Интернет-банкинг в розничном банковском бизнесе: мировые тренды и российская практика

ТИМУР АИТОВ

исполнительный директор, к.ф.-м.н.

………………………………………………………...

© Ассоциация российских банков, 2012

10-й ежегодный форум Института Адама Смита Розничные банковские услуги в России 29 - 31 мая 2012, ЛОТТЕ ОТЕЛЬ МОСКВА

Какой банк лучше? Выбирая банк, клиенты обращают внимание на онлайн-банкинг

RATES AND FEES

O N L I N E S E R V I C E

CUSTOMER SERVICE

ACCESS TO ATMS

ACCESS TO BRANCHES

SECURITY AGAINST ID FRAUD

PRODUCT SELECTION

NUMBER OF YEARS IN BUSINESS

PERSONAL REFERENCE

OTHER, PLEASE SPECIFY

до сих пор самое важное для клиента - это Rates and Fees во многом Rates and Fees перечеркивают все остальные достоинства банка

тем не менее, онлайн сервисы крайне важны - они на втором месте!

Сдвиг парадигмы: Банк превращается в сознании клиента в набор услуг…

НАБОР ОНЛАЙН УСЛУГ :

Быстро!

24*7!

Надежно!

Понятно!

Доступно!

Удобно!

Источник картинки http://www.free-lance.ru

Сдвиг парадигмы нашел свое отражение в маркетинге и

рекламе…

Сервисы ИБ уже любят больше чем сам банк!

с помощью ИБ банки:

снижают затраты и увеличивают прибыль

создают новые бизнесы

добиваются

большей лояльности

привлекают дополнительную аудиторию…

Банки, в свою очередь, все больше любят онлайн сервисы:

Девиз: хорошо для клиента, хорошо и для банка!

Трансформация онлайн банкинга в

высокоэффективный интерактивный

бизнес инструмент

Ключевой вызов лидерам рынка-2012:

Что такое ИБ как бизнес-инструмент?

Пример HandyBank • Анализ сервисов ИБ в терминах

«доход, прибыль», а не в «количестве клиентов, популярности» и проч.

• Четкое распределение доходности (комиссии) на уровне транзакции

• Анализ и управление финансовой эффективностью продукта

• Бонусный модуль, система управления клиентской

информированностью и т.п.

Многие банки пока не оценили эффективность собственного ИБ…

Если сравнивать присутствие банков с масс-медиа, БАНКИ ОТСТАЛИ,

хотя у банков больше ресурсов и больше возможностей ДВИГАТЬСЯ БЫСТРЕЕ…

Банку важно выйти в ОНЛАЙН:

источник картинки http://www.etoday.ru

Почему онлайн? Клиенты банка – как пользователи соц. сетей

Вызов: научиться работать с неструктурированной информацией

12

Важно не упускать Social Banking

• Mint.com, Wasabe.com, QuickenOnline & Geezeo.com – www- account агрегаторы и инструменты финансового

планирования

• MoneyIsle.com, Prosper.com and LendingClub.com – P2P кредитование, рефинансирование автокредитов

• SmartyPig.com – помогает клиентам сделать целевые сбережения и пригласить друзей помочь в этом