PEMBIAYAAN UMKM

Nining I Soesilowww.ukm-center.org

www.penghargaantki.orgwww.saveourborobudur.orgniningisoesilo@gmail.com

0811179997Okt 29, 2011

UMKM PERLU PEMBIAYAAN

KUR

koperasiGRAMEEN

Direct Finance

Kapital institusi Chanelling

Penerusan kredit (off balance sheet) Juli 2010 gol penyalur (www.bi.go.id)

Golongan Penyalur Milyar Rupiah %1. Koperasi 834 2,8%2. Lemb Swadaya Masyarakat 8.149 27,7%3. Swasta Lainnya 20.455 69,5%Total 29.439 100,0%

Chanelling masih didominasi penyalur swasta lain, yang berorientasi koperasi yang melayani kaum ultra mikro belum banyak, universitas bisa

berperan

4

Indikator UMKM UB

Jumlah Unit usaha

Sumbangan PDB

Tenaga Kerja

Ekspor Non-Migas

Nilai Investasi

> 99%

53,3%

96%

20,3%

46,2%

< 1%

46,7%

4%

79,7%

53,8%

Sumber: Data Kementerian KUKM dan BPS 2006

Permasalahan prestasi pelaku usaha UMKM di Indonesia

Masalah Ketidak merataan pembangunan Daerah Tertinggal &

Lapangan Kerjatahun 2010 di Indonesia terdapat 183 daerah tertinggal, 128

di Kawasan Timur Indonesia, 55 kabupaten berada di Kawasan Barat Indonesia.

Terjadi “brain drain” dari daerah tertinggal

Terjadi migrant internasional (TKI) karena tidak cukup tersedia lapangan kerja di Indonesia

Devisa dari migrant Indonesia Rp 120 Triliun (2008), bahkan Rp 130 Triliun jika masuk jalur non prosedural. remitansi 80% dipakai konsumsi, hilang tertipu dan para migrant terpaksa balik kerja di LN sesudah 3 bulan kembali ke Indonesia

Ketidak Merataan Outstanding loan Rp dan US$ Juli 2010 antar propinsi (Bank Umum+BPR) dalam Milyar Rp dan %

0Total 1605807 100,00%

1D.K.I. Jakarta 590523,8 36,77%

2West Java 198326 12,35%

3East Java 160837,1 10,02%

4Central Java 107249 6,68%

5North Sumatera 73936,01 4,60%

6Banten 67215,87 4,19%

7East Kalimantan 44887,08 2,80%

8Riau 40010,74 2,49%

9South Sulawesi 39663,59 2,47%

10South Sumatera 30604,77 1,91%

11Bali 26632,13 1,66%

12Lampung 26622,5 1,66%

13West Sumatera 20766,24 1,29%

14South Kalimantan 18841,38 1,17%

15West Kalimantan 16591,13 1,03%

16Nanggroe Aceh Darussalam 15623,96 0,97%

17North Sulawesi 15091,71 0,94%

18Riau Mainland 13847,12 0,86%

19Central Kalimantan 13759,52 0,86%

20D.I. Yogyakarta 13097,9 0,82%

21Jambi 12693,03 0,79%

22West Nusa Tenggara 9422,58 0,59%

23Central Sulawesi 9261,45 0,58%

24Papua 7814,71 0,49%

25East Nusa Tenggara 1) 7612,74 0,47%

26Bengkulu 6128,6 0,38%

27South East Sulawesi 5051,87 0,31%

28Bangka Belitung 3950,85 0,25%

29Maluku 3662,08 0,23%

30West Papua 2010,23 0,13%

31North Maluku 1697,21 0,11%

32Gorontalo 1227,17 0,08%

33West Sulawesi 1146,86 0,07%

PERMASALAHAN KETIDAK MERATAAN PORSI KREDIT YANG DIKUCURKAN PER UNIT USAHA

Pertanian : 26,21 juta unit

(53,57%)

Industri Pengolahan : 6,58% (3,22 juta unit)

Perdagangan, Hotel dan Restoran : 27,19% (13,30

juta unit)

Lainnya : 1,08% (0,53 juta unit)

Jasa-jasa : 6,07% (2,97 juta unit)

Pengangkutan dan Komunikasi : 5,52%

(2,70 juta unit)

Kredit PHR 56%

(26,21 juta unit)

Sumber : Data BPS 2006 (dalam Mennegkop & UKM, 2008)

Sebagian besar pengusaha UMKM (53,57%) berusaha disektor pertanian dg alokasi kredit hanya 13% diikuti sektor perdagangan,hotel dan restoran (27,19%) dg alokasi kredit 56%

Pertanian : 53,57% Kredit Pertanian 13 %

Ketidak merataan sektor Kredit Bank BUMN akhir 2009 (sumber www.bi.go.id)

SEKTOR % RP (milyar)

1 Pertanian 13,90% 13.978

2 Pertambangan 0,08% 76

3 Industri 2,41% 2.421

4 LGA 0,08% 83

5 Perumahan dan Konstruksi 1,56% 1.567

6 Perdag Hotel Restoran 55,93% 56.224

7 Transportasi & Telekomunikasi 1,46% 1.463

8 Jasa Swasta 1,45% 1.456

9 Jasa Pemerintah 0,61% 611

10 lainnya 22,53% 22.651

100,00% 100.530

Ketidak merataan sektor Kredit BPR Juli 2010

Kredit BPR Jul-10

Milyar Rp %1. Pertanian (Agriculture) 2.360 7,4%2. Perindustrian (Manufacturing) 557 1,7%3. Perdagangan, r makan &penginapan 11.050 34,5%4. Jasa-jasa (Social Services) 3.662 11,4%5. Lain-lain (Others) 14.437 45,0% 32.066 100,0%

Masalah: Terlalu bias ke kredit Perdagangan Hotel dan Restoran & Lain2, pertanian kecil sekali

SEKTOR BERDASARKAN PENDEKATAN PELAKU USAHA DI DAERAH TERTINGGAL

Pendekatan Produksi (9 sektor, masih terlalu sedikit porsi sektor industri)

1. Pertanian

2. Pertambangan

3. Industri

4. Listrik Gas Air Minum

5. Konstruksi dan Perumahan

6. Perdagangan Hotel Restoran

7. Transportasi & Telekomunikasi

8. Jasa Swasta

9. Jasa Pemerintah

Permasalahan Missing MiddleKomposisi Tutup gelas skala Usaha di

Indonesia

95,7% Usaha Mikro ± 47,70 thousand

4,05%Usaha Kecil ± 2,02 thousand

Usaha menengah 0,24%= ± 120,25 thousand

Usaha Besar 0,01%± 4,52 thousand

Strategi mengisi Missing Middle UKM

SUMBER : DIOLAH DARI DATA UMKM TAHUN 2007, BPS 2007 BERITA RESMI STATISTIK No. 28

Dalam rangka mewujudkan indonesia negara maju yang tumbuh bagi semua:

Akselerasi menuju negara maju sangat diperlukan untuk meningkatkan kesejahteraan sosial untuk seluruh rakyat Indonesia

Akselerasi pertumbuhan ekonomi dimotori oleh seluruh komponen bangsa termasuk dunia usaha (BUMN dan swasta domestik & asing)

Tanpa akselerasi pertumbuhan (atau sekedar business as usual) akan mengantarkan Indonesia sebagai negara maju tersebut dalam waktu yang relatif lebih panjang.

PASAR BEBAS DAN KERANGKA DESAIN PERCEPATAN DAN PERLUASAN PEMBANGUNAN

EKONOMI INDONESIA (MP3EI)

12

RPJMN PRIORITAS NASIONAL

RPJMN 2005-2024, Undang- Undang No. 17 Tahun 2007

RPJM 1(2005-2009)

Menata Kembali NKRI, membangun

Indonesia yang aman dan damai,

yang adil dan demokratis, dengan

tingkat kesejahteraan yang

lebih baik.

Memantapkan penataan kembali

NKRI, meningkatkan kualias SDM, membangun

kemampuan iptek, memperkuat daya

saing perekonomian.

Memantapkan pem-bangunan secara

menyeluruh dengan menekankan pem-

bangunan keunggulan kom-petitif perekono-mian yang berbasis

SDA yang tersedia, SDM yang berkualitas, serta

kemampuan Iptek

Mewujudkan masyarakat Indonesia yang mandiri, maju, adil, dan makmur

melalui percepatan pembangunan di berbagai

bidang dengan menekankan

terbangunnya struktur perekonomian yang kokoh berlandaskan

keunggulan kompetitif

RPJP (2005 -2025)

RPJM 2(2010-2014)

RPJM 3(2015-2019)

RPJM 4(2020-2024)

13

Prasyarat bagi pembangunan:1. Mengubah mindset2. Mutu Modal Manusia3. Pembiayaan Pembangunan4. Anggaran & Kekayaan Negara5. Kebijakan Transformasi

Sektoral6. Jaminan Sosial &

Penanggulangan Kemiskinan7. Ketahanan Pangan & Air8. Ketahanan Energi9. Reformasi Birokrasi

MENGEMBANGKAN KORIDOR EKONOMI

INDONESIA:

MEMPERKUAT KONEKTIVITAS NASIONAL

MEMPERCEPAT KEMAMPUAN SDM DAN

IPTEK NASIONAL

STRATEGI UTAMA

PRASYARATTUJUAN

KERANGKA DESAIN PERCEPATAN DAN PERLUASAN PEMBANGUNAN

EKONOMI INDONESIA

14

Visi Pembangunan Indonesia

Menuju Negara Maju Yang Lebih Sejahtera

Melalui Percepatan Dan Perluasan Pembangunan Ekonomi Ekonomi (2011-2025)

Strategi utama dijabarkan dalam inisiatif strategik

Menentukan 6 Koridor Ekonomi

Memperkuat konektivitas nasional

Memperkuat SDM dan IPTEK Nasional

Mengundang investasi BUMN, Swasta Nasional dan FDI dlm skala besar

Strategi UtamaInisiatif Strategik

KEK, demand driven, dan insentif spesifik

Fast Track Project dalam 18 aktivitas ekonomi

Fasilitasi perangkat keras dan lunak (KEK, KPS, infrastruktur)

Sinkronisasi rencana aksi nasional untuk

merevitalisasi aktivitas ekonomi

Enabler berupa perangkat lunak & keras yang diperlukan

Affirmative actions utk pengembangan daerah

terbelakang

Melalui Program reguler Pemerintah yang tertuang dalam RPJM dan RKP

KERANGKA DESAIN PERCEPATAN DAN PERLUASAN PEMBANGUNAN

EKONOMI INDONESIA

15

MELIHAT DIRi DARI SISI PERTAMA

LOOKING FROM DIFFERENT ANGLE (2)

THINKING OUT OF THE BOX

frog horse

Akal sehat penting, bukan pendidikan formal

Martini (kanan), bekas pembantu rumah tangga di Jogya, ternyata bisa mengubah diri jadi eksportir berkat bimbingan Sarana Jogya Ventura dan Bank Ekspor Indonesia

SEEING FROM THE BAD SIDE

Seeing on the bright side: reframing

KECERDASAN EMOSIONAL

Merangkul sukses Sukses itu mengenal diri sendiri, menerima

diri sendiri dan bersyukur personal branding

Sukses itu sharing moment of happiness sukes itu relatif dalam ruang dan waktu Ada benchmarking dalam sukses Ada timing yang tepat indah pada waktunya Tidak bisa freezing sukses

1996 1997 1998 1999 2000 200170

75

80

85

90

95

100

% C

usto

mer

s Sa

tisfie

d

Benchmark

Posisi Kita

Competitor A

Competitor B

IndustryAverage

Best

Competitor

"World-Class"

Improvement

PERLUNYA BENCHMARKING DALAM BISNIS

Memenangkan Indonesia Small Medium Business Enterpreneur Award 2010

Penghargaan ISMBEA13 Desember 2010

MANAGING OR PROBLEM SOLVING?

KEWIRAUSAHAAN

MEMBANGUN SISTIMGrameen Bank UKM Center FEUI

IKRAR PESERTA UMI FUND MAKARA1.Al-Faatihah ………..

2.Ya Allah Ya Gaffar Ya Allah Ya Gaffur

3.Ampunilah semua noda dan dosa yang ada pada diri kami dan jadikanlah kami

4.Orang-orang yang beruntung.

5.Ya Allah Ya Razaq

6.Berikanlah kekuatan dan kemudahan serta keberuntungan dalam usaha kami, sehingga kami dapat meningkatkan kesejahteraan keluarga kami.

7.Ya Allah Ya Rahman Ya Allha Ya Rahim

8.Karuniakanlah kepada kami anak-anak yang Shaleh dan berbakti pada orangtua, serta berguna bagi Nusa, Bangsa dan Agama.

9.Yang Allah Ya Fathah Limpahkanlah kepada kami taufiq dan hidayah-Mu sehingga kami memiliki rasa kekeluargaan yang tinggi.

10.Ya Allah Ihdinas syiratalmustaqim

11.Bimbinglah kami dalam menggunakan pinjaman ini kejalan yang baik

12.dan berilah kemudahan kepada kami untuk mengembalikannya setiap minggu.

13.Ya Allah yang Maha Bijaksana

14.Kabulkanlah do’a dan permohonan kami

15.Aamiin.... Aamiin.....Aamiin Ya Robbal ’Aalamiin.\

KAYA ITU MULIA Kaya itu mulya, karena bisa banyak memberi.

Rosulullah itu kaya, istrinya Siti Khadijah itu kaya Sebagai istri PNS bisa menjadi kaya tanpa

membahayakan karir suami Di Cina tahun 1980an ada 100.000 pegawai negeri

berhenti jadi PNS karena berwirausaha Tahun 2010 GDP negara Cina ekonominya nomor 2

terbesar sesudah Jepang, tahun 2026 menjadi terbesar di dunia karena 30 tahun lalu mulai menggerakkan kewirausahaan

SALAH PAHAM (1,2,3) 1> Entrepreneur ≠ dagang karena harus

tumbuh, maka entrepreneur= dinamika 2> Entrepreneur ≠ kerjakeras (pedagang

pasar kerja keras tetap begitu terus nasibnya)

3>Entrepreneur= berani tak cukup (jualan di jalan tak cukup. Menurut Peter Drucker: tak semua pengusaha kecil entrepreneur Bila anda berinovasi= entrepreneur. Bisa punya usaha tapi bukan entrepreneur

Dagang, kerja keras dan berani tapi bukan entrepreneur

SALAH PAHAM (4,5) 4> Belajar entrepreneurship adalah =

belajar membuat ada 2 cara: pinter buat atau pinter jual? (pinter jualnya ini yang penting)

5> paling penting Modal tak penting yang punya gagasan kreatif ( contoh pencipta facebook) modal dengkul 500.000 US$ bukan modal dia, karena modalnya gagasan kreatif

PENCIPTA FACEBOOK AWALNYA TAK PERLU MODAL

Mark Zuckerberg Lahir May 14, 1984 (umur

27) Harvard College (dropped

out in 2004) CEO/President of

Facebook (24% shareholder in 2010)

Co-founding Facebook in 2004; becoming world's youngest billionaire as of 2008 sekarang mencapai 270 trilliun rupiah

SALAH PAHAM (6) 6>Belajar entrepreneurship adalah = materi

jurusan sekolah bisnis (hati2). Jurusan di ekonomi perusahaan orang lain mungkin perlu diganti jadi jurusan ekonomi di perusahaan orang lain. Entrepreneur adalah To Know, to do & to be atau menjadi pencipta Perusahaan bisnis diganti jadi bisnis kerja di

ekonomi perusahaan orang lain Entrepreneur adalah To Know, to do & to be

menjadi pencipta

SALAH PAHAM (7) 7>SALAH PAHAM: inovasi = orang teknik;

salah ini bukan hanya bagian orang teknik, kalau dikomparasikan yang teknik itu kecil Inovasi marketing, delivery, financing jadi

penting! Ciputra: entrepreneur mengubah kotoran akan

jadi emas, kreatif dan dramatis

MAKNA ENTREPRENEURSHIP 1.Ciputra: entrepreneur mengubah kotoran

akan jadi emas, karena proses kreatif dan dramatis

2.Hasil kreativitas tsb diterima pasar3.Ada pelipat gandaan dari sumber2 Uang,

resources, dll: Opportunity Peluang diciptakan tidak dicari Menemukan yang baru (inovasi) Calculated risk

Maka 16 Feb, tukang parkir dalyono jadi juragan mebel (masuk kompas)

APA YANG DILAKUKAN UKM CENTER FEUI:

MEMANFAATKAN Koordinasi antar kegiatan, kerjasama antar aktor pendamping

(BI, Pemda, Kementrian, Perguruan Tinggi) dan antar program agar terjadi sinergi karena banyak pihak menaruh perhatian ke UMKM. Perlu upaya melakukan kerjasama dengan kementrian BUMN. Ada 196 rupiah milyar dana PKBL BUMN dapat dipakai tanpa agunan dari BUMN untuk orang miskin tapi sayang saat ini hanya “nongkrong” di Bank Mandiri (tahun 2008).

Ada 520 milyar rupiah/thn secara incremental merupakan Corporate Social Responsibility yang diatur oleh Keputusan Menteri BUMN (tidak eksplisit menyebut penanggulangan kemiskinan tapi untuk UKM)

Contoh Upaya pengembangan pelaku usaha UKM Center FEUI

Credit disbursement PKBL UKM Center FEUI menyalurkan 5.5 Milyar rupiah ke 150 mitra binaan rata-rata 40 juta/ orang

Pelatihan Teknologi Terapan UKM Center FEUI

Pelatihan pengolahan hasil laut di BontangPelatihan kerajinan batok kelapa di Sulawesi

UtaraPelatihan pembukuan dengan excellKolaborasi dengan pihak lain

PELATIHAN TENAGA KERJA

BEDAH UKM SEBULAN SEKALI DI UKM CENTER FEUI

PELATIHAN UMKM

Pembinaan Pelaku Usaha di Daerah Tertinggal CMA 2009 dihadiri Mentri PDT

• Being handicapped does not mean you are not able to produce value added to community

• This hand made World Ocean Conference (WOC) 2009 handicrafts are produced by Irma Suryati.

• She and her husband and all of her workers are handicapped, but despite her physical limitation, she won 99 entrepreneurship awards in Indonesia.

• This handicraft is the complement of Novotel Hotel at Grand Kawanua, Manado, North Sulawesi, www.novotel.com, Indonesia; as part of the hotel’s CSR.

• This CSR and other similar community development, held in North Sulawesi and other parts of Indonesia, will be displayed at the annual event: the “UKM & CSR go to Campus”, this year will be exhibited at FEUI Depok Jakarta, from Sept 1-5, 2009; info@ukm-center.org

• Irma like other micro and small enterprises are endorsed and fostered by UKM Center, Faculty of Economics University of Indonesia (FEUI), in Jakarta, Gedung Perpustakaan FEUI, Campus UI, Depok, Indonesia, 16424; phone &fax +62-21-78884487, phone +62811179997, website: www.ukm-center.org

…togeter w

e build people economy…

Grameen Bank UKM Center FEUI di Depok (www.ukm-center.org)

95 orang debitur masing-masing pinjam 500 ribu rupiah tanpa kolateral dan boleh mengembalikan 50 minggu atau 24 minggu

Contoh pemberdayaanGrameen Bank

Contoh Pengembangan Grameen Bank UKM Center

FEUI Anggota 95 orang Kredit 500 ribu tanpa agunan Bisa dicicil 50 minggu dg cicilan 12.400 rupiah/ minggu Dicicil 24 minggu dengan cicilan 22.400 rupiah/ minggu

Rating Grameen Bank Drari Planet Rating Perancis

PELUANG USAHA

supply GAP Demand

Peluang usaha

Supply driven activity Demand driven activity

SWOT TOWSSTRATEGI

• LQ• Keunggulan

Komparatif

Keunggulan kompetitif

Efisiensi Kunci Pengembangan Inovasi Fungsi Produksi membentuk nilai tambah

Fungsi Produksi= f (Kapital, Labor, Teknologi, Kewirausahaan)

Kapital akan melalui proses pembentukan nilai tambah yang besarnya ditentukan ICOR (Incremental Capital Output Ratio), makin kecil artinya makin efisien.

Labor terbagi antara skilled and non skilled laborTeknologi akan membuat sumbangan bagi pertumbuhan

yang lebih cepat.Kewirausahaan artinya membuat sesuatu yang tak ada

menjadi ada

INOVASI Bangun Networking 

Pilih usaha yang  tidak membutuhkan modal uang atau manfaatkan  uang orang lain.  Berusaha untuk akses  pada lembaga keuangan untuk  mulai  financial track record dan belajar disiplin finansial.

 Jalin hubungan baik  dengan supplier. Beli barang bayar belakang,  jual barang tunai.

 Analisa dan kenali  konsumen dari kacamata mereka. Apa yang menjadi value-added dan incentive yang bisa menarik calon

konsumen baru.Loyalitas apa yang bisa di tawarkan kepada konsumen tetap.

Mental Bagus

Kreatif. Percaya diri dan berani mengambil resiko.

Resiko adalah hal yang biasa. Segala sesuatu pasti ada resikonya

Pandai melihat peluang dan melihat masalah sebagai peluang.

Tidak mudah putus asa. Beretika dan disiplin.

Pelatihan Entrepreneurship and Coaching

PERAN UNIVERSITAS Mendidik masyarakat

BEDAH UKM SEBULAN SEKALI DI UKM CENTER FEUI

pembukuan

Penggajian dll

TV Show

LOMBA: kerjasama dengan Citibank, Shell, Bank Mandiri, Kementrian

INOVASI  (9) Ciptakan Pasar 

Jangan memilih usaha  yang sudah jenuh 

Spesifik (berbeda  dengan yang sudah ada), jangan menjual  hal yang sama

 Inovasi....inovasi....inovasi.  Sentuhan inovasi akan meningkatkan kinerja  usaha:Sukar ditiru pesaing.Bisa dimanfaatkan secara komersial dengan kapabilitas yang adaMenyediakan nilai tambah bagi pelangganMembantu ketepatan waktu dalam produk delivery.

INOVASI (10) (Stigliz) 

Diversifikasi (buat  bermacam produk antisipasi resiko )

Keunggulan komparatif yang dinamisMencari segmentasi UKM (mencari ciri khas dan

kualitas yang sesuai permintaan, produksi yang bertahap dengan teknologi yang tepat)

Sensitif terhadap ketidak normalan dari struktur harga

Membuat strategi pemasaran (4P= place promotion, price, product) dan produksi

TEKNOLOGI  

Kontribusi Teknologi  ke pertumbuhan ekonomi Indonesia hanya 0.5%

SIngapura mencapai 2.5%

Logical Framework untuk Program planning ataupun Control

Hal Indikator Sumber Asumsi

Goal: …. 4W1H

Purpose:…

Output:…

Input:.. Action Plan

UKM CENTER FEUI

www.ukm-center.orgwww.saveourborobudur.orgwww.penghargaantki.orgAlamat:UKM Center FEUI, Kampus UI Depok, 16424