aiming higher striving for EXCELLEnCE - axa-mandiri.co.id · Tanggung JaWaB SOSiaL PeruSahaan 66...

aiming higher

striving for EXCELLEnCE p t a X a m a n d i r i f i n a n C i a L s E r v i C E s

Laporan tahunan 2010

the preferred Company

Visi

misi redefining the best financial solution by being available, reliable & attentive

nilai perusahaanExcellence, professionalism, integrity, innovation & Customer focus

1 pt aXa mandiri finanCiaL sErviCEs | Laporan tahunan 2010

PencaPaian aXa ManDiRi (dalam miliar rupiah)

127%

211

480

106% 2.820

1.370

2009 2010 2009 2010

Peningkatan Signifikan Peningkatan Pendapatan Laba Bersih Premi Bruto

PT aXa mandiri Financial Services meraih laba bersih tahun 2010 sebesar rp 480 miliar atau melonjak 127% dibandingkan perolehan

laba tahun 2009 sebesar rp 211 miliar. hal itu didukung keberhasilannya dalam mencapai premi sebesar rp 2,8 triliun.

(Kompas, 5 april 2011)

2 pt aXa mandiri finanCiaL sErviCEs | aiming highEr striving for EXCELLEnCE

Strategi perusahaan

4 fokus strategi 2010: Peningkatan new business dan value Perusahaan Peningkatan pelayanan kepada nasabah Peningkatan kepuasan sales force Peningkatan kepuasan karyawan untuk mendorong pertumbuhan bisnis


Dengan meningkatnya kepuasan karyawan, maka meningkat pula kepuasan sales force (distributor). Layanan terbaik dari sales force kepada nasabah akan meningkatkan kepuasan nasabah aXa mandiri. Kepuasan dapat mendorong nasabah untuk merekomendasikan kepada rekannya, terus membeli produk baru dan loyal kepada aXa mandiri yang dapat meningkatkan new business aXa mandiri dan terus meningkatkan nilai dari perusahaan. (Wiroyo Karsono, Presiden Direktur aXa mandiri)


Strategi perusahaan

PencaPaian STraTegi 2010 Selama tahun 2010, aXa mandiri berhasil membukukan pendapatan premi sebesar rp 2,8 triliun dengan laba bersih sebesar rp 479,9 miliar. aset aXa mandiri sampai dengan akhir tahun 2010 tercatat sebesar rp 8,5 triliun dengan rasio kecukupan modal (rBc/Risk Based Capital) sebesar 718%, jauh melebihi ketentuan minimum dari Departemen Keuangan sebesar 120%.

Berdasarkan data Weighted New Business Premium yang dikeluarkan oleh asosiasi asuransi Jiwa indonesia per kuartal iV tahun 2010, aXa mandiri berhasil menguasai sepertiga pangsa pasar asuransi jiwa untuk jalur distribusi bancassurance.

Dibandingkan dengan seluruh perusahaan asuransi jiwa, aXa mandiri menempati posisi ketiga dengan total market share 9,6%, meningkat hampir dua kali lipat dari tahun sebelumnya yang sebesar 5,5%. Pencapaian kinerja ini terjadi berkat komitmen dan dukungan yang solid dari Bank mandiri dan aXa serta strategi yang diterapkan secara konsisten.

Secara singkat, strategi yang dijalankan oleh aXa mandiri dapat diilustrasikan seperti gambar di bawah ini:

SaTiSFacTiOn SurVey

130% di atas target 2010 Employee Survey: 98%

2010 Distributor Survey: 88%

2010 Customer

shar

EhoL

dEr EmpLoyEE

CustomEr dist

ribut

or

VnB 2010:

rOe 170% di atas target

Survey: 86%


FOKuS KePaDa KaryaWan aXa mandiri menerapkan blue culture yang mendorong karyawan untuk berani menyampaikan pendapat demi tercapainya High Performing Organisation. Selain itu dalam rangka mempertahankan high level engagement, Perusahaan berupaya menjadikan aXa mandiri sebagai tempat kerja terbaik bagi karyawan-karyawannya dengan memberikan manfaat yang sesuai dan melibatkan karyawan dalam program-program yang membangun bagi Perusahaan dan karyawan.

FOKuS KePaDa DiSTriBuTOr Fokus kepada distributor dijalankan dengan meningkatkan jumlah Financial Advisor yang mencapai career path yang lebih tinggi, meningkatkan kualitas Financial Advisor dengan memberikan training yang berkualitas serta meningkatkan pelayanan kepada Financial Advisor melalui enhancement system underwriting yang berbasis online.

FOKuS KePaDa naSaBah >> mengembangkan produk baru dan riders yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.

>> memberikan pelayanan yang lebih baik untuk nasabah aXa mandiri dengan meningkatkan kemampuan dan kompetensi dari Financial Advisor dan Customer Care dari sisi product knowledge.

>> mengembangkan sumber bisnis yang sudah berjalan dengan persiapan standar layanan khusus untuk nasabah prioritas Bank mandiri dan aXa mandiri, pengembangan jalur bisnis telemarketing, serta peningkatan penetrasi bisnis ke Customer Loan, Micro dan Small Business.

>> meningkatkan sinergi dengan perusahaan anak Bank mandiri melalui kerja sama dengan Bank Syariah mandiri, Bank Sinar harapan Bali dan mandiri Tunas Finance, serta menjajaki aliansi dengan nasabah komersial dan korporasi.

FOKuS KePaDa Pemegang Saham Strategi bisnis yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan nasabah aXa mandiri menciptakan peluang dan bisnis baru untuk meningkatkan jumlah polis dan premi sesuai target yang ditetapkan. Pencapaian ini memastikan aXa mandiri untuk terus bertumbuh secara konsisten dan menghasilkan imbal hasil finansial yang optimal serta berkelanjutan bagi pemegang saham.


Daftar isi ViSi, miSi, niLai PeruSahaan

PencaPaian aXa manDiri 1

STraTegi PeruSahaan 2

PenganTar 7

SeKiLaS aXa manDiri 8

STruKTur BiSniS 10

PeriSTiWa PenTing 12

Penghargaan 2010 13

uLaSan Tahun 2010 14

PerFOrma 2010 16

ringKaSan uSaha 2010 18

iKhTiSar Keuangan 20

inDiKaTOr PenDOrOng KinerJa 22

LaPOran PreSiDen KOmiSariS 24

DeWan KOmiSariS 26

PrOFiL DeWan KOmiSariS 28

LaPOran PreSiDen DireKTur 30

DireKSi 34

PrOFiL DireKSi 36

PrOFiL DeWan PengaWaS Syariah 38

anaLiSa & PemBahaSan manaJemen 40

TaTa KeLOLa PeruSahaan 54

Tanggung JaWaB SOSiaL PeruSahaan 66

LaPOran BiSniS 68

PengemBangan SumBer Daya manuSia 80

TeKnOLOgi inFOrmaSi 82

DaTa KanTOr regiOnaL 84

PerTanggungJaWaBan LaPOran Tahunan 85


cita-cita yang tinggi, didukung oleh target dan tolok ukur

yang terarah memantapkan komitmen aXa mandiri

mencapai kinerja optimal.

aiming higher

striving for EXCELLEnCE


Sekilas aXa mandiri

sejak berdirinya, aXa Mandiri telah meninggalkan jejak pertumbuhan yang selaras dengan visinya untuk menjadi the Preferred Company.

PT aXa mandiri Financial Services (aXa mandiri) merupakan joint venture dua perusahaan besar yang memiliki kekuatan dan keahlian masing-masing di industri perbankan dan asuransi. Sinergi yang terjalin sejak Desember 2003 antara aXa dan Bank mandiri membentuk satu perusahaan asuransi jiwa yang menawarkan layanan melalui lebih dari 1.100 cabang Bank mandiri dan lebih dari 150 cabang Bank Syariah mandiri yang tersebar di seluruh indonesia.

aXa mandiri telah memperoleh izin operasinya sebagai perusahaan asuransi jiwa dari menteri Keuangan berdasarkan Surat Keputusan no. S-071/mK.06/2004 tanggal 11 Februari 2004.

Komposisi kepemilikan saham aXa mandiri oleh PT Bank mandiri (Persero) Tbk sebagai pemegang saham mayoritas yaitu sebesar 51% dan national mutual international Pty. Ltd. (nmi) sebesar 49% dari total saham.


Saat ini aXa mandiri fokus pada layanan asuransi jiwa dengan penawaran program unit link dan asuransi tambahan yang memberikan alternatif jaminan dan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Produk-produk yang telah ada dipasarkan melalui jalur distribusi in-branch, telemarketing, dan group.

Pada akhir tahun 2010 aXa mandiri telah menerbitkan lebih dari 1,5 juta polis.

Dalam memberikan pelayanan terbaiknya, aXa mandiri didukung sekitar 1.700 Financial Advisor, 200 tenaga telemarketing, dan 294 orang staff yang senantiasa bekerja keras untuk kesuksesan bersama.

10

rm retail Banking

rm Lending Business

rSm regular

rSm Syariah

rSm regular

rSm Syariah

Telemarketing

Sales Quality

hr recruitment & Development

Sales recruitment

Training & Development

Sales manager& Bank Staff

Training

rm consumer Finance and Subsidiaries

Sales Development

pt aXa mandiri finanCiaL sErviCEs | aiming highEr striving for EXCELLEnCE

Struktur bisnis Susunan Komite di bawah Dewan Komisaris: 1. Komite Audit & Compliance 2. Komite Pemantau risiko 3. Komite remunerasi dan nominasi 4. Komite Good Corporate Governance (gcg)

Director of Sales Kuki Kadarisman

Business sales West sales east Bancassurance Human Development Marianto Ade Arief academy resource

Yusuf Budi Soemarno Oki T. Wikan Tbd

Director

head

non head

11

President Director Wiroyo Karsono

JV relationship

& event

Ops. Partner Liason & alt. Dist. Support

Ops. Policy &

Quality control

iT Operation

Kyc

Procurement

internal audit Tbd

Marketing & Distribution

supportIna Muchtar

operationKartono

pt aXa mandiri finanCiaL sErviCEs | Laporan tahunan 2010

executive Officer Fitria Irawati

chief Financial Officer

financial Controller Engelberta

Balay

Iwan Pasila

Joint Venture Performance

& risk Management

Hardiyanto Pilia

marketing

Distribution Support

Facility & rollout

management

customer Service center

customer care

new Business &

underwriting Business analyst

Finance & accounting

investment

compensation admin & Benefit

JV Financial reporting

risk management &

compliance

actuary & Product

Development

Legal


Peristiwa penting

maret Didampingi oleh Kuki Kadarisman, Direktur aXa mandiri,

para nasabah asuransi mandiri rencana Sejahtera Syariah yang menjadi pemenang perjalanan ibadah umrah diberangkatkan ke Tanah Suci pada 6-12 maret 2010.

aXa mandiri menandatangani Perjanjian Kerja Sama dengan Bank Syariah mandiri (BSm) di Jakarta untuk pemasaran produk bancassurance pada 10 maret 2010. Penandatanganan dilakukan oleh Direktur utama BSm yuslam Fauzi, Direktur BSm hanawijaya, Presiden Direktur aXa mandiri Wiroyo Karsono, dan Direktur Keuangan aXa mandiri iwan Pasila.

aXa mandiri melakukan kick off kerja sama bancassurance di Jakarta dengan Commercial Sales Bank mandiri pada 10 maret 2010.

Juni Pada 11 Juni 2010 aXa mandiri meluncurkan aXa mandiri Quick Response, yaitu pengambilan dokumen klaim ke tempat nasabah prioritas yang berdomisili di Jakarta, agar pengajuan klaim asuransi berjalan cepat, mudah, dan nyaman.

Juli Pembaca majalah mother & Baby memilih aXa mandiri sebagai asuransi Pendidikan anak Terfavorit.

agustus Pada 31 agustus 2010 majalah investor menganugerahkan penghargaan khusus kepada aXa mandiri dalam Best Syariah Award 2010 sebagai unit usaha syariah baru dengan premi tertinggi.

september Dalam Top agent award 2010 yang diselenggarakan oleh asosiasi asuransi Jiwa indonesia pada 25 September 2010, aXa mandiri melalui Financial Advisor menjadi juara pertama sebagai Top Income, Top Premium, dan Top Rookie serta juara kedua sebagai Top Policy untuk kategori bancassurance.

oktober melalui kerja sama dengan mandiri Tunas Finance, aXa

mandiri memperluas jangkauan bisnis asuransi jiwa di sektor kredit kepemilikan kendaraan bermotor.

Peluncuran dua produk asuransi syariah oleh aXa mandiri, yaitu asuransi mandiri investasi Sejahtera Syariah & asuransi mandiri rencana Sejahtera Syariah Plus dan sosialisasi produk tersebut melalui papan reklame di berbagai kota di indonesia serta iklan di berbagai media cetak bergengsi.

november Bekerja sama dengan Bank Sinar harapan Bali, aXa mandiri

memberikan perlindungan bagi nasabah usaha kecil dan menengah.

aXa mandiri bekerja sama dengan Micro Banking Bank mandiri dalam menghadirkan produk asuransi Jiwa Kredit bagi debitur.

Karyawan aXa mandiri memberikan suaranya untuk aXa indonesia dalam meraih penghargaan sebagai Perusahaan Ternyaman Pilihan Karyawan nomor Satu di indonesia dalam ajang employer of choice 2010 oleh majalah SWa dan haygroup dengan perolehan angka tertinggi yaitu 91,3.

Kontribusi aXa mandiri berdampak pada keberhasilan aXa indonesia menjadi Country of the Year, Best Customer Satisfaction, dan Best Distributor di seluruh aXa asia Life yang diumumkan saat asia corporate meeting pada tanggal 10-12 november 2010 di macau.

Dalam ajang marketing award yang diselenggarakan oleh majalah marketing pada 23 november 2010, aXa mandiri meraih predikat The Best in Marketing Campaign berdasarkan penilaian dari strategi pemasaran yang efektif.

desember aXa mandiri merayakan hari jadinya yang ketujuh di ritz carlton Pacific Place, Jakarta pada 18 Desember 2010 dengan mengusung tema Aim Higher yang memacu Perusahaan untuk menciptakan prestasi lebih tinggi.


Penghargaan 2010

1. The Best Marketing Campaign dari acara marketing award 2010 yang diselenggarakan majalah marketing

2. Perusahaan asuransi syariah baru dengan premi terbesar tahun 2009 dari majalah investor 1 2

3 54

3. readers choice awards 2010 kategori asuransi Pendidikan anak dari majalah mother & Baby

4. The global Service index awards Silver Award for The Best Customer Education dari Omnitouch 2009

5. Best Life Insurance Company dari media asuransi 2009

6. Top agent award aaJi 2010: Bancassurance Top Income 2009 Bancassurance Top Premium 2009 Bancassurance Top Rookie 2009 Runner Up Bancassurance Top Policy 2009

6


aiming higher ThrOugh foCusEd businEss struCturE

Pencapaian prestasi

gemilang tak membuat

AXA Mandiri berpuas

diri dan menambatkan

langkah. Dengan cita-cita

lebih tinggi, AXA Mandiri

semakin memantapkan

tekad untuk menjadi

perusahaan asuransi jiwa

No. 1 di Indonesia.

15pt aXa mandiri finanCiaL sErviCEs | Laporan tahunan 2010

ulasan Tahun 2010


Performa 2010

Strategi bisnis yang dirancang secara efektif dan terarah, dilengkapi dengan

semangat dan kerja keras seluruh sumber daya manusia, membawa aXa mandiri mencapai performa yang luar biasa pada tahun 2010.

Perusahaan berhasil membukukan Laba Bersih di tahun 2010 sebesar rp 479,9 miliar atau 127,0% lebih tinggi dibanding pencapaian tahun 2009.

Sementara Premi Tahun Pertama yang Disetahunkan, yang menjadi salah satu indikator pengembangan bisnis baru, di tahun 2010 mencapai rp 2,2 triliun atau meningkat 115,3% dibanding pencapaian tahun 2009.

2.224

Cagr 50,5% 480

Cagr 69,9% 1.033

211 674 573 151 434121

58

2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010

Laba Bersih Premi Tahun Pertama yang Disetahunkan (dalam miliar rupiah) (dalam miliar rupiah)


Total aset Perusahaan meningkat menjadi rp 8,5 triliun di tahun 2010, mengalami kenaikan sebesar 41,4% dibanding posisi Total aset pada tahun 2009.

Risk Based Capital (rBc) atau indikator kecukupan modal yang sudah mempertimbangkan risiko dalam penghitungannya, juga dapat terjaga sejalan dengan perkembangan usaha Perusahaan. Di tahun 2010, rasio rBc mencapai 718% jauh di atas rasio minimum sebesar 120% yang ditetapkan oleh regulator usaha perasuransian.

1.276,9 8.488

863,4 6.004 832,1 791,0

718,0

4.191 3.574

2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010

Total Aset Risk Based Capital (dalam miliar rupiah) (dalam %)

1.714


ringkasan usaha 2010

premi

105,8% 1.918

1.370

2.820

2008 2009

Pendapatan Premi Bruto (dalam miliar rupiah)

hasil investasi

41,4% 13

59

84

2008 2009

*hasil investasi dari portofolio non unit link

Hasil Investasi (dalam miliar rupiah)

2010

2010


Dengan segala manfaat dan keunggulannya, produk dan jasa yang ditawarkan aXa mandiri telah menunjukkan kinerja yang optimal dan

mampu berkontribusi pada kinerja Perusahaan secara keseluruhan.

Pendapatan Premi individu maupun Premi grup pada tahun 2010 mengalami lonjakan signifikan, yakni masing-masing sebesar 96,3% dan 182,3% dibandingkan pencapaian tahun 2009. Pencapaian ini membawa total Pendapatan Premi Bruto Perusahaan meningkat 105,8% dibanding tahun sebelumnya.

Peningkatan pendapatan Premi grup akan lebih ditingkatkan lagi di masa-masa mendatang mengingat potensi yang masih sangat besar di segmen ini, sehingga kinerja Perusahaan secara keseluruhan semakin membaik dan bertumbuh secara berkelanjutan.

hasil investasi di Deposito Berjangka maupun Surat Berharga juga mengalami kenaikan di tahun 2010. hasil investasi dalam bentuk Deposito Berjangka naik sebesar 53,5%, sementara hasil investasi dalam bentuk Surat Berharga mengalami kenaikan sebesar 37,7%, yang merupakan kontribusi dari hasil bunga dan kenaikan harga pasar Surat Berharga. Secara total hasil investasi dari portofolio non unit link meningkat 41,4% dibanding tahun sebelumnya.

Pengembangan investasi didasarkan pada imbal hasil dan risiko yang sesuai dengan karakteristik kewajiban Perusahaan di masa datang kepada nasabah.

Perlu kami sampaikan pula bahwa untuk portofolio unit link, seluruh hasil investasi merupakan hak pemegang polis dan direfleksikan dalam nilai aktiva Bersih yang dihitung secara harian.

Selama tahun 2010 portofolio unit link tetap bertumbuh dan memberikan hasil yang cukup baik senilai rp 1,4 triliun; walaupun tidak setinggi di tahun 2009 yang sangat dipengaruhi oleh kondisi pasca krisis tahun 2008.


ikhtisar Keuangan KETERANGAN (dalam juta rupiah) 2006 2007 2008 2009 2010

PENDAPATAN

Premi Bruto 829.476 2.202.261 1.917.630 1.370.453 2.820.213

Premi reasuransi -2.998 -3.681 -4.752 -7.470 -14.535

Kenaikan/Penurunan Premi yang Belum merupakan Pendapatan -4.473 -7.040 -8.058 -26.969 -33.594

Pendapatan Premi Bersih 822.005 2.191.540 1.904.820 1.336.014 2.772.084

Pendapatan Fee asuransi Syariah 0 0 0 1.844 4.782

Pendapatan investasi 380.232 910.561 -1.507.266 2.486.213 1.507.490

Pendapatan Lain-Lain 33.023 45.096 76.332 83.724 123.445

Jumlah Pendapatan 1.235.260 3.147.197 473.886 3.907.795 4.407.802

BEBAN

- Klaim dan manfaat 417.216 417.824 557.074 1.136.370 1.284.606

- Klaim reasuransi -570 -542 -943 -2.525 -4.574

- Kenaikan/Penurunan cadangan Kewajiban manfaat Polis masa Depan dan estimasi Kewajiban klaim

2.272 3.061 14.998 39.775 198.627

- Kenaikan/Penurunan Kewajiban Kepada Pemegang PolisUnit Link

519.586 2.250.502 -635.207 2.009.196 1.601.196

Klaim dan Manfaat Bersih 938.504 2.670.844 -64.078 3.182.816 3.079.855

Beban akuisisi 100.797 162.404 194.634 277.856 456.630

Beban umum dan administrasi 101.536 113.951 118.480 140.255 211.441

Beban Pemasaran 16.453 25.145 9.676 11.963 23.577

Jumlah Beban 1.157.289 2.972.344 258.712 3.612.890 3.771.503

LABA SEBELuM PAJAK 77.971 174.853 215.174 294.905 636.299

BEBAN PAJAK PENGHASILAN 20.325 53.690 64.448 83.501 156.362

LABA BERSIH 57.646 121.163 150.726 211.405 479.938

ASET

investasi :

investasi non Unit Link 189.880 314.693 319.170 415.730 823.368

investasi Dana nasabah Pemegang Polis Unit Link 1.458.601 3.732.401 3.097.194 5.106.390 6.707.586

investasi Dana nasabah Pemegang Polis Unit Link-Syariah 0 0 0 182.715 504.527

Kas Dan Bank 31.578 54.115 61.756 173.606 282.870

Pendapatan yang masih harus Diterima 19.080 68.272 67.271 65.332 106.785

Pajak yang Ditangguhkan - netto 679 340 5.166 2.732 4.818

aset Tetap 7.044 8.343 6.919 13.262 14.261

aset Lain-Lain 6.740 12.822 16.496 44.099 43.951

Jumlah Aset 1.713.603 4.190.986 3.573.971 6.003.865 8.488.165

KEWAJIBAN

Kewajiban kepada Pemegang Polis :

Kewajiban untuk manfaat Polis masa Depan 2.538 4.513 15.966 55.479 246.724

estimasi Kewajiban Klaim 3.502 4.588 8.133 8.394 15.777

Premi yang Belum merupakan Pendapatan 8.273 15.313 23.372 50.341 84.706

hutang Klaim 3.821 10.328 6.268 35.818 21.330

Kewajiban Kepada Pemegang Polis Unit Link 1.481.899 3.732.401 3.097.194 5.106.390 6.707.586

Kewajiban Kepada Pemegang Polis Unit Link-Syariah 0 0 0 182.715 504.527

hutang Pajak 14.405 42.190 35.726 41.980 43.924

Kewajiban imbalan Kerja 1.461 2.399 3.904 5.483 7.859

Kewajiban Lain-Lainnya 44.145 130.670 69.099 141.552 209.622

Jumlah Kewajiban 1.560.043 3.942.403 3.259.662 5.628.151 7.842.054

Dana Tabarru 0 0 0 0 1.865

Jumlah Equitas 153.560 248.584 314.309 375.714 644.247

Jumlah Kewajiban dan Ekuitas 1.713.603 4.190.986 3.573.971 6.003.865 8.488.165

Premi Tahun Pertama yang Disetahunkan (AFYP) 433.736 674.323 572.495 1.033.303 2.223.911

Cadangan Teknis 1.500.032 3.767.143 3.150.933 5.439.137 7.580.649

Dividen yang Dibayarkan - 25.000 85.000 150.000 211.405

RBC 1276,9% 863,4% 832,1% 791,0% 718,0%

ROE 43,9% 62,2% 55,5% 64,8% 100,1%

ROA 4,5% 4,4% 3,7% 4,2% 6,7%

21

1.714

434


Premi Tahun Pertama yang Disetahunkan (dalam miliar rupiah)

2.224

Cagr 50,5%

1.033

674 573

2006 2007 2008 2009 2010

Total Aset (dalam miliar rupiah)

8.488

Cagr 49,2% 6.004

4.191 3.574

2006 2007 2008 2009 2010

Laba Bersih (dalam miliar rupiah)

480

Cagr 69,9%

211 151

121

58



2008 2009 2010

573

1.033

2.224

115,3%

80,4%

127,0%

40,3%

2008 2009 2010

211

480

151

2006 2007 2008 2009 2010


indikator pendorong Kinerja


2.224

115,3% Pergerakan perolehan premi merupakan salah satu indikator bagi kinerja suatu perusahaan asuransi. Peningkatan premi menunjukkan kemampuan Perusahaan

1.033 untuk mengelola dan memaksimalkan sumber daya Perusahaan serta untuk674

573 434 memastikan pertumbuhan usaha yang

konsisten dan berkelanjutan.

2006 2007 2008 2009 2010

Return on Equity (dalam %)

100,1

54,6% 64,8 62,2

55,543,9

2006 2007 2008 2009 2010

Di tengah proses pemulihan perekonomian di sebagian besar negara, indonesia merupakan salah satu negara yang memiliki pertumbuhan ekonomi stabil. Kondisi ini berhasil dimanfaatkan secara optimal oleh Perusahaan, sehingga Perusahaan berhasil membukukan pendapatan yang terus meningkat.

Rasio Biaya Manajemen (dalam %) 23,8%

22,5 Pengembangan usaha secara agresif umumnya akan berdampak pada kenaikan biaya yang harus dikeluarkan Perusahaan.

13,9 namun, pengelolaan biaya yang baik akan

11,8 menciptakan efisiensi, tanpa mengurangi 10,5 kualitas pencapaian target.

8,0

2006 2007 2008 2009 2010


indikator pendorong kinerja berperan penting dalam mengukur

dan mencapai sasaran strategis Perusahaan.

Di tahun 2010, Pendapatan Premi Tahun Pertama yang Disetahunkan meningkat sebesar 115,3% dibanding perolehan di tahun sebelumnya. Peningkatan ini terjadi antara lain karena kenaikan volume bisnis yang berasal dari eksplorasi pasar yang lebih dalam dari jalur distribusi yang sudah ada dan kerja sama baru dengan perusahaan anak lainnya di lingkungan Bank mandiri.

upaya konsolidasi internal, menjadi salah satu pendorong kembali membaiknya kinerja Perusahaan, termasuk dalam mengupayakan penciptaan produk asuransi baru dan strategi pemasarannya.

Perusahaan dapat mempertahankan tren kenaikan rasio imbal hasil bagi pemegang saham selama 3 (tiga) tahun terakhir. Bahkan di tahun 2010, rasio Return on Equity (rOe) mencapai 100,1%, sebuah pencapaian kinerja yang luar biasa.

Pada tahun 2010, manajemen telah mengelola Perusahaan secara efisien, sehingga rasio Biaya manajemen (Management Expense Ratio) turun sebesar 23,8% dibanding tahun sebelumnya, atau menjadi 8,0%.


Laporan presiden Komisaris

inkawan Dharma Jusi Presiden Komisaris PT aXa mandiri Financial Services

Kinerja finansial aXa mandiri menunjukkan

terjadinya peningkatan di berbagai sisi terutama

pendapatan, aset dan permodalan Perusahaan.

2008 2009 2010

573 1.033

2.224

115,3%

80,4%



Kami merasa sangat bangga menyampaikan laporan tahunan 2010 ini, sebab pada tahun tersebut aXa mandiri berhasil mencatat sejarah kesuksesan luar biasa. Kinerja Perusahaan terbukti sangat baik dengan peningkatan jumlah Premi Tahun Pertama yang Disetahunkan sebesar 115% menjadi rp 2,22 triliun dibandingkan dengan tahun 2009 sebesar rp 1,03 triliun. Pencapaian ini merupakan hasil dari penerapan strategi yang terarah dan tata kelola perusahaan yang baik. Prestasi aXa mandiri pada tahun 2010 juga tidak terlepas dari kondisi perekonomian indonesia selama tahun 2010 yang relatif stabil.

menurut World Economic Outlook Januari 2011, ekonomi dunia pada tahun 2011 masih dalam proses pemulihan dari dampak krisis ekonomi global. namun di sisi lain pertumbuhan ekonomi di asia Tenggara diperkirakan akan meningkat cukup tinggi. Kondisi ini diharapkan dapat memberikan dampak yang baik kepada industri asuransi jiwa di indonesia, terutama kepada perkembangan bisnis aXa mandiri.

Tantangan dan peluang juga datang dari fakta bahwa 69% populasi indonesia berada di usia 15-64 tahun dan masih rendahnya penetrasi asuransi jiwa di indonesia yaitu 1,4% dari gDP. nama besar dan kredibilitas aXa dan Bank mandiri sebagai pemegang saham diyakini juga akan mempengaruhi percepatan proses penetrasi aXa mandiri di pasar asuransi. Selain itu kebijakan pemerintah dalam melindungi nasabah asuransi melalui Keputusan menteri Keuangan no. 424/ KmK.06/2003 tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan asuransi dan Perusahaan reasuransi semakin memperkuat persepsi dan kepercayaan publik pada kredibilitas Perusahaan.

Secara berkesinambungan Dewan Komisaris melakukan pengawasan intensif terhadap kegiatan operasional Perusahaan yang dilaksanakan oleh Direksi. hal ini ditunjukkan dengan dorongan kepada Direksi untuk melakukan peningkatan berkelanjutan dan memastikan tercapainya program kerja serta target kinerja yang telah ditetapkan di dalam rKaP dan juga Kontrak manajemen antara Direksi dengan Dewan Komisaris. Dewan Komisaris juga secara berkelanjutan meminta Direksi untuk terus fokus pada peningkatan new business dan nilai Perusahaan, peningkatan pelayanan kepada nasabah dan pemenuhan kepuasan sales force dan karyawan untuk mendorong pertumbuhan bisnis.

Dewan Komisaris meyakini pentingnya rekomendasi tersebut, sebab seperti sebuah lingkaran yang tak terputus di antara para pemangku kepentingan: kepuasan distributor dan karyawan akan berpengaruh pada profesionalitas layanan yang selanjutnya meningkatkan kepuasan nasabah aXa mandiri. hal ini berlanjut dengan word of mouth marketing dan loyalitas yang menciptakan peluang bisnis baru bagi Perusahaan dan meningkatkan kepuasan para pemegang saham. Penerapan prinsip kebijakan ini merupakan suatu kebanggaan bagi Perusahaan karena telah menjadi acuan bagi perusahaan-perusahaan dunia dan terbukti menciptakan citra positif dan kinerja Perusahaan yang gemilang. Berbagai program dilakukan untuk mendengar suara dan menjawab kebutuhan para pemangku kepentingan, antara lain dengan pelaksanaan survei yang mengukur tingkat kepuasan.

Peran dan fungsi Dewan Komisaris telah didukung oleh peningkatan implementasi Good Corporate Governance (gcg) atau tata kelola perusahaan yang baik dan dilaksanakan secara berkelanjutan antara lain melalui pemantauan dan pengawasan atas pemenuhan kebijakan-kebijakan baru. Selain itu juga dilakukan pengendalian internal yang memadai melalui penerapan Delegated Authority Parameters yang jelas dan konsisten serta audit internal yang terencana dengan baik dan berkala.

Dalam mengawasi operasional Perusahaan, Dewan Komisaris didukung oleh 4 komite dengan fungsinya masing-masing yang spesifik yaitu 1) Komite audit dan Compliance, 2) Komite Pemantau risiko, 3) Komite Good Corporate Governance dan 4) Komite remunerasi dan nominasi. Seluruh komite saling bekerja sama dan melengkapi untuk memenuhi tujuan penerapan gcg yaitu mengoptimalkan nilai Perusahaan bagi seluruh pemangku kepentingan dan meningkatkan kontribusi Perusahaan dalam perekonomian nasional.

Keberhasilan kinerja aXa mandiri yang melampaui target semakin memicu seluruh jajaran Komisaris, Direksi dan manajemen untuk mengiringi pertumbuhan Perusahaan dengan semangat dan kerja keras. Kami senantiasa menentukan target yang lebih menantang yang kami yakini tercapai di masa mendatang. Selain menjadi perusahaan asuransi terbesar di indonesia, aXa mandiri menargetkan diri menjadi opinion leader yang berpengaruh pada penyempurnaan kebijakan perasuransian di negara ini.

mengamati karakteristik dan sistem kerja sumber daya manusia di aXa mandiri, kami yakin pencapaian target jangka panjang Perusahaan akan terwujud. Bersamaan dengan proses tersebut, aXa mandiri telah menetapkan target jangka pendeknya untuk melakukan reorganisasi di dalam tubuh Perusahaan, melalui penyesuaian alokasi pekerjaan dan sumber daya manusia menurut kebutuhan agar kinerja berjalan secara lebih optimal.

Dalam kesempatan ini Dewan Komisaris menyampaikan selamat kepada manajemen dan karyawan aXa mandiri atas pencapaian yang sangat menggembirakan pada tahun 2010. Dewan Komisaris merasa sangat bangga melihat kerja keras tim aXa mandiri. Tak lupa, kami juga berterima kasih kepada pemegang saham atas dukungannya yang luar biasa serta kepada semua nasabah atas kepercayaan yang diberikan kepada aXa mandiri.

atas nama Dewan Komisaris

inkawan Dharma Jusi Presiden Komisaris


Dewan Komisaris


(kiri ke kanan) randy Lianggara, f.X. Budhianto suhadi, inkawan Dharma Jusi


Profil dewan Komisaris

dewan Komisaris berperan penting dalam pengawasan seluruh kegiatan operasional perusahaan, terutama dalam penerapan tata kelola perusahaan atau Good Corporate Governance. seluruh anggota Komisaris termasuk Komisaris independen bertugas untuk menjamin pelaksanaan strategi perusahaan, mengawasi manajemen dalam mengelola perusahaan dan mewajibkan terlaksananya akuntabilitas dalam keberlangsungan bisnis perusahaan.

inkawan Dharma Jusi Presiden Komisaris

Dilahirkan di Singkawang pada 1 mei 1962. inkawan meraih gelar mBa in Business Administration di Western illinois university, aS pada 1989. Sejak tahun 2009 hingga kini beliau memegang jabatan sebagai Presiden Komisaris aXa mandiri dan Senior Vice President, Wealth management group Bank mandiri. mulai bergabung di Bank mandiri pada tahun 2004 sebagai Vice President, e-Banking Department, kemudian dipromosikan sebagai Senior Vice President electronic Banking group, dan Senior Vice President mass & electronic Banking group. Sebelum di Bank mandiri beliau pernah menduduki posisi Presiden Direktur euronet Sigma nusantara (2003-2004) dan Vice President, Region Head Bank universal (1998-1999).


randy Lianggara Komisaris

randy Lianggara lahir pada 27 Februari 1967. Beliau menyelesaikan pendidikan Business Administration di iOWa State university, aS pada 1990 dan meraih gelar mBa dari golden gate university, aS pada 1992. Beliau juga telah mengikuti beberapa sertifikasi di bidang asuransi antara lain Chartered Financial Consultant, Chartered Life Underwriter, Certified Professional, Life and Health Insurance, Certified Wealth Management and Certified Financial Planner. randy telah bergabung dengan aXa sejak Juni 2006 sebagai ceO aXa Financial indonesia, kemudian dipromosikan sebagai country ceO aXa indonesia dan Komisaris aXa mandiri sejak 1 Januari 2007. Sebelumnya beliau juga berkarier di tiga perusahaan asuransi jiwa yaitu Sewu new york Life dengan posisi terakhir sebagai Deputy General Manager, Panin Life Tbk dengan posisi terakhir sebagai Direktur dan mLc Life dengan posisi terakhir sebagai ceO.

f.X. Budhianto suhadi Komisaris independen

Lahir di Surabaya pada 26 Juni 1939. F.X. Budhianto Suhadi menyelesaikan pendidikannya di Pascasarjana universitas airlangga pada 1983 dan magister manajemen universitas Pelita harapan pada 2001. Selain sebagai Komisaris independen aXa mandiri, beliau juga menjabat sebagai Dekan Fakultas Kedokteran universitas Pelita harapan sejak 2001. Sebelumnya Budhianto menjadi manajer Laboratorium rS Siloam gleneagles (1996-2001) dan Kepala Departemen Fakultas Kedokteran universitas airlangga (1965-1995).


Laporan presiden direktur

Peningkatan Jumlah Polis

2008 2009 2010

124% 34,9%

677.318

502.134

1.517.051

Wiroyo karsono Presiden Direktur PT aXa mandiri Financial Services


Kolaborasi dua pemegang saham yang memiliki keahlian dan jaringan kuat didukung kerja keras manajemen beserta karyawan

dan kepercayaan nasabah menjadi kunci aXa mandiri menorehkan sejarah kesuksesannya.

Pemegang Saham yang TerhOrmaT,

Kondisi perekonomian indonesia terus menunjukkan angka pertumbuhan sepanjang tahun 2010 meskipun tidak setinggi tahun 2009. hal ini memberikan pengaruh positif, tidak hanya bagi peningkatan pendapatan dan daya beli masyarakat tetapi juga pada persepsi pasar modal yang terus bertumbuh secara berkesinambungan. Kedua hal ini memberi kontribusi positif bagi pertumbuhan pasar asuransi selama tahun 2010.

Tahun 2010 menjadi salah satu momentum bersejarah bagi PT aXa mandiri Financial Services (aXa mandiri), di mana pada usianya yang ketujuh Perusahaan telah mampu mencatatkan rekor pertumbuhan yang luar biasa dengan pendapatan dan laba sebesar dua kali lipat dari tahun sebelumnya.

Pertumbuhan Perusahaan yang luar biasa ini mengukuhkan aXa mandiri sebagai perusahaan asuransi jiwa nomor satu dalam kategori jalur distribusi bancassurance di indonesia dengan menguasai sepertiga pangsa pasar berdasarkan data weighted new business premium per akhir Desember 2010 yang dikeluarkan oleh asosiasi asuransi Jiwa indonesia. Dibandingkan dengan seluruh perusahaan asuransi jiwa dari seluruh jalur distribusi, aXa mandiri menempati posisi ketiga dengan market share sebesar 9,6%, naik dari pencapaian 2009 yang menempati peringkat keempat dengan market share 5,5%.

Segala pencapaian aXa mandiri selaras dengan tema Aim Higher yang dicanangkan pada tahun 2010 untuk memacu kinerja Perusahaan. Didukung oleh nilai yang telah tertanam pada setiap lini Perusahaan yaitu Excellence, Professionalism, integrity, Innovation dan Customer focus (ePiic), aXa mandiri semakin memantapkan langkah menuju visi menjadi The Preferred Company.

Keberhasilan aXa mandiri dalam menorehkan prestasi tersebut di atas tidak lepas dari dukungan dan kesetiaan nasabah aXa mandiri yang memercayakan kebutuhan perlindungan dan perencanaan keuangan mereka kepada aXa mandiri. Tanpa

kesetiaan mereka, aXa mandiri tidak akan berkembang hingga menjadi perusahaan asuransi jiwa terbesar di jalur distribusi bancassurance di indonesia.

Keberhasilan aXa mandiri juga didukung oleh kolaborasi yang sempurna di antara kedua pemegang saham kami, Bank mandiri dan aXa group. Didukung oleh jaringan luas Bank mandiri dengan 1.300 cabang di 300 kota di seluruh indonesia serta leads yang berkualitas disediakan oleh seluruh staf di cabangcabang Bank mandiri, aXa mandiri dapat meningkatkan pendapatan premi secara signifikan. aXa mandiri juga menjalin kerja sama dengan perusahaan anak Bank mandiri lainnya. Sepanjang tahun 2010, aXa mandiri telah menjalin kerja sama dengan Bank Syariah mandiri, mandiri Tunas Finance, dan Bank Sinar harapan Bali. aXa mandiri juga terus mengembangkan jalur distribusi lainnya di dalam Bank mandiri seperti dengan Micro Business Development Group.

aXa group dengan pengalaman globalnya dalam menyediakan layanan dan produk-produk asuransi yang berkualitas serta pengelolaan risiko yang memadai memampukan aXa mandiri untuk dapat memenuhi kebutuhan perlindungan dan perencanaan keuangan nasabah serta terus tumbuh secara sehat dan berkesinambungan melalui pengelolaan risiko yang baik dan memadai.

Keberhasilan aXa mandiri didukung penuh oleh keberadaan sales force yang memberikan layanan profesional kepada para nasabah. Penambahan tenaga Financial Advisor yang semula berjumlah 1.329 orang pada tahun 2009 menjadi 1.697 orang pada 2010 dan 200 orang tenaga telemarketing adalah keputusan yang tepat dalam menciptakan peningkatan volume dan marjin transaksi yang signifikan.

Dukungan nasabah, pemegang saham, tenaga pemasar, serta penerapan strategi pemasaran yang tepat telah menciptakan peningkatan jumlah polis secara signifikan dari 677.318 pada tahun 2009 menjadi 1.517.051 pada tahun 2010. Pada akhir tahun 2010, aXa mandiri berhasil membukukan pertumbuhan


Laporan presiden direktur

Annualised First Year Premium (aFyP) sebesar rp 2,2 miliar, meningkat secara signifikan sebesar 115% dari pencapaian aFyP di tahun 2009 sebesar rp 1,0 miliar. aXa mandiri juga tumbuh secara sehat dan berkesinambungan melalui pencapaian laba bersih tahun 2010 sebesar rp 479,9 miliar atau tumbuh sebesar 127% dibandingkan laba bersih pada akhir tahun 2009 sebesar rp 211,4 miliar.

Kinerja keuangan aXa mandiri juga ditunjukkan oleh berbagai rasio keuangan yang sangat baik. Return on Equity mencapai angka 100,1%, sementara Risk Based Capital Perusahaan mencapai rasio 718,0%, jauh di atas rasio minimum yang ditetapkan oleh regulator Perasuransian sebesar 120,0%. Dalam hal aset, aXa mandiri mencatat total aset sebesar rp 8,5 triliun, meningkat sebesar 41% dibandingkan dengan total asset tahun 2009 sebesar rp 6,0 triliun. Peningkatan ini juga ditopang oleh peningkatan rasio Return on Asset yang mencapai 6,7% pada akhir tahun 2010, meningkat 60% dibandingkan pencapaian tahun 2009 dengan rasio sebesar 4,2%.

Kemajuan aXa mandiri ini juga diiringi dengan peran Pemerintah yang terus berupaya menciptakan iklim usaha asuransi yang sehat di indonesia melalui berbagai peraturan yang telah dikeluarkan sepanjang tahun 2010. Kami meyakini bahwa berbagai peraturan yang dikembangkan ini akan semakin memperkuat kepercayaan nasabah pada kredibilitas aXa mandiri sebagai perusahaan asuransi yang mampu memastikan keberlangsungan pertumbuhannya di masa yang akan datang sehingga akan terus ada untuk memenuhi kebutuhan nasabahnya.

Kami sangat memahami bahwa penerapan manajemen risiko dan tata kelola perusahaan yang baik merupakan salah satu kunci keberhasilan aXa mandiri. hal ini diwujudkan Perusahaan dengan melakukan pemantauan dan pengawasan atas pemenuhan kebijakan pembuatan produk asuransi, kebijakan investasi, kebijakan penerimaan pertanggungan baru, kebijakan penyelesaian klaim, kebijakan pengelolaan sumber daya manusia dan kebijakan-kebijakan baru lainnya yang diterapkan oleh


Rasio Imbal hasil bagi pemegang Saham (Return on Equity)

127,0%

40,3%

2008 2009 2010 2008 2009 2010

54,6% 16,6%

55,5% 64,8%

100,1%

151

211

480


peningkatan jumlah polis yang

sangat signifikan

124% Perusahaan. Selain itu Perusahaan juga melakukan pengendalian internal yang memadai melalui penerapan Delegated Authority Parameters yang jelas dan konsisten serta internal audit yang terencana dengan baik dan secara berkala.

aXa mandiri terus berupaya untuk meningkatkan kinerja melalui pengembangan jalur-jalur distribusi internal Bank mandiri maupun pada jalur distribusi di perusahaan anak Bank mandiri. Sinergi ini diharapkan dapat meningkatkan kinerja aXa mandiri sekaligus memberi kontribusi positif bagi Bank mandiri dalam memberikan one-stop solution kepada nasabah. aXa mandiri juga terus berupaya untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah dengan pemantauan yang berkesinambungan atas tingkat kepuasan nasabah dan atas perkembangan kebutuhan nasabah. hal ini dilakukan melalui survei kepuasan nasabah yang dilakukan secara berkala setiap tahun.

Di samping itu aXa mandiri juga berupaya untuk meningkatkan engagement karyawan melalui pemantauan secara berkala melalui survei kepuasan karyawan untuk mengetahui tingkat kepuasan karyawan serta perkembangan kebutuhan karyawan. aXa mandiri juga berupaya untuk menerapkan blue culture, yang pada intinya mendorong karyawan untuk bekerja sama dalam mencapai tujuan Perusahaan dengan mengembangkan karakter positif dalam berpikir dan dalam bekerja. untuk menunjang pengembangan kompetensi karyawan, aXa mandiri terus memberikan pelatihan secara berkala sesuai kebutuhan, baik melalui pelatihan di dalam negeri maupun melalui pelatihan di luar negeri yang dipusatkan di aXa university di Singapura. aXa mandiri juga turut berpartisipasi dalam survei yang diadakan oleh aXa group untuk seluruh karyawan di seluruh dunia melalui percakapan elektronik untuk mengetahui persepsi karyawan terhadap Perusahaan dan untuk memperoleh masukan bagi kemajuan bersama.

Pencapaian aXa mandiri yang luar biasa pada tahun 2010 mendapatkan pengakuan baik dari pihak internal maupun pihak eksternal. Tercatat selama tahun 2010 Perusahaan mendapatkan penghargaan The Best Marketing Campaign 2010 dari majalah marketing, Perusahaan asuransi Syariah Terbaru dengan Premi Terbesar Tahun 2009 dari majalah investor, asuransi Pendidikan anak Terfavorit dari majalah mother & Baby dan Top Agent Award 2010 sebanyak 3 penghargaan dari 4 kategori bancassurance. Kinerja aXa mandiri juga berperan atas empat penghargaan yang diperoleh aXa indonesia yaitu Country of the Year untuk Pencapaian Tertinggi di aXa asia Life, Best Customer

Satisfaction di seluruh aXa asia Life, Best Distributor Satisfaction di Seluruh aXa asia Life dan Perusahaan Ternyaman Pilihan Karyawan no. 1 di indonesia versi majalah SWa dan konsultan haygroup.

Sementara itu dalam melaksanakan tanggung jawab sosialnya, aXa mandiri bergabung dengan aXa indonesia melalui program donor darah, pengolahan sampah, orang tua asuh, kunjungan ke 16 panti asuhan dan pengiriman bantuan untuk korban bencana di Padang, mentawai, Wasior dan pengungsian gunung merapi.

Ke depannya, untuk mengimbangi kebutuhan pasar, aXa mandiri akan meluncurkan beberapa produk baru melalui distribusi in-branch dan distribusi telemarketing. Pelanggan potensial utama yang akan dibidik adalah nasabah perusahaan di Bank mandiri dengan penawaran produk yang sesuai dengan kebutuhan mereka.

Kami sangat memahami seluruh pencapaian Perusahaan terjadi berkat peran seluruh pemangku kepentingan. atas kinerja dan penghargaan yang kami terima di tahun 2010, kami atas nama manajemen mengucapkan terima kasih kepada seluruh jajaran Bank mandiri yang telah memberikan dukungan penuh terhadap penjualan produk kami, dan juga mewakili jajaran Direksi, kami juga mengucapkan terima kasih kepada seluruh karyawan yang telah memberikan dedikasi, loyalitas dan usaha terbaik demi kesuksesan aXa mandiri. apresiasi yang tinggi juga kami persembahkan kepada seluruh nasabah yang telah memberikan kepercayaan dan berjuang bersama kami membangun industri asuransi di indonesia. Tidak lupa, kami juga menghaturkan terima kasih yang mendalam kepada Dewan Komisaris yang telah memberikan dukungan terbaiknya, sehingga kami dapat membuat keputusan dan kebijakan yang tepat dan cepat. Kami meyakini, dengan kerja sama dan kerja keras dari berbagai pihak, kami akan terus mampu mencapai pertumbuhan yang berkesinambungan.

Wiroyo Karsono Presiden Direktur


direksi


(kiri ke kanan) kuki kadarisman, Wiroyo karsono, iwan Pasila


Profil direksi

Dalam memimpin perusahaan, Direksi mengemban tugas untuk menerbitkan kebijakan-kebijakan perusahaan. Jajaran Direksi memilih, menetapkan serta mengawasi tugas dari karyawan dan manajer. Selain itu Direksi menyusun anggaran tahunan perusahaan dan menyampaikan kepada Dewan Komisaris untuk mendapatkan persetujuan

Wiroyo karsono Presiden Direktur

Wiroyo Karsono lahir di Pematang Siantar pada 21 november 1966. Beliau menyelesaikan pendidikan Sarjana Teknik Sipil dari institut Teknologi Bandung pada tahun 1990 dan menyandang gelar master of Business administration dari institut Pengembangan Wiraswasta indonesia pada 1999. Beliau juga telah memperoleh beberapa sertifikasi yaitu sebagai ajun ahli asuransi indonesia - Jiwa (aaai - J), Life Underwriter Training Council Fellow (LuTcF), Chartered Life Underwriter (cLu), Certified Wealth Manager (cWm), dan Certified Financial Planner (cFP). ia menduduki posisi Presiden Direktur aXa mandiri sejak 2007. Beliau pernah menjabat sebagai Direktur aXa Life indonesia (2006-2007) dan Direktur PT mLc Life indonesia (2000-2006).


kuki kadarisman Direktur

Kuki Kadarisman dilahirkan di cirebon pada 10 mei 1963. Beliau meraih gelar Sarjana di institut Pertanian Bogor pada 1986. Beliau telah mengikuti training di dalam dan luar negeri, di antaranya inSeaD Leadership dari cambridge executive education Program di cambridge university, inggris. Beliau telah menjabat sebagai Direktur Sales aXa mandiri sejak September 2009. Sebelumnya Kuki berkarir di Bank mandiri dengan posisi terakhir sebagai area manager Jakarta Daan mogot dan menjadi pegawai teladan sebanyak dua kali sebagai Best Branch Manager pada tahun 2006 dan Best Area Manager pada tahun 2008. Beliau juga pernah menduduki beberapa posisi di Bank Dagang negara (november 1990-September 1999).

iwan Pasila Direktur

iwan Pasila dilahirkan di Kendari pada 16 September 1967. meraih pendidikan Sarjana matematika dari institut Teknologi Bandung tahun 1992 dan gelar Master of Science dari city university, London, inggris. Beliau memperoleh kualifikasi sebagai Fellow of the Society of Actuaries of Indonesia pada tahun 2000, serta ajun ahli asuransi indonesia - Jiwa, dan Certified Professional Life and Health Insurance dari Life Office management association. menjabat sebagai Direktur Keuangan aXa mandiri sejak Juli 2008 hingga saat ini. Sebelumnya iwan menduduki posisi sebagai Associate Director, Chief Actuary aig Life (mei 2007Juli 2008) dan Kepala Seksi Operasional, Direktorat asuransi Departemen Keuangan.


Profil dewan pengawas syariah Dewan Pengawas Syariah berperan dalam melakukan pengawasan secara periodik pada lembaga keuangan syariah dan mengajukan usul pengembangan kepada pimpinan lembaga yang bersangkutan dan Dewan Syariah nasional. aXa mandiri menempatkan beberapa ahli ekonomi syariah yang bertanggung jawab untuk memastikan semua produk dan prosedur asuransi syariah dilakukan sesuai dengan prinsip syariah.

(kiri ke kanan) Drs. H. Zainut tauhid saadi, kanny Hidaya Y., se, Prof. Dr. Hj. M.a. Huzaemah tahido Yanggo


kanny Hidaya Y., se anggota Dewan Pengawas Syariah

Dilahirkan di Jakarta pada 8 Juni 1966. Kanny hidaya y. menyelesaikan program magister ekonomi islam di uin Syarif hidayatullah, Jakarta pada 2008. Beliau memperoleh lisensi sebagai Wakil manajer investasi dari Bapepam pada 1996 dan akuntan Terdaftar dari Departemen Keuangan pada 1993. Selain sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah aXa mandiri, beliau menjabat Deputi Sekretaris Badan Pelaksana harian Dewan Syariah nasional majelis ulama indonesia sejak 2006. Kanny juga masih memegang jabatan sebagai anggota Badan Pengawas Syariah di beberapa lembaga keuangan antara lain PT Trimegah Securities sejak 2006, Bank mega Syariah sejak 2003 dan Bank DKi Syariah sejak 2003. Sebelumnya mulai maret 1994 sampai dengan Oktober 2001 beliau berkarier sebagai Vice President PT Danareksa (Persero).

Prof. Dr. Hj. Ma Huzaemah tahido Yanggo Ketua Dewan Pengawas Syariah

Lahir di Donggala pada 30 Desember 1946. huzaemah Tahido yanggo meraih gelar Doktor dalam ilmu Fikih Perbandingan (hukum islam comparative) dari Fakultas Kajian islam dan Bahasa arab universitas al azhar, mesir pada tahun 1984. Beliau menjadi Ketua Dewan Pengawas Syariah di aXa mandiri sejak 22 Oktober 2008. hingga kini huzaemah bekerja sebagai Direktur Pascasarjana institut ilmu alquran (iiQ) Jakarta sejak tahun 1988, Dosen Pascasarjana universitas muhammadiyah Jakarta dan Pascasarjana iiQ Jakarta sejak 1998 serta guru Besar fakultas Syariah dan hukum uin Syarif hidayatullah sejak 1988. Selain di bidang pendidikan, Beliau juga aktif di mui sebagai Wakil Ketua Komisi Fatwa sejak tahun 2010 dan anggota DSn mui sejak tahun 1999.

Drs. H. Zainut tauhid saadi anggota Dewan Pengawas Syariah

Zainut Tauhid Saadi lahir di Jepara pada 20 Juli 1963. Beliau menyelesaikan program Doktor dalam Studi Politik islam di uin Syarif hidayatullah, Jakarta. Sebelum menjadi anggota Dewan Pengawas Syariah di aXa mandiri, beliau menjabat sebagai Ketua umum DPP ikatan Pelajar nahdlatul ulama (1988-1992), anggota Pleno Pengurus Besar nahdlatul ulama (1992-1996), anggota DPP Komite nasional Pemuda indonesia (1993-1996) dan Wakil Ketua Departemen Pemuda DPP Partai Persatuan Pembangunan (2000-2003).


aiming higher ThrOugh stratEgiC groWth

Pertumbuhan yang strategis telah memacu perusahaan membangun cita-citanya yang lebih tinggi.

41pt aXa mandiri finanCiaL sErviCEs | Laporan tahunan 2010

analisa & Pembahasan manajemen



Pencapaian aXa mandiri selaras dengan tema Aim

Higher yang dicanangkan pada tahun 2010 untuk memacu

kinerja Perusahaan. Didukung oleh nilai-nilai Excellence, Professionalism, Integrity, Innovation dan Customer

focus (EpiiC), aXa mandiri memantapkan langkah

menuju visi menjadi The Preferred Company.

TinJauan umum Kondisi perekonomian indonesia yang tumbuh stabil sepanjang tahun 2010, telah memberi dampak positif tidak hanya pada peningkatan pendapatan dan daya beli masyarakat, tetapi juga pada persepsi pasar modal yang terus bertumbuh secara berkesinambungan. Kedua hal ini, secara umum telah memberikan kontribusi yang positif bagi pertumbuhan pasar asuransi di tahun 2010. Secara khusus, kondisi ini juga memberikan kontribusi positif pada pertumbuhan signifikan yang dicapai aXa mandiri di tahun 2010. Pendapatan Premi sebesar rp 2,8 triliun atau meningkat hampir 106% dibandingkan pendapatan premi pada tahun 2009 telah memberikan dampak yang luar biasa bagi perkembangan usaha Perusahaan. Laba Bersih di akhir tahun 2010 mencapai rp 479,9 miliar atau meningkat 127% dibandingkan dengan laba bersih pada tahun 2009. Premi Tahun Pertama yang Disetahunkan (Annualised First Year Premium/aFyP), yang menjadi indikator pertumbuhan


usaha dalam suatu periode, mencapai rp 2,2 triliun, meningkat sebesar 115% dibandingkan pencapaian aFyP pada tahun 2009. Total aset juga meningkat secara signifikan menjadi rp 8,5 triliun atau meningkat 41% dibandingkan dengan posisi pada tahun 2009.

Premi Tahun PerTama yang DiSeTahunKan (aFyP) aFyP merupakan salah satu indikator pertumbuhan usaha suatu perusahaan asuransi. aXa mandiri berhasil membukukan pertumbuhan aFyP yang sangat impresif dalam 5 tahun terakhir, dengan Compound Annual Growth Rate (cagr) mencapai 52%. Kenaikan yang sangat signifikan terjadi di tahun 2010, mencapai 115% dibandingkan dengan tahun 2009. adapun penurunan yang terjadi pada tahun 2008 lebih disebabkan karena kondisi pasar modal yang mengalami kontraksi signifikan.

peningkatan biaya klaim bruto dan nilai investasi berbanding

lurus dengan peningkatan beban operasional.

Aset, Kewajiban dan Modal (dalam miliar rupiah)

8,488

1,714

4,191 3,574

6,004

3,942 3,260

5,628

7,842

154 249 314 376 644 1,560

2006 2007 2008 2009 2010

aset kewajiban Modal

AFYP (dalam juta rupiah)

115,3%

80,4% 2.069 55,5%

61,2%

15,1%

1.005

223 953.107

35.962 802

670.993 432.934 536.436 756.586

275.426

505.267

1.716.574

2006 2007 2008 2009 2010

financial advisor telemarketing

Lain Pertumbuhan afYP



KLaim BruTO DiBayar Sejalan dengan pertumbuhan usaha yang signifikan di tahun 2010, Perusahaan telah membayarkan klaim kepada nasabah sebesar rp 1,3 triliun, meningkat 13% dibandingkan dengan klaim yang dibayarkan pada tahun 2009. Peningkatan ini terjadi seiring dengan peningkatan pendapatan premi dan pertumbuhan Perusahaan.

Klaim (dalam miliar rupiah)

1.223

1.101

540

410 408

62 7 36179

2006 2007 2008 2009 2010

unit Link tradisional

menJaga raSiO Biaya TerhaDaP PenDaPaTan (dalam miliar rupiah)

2006 2007 2008 2009 2010

Biaya manajemen 114 138 129 154 236

rasio Biaya manajemen 22,5% 13,9% 11,8% 10,5% 8,0%

Sejalan dengan upaya untuk mendukung pertumbuhan usaha, Perusahaan membutuhkan peningkatan biaya manajemen untuk membiayai kegiatan akuisisi pertanggungan baru dan pengelolaan portofolio Perusahaan. untuk mengukur efisiensi biaya manajemen ini, digunakan Management Expense Ratio (mer) yang merupakan perbandingan antara total biaya manajemen dibandingkan dengan Pendapatan Premi yang dinormalisasi, dalam hal ini Premi Tunggal hanya dihitung sebesar 10%.

Berdasarkan tabel sebelumnya, terlihat bahwa manajemen telah mengelola Perusahaan secara efisien, sehingga rasio Biaya manajemen cenderung turun sejalan dengan peningkatan pendapatan premi yang signifikan.

Biaya Manajemen (dalam miliar rupiah)

22,5%

236

13,9% 11,8%

10,5%

154 8,0%

114 138

129

Biaya Manajemen rasio

2006 2007 2008 2009 2010

LaBa BerSih Perusahaan mencatatkan perolehan Laba Bersih setelah pajak sebesar rp 479,9 miliar di tahun 2010 atau mengalami kenaikan sebesar 127% dibanding perolehan Laba Bersih pada tahun 2009.

Laba Bersih setelah Pajak (dalam miliar rupiah)

211

151 121

58

2006 2007 2008 2009 2010

480

45

1.714


Kinerja keuangan Perusahaan juga memperoleh dukungan dari rasio imbal hasil terhadap aset dan ekuitas.

PerTumBuhan aSeT SeJaLan Dengan PerTumBuhan VOLume BiSniS

Total Aset FuM (Invested Assets)8.488 (dalam miliar rupiah) (dalam miliar rupiah) 8.035

6.004 5.705

4.191 4.047 3.574 3.416

1.648

2006 2007 2008 2009 2010

riSK BaSeD caPiTaL Risk Based Capital untuk tahun 2010 berada pada tingkat 718%, jauh di atas batas minimum sebesar 120% yang di tetapkan oleh regulator usaha perasuransian.

Modal dan RBC (dalam miliar rupiah)

1276,9% 863,4% 832,1% 791,0% 718,0%

644

376 314

249 154

2006 2007 2008 2009 2010

reTurn On aSSeTS Pertumbuhan Laba Bersih secara sehat dan berkelanjutan juga memberikan dampak positif pada rasio imbal hasil terhadap Total aset, yang mengalami kenaikan sebesar 60% dari 4,2% pada tahun 2009 menjadi 6,7% di tahun 2010.

reTurn On eQuiTy rasio imbal hasil terhadap ekuitas mengalami lonjakan cukup tinggi di tahun 2010 yang mencapai 100,1%, sementara pada tahun 2009 tercatat 63,9%.

Laba Bersih, ROE dan ROA 100,1% (dalam miliar rupiah)

64,8% 6,7%

62,2% 55,5% 480

43.9%

4.5% 4.4% 4.2%

3.7%

58

121

151

211

2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010

Modal rBC Laba Bersih roa roe



PerTumBuhan PeruSahaan Dalam 5 tahun terakhir, Perusahaan mengalami pertumbuhan yang berkelanjutan. Di tahun 2010, Total aset naik sebesar 41% dari rp 6,0 triliun pada tahun 2009 menjadi rp 8,5 triliun di tahun 2010. Permodalan juga mengalami peningkatan signifikan yakni sebesar 71% dari rp 376 miliar pada tahun 2009 menjadi rp 644 miliar di tahun 2010. Pada tahun 2008, terjadi penurunan Total aset yang disebabkan karena penurunan nilai aktiva Bersih dari portofolio unit link, sejalan dengan kontraksi ekonomi yang terjadi pada tahun 2008, yang menyebabkan turunnya harga berbagai efek yang diperdagangkan di pasar modal.

Aset, Kewajiban dan Ekuitas (dalam miliar rupiah)

2006 2007 2008 2009 2010

aset 1.714 4.191 3.574 6.004 8.488

Kewajiban 1.560 3.942 3.260 5.628 7.842

ekuitas 154 249 314 376 644

Perbandingan Aset, Kewajiban dan Ekuitas dengan Tahun Sebelumnya (dalam %)

2006 2007 2008 2009 2010

aset 154,1% 244,6% 85,3% 168,0% 141,4%

Kewajiban 153,6% 252,7% 82,7% 172,7% 139,3%

ekuitas 160,1% 161,9% 126,4% 119,5% 171,5%

inVeSTaSi Dan caDangan TeKniS investasi di tahun 2010 meningkat sebesar 41% dibanding posisi pada tahun 2009, naik dari rp 5.705 miliar menjadi rp 8.035 miliar.

Total Investasi dan Cadangan Teknis (dalam miliar rupiah)

2006 2007 2008 2009 2010

investasi 1.648 4.047 3.416 5.705 8.035

cadangan Teknis + hutang Klaim 1.500 3.767 3.151 5.439 7.581

investasi (cadangan Teknis + hutang Klaim)

109,9% 107,4% 108,4% 104,9% 106,0%

47

1.700


mengacu pada prinsip akuntansi yang berlaku di indonesia dan kebijakan tahun sebelumnya, Laporan Keuangan aXa mandiri

disajikan secara akurat dan transparan.

Beban Pajak (dalam miliar rupiah)

2006 2007 2008 2009 2010

Beban Pajak 20 54 64 84 156

aSeT Dan KeWaJiBan Lancar Aset Lancar Kewajiban Lancar 7.842

8.430 (dalam miliar rupiah) (dalam miliar rupiah)

5.628 5.947

3.942 4.170 3.260 3.551

1.560

2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010

Aset Lancar (dalam miliar rupiah)

2006 2007 2008 2009 2010

aset Lancar 1.700 4.170 3.551 5.947 8.430

Pertumbuhan (dalam %) 54,2% 145,3% -14,9% 67,5% 41,8%



eKuiTaS Ekuitas (dalam miliar rupiah)

2006 2007 2008 2009 2010

modal disetor 101 101 101 101 101

cadangan wajib 0 0 0 0 20

Laba ditahan 52 147 213 274 523

raSiO-raSiO Keuangan

Return On Equity Return on Assets (dalam %) (dalam %)

100,1 6,7

62,2 64,8 4,5 4,4 4,2 55,5 3,7 43,9

2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010

Risk Based Capital (dalam %)

1.276,9

Peningkatan kinerja keuangan aXa mandiri tercatat pada kenaikan nilai

aset perusahaan dan Return on Equity bagi para pemegang saham.

863,4 832,1 791,0 718,0

2006 2007 2008 2009 2010


TaBeL aruS KaS

(dalam juta rupiah)

ARuS KAS 2009 2010

ARuS KAS DARI AKTIvITAS OPERASI

Laba Sebelum Pajak Penghasilan 294.905 636.299

Ditambah/(Dikurangi) yang Tidak mempengaruhi arus Kas Koperasi:

Penyusutan 4.384 6.227

(Keuntungan)/Kerugian dari Penjualan aset Tetap 17 (4)

Keuntungan yang Belum Terealisasi atas Surat (21.657) (32.465)

Pendapatan yang dikenakan Pajak Final (40.430) (55.370)

Kewajiban imbalan Kerja 1.578 2.376

arus Kas Operasi Sebelum Perubahan pada modal Kerja 238.797 557.063

Perubahan pada modal Kerja:

investasi Dana nasabah Pemegang Polis Unit Link (2.009.196) (1.601.196)

investasi Dana nasabah Pemegang Polis Unit Link-Syariah (182.715) (321.812)

Piutang Premi 2.199 (35.287)

Piutang reasuransi (1.215) 53

Beban Dibayar di muka 803 (7.676)

Piutang dari Pihak-Pihak yang memiliki hubungan istimewa 655 5

aset Lain-Lain (21.603) 148

Kewajiban untuk manfaat Polis masa Depan 39.514 191.244

estimasi Kewajiban Klaim 261 7.382

Premi yang Belum merupakan Pendapatan 26.969 34.364

hutang Klaim 29.549 (14.488)

Kewajiban kepada Pemegang Polis Unit Link - Non Syariah 2.009.196 1.601.196

Kewajiban kepada Pemegang Polis Unit Link - Syariah 182.715 321.812

Titipan Premi 6.595 12.029

hutang reasuransi 1.694 3.105.394

Biaya yang masih harus Dibayar dan hutang Lain-Lain 63.121. 55.939

hutang kepada Pihak-Pihak yang memiliki hubungan istimewa 1.043 (3.033)

hutang Pajak (92) 540

Dana Tabarru - 1.865

Pembayaran Pajak (74.721) (157.043)

Arus Kas Bersih Diperoleh dari aktivitas operasi 307.569 651.241

ARuS KAS DARI AKTIvITAS INvESTASI:

Penempatan investasi (74.903) (375.173)

Penerimaan Bunga 39.928 51.823

hasil Penjualan dari aset Tetap 40 4

Pembelian dari aset Tetap (10.784) (7.225)

Arus Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (45.719) (330.612)

ARuS KAS DARI AKTIvITAS PENDANAAN:

Dividen (150.000) (211.405)

Arus Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan (150.000) (211.405)

KENAIKAN BERSIH KAS DAN KAS PADA BANK 111.850 109.224

KAS DAN KAS PADA BANK PADA AWAL TAHuN 61.756 173.606

SALDO KAS DAN KAS PADA BANK PADA AKHIR TAHuN 173.606 282.830



TranSaKSi yang menganDung BenTuran KePenTingan Dan TranSaKSi Dengan PihaK yang memiLiKi huBungan iSTimeWa (aFiLiaSi)

(dalam juta rupiah)

ASET: 2009 2010

Investasi

Bank mandiri 38.290 75.873

Bank Syariah mandiri 23.000 60.000

61.290 135.873

Investasi pemegang unit link

mmi 324.234 630.130

Bank

Bank mandiri 127.093 225.230


172.866 277.406

Piutang Premi


Piutang dari pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa

aXa Si 26 37

aXa aPh 9 -

aXa Fi 4 -

aXa Li 3 -

42 37

Piutang hasil investasi

Bank mandiri 99 242

Bank Syariah mandiri 17 180

115 422

Aset lain-lain

mmi 2.581 9.576

Jumlah aset dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa 582.544 1.075.557

Persentase terhadap total aset 9,7% 12,7%

KEWAJIBAN:

Beban yang masih harus dibayar dan hutang lain-lain


mmi 22 44

20.855 28.851


(dalam juta rupiah)

2009 2010

Hutang kepada pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa

aXa Si 10.346 9.855

aXa aPh 3.563 967

aXa Fi - 90

aXa ami 6 5

aXa Li 5 0

13.920 10.917

Jumlah kewajiban dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa 34.776 39.769

Persentase terhadap total kewajiban 0,6% 0,5%

PENDAPATAN:

Pendapatan investasi



3.969 6.364

Pendapatan lain-lain

mmi 3.481 9.759

Jumlah pendapatan dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa 7.450 16.123

Persentase terhadap total pendapatan 0,2% 0,4%

BEBAN:

Beban akuisisi

Bank mandiri

Fee untuk bancassurance 111.250 169.006

Komisi untuk polis asuransi kumpulan 50.635 78.558

161.885 247.564

umum dan administratif

aXa Si 43.209 56.280

aXa aPh 13.133 28.665

56.342 84.945

Jumlah beban dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa 218.228 332.508

Persentase terhadap total beban 6,0% 8,8%



STruKTur mODaL (dalam miliar rupiah)

2006 2007 2008 2009 2010

modal disetor 101 101 101 101 101

cadangan wajib 0 0 0 0 20

Laba ditahan 52 147 213 274 523

PrOSPeK uSaha PeruSahaan Pertumbuhan berkelanjutan yang dicapai hingga tahun 2010 menjadi modal kuat bagi Perusahaan untuk melakukan penetrasi pasar di masa yang akan datang. Program asuransi untuk nasabah korporat merupakan peluang bagi Perusahaan untuk lebih meningkatkan perolehan dan mencapai kinerja yang optimal.

aSPeK PemaSaran aliansi dengan PT Bank mandiri (Persero) Tbk memiliki kekuatan luar biasa. Selain meningkatkan penetrasi ke nasabah-nasabah Bank mandiri secara lebih luas, aktivitas pemasaran juga dapat diperluas ke perusahaan anak yang pasarnya sangat besar. hal ini akan didukung dengan kegiatan komunikasi pemasaran yang terintegrasi dan efektif.

Dividen (dalam miliar rupiah)

2006

KeBiJaKan PemBagian DiViDen Secara umum, aXa mandiri akan membagikan dividen kepada pemegang saham dengan mempertimbangkan kemampuan keuangan Perusahaan setelah pembayaran dividen dimaksud. Beberapa kriteria yang menjadi pertimbangan adalah: 1. Posisi rBc perusahaan setelah dividen yang harus tetap

memenuhi ketentuan yang berlaku. 2. Pemenuhan kebutuhan atas penambahan modal yang

diproyeksikan di masa yang akan datang (jika ada). 3. Kemampuan posisi permodalan untuk menyerap fluktuasi

harga pasar kekayaan yang dimiliki karena adanya fluktuasi kondisi perekonomian di indonesia dan di regional.

2007 2008 2009 2010

Dividen yang Dibayarkan 25 85 150 211


KeBiJaKan aKunTanSi Dan inFOrmaSi Keuangan Luar BiaSa Laporan Keuangan Perusahaan disusun sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum di indonesia. Laporan Keuangan disusun berdasarkan harga perolehan, kecuali untuk aset dan kewajiban keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi. Laporan Keuangan disusun berdasarkan konsep akrual, kecuali dinyatakan lain.

Laporan arus Kas disusun menggunakan metode tidak langsung dan arus kas dikelompokkan atas dasar kegiatan operasi, investasi, dan pendanaan.

Di tahun 2010, tidak terdapat informasi keuangan yang mengandung kejadian yang sifatnya luar biasa dan jarang terjadi, serta tidak ada peningkatan atau penurunan material dari penjualan atau pendapatan bersih yang terkait dengan penjualan jasa dan produk atau jasa dan produk baru.

PerKemBangan TeraKhir STanDar aKunTanSi Keuangan Dan PeraTuran Lainnya Penerapan kebijakan akuntansi di tahun 2010 konsisten dengan kebijakan yang digunakan pada tahun sebelumnya, kecuali untuk penerapan revisi standar yang wajib diterapkan untuk tahun buku yang dimulai pada 1 Januari 2010, yaitu: 1. PSaK no. 50 (revisi 2006) instrumen Keuangan: Penyajian

dan Pegungkapan; 2. PSaK no. 55 (revisi 2006) instrumen Keuangan:

Pengakuan dan Pengukuran; 3. PSaK no. 108 akuntansi Transaksi asuransi Syariah.

PSaK 50 dan PSaK 55 diterapkan secara prospektif, oleh karena itu tidak terdapat penyajian kembali pada informasi pembanding. PSaK 108 diterapkan secara retrospektif sehingga terdapat penyajian kembali laporan keuangan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2009. Penerapan standar-standar tersebut tidak mempunyai dampak yang material terhadap laporan keuangan Perusahaan, kecuali untuk penerapan PSaK 108.


Tata Kelola perusahaan

Lima (5) Prinsip Dasar GCG

1 Transparansi2 Akuntabilitas 3 Tanggung Jawab4 Mandiri 5 Keterbukaan

Dengan berpedoman pada lima prinsip dasar tata kelola perusahaan yang baik, AXA Mandiri memastikan aktivitas manajemen dan operasional perusahaan sejalan dengan peraturan dan perundangundangan yang berlaku.

TuJuan PeneraPan TaTa KeLOLa PeruSahaan aXa mandiri berkomitmen untuk mengedepankan pengelolaan usaha secara profesional dan transparan dengan tetap berpedoman kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku serta memperhatikan prinsip kehati-hatian.

Sebagai wujud tanggung jawab kepada stakeholder, Perusahaan menerapkan tata kelola perusahaan (Good Corporate Governance atau gcg) secara konsisten dalam setiap aspek operasional Perusahaan. Perusahaan meyakini, penerapan gcg dapat menjadi competitive advantage dalam menghadapi persaingan di industri asuransi yang semakin ketat, yang pada akhirnya diharapkan dapat mewujudkan sustainable performance untuk mendukung pencapaian aspirasi Perusahaan menjadi The Preferred Company.

PrinSiP Dan STruKTur TaTa KeLOLa PeruSahaan Sebagai upaya untuk lebih mengefektifkan penerapan prinsipprinsip gcg (Transparancy, Accountability, Responsibility, Independency, dan Fairness) di aXa mandiri, pada tahun 2010 telah dirumuskan 3 (tiga) tahapan utama pengimplementasian gcg sebagai berikut: 1. Build the Governance Platform 2. Enhance the Governance Structure 3. Build the Governance Mechanisms

BuiLD The gOVernance PLaTFOrm implementasi gcg hanya dapat berjalan dengan baik apabila didukung oleh komitmen yang kuat dari seluruh jajaran organisasi.

Sebagai wujud komitmen Perusahaan dalam implementasi gcg, Visi dan misi organisasi telah dirumuskan dengan mengedepankan prinsip a-r-a (Avaliable, Reliable & Attentive) yang selaras dengan prinsip-prinsip gcg. Penerapan prinsip tersebut menggambarkan komitmen Perusahaan untuk menjadi partner yang dapat diandalkan oleh stakeholder, bukan hanya sebagai penyedia solusi layanan finansial.


untuk lebih menguatkan implementasi gcg, Perusahaan juga telah merumuskan nilai-nilai budaya perusahaan, yakni ePiic: Excellence, Profesionalism, Integrity, Innovation, dan Customer Focus. Dengan menjadikan nilai-nilai budaya tersebut sebagai pedoman perilaku seluruh organisasi, yang diselaraskan dengan karakteristik masing-masing unit kerja, diharapkan kinerja Perusahaan dapat terus meningkat.

enhance The gOVernance STrucTure untuk mendukung tercapainya visi, misi, dan strateginya, Perusahaan melakukan penyempurnaan governance structure yang menjamin adanya check and balance serta akuntabilitas yang jelas dan tegas dari masing-masing organ Perusahaan. Pada tahun 2010 dibentuk empat komite di bawah Komisaris untuk melengkapi organ-organ perusahaan yang telah ada.

BuiLD The gOVernance mechaniSmS Penerapan gcg di aXa mandiri didasarkan pada beberapa perundangan yang berlaku sebagai berikut: a. undang-undang nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan

Terbatas b. undang-undang nomor 2 Tahun 1992 tentang usaha

Perasuransian c. Peraturan Pemerintah nomor 73 Tahun 1992 tentang

Penyelenggaraan usaha Perasuransian sebagaimana telah beberapa kali diubah, terakhir dengan Peraturan Pemerintah nomor 81 Tahun 2008 tentang Perubahan Ketiga atas Peraturan Pemerintah nomor 73 Tahun 1992 tentang Penyelenggaraan usaha Perasuransian

d. anggaran Dasar aXa mandiri

mekanisme pelaksanaan gcg di aXa mandiri mengacu pada gcg charter, yang antara lain mengatur: a. Corporate Governance Structure , yang meliputi:

Pemegang Saham Rapat Umum Pemegang Saham Dewan Komisaris Komite-komite di bawah Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah Direksi

Komite-komite di bawah Direksi Hubungan Dewan Komisaris dan Direksi External Auditor dan Independent Reviewer

b. informasi, rahasia Perusahaan dan Benturan Kepentingan (conflict of interest)

c. Kebijakan Operasional Direksi d. Komunikasi dan internalisasi gcg

raPaT umum Pemegang Saham Perusahaan telah menyelenggarakan rapat umum Pemegang Saham Tahunan (ruPST) pada tanggal 24 Juni 2010, dimana di dalamnya diputuskan hal-hal berikut: 1. menyetujui Laporan Tahunan Perusahaan termasuk

mengesahkan Laporan Keuangan Perusahaan untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2009 yang telah diaudit oleh Kantor akuntan Publik Tanudireja, Wibisana & rekan (PWc), Laporan Dewan Komisaris dan Laporan Dewan Direksi.

2. menyetujui dan menetapkan penggunaan Laba bersih yang berakhir untuk periode 31 Desember 2009.

3. menetapkan penunjukkan kembali Kantor akuntan Publik Tanudireja, Wibisana & rekan (PWc) sebagai Kantor akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perusahaan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2010 dan menentukan remunerasi mereka.

4. amandemen anggaran Dasar Perusahaan yang berhubungan dengan perubahan masa jabatan Direksi dan Dewan Komisaris, Ketua rapat umum Pemegang Saham Tahunan (ruPST) dan tempat domisili perusahaan.

5. menyetujui penunjukan Komisaris independen dan menetapkan remunerasinya.

6. menyetujui penjualan 2% saham yang dimiliki PT national mutual international Pty. Ltd. kepada PT Bank mandiri (Persero) Tbk.

huBungan DeWan KOmiSariS, DeWan PengaWaS Syariah Dan DireKSi Dalam menjaga kemandirian pelaksanaan tugas dan kewenangan anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi, maka di antara mereka tidak ada hubungan keluarga, baik langsung maupun tidak langsung.



DeWan KOmiSariS Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas melakukan pengawasan sesuai dengan anggaran Dasar, memberi nasihat kepada Direksi, serta memastikan bahwa Perusahaan melaksanakan tata kelola perusahaan yang baik pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

KOmPOSiSi DeWan KOmiSariS Berdasarkan ruPST tanggal 24 Juni 2010, susunan dan komposisi Dewan Komisaris Perusahaan adalah sebagai berikut:

Jabatan Nama

Presiden Komisaris inkawan Dharma Jusi

Komisaris randy Lianggara

Komisaris independen FX Budhianto Suhadi

inDePenDenSi DeWan KOmiSariS Komposisi Dewan Komisaris yang terdiri atas 3 orang, dimana salah satunya merupakan Komisaris independen dimaksudkan agar pengambilan keputusan dapat berjalan dengan efektif, tepat dan cepat. Dalam melaksanakan tugasnya, anggota Dewan Komisaris bersifat independen, tidak mempengaruhi atau dipengaruhi oleh pihak manapun.

Tanggung JaWaB Dan KeWaJiBan DeWan KOmiSariS Tanggung Jawab dan Kewajiban Dewan Komisaris Perusahaan adalah sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris bertanggung jawab terhadap

terlaksananya tugas Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud dalam anggaran Dasar Perusahaan secara efektif dan efisien serta terpeliharanya efektivitas komunikasi antara Dewan Komisaris dengan Direksi, auditor eksternal dan Otoritas Pengawas.

2. Dewan Komisaris bertanggung jawab dalam mematuhi ketentuan perundang-undangan yang berlaku serta memantau efektivitas praktik Good Corporate Governance.

3. Dewan Komisaris memiliki Tata Tertib Dewan Komisaris yang mengikat dan ditaati oleh semua anggota Dewan Komisaris yang antara lain mengatur rapat Dewan Komisaris.

4. Dewan Komisaris dilarang memanfaatkan Perusahaan untuk kepentingan pribadi, keluarga, perusahaan, atau kelompok usahanya dengan cara yang bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

PeLaKSanaan TugaS DeWan KOmiSariS Dalam menjalankan fungsinya sebagai pengawas Perusahaan, selama tahun 2010 Dewan Komisaris secara aktif terus memberikan arahan untuk kemajuan Perusahaan. Beberapa arahan yang disampaikan oleh Dewan Komisaris selama tahun 2010 adalah: 1. Kinerja Perusahaan yang sangat baik di tahun 2009 perlu

dipertahankan dan ditingkatkan agar dapat memenuhi aspirasinya menjadi perusahaan asuransi nomor satu di indonesia.

2. Review terhadap hasil audit report perlu dilakukan secara berkala untuk memonitor pencapaian Perusahaan serta memastikan bahwa setiap keputusan dan tindakan yang diambil telah sesuai dengan ketentuan Good Corporate Governance.

3. melihat perkembangan banyaknya pemain asing yang mulai masuk di pasar asuransi indonesia dengan model bisnis bancassurance, maka aXa mandiri perlu untuk mengembangkan strategi inisiatif, antara lain dengan meningkatkan brand awareness aXa mandiri, serta mengkaji opsi perluasan kerja sama bancassurance baik di internal Bank mandiri maupun kolaborasi dengan bank lain.

dewan Komisaris memiliki peran signifikan dalam

pengawasan tata kelola perusahaan agar tidak terlepas dari

prinsip-prinsip yang telah ditetapkan.


Penerapan tata kelola perusahaan yang baik memungkinkan dewan

Komisaris menjalankan tanggung jawabnya sebagai pengawas

operasional Perusahaan yang dijalankan Direksi.

PrOSeDur PeneTaPan remuneraSi anggOTa DeWan KOmiSariS Penetapan remunerasi anggota Dewan Komisaris ditentukan oleh ruPS.

raPaT DeWan KOmiSariS menurut pasal 18 anggaran Dasar Perusahaan, rapat Dewan Komisaris diselenggarakan minimal 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan, atau setiap saat apabila dianggap perlu.

KehaDiran DaLam raPaT Sepanjang tahun 2010, Dewan Komisaris telah menyelenggarakan 13 kali rapat, dengan jumlah kehadiran masing-masing anggota Dewan Komisaris sebagai berikut: 1. inkawan Dharma Jusi, hadir dalam seluruh rapat

Dewan Komisaris. 2. randy Lianggara, hadir dalam seluruh rapat

Dewan Komisaris. 3. FX Budhianto Suhadi*, hadir dalam 1 (satu) kali rapat

Dewan Komisaris.

*Baru efektif bertugas pada 24 Juni 2010.

KOmiTe-KOmiTe Di BaWah DeWan KOmiSariS Berdasarkan surat Keputusan Komisaris no. 001/SK.BOc/ Xii/2010 tanggal 15 Desember 2010, aXa mandiri membentuk 4 (empat) komite di bawah Dewan Komisaris.

KOmiTe auDiT Dan COMPLIANCE Komite audit dan Compliance dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan informasi keuangan, sistem pengendalian internal dan efektivitas pemeriksaan oleh auditor eksternal dan internal.

Struktur dan Keanggotaan Komite audit dan compliance

Jabatan Nama

Ketua FX Budhianto Suhadi

anggota inkawan Dharma Jusi

anggota randy Lianggara

Sekretaris (ex officio) Head of Internal Audit non voting member

Tugas dan Tangung Jawab Komite audit dan Compliance Komite audit dan Compliance bertugas dan bertanggung jawab untuk memberikan pendapat kepada Dewan Komisaris mengenai laporan dan atau hal-hal lain yang disampaikan Direksi, serta mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, dengan cara: 1. melakukan penelaahan dan pemantauan atas semua

informasi keuangan yang disajikan manajemen. 2. melakukan penelaahan dan pemantauan atas efektivitas

pelaksanaan pengendalian intern atau internal control. 3. melakukan penelaahan dan pemantauan atas efektivitas

pelaksanaan hasil pemeriksaan oleh unit internal audit. 4. melakukan penelaahan dan pemantauan atas:

a. independensi dan obyektivitas Kantor akuntan Publik (KaP) yang akan menjadi vendor.



b. Biaya jasa audit dan cakupan audit yang diajukan oleh KaP terpilih.

c. Pelaksanaan perkembangan audit yang dilakukan oleh KaP.

d. Laporan hasil audit yang disampaikan oleh KaP. 5. melakukan penelaahan dan pemantauan atas kepatuhan

terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. 6. melakukan penelaahan dan pemantauan serta melaporkan

berbagai risiko yang potensial akan terjadi. 7. melakukan penelaahan dan pemantauan atas pelaksanaan

tindak lanjut oleh manajemen yang berkaitan dengan temuan hasil pemeriksaan unit internal audit, Kantor akuntan Publik, dan Badan Pengawas Pasar modal Lembaga Keuangan.

KOmiTe remuneraSi Dan nOminaSi Komite ini dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan penetapan kualifikasi dan proses nominasi serta remunerasi Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Direksi dan Pejabat eksekutif.

Struktur dan Keanggotaan Komite remunerasi dan nominasi

Jabatan Nama

Ketua merangkap anggota randy Lianggara

anggota inkawan Dharma Jusi

Sekretaris (ex officio) Head of Human Resources non voting member

Tugas dan Tanggung Jawab Komite remunerasi dan nominasi Komite remunerasi dan nominasi memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: 1. menyusun konsep dan analisa yang berhubungan dengan

fungsi Komite remunerasi dan nominasi. 2. membantu Dewan Komisaris untuk memberikan

rekomendasi tentang jumlah anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi.

3. membantu Dewan Komisaris dalam penetapan Kebijakan umum sumber daya manusia.

4. merekomendasikan persetujuan perubahan struktur organisasi sampai dengan satu tingkat di bawah Direksi.

5. membantu Dewan Komisaris memperoleh dan menganalisa data bakal calon pejabat satu tingkat di bawah Direksi setiap enam bulan dan setiap waktu jika ada perubahan.

6. memiliki database calon-calon Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi.

7. melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai : a. Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Dewan

Pengawas Syariah, dan Direksi untuk disampaikan kepada rapat umum Pemegang Saham.

b. Kebijakan remunerasi bagi Pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

8. menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada rapat umum Pemegang Saham.

9. memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada rapat umum Pemegang Saham.

10. memberikan rekomendasi mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota Komite audit dan Compliance, Komite Pemantau resiko dan Komite Good Corporate Governance.

KOmiTe PemanTau riSiKO Komite Pemantau risiko dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan terkait dengan kebijakan risiko usaha yang dijalankan perusahaan untuk meningkatkan shareholder value.

Struktur dan Keanggotaan Komite Pemantau risiko

Jabatan Nama

Ketua merangkap anggota inkawan Dharma Jusi


Sekretaris (ex officio) Head of Performance & non voting member Risk Management


Dengan penerapan tata kelola perusahaan yang baik, aXa mandiri

memastikan aktivitas manajemen dan operasional perusahaan berjalan di

jalur yang sesuai dengan pedoman dan aturan yang berlaku

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau risiko Komite Pemantau risiko menjalankan tugas dan tanggung jawabnya sebagai berikut: 1. memberikan masukan kepada Dewan Komisaris dalam

penyusunan dan perbaikan kebijakan manajemen risiko yang berkaitan dengan pengendalian risiko di bidang pengelolaan aset & kewajiban, likuiditas serta operasional sebelum mendapat persetujuan Dewan Komisaris.

2. mendiskusikan dengan Direksi atau unit kerja terkait dengan manajemen risiko, menguji pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dan membahasnya dalam rapat Dewan Komisaris atau rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi.

3. mempelajari dan mengkaji ulang kebijakan dan peraturanperaturan internal tentang kebijakan manajemen risiko.

4. mempertimbangkan aspek risiko produk dan perubahan keadaaan atau kejadian yang berasal dari internal maupun eksternal Perusahaan.

5. Secara periodik mengkaji manajemen risiko dan pedoman pelaksanaan dan penyesuaiannya.

6. mengkaji konsep laporan triwulanan profil risiko Perusahaan serta menyampaikan masukan kepada Dewan Komisaris atas hal-hal yang perlu didiskusikan lebih lanjut dengan Direksi.

Komite Pemantau risiko juga bekerja sama dengan Komite audit dan Compliance mengadakan rapat gabungan dengan mengundang pihak-pihak terkait dalam masalah risiko yang akan dibahas.

Kajian-kajian yang dilakukan oleh Komite Pemantau risiko antara lain: 1. melakukan review terhadap kebijakan-kebijakan operasional

Perusahaan sehingga bisa mencegah atau meminimalisasi terjadinya fraud.

2. mengukur potensi risiko hukum dan melakukan pencegahannya.

3. memperbaiki secara berkala hal-hal penting yang belum sesuai dengan peraturan baru yang dikeluarkan oleh regulator.

KOmiTe GOOD CORPORATE GOVERNANCE Komite Good Corporate Governance dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan terkait dengan memperkuat implementasi prinsip-prinsip Good Corporate Governance (gcg) yang dijalankan Perusahaan untuk meningkatkan shareholder value.

Struktur dan Keanggotaan Komite Good Corporate Governance

Jabatan Nama

Ketua merangkap anggota inkawan Dharma Jusi


Sekretaris (ex officio) Head of Performance & non voting member Risk Management

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Good Corporate Governance Komite gcg menjalankan tugas dan tanggung jawabnya sebagai berikut: 1. merekomendasikan kepada Dewan Komisaris mengenai

arah kebijakan dan perbaikan implementasi prinsip-prinsip gcg yang dapat diterapkan di dalam Perusahaan.

2. mengawasi efektivitas implementasi gcg yang dilakukan oleh Direksi dalam upaya membangun Corporate Image serta budaya patuh (sense of complying) yang dilaksanakan oleh seluruh jajaran Perusahaan di setiap unit kerja secara total (Total Quality Compliance /TQc) sehingga memberikan iklim bisnis yang sehat dan lingkungan kerja yang kondusif.

3. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait dengan kewajiban Perusahaan dalam memperhatikan dan mengakomodasi kepentingan Pemegang Saham minoritas (Minority Shareholder) dengan berpedoman pada peraturan perundang-undangan yang berlaku.

4. mem

aiming higher striving for EXCELLEnCE - axa-mandiri.co.id · Tanggung JaWaB SOSiaL PeruSahaan 66...

Documents

Transcript of aiming higher striving for EXCELLEnCE - axa-mandiri.co.id · Tanggung JaWaB SOSiaL PeruSahaan 66...