IT В БАНКАХ: МИРОВЫЕ ТРЕНДЫ И РОССИЙСКИЕ РЕАЛИИ

Тимур АИТОВ, канд.физ.-мат. наук, исполнительный директор АРБ

VIII научно-практическая конференция БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО

Уфа, 21-23 марта 2012

Фокусы доклада

Навигатор

по инновациям

Банки и Инновации

Ключевые тренды развития ИТ

Специфика инноваций для

отрасли

Кому и что применять на

практике?

Стандарты как основа

развития

Направления активности банков – 2012: •Повышение эффективности

•Повышение качества деятельности •Соответствие требованиям регулятора

•Ориентация на клиента

Специфика инноваций в отрасли

Банкам неожиданности НЕ нужны,

нужны апробированные отечественные и

зарубежные практики

«Облака» – как завтрашний день отрасли

облака уравнивают возможности больших и малых банков

облака позволяют экономить всем банкам

ЦБ становится более лояльным к этой технологии

Основная проблема: защита информации, в облаке есть возможность перехода из одного приложения в другое

Мнение СМИ (CNews Analytics): «о них задумываются банки из ТОП50»,

«облака для тех, кто не успел создать инфраструктуру»…

Перспективы и проблемы интернет-банкинга

ФАКТ

• Перестали обсуждать необходимость существования ИБ как отдельной и важной услуги для клиента

ТРЕНД

• Коэффициент проникновения растет (уже 7% в РФ)

• Наметилась стандартизация интерфейса

ПРОБЛЕМА

• Отсутствие системного подхода в развитии ИБ (это и многообразие интерфейсов, и неэффективная эквайринговая сетка, и продуктовая неразвитость...)

Оптимизация процессов развития ИБ смещает акценты с разработки технологических решений

в сферу маркетинга и взаимоотношений с клиентом

Как оптимизировать развитие ИБ?

Удачные ПРИМЕРЫ

Как работает HandyBank?

ПЕРСПЕКТИВА

• отечественные платежные системы HandyBank и Золотая

Корона.

• HandyBank » по рейтингу РА «Эксперт»-2011 признан

лучшим отечественным ИБ

•В систему HandyBank включено более 80 банков, каждый вступивший в HB банк передает свою

базу «мерчантов (контрагентов) в общий котел.

•Это удобно для клиентов, они получают доступ ко всей базе. Таким приемом HB встал на второе

место по объему в стране (первое место у Сбербанка).

• Стать системным решением

• HB выходит на обслуживание клиентов за

рубежом

Банки и социальные сети

ТРЕНД

• Присутствие банков в социальных сетях увеличивается

ПРОБЛЕМА

• Как найти баланс между структурированной и «неструктурированной» информацией?

ВЫЗОВ

• Научиться работать с неструктурированной информацией

Пример использования информации из соц.сетей (пока не реализован) - повышение качества работы «кредитного конвейера»

Мобильный банкинг как инновация

ФАКТ

• Общий объем мобильных платежей оценивается суммой в 15- 20 млрд. рублей в 2012 году

• Практически нет на рынке NFC-технологии

ТРЕНД

• Мобильные платежи (GSM) с «зарплатной» карты для пополнения счета телекома вытесняют с рынка привычные угловатые терминалы

ПРОБЛЕМА

• У нас и за рубежом нет должной координации игроков, задействованных в цепочке предоставления услуг

В 2012 году создан « Национальный платежный совет» (НПС)

Национальный платежный совет

По инициативе АРБ и РСПП при поддержке Банка

России создано некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет» (НПС),

который призван, в том числе, решить важную задачу по координации усилий и интересов

игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России.

29 марта в РСПП пройдет пресс-конференция по поводу

создания НПС

Российская банковская система и западные технологии

Западные

Гибриды

Российские

АБС

СПЕЦИФИКА

• связана с деятельностью регулятора, сложившаяся исторически

ПРОБЛЕМА

• банки стали «перерастать» российские АБС, а западные аналоги, более зрелые с

технологической точки зрения, не всегда соответствуют российскому законодательству.

ТРЕНД

•движение западных систем в сторону российских реалий и обратный тренд - расширение

возможностей систем российских разработчиков в части соответствия мировым стандартам

Важны активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков

Шаги по стандартизации отрасли: ТК122

ТК122 – технический комитет по стандартизации, созданный Росстандартом и

ЦБ РФ в декабре прошлого года. ТК 122 является российским аналогом Технического комитета 68 Международной организации по стандартизации (ISO). Руководителем ТК122 назначена заместитель Председателя Банка России Татьяна Чугунова

ФОКУС

• перекладывание на язык ISO существующей нормативно-правой базы (ПК3)

• создание глоссария (ПК3)

• стандартизация элементов инфраструктуры инструментов (ПК4, ПК5)

ПРОБЛЕМА

• из-за отсутствия в России стандартов в сфере оказания услуг (в том числе, финансовых) мы теряем 1-2% ВВП.

• появляются законы, требующие многократной «притирки» к реалиям

ВЫЗОВЫ • повышение доли безналичного оборота

• интеграция с международными рынками

Заключение

Разумная стратегия развития банковских инноваций - не безоглядное использование чего-то сверхнового, а скорее, опора на применение апробированных лучших отечественных и зарубежных практик.

Крайне важна активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков, в частности, в отношении применения в России практик банковской деятельности и финансовой отчетности, соответствующих международным стандартам.

«Облака» и аутсорсинг уравнивают возможности крупных и малых банков, возможно, даже давая преимущества малым банкам в силу их большей подвижности в принятии решений.

Появившиеся отечественные претенденты на системные решения в сфере ИБ позволяют оптимизировать развитие ИБ и направить энергию банков на маркетинг и взаимоотношения с клиентами.

Инициатива АРБ и РСПП при поддержке Банка России по созданию некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (НПС) реальный шаг вперед по координации усилий и интересов игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России.