Manteniendo Relaciones de Corresponsalía Bancaria en el Entorno Financiero Actual

Miércoles 27 de julio 2016| 3:45 PM – 5:00 PM

Moderadora:Martha Patricia Morales Garza, Subdirectora, Oficial de Cumplimiento, Cumplimiento Normativo,

Vector Casa de Bolsa, México

Oradores:Clara Hurtado, Director, Cumplimiento, Instituciones Financieras y Corresponsalía Bancaria,

Standard Chartered, EEUU

Francisco Montealegre, Gerente Regional, Cumplimiento ALD/FT, LAFISE, Nicaragua

Juan Carlos Vélez, Auditor Gerencia de Cumplimiento, Vicepresidencia de Auditoria Interna, Bancolombia, Colombia

Manteniendo Relaciones de Corresponsalía Bancaria en el Entorno Financiero Actual

Francisco Montealegre

Gerente Regional

Cumplimiento ALD/FT

LAFISE

Nicaragua

Los temas de impacto:

1. Como se afectan las relaciones de corresponsalía bancaria, las reducciones de sanciones de Estado Unidos a IRAN y CUBA?

2. Como mantener las relaciones de corresponsalía con los bancos globales a partir del criterios de eliminar o restringir el riesgo de actividades o jurisdicciones?

1.Como se afectan en el caso de IRAN: • EFE-Teheran

• Junio,11,2016

• Irán firma contrato de venta de crudo con España y otros dos países europeos

• Clarin.com

• Junio 19/06/16

• Irán pacta con la norteamericana Boeing la compra de 100 aviones Tras el acuerdo nuclear

• Lista Negra GAFI, Junio 2016

1.Como se afectan en el caso de CUBA

• Voz de América

• Mayo 12, 2016

• Caterpillar lista para ir a Cuba

• Mayo 15, 2016

• Cuba y EE.UU analizan vías contra lavado de dinero

Conclusión

Apertura de relaciones afectan positivamente

1. Crecimiento Económico

2. La utilización por parte de nuestros clientes de productos como transferencias internacionales , cartas de crédito etc.

3. Se transforma las políticas de mantener totalmente restringidas a jurisdicciones, personas y entidades al manejo de las mismas, como clientes y países de alto riesgo

4. Recomendación: No actuar o tramitar sin conocimiento de su banco

corresponsal

2.Como mantener las relaciones de corresponsalía con los bancos globales a partir del criterios de eliminar o restringir el riesgo de:

• Actividades y Jurisdicciones de alto riesgo para el banco corresponsal su <<POLICESTATEMENT>>:

• El no procesar operaciones o pagos en sus cuentas, los pagos rechazados

• No permitir actividades con clientes alto riesgo

• Medidas tomadas banco nacionales :• Aplicar de Debida Diligencia Intensificada• Notificar la cancelación de la relación con

el cliente.

DE-RISKING

• Eliminar por completo el riesgo cortando las relaciones comerciales con clientes de países o sectores considerados de alto riesgo

• Se ha convertido en una práctica frecuente en los grandes bancos que operan en Estados Unidos, Europa

• Terminar o restringir las relaciones comerciales con los clientes o categorías de clientes para evitar, en lugar de gestionar el riesgo

Motivos del De-Risking1. Razones estratégicas, como ventas cruzadas

2. Eventos externos, como cambios en OFAC , Caso Continental, Corrupción en Brasil, Grupo Waked

3. Presión regulatoria, como HSBC- Banco Wachovia,Citi

4. Falta transparencia en los casos bancos nacional, que se pone en duda lo que se está haciendo. (Pérdida de confianza)

5. Falta de cultura de cumplimiento en las bancos nacionales

6. Riesgo de Reputación

7. Se valora la relación costo-beneficio

Acciones ante los requerimientos de Bancos Corresponsales globales.

Bancos nacionales deben cumplir con sus requerimiento de eliminar el riesgo

Como? Terminar o restringir las relaciones comerciales con los clientes o categorías

No hacerlo, se enfrenta el riesgo de perder la relación con el banco global

Implicaría a su vez la quiebra del banco nacional

GRACIAS

Juan Carlos VélezAuditor Gerencia de Cumplimiento

Vicepresidencia de Auditoria InternaBancolombia

Colombia

Manteniendo Relaciones de Corresponsalía Bancaria en el Entorno Financiero Actual

PROCEDIMIENTOS PARA

CONTROLAR EL LAVADO

DE DINERO EN LA

RELACION CON BANCOS

CORRESPONSALES

1) Debida Diligencia para clientes y

Conocimiento del Cliente

2) Información General del Banco

Quiénes son los Dueños - Socios

Domicilio del Banco (Riesgo Jurisdicción)

Domicilio de los Dueños (Riesgo Jurisdicción)

Relación con PEP’s en la propiedad (dueños)

Nombres y cargos de los Principales ejecutivos

Listas de control de socios y Ejecutivos

Validaciones permanentes en Listas de control

3) Documentos para completar la

Debida Diligencia

Copia de la licencia bancaria

Composición accionaria Socios (% deParticipación)

Composición Junta Directiva y su detalle

Manual AML del Banco (actualización)

Cuestionario Wolfsberg Group y US Patriot Act

EEFF Actualizados

Certificado anti fraude y/o Código de Ética

5) Pruebas OFAC en Aplicativos

Cuando visite a sus corresponsales ocuando los visiten a ustedes:

- Pruebas en aplicativos

- Selecciones personas y empresas enOFAC

- Trate de ejecutar operaciones conéstos

- Determine el porcentaje del matchde coincidencias

- Solicite la actualización permanentede clientes contra listas de control

6) Mitos de los directivos y ejecutivos

sobre el riesgo LA-FT

Esto es un gasto muy oneroso

No tenemos la obligación de generarReportes

No tenemos tiempo de estarmonitoreando operaciones

No hay ningún riesgo que nos afecte

¿Quién va a hacernos daño? Nosotros notrabajamos con delincuentes

Nosotros estamos muy blindados

7) Mitos de los directivos y ejecutivos

sobre el riesgo LA-FT

El Lavado de activos es un problemaexclusivo de Bancos grandes

Para que “gastar” tanto dinero ensistemas de prevención. “Que derroche”

Eso nunca llega a nosotros (El LA/FT)

Nosotros no estamos “en la mira” de loslavadores

Monto el sistema para quitarme deencima al regulador

Mi banco no es propenso al LA-FT ¿Quién nos va aperjudicar si yo tengo todos los controles del mundo?

Mientras pida más información, más control ejerzo sobre el negocio

Detectar ese tipo de operaciones es muy complicado, mejor no implementemos nada

¿Para qué me voy a complicar la vida reportando a otros?

Nosotros no tenemos la obligación de cumplir con las Regulaciones en materia de LA/FT

El otro Banco es el responsable de ejecutar los controles LA-FT antes de procesar la operación,

nosotros no debemos hacer nada

8) Mitos de los directivos y ejecutivos

sobre el riesgo LA-FT

9) Pilares del lavado de activos

¿En cuál PILAR quiere estar usted y su entidad?

PILAR No. 1:

PREVENCIÓN

PILAR No. 2:

CONTROL

PILAR No. 3:

REPRESIÓN Y SANCIONES

22

Clara Hurtado

Directora

Cumplimiento

Instituciones Financieras y Corresponsalía Bancaria

Standard Chartered

EEUU

Manteniendo Relaciones de Corresponsalía Bancaria en el Entorno Financiero Actual

De-Risking

De-risking no siempre significa el cierre de cuentas.

Cuando posible, queremos mantener nuestros buenos clientes.

No hay negocio sin riesgos. Lo que podemos hacer es controlar los riesgos a través de:

a) Visitación

b) Capacitación

a) Visitación

Se creó un equipo global para visitar a los clientes de mas álto riesgo.

ueva York – Norte, Centro y Sud America

• Londres – Europa y Africa

• Singapur – Asia y el Medio OrienteAmericas

Nueva York

Asia y el MedioOriente

Singapur

Europa y ÁfricaLondres

12 TemasProgram Component Program Component

Governance & Oversight

(Vigilancia)

Transaction Surveillance**

(Monitoreo de Transacciones)

Resourcing & Accountability

(Recursos)

Sanctions Program** (Sanciones)

Policies, Procedures, and

Controls (Políticas)

PEPs (Personas Políticamente

Expuestas)

Group Risk Assessment

(Evaluación de Riesgos)

Training (Capacitación)

CDD Program** (Debida

Diligencia)

Independent Testing (Revisiones

Independientes)

Downstream Correspondent

Banking (La Banca Corresponsal)

Payment Transparency

(Transparencia de Pagos)

Visitas - 2015

Americas

• USA

• Mexico

• Peru

• Turkey

• Zimbabwe

• Gabon

• Jordan

EMOA

• United Arab Emirates (UAE)

• Lebanon

• India

• China

• Hong Kong

• Laos

Asia

• Bangladesh

• Cambodia

• Indonesia

• Afghanistan

• Guatemala

• Nicaragua

19 PAÍSES

80 CLIENTES

259 RECOMMENDACIONES

b) Capacitación

Queremos instruir a nuestros clientes, a través de recomendaciones y el intercambio de

experiencias y mejores prácticas.

Queremos elevar las normas y así protegernos mutuamente.

Hay varios niveles de capacitación:

a) FCC Academies (Academias)

b) FCC Workshops (Talleres)

c) FCC E-Learning modules (Módulos en Línea)

Talleres

Regionales

Academias dentro del

País

Módulos de e-Learning (ALD,

Sanctions, CDD)

Reuniones

con

Reguladores

Reguladores

Oficiales de

Cumplimiento

Todo el Personal

El Negocio,

Operaciones, Legal, y Cumplimiento

Capacitación – Personalizada para diferentesaudiencias.

Academias - 2015Americas EMOA Asia

• Mexico

• Colombia

• Peru

• Africa FCC Regional Workshop

• Africa BankersConference (Germany)

• Egypt

• Nigeria

• Zambia

• Turkey

• East Africa (Kenya)

• Vietnam

• Pakistan

• China

• South Asia (India)

• Indonesia

49 PAÍSES

REPRESENTADOS

400 BANCOS

(CLIENTES) ASISTIERON

900 BANQUEROS ASISTIERON

Las Academias

En resumen: Hay maneras de mitigarel riesgo de la Banca Corresponsal.

FCC Academies (Academias)

FCC Workshops (Talleres)

FCC Onsite Due Diligence Visit Engagement Visits (Toques Ligeros)

FCC Onsite Due Diligence Visit Full Reviews (Revisiónes Profundas)

DERISKING A TRAVES DE CAPACITACIÓN

DERISKING A TRAVES DE VISITACIÓN

Por favor, evalúe esta sesión ahora en la

Aplicación Móvil de ACAMS

Evaluación de Sesiones y

Oradores

Desde la Página Principal de la Aplicación:

• De click en sesión

• Encuentre la burbuja o el símbolo de

“dedo para arriba”

• Evalúe la sesión y los oradores

Gracias