Insurance Services Office, Inc€¦ · Web viewפרק יג - ניתוח על פי כריית...

רון בינה אקטואריתרון בינה אקטוארית RON ACTUARIAL INTELLIGENCERON ACTUARIAL INTELLIGENCE

050 – 6818764 נייד: 09 –9554666 טלפון: ; ; , הרצלייה4שנקר [email protected]

מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראל

תעריפי סיכון מוצעים בביטוח רכבתעריפי סיכון מוצעים בביטוח רכבחובהחובה

בהתבסס על התקופה המסתיימת בשנתבהתבסס על התקופה המסתיימת בשנת20112011

2013גרסת פברואר -

445 מתוך 1עמוד

רון בינה אקטואריתרון בינה אקטוארית RON ACTUARIAL INTELLIGENCERON ACTUARIAL INTELLIGENCE

050 – 6818764 נייד: 09 –9554666 טלפון: ; ; , הרצלייה4שנקר [email protected]

445 מתוך 2עמוד

מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים

תוכן עניינים4..................................................................................................פרק א' - מבוא

4............................................................................................................................הקדמה5...................................................................................................................מטרות המסמך5....................................................................................................................הנחיות עבודה

6...............................................................פרק ב' - עיקרי המסמך - כלל קבוצות הרכב6......................................................................................................................הערה כללית

6.................................................................................תעריף מוצע תוך התחשבות בשינויי מגמה11.....................................................................................תעריף ללא התחשבות בשינויי מגמה

12............................................................טבלת מספרי השוואה לשנה שעברה )ללא שינויי מגמה(13.........................2005-2009תעריף הסיכון לפי קבוצות ראשיות ומשניות מבוסס על ממוצע השנים

17.....................................................................................................הבהרות לשיטות החישוב19................................................................................................................ממצאים נוספים

22.............................................................................................................מסקנות והמלצות24..........................................................................................פרק ג' - מתודולוגיה

24...................................................................................................................בסיס הנתוניםDATA MINING.............................................................................................26כריית מידע ))

SEMMA((....................................................................................26מתודולוגית ניתוח אנליטית 27................................................................................................................המודלים - כללי

27..................................................................................................2011תעריף החיזוי לשנת 27.................................................................................................מודל הרגרסיה רב משתנית37...................................................................................................המודלים לפי סוג כלי רכב

58...........................................................................................פרק ד' - רכב פרטי58..............................................................................................................ממצאים עיקריים

74.............................................................................................................מסקנות והמלצות76............................................................................................פרק ה' - אופנועים76..............................................................................................................ממצאים עיקריים

91.............................................................................................................מסקנות והמלצות92......................................................................................פרק ו' - רכב סחר רכב

92..............................................................................................................ממצאים עיקריים93...........................................................................................פרק ז' - אוטובוסים93..............................................................................................................ממצאים עיקריים

105...........................................................................................................מסקנות והמלצות106.............................................................................................פרק ח' - מוניות

106............................................................................................................ממצאים עיקריים115...........................................................................................................מסקנות והמלצות

116.......................................................................................פרק ט' - רכב מסחרי116............................................................................................................ממצאים עיקריים

134...........................................................................................................מסקנות והמלצות135.........................................................................................פרק י' - רכב מיוחד

445 מתוך 3 עמוד


135............................................................................................................ממצאים עיקריים148...........................................................................................................מסקנות והמלצות

149........................................................................פרק יא - רכבת ישראל והכרמלית149........................................................................................רכבת ישראל - ממצאים עיקריים

154...............................................................................................כרמלית - ממצאים עיקריים155....................................................................................מסקנות והמלצות לרכבת ולכרמלית

156........................................................ של כל חברהLOSS RATIOפרק יב - ניתוח ה- 156.............................................................................................................................כללי

156.............................................................................................המודל הנתונים ודרך החישוב158................................................פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתנית

DATA MINING...............................................................................158גילוי ידע וכריית מידע ))159.............................................א. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר שכיחות התביעות:

159..............................................................................................................משתנה המטרה160............................................................................................................משתנים מסבירים

161...................................................ב. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר תעריף סיכון :161..............................................................................................................משתנה המטרה

162............................................................................................................משתנים מסבירים176......................................................................פרק יד - חישוב ההוצאות הרפואיות

176............................................................................................................................מבוא176............................................................................................................................ניתוח

178...........................................................................................................תוצאות החישובים180.......................................................................................................נספחים

181............................................................................................נספח א' - טבלאות רכב פרטי230.............................................................................................נספח ב' - טבלאות אופנועים

262............................................................................................נספח ג' - טבלאות אוטובוסים278.................................................................................................נספח ד' - טבלאות מוניות

298..........................................................................................נספח ה' - טבלאות רכב מסחרי355............................................................................................נספח ו' - טבלאות רכב מיוחד

358.............................................................................נספח ז' - חישוב חוסרי דיווח של החברות362........................................................נספח ח' - חישוב ההפסד החיתומי השנתי של חברת הפול

367....................................................נספח ט' - שינויים בשוק הביטוח בישראל ותקדימים משפטים



פרק א' - מבואפרק א' - מבוא הקדמה

בעבודה זו מוצג מודל חישוב עלות הסיכון בביטוח רכב חובה, כולל עבור רכבת ישראל..1

ממשיכה ההתפתחות שנצפתה ביחס לתקופה הקודמת לגביה חושב התעריף2011בשנת .2 , שהעיקרית שבהן היא העברת הטיפול בהוצאות הרפואיות לקופות החולים כנגד2010ב-

מהפרמיה ברוטו. יש לשים לב שרוב ההוצאות הרפואיות לרבות הוצאות בגין9.4%תשלום תביעות משנים קודמות עברו לטיפול קופות החולים ואינן מופיעות יותר בתשלומי החברות.

ירדו ולגבי חדשות ירדו2011כתוצאה מכך ההוצאות בגין תביעות וותיקות וחדשות בשנת באופן ניכר )בשנים הראשונות ההוצאות הרפואיות מהוות חלק עיקרי מתשלומי התביעות( וכתוצאה מכך המודלים האקטוארים המקובלים, הבנויים על הנחת המשכיות בקווי המגמה

קורסים.

הקווים המנחים בעת בניית מודל חישוב התעריף היו:.3

שאיפה ליצירת תעריף דיפרנציאלי ככל הניתן, תוך הצגת התוצאות בצורה הברורה.3.1ביותר לחברות הביטוח.

הסיכון.3.2 תלוי במרכיבי ובלתי עצמאי סיכון באופן מרכיב כל לתמחר היכולת השגת הנוספים.

השגת יכולת לתמחור מהיר של מגמות אקטואריות ותקדימים משפטיים..3.3

ניסיון להעריך את עלות הסיכון של שנת .4 נעשה שיוצג בהמשך, ע"י עריכת2011כפי חישובים נוספים שלוקחים בחשבון את שינויי המגמה בשכיחות התביעות בחלק מכלי הרכב.

שכיחות התביעותהשיטה בה עשינו שימוש הייתה רגרסיה רב משתנית אשר מסבירה את שימוש נעשה הרגרסיה במודל הרכב. ומאפייני הנהגים תמהיל של פרמטרים פי על במשתנים מסבירים המובהקים מבחינה סטטיסטית ואשר משקפים את הסיכונים בכלי הרכב השונים, תוך התבססות על המשתנים הקיימים בבסיסי הנתונים הזמינים למאגר המידע

)הסבר מפורט מוצג בהמשך(.

במקביל, ניתחנו את המשתנים המאפיינים את סוג הנהג )היסטוריית תאונות/הרשעות, מין,.5 גיל וכו'(, סוג הרכב, אופן השימוש ברכב ומשתנים נוספים. הניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר אנו מציגים את התוצאות המלאות כולל המשתנים המסבירים בעלי רמת



מובהקות גבוהה וכן את המשתנים שאינם משפיעים באופן משמעותי על התעריף. בהמשךהמשתנים של המקדמים את וחילצנו מובהקים הלא המשתנים את הורדנו הניתוח

, כאשר נתוני התביעותלמציאת תעריף הסיכוןהמסבירים, ולבסוף הפעלנו את הרגרסיה .12/ 2011ממודדים לחודש

המסמך יעודכן מעת לעת לפי הצורך..6

מטרות המסמך

מטרות המסמך:.7

הערכת סיכון טהור בביטוח רכב חובה לכלל סוגי הרכב כולל רכבת ישראל והכרמלית..7.1

פרסום וניתוח מידע סטטיסטי נבחר בענף רכב חובה לכלל סוגי הרכב..7.2

הנחיות עבודה: לבירורים ולמידע איש קשר.8

;F.IL.A.A. M.B.A שחר רון RON ACTUARIAL INTELLIGENCE רון בינה אקטוארית בע"מ LTD.

.050-6818764 ; נייד: 09-9558659פקס: ;09-9554666 טל':

: [email protected] דוא"ל .

החברות ואנשי הקשר בחברות מוזמנים לפנות בכל שאלה ובירור.

נתונים .9 הדוא"ל:העברת לכתובת להעביר יש המידע למאגר להעברה נתונים - [email protected].

- המפעיל הנוכחי של מאגר המידע מפעיל אתר מידע למאגר. כתובת האתר: אתר מידע .10

http://www.ron-ai.co.il/index.php.


mailto:[email protected]


פרק ב' - עיקרי המסמך - כלל קבוצות הרכבפרק ב' - עיקרי המסמך - כלל קבוצות הרכב

הערה כללית- יש לשים לב כי התעריף תעריף מוצע מול תעריף בפועל לפי קבוצות ראשיות.11

המוצע צריך לכלול מספר התאמות לרכיבים שלא נלקחו בחשבון, כאשר כל חברה באה לערוך את החישוב לעצמה )בחישוב המוצג ניכלל הפסדי הפול אך ללא עלות קרנית(.

להלן הרכיבים העיקריים שבהם:

מבוסס על מודל הרגרסיה הרב2011רגרסיה רב משתנית - התעריף החזוי לשנת .11.1 משתנית כאשר המשתנים המסבירים אשר נכנסו למודל הינם מאפייני נהג ומאפיינילזכור יש התחבורה בהתאמה, ומשרד בנתוני החברות זמינים כפי שהם רכב שעשויים להיות משתנים מסבירים נוספים אשר לא נכללו במודל רגרסיה זה מאחרהסברה, הרכב, שילדת איכות הכבישים, בטיחות כגון: לגביהם מידע לנו ואין מצלמות תנועה וכו', ולכן קיימת אפשרות שהתוצאה בפועל עלולה להיות שונה

מהתחזית שלנו.

. לעומת זאת בהנחת0%ריבית ההיוון - התעריף המוצע חושב בריבית ריאלית של .11.2 11.2% שנים ההיוון יהיה בשיעור של כ-4 ומח"מ תביעות של 3%ריבית ריאלית של

קיימת דוגמה לאופן השימוש בהיוון(. 29)בסעיף

.מרווח לחוסר וודאות, תנודתיות ועלות ההון כנגד הפעילות הביטוחית.11.3

איכות.11.4 הסוכנים, איכות החיתום, איכות הנדרש, ההון עלות המשנה, ביטוח עלות הלקוחות.

התעריף המוצע הינו תעריף נטו שאינו כולל עמלות, הוצאות ומרווח לרווח..11.5

הנתונים.11.6 ומאגר רכב( )מאפייני התחבורה משרד נתוני על התבססנו בחישובינו הסטטיסטי )מאפייני הנהג(.

תעריף מוצע תוך התחשבות בשינויי מגמה

אשר מנסה להתחשב במגמה הברורה של2011נערך חישוב של תעריף חזוי לשנת .12 חישוב ומוניות, מסחרי פרטי, רכב בביטוח האחרונות בשנים הסיכון בתעריף ירידה כלי התעריף מבוסס על רגרסיה רב משתנית השתמשנו ברגרסיות רק לחלק מסוגי



הרכב, בהם הבחנו שקיימת מגמה של ירידה בשכיחות התביעות )כלי רכב אלה הם: רכבזוהתה מגמת שינוי ובנוסף ברכבים האחרים שבהם לא ומוניות(. פרטי, רכב מסחרי

.2009 עד 2005בשכיחות התביעות התבססנו על התעריף המוצע המבוסס על השנים הסיבה שבגינה עשינו שימוש בחישובי רגרסיות היא העברת מרכיב ההוצאות הרפואיות מחברות הביטוח לקופות החולים באופן שגורם למודלים הקיימים, המבוססים על הנחת

המשכיות מגמה, "לקרוס".

בהמשך נפרט את שיטות העבודה והמודלים הנוספים שנעשה בהם שימוש בכדי להתגבר ואילך(.24על התופעה )הסבר ניתן למצוא בעמוד

סוג הרכב

תעריף סיכון מוצע בשוק

החופשי, תחזית , לפי מדד2011

ללא12/2011 דמים והיוון

)בניכוי הוצאות רפואיות(*

(2)

הפרמיה נטו הממוצעת

שנגבתה בשנת2011

לפי מדד12/2011 ללא דמים

)בניכוי הוצאותרפואיות(

(3)

פער(4([=) 3(-)

2(/])2)

1,1251,25311.4%רכב פרטי אופנועים )ללא

השתתפותעצמית(

5,4433,356-38.3%

לא ניתן היהסחר רכב2,157להגיע לממצא

8,7807,831-11%אוטובוס5,0414,560-9.5%מוניות

1,7082,00517.4%רכב מסחרי1,388735-47%רכב מיוחד

5, אלה התבססנו על ממוצע השכיחות ל -2011*ברכבים הבאים לא היה ניתן לחזות בעזרת רגרסיה רב משתנית את תעריף הסיכון לשנת שנים: אופנועים, אוטובוסים ורכב מיוחד.

)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע 2011 רכב פרטי - להלן הערכה לשנת .13חישוב 10%עד על מבוסס ,MACKמבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה ,

" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, הקודמת



PRIVATE_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "F.

תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי,

12/2011, לפי מדד 2011תחזית ללא דמים והיוון )בניכוי

הוצאות רפואיות(

1,125סה"כ רכב פרטי

1,164רכב פרטי בבעלות פרטית

945רכב פרטי בבעלות חברה

לשנת .14 הערכה להלן - עצמית( השתתפות )ללא לב 2011 אופנועים לשים )יש , מבוסס עלMACK, מבוסס על חישוב 10%שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע עד

השינוי בהמלצת התעריף מהשנה הקודמת לשנה, למרות שמדובר בתקופות מדידה.H" עמודה SUMMARY.2" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxשונות(. החישוב נמצא בקובץ "




5,443כל האופנועים)ללא השתתפות עצמית(

2,872 סמ"ק50עד

6,553 סמ"ק51-125

5,586 סמ"ק126-250

9,407 סמ"ק251-500

12,131 סמ"ק500מעל



)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע 2011 אוטובוסים - להלן הערכה לשנת .15חישוב 10%עד על מבוסס ,MACKמבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה ,

" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, הקודמת BUSES_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "H.




8,780כל האוטובוסים

וכולל עד ישיבה,15פרטי מקומות 3,351למעט הנהג )כולל זעיר(

למעט16-20פרטי ישיבה, מקומות 2,120הנהג

מקומות ישיבה ומעלה, למעט21פרטי 1,722הנהג*

וכולל עד ישיבה,20ציבורי, מקומות שלא בקווי הסעה מורשים, למעט הנהג

)כולל זעיר(4,442

וכולל עד ישיבה,20ציבורי, מקומות בתחבורה או מורשים הסעה בקווי

ציבורית, למעט הנהג )כולל זעיר(4,442

מקומות ישיבה ומעלה, שלא21ציבורי, 15,754בקווי הסעה מורשים, למעט הנהג

מקומות ישיבה ומעלה, בקווי21ציבורי, ציבורית, בתחבורה או מורשים, הסעה

למעט הנהג15,754

מקומות ישיבה ועד ל-10ציבורי עירוני, לא ניתן היה להגיע לממצא מקומות עמידה12

*לקבוצה חשיפה נמוכה ולכן התוצאה אינה חסונה.



)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע עד 2011 מוניות - להלן הערכה לשנת .16 , מבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה הקודמתMACK, מבוסס על חישוב 10%

" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, TAXI_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "F.

תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי, תחזית

ללא דמים12/2011, לפי מדד 2011והיוון

)בניכוי הוצאות רפואיות(

5,041כל המוניות

4,429 מקומות ישיבה6מוניות עד וכולל

11,497 מקומות ישיבה6מוניות מעל

)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע עד 2011 מסחרי - להלן הערכה לשנת .17 , מבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה הקודמתMACK, מבוסס על חישוב 10%

" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, COMM_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "F.




1,708כל הרכבים המסחריים

1,380 טון4עד וכולל






3,670 טון4מעל

תעריף ללא התחשבות בשינויי מגמה להלן המלצתנו לתעריף הבסיס המוצע לשוק החופשי ותמצית הנתונים העיקריים. ראוי.18

ומחושב על פי המודלים2009 עד 2005לשים לב שתעריף זה מחושב לפי נתוני השנים האקטוארים המקובלים )כפי שבוצע בשנה הקודמת(, כמפורט בפרק המתודולוגיה:

סוג הרכב

תעריף סיכון מבוסס על ,2009-2005השנים ללא12/2011לפי מדד

דמים והיוון)בניכוי הוצאות רפואיות(

(1)

הפרמיה נטו הממוצעת 2011שנגבתה בשנת

ללא12/2011לפי מדד דמים )בניכוי הוצאות

רפואיות( (2)

פער(3([=) 2(-)

1(/])1)

1,2191,2532.8%רכב פרטי אופנועים )ללא

השתתפותעצמית(

5,3533,356-37.3%

2,157לא ניתן היה להגיע לממצאסחר רכב8,7857,831-10.9%אוטובוס4,6354,560-1.6%מוניות

1,7072,00517.5%רכב מסחרי



סוג הרכב

תעריף סיכון מבוסס על ,2009-2005השנים ללא12/2011לפי מדד

דמים והיוון)בניכוי הוצאות רפואיות(

(1)

הפרמיה נטו הממוצעת 2011שנגבתה בשנת

ללא12/2011לפי מדד דמים )בניכוי הוצאות

רפואיות( (2)

פער(3([=) 2(-)

1(/])1)

1,388735-47.1%רכב מיוחד



טבלת מספרי השוואה לשנה שעברה )ללא שינויי מגמה(הערה: יש לשים לב שהשנים עליהם התבסס התמחור שונות בין העבודות.

להלן טבלה המציגה את השינוי בתעריף הסיכון )ללא שינויי מגמה(:

סוג הרכב

תעריף סיכון מבוסס על ,2004-2008השנים

12/2011לפי מדד ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאות

רפואיות((1)

תעריף סיכון מבוסס-2005על השנים

, לפי מדד200912/2011

ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאות

רפואיות((2)

פער(3([=) 2(-)

1(/])1)

1,3291,219-8.3%רכב פרטי אופנועים )ללא

5,4325,353-1.5%השתתפות עצמית(

לא ניתן היה להגיעסחר רכבלממצא

לא ניתן היה להגיעלממצא

9,4048,785-6.6%אוטובוס4,7414,635-2.2%מוניות

1,8691,707-8.7%רכב מסחרי1,4541,388-4.5%רכב מיוחד

להלן טבלה המציגה את השינוי בפרמיה נטו:

סוג הרכב

הפרמיה נטו הממוצעת שנגבתה

לפי2010בשנת 12/2011מדד

ללא דמים )בניכוי הוצאות

רפואיות((1)




רפואיות((2)

פער(3([=)2(-)

1(/])1)

1,3521,253-7.3%רכב פרטי אופנועים)ללא

3,6683,356-8.5%השתתפות עצמית(2,2772,157-5.3%סחר רכב8,1697,831-4.1%אוטובוס



סוג הרכב




רפואיות((1)




רפואיות((2)

פער(3([=)2(-)

1(/])1)

5,1564,560-11.6%מוניות2,1402,005-6.3%רכב מסחרי737735-0.2%רכב מיוחד



2005-2009 תעריף הסיכון לפי קבוצות ראשיות ומשניות מבוסס על ממוצע השנים פרטי.19 " רכב בקובץ נמצא )החישוב PRIVATE_ACC.xlsx" בגיליון "1.SUMMARY"

(- Lעמודה

תת קבוצה

תעריף סיכון מבוסס על השנים , לפי מדד2005-2009

12/2011 ללא דמים והיוון


1,219סה"כ רכב פרטי

1,251רכב פרטי בבעלות פרטית

1,060רכב פרטי בבעלות חברה

עצמית(.20 )ללא השתתפות " אופנועים בקובץ נמצא )החישוב MOTO_ACC.xlsx" ( – L" עמודה SUMMARY.1בגיליון "

תת קבוצה




5,353כל האופנועים)ללא השתתפות עצמית(

2,761 סמ"ק50עד וכולל

6,354 סמ"ק125 סמ"ק עד וכולל 51מ-



12,048 סמ"ק500מעל



סחר רכב.21

תת קבוצה

תעריף סיכון מבוסס על , לפי2009- 2005 השנים

12/2011מדד ללא דמים והיוון


לא ניתן היה להגיע לממצאמכוניות

לא ניתן היה להגיע לממצאאופנועים

" אוטובוסים.22 בקובץ נמצא )החישוב BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "1.SUMMARY" (-Lעמודה

מאחר ולא נמצאה מגמה ברורה בעלות הסיכון אנו מציגים את ממוצע השנים שנבחר.

תת קבוצה




8,785 כל האוטובוסים

וכולל עד הנהג15פרטי למעט ישיבה, מקומות 4,984)כולל זעיר(

2,958 מקומות ישיבה, למעט הנהג16-20פרטי

1,755 מקומות ישיבה ומעלה, למעט הנהג21פרטי

וכולל עד בקווי20ציבורי, שלא ישיבה, מקומות 4,398הסעה מורשים, למעט הנהג )כולל זעיר(



תת קבוצה




וכולל ישיבה, בקווי הסעה20ציבורי, עד מקומות )כולל ציבורית, למעט הנהג או בתחבורה מורשים

זעיר( 4,398

מקומות ישיבה ומעלה, שלא בקווי הסעה21ציבורי, 15,934מורשים, למעט הנהג

הסעה21ציבורי, בקווי ומעלה, ישיבה מקומות 15,934מורשים, או בתחבורה ציבורית,למעט הנהג

מקומות12 מקומות ישיבה ועד ל- 10ציבורי עירוני, לא ניתן היה להגיע לממצאעמידה

".SUMMARY.3" בגיליון "BUSES_ACC.xlsxהערה: ניתן לקבל פרוט נוסף בקובץ "



(-L" עמודה SUMMARY.1" בגיליון "TAXI_ACC.xlsx )החישוב נמצא בקובץ " מוניות.23

תת קבוצה

תעריף סיכון מבוסס על , לפי2005-2009 השנים



4,635כל המוניות

4,101 מקומות ישיבה6עד וכולל

9,307 מקומות ישיבה6מעל

מסחרי.24 " רכב בקובץ נמצא )החישוב COMM_ACC.xlsx" בגיליון "1.SUMMARY" (-Lעמודה

תת קבוצה

תעריף סיכון מבוסס על , לפי2005-2009 השנים



1,707כל הרכבים

1,380 טון4עד וכולל

3,761 טון4מעל

".SUMMARY.3" בגיליון "COMM_ACC.xlsx הערה: ניתן לקבל פרוט נוסף בקובץ "



)החישוב נמצא בקובץ " רכב מיוחד.25 SPECIAL_UW.xlsx" 3" בגיליון.SUMMARY- )" מאחר ולא נמצאה מגמה ברורה בעלות הסיכון אנו מציגים את תוצאות השנה שעברה

. התעריף כולל את ההוצאות הרפואיות המכוסות ע"י קופות2011ממודדות לדצמבר החולים מאחר ואין בידנו מידע לגבי מרכיב ההוצאות הרפואיות בכל סוג רכב. יש לשים לב שמאחר וקבוצות הרכבים הללו קטנות התוצאות מתקבלות עם שונות גבוהה, כל

תביעה גדולה משפיעה על התוצאה ועלולה אף להכפילה.

תת קבוצה

תעריף סיכון מבוסס על השנים 12/2011, לפי מדד 2005-2009

)הערכה המבוססתללא דמים והיוון על סה"כ תביעות מחולק בסה"כ

(IBNR בתוספת חשיפה1,317נתמך

לא ניתן להגיע לממצאנתמך רכין1,445גורר

ציוד הנדסי )מנועי זחלילי או עללא ניתן להגיע לממצאפסים(

2,127הנדסי ממונע2,115אמבולנס

1,771מכונית מכבי אש1,103מכונית קברנים

1,973רכב ניקוי כבישיםלא ניתן להגיע לממצאנגרר לטרקטור

לא ניתן להגיע לממצאנגררים אחרים - לא רכיניםלא ניתן להגיע לממצאנגררים אחרים - רכינים

לא ניתן להגיע לממצאגורר מטוסיםלא ניתן להגיע לממצארכבת שעשועים

1,461טרקטור משא חקלאי1,993טרקטור משא, למעט חקלאי

829טרקטורון חקלאי10,668טרקטורון, למעט רכב חקלאי

לא ניתן להגיע לממצארכב שטח רכב, כולל טרקטור, לחקלאות

לא ניתן להגיע לממצאוייעור1,524מלגזה

רכב הנמצא במפעל ייצור אולא ניתן להגיע לממצאהרכבה, או במחסן ערובה

לא ניתן להגיע לממצארכב חילוץ בשכר2,106כל רכב אחר



הבהרות לשיטות החישוב הערכים המוצגים בטבלאות לעיל הם ממוצעי השוק. לחלק מהחברות התעריף יהיה.26

נמוך מהתעריף המוצג לעיל ולחלק אחר יהיה גבוה, מאחר וקיימות השפעות נוספות על עלות הסיכון, כגון: מרכיב ההוצאות הפנימיות של חברת הביטוח שלא נלקח בחשבון, איכות החיתום בתיק, האוכלוסייה המבוטחת, איכות הסוכנים ומאמצי השיווק שלהם, תביעות גדולות במיוחד, עלות ההון הנדרש, עלות ביטוח המשנה שתלויה במשא ומתן וגובה המרווח שלוקחות חברות ביטוח המשנה. נושא נוסף הוא נושא ההיוון אשר משפיעוכל חברה מנהלת את התביעות כי לא באותה הצורה מאחר על כל החברות, אם

בהתאם לאופי שלה ויש חברות שיסיימו את הטיפול בתביעות מהר יותר מאחרות.

ברכב מיוחד תעריף הסיכון השתנה בחלק מהרכבים ביחס לתעריף הסיכון של שנה.27נובע מהעובדה שכמות כלי הרכב בתתי הקבוצות השונות הוא נמוך שעברה. הדבר ותביעות גדולות משפיעות באופן קיצוני על התוצאות. לכן לא מתאפשר ניתוח סטטיסטי

תקף באופן מספק.

הוצאות רפואיות .28

לא עלה בידנו לערוך חישוב השנה מאחר ולא ברור אם הירידה בתשלומים נובעת מאי.28.1יכולות לשלם לנפגעים את ו/או בגלל שהחברות לא תשלום הוצאות רפואיות הסכומים המגיעים להם מאחר והן לא דיווחו על התאונות. להלן אחוזי ההפחתה, כפי שחושבו בשנה שעברה, של רכיב ההוצאות הרפואיות מעלות הסיכון מכל סוג

, מוניות -9.26%, אוטובוסים - 9.21%, אופנועים - 9.98%רכב: רכב פרטי - )הסבר מפורט ניתן למצוא9.28%, רכב מיוחד - 6.92%, רכב מסחרי - 9.30%

בפרק על ההוצאות הרפואיות(. )עשינו שימוש בערכים שחושבו בעבודה של שנת , אנו חושבים שהתוצאות שיצאו בחישובינו השנה לא מדויקים( יש להתייחס2010

לתוצאות החישובים עם הסתייגויות בעקבות ההערות שציינו.

שכמות.28.2 נמצא חברות מספר של הנתונים בסיסי על שערכנו ראשוניות מבדיקות מסך התביעות, סכומן20%התביעות בהן שולמו רק הוצאות רפואיות עומד על כ-

מסכום סך כל התביעות. מאחר והחישוב לא4%של אותן תביעות עומד על כ- מדויק במידה ראויה, מצאנו לנכון לעדכן אתכם על ממצא זה ולהמתין תקופה נוספת בכדי לאסוף נתונים נוספים ולקבל תמונה ברורה יותר לגבי כמות וסכום

התביעות הללו.



של - היוון.29 ריאלית בריבית חושב המוצע למדד0%התעריף מלאה הצמדה )עם גובה ריבית ההיוון צריך להיקבע ע"י כל חברה לפי תחזיותיה לגביהמחירים לצרכן(.

התשואה על השקעת נכסי הרזרבות.

: המשלבת את מרכיב ההיוון להלן הנוסחה

Rd=R*(1+i)^(-D)

Rd = .תעריף הסיכון המהוונתR =.תעריף הסיכון לפני ההיוון

i.ריבית ההיוון =D.)מח"מ ההתחייבויות )משך הזמן הממוצע לסיום תביעה בביטוח רכב חובה =

להלן דוגמה כיצד משפיע נושא ההיוון על עלות הסיכון: רכב פרטי )סה"כ תעריף רכב הוא ל"כל הרכבים"(:

, התעריף4.04 ומח"מ של 3% ₪. לאחר ההיוון, בריבית 1,219התעריף לפני היוון עומד על ₪.1,082יעמוד על

אופנוע )התעריף הוא ל"כל האופנועים"(: , התעריף3.93 ומח"מ של 3% ₪. לאחר ההיוון, בריבית 5,353התעריף לפני היוון עומד על

₪.4,766יעמוד על



ממצאים נוספים - כמות שנות רישוי במאגר הנתונים הסטטיסטי ובמשרד הרישוי.30

סוג הרכב

כמות שנות ביטוח במאגר

הנתונים של מפעיל המאגר

הסטטיסטי לשנת2011

כמות שנות רישוי

שבבסיס נתוני משרד התחבורה

לשנת2011

כמות כלי הרכב בעלי

רישוי שבנתוני משרד

התחבורה 2011לשנת

לפי הגדרות- החישוב של

משרדהתחבורה

אחוז שנות הרישוי של רכבים לאמבוטחים מכלל כלי

הרכב

כמות שנות רישוי של רכבים לאמבוטחים

ABCDE=(C-B)/CF=C-B2,000,1882,125,5562,216,8645.9%125,368רכב פרטי76,458113,305120,96832.5%36,847אופנועים

2,771סחר רכב אין מקביל במשרד

התחבורה

אין מקביל במשרד

התחבורהללא ממצאללא ממצא

27,30029,71530,6968.1%2,415אוטובוס20,07320,98421,4884.3%911מוניות

318,316347,929358,4688.5%29,613רכב מסחריללא ממצאללא ממצא129,85499,439104,704רכב מיוחד

ללאסה"כ סחר רכב

ורכב מיוחד2,442,3352,637,4892,748,4847.4%195,154

, אנו בודקים מה הן הסיבות לפער.2010 למלאי 2011 בכמות הלא מבוטחים בין מלאי 2%*מבדיקה שערכנו נמצא פער של כ-

משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.31

- סוגי כלי הרכב לפי המיון המופיע בטבלה.Aעמודה .31.1

.2011כמות שנות הביטוח שקיים במאגר הנתונים הסטטיסטי בשנת - Bעמודה .31.2

מלאי כלי הרכב המבוטחים במאגר המידע כאשר כל רכב מבוטח שנה.31.2.1שלמה.

לגבי כל כלי הרכב במאגר קיים יום תחילת וסיום הביטוח והנתון של שנות.31.2.2 הביטוח חושב לפי מספר הימים במשך השנה בהם היה הרכב מבוטח

.365חלקי



לפני .31.2.3 הוא רכב של הביטוח תחילת אחרי1.1.2011אם ומסתיים שנת 1.1.2011 למלאי התרומה ב- 2011, מתחיל )אנו1.1.2011

(.1.1.2011רואים בפוליסה כאילו החלה ב-

,1.1.2012 ותחילת הביטוח לפני 31.12.2011אם סיום הביטוח לאחר .31.2.4למלאי התרומה לצורך הביטוח סיום הפוליסה2011יחושב כאילו

.31.12.2011הסתיימה ב-

התרומה למלאי2011 דצמבר שנת 15לדוגמה:אם תחילת הביטוח ביום .31.2.5 שנות ביטוח.0.046575=17/365במונחי שנות ביטוח תחושב כך:

.2011כמות שנות הרישוי לפי נתוני משרד התחבורה בשנת - Cעמודה .31.3

מלאי כלי הרכב לפי נתוני משרד התחבורה, במונחי שנות רישוי, אם כל.31.3.1 כלי הרכב היו מבוטחים, מחושב לפי מועד רישום הרכב במאגר משרד

התחבורה.

לגבי כל כלי רכב במשרד התחבורה קיים יום רישוי, תוקף ותאריך ביטול.31.3.2 רישוי הרכב )במידה ובוטל במחשבי משרד התחבורה אם עקב גניבה או

טוטל לוס וכו' (.

כל סוגי ההשבתה חושבו כהורדה מהכביש ומבחינתנו לא נכללו בחישובי.31.3.3המלאי.

חושבה2011, התרומה למלאי שנת 1.1.2011אם נרשם רכב לפני .31.3.4 . 1.1.2011כאילו בוטח הרכב ותחילת הביטוח היא ב -

, התרומה למלאי שנת2011אם הרכב עלה על הכביש במהלך שנת .31.3.5 תחושב כאילו הביטוח של הרכב החל ביום העלייה על הכביש. 2011

, ייחשב תאריך הביטול כתאריך סיום2011אם הרישוי בוטל במהלך שנת .31.3.6הביטוח, אילו הרכב היה מבוטח.

2011, תחושב התרומה למלאי 2011אם הרישוי לא בוטל במהלך שנת .31.3.7. 31.12.2011כאילו הביטוח הסתיים בתאריך



15לדוגמה: אם הרכב נרשם במשרד הרישוי )"עלה על הכביש"( ביום .31.3.8=17/365 תחושב כך: 2011 , התרומה למלאי ב - 2011דצמבר שנת

לו הרישוי לפני תום שנת0.046575 רישוי )בהנחה שלא בוטל שנות 2011.)

: אם רכב היהלפי הגדרת החישוב של משרד התחבורה - כמות כלי הרכב Dעמודה .31.4 יום אחד לפחות הוא נספר כרכב אחד.2011בעל רישוי בתוקף בשנת

- אחוז כלי הרכב הלא מבוטחים במונחי שנות ביטוח - מחושב לפי: תוצאתEעמודה .31.5(.C לחלק לעמודה B פחות Cהחיסור של עמודה

C במונחי שנות ביטוח, עמודה של רכבים לא מבוטחים - כמות שנות רישוי Fעמודה .31.6.Bפחות עמודה

בנתון של רכב מיוחד רואים שמספר שנות הביטוח גדול מאותו נתון בעמודהBבעמודה .31.7C.וזאת מאחר ורק חלק מרכבי הצ.מ.ה מבוטחים בביטוח חובה

לאחוז כלי הרכב הלא מבוטחים יתכנו הסברים שונים:.32

חלק מהנתון מייצג כנראה כלי רכב הנוסעים בכביש ולא בוטחו..32.1

ייתכן וההפרש יכול להיות מוסבר בחלקו בעובדה שקיימים כלי רכב של שרותי הביטחון.32.2או המדינה שקיבלו כיסוי בחברת "ענבל" או כל גוף אחר.

חלק אחר ייתכן ומייצג כלי רכב שלא נוסעים על הכביש ולכן לא בוטחו אך לא הושבתו.32.3באופן פורמאלי במשרד התחבורה.

ניתוח פנימי, לכל סוג רכב בנפרד, של אחוז הרכבים הלא מבוטחים דורש עבודה נפרדת.

, בכל סוג רכב שנבדק,SUMMARY - לגיליונות ה- מיליון ₪ 4 עלות התביעות שמעל .33מיליון ₪ מתעריף הסיכון,4נוספה טבלה המציגה את אחוז התביעות שסכומן מעל

וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל סך של הינו המחושב הסכום התחשבות בהעברת ההוצאות הרפואיות לקופות החולים. הסכום המחושב הינו של סך

מיליון ₪ כל הסכום נלקח בחישוב. חישוב זה10כל התביעות, כלומר אם תביעה גודלה בא להציג את אחוז העלות הממוצעת לפוליסה של אותם תביעות מתעריף הסיכון.

המטרה של בדיקה זו הייתה לוודא שהתוצאה אינה מוטה ע"י תביעות גדולות.

- החל משנת ההוצאות הרפואיות.34 רוב תשלומי ההוצאות הרפואיות משולם2010



הטיפולים עלויות רוב את סופגות בתמורה אשר החולים לקופות גלובלי בסכום הרפואיים. מרכיב זה נלקח בחשבון בחישובינו והופחת מעלות הסיכון הכוללת כאשר אנו

.2011מציגים את עלות הסיכון החזויה לשנת

- בבדיקה שערכנו נמצא שחברות הביטוח לא חוסרים במאגר הנתונים הסטטיסטי.35 2011 עד 2003העבירו את מלוא הנתונים למאגר ולכן נאלצנו לערוך התאמה לשנים

נובעים מדיווח חלקי .1.4%)ללא הפול(. שיעור החסר הכללי עומד על כ- הפערים למאגר כגון תביעות ללא פוליסות או הוצאות כלליות שלא ניתן לשייך לתביעה ספציפית. אנו נעקוב אחר התפתחות המידע החלקי ונדאג שלא ישפיע על התמחור הסופי. ראה

נספח ז' - חישוב חוסרי דיווח של החברות.

2.6% - שווי ההפסד החיתומי של הפול בהמלצת התעריף עומד על שווי הפסדי הפול.36 חוקק2012מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי הרכב בשוק. אולם, יש לשים לב שבמאי

ל- 5.5%חוק שגירעון הפול ינוע בין מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי הרכב6.5% בשוק.



מסקנות והמלצות אנו מבחינים כי תעריף הסיכון נמצא במגמת ירידה במהלך השנים )לפחות בהתייחס.37

לרכב פרטי, המהווה את עיקר צי הרכב בארץ(. המודלים בביטוח רכב פרטי מראים בממוצע2%בבירור מגמת ירידה בשכיחות התביעות. הירידה בשכיחות התביעות היא כ-

בחנו במגמת ירידה בחומרת התביעות. אנו נעקוב אחר תופעות אלהלשנה ומנגד לא ה וננסה להסבירן בעזרת כלים סטטיסטיים מתקדמים )יתכן שהדבר נובע מהעובדה שכמות כלי הרכב לתושב במדינה עולה עם השנים, מערכות הבטיחות ברכבים החדשים, שיפור תהליכי העבודה במחלקות התביעות של החברות ויתכן בשל פעולות הנעשות בתחום

מניעת התאונות(.

הוצאות רפואיות .38

רוב תשלומי ההוצאות הרפואיות משולם בסכום גלובלי לקופות2010החל משנת .38.1 ( רוב את סופגות בתמורה אשר הרפואיים.95%החולים הטיפולים עלויות )

אולם לרכב מרכב משתנה הרפואיות ההוצאות סך שעלות מצאנו בחישובינו )ראה פרק יד -10%שיעורה באחוזים מעלות הסיכון )הלא מהוון( עומד על כ-

חישוב ההוצאות הרפואיות(.

שכמות.38.2 נמצא חברות מספר של הנתונים בסיסי על שערכנו ראשוניות מבדיקות מסך התביעות, סכומן20%התביעות בהן שולמו רק הוצאות רפואיות עומד על כ-

מסכום סך כל התביעות. מאחר והחישוב לא4%של אותן תביעות עומד על כ- מדויק במידה ראויה, מצאנו לנכון לעדכן אתכם על ממצא זה ולהמתין תקופה נוספת בכדי שיתכן ויהיה ניתן לאסוף נתונים נוספים ולקבל תמונה ברורה יותר

לגבי כמות וסכום התביעות הללו.

הירידה .39 של התופעה להסביר את ניסינו פרטיבעלות הסיכוןבעבודתנו רכב עבור הגידול מגמת הם: הירידה. המשתנים הללו את משתנים המסבירים שישנם ומצאנו

וכריות אויר ברכביםESPבכמות כלי הרכב לאלף בני אדם בארץ וכן המצאות מערכות - מציאת הגורמים ולנתח תופעות אלה )ראה פרק טו הפרטיים. אנו נמשיך לעקוב

..המשפיעים על המגמות בעלות הסיכון(40.(( המשולמות התביעות ע"פ המודלים תביעותPAIDמניתוח תשלומי הכולל ומודל



( עולה שהתוצאות לגבי תעריף הסיכון זהות לרכב פרטי.INCURREDוהערכת התלויות ) " . הדברSUMMARY.1" בגיליון"PRIVATE_ACC.xlsxניתן לראות זאת בבירור בקובץ "

מצביע, להערכתנו, על כך שככל הנראה התקדימים המשפטיים של השנים האחרונותתעריף של נוסף "ניפוח" נדרש לא ולכן התביעות, ובהערכות בתשלומים מגולמים

הסיכון.

41.( תלויות והערכת משולמות תביעות הכולל המודל מתוצאות למדים אנו עוד INCURRED שנות תשלום במודל שנת נזק, הערכת העלות המלאה של5(, כי בסוף

( ולאIBNER ו-IBNR 0.4%התביעות משקפת את העלות שתהיה בפועל )הפרש של - שנות תשלום במודל שנת הנזק,3נדרש ניפוח נוסף של התביעות. לעומת זאת, בסוף

מהעלות הסופית של התביעות.12%הערכת העלות הכוללת של התביעות נמוכה בכ- הביסוס מוצג במודל המתמטי בו ניתן להבחין בכל אחד ממשולשי הרכב ובפרט בביטוח

רכב

" בקובץ "PRIVATE_ACC.xlsxפרטי בגיליון "3.INCURRED בשורה שם40" , שנות תשלום עומד5מחושבים מקדמי ההתפתחות, גובה התביעות שידוע עליהן בסוף

מסה"כ התביעות הסופיות, זאת לעומת גובה התביעות שידוע עליהן100.4%על כ- מסה"כ התביעות הסופיות. יצוין כי מסקנה זו נכונה88%לאחר שלוש שנים עומד על כ-

להיות בהערכת מידת השמרנות שצריכה לא בהכרח משקפת את לכלל השוק אך העתודות של כל חברה בנפרד.

הרפואיות.42 ההוצאות עבור מדויק ניתוח לבצע בידנו עלה לא כי בחשבון יש לקחת שמועברות לקופות החולים. מבדיקות שערכנו, נמצא שקיימת שונות בין חברות הביטוח לגבי אחוז ההוצאות הרפואיות מסה"כ התביעות. פער זה צריך להילקח בחשבון ע"י

חברות הביטוח.

43.( התביעות גודל התפלגות את המציגות אתDISTRIBUTIONהטבלאות מוכיחות ) ויכולות לשמש כבסיס לעריכת חישוב לצורך תמחור החשיבות שבקניית ביטוח משנה עלות ביטוח המשנה לכל סוג רכב. אסור לשכוח שלכל חברה יש מאפיינים חיתומים משלה ולכן התוצאות של כל חברה יכולות להיות שונות משאר החברות שפועלות בענף

רכב חובה.



פרק ג' - מתודולוגיהפרק ג' - מתודולוגיה

בסיס הנתונים בסיס הנתונים כפי שהתקבל מחברות הביטוח לא טוייב לצרכינו ולכן נאלצנו לטייב אותו..44

מבדיקות רבות שערכנו על הנתונים ברמת החברה הבודדת, גילינו שנפלו טעויות רבות, כגון: חברות קידדו בצורה לא נכונה את סוגי הרכבים השונים )לדוגמא: קידוד רכב פרטי

כרכב אספנות ורכב מסחרי כרכב פרטי וכד'(.

בהמשך המסמך יפורטו דרכי הפעולה בהן נקטנו.

עם מחלקת.45 בתאום הסטטיסטי הנתונים למאגר שהועבר הנתונים בסיס את אפיינו וקבצי1985המחשב של אבנר, הועברו אלינו קבצים ברמת סוג רכב משנת חיתום

. עבור המודלים המבוססים על שנת2011תשלומי תביעות משולמות ותלויות עד סוף )כולל(2002 ועד שנת חיתום 1986החיתום השתמשנו בנתוני אבנר החל משנת חיתום

ועד שנת 2003ומשנת החיתום )כולל( השתמשנו בנתוני המאגר הסטטיסטי2011 שברשותנו.

1986לגבי המודלים המבוססים על שנת נזק, השתמשנו בנתוני אבנר החל משנת הנזק .46 ואילך,2003. עבור שנות הנזק 1 בהתאם לסוג הניתוח2002 או 2003ועד שנת הנזק

התבססנו על נתוני המאגר ואבנר. במקרה של גיל נהג, סוג בעלות על הרכב ורכב מסוגואילך רק על נתוני המאגר.2003"קולנועית" התבססנו על שנת נזק או שנת חיתום

התבססנו על כל האוכלוסייה של אותו סוג רכב 2003 לתקופה הקודמת לשנת . ולא על הקבוצה הספציפית שנבדקה )למשל קבוצת גיל(

אנו נשאף לקבל מקרנית מדי שנה קובץ של תשלומי תביעות משולמות ותלויות של.47אבנר על מנת להשלים את העבודה האקטוארית.

אופן חישוב שנות הביטוח במודל שנות הנזק )מלאי(: .48

חישבנו לכל תוספת לפוליסה את סיום התוספת, שהוא היום בו החלה התוספת הבאה.48.1לפוליסה.

גם נתונים מאבנר וגם נתונים מהמאגר;2003 למשל: כאשר מדובר בכל הרכבים, סיכמנו עבור שנת הנזק 1 אולם, כאשר ניתחנו קבוצת גיל, בעלות על הרכב ורכב מסוג "קולנועית" - פרמטרים שלא קיימים בבסיס

היא2003 רק בנתוני המאגר, והתקופה הקודמת לשנת 2003הנתונים של אבנר, עשינו שימוש בשנת הנזק נתוני כל הרכבים.



אם זו התוספת האחרונה בפוליסה ניתן לה תאריך סיום הביטוח. .48.2

לאחר מכן חושבה התרומה של כל תוספת לשנים הקלנדריות הרלוונטיות..48.3

אופן חישוב שנות הביטוח במודל שנת החיתום: .49

חישבנו את החשיפה של הפוליסה לפי הפער בין תאריך תחילת הביטוח לבין תאריך.49.1סיום הביטוח בתוספת האחרונה לפוליסה.

2011 עד 2010יש להיות ערים לכך שבדו"ח הבא תשתנה כמות שנות הביטוח לשנים .49.2קיצור או הפוליסה ביטול לדוגמא, הכוללות בפוליסות שבוצעו תוספות עקב

התקופה.

בחישוב שערכנו לצורך מציאת החשיפות - אם בשיטת שנת הנזק )מלאי( ואם בשיטת.50שנת החיתום, התמודדנו עם מספר בעיות. להלן הבעיות והאופן בו התמודדנו עמן:

מספר רב של ביטולים לאותה פוליסה: הפיתרון היה להתבסס על התוספת האחרונה.50.1 לפוליסה. קיימות שיטות שלא לוקחות עובדה זאת בחשבון ולכן עלולות להיגרע

שנות חשיפה בעת עריכת החישובים.

קיימות פוליסות שתקופת הביטוח שלהן ארוכה משנה. אנו לא קטמנו את תקופת.50.2הביטוח לשנה וחישבנו את החשיפה לפי התקופה המופיעה בפועל בפוליסה.

ובסופו חיברה לו את מספר התוספת בניגוד.50.3 דיווחה מספר פוליסה חברה מסוימת לנדרש, דבר זה ניפח את כמות הפוליסות ולכן גם את כמות שנות הביטוח, אנו

.2011תיקנו נקודתית את הפוליסות הנ"ל בחישובים של שנת

חברה מסוימת אחרת דיווחה מספר פוליסה במקום מספר צי, דבר זה גרם להקטנת.50.4 כמות שנות הביטוח לאוכלוסיית כלי רכב מיוחדים, אנו תיקנו בעיה זו בחישובים של

.2011שנת

ערכנו בדיקות נרחבות יותר אשר במהלכן מצאנו כי אחת החברות השמיטה בדיווחה.50.5 ,2009 ו- 2008חלק מנתוניה ולא דיווחה על חלק מהפוליסות שהונפקו בשנים

השפעה אין ולהערכתנו והשלם המלא הנתונים בסיס קבלת על עובדים אנו מהותית על תעריף הסיכון.

טיוב הנתונים כלל מיזוג מאגר הנתונים שבידינו, לרבות בסיס הנתונים של אבנר, עם.51זו היא לקבל פרטים מדויקים על כלי הרכב קובץ משרד התחבורה. מטרת פעולה



המבוטחים. המידע אינו כולל פרטי הנהג. קובץ משרד התחבורה כלל את המשתניםהבאים )ועוד(:

משתנהמס'

סוג הרכב.1

תאריך עליה לכביש.2

תאריך טסט אחרון.3

מספר כריות אויר.4

ABSהימצאות מערכת .5

הימצאות מערכת בקרת יציבות.6

מספר מקומות הישיבה.7

משקל ונפח.8

המיזוג בין קובץ משרד התחבורה עם קובץ אבנר וקובץ מאגר הנתונים, כפי שהתקבלו,זיהוי של כ- ומעלה של הרשומות. ביתר הרשומות בהן לא נמצא רכב95%עמד על

מתאים בקובץ משרד הרישוי, השתמשנו בקוד הפנימי כפי שדיווחה החברה. בחישובינו העדפנו להשתמש בנתוני משרד התחבורה )למעט ברכב מיוחד(, במשתנה מאפייני הנהג

התבססנו על מאגר הנתונים הסטטיסטי.

כמו כן, ערכנו בדיקה מול החברות בכדי לזהות את כמות התביעות שלא דווחו למאגר.52 הסטטיסטי עקב מגבלות קידוד המאגר או אירועים מיוחדים. מצאנו שההיקף הכספי של

מסך כל1.4%תביעות שלא דווחו למאגר הסטטיסטי עקב מגבלות קידוד עומד על כ- עד 2003התביעות )ללא הפול, קרנית ורכבת ישראל( בשנים )תביעות אלה2011

מופיעות בכל קובצי האקסל שבהם מחשבים את עלות התביעות לפוליסה בשיטת שנת"" שניקרא בגיליון של2.3PAID-DEFICIENCYהחיתום התביעות בחישובי למעט ,

האופנועים שם מצאנו כי כל הנתונים דווחו באופן מלא(. נתון זה הושלם בחישוב תעריף הסיכון של כל סוגי הרכבים. העמסת החסר התבצעה באופן דיפרנציאלי לשנים עליהםלאלה זהה מדווחות הלא התביעות שהתפלגות הנחה מתוך התמחור התבסס



המדווחות .

DATA MINING כריית מידע )) נתוני כריית המידע היוו בסיס לניתוחים המופיעים בפרקים השונים - על פי כל סוג כלי רכב..53

. מאחר והנתונים שהועברוSAS של חברת DATA MININIGערכנו בדיקה עם מערכת ה- על ידי החברות לא היו מלאים, המערכת סייעה לנו להשלים נתונים בעזרת עצי החלטה.במשולשי ולא בהמשך שיוסבר כפי בלבד הרגרסיה חישוב לצורך בוצעה ההשלמה

התביעות.

לאחר השלמת הנתונים בשיטה של עצי החלטה, חישבנו בעזרת המערכת את הקבוצות.54לנתונים בכפוף הכול משתנים. של רב מספר לגבי סיכון תעריף מבחינת ההומוגניות

הנאספים בכל קבוצת כלי רכב.

הסבר על תהליכי כריית המידע והנתונים המתבססים על כריית המידע מופיעים בפרק נפרד.55.פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתנית-

הפעלנו את הרגרסיה על מצבת כליDATA MININGלצורך בדיקה של תוצאות מערכת ה- .56משולשי לתוצאות שהתקבלו מחישובי קרובות היו והתוצאות שנבדקה, הרכב בתקופה

התביעות התלויות + התשלומים )התוצאות לא צורפו לעבודה זו(.

(( SEMMA מתודולוגית ניתוח אנליטית נעזרנו במתודולוגיית הניתוח האנליטית של- .57 - SASבניתוח בסיסי המידע SEMMA

שלבים:5המבוססת על

57.1.Sample דגימה וחלוקה ל- Training, Test, Validation57.2.Exploreסטטיסטיקה תיאורית, זיהוי משתנים חשובים- 57.3.Modify- טרנספורמציות, טיפול בערכים חריגים, חסרים57.4.Model- התאמת מודל ניבוי כגון רגרסיה, עץ החלטה57.5.Assess- השוואה בין מודלים והערכת טיבם

המודלים - כלליבשתי שיטות עיקריות:2011רון בינה אקטוארית מחשבת את תעריף הסיכון לשנת .58

והשנייה הינה הרגרסיה הרב משתנית. השימושLINK RATIOSהראשונה הינה שיטת ה- במודל הרגרסיה הרב משתנית אשר נעשה לצורך חישוב שכיחות התביעות לא נעשה בכל סוגי כלי הרכב וזאת משום שהוא חושב רק לאותם סוגי כל רכב בהם זיהינו מגמה



של ירידה בשכיחות התביעות. ברכבים בהם לא זיהינו מגמה זו עשינו שימוש בשיטת ה-LINK RATIOS.

)נוערכ.59 שאירעו הסופיות התביעות של ניתוח ULTIMATE INCURRED LOSSES) לפי שנת נזק )השנה שבה ארע הנזק( ושנת חיתום1987-2011במהלך התקופה

.LINK RATIOSו - CHAIN LADDER תוך שימוש בשיטות של: ,)שנת תחילת הביטוח(. 2011כל הנתונים שוערכו למדד דצמבר

שנת וותק, לפי שיטת שנת הנזק, היא השנה שמייצגת את מספר השנים שחלפו מאז.60. 0אירוע הנזק ועד שנת התשלום, כאשר שנת הנזק עצמה היא שנה

וותק, לפי שנת חיתום, היא השנה שמייצגת את מספר השנים שחלפו בין שנת.61 שנת .0תחילת הביטוח לשנת התשלום, כאשר שנת תחילת הביטוח עצמה היא שנה

בשלב זה של הניתוח, התביעות לא הוונו ולא כללו התאמה לחוסרים שבבסיס הנתונים,.62ללא הפסדי הפול וללא ניפוח בגין זנב תביעות ארוך.

2011 תעריף החיזוי לשנת מודל הרגרסיה רב משתנית

בדומה למסמך הקודם, חישבנו ופרטנו במסגרת מסמך זה את תעריף הסיכון על פי.63 משתנים מסבירים, בשיטת הרגרסיה הרב משתנית. חישוב כזה נעשה בעבר, אולם יתכן שכבר ברמת דיווח הנתונים ע"י החברות קיימים אי דיוקים ושונות בהגדרות. נודה על

קבלת הערות ובהתאם לכך נערוך דיון בנושא.

יש להבין את מהות הנתונים המדווחים ע"י חברות הביטוח. מאפייני הנהג המדווחים.64 מבוססים על נתונים שנאספו ע"י החברות. במקרה של חידוש הפוליסה החברה אינה בודקת את המבוטח במאגר ההונאות ולכן אין לה מידע על הרשעות של המבוטח או על תאונות שדווחו באיחור לחברה קודמת של המבוטח ודווחו למאגר ההונאות. גםדיווח עליה חברה שמבטחת מבוטח חדש שבעברו היה מעורב בתאונה אך הוא לא וזו לא למבטחת הקודמת, החברה החדשה לא תהא מיודעת אודות התאונה מאחר מופיעה במאגר ההונאות. המבוטח ידאג לדווח לחברה הקודמת על התאונה רק לאחר שערך ביטוח בחברה אחרת. לכן, התוצאות ישתפרו ככל שהחברות יערכו בדיקות רבות

יותר לאחר תחילת הביטוח של המבוטחים שלהם. היום המצב לא כך.

ניתוח באמצעות מודל הרגרסיה הרב משתנית לחישוב תעריף הסיכון )ללא חלוקה בין.65.פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתניתשכיחות לחומרה( ראה להלן ב -



אשר.66 הרכבים מסוגי בחלק התביעות בשכיחות לירידה עדים אנו האחרונות בשנים בחלקה יכולה להיות מוסברת בגידול במספר כלי הרכב לק"מ נסוע ושיפור בבטיחות כלי הרכב החדשים ובמערכות בטיחות שבשימושם )החישוב לכל פרק נמצא בפרק המציג

את החישוב עבור כל סוג רכב באופן פרטני(.

נעוצה.67 לכך הסיבה הרפואיות. ההוצאות של משולש התשלומים את ניתחנו תחילה קופות החולים היו מדווחות כמעט מיד, ברוב התאונות, על2009בעובדה שעד שנת

תאונת הדרכים והיו מגישות בקשה לתשלום בגין הנפגע לחברת הביטוח וחברת הביטוחהייתה משלמת את הסכום לקופת החולים או לבית החולים.

בגין ההוצאות הרפואיות.68 דורשים תשלום ובתי החולים לא העובדה שקופות החולים גורמת לכך שחברת הביטוח לא תדע על התאונה אלא רק לאחר שהנפגע יזם פנייה

-2009לחברת הביטוח. העובדה הזו גרמה למודל החוזה את כמות התביעות בשנים "לקרוס" מאחר וכמות התביעות ששולמו פחת, עובדה זו העלתה את אי הוודאות2011

בחישובים.

על מנת שתוצאות המודל שלנו יהיו מדויקות, ככל הניתן, בסוגי כלי הרכב בהם הבחנו כי.69 במודל רגרסיה רב משתנית בניסיון להעריך קיימת ירידה בשכיחות התביעות השתמשנו

. במקביל לכך2011את שכיחות התביעות על פי תמהיל הנהגים ומאפייני הרכב בשנת והתבססנו על נתוני השנים2011אנו הנחנו כי חומרת התביעות לא השתנתה בשנת

עד 2005 ונתוני2009 )תוצאת הרגרסיה לגבי השכיחות . כפלנו את שתי התוצאות החומרה ע"פ ניסיון העבר( .

זיהינו את אותה מגמת.70 ומוניות, שם בנינו מודל רגרסיה לכלי רכב פרטיים, מסחריים הירידה בשכיחות התביעות, במודלים נכללו כל המשתנים המסבירים אשר רלוונטיים

למודל )כלומר נמצאו מובהקים(.

בסוגי כלי רכב בהם לא זיהינו את מגמת הירידה של שכיחות התביעות לא השתמשנו.71 במודל הרגרסיה הרב משתנית אלא חישבנו את תעריף הסיכון בהתבסס על נתוני השנים

2005-2009.

שיטות העבודה למציאת תעריף הסיכון:

:2011להלן שיטת העבודה לחיזוי תעריף הסיכון לשנת .72



הרגרסיה.72.1 התביעות, שכיחות לחיזוי משתנית הרב הרגרסיה במודל שימוש עשינו . 2005-2009מבוססת על נתוני השנים

לכמות התביעות לפי שנת נזק.IBNRהוספנו .72.2Y.קו הרגרסיה הוא: .72.3 = α+ β X + u כאשר Yהינו המשתנה המוסבר )שכיחות

α הוא המשתנה המסביר )יכול להיות יותר ממשתנה מסביר אחד(, Xהתביעות( ,

, intercept) )או X=0 כש Yהוא חותך ציר βהוא השיפוע – מקדם הקשר בין .Yהמשתנה המסביר לבין

.Intercept)תחילה חישבנו את החותך )או .72.4 בדקנו את המשתנים המסבירים אשר בחרנו ואת מובהקותם, אותם משתנים מסברים.72.5

אשר נמצאו לא מובהקים הוחרגו. רכב פרטי- נמצאו שמונה משתנים מסבירים מובהקים: אופן שימוש, מס'.72.5.1

ייצור, גיל, שנת יציבות, אספנות.ABSהרשעות, מס' תאונות, , בקרת מקומות מס' רכב, מפעילי הם:מס' מובהקים לא שנמצאו המשתנים ישיבה, מאפייני צי רכב, נפח, סוג דלק, מין הנהג, מצב משפחתי, כריות

אויר, תיבת הילוכים )אוטומט/ידני(, ותק נהיגה.גיל,.72.5.2 מסחרי- נשארנו עם חמישה משתנים מסבירים מובהקים: משקל,

המשתנים )אוטומט/ידני(. הילוכים תיבת יציבות, בקרת ייצור, שנת ישיבה, מקומות מס' רכב, מפעילי מס' הם: מובהקים לא שנמצאו מאפייני צי רכב, נפח, סוג דלק, מין הנהג, מצב משפחתי, כריות אויר,

ותק נהיגה, רכב אספנות. מוניות- נשארנו עם ארבעה משתנים מסבירים מובהקים: מס' מקומות.72.5.3

ישיבה, נפח, שנת ייצור ובקרת יציבות. המשתנים שנמצאו לא מובהקיםאויר, רכב,כריות מפעילי מס' הילוכיםABSהם: תיבת הספק, ,

)אוטומט/ידני(.מסחרי.72.6 פרטי, )נספח בנספחים למצוא ניתן משתנית הרב הרגרסיה תוצאות את

ומוניות(.( של כל אחד מהמשתנים המסבירים.βמצאנו את המקדם ).72.7 בנינו מודל אשר מחשב את החשיפות )כמות שנות הביטוח( בכל שנת נזק לפי תמהיל.72.8

הנהגים ומאפייני הרכב.



בכל שנת נזק מצאנו את כמות התביעות הצפויות לפי תמהיל הנהגים ומאפייני הרכב,.72.9בהתבסס על נתוני הרגרסיה.

מצאנו את שכיחות התביעות ע"י חלוקת כמות התביעות הצפוי בכמות שנות הביטוח.72.10בכל שנת נזק.

לשנת .72.11 החזויה שכיחות התביעות את מצאנו הפרטי גיל2011ברכב קבוצות לפי ובעלות )פרטי/חברה(.

גיל,2011ברכב מסחרי מצאנו את שכיחות התביעות החזויה לשנת .72.12 לפי קבוצות משקל.

לפי קבוצות חלוקה למס'2011במוניות מצאנו את שכיחות התביעות החזויה לשנת .72.13 מקומות ישיבה( .6 מקומות ישיבה ומעל 6מקומות ישיבה )עד

היא לא השכיחות אשר תשרור בפועל2011יש לשים לב שהשכיחות החזויה לשנת .72.14 מאחר וההוצאות הרפואיות הועברו לקופות החולים השכיחות בפועל תהיה נמוכה

. הסיבה לירידה בשכיחות התביעות15%-10% והחומרה תגדל בין 20%-15%בין נובעת מהעובדה שחלק מהתביעות הינן תביעות "קלות" המתבטאות רק בטיפול רפואי וללא אובדן הכנסה אשר הדיווח עליהן לא מגיע לחברות הביטוח ובשל כךפחות וקיימות מאחר עולה החומרה ומנגד תביעות( )פחות יורדת השכיחות

תביעות "זולות".)החישוב מבוסס על מודל פנימי אך לא ניתן היה לתקפו(. והן ברכב המסחרי כפלנו את.72.15 לצורך חישוב תעריף הסיכון החזוי הן ברכב הפרטי

-2005 על בסיס השנים 2011תוצאת הרגרסיה )שכיחות התביעות החזויה לשנת .2005-2009( בחומרת התביעות הממוצעת לשנים 2009

: LINK RATIOS מודל ה- :2009 עד 2005להלן שיטת העבודה למציאת תעריף הסיכון לשנים .73

f(,LINK RATIOSתחילה מצאנו מקדמי התפתחות ).73.1 kעל סמך הנתונים של התביעות, המצטברות:

Cנגדיר .73.1.1 j , k סכום התביעות הכולל בשנה - j עבור שנת ותק k.אזי נקבל:.73.1.2

א.

f k=C j , k+1

C j , k



לדוגמה:.73.2 , להלן, מציגה חלק מנתוני תביעות משולמות מצטברות של1טבלה מס' .73.2.1

רכב פרטי :התפתחות תביעות משולמות באלפי שקלים/מצטבר

שנתחיתום

שנת וותק01234

200768,280399,527741,0691,044,288

1,340,401

200860,378359,340673,717964,001200954,881286,664597,603201018,346186,973201119,783

, להלן, מציגה חישוב מקדמי התפתחות משנה לשנה:2טבלה מס' .73.2.2Link Ratios

שנתחיתום

שנת וותק0123

20075.8511.8551.4091.28420085.9511.8751.43120095.2232.085201010.192

73.3.( שאירעו של התביעות הסופיות העלויות ניתוח של מכן ערכנו ULTIMATEלאחר INCURRED LOSSES(, תוך שימוש בשיטות הבאות )ניתן לראות חישוב לדוגמא

"(:PAID.2", גיליון "PRIVATE_ACC.xlsxבקובץ אקסל "

: ממוצע מקדמי יחסי הקשר של שלושת השנים האחרונות:1שיטה .73.3.1



rk=∑

j=I−k−3

I−k−1

f j , k

3

: ממוצע מקדמי יחסי הקשר של חמשת השנים האחרונות:2שיטה .73.3.2

rk=∑

j=I−k−5

I−k−1

f j , k

5

: ממוצע מקדמי יחסי הקשר של כל השנים:3שיטה .73.3.3

rk=∑j=1

I−k−1

f j , k

I−k−1

. השיטה מציעה חישובchain ladder: חישוב בהתאם לשיטת ה-4שיטה .73.3.4תביעות כאשר המשקלים הם מקדמי של ממוצע משוקלל של סכומי

התפתחות. כלומר:

rk=∑

j=1985

I−k−1

C j , k+1

∑j=1985

I−k−1

C j , k

כאשר: I,)שנה קלנדרית אחרונה )נזק/חיתום =

C j , k סכום התביעות הכולל בשנה = j עבור שנת ותק k

f j , k מקדם התפתחות בשנה = j עבור שנת ותק k.



)שיטה.74 השיטות הראשונות שתי של ממוצע היא הנוכחית בעבודה שנבחרה השיטה המבוססת על מקדמי יחסי הקשר של שלוש שנים וחמש שנים(. החלטנו לא להשתמש

(LINK RATIOS ובתוצאה של ממוצע מקדמי יחסי הקשר ) CHAIN LADDERבמקדם השנים מתבססים על ושניהם מאחר השנים, כל ועד 1987של והתקדימים2011

המשפטיים של השנים האחרונות שמשפיעים על גובה הסיכון אינם באים לידי ביטוי הולם במקדמים שמתבססים על התקופה שקדמה להם. שימוש במודלים המתבססים על שנים מוקדמות אלו, עלול להטות את התוצאה, במקרה זה, כלפי מטה. )ראה השוואה של

.תוצאת השיטות השונות על סך התביעות הסופי בביטוח רכב פרטי(

תוצאת ההבדלים בין השיטות לחישוב הרזרבות בביטוח רכב פרטי

וותק 3מקדם שנים

אחרונות

5מקדם שנים

אחרונות מקדם כלהשנים

chain ladderמקדם שנבחר

117.09315.93212.15311.83716.508

24.0153.9313.6403.6263.973

32.4912.4422.3332.3342.467

41.8891.8541.7811.7841.872

51.5371.5331.4851.4891.535

61.3401.3391.3111.3131.339

71.2231.2191.2001.2011.221

81.1411.1401.1241.1251.140



סה"כ התביעות כפי שמחושבות בשיטות השונות שנתנזק

3בשיטת שנים

אחרונות

5בשיטת שנים

אחרונות בשיטת כל

השנים בשיטתchain ladder

בשיטת המקדםשנבחר

2011887,693,425

827,379,513

631,116,686

614,703,180857,298,237

20101,218,666,466

1,193,152,705

1,104,829,327

1,100,553,0331,205,888,272

20091,951,637,187

1,913,033,038

1,827,757,976

1,828,055,5941,932,312,342

20082,009,615,170

1,972,232,201

1,894,207,692

1,897,865,7581,990,911,453

20072,184,351,963

2,178,298,193

2,111,031,972

2,115,768,7232,181,335,892

20062,193,685,898

2,192,952,043

2,146,691,069

2,149,945,4012,193,330,293

20052,186,778,352

2,180,754,777

2,146,549,328

2,148,182,5692,183,774,187

20042,237,909,876

2,234,353,421

2,204,080,557

2,205,230,9252,236,140,492

14,870,33סה"כ8,338

14,692,155,891

14,066,264,606

14,060,305,184

14,780,991,168

השלמת נתונים חסרים,ללאאת החישובים הבאים ביצענו על בסיס הנתונים הקיים, .75 אשר בתהליך אחר השלימה עבורנוDATA MINININGדהיינו, ללא שימוש במערכת ה-

נתונים חסרים תוך שימוש מקביל במספר שיטות לתיקוף ובקרה:

; PAIDלפי משולשי תביעות משולמות - .75.1

; INCURREDלפי משולשי תביעות משולמות + תלויות - .75.2

לפי משולשי כמות תביעות;.75.3

ולפי חיתום שנות של חלוקה לפי על המשולשים המודלים האקטוארים הפעלנו את חלוקה של שנות נזק.

לעיל מחושבת התביעה הממוצעת, לפוליסה,75בכל אחת משיטות החישוב בסעיף .76 חושבה לפוליסה ממוצעת תביעה משולשי התביעות. פי על חיתום( או )נזק לשנה



באמצעות חלוקה של סכום התביעות הכולל בשנה מסוימת )נזק או חיתום( במספר שנות ביטוח )מלאות לכלי רכב( באותה שנה. סכום התביעות בשנה )נזק או חיתום(

( / תביעות ששולמו + תביעותPAIDחושב על ידי הכפלה של סכום תביעות ששולמו ) ( במקדם המצטבר. ניתן לראות דוגמה לחישוב הנ"ל בקובץ אקסלINCURREDתלויות )

"PRIVATE_UW.xlsx גיליון ,"""2.1PAID" וגיליון 3.1INCURREDשיטה באותה ." ידי חלוקה של מספר התביעות הסופי חושבה שכיחות תביעות לפוליסה, כלומר על בשנה במספר שנות ביטוח באותה שנה. ניתן לראות את החישוב המפורט בקובץ אקסל

"PRIVATE_UW.xlsx " 4.1", גיליוןNUMBER."

בחישוב התביעה הממוצעת לפוליסה או שכיחות תביעות לפוליסה לכל השנים לא נלקחו.77 בחשבון, בדרך כלל, השנתיים האחרונות )בשל חוסר בשלות תביעות(. ראיה לכך מצאנו

בשנתיים האחרונות, הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""PRIVATE_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)

להערכתנו, מי שיעשה שימוש בשנתיים האחרונות לתמחור הסיכון יאלץ להוסיף סטייתמאחר "וותיקות" שנים בחשבון נלקחו לא מסוימים, כן, במקרים כמו גבוהה. תקן ולדעתנו הן לא יכולות לשקף את רמות הסיכון השוררות היום בענף רכב חובה )בשלניהול באיכות שיפור כגון: תקדימים משפטיים, שונות, מסיבות שינויי מגמה הנובעים

התביעות וכד'(.

להלן אופן החישוב של תעריף הסיכון הסופית:.78

תוצאות חישוב:4תעריף הסיכון המומלצת התבססה על .78.1

(;PAID )שנות חיתוםתביעות משולמות לפי .78.1.1

(;PAID )שנות נזקתביעות משולמות לפי .78.1.2

;שנות חיתום( לפי INCURREDתביעות משולמות + הערכת תלויות ).78.1.3

;שנות נזק( לפי INCURREDתביעות משולמות + הערכת תלויות ).78.1.4

עד 2005לאחר שמצאנו את הערכים לשנים .79 חישבנו ממוצע של ערכים אלה2009 בעלת התוצאה פי על בנפרד רכב כלי סוג לכל נבחרה הסיכון המומלצת )תעריף התקפות הסטטיסטית הטובה ביותר, לרבות ממוצעים של תוצאות החישוב בחלק או

בכל שיטות החישוב לעיל.(



לכל סוג נתון )שנת חיתום או נזק( חושב הממוצע בין תוצאת שיטת התביעות המשולמות.80 לבין התביעות המשולמות+הערכות ותעריף הסיכון התבססה על התוצאה הגבוהה מבין

שני ממוצעים אלה.

תקנון עלות הסיכון המומלצת על פי החישובים לעיל..81

התקנון בוצע תוך התחשבות בגורמים הבאים:

;2.6%הפסדי הפול- .81.1

-2.3PAIDחוסרים מחושבים בדיווחי החברות )החישוב נמצא בקובצי אקסל בגיליון ".81.2DEFICIENCY;)"

ריאלי . מן הראוי שכל חברה0%בעבודה זו נעשה חישוב על בסיס ריבית בשיעור .81.3 תהוון לפי צפי התשואה העתידי שייווצר בתיק ההשקעות שלה;

אקסל.81.4 בקובץ נמצא )החישוב רפואיות medical_expenses_uw.xlsxהוצאות (.summary.1 בגיליון medical_expenses_acc.xlsxובקובץ

צו החצייה החדש לאופנועים;.81.5

(.1987זנב תביעות שמעבר לאופק שמוצג בבסיס הנתונים שבידנו )לפני שנת .81.6

תקדימים משפטיים והנחיות רגולטוריות המשפיעות על עלות הסיכון..81.7

מגמה רב שנתית של עליה, ירידה או חוסר שינוי בעלות הסיכון..81.8

גורמים שלא תוקננו:.82

קיימות גם השפעות שלא ניתן לכמת כגון: חינוך של תלמידים לזהירות בדרכים, אכיפה.82.1מוגברת של המשטרה, הסדרי תנועה חדשים ותחבורה ציבורית.

בנוסף אנו ערים לנושא של השפעת האבטלה על עלות הסיכון, כמות ההונאות בענף.82.2חברות את מלהונות מבוטחים להרתיע היכולה מחמירה משפטית ורגולציה

הביטוח.

כגון:.82.3 צריכה לקחת את מאפייני הסיכון הגלומים בתיק המבוטחים שלה כל חברה שיטות החיתום, האזורים בהם החברה פועלת, איכות הסוכנים, איכות המבוטחים,ומדיניות החברה )הניסיון של מסלקי התביעות אופן פעילות מחלקת התביעות

בתחום(, וותק החברה ועוד.



במקביל, ניתחנו את המשתנים המאפיינים את סוג הנהג )היסטוריית תאונות/הרשעות,.83וכו'(, סוג הרכב, אופן השימוש ברכב ומשתנים נוספים. הניתוח הינו בשיטת גיל מין, המשתנים כולל המלאות התוצאות את מציגים אנו כאשר משתנית, רב רגרסיה באופן משפיעים שאינם המשתנים את וכן גבוהה מובהקות רמת בעלי המסבירים משמעותי על התעריף. בהמשך הניתוח הורדנו את המשתנים הלא מובהקים וחילצנו אתולבסוף הפעלנו את הרגרסיה למציאת תעריף המקדמים של המשתנים המסבירים,

.12/ 2011הסיכון, כאשר נתוני התביעות ממודדים לחודש

של כל חברה. נערך חישוב בשניLoss Ratioבעבודה זו ערכנו חישוב למציאת ה- .84 וריבית חסרת סיכון. עבור החישוב בריבית3%שיעורי ריבית ריאלית: ריבית ריאלית של

חסרת סיכון השתמשנו בווקטור ריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר שררו בשוקליום "31.12.2011ההון בגיליון מופיע " בקובצי1.1PV. החישוב של מקדם ההיוון

".ACCאקסל שהסיומת שלהם "

נכנס לתוקף שינוי בחוק הנוגע לצו2008 ביוני 1צו החצייה החדש לאופנועים: החל מה-.85 החצייה לאופנועים, כך שאופנוע המעורב בתאונה עם רכב אחר יהיה כפוף לצו החצייה

. הצו משפיע על חלוקת התביעות בין50:50 במקום צו החצייה הקודם של 75:25של אופנועים(. עם בתאונה המעורבים הרכב וכלי האופנועים )דהיינו, רכב כלי סוגי ההשפעה של צו החצייה החדש היא העלאת תעריף הסיכון של שאר כלי הרכב ב-

.12.2% לערך והקטנה מנגד של תעריף הסיכון של האופנועים ב- 2.6%

- השפעת משך החיים הממוצע )מח"מ(.86

משך חיים ממוצע- מח"מ הוא מונח מעולם איגרות החוב, שמשמש לבחינת הרגישות.86.1 של מחיר איגרת החוב לשינויים בריבית, על פי התלות במועד הממוצע של פדיוןלפדיון שנשאר הממוצע לזמן רחב באופן מקביל המושג ותשואתה. האג"ח האיגרת, להבדיל מהזמן לפדיון - שהינו הזמן עד למועד התשלום האחרון בגין האג"ח )קרן ו / או ריבית(. לדוגמא, במקרה של אג"ח ללא קופון, שנפדית בעוד שנה, המח"מ יהיה שנה )שווה לזמן לפדיון(. אבל במקרה של איגרת חוב עם קופון חודשי שנפדית בעוד שנה, המח"מ יהיה קצר משנה, כי הקופונים במהלך השנה מהווים חלק מפדיון האג"ח ומשפיעים על חישוב משך החיים הממוצע של

האיגרת )מח"מ(.



באגרות חוב בריבית משתנה, מאחר והריבית מתעדכנת באופן קבוע, המח"מ יהיה .86.2האג"ח(. בגין האחרון התשלום מועד )שהוא שלה לפדיון מהזמן מאוד שונה

בעוד שנפדית משתנה בריבית חוב איגרת שנים10לדוגמא, מתעדכנת אחת לשנה, המח"מ שלה יהיה זהה לזמן שנותר עד עדכון בה והריבית

בריבית שינויים על רק סיכון לוקח המשקיע כי שידוע מכיוון - הבא הריבית בתקופת הביניים עד לעדכון הריבית.

באגרות חוב בריבית קבועה המשקיע לוקח סיכון על שינויים בריבית לאורך כל תקופת.86.3 חיי האיגרת ומכאן שהמח"מ מקביל באופן כללי למועד הפדיון הממוצע.

החישוב עצמו מתבצע על ידי היוון הקופונים והקרן בסוף התקופה, הכפלתו של כל.86.4 תקבול בזמן עד קבלתו )בשנים(, וחלוקה בסך כל הערך הנוכחי של האיגרת כולה

)קופונים וקרן(.

להלן נוסחת המח"מ כפי שמופיעה בחישובינו:.86.5

D=∑i=0

n

C i×( i+0 . 5)×V ( i+0.5)

∑i=0

n

C i×V (i+0. 5)

.n עד 0 - סופר את תשלומי המזומנים העתידיים מ- i כאשר:

C i - שווי תשלום עתידי בזמןi.

V.היוון -

D.המח"מ - ותקדימים.87 בישראל הביטוח בשוק לאחרונה שאירעו עיקריים שינויים מספר להלן

משפטיים המשפיעים על עלות הסיכון:

השינוי בגיל הפרישה,.87.1

הגידול בתביעות השיבוב של המוסד לביטוח לאומי, .87.2

שינויים בחוק המשפיעים על יישוב התביעות, .87.3

שינויים במחירי האשפוז, .87.4



פסיקות בתי המשפט ב"שנים האבודות",.87.5

העברת רכיב ההוצאות הרפואיות מחברות הביטוח לקופות החולים,.87.6

הגדרת גירעון הפול )הגדלה(. .87.7

המפרט על השינויים שאירעו לאחרונה בשוק הביטוח בישראל ותקדימיםראה נספח ט' משפטיים.



המודלים לפי סוג כלי רכב- בניתוח תעריף רכב פרטי ביצענו את החישובים הבאים )הרגרסיות הרב רכב פרטי.88

בוצעLINK RATIO משתניות לחישוב שכיחות התביעות בוצעו לפי שנת נזק ומודל ה- הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:

" רכב2012חישוב השכיחות של התביעות נמצא בקובץ "חיזוי שכיחות תביעות עבודה .88.1" בגיליון ורכב פרטי בבעלות חברהdata_privet.xlsxפרטי בבעלות פרטית "

".data_comp.xlsxבגיליון "

משולש תשלומים של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ.88.2PRIVATE_UW.xlsx"" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx"

" בשני הקבצים(. PAID.2בגיליון "

משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב לפי שנת חיתום.88.3" בקובץ בקובץ PRIVATE_UW.xlsx"נמצא נמצא נזק שנת ולפי "

PRIVATE_ACC.xlsx" 3" בגיליון.INCURRED .)בשני הקבצים "

משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.88.4" ""PRIVATE_UW.xlsxבקובץ בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

PRIVATE_ACC.xlsx" 4 בגיליון.NUMBER .)בשני הקבצים "

,DATA MININGמשולשים לפי נפח מנוע בהתאם להקבצות שהמליצה מערכת ה - .88.5כמו כן בנינו עבור כל הקבצה של נפח מנוע את המשולשים הבאים:

סמ"ק1,395נפח מנוע עד .88.5.1

תשלומי.88.5.1.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "23.PAID0-1395.)בשני הקבצים "

משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.5.1.2נמצא בקובץ חיתום לפי שנת בשיטת תשלומים + הערכות

PRIVATE_UW.xlsx"בקובץ נמצא נזק שנת ולפי " PRIVATE_ACC.xlsx"" בגיליון "24.INCURRED0-1395"



בשני הקבצים(.

משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.5.1.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות

PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" :25" בגיליון.NUMBER0-1395בשני "

קבצים(.

סמ"ק1594 עד 1396נפח מנוע .88.5.2



משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.5.2.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 27" בגיליון.INCURRED1396-1594"



PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" בגיליון "28.NUMBER1396-1594"


סמ"ק1780 עד 1595נפח מנוע .88.5.3


" בקובץ נמצא נזק שנת בגיליוןPRIVATE_ACC.xlsxולפי " 29.PAID1595-1780.)בשני הקבצים ""

משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.5.3.2



בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

PRIVATE_ACC.xlsx 30" בגיליון.INCURRED1595-"" בשני הקבצים(.1780


PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 31" בגיליון.NUMBER1595-

" בשני הקבצים(.1780

סמ"ק1780נפח מנוע מעל .88.5.4


" בקובץ נמצא נזק שנת בגיליוןPRIVATE_ACC.xlsxולפי " 32.PAID1780-HIGH.)בשני הקבצים ""


PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" בגיליון "33.INCURRED1780-

HIGH .)בשני הקבצים "


PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 34" בגיליון.NUMBER1780-

HIGH.)בשני הקבצים "

.DATA MININIGמשולשים לפי גיל נהג בהתאם להקבצות כפי שהמליצה מערכת ה- .88.6 כמו כן בנינו עבור כל הקבצה של גיל הנהג את המשולשים הבאים: )יש לשים לב

כל כלי הרכב שתלנו במשולשי התביעות את נתוני 2003לכך שעבור השנים עד ורק משנת הפרטי ולא נתוני קבוצת הגיל ואילך מופיעים במשולשים2003



נתוני קבוצת הגיל הנבדקת(.

23 עד 17גיל הנהג .88.6.1




PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 12" בגיליון.INCURRED17-23בשני "

הקבצים(.


PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx בגיליון "13.NUMBER17-23בשני ""

הקבצים(.

30 עד 24גיל הנהג .88.6.2




PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 15" בגיליון.INCURRED24-30בשני "

הקבצים(.

משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.6.2.3



" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

PRIVATE_ACC.xlsx 16 " בגיליון.NUMBER24-"" בשני הקבצים(.30

42 עד 31גיל הנהג .88.6.3



משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים. )חישוב.88.6.3.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx 18" " בגיליון.INCURRED31-42בשני"

הקבצים(.


PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx בגיליון "19.NUMBER31-42בשני ""

הקבצים(.

42גיל הנהג מעל .88.6.4



משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים. )חישוב.88.6.4.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" בגיליון "21.INCURRED43-120"





PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx 22" בגיליון.NUMBER43-120בשני ""

הקבצים(.

בכל אחת משיטות החישוב לעיל, מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק.88.7.75או חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף

.63 מוסבר בסעיף 2011החיזוי של שנת .88.8

- בניתוח תעריף רכב מסחרי ביצענו את החישובים הבאים )הרגרסיות הרב רכב מסחרי.89 בוצעLINK RATIO משתניות לחישוב שכיחות התביעות בוצעו לפי שנת נזק ומודל ה-

הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:

עבודה .89.1 "חיזוי שכיחות תביעות נמצא בקובץ "2012חישוב השכיחות של התביעות " .data_commercial.xlsxמסחרי בגיליון "

משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ.89.2COMM_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ ""COMM_ACC.xlsx" בגיליון "

2.PAID .)בשני הקבצים "

משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב לפי שנת חיתום.89.3" בקובץ ""COMM_UW.xlsxנמצא בקובץ נמצא נזק שנת ולפי COMM_ACC.xlsx" 3" בגיליון.INCURRED .)בשני הקבצים "

משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.89.4 "COMM_ACC.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "COMM_UW.xlsxבקובץ "" בשני הקבצים(. NUMBER.4בגיליון "

בנינו משולשים המבוססים על שתי קבוצות של משקל הרכב. קבוצה אחת מציגה.89.5 ,1.6 טון( והקבוצה השנייה מפורטת )עד 4 טון והשנייה מעל 4חלוקה קיימת )עד

(. כמו כן בנינו עבור כל קבוצה של30 ומעל 30 עד 10, 10 עד 4 , 4 עד 1.6משקל רכב את המשולשים הבאים:



קבוצה ראשונה: .89.6

טון4משקל רכב עד .89.6.1

משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.6.1.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות

.5" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID0-4.)בשני הקבצים ""

משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.6.1.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "6.INCURRED0-4בשני ""

הקבצים(.

משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.6.1.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות

COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsxבגיליון "

"7.NUMBER0-4" .)בשני הקבצים

טון4משקל רכב מעל .89.6.2


" בגיליוןCOMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "

8.PAID4-HIGH.)בשני הקבצים ""


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "9.INCURRED4-HIGHבשני ""

הקבצים(.

משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.6.2.3



" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

COMM_ACC.xlsx" 10" בגיליון.NUMBER4-HIGHבשני " הקבצים(.

קבוצה שנייה:.89.7

טון1.6משקל רכב עד .89.7.1


.23" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID0-1.6.)בשני הקבצים ""


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "24.INCURRED0-1.6בשני ""

הקבצים(.


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 25" בגיליון.NUMBER0-

"בשני הקבצים(.1.6

טון4 עד 1.6משקל רכב .89.7.2


.26" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID1.6-4.)בשני הקבצים ""




COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "27.INCURRED1.6-4בשני ""

הקבצים(.


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 28" בגיליון.

NUMBER1.6-4.)בשני הקבצים"

טון10 עד 4משקל רכב .89.7.3





הקבצים(.


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 31" בגיליון.NUMBER4-10"


טון30 עד 10משקל רכב .89.7.4







הקבצים(.


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 34" בגיליון.

NUMBER10-30.)בשני הקבצים"

טון30משקל רכב מעל .89.7.5


.35" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID30-HIGH.)בשני הקבצים ""


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "

89.7.5.3.36.INCURRED30-HIGH .)בשני הקבצים ""


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 37" בגיליון.NUMBER30-

HIGH.)בשני הקבצים "

2003משולשים ובהם חלוקה לפי גיל הנהג: )יש לשים לב לכך שעבור השנים עד .89.8 שתלנו במשולשי התביעות את נתוני כל כלי הרכב המסחרי ולא נתוני קבוצת הגיל

ואילך מופיעים במשולשים נתוני קבוצת הגיל הנבדקת(.2003ורק משנת



23 עד 17גיל הנהג .89.8.1


.11" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID17-23.).בשני הקבצים ""



הקבצים(.


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "

" 13.NUMBER17-23.)בשני הקבצים"

29 עד 24גיל הנהג .89.8.2


.14" בגיליון "COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID24-29.)בשני הקבצים "


COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" בגיליון "15.INCURRED24-29"





COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx 16" בגיליון.NUMBER24-29""


39 עד 30גיל הנהג .89.8.3




COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" בגיליון "18.INCURRED30-39"









COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 21" בגיליון.INCURRED40-120"









- בניתוח תעריף אופנועים ביצענו את החישובים הבאים )החישובים בוצעו הן אופנועים.90לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:

90.1." בקובץ נמצא חיתום שנת לפי )חישוב האופנועים כל סך של משולש תשלומים MOTO_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "MOTO_ACC.xlsx" 2" בגיליון.

PAID .)בשני הקבצים "

משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.90.2"MOTO_UW.xlsxבקובץ " נזק נמצא בקובץ ולפי שנת "MOTO_ACC.xlsx" " בשני הקבצים(. INCURRED.3בגיליון "

משולש כמות תביעות של סך כל האופנועים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".90.3MOTO_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "MOTO_ACC.xlsx" 4" בגיליון.

NUMBER .)בשני הקבצים "

משולשים לפי שתי קבוצות של נפח מנוע:.90.3.1

קבוצה של נפחי מנוע על פי תעריפי הפול: .90.3.2

סמ"ק50נפח מנוע עד .90.3.2.1

תשלומיא. )חישוב האופנועים כל סך של תשלומים משולש " בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "MOTO_UW.xlsxתביעות

.17" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID0-50.)בשני הקבצים "

)חישובב. משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים



בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

MOTO_ACC.xlsx" בגיליון "18.INCURRED0-50בשני " הקבצים(.

משולש כמות תביעות של סך כל האופנועים )חישוב משולשג." בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות

MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx בגיליון "

" 19.NUMBER0-50.)בשני הקבצים "

סמ"ק125 עד 51נפח מנוע .90.3.2.2



)חישובב. משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx" 21" בגיליון.INCURRED51-125בשני "

הקבצים(.




סמ"ק250 עד 126נפח מנוע .90.3.2.3






MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx" בגיליון "24.INCURRED126-250"





סמ"ק500 עד 251נפח מנוע .90.3.2.4




MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx" בגיליון "27.INCURRED251-500"







סמ"ק500נפח מנוע מעל .90.3.2.5


.29" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID501-HIGH.)בשני הקבצים "


MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx" בגיליון "30.INCURRED501-HIGH"




" 31.NUMBER501-HIGH.)בשני הקבצים "

DATA MINNINGהקבצה שנייה המבוססת על חישוב של מערכת ה- .90.3.3קבוצת נפחי המנוע:

סמ"ק49נפח מנוע עד .90.3.3.1


.32" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID_MINING0-49.)בשני הקבצים "



" 33.INCURRED_MINING0-49 .)בשני הקבצים "





" 34.NUMBER_MINING0-49.)בשני הקבצים "

סמ"ק149 עד 50נפח מנוע .90.3.3.2


" בגיליון MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "

"35.PAID_MINING50-149.)בשני הקבצים "



"36.INCURRED_MINING50-149 .)בשני הקבצים "




סמ"ק249 עד 150נפח מנוע .90.3.3.3


" בגיליוןMOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "

" 38.PAID_MINING150-249.)בשני הקבצים "

)חישובב. משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים



בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

MOTO_ACC.xlsx בגיליון "

"39.INCURRED_MINING150-249 .)בשני הקבצים "




סמ"ק249נפח מנוע מעל .90.3.3.4



"41.PAID_MINING250-HIGH.)בשני הקבצים "



" 42.INCURRED_MINING250-HIGH .)בשני הקבצים "



" 43.NUMBER_MINING250-HIGH.)בשני הקבצים "

שתלנו2003משולשים לפי גיל נהג: )יש לשים לב לכך שעבור השנים עד .90.3.4 במשולשי התביעות את נתוני כל האופנועים ולא קבוצת הגיל הנבדקת

ואילך מופיעים במשולשים נתוני קבוצת הגיל הנבדקת(.2003ורק משנת



26 עד 16גיל הנהג .90.3.5

משולש תשלומים של סך כל האופנועים )חישוב תשלומי תביעות לפי.90.3.5.1 " ולפי שנת נזקMOTO_UW.xlsxשנת חיתום נמצא בקובץ "

" בקובץ "MOTO_ACC.xlsxנמצא בגיליון "5.PAID16-26" בשני הקבצים(.

משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים )חישוב בשיטת.90.3.5.2" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי הערכות + תשלומים

MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx 6" " בגיליון.INCURRED16-26"


משולש כמות תביעות של סך כל האופנועים )חישוב משולש כמות.90.3.5.3 "MOTO_UW.xlsxהתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

" בקובץ נמצא נזק שנת בגיליוןMOTO_ACC.xlsxולפי " 7.NUMBER16-26.)בשני הקבצים ""

33 עד 27גיל הנהג .90.3.6


" בקובץ "MOTO_ACC.xlsxנמצא בגיליון "8.PAID27-33" בשני הקבצים(.


MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx 9" " בגיליון.INCURRED27-33"






10.NUMBER27-33.)בשני הקבצים ""

44 עד 34גיל הנהג .90.3.7


"PAID34-44.11" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxנמצא בקובץ "בשני הקבצים(.


MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx 12" " בגיליון.INCURRED34-

" בשני הקבצים(. 44


.13" בגיליון MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "NUMBER34-44.)בשני הקבצים ""



" בקובץ "MOTO_ACC.xlsxנמצא בגיליון "14.PAID45-" בשני הקבצים(.120


MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx" 15" בגיליון.INCURRED45-

" בשני הקבצים(. 120





16.NUMBER45-120.)בשני הקבצים ""



)צו 2008בחישובינו מצאנו כי צו החצייה שהיה תקף עד אמצע שנת .90.6 ( תרם50/50 לסיכוני האופנועים. צו החצייה החדש שנכנס לתוקף בראשון20%לחסכון של

מסיכוני האופנועים. במודלים30%( יגרום לחסכון של כ- 75/25 )צו 2008ליוני 12.2%שבידנו ניתן לראות שהחיסכון בעלות הסיכון של אופנועים עומד על כ-

מהתעריף שקדם לשינוי בצו החצייה. להלן הסבר קצר: המשמעות של צוהיא הנחה של כ- 50/50 החצייה מעלות הסיכון של האופנועים, 20%

עלות הסיכון עומדת על 50/50 כלומר לאחר צו החצייה מעלות 80% היא הקטנת 75/25 הסיכון לולא הצו. המשמעות של צו החצייה בגובה

מעבר לאחוז ההפסד החיתומי 50% ההפסד החיתומי של האופנועים ב- נוספים ) 10% (, כלומר 20% כיום ) ( מעלות הסיכון 20% * 50% = 10%

המלא )ללא צו החצייה( ולכן המשמעות של צו החצייה החדש היא תוספת)בערכים מעוגלים(. אופן חישוב צו החצייה 80% / 10% = 12.5% הנחה של

נספח ח' - מופיע ב -

)החישובים אוטובוסים.91 ביצענו את החישובים הבאים בניתוח תעריף האוטובוסים - בוצעו הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:

)חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".91.1 משולש תשלומים של סך כל האוטובוסים BUSES_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "

2.PAID .)בשני הקבצים "

משולש תשלומים+הערכות של סך כל האוטובוסים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.91.2 "BUSES_ACC.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "BUSES_UW.xlsxבקובץ "" בשני הקבצים(. INCURRED.3בגיליון "

משולש כמות תביעות של סך כל האוטובוסים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".91.3



BUSES_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "4.NUMBER .)בשני הקבצים "

משולשים לפי השימוש באוטובוס )ציבורי או פרטי( ומספר מקומות: .91.4

15 עד 0אוטובוס פרטי מספר מקומות .91.4.1

משולש תשלומים של סך כל האוטובוסים )חישוב תשלומי תביעות.91.4.1.1 " ולפי שנת נזקBUSES_UW.xlsxלפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

" בקובץ " BUSES_ACC.xlsxנמצא בגיליון "5.PAID_PRIVATE0-15.)בשני הקבצים "

משולש תשלומים+הערכות של סך כל האוטובוסים )חישוב בשיטת.91.4.1.2" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי תשלומים+הערכות

BUSES_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "6.

INCURRED_PRIVATE0-15 .)בשני הקבצים "

משולש כמות תביעות של סך כל האוטובוסים )חישוב משולש כמות.91.4.1.3 " ולפיBUSES_UW.xlsxהתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "

" בקובץ נמצא נזק בגיליוןBUSES_ACC.xlsxשנת " 7.NUMBER_PRIVATE0-15.)בשני הקבצים ""

20 עד 16אוטובוס פרטי מספר מקומות .91.4.2


" בקובץ "BUSES_ACC.xlsxנמצא בגיליון "8.PAID_PRIVATE16-20.)בשני הקבצים "


BUSES_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "9.INCURRED_PRIVATE16-20"





" בקובץ נמצא נזק בגיליוןBUSES_ACC.xlsxשנת " 10.NUMBER_PRIVATE16-20.)בשני הקבצים ""

20אוטובוס פרטי מספר מקומות מעל .91.4.3


" בגיליון BUSES_ACC.xlsxנמצא בקובץ "

"11.PAID_PRIVATE21-HIGH.)בשני הקבצים "


BUSES_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "BUSES_ACC.xlsxבגיליון " "12.INCURRED_PRIVATE21-

HIGH .)בשני הקבצים "


" בקובץ נמצא נזק בגיליוןBUSES_ACC.xlsxשנת " 13.NUMBER_PRIVATE21-HIGH.)בשני הקבצים ""

מקומות20אוטובוס ציבורי עד וכולל .91.4.4


-PAID_PUBLIC0.14" בגיליון "BUSES_ACC.xlsxנמצא בקובץ "" בשני הקבצים(.20


BUSES_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "BUSES_ACC.xlsxבגיליון " 15.INCURRED_PUBLIC0-20""





" בקובץ נמצא נזק בגיליוןBUSES_ACC.xlsxשנת " 16.NUMBER_PUBLIC0-20.)בשני הקבצים ""

מקומות ומעלה21אוטובוס ציבורי מ- .91.4.5


" בקובץ "BUSES_ACC.xlsxנמצא בגיליון "17.PAID_PUBLIC21-HIGH.)בשני הקבצים "


BUSES_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "BUSES_ACC.xlsxבגיליון " 18.INCURRED_PUBLIC21-

HIGH .)בשני הקבצים ""


" בגיליוןBUSES_ACC.xlsxשנת נזק נמצא בקובץ "19.NUMBER_PUBLIC21-HIGH.)בשני הקבצים ""



- בניתוח תעריף מוניות ביצענו את החישובים הבאים )החישובים בוצעו הן לפי מוניות.92 שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:

עבודה .92.1 "חיזוי שכיחות תביעות נמצא בקובץ "2012חישוב השכיחות של התביעות ".taxi.xlsx מוניות בגיליון "

92.2." בקובץ נמצא חיתום שנת לפי )חישוב המוניות כל סך של תשלומים משולש



TAXI_UW.xlsx" נמצא בקובץ נזק ולפי שנת "TAXI_ACC.xlsx" בגיליון "2.PAID .)בשני הקבצים "

משולש תשלומים + הערכות של סך כל המוניות )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ.92.3"TAXI_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "TAXI_ACC.xlsx" 3" בגיליון.

INCURRED .)בשני הקבצים "

משולש כמות תביעות של סך כל המוניות )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".92.4TAXI_UW.xlsx" נמצא בקובץ נזק ולפי שנת "TAXI_ACC.xlsx" בגיליון "4.

NUMBER .)בשני הקבצים "

משולשים לפי נפח מנוע ומספר מקומות ישיבה: .92.5

מקומות ישיבה6עד .92.5.1

משולש תשלומים של סך כל המוניות )חישוב תשלומי תביעות לפי.92.5.1.1 " ולפי שנת נזק נמצאTAXI_UW.xlsxשנת חיתום נמצא בקובץ "

" בשני הקבצים(.PAID0-6.5" בגיליון "TAXI_ACC.xlsxבקובץ "

בשיטת.92.5.1.2 )חישוב המוניות כל סך של תשלומים+הערכות משולש " בקובץ נמצא חיתום שנת לפי תשלומים+הערכות

TAXI_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "TAXI_ACC.xlsx" "" בשני הקבצים(. INCURRED0-6.6בגיליון

)חישוב משולש כמות.92.5.1.3 כל המוניות סך תביעות של כמות משולש ולפיTAXI_UW.xlsxהתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ " "

-NUMBER0.7" בגיליון TAXI_ACC.xlsxשנת נזק נמצא בקובץ """ בשני הקבצים(.6

מקומות ישיבה6מעל .92.5.2

משולש תשלומים של סך כל המוניות )חישוב תשלומי תביעות לפי.92.5.2.1 " ולפי שנת נזק נמצאTAXI_UW.xlsxשנת חיתום נמצא בקובץ "

" "TAXI_ACC.xlsxבקובץ בגיליון "8.PAID7-HIGHבשני " הקבצים(.

בשיטת.92.5.2.2 )חישוב המוניות כל סך של תשלומים+הערכות משולש



" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי תשלומים+הערכות TAXI_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "TAXI_ACC.xlsx"

"" בשני הקבצים(. INCURRED7-HIGH.9בגיליון

)חישוב משולש כמות.92.5.2.3 כל המוניות סך תביעות של כמות משולש ולפיTAXI_UW.xlsxהתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ " "

" בקובץ נמצא נזק בגיליון TAXI_ACC.xlsxשנת "10.NUMBER7-HIGH.)בשני הקבצים ""



- בניתוח תעריף רכב מיוחד ביצענו את החישובים הבאים )החישובים בוצעו רכב מיוחד.93הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:

משולש תשלומים של סך כל הרכבים המיוחדים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".93.1SPECIAL_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "SPECIAL_ACC.xlsxבגיליון "

"2.PAID .)בשני הקבצים "

משולש תשלומים+הערכות של סך כל הרכבים המיוחדים )חישוב לפי שנת חיתום.93.2" בקובץ "SPECIAL_UW.xlsxנמצא בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

SPECIAL_ACC.xlsx" 3" בגיליון.INCURRED .)בשני הקבצים "

משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המיוחדים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.93.3" "SPECIAL_UW.xlsxבקובץ בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "

SPECIAL_ACC.xlsx" 4" בגיליון.NUMBER .)בשני הקבצים "

בכל אחת משיטות החישוב לעיל מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק או.93.4.75חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף

- בניתוח תעריף חברת הפול ביצענו את החישובים הבאים )החישובים בוצעו הן הפול.94 לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:

משולש תשלומים של סך כל תביעות הפול )החישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".94.1POOL.xlsx" 2" בגיליון.PAID .)"



משולש תשלומים+הערכות של סך כל תביעות הפול )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.94.2"(. INCURRED.3" בגיליון "POOL.xlsxבקובץ "

משולש כמות תביעות של סך כל תביעות הפול )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".94.3POOL.xlsx" 4" בגיליון.NUMBER .)"

בכל אחת משיטות החישוב לעיל מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק או.94.4.75חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף

בגיליון "POOL.xlsx"חישוב השפעת צו החצייה על עלות הסיכון נמצא בקובץ ".94.56.4hazia."



פרק ד' - רכב פרטיפרק ד' - רכב פרטי

ממצאים עיקריים בחישובינו התבססנו על קידוד סוג רכב של משרד התחבורה. להלן רשימת קודים עבור.95

רכב פרטי:

במשרד110-116,140-142,160-164,170,171,173,130 קוד נמצא ולא במידה . התחבורה התחשבנו בקידוד של חברת הביטוח.

הקבוצות ההומוגניות הבאות )בהיבט של4 המליצה על DATA MININGמערכת ה- .96 למציאת DATA MININGתעריף הסיכון(, בהמשך ערכנו בדיקה בעזרת מערכת 10

קבוצות הומוגניות למשתנים המסבירים הקיימים:

.42 ומעל 42 עד 31, 30 עד 24, 23 עד 17גיל הנהג: .96.1

סמ"ק1780 ומעל 1780 עד 1595, 1594 עד 1396, 1395נפח מנוע: עד .96.2

תוצאות החיזוי התקבלו ממודל : 2011 להלן תוצאת חיזוי תעריף הסיכון לשנת .97 הרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות, אנו חישבנו את השכיחות מאחר והבחנו כי בסוג רכב זה קיימת ירידה בשכיחות התביעות החל משנת

לשים לב2003 יש מסוימת. מגמה מציגה לא הבחנו שחומרת התביעות , במקביל .10%שלתוצאה קיימת סטיית תקן של כ-

)תוך השוואה לפרמיה הממוצעת 2011 הערכה לתעריף הסיכון של שנת הנזק ( 2005-2009 לשנים

קטגוריה

תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנתחיתום

תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנת

נזק

מקד ם

ניפוח

תעריף סיכון

מבוסס על השנים2005-

לפי 2009 מדד

12/2011 ללא דמים

והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(


החופשי, תחזית2011,



מקדם ההוצאות הרפואיות המכוסה

ע"י קופותהחולים

1211201.041,2191,1259.2%כל הרכבים



7

בעלות



נזק

מקד ם

ניפוח



לפי 2009 מדד









רכב בבעלות121123פרטית

1.0471,2511,1649.1%

רכב בבעלות109109חברה

1.0471,0609459.9%

קבוצת גיל - ברכב

בבעלותפרטית



נזק

מקד ם

ניפוח



לפי 2009 מדד









23212207עד 1.04

71,8821,7799.9%

30 - 241201221.04

71,3041,2858.3%

42 - 31981011.04

79889379.3%

120 - 4387861.04

78698508.8%



)התעריף : 2005-2009 להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום, עבור השנים .98 ה"ממוצע" הוא ללא העמסת תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול

של תוספת "1%וללא בקובץ נמצא החישוב ארוך. תביעות זנב עבור PRIVATE_UW.xlsx" 1" בגיליון.SUMMARY:)"

תעריף הסיכון הממוצעת - לפי2005-2009לשנים

שנת חיתום

קטגוריה מודל

תשלומיתביעות

מודלתשלומים+הערכות

שכיחות תביעותממוצע המודליםלפוליסה

1,2211,2431,2323.8%כל הרכבים

בעלות מודל




רכב בבעלות1,2541,2681,2613.9%פרטית

1,0531,1011,0773.4%רכב בבעלות חברה גיל

רכב בבעלותפרטית

מודל תשלומיתביעות



231,9541,9561,9555.3%עד 30 - 241,2681,2961,2824.2%42 - 311,0021,0011,0023.4%

120 - 438668948802.7% נפח מנוע

רכב בבעלותפרטית




1,3951,1981,2201,2093.8%עד 1,396-1,5941,2761,3361,3064.0%1,595-1,7801,1881,2031,1953.9%

1,7801,2681,2331,2513.5%מעל . 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים" התבסס על ממוצע השנים .98.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי סוג בעלות התבסס על ממוצע השנים .98.2 תעריף רכב לפי קבוצת גיל הנהג ברכב בבעלות פרטית התבסס על ממוצע השנים.98.3

.2009 עד 2005.2009 עד 2005תעריף רכב לפי נפח מנוע התבסס על ממוצע השנים .98.4



נזק.99 שנות לפי תוצאות משולשים העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר ותוספת

" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של 1.SUMMARY )"

תעריף הסיכון - לפי שנת נזק

קטגוריה

מודלתשלומ

יתביעו

ת


ממוצעהמודלי

ם

שכיחות תביעותלפוליס

ה

מקדםניפוח


לפי מדד 2009 ללא דמים12/2011


1,2801,2851,2834.0%1.04כל הרכבים71,219

בעלות

מודלתשלומ

יתביעו

ת



ם


ה

מקדםניפוח




רכב בבעלות1,3171,3131,3154.1%1.04פרטית

71,251 רכב בבעלות

1,1011,1461,1233.6%1.04חברה71,060

גיל רכב בבעלות

פרטית

מודלתשלומ

יתביעו

ת



ם


ה

מקדםניפוח




232,0111,9811,9965.5%1.04עד 71,882

24 - 301,3481,3681,3584.4%1.0471,304

31 - 421,0441,0371,0413.5%1.047988

43 - 1209119109102.8%1.047869

נפח מנוע רכב בבעלות

פרטית

מודלתשלומ

י



ם


מקדםניפוח





תביעו והיוון )בניכוי הוצאותהת

רפואיות(

1,3951,2661,2731,2694.0%1.04עד 71,207

1,396-1,5941,3291,3771,3534.2%1.0471,286

1,595-1,7801,2401,2331,2364.0%1.0471,175

1,7801,3341,2851,3093.6%1.04מעל 71,245

. 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים" התבסס על ממוצע השנים .99.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי סוג בעלות התבסס על ממוצע השנים .99.2.2009 עד 2005תעריף רכב לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .99.3.2009 עד 2005תעריף רכב לפי נפח מנוע התבסס על ממוצע השנים .99.4)עבור.99.5 הנתונים החוסר שבבסיס את מכפילים הבא: באופן מחושב הניפוח מקדם

)ראה סעיף2.6%(, בגובה ההפסד החיתומי של הפול 2009 עד 2005השנים עבור זנב תביעות ארוך וזהו מקדם הניפוח, החישוב מופיע1%( ותוספת של 380

.K" בעמודה SUMMARY.1" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxבקובץ "

ההמלצה מבוססת על התוצאה המקסימאלית מבין ממוצע שתי השיטות, שנת נזק.99.6ושנת חיתום, ומוכפלת במקדם הניפוח המוסבר לעיל. החישוב מופיע בקובץ "

PRIVATE_ACC.xlsx" 1" בגיליון.SUMMARY בעמודה "L.

מיליון ₪ מתעריף הסיכון, הסכום המחושב הינו של סך4אחוז התביעות שסכומן מעל .100ההוצאות בהעברת התחשבות וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל

הרפואיות לקופות החולים.

, לפי קבוצות גיל. 2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .100.1

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .100.2" בקובץ מופיעה "PRIVATE_UW.xlsx)הטבלה בגיליון "1.SUMMARY"

"(claims ex 4 million.35והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור רכב פרטי בבעלות פרטית לגילאים בין 4 ניתוח עלות התביעות שמעל . 120 ל- 17

אחוז התביעותתעריף הסיכון עלות התביעה הממוצעת גיל



(1)לפוליסה

מיליון 4₪לתביעות מעל (4(/)2(=)5)

לקבוצה )ממוצע

המודלים( (6)

מיליון4שסכומן מעל ₪ מתעריף הסיכון

(6(/)5(=)7)232901,95515%עד

24-30991,2828%31-42631,0026%43-1209288010%

ממוצע1271,26110%משוקלל

מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) ₪ 56



מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .100.3" בקובץ מופיעה "PRIVATE_ACC.xlsx)הטבלה בגיליון "1.SUMMARY"

" (claims ex 4 million.36והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור רכב פרטי בבעלות פרטית לגילאים בין 4 ניתוח עלות התביעות שמעל . 120 ל- 17

גיל(1)

עלות התביעה הממוצעתלפוליסה

מיליון 4₪לתביעות מעל (4(/)2(=)5)

תעריף הסיכון לקבוצה

)ממוצע המודלים((6)

אחוז התביעות מיליון4שסכומן מעל

₪ מתעריף הסיכון

(6(/)5(=)7)232851,99614%עד

24-301211,3589%31-42701,0417%43-1209091010%



תביעה חומרה תביעה החסר תביעה סה"כמקד שנות שנת



ביטוחנזק ם

IBNR

תביעות

ממוצע ת

לפוליס ה לפני תיקון בגין

הוצאו ת

רפואיות

בגין הוצאות רפואיות לשנתביטוח

ממוצעת לפוליסה

כולל השלמה

בגין הוצאותרפואיות

ממוצע ת

לתביעה

ממוצעת לפוליסה

כולל השלמה

בגין הוצאות רפואיות

)לפי מודל של שכיחות כפול

חומרה(200

01,233,

7451.03

71,960,865

,1011,5891,58933,0791,598200

11,332,

0881.04

92,084,853

,1581,5651,56531,7311,641200

21,415,

1161.06

62,169,229

,5201,5331,53330,6351,665200

31,424,

5631.09

62,191,761

,0351,5391,53931,2521,626200

41,453,

0501.14

02,236,140

,4921,5391,53932,6851,554200

51,508,

2641.22

12,183,774

,1871,4481,44833,0171,481200

61,566,

9771.33

92,193,330

,2931,4001,40033,6081,408200

71,646,

7421.53

52,181,335

,8921,3251,32532,7301,335200

81,737,

8781.87

21,990,911

,4531,146311,20432,0201,262200

91,783,

7502.46

71,932,312

,3421,083741,26534,9561,226201

01,873,

5743.97

31,205,888

,272644899971,189201

12,000,

18816.508

857,298,237429319411,153

-2005ממוצע 20091,2801,32833,18

633,266

לכל השנים, לא.101 לפוליסה תביעות או שכיחות לפוליסה בחישוב התביעה הממוצעת מצאנו לכך ראיה תביעות. בשלות חוסר בשל האחרונות השנתיים בחשבון נלקחו

בשנתיים האחרונות,, הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד ""PRIVATE_ACC.xlsxגבוהה גיליון "2.2MACK-PAID.)



להערכתנו, מי שיעשה שימוש בשנתיים האחרונות לתמחור הסיכון יאלץ להוסיף סטיית תקן גבוהה. כמו כן, לא נלקחו בחשבון שנים "וותיקות" מאחר ולדעתנו הן לא יכולות לשקף את רמות הסיכון השוררות היום בענף רכב חובה )בשל שינויי מגמה הנובעים

מסיבות שונות, כגון: תקדימים משפטיים, שיפור באיכות ניהול התביעות וכד'(.



ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.102 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי

:2.1PAID" בגיליון ""PRIVATE_ACC.xlsxהפול. הגרף נמצא בקובץ "

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20101,000

1,100

1,200

1,300

1,400

1,500

1,600

1,700

f(x) = − 42.3894702530687 x + 1673.75775177374R² = 0.885476600639916

f(x) = − 51.2863788966654 x + 1760.81594665298R² = 0.916482983893651 בפועל סיכון תעריף

Linear ( סיכון תעריף(בפועלLinear ( סיכון תעריף(בפועל



להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי.103 לחישוב תעריף הסיכון: ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק בבעלות פרטית

תעריף הסיכוןהניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הוא )בשונה מחישוב תעריף החיזוי ששם המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות(.

בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת

בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח

ABCDEF

7.9562851.2141.0472984.4בסיס אופן השימוש

1.2980.273-כל שימוש אחרברכב אופן השימוש

0.9410.390-לימוד נהיגהברכב אופן השימוש

0.0001.000ליסינג תפעוליברכב

0.0001.000 1,295עד נפח מנוע

0.1210.886- 1,296-1,388נפח מנוע

0.0930.911- 1,389-1,497נפח מנוע

0.0050.995- 1,498-1,588נפח מנוע

0.0851.088 1,589-1,594נפח מנוע

0.0560.946- 1,595-1,597נפח מנוע

0.0440.957- 1,598-1,895נפח מנוע

0.0561.057 1,896-1,997נפח מנוע

0.0190.981- 1,997מעל נפח מנוע היסטוריית

0.2060.814-ללא הרשעותהרשעות




ABCDEF היסטוריית

הרשעות הרשעה אחת

0.0001.000ומעלה

0.0001.000ללא תביעותהיסטוריית תאונות

תביעה אחתהיסטוריית תאונות 0.0001.000ומעלה

200.0001.000עד גיל הנהג

21-23-0.0360.965גיל הנהג

24-0.3260.722גיל הנהג

25-28-0.2170.805גיל הנהג

29-30-0.6900.502גיל הנהג

31-34-0.5550.574גיל הנהג

35-39-0.6090.544גיל הנהג

40-47-0.6050.546גיל הנהג

48-55-0.6510.522גיל הנהג

55-0.7230.485מעל גיל הנהג

0.1221.130זכרמין

0.0001.000נקבהמין

0.3541.425אין כריות אוירמאפיין כריות אויר

יש לפחות כריתמאפיין כריות אויר 0.0001.000אויר אחת

10.2111.234קטן מ- וותק נהיגה

1-20.1801.197וותק נהיגה

30.1841.202וותק נהיגה




ABCDEF

4-50.1441.155וותק נהיגה

6-7-0.0320.968וותק נהיגה

8-100.0811.085וותק נהיגה

11-140.1591.173וותק נהיגה

15-200.1291.138וותק נהיגה

21-300.1071.113וותק נהיגה

300.0001.000מעל וותק נהיגה

1.3003.667לא רכב אספנותרכב אספנות

0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות


- שם המשתנה.Aעמודה .104.1

קטגוריה. - Bעמודה .104.2

אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלותEstimateהערך - Cעמודה .104.3פרטית.

eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .104.4

.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות פרטית המציגותEעמודה .104.5את החישוב הסופי של הרזרבות.

eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .104.6

E )עמודה (.Dכפול עמודה

יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.105



מהחברות. למשל: בפרמטר גיל מצאנו שהתפלגות אוכלוסיית הגילאים אינה אחידה. , בדיווחי החברות, המהוות אוכלוסיות30 או גיל 24דוגמה לכך ניתן למצוא במשתני גיל

גדולות ביחס לאוכלוסיות גיל אחרות. כמו כן, יש לשים לב לעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי

המשתנים והן בשל שינויים בהגדרות הקבוצה כגון קבוצות הגיל.

על מנת לקבל תוצאות אמינות יש להשתמש בכל המשתנים המסבירים, אחרת לא ניתן.106להשתמש במודל זה.

דוגמא לאופן השימוש בטבלה לעיל על פי פרטי הנהג וכלי הרכב )הערך בסוגריים הוא (,0.957 סמ"ק )1895 ל- 1598( , נפח בין 0.273מקדם ההכפלה(: כל שימוש אחר )

(,1.130(, זכר )0.485 )55(, גיל מעל 0.682(, ללא תביעות )0.814ללא הרשעות ))30(, וותק נהיגה מעל 1יש לפחות כרית אויר אחת ) (3.667(, לא רכב אספנות )1

)החשיפה של קבוצה זו גדולה באופן יחסי לשאר הקבוצות(.

( והרכב בבסיס יש להכפיל את המקדמים שמאפיינים את הנהג להלן אופן החישוב, :תעריף הסיכון( וכך מתקבלת 2984.4

2984.4*0.273*0.957*0.814*0.682*0.485*1.130*1*1*3.667=870



הלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי.107 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק בבעלות חברה


שםהמשתנה

מקדםEstimatee^Estimate קטגוריהניפוח

בסיס כולל מקדםניפוח

ABCDEF

7.6722147.3721.0472247.7בסיס

0.0001.000 1,327עד נפח מנוע

-1,328נפח מנוע1,460 -0.1200.887

נפח מנוע1,461-1,586 -0.5110.600

נפח מנוע1,587-1,596 -0.5670.567

נפח מנוע1,597-1,598 -0.5260.591

נפח מנוע1,599-1,895 -0.3050.737

נפח מנוע1,896-1,996 -0.3570.700

נפח מנוע1,997-2,178 -0.6200.538

נפח מנוע2,179-2,901 -0.6760.509

0.8340.434- 2,901מעל נפח מנוע מאפיין כריות

אויר אין כריות

1.1133.044אויר

מאפיין כריותאויר

יש לפחות כרית אויר

אחת0.0001.000






- Cעמודה .108.3 אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלותEstimateהערך חברה.


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות חברה המציגותEעמודה .108.5את החישוב הסופי של הרזרבות.



יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.109 מהחברות ולעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות

להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים בהגדרות הקבוצה.



")החישוב נמצא בקובץ התפלגות התביעות ברכב פרטי להלן טבלת.110PRIVATE_ACC.xlsx "" 35בגיליון.DISTRIBUTIONהנתונים המוצגים הם לפי שנות )"

נזק.

קטגוריה עלות תביעה

סוג הנתוןבש"ח שנת

2005 שנת

2006 שנת

2007 שנת

2008 שנת

2009 תביעה0

00000ממוצעת2727321410כמות תביעות0

תביעה1-5,0002,0592,1362,1862,4362,823ממוצעת

21,64120,68619,34216,25512,143כמות תביעות1-5,000 תביעה5,001-10,000

7,2457,1507,0826,9686,763ממוצעת15,96916,58918,69621,41724,327כמות תביעות5,001-10,000

תביעה 10,001-15,00012,16812,14312,11712,11812,030ממוצעת

9,1759,0399,1288,9739,247כמות תביעות10,001-15,000 תביעה 15,001-20,000


תביעה 20,001-100,00040,35340,82540,23440,30039,397ממוצעת



500,001-1,000,000

תביעה691,958709,039706,347693,164697,709ממוצעת

500,001-256317273263228כמות תביעות1,000,000

1,000,001-4,000,000

תביעהממוצעת

1,793,062

1,855,905

1,855,941

1,751,481

1,764,593

1,000,001-220223221205163כמות תביעות 4,000,000

4,000,001-8,000,000


5,470,230

5,413,907

5,196,194

5,395,736

5,527,456

4,000,001-352322149כמות תביעות8,000,000

8,000,001-12,000,000


9,221,152

10,302,376

10,027,398

8,481,129

8,583,187



קטגוריה עלות תביעה

סוג הנתוןבש"ח שנת

2005 שנת

2006 שנת

2007 שנת

2008 שנת

20098,000,001-871332כמות תביעות12,000,000

12,000,001-30,000,000


14,790,675

14,041,738

16,051,171

16,673,543

16,213,586

12,000,001-33233כמות תביעות30,000,000



התפלגות תשלומי התביעות העתידיות ברכב פרטי - ללא ההוצאות להלן טבלת.111 "(:1.1PVבגיליון "" PRIVATE_ACC.xlsx")החישוב נמצא בקובץ הרפואיות

שנת וותק )השנה שמייצגת את מספר השנים שחלפו מאז אירוע הנזק או שנת החיתום ועד שנת התשלום,

(0כאשר שנת הנזק/חיתום עצמה היא שנה

אחוז התשלום מסה"כבשיטת שנת נזק

אחוז התשלום מסה"כ

בשיטת שנת חיתום

04.03%1.73%115.63%11.55%215.51%16.05%313.69%14.61%413.04%13.86%510.31%10.78%67.91%8.27%76.33%7.24%83.91%5.04%92.77%2.69%101.65%2.32%111.30%1.55%121.32%1.17%130.82%1.19%140.40%0.45%150.22%0.30%160.35%0.27%170.16%0.28%180.06%0.13%190.19%0.18%200.11%0.11%210.15%0.10%220.03%0.10%230.11%0.02%240.00%0.01%



המלצה סופית חושבה כך: .112

ו- PAIDחישבנו ממוצע של שתי התוצאות ).112.1 INCURREDפעם אחת לפי שנת נזק ) ופעם שנייה לפי שנת חיתום ונלקחה התוצאה הגבוהה מבין שתי התוצאות.

לאחר מכן הכפלנו את הסכום הגבוה במקדם הכולל את:.112.2

מסך הפרמיות שנגבות2.6% הפול הוא שווי הפסדיא.הפסדי הפול: משאר כלי הרכב בשוק.

ב.החוסרים בבסיס הנתונים.

עבור זנב תביעות ארוך.1%ג.תוספת של

שנים. החישוב נמצא4.04מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .112.3 ".PAID.2 בגיליון "" PRIVATE_ACC.xlsx"בקובץ

. החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .112.4".1.1PV בגיליון "" PRIVATE_ACC.xlsx"בקובץ

מסקנות והמלצות נראה כי תעריף הסיכון נמצאת במגמת ירידה במהלך השנים. הדבר יכול להיות מוסבר.113

בעובדה שכמות כלי הרכב לאזרח במדינה עולה עם השנים )ראה טבלה למטה( וכן בשלפעולות שהמדינה עושה בתחום מניעת התאונות.

1000מספר כלי רכב ל- שנה2תושבים

2000287.62001294.22002295.62003293.72004296.92005301.42006305.72007315.32008324.2

18.8.2011 ומההודעה לעיתונות מתאריך 2008 מהדוח של הלמ"ס משנת 5הנתונים נלקחו מלוח 2.2010- כלי רכב מנועיים בישראל בשנת



20093262010333

תופעה מעניינת שניתן להבחין בה גלומה בהפרש בין תוצאות החישובים לפי שנת חיתום.114 ולפי שנת נזק. ניתן להבחין שבמקרים רבים תוצאת החישוב של עלות הסיכון לפי שנת נזק גבוהה מתוצאת החישוב לפי שנת החיתום. אחד ההסברים לכך הוא מגמת הירידה בסיכון עם השנים, המוצגת בגרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנת נזק. אנו יודעים שקיים הפרש של כחצי שנה בין עיתוי התאונה ביחס לשנת האפס בשתי השיטות )שנתבתוצאות ביטוי לידי באה הסיכון בעלות הירידה של וההשפעה חיתום(, ושנת נזק

המודלים.

)ולא שכיחות.115 כאשר ביצענו את מודל הרגרסיה הרב משתנית לחישוב תעריף הסיכון התביעות( בבדיקות שערכנו על המשתנים השונים בחישובי הרגרסיה נמצא שקיימים משתנים מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימוש ע"פ הנחיות משרד האוצר. ברכב פרטי בבעלות פרטית המשתנים המשפיעים הם: מספר מפעילי הרכב, מספר מקומות ישיבה, מאפיין צי רכב/קולקטיב, סוג מנוע,

ייצור, מאפיין בלמי יציבות , ABSמצב משפחתי, שנת ,ESPמאפיין מערכת לבקרת אופן השימוש ברכב סוג מערכת ההילוכים, מנוע, היסטוריית הרשעות,מאפיין נפח ,

היסטוריית תאונות, גיל הנהג, מין, מאפיין כריות אוויר, וותק נהיגה, רכב אספנות.

לנוחיותכם צורפו משולשי התביעות בהם השתמשנו בקובצי האקסל המצורפים. .116



פרק ה' - אופנועיםפרק ה' - אופנועים


אופנועים: 10-90 .

במידה ולא נמצא קוד במשרד התחבורה התחשבנו בקידוד של חברת הביטוח.

המליצה על הקבוצות ההומוגניות הבאות: DATA MININGמערכת ה-.118

.44 ומעל 44 עד 34, 33 עד 27, 26 עד 16גיל הנהג: .118.1

סמ"ק.249 ומעל 249 עד 150, 149 עד 50, 49נפח מנוע: עד .118.2

.2004, מעל 2004 עד 2002, שנת 2001 עד 1998, שנת 1997שנת ייצור: עד שנת .118.3

", טבלהMOTO_UW.xlsx" בקובץ "SUMMARY.2המשך הטבלה המופיעה בגיליון ".119".MOTO_ACC.xlsxמקבילה נמצאת באותו גיליון בקובץ "

קטגוריה

תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי,

, לפי2011תחזית 12/2011מדד


רפואיות(לפי שנת חיתום




רפואיות( לפי שנת נזק




רפואיות( ממוצע המודלים

מקדם ההוצאות הרפואיות

המכוסה ע"י קופות החולים

לפי שנתחיתום

כלהאופנועי

ם5,3805,5065,4438.9%

גיל
















266,4346,7256,5798.9%עד 27 - 335,3005,5725,4368.9%34 - 444,2964,3054,3018.9%



45 - 1204,5664,6374,6018.9%

נפחמנוע
















502,9463,0532,9998.9%עד 51-1256,5416,5656,5538.9%126-2505,6085,5655,5868.9%251-5009,1869,6289,4078.9%

50012,03512,22712,1318.9%מעל

נפחמנוע
















492,5452,6702,6088.9%עד 50-1495,3185,4125,3658.9%150-2495,2215,3215,2718.9%

24910,36210,70610,5348.9%מעל



בניכוי הוצאות רפואיות2011להלן תוצאת החישוב עבור הערכת עלות הסיכון לשנת .120 ", טבלה זההMOTO_UW.xlsx" בקובץ "SUMMARY.2)הטבלה מופיעה בגיליון "

"(:MOTO_ACC.xlsxנמצאת באותו גיליון בקובץ "

קטגוריה תעריף הסיכון של

ההוצאות הרפואיות

לפי שנת חיתום

תעריף הסיכון של ההוצאות

הרפואיות לפישנת נזק

מקדםניפוח

תעריף סיכון מוצע בשוק ,2011החופשי, תחזית

ללא12/2011לפי מדד דמים והיוון )בניכויהוצאות רפואיות(

כל5435670.9095,443האופנועים

גיל תעריף הסיכון של





מקדםניפוח



266506920.9096,579עד 27 - 335355720.9095,43634 - 444344430.9094,30145 - 1204614770.9094,601

נפח מנוע תעריף הסיכון של





מקדםניפוח



502973140.9092,999עד 51-1256606760.9096,553126-2505665730.9095,586251-5009279910.9099,407

5001,2151,2590.90912,131מעל

נפח מנוע תעריף הסיכון של





מקדםניפוח



492572750.9092,608עד 50-1495375570.9095,365150-2495275480.9095,271

2491,0461,1020.90910,534מעל

)התעריף ה"ממוצע" הוא ללא העמסת להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום.121



תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות"(:SUMMARY.1" בגיליון "MOTO_UW.xlsxארוך. החישוב נמצא בקובץ "

תעריף הסיכון - לפי שנת חיתום

מודל קטגוריהתשלומי תביעות

מודל תשלומים+הערכות

שכיחותממוצע המודליםתביעות

6,0466,4456,24616.6%כל האופנועים

מודל גילתשלומי תביעות


שכיחותממוצע המודליםתביעות

267,5977,7257,66123.3%עד 27 - 336,5876,3836,48514.1%34 - 444,4365,1404,78811.1%

45 - 1204,4545,4564,9559.9%מודל נפח מנוע

תשלומי תביעותמודל תשלומים

שכיחותממוצע המודלים+הערכותתביעות

503,1433,2063,17514.1%עד 51-1257,4127,4407,42626.7%

126-2505,5076,2085,85717.2%251-5009,68211,02310,35318.2%

50013,74514,30114,02312.7%מעל מודל נפח מנוע

תשלומי תביעותמודל תשלומים

שכיחותממוצע המודלים+הערכותתביעות

493,0223,0683,04512.5%עד 50-1496,3966,3726,38422.1%

150-2495,4846,2105,84716.1%24911,37012,34411,85715.6%מעל . 2009 עד 2005תעריף "כל האופנועים" התבסס על ממוצע השנים .121.1

.2009 עד 2005תעריף אופנועים לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .121.2

.2009 עד 2005תעריף אופנועים לפי נפח מנוע התבסס על ממוצע השנים .121.3

נזק.122 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות

1% ותוספת של 75/25ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, הסכם חצייה " בקובץ נמצא החישוב ארוך. תביעות זנב "MOTO_ACC.xlsxבגין בגיליון "1.

SUMMARY:)"








ם שכיחותתביעות

מקדםניפוח

תעריף סיכון מבוסס על

-2005השנים לפי 2009

12/2011מדד ללא דמים


כל6,2936,6326,46317.2%0.9095,353האופנועים

גיל מודל





מקדםניפוח





267,9557,9007,92824.6%0.9096,567עד 27 - 336,8946,7336,81414.7%0.9095,64434 - 444,6195,1924,90611.5%0.9094,063

45 - 1204,6875,5605,12310.3%0.9094,244

נפח מנוע מודל





מקדםניפוח





503,2993,3683,33314.6%0.9092,761עד 51-1257,6117,7317,67126.8%0.9096,354

126-2505,7656,3776,07117.6%0.9095,029251-50010,37711,61010,99319.1%0.9099,106

50014,46814,62214,54513.4%0.90912,048מעל מודלנפח מנוע




ם

שכיחותתביעות

מקדםניפוח







493,1623,2353,19913.0%0.9092,649עד 50-1496,5146,5166,51522.8%0.9095,396

150-2495,7376,3906,06416.8%0.9095,02324912,03112,84612,43916.4%0.90910,303מעל

. 2009 עד 2005תעריף "כל האופנועים" התבסס על ממוצע השנים .122.1

.2009 עד 2005תעריף אופנועים לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .122.2

.2009 עד 2005תעריף אופנועים לפי נפח מנוע התבסס על ממוצע השנים .122.3



, לפי קבוצות נפח מנוע. 2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .123.1

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .123.2 " והחישובSUMMARY.1" בגיליון "MOTO_UW.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "

"(.claims ex 4 million.49נמצא באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור אופנוע לפי קבוצת נפח מנוע. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל

נפח מנוע (1)

עלות תביעה ממוצעת לפוליסה

4לתביעות שסכומן מעל מיליון ₪

(4(/)2(=)5)

תעריף הסיכון לקבוצה )ממוצע

המודלים( (6)

אחוז התביעות מיליון ₪ 4שסכומן מעל

מתעריף הסיכון (6(/)5(=)7)

443,1751% 50עד 51-1253257,4264%126-2503845,8577%251-5001,65110,35316%

1,75314,02412% 500מעל




מיליון ₪ פר פוליסה )לא4עלות חלק התביעות שמעל ₪ IBNR=) 190כולל

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .123.3 " והחישובSUMMARY.1" בגיליון "MOTO_ACC.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "

"(.claims ex 4 million.48 מופיע באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור אופנוע לכל נפחי המנוע 4 ניתוח עלות התביעות שמעל

קבוצת נפח מנוע

(1)

עלות התביעה הממוצעת לפוליסה

מיליון ₪ 4לתביעות מעל (4(/)2(=)5)

תעריף הסיכוןלקבוצה

)ממוצע מודלים( (6)

אחוז התביעות 4שסכומן מעל

מיליון ₪ מתעריף(7(=)5(/)6הסיכון )

50423,3331%עד 51-1253737,6715%126-2504486,0717%251-5001,83010,99317%

5002,22214,54515%מעל


מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) 216 ₪

)כולל התייחסות התפתחות תעריף הסיכון, מודל תשלומי תביעות לפי שנת נזק.124 תעריף סיכון ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת בגיןלנושא הוצאות רפואיות(.

":2.1PAID" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxזנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "



שנתנזק

שנותביטוח

מקדםIBNRסה"כ תביעות

תביעהממוצע

תלפוליס ה לפני תיקון בגין

הוצאותרפואיו

ת

החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח


תלפוליס ה כולל השלמה

בגין הוצאותרפואיו

ת

חומרהממוצע

תלתביע

ה

תביעה ממוצעת לפוליסה

כולל השלמה בגין

הוצאות רפואיות

)לפי מודל של שכיחות

כפולחומרה(

2000

53,958

1.013433,928,8008,0428,042

44,0626,770

2001

55,530

1.020328,422,9715,9145,914

31,6486,932

2002

54,281

1.038337,409,7046,2166,216

32,4387,108

2003

54,276

1.062326,364,6396,0136,013

32,5236,858

2004

56,020

1.105346,071,0506,1786,178

34,1056,719

2005

58,059

1.166394,149,9366,7896,789

38,1866,594

2006

60,192

1.274375,888,0956,2456,245

34,1996,773

2007

64,220

1.442416,530,3196,4866,486

35,7976,721

2008

71,447

1.791459,565,8766,432116,453

39,2106,374

2009

75,319

2.367415,425,5465,5161315,826

38,0736,374

2010

64,219

4.009261,862,9784,0782745,176 6,374

2011

51,438

17.064143,519,6022,7901505,356 6,374

-2005ממוצע 20096,2936,36037,0

936,567

" גיליון ""MOTO_ACC.xlsx)ראה קובץ " MACKבחישוב שערכנו לרזרבות בשיטת .1252.2MACK-PAID) בשנים הרזרבות בחישוב הגלומה התקן, שסטיית בבירור רואים

ה"צעירות" גבוהה בהרבה מאשר בשנים ה"וותיקות" - לכן לא התבססנו על שנים אלה



כעל שנים שניתן לגזור מהן את התביעה הממוצעת לפוליסה.



ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.126 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב

":2.1PAID" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxתביעות ארוך. הגרף נמצא בקובץ "

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20115,000

5,500

6,000

6,500

7,000

7,500

8,000

8,500

f(x) = − 115.476678463429 x + 7001.17169333185R² = 0.295017805832757f(x) = − 58.6221269449355 x + 7048.18950794458R² = 0.724389034522617

בפועל סיכון תעריףLinear ( סיכון תעריף(בפועל

להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים.127 (: 2009 עד 2005 בבעלות פרטית )מבוסס על שנות הנזק

. תעריף הסיכוןהניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הוא


Estimaקטגוריהשם המשתנהte

e^Estimateבסיס כוללמקדם ניפוח

מקדם ניפוחABCDEF

9.35111508.0בסיס260.90910464.8

0.0670.935-גברמין0.0001.000אישהמין

10.0001.000עד וותק נהיגה






1-2-0.3130.732וותק נהיגה3-4-0.3580.699וותק נהיגה5-6-0.4940.610וותק נהיגה7-9-0.6590.518וותק נהיגה10-12-0.4410.643וותק נהיגה13-16-0.4460.640וותק נהיגה17-22-0.5030.605וותק נהיגה23-31-0.5920.553וותק נהיגה0.8310.435- 31מעל וותק נהיגה

16-210.3661.442גיל הנהג22-240.3851.470גיל הנהג25-270.3111.365גיל הנהג28-300.1451.157גיל הנהג31-320.0611.063גיל הנהג33-36-0.0350.966גיל הנהג37-410.0041.004גיל הנהג42-470.0871.091גיל הנהג48-550.1501.162גיל הנהג550.0001.000מעל גיל הנהג

0.2260.798-ללא תביעותהיסטוריית תאונות

תביעה אחתהיסטוריית תאונות0.0001.000ומעלה

20-48-2.2740.103נפח מנוע49-123-1.7040.182נפח מנוע






124-1.2520.286נפח מנוע125-149-0.9910.371נפח מנוע150-197-1.1740.309נפח מנוע198-248-1.1270.324נפח מנוע249-458-0.7220.486נפח מנוע459-598-0.3920.676נפח מנוע5980.0001.000מעל נפח מנוע

0.6561.928לימוד נהיגהאופן השימוש0.0001.000שימוש אחראופן השימוש

זיהוי הנהג הנקוב0.2901.337כל נהגבשם

זיהוי הנהג הנקוב0.0001.000נהג נקוב בשםבשם

לא רכברכב אספנות1.1553.174אספנות





אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של האופנועים.Estimateהערך - Cעמודה .128.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אופנועים המציגות את החישוב הסופיEעמודה .128.5של הרזרבות.


E )עמודה



(.Dכפול עמודה

יש לשים לב לעובדות הבאות:.129

התוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו מהחברות. .129.1

קיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. .129.2

התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים.129.3בהגדרות הקבוצה כגון קבוצות הגיל.

דוגמא לאופן השימוש בטבלה לעיל, להלן פרטי הנהג וכלי הרכב )הערך בסוגריים הוא (, ללא תביעות1.442 )21(, גיל הנהג 1(, וותק עד שנה )0.935מקדם ההכפלה(: גבר )

(3.174(, לא רכב אספנות )1.337(, כל נהג )0.182 סמ"ק )49(, נפח מנוע 0.798))החשיפה של קבוצה זו גדולה באופן יחסי לשאר הקבוצות(.

( והרכב בבסיס יש להכפיל את המקדמים שמאפיינים את הנהג להלן אופן החישוב, ( וכך מתקבלת תעריף הסיכון:10,464.8

10,464.8*0.935*1*1.442*0.798*0.182*1.337*3.174=8,696



להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים.130 (: 2009 עד 2005 בבעלות חברה )מבוסס על שנות הנזק


שםהמשתנה

Estimatee^Estimatקטגוריהe

בסיס כולל מקדםמקדם ניפוחניפוח

ABCDEF7.8472556.7700.9092325.0בסיס

20-49-1.5680.209נפח מנוע

50-123-1.2060.299נפח מנוע

124-148-0.4330.649נפח מנוע

149-197-1.3270.265נפח מנוע198-248-1.7170.180נפח מנוע249-399-0.8060.447נפח מנוע400-498-1.0100.364נפח מנוע499-646-0.8770.416נפח מנוע

0.3650.694- 647-987נפח מנוע9870.0001.000מעל נפח מנוע

אופן שימושברכב

לא להשכרה,0.9740.377-לימוד נהיגה


לא להשכרה, נהיגה למטרות

פרטיות-0.5950.552


לא להשכרה,0.9200.398-עסקים


לא להשכרה,0.9540.385-תיירות


להשכרה מעל0.0480.954-שנה

אופן שימוש0.0001.000להשכרה עד שנהברכב

זיהוי הנהג0.4751.607כל נהגהנקוב בשם

זיהוי הנהג0.0001.000נהג נקוב בשםהנקוב בשם

2.63113.890לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות








.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אופנועים המציגות את החישוב הסופיEעמודה .131.5של הרזרבות.



יש לשים לב לעובדות הבאות:.132

התוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו מהחברות. .132.1

קיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. .132.2

התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים.132.3בהגדרות הקבוצה כגון קבוצות הגיל.



באופנועים.133 התביעות התפלגות טבלת להלן " בקובץ נמצא )החישוב MOTO_ACC.xlsx בגיליון "

"47.DISTRIBUTION שנות נזק"( הנתונים המוצגים הם לפי .קטגוריה –

שנתסוג הנתון עלות תביעה בש"ח2005

שנת2006

שנת2007

שנת2008

שנת2009

תביעה000000ממוצעת

105567כמות תביעות0 תביעה1-5,000

2,1742,6023,2252,8832,647ממוצעת3,1512,4301,7142,1641,916כמות תביעות1-5,000

תביעה5,001-10,0007,1427,1477,2107,3247,563ממוצעת

2,4692,5642,5582,2732,174כמות תביעות5,001-10,000 תביעה10,001-15,000

12,04111,75711,49611,20111,056ממוצעת1,4382,6313,6123,5183,602כמות תביעות10,001-15,000 תביעה15,001-27,500


תביעה27,501-100,00053,47353,37054,55653,66453,952ממוצעת

1,3491,4281,6161,6031,559כמות תביעות27,501-100,000 תביעה100,001-500,000

ממוצעת193,38

3191,79

6189,886190,169184,195

580665755772798כמות תביעות100,001-500,000500,001-

1,000,000 תביעה

ממוצעת708,58

4725,86

0707,500679,911695,083

500,001-6760727470כמות תביעות1,000,000

1,000,001-4,000,000


1,804,275

1,707,307

1,631,598

1,613,363

1,584,374

1,000,001-4946516342כמות תביעות4,000,000

4,000,001-8,000,000


4,387,223

4,481,291

4,765,525

6,904,645

5,916,512

4,000,001-33545כמות תביעות8,000,000

8,000,001-12,000,000


9,238,763011,116,

3989,946,7

410



קטגוריה – שנתסוג הנתון עלות תביעה בש"ח

2005 שנת

2006 שנת

2007 שנת

2008 שנת

20098,000,001-20130כמות תביעות12,000,000

12,000,001-30,000,000

תביעה000012,167,5ממוצעת

7212,000,001-00001כמות תביעות30,000,000



התפלגות תשלומי התביעות העתידיות באופנועים - ללא ההוצאות להלן טבלת.134 "(:1.1PV בגיליון "" MOTO_ACC.xlsx")החישוב נמצא בקובץ הרפואיות



אחוז התשלוםמסה"כ

בשיטת שנתנזק



03.89%1.72%116.01%11.80%217.60%17.51%314.58%16.75%414.57%13.38%59.81%11.74%68.21%8.46%75.08%7.06%83.93%4.78%92.30%2.07%101.82%1.92%110.76%0.89%120.46%0.79%130.37%0.47%140.20%0.22%150.13%0.11%160.17%0.19%170.02%0.03%180.03%0.03%190.03%0.03%200.03%0.03%210.01%0.00%220.00%0.00%230.00%0.00%240.00%0.00%





ל- 50/50חישבנו את המשמעות של הגדלת צו החצייה מ- .135.2 והמשמעות היא75/25 12.2%הפחתה מעלות הסיכון הרלוונטית לתקופה שקדמה לשינוי צו החצייה, כ-

מסך התביעות.

הפול .135.3 הפסדי את הכולל במקדם הגבוה הסכום את הכפלנו מכן 2.6%לאחר )ההמלצה ביחס לעלות הסיכון מתייחסת לאופנועים שלא יבוטחו בפול(, ותוספת

עבור זנב תביעות ארוך.1%של

שנים, החישוב נמצא3.93מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .135.4 ".PAID.2 בגיליון "" MOTO_ACC.xlsx"בקובץ

, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .135.5".1.1PV בגיליון "" MOTO_ACC.xlsx"בקובץ

מסקנות והמלצות גרף התפתחות תעריף הסיכון מראה שקיימת יציבות בעלות הסיכון..136




פרק ו' - רכב סחר רכבפרק ו' - רכב סחר רכב

ממצאים עיקרייםלא ניתן היה להגיע לממצא עקב כמות כלי רכב נמוכה..138



פרק ז' - אוטובוסיםפרק ז' - אוטובוסים


במידה ולא נמצא קוד במשרד התחבורה התחשבנו בקידוד של.600-699אוטובוסים: חברת הביטוח.

140." בגיליון ", טבלהBUSES_UW.xlsx" בקובץ "SUMMARY.2המשך החישוב המופיע ".BUSES_ACC.xlsxמקבילה נמצאת באותו גיליון בקובץ "

קטגוריה


החופשי, תחזית , לפי2011


והיוון )בניכוי הוצאות רפואיות( לפי שנתחיתום





לפי שנת נזק


,2011תחזית לפי מדד


והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות( ממוצעהמודלים


המכוסה ע"י קופות

החולים לפישנת חיתום

8,7508,8108,7808.5%כל סוגי האוטובוסים

אוטובוס פרטי מספר מקומות

















אוטובוס פרטי 0-153,3243,3773,3518.5%מספר מקומות


1,7561,6891,7228.5%אוטובוס פרטי



מספר מקומות מעל20

אוטובוס ציבורימספר מקומות

















אוטובוס ציבורי4,4234,4604,4428.5% מקומות20עד וכולל

אוטובוס ציבורי15,57415,93415,7548.5% ומעלה21מ

בניכוי הוצאות רפואיות2011להלן תוצאת החישוב עבור הערכת עלות הסיכון לשנת .141 " בגיליון מופיעה "SUMMARY.2)הטבלה בקובץ "BUSES_UW.xlsxזהה טבלה ,"

" (:BUSES_ACC.xlsxנמצאת באותו גיליון בקובץ "

קטגוריה תעריף הסיכון של ההוצאות

הרפואיותלפי שנת חיתום



מקד ם

ניפוח




רפואיות( כל סוגי

8898551.04האוטובוסים78,780

אוטובוס פרטימספר מקומות





מקד ם

ניפוח




רפואיות(3383291.043,351אוטובוס פרטי



-0מספר מקומות 157


16-202112101.04

72,120


20מעל 1781651.04

71,722

אוטובוס ציבורימספר מקומות





מקד ם

ניפוח




רפואיות(אוטובוס ציבורי

20עד וכולל מקומות

4494261.0474,442

אוטובוס ציבורי1,5821,5521.04 ומעלה21מ

715,754

)התעריף ה"ממוצע" הוא ללא העמסת להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום.142 תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות

".(:SUMMARY.1" בגיליון "BUSES_UW.xlsxארוך. החישוב נמצא בקובץ "




מודל קטגוריהתשלומי תביעות


ממוצעהמודלים

שכיחות תביעותלפוליסה

9,0979,1489,12221.3%כל סוגי האוטובוסים

אוטובוס פרטי -מספר מקומות

מודל תשלומי תביעות





אוטובוס פרטי -16מספר מקומות

203,7882,3883,0886.3%

אוטובוס פרטי מספר מקומות מעל

201,2361,7801,5085.1%

אוטובוס ציבורי -מספר מקומות

מודל תשלומי תביעות




אוטובוס ציבורי4,4864,6524,5699.8% מקומות20עד וכולל

אוטובוס ציבורי16,42116,31616,36944.2% ומעלה21מ-

. 2009 עד 2005תעריף "כל האוטובוסים" התבסס על ממוצע השנים .142.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .142.2



נזק.143 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר ותוספת

.1" בגיליון "BUSES_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של SUMMARY:)"


קטגוריהמודל




ם


ה

מקדםניפוח

תעריף הסיכון בניכוי

הוצאות רפואיות וכולל מקדם ניפוח ממוצע2005-2009

9,1589,1829,17021.5%1.04כל סוגי האוטובוסים78,785





ם


ה

מקדםניפוח

תעריף הסיכון בניכוי


אוטובוס פרטי-0מספר מקומות

155,1335,2595,1966.5%1.04

74,984 אוטובוס פרטי-16מספר מקומות

203,3962,2822,8396.1%1.04

72,958 אוטובוס פרטי

מספר מקומות מעל20

1,6681,9951,8324.5%1.0471,755

תעריף מקדם שכיחות ממוצע מודל מודלאוטובוס ציבורי



תשלומימספר מקומותתביעות

תשלומים+הערכות

המודלים

תביעותלפוליס

הניפוח

הסיכון בניכוי


אוטובוס ציבורי 20עד וכולל מקומות

4,4914,6914,5919.9%1.0474,398

אוטובוס ציבורי16,64916,61616,63344.9%1.04 ומעלה21מ-

715,934. 2009 עד 2005תעריף "כל האוטובוסים" התבסס על ממוצע השנים .143.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .143.2



, לפי קבוצות מספר מקומות2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .144.1ישיבה.

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .144.2 והחישוב" "SUMMARY.1" בגיליון BUSES_UW.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "

" (. claims ex 4 million.20נמצא באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור אוטובוס לפי קבוצת מספר מקומות 4 ניתוח עלות התביעות שמעל ישיבה.

קבוצת מספר מקומות

ישיבה (1)

עלות התביעההממוצעת לפוליסה

מיליון4לתביעות מעל ( ₪4(/)2(=)5)

תעריף הסיכוןלקבוצה )ממוצע

המודלים(( 6)

אחוז התביעות מיליון4שסכומן מעל

₪ מתעריף הסיכון (6(/)5(=)7)

אוטובוס פרטי 0-151,5325,20329%מספר מקומות

אוטובוס פרטי 16-2003,0880%מספר מקומות



אוטובוס פרטי מספר מקומות מעל

2001,5080%

אוטובוס ציבורי1864,5690% מקומות20עד וכולל

אוטובוס ציבורי1,10916,3697% ומעלה21מ-

1,0279,16211%ממוצע משוקלל

מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) 517 ₪

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .144.3 והחישוב" "SUMMARY.1" בגיליון BUSES_ACC.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "

" (.claims ex 4 million.21נמצא באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור אוטובוס פרטי וציבורי לפי קבוצת מספר 4 ניתוח עלות התביעות שמעל מקומות ישיבה

קבוצת מספר מקומות ישיבה


תעריף הסיכוןלקבוצה




(1) 4לתביעות מעל

(=)2(/)4מיליון ₪ )5)

)ממוצעהמודלים(

( 6)

מיליון ₪ מתעריףהסיכון

(6(/)5(=)7)אוטובוס פרטי

0-151,4085,19627%מספר מקומות אוטובוס פרטי

16-2002,8390%מספר מקומות אוטובוס פרטי

2001,8320%מספר מקומות מעל

אוטובוס ציבורי1974,5914% מקומות20עד וכולל

אוטובוס ציבורי1,12416,6337% ומעלה21מ

1,0029,25311%ממוצע משוקלל

₪ 519 (=IBNR מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל



נזק.145 שנת לפי תביעות תשלומי ומודל הסיכון תעריף התפתחות )כולל להלן תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון,התייחסות לנושא הוצאות רפואיות(. עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%ללא הפסדי הפול וללא תוספת של

BUSES_ACC.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID:"

שנתנזק

שנותביטוח

מקדםIBNR

סה"כתביעות


לפני תיקון בגין

הוצאותרפואיות

החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח


תלפוליס ה כוללהשלמ ה בגיןהוצאו

תרפואיו

ת


תלתביע

ה


כולל השלמה

בגין הוצאות רפואיות

)לפי מודל של שכיחות כפול

חומרה(200018,2

361.056239,657,44613,14213,14

244,04

012,873200119,2

781.066217,729,74911,29411,29

440,41

212,056200220,1

511.091208,522,47210,34810,34

839,09

311,419200324,0

261.125189,170,1557,8747,874

36,9809,185

200423,9811.187257,260,9

6910,72810,728

48,8129,481

200524,3041.270234,078,9

579,6319,63143,90

09,464200624,5

421.401250,777,16110,21810,21

845,52

89,682200725,0

621.639216,045,3238,6208,620

38,6279,627

200825,6472.005241,681,5

779,423199,46245,02

09,323200925,2

532.851199,451,1117,8982708,668

42,6209,323

201026,2904.668151,289,8

915,7553557,414 9,323201127,3

0022.15

9103,230,6

643,7812148,513 9,3232005-20099,1589,32043,13ממוצע

99,484




בשנתיים האחרונות הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""BUSES_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)





ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.147 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי

של תוספת וללא "1%הפול בקובץ נמצא הגרף ארוך. תביעות זנב עבור BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "PAID2.1:"

= y -173 .70 + x09911R ² = 0 .2265

= y -962 .61 + x93811R ² = 0 .5585

0

2 ,000

4 ,000

6 ,000

8 ,000

01 ,000

21 ,000

41 ,000

ʺ ʲʩy ʳʩɦʫʥʯʡʥɹ ʲʬ

ʫ́ʩ ʧʥ ʫ̋ʥɹʬ ʧʥʮ ʤy

להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים.148 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק




e^Estimateמקדם ניפוח


ABCDEF

6.775875.9421.047916.8בסיס

אופן השימוש0.2461.279אחרברכב

אופן השימוש0.3561.427 ביתברכב






ABCDEF ספר-הסעות

תלמידים אופן השימוש

8.7300.0002-לימוד נהיגהברכב

אופן השימוש0.8570.425-שדה תעופהברכב

אופן השימושברכב

תחבורה1.0702.917ציבורית

אופן השימוש0.0001.000תיירותברכב

סוג הרכב אוטובוס זעיר פרטי בבעלות

חברה1.1163.054

אוטובוססוג הרכב1.0082.740מושכר וצ'רטר

1.3443.834אוטובוס פרטיסוג הרכב

אוטובוססוג הרכב1.4014.058ציבורי

8.1350.0003-אחרסוג הרכב

0.0001.000טיוליתסוג הרכב

מספר מקומות70.0001.000עד ישיבה

מספר מקומות8-90.3541.425ישיבה









ABCDEF



מספר מקומות521.0042.728מעל ישיבה




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של האוטובוסים.Estimateהערך - Cעמודה .149.3


.

- כפי שמופיע בטבלאות אוטובוסים המציגות את החישובEעמודה .149.5 - מקדם ניפוח הסופי של הרזרבות.




להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים בהגדרות הקבוצה.



אוטובוסים:.151 תביעות התפלגות טבלת " להלן בקובץ נמצא )החישוב BUSES_ACC.xlsx" 20" בגיליון.DISTRIBUTIONהנתונים המוצגים הם לפי )"

שנות נזק.

שנתסוג הנתוןקטגוריה שנת2006שנת 2005

2007 שנת

2008 שנת

2009 תביעה0

00000ממוצעת48012כמות תביעות0

תביעה1-5,0001,4671,5321,9253,0683,892ממוצעת

2,5322,5672,5152,0291,540כמות תביעות1-5,000 תביעה5,001-10,000


תביעה10,001-15,00012,11412,21512,19612,10011,987ממוצעת

633628731720711כמות תביעות10,001-15,000 תביעה15,001-27,500

20,45720,25420,17420,10919,893ממוצעת705716734761663כמות תביעות15,001-27,500

תביעה27,501-100,00051,58152,53652,34152,01350,827ממוצעת

774838807791738כמות תביעות27,501-100,000 תביעה100,001-500,000

ממוצעת198,48

4203,843187,774193,774193,486

308310318288203כמות תביעות100,001-500,000500,001-

1,000,000 תביעה

ממוצעת666,81

2686,598707,745662,293655,721

500,001-4733382720כמות תביעות1,000,000

1,000,001-4,000,000


1,826,1061,953,8291,655,2

241,313,31

31,876,5

87



1,000,001-2522211617כמות תביעות4,000,000

4,000,001-8,000,000


4,652,5265,994,27804,980,50

25,787,8

974,000,001-14043כמות תביעות8,000,000

8,000,001-12,000,000


44010,657,813

8,000,001-00101כמות תביעות12,000,000

12,000,001-30,000,000


12,000,001-00000כמות תביעות30,000,000

תביעה30,000,000מעל 00039,045,9ממוצעת

80000010כמות תביעות30,000,000מעל

התפלגות תשלומי התביעות העתידיות באוטובוסים - ללא ההוצאות להלן טבלת.152"(:1.1PVבגיליון "" BUSES_ACC.xlsx")החישוב נמצא בקובץ הרפואיות





בשיטת שנתחיתום

02.81%3.00%113.58%11.43%213.88%13.53%315.75%15.00%412.04%12.49%510.90%11.12%67.99%8.90%75.93%6.07%








85.07%5.30%93.00%2.76%102.29%3.24%110.94%0.77%121.86%1.80%130.50%0.78%140.33%0.33%150.49%0.41%161.07%0.16%170.76%1.63%180.64%0.67%19-0.04%0.26%200.00%0.08%210.20%0.00%220.00%0.25%230.01%0.01%240.00%0.00%




מסך הפרמיות שנגבות2.6% הפול הוא שווי הפסדיא. הפסדי הפול: משאר כלי הרכב בשוק.

ב. החוסרים בבסיס הנתונים

עבור זנב תביעות ארוך.1%ג. תוספת של



שנים, החישוב נמצא4.36מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .153.3 ".PAID.2 בגיליון "" BUSES _ACC.xlsx"בקובץ

, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .153.4".1.1PV בגיליון "" BUSES _ACC.xlsx"בקובץ

מסקנות והמלצות

משתנים.154 שקיימים נמצא הרגרסיה בחישובי השונים המשתנים על שערכנו בבדיקות מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימוש

ע"פ הנחיות משרד האוצר. בכלי רכב זה המשתנה המשפיע הוא משקל הרכב.




פרק ח' - מוניותפרק ח' - מוניות


מוניות:

במידה ולא נמצא קוד במשרד התחבורה התחשבנו בקידוד של חברת.150, 123- 120 הביטוח.

תוצאות החיזוי התקבלו ממודל : 2011 להלן תוצאת חיזוי תעריף הסיכון לשנת .157 , אנו חישבנושכיחות התביעותהרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו

את השכיחות מאחר והבחנו כי בסוג רכב זה קיימת ירידה בשכיחות התביעות במקביליש לשים לב שלתוצאה קיימת הבחנו שחומרת התביעות לא מציגה מגמה מסוימת.

. יש לשים לב כי תוצאות הרגרסיה הרב משתנית הראו עלייה10%סטיית תקן של כ- , מאחר והמלצתנו2011בתעריף הסיכון לפי תמהיל הרכבים והנהגים המבוטחים בשנת

צריכה להיות אחראית אנו ממליצים על תעריף הסיכון שהתקבלה ממודל הרגרסיה.2005-2009הרב משתנית אשר הינה גבוהה מתעריף הסיכון ששררה בשנים

קטגוריה


-2005השנים לפי מדד 2009






והיוון )בניכוי הוצאות

רפואיות(


המכוסה ע"יקופות החולים

4,6355,0416.2%כל המוניות

מס מקומותישיבה


-2005השנים לפי מדד 2009






והיוון )בניכוי הוצאות

רפואיות(


המכוסה ע"יקופות החולים

6עד וכולל 4,1014,4296.4%מקומות



9,30711,4976.8% מקומות6מעל

בניכוי הוצאות רפואיות2011להלן תוצאת החישוב עבור הערכת עלות הסיכון לשנת .158 " בגיליון מופיעה "SUMMARY.2)הטבלה בקובץ "TAXI_UW.xlsxזהה טבלה ," "(:TAXI_ACC.xlsxנמצאת באותו גיליון בקובץ "

קטגוריה תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -


תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -לפי שנת נזק

מקדםניפוח





4933531.0475,401כל המוניות


תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -


תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -לפי שנת נזק

מקדםניפוח





6עד וכולל 4363171.0474,429מקומות

9768831.04711,497 מקומות6מעל

)התעריף ה"ממוצע" הוא ללא העמסת להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום.159 עבור זנב1%תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת של

"(:SUMMARY.1" בגיליון "TAXI_UW.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "





ממוצע המודלים שכיחות תביעותלפוליסה

4,4774,5674,52218.4%כל המוניות מס מקומות

ישיבהמודל



ממוצע המודלים שכיחות תביעותלפוליסה

3,9563,9973,97617.2% 6עד וכולל



מקומות9,4009,6109,50529.1% מקומות6מעל

. 2009 עד 2005תעריף "כל המוניות" התבסס על ממוצע השנים .159.1

.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .159.2




.1" בגיליון "TAXI_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של SUMMARY:)"






ם

שכיחו ת


ה

מקד ם

ניפוח

תעריף סיכון מבוסס על 2005-2009השנים


רפואיות( כל

4,7114,7304,72017.6%1.04המוניות74,635





ם

שכיחו ת


ה

מקד ם

ניפוח

תעריף סיכון מבוסס על 2005-2009השנים


רפואיות( עד וכולל

6 מקומות

4,1904,1764,18316.3%1.0474,101

6מעל 9,5259,5489,53628.8%1.04מקומות

79,307

. 2009 עד 2005תעריף "כל המוניות" התבסס על ממוצע השנים .160.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .160.2ביטוח במוניות שמספר.160.3 מידי של שנות נמוכה יש לשים לב לעובדה שקיימת כמות

, שלא מאפשרת קבלת תוצאה מובהקת.6המקומות בהם מעל מיליון ₪ מתעריף הסיכון, הסכום המחושב הינו של סך4אחוז התביעות שסכומן מעל .161

ההוצאות בהעברת התחשבות וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל הרפואיות לקופות החולים.

, לפי קבוצות מספר מקומות2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .161.1ישיבה.



מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .161.2 מראה שתביעות אלה לא מטות בצורה קיצונית את התוצאות והשפעתן נמוכה

" בקובץ מופיעה )הטבלה בגיליון TAXI_UW.xlsxיחסית. "1.SUMMARY"" "(.claims ex 4 million.11והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור מונית לקבוצת מספר מקומות ישיבה. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל


ישיבה (1)


4לתביעות מעל מיליון ₪

(4(/)2(=)5)




מיליון ₪ מתעריף(=)5(/)6הסיכון )

7)1643,9764% מקומות6עד

4579,5055% מקומות6מעל

1944,5314%ממוצע משוקלל

67 ₪ (=IBNR מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .161.3 מראה שתביעות אלה לא מטות בצורה קיצונית את התוצאות והשפעתן נמוכה

" בקובץ מופיעה )הטבלה בגיליון TAXI_ACC.xlsxיחסית. "1.SUMMARY"" claims ex 4.12והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "

million.)"

מיליון ₪, עבור מונית לכל קבוצות מספר מקומות 4 ניתוח עלות התביעות שמעל ישיבה.




ישיבה (1)

עלות התביעההממוצעת לפוליסה מיליון4לתביעות מעל

( ₪4(/)2(=)5)

תעריף הסיכוןלקבוצה )ממוצע

המודלים(( 6)

אחוז התביעות מיליון4שסכומן מעל ₪

(/)6מתעריף הסיכון )5(=)7)

2704,1836% מקומות6עד וכולל 4499,5365% מקומות6מעל





נזק.162 שנת לפי תביעות תשלומי ומודל הסיכון תעריף התפתחות )כולל להלן תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון,התייחסות לנושא הוצאות רפואיות(. עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%ללא הפסדי הפול וללא תוספת של

TAXI_ACC.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID:"

שנתנזק

שנותביטוח

מקדםIBNR

סה"כתביעות



הוצאו ת

רפואיות

החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח



תרפואיו

ת

חומרהממוצ עת

לתביעה



תרפואיו ת )לפי מודל של

שכיחות כפול

חומרה)

200014,4551.01390,084,9416,2326,232

28,1525,976

200115,3481.042106,465,4876,9376,937

28,8586,489

200215,6281.05380,687,0175,1635,163

21,9296,355

200316,4281.079104,624,6386,3696,369

28,8165,966

200416,9211.11689,815,4525,3085,308

24,5935,725

200517,6211.17293,650,0455,3155,315

27,1875,407

200618,3331.34787,954,0234,7984,798

26,0635,089

200718,6241.51697,647,8315,2435,243

28,4924,771

200819,3271.85778,391,7744,056704,185

25,4974,452

200919,5552.52580,982,8784,141304,218

27,7314,134



201019,8494.35646,608,0712,3481943,195 3,816

201120,07319.66940,984,5482,042593,199 3,498

2005-20094,71ממוצע 1

4,752

26,994

4,771


בשנתיים האחרונות הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""TAXI_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)





ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.164 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי

":2.1PAID" בגיליון "TAXI_ACC.xlsxהפול. הגרף נמצא בקובץ "

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20113,000

3,500

4,000

4,500

5,000

5,500

6,000

6,500

7,000

7,500

f(x) = − 287.04343338517 x + 6904.13298494508R² = 0.787469032359665f(x) = − 271.478639729014 x + 6906.21514246646R² = 0.943232993788317

בפועל סיכון תעריףLinear ( בפועל סיכון (תעריףLinear ( בפועל סיכון (תעריף

חומרה כפול שכיחות



מוניות.165 עבור משתנית הרב הרגרסיה ריצת תוצאת את המציגה טבלה להלן : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק



Estimatee^Estimatקטגוריהשם המשתנהeבסיס כוללמקדם ניפוח


7.61522028.81.0472124.5בסיס מספר

מקומותישיבה

4-0.9340.393עד

מספר מקומות

ישיבה4 -0.8590.423


ישיבה5-8-1.0910.336


ישיבה9 -0.1790.836


ישיבה90.0001.000מעל

1.8846.580מוניתסוג הרכב

2.0137.483מונית שירותסוג הרכב

0.0001.000מונית תיורסוג הרכב






אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של המוניות.Estimateהערך - Cעמודה .166.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות מוניות המציגות את החישוב הסופיEעמודה .166.5של הרזרבות.




להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים בהגדרות הקבוצה. )החישוב נמצא בקובץ " להלן טבלת התפלגות התביעות בביטוח מוניות:.168

TAXI_ACC.xlsx בגיליון ""11.DISTRIBUTION .הנתונים המוצגים הם לפי שנות נזק )"

שנתסוג הנתוןקטגוריה2005

שנת2006

שנת2007

שנת2008

שנת2009



2,3652,3192,7113,2883,581ממוצעת1,1841,2081,089761507כמות תביעות1-5,000

תביעה5,001-10,0007,2087,1737,0396,8316,631ממוצעת

9219321,0761,2381,271כמות תביעות5,001-10,000 תביעה10,001-15,000

12,07312,11912,17212,20112,044ממוצעת404388375414339כמות תביעות10,001-15,000 תביעה15,001-27,500


תביעה27,501-100,00052,19650,04149,94352,14552,175ממוצעת

422369403327297כמות תביעות27,501-100,000187,99183,82191,95192,94177,71 תביעה-100,001




שנת2006

שנת2007

שנת2008

שנת2009

94662ממוצעת500,000100,001-131113129108119כמות תביעות500,000

500,001-1,000,000


542,423

709,344

652,472

698,506

727,742

500,001-813888כמות תביעות1,000,000

1,000,001-4,000,000


2,087,308

2,135,097

1,436,448

1,108,898

1,552,596

1,000,001-551353כמות תביעות4,000,000

4,000,001-8,000,000


004,339,55406,894,6

394,000,001-00111כמות תביעות8,000,000

8,000,001-12,000,000


8,674,795

00008,000,001-10000כמות תביעות12,000,000

התפלגות תשלומי התביעות העתידיות במוניות - ללא ההוצאות להלן טבלת.169"(:1.1PVבגיליון "" TAXI_ACC.xlsx")החישוב נמצא בקובץ הרפואיות






03.35%1.14%115.35%10.21%215.94%15.74%








314.72%16.34%412.84%14.43%58.88%9.68%613.13%10.94%74.63%7.79%83.32%3.62%92.47%3.25%100.98%1.59%113.00%3.68%120.74%0.87%130.20%0.05%140.71%0.92%15-0.51%-0.52%160.16%0.01%170.03%0.15%180.02%0.02%190.01%0.02%200.01%0.01%210.04%-0.01%220.00%0.05%230.00%0.00%240.00%0.00%




מסך הפרמיות שנגבות2.6% הפול הוא שווי הפסדיא. הפסדי הפול: משאר כלי הרכב בשוק.



ב. החוסרים בבסיס הנתונים

עבור זנב תביעות ארוך.1%ג. תוספת של

שנים, החישוב נמצא3.76מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .170.3בקובץ

"TAXI _ACC.xlsx "" 2בגיליון.PAID."

, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .170.4בקובץ

"TAXI _ACC.xlsx "" 1.1בגיליוןPV."


גרף התפתחות הפרמיה מצביע על כך שעלות הסיכון קטנה עם השנים. .171

משתנים.172 שקיימים נמצא הרגרסיה בחישובי השונים המשתנים על שערכנו בבדיקות מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימושזה המשתנים המשפיעים הם: מספר מפעילי רכב ע"פ הנחיות משרד האוצר. בכלי הרכב, נפח מנוע, סוג מנוע, מספר מקומות ישיבה, סוג הרכב, שנת ייצור, מאפיין צי

רכב/קולקטיב, זיהוי הנהג הנקוב בשם.




פרק ט' - רכב מסחריפרק ט' - רכב מסחרי


במידה ולא נמצא קוד במשרד התחבורה.210-399, 200-206, 172 רכב מסחרי:התחשבנו בקידוד של חברת הביטוח.

המליצה על הקבוצות ההומוגניות הבאות )המקדמים שלDATA MININGמערכת ה-.175הקבוצות מופיעים בנספח בסוף המסמך(:

: משקל הרכב.175.1

ק"ג, בין 1,554עד רכב מסחרי בבעלות פרטית: ל 1,555 -ק"ג, בין1,839 ק"ג, בין2,509 ל- 2,400 ק"ג, בין 2,399 ל- 2,300 ק"ג, בין 2,299 ל- 1,840 ק"ג, בין2,749 ל- 2,650 ק"ג, בין 2,649 ל- 2,565 ק"ג, בין 2,564 ל- 2,510 ק"ג. 2,879 ק"ג, גדול מ- 2,879 ל- 2,750

ל- 1,840בין ק"ג, 1,839עד רכב מסחרי בבעלות חברה: ביןק"ג, 2,349 ק"ג, 2,664 ל- 2,570בין ק"ג, 2,569 ל- 2,505בין ק"ג, 2,504 ל- 2,350

ל- 2,665בין ל- 2,781בין ק"ג, 2,780 3,049 ל- 2,850בין ק"ג, 2,849 ק"ג. 3,509גדול מ-ק"ג, 3,509 ל- 3,050בין ק"ג,

ק"ג, 7,489 ל- 5,090בין ק"ג, 5,089 ל- 2,830בין ק"ג, 2,829 עד משאיות: 14,949 ל- 11,990בין ק"ג, 11,989 ל- 9,200בין ק"ג, 9,199 ל- 7,490בין

ל-27,000בין ק"ג, 26,999 ל- 18,000ביןק"ג, 17,999 ל- 14,950בין ק"ג, . 38,999גדול מ-ק"ג, 38,999

4 טון ומעל 4מאחר וערכנו מספר רב של חישובים )עבור כלי רכב שמשקלם עד טון וחישובים לפי קבוצות המשקל של הפול( לא ערכנו חישוב לגבי תעריף הסיכון

של קבוצות המשקל הללו, אולם במידה ונתבקש נוכל לבצע משימה זו.

הניתוח לפי קבוצות הגיל המוצגות, מבוססת על קבוצות הגיל של רכב מסחרי בבעלות.176 טון. 4פרטית שמשקלו עד

מבוסס על רגרסיה רב משתנית: 2011חיזוי תעריף הסיכון לשנת .177



תוצאות החיזוי התקבלו ממודל הרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות, אנו חישבנו את השכיחות מאחר והיבחנו כי בסוג רכב זה קיימת ירידה

בשכיחות התביעות, במקביל היבחנו שחומרת התביעות לא מציגה מגמה מסוימת.

תוצאות החיזוי התקבלו ממודל : 2011 להלן תוצאת חיזוי תעריף הסיכון לשנת .178 הרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות, אנו חישבנו אתירידה בשכיחות התביעות, במקביל זה קיימת בסוג רכב כי והבחנו השכיחות מאחר יש לשים לב שלתוצאה קיימת הבחנו שחומרת התביעות לא מציגה מגמה מסוימת.

.10%סטיית תקן של כ-

קטגוריה







רפואיות(

מקדם ההוצאות הרפואיות המכוסה ע"י

קופות החולים

1,7071,7085.4%כל המסחרי

קבוצת גיל







רפואיות(

מקדם ההוצאות הרפואיות המכוסה ע"י

קופות החולים

231,8951,9226.8%עד 29 - 241,5921,5845.0%39 - 301,2491,1785.1%120 - 401,0941,1005.4%



בניכוי הוצאות רפואיות2011להלן תוצאת החישוב עבור הערכת עלות הסיכון לשנת .179 " בגיליון מופיעה "SUMMARY.2)הטבלה בקובץ "COMM_UW.xlsxזהה טבלה ,"

"(:COMM_ACC.xlsxנמצאת באותו גיליון בקובץ "

קטגוריה תעריף הסיכון של

ההוצאות הרפואיות לפי

שנת חיתום



מקד ם

ניפוח


, לפי2011תחזית ללא12/2011מדד

דמים והיוון )בניכויהוצאות רפואיות(

1021051.04כל המסחרי71,708

גיל תעריף הסיכון של


שנת חיתום



מקד ם

ניפוח




231511481.04עד 71,922

24 - 2983881.0471,584

30 - 3967661.0471,178

40 - 12055661.0471,100

משקל תעריף הסיכון של


שנת חיתום



מקד ם

ניפוח




עד וכולל4,00080841.04

71,380



4,0002172311.04מעל 73,670

משקל תעריף הסיכון של


שנת חיתום



מקד ם

ניפוח




1,59961671.04עד 71,213

1,600-3,99984871.04

71,4104,000-9,9991661851.04

72,39510,000-29,9992862931.04

73,91129,9993923981.04מעל

75,203


" (SUMMARY.1" בגיליון "COMM_UW.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "




מודל תשלומים +

הערכות שכיחותממוצע המודלים

תביעות1,6191,6911,6553.8%כל המסחרי

שכיחותממוצע המודליםמודל מודל גיל




תשלומים +תביעותהערכות

231,9351,9541,9454.7%עד 29 - 241,5481,5031,5263.7%39 - 301,1561,1431,1503.0%

120 - 409921,0551,0242.5%

משקלמודל




תביעות4,0001,3001,3651,3333.3%עד וכולל

4,0003,6263,6753,6517.5%מעל

משקלמודל




תביעות1,5991,1561,1181,1373.3%עד

1,600-3,9991,3191,3921,3563.2%4,000-9,9992,1772,2832,2305.7%

10,000-29,9994,2753,9494,1127.9%29,9994,9825,4705,2269.9%מעל

. 2009 עד 2005תעריף "כל המסחרי" התבסס על ממוצע השנים .180.1.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .180.2.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי משקל הרכב התבסס על ממוצע השנים .180.3




.1" בגיליון "COMM_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של SUMMARY:) "


קטגוריה

מוד ל

תשל ומיתביעות


ממוצעהמודל

ים

שכיחו ת

תביעות

מקדםניפוח

תעריף סיכון מבוסס על השנים 12/2011לפי מדד 2005-2009

ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(

כלהמסח

רי1,7031,7471,725 4.0%1.04

71,707

גיל

מוד ל




ים

שכיחו ת

תביעות

מקדםניפוח



231,9עד 051,9761,941 4.6%1.04

71,92424-

291,6531,5481,600 3.9%1.04

71,58330-

391,2961,2111,253 3.1%1.04

71,24040-

1201,0781,1321,105 2.6%1.04

71,093

משקל

מוד ל




ים

שכיחו ת

תביעות

מקדםניפוח



עד וכולל

4,0001,3731,4171,395 3.4%1.04

71,380

מעל4,000

3,7943,8113,802 7.7%1.04

73,761



משקל

מוד ל




ים

שכיחו ת

תביעות

מקדםניפוח



עד1,599

1,2661,1971,231 3.5%1.04

71,2181,600

-3,999

1,3871,4491,418 3.4%1.04

71,403

4,000-9,999

2,4422,5442,493 6.0%1.04

72,466

10,000

-2

9,999

4,3794,0234,201 8.1%1.04

74,156

מעל29,99

95,0625,4865,274 10.0

%1.04

75,218

. 2009 עד 2005תעריף "כל המסחרי" התבסס על ממוצע השנים .181.1.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .181.2.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי משקל הרכב התבסס על ממוצע השנים .181.3



, לפי קבוצות משקל הרכב. 2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .182.1

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .182.2 והחישוב" "SUMMARY.1" בגיליון COMM_UW.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "


מיליון ₪, עבור רכב מסחרי לקבוצת משקל הרכב. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל אחוז התביעות תעריף הסיכון עלות התביעה הממוצעת קבוצת



משקל הרכב (1)

לפוליסה מיליון 4₪לתביעות מעל

(4(/)2(=)5)

לקבוצה )ממוצע המודלים(

( 6)

4שסכומן מעל מיליון ₪ מתעריף

הסיכון (6(/)5(=)7)

1,5991331,13712%עד 1,600-3,9991841,35614%4,000-9,9991092,2305%

10,000-29,9993994,11210%29,9996215,22612%מעל


87 ₪ (=IBNR מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .182.3 והחישוב" "SUMMARY.1" בגיליון COMM_ACC.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "

" (claims ex 4 million.39נמצא באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור רכב מסחרי לקבוצות משקל הרכב. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל

קבוצת משקל הרכב

(1)

עלות תביעה ממוצעת לפוליסה

לתביעות שסכומן מעל(=)2(/)4 מיליון ₪ )4

5)





1,5991251,13711%עד 1,600-3,9992151,35616%4,000-9,9992102,2309%

10,000-29,9994034,11210%

29,9996295,22612%מעל




מיליון ₪, עבור רכב מסחרי לקבוצות משקל הרכב. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל

IBNR=) ₪ 100

)כולל התייחסות התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות לפי שנת נזק.183 לנושא הוצאות רפואיות(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי

של הפול תוספת וללא ארוך1% תביעות זנב עבור ." בקובץ נמצא החישוב COMM_ACC.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID":

שנתנזק

שנותביטוח

מקדםIBNR

סה"כתביעות



הוצאו ת

רפואיות

החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח


תלפוליס ה כוללהשלמ ה בגין

הוצאותרפואיו

ת


תלתביע

ה



בגין הוצאותרפואיו ת )לפי מודל של

שכיחות כפול

חומרה(2000278,1781.042597,553,3

622,1482,14841,8112,210

2001299,3981.061628,026,2682,0982,09840,7842,212

2002319,3441.089606,342,7531,8991,89937,8152,160

2003307,6321.133663,901,5822,1582,15842,6722,132

2004312,9451.200671,235,5632,1452,14546,0742,030

2005321,4511.306684,137,8432,1282,12848,5641,927

2006326,4591.482594,957,3091,8221,82242,9831,825

2007332,2571.752559,842,8691,6851,68540,9781,723

2008332,8462.244516,913,9751,553151,58742,8721,620



2009321,2773.118426,785,9581,328271,41439,6611,518

2010316,0465.435283,207,072896431,1281,416

2011318,31624.953176,663,149555201,0471,313

2005-20091,7031,72743,01ממוצע 21,723


בשנתיים האחרונות הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""COMM_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)





ומודלLINK RATIO)לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.185 תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדישכיחות כפול חומרה(.

:"PAID2.1" בגיליון "COMM_ACC.xlsxהגרף נמצא בקובץ "הפול.

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20111,000

1,200

1,400

1,600

1,800

2,000

2,200

2,400

f(x) = − 90.7279060133589 x + 2383.0169897261R² = 0.752341393428469f(x) = − 87.8429170576728 x + 2412.46683593611R² = 0.975183095118818


להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי.186 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק בבעלות פרטית





5.848346.5411.047362.8בסיס

0.0001.000 סמ"ק1,752עד נפח מנוע

1,753-1,869נפח מנוע0.0610.941-סמ"ק

1,870-1,996נפח מנוע0.0081.008סמ"ק

0.2640.768- 1,997-2,445נפח מנוע





סמ"ק 2,446-2,476נפח מנוע

0.0720.931-סמ"ק

2,477-2,499נפח מנוע0.1550.856-סמ"ק

2,500-2,695נפח מנוע0.4911.633סמ"ק

2,696-2,981נפח מנוע0.4630.629-סמ"ק

2,982-3,199נפח מנוע0.1190.888-סמ"ק

3,199מעל נפח מנוע0.1110.895-סמ"ק

200.0001.000עד גיל הנהג

21-230.2481.281גיל הנהג

24-0.2420.785גיל הנהג

25-27-0.2850.752גיל הנהג

28-29-0.3960.673גיל הנהג

30-33-0.5800.560גיל הנהג

34-38-0.5210.594גיל הנהג

39-42-0.8560.425גיל הנהג

43-50-0.6950.499גיל הנהג

50-0.7140.490 מעלגיל הנהג

0.1220.886-זכרמין

0.0001.000נקבהמין מאפיין כריות

0.1731.188אין כריות אויראויר מאפיין כריות

אויר יש לפחות כרית

0.0001.000אויר אחת

1-0.1890.827עד וותק נהיגה





1-2-0.4090.664וותק נהיגה3-0.2860.751וותק נהיגה4-5-0.3770.686וותק נהיגה6-7-0.4910.612וותק נהיגה8-9-0.5600.571וותק נהיגה10-13-0.1090.897וותק נהיגה

14-18-0.4480.639וותק נהיגה

19-260.0151.015וותק נהיגה

260.0001.000מעל וותק נהיגה






- Cעמודה .187.3 המסחריEstimateהערך הרכב של הרגרסיה בטבלת מופיע אשר בבעלות פרטית.


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות פרטית המציגותEעמודה .187.5את החישוב הסופי של הרזרבות.


E )עמודה



(.Dכפול עמודה

יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.188 מהחברות. למשל: בפרמטר גיל מצאנו שהתפלגות אוכלוסיית הגילאים אינה אחידה. כמו כן יש לשים לב לעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים בהגדרות הקבוצה

כגון קבוצות הגיל.

להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי.189 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק בבעלות חברה



שםEstimaקטגוריההמשתנה

tee^Estim

ateמקדם ניפוח בסיס כולל

מקדםניפוח

ABCDEF

7.6282055.7581.0472152.5בסיס

0.0001.000 ק"ג1,839עד משקל הרכב

1,840-2,349משקל הרכב0.1190.888-ק"ג

2,350-2,504משקל הרכב0.5210.594-ק"ג

2,505-2,569משקל הרכב0.1021.108ק"ג

2,570-2,664משקל הרכב0.0281.029ק"ג

2,665-2,780משקל הרכב0.3590.699-ק"ג

2,781-2,849משקל הרכב0.1231.130ק"ג



שםEstimaקטגוריההמשתנה

tee^Estim

ateמקדם ניפוח בסיס כולל

מקדםניפוח

ABCDEF

2,850-3,049משקל הרכב0.5600.571-ק"ג

3,050-3,509משקל הרכב0.1411.151ק"ג

0.0211.021 ק"ג3,509מעל משקל הרכב

0.0001.000 סמ"ק1,869עד נפח מנוע

1,870-1,996נפח מנוע0.0040.996-סמ"ק

1,997-2,445נפח מנוע0.0240.977-סמ"ק

2,446-2,475נפח מנוע0.1531.165סמ"ק

2,476-2,493נפח מנוע0.0570.945-סמ"ק

2,494-2,655נפח מנוע0.2861.331סמ"ק

2,656-2,799נפח מנוע0.5840.558-סמ"ק

2,800-2,998נפח מנוע0.3560.701-סמ"ק

2,999-3,955נפח מנוע0.0450.956-סמ"ק





- Cעמודה .190.3 המסחריEstimateהערך הרכב של הרגרסיה בטבלת מופיע אשר בבעלות חברה.




.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות חברה המציגותEעמודה .190.5את החישוב הסופי של הרזרבות.



יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.191 מהחברות. כמו כן יש לשים לב לעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים

בהגדרות הקבוצה.



להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות.192 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק

תעריף הסיכוןהניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הוא





7.7802392.7531.0472505.3בסיס

0.0001.000 ק"ג2,829עד משקל הרכב

2,830-5,089משקל הרכב0.7150.489-ק"ג

5,090-7,489משקל הרכב0.3570.700-ק"ג

7,490-9,199משקל הרכב0.5820.559-ק"ג

9,200-11,989משקל הרכב0.4280.652-ק"ג

11,990-14,949משקל הרכב0.0770.926-ק"ג

14,950-17,999משקל הרכב0.2550.775-ק"ג

18,000-26,999משקל הרכב0.1870.829-ק"ג

27,000-38,999משקל הרכב0.3631.438ק"ג

0.0100.990- ק"ג38,999מעל משקל הרכב אופן השימוש

ברכב הובלת נוסעים

8.1990.000-בשכר אופן השימוש

ברכב הובלת נוסעים

2.3160.099-שלא בשכר אופן השימוש

ברכב יום90השכרה 0.0920.912-ומעלה


90השכרה עד 0.7400.477-יום

אופן השימוש0.5940.552-כלי תחרותיברכב

אופן השימוש1.5400.214-לימוד נהיגהברכב

0.0001.000עסקים אופן השימוש






ברכב מאפיין כריות

0.8472.332אין כריות אויראויר מאפיין כריות


0.0001.000אויר אחת




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של משאיות.Estimateהערך - Cעמודה .193.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות משאיות המציגות את החישוב הסופיEעמודה .193.5של הרזרבות.



יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.194 מהחברות. כמו כן יש לשים לב לעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים

בהגדרות הקבוצה.



מסחרי.195 ברכב התביעות " התפלגות בקובץ נמצא )החישוב :COMM_ACC.xlsx" "( הנתונים המוצגים הם לפי שנות נזק. DISTRIBUTION.38בגיליון "


שנת2006

שנת2007

שנת2008

שנת2009



2,1432,2562,3142,5892,727ממוצעת4,5264,1663,7723,0612,266כמות תביעות1-5,000

תביעה5,001-10,0007,1307,0456,9726,8376,667ממוצעת


12,18312,19812,13212,16211,999ממוצעת1,7061,6621,5561,5351,374כמות תביעות10,001-15,000 תביעה 15,001-20,000


תביעה 20,001-100,00051,04151,32651,00051,39550,692ממוצעת


ממוצעת197,91

9199,86

5202,531201,026191,667720790684677607כמות תביעות100,001-500,000

תביעה 500,001-1,000,000ממוצעת

672,205

673,587685,445702,185683,691

1181271148061כמות תביעות500,001-1,000,0001,000,001-4,000,000


1,873,371

1,620,333

1,723,446

1,712,083

1,803,320

1,000,001-9175787825כמות תביעות 4,000,000

4,000,001-8,000,000


5,857,582

5,352,312

5,443,994

5,611,727

5,613,798

4,000,001-84987כמות תביעות8,000,000

8,000,001-12,000,000


9,609,465

9,053,423

9,339,154010,036,9

748,000,001-63402כמות תביעות 12,000,000




שנת2006

שנת2007

שנת2008

שנת2009

12,000,001-30,000,000


680012,000,001-00200כמות תביעות 30,000,000



התפלגות תשלומי התביעות העתידיות ברכב מסחרי - ללא ההוצאות להלן טבלת.196"(:1.1PVבגיליון "" COMM_ACC.xlsx")החישוב נמצא בקובץ הרפואיות

שנת וותק )השנה שמייצגת את מספר השנים שחלפו

מאז אירוע הנזק או שנת החיתום ועד שנת התשלום, כאשר שנת הנזק/חיתום

(0עצמה היא שנה

אחוז התשלוםמסה"כ

בשיטת שנתנזק



02.55%1.18%111.75%8.95%213.69%13.44%312.85%13.38%413.26%13.40%510.62%10.57%610.12%11.45%77.24%7.59%85.29%6.12%93.88%3.64%102.58%3.39%111.83%2.21%121.45%1.28%130.81%1.25%140.41%0.46%150.51%0.62%160.17%0.18%170.14%0.16%180.15%0.17%190.15%0.12%200.16%0.06%210.12%0.18%220.08%0.04%230.16%0.17%240.00%0.00%









שנים, החישוב נמצא4.58מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .197.3בקובץ

"COMM _ACC.xlsx "" 2בגיליון.PAID."

, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .197.4".1.1PVבגיליון "" COMM _ACC.xlsx" בקובץ


גרף התפתחות הפרמיה מצביע על כך שעלות הסיכון קטנה עם השנים. .198

משתנים.199 שקיימים נמצא הרגרסיה בחישובי השונים המשתנים על שערכנו בבדיקות מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימוש ע"פ הנחיות משרד האוצר. ברכב מסחרי בבעלות פרטית המשתנים המשפיעים הם: משקל הרכב, שנת ייצור, צי רכב/קולקטיב, אופן השימוש ברכב, גיל הנהג, נפח מנוע, וותק נהיגה, מספר מפעילי הרכב, סוג מנוע, מין, מצב משפחתי, כריות אוויר,מערכת

ABS מערכת ,ESP.חומרים מסוכנים/דליקים, רכב אספנות , סוג מערכת הילוכים , ברכב מסחרי בבעלות חברה המשתנים המשפיעים הם: נפח מנוע, שנת ייצור, משקלסוג מערכת רכב/קולקטיב, צי אופן השימוש ברכב, הרכב, מספר מקומות הישיבה, ההילוכים, רכב אספנות. במשאיות המשתנים המשפיעים הם: משקל הרכב, שנת ייצור,

אופן השימוש ברכב, רכב אספנות, כריות אוויר .




פרק י' - רכב מיוחדפרק י' - רכב מיוחד

ממצאים עיקריים )מיחידה זו התבססנו על הרכבים9 ויחידת דיווח 5בחישובינו התבססנו על יחידת דיווח .201

הבאים: גורר, נתמך, כל נגרר/גרור אחר ורכב חילוץ בשכר( ובמידה ודווח למאגר סוגדיווח השונה מ- ביחידת מיוחד ו-5רכב נילקח בחישוב. בשונה משנה9 זה גם רכב

שעברה שבה התבססנו על קידוד משרד התחבורה וכשלא היה כזה התבססנו על קידוד החברות. השנה עשינו שימוש בקידוד סוג רכב של החברות. )באופן כללי, להלן רשימת

(.700-899 , 400-599, 209, 174 הקודים של רכב מיוחד:

לגבי קובץ אבנר, במהלך עבודתנו נמצא שבעבודה הקודמת לא התחשבנו בכל הרכבים.202 השייכים לאוכלוסיית הרכבים המיוחדים, בעבודה זו הוספנו אותם. התיקון נעשה לאחר

עבודה מעמיקה על בסיס הנתונים שהועבר מאבנר.

(, במהלך העבודה התברר שמקצת החברות2003לגבי קובץ המאגר )שתחילתו בשנת .203 רשמו ברכבים מיוחדים מספרי רישוי המתאימים ליחידות דיווח אחרות כגון משאיות ורכב פרטי. אנו מניחים בעבודה זו שהחברות שדיווחו רכב מסוים ביחידת הדיווח של רכבים מיוחדים התכוונו לכך למרות שבטעות כנראה נרשם מספר רישוי של רכב המעיד על

עצמו שהינו מסוג אחר כגון: פרטי או משאיות וכו'.

ואנו שינינו את.204 העבודה השנה שונה מהעבודה של שנה שעברה לאור האמור לעיל זו שונים מאלה של השנה ולכן המשולשים המוצגים בעבודה לנושא הקידוד הגישה

שעברה.

בעבודה זו תמצאו הערכה לתעריף הסיכון לפי קוד משרד הרישוי באותם רכבים שבהם.205 מספר הרישוי המעיד על הרכב שהינו רכב מיוחד. טבלה נוספת היא טבלה המציגה את

תעריף הסיכון לפי קידודי החברות.

אנו נשמח לשמוע את הערותיכם על עבודה זו..206


"(:SUMMARY.1" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "



תעריף הסיכון - לפי שנתחיתום




הערכות ממוצע

המודלים שכיחות תביעות

לפוליסה כל הרכבים

1,3621,4931,4272.0%המיוחדים5304204750.6%קולנועית

. 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים המיוחדים" התבסס על ממוצע השנים .207.1.2009 עד 2006תעריף קולנועית התבסס על ממוצע השנים .207.2

נזק.208 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר וללא

"SPECIAL_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%תוספת של "(:SUMMARY.1בגיליון "


קטגוריה

מודלתשלו מי

תביעות

תשלומיםמודל +הערכות



ה

מקדםניפוח



מדד12/2011 ללא דמים


כל הרכבים

המיוחדים1,4151,5091,4622.0%1.0471,388

5144554840.8%1.047460קולנועית

. 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים המיוחדים" התבסס על ממוצע השנים .208.1.2009 עד 2006תעריף קולנועית התבסס על ממוצע השנים .208.2



עד 2005 להלן טבלה המציגה תעריף סיכון לפי שנות חיתום .209 . החישוב 2009 בגובה IBNR כולל ומקדם ניפוח של 10.48% )החישוב נמצא בקובץ " . 4.7%

SPECIAL_UW.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY.)"

זו לא משקפים את כל אוכלוסיית הרכב המיוחד מאחר סוגי הרכבים המוצגים בטבלה ו-5ולחלק ממספרי הרישוי שדווחו ביחידת דיווח לא נמצאה התאמה בקובץ משרד9

התחבורה, ולכן רכבים אלה לא מופיעים בטבלה זו.

מאחר ולא נמצאה מגמה ברורה בעלות הסיכון אנו מציגים את ממוצע השנים שניבחר.

הערה: התוצאות המובאות להלן משקפות את הידוע לנו בעת עריכת העבודה אולם ישלשים לב לתביעות גדלות ואקראיות אשר יטו את התוצאות.

קוד הרכב במשרד

התחבורהסוג הרכב

תעריף הסיכון IBNRהנגזר כולל

וניפוח בגין חוסרים ופול כולל הוצאות רפואיות

3,531רכב מדברי174296רכב מדברי מיוחד20986גרור לטרקטור401לא ניתן להגיע לממצאגרור מערבל בטון לטרקטור40226גרור רכין לטרקטור40316גרור נוסעים לטרקטור404לא ניתן להגיע לממצאגרור סירה חקלאית לטרקטור405לא ניתן להגיע לממצאגרור עבודה בדיקת קרקע407לא ניתן להגיע לממצאגרור זעיר לדלק408לא ניתן להגיע לממצאגרור לכלבים409לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכלית מים לטרקטור410לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכלית ביוב לטרקטור412לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכלית זבל לטרקטור413לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל זבל נוזלי לטרק414לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל תערובת לטרקטור415לא ניתן להגיע לממצאגרור רגיל ארגז מתהפך422לא ניתן להגיע לממצאגרור סגור שירותים423לא ניתן להגיע לממצאגרור קירור מבוקר424לא ניתן להגיע לממצאגרור להובלת ארגזים מתחלפים425לא ניתן להגיע לממצאגרור מנוף רהיטים426לא ניתן להגיע לממצאגרור להובלת אנטנה4272גרור עבודה-מיוחד428







לא ניתן להגיע לממצאגרור עבודה-גנראטור נייד4296גרור אחר43022גרור לחפצים43112גרור לסירה43214גרור לציוד ספורט433358גרור מגורים מתקפל434לא ניתן להגיע לממצאגרור ציוד חריג435539גרור למכולה4361,170גרור ארגז חליפי437231גרור לאופנועים438לא ניתן להגיע לממצאגרור לגלשנים439לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל אחרת440לא ניתן להגיע לממצאגרור מכונה נגררת443לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל נוזל קורוזיבי447לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל אבקה4481,301גרור רכין449203גרור פתוח450לא ניתן להגיע לממצאגרור לתופי כבלים451לא ניתן להגיע לממצאגרור צינורות452לא ניתן להגיע לממצאגרור הנדסי453לא ניתן להגיע לממצאגרור הובלת מיכלי גפ"מ45429גרור להובלת כלי עבודה4552,512גרור להובלת רכב456לא ניתן להגיע לממצאגרור טלפונים4576גרור לסוסים458לא ניתן להגיע לממצאגרור הצלה45962גרור סגור460לא ניתן להגיע לממצאגרור סגור בידוד4621,462גרור סגור קירור463לא ניתן להגיע לממצאגרור סגור מגורים464לא ניתן להגיע לממצאגרור מזנון467לא ניתן להגיע לממצאגרור מעבדה468לא ניתן להגיע לממצאגרור כיבוי469לא ניתן להגיע לממצאגרור רוכלות470לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל נוזל רעיל471350גרור מיכל גז רעיל475







לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל שמן477800גרור לריסוק גזם478271גרור עגורן479לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל חלב481לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל תערובת4842,258גרור מיכל מזוט486לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל דלק4873גרור מיכל מלט488לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל מים490122גרור מיכל נוזל דליק491לא ניתן להגיע לממצאגרור לדאון494לא ניתן להגיע לממצאגרור למשיכה/מתיחה כבלים4951,004גרור דולי496105גרור מגבה נוע497לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל כימקל לא מסוכן498לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה מיוחד502לא ניתן להגיע לממצאגרור\נתמך מודולארי503לא ניתן להגיע לממצאנתמך מערבל בטון504לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכלית אחרת520לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכלית תפזורת522לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה ריסוק גזם52729,211נתמך עבודה-גנראטור נייד528744נתמך משאבת בטון529לא ניתן להגיע לממצאנתמך פתוח530896נתמך עבודה טיוב קרקע531לא ניתן להגיע לממצאנתמך הנדסי5331,118נתמך הובלת מיכלי גפ"מ534367נתמך ציוד חריג535לא ניתן להגיע לממצאנתמך למכולה536144נתמך לקירות טרומיים537634נתמך סגור540לא ניתן להגיע לממצאנתמך סגור בידוד542530נתמך קירור מבוקר5431,399נתמך מיכל קורוזיבי/דליק546308נתמך מיכל נוזל קורוזיבי5471,792נתמך מיכל אבקה548







לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל זפת549לא ניתן להגיע לממצאנתמך משטח55062נתמך הובלת משקאות551לא ניתן להגיע לממצאנתמך הובלת מיכלים ריקים553לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה שנאי נייד554לא ניתן להגיע לממצאנתמך להובלת ציוד ארוך555לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה כבישת גרוטאות557לא ניתן להגיע לממצאנתמך להובלת תופי צינורות558לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה מעבדה רפואית562לא ניתן להגיע לממצאנתמך להובלת גז דליק5631,082נתמך רכין570141נתמך ארגז חליפי571697נתמך מיכל גז לא דליק57254נתמך מיכל גז דליק573395נתמך מיכל גז בקירור57447,352נתמך מיכל גז רעיל575789נתמך מיכל שמן מאכל576346נתמך מיכל שמן577לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל סוכר נוזלי578151נתמך מיכל מים5801,591נתמך מיכל חלב581134נתמך מיכל קמח583612נתמך מיכל תערובת58420נתמך מיכל מזוט586686נתמך מיכל דלק5873,951נתמך מיכל מלט588140נתמך אחר590319נתמך מיכל נוזל דליק591219נתמך מיכל כימיקל לא מסוכן592לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל גלוקוזה595לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל אפר-פחם596לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל שעווה נוזלי598לא ניתן להגיע לממצאנתמך ציוד מיוחד599לא ניתן להגיע לממצאעבודה קרונית חשמל7002,832עבודה עגורן7025,289עבודה עגורן703







6,928עבודה עגורן עם סל עבודה70421,291עבודה משאבת בטון705לא ניתן להגיע לממצאעבודה בטון-קל706349עבודה ניידת שידור708לא ניתן להגיע לממצאעבודה עגורן סל אחוד7096,214עבודה מלגזה הובלת רכב7103,309עבודה מנוף רהיטים71192עבודה משיכת כבלים712לא ניתן להגיע לממצאעבודה שטיפת מיכלי אשפה7131,709עבודה מיוחד714919עבודה חילוץ7204,413עבודה חילוץ וגרירה7218,038עבודה גרירה נשלטת722472עבודה ציוד הנדסי730לא ניתן להגיע לממצאעבודה ציוד הנדסי אחר7311,420עבודה קידוח734117עבודה גנראטור735לא ניתן להגיע לממצאעבודה סולם ומגדל הידראולי737לא ניתן להגיע לממצאעבודה מדחס738לא ניתן להגיע לממצאעבודה אמבולנס740לא ניתן להגיע לממצאעבודה שואב אבק744לא ניתן להגיע לממצאעבודה ויברטור7474,165עבודה מעבדה748102עבודה הצלה בלתי אחוד749לא ניתן להגיע לממצאעבודה מעבדה רפואית7521,110עבודה ציוד תברואתי7602,545עבודה מטאטא דרכים7623,048עבודה כיבוי770870עבודה כיבוי7713,013עבודה כיבוי סולם הידראולי77241עבודה כיבוי חילוץ7734,443עבודה כיבוי עגורן774לא ניתן להגיע לממצאעבודה כיבוי עגורן עם סל775125עבודה ציוד אחר780לא ניתן להגיע לממצאעבודה מכונית סניטרית781לא ניתן להגיע לממצאעבודה סדנא ניידת בלתי אחוד786







343עבודה אחר787לא ניתן להגיע לממצאעבודה מכירת גלידה789לא ניתן להגיע לממצאעבודה סדנא ניידת אחוד79265עבודה כיבוי אחוד793145עבודה ניידת שידור אחוד794לא ניתן להגיע לממצאעבודה גילוי זיהומים אחוד795לא ניתן להגיע לממצאעבודה מעבדת חשמל אחוד797166עבודה הצלה אחוד799לא ניתן להגיע לממצאטרקטור רגיל8102,362טרקטור מנוף עם סל עבודה811לא ניתן להגיע לממצאטרקטור לפינוי נפגעים812לא ניתן להגיע לממצאטרקטור תעשייתי8135,354טרקטור משא8151,170טרקטור משא חקלאי8162,296רכב שטח817לא ניתן להגיע לממצאטרקטור רגיל עם ארגז830870טרקטור חקלאי8602,026טרקטור חקלאי עם ארגז86115,573טרקטורון8711,414טרקטורון חקלאי872

1,994רכב לא ידוע9999999



, לכל הרכבים המיוחדים. 2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .210.1

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .210.2 " והחישובSUMMARY.1" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "




מיליון ₪, עבור רכב מיוחד. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל

קבוצה(1)

עלות תביעה ממוצעתלפוליסה

4לתביעות שסכומן מעל (5(=)2(/)4מיליון ₪ )

תעריף הסיכוןלקבוצה )ממוצע(6המודלים( )



1441,42710%כל הרכבים מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל

IBNR=) ₪ 53

מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .210.3" בקובץ מופיעה "SPECIAL_ACC.xlsx)הטבלה בגיליון "1.SUMMARY"

"(.claims ex 4 million.9והחישוב מופיע באותו הקובץ בגיליון "

מיליון ₪, עבור רכב מיוחד 4 ניתוח עלות התביעות שמעל

קבוצה (1)

עלות תביעה ממוצעתלפוליסה

4של התביעות מעל (5(=)2(/)4מיליון ₪ )

תעריף הסיכון לקבוצה )ממוצע

המודלים( (6)



1681,46211%כל הרכבים מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל

IBNR=) ₪ 60

)תעריף סיכון להלן התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות לפי שנת נזק.211 עבור זנב1%ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת של

"(:2.1PAID" בגיליון "SPECIAL_ACC.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "

תביעה ממוצעתסה"כ תביעותIBNRמקדם שנות ביטוחשנת נזקלפוליסה

200073,6211.06287,414,1351,187200177,4361.07977,634,5511,003200277,9971.09781,472,2201,045200386,8091.155115,445,2441,330



200492,8521.249120,388,4841,297200595,3591.370134,807,4891,4142006110,2041.620176,757,3261,6042007119,3322.005156,218,9861,3092008131,2642.810204,719,7981,5602009136,9474.642162,829,4981,1892010140,16110.372126,434,9589022011146,96864.60674,347,925506

2005-20091,415ממוצע " גיליון ""SPECIAL_ACC.xlsx)ראה קובץ "MACK בחישוב שערכנו לרזרבות בשיטת .212

2.2MACK-PAID)בשנים הרזרבות בחישוב הגלומה התקן שסטיית בבירור רואים ה"צעירות" גבוהה בהרבה מאשר בשנים ה"וותיקות" - לכן לא התבססנו על שנים אלה

כעל שנים שניתן לגזור מהן את התביעה הממוצעת לפוליסה.



)תעריף סיכון ללא החוסרים להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.213 בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך. הגרף נמצא

"(:2.1PAID" בגיליון "SPECIAL_ACC.xlsxבקובץ "

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009400

600

800

1,000

1,200

1,400

1,600

1,800

f(x) = 42.6115247117862 x + 1092.37192945091R² = 0.320950611572561




מיוחד:.214 רכב תביעות התפלגות טבלת " להלן בקובץ נמצא )החישוב SPECIAL_ACC.xlsx בגיליון "


שנת2006

שנת2007

שנת2008

שנת2009



2,1302,3582,5082,7142,983ממוצעת416554560677519כמות תביעות1-5,000

תביעה5,001-10,0007,2526,8146,8406,5966,380ממוצעת

299484672611753כמות תביעות5,001-10,000 תביעה 10,001-15,000

12,31512,26112,10311,99511,839ממוצעת138223262310269כמות תביעות10,001-15,000 תביעה 15,001-20,000


תביעה 20,001-100,00045,39445,69545,48145,78043,958ממוצעת

402590600555508כמות תביעות20,001-100,000100,001-500,000


199,884

211,603

205,466

202,609

198,844

100,001-200256306324271כמות תביעות500,000

500,001-1,000,000


655,953

700,425

674,492

685,754

714,691

500,001-2149344230כמות תביעות1,000,000

1,000,001-4,000,000


1,935,339

2,019,462

1,584,829

1,646,524

1,442,664

1,000,001-192419199כמות תביעות 4,000,000

4,000,001-8,000,000


5,564,736

5,109,999

6,549,089

5,558,0100

4,000,001-32260כמות תביעות8,000,000

8,000,001-12,000,000


8,860,563

9,331,700

8,031,1670

8,000,001-01110כמות תביעות 12,000,000

" 8.DISTRIBUTION.הנתונים המוצגים הם לפי שנות נזק )"



התפלגות תשלומי התביעות העתידיות ברכב מיוחד - ללא ההוצאות להלן טבלת.215"(:1.1PV בגיליון "" SPECIAL_ACC.xlsx")החישוב נמצא בקובץ הרפואיות



אחוז התשלום

מסה"כ לפישנת נזק


שנת חיתוםלפי

00.00%0.00%13.67%2.24%212.52%10.25%314.82%13.24%415.19%16.29%512.10%12.91%612.11%12.80%77.72%7.82%87.11%7.22%95.00%4.77%101.67%4.10%111.61%1.82%123.96%2.85%130.81%2.07%141.07%0.91%150.31%0.47%160.17%0.17%170.36%0.45%18-0.37%-0.43%190.03%0.04%






מסה"כ לפישנת נזק


שנת חיתוםלפי

200.01%0.01%210.01%0.01%220.10%0.00%230.00%0.00%240.00%0.00%




מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי2.6% הפול הוא שווי הפסדיא. הפסדי הפול: הרכב בשוק.



שנים, החישוב נמצא4.76מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .216.3".PAID.2בגיליון "" SPECIAL _ACC.xlsx"בקובץ

, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .216.4".1.1PVבגיליון "" SPECIAL _ACC.xlsx"בקובץ


גרף התפתחות תעריף סיכון מצביע על גידול בעלות הסיכון המוסברת ע"י שינוי בתמהיל.217רכבים בעלי פרופיל סיכון גבוה, כגון טרקטורונים.




פרק יא - רכבת ישראל והכרמליתפרק יא - רכבת ישראל והכרמלית

רכבת ישראל - ממצאים עיקריים)התעריף ה"ממוצע" הוא ללא העמסת להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום.219

עבור זנב1%תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת של "(.SUMMARY.1" בגיליון "TRAIN_UW.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "

מיליון ₪ מידי חמש שנים )כמו התביעה88המודל לקח בחשבון שקיימת תביעה בגובה .220(. 2005משנת


קטגוריה



ממוצע המודליםהערכות ממוצע מספרתביעות לשנה

29,100,50729,358,44229,229,475145רכבת

להלן תקופת הביטוח של הפוליסות המכסות את רכבת ישראל )חשוב להיות מודע לכך.221מאחר ולא כל תקופות הביטוח הן לשנה שלמה(.

הפוליסות התחילו בינואר והסתיימו בדצמבר.2002עד שנת החיתום .222(.2004 - מרץ 2003 הפוליסה הוארכה ברבעון )ינואר 2003בשנת .223 הפוליסות התחילו באפריל והסתיימו במרץ שנה אחרי.2005 - 2004בשנים .224(.2006 הפוליסה הייתה לתשעה חודשים )אפריל - דצמבר 2006בשנת .225 ואילך הפוליסה החלה בינואר והסתיימה בדצמבר.2007משנת .226

נזק.227 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות" בקובץ נמצא החישוב בלבד. הפול הפסדי את כוללת ה"המלצה" ואילו ארוך,

TRAIN_ACC.xlsx" 1" בגיליון.SUMMARY:)"

תעריף הסיכון - לפי שנת נזקקטגורי

המודל




ממוצע מספר תביעותלשנה

מקד ם

ניפוח





2009 לפי מדד



29,953,08רכבת030,102,13930,027,

6091521.026

30,808,327

)תעריף סיכון להלן התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות לפי שנת נזק.228 עבור זנב1%ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת של

"(:2.1PAID" בגיליון "TRAIN_ACC.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "

תביעה ממוצעת לשנת ביטוחIBNRמקדם שנת נזק20001.00015,050,61820011.0106,879,37220021.0226,191,74420031.37210,526,17320041.43116,102,63820051.52794,024,02020062.02925,725,06220072.43211,909,94720083.1989,903,83220094.7538,202,53720109.0169,291,394201140.5206,594,250

2005-200929,953,080ממוצע

ניתן להבחין שהשונות גבוהה מאוד בין השנים )בחלק מהשנים סך התביעות נמוך וחלק.229אחר גבוה מאוד( עובדה זו יש לקחת בחשבון כאשר באים לבטח כלי רכב זה.



)תעריף סיכון ללא החוסרים להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.230 בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך. הגרף נמצא

"(:2.1PAID" בגיליון "TRAIN_ACC.xlsxבקובץ "

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20110

10,000,000

20,000,000

30,000,00040,000,000

50,000,000

60,000,000

70,000,00080,000,000

90,000,000100,000,000

בשנה" תביעות כ סהבשנה" תביעות כ סה



ישראל:.231 רכבת מיוחד תביעות התפלגות טבלת " להלן בקובץ נמצא )החישוב TRAIN_ACC.xlsx" 5" בגיליון.DISTRIBUTION.הנתונים המוצגים הם לפי שנות נזק )"


שנת2006

שנת2007

שנת2008

שנת2009



2,1211,7642,3343,1072,696ממוצעת6638406131כמות תביעות1-5,000

תביעה5,001-10,0007,9237,4547,4327,4289,363ממוצעת

33243941123כמות תביעות5,001-10,000 תביעה 10,001-15,000

12,14812,04512,22311,39812,153ממוצעת1816132637כמות תביעות10,001-15,000 תביעה 15,001-20,000


תביעה 20,001-100,00050,67142,69147,58339,80641,453ממוצעת

3528242344כמות תביעות20,001-100,000100,001-500,000

תביעה239,343200,072230,78ממוצעת

4250,89

4224,22

1100,001-14156148כמות תביעות500,000

500,001-1,000,000

תביעה663,589539,763720,35ממוצעת

2660,30

70500,001-

41540כמות תביעות1,000,0001,000,001-4,000,000


2,291,618

1,294,018000

1,000,001-41000כמות תביעות 4,000,000

4,000,001-12,000,000


4,000,001-00000כמות תביעות12,000,000

12,000,001-30,000,000

תביעה,013,987ממוצעת

76900012,000,001-01000כמות תביעות30,000,000



מעל30,000,000


90,820,0340000

מעל10000כמות תביעות30,000,000

)החישוב נמצא התפלגות תשלומי התביעות העתידיות ברכבת ישראל להלן טבלת.232"(:1.1PVבגיליון "" TRAIN_ACC.xlsx"בקובץ

שנת וותק )השנה שמייצגת את מספר השנים

שחלפו מאז אירוע הנזק או שנת החיתום ועד שנת התשלום, כאשר שנת

(0הנזק/חיתום עצמה היא שנה


מסה"כ בשיטתשנת נזק



02.47%2.43%18.62%8.42%29.95%9.79%310.23%10.04%49.84%10.84%58.17%8.07%616.21%16.03%74.39%4.26%83.02%3.34%924.90%25.03%101.23%1.24%110.95%0.54%120.01%0.00%

הערה: אנו מעריכים שזנב התביעות ארוך יותר אולם מאחר ולא היו בידנו די נתונים על.תקופות קודמות, לא עלה בידנו להציג את התפלגות התשלומים בשנות וותק נוספות







שנים, החישוב נמצא5.4מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ-.233.3 יש לשים לב לעובדה שהנתונים ".PAID.2בגיליון "" TRAIN _ACC.xlsx"בקובץ

יותר שנות ביטוח נוכל לחשב1997הם משנת יהיו . מניסיוננו, ככל שבמשולש אומדן מדויק יותר למח"מ התביעות.

. החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .233.4בקובץ

"TRAIN _ACC.xlsx "" 1.1בגיליוןPV."

כרמלית - ממצאים עיקריים לא עלה בידנו לערוך ניתוח עבור הכרמלית מאחר ודווח לנו מספר מועט מאוד של.234

₪ בשנה10,000תביעות ותשלומים. על פניו ניראה שתעריף הסיכון צריך לעמוד על כ- אולם להערכתי נדרש ביטוח משנה למקרה של קטסטרופה. אנו לא מכירים מקרים

כאלה, אך על חברת ביטוח שמבטחת כלי רכב זה להיות ערה לנושא.

להלן טבלאות ובהן גובה התשלומים וההערכות לפי שנת נזק ושנת חיתום..235

לפי שנת חיתום שנת

חיתום תשלומיםממודדים

הערכות נכון לסוף2011

תשלומים +הערכות

מספרתביעות

2003000020043,92903,9291200518,556018,556220060215215120076,7942,2319,0252200821,069021,069120096,08806,088120107,0002,0009,00022011000063,4364,44667,88210סה"כ

."SUMMARY.1" בגיליון "TRAIN_UW"*הטבלה נמצאת בקובץ

לפי שנת נזק שנתנזק

תשלומיםממודדים

הערכות נכון לסוף2011

תשלומים +הערכות

מספרתביעות

2003000020043,92903,9291



20059,71109,711120068,84408,8441200704304302200827,8632,01629,879220096,08806,088120107,0002,0009,00022011000063,4354,44667,88110סה"כ

."SUMMARY.1 " בגיליון"TRAIN_ACC"*הטבלה נמצאת בקובץ

מסקנות והמלצות לרכבת ולכרמלית

בביטוח רכבת ישראל יש להיות ער לתביעות הגדולות והחריגות שתדירותן נמוכה אך.236עלותן גבוהה.

לא ניתן לחשב את עלות הסיכון של הכרמלית בצורה מדויקת עקב שכיחות נמוכה של.237ניתן להעריך את עלות הסיכון מהטבלה המוצגת בסעיף ולהוסיף על236תביעות.

הערך שנמצא את העלות לביטוח קטסטרופות.



של כל חברה של כל חברה LOSS RATIOLOSS RATIO פרק יב - ניתוח ה- פרק יב - ניתוח ה-

כללי של כלLOSS RATIOאחת מדרישות המכרז הייתה להפיק לחברות ניתוח המציג את ה- .238

חברה ולכן העברנו לכל חברה בנפרד קובץ המציג את המודל שלנו לניתוח זה. מודל זהכמובן אותם פרמטרים. לפי וותיקות חברות כמו צעירות חברות לנתח לנו מאפשר שמאפייני החיתום של כל חברה וכן תמהיל המבוטחים הסופי ותמהיל הסוכנים הוא זה

של כל חברה להיות שונה במעט מהתוצאה שלנו אולם לדעתנו מודל זהLRשגורם ל- מאפשר ניתוח סביר לתיק של כל חברה. מוצגות שתי תוצאות האחת מבוססת על ריבית

והשנייה עם וקטור ריביות ריאליות חסרות סיכון שהיו בתוקף ב-3%היוון ריאלית של 31.12.2011.

המודל הנתונים ודרך החישוב

להלן הסבר על המודל, הנתונים ודרך החישוב:.239

במודל זה אנו מתייחסים למלאי שנות הביטוח של כל חברה לכל סוג רכב ותת קבוצה.239.1שבחרנו שלדעתנו מייצגת את הסיכון בתיק.

בחישוב אנו מכפילים את כמות שנות הביטוח של הפוליסות שתחילת הביטוח שלהן היא.239.2נטו הממוצעת של כל חברה בשנת החיתום 2011שנת )זהו2011, בפרמיה

המכנה בחישובנו(.

שתחילת.239.3 הפוליסות של הביטוח שנות כמות את מכפילים אנו לעיל, החישוב מול )זהו2011הביטוח שלהן היא שנת זו , בתעריף הסיכון כפי שתומחר בעבודה

המונה בחישובנו(.

של החברה. LRתוצאת החילוק בין המונה למכנה היא התוצאה שמוצגת, ה- .239.4

של כל חברה: LR להלן הסבר על העמודות השונות במסמך המציג את חישוב ה- .240

: מספר פנימי המייצג את מספר הקבוצה אליה משתייך הרכב.Aעמודה .240.1

: שם קבוצת הרכבים.Bעמודה .240.2



: שם תת הקבוצה למשל יכול להיות קבוצת גיל הנהג, נפח מנוע, מספרCעמודה .240.3 מקומות ישיבה, משקל הרכב או שם קבוצת הרכבים, דבר המצביע על כך שאין

תת קבוצה לרכב מסוג זה.

.2011: כמות שנות הביטוח בשנת החיתום Dעמודה .240.4

לכל תת קבוצת2011: הפרמיה נטו הממוצעת שנגבתה בשנת החיתום Eעמודה .240.5 .2011רכבים ממודדת לדצמבר

2011 ממודד לדצמבר 2011 המומלץ לשנת 3%: תעריף הסיכון המהוון ב- Fעמודה .240.6(.O)מופיע בעמודה

בווקטור הריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר : תעריף הסיכון המהווןGעמודה .240.7 )מופיע בעמודה2011, במונחי מדד דצמבר 31.12.11שררו בשוק ההון נכון ל

P.)

ידנו לאותה תת קבוצה של רכביםHעמודה .240.8 : שכיחות התביעות כפי שחושבה על (.O)מופיע בעמודה

, ברמת סוג רכב וקטגוריה וברמת כל החברה, מבוססLR: תוצאת החישוב, Iעמודה .240.9.3%על ריבית היוון ריאלית של

, ברמת סוג רכב וקטגוריה וברמת כל החברה, מבוססLR: תוצאת החישוב, Jעמודה .240.10 בווקטור הריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר שררו בשוק ההון נכון ל על היוון

31.12.11.

: מספר פנימי המייצג את מספר הקבוצה אליה משתייך הרכב.Lעמודה .240.11

: שם קבוצת הרכבים.Mעמודה .240.12

: שם תת הקבוצה, כגון קבוצת גיל הנהג, נפח, מספר מקומות, משקל. אםNעמודה .240.13מופיע סוג הרכב המשמעות היא שאין תת קבוצה לרכב מסוג זה.

, ומהוון בריבית2011 ממודד לדצמבר 2011: תעריף הסיכון המומלץ לשנת Oעמודה .240.14.3%של

, מהוון בווקטור2011 ממודד לדצמבר 2011: תעריף הסיכון המומלץ לשנת Pעמודה .240.15.31.12.11הריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר שררו בשוק ההון נכון ל



: שכיחות התביעות כפי שחושבה על ידנו לאותה תת קבוצה של רכבים.Qעמודה .240.16



פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתניתפרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתנית

DATA MINING גילוי ידע וכריית מידע ))

או אלגוריתם: הפעלת הגדרה.241 ידע הטמון בתוכנית מחשב גילוי לצורך בסיסי נתונים . 3 מבסיסי נתונים קיימיםהסקת מסקנותקיימים, ו

גילוי ידע בבסיסי נתונים הוא תהליך שנועד לחקור ולנתח כמות גדולה של מידע באמצעים.242 אוטומטים ככל שניתן לצורך גילוי דפוסים תקפים, חדשים )הדפוסים לא היו ידועים לפני כן והם מחדשים(, שימושיים )מקבלי ההחלטות יכולים להשתמש בדפוסים שהתגלו כדי לשפר

תהליכים קיימים( ובעלי משמעות )מובנים למקבל ההחלטות(.

. טרם הכנתSASבמהלך ניתוח הנתונים ביצענו כריית מידע באמצעות כלים של תוכנת .243ה- מערכת עם בדיקה ערכנו התביעות, DATAמשולשי MININIG חברת של SAS.

המערכת סייעה לנו להשלים נתונים בעזרת עצי החלטה שכן הנתונים שהועברו על ידיהחברות לא היו מלאים.

שלDATA MININIGכאמור, טרם הכנת משולשי התביעות, ערכנו בדיקה עם מערכת ה- .244 . מאחר והנתונים שהועברו על ידי החברות לא היו מלאים המערכת סייעה לנוSASחברת

להשלים נתונים בעזרת עצי החלטה. שיטה זו מבוססת על כך שהמערכת "לומדת" אתיכולה ועל סמך משתנים מסוימים שקיימים ברשומות המערכת המאפיינים של הנהגים להשלים את הפרמטרים האחרים. למשל, עבור רכב מסוג אלפא ספורט חדש בצבע אדוםותוכל זה מסוג רכב של הנהגים כל מאפייני את תלמד המערכת גדול, מנוע בנפח יכולה דומה מין הנהג ברשומה מסוימת, שמדובר בגבר. בדרך וחסר להחליט, במידה

המערכת להניח לפי מאפיינים שונים גם את הגיל הממוצע של אוכלוסיית נהגים זו.

לאחר השלמת הנתונים בשיטה של עצי החלטה, חישבנו בעזרת המערכת את הקבוצות.245 ההומוגניות מבחינת תעריף סיכון לגבי מספר רב של משתנים כגון: נפח מנוע, משקל הרכב, גיל נהג וכו', בכפוף לנתונים הנאספים בכל קבוצת כלי רכב. ביקשנו מהמערכת

: "תוכנה ושיטת עבודה המאפשרות לחקורSASהגדרה נוספת לכרית מידע - על-פי מכון 3החלטות לקבלת מובילים אשר ודפוסים קשרים ולגלות נתונים של גדולות כמויות

פרואקטיביות".



לנו משולשי4לתת על המבוסס התעריף בהמלצת שמוצג כפי הומוגניות קבוצות לנו לתת מהמערכת ביקשנו בנוסף, המלצת10התביעות. עבור הומוגניות קבוצות

התעריף המבוסס על חישובי הרגרסיה. ניתן להפיק מהמערכת קבוצות הומוגניות נוספות, אולם לצורך נוחות נראה כי כמות זו היא סבירה. בעבודה זו מוצגים הניתוחים הן לפי הקבוצות הקיימות כיום, כגון קבוצת נפחי המנוע של האופנועים כפי שקיימת כיום בחברת

.DATA MININIGהביטוח ה"פול", והן לפי קבוצות סיכון שהומלצו ע"י מערכת ה-

נתוני כריית המידע היוו בסיס לניתוחים המופיעים בפרקים השונים - על פי כל סוג כלי רכב..246

א. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר שכיחות התביעות:

בשונה מהמסמך קודם, השתמשנו במודל רגרסיה רב משתנית לצורך חישוב שכיחות.247 התביעות אך רק עבור אותם סוגי כלי רכב אשר הבחנו כי חל שינוי במגמת שכיחות

התביעות )פרטי, מסחרי ומוניות(.

משתנה המטרה

שכיחות.248 התביעות. שכיחות הוא המטרה משתנה משתנית הרב הרגרסיה בחישובי התביעות מחושבת כדלהלן:

.2009 - 2005אנו מתבססים על נתוני התביעות של שנות נזק .248.1

, מבוססIBNRעל נתוני התביעות )כולל תשלומים והערכות לתלויות( הוספנו מקדם .248.2על חישובים שערכנו בשיטת משולשי התביעות.

בנינו מודל אשר מחשב את החשיפות )כמות שנות הביטוח( בכל שנת נזק לפי תמהיל.248.3הנהגים ומאפייני הרכב.

בכל שנת נזק מצאנו את כמות התביעות הצפויות לפי תמהיל הנהגים ומאפייני הרכב,.248.4בהתבסס על נתוני הרגרסיה.

שכיחות התביעות חושבה ע"י חלוקת כמות התביעות הצפוי בכמות שנות הביטוח בכל.248.5שנת נזק )שנות ביטוח של כלי הרכב בשנות הנזק המתאימות(.

היא .248.6 אותנו ששימשה PROCהפרוצדורה GENMOD של SASהמשקלות כאשר , בפונקציה היו לפי חשיפה )שנות ביטוח(.



לשנת .248.7 החזויה שכיחות התביעות את מצאנו הפרטי גיל2011ברכב קבוצות לפי ובעלות )פרטי/חברה(.

לשנת .248.8 החזויה שכיחות התביעות את מצאנו מסחרי גיל2011ברכב קבוצות לפי ומשקל.

לפי מס' מקומות הישיבה2011במוניות מצאנו את שכיחות התביעות החזויה לשנת .248.9 מקומות ישיבה(.6 מקומות ישיבה ומעל 6)עד

היא לא השכיחות אשר תשרור בפועל2011יש לשים לב שהשכיחות החזויה לשנת .248.10 מאחר וההוצאות הרפואיות הועברו לקופות החולים השכיחות בפועל תהיה נמוכה

, הסיבה לירידה בשכיחות התביעות15%-10% והחומרה תגדל בין 20%-15%בין נובעת מהעובדה שחלק מהתביעות הינן תביעות "קלות" המתבטאות רק בטיפול רפואי וללא אובדן הכנסה אשר הדיווח עליהן לא מגיע לחברות הביטוח ובשל כךפחות וקיימות מאחר עולה החומרה ומנגד תביעות( )פחות יורדת השכיחות

תביעות "זולות".)החישוב מבוסס על מודל פנימי אך לא ניתן היה לתקפו(. כפלנו את.248.11 והמוניות הן ברכב הפרטי, המסחרי החזוי הסיכון תעריף חישוב לצורך

-2005 על בסיס השנים 2011תוצאת הרגרסיה )שכיחות התביעות החזויה לשנת .2005-2009( בחומרת התביעות הממוצעת לשנים 2009

מצאנו את המשתנים המסבירים את שכיחות התביעות באופן מובהק. .249

המשתנים המסבירים אשר השתמשנו בהם עבור רכב פרטי הם: .250

אופן השימוש ברכב..250.1

גיל הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע,.250.2

מספר תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות של כל המשתמשים ברכב בדרך.250.3קבע,

כל.250.4 של האחרונות השנים בשלוש רישיון לשלילת שהובילו הרשעות היסטוריית המשתמשים ברכב בדרך קבע,

שנת ייצור הרכב,.250.5

הימצאותה של בקרת יציבות ברכב,.250.6

ברכב,ABSהימצאותה של מערכת .250.7



אספנות..250.8

המשתנים המסבירים אשר השתמשנו בהם עבור רכב מסחרי הם: .251

משקל הרכב,.251.1



הימצאותה של בקרת יציבות ברכב,.251.4

תיבת הילוכים )אוטומט/ידני(..251.5

המשתנים המסבירים אשר השתמשנו בהם עבור מוניות הם: .252

מס' מקומות ישיבה,.252.1

נפח מנוע,.252.2


.הימצאותה של בקרת יציבות ברכב.252.4

משתנים מסבירים

ניתוח הרגרסיה הרב משתנית בחן מספר רב של משתנים מסבירים אפשריים, בכפוף.253 משתנים מסבירים8למידע הנאסף בכל סוג רכב. ברכב פרטי בבעלות פרטית נמצאו כ-

אשר במבחני ההתאמה )קורלציה( הציגו את רמת ההתאמה הגבוהה ביותר.

על מנת לחשב את תעריף הסיכון כפלנו את תוצאות חישוב הרגרסיה הרב משתנית עבור.254חישוב שכיחות התביעות בחומרת התביעה עבור קבוצות סיכון הומוגניות.

ב. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר תעריף סיכון:

בדומה למסמך הקודם, חישבנו ופרטנו במסגרת מסמך זה את תעריף הסיכון על פי.255 משתנים מסבירים, בשיטת הרגרסיה הרב משתנית. חישוב כזה נעשה בעבר, אולם יתכן שכבר ברמת דיווח הנתונים ע"י החברות קיימים אי דיוקים ושונות בהגדרות. יש לראות את תוצאות ניתוח זה כמצע לניתוח ודיון עם הגורמים המקצועיים בענף ואנו נשמח על

קבלת הערות ושאלות לעניין זה.



משתנה המטרה

בחישובי הרגרסיה הרב משתנית משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון. תעריף הסיכון.256מחושב כדלהלן:

.20094 - 2005נתוני התביעות של שנות נזק .256.1

, מבוססIBNRעל נתוני התביעות )כולל תשלומים והערכות לתלויות( הוספנו מקדם .256.2על חישובים שערכנו בשיטת משולשי התביעות.

תעריף הסיכון חושב ע"י חלוקת סה"כ הערכת עלות התביעות הסופית בחשיפה לכלי.256.3רכב הרלוונטיים )שנות ביטוח של כלי הרכב בשנות הנזק המתאימות(.

היא .256.4 אותנו ששימשה PROCהפרוצדורה GENMOD של SASהמשקלות כאשר , בפונקציה היו לפי חשיפה )שנות ביטוח(.

מעבר לעצם חישוב תעריף הסיכון, ראינו חשיבות למצוא את המשתנים המסבירים את.257תעריף הסיכון באופן מובהק.

מובן מאליו ששימוש במקדמי הרגרסיה הרב משתנית לחישוב תעריף הסיכון מחייבת.258להשתמש בכל המשתנים המסבירים ולא בחלק מהם.

כיום מותר להשתמש בפרמטרים הבאים אולם בהרצת מודל הרגרסיה נמצא כי רק.259 חלקם מובהקים סטטיסטית. להלן רשימת המשתנים המותרים, באופן כללי, לשימוש

: 2011כיום ע"י משרד האוצר נכון לדצמבר

נפח מנוע, .259.1

מין הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע, .259.2


וותק רישיון הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע, .259.4

מספר תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות של כל המשתמשים ברכב בדרך.259.5קבע,

כל.259.6 של האחרונות השנים בשלוש רישיון לשלילת שהובילו הרשעות היסטוריית

, אך איכות הנתונים בשנתיים הראשונות2002נתונים על משתנים מסבירים נאספו החל מ - 4מוטלת בספק. לגבי השנים "הצעירות" הן אינן בשלות מבחינה סטטיסטית.



המשתמשים ברכב בדרך קבע,

הימצאות כריות אויר ברכב,.259.7

אופן השימוש ברכב..259.8

משתנים מסבירים

ניתוח הרגרסיה הרב משתנית בחן מספר רב של משתנים מסבירים אפשריים, בכפוף.260כ- נמצאו פרטית בבעלות פרטי ברכב רכב. סוג בכל הנאסף משתנים18למידע

מסבירים אשר במבחני ההתאמה )קורלציה( הציגו את רמת ההתאמה הגבוהה ביותר.

בניתוח המשתנים לסוגי כלי הרכב התבררו רמות מובהקות שונות למשתנים המסבירים.261 את עלות הסיכון לפוליסה. בפירוט המשתנים לפי סוגי כלי רכב להלן ציינו אם המשתנה

. 5מובהק

נערכו שני ניתוחי רגרסיה לכל סוג רכב, פעם אחת עם המשתנים המותרים לשימוש ע"י.262 משרד האוצר ופעם שנייה עם כל המשתנים הנאספים על ידנו, בחלקם לא מותרים לשימוש היום. אנו סימנו אם משתנה הוא מובהק או לא כאשר הכלל המנחה היה

שמספיק שהמשתנה יהיה מובהק באחד מניתוחי הרגרסיה לאותו סוג רכב.

: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכב פרטי בבעלות פרטית הם.263

פירוט השימוש ברכבאופן השימוש ברכב .263.1 התוכנית הסטטיסטית: לפי הגדרה : בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד נהיגה, ליסינג תפעולי, או כל שימוש

אחר.

הרכב.263.2 מפעילי מספרמספר את מפרט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : 2 או 1המפעילים הנוהגים ברכב המדווח בדרך קבע. אפשרויות קידוד: מפעיל

מפעילים ומעלה.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם המפעילמפעיל עיקרי / לא עיקרי.263.3הצעיר ביותר של הרכב הוא המפעיל העיקרי של הרכב.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות 6*מספר מקומות ישיבה.263.4 הם משתנים מסבירים מובהקים, ומשתנים מסבירים שאינם מובהקים משתנים המסומנים ב - 5

.מסומנים ב - נתונים המסומנים ב - )*( הם נתונים המתבססים על נתוני משרד התחבורה ולא על נתוני המאגר 6



DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- MINNING מקומות ישיבה. 4 מקומות ישיבה, מעל 4 מקומות ישיבה, 3: עד

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.263.5שייך לצי רכב או לקולקטיב.

: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא. )קיים בבסיס הנתונים של *רכב אספנות.263.6משרד התחבורה וכן מדווח ע"י החברות אולם בצורה לא מדויקת(.

מנוע.263.7 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : 1295: עד DATA MINNINGהמדווח. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

ל- 1296סמ"ק, בין סמ"ק, בין 1388 ל- 1389 סמ"ק, בין 1497 ל-1498 ל-1598 סמ"ק, , בין 1597 ל- 1595 סמ"ק, 1594 ל- 1589 סמ"ק, בין 1588 סמ"ק. 1997 סמ"ק, מעל 1997 ל- 1896 סמ"ק, בין 1895

: גז, דיזל, בנזין, חשמל.*סוג מנוע.263.8

,20 ל- 17: בין DATA MINNING: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- גיל נהג.263.9 , בין39 ל- 35, בין 34 ל- 31, בין 30 ל- 29, בין 28 ל- 25, בין 24, 23 ל- 21בין . 55, מעל 55 ל- 48, בין 47 ל- 40

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית פירוט משקל הרכב המדווח. : משקל הרכב*.263.10

.הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב: כוח סוס*.263.11 ל-76 כ"ס, בין 75: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

110 כ"ס, בין 109 ל- 105 כ"ס, בין 104 ל- 91 כ"ס, בין 90 ל- 88 כ"ס, בין 87 כ"ס.135 כ"ס, מעל 135ל-

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכולל: היסטוריית הרשעות.263.12שחל חמורות הרשעות כהרשעותו של המוגדרות האחרונות, השנים בשלוש

שלילות/פסילות )למעט שנים שלוש בתקופת הרישיון לשלילת/פסילת שהביאו (. שבוטלו ע"י בית משפט

הסטטיסטי.



: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכוללהיסטוריית תאונות.263.13 של התאונות בביטוח חובה בשלוש השנים האחרונות - עקב איכות נתונים ירודהשנאספה ע"י החברות לא נמצא כי נתון זה משפיע באופן מהותי על עלות הסיכון.

ביותר.263.14 פירוט המין שלמין המפעיל הצעיר לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע. אפשרויות קידוד: נקבה,

זכר.

ביותר.263.15 התוכנית הסטטיסטית:מצב משפחתי של המפעיל הצעיר לפי הגדרה : פירוט המצב המשפחתי של המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.

אפשרויות קידוד: נשוי, לא נשוי .

: וותק הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.וותק נהיגה.263.16 ל-1, בין 1 : קטן מ- DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

21, בין 20 ל- 15, בין 14 ל- 11, בין 10 ל- 8, בין 7 ל- 6, בין 5 ל- 4, בין 3, 2. 30, מעל 30ל-

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: דווח את שנת היצור של*קבוצת שנת יצור.263.17ה- ריצת תוצאת שהן הרכב. להלן ההקבצות ברישיון הרכב המדווח כמפורט

DATA MINNING -1995 ל- 1994, בין 1993 ל- 1991, בין 1991: קטנה מ, ל- 1997, בין 1996 1998 ,1999, ל- 2001, בין 2000 ל-2003, בין 2002 . 2004, מעל 2004

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדר*מאפיין כריות אויר.263.18כריות אויר ברכב המדווח.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .263.19( ברכב המדווח. Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט: *ESPמאפיין מערכת לבקרת יציבות .263.20.ESPקיום או אי קיום של מערכת לבקרת יציבות

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת ההילוכים*.263.21 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.



הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סוג מערכת:מאפיין מערכת בטיחות.263.22הבטיחות הפעילה, באם קיימת.

: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכב פרטי בבעלות חברה הם.264

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכב:זיהוי גיאוגרפי.264.1בשעות הלילה.

ברכב.264.2 השימוש ברכבאופן השימוש פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : ורכבים לא - רכבים להשכרה גדולות בבעלות החברה. מחולק לשתי קבוצות הבאים: השימוש אופני קיימים להשכרה לא הרכבים של בקבוצה להשכרה. סוגיו על ליסינג נכים, הסעת תיירות, נהיגה, לימוד פרטיות, מטרות עסקים, השונים. בקבוצה השנייה של רכבים להשכרה קיימים השימושים הבאים: צי, רכב

כלי רכב לפחות, השכרה לזמן קצר והשכרה לזמן ארוך.400עם

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות*מספר מקומות ישיבה.264.3 DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

MINNING 4 מקומות ישיבה, מעל 4 מקומות ישיבה, 3 מקומות ישיבה, 2 : עד מקומות ישיבה.


האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.:רכב אספנות.264.5

נפח המנוע של הרכב7* נפח מנוע.264.6 פירוט לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה : עדDATA MINNINGהמדווח. נפח מנוע: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

1587 סמ"ק, בין 1586, ל- 1461 סמ"ק, בין 1460 ל- 1328 סמ"ק, בין 1327ל- 1597 סמ"ק, , בין 1596ל- ל- 1599 סמ"ק, בין 1598 סמ"ק, בין1895

סמ"ק,2901 ל- 2179 סמ"ק, בין 2178 ל- 1997 סמ"ק, בין 1996 ל- 1896 סמ"ק. 2901מעל

נתונים המסומנים ב - )*( הם נתונים המתבססים על נתוני משרד התחבורה ולא על נתוני המאגר 7הסטטיסטי.



: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט סוג מנוע של הרכב המדווח.*סוג מנוע.264.7אפשרויות קידוד: גז, דיזל, בנזין, חשמל.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.264.8

.הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב: כוח סוס*.264.9 ל-60 כ"ס, בין 59: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

115 כ"ס, בין 114 ל- 105 כ"ס, בין 104 ל- 97 כ"ס, בין 96 ל- 83 כ"ס, בין 82 כ"ס.177 כ"ס, מעל 176 ל- 150 כ"ס, בין 149 ל- 130 כ"ס, בין 129ל-

יצור.264.10 היצור של הרכב*שנת דווח את שנת לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה DATAהמדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

MINNING -1999 ל- 1998, בין 1997 ל- 1995, בין 1995: שנת ייצור קטנה מ, ל- 2001, בין 2000 ל- 2005, בין 2004, 2003, 2002 , מעל2007, 2006 2007 .


: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .264.12( ברכב המדווח.Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )


הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת הילוכים*.264.14 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.


המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לאופנועים בבעלות פרטית הם: .265

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש באופנועאופן השימוש ברכב.265.1 בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד נהיגה, ליסינג תפעולי, נהיגה ספורטיבית

או כל שימוש אחר.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם המפעילמפעיל עיקרי / לא עיקרי.265.2



הצעיר ביותר של הרכב הוא המפעיל העיקרי של הרכב.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם הפוליסה: זיהוי הנהג הנקוב בשם.265.3היא עבור יותר מנהג אחד ששמו מפורט בפוליסה.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מבוטח בעל יותר מאופנוע אחד.265.4למבוטח בעלות על יותר מאופנוע אחד בפוליסות בהן הוא הנהג הנקוב היחיד.


: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.רכב אספנות .265.6

מנוע.265.7 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : המדווח. נפח מנוע: קיימות שתי קבוצות לנפחי מנוע: קבוצה אחת היא הקבוצה

126, 125 עד 51, 50הקיימת היום במחירון של חברת הפול ולהלן הקבוצות עד סמ"ק. קבוצה שנייה הינה קבוצות שמערכת500 ומעל 500 עד 251, 250עד 150, 149 עד 50, 49 קבוצות: עד 4 חישבה לפי SAS של DATA MINNINGה- ומעל 249עד סמ"ק; ולפי 249 קבוצות: עד 10 סמ"ק, בין 48 ל- 49 123

ל-198 סמ"ק, בין 197 ל- 150 סמ"ק, בין 149 ל- 125 סמ"ק, בין 124סמ"ק, סמ"ק.598 סמ"ק, מעל 598 ל- 459 סמ"ק, בין 458 ל- 249 סמ"ק, בין 248

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב.: כוח סוס*.265.8DATA מערכת MINNINGזה משתנה עבור הקבצות לקבוע הצליחה לא

באופנועים.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סכום:השתתפות עצמית - סכום.265.9 ההשתתפות העצמית בשקלים שינוכה, באם ינוכה, מהפיצוי לכאב וסבל.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את:השתתפות עצמית - מספר ימים.265.10 מספר ימי ההשתתפות העצמית שינוכו, באם ינוכו, מהפיצוי לאובדן הכנסה.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכולל: היסטוריית הרשעות.265.11שחלו חמורות הרשעות כהרשעות של המוגדרות האחרונות, השנים בשלוש

שלילות/פסילות )למעט שנים שלוש בתקופת הרישיון לשלילת/פסילת שהביאו עקב איכות נתונים ירודה שנאספה ע"י החברות לא - שבוטלו ע"י בית משפט(



נמצא כי נתון זה משפיע באופן מהות על עלות הסיכון.


קבוצות:4 לפי DATA MINNING: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- גיל נהג.265.13 22, בין 21 קבוצות: עד 10 ;ולפי 44 ומעל- 44 עד 34, 33 עד 27, 26 עד 16 ,41 ל- 37, בין 36 ל- 33, בין 32 ל-31, בין 30 ל-28, בין 27 ל- 25, בין 24ל- .55, מעל 55 ל- 48, בין 47 ל- 42בין

ביותר.265.14 פירוט המין שלמין המפעיל הצעיר לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.


אפשרויות קידוד: נשוי, לא נשוי.

: וותק הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.וותק נהיגה.265.16 , בין2 ל- 1, בין 1 : עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

23, בין 22 ל-17, בין 16 ל-13, בין 12 ל- 10, בין 9 ל-7, בין 6 ל- 5, בין 4 ל- 3. 31, מעל 31ל-


MINNING עד: ל- 1994, בין 1993 ל- 1997, בין 1996 , בין1999, 1998 , מעל2007 ל- 2006, בין 2005 ל- 2004, בין 2003, 2002, 2001 ל- 20002007 .


: ההגדרה של "תלת אופנוע" - רכב מנועי הנע על שלושה גלגלים*תלת אופנוע.265.19 ואשר סווג ברישיונו כתלת-אופנוע או תלת-קטנוע ובלבד שמשקלו העצמי אינו

ק"ג. 400עולה על



המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לאופנועים בבעלות חברה הם:.266

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש באופנועאופן השימוש ברכב.266.1 בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד נהיגה, ליסינג תפעולי, נהיגה ספורטיבית

או כל שימוש אחר.



: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.רכב אספנות .266.4

מנוע.266.5 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : המדווח. נפח מנוע: קיימות שתי קבוצות לנפחי מנוע: קבוצה אחת היא הקבוצה

126, 125 עד 51, 50הקיימת היום במחירון של חברת הפול ולהלן הקבוצות עד סמ"ק. קבוצה שנייה הינה קבוצות שמערכת500 ומעל 500 עד 251, 250עד 150, 149 עד 50, 49 קבוצות: עד 4 חישבה לפי SAS של DATA MINNINGה- ומעל 249עד סמ"ק; ולפי 249 קבוצות: עד 10 סמ"ק, בין 49 ל- 50 123

סמ"ק,248 ל- 198 סמ"ק, בין 197 ל- 149 סמ"ק, בין 148 ל- 124סמ"ק, בין ל- 249בין ל- 400 סמ"ק, בין 399 ל- 499 סמ"ק, בין 498 סמ"ק, בין646

סמ"ק.987 סמ"ק, מעל 987 ל- 647

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב.: כוח סוס*.266.6DATA מערכת MINNINGזה משתנה עבור הקבצות לקבוע הצליחה לא

באופנועים.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סכום:השתתפות עצמית - סכום.266.7 ההשתתפות העצמית בשקלים שינוכה, באם ינוכה, מהפיצוי לכאב וסבל.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את:השתתפות עצמית - מספר ימים.266.8 מספר ימי ההשתתפות העצמית שינוכו, באם ינוכו, מהפיצוי לאובדן הכנסה.




MINNING ל-1999, בין 1998 ל- 1997, בין 1996 ל- 1994, בין 1993 :עד . 2007, מעל 2007, 2006 ל- 2005, בין 2004, 2003 ל- 2002, בין 2001


: ההגדרה של "תלת אופנוע" - רכב מנועי הנע על שלושה גלגלים*תלת אופנוע.266.11 ואשר סווג ברישיונו כתלת-אופנוע או תלת-קטנוע ובלבד שמשקלו העצמי אינו

ק"ג. 400עולה על

: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכב בעל ייעוד מיוחד הם.267

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכבזיהוי גיאוגרפי:.267.1בשעות הלילה.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש בכלי רכבאופן השימוש ברכב.267.2 בעל ייעוד מיוחד. רכב שאינו להשכרה - למעט לימוד נהיגה, רכב שאינו להשכרה

- לימוד נהיגה, שימוש תחרותי, השכרה לזמן קצר והשכרה לזמן ארוך.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר הנוסעים כמצויןמספר הנוסעים: .267.3ברישיון הרכב.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח. משקל הרכב*: .267.4

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: דווח את שנת היצור של הרכב המדווחשנת ייצור:.267.5כמפורט ברישיון הרכב.

)לא עלה בידנו לערוך המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לסחר רכב הם .268ניתוח סטטיסטי(:

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכבזיהוי גיאוגרפי:.268.1 בשעות הלילה.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש בכלי רכב שלאופן השימוש ברכב.268.2 סחר רכב. שימוש כולל נהיגת אדם נוסף למטרות תצוגה בליווי אדם המורשהנוסף אדם נהיגת כולל שימוש פרטיות, למטרות שימוש כולל שימוש לנהוג,



למטרות תצוגה ושימוש למטרות פרטיות, כל השימושים האחרים.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באםזיהוי סוכני מכירות/נהגים נוספים.268.3תעודה שזוהי או ראשונה תעודה היא שלט או למוכר/נהג הביטוח תעודת

למוכר/נהג או שלט נוספים.

: הם המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לאוטובוסים.269


הרכב.269.2 אוטובוס.: סוג מסוג רכב כלי מזהה הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה וצ'רטר, מושכר אוטובוס פרטי, אוטובוס ציבורי, אוטובוס קידוד: אפשרויות

אוטובוס זעיר פרטי בבעלות חברה, טיולית, אחר.

ברכב.269.3 השימוש השימושאופן אופן פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : באוטובוס. אפשרויות קידוד: בית ספר, שדה תעופה, תיירות, תחבורה ציבורית,

לימוד נהיגה, אחר.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות*מספר מקומות ישיבה.269.4ההקבצות לפי הם ישיבה למקומות הרכב. ההקבצות ברישיון כמפורט ישיבה

20 עד 16, 15הקיימות היום במחירון הפול. להלן ההקבצות באוטובוס פרטי: עד ומעלה, אוטובוס עירוני21 ו-20. באוטובוס ציבורי להלן ההקבצות: עד 20ומעל לעמידה. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-12 מקומות ישיבה ועד 10בעל

DATA MINNING ל-14, בין 13 ל- 12, בין 11 ל- 10, בין 9 ל- 8, בין 7 : עד . 52, מעל 52 ל- 48, בין 47 ל- 19, בין 18

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר הנוסעים כמצוין: מספר הנוסעים.269.5ברישיון הרכב.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.269.6שייך לצי רכב או קולקטיב.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.269.7ה- ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן בקילוגרמים. הרכב DATAמשקל

MINNING: 3,000, בין 2,999 ל- 2,800, בין 2,799 ל- 2,700, בין 2,699עד



,17,299 ל- 7,267, בין 7,266 ל- 3,900, בין 3,899 ל- 3,500, בין 3,499ל- ק"ג. 18,199, מעל 18,199 ל- 17,300בין

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: דווח את שנת היצור של הרכב המדווח:שנת ייצור.269.8ה- ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן הרכב. ברישיון DATAכמפורט

MINNING עד: בין 1993, 1992 ל- 1994, בין 1995 ל- 1996, 1997, . 2005 , מעל 2005 ל- 2003 , בין 2002 ל- 2001, בין 2000, 1998,1999

: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית למוניות הם.270


: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט אופן השימוש במונית.אופן השימוש ברכב.270.2אפשרויות קידוד: כל השימושים.

הרכב.270.3 מפעילי מספרמספר את מפרט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : או 1המפעילים הנוהגים ברכב המדווח בדרך קבע. אפשרויות קידוד: מפעיל 2



הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות:מספר מקומות ישיבה.270.5 הישיבה כמפורט ברישיון הרכב. לפי ההקבצה הנוכחית במחירון הפול קיים תעריף

מקומות. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-6 מקומות ומעל ל- 6לעד וכולל DATA MINNING מקומות,9 מקומות, 8 ל- 5 מקומות, בין 4 מקומות, 4 : עד

מקומות. 9מעל


: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט נפח מנוע של הרכב המדווח.*נפח מנוע.270.7 1895 : נפח מנוע: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

ל- 1896סמ"ק, בין סמ"ק, בין 1904 ל- 1905 סמ"ק, בין 2147 ל-2148 2470 סמ"ק, בין 2469 ל- 2402 סמ"ק, בין 2401 ל- 2150 סמ"ק, בין 2149



סמ"ק. 2684 סמ"ק, מעל 2684ל-



MINNING 2003 ל- 2002, בין 2001, 2000, 1999 ל- 1998, בין 1997 :עד, . 2007, מעל 2007, 2006, 2005, 2004


הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט: *ESPמאפיין מערכת לבקרת יציבות .270.11. ESPקיום או אי קיום של מערכת לבקרת יציבות



: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכבים המסחריים הם.271

: רכב מסחרי בבעלות פרטית

פירוט השימוש ברכבאופן השימוש ברכב .271.1 התוכנית הסטטיסטית: לפי הגדרה : ליסינג תפעולי, או כל שימוש נהיגה, בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד

אחר.

הרכב.271.2 מפעילי מספרמספר את מפרט הסטטיסטית התוכנית לפי הגדרה : 2 או 1המפעילים הנוהגים ברכב המדווח בדרך קבע. אפשרויות קידוד: מפעיל


: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית מפרט באם המפעילמפעיל עיקרי / לא עיקרי.271.3הצעיר ביותר של הרכב הוא המפעיל העיקרי של הרכב.



: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית פירוט מספר מקומות 8*מספר מקומות ישיבה.271.4 DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

MINNING מקומות ישיבה. 3 מקומות ישיבה, מעל 3: עד

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית מפרט האם הרכב שייךמאפיין צי רכב/קולקטיב.271.5לצי רכב או לקולקטיב.

: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא. )קיים בבסיס הנתונים של *רכב אספנות.271.6משרד התחבורה וכן מדווח ע"י החברות אולם בצורה לא מדויקת(.

מנוע.271.7 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : 1752: עד DATA MINNINGהמדווח. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

ל- 1753סמ"ק, בין סמ"ק, בין 1869 ל- 1870 סמ"ק, בין 1996 ל-1997 2500 סמ"ק, בין 2499 ל- 2477 סמ"ק, בין 2476 ל- 2446 סמ"ק, בין 2445

ל- 2696 סמ"ק, בין 2695ל- ל- 2982 סמ"ק, בין 2981 סמ"ק, מעל3199 סמ"ק.3199

: גז, דיזל, בנזין, חשמל. *סוג מנוע.271.8

21, בין 20: עד DATA MINNING: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- גיל נהג.271.9 ל-39, בין 38 ל- 34, בין 33 ל- 30, בין 29 ל- 28, בין 27 ל- 25, בין 24, 23ל- .50, מעל 50 ל- 43, בין 42

פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.271.10 הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית בקילוגרמים הרכב ה- . משקל ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן DATA

MINNING ל-2300, בין 2299 ל- 1840, בין 1839 ל- 1555, בין 1554: עד 2650, בין 2649 ל- 2565, בין 2564 ל- 2510, בין 2509 ל- 2400, בין 2399

.2879, מעל 2879 ל- 2750, בין 2749ל-

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פרט האם:מאפיין חומרים מסוכנים/דליקים*.271.11הרכב משמש להובלת דלקים, גז או חומרים דליקים או מסוכנים אחרים.

.הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב: כוח סוס*.271.12




ל-71 כ"ס, בין 70: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- כ"ס, מעל162 ל-125 כ"ס, בין 124 ל- 110 כ"ס, בין 109 ל- 90 כ"ס, בין 89

כ"ס.162

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכולל: היסטוריית הרשעות.271.13שחל חמורות הרשעות כהרשעותו של המוגדרות האחרונות, השנים בשלוש

שלילות/פסילות )למעט שנים שלוש בתקופת הרישיון לשלילת/פסילת שהביאו (. שבוטלו ע"י בית משפט


ביותר.271.15 פירוט המין שלמין המפעיל הצעיר לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע. אפשרויות קידוד: נקבה,

זכר.


אפשרויות קידוד: נשוי, לא נשוי .

: וותק הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.וותק נהיגה.271.17 ל-1, בין 1 : קטן מ- DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

ל-19, בין 18 ל- 14, בין 13 ל- 10, בין 9 ל- 8, בין 7 ל- 6, בין 5 ל- 4, בין 3, 2.26, מעל 26


MINNING : 1996, שנת ייצור 1995 ל- 1994, בין 1993, שנת ייצור 1992עד, , בין2002 ל- 2001, בין 2000, שנת ייצור 1999, שנת ייצור 1998 ל- 1997בין

.2004, גדול מ-2004 ל- 2003








: רכב מסחרי בבעלות חברה


ברכב.271.25 השימוש ברכבאופן השימוש פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : ורכבים לא - רכבים להשכרה גדולות בבעלות החברה. מחולק לשתי קבוצות הבאים: השימוש אופני קיימים להשכרה לא הרכבים של בקבוצה להשכרה. סוגיו על ליסינג נכים, הסעת תיירות, נהיגה, לימוד פרטיות, מטרות עסקים, השונים. בקבוצה השנייה של רכבים להשכרה קיימים השימושים הבאים: צי, רכב

כלי רכב לפחות, השכרה לזמן קצר והשכרה לזמן ארוך.400עם

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות*מספר מקומות ישיבה.271.26 DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-

MINNING מקומות ישיבה.3 מקומות ישיבה, מעל 3 : עד


האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.: רכב אספנות.271.28

מנוע.271.29 הרכב9*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה :




: עדDATA MINNINGהמדווח. נפח מנוע: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- 2446 סמ"ק, בין 2445 ל- 1997 סמ"ק, בין 1996 ל- 1870 סמ"ק, בין 1869

סמ"ק, בין 2475ל- ל- 2476 סמ"ק, בין 2493 ל- 2494 סמ"ק, בין2655 סמ"ק,3955 ל- 2999 סמ"ק, בין 2998 ל- 2800 סמ"ק, בין 2799 ל- 2656 סמ"ק.3955מעל


הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.271.31בקילוגרמים הרכב ה- . משקל ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן DATA

MINNING : ק"ג, 2504 ל- 2350בין ק"ג, 2349 ל- 1840בין ק"ג, 1839עד ביןק"ג, 2780 ל- 2665בין ק"ג, 2664 ל- 2570בין ק"ג, 2569 ל- 2505בין

גדול מ-ק"ג, 3509 ל- 3050בין ק"ג, 3049 ל- 2850בין ק"ג, 2849 ל- 2781 ק"ג.3509


MINNING ל-1998, בין 1997 ל- 1996, בין 1995 ל- 1993, בין 1992: עד ייצור 1999 ייצור 2000, שנת בין 2001, שנת ל- 2002, ייצור2003 , שנת .2006, גדול מ- 2006 ל- 2005, בין 2004


: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .271.34( ברכב המדווח.Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )


הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת הילוכים*.271.36 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סוג מערכת:מאפיין מערכת בטיחות.271.37



הבטיחות הפעילה, באם קיימת.

: משאיות


ברכב.271.39 השימוש השימושאופן אופן פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : במשאית. עסקים אחרים/ כללי, לימוד נהיגה, הובלת נוסעים שלא בשכר, הובלת

90 יום( והשכרה לזמן ארוך )90נוסעים בשכר, תחרותי, השכרה לזמן קצר )עד יום ומעלה(.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר הנוסעים כמצוין: מספר הנוסעים.271.40ברישיון הרכב.


: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא. רכב אספנות.271.42

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.271.43בקילוגרמים הרכב ה- . משקל ריצת תוצאת שהן ההקבצות DATAלהלן

MINNING : ק"ג, 7489 ל- 5090בין ק"ג, 5089 ל- 2830בין ק"ג, 2829עד ק"ג, 14949 ל- 11990בין ק"ג, 11989 ל- 9200בין ק"ג, 9199 ל- 7490בין ל- 14950בין ל-27000בין ק"ג, 26999 ל- 18000 בין ק"ג, 17999

.38999גדול מ-ק"ג, 38999

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מאפיין המבדיל מכונית:מאפיין מכונית רכינה.271.44 רכינה ממשאיות אחרות.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מאפיין נוכחות או:מאפיין מנוף וציוד מקצועי.271.45גורר או העדר שימוש במנוף או שימוש בציוד מקצועי אחר שהוסף למשאית,

ניגרר.

הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פרט האם:מאפיין חומרים מסוכנים/דליקים.271.46 הרכב משמש להובלת דלקים, גז או חומרים דליקים או מסוכנים אחרים.

: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית:*שנת יצור.271.47



דווח את שנת היצור של הרכב המדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות: עד DATA MINNINGשהן תוצאת ריצת ה- ל- 1988, בין 1987 , בין1991

,2000 ל- 1999, בין 1998 ל- 1997, בין 1996 ל- 1995, בין 1994 ל- 1992. 2005, גדול מ-2005 ל- 2004, בין 2003 ל- 2002, בין 2001


תוצאות החישוב של הרגרסיה הרב משתנית עבור חישוב תעריף הסיכון שולבו בניתוחים.272של כלי הרכב השונים בפרקים ובנספחים המתאימים.



פרק יד - חישוב ההוצאות הרפואיותפרק יד - חישוב ההוצאות הרפואיות

מבוא רוב ההוצאות הרפואיות מכוסות ע"י קופות החולים. בבואנו לערוך2010החל משנת .273

מעלות10%ניתוח על עלות הסיכון עלינו להתחשב ברכיב מהותי זה שעומד על כ- הסיכון הלא מהוון.

על מנת לכמתו הן ברמת2010מאחר ורכיב זה הינו מהותי, ערכנו חישובים בשנת .274 יוצגו תוצאות הן לכלל והן ברמת סה"כ הרכבים. בעבודתנו יחידת הדיווח )סוג רכב( האקסל בקובצי מופיע )החישוב בנפרד דיווח יחידת לכל והן הרכבים

medical_expenses_acc.xlsx

ה- medical_expenses_uw.xlsxו- וגיליונות 1.summaryסיכום את מציגים החישובים(.

בכדי לנתח את הרכיב הזה היה עלינו לבנות בסיס נתונים. בסיס נתונים זה התבסס על.275 חלק מהחברות שנבחרו בקפידה. הכלל בבחירת החברות היה: כל החברות שלהן רכיב

מסה"כ תשלומי התביעות במהלך התקופה5%תשלומי הוצאות הרפואיות של מעל ל- .2008 עד 2004

ניתוח מאחר ולא נכון לפרסם את שמות החברות, מצ"ב טבלה ובה קודי החברות שנבחרו.276

ואחוז התשלומים בגין ההוצאות הרפואיות ששולמו מסה"כ תשלומי החברה.

מספרחברה

אחוז ההוצאות הרפואיות מסה"כ תשלומיהתביעות

110.1%27.2%39.4%49.4%59.0%68.5%76.5%87.7%99.4%



מסך תשלומי התביעות70%סה"כ תשלומי התביעות של החברות שנבחרו עמד על .277 מסה"כ93%בענף רכב חובה. מרכיב ההוצאות הרפואיות של אותם חברות עמד על

מידע מעבירות לא שהחברות האחרות מהעובדה נובע )הפער הרפואיות ההוצאות מדויק לגבי אותם תשלומים(.

לאחר שחישבנו את המשולשים מאותם חברות שנבחרו השלמנו את המשולשים בשיטת.278ה-

LINK RATIO 75 ו- 63 כפי שמוסבר בסעיפים.

וחילצנו את סך עלות ההוצאה הרפואית לרכבIBNRבחישובינו השלמנו את רכיב ה- .279 בודד, הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום.

כי אחוז.280 ואיתה פוחתת ההוצאה הרפואית. הנחנו יורדת כי שכיחות התביעות מצאנו ישקף את עלות2008 עד 2004ההוצאות הרפואיות מתעריף הסיכון הממוצע לשנים

הוצאות שדיווחו חברות נתוני על התבסס החישוב בעתיד. גם הרפואיות ההוצאות מ- יותר של בקבצים5%רפואיות נמצא החישוב המשולמות. התביעות כל מסך

medical_expenses_acc.xlsx

.summary.1 בגיליון medical_expenses_uw.xlsxו-

לאחר שחישבנו את אחוז ההוצאות הרפואיות מתעריף הסיכון, הכפלנו אותו בתעריף.281 בכדי לדעת את גודל עלות ההוצאות הרפואיות החזויה לשנת2011הסיכון החזוי לשנת

2011.

בכדי לחשב את עלות הסיכון ללא ההוצאות הרפואיות אנו מפחיתים מתעריף הסיכון.282 ממנו, שכן לא כל5% את רכיב ההוצאות הרפואיות לאחר שניכינו 2011החזוי לשנת

ההוצאות הרפואיות מכוסות ע"י קופות החולים.

לדוגמא: ברכב פרטי נמצא שהעלות הממוצעת של ההוצאות הרפואיות, המכוסות ע"י.283 מתעריף הסיכון. לדוגמא: עלות הסיכון9.5%קופות החולים ובתי החולים, עומדת על

₪, עלות ההוצאות1,239 בביטוח רכב פרטי עומדת על 2011הכוללת החזויה לשנת מעלות הסיכון. ולכן,9.5%( שהם 0.95*120=114 ₪ )114הרפואיות עומדת על כ-

.1,239 – 114 = 1,125עלות הסיכון ללא הוצאות רפואיות תהיה

בשנתיים.284 משולמים הרפואיים התשלומים שרוב כך על הצביעו החישוב תוצאות



הוספנו2011הראשונות ולכן בכל המודלים המנסים לחזות את תעריף הסיכון של שנת לשנתיים האחרונות את רכיב ההוצאות הרפואיות שחשבנו שחסר בהתבסס על התוצאות

של כל סוג רכב בנפרד.

חישוב ההוצאות הרפואיות לפי גיל הנהג או נפח מנוע או מספר מקומות היה האחוז.285 הכללי של ההוצאות הרפואיות המכוסות ע"י קופות החולים ובתי החולים, מוכפל בעלות

. לכל סוג רכב נמצא אחוז ההוצאות2011הסיכון החזויה של אותה תת קבוצה לשנת בקבצים מופיע האחוז שלו. ו-medical_expenses_acc.xlsxהרפואיות '

medical_expenses_uw.xlsx 1 בגיליון.summary.

ניפחנו רק את השנתיים האחרונות מאחר והנחנו שבשנים הקודמות ההשפעה תהיה.286 מינורית ותעמוד על עשיריות אחוז מתעריף הסיכון הכולל. השנתיים האחרונות לא שימשו

אותנו בחישובינו אלה לצורך הצגת פיתרון מסוים לשנים אלה.

במקביל ערכנו בירורים והתייעצויות עם אקטוארים בענף הרכב חובה והגענו למסקנה.287 מסך95%שמרכיב ההוצאות הרפואיות שהועבר לאחריות קופות החולים עומד על כ-

ההוצאות הרפואיות שחברות הביטוח שילמו בעבר.

ה-.288 בגיליונות שנמצאים בחישובינו שתלנו הרפואיות ההוצאות סך רכיב .2את SUMMARYבגיליונות אלה אנו מציגים את הסכום שלהערכתנו הוא סך ההוצאה .

הרפואית עקב תאונה. במקרים בהם קיים פיצול בסוג רכב מסוים לפי תת קטגוריות )כמו בעלות, גיל הנהג ונפח מנוע( , ההנחה הייתה שהאחוז לא ישתנה בין הקבוצות השונות. לאור החשיפה הגבוהה בביטוח רכב פרטי עלה בידנו לחשב את רכיב ההוצאות

ה- סביב נע שהאחוז ברור די אולם גיל, קבוצות לפי נראה10%הרפואיות ולכן שבעבודות הבאות נתעלם מהפערים הזניחים ו/או אקראיים בין הגילאים ונעשה שימושבקובץ מוצגת )התוצאה הגיל קבוצות לכל אחד באחוז

medical_expenses_acc.xlsx בגיליון 1.summaryלגיליונות קישורים כולל , הרלוונטיים מהם חושבו הערכים(.

תוצאות החישוביםבדף הבא מוצגות התוצאות של חישובינו.



'medical_expenses_acc.xlsxבקבצים ים )החישובים נמצאים להלן תוצאות החישוב.289(:summary.1 בגיליון medical_expenses_uw.xlsxו-


קטגוריהתעריף הסיכון

המבוסס על תוצאתהמשולשים


הרפואיות

אחוז ההוצאות

הרפואיות מסה"כ1,8131689.29%כל הרכבים1,3981399.97%רכב פרטי6,3475959.38%אופנוע

1,7211207.00%רכב מסחרי12,5501,1198.92%אוטובוס4,6904148.83%מונית

גילרכב פרטי

תעריף הסיכון המבוסס על תוצאת

המשולשים

תעריף סיכון של ההוצאות

הרפואיות


הרפואיות מסה"כ232,0562009.74%עד

24 - 301,06110810.14%31 - 431,1441089.43%44 - 1209519810.26%


קטגוריהתעריף הסיכון המבוסס על

תוצאת המשולשים

תעריף סיכון של הוצאותהרפואיות


הרפואיות מסה"כ1,7711649.28%כל הרכבים1,3711379.98%רכב פרטי6,2995809.21%אופנוע

1,6681156.92%רכב מסחרי11,4091,0579.26%אוטובוס4,3334039.30%מונית



א' נספח -

טבלאות רכב

פרטיומודל תשלומי תביעות להלן .290 ברכב פרטילפי שנת חיתוםטבלת התפתחות תעריף הסיכון )כולל

רפואיות(. לנושא הוצאות וללא הפסדי הפול.התייחסות היוון סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא תעריף : "2.1PAID" בגיליון "PRIVATE_UW.xlsxהחישוב נמצא בקובץ "

שנתחיתום

שנותביטוח

מקדםIBNR

סה"כתביעות




החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח


כולל השלמה



תלתביע

ה

תביעה ממוצעת לפוליסה כולל השלמה בגין

הוצאות רפואיות )לפי מודל של שכיחות כפול

חומרה(

20001,262,5781.0401,949,711,

1751,5441,54431,8171,669

20011,371,1371.0562,137,030,

8311,5591,55931,5021,701

20021,438,2151.0802,167,754,

8431,5071,50730,5481,696

20031,419,6161.1092,215,979,

8781,5611,56132,0441,675

20041,478,9121.1692,196,217,

5201,4851,48532,6211,556


םם נספחינספחי


20051,525,0321.2672,161,057,

6221,4171,41733,1781,487

20061,596,2471.4012,166,905,

3211,3581,35832,8031,417

20071,693,5491.6292,182,996,

1751,2891,28932,6741,348

20081,749,2302.0491,974,982,

0901,129441,22032,9151,278

20091,878,7772.8741,717,552,

060914941,18540,3471,244

20101,871,3465.5561,038,808,

994555769791,209

20112,058,47238.903769,618,34

8374149301,174

2005-20091,2211,29434,3ממוצע 831,355

ומודל שכיחותLINK RATIO )לפי מודל ה- ברכב פרטילפי שנות חיתוםגרף התפתחות תעריף הסיכון להלן .291כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ "

PRIVATE_UW.xlsx" בגיליון "PAID2.1.":



2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20111,000

1,100

1,200

1,300

1,400

1,500

1,600

1,700

1,800

f(x) = − 53.2324718546076 x + 1692.39765810184R² = 0.88293701380345

f(x) = − 54.9563160414263 x + 1811.75982861516R² = 0.954672306557052

בפועל סיכון תעריףLinear ( סיכון תעריף(בפועלLinear ( סיכון תעריף(בפועל

עד2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לרכב פרטי.292החוסרים 2009 בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .PRIVATE_UW.xlsx" בגיליון " 2.3PAID-

DEFICIENCY:)."



שווי החסר שבבסיס הנתונים במונחי ₪ מהרזרבה הסופיתבשקליםבאחוזיםשנת חיתום

20000.0%020010.0%020020.0%020030.0%02004-1.5%-32,671,4662005-0.8%-17,136,8392006-2.0%-43,190,2282007-1.5%-33,011,4562008-0.4%-8,088,0252009-0.1%-1,577,62520100.0%-377,3812011-0.6%-4,962,663

-2005סה"כ )2011)

-108,344,219

2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2009-1%עד

2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2011-0.9%עד

מבוסס על התפלגות גמא להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות פרטית.293 כאשר משתנה המטרה הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי



הפול(:

Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates

שםהמשתנ

הDFEstimaקטגוריה

teStanda

rd Error

Wald 95% Confidence Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

0001.>1-2.29790.2193-2.7279-1.868109.75 בסיס אופן

השימוש0001.>1-1.36160.1898-1.7335-0.989751.49כל שימוש אחרברכב אופן

השימוש1-0.36730.2085-0.77590.04133.10.0781לימוד נהיגהברכב אופן

השימוש..00000ליסינג תפעוליברכב

היסטוריית0001.>1-0.35960.068-0.4929-0.226427.98ללאהרשעות

היסטוריית..00000הרשעה אחתהרשעות

היסטוריית0001.>1-0.40440.0304-0.4641-0.3448176.66ללא תביעותתאונות

היסטורייתתאונות

תביעה אחת..00000ומעלה

0001.>241-0.14760.0174-0.1818-0.113471.68גיל גיל הנהג

גיל הנהג ל-21גיל בין

231-0.05470.0187-0.0914-0.0188.550.0035




שםהמשתנ


teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq


281-0.23850.0168-0.2715-0.2055200.74<.0001


301-0.38060.0176-0.415-0.3462470.08<.0001


341-0.39030.0178-0.4252-0.3554479.45<.0001


391-0.50250.0185-0.5388-0.4663737.98<.0001


471-0.57950.0173-0.6135-0.54551118.3

5<.0001


551-0.63480.0191-0.6721-0.59741107.7

3<.0001

551-0.7660.0185-0.8022-0.7298גיל מעל גיל הנהג 1719.7

7<.00010001.>1-1.35870.0509-1.4584-1.2589712.69לא ידועגיל הנהג ..00000 20עד גיל גיל הנהג מאפיין בלמיABSABS1-0.03250.0127-0.0574-0.00766.520.0106

מאפיין בלמיABS00000ללא..

10.05290.0337-0.01310.11892.470.1162 שנת ייצור שנת ייצור




שםהמשתנ


teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

1991קטנה מ- 0001.>10.1860.03290.12150.250531.98שנת 1996יצור שנת ייצור10.11590.03250.05210.179612.680.0004שנת 1999יצור שנת ייצור10.09870.03130.03730.169.940.0016שנת 2000יצור שנת ייצור

שנת ייצור שנת יצור בין

0001.>199310.16220.03170.10.224326.14 ל- 1991


0001.>199510.18690.03180.12450.249334.47 ל- 1994


0001.>199810.16380.02990.10520.222330.08 ל- 1997


200210.03990.0286-0.01610.09581.950.1626 ל- 2001


20041-0.03030.0288-0.08680.02621.10.2933 ל- 2003


20071-0.01110.0277-0.06550.04330.160.6889 ל- 2005

שנת ייצור שנת יצור גדול

..200700000מ- מאפיין מערכת לבקרת0001.>10.16590.0250.11680.214943.98ללא יציבות




שםהמשתנ


teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

ESP מאפיין מערכת לבקרת יציבותESP00000בקרת יציבות.. רכב

0001.>11.2930.07831.13951.4465272.44 אספנותלא רכבאספנות רכב

..00000רכב אספנותאספנות

LR Statistics For Type 3 Analysis-DFChiשם המשתנה

SquarePr > ChiSq

0001.>2267.91אופן השימוש ברכב0001.>131.46היסטוריית הרשעות0001.>1198.74היסטוריית תאונות

0001.>102945גיל הנהג ABS16.530.0106מאפיין בלמי 0001.>10204.38שנת ייצור

0001.>142.59 מאפיין מערכת



לבקרת יציבותESP

0001.>1187.53רכב אספנות



ה-.294 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע בבעלות פרטית



e^Estimateבסיס כולל מקדם ניפוחמקדם ניפוח

ABCDEF2.29790.1001.0470.1051917- בסיס

אופן השימוש 1.36160.256-כל שימוש אחרברכב

אופן השימוש 0.36730.693-לימוד נהיגהברכב

אופן השימוש 01ליסינג תפעוליברכב

היסטוריית 0.35960.698-ללאהרשעות

היסטוריית 01הרשעה אחתהרשעות

היסטוריית 0.40440.667-ללא תביעותתאונות


תביעה אחת 01ומעלה

24-0.14760.863גיל גיל הנהג


23-0.05470.947


28-0.23850.788 0.38060.683- ל-29גיל בין גיל הנהג





ABCDEF30


34-0.39030.677


39-0.50250.605


47-0.57950.560


55-0.63480.530

55-0.7660.465גיל מעל גיל הנהג

1.35870.257-לא ידועגיל הנהג

2001עד גיל גיל הנהג מאפיין בלמי

ABSABS-0.03250.968 מאפיין בלמי

ABS01ללא

שנת ייצור שנת ייצור קטנה

19910.05291.054מ-

19960.1861.204שנת יצור שנת ייצור




19930.16221.176 ל- 1991 0.18691.206 שנת יצור ביןשנת ייצור





ABCDEF1995 ל- 1994


19980.16381.178 ל- 1997


20020.03991.041 ל- 2001


2004-0.03030.970 ל- 2003


2007-0.01110.989 ל- 2005

שנת ייצור שנת יצור גדול

200701מ- מאפיין מערכת לבקרת יציבות

ESP0.16591.180ללא מאפיין מערכת לבקרת יציבות

ESP01בקרת יציבות


01רכב אספנותרכב אספנות






אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .295.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .295.5הרזרבות.


(.D כפול עמודה E )עמודה

עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות פרטית.296 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,

ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:


שםDFEstimaקטגוריההמשתנה

teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

17.95550.16687.62858.28252273.8 בסיס1<.0001

0001.>1-1.29820.1386-1.57-1.026587.68כל שימוש אחר אופן





teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

השימושברכב אופן

השימושברכב

0001.>1-0.9410.1561-1.247-0.635136.34לימוד נהיגה

אופן השימוש

ברכב..00000ליסינג תפעולי

..00000 סמ"ק1,295עד נפח מנוע

1,296-1,388נפח מנוע0001.>1-0.12080.0178-0.1557-0.085946.07סמ"ק

1,389-1,497נפח מנוע0001.>1-0.0930.0179-0.128-0.057927.04סמ"ק

1,498-1,588נפח מנוע1-0.00480.018-0.04010.03040.070.788סמ"ק

1,589-1,594נפח מנוע0001.>10.08450.01970.04580.123218.35סמ"ק

1,595-1,597נפח מנוע1-0.05570.0164-0.0878-0.023611.570.0007סמ"ק

1,598-1,895נפח מנוע1-0.04370.0158-0.0746-0.01287.670.0056סמ"ק

1,896-1,997נפח מנוע10.05550.01910.01810.09298.450.0036סמ"ק





teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

1,997מעל נפח מנוע1-0.01910.0181-0.05450.01631.120.2892סמ"ק

היסטוריית1-0.20570.0547-0.3129-0.098514.140.0002ללא הרשעותהרשעות

היסטורייתהרשעות

הרשעה אחת..00000ומעלה




..2000000עד גיל הנהג 21-231-0.0360.0189-0.07290.0013.640.0564גיל הנהג 0001.>241-0.32580.0183-0.3617-0.2898315.29גיל הנהג 0001.>25-281-0.21670.0188-0.2536-0.1798132.47גיל הנהג

29-301-0.69010.0191-0.7275-0.65261305.1גיל הנהג 5<.0001

0001.>31-341-0.5550.0201-0.5943-0.5157765.92גיל הנהג 0001.>35-391-0.60870.0213-0.6505-0.5669814.34גיל הנהג 0001.>40-471-0.60450.0206-0.6449-0.5641859.86גיל הנהג 0001.>48-551-0.65070.0227-0.6952-0.6062822.24גיל הנהג





teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

0001.>551-0.72270.0239-0.7695-0.6759914.93מעל גיל הנהג 0001.>10.12180.0080.10610.1375231.97זכרמין..00000נקבהמין

מאפיין10.35410.00820.3380.37021849.5אין כריות אוירכריות אויר

4<.0001 מאפיין

כריות אויר יש לפחות כרית

..00000אויר אחת וותק

0001.>110.21050.0270.15750.263460.68עד נהיגה וותק

0001.>1-210.17980.02280.1350.224562.03נהיגה וותק

0001.>310.18380.02530.13430.233352.91נהיגה וותק

0001.>4-510.14420.02250.10020.188341.24נהיגה וותק

6-71-0.03240.0222-0.0760.01122.120.1458נהיגה וותק

8-1010.08130.02210.0380.124513.540.0002נהיגה וותק

0001.>11-1410.15940.02290.11440.204348.29נהיגה

0001.>15-2010.12910.02170.08660.171735.38 וותק





teStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

נהיגה וותק

0001.>21-3010.1070.02070.06650.147526.79נהיגה וותק

..3000000מעל נהיגה רכב

0001.>11.29950.06771.16681.4322368.42לא רכב אספנותאספנות רכב

..00000רכב אספנותאספנות

LR Sta



tistics For Type 3 AnalysisשםPr



המשתנה

> ChiSqאו

פן

השי

מו

ש ברכב

<.0001

נפח

מ

<.0001



נו

עהי

סטוריי

ת

הרשעו

ת

0.0001

הי

סטוריי

ת

ת

<.0001



אונו

תגי

ל

הנהג

<.0001

מין

<.0001מאפיין כרי

<.0001



ות

אוי

רוו

תק נהיגה

<.0001

רכב

אספנו

ת

<.0001



ה-.297 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע :עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר בבעלות פרטית




ABCDEF7.9562851.2141.0472984.4בסיס

אופן השימוש1.2980.273-כל שימוש אחרברכב


אופן השימוש0.0001.000ליסינג תפעוליברכב

0.0001.000 סמ"ק1,295עד נפח מנוע 1,296-1,388נפח מנוע

0.1210.886-סמ"ק

1,389-1,497נפח מנוע0.0930.911-סמ"ק

1,498-1,588נפח מנוע0.0050.995-סמ"ק

1,589-1,594נפח מנוע0.0851.088סמ"ק

1,595-1,597נפח מנוע0.0560.946-סמ"ק

1,598-1,895נפח מנוע 0.0440.957-סמ"ק

0.0561.057 1,896-1,997נפח מנוע





ABCDEFסמ"ק

1,997מעל נפח מנוע 0.0190.981-סמ"ק

היסטוריית 0.2060.814-ללא הרשעותהרשעות


הרשעה אחת 0.0001.000ומעלה

היסטוריית 0.3820.682-ללא תביעותתאונות


תביעה אחת 0.0001.000ומעלה

200.0001.000עד גיל הנהג21-23-0.0360.965גיל הנהג24-0.3260.722גיל הנהג25-28-0.2170.805גיל הנהג29-30-0.6900.502גיל הנהג31-34-0.5550.574גיל הנהג35-39-0.6090.544גיל הנהג40-47-0.6050.546גיל הנהג48-55-0.6510.522גיל הנהג55-0.7230.485מעל גיל הנהג

0.1221.130זכרמין





ABCDEF0.0001.000נקבהמין

מאפיין כריות0.3541.425אין כריות אויראויר


יש לפחות כרית0.0001.000אויר אחת

10.2111.234עד וותק נהיגה1-20.1801.197וותק נהיגה0.1841.202 3וותק נהיגה4-50.1441.155וותק נהיגה6-7-0.0320.968וותק נהיגה8-100.0811.085וותק נהיגה11-140.1591.173וותק נהיגה15-200.1291.138וותק נהיגה21-300.1071.113וותק נהיגה300.0001.000מעל וותק נהיגה









.






פרטית.299 בבעלות פרטי רכב עבור משתנית הרגרסיה הרב ריצת תוצאת שלא להלן משתנים כולל מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון

)ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:


DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte

Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

1-1.25711.1822-3.57421.061.130.2876בסיס אופן השימוש

10.15320.0874-0.01810.32453.070.0796כל שימוש אחרברכב אופן השימוש

10.35830.10020.16190.554712.790.0003לימוד נהיגהברכב אופן השימוש

..00000ליסינג תפעוליברכב מספר מפעילי

0001.>110.03940.00720.02530.053430.27הרכב מספר מפעילי

..200000מעל הרכב מספר מקומות

..00000 3עד הישיבה מספר מקומות

1-0.26740.008-0.283-0.25171120.8 4הישיבה5<.0001

מספר מקומות1-0.30330.0087-0.3204-0.28631219.3 4מעל הישיבה

5<.00010001.>10.57390.00780.55850.58935349.1פרטי מאפיין צי





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

8רכב/קולקטיב מאפיין צי

1-0.35620.7014-1.73081.01850.260.6116שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי

..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב..00000 סמ"ק1,295עד נפח מנוע 1,296-1,388נפח מנוע

1-0.04470.012-0.0682-0.021313.990.0002סמ"ק

1,389-1,497נפח מנוע10.00190.0119-0.02150.02530.030.8733סמ"ק

1,498-1,588נפח מנוע0001.>10.11520.01220.09130.139189.15סמ"ק

1,589-1,594נפח מנוע0001.>10.23140.01350.2050.2579294.83סמ"ק

1,595-1,597נפח מנוע10.03090.01110.00910.05277.740.0054סמ"ק

1,598-1,895נפח מנוע0001.>10.11890.0110.09730.1405116.17סמ"ק

1,896-1,997נפח מנוע0001.>10.11210.01380.08520.139166.39סמ"ק

1,997מעל נפח מנוע0001.>10.16420.01290.1390.1894162.87סמ"ק

0001.>17.30721.17784.99879.615638.49דיזלסוג מנוע





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

1-0.2891.8926-3.99843.42050.020.8786אחרסוג מנוע0001.>16.98461.17864.67459.294735.12בנזגזסוג מנוע0001.>17.1271.17774.81879.435236.62בנזיןסוג מנוע..00000גז טבעיסוג מנוע




..2000000עד גיל הנהג21-2310.00140.0124-0.0230.02580.010.9096גיל הנהג0001.>241-0.33350.012-0.3571-0.3099768.25גיל הנהג0001.>25-281-0.32090.0125-0.3453-0.2964663.64גיל הנהג29-301-0.68470.0127-0.7095-0.65992920.2גיל הנהג

5<.0001

31-341-0.63580.0133-0.6618-0.60982295.1גיל הנהג7<.0001

35-391-0.64430.0141-0.6719-0.61672091.6גיל הנהג2<.0001

40-471-0.65050.0136-0.6771-0.62392301.3גיל הנהג6<.0001





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

0001.>48-551-0.67250.0149-0.7016-0.64332045.2גיל הנהג551-0.74540.0158-0.7763-0.71452238.7מעל גיל הנהג

2<.00010001.>1-0.10420.0053-0.1146-0.0938384.52לא נשוימצב משפחתי..00000נשוימצב משפחתי

0001.>199110.30140.01590.27020.3326357.96עד שנת ייצור0001.>10.37310.0140.34570.4006710.38 1991-1993שנת ייצור0001.>10.33990.01410.31210.3676577.68 1994-1995שנת ייצור0001.>199610.28720.01410.25950.3148414.13שנת ייצור10.36090.01090.33960.38221103.5 1997-1998שנת ייצור

5<.00010001.>199910.27370.01320.24780.2996429.85שנת ייצור0001.>200010.12950.01210.10580.1533114.11שנת ייצור0001.>10.15360.00950.1350.1722262.03 2001-2002שנת ייצור10.01230.0101-0.00750.03221.480.224 2003-2004שנת ייצור..200400000מעל שנת ייצור

מאפיין בלמיABS

לא קיימת מערכתABS10.01550.0082-0.00060.03163.560.0593

..00000 קיימת מערכת מאפיין בלמי





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

ABSABS מאפיין מערכת לבקרת יציבות

ESP לא קיימת מערכת

ESP10.1150.0140.08750.142667.06<.0001

מאפיין מערכת לבקרת יציבות

ESP קיימת מערכת

ESP00000..

מאפיין סוג מערכת

ההילוכים0001.>1-0.13290.0087-0.1499-0.1159235.37אוטומט


ההילוכים..00000ידני

0001.>110.35590.0180.32060.3912390.83עד וותק נהיגה0001.>1-210.2210.01520.19130.2508212.44וותק נהיגה0001.>310.18460.01660.1520.2172123.2וותק נהיגה0001.>4-510.12310.0150.09380.152567.8וותק נהיגה0001.>6-710.1090.01460.08030.137655.48וותק נהיגה0001.>8-1010.14550.01450.11710.174100.56וותק נהיגה0001.>11-1410.16060.01510.1310.1901113.69וותק נהיגה0001.>15-2010.12890.01420.10110.156782.7וותק נהיגה





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

0001.>21-3010.06850.01350.04210.094925.84וותק נהיגה..3000000מעל וותק נהיגה

0001.>11.20470.04571.11521.2942695.97לא רכב אספנותרכב אספנות..00000רכב אספנותרכב אספנות

LR Statistics For Type 3 Analysis

DFשם המשתנהChi-

Square

Pr > ChiSq

0001.>221.53אופן השימוש ברכב0001.>130.5מספר מפעילי הרכב

0001.>21415.5מספר מקומות הישיבה24697.5מאפיין צי רכב/קולקטיב

6<.00010001.>8836.08נפח מנוע





Square

Pr > ChiSq

0001.>4134.96סוג מנוע0001.>1259.26היסטוריית תאונות

95693.9גיל הנהג4<.0001

0001.>1382.84מצב משפחתי91560.0שנת ייצור

2<.0001ABS13.560.0592מאפיין בלמי

מאפיין מערכת לבקרתESP165.83<.0001יציבות

0001.>1238.41מאפיין סוג מערכת ההילוכים0001.>9501.16וותק נהיגה

0001.>1500.24רכב אספנות



ה-.300 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע :כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר בבעלות פרטית


Estimatee^Estimקטגוריהשם המשתנהateבסיס כוללמקדם ניפוח


1.2570.2841.0470.3-בסיס 0.1531.166כל שימוש אחראופן השימוש ברכב

0.3581.431לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב

0.0001.000ליסינג תפעוליאופן השימוש ברכב

0.0391.040מפעיל אחדמספר מפעילי הרכב

0.0001.000שני מפעילים ומעלהמספר מפעילי הרכב מספר מקומות

0.0001.000 מקומות ישיבה3עד הישיבה

מספר מקומות 0.2670.765- מקומות ישיבה4הישיבה

מספר מקומותהישיבה

מקומות4מעל 0.3030.738-ישיבה

מאפיין צי 0.5741.775פרטירכב/קולקטיב

מאפיין צי 0.3560.700-שייך לצירכב/קולקטיב

0.0001.000שייך קולקטיב מאפיין צי





רכב/קולקטיב0.0001.000 סמ"ק1,295עד נפח מנוע

1,296-1,388נפח מנוע0.0450.956-סמ"ק

1,389-1,497נפח מנוע0.0021.002סמ"ק

1,498-1,588נפח מנוע0.1151.122סמ"ק

1,589-1,594נפח מנוע0.2311.260סמ"ק

1,595-1,597נפח מנוע0.0311.031סמ"ק

1,598-1,895נפח מנוע0.1191.126סמ"ק

1,896-1,997נפח מנוע0.1121.119סמ"ק

0.1641.178 סמ"ק1,997מעל נפח מנוע7.3071490.997דיזלסוג מנוע0.2890.749-אחרסוג מנוע6.9851079.874בנזגזסוג מנוע7.1271245.136בנזיןסוג מנוע0.0001.000גז טבעיסוג מנוע





0.2620.770-ללא תביעותהיסטוריית תאונות0.0001.000תביעה אחת ומעלההיסטוריית תאונות

200.0001.000עד גיל הנהג21-230.0011.001גיל הנהג24-0.3340.716גיל הנהג25-28-0.3210.725גיל הנהג29-30-0.6850.504גיל הנהג31-34-0.6360.530גיל הנהג35-39-0.6440.525גיל הנהג40-47-0.6510.522גיל הנהג48-55-0.6730.510גיל הנהג55-0.7450.475מעל גיל הנהג

0.1040.901-לא נשוימצב משפחתי0.0001.000נשוימצב משפחתי

19910.3011.352עד שנת ייצור0.3731.452 1991-1993שנת ייצור0.3401.405 1994-1995שנת ייצור





19960.2871.333שנת ייצור0.3611.435 1997-1998שנת ייצור19990.2741.315שנת ייצור20000.1301.138שנת ייצור0.1541.166 2001-2002שנת ייצור0.0121.012 2003-2004שנת ייצור20040.0001.000מעל שנת ייצור

0.0161.016לא קייםABSמאפיין בלמי 0.0001.000קייםABSמאפיין בלמי

מאפיין מערכת0.1151.122לא קיימת מערכתESPלבקרת יציבות מאפיין מערכת0.0001.000קיימת מערכתESPלבקרת יציבות

מאפיין סוג מערכת0.1330.876-אוטומטההילוכים

מאפיין סוג מערכת0.0001.000ידניההילוכים

10.3561.427עד וותק נהיגה1-20.2211.247וותק נהיגה30.1851.203וותק נהיגה




מקדם ניפוחABCDEF4-50.1231.131וותק נהיגה6-70.1091.115וותק נהיגה8-100.1461.157וותק נהיגה11-140.1611.174וותק נהיגה15-200.1291.138וותק נהיגה21-300.0691.071וותק נהיגה300.0001.000מעל וותק נהיגה









.






מבוסס על התפלגות גמא להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות חברה.302 כאשר משתנה המטרה הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי

הפול(:


שםהמשתנ

הקטגורי

DFEstimaהte

Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

1-2.22660.7857 בסיס

-3.766

6-

0.68668.030.0046 אופן


כל שימוש

1-0.97970.7825אחר

-2.513

30.55391.570.2105 אופן


לימוד10.69181.0191נהיגה

-1.305

72.68920.460.4973 אופן


ליסינג..00000תפעולי


אין כריות10.32250.0557אויר

0.21340.431733.53<.0001


יש לפחות

..00000 כרית




שםהמשתנ

הקטגורי

DFEstimaהte

Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

אויראחת

מאפיין סוג

מערכת10.2170.036ללאההילוכים

0.14640.287636.27<.0001

מאפיין סוג

מערכת..00000אוטומטיההילוכים

מאפיין בלמיABSABS1-0.15910.0278

-0.213

6-

0.104532.68<.0001 מאפיין

בלמיABS00000ללא..


ESP10.18860.0225ללא0.144

60.232770.43<.0001 מאפיין

מערכת לבקרת

בקרת..00000יציבות




שםהמשתנ

הקטגורי

DFEstimaהte

Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

יציבותESP

נפחמנוע

נפח בין1296

ל-1388 10.0440.0663סמ"ק

-0.085

90.17390.440.5066

נפחמנוע

נפח בין1389

ל-1497 1-0.13080.0635סמ"ק

-0.255

3-

0.00634.240.0395

נפחמנוע

נפח בין1498

ל-1588 1-0.16320.0646סמ"ק

-0.289

8-

0.03666.380.0115

נפחמנוע

נפח בין1589

ל-1594 1-0.05490.0776סמ"ק

-0.2070.09720.50.4793

נפחמנוע

נפח בין1595

1-0.27540.0645 ל-

-0.401

8-

0.149118.25<.0001




שםהמשתנ

הקטגורי

DFEstimaהte

Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

1597 סמ"ק

נפחמנוע

נפח בין1598

ל-1895 1-0.17660.0627סמ"ק

-0.299

6-

0.05367.920.0049

נפחמנוע

נפח בין1896

ל-1997 1-0.33590.0674סמ"ק

-0.468

-0.203724.83<.0001

נפחמנוע

נפח מעל

1997 1-0.53790.0659סמ"ק

-0.667

-0.408766.64<.0001

נפחמנוע

נפח עד1295 ..00000סמ"ק




Square

Pr > ChiSq

השימוש אופן 214.370.0008ברכב

0001.>133.52מאפיין כריות אוירסוג מאפיין 0001.>136.19מערכת ההילוכים

ABS132.3<.0001מאפיין בלמי מערכת מאפיין יציבות לבקרת

ESP162.76<.00010001.>8244.27נפח מנוע



ה-.303 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע בבעלות חברה



ABCDEF2.22660.1081.0470.1129657-בסיס

אופן השימוש0.97970.375-כל שימוש אחרברכב

אופן השימוש0.69181.997לימוד נהיגהברכב

אופן השימוש01ליסינג תפעוליברכב


מאפיין כריות אויר יש לפחות כרית

01אויר אחת מאפיין סוג

0.2171.242ללאמערכת ההילוכים מאפיין סוג

01אוטומטימערכת ההילוכיםABSABS-0.15910.853מאפיין בלמי 01ללאABSמאפיין בלמי


ESP0.18861.208ללא




ESP01בקרת יציבות

נפח מנוע ל-1296נפח בין

0.0441.045 סמ"ק1388


0.13080.877- סמ"ק1497


0.16320.849- סמ"ק1588


0.05490.947- סמ"ק1594


0.27540.759- סמ"ק1597


0.17660.838- סמ"ק1895


0.33590.715- סמ"ק1997

נפח מנוע 1997נפח מעל

0.53790.584-סמ"ק

נפח מנוע 1295נפח עד

01סמ"קמשמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.304



אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלות חברה.Estimateהערך - Cעמודה .304.3




.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות חברה המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .304.5הרזרבות.



עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות חברה.305 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,



שםDקטגוריההמשתנה

FEstimat

e

Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq

17.6720.069בסיס47.53597.80812215.8<.0001

1,327עד נפח מנוע..00000סמ"ק

נפח מנוע1,328-1,460 סמ"ק

1-

0.1198

0.0783-0.27330.03382.340.1262

0001>.1,461-1-0.079-0.6677-0.354640.94נפח מנוע





FEstimat

e

Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq

1,586 סמ"ק

0.51129


1-

0.5668

0.0784-0.7205-0.41352.23.<0001


1-

0.5259

0.0735-0.6701-0.381851.14.<0001


1-

0.3053

0.0926-0.4868-0.123810.870.001


1-

0.3573

0.1034-0.5601-0.154611.930.0006


1-

0.6197

0.0848-0.7859-0.453653.45.<0001


1-

0.6755

0.1214-0.9134-0.437530.95.<0001

נפח מנוע מעל

2,901 סמ"ק

1-

0.8343

0.1422-1.113-0.555634.43.<0001

מאפייןכריות אויר

אין כריות11.113אויר

20.090

10.93651.2899152.5.<0001





FEstimat

e

Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq

מאפייןכריות אויר

יש לפחות כרית אויר

אחת00000..


Square

Pr > ChiSq

0001.>948.84נפח מנוע0001.>151.58מאפיין כריות אויר



ה-.306 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע :עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר בבעלות חברה



ABCDEF7.6722147.3721.0472247.7בסיס


0.1200.887-סמ"ק

1,461-1,586נפח מנוע0.5110.600-סמ"ק

1,587-1,596נפח מנוע0.5670.567-סמ"ק

1,597-1,598נפח מנוע0.5260.591-סמ"ק

1,599-1,895נפח מנוע0.3050.737-סמ"ק

1,896-1,996נפח מנוע0.3570.700-סמ"ק

1,997-2,178נפח מנוע0.6200.538-סמ"ק

2,179-2,901נפח מנוע0.6760.509-סמ"ק




1.1133.044אין כריות אוירמאפיין כריות אויר יש לפחות כריתמאפיין כריות אויר

0.0001.000אויר אחת






.






כולל משתנים שלא מאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות חברה.308 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,




Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

1-0.7722.4111בסיס-

5.4976

3.95360.10.7488


השכרה לשנה12.06880.66010.7753.362ומעלה

69.820.0017 אופן שימוש

ברכב השכרה עד שנה -

11.73760.66120.441אחרים7

3.03356.910.0086


השכרה עד שנה -11.62860.6590.336צי רכב

92.920

26.110.0135 אופן שימוש

11.530.9011-0.2363.296לימוד נהיגהברכב12.880.0895

אופן שימוש11.25680.6598ליסינג תפעוליברכב

-0.036

32.553.630.0568


נהיגה למטרות11.26810.6587פרטיות

-0.022

92.559

13.710.0542

11.51150.65820.2212.8015.270.0217עסקים אופן שימוש





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

46ברכב אופן שימוש

ברכב רכב המשמש1-5.32417.1827להסעת נכים

-19.40

28.753

80.550.4586


רכב תיירות1-5.59042.513אשכול

-10.51

58-

0.6654.950.0261


תיירות - למעט..00000רכב אשכול

מספר מקומות..00000 2עד הישיבה

מספר מקומות1-0.41630.0717 3הישיבה

-0.556

8

-0.275

933.75<.0001

מספר מקומות1-0.70230.0644 4הישיבה

-0.828

5

-0.576

1118.94<.0001

מספר מקומות1-0.43060.0641 4מעל הישיבה

-0.556

2-

0.30545.16<.0001

מאפיין צי17.32892.31742.786פרטירכב/קולקטיב

811.87

1100.0016 מאפיין צי

17.13682.31742.594שייך לצירכב/קולקטיב8

11.67879.480.0021





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

מאפיין צי..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב


1,328-1,460נפח מנוע10.08070.0611סמ"ק

-0.039

10.200

61.740.1867

1,461-1,586נפח מנוע1-0.29810.0618סמ"ק

-0.419

3-

0.17723.28<.0001

1,587-1,596נפח מנוע1-0.47860.0612סמ"ק

-0.598

7

-0.358

661.08<.0001

1,597-1,598נפח מנוע1-0.37410.0578סמ"ק

-0.487

3

-0.260

941.96<.0001

1,599-1,895נפח מנוע1-0.23670.0713סמ"ק

-0.376

4

-0.097

111.040.0009

1,896-1,996נפח מנוע1-0.50680.0801סמ"ק

-0.663

8

-0.349

940.07<.0001

1,997-2,178נפח מנוע-1-0.44250.0658סמ"ק

0.571-

0.31345.26<.0001





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

45

2,179-2,901נפח מנוע1-0.6450.0919סמ"ק

-0.825

1

-0.464

949.27<.0001

2,901מעל נפח מנוע1-0.6760.107סמ"ק

-0.885

7

-0.466

439.93<.0001

199511.04780.1280.796עד שנת ייצור9

1.298667.02<.0001

1995-199710.93740.11320.715שנת ייצור5

1.159268.58<.0001

1998-199910.85120.09710.660שנת ייצור9

1.041676.85<.0001

200010.92940.10420.725שנת ייצור1

1.133679.53<.0001

2001-200210.72210.05920.6060.838שנת ייצור3148.55<.0001

200310.70890.06150.588שנת ייצור3

0.8294132.77<.0001

200410.55870.04460.471שנת ייצור30.646157.05<.0001

2005-200610.17440.02780.119שנת ייצור9

0.228939.29<.0001

0001.>200710.14350.03250.0790.20719.52שנת ייצור





Standard

Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-Squa

rePr > ChiSq

81..200700000מעל שנת ייצור


לא קיימתABS1-0.11540.0449מערכת

-0.203

3

-0.027

56.620.0101


קיימת מערכתABS00000..

מאפיין סוג1-0.1680.0529אוטומטמערכת ההילוכים

-0.271

7

-0.064

410.090.0015

מאפיין סוג..00000ידנימערכת ההילוכים

LR Statistics For Type 3 Analysis שם

המשתנהDFChi-

Square

Pr > ChiSq

אופן שימוש0001.>9275.18ברכב מספר

מקומותהישיבה

3185.04<.0001

0001.>268.4 מאפיין צי



רכב/קולקטיב

0001.>9281.76נפח מנוע0001.>9411.03שנת ייצור

מאפיין בלמיABS16.550.0105


ההילוכים110.440.0012

ה-.309 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע :כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר בבעלות חברה




0.7720.4621.0470.5-בסיס2.0697.915השכרה לשנה ומעלהאופן שימוש ברכב

השכרה עד שנה -אופן שימוש ברכב1.7385.684אחרים

1.6295.097 השכרה עד שנה - ציאופן שימוש ברכב





רכב1.5304.618לימוד נהיגהאופן שימוש ברכב1.2573.514ליסינג תפעוליאופן שימוש ברכב1.2683.554נהיגה למטרות פרטיותאופן שימוש ברכב1.5124.534עסקיםאופן שימוש ברכב

רכב המשמש להסעתאופן שימוש ברכב5.3240.005-נכים

5.5900.004-רכב תיירות אשכולאופן שימוש ברכב

תיירות - למעט רכבאופן שימוש ברכב0.0001.000אשכול

0.0001.000 2עד מספר מקומות הישיבה0.4160.659- 3מספר מקומות הישיבה0.7020.495- 4 מספר מקומות הישיבה0.4310.650- 4מעל מספר מקומות הישיבה

7.3291523.705פרטימאפיין צי רכב/קולקטיב7.1371257.398שייך לצימאפיין צי רכב/קולקטיב0.0001.000שייך קולקטיב )לא קיים(מאפיין צי רכב/קולקטיב

0.0001.000 סמ"ק1,327עד נפח מנוע0.0811.084 סמ"ק1,328-1,460נפח מנוע





0.2980.742- סמ"ק1,461-1,586נפח מנוע0.4790.620- סמ"ק1,587-1,596נפח מנוע0.3740.688- סמ"ק1,597-1,598נפח מנוע0.2370.789- סמ"ק1,599-1,895נפח מנוע0.5070.602- סמ"ק1,896-1,996נפח מנוע0.4430.642- סמ"ק1,997-2,178נפח מנוע0.6450.525- סמ"ק2,179-2,901נפח מנוע0.6760.509- סמ"ק2,901מעל נפח מנוע19951.0482.851עד שנת ייצור1995-19970.9372.553שנת ייצור1998-19990.8512.342שנת ייצור20000.9292.533שנת ייצור2001-20020.7222.059שנת ייצור20030.7092.032שנת ייצור20040.5591.748שנת ייצור2005-20060.1741.191שנת ייצור20070.1441.154שנת ייצור





20070.0001.000מעל שנת ייצורABS-0.1150.891לא קיימת מערכת ABSמאפיין בלמי ABS0.0001.000ימת מערכת קיABSמאפיין בלמי








.




נספח ב' - טבלאות אופנועיםבאופנועים – ללאלפי שנת חיתוםהתפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות להלן טבלת.311

תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון)כולל התייחסות לנושא הוצאות רפואיות(. השתתפות עצמית:"2.1PAID" בגיליון "MOTO_UW.xlsxוללא הפסדי הפול. החישוב נמצא בקובץ "

שנתחיתום

שנותביטוח





החסר בגין

הוצאות רפואיות לשנתביטוח

תביעה ממוצעתלפוליס ה כולל השלמה


חומרה ממוצעתלתביעה


כולל השלמה בגין הוצאות רפואיות )לפי

מודל של שכיחות כפול

חומרה(200055,8231.018422,696,5127,5727,57241,4786,811200155,4081.026311,541,8515,6235,62330,5406,869200253,9681.045326,960,6046,0586,05831,4717,183200354,5971.067338,076,6176,1926,19234,3576,725200456,9791.120381,533,8016,6966,69637,1556,724200559,5081.209381,019,4806,4036,40336,2426,591200662,1921.336392,179,0256,3066,30633,9906,922200766,4721.563429,709,4286,4656,46536,8096,553200873,7161.950442,245,4215,999176,03238,0466,208200976,5562.814387,255,3785,0582095,62441,4666,208201054,0405.645199,394,4673,6902685,2016,208201149,77441.743149,417,9693,002585,4086,208

2005-20096,0466,16637,316,497ממוצע



1

ומודל שכיחות כפולLINK RATIO באופנועים )לפי מודל ה- לפי שנות חיתוםלהלן גרף התפתחות תעריף הסיכון .312" בקובץ נמצא הגרף הפול. הפסדי וללא היוון ללא בנתונים, החוסרים ללא סיכון תעריף חומרה(.

MOTO_UW.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID":

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20115,000

5,500

6,000

6,500

7,000

7,500

8,000

f(x) = − 103.601172951736 x + 6826.35674901237R² = 0.308641990189043f(x) = − 95.4363502815056 x + 6888.20232852196R² = 0.679721251901913




עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות פרטית.313 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,




Standard Error

Wald 95% Confidence

LimitsWald Chi-Square

Pr > ChiSq

0001.>19.35080.15089.05519.64643843.29בסיס1-0.06730.0336-0.1332-0.001340.0456גברמין..00000אישהמין

..100000עד וותק נהיגה0001.>1-21-0.31260.0415-0.394-0.231256.65וותק נהיגה0001.>3-41-0.35810.0463-0.4488-0.267459.92וותק נהיגה0001.>5-61-0.4940.0473-0.5868-0.4012108.95וותק נהיגה0001.>7-91-0.65870.046-0.7488-0.5686205.36וותק נהיגה0001.>10-121-0.44090.05-0.5388-0.342977.82וותק נהיגה





Standard Error

Wald 95% Confidence


Pr > ChiSq

0001.>13-161-0.44570.0512-0.5461-0.345375.68וותק נהיגה0001.>17-221-0.50260.0531-0.6067-0.398689.64וותק נהיגה0001.>23-311-0.59150.0573-0.7038-0.4792106.65וותק נהיגה0001.>311-0.83130.0656-0.9599-0.7027160.59מעל וותק נהיגה

0001.>16-2110.36610.0640.24060.491632.69גיל הנהג0001.>22-2410.38530.06280.26220.508537.63גיל הנהג0001.>25-2710.31140.06050.19280.4326.48גיל הנהג28-3010.14540.06080.02620.26465.710.0168גיל הנהג31-3210.06080.065-0.06660.18830.880.3495גיל הנהג33-361-0.03470.0599-0.15220.08280.330.563גיל הנהג37-4110.00350.0604-0.11480.121800.9532גיל הנהג42-4710.0870.062-0.03460.20851.970.1608גיל הנהג48-5510.14980.05340.04510.25457.860.005גיל הנהג..5500000מעל גיל הנהג








Standard Error

Wald 95% Confidence


Pr > ChiSq

20-481-2.27390.7146-3.6745-0.873410.130.0015נפח מנוע0001.>49-1231-1.70350.0415-1.7848-1.62221686.22נפח מנוע0001.>1-1.25240.0531-1.3564-1.1484556.54 124נפח מנוע0001.>125-1491-0.99080.0494-1.0876-0.8939401.78נפח מנוע0001.>150-1971-1.17410.0458-1.2639-1.0844657.45נפח מנוע0001.>198-2481-1.12710.0592-1.2432-1.011362.03נפח מנוע0001.>149-4581-0.72240.0459-0.8124-0.6323247.4נפח מנוע0001.>1-0.39170.0525-0.4946-0.288755.57 459-598נפח מנוע..59800000מעל נפח מנוע

10.65640.3672-0.06331.37613.20.0738לימוד נהיגהאופן השימוש..00000שימוש אחראופן השימוש

זיהוי הנהג0001.>10.29020.02740.23650.3438112.5כל נהגהנקוב בשם

זיהוי הנהג..00000נהג נקוב בשםהנקוב בשם

לא רכברכב אספנות0001.>11.15490.12190.91591.393889.73אספנות

..00000רכב אספנותרכב אספנות





Square

Pr > ChiSq

14.060.0439מין0001.>9281.85וותק נהיגה0001.>9128.56גיל הנהג

0001.>116.34היסטוריית תאונות0001.>82384.6נפח מנוע

14.010.0453אופן השימוש זיהוי הנהג הנקוב

0001.>1117.59בשם0001.>165.34רכב אספנות



שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות ESTIMATE להלן המרה של ה-.314:עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר פרטית


Estimatee^Estimaקטגוריהשם המשתנהteבסיס כוללמקדם ניפוח


9.35111508.0260.90910464.8בסיס0.0670.935-גברמין0.0001.000אישהמין

0.0001.000עד שנהוותק נהיגה1-2-0.3130.732וותק נהיגה3-4-0.3580.699וותק נהיגה5-6-0.4940.610וותק נהיגה7-9-0.6590.518וותק נהיגה10-12-0.4410.643וותק נהיגה13-16-0.4460.640וותק נהיגה




מקדם ניפוחABCDEF17-22-0.5030.605וותק נהיגה23-31-0.5920.553וותק נהיגה0.8310.435- 31מעל וותק נהיגה


0.2260.798-ללא תביעותהיסטוריית תאונות תביעה אחתהיסטוריית תאונות

0.0001.000ומעלה20-48-2.2740.103נפח מנוע49-123-1.7040.182נפח מנוע





1.2520.286- 124נפח מנוע125-149-0.9910.371נפח מנוע150-197-1.1740.309נפח מנוע198-248-1.1270.324נפח מנוע149-458-0.7220.486נפח מנוע0.3920.676- 459-598נפח מנוע5980.0001.000מעל נפח מנוע

0.6561.928לימוד נהיגהאופן השימוש0.0001.000שימוש אחראופן השימוש











.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אופנועים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .315.5





כולל משתנים שלא מאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות פרטית.316 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,



DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda

rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

.18.72680.1468.44079.01293574בסיס45<.0001

0001.>16-2110.33260.05730.22020.444933.66גיל הנהג0001.>22-2410.36070.05590.25110.470441.57גיל הנהג0001.>25-2710.29250.05360.18750.397529.79גיל הנהג28-3010.12860.05350.02370.23345.770.0163גיל הנהג31-3210.06260.0565-0.04810.17321.230.2679גיל הנהג33-361-0.03020.0522-0.13240.07210.330.5629גיל הנהג37-4110.01820.0524-0.08460.1210.120.7286גיל הנהג42-4710.10730.0540.00160.21313.950.0467גיל הנהג48-5510.12730.04630.03660.2187.560.006גיל הנהג..5500000מעל גיל הנהג





rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

..00000עד שנהוותק נהיגה..1-200000וותק נהיגה0001.>3-41-0.31720.0359-0.3876-0.246878.02וותק נהיגה0001.>5-61-0.37650.0402-0.4552-0.297887.9וותק נהיגה7-91-0.51120.0412-0.5919-0.4305154.1וותק נהיגה

8<.0001

10-121-0.68350.0399-0.7617-0.6054293.8וותק נהיגה1<.0001

13-161-0.47850.0434-0.5636-0.3935121.4וותק נהיגה8<.0001

17-221-0.46810.0445-0.5555-0.3808110.4וותק נהיגה5<.0001

23-311-0.53430.0462-0.6249-0.4437133.6וותק נהיגה7<.0001

311-0.58970.05-0.6878-0.4917138.9מעל וותק נהיגה6<.0001

..199300000עד שנת ייצור-1994שנת ייצור

1996 10.35250.05910.23660.468435.54<.00010001.>1997-10.31560.05840.20110.4329.19שנת ייצור





rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

1998 199910.12060.0649-0.00660.24793.450.0632שנת ייצור-2000שנת ייצור

2001 10.30380.05740.19140.416328.06<.00010001.>200210.39750.05910.28170.513345.3שנת ייצור0001.>200310.34250.06030.22440.460732.27שנת ייצור-2004שנת ייצור

2005 10.28870.05520.18050.396927.34<.0001

-2006שנת ייצור2007 10.17760.05570.06840.286710.170.0014

200710.09840.0589-0.0170.21382.790.0946מעל שנת ייצור20-481-2.27130.616-3.4787-1.063913.590.0002נפח מנוע.49-1231-1.7270.0363-1.7983-1.65582257נפח מנוע

81<.0001

1-1.16260.0493-1.2592-1.0661556.8 124נפח מנוע5<.0001

125-1491-0.96820.0439-1.0543-0.8821485.4נפח מנוע2<.0001

150-1971-1.18610.0404-1.2654-1.1069860.2נפח מנוע3<.0001





rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

198-2481-1.09090.053-1.1948-0.987423.2נפח מנוע7<.0001

149-4581-0.69180.0406-0.7714-0.6122290.2נפח מנוע1<.0001

0001.>1-0.42250.0456-0.5119-0.33385.73 459-598נפח מנוע..59800000מעל נפח מנוע היסטוריית

תאונות ללא

1-0.18440.05-0.2823-0.086413.610.0002תביעות


תביעה אחת

ומעלה00000..

10.05040.02050.01020.09056.050.0139לא נשוימצב משפחתי..00000נשוימצב משפחתי לא רכברכב אספנות

0001.>10.72040.12210.48110.959834.79אספנות

רכברכב אספנות..00000אספנות

זיהוי הנהג הנקוב0001.>10.28160.02370.23510.328141כל נהגבשם

זיהוי הנהג הנקובבשם

נהג נקוב..00000בשם





rd Error


Wald Chi-Squa

re

Pr > ChiSq

0001.>10.69070.10820.47860.902740.75אופנועתלת אופן רכב מסוגתלת אופן

..00000תלת אופן




Square

Pr > ChiSq

9129.7גיל הנהג3<.0001

9393.2וותק נהיגה8<.0001

9122.6שנת ייצור5<.0001

.83591נפח מנוע87<.0001

114.40.0001היסטוריית תאונות16.040.014מצב משפחתי0001.>130.82רכב אספנות

זיהוי הנהג הנקוב1147.9בשם

7<.00010001.>134.41תלת אופן


שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות ESTIMATE להלן המרה של ה-.317לשימוש ע"י משרד האוצר: כולל משתנים שלא מאושריםפרטית


מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח


ABCDEF8.7276165.9650.9095607.0בסיס


10.0001.000עד וותק נהיגה1-2-0.3170.728וותק נהיגה3-4-0.3770.686וותק נהיגה5-6-0.5110.600וותק נהיגה





ABCDEF7-9-0.6840.505וותק נהיגה10-12-0.4790.620וותק נהיגה13-16-0.4680.626וותק נהיגה17-22-0.5340.586וותק נהיגה23-31-0.5900.554וותק נהיגה0.8270.438- 31מעל וותק נהיגה19930.0001.000עד שנת ייצור1994-19960.3531.423שנת ייצור1997-19980.3161.371שנת ייצור0.1211.128 1999שנת ייצור2000-20010.3041.355שנת ייצור20020.3981.488שנת ייצור20030.3431.408שנת ייצור2004-20050.2891.335שנת ייצור2006-20070.1781.194שנת ייצור20070.0981.103מעל שנת ייצור20-48-2.2710.103נפח מנוע49-123-1.7270.178נפח מנוע1.1630.313- 124נפח מנוע





ABCDEF125-149-0.9680.380נפח מנוע150-197-1.1860.305נפח מנוע198-248-1.0910.336נפח מנוע149-458-0.6920.501נפח מנוע0.4230.655- 459-598נפח מנוע5980.0001.000מעל נפח מנוע

0.1840.832-ללא תביעותהיסטוריית תאונות תביעה אחתהיסטוריית תאונות

0.0001.000ומעלה0.0501.052לא נשוימצב משפחתי0.0001.000נשוימצב משפחתי0.7202.055לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות



0.6911.995אופנועתלת אופן רכב מסוג תלתתלת אופן

0.0001.000אופן






אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של אופנועים.Estimateהערך - Cעמודה .318.3


.




עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות חברה.319 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,






teStandard

ErrorWald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > Chi

Sq

0001.>17.84650.88336.11539.577778.91בסיס0001.>20-491-1.56760.2235-2.0057-1.129549.18נפח מנוע0001.>50-1231-1.20640.2382-1.6732-0.739525.65נפח מנוע124-1481-0.43250.224-0.87150.00653.730.0535נפח מנוע0001.>1-1.32730.2278-1.7737-0.880933.96 149-197נפח מנוע0001.>1-1.71720.2616-2.2299-1.204543.09 198-248נפח מנוע1-0.80570.2316-1.2596-0.351912.110.0005 249-399נפח מנוע1-1.00990.2689-1.5369-0.482914.10.0002 400-498נפח מנוע1-0.87730.2649-1.3966-0.358110.970.0009 499-646נפח מנוע1-0.36480.3125-0.97720.24761.360.243 647-987נפח מנוע..98700000מעל נפח מנוע


לא להשכרה,1-0.97420.3802-1.7193-0.22916.570.0104לימוד נהיגה



פרטיות1-0.59460.3585-1.29730.10812.750.0972


לא להשכרה,1-0.92020.3563-1.6185-0.2226.670.0098עסקים

1-0.95411.5266-3.94632.0380.390.532 לא להשכרה, אופן שימוש





teStandard


Limits

Wald Chi-

SquarePr > Chi

Sqתיירותברכב


להשכרה מעל1-0.04750.3908-0.81340.71840.010.9032שנה

אופן שימוש..00000להשכרה עד שנהברכב



12.63120.77741.10754.154911.460.0007לא רכב אספנותרכב אספנות..00000רכב אספנותרכב אספנות




Square

Pr > ChiSq

0001.>9178.11נפח מנוע0001.>548.71אופן שימוש ברכב זיהוי הנהג הנקוב

0001.>140.44בשם

15.640.0175רכב אספנות



שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות ESTIMATE להלן המרה של ה-.320:עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר חברה



e^Estimate

מקדםניפוח


ABCDEF7.8472556.7700.9092325.0בסיס

20-49-1.5680.209נפח מנוע1.2060.299- 50-123נפח מנוע0.4330.649- 124-148נפח מנוע1.3270.265- 149-197נפח מנוע1.7170.180- 198-248נפח מנוע0.8060.447- 249-399נפח מנוע1.0100.364- 400-498נפח מנוע499-646-0.8770.416נפח מנוע0.3650.694- 647-987נפח מנוע9870.0001.000מעל נפח מנוע

0.9740.377-לא להשכרה, לימוד נהיגהאופן שימוש ברכב0.5950.552- לא להשכרה, נהיגה למטרותאופן שימוש ברכב




e^Estimate

מקדםניפוח


ABCDEFפרטיות

0.9200.398-לא להשכרה, עסקיםאופן שימוש ברכב0.9540.385-לא להשכרה, תיירותאופן שימוש ברכב0.0480.954-להשכרה מעל שנהאופן שימוש ברכב0.0001.000להשכרה עד שנהאופן שימוש ברכב זיהוי הנהג הנקוב

0.4751.607כל נהגבשם זיהוי הנהג הנקוב

0.0001.000נהג נקוב בשםבשם







.






כולל משתנים שלא מאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות חברה.322 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,




Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

0001>.18.66760.53567.61789.7174261.86בסיס אופן שימוש

ברכב לא להשכרה,-1-1.15310.4122לימוד נהיגה

1.9611-

0.34517.820.0052



פרטיות1-0.82430.3865-

1.5818-

0.06684.550.0329


לא להשכרה,-1-1.13270.3833עסקים

1.8839-

0.38148.730.0031 אופן שימוש

ברכב לא להשכרה,

-1-1.36011.6209תיירות4.53711.81690.70.4014


להשכרה מעל-1-0.34660.4179שנה

1.16580.47250.690.4069

..00000 להשכרה עד אופן שימוש





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

qשנהברכב

..199300000עד שנת ייצור0001.>1994-199611.09090.22450.65091.530823.62שנת ייצור0001.>1997-199810.96350.21910.53421.392819.35שנת ייצור0001.>1999-200111.25980.19960.86871.65139.85שנת ייצור0001.>2002-200311.5270.20391.12731.926756.07שנת ייצור0001.>200411.71240.20661.30752.117268.73שנת ייצור0001.>2005-200611.68540.19621.30092.069973.8שנת ייצור0001.>200711.72750.20521.32532.129770.86שנת ייצור0001.>200711.79890.20561.3962.201976.57מעל שנת ייצור

-20-491-1.64620.2453נפח מנוע2.1269

-1.165545.06<.0001

-50-1231-1.48080.263נפח מנוע1.9962

-0.965431.71<.0001

-124-1481-0.75040.2502נפח מנוע1.2407-0.2690.0027

-149-1971-1.5510.2526-2.046נפח מנוע1.055937.71<.0001

-198-2481-1.41090.2854נפח מנוע1.9702

-0.851624.44<.0001





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

-249-3991-1.06060.2568-1.564נפח מנוע0.557217.05<.0001

-400-4981-1.01580.2917נפח מנוע1.5875

-0.444112.130.0005

-499-6461-0.88680.2822נפח מנוע1.4399

-0.33369.870.0017

-647-9871-0.55360.3365נפח מנוע1.21310.10582.710.0999

..98700000מעל נפח מנוע מאפיין

-1-0.54610.0913-0.725שייך לציצי רכב/קולקטיב0.367235.81<.0001

מאפיין..00000פרטיצי רכב/קולקטיב



10.62280.23930.15371.09196.770.0093אופנועתלת אופן

רכב מסוג תלתתלת אופן..00000אופן






Square

Pr > ChiSq

0001>.542.91אופן שימוש ברכב0001>.891.24שנת ייצור0001>.9181.6נפח מנוע מאפיין צי

0001>.132.44רכב/קולקטיב

0001>.153.19זיהוי הנהג הנקוב בשם15.740.0166תלת אופן


שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות ESTIMATE להלן המרה של ה-.323לשימוש ע"י משרד האוצר: כולל משתנים שלא מאושריםחברה




ABCDEF8.6685811.5350.9095284.7בסיס

1.1530.316-לא להשכרה, לימוד נהיגהאופן שימוש ברכב

לא להשכרה, נהיגה למטרותאופן שימוש ברכב0.8240.439-פרטיות

1.1330.322-לא להשכרה, עסקיםאופן שימוש ברכב1.3600.257-לא להשכרה, תיירותאופן שימוש ברכב0.3470.707-להשכרה מעל שנהאופן שימוש ברכב0.0001.000להשכרה עד שנהאופן שימוש ברכב

19930.0001.000שנת ייצור1994-19961.0912.977שנת ייצור1997-19980.9642.621שנת ייצור1999-20011.2603.525שנת ייצור2002-20031.5274.604שנת ייצור20041.7125.542שנת ייצור





ABCDEF2005-20061.6855.395שנת ייצור20071.7285.627שנת ייצור20071.7996.043מעל שנת ייצור20-49-1.6460.193נפח מנוע50-123-1.4810.227נפח מנוע124-148-0.7500.472נפח מנוע149-197-1.5510.212נפח מנוע198-248-1.4110.244נפח מנוע249-399-1.0610.346נפח מנוע400-498-1.0160.362נפח מנוע499-646-0.8870.412נפח מנוע647-987-0.5540.575נפח מנוע9870.0001.000מעל נפח מנוע מאפיין צי

0.5460.579-שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי

0.0001.000פרטירכב/קולקטיב זיהוי הנהג הנקוב

0.5551.741כל נהגבשם





ABCDEF זיהוי הנהג הנקוב

0.0001.000נהג נקוב בשםבשם

0.6231.864אופנועתלת אופן0.0001.000רכב מסוג תלת אופןתלת אופן




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של אופנועים.Estimateהערך - Cעמודה .324.3


.






תלת אופנוע

או.325 סווג ברישיונו כתלת-אופנוע ואשר גלגלים מנועי הנע על שלושה - רכב ההגדרה של "תלת אופנוע" ק"ג. 400תלת-קטנוע ובלבד שמשקלו העצמי אינו עולה על




מודל שכיחות תביעותממוצע המודליםתשלומים + הערכות

1,0262,2051,6155.2%תלת אופנועתעריף הסיכון - לפי שנת נזק






מקדםניפוח

תעריף סיכון מבוסס על השנים

לפי 2005-2009 12/2011מדד


רפואיות(1,0242,0091,5165.3%0.9091,469תלת אופנוע

בבדיקה שערכנו לרכבי התלת אופנוע, נמצא כי קבוצה זו היא קבוצה קטנה ובלתי הומוגנית )כוללת אופנועים.326 600עם סירות צד, תלת אופנוע עם משא סגור, תלת אופנוע, תלת קטנוע(. מאחר ובקבוצה מבוטחים כ-

כלים בשנה )שנות ביטוח( רמת המובהקות היא נמוכה. לאור האמור אנו ממליצים לנקוט זהירות רבה באימוץתעריף הסיכון שמופיע לעיל ונמשיך לעקוב אחר התפתחות התביעות בכלי רכב זה.

עם וותק47.5 על רכבי התלת אופנוע מצאנו שהגיל הממוצע של הנהגים הוא 2010בבדיקה שערכנו בשנת .327



שנים באופנועים האחרים )דו אופן(.11.5 עם וותק נהיגה של 35 לעומת גיל ממוצע של 21.8נהיגה של מממצא זה ניתן להסיק שעלות הסיכון של התלת אופנוע נמוכה משמעותית ונובעת הן מרמת הבטיחות שלו והן מגיל ומוותק הנהיגה הגבוהים מאלה של אופנועים רגילים )דו אופן(. אנו מצפים כי ככל שגיל הנהגיםובשכיחות וותק הנהיגה, אנו צפויים לראות עלייה בעלות הסיכון ירד ובמקביל גם ברכבי התלת אופנוע

התביעות.



נספח ג' - טבלאות אוטובוסיםבאוטובוסיםלפי שנת חיתוםהתפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות להלן טבלת.328 )כולל.

רפואיות(. לנושא הוצאות וללא הפסדי הפול.התייחסות היוון סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא תעריף :".2.1PAID" בגיליון "BUSES_UW.xlsxהחישוב נמצא בקובץ "

שנתחיתום

שנותביטוח





החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח

תביעה ממוצעתלפוליס ה כולל השלמה



תלתביע

ה


הוצאות רפואיות )לפי

מודל של שכיחות כפול

חומרה(

200019,0441.062234,451,62412,311 12,31142,99

612,558200120,3711.069219,141,90310,757 10,757

41,07111,488

200220,9451.105210,130,42510,033 10,03339,44

411,156200323,5911.137204,539,1368,670 8,670

39,1929,703

200423,9531.204237,895,0889,932 9,93245,78

39,514200524,2891.291238,518,5039,820 9,820

44,8809,597

200624,8181.447255,176,29210,282 10,28245,349,946



1200725,4921.697221,419,0288,686 8,686

40,1849,480

200825,5512.118232,664,7789,1061219,36344,68

89,321200925,8013.047195,832,8207,5902848,457

44,2029,321

201026,1605.349150,451,5025,7513387,558 9,321201127,32028.811112,441,5424,1161458,302 9,321

2005-20099,0979,32143,8ממוצע 599,533

ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- באוטובוסיםלפי שנות חיתוםהתפתחות תעריף הסיכון להלן גרף.329 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ

"BUSES_UW.xlsx" בגיליון "PAID2.1.":



2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20115,000

6,000

7,000

8,000

9,000

10,000

11,000

12,000

13,000

f(x) = − 310.082854604017 x + 11494.6479571786R² = 0.645755139712337f(x) = − 243.686101188673 x + 11653.9425994597R² = 0.669652444604748

בפועל סיכון תעריףLinear ( סיכון תעריף(בפועלLinear ( סיכון תעריף(בפועל

עד2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לאוטובוסים.330החוסרים 2009 בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .BUSES_UW.xlsx" בגיליון "2.3PAID-

DEFICIENCY).":




20000%020010%020020%02003-2.5%-5,110,9002004-1.5%-3,538,9852005-0.8%-1,891,4132006-2.0%-5,086,1122007-1.5%-3,348,3182008-0.4%-952,8182009-0.1%-179,87920100.0%-54,6562011-0.6%-725,047

12,238,243-(2005-2011סה"כ ) 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים

2009-1%עד 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים

2009-0.9%עד

עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים.331 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת

חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

0001.>16.77530.38516.02047.5302309.46בסיס אופן השימוש

10.2460.1268-0.00250.49463.770.0523אחרברכב


בית ספר-הסעות

תלמידים10.35580.17520.01240.69914.120.0423

אופן השימוש-1-8.72981.1473לימוד נהיגהברכב

10.9785-6.48157.89<.0001 אופן השימוש

-1-0.85650.2945-1.4337שדה תעופהברכב0.27948.460.0036


תחבורה0001.>11.07040.12860.81831.322469.28ציבורית

אופן השימוש..00000תיירותברכב


חברה11.11640.33640.4571.775811.010.0009

אוטובוססוג הרכב11.00780.34850.32471.69088.360.0038מושכר וצרטר

11.3440.35010.65782.030214.740.0001אוטובוס פרטיסוג הרכב0001.>11.40070.33460.7452.056417.53אוטובוס ציבוריסוג הרכב





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

1-8.13469.1019-25.9749.70480.80.3715אחרסוג הרכב..00000טיוליתסוג הרכב

מספר מקומות..700000עד ישיבה

מספר מקומות8-910.35390.16180.03670.67114.780.0288ישיבה

מספר מקומות10-1110.20830.1881-0.16030.57691.230.268ישיבה



מספר מקומות0001.>19-4710.97720.17530.63351.320831.06ישיבה


מספר מקומות0001.>5211.00350.17260.66531.341733.82מעל ישיבה





Square

Pr > ChiSq

0001.>5120.28אופן השימוש ברכב0001.>527.46סוג הרכב

מספר מקומות0001.>775.86ישיבה

עם שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים ESTIMATE להלן המרה של ה-.332:משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר



ABCDEF6.775875.9421.047916.8בסיס

0.2461.279אחראופן השימוש ברכב

בית ספר-הסעותאופן השימוש ברכב0.3561.427תלמידים




ABCDEF8.7300.0002-לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב0.8570.425-שדה תעופהאופן השימוש ברכב1.0702.917תחבורה ציבוריתאופן השימוש ברכב0.0001.000תיירותאופן השימוש ברכב

פרטיסוג הרכב זעיר אוטובוס 1.1163.054בבעלות חברה

1.0082.740אוטובוס מושכר וצרטרסוג הרכב1.3443.834אוטובוס פרטיסוג הרכב1.4014.058אוטובוס ציבוריסוג הרכב8.1350.0003-אחרסוג הרכב0.0001.000טיוליתסוג הרכב

מספר מקומות70.0001.000עד ישיבה








ABCDEF מספר מקומות

19-470.9772.657ישיבה מספר מקומות

48-520.5631.755ישיבה מספר מקומות

521.0042.728מעל ישיבה




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של האוטובוסים.Estimateהערך - Cעמודה .333.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אוטובוסים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .333.5





כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים.334 משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת




Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

0001.>15.13750.42514.30425.9707146.03בסיס מספר מקומות

..700000עד ישיבה מספר מקומות

8-910.23920.122100.47853.840.05ישיבה מספר מקומות

10-1110.09290.1599-0.22060.40630.340.5614ישיבה מספר מקומות

12-1310.58210.16120.26620.89813.050.0003ישיבה מספר מקומות

14-1810.50420.15830.19390.814510.140.0014ישיבה מספר מקומות

19-4710.20560.1719-0.13140.54251.430.2318ישיבה מספר מקומות

-48-521-0.45460.1992-0.845ישיבה0.06415.210.0225

מספר מקומות521-0.10.2-0.49190.2920.250.6171מעל ישיבה





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

..2,69900000עד משקל הרכב0001.>10.52710.10260.32590.728326.37 2,700-2,799משקל הרכב0001.>10.41610.10070.21880.613417.09 2,800-2,999משקל הרכב10.02520.1201-0.21030.26060.040.8341 3,000-3,499משקל הרכב

- 3,500משקל הרכב3,89910.32180.14970.02830.61524.620.0316

10.24260.1327-0.01740.50273.340.0675 3,900-7,266משקל הרכב

- 7,267משקל הרכב17,29911.19670.17230.85911.534348.26<.0001

-17,300משקל הרכב18,199 11.2510.17270.91251.589652.45<.0001

0001.>18,19911.43740.19041.06411.810656.97מעל משקל הרכב199210.0620.1147-0.16270.28670.290.5887עד שנת ייצור199310.37990.12540.13410.62589.170.0025שנת ייצור1994-19951-0.20520.0853-0.3724-0.0385.780.0162שנת ייצור1996-19971-0.0860.0794-0.24160.06971.170.279שנת ייצור

-19981-0.30930.0911-0.4878שנת ייצור0.130811.540.0007

19991-0.060.0976-0.25140.13140.380.5387שנת ייצור





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

..200000000שנת ייצור2001-200210.00060.0759-0.14810.149400.9932שנת ייצור2003-200510.24480.08490.07840.41128.320.0039שנת ייצור20051-0.11340.0824-0.27480.0481.90.1686מעל שנת ייצור


חברה10.94990.24180.4761.423915.43<.0001

אוטובוססוג הרכב10.93090.24980.44131.420513.890.0002מושכר וצ'רטר

0001.>11.19710.25190.70341.690822.59אוטובוס פרטיסוג הרכב0001.>11.24020.23990.76991.710426.72אוטובוס ציבוריסוג הרכב

1-8.28336.4501אחרסוג הרכב-

20.9253

4.35861.650.1991

..00000טיוליתסוג הרכב

מאפיין צירכב/קולקטיב

אינו שייך לצי רכב או

קולקטיב11.69340.31961.06692.319928.07<.0001

מאפיין צי0001.>11.52690.32860.88292.170921.59שייך לצי רכברכב/קולקטיב

..00000 שייך מאפיין צי





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

qלקולקטיברכב/קולקטיב

10.16090.0916-0.01870.34053.080.0792אחראופן השימוש ברכב

אופן השימוש ברכב בית

ספר-הסעותתלמידים

10.22840.1297-0.02590.48263.10.0783

1-8.83930.8139לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב-

10.4345

-7.2441117.95<.0001

-1-0.74490.2144-1.165שדה תעופהאופן השימוש ברכב0.324712.070.0005

תחבורהאופן השימוש ברכב0001.>10.9360.10730.72571.146376.1ציבורית

..00000תיירותאופן השימוש ברכב



Square

Pr > ChiSq

0001.>782.22מספר מקומות ישיבה0001.>8130.36משקל הרכב



0001.>969.72שנת ייצור0001.>547.75סוג הרכב מאפיין צי

0001.>222.2רכב/קולקטיב

0001.>5150.17אופן השימוש ברכב

כולל שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים ESTIMATE להלן המרה של ה-.335:משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר



ABCDEF5.138170.2901.047178.2בסיס

70.0001.000עד מספר מקומות ישיבה8-90.2391.270מספר מקומות ישיבה10-110.0931.097מספר מקומות ישיבה12-130.5821.790מספר מקומות ישיבה14-180.5041.656מספר מקומות ישיבה19-470.2061.228מספר מקומות ישיבה48-52-0.4550.635מספר מקומות ישיבה52-0.1000.905מעל מספר מקומות ישיבה




ABCDEF2,6990.0001.000עד משקל הרכב0.5271.694 2,700-2,799משקל הרכב0.4161.516 2,800-2,999משקל הרכב0.0251.026 3,000-3,499משקל הרכב3,8990.3221.380- 3,500משקל הרכב0.2431.275 3,900-7,266משקל הרכב17,2991.1973.309- 7,267משקל הרכב1.2513.494 17,300-18,199משקל הרכב18,1991.4374.210מעל משקל הרכב

19920.0621.064עד שנת ייצור19930.3801.462שנת ייצור1994-1995-0.2050.814שנת ייצור1996-1997-0.0860.918שנת ייצור1998-0.3090.734שנת ייצור1999-0.0600.942שנת ייצור20000.0001.000שנת ייצור2001-20020.0011.001שנת ייצור2003-20050.2451.277שנת ייצור2005-0.1130.893מעל שנת ייצור




ABCDEF


חברה0.9502.585

אוטובוס מושכרסוג הרכב0.9312.537וצ'רטר

1.1973.311אוטובוס פרטיסוג הרכב1.2403.456אוטובוס ציבוריסוג הרכב8.2830.000-אחרסוג הרכב0.0001.000טיוליתסוג הרכב מאפיין צי

רכב/קולקטיב אינו שייך לצי רכב

1.6935.438או קולקטיב מאפיין צי

1.5274.604שייך לצי רכברכב/קולקטיב מאפיין צי

0.0001.000שייך לקולקטיברכב/קולקטיב0.1611.175אחראופן השימוש ברכב בית ספר- הסעותאופן השימוש ברכב

0.2281.257תלמידים8.8390.000-לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב0.7450.475-שדה תעופהאופן השימוש ברכב0.9362.550תחבורה ציבוריתאופן השימוש ברכב0.0001.000תיירותאופן השימוש ברכב



הערה: אנו ממליצים שלא לאמץ את המסקנה בקבוצת המשתנים של אופן השימוש ברכב לגבי רכב מסוג לימודנהיגה - התוצאה לא סבירה.




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של אוטובוסים.Estimateהערך - Cעמודה .336.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אוטובוסים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .336.5





נספח ד' - טבלאות מוניות )כולל התייחסות לנושא במוניותלפי שנת חיתוםלהלן התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות .337

תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. החישוב נמצא בקובץ "הוצאות רפואיות(.TAXI_UW.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID":

שנתחיתום

שנותביטוח



לפני תיקון בגין הוצאותרפואיות

החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח


כולל השלמה


חומרהממוצ עת

לתביעה


הוצאות רפואיות )לפי מודל של שכיחות כפול

חומרה(

200015,1541.01582,400,3895,438 5,43824,56

86,112200115,8131.050106,126,3066,711 6,711

27,8676,650

200215,9461.06798,675,5306,188 6,18827,08

06,310200316,5171.10288,154,9395,337 5,337

24,5516,003

200417,2531.14596,278,4685,580 5,58027,01

05,705200517,8981.24785,772,0354,792 4,79225,295,232



4200618,8931.41996,545,4395,110 5,110

27,9715,045

200718,9041.63098,194,2445,194 5,19428,72

05,090200819,4602.06973,508,7333,777893,962

25,5215,090

200919,4473.09668,314,8123,5131674,03030,56

65,090201020,0146.58547,399,6402,3682003,683 5,090201120,24847.43530,026,6201,483373,258 5,090

2005-20094,4774,618ממוצע 27,6145,110

ומודל שכיחותLINK RATIO )לפי מודל ה- במוניותלפי שנות חיתוםלהלן גרף התפתחות תעריף הסיכון .338כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ "

TAXI_UW.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID":



= y -442 .8 + x2656 .2R ² = 0 .1557

= y -141 .92 + x0646 .9R ² = 0 .2267

3 ,000

3 ,005

4 ,000

4 ,005

5 ,000

5 ,005

6 ,000

6 ,005

7 ,000

ʺ ʲʩy ʳʩɦʫʥʯʡʥɹ ʲʬ

ʫ́ʩ ʧʥ ʫ̋ʥɹʬ ʧʥʮ ʤy

)מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס למוניות.339 עד2005 החוסרים 2009 בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .TAXI_UW.xlsx" בגיליון "2.3PAID-



DEFICIENCY)":


20000%020010%020020%0

2003-2.5%-

2,202,762

2004-1.5%-

1,432,262

2005-0.8%-680,158

2006-2.0%-

1,924,320

2007-1.5%-

1,484,902

2008-0.4%-301,036

2009-0.1%-62,74920100.0%-17,2192011-0.6%-



193,618

(2005-2011סה"כ )-

4,664,003

2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2009-1.1%עד 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2011-0.9%עד

מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות.340הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסד הפול(:Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates

DFEstimateStandarקטגוריהשם המשתנהd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

0001.>1-1.32130.0921-1.5018-1.1408205.87 בסיס מספר מקומות

ישיבה 6עד

מקומות1-0.64980.0558-0.7592-0.5404135.45<.0001

מספר מקומותישיבה

6מעל מקומות

00000..

0001.>20001-0.3560.055-0.4637-0.248341.98שנת ייצור

0001.>20011-0.31270.0501-0.4109-0.214538.97שנת ייצור

0001.>20041-0.19810.0416-0.2797-0.116622.66שנת ייצור



20051-0.07470.0416-0.15620.00693.220.0727שנת ייצור

20061-0.05280.0418-0.13460.02911.60.2065שנת ייצור

שנת ייצור 1998בין 1999ל-

1-0.3580.0678-0.491-0.225127.86<.0001


1-0.28160.0427-0.3654-0.197843.41<.0001

200710.0350.045-0.05320.12330.610.4363מעל שנת ייצור

0001.>19971-0.97260.0671-1.1042-0.841209.85עד שנת ייצור

..00000לא ידועשנת ייצור

נפח מנוע

1896בין 1904ל-

סמק

10.2820.04740.1890.374935.36<.0001

נפח מנוע

1905בין 2147ל-

סמק

10.21410.0620.09270.335511.940.0005

נפח מנוע

2148בין 2149ל-

סמק

10.09430.0663-0.03570.22432.020.1551

נפח מנוע

2150בין 2401ל-

סמק

10.2030.06440.07670.32939.930.0016

נפח מנוע

2402בין 2469ל-

סמק

10.33480.08460.16910.500615.67<.0001

נפח מנוע

2470בין 2684ל-

סמק

10.39230.08580.22420.560420.92<.0001



נפח מנוע2684מעל

סמק10.07830.0681-0.05510.21171.320.25

נפח מנוע1895עד

סמק00000..


ESP

10.12790.04810.03370.22227.070.0078ללא


ESP

בקרתיציבות

00000..


-DFChiשם המשתנהSquare

Pr > ChiSq

0001.>1142.53מספר מקומות ישיבה0001.>9247.72שנת ייצור0001.>769.28נפח מנוע

17.030.008 מאפיין מערכת לבקרת יציבות



ESP

: שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות ESTIMATE להלן המרה של ה-.341 בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת

בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנה




1.32130.2671.0470.2793273- בסיס מספר מקומות

ישיבה 6עד

מקומות-0.64980.522

מספר מקומותישיבה

6מעל מקומות

01

2000-0.3560.700שנת ייצור

2001-0.31270.731שנת ייצור

2004-0.19810.820שנת ייצור

2005-0.07470.928שנת ייצור

2006-0.05280.949שנת ייצור


-0.3580.699


-0.28160.755

20070.0351.036מעל שנת ייצור

1997-0.97260.378עד שנת ייצור

01לא ידועשנת ייצור

נפח מנוע

1896בין 1904ל-

סמק

0.2821.326

נפח מנוע

1905בין 2147ל-

סמק

0.21411.239



נפח מנוע

2148בין 2149ל-

סמק

0.09431.099

נפח מנוע

2150בין 2401ל-

סמק

0.2031.225

נפח מנוע

2402בין 2469ל-

סמק

0.33481.398

נפח מנוע

2470בין 2684ל-

סמק

0.39231.480

נפח מנוע2684מעל

סמק0.07831.081

נפח מנוע1895עד

סמק01


ESP

0.12791.136ללא


ESP

בקרתיציבות

01








.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות מוניות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .342.5



עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות.343 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת

חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסד הפול(:Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates

DFEstimateStandarקטגוריהשם המשתנהd Error


Wald Chi-

Pr > ChiSq



Square

17.61520.20387.21588.01461396.3בסיס8<.0001

מספר מקומות1-0.93420.2695-1.4625-0.40612.020.0005 4עד ישיבה

מספר מקומות0001.>1-0.85930.0562-0.9696-0.7491233.52 4ישיבה

מספר מקומות0001.>5-81-1.0910.0679-1.2242-0.9578257.87ישיבה

מספר מקומות1-0.17920.2453-0.660.30150.530.465 9ישיבה

מספר מקומות..00000 9מעל ישיבה

0001.>11.8840.19681.49832.269791.66מוניתסוג הרכב0001.>12.01260.29811.42832.596945.57מונית שירותסוג הרכב..00000מונית תיורסוג הרכב



Square

Pr > ChiSq



מספר מקומות0001.>452.67ישיבה

0001.>223.92סוג הרכב

עם משתנים שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות ESTIMATE להלן המרה של ה-.344:המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר



ABCDEF7.6152028.8001.0472124.5בסיס

מספר מקומות4-0.9340.393עד ישיבה


מספר מקומות5-8-1.0910.336ישיבה




מספר מקומות90.0001.000מעל ישיבה

1.8846.580מוניתסוג הרכב2.0137.483מונית שירותסוג הרכב0.0001.000מונית תיורסוג הרכב






.




כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות.346 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת




Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

13.13521.03491.10675.16369.180.0025בסיס מספר מפעילי

110.2180.1080.00640.42964.080.0434רכב מספר מפעילי

..200000רכב מספר מפעילי

-31-0.12550.1027רכב0.32670.07581.490.2218

מספר מפעילי-41-0.33670.1249רכב

0.5816-0.09197.260.007 מספר מפעילי

-410.14180.0914מעל רכב0.03740.3212.410.1209

מספר מקומות41-1.01020.2933-1.585-0.435411.870.0006עד ישיבה

מספר מקומות-1-0.93060.087 4ישיבה

1.1011-0.7601114.41<.0001 מספר מקומות

-5-81-1.08910.0949ישיבה1.2751-0.9031131.69<.0001

מספר מקומות-1-0.34110.2535 9ישיבה

0.83790.15571.810.1784





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q מספר מקומות

..900000מעל ישיבה

..199700000עד שנת ייצור1998-199910.11280.1239-0.130.35550.830.3627שנת ייצור200010.35840.11890.12540.59149.090.0026שנת ייצור

-200110.0450.1138שנת ייצור0.17810.26810.160.6928

-2002-200310.02940.109שנת ייצור0.18420.24290.070.7874

-20041-0.21540.1124שנת ייצור0.43560.00493.670.0553

-20051-0.15180.1128שנת ייצור0.37280.06921.810.1782

-20061-0.20720.1133שנת ייצור0.42920.01473.350.0673

-20071-0.01540.119שנת ייצור0.24860.21770.020.8967

-20071-0.38450.1162מעל שנת ייצור0.6123-0.156610.940.0009

1,895עד נפח מנוע ..00000סמ"ק

1,896-1,904נפח מנוע-1-0.09870.0995סמ"ק

0.29370.09630.980.3211





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

1,905-2,147נפח מנוע-1-0.29190.1151סמ"ק

0.5175-0.06636.430.0112

2,148-2,149נפח מנוע-1-0.2850.1089סמ"ק

0.4984-0.07166.850.0089

2,150-2,401נפח מנוע0001.>1-0.62980.1189-0.863-0.396728.04סמ"ק

2,402-2,469נפח מנוע-1-0.23880.1437סמ"ק

0.52050.04292.760.0966

2,470-2,684נפח מנוע1-0.29060.1538-0.5920.01083.570.0588סמ"ק

2,684מעל נפח מנוע -1-0.46740.1271סמ"ק

0.7165-0.218213.520.0002 מאפיין צי

0001.>14.20430.99412.25596.152617.89שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי

0001.>13.97290.98782.03695.908816.18פרטירכב/קולקטיב מאפיין צי

..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב

0001.>10.73270.18660.36691.098515.41דיזלסוג מנוע

-10.26560.3158בנזגזסוג מנוע0.35340.88450.710.4004

..00000בנזיןסוג מנוע0001.>11.63210.21491.21092.053257.69מוניתסוג הרכב





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

0001.>11.87410.31331.26012.488235.78מונית שירותסוג הרכב..00000מונית תיורסוג הרכב

זיהוי הנהג הנקוב0001>.10.50960.07160.36930.649850.71כל נהגבשם

זיהוי הנהג הנקוב..00000נהג נקוב בשםבשם



Square

Pr > ChiSq

0001.>442.06מספר מפעילי רכב0001.>4141.88מספר מקומות ישיבה

0001.>9101.67שנת ייצור0001.>767.63נפח מנוע211.440.0033 מאפיין צי



רכב/קולקטיב215.410.0004סוג מנוע0001.>240.27סוג הרכב

0001.>152.17זיהוי הנהג הנקוב בשם0001.>240.27סוג הרכב

כולל שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות ESTIMATE להלן המרה של ה-.347:משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר




ABCDEF3.13522.9931.04724.1בסיס

10.2181.244מספר מפעילי רכב





ABCDEF20.0001.000מספר מפעילי רכב3-0.1260.882מספר מפעילי רכב4-0.3370.714מספר מפעילי רכב40.1421.152מעל מספר מפעילי רכב

1.0100.364- 4עד מספר מקומות ישיבה0.9310.394- 4מספר מקומות ישיבה5-8-1.0890.337מספר מקומות ישיבה0.3410.711- 9מספר מקומות ישיבה0.0001.000 9מעל מספר מקומות ישיבה

19970.0001.000עד שנת ייצור1998-19990.1131.119שנת ייצור20000.3581.431שנת ייצור20010.0451.046שנת ייצור2002-20030.0291.030שנת ייצור2004-0.2150.806שנת ייצור2005-0.1520.859שנת ייצור2006-0.2070.813שנת ייצור





ABCDEF2007-0.0150.985שנת ייצור2007-0.3850.681מעל שנת ייצור0.0001.000 סמ"ק1,895עד נפח מנוע

1,896-1,904נפח מנוע0.0990.906-סמ"ק

1,905-2,147נפח מנוע0.2920.747-סמ"ק

2,148-2,149נפח מנוע0.2850.752-סמ"ק

2,150-2,401נפח מנוע0.6300.533-סמ"ק

2,402-2,469נפח מנוע0.2390.788-סמ"ק

2,470-2,684נפח מנוע0.2910.748-סמ"ק

2,684מעל נפח מנוע 0.4670.627-סמ"ק

מאפיין צי4.20466.974שייך לצירכב/קולקטיב

מאפיין צי3.97353.138פרטירכב/קולקטיב

מאפיין צי0.0001.000שייך קולקטיברכב/קולקטיב

0.7332.081דיזלסוג מנוע





ABCDEF0.2661.304בנזגזסוג מנוע0.0001.000בנזיןסוג מנוע

1.6325.115מוניתסוג הרכב1.8746.515מונית שירותסוג הרכב0.0001.000מונית תיורסוג הרכב






אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של מוניות.Estimateהערך - Cעמודה .348.3


.



נספח ה' - טבלאות רכב מסחרי )כולל התייחסות מסחרילפי שנת חיתום ברכבהתפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות להלן.349

תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. החישוב נמצאלנושא הוצאות רפואיות(.:"2.1PAID" בגיליון "COMM_UW.xlsxבקובץ "

שנתחיתום

שנותביטוח



לפני תיקון בגין הוצאות

רפואיות

החסר בגין

הוצאו ת

רפואיו ת

לשנתביטוח





תלתביע

ה


כולל השלמה בגין הוצאות

רפואיות )לפי מודל של שכיחות

כפולחומרה(

2000284,5311.046593,373,9322,0852,08540,7552,189

2001309,1991.069646,983,3312,0922,09241,5012,157

2002324,4051.106596,500,1771,8391,83936,6842,144

2003302,8851.149715,823,2242,3632,36347,6852,085

2004318,5151.229659,503,5542,0712,07145,4791,982

2005322,9961.346625,454,1421,9361,93644,8411,880

2006331,2711.574625,253,8911,8871,88744,811,777



22007336,1551.882523,402,3631,5571,55739,47

01,674

2008327,8702.462484,431,4381,478211,52941,7481,572

2009323,1923.627399,891,3561,237261,33343,0301,469

2010314,7667.416236,597,471752441,0781,3662011318,86259.838123,426,445387101,0121,264

2005-20091,6191,64942,78ממוצע 01,674

ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- ברכב מסחרילפי שנות חיתוםגרף התפתחות תעריף הסיכון להלן.350 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ

"COMM_UW.xlsx" בגיליון "PAID2.1":



0002 1002 2002 3002 4002 5002 6002 7002 8002 9002 0102 1102000,1

002,1

004,1

006,1

008,1

000,2

002,2

004,2

006,2

52012706157.1642 + x 47083162998.711 − = (x)f156305002141417.0 = ²R62094019846.0832 + x 2561137883826.98 − = (x)f320999686549879.0 = ²R

בפועל סיכון תעריף) raeniL סיכון תעריף

)בפועל

2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לרכב מסחרי להלן.351החוסרים 2009עד בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .COMM_UW.xlsx" בגיליון "2.3PAID-



DEFICIENCY)":


20000.0%020010.0%020020.0%020030.0%02004-1.5%-9,810,9352005-0.8%-4,959,7512006-2.0%-12,462,4082007-1.5%-7,914,9362008-0.4%-1,983,8632009-0.1%-367,31320100.0%-85,9522011-0.6%-795,880

28,570,102-(2005-2011סה"כ )2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים

2009-1%עד 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים

2009-0.9%עד

מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי .352המטרה הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:





teStanda

rd Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq

10.53460.5458-0.5351.60430.960.3273 בסיס


כל שימוש1-1.41360.1769אחר

-1.760

3-1.06763.88<.0001

אופן השימוש1-1.50050.1789לא ידועברכב

-1.851

1-1.149970.37<.0001

אופן השימוש1-1.37010.2043לימוד נהיגהברכב

-1.770

4-0.969744.99<.0001 אופן השימוש

..00000ליסינג תפעוליברכב

היסטוריית1-0.87180.5122ללא הרשעותהרשעות

-1.875

80.13212.90.0887

היסטוריית1-0.41010.5236הרשעה אחתהרשעות

-1.436

40.61620.610.4335


מעל הרשעה1-1.6470.5314אחת

-2.688

5-0.60559.610.0019 היסטוריית..00000לא ידועהרשעות

היסטוריית0001.>1-2.83780.5149-3.847-1.828630.37לא ידועתאונות





teStanda

rd Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq

היסטוריית1-1.28340.0512ללא תביעותתאונות

-1.383

7-1.1831628.94<.0001 היסטורייתתאונות


231-0.17020.039 ל- 20בין גיל הנהג

-0.246

7-0.093719.01.<0001

261-0.42840.0377 ל- 25בין גיל הנהג

-0.502

3-0.3545129.08.<0001

291-0.32340.0394 ל- 27בין גיל הנהג

-0.400

7-0.246167.21.<0001

331-0.59390.0374 ל- 30בין גיל הנהג

-0.667

2-0.5205251.82.<0001

381-0.43180.0385 ל- 34בין גיל הנהג

-0.507

3-0.3564125.91.<0001

421-0.62910.0385 ל- 39בין גיל הנהג

-0.704

6-0.5536266.6.<0001-501-0.45650.0389 ל- 43בין גיל הנהג

0.532-0.3803137.82.<0001





teStanda

rd Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq

7

501-0.37310.0396גדול מ- גיל הנהג

-0.450

8-0.295588.71.<0001

241-0.52260.0375גיל גיל הנהג

-0.596

1-0.4491194.39.<00010001>.191-0.34690.0383-0.422-0.271881.96גיל עד גיל הנהג..00000לא ידועגיל הנהג

10.20790.0252לא ידועמשקל הרכב0.158

40.257367.83.<0001

משקל הרכב ל-10000בין

10.61550.017 קג299990.582

20.64881312.52.<0001


1-0.11840.0121 קג3999

-0.142

1-0.094695.25.<0001


10.28170.0175 קג99990.247

40.316258.96.<0001

משקל הרכב גדול מ-2999910.78640.0197

0.74780.8251591.3.<0001

..00000 קג1559עד משקל הרכב

שנת ייצור ל-1994בין

19951-0.39290.0133-0.419-0.3669874.05.<0001





teStanda

rd Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq


19981-0.12220.0131

-0.147

9-0.096586.64.<0001


20031-0.03520.0122

-0.059

1-0.01128.290.004

שנת ייצור גדול מ-20031-0.07630.0111

-0.098

2-0.054546.84.<0001

19921-0.5290.0152עד שנת ייצור

-0.558

7-0.49921216.22.<0001

שנת ייצור שנת ייצור

19931-0.36610.0185

-0.402

3-0.3298392.3.<0001


19961-0.25450.0161

-0.286

1-0.223250.37.<0001


199910.03920.01630.007

10.07125.750.0165


200010.07710.01480.048

10.106127.12.<0001


200100000..0001.>10.23890.020.1990.278143.3ללא מאפיין מערכת





teStanda

rd Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiSq

לבקרת יציבותESP8


ESP00000בקרת יציבות.. מאפיין סוג

מערכת10.30150.0084ללאההילוכים

0.28510.3181289.67<.0001


..00000אוטומטיההילוכים




SquarePr > ChiSq

אופן השימוש0001>.3119.86ברכב

היסטוריית0001.>348.78הרשעות

0001.>21000.17היסטוריית תאונות0001>.101295.93גיל הנהג

0001>.55408.12משקל הרכב0001>.92476.08שנת ייצור


ESP1135.37<.0001

מאפיין סוג0001.>11224.85מערכת ההילוכים



שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.353בעלות פרטית




ABCDEF0.53461.7071.0471.786983373 בסיס

אופן השימוש 1.41360.243-כל שימוש אחרברכב

אופן השימוש 1.50050.223-לא ידועברכב

אופן השימוש 1.37010.254-לימוד נהיגהברכב

אופן השימוש 01ליסינג תפעוליברכב

היסטוריית 0.87180.418-ללא הרשעותהרשעות

היסטוריית 0.41010.664-הרשעה אחתהרשעות





ABCDEF היסטוריית 1.6470.193-מעל הרשעה אחתהרשעות

היסטוריית 01לא ידועהרשעות

2.83780.059-לא ידועהיסטוריית תאונות 1.28340.277-ללא תביעותהיסטוריית תאונות 01תביעה אחת ומעלההיסטוריית תאונות

23-0.17020.843 ל- 20בין גיל הנהג 26-0.42840.652 ל- 25בין גיל הנהג 29-0.32340.724 ל- 27בין גיל הנהג 33-0.59390.552 ל- 30בין גיל הנהג 38-0.43180.649 ל- 34בין גיל הנהג 42-0.62910.533 ל- 39בין גיל הנהג 50-0.45650.633 ל- 43בין גיל הנהג 50-0.37310.689גדול מ- גיל הנהג 24-0.52260.593גיל גיל הנהג 19-0.34690.707גיל עד גיל הנהג 01לא ידועגיל הנהג





ABCDEF 0.20791.231לא ידועמשקל הרכב

משקל הרכב 29999 ל- 10000בין

0.61551.851קג 0.11840.888- קג3999 ל- 1600בין משקל הרכב 0.28171.325 קג9999 ל- 4000בין משקל הרכב 299990.78642.195גדול מ- משקל הרכב 01 קג1559עד משקל הרכב

1995-0.39290.675 ל- 1994בין שנת ייצור 1998-0.12220.885 ל- 1997בין שנת ייצור 2003-0.03520.965 ל- 2002בין שנת ייצור 2003-0.07630.927גדול מ- שנת ייצור 1992-0.5290.589עד שנת ייצור 1993-0.36610.693שנת ייצור שנת ייצור 1996-0.25450.775שנת ייצור שנת ייצור 19990.03921.040שנת ייצור שנת ייצור 20000.07711.080שנת ייצור שנת ייצור 200101שנת ייצור שנת ייצור

0.23891.270ללא מאפיין מערכת





ABCDEF לבקרת יציבות

ESP מאפיין מערכת לבקרת יציבות

ESP01בקרת יציבות מאפיין סוג מערכת

0.30151.352ללאההילוכים מאפיין סוג מערכת

01אוטומטיההילוכים




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב המסחרי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .354.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופיEעמודה .354.5של הרזרבות.





עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי בבעלות פרטית.355 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,






Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

0001.>15.8480.4934.88186.8141140.73בסיס


1,753-1,869נפח מנוע-1-0.06070.0764סמ"ק

0.21050.0890.630.4268

1,870-1,996נפח מנוע-10.00790.0689סמ"ק

0.12720.1430.010.9087

1,997-2,445נפח מנוע-1-0.2640.0685סמ"ק

0.3982-0.129814.860.0001

2,446-2,476נפח מנוע-1-0.0720.0715סמ"ק

0.21220.06831.010.3145

2,477-2,499נפח מנוע-1-0.1550.0711סמ"ק

0.2944-0.01554.740.0294

2,500-2,695נפח מנוע0001.>10.49060.07170.35010.631146.85סמ"ק

2,696-2,981נפח מנוע-1-0.46320.0757סמ"ק

0.6116-0.314737.39<.0001

2,982-3,199נפח מנוע-1-0.11870.072סמ"ק

0.25990.02252.720.0994

3,199מעל נפח מנוע -1-0.11090.0706סמ"ק

0.24930.02742.470.116

..2000000עד גיל הנהג21-2310.24760.08720.07670.41868.070.0045גיל הנהג





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

-241-0.24210.0741גיל הנהג0.3873-0.096810.670.0011

-25-271-0.28480.0777גיל הנהג0.4371-0.132513.430.0002

-28-291-0.39580.1096גיל הנהג0.6106-0.18113.040.0003

-30-331-0.58040.0772גיל הנהג0.7317-0.42956.49<.0001

-34-381-0.52070.0928גיל הנהג0.7026-0.338831.47<.0001

-39-421-0.85560.0875גיל הנהג1.0271-0.684195.66<.0001

-43-501-0.69540.0935גיל הנהג0.8787-0.512155.29<.0001

-501-0.7140.1095מעל גיל הנהג0.9286-0.499342.51<.0001

-1-0.12160.0399זכרמין0.1997-0.04349.30.0023

..00000נקבהמין מאפיין כריות

0001.>10.17260.03510.10390.241324.25אין כריות אויראויר מאפיין כריות


..00000אויר אחת

11-0.18940.1161-0.4170.03822.660.1029עד וותק נהיגה





Standard Error

Wald 95% Confidence

Limits

Wald Chi-

SquarePr > ChiS

q

-1-21-0.40940.1001וותק נהיגה0.6056-0.213316.74<.0001

-1-0.28640.1086 3וותק נהיגה0.4992-0.07356.950.0084

-4-51-0.37730.0965וותק נהיגה0.5664-0.188215.3<.0001

0001.>6-71-0.49050.0951-0.677-0.304126.6וותק נהיגה0001.>8-91-0.56020.0994-0.755-0.365431.76וותק נהיגה

-10-131-0.10890.0982וותק נהיגה0.30130.08361.230.2675

-14-181-0.44770.1009וותק נהיגה0.6454-0.2519.7<.0001

-19-2610.01470.088וותק נהיגה0.15780.18710.030.8677

..2600000מעל וותק נהיגה

לא רכברכב אספנות0001.>12.34560.47971.40543.285823.91אספנות

..00000רכב אספנותרכב אספנות




SquarePr > ChiSq

0001.>9199.26נפח מנוע0001.>9179.25 גיל הנהג

19.470.0021מין0001.>124.23מאפיין כריות אויר

0001.>997.42וותק נהיגה112.890.0003רכב אספנות



שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.356:עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצרבעלות פרטית




ABCDEF5.848346.5411.047362.8בסיס

0.0001.000 סמ"ק1,752עד נפח מנוע0.0610.941- סמ"ק1,753-1,869נפח מנוע0.0081.008 סמ"ק1,870-1,996נפח מנוע0.2640.768- סמ"ק1,997-2,445נפח מנוע0.0720.931- סמ"ק2,446-2,476נפח מנוע0.1550.856- סמ"ק2,477-2,499נפח מנוע0.4911.633 סמ"ק2,500-2,695נפח מנוע0.4630.629- סמ"ק2,696-2,981נפח מנוע0.1190.888- סמ"ק2,982-3,199נפח מנוע0.1110.895- סמ"ק3,199מעל נפח מנוע200.0001.000עד גיל הנהג21-230.2481.281גיל הנהג24-0.2420.785גיל גיל הנהג





ABCDEF25-27-0.2850.752גיל הנהג28-29-0.3960.673גיל הנהג30-33-0.5800.560גיל הנהג34-38-0.5210.594גיל הנהג39-42-0.8560.425גיל הנהג43-50-0.6950.499גיל הנהג50-0.7140.490מעל גיל הנהג

0.1220.886-זכרמין0.0001.000נקבהמין


יש לפחות כרית אוירמאפיין כריות אויר0.0001.000אחת

1-0.1890.827עד וותק נהיגה1-2-0.4090.664וותק נהיגה0.2860.751- 3וותק נהיגה4-5-0.3770.686וותק נהיגה6-7-0.4910.612וותק נהיגה8-9-0.5600.571וותק נהיגה





ABCDEF10-13-0.1090.897וותק נהיגה14-18-0.4480.639וותק נהיגה19-260.0151.015וותק נהיגה260.0001.000מעל וותק נהיגה







אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב המסחרי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .357.3


.






פרטית.358 בעלות עבור רכב מסחרי ריצת הרגרסיה הרב משתנית תוצאת שלא להלן משתנים כולל מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון




rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

1-1.79252.9108-7.49753.91240.380.538בסיס..00000 ק"ג1,554עד משקל הרכב

1,555-1,839משקל הרכב0001.>1-0.82130.032-0.884-0.7586658.91ק"ג

1,840-2,299משקל הרכב0001.>1-0.33380.0372-0.4068-0.260980.46ק"ג

2,300-2,399משקל הרכב0001.>10.20450.04340.11950.289522.23ק"ג

2,400-2,509משקל הרכב10.13370.04490.04560.22178.850.0029ק"ג

2,510-2,564משקל הרכב0001.>1-0.36370.044-0.45-0.277468.3ק"ג

2,565-2,649משקל הרכב1-0.03160.046-0.12170.05850.470.4925ק"ג

2,650-2,749משקל הרכב0001.>1-0.45320.0446-0.5406-0.3657103.18ק"ג

0001.>1-0.27710.0456-0.3665-0.187636.87 2,750-2,897משקל הרכב





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

ק"ג0001.>1-0.5090.0451-0.5974-0.4207127.58 ק"ג2,897מעל משקל הרכב

0001.>199210.61460.03280.55030.6789351.27עד שנת ייצור199310.07870.03440.01130.14615.230.0221שנת ייצור0001.>1994-199510.19570.02780.14110.250349.38שנת ייצור0001.>19961-0.41580.0305-0.4755-0.356186.05שנת ייצור0001.>1997-19981-0.26890.0229-0.3138-0.224137.58שנת ייצור0001.>19991-0.36850.0238-0.415-0.3219240.49שנת ייצור0001.>20001-0.11230.0223-0.156-0.068525.26שנת ייצור..2001-200200000שנת ייצור0001.>2003-20041-0.22110.0211-0.2625-0.1796109.31שנת ייצור0001.>20041-0.14820.0222-0.1917-0.104744.53מעל שנת ייצור מאפיין צי

0001.>1-6.32360.8569-8.0031-4.64454.45שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי

0001.>10.70810.02240.66430.75191002.97פרטירכב/קולקטיב מאפיין צי

..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

אופן השימוש10.39670.16440.07450.71895.820.0158כל שימוש אחרברכב

אופן השימוש1-1.04550.351-1.7335-0.35748.870.0029לימוד נהיגהברכב

אופן השימוש..00000ליסינג תפעוליברכב

..2000000עד גיל הנהג0001.>21-2310.20550.02950.14760.263348.47גיל הנהג0001.>241-0.33570.0253-0.3852-0.2862176.57גיל הנהג0001.>25-271-0.41330.0264-0.465-0.3616245.73גיל הנהג0001.>28-291-0.57360.0372-0.6465-0.5007237.95גיל הנהג0001.>30-331-0.60530.0266-0.6574-0.5531517.67גיל הנהג0001.>34-381-0.70560.0317-0.7677-0.6434495.33גיל הנהג0001.>39-421-0.94610.0301-1.005-0.8871988.19גיל הנהג0001.>43-501-0.73510.0327-0.7991-0.6711506.76גיל הנהג0001.>501-0.91210.0372-0.9851-0.8392600.68מעל גיל הנהג

..00000 סמ"ק1,752עד נפח מנוע0001.>1-0.34490.0411-0.4256-0.264370.27 1,753-1,869נפח מנוע





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

סמ"ק 1,870-1,996נפח מנוע

1-0.01690.0343-0.08410.05030.240.6225סמ"ק

1,997-2,445נפח מנוע0001.>1-0.59160.0415-0.673-0.5103203.16סמ"ק

2,446-2,476נפח מנוע0001.>1-0.48690.0475-0.58-0.3937105.03סמ"ק

2,477-2,499נפח מנוע0001.>1-0.4590.0466-0.5503-0.367797.15סמ"ק

2,500-2,695נפח מנוע10.08240.0448-0.00540.17013.380.0658סמ"ק

2,696-2,981נפח מנוע0001.>1-0.60530.0468-0.6971-0.5136167.14סמ"ק

2,982-3,199נפח מנוע0001.>1-0.27880.0467-0.3703-0.187435.7סמ"ק

3,199מעל נפח מנוע1-0.0950.044-0.1812-0.00884.670.0307סמ"ק

110.07980.04030.00080.15883.920.0477עד וותק נהיגה1-21-0.09690.0349-0.1653-0.02857.720.0055וותק נהיגה1-0.08120.0379-0.1555-0.00694.590.0322 3וותק נהיגה4-51-0.01210.0335-0.07780.05350.130.7169וותק נהיגה





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

6-71-0.12280.0333-0.1881-0.057613.610.0002וותק נהיגה0001.>8-91-0.17440.0344-0.2417-0.10725.75וותק נהיגה10-1310.1250.03430.05770.192213.250.0003וותק נהיגה0001.>14-181-0.20360.0344-0.271-0.136134.98וותק נהיגה0001.>19-2610.33750.03050.27780.3971122.8וותק נהיגה..2600000מעל וותק נהיגה

מספר מפעילי0001.>110.18290.01670.15020.2155120.51הרכב

מספר מפעילי..00000 ומעלה2הרכב

18.08242.88062.436513.72837.870.005דיזלסוג מנוע10.11223.873-7.47877.703100.9769אחרסוג מנוע16.83482.88121.187712.48185.630.0177בנזגזסוג מנוע17.38542.88061.739413.03136.570.0104בנזיןסוג מנוע..00000גז טבעיסוג מנוע

1-0.02870.0136-0.0554-0.00214.460.0348זכרמין..00000נקבהמין





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

0001.>1-0.28830.0115-0.3108-0.2658630.79לא נשוימצב משפחתי..00000נשוימצב משפחתי מאפיין כריות

0001.>10.10950.01870.0730.146134.48אין כריות אויראויר מאפיין כריות


..00000אויר אחת מאפיין בלמי

ABS לא קיים מערכת

ABS1-0.1370.018-0.1722-0.101858.1<.0001 מאפיין בלמי

ABS קיימת מערכת

ABS00000.. מאפיין מערכת לבקרת יציבות

ESP לא קיימת מערכת

0001.>10.50170.0340.43510.5684217.81לבקרת יציבות


ESP קיימת מערכת..00000לבקרת יציבות


ההילוכים0001.>1-0.13990.0199-0.1789-0.100849.24אוטומט


ההילוכים..00000ידני

10.96060.38070.21441.70676.370.0116לא מסוכן מאפיין חומרים





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

מסוכנים/דליקים מאפיין חומרים

..00000מסוכןמסוכנים/דליקים


-DFChiשם המשתנהSquare

Pr > ChiSq

0001.>92242.65משקל הרכב0001.>91548.19שנת ייצור

0001.>2851.98מאפיין צי רכב/קולקטיב0001.>219.34אופן השימוש ברכב

0001.>91690.47גיל הנהג0001.>91465.83נפח מנוע0001.>9642.27וותק נהיגה

0001.>1124.24מספר מפעילי הרכב



0001.>41391.24סוג מנוע14.480.0344מין

0001.>1622.85מצב משפחתי0001.>134.66מאפיין כריות אויר

ABS157.98<.0001מאפיין בלמי מאפיין מערכת לבקרת יציבות

ESP1202.1<.00010001.>149.29מאפיין סוג מערכת ההילוכים

14.750.0293מאפיין חומרים מסוכנים/דליקים

שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.359:כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצרבעלות פרטית




ABCDEF1.7930.1671.0470.2- בסיס

0.0001.000 ק"ג1,554עד משקל הרכב 0.8210.440- ק"ג 1,555-1,839משקל הרכב 0.3340.716- ק"ג 1,840-2,299משקל הרכב





ABCDEF 0.2051.227 ק"ג2,300-2,399משקל הרכב 0.1341.143 ק"ג2,400-2,509משקל הרכב 0.3640.695- ק"ג2,510-2,564משקל הרכב 0.0320.969- ק"ג2,565-2,649משקל הרכב 0.4530.636- ק"ג2,650-2,749משקל הרכב 0.2770.758- ק"ג 2,750-2,897משקל הרכב 0.5090.601- ק"ג2,897מעל משקל הרכב

19920.6151.849עד שנת ייצור 0.0791.082 1993שנת ייצור 1994-19950.1961.216שנת ייצור 0.4160.660- 1996שנת ייצור 1997-1998-0.2690.764שנת ייצור 1999-0.3690.692שנת ייצור 2000-0.1120.894שנת ייצור 2001-20020.0001.000שנת ייצור 2003-2004-0.2210.802שנת ייצור 2004-0.1480.862מעל שנת ייצור





ABCDEF מאפיין צי

6.3240.002-שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי

0.7082.030פרטירכב/קולקטיב מאפיין צי

0.0001.000שייך קולקטיברכב/קולקטיב 0.3971.487כל שימוש אחראופן השימוש ברכב 1.0460.352-לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב 0.0001.000ליסינג תפעוליאופן השימוש ברכב

200.0001.000עד גיל הנהג 21-230.2061.228גיל הנהג 24-0.3360.715גיל הנהג 25-27-0.4130.661גיל הנהג 28-29-0.5740.563גיל הנהג 30-33-0.6050.546גיל הנהג 34-38-0.7060.494גיל הנהג 39-42-0.9460.388גיל הנהג 43-50-0.7350.479גיל הנהג 50-0.9120.402מעל גיל הנהג





ABCDEF 0.0001.000 סמ"ק1,752עד נפח מנוע 0.3450.708- סמ"ק1,753-1,869נפח מנוע 0.0170.983- סמ"ק1,870-1,996נפח מנוע 0.5920.553- סמ"ק1,997-2,445נפח מנוע 0.4870.615- סמ"ק2,446-2,476נפח מנוע 0.4590.632- סמ"ק2,477-2,499נפח מנוע 0.0821.086 סמ"ק2,500-2,695נפח מנוע 0.6050.546- סמ"ק2,696-2,981נפח מנוע 0.2790.757- סמ"ק2,982-3,199נפח מנוע 0.0950.909- סמ"ק3,199מעל נפח מנוע

10.0801.083עד וותק נהיגה 1-2-0.0970.908וותק נהיגה 3-0.0810.922וותק נהיגה 4-5-0.0120.988וותק נהיגה 6-7-0.1230.884וותק נהיגה 8-9-0.1740.840וותק נהיגה 10-130.1251.133וותק נהיגה





ABCDEF 14-18-0.2040.816וותק נהיגה 19-260.3381.401וותק נהיגה 260.0001.000מעל וותק נהיגה

מספר מפעילי 10.1831.201הרכב

מספר מפעילי 0.0001.000 ומעלה2הרכב

8.0823236.993דיזלסוג מנוע 0.1121.119אחרסוג מנוע 6.835929.642בנזגזסוג מנוע 7.3851612.273בנזיןסוג מנוע 0.0001.000גז טבעיסוג מנוע

0.0290.972-זכרמין 0.0001.000נקבהמין

0.2880.750-לא נשוימצב משפחתי 0.0001.000נשוימצב משפחתי

0.1101.116אין כריות אוירמאפיין כריות אויר יש לפחות כרית אוירמאפיין כריות אויר

0.0001.000אחת





ABCDEF 0.1370.872-לאABSמאפיין בלמי ABS0.0001.000קיימת מערכת ABSמאפיין בלמי

מאפיין מערכת ESPלבקרת יציבות

לא קיימת מערכתABS0.5021.652

מאפיין מערכת ESPלבקרת יציבות

קיימת מערכת לבקרת0.0001.000יציבות



מאפיין חומרים0.9612.613לא מסוכןמסוכנים/דליקים מאפיין חומרים

0.0001.000מסוכןמסוכנים/דליקים




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב מסחרי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .360.3




.






עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי בבעלות חברה.361 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,




teStandard



Pr > ChiSq

0001.>17.62840.11567.40187.85494354.51בסיס משקל..00000 ק"ג1,839עד הרכב

משקלהרכב

1,840-2,349 1-0.11890.1182-0.35050.11271.010.3144ק"ג

משקלהרכב

ק"ג - 2,3502,5041-0.52070.222-0.9559-0.08555.50.019

משקלהרכב

ק"ג - 2,5052,56910.10240.2132-0.31550.52020.230.6311

משקלהרכב

ק"ג - 2,5702,66410.02830.2329-0.42820.48490.010.9032

משקלהרכב

2,665-2,780 1-0.35860.2335-0.81630.09912.360.1246ק"ג

משקלהרכב

2,781-2,849 10.12250.2409-0.34950.59460.260.6109ק"ג

משקלהרכב

ק"ג - 2,8503,0491-0.56030.2189-0.9892-0.13146.550.0105

משקלהרכב

3,050-3,509 10.14060.2577-0.36450.64570.30.5854ק"ג





teStandard



Pr > ChiSq

משקל10.02050.2688-0.50640.54730.010.9393 ק"ג3,509מעל הרכב

..00000 סמ"ק1,869עד נפח מנוע

1,870-1,996נפח מנוע1-0.00360.1177-0.23430.227200.9758סמ"ק

1,997-2,445נפח מנוע1-0.02360.142-0.30180.25470.030.8682סמ"ק

2,446-2,475נפח מנוע10.15250.2247-0.2880.59290.460.4975סמ"ק

2,476-2,493נפח מנוע1-0.05650.2173-0.48230.36930.070.7948סמ"ק

2,494-2,655נפח מנוע10.28560.201-0.10840.67952.020.1554סמ"ק

2,656-2,799נפח מנוע1-0.58410.2418-1.058-0.11025.840.0157סמ"ק

2,800-2,998נפח מנוע1-0.35550.2085-0.76420.05322.910.0882סמ"ק

2,999-3,955נפח מנוע1-0.04470.2052-0.44690.35750.050.8275סמ"ק

1-0.2180.2586-0.72470.28880.710.3993 סמ"ק3,955מעל נפח מנוע




שםDFהמשתנה

Chi-Squar

ePr > Chi

Sq

0001.>935.59משקל הרכב

925.670.0023נפח מנוע שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.362

:עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצרבבעלות חברה בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת



ABCDEF7.6282055.7581.0472152.5בסיס

0.0001.000 ק"ג1,839עד משקל הרכב 0.1190.888- ק"ג1,840-2,349משקל הרכב 0.5210.594- ק"ג2,350-2,504משקל הרכב 0.1021.108 ק"ג2,505-2,569משקל הרכב 0.0281.029 ק"ג2,570-2,664משקל הרכב 0.3590.699- ק"ג2,665-2,780משקל הרכב 0.1231.130 ק"ג2,781-2,849משקל הרכב 3,049-0.5600.571 ק"ג -2,850משקל הרכב





ABCDEF 0.1411.151 ק"ג3,050-3,509משקל הרכב 0.0211.021 ק"ג3,509מעל משקל הרכב


0.0040.996-סמ"ק 1,997-2,445נפח מנוע

0.0240.977-סמ"ק 2,446-2,475נפח מנוע

0.1531.165סמ"ק 2,476-2,493נפח מנוע

0.0570.945-סמ"ק 2,494-2,655נפח מנוע

0.2861.331סמ"ק 2,656-2,799נפח מנוע

0.5840.558-סמ"ק 2,800-2,998נפח מנוע

0.3560.701-סמ"ק 2,999-3,955נפח מנוע

0.0450.956-סמ"ק 0.2180.804- סמ"ק3,955מעל נפח מנוע






אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב המסחרי בבעלות חברה.Estimateהערך - Cעמודה .363.3


.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות חברה המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .363.5הרזרבות.



משתנים שלא להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי בבעלות חברה.364 כולל מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון




rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

14.0164.209-4.233512.26560.910.34בסיס..00000 סמ"ק1,869עד נפח מנוע





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

1,870-1,996נפח מנוע1-0.16340.062-0.2848-0.0426.960.0084סמ"ק

1,997-2,445נפח מנוע10.02150.0689-0.11360.15660.10.7552סמ"ק

2,446-2,475נפח מנוע1-0.04610.1118-0.26530.17310.170.6805סמ"ק

2,476-2,493נפח מנוע1-0.05750.1072-0.26760.15260.290.5916סמ"ק

2,494-2,655נפח מנוע10.21710.09880.02350.41074.830.028סמ"ק

2,656-2,799נפח מנוע1-0.45680.1183-0.6886-0.22514.920.0001סמ"ק

2,800-2,998נפח מנוע1-0.34970.1094-0.5641-0.135410.220.0014סמ"ק

2,999-3,955נפח מנוע1-0.01430.1051-0.22030.19160.020.8917סמ"ק

1-0.22640.1299-0.4810.02813.040.0813 סמ"ק3,955מעל נפח מנוע0001.>19921-0.77080.1236-1.013-0.528638.9עד שנת ייצור1993-19951-0.18550.0925-0.3668-0.00414.020.045שנת ייצור0001.>1996-199710.37730.09650.18820.566515.29שנת ייצור0001.>1998-199910.36380.07810.21070.516921.7שנת ייצור





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

200010.22380.08240.06220.38547.370.0066שנת ייצור0001.>200110.32490.07660.17470.47517.98שנת ייצור0001.>2002-200310.49950.06320.37570.623362.5שנת ייצור..200400000שנת ייצור2005-20061-0.01450.0576-0.12730.09830.060.8013שנת ייצור0001.>200610.30710.06380.1820.432223.14מעל שנת ייצור

..00000 ק"ג1,839עד משקל הרכב1-0.20030.0627-0.3231-0.077510.220.0014 ק"ג1,840-2,349משקל הרכב1-0.37790.1053-0.5843-0.171412.860.0003 ק"ג2,350-2,504משקל הרכב10.07190.1021-0.12810.2720.50.4809 ק"ג2,505-2,569משקל הרכב10.11540.1119-0.10380.33471.060.3022 ק"ג2,570-2,664משקל הרכב1-0.41780.1131-0.6395-0.196113.640.0002 ק"ג2,665-2,780משקל הרכב10.08150.1153-0.14440.30740.50.4795 ק"ג2,781-2,849משקל הרכב0001.>1-0.44920.1056-0.6562-0.242218.09 ק"ג2,850-3,049משקל הרכב1-0.00430.125-0.24920.240600.9725 ק"ג3,050-3,509משקל הרכב1-0.27480.1342-0.5379-0.01174.190.0406 ק"ג3,509מעל משקל הרכב





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

מספר מקומות0001.>10.21950.04460.13220.306924.27 3מעל הישיבה

מספר מקומות..00000 3עד הישיבה

אופן השימוש11.19711.9709-2.66575.05990.370.5436השכרה מעל שנהברכב

אופן השימוש11.38461.9701-2.47675.24590.490.4822השכרה עד שנהברכב

אופן השימוש1-1.49764.0224-9.38136.38620.140.7097לימוד נהיגהברכב

אופן השימוש10.98351.9687-2.87514.84220.250.6174ליסינג תפעוליברכב


נהיגה למטרות10.71391.9682-3.14364.57140.130.7168פרטיות

אופן השימוש10.92011.9679-2.93694.77720.220.6401עסקיםברכב


ציי רכב להשכרה10.58861.9707-3.27384.45110.090.7652עד שנה


רכב המשמש10.16931.9994-3.74944.0880.010.9325להסעת נכים

אופן השימוש1-1.56572.0962-5.67412.54270.560.4551רכב תיירות אשכולברכב


תיירות - למעט..00000רכב אשכול





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

מאפיין צי1-3.69423.5493-10.65083.26231.080.298שייך לצירכב/קולקטיב

מאפיין צי1-3.58263.5493-10.53923.37391.020.3128פרטירכב/קולקטיב

מאפיין צי..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב

מאפיין סוג0001.>1-0.33120.056-0.4409-0.221434.98אוטומטמערכת ההילוכים

מאפיין סוג..00000ידנימערכת ההילוכים

0001.>16.1881.11134.00998.366131.01לא רכב אספנותרכב אספנות..00000רכב אספנותרכב אספנות



R Statistics For Type 3 Analysis-DFChiשם המשתנה

Square

Pr > ChiSq

0001.>978.45נפח מנוע0001.>9211.52שנת ייצור

0001.>9127.08משקל הרכב0001.>124.56מספר מקומות הישיבה

0001.>986.03אופן השימוש ברכב215.910.0004מאפיין צי רכב/קולקטיב

מאפיין סוג מערכת0001.>134.53ההילוכים




שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.365:כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר בבעלות חברה



ABCDEF4.01655.4791.04758.09בסיס


0.1630.849-סמ"ק

1,997-2,445נפח מנוע0.0221.022סמ"ק

2,446-2,475נפח מנוע0.0460.955-סמ"ק

2,476-2,493נפח מנוע0.0580.944-סמ"ק

2,494-2,655נפח מנוע0.2171.242סמ"ק

2,656-2,799נפח מנוע0.4570.633-סמ"ק

2,800-2,998נפח מנוע0.3500.705-סמ"ק

2,999-3,955נפח מנוע0.0140.986-סמ"ק




ABCDEF 3,955מעל נפח מנוע

0.2260.797-סמ"ק1992-0.7710.463עד שנת ייצור1993-1995-0.1860.831שנת ייצור1996-19970.3771.458שנת ייצור1998-19990.3641.439שנת ייצור20000.2241.251שנת ייצור20010.3251.384שנת ייצור2002-20030.5001.648שנת ייצור20040.0001.000שנת ייצור2005-2006-0.0150.986שנת ייצור20060.3071.359מעל שנת ייצור

0.0001.000 ק"ג1,839עד משקל הרכב 1,840-2,349משקל הרכב

0.2000.818-ק"ג

2,350-2,504משקל הרכב0.3780.685-ק"ג

2,505-2,569משקל הרכב0.0721.075ק"ג

2,570-2,664משקל הרכב0.1151.122ק"ג

0.4180.658- 2,665-2,780משקל הרכב




ABCDEFק"ג

2,781-2,849משקל הרכב0.0821.085ק"ג

2,850-3,049משקל הרכב0.4490.638-ק"ג

3,050-3,509משקל הרכב0.0040.996-ק"ג

0.2750.760- ק"ג3,509מעל משקל הרכב מספר מקומות

0.2201.245 3מעל הישיבה מספר מקומות

0.0001.000 3עד הישיבה אופן השימוש

1.1973.311השכרה מעל שנהברכב אופן השימוש

1.3853.993השכרה עד שנהברכב אופן השימוש

1.4980.224-לימוד נהיגהברכב אופן השימוש

0.9842.674ליסינג תפעוליברכב אופן השימוש

ברכב נהיגה למטרות

0.7142.042פרטיות אופן השימוש

0.9202.510עסקיםברכב אופן השימוש

ברכב ציי רכב להשכרה

0.5891.801עד שנה




ABCDEF אופן השימוש

ברכב רכב המשמש0.1691.184להסעת נכים

אופן השימוש1.5660.209-רכב תיירות אשכולברכב


תיירות - למעט0.0001.000רכב אשכול

מאפיין צי3.6940.025-שייך לצירכב/קולקטיב

מאפיין צי3.5830.028-פרטירכב/קולקטיב

מאפיין צי0.0001.000שייך קולקטיברכב/קולקטיב


מאפיין סוג מערכת0.0001.000ידניההילוכים6.188486.871לא רכב אספנותאספנות




אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב מסחרי בבעלות חברה.Estimateהערך - Cעמודה .366.3




.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בעלות חברה המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .366.5הרזרבות.





עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות.367 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת




rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

0001>.17.78020.43696.92398.6366317.07בסיס..00000 ק"ג2,829עד משקל הרכב1-0.71520.1898-1.0872-0.343314.210.0002 ק"ג2,830-5,089משקל הרכב1-0.35720.1921-0.73380.01933.460.0629 ק"ג5,090-7,489משקל הרכב1-0.58150.192-0.9579-0.20519.170.0025 ק"ג7,490-9,199משקל הרכב1-0.42840.1943-0.8092-0.04764.860.0275 ק"ג9,200-11,989משקל הרכב1-0.07690.1943-0.45770.30390.160.6922 ק"ג11,990-14,949משקל הרכב1-0.2550.1901-0.62750.11761.80.1798 ק"ג14,950-17,999משקל הרכב1-0.18730.1946-0.56860.1940.930.3357 ק"ג18,000-26,999משקל הרכב10.3630.1886-0.00670.73263.70.0543 ק"ג27,000-38,999משקל הרכב1-0.00960.1933-0.38850.369200.9602 ק"ג38,999מעל משקל הרכב אופן השימוש

1-8.19874.1548-16.342-0.05543.890.0485הובלת נוסעים בשכרברכב





rd Error


Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq


הובלת נוסעים שלא1-2.31610.6735-3.6362-0.99611.830.0006בשכר

אופן השימוש1-0.09241.5802-3.18963.004800.9534 יום ומעלה90השכרה ברכב

אופן השימוש1-0.73951.5409-3.75952.28050.230.6313 יום90השכרה עד ברכב

אופן השימוש1-0.59410.7538-2.07150.88340.620.4307כלי תחרותיברכב

אופן השימוש0001.>1-1.54020.1994-1.9311-1.149459.66לימוד נהיגהברכב

אופן השימוש..00000עסקיםברכב

מאפיין כריות10.84680.4170.02961.66414.120.0423אין כריות אויראויר


יש לפחות כרית אויר..00000אחת





Square

Pr > ChiSq

0001.>9168.65משקל הרכב

אופן השימוש0001.>636.01ברכב

13.130.077מאפיין כריות אויר



עם שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות ESTIMATE להלן המרה של ה-.368:משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר


Estimatקטגוריהשם המשתנהe



7.7802392.7531.0472505.3בסיס0.0001.000 ק"ג2,829עד משקל הרכב0.7150.489- ק"ג2,830-5,089משקל הרכב0.3570.700- ק"ג5,090-7,489משקל הרכב0.5820.559- ק"ג7,490-9,199משקל הרכב0.4280.652- ק"ג9,200-11,989משקל הרכב0.0770.926- ק"ג11,990-14,949משקל הרכב0.2550.775- ק"ג14,950-17,999משקל הרכב0.1870.829- ק"ג18,000-26,999משקל הרכב0.3631.438 ק"ג27,000-38,999משקל הרכב0.0100.990- ק"ג38,999מעל משקל הרכב אופן השימוש

8.1990.0003-הובלת נוסעים בשכרברכב אופן השימוש

ברכב הובלת נוסעים שלא

2.3160.099-בשכר אופן השימוש

0.0920.912- יום ומעלה90השכרה ברכב



Estimatקטגוריהשם המשתנהe



אופן השימוש0.7400.477- יום90השכרה עד ברכב



אופן השימוש0.0001.000עסקיםברכב

0.8472.332אין כריות אוירמאפיין כריות אויר יש לפחות כרית אוירמאפיין כריות אויר

0.0001.000אחת






.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות משאיות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .369.5





כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות.370 משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת



שםDFEstimateקטגוריההמשתנה

Standard

ErrorWald 95%

Confidence Limits

Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

10.57571.133-1.6452.79640.260.6114בסיס משקל..00000 ק"ג2,829עד הרכב

משקלהרכב

2,830-5,089 1-0.87190.2475-1.3571-0.386812.410.0004ק"ג

משקלהרכב

5,090-7,489 1-0.49870.2507-0.99-0.00743.960.0467ק"ג

משקלהרכב

7,490-9,199 1-0.70720.2509-1.1989-0.21567.950.0048ק"ג

משקלהרכב

9,200-11,989 1-0.55140.2518-1.0449-0.05794.80.0285ק"ג

משקלהרכב

11,990-14,949 1-0.22090.2516-0.7140.27230.770.3801ק"ג





Standard

ErrorWald 95%

Confidence Limits

Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

משקלהרכב

14,950-17,999 1-0.38540.2474-0.87030.09962.430.1193ק"ג

משקלהרכב

18,000-1-0.28150.2517-0.77480.21171.250.2633ק"ג26,999

משקלהרכב

27,000-38,999 10.23280.2445-0.24640.71190.910.341ק"ג

משקלהרכב

38,999מעל 1-0.10590.2497-0.59520.38350.180.6715ק"ג

19871-0.29350.1572-0.60160.01463.490.0619עד שנת ייצור1988-199110.02480.1164-0.20340.25290.050.8316שנת ייצור1-0.16750.0926-0.3490.01413.270.0706 1992-1994שנת ייצור1995-199610.10750.0826-0.05450.26941.690.1933שנת ייצור1997-199810.11440.0888-0.05960.28841.660.1977שנת ייצור1999-200010.25790.08360.0940.42189.510.002שנת ייצור..200100000שנת ייצור2002-200310.12390.0784-0.02970.27752.50.114שנת ייצור2004-20051-0.01780.0794-0.17350.13790.050.8225שנת ייצור20051-0.04070.0725-0.18290.10140.320.5744מעל שנת ייצור

1-7.86725.2966-18.24832.51392.210.1375 הובלת נוסעים אופן





Standard

ErrorWald 95%

Confidence Limits

Wald Chi-

Square

Pr > ChiSq

השימושבשכרברכב אופן


הובלת נוסעים1-2.43110.8592-4.115-0.74728.010.0047שלא בשכר


ברכב יום90השכרה 1-0.00622.0141-3.95383.941300.9975ומעלה


ברכב 90השכרה עד

1-0.62041.9643-4.47033.22950.10.7521יום


ברכב1-0.58150.9614-2.46591.30280.370.5453כלי תחרותי


ברכב0001.>1-1.59670.2548-2.0961-1.097339.28לימוד נהיגה


ברכב..00000עסקים

רכב0001.>18.13641.13235.917210.355651.64לא רכב אספנותאספנות

רכב..00000רכב אספנותאספנות





Square

Pr > ChiSq

0001.>9260.74משקל הרכב

0001.>935.26שנת ייצור אופן השימוש

0001.>629.03ברכב




כולל שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות ESTIMATE להלן המרה של ה-.371:משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר



e^Estimate

מקדםניפוח


ABCDEF0.5761.7781.0471.9בסיס

0.0001.000 ק"ג2,829עד משקל הרכב0.8720.418- ק"ג2,830-5,089משקל הרכב0.4990.607- ק"ג5,090-7,489משקל הרכב0.7070.493- ק"ג7,490-9,199משקל הרכב0.5510.576- ק"ג9,200-11,989משקל הרכב0.2210.802- ק"ג11,990-14,949משקל הרכב0.3850.680- ק"ג14,950-17,999משקל הרכב0.2820.755- ק"ג18,000-26,999משקל הרכב0.2331.262 ק"ג27,000-38,999משקל הרכב0.1060.900- ק"ג38,999מעל משקל הרכב

1987-0.2940.746עד שנת ייצור1988-19910.0251.025שנת ייצור




e^Estimate

מקדםניפוח


ABCDEF1992-1994-0.1680.846שנת ייצור1995-19960.1081.113שנת ייצור1997-19980.1141.121שנת ייצור1999-20000.2581.294שנת ייצור20010.0001.000שנת ייצור2002-20030.1241.132שנת ייצור2004-2005-0.0180.982שנת ייצור2005-0.0410.960מעל שנת ייצור

אופן השימוש7.8670.0004-הובלת נוסעים בשכרברכב


הובלת נוסעים שלא2.4310.088-בשכר

אופן השימוש0.0060.994- יום ומעלה90השכרה ברכב

אופן השימוש0.6200.538- יום90השכרה עד ברכב



אופן השימוש0.0001.000עסקיםברכב




e^Estimate

מקדםניפוח


ABCDEF8.1363416.596לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות






.

- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות משאיות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .372.5





נספח ו' - טבלאות רכב מיוחד

)תעריף סיכון ברכב מיוחדלפי שנת חיתוםלהלן טבלת התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות .373" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsxללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. החישוב נמצא בקובץ "

2.1PAID).":

מקדםשנות ביטוחשנת חיתוםIBNRתביעה ממוצעתסה"כ תביעות

לפוליסה200075,5421.06376,341,1391,011200179,4661.08274,994,337944200277,9641.12891,266,4121,171200390,3751.187124,130,50

31,374

200495,2431.288131,488,0491,381

200596,9671.420126,164,4261,301

2006116,8591.694186,015,8141,592

2007122,7132.159179,354,6121,462

2008134,9473.199177,686,5281,317

2009139,2835.522158,318,5061,137



2010140,95113.776113,760,240807

2011149,459127.99662,497,301418

2005-20091,362ממוצע



)תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ברכב מיוחדלפי שנות חיתוםלהלן גרף התפתחות תעריף הסיכון .374".(:2.1PAID" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsxללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ "

0002 1002 2002 3002 4002 5002 6002 7002004

006

008

000,1

002,1

004,1

006,1

008,1

36462380421.519 + x 4972136725209.08 = (x)f842726470769197.0 = ²R

בפועל סיכון תעריף



עד2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לרכב מיוחד.375-2.3PAID" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsx. החישוב נמצא בקובץ "1% העמסנו בגין החוסרים 2009

DEFICIENCY)." :

שווי החסר שבבסיס הנתונים במונחי ₪ מהרזרבה הסופיתבשקליםבאחוזיםשנת נזק

20000.0%020010.0%020020.0%02003-2.5%-3,101,6982004-1.5%-1,956,0482005-0.8%-1,000,4642006-2.0%-3,707,6222007-1.5%-2,712,2162008-0.4%-727,6692009-0.1%-145,42020100.0%-41,327



2011-0.6%-402,9968,737,714-(2005-2011סה"כ )



נספח ז' - חישוב חוסרי דיווח של החברות- כפי שהתקבלו במהלך.376 וללא מידוד וקרנית )באלפי ₪( להלן תשלומי כל החברות ללא הפול

:מהחברותהבדיקה

שנתחיתום / וותקתשלו

ם

012345678

200381,130414,336

401,867

432,569

355,373

303,239

288,898195,883186,4

46200472,871367,90

9491,25

0422,63

8343,98

4332,56

2246,41

6218,782

200567,695403,551

464,840

397,884

373,309

305,437

248,928

200670,390428,858

462,201

415,514

420,697

314,896

200784,419406,82453,71414,55418,77



6480200874,000377,00

7421,42

9413,38

5200968,884302,95

5420,30

6201025,520236,50

5201127,328

במאגר הנתוניםלהלן תשלומי כל החברות ללא הפול וקרנית )באלפי ₪( וללא מידוד - כפי שקיים .377:הסטטיסטי

שנת חיתום/ וותק

תשלום012345678

200379,725409,047395,935

431,282

337,217

297,360

284,852

187,414

172,068



200472,093362,599490,362

407,649

335,907

328,668

242,243

220,299

200567,025400,557444,053

389,820

365,619

308,915

267,862

200670,027416,403453,775

409,999

413,665

307,404

200782,672402,857444,268

409,634

412,366

200874,472376,247417,074

412,783

200968,757302,109420,553

201025,450236,480201127,153



: להלן החסר באחוזים שנתגלה - לפי שנת חיתום.378

שנת חיתום/ וותקתשלום

אחוז החסר מהסכוםהמדווח

2003-2.5%2004-1.5%2005-0.8%2006-2.0%2007-1.5%2008-0.4%2009-0.1%20100.0%2011-0.6%

: להלן סה"כ החסר.379

סה"כ החסר עבור עד2003השנים 2011

-1.4%



ועד 2003ניתוח התפלגות התביעות משנת חיתום .380 - מאחר ונתוני הפול שדווחו למאגר היו מלאים2009 בבדיקה שערכנו, וניתן לראות שבפול רוב הרכבים הם מסוג אופנועים, הנחנו שהחוסר בנתונים יכול להיות

" בקובץ נמצא )החישוב אופנועים שאינם הרכב לכלי אחידה בצורה "POOL.xlsxמשויך בגיליון "5.DEFICIENCY:)"

תביעות הפוליחידת הדיווח(IBNR )ללא

כל השוק למעט הפול אחוז מסה"כ(IBNR)ללא

רכב פרטי בבעלות108,624,6447,017,967,7781.5%פרטית

365,4961,014,614,0100.0%רכב פרטי בבעלות חברה1,043,616,1383,049אופנוע בבעלות פרטית202,006,6346,378,2263167.1%אופנוע בבעלות חברה

12,891,003206,934,9116.2%רכב מיוחד1,095,7468,597,99412.7%סחר רכב8,992,628698,396,2381.3%אוטובוס3,968,246269,563,0841.5%מוניות

18,803,662568,634,0663.3%משאיות גוררים ונגררים1,400,364,1989,791,089,35614.3%סה"כ



פסד החיתומי השנתי של חברת הפול ה חישוב ה נספח ח' - )לפי שנות חיתום( ב"פול":פסד החיתומי ההלהלן אופן החישוב של .381

ושיטת התשלומים+הערכות, לשניםPAIDתחילה בנינו תחזית תביעות של חברת ה"פול" לפי שיטת ה-.381.1 . התבססנו על תוצאת המשולשים לפי שיטת התשלומים ושיטת התשלומים+ההערכות2008 עד 2004

התבססנו על המקסימום בין2011 עד 2009ולבסוף חישבנו ממוצע של שתי השיטות. ביחס לשנים תעריף הסיכון מוכפל בחשיפה לבין תוצאת המשולשים. לאחר מכן גרענו את עלות צו החצייה החדש

חישבנו2008. מאחר וצו החצייה החדש נכנס לתוקף באמצע שנת 75/25מהרזרבה החזויה, הסכם את הירידה בהפסד החיתומי על בסיס תעריף הסיכון של אופנועי הפול מוכפל במצבת האופנועים

, שמייצגים את הקטנת הסיכון של האופנועים הנובעים מצו החצייה החדש12.2%ולאחר מכן כפלנו ב- צו החצייה החדש חל על כ-2007. עבור שנת החיתום 2008 עד 2004על עלות הסיכון עבור השנים

החיתום 15% שנת עבור זו. בשנה שיגיעו מהתביעות על 2008 חל החצייה החדש צו 89.5% מ- החל חיתום שנות עבור זו. בשנה שיגיעו על 2009מהתביעות חל החצייה צו ואילך 100%

מהתביעות:(6.2hazia" בגיליון ""POOL.xlsxלהלן התפתחות שיבובים משולמים/מצטבר )החישוב נמצא בקובץ ".382

שנתחיתום/וו

תק012345678

20030-

9,016,304

-23,635,

259

-39,200,

414

-54,595,

944

-64,471,

391

-75,139,

842

-80,393,5

25

-89,615,5

34

2004-

519,607

-6,488,8

22

-23,592,

304

-38,465,

273

-53,185,

725

-72,789,

226

-81,230,

402

-97,774,1

612005-

450,2-

6,405,2-

20,891,-

36,146,-

53,694,-

67,505,-

79,329,



2720526357302904756

2006-

179,621

-6,049,7

66

-17,741,

146

-37,264,

309

-56,356,

483

-67,970,

885

2007-

200,009

-4,203,6

30

-19,563,

198

-40,012,

341

-57,955,

375

2008-

125,118

-5,330,1

05

-33,065,

061

-63,260,

967

2009-

302,607

-8,749,5

03

-28,315,

978

2010-

177,854

-4,361,7

91

2011-

132,120

להלן החישוב של הירידה בסיכון של האופנועים הנובעים מצו החצייה החדש )החישוב נמצא בקובץ ".382.1POOL.xlsx" בגיליון "HAZIA 6.4:)"

ניתוח המבוסס על האופנועים הנמצאים בחברת הפול והשיבובים בגינם הנובעים מצו החצייה - לפי שנתחיתום

סה"כ תביעות שנת חיתום של האופנועים

המבוטחים בפול לאחר

שווי צו החצייה שיבובים הנובעים מצו החצייה מסה"כ התביעות לפני

שיבובים



תיקון )בניכוי ההשפעהשל ההוצאות הרפואיות(

2005379,430,162-95,904,757-20%2006389,699,781-94,679,143-20%2007425,922,854-102,141,153-19%2008438,320,981-163,135,940-27%2009380,645,072-142,520,375-27%2010378,604,579-96,107,692-20%2011315,733,138-90,478,486-22%

סה"כ עד שנת20071,195,052,797-292,725,053-19.7%

שווי צו החצייה מסה"כ התביעות29.5%-לפני ההפחתה בגינו

המקדם אותו יש להכפיל בתעריף הסיכון שהיה קיים עד יוני ( בכדי למצוא את שווי תעריף הסיכון50/50 )צו החצייה: 2008 ואילך אשר מגלם בתוכו את צו החצייה החדש )2011לשנת 75/25.)

-12.2%

"POOL.xlsx)החישוב נמצא בקובץ "להלן אופן חישוב סה"כ התביעות בגין כל שנת חיתום בחברת ה"פול" .382.2: "(SUMMARY.1בגיליון "



שנת חיתום סה"כ התביעות לפי מודל

תשלומים )כולל תיקון בשנים

ה"צעירות"(

סה"כ התביעות לפי מודלתשלומים+הערכות )כולל תיקון בשנים

ה"צעירות"(

סה"כ תביעות הפולבכל שנת חיתום

כמות שנותביטוח

בכל שנת חיתום של כלל רכבי

הפול

כמות שנותהביטוח

של האופנועים המבוטחים

בפול

2004 439,522,507444,696,789444,696,78968,43554,9292005 437,531,719429,790,487437,531,71968,44957,4302006 434,962,445469,515,131469,515,13169,30860,1162007 462,331,634481,887,482481,887,48273,17764,2152008 484,076,547506,811,653506,811,65379,55571,5452009 454,492,234471,063,687471,063,68781,70875,1972010 346,058,796358,694,855358,694,85562,30457,9652011 288,687,784299,228,572299,228,57251,97348,339

הערה: המסומנים בצהוב עברו תיקון עקב היותן צעירות יחסית - התיקוןהתבסס על הכפלת תעריף הסיכון הממוצע בחשיפה.

382.3.( תשלומים ה- בשיטת בפול ממוצעת תביעה שווי )PAIDהצגת תשלומים+הערכות ה- ושיטת )INCURRED (:75/25 וללא צו החצייה החדש )2008 עד 2004( מבוסס על השנים

חישוב שיעור ההפסד החיתומי של הפול מסך הפרמיות בשוק לאותה שנת חיתום מבוסס על מציאת ההפסד.382.4הערכת מסה"כ הפול מרכבי בפועל שנגבית נטו הפרמיה החסרת ע"י חיתום שנת לכל החיתומי



התביעות הצפויות לכל שנת חיתום. ההפרש מחולק בפרמיה שנגבית בשוק הביטוח ללא רכבי הפול.בפוליסות הן: שנלקחו בנפרד. ההנחות חיתום שנת כל בגין החיתומי אחוז ההפסד היא התוצאה החדשות עם ההשתתפות העצמית ההפסד החיתומי זהה לזה של הפוליסות ללא ההשתתפות העצמית. הנחה נוספת היא שלמרות שחברות חדשות מתחרות על פלח השוק של ענף ביטוח האופנועים, הדבר לא יגרום לאנטי סלקציה גבוהה על אף קיומה של סבירות לכך. אנו נעקוב אחר המתרחש בענף זה. הנחה נוספת היא שישמר היחס בין הפרמיה נטו שנגבית היום מהמבוטחים לבין הפרמיה נטו שנגבית

.1" בגיליון "POOL.xlsxמהאופנועים )הפרמיה נטו בניכוי הוצאות רפואיות( )החישוב נמצא בקובץ "SUMMARY .)" בגין כל שנת חיתום בנפרד, יש לשים לב לעובדה שזהו חישוב ההפסד החיתומי

חישוב זה שונה באופן מהותי מההפסד אשר מציג הפול בדוחותיו הכספיים בכל שנה. ההפסד שמציג הפול בדוחותיו השנתיים הינו הפסד חשבונאי אשר כולל בתוכו מספר שנות חיתום רב

בגין שנת חיתום )לדוגמא- ותשלומי תביעות 2010ועדכון ההערכות האקטואריות שבוצעו מיליון ₪ עבור כל רכבי הפול לעומת הפסד חשבונאי100הוערך בעבודה זו ההפסד החיתומי כ-

: מיליון ₪ שנרשם בדוח הכספי של הפול לשנה זו(208של



שווי התביעה לפי מודל תשלומי תביעות

שווי התביעה לפי מודל תשלומי תביעות+הערכות

שווי התביעה לפי ממוצע המודלים


6,2996,5016,40016.8%כל רכבי הפול שנת

חיתום סה"כ תביעות הפול

בכל שנת חיתום פרמיה נטו שגובה הפול בכל שנת

חיתום

פרמיה נטו בענף רכב חובה ללא

הפול

ההפסד החיתומי באחוזים)ללא ניכוי הוצאות רפואיות(

2004444,696,789207,429,5993,901,803,9766.1%2005437,531,719211,803,5453,803,980,7215.9%2006469,515,131214,048,8383,680,072,9016.9%2007481,887,482273,430,9913,782,691,5745.5%2008506,811,653301,778,5223,717,677,6185.5%2009471,063,687314,659,3363,813,173,0544.1%2010358,694,855252,267,8383,580,294,6973.0%2011299,228,572204,960,8353,652,059,7272.6%

6.1%(50/50 של הפול עם צו החצייה הישן ) ההפסד החיתומי גובה

מהפרמיה נטו עם צו החצייה2011עבור שנת ההפסד החיתומי גובה (75/25החדש )

2.6%

מסך הפרמיות שנגבות6.1% היה כ- 50/50של הפול אשר התבסס על צו החצייה של ההפסד החיתומי(. 50/50, בהן צו החצייה היה 2007 עד 2004משאר כלי הרכב בשוק )החישוב מבוסס על שנות החיתום



נספח ט' - שינויים בשוק הביטוח בישראל ותקדימים משפטים

להלן תמצית הוראות חוק גיל פרישה: שינוי בגיל הפרישה.383

הגיל שבהגיעו אליו זכאי אדם לפרוש מעבודתו בשל גילו ולקבל, בהתקיים התנאים הקבועים לכך על פי כל.383.1לגבר וגיל 67דין או הסכם, גמלה בשל פרישתו מעבודתו כאמור )להלן: "גיל פרישה"( הוא גיל 62

לאישה. גיל הפרישה עלה באופן הדרגתי, בקצב של ארבעה חודשים מידי שנה.

לגבר67הגיל שבהגיעו אליו ניתן לחייב עובד לפרוש מעבודתו בשל גילו )להלן: "גיל פרישת חובה"(, הוא גיל .383.2 ולאישה. גיל פרישת חובה עלה באופן הדרגתי, בקצב של ארבעה חודשים מידי שנה. התוצאה הסופית

. 67 ואילך, הוא גיל 1942הינה כי גיל פרישת חובה לילידי וילידות מאי

.2%, לאחר היוון של 1.6%ההשפעה: ייקור מסוים של עלות הסיכון. קודמיי חישבו תוספת עלות זו בכ- .383.3

)המל"ל(: עלייה במאמצי השיבוב של המוסד לביטוח לאומי.384

הביטוח הלאומי הגביר לאחרונה את המאמצים לגביית סכומי השיבוב מחברות הביטוח של תביעות הנובעות.384.1מתאונות המכוסות במסגרת ביטוח החובה.

לאחר התייעצות עם עו"ד מוביל בתחום, לא ברור כיצד הדבר ישפיע על תעריף הסיכון, אנו נעקוב אחר.384.2נושא זה ובמידה ויהיו התפתחויות שניתן לכמתם נודיעכם.

.3%ההשפעה: ייקור מסוים של עלות הסיכון. קודמיי חישבו תוספת עלות זו בכ- .384.3



השתתפות עצמית באופנועים - .385

הועבר על ידי הכנסת חוק המאפשר בעתיד בחירה בהשתתפות עצמית המתייחסת לאובדן2008במרץ .385.1 הכנסה ופיצוי בגין כאב וסבל בפוליסות ביטוח חובה לאופנועים.

בנוסף, פורסמו תקנות מתאימות ]תקנות ביטוח רכב מנועי )השתתפות עצמית( )הוראת שעה( התשס"ח-.385.2 "השתתפות2008 בספטמבר של אגף שוק ההון במשרד האוצר 8 מה-7-1-2008 וחוזר ביטוח 2008

עצמית בביטוח חובה"[ לפיהן חויבה הפול להציע השתתפות עצמית בביטוח החובה לאופנועים הכוללת ₪ לכאב וסבל. 10,000שבעה ימי אובדן הכנסה ו-

תקנות אלו מאפשרות לחברות הביטוח האחרות להציע פוליסות ביטוח חובה לאופנועים עם השתתפות.385.3עצמית בסכומים שלא יעלו על גבולות הסכומים הנדרשים מהפול.

פרסם המפקח על הביטוח עדכון בנושא השתתפות עצמית בביטוח חובה. על פי חוזר2010בחודש נובמבר .385.4 זה, עודכנו דמי ההשתתפות העצמית שמנוכים מהפיצויים שלהם זכאי הנוהג באופנוע, כנהג נקוב בשם,

₪ לעומת סך קודם של 25,000בנזק שאינו נזק ממון לסך של ₪ ושיעור ההנחה שזכאי10,000 הנחה בעבר.10% בהשוואה ל- 20%הבוחר בפוליסה כאמור הוגדל ל-

: שינויים בחוק בעלי השפעה על יישוב תביעות.386

:2005חוק ההסדרים .386.1



כולל שינוי בסף ההכרה בנכות נפגעי תאונות עבודה, כך שרק נפגעים בעלי נכות צמיתה של.386.1.1 , נפגעים שהוכרו2005 ומעלה יהיו זכאים למענק נכות חד-פעמי. לפני חוק ההסדרים 9%

ומעלה היו זכאים למענק זה. 5%כבעלי נכות צמיתה של

.0.1% ההשפעה: קיטון קל בתעריף הסיכון. קודמיי תמחרו את ההשפעה על עלות הסיכון ב- .386.1.2

: חוק ביטוח לאומי.386.2

חוק הביטוח הלאומי שונה כך שחלק המעביד מפיצויי תאונה הוגדל מתשעת הימים הראשונים.386.2.1 הימים הראשונים.12הנהוגים כיום ל-

. 1.5%השפעה: גידול בעלות הסיכון. קודמיי תמחרו את ההשפעה על עלות הסיכון ב- .386.2.2

- 2010חוק ההסדרים .386.3

נקבעו תיקונים לחוק ההסדרים במשק המדינה )תיקוני חקיקה2010בחוק ההסדרים לשנת .386.3.1 , פקודת2005 (, התשס"ב - 2002להשגת יעדי התקציב והמדיניות הכלכלית לשנת הכספים

וחוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, תשל"ה -1970ביטוח רכב מנועי ]נוסח חדש[ תש"ל - )"חוק הפיצויים"(. 1975

במסגרת התיקונים כאמור הועברה האחריות לטיפול בנפגעי תאונות דרכים לקופות החולים. .386.3.2



במסגרת התיקונים כאמור נקבע, כי פוליסת ביטוח רכב חובה לא תכלול כיסוי לתושב בשל.386.3.3 שירותי בריאות הכלולים בתוספת השנייה או בצו על פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ"ד -

1994 .

כמו כן, חובת שיפוי המוסדות הרפואיים הנותנים את שירותי הבריאות הנ"ל שבחוק הפיצויים.386.3.4 בשל נזקי גוף , החלה על מבטחו של המשתמש ברכב מנועי בתאונת דרכים בה היה מעורב,

לא תחול לגבי נפגע שהוא תושב.

לצורך מימון אספקת השירותים הרפואיים לנפגעי תאונות דרכים הניתנים בידי קופות החולים,.386.3.5 בכל חודש, שיעור של10מבטח יעביר לקרן לפיצויי נפגעי תאונות דרכים )"הקרן"(, עד ה-

ביטוח חובה שהוציא9.4% פוליסות מדמי הביטוח שגבה המבטח בחודש הקודם בעד כל )השיעור נקבע בצו הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים )מימון עלות אספקת השירותים(, התש"ע -

(. 2010 באוקטובר 1 שפורסם ביום 2010

הקרן תעביר למוסד לביטוח לאומי את הסכומים כאמור, שיעבירם לקופות החולים. בתיקון.386.3.6 - ממלכתי, התשנ"ד בריאות ביטוח תגבה תשלום1994לחוק חולים לא קופת כי נקבע

השתתפות עצמית בעד שירותים כאמור.

כאשר חובת העברת דמי הביטוח ממבטח2010 בינואר 1התיקונים האמורים חלים החל מיום .386.3.7לקרן חלה לגבי דמי ביטוח בעד פוליסות שנכרתו החל מאותו מועד או ממועד מאוחר יותר.

להעברת האחריות כאמור לא אמורה להיות השפעה משמעותית על תוצאות הפעילות, למעט.386.3.8 קיטון בהיקף דמי הביטוח של תחום רכב חובה כנגד קיטון דומה בסעיף התביעות של תחום זה.



עם זאת, לאור ההפרש הקיים בין החישוב שעורכות החברות לבין החישוב של משרד האוצר, על החברות לקחת זאת בחשבון ולהגדיל את עלות הסיכון בגובה ההפרש. יש לשים לב כי

ההוצאות הרפואיות חלות גם על הדמים, דבר שיקטין את הרווח, אם קיים, במרכיב הדמים.

- הוצאות אשפוז.387בספטמבר 4ב-.387.1 פרסם משרד הבריאות עדכון של תעריפי שירותי בתי החולים, אשר נכנס לתוקף2006

ועלויות אשפוז בבתי חולים נכללות במסגרת ביטוח החובה לרכב,2006בראשון לספטמבר היות . לשינויי הוצאות האשפוז השפעה ישירה על תעריפי ביטוח החובה. בהתאם להדמיה שנעשתה על ידיידי בתי משרד הבריאות תוך שימוש בנתוני בתי חולים הממשלתיים עבור כל השירותים הניתנים על דיפרנציאליים, שירותים אשפוז, ניתוח, חדרי מיון, חדר )דהיינו, דרכים בתאונות לנפגעים החולים ושירותים אחרים כולל מוסדות ומרפאות(, ההשפעה המוערכת של השינויים בתעריפי בתי החולים היא

בכלל הוצאות האשפוז השנתיות. 8.25%עלייה של כ-

היקף ההשפעה של העדכון הנ"ל אינו ברור מאחר וההוצאות הרפואיות חלות על קופות החולים ורק חלק.387.2קטן חל על חברות הביטוח. מכאן שאם קיימת השפעה היא אמורה להיות מינורית.

- הלכת השנים האבודות.388

מספר מבטחים הביעו דאגה ביחס להשפעת החלטות בתי המשפט לאחרונה בנושא "השנים האבודות" על.388.1ביטוח החובה בישראל.

בהחלטות אלו העניקו בתי המשפט לתובעים הכרה בהכנסה אשר קודם לכן לא הוכרה בחישובי הפיצויים.388.2 לתובעים. ההכנסה שהוכרה "בשנים האבודות" היא ההכנסה שלא התגשמה ושהייתה מתקבלת לידי



הנפגע לולא פטירתו עקב תאונת הדרכים, או אם תוחלת חייו לא הייתה מתקצרת כתוצאה ממנה. הכנסה זו מחושבת לעיתים למוטבים "לא שגרתיים" כהורים או כעיזבון של ההרוג. פיצויים עבור הכנסה

זו מהווים הרחבה של ביטוח החובה לרכב בישראל, במקביל להרחבה דומה בדיני הנזיקין.

.8.7%להחלטות בתי המשפט השלכה על גידול בעלות הסיכון. קודמיי חישבו את הגידול בעלות הסיכון ב- .388.3

- הונאות.389

בשל העדרו של תהליך תפעולי לגילוי הונאות. בתחילת2005חברות הביטוח הביעו דאגה בשיחות בשנת .389.1 ( החלה בפעילות לגילוי הונאות. תוךISO ClaimSearch Israel איי.אס.או. קליימסרצ' ישראל )2006

ואילך, תספק איי.אס.או. קליימסרצ' ישראל לחברות הביטוח כלי שימושי1990שימוש בנתונים משנת לניהול החשיפה להונאות. אנו לא לקחנו בחישובינו מקדם שישקף את השינוי האפשרי בפעילות החברה

בשל גילוי הונאות.

ההשפעה: קיטון מסוים בהיקף התביעות הנובעות מהונאות, אולם לא ניתן בשלב זה לכמת השפעתו..389.2

זרמי הכספים העתידיים המבוססת על.390 כי תחזית יש גם לקחת בחשבון בנוסף לשיקולים המובאים לעיל, תשלומי עבר היא סטטיסטית לא-וודאית. מידה נוספת של אי-וודאות נובעת מהתפתחויות עתידיות אפשריות במצב הכלכלי והחברתי בישראל העלולות להשפיע על תשלומי תביעות ביטוח החובה בישראל. כתוצאה, העתודות אקטואריות החזויות מהוות הערכה סבירה הנובעת מהפעלת מודל אקטוארי. מאידך, אין כל וודאות

לגבי תשלומי תביעות עתידיים, והם עלולים לסטות מהעתודות החזויות.

הגדרת גירעון הפול )הגדלה( –.391



.א)ב( קבעה הרשות7( לפקודת ביטוח רכב מנועי )נוסח חדש( בסעיף 2012 )מחודש מאי 20בתיקון מספר .391.1 תעריפי ביטוח לפול, לפיהם יהיה מרכיב ההעמסה הצפוי למימון העלות לביטוח אופנועים במסגרת

שווי ההפסד החיתומי של אחוזים מעלות הסיכון הטהור. למרות חקיקה זו 6.5 אחוזים ל-5.5הפול בין מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי הרכב בשוק. 2.6%הפול בהמלצת התעריף עומד על

במקביל כדי לעמוד בדרישות הפחית האוצר את תעריפי הפול..391.2


Insurance Services Office, Inc€¦ · Web viewפרק יג - ניתוח על פי כריית...

Documents

Transcript of Insurance Services Office, Inc€¦ · Web viewפרק יג - ניתוח על פי כריית...