Presentation Asistencia Para Compradores de Casa Por Primera Vez
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Asistencia Para Compradores de Casa
Por Primera Vez
Quién Somos:
City of Oxnard Affordable Housing and
Rehabilitation Division
Nota: Nosotros no somos Oxnard Housing Authority
La División de Affordable Housing and Rehabilitation Mary ChappellConnie HernandezHermila HernandezRuth Johnson HopkinsKarl LawsonEva Magaña
La Presentación:
Parte 1: Lo esencial para ser dueño de
casa
Parte 2: La Asistencia de la Ciudad para Primeros Compradores de Casa
PARTE 1:
LO ESENCIAL DE SER DUEÑODE CASA
¿Debería Comprar Casa?
Algunas Ventajas de Rentar: Más barato (al principo)
Flexibilidad – más facil para mudar
El Mantenimiento y sostenimiento de la propiedad son responsabilidades del dueño de la casa
Usted no paga impuestos de la propiedad
Ventajas de ser Dueño de Casa: Más barato (a largo plazo)
Estabilidad Financiera para su familia: acumula el capital de la propiedad
Usted paga impuestos de la propiedad
Es su casa
Acerca de ser dueño de casa Ser dueño de casa no es para todos
No siempre es el momento justo para compar casa
Compra casa unicamente porque la quiere – no tanto porque puede comprarla
Comprar una casa es la compra más grande que usted hará; no te expongas a fracasar
¿Cuanto cuesta una casa?El costo promedio de una
casa en Oxnard a partir del 30 de September
2013:
$345,600
El cambio del precio de casas
Precio Medio en Oxnard:
Sept. 2012: $312,000
Sept. 2013: $345,600
(un aumento de 10.5% en un año)
Dos Formas de Comprar Casa:
Como pagar por la casa:
Pagar en efectivo
o
Pedir dinero prestado
Hipotecas
La mayoría de las casas en los Estados Unidos se
compran cuando el comprador pide dinero
prestado en un banco o en una cooperativa de crédito
sacando una hipoteca
¿Que es una hipoteca? Un préstamo a largo plazo
(usualmente por 30 años) asegurado por la propiedad
El prestador “retiene” la hipoteca (similar como cuando compra un carro, el banco mantiene el titulo “pink slip”)
Calificar para una hipoteca:
1. Cumplir con los requisitos del prestamista
2. Dar un enganche
Ejemplo: una casa de $315,000
¿Cuanto sera mi pago mensual?
Su pago mensual será determinado por varios factores:
1. El costo de la casa (más los costos de cierre)
2. La cantidad de su enganche
3. La taza de interés de su préstamo
¿Que determina la taza de interes?
Sus ingresos
Sus bienes
Sus deudas y historial de credito
Su puntuación de crédito
Taza de interés y tendencias
Noviembre 2012: 3.25%Mayo 2013: 3.25%
Septiembre 2013: 4.16%
(Promedio, 1980-2011: 6.3%)
Comparacion: prestamo de $300,000
Para un préstamo de 30 años, taza de intéres fijo, el pago mensual sería:
4.0%: $1760
4.5%: $1848
5.0%: $1939
5.5%: $2032
Preguntas que debe hacerse: ¿Tengo una cuenta de banco? ¿Tengo dinero ahorrado? ¿Puedo documentar mis ingresos? ¿He archivado mis impuestos
regularmente? ¿Sé mi historial de crédito? ¿Cuantas deudas tengo? ¿Debo tomar nuevas deudas? ¿Tengo una solicitúd de préstamo
hipotecario en proceso?
Preparandose para Comprar una Casa:
Ponga sus finanzas en orden
Asistir a una clase de educación para comprador casa
Termino de la Parte 1Nota: Esta ha sido una breve descripción de los conceptos
básicos de ser dueño de casa.
PARTE 2
LA ASISTENCIA PARA COMPRADORES DE CASA POR PRIMERA
VEZ DE LA CIUDAD DE OXNARD
PROGRAMA PARA COMPRADORES DE CASA
La Division de Affordable Housing & Rehabilitation de la Ciudad de Oxnard tiene un prestamo “Gap” disponible para familias de de bajos ingresos que quieren comprar su primer casa en la Ciudad de Oxnard.
“Gap” es un préstamo para cerrar la diferencia entre el precio de la casa, los costos de cierre, el préstamo hipotecario, y el enganche del comprador de por lo menos $5,000. Cada comprador recibira unicamente la cantidad necesaria para permitir que se convierta en propietario, manteniendo sus gastos de vivienda asequible.
¿QUE ES “GAP”?
¿CUANTO ‘GAP” PUEDO RECIBIR?
La asistencia máxima es de hasta $30,000 para el enganche y/o los cierres de costo para la compra de una casa, condominio, o casa mobil.
Precio de la Propiedad $250,000 Más los costos de cierre +7,000 Costo Total $257,000 Préstamo Hipotecario $224,000 Enganche 5,000 $229,000 -229,000 Préstamo de la Ciudad “Gap” $28,000
¿EJEMPLO DE COMO SE CALCULA LA CANTIDAD DE “GAP” QUE PUEDE RECIBIR:
Example: $257,000 house
Concidiones del Préstamo
Perdonado despues de 5 años, si el préstamo es hasta $15,000
Perdonado despues de 10 años, si el préstamo es de $15,001 a $30,000
El prestamo tiene 0% taza de interés
Los préstamos se deben pagar si no cumple con las condiciones del prestamo durante el plazo
Condiciones de Préstamos
Préstamos de 5-30 años
Puede que requiera pagos mensuales
Detalles a seguir
Obligaciones del Comprador
La propiedad debe ser ocupada por el dueño de la casa, por el plazo del préstamo
Todo tipo de refinanciamiento necesita
autorización por escrita de la Ciudad
El préstamo se debe pagar si el dueño de la casa no cumple con todos las condiciones del préstamo.
¿Que es no cumplir con las condiciones?
Alquilar la propiedad
No pagar su primera hipoteca
Obtener dinero de un refinanciamiento
Refinanciar sin la autorización de la Ciudad
Ingresos: Los ingresos combinados del número de personas en el hogar no deben exceder el 80% de los Ingresos como lo indica la tabla de Ingresos Máximos.
QUIEN CALIFICA?
Numero de Personas en el
Hogar
Bajos-Ingresos(80%)
1 Persona $48,950
2 Personas $55,9503 Personas $62,9504 Personas $69,900
5 Personas $75,5006 Personas $81,1007 Personas $86,700
REQUISITOS DEL COMPRADOR
• Necesita ser residente de Oxnard
• Necesita ser primer-comprador de casa (debe no haber sido dueño de casa por los
últimos 3 años)
• Debe obtener un préstamo hipotecario que sea totalmente amortizado y tener una taza de intéres fija por la vida del préstamo
¿QUIEN NO ES ELEGIBLE?
Alguien que sea dueño de casa actualmente (ser dueño de una casa mobil es una excepcion)
Alguien que tenga ingresos más altos que el 80% de los ingresos límites
Alguien que ha obtenido un préstamo de la Division Affordable Housing
• El comprador debe asistir a una curso de educación para comprar casa, en persona, y obtener un certificado de finalización de cualquiera de la agencias approvada por HUD localizadas en el Condado de Ventura:
• Cabrillo Economic Development Corporation – 805.659-6868 ext. 138
• Surepath Financial Solutions – 805.383-7700
REQUISITOS DEL COMPRADOR
FECHAS Y COSTO DEL CURSO DE EDUCACION PARA COMPRAR CASA
Cabrillo Economic Development Corporation - 7 de December 2013 (Curso gratis)
REQUISITOS DE LA PROPIEDAD
• La propiedad que está comprando debe estar localizada dentro de los límites de la Ciudad de Oxnard
• La propiedad debe pasar una inspección realizada por un inspector de la Ciudad
• La propiedad debe estar libre de cualquier defecto que representa un peligro para la salud o la seguridad de los ocupantes antes del cierre de la plica. Cualquier violación del código de construcción debe ser corregida antes de la venta o de ser habitada
¿Dónde están las casas que la Ciudad está
construyendo para que nosotros compremos?
La Ciudad no está construyendo casas. La
asistencia de la Ciudad es para que usted compre cualquier
casa que usted escoja que este localizada en la Ciudad
Oxnard.
LA SOLICITÚD DEL PRESTAMO PARA COMPRAR CASA
• Copia de Identificación con foto expedida por una agencia gubernamental de todos los adultos (personas 18 años de edad o mayores)
• Copia de Acta de Nacimiento, Pasaporte, o Tarjeta de Residencia Legal para todos los miembros del hogar
¿QUE DOCUMENTOS NECESITO?
Documentos de Identificación:
¿QUE DOCUMENTOS NECESITO?
Documentos de los Ingresos:
• Copia de talones de cheques de los últimos 3 meses, incluyendo desempleo, beneficios del seguro social, etc.
• Copia del Reporte de Impuestos – el más reciente
¿QUE DOCUMENTOS NECESITO?
Documentos de Bienes
• Copia de estados de cuentas del banco de los últimos 6 meses
• Copia de documentación reciente de otros bienes; cuenta de retiro, acciones
¿QUE DOCUMENTOS NECESITO?
Documentos del Prestamista: • Copia de la Solicitúd del Préstamo Hipotecario (Fannie
Mae Form 1003) de todos los compradores
• Carta de Pre-aprobación del Prestamista
• Copia del Estimado de Buena Fé (Good Faith Estimate “GFE”)
• Copia de reporte de crédito de todos los compradores
¿QUE DOCUMENTOS NECESITO?
Documento del Curso de Educación Para Comprar Casa
• Copia del Certificado de Finalizacion del curso de Educación Para Comprar Casa de una de las agencias aprovadas por HUD de todos los compradores
PRÉSTAMO HIPOTICARIO:
Notifiquele a su prestamista del préstamo hipoticario que usted estáaplicando para la ayuda financiera de la Ciudad.
PRÉSTAMO PARA ADQUISICIÓN Y
REHABILITACIÓN DE CASAS
PRÉSTAMO PARA ADCQUISICIÓN Y REHABILITACIÓN La División de la Ciudad de Oxnard “Affordable Housing and Rehabilitation” tiene un préstamo de adquisición y rehabilitación de casas disponible para familias de bajos ingresos que deseen comprar su primer casa en la Ciudad de Oxnard.
Este programa es diseñado para asistir en comprar casas con deficiencias (que necesitan reparaciones) que no cumplen con el código de la Ciudad y por lo tanto no califican para el otro préstamo mencionado anteriormente.
CONDICIONES DEL PRÉSTAMO
Ingresos no debeen exceder el 80% del Limite de Ingresos
Se deberá pagar en 30 años
La taza de interés annual es de 3%
No hay pagos mensuales
¿CUANTO PUEDO OBTENER?
La cantidad máxima es hasta $60,000 (menos los gastos de envio)y se utiliza para la compra y la rehabilitación de la casa o condominio. Casa mobiles no son elegibles para este programa.
La porción del enganche es un préstamo “Gap”. Es requerido que el comprador proporcione 3% del precio de la casa para la compra.
La porción de rehabilitación es basada en los costos del presupuesto de un contratista aprobado por la Ciudad.
Hasta $5,000 de los costos de cierre serán proporcionados como préstamo bajo el otro programa mencionado.
El préstamo debera ser utilizado tanto para la compra y la rehabilitación.
Precio del a Propiedad $150,000Más Costos de Cierre (3%) +4,500Costo Total $154,500Préstamo Hipotecario Máximo $124,000 Contribu ción del Comprador (3%) 4,500 $128,500 -128,500Asistencia para el Enganche “GAP” $26,000
Préstamo Total para adquisición y -55,000rehabilitación (menos costos de envio)Asistencia Para el Enganche “Gap” -26,000 Disponible para el trabajo de rehabilitación $29,000
¿EJEMPLO DE CUANTO “GAP” PUEDO RECIBIR?
SOLICITUDES PARA EL PRÉSTAMO Solicitúdes se pueden obtener en:
Affordable Housing & Rehabilitation Division, 435 South D Street, Oxnard, CA 93030
En el Sitio Web de la Division: http://housing.cityofoxnard.org/page/10/935
- Hacer click en Homebuyer Program Application
LAS SOLICITUDES PODRAN SER SOMETIDAS COMENZANDO
EL MARTES 21 DE ENERO 2014 A PARTIR DE LAS 10:00 AM
LUGAR: 435 SOUTH “D” STREET Solicitudes Completas:
Toda la información en la solicitúd esta completa Todos los documentos requreidos en la pagina 3 de la slicitúd deben
ser presentados junto con la solicitúd. Debe traer la carta de pre-aprobación del prestamista (pre-aprobación no pre-calificado)
Unicamente solicitudes completas serán aceptadas.
No se aceptarán solicitúdes antes de las 10:00am del 21 de Enero 2014
City of Oxnard Affordable Housing & Rehabilitation Division
435 South D StreetOxnard, CA 93030
805.385-7400805.385-7416 FAX
http://housing.cityofoxnard.org/page/10/935