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¿Cómo inicio una empresa?

in Schools, Technical Vocational Training Institutions and Higher EducationEntrepreneurship Education

BKNOWABOUTBUSINESS

5MÓDULE

2018

Oficina Internacional del Trabajo, Ginebra

Centro Internacional de Formación de la OIT, Turín

MÓDULO 5


Copyright © Centro Internacional de Formación de la OIT 2018

Esta publicación goza de la protección de los derechos de propiedad intelectual en virtud del protocolo 2 de la Convención Universal sobre Derecho de Autor. Las solicitudes para reproducir, traducir o adaptar parte de o todo su contenido deben dirigirse al Centro Internacional de Formación de la OIT. Dichas solicitudes son bien acogidas por el Centro. No obstante, breves extractos pueden reproducirse sin autorización, a condición de que se indique la fuente.

Know About Business (Conozca De Empresa) ISBN 92-9049-396-8 Publicado por primera vez 1996

Segunda edición 2000

Tercera edición 2002

Cuarta edición 2004

Edición revisada 2005





Las designaciones empleadas en las publicaciones del Centro Internacional de Formación de la OIT, que están en conformidad con la práctica de las Naciones Unidas, y la presentación de material en el mismo no implican la expresión de ninguna opinión por parte del Centro con respecto a i.a. el estado legal de cualquier país, área o territorio o de sus autoridades, o en relación con la delimitación de sus fronteras. La responsabilidad por las opiniones expresadas en artículos firmados, estudios y otras contribuciones recae únicamente en sus autores, y la publicación no constituye un respaldo por parte del Centro de las opiniones expresadas en ellos.

Foto de cubierta © UN Women/Ryan Brown

Se pueden obtener las publicaciones del Centro, así como un catálogo o lista de nuevas publicaciones, en la siguiente dirección:

Publicaciones Centro Internacional de Formación de la OIT Viale Maestri del Lavoro 10 10127 Turin, Italy Tel: +39 11 693 6693 Fax: +39 11 693 6352 Correo electrónico: [email protected] http://www.itcilo.org

INTRODUCCIÓN

Conozca De Empresa I

¿Qué es “Conozca De Empresa” (CODE) ?

Conozca De Empresa (CODE) es un programa de educación empresarial

desarrollada por la Oficina Internacional del Trabajo (OIT) para enseñar

emprendedurismo en la educación técnica y vocacional y las instituciones de

formación, así como en instituciones de educación secundaria y superior.

El programa busca preparar a los jóvenes en la escuela (hombres y mujeres jóvenes)

para la transición de la escuela al mundo laboral permitiéndoles descubrir y

desarrollar competencias empresariales y habilidades básicas de gestión empresarial

a través de una variedad de juegos y ejercicios. El objetivo final es dotar a los jóvenes

con habilidades y competencias para iniciar su propia empresa en algún momento

de su vida, así como para trabajar de manera productiva como empleados en

empresas como intra-emprendedores. CODE ayuda a los jóvenes a explorar y

desarrollar una mentalidad empresarial y una actitud que se puede aplicar en todos

los aspectos de la vida, ya sea que una persona joven elija convertirse en empresario

o intra-emprendedor.

CODE está dirigido a profesores y educadores en instituciones de educación y

formación técnica y profesional, educación secundaria general y profesores y

docentes de educación superior, como universidades y escuelas politécnicas. CODE

se puede utilizar en cualquier entorno educativo y se puede adaptar para cursos

técnicos y generales específicos en los que una institución educativa o un profesor

desean reforzar los resultados del aprendizaje en emprendedurismo. El grupo de

edad típico es el de los jóvenes de 15 a 24 años, pero los juegos y ejercicios se

pueden usar para enseñar el emprendedurismo a cualquier edad o grupo meta.

El paquete completo de CODE consta de un total de 80 horas de juegos y ejercicios

y está compuesto por ocho módulos, cada uno de los cuales representa un área clave

del emprendedurismo. Cada módulo ofrece planes de sesión detallados para los

facilitadores, junto con folletos, hojas de trabajo, diapositivas y ejercicios. La Guía del

Facilitador proporciona orientación adicional sobre los aspectos metodológicos.

Mientras que algunos países han adoptado el paquete completo en sus planes de

estudio nacionales, otros países han adoptado parte del paquete CODE para

complementar los planes de estudio existentes en diferentes niveles institucionales.

El CIF-OIT está disponible para brindar asesoramiento y orientación a cualquier

institución que piense implementar el paquete completo de CODE o parte de él.

Para obtener mayor información escriba al Programa Empresa, Micro-finanzas y

Desarrollo Local (EMLD) del Centro Internacional de Formación de la OIT a

[email protected].

INTRODUCCIÓN

Conozca De Empresa II

Autores y reconocimientos

El programa “Conozca De Empresa” (“Know About Business” en inglés) fue

desarrollado inicialmente por la Organización Internacional del Trabajo en Kenia en

1996 como parte de un programa de educación empresarial en educación y

formación vocacional. El equipo fue dirigido por el profesor Robert Nelson de la

Universidad de Illinois. Desde entonces, se llevaron a cabo varias revisiones en 2000,

2002, 2004, 2005, 2007 2008 y 2011.

A lo largo de los años, muchos funcionarios anteriores y actuales de la OIT han

contribuido al desarrollo continuo del programa CODE, incluyendo a Gulmira

Asanbaeva, Rania Bikhazi, Charles Bodwell, Linda Deelen, Jens Dyring Christensen,

Klaus Haftendorn, Marek Harsdorff, Nelien Haspels, Samih Jaba, George Manu

Barbara Murray, Debra Perry, Annemarie Reerink, Virginia Rose Losada, Joni

Simpson, John Thiongo y Peter Tomlinson.

La versión actual de 2018 fue desarrollada con contribuciones de Rania Bikhazi, Tong

Cai, Nuno Castro, Linda Deelen, Jens Dyring Christensen, Samih Jaba, Maria José

Mallo y Virginia Rose Losada. El diseño y los gráficos fueron realizados por Enzo

Fortarezza. El equipo desea agradecer a los autores de los materiales de

capacitación “GET Ahead” y “startUP & go” de la OIT, que sirvieron de inspiración

para algunos de los ejercicios en este nuevo paquete CODE. Un agradecimiento muy

especial a todos aquellos que trabajaron en las traducciones y adaptaciones

nacionales de “Know About Business”, cuyo trabajo fue extremadamente útil para la

preparación del presente paquete.

INTRODUCCIÓN

Conozca De Empresa III

Contenido

Tema 1: Elegir una ubicación para una empresa ........................................... 2

Tema 2: Formas de propiedad empresarial.................................................. 11

Tema 3: El dinero necesario para iniciar una empresa ................................ 27

Tema 4: Obtener dinero para iniciar una empresa ....................................... 38

MÓDULO 5: ¿Cómo inicio una empresa?

Conozca De Empresa 1

MÓDULO 5


Objetivos del módulo:

Exponer a los alumnos a los aspectos básicos de cómo iniciar

un negocio, incluyendo la elección del lugar, las formas

comerciales legales, y las finanzas para el arranque.

Lo que cubre el módulo:

1. Elegir una ubicación comercial

2. Formas legales de propiedad de empresas

3. Dinero necesario para iniciar una empresa

4. Obtener dinero para iniciar una empresa



Tema 1: Elegir una ubicación para

una empresa

TIEMPO SUGERIDO 1.5 horas

RESULTADOS DE APRENDIZAJE

Los alumnos comprenden los principales factores a considerar cuando se

elige una ubicación para una empresa.

ACTIVIDADES

1. Divida a los alumnos en dos grupos y dirija un debate. Un grupo defendería y

los otros grupos rechazarían la siguiente declaración:

"La ubicación no es importante porque la gente hará todo esfuerzo posible

por cualquier buen servicio o producto que realmente desee".

2. Permita que los alumnos hablen sobre sus ideas sobre la importancia de la

ubicación de la empresa. Pregúnteles qué factores debe considerar un

emprendedor al elegir una ubicación comercial. Deles ejemplos de diferentes

tipos de negocios (minorista, mayorista, servicio, fabricación) para permitirles

analizar los factores que deben tomarse en cuenta. Escriba sus respuestas

en la pizarra.

3. Invite a los alumnos a leer el FOLLETO 1. Use la DIAPOSITIVA 1 para discutir

los factores que son importantes para seleccionar una ubicación comercial.

4. Divida la clase en grupos de 3 o 4 alumnos, y permita que cada grupo

seleccione un negocio para iniciar (tienda de comestibles, negocio de diseño

de páginas web, panadería, servicio de entrega de alimentos, tienda de

artesanías, etc.). Haga que cada grupo determine la mejor ubicación para ese

negocio en función de su conocimiento sobre su comunidad. Haga que los

grupos presenten sus conclusiones a la clase. Permita que cada grupo

proporcione factores positivos y negativos con respecto a la ubicación y lo

que podrían hacer para mitigar los impactos de los factores negativos.

5. Haga que los alumnos lean y discutan el FOLLETO 2. Use la DIAPOSITIVA

2 para discutir factores al elegir una ubicación específica.

6. Haga que los alumnos lean el estudio de caso en la HOJA DE EJERCICIOS

1, y que luego discutan en sus grupos la pregunta: “¿Cuál ubicación piensa

usted es la mejor desde un punto de vista de negocios, la de Jim o la de Susan?

¿Por qué?” Tenga una discusión en clase sobre sus respuestas.

TEMA 1: Elegir una ubicación para una empresa


FOLLETO 1

Ubicando la empresa

La ubicación de la empresa es de vital importancia para el éxito o el fracaso de la

mayoría de las empresas. La elección de una ubicación adecuada debe ser un

proceso continuo a lo largo de toda la vida del negocio. Factores como los cambios

en la población, los cambios en los hábitos de compra de los clientes y los nuevos

métodos de transporte pueden afectar la idoneidad de la ubicación de la empresa.

Las mujeres y los hombres pueden tener diferentes consideraciones al seleccionar

una ubicación comercial. Muchas mujeres y hombres trabajan desde su casa o cerca

de su hogar debido a sus responsabilidades familiares y, a veces, por motivos de

seguridad personal. Las personas discapacitadas o sin transporte independiente

también enfrentan restricciones.

Importancia de la ubicación de la empresa

La ubicación es más importante para algunos tipos de negocios que para otros. La

ubicación correcta es muy importante para las tiendas minoristas y empresas de

servicios. Las tiendas de ropa, establecimientos de limpieza en seco y restaurantes

deben estar ubicados cerca de sus clientes para tener éxito.

Sin embargo, no todas las empresas deben estar ubicadas cerca de áreas

residenciales. Los negocios mayoristas, que compran en grandes cantidades y

venden en cantidades más pequeñas a negocios minoristas, pueden ubicarse más

lejos. Los servicios como las empresas de contabilidad y de impuestos pueden

ubicarse en lugares poco conocidos y seguir teniendo ventas elevadas. El comercio

electrónico ha hecho posible que las empresas se encuentren más alejadas de sus

clientes, incluso en países extranjeros.

Las empresas manufactureras y de construcción, por ejemplo, no atraen clientes

debido a la ubicación de la empresa. Este tipo de empresas encuentran clientes a

través de ventas personales o publicidad. La ubicación de estos negocios puede

seleccionarse en función de los costos, el impacto ambiental o el suministro de

materias primas.

¿Qué hay que tener en cuenta al seleccionar una ubicación comercial?

¿Quiénes serán los clientes?

Los emprendedores primero deben identificar los grupos de personas que serán sus

clientes. Por ejemplo, si está interesado en abrir una tienda de calzado deportivo,

sería importante saber dónde se encuentra la mayor población de adolescentes y

adultos jóvenes porque ellos compran el mayor número de calzado deportivo. ¿Está



la población creciendo o disminuyendo? ¿La gente está comprando en la comunidad

misma o en otro lugar?

¿Adónde se les servirá mejor a los clientes?

Las empresas minoristas y de servicios, en particular, deben identificar una buena

área desde donde prestar servicio a los clientes. ¿Es mejor ubicar el negocio en un

área residencial o en un área donde la gente va a trabajar? ¿Por qué hay otros

negocios ubicados en ciertas áreas? ¿Se están mudando las empresas dentro o

fuera del área?

La competencia

Debe estudiar a sus competidores mediante la recopilación de información sobre sus

fortalezas y debilidades. Debe saber cuántos competidores tiene y dónde están

ubicados. También debe averiguar cuántas empresas similares a la suya han abierto

o cerrado en los últimos dos años.

Existen tres condiciones favorables para abrir una nueva firma. Primero, no hay

competidores ubicados en el área. Segundo, los negocios de los competidores están

mal administrados. Tercero, la demanda del cliente por su producto está creciendo.

Infraestructura y costos

Los costos de operar un negocio dependen de la ubicación. El costo del

arrendamiento o la compra de locales puede variar mucho entre una y otra ubicación.

Los emprendedores también deben estudiar qué tan bien está conectada la

comunidad y si algún plan de infraestructura puede cambiar la situación en los

próximos años. La accesibilidad en transporte público y las preocupaciones de

seguridad y protección pueden ser particularmente relevantes para los propietarios,

empleados y clientes femeninos y discapacitados de las empresas. El costo y la

calidad de los servicios básicos, como el agua y la electricidad, también pueden ser

diferentes de un lugar a otro.

Además de estas preocupaciones básicas, también es necesario responder algunas

preguntas específicas que dependen de si planea abrir un establecimiento minorista,

una empresa de fabricación, una empresa mayorista o una empresa de servicios.

Regulaciones

La mayoría de los municipios tienen leyes de zonificación que restringen la ubicación

de ciertos tipos de negocios en ciertas zonas. Algunos municipios solo permiten que

las empresas manufactureras operen en zonas industriales, por ejemplo. La oficina

municipal podrá dar información sobre las leyes de zonificación.

Ubicación de tipos de empresas

Empresas minoristas o de venta al detalle

Los estacionamientos y el acceso a las carreteras principales son problemas

principales para muchos minoristas. Los minoristas ubicados en centros comerciales

tienen menos problemas de estacionamiento. Los minoristas deben considerar los

tipos de negocios que rodean un sitio. Por ejemplo, los estudios han demostrado que



las tiendas de ropa no deben ubicarse cerca de las estaciones de servicio o

gasolineras. El número de personas que caminan por una ubicación comercial

también es importante para un minorista. El comercio electrónico ha hecho posible

que las tiendas minoristas se encuentren lejos de sus clientes. El comercio

electrónico también proporciona una competencia invisible, ya que sus clientes

potenciales pueden estar comprando productos en línea

Empresas mayoristas

Las empresas mayoristas compran productos de fabricantes en grandes cantidades

y luego venden sus productos a minoristas en cantidades más pequeñas. Se deben

considerar dos factores principales al seleccionar un sitio mayorista. Un factor

importante es un buen servicio de transporte, incluido el ferrocarril y la carretera. Otro

factor importante son las instalaciones adecuadas que incluyen edificios,

instalaciones y servicios públicos. Sin estas instalaciones, es posible que un

mayorista no pueda mantener inventarios lo suficientemente grandes para manejar

las necesidades de los clientes.

Empresas de servicio

Estar cerca de un gran centro comercial generalmente se considera ideal para

empresas de servicios. Sin embargo, no es necesario que un taller de reparación de

televisores, una tintorería, un dentista, un taller de reparación de zapatos o una

guardería estén ubicados en lugares de alquiler elevado. Los clientes están

dispuestos a buscar e ir más lejos para obtener un buen servicio. Estos

establecimientos se pueden ubicar un poco "fuera del camino". Pero incluso entre las

empresas de servicios hay diferencias importantes en cuanto a qué sitio es mejor.

Por ejemplo, una tintorería ubicada cerca de una tienda de comestibles y una

farmacia suele ser una buena opción. Es posible que la misma ubicación no sea

adecuada para un dentista, que no requiere el movimiento del tráfico y el conveniente

punto de recogida que hace que una tintorería sea exitosa.

Empresas de manufactura

Los sitios que son adecuados para las empresas manufactureras difieren de los sitios

que son buenos para los minoristas, mayoristas y empresas de servicios. Al

considerar la apertura de una empresa de fabricación, verifique las instalaciones de

transporte y la distancia de las materias primas. Instalaciones apropiadas,

regulaciones ambientales y leyes de zonificación son otros factores importantes. A

medida que estudie los factores generales y específicos de una ubicación comercial,

tenga en cuenta las necesidades actuales y futuras de la ubicación.



DIAPOSITIVA 1

Importancia de una ubicación comercial

¿Por qué es importante la ubicación para el éxito de la

empresa?

¿Por qué la ubicación es más importante para unas

empresas que para otras?

Factores a considerar cuando se elige una ubicación:

a. ¿quiénes serán los clientes?

b. ¿adónde estarán los clientes mejor servidos?

c. la competencia

d. infraestructura y costos

e. regulaciones



FOLLETO 2

Procedimientos para elegir una ubicación

específica

Se recomiendan los siguientes procedimientos cuando se elige una ubicación para

una empresa:

1. Haga una lista de los factores que considere "necesarios" para considerar una

ubicación comercial. También incluya una lista de factores que serían

"deseables" pero no necesarios.

2. Encuentre todas las ubicaciones posibles que cumplan con su lista de factores.

3. Visite las ubicaciones para tener una idea de su apariencia general y eliminar

aquellas ubicaciones que no sean adecuadas para sus necesidades. Reduzca el

número a 2 o 3 ubicaciones que parezcan adecuadas.

4. Visite las ubicaciones nuevamente y use una lista de verificación para comparar

las ubicaciones con los factores que ha identificado. Regrese a las ubicaciones

a diferentes horas del día y de la noche para comprender mejor la idoneidad de

cada ubicación.

5. Debe realizar un recuento de tráfico en cada ubicación. Cuente la cantidad de

autos y peatones que pasan por cada ubicación en varias ocasiones para

calcular la cantidad de clientes potenciales.

6. Averigüe si los sitios seleccionados son accesibles para todos en diferentes

momentos del día y durante las diferentes estaciones. ¿Hay alguna

preocupación de seguridad? ¿Las instalaciones son accesibles para personas

con discapacidad?

7. Hable con sus clientes potenciales y pregúnteles acerca de sus preferencias para

la ubicación de la empresa.

8. Haga un cálculo completo de los costos incluyendo el costo de comprar, construir

o alquilar las instalaciones, el agua, la electricidad, el transporte y cualquier

impuesto local que deba pagar.

9. Visite el municipio y/o la Cámara de Comercio y recopile información sobre las

regulaciones, cualquier cambio en los planes de zonificación o las conexiones

de transporte.

10. Solicite la opinión de consultores y personas de negocios con experiencia en el

área para que lo ayuden a decidir sobre una ubicación.

11. Analice todos los hechos y opiniones que haya reunido antes de tomar una

decisión final con respecto a la ubicación de su negocio.



DIAPOSITIVA 2

Eligiendo una ubicación específica

Haga una lista de los factores de ubicación “necesarios” y

“deseables”

Identifique sitios potenciales que calzan con los factores de

ubicación

Visite los sitios y elija 2 o 3 de los mejores

Compare ubicaciones con los factores de ubicación

“necesarios” “deseables”

Visite los sitios a diferentes horas del día y de la noche y

realice un conteo de tráfico

Compruebe la accesibilidad para diferentes tipos de

personas

Hable con los clientes sobre ubicación preferida para su

negocio

Calcule y compare los costos de los diferentes sitios

Revise la zonificación y otras regulaciones y planes locales

Pida ayuda de personas de negocios experimentadas y

consultores

Analice todos los hechos y opiniones

Tome una decisión final sobre la ubicación de la empresa



HOJA DE EJERCICIOS 1

Elegir una ubicación comercial Jim y Susan planeaban cada uno iniciar una empresa.

Jim había trabajado como carpintero en una gran ciudad. Tuvo un accidente y una

lesión en la columna hizo imposible que siguiera siendo un carpintero. Jim decidió

iniciar un negocio en su ciudad natal porque había vivido allí la mayor parte de su

vida. Conocía a la mayoría de la gente del pueblo y a todos les caía bien. Ya había

dos tiendas generales en su ciudad natal, pero Jim todavía pensaba que podía hacer

buenos negocios. Ambas tiendas habían estado en el negocio durante algún tiempo

y tenían bastante éxito.

La ciudad natal de Jim no era muy grande. Muchas de las personas que vivían allí

estaban en el comercio de la pesca y la caza. Algunas personas trabajaban a tiempo

parcial con el gobierno. Algunos tenían empleos fuera de la ciudad, principalmente

en sitios de construcción y en las minas. Estas personas solo volvían a casa durante

una semana o dos, cuatro o cinco veces al año.

El transporte a la ciudad natal de Jim era por barco o avión. Los almacenes generales

transportaban sus suministros al pueblo en barcazas en el verano. Algunos

suministros venían por aire durante el invierno, pero no se podía traer mucho de esta

manera.

Jim pensó que había suficientes personas en la ciudad para mantener tres tiendas.

Susan había decidido establecer su negocio en una ciudad cercana a donde ella vivía.

Susan no conocía a demasiada gente en la ciudad, pero aun así pensaba que un

negocio bien administrado sería un éxito allí.

La ciudad donde Susan había decidido montar su tienda ya tenía una tienda general.

Era la única tienda en la ciudad. La gente en esta ciudad hacía algo de cacería con

trampas y pesca, pero también había algunos campamentos turísticos. Había una

mina situada en una comunidad a unas pocas millas de distancia, y muchas personas

en la ciudad trabajaban y vivían en la mina toda la semana y regresaban a casa con

sus familias los fines de semana. También había algo de tala en el área alrededor de

la ciudad. Muchas personas trabajaban en los equipos de corte. La madera cortada

se transportada en camión al aserradero por una carretera que pasaba por la ciudad.

Susan opinaba que, dado que la gente tenía empleos todo el año, había más

posibilidades de que un negocio tuviera éxito en esta ciudad. Ella estimó que había

suficientes personas para mantener dos tiendas ocupadas todo el año. Susan pensó

que al ofrecer el tipo correcto de mercancía, lograría el éxito si establecía su tienda

en esta ciudad.



Preguntas para discusión:

¿Cuál ubicación piensa usted es mejor desde un punto de vista de negocios, la de

Jim o la de Susan? Explique su respuesta.

TEMA 2: Formas de propiedad empresarial


Tema 2: Formas de propiedad

empresarial

TIEMPO SUGERIDO 2 horas


Los alumnos son conscientes de la existencia de diferentes formatos de

empresas legales.

Los alumnos pueden describir diferentes formas de propiedad empresarial,

con sus ventajas y desventajas.

ACTIVIDADES

1. Explique a los alumnos que aprenderán sobre los diferentes formatos legales

que los emprendedores pueden usar para registrar su negocio. Antes de

registrar su negocio, los emprendedores deben averiguar qué formato es más

conveniente. Proyecte la DIAPOSITIVA 1 y explique que, durante esta sesión,

aprenderán sobre los cuatro formatos más utilizados: Empresa unipersonal,

sociedad, compañía de responsabilidad limitada y cooperativa. Cuál es el

mejor formato para un negocio, depende de si el emprendedor prefiere

trabajar solo o con otros, cómo el emprendedor desea obtener el capital

necesario y hacer frente al riesgo financiero, entre otros.

2. Divida a los alumnos en grupos y pídales que completen la HOJA DE

EJERCICIOS 1 según lo que entiendan. Luego proyecte la DIAPOSITIVA 2 y

discuta las respuestas

3. Use las DIAPOSITIVAS 3-6 para explicar las diferentes formas de propiedad

comercial a los alumnos. Luego, invítelos a leer el FOLLETO 1 para obtener

más información sobre las cooperativas. Explíqueles que las cooperativas son

una gran idea para las personas que desean invertir conjuntamente en una

actividad, tomar las decisiones en grupo, ayudarse mutuamente y aprender

unos de otros.

4. Haga que los alumnos trabajen en grupos para analizar las ventajas y

desventajas de los diferentes formatos legales en la HOJA DE EJERCICIOS

2. Luego, invite a uno de los grupos a escribir sus respuestas en la pizarra.

Pida a los otros grupos que proporcionen ideas adicionales.

5. Proyecte la DIAPOSITIVA 7. Deje que los alumnos piensen sobre las

preguntas y compartan sus ideas. Puede escribir sus respuestas a la pregunta

1 en la pizarra.

6. Deje que los alumnos lean el FOLLETO 2 y tengan una discusión grupal sobre

cómo elegir la entidad correcta.



7. Haga que los alumnos lean y discutan las preguntas en la HOJA DE

EJERCICIOS 3. Luego déjelos compartir sus respuestas.

DIAPOSITIVA 1

Diferentes formatos legales de negocio

Propiedad unipersonal

Sociedad

Compañía de responsabilidad limitada

Cooperativa




Diferentes formatos empresariales legales

Escoja el formato legal que usted piensa calza mejor con cada descripción de las

cuatro opciones a continuación.

A) Propiedad unipersonal

B) Sociedad

C) Sociedad de responsabilidad limitada SRL (LLC-por sus siglas en inglés)

Descripción Formato Legal

1 Hay por lo menos dos propietarios del negocio

2 El dueño paga impuestos bajo su condición personal

3 El dueño puede simplemente empezar a hacer negocios

4 El dueño hace en su negocio lo que piensa es lo mejor

5 El negocio tiene una personalidad legal diferente de la de los dueños

6 Los desacuerdos pueden frenar la toma de decisiones

7

Los dueño(s) solo pueden perder el dinero que invirtieron en el negocio, no sus otras propiedad o ahorros



DIAPOSITIVA 2

Diferentes formatos de negocio legales

Descripción Formato legal

1 Hay por lo menos dos propietarios del negocio B) Sociedad

2 El propietario paga los impuestos en su capacidad personal

A) Un solo dueño

3 El dueño puede simplemente empezar a hacer negocios

A) Un solo dueño

4 El dueño hace en su negocio lo que piensa es lo mejor

A) Un solo dueño

5 La empresa tiene una personalidad legal diferente de la de los dueños

C) Sociedad de responsabilidad limitada

6 Los desacuerdos pueden frenar la toma de decisiones

B) Sociedad

7

El dueño(s) solo puede perder el dinero que invirtió (invirtieron) en el negocio, no sus otras propiedades o ahorros

C) Sociedad de responsabilidad limitada



DIAPOSITIVA 3

Un solo dueño

Solo hay un dueño.

El dueño toma todas las decisiones.

El dueño es responsable de todas las obligaciones y

deudas.

El dueño se queda con las utilidades y decide qué hacer con

ellas.

El dueño paga impuestos sobre el ingreso personal junto

con las utilidades que gana del negocio.

Estructura de operación más sencilla.

Por lo general, podría ser el negocio más fácil para

comenzar, con costos iniciales más bajos y menos papeleo

que otras formas legales.



DIAPOSITIVA 4

Sociedad

Hay dos o más copropietarios.

Un acuerdo / artículo / contrato indica cómo las ganancias,

pérdidas, deberes, activos y pasivos se dividen entre los

socios. Este documento normalmente se prepara con un

abogado competente.

Los socios toman todas las decisiones de negocios

importantes juntos.

El acuerdo de asociación define cómo se comparten los

beneficios.



DIAPOSITIVA 5

Sociedad de responsabilidad limitada

(SRL) (LLC-por sus siglas en inglés)

Los propietarios solo pueden perder el dinero que han

invertido en el negocio (responsabilidad personal limitada

para el negocio).

Más complicado de configurar y ejecutar en comparación con

un único propietario y sociedad.

El Gobierno impone normas de administración financiera y

presentación de informes.



DIAPOSITIVA 6

Cooperativas

Una cooperativa es un grupo de personas que operan un

negocio en conjunto.

Los socios son dueños conjuntos de la cooperativa.

Se requiere un acuerdo cooperativo y se debe presentar ante

las autoridades gubernamentales correspondientes.

Los miembros de la cooperativa deciden juntos quién

administrará la cooperativa.

Los miembros de la cooperativa toman todas las decisiones

importantes, basándose en el principio de voto por miembro.

El apoyo mutuo y el aprendizaje mutuo son principios

cooperativos importantes.

Según las regulaciones gubernamentales, las cooperativas

pueden pagar menos impuestos que otras formas de

negocios.



FOLLETO 1

Ventajas de las cooperativas

Reunir los recursos financieros: Muchos tipos de actividades comerciales

necesitan un capital inicial que supera la capacidad de ahorro de hombres y mujeres

individuales.

Suministro común de insumos: Las cooperativas pueden negociar mejores precios

y condiciones de entrega cuando compran los insumos juntos y para el uso de un

gran número de empresarios (materias primas, materiales de embalaje, etc.).

Comercialización conjunta: los costos de comercialización del producto pueden

reducirse cuando se comparten las instalaciones de transporte. Los miembros

pueden hacer acuerdos con grandes clientes que los empresarios individuales no

podrían hacer.

Economías de escala: Los emprendedores que comparten la misma maquinaria

pueden reducir los costos de producción o hacer una mayor cantidad de bienes.

Transferencia de conocimiento: Trabajando juntos, mujeres y hombres aprenderán

unos de otros, mejorando sus respectivas habilidades técnicas, habilidades de

mercadeo, etc.

Mayor poder de negociación: Las cooperativas tienen más poder de negociación

con las agencias gubernamentales, las comunidades, las familias y las entidades

relacionadas con los negocios que los emprendedores individuales.

Apoyo mutuo: El apoyo mutuo es uno de los principios cooperativos más

importantes. Cuando los miembros individuales de la cooperativa se enfrentan a

ciertos problemas, la cooperativa los apoyará para superar estos problemas.

Democracia: En las cooperativas, todos los miembros toman las decisiones

utilizando un principio de un miembro y un voto, incluso si algunos miembros invierten

más capital que otros.




Ventajas y desventajas de diferentes

formatos legales

¡Llene la tabla con su grupo!

FORMATO LEGAL VENTAJAS DESVENTAJAS

Un único dueño

Sociedad

Sociedad de responsabilidad

limitada

Cooperativa



UN EJEMPLO DE LAS VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LOS

DIFERENTES FORMATOS LEGALES - TABLA

FORMATO LEGAL VENTAJAS DESVENTAJAS

Un único dueño

1. Costos bajos para

iniciar

2. Procedimiento sencillo

para inscribir el negocio

3. Control directo del

negocio 4. El dueño recibe todas

las utilidades

1. El emprendedor puede

perder todos sus ahorros

y propiedades si el

negocio fracasa

2. Dificultades para reunir

capital. 3. Responsable de todas las

decisiones.

Sociedad

1. Procedimiento

relativamente sencillo

para iniciar el negocio

2. Los socios invierten

conjuntamente en el

negocio

3. Gestión y habilidades

compartidas

4. Los socios toman

decisiones

conjuntamente

1. Autoridad compartida

2. Dificultad para encontrar

parejas adecuadas. 3. Conflictos de gestión entre

socios.

Sociedad de responsabilidad

limitada

1. Los propietarios solo

perderán el capital que

invirtieron en el negocio

cuando el negocio

fracase.

2. Entidad jurídica

separada

3. La gerencia puede

especializarse

4. Más fácil de recaudar

capital de los bancos

1. Muy regulado

2. Una forma más cara de

organizar. 3. Mantenimiento de

registros extensos e informes requeridos

Cooperativa

1. Los socios invierten

conjuntamente en la

cooperativa.

2. Apoyo mutuo,

aprendizaje conjunto y

toma de riesgos

compartidos.

3. Democracia, debido al

principio de un

miembro, un voto.

1. Es difícil mantener

miembros calificados

2. Miembros que contribuyen

a la cooperativa de

manera desigual.

3. Autoridad compartida

4. Desafíos de

gobernabilidad.



4. Las cooperativas a

menudo se benefician

de buenos descuentos

por compras al por

mayor.



DIAPOSITIVA 7

Entendiendo los formatos legales

Preguntas:

1. ¿Puede usted explicar la diferencia entre responsabilidad

limitada y responsabilidad ilimitada?

2. ¿Qué régimen de propiedad le es más atractivo? Si usted

fuera a iniciar su propia empresa, ¿cuál formato legal utilizaría,

y por qué?



EXPLICACIÓN DE “ENTENDIENDO LOS FORMATOS LEGALES”

1. ¿Puede usted explicar la diferencia entre responsabilidad limitada y

responsabilidad ilimitada?

Respuesta:

Responsabilidad limitada significa que los ahorros y los activos de los

propietarios están protegidos si la empresa quiebra. Los propietarios no

perderán más de lo que han invertido en un negocio.

Responsabilidad ilimitada significa que los activos del propietario están

vinculados a la empresa. El propietario o los socios pueden perder todo e

incluso más de lo que han invertido en el negocio.

2. ¿Qué régimen de propiedad le es más atractivo? Si usted fuera a iniciar su

propia empresa, ¿cuál formato legal utilizaría, y por qué?

Respuesta: Las respuestas de los alumnos serán diferentes, pero deben justificar por qué una forma de propiedad (sociedad, empresa unipersonal, sociedad de responsabilidad limitada o cooperativa) les atrae (fácil de configurar, mayor grupo de conocimientos, responsabilidad limitada, etc.).



FOLLETO 2

Escoja el formato legal correcto

Una empresa puede organizarse de varias maneras, y el formato elegido afecta tanto

la responsabilidad legal como el impuesto de la renta de la compañía y de los

propietarios. Al prepararse para iniciar su propio negocio, puede hacer la pregunta:

¿qué formato legal es el adecuado para mí?

Cuando tome la decisión, puede considerar la protección de activos y pasivos, si es

fácil o no crear el negocio, las leyes fiscales, las oportunidades para obtener crédito

y capital, etc. Por lo tanto, no hay una respuesta correcta o incorrecta. Pero es

importante elegir el formato legal que sea más conveniente.

Diferentes formas de propiedad empresarial tienen diferentes pros y contras. Por

ejemplo, con el propietario único es más fácil comenzar con menos costos y papeleo.

Sin embargo, no tiene responsabilidad ni protección de activos. Las compañías de

responsabilidad limitada separan las finanzas personales y comerciales y brindan

más oportunidades para reunir capital como una entidad legal, pero generalmente

son más complejas de configurar y operar.

Tenga en cuenta las diferentes perspectivas y busque asesoramiento legal

competente consultando a un abogado, un experto en financiamiento y un funcionario

fiscal antes de decidir qué formato elegir.

Además, comprenda que su negocio pasará por varias etapas de crecimiento a

medida que desarrolle su empresa a lo largo del tiempo. Considere una estrategia a

largo plazo mientras lleva a su empresa a nuevos niveles de éxito en lugar de

centrarse únicamente en lo que satisface sus necesidades actuales.




Organizando una empresa

Ted ha vivido en una pequeña comunidad durante los últimos diez años. La ciudad,

que tiene una población de 275 personas, está al borde de un gran lago. La caza y

la pesca son excelentes en la zona. El viejo camino que servía a la comunidad es

estrecho y escabroso. Las lluvias de primavera y verano a veces hacen que el camino

sea infranqueable en algunos lugares. Se está construyendo una nueva carretera en

el área que se debería estar terminada en unos cuatro meses.

Ted pensó en abrir una tienda de equipamiento para turistas ahora que la nueva

carretera está casi terminada. Los turistas podrán fácilmente conducir en el área.

Estarán ansiosos por aprovechar la buena pesca y la caza.

Ted ha considerado las ventajas y desventajas de las formas en que podría organizar

legalmente su negocio. Consideró ser un propietario único porque le gusta ser su

propio jefe. Ha ahorrado algo de dinero y podría pedir prestado dinero adicional para

iniciar un pequeño negocio.

Una sociedad también es atractiva. Uno o dos socios podrían proporcionar el dinero

extra necesario para iniciar un negocio más grande. Otra posibilidad sería iniciar una

sociedad de responsabilidad limitada. La cantidad de dinero disponible así sería

mucho mayor y él no tendría estar pagando un préstamo. Ted ha hablado con varias

personas en su comunidad para ver si estarían interesados en constituir una

compañía de responsabilidad limitada. La cantidad de dinero disponible para iniciar

el negocio sería mayor que para un solo propietario o una sociedad. Además, en caso

de que el negocio fracasara, solo perdería el dinero que habría invertido en el negocio

y no sus otros ahorros.

Preguntas:

1. ¿Qué forma de propiedad comercial elegirías si fueras Ted?

2. ¿Qué información adicional necesita Ted para tomar una decisión informada

sobre la mejor forma de propiedad legal para su negocio?

TEMA 3: El dinero necesario para iniciar un empresa


Tema 3: El dinero necesario para

iniciar una empresa

TIEMPO SUGERIDO 2 horas


Los alumnos serán capaces de explicar el proceso de estimar la cantidad de

dinero necesaria para iniciar una empresa.

ACTIVIDADES

1. Haga que los alumnos lean el FOLLETO 1. Explique a los alumnos que las

empresas necesitan capital inicial para dos propósitos. El primer propósito es

hacer las inversiones iniciales en edificios, máquinas y licencias, por ejemplo.

El segundo propósito es cubrir los costos de funcionamiento del negocio

mientras el negocio comienza a generar ingresos. En total, el dinero necesario

se llama capital inicial. Deje que los alumnos hagan cualquier pregunta y

asegúrese de que todos los alumnos comprendan los conceptos básicos.

2. Divida a los alumnos en grupos pequeños y pídales que completen la HOJA

DE EJERCICIOS 1 dentro de los grupos. Haga que los alumnos indiquen qué

pagos deben realizar los empresarios como inversiones iniciales, y qué pagos

deben realizar cuando el negocio ya está operando (capital de trabajo), pero

aún no genera ingresos.

3. Haga que los alumnos lean la HOJA DE EJERCICIOS 2, completen las tablas

y respondan las preguntas en grupos. Haga que cada grupo presente sus

hallazgos y corrija los cálculos cuando sea necesario.



FOLLETO 1

Estimación del capital de inicio

La creación de una empresa requiere una cierta cantidad de dinero que debe

gastarse antes de que las actividades comerciales comiencen a generar suficientes

ingresos. Este dinero se llama capital inicial. Sirve para dos propósitos.

Inversiones iniciales

Una persona que inicie un negocio tendrá que realizar ciertos pagos incluso antes de que el negocio comience a operar. Este dinero se invierte en artículos que la empresa necesita mientras esté operando.

La compra de terrenos, la construcción de un taller, la compra de maquinaria,

herramientas, equipos, muebles de oficina, etc. son todos los costos en que se

incurre antes de que la empresa comience a operar, al igual que los honorarios

legales, las conexiones de servicios públicos de agua, electricidad, teléfono e Internet,

etc.

Los emprendedores de negocios en general son conscientes de que necesitan dinero

para máquinas, herramientas y equipos para el negocio. Sin embargo, a veces los

emprendedores no se dan cuenta de que se deben realizar otros pagos antes de

poder comenzar realmente su negocio.

Por ejemplo, el costo de instalación de las máquinas y la capacitación de los

trabajadores para usarlas puede constituir un costo bastante alto. Las licencias de

operación también son inversiones iniciales a realizar. También puede haber costos

relacionados con la renovación de las instalaciones, por ejemplo, para que sean más

accesibles para los clientes, incluidos aquellos con discapacidades, y para satisfacer

las normas de seguridad y salud.

Capital de trabajo

Una vez que un nuevo negocio comienza a operar, se necesita capital de trabajo para

cubrir los gastos inmediatos hasta que los ingresos de las ventas empiecen a ingresar

al negocio. Este lapso de tiempo depende de la naturaleza del negocio. En general,

en las actividades comerciales, este período puede ser inferior a un mes, mientras

que en las actividades de manufactura el período de tiempo entre la fecha de inicio

de la producción y el recibo de dinero en la cuenta bancaria o caja de efectivo puede

ser de varios meses. Este dinero también se invierte permanentemente en el negocio

y se denomina capital de trabajo. Cuando el negocio se expande, el capital de trabajo

necesita aumentarse.



La necesidad de capital de trabajo también se subestima a menudo. Los principiantes

de negocios piensan que se les pagará de inmediato. Solo tienen en cuenta los

gastos para elementos de inversión, como locales, maquinaria, equipos, vehículos,

inventario, etc., sin tener en cuenta que, durante las primeras semanas y meses de

operaciones, los ingresos por ventas no cubren los gastos para administrar el negocio,

lo que puede llevar a un problema de liquidez por el cual el empresario no podrá

pagar salarios o proveedores. Además de eso, a veces los clientes piden crédito y

los pagos no siempre se realizan a tiempo.

El capital inicial para un nuevo negocio es la suma de dinero necesaria para la

inversión inicial y para el capital de trabajo. El futuro empresario debe tener esta

cantidad de dinero disponible mediante el uso de sus propios ahorros, la búsqueda

de socios y la negociación de préstamos con bancos, etc.




Capital inicial

¿Los pagos a continuación, se hacen para las inversiones iniciales en el negocio o

para cubrir el capital de trabajo? Haga sus elecciones en la tabla.

Pagos Inversiones

Iniciales Capital de

trabajo

1 Inscripción de la empresa

2 Seguro carro 1er año

3 Salario personal 1er mes

4 Honorarios arquitecto por la planificación

del taller

5 Compra de máquinas

6 Compra de materia prima

7 Conexión eléctrica de las máquinas

8 Publicidad para la apertura del negocio

9 Adquisición de terrenos en un campo

industrial

10 Construcción de un taller

11 Suministros de oficina para los primeros

2 meses

12 Conexión eléctrica

13 Compra de un camión de segunda mano

14 Consultor para el estudio de inversión

15 Alquiler del local de la empresa



EXPLICACIÓN DEL “CAPITAL INICIAL”

Pagos Inversiones

iniciales Capital de

trabajo

1 Inscripción de la empresa X

2 Seguro carro 1er año X

3 Salario personal 1er mes X

4 Honorarios arquitecto por la planificación

del taller X

5 Compra de máquinas X

6 Compra de materia prima X

7 Conexión eléctrica de las máquinas X

8 Publicidad para la apertura del negocio X

9 Adquisición de terrenos en un campo

industrial X

10 Construcción de un taller X

11 Suministros de oficina para los primeros

2 meses X

12 Conexión eléctrica X

13 Compra de un camión de segunda mano X

14 Consultor para el estudio de inversión X

15 Alquiler del local de la empresa X




Iniciando una pastelería

La Sra. Brownie trabajó durante varios años en una pastelería que produce pasteles

y pasteles para los clientes que viven y trabajan en el vecindario. La tienda también

ofrece pasteles y otros dulces deliciosos y pasteles para bodas, celebraciones de

cumpleaños y otros eventos sociales.

La Sra. Brownie aprendió todo sobre la elaboración de pasteles, empezando por las

materias primas e ingredientes para los diferentes productos, los procesos de

preparación y horneado, así como el trabajo en la tienda y las relaciones con los

clientes. Tenía un buen salario de 20. La Sra. Brownie siempre quiso tener su propia

pastelería, por lo que depositó todo el dinero que pudo en una cuenta de ahorros

Hizo una lista de máquinas y equipos que necesitaría para comenzar su propia tienda.

Ella también investigó los precios. El artículo más costoso sería un horno eléctrico

(3,500). Luego necesitaría una máquina amasadora (500), algunas básculas (100),

tazones, platos, recipientes, cajas, herramientas de mano (95), muebles para la

pastelería, como mesas y estantes (110) y un refrigerador grande (350) que le

permitiría almacenar los pasteles terminados. También necesitaría una caja

registradora (250). Para ella, ha previsto una pequeña oficina, y para el personal un

pequeño baño. Los muebles de segunda mano para estas dos habitaciones costarían

alrededor de 100. Para recibir a más clientes, las modificaciones en la puerta principal

costarían 140.



Después de una evaluación de mercado, decidió comenzar su propio negocio. Fue

un momento muy ocupado para la Sra. Brownie, ya que tuvo que finalizar su plan de

negocios, estimar la inversión y el capital de trabajo y obtener dinero de un banco.

Encontró una tienda adecuada para su negocio que podía alquilar por 80 al mes.

Inscribió su negocio a un costo de 10 y ordenó las máquinas y el equipo. El costo de

la instalación ascendió a 20. Ella pagó 15 por las conexiones de agua, electricidad,

teléfono e Internet, registradas a su nombre. El seguro en la tienda era obligatorio y

tenía que pagar 10 por el primer año.

Seleccionó a su personal, dos mujeres para el taller y una joven aprendiz, y las

contrató cuando se instalaron las máquinas. Los sueldos mensuales de todo el

personal ascendieron a 15. Decidió que durante los primeros meses se pagaría un

sueldo de 20.

Antes de abrir la tienda, la Sra. Brownie produjo una variedad de pasteles y repostería

como capacitación para el personal en condiciones de producción. La materia prima

para la capacitación costó 25, mientras que ella estimó otros costos como el agua, la

electricidad y el teléfono en 15. Antes de comenzar su negocio, la Sra. Brownie pagó

18 por publicidad para informar al público sobre la apertura del negocio.

La Sra. Brownie también planeaba operar un servicio de catering. Para este propósito,

tuvo que comprar un auto de segunda mano por 800 y contratar a un conductor con

un salario mensual de 6. El seguro del automóvil por un año ascendió a 25.

Finalmente, la Sra. Brownie estimó que gastaría 25 en materias primas, antes de que

la tienda comenzara a generar un ingreso por ventas.



Preguntas:

1. Calcule los costos de la inversión inicial de la Sra. Brownie y las necesidades de

capital de trabajo y llene las tablas a continuación.

(1) Inversiones iniciales de la Sra. Brownie:

Ítem inversión Cantidad

Equipo:

-

-

-

-

-

-

Inscripción negocio

Agua, electricidad, teléfono, conexión internet

Mobiliario:

-

-

Instalación de máquinas

Materiales y otros costos para la capacitación del personal

Publicidad

Cambios en accesibilidad

Automóvil

Total inversiones iniciales



(2) Las necesidades de capital de trabajo de la Sra. Brownie:

Ítems pago Cantidad

Alquiler del local del negocio para el primer mes

Inventario para dos semanas

Seguro tienda primer año

Seguro automóvil primer año

Salario de la dueña

Salarios del personal para el primer mes

Otros

Total Capital de Trabajo

2. ¿Cuánto dinero necesitó la Sra. Brownie para las inversiones iniciales, y cuánto

capital de trabajo necesitó?

3. ¿Cuánto capital inicial necesitó la Sra. Brownie en total?



EXPLICACIÓN DE “INICIAR UNA PASTELERÍA”

(1) Las inversiones iniciales de la Sra. Brownie:

Ítem inversión Cantidad

Equipo:

- Horno 3,500

- Máquina amasar 500

- Básculas 100

- Tazones, platos, recipientes, cajas, herramientas de mano

95

- Refrigerador 350

- Caja registradora 250

Inscripción de la empresa 10

Agua, electricidad, teléfono, conexión internet

15

Mobiliario:

- Mobiliario pastelería 110

- Muebles de oficina 100

Instalación de máquinas 20

Materiales y otros costos para la capacitación del personal

40

Publicidad 18

Cambios en accesibilidad 140

Automóvil 800

Total inversiones iniciales 6,048



(2) Las necesidades de capital de trabajo de la Sra. Brownie:

Ítems pago Cantidad

Alquiler del local del negocio para el primer mes 80

Inventario para dos semanas 25

Seguro tienda primer año 10

Seguro automóvil primer año 25

Salario de la dueña 20

Salarios del personal para el primer mes 21

Otros

Total Capital de Trabajo 181

El capital inicial de la Sra. Brownie llegó a un total de 6.048 + 181 = 6.,229.



Tema 4: Obtener dinero para iniciar

una empresa

TIEMPO SUGERIDO 1.5 horas


Los alumnos son capaces de identificar diferentes fuentes de capital para

iniciar una empresa.

Los alumnos comprenden cómo ellos pueden aumentar sus probabilidades

de acceder a préstamos.

ACTIVIDADES

1. Haga que los alumnos lean el FOLLETO 1. Proyecte la DIAPOSITIVA 1 y

pídales que analicen las seis preguntas. Asegúrese de que los alumnos

comprendan la diferencia entre préstamos y capital social.

2. Divida a los participantes en grupos y haga que completen el estudio de caso

en la HOJA DE EJERCICIOS 1 para determinar el capital necesario para

iniciar un negocio, luego dirija una discusión con la clase.

3. Pregunte a los alumnos cómo se prepararían para una visita al banco. Escriba

las ideas en la pizarra. Luego pídales que lean el FOLLETO 2.

4. Pida a los alumnos que enumeren lo que ellos mismos requerirían de un

prestatario antes de prestar dinero para una nueva empresa comercial.

Escriba sus respuestas en la pizarra para discusión. Luego proyecte la

DIAPOSITIVA 2 sobre las 5 C del crédito y la DIAPOSITIVA 3 sobre cómo

prepararse para una visita al banco.

5. Pregunte a estudiantes tanto hombres como mujeres si piensan que podría

ser más difícil para las mujeres o los hombres obtener préstamos bancarios.

Proyecte la DIAPOSITIVA 4 y discuta las razones por las que a veces es más

difícil para las mujeres acceder a los préstamos. Explique que es importante

que hombres y mujeres tengan igual acceso a las finanzas y que tengan los

mismos derechos para decidir cómo usar los préstamos bancarios.

6. Deje que los alumnos trabajen en grupos para finalizar la HOJA DE

EJERCICIOS 2 con un análisis de las ventajas y desventajas de la

financiación por medio de capital y de préstamos utilizando la DIAPOSITIVA

5. Deje que los grupos muestren sus respuestas a la clase. Explique las

principales ventajas y desventajas de la financiación de capital y la deuda

mediante SLIDE 5.

TEMA 4: Obtener dinero para iniciar una empresa


7. (ACTIVIDAD OPCIONAL 1) Invite a un oficial de crédito bancario para hablar

con la clase. Antes de la visita, pida a la clase que formule preguntas para

hacerle al oficial de préstamos. Estas preguntas pueden enviarse antes al

orador invitado como guía para su presentación, o pueden usarse como base

para una sesión de preguntas y respuestas en el momento de la visita. Las

principales áreas de cuestionamiento podrían incluir:

¿Cuáles son los factores más importantes que un oficial de crédito

busca en una solicitud para un préstamo comercial?

¿Qué tan importante es para un solicitante de préstamo tener capital

o capital propio para invertir en el nuevo negocio?

¿Hay algunos tipos de negocios más propensos que otros a recibir

préstamos iniciales? Si es así, ¿la diferencia se basa en la cantidad

requerida para iniciar el negocio o en la probabilidad de que el

negocio tenga éxito?

¿Cuáles son algunas de las maneras en que una persona puede

obtener capital propio, asumiendo que no pueda ahorrar el dinero del

ingreso existente?

¿Cuáles son algunas consideraciones importantes para el solicitante

al elegir un banco del cual obtener un préstamo?

8. (ACTIVIDAD OPCIONAL 2) Busque en Internet y encuentre videos de

emprendedores emergentes que hablan sobre su experiencia financiera.

Reproduzca los videos en la clase y pídales su opinión.



FOLLETO 1

Obtener capital

1. ¿Qué es capital social?

El capital social es el dinero que el propietario y/u otros inversionistas invierten en el

negocio. Es la financiación básica del negocio. El inversionista esperará un retorno

de su inversión cuando la empresa genere ganancias.

2. ¿Qué son préstamos?

Los préstamos son cantidades de dinero obtenidas de bancos o instituciones micro-

financieras, sobre las cuales el empresario tiene que pagar intereses. Los préstamos

para el negocio también se denominan financiación de crédito o deuda

3. ¿Se puede pedir prestado todo el dinero necesario para el negocio?

Casi cualquier institución crediticia requerirá que un emprendedor proporcione una

parte sustancial de la cantidad total de dinero necesaria para iniciar un negocio. No

muchas instituciones crediticias o individuos arriesgarán dinero en un negocio si los

propietarios no tienen dinero propio invertido en la empresa. El prestamista debe ver

que el propietario de la empresa tiene un compromiso personal y participación en la

empresa. Este compromiso personal incluye el tiempo, la energía y el dinero que el

propietario está dispuesto a contribuir al negocio.

4. ¿Adónde se puede obtener capital propio?

Ahorros personales

Amigos y parientes

Socios. El propietario puede formar una sociedad con uno o más individuos

para obtener el capital social para iniciar el negocio.

Sociedad anónima. Es posible constituir la empresa (como una compañía o

sociedad anónima) y vender acciones para reunir capital.

5. ¿Adónde se pueden obtener préstamos?

Bancos

Compañías financieras

Agencias gubernamentales (con esquemas de préstamos)

Proveedores que extienden los términos de crédito para equipos, inventario,

etc., que permiten que la empresa comience a generar ventas antes de la

fecha de pago

Instituciones micro-financieras

6. ¿Cuáles son las cinco Cs del crédito?



Las instituciones crediticias querrán tener la seguridad de que el pago del préstamo

se realizará según lo acordado por el prestatario. Por lo tanto, harán una evaluación

completa del préstamo. El oficial de préstamos analizará los siguientes puntos (las

cinco C del crédito):

Carácter: se examinará el carácter del solicitante, incluido su historial de

cumplimiento de obligaciones financieras.

Capacidad: se examinará la capacidad de la empresa para generar

ganancias para determinar la capacidad de los empresarios para pagar el

préstamo.

Capital: se examinarán las propiedades del solicitante, incluidos los ahorros

y cualquier otra propiedad personal o real (terrenos, edificios, etc.).

Condiciones: las condiciones económicas de la comunidad, el estado y la

región afectarán la disponibilidad de un préstamo.

Garantía Colateral: si el empresario tiene activos para asegurar el

préstamo, como bienes raíces (propiedad), cuentas por cobrar, inventario o

equipo.



DIAPOSITIVA 1

Preguntas sobre obtener capital

¿Qué es el capital social?

¿Qué son préstamos?

¿Se puede pedir prestado todo el capital necesario para el

negocio?

¿Adónde se puede obtener capital social?

¿Adónde se pueden obtener préstamos?

¿Cuáles son las cinco Cs de crédito?




Estudio de caso - El cibercafé de Jenny

Jenny es una recién graduada de un instituto técnico y es muy hábil en el uso y la

aplicación de la tecnología informática. Quiere comenzar un cibercafé cerca del

instituto técnico donde los estudiantes puedan reunirse, socializar y usar las cinco

computadoras que espera comprar para la cafetería. Probablemente necesitará un

préstamo para comenzar su negocio. Si fueras Jenny, ¿cómo responderías a las

siguientes preguntas sobre la obtención de capital?



Preguntas:

1. ¿Cuánto costarán las cinco computadoras para el cibercafé?

2. ¿Podrá obtener crédito de la tienda donde compra las computadoras?

3. ¿A dónde puede ir para obtener?

(a) capital social?

(b) financiamiento de la deuda?

4. Si tiene que ir a un banco para pedir un préstamo, ¿cómo puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo?

5. ¿Cuánto capital necesitará para financiar un cibercafé?



FOLLETO 2

Cómo prepararse para una visita al banco

1. Prepárese

Los emprendedores deben demostrar a los posibles prestamistas que tienen una estrategia comercial o un plan de acción que los llevará al éxito. El prestamista también querrá estar seguro de que el posible propietario de la empresa tenga suficiente experiencia o conocimiento en el área de la empresa propuesta. Una visita al banco, por lo tanto, necesita estar bien preparada.

2. Piense en el tipo de préstamo necesario

Las instituciones crediticias ofrecen diferentes tipos de préstamos. Es importante

discutir con el oficial de crédito qué préstamo es más conveniente para los requisitos

del negocio. Tendrá que echar un vistazo a las siguientes características:

Plazo del préstamo: Corto plazo (hasta un año) o largo plazo (más de un

año).

Calendario de amortización: Algunos tipos de préstamos deben

devolverse en un solo pago al final del plazo del préstamo, u otros tipos de

préstamos se deberán pagar en cuotas.

Garantía colateral: ¿Qué tipos de garantía se requerirán y qué valor de

garantía?

Fiadores: Algunos prestamistas piden garantías personales de amigos o

familiares.

Costo: En la mayoría de los países, los bancos cambian los intereses de

los préstamos. A veces, los bancos también piden una comisión por el

préstamo. No siempre es fácil calcular los costos totales del préstamo

3. Prepare el plan de negocios y las proyecciones financieras

Las instituciones crediticias solicitarán un plan de negocios para decidir si un

empresario merece un préstamo. Un plan de negocios revela si el negocio previsto

es viable o no. El oficial de crédito evalúa el plan de negocios presentado por el

emprendedor y llega a sus propias conclusiones sobre la viabilidad del negocio

propuesto.

Un aspecto muy importante del plan de negocios es el pronóstico de flujo de efectivo.

El flujo de efectivo, así como las proyecciones financieras, indican si la empresa

puede generar más dinero que los costos incurridos. Estos resultados le indicarán al

prestamista si el préstamo es seguro y si el prestatario puede pagar de acuerdo con

los términos acordados.

4. Prepare la presentación de su negocio



Antes de ir a la institución crediticia, debe tener listo una presentación del negocio.

Debe poder vender su idea al oficial de crédito además de darle el plan de negocios.

El oficial de créditos comerciales debe tener la sensación de que usted es dueño del

proyecto.

Emprendedoras femeninas

Las mujeres pueden tener dificultades para acceder a los préstamos. Muchas mujeres no tienen activos, como terrenos, registrados a su nombre y, por lo tanto, no pueden usar estos activos como garantía. Los complicados procedimientos de solicitud de préstamos a menudo desalientan a las mujeres menos educadas a presentar una solicitud.

Las instituciones de micro-finanzas a menudo se dirigen específicamente a mujeres y emprendedores discapacitados. Las instituciones de micro-financiamiento generalmente ofrecen pequeños préstamos para capital inicial o de trabajo. Las mujeres y los emprendedores discapacitados que necesitan grandes préstamos a menudo tienen dificultades para negociar con instituciones financieras formales.



DIAPOSITIVA 2

Las “5 Cs” del crédito

Carácter: el carácter del empresario.

Capacidad: la capacidad del negocio para generar

ganancias.

Capital: los ahorros y propiedades del empresario.

Condiciones: las condiciones económicas que rodean el

negocio.

Garantía colateral: disponibilidad de activos para asegurar el

préstamo



DIAPOSITIVA 3

Preparándose para una visita al banco

1. Prepárese

2. Comprenda qué tipo de préstamo necesita

Plazo del préstamo

Calendario de amortización

Costos

Garantía Colateral

Garantías personales o fianzas

3. Prepare su plan de negocios con su flujo de caja y

proyecciones financieras

4. Prepare su presentación del negocio



DIAPOSITIVA 4

¿Por qué podría ser más difícil para las

mujeres tener acceso a un financiamiento?

En algunas áreas, las mujeres carecen de derechos legales

sobre los bienes del hogar (de propiedad conjunta)

Los agentes de crédito podrían no tomar en serio a las

mujeres emprendedoras.

Las mujeres con bajo nivel de educación a menudo tienen

dificultades para cumplir con los procedimientos de solicitud

de préstamos

Las mujeres carecen de oportunidades para establecer

contactos y no tienen contactos con personas que puedan

ayudarlas a obtener préstamos.

Las mujeres emprendedoras no siempre tienen control sobre

el uso del préstamo, ya que las decisiones financieras las

toman los maridos




Financiamiento de capital propio y deuda

TIPO DE FINANCIAMIENTO

VENTAJAS DESVENTAJAS

FINANCIAMIENTO CAPITAL PROPIO (Ahorros personales, inversiones de la familia, amigos, capitales de riesgo, etc.)

FINANCIAMIENTO DE DEUDA (Toda forma de préstamo)



DIAPOSITIVA 5

Financiamiento de capital propio y deuda

TIPO DE FINANCIAMIENTO

VENTAJAS DESVENTAJAS

FINANCIAMIENTO CAPITAL PROPIO (Ahorros personales, inversiones de la familia, amigos, capitales de riesgo, etc.)

Menos presión de deuda y amortización del préstamo

Riesgos financieros compartidos

Mayor cantidad de capital recaudado

Asistencia empresarial valiosa

…

Inversionistas esperan un retorno de la inversión

Riesgo de destruir relaciones personales

Toma de decisiones financieras compartidas

Utilidades y propiedad compartidas

…

FINANCIAMIENTO DE DEUDA

(Toda forma de préstamo)

Relativamente fácil de obtener

Control y propiedad del negocio se mantiene

…

Deben pagarse intereses y comisiones

Riesgo que las ganancias futuras no cubran la amortización

…

¿Deuda o financiación de capital social? Depende de la situación:

su plan de negocios, su situación financiera, posibles inversionistas,

posibles prestamistas, costos, etc.

¿Qué es el emprendedurismo?

¿Quiénes son emprendedores?

Calidades emprendedoras

¿Cómo encuentro una buena idea de empresa?


¿Cómo gestiono una empresa?

¿Cuáles son los siguientes pasos?

¿Cómo desarrollo mi plan de negocios?

Guía del Facilitador

Libro del Alumno

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