Reguladores Nacionales

Regulación Financiera

Índice……………...…….....1

Introducción…………….....2

CNBV……………………..3-4

Abstract…………………….5

Artículo……………………..6

Análisis de Información…7-8

Conclusiones………………9

Fuentes……………………10

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Índice

La Regu l ac i ón F i nanc ie r a mexicana conjunta los esfuerzos de las instituciones supervisoras, inst i tuc iones financieras y usuarios de los productos y servicios financieros a fin de operar de forma ordenada y bajo un marco ético. A su vez, se suma a las buenas prácticas de gobierno corporativo y lineamientos de estándar internacional. Por todo esto, es de suma importancia el manejo conceptual y aplicativo de los principales ordenamientos que guían su práctica.

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Introducción

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Abstract Las autoridades del sistema financiero en México son la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (BANXICO), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

La SHCP es responsable de planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario de nuestro país. El Banco de México, por su parte, tiene la finalidad de promover el sano desarrollo del sistema financiero. El IPAB es responsable de garantizar los depósitos que los ahorradores hayan realizado en los bancos y otorgar apoyos financieros a los bancos que tengan problemas de solvencia. Por su parte, las comisiones del sistema financiero, es decir, la CNBV, la Consar y la CNSF, están encargadas de vigilar y regular a las instituciones que conforman el sistema financiero en el ámbito de sus respectivas competencias. La Consar se encarga de vigilar y regular a las empresas administradoras de fondos para el retiro y la CNSF vigila y regula a las instituciones de seguros y de fianzas. Por su parte, la Condusef se encarga, entre otras funciones, de resolver las controversias que surjan entre las personas usuarias de los servicios financieros y las empresas que ofrecen estos servicios.

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Artículo México comprometido para erradicar lavado dinero:

México está comprometido con la sociedad para mitigar lo más posible el lavado de dinero y prácticas desleales, por lo que al real izarse la comparación con estándares internacionales, principalmente con países de Sudamérica y del G-20, México tiene óptimas medidas para combatir el lavado de dinero. El factor principal y clave es evitar que las instituciones financieras se vuelvan vulnerables y los clientes conozcan esto.

Pero para evitar esto, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) emitió nuevas disposiciones para afianzadoras y aseguradoras, a fin de prevenir y detectar actos y operaciones de lavado de dinero y terrorismo.

En el caso de las instituciones de fianzas, se establece que deberán contar con los documentos que contengan sus políticas de identificación y conocimiento del cliente, así como sus criterios, medidas y procedimientos internos de control. En el caso de la Ley de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la SHCP establece que deberán presentar reportes sobre las operaciones que realicen con sus clientes, así como los actos realizados por integrantes de su Consejo de Administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados.

Las aseguradoras deberán elaborar y observar una política de identificación del cliente que comprenderá criterios, medidas y procedimientos necesarios para su debido cumplimiento, incluidos la verificación y actualización de los datos proporcionados por sus clientes.

¿El papel que juegan las instituciones reguladoras en México garantizan y dan voto de confianza en las operaciones financieras que se llevan acabo en el país?

Juegan un papel sumamente importante, puesto que como en el artículo previamente mencionado cada vez están desarrollando más filtros y aspectos que eviten la cuestión de lavado de dinero y el mal manejo de recurso económico, además de fortalecer a las instituciones financieras, para que de esta manera no puedan ser corrompidas.

Con todas estas medidas, las entidades nacionales de regulación buscan brindar seguridad y confianza a todos los usuarios del sistema financiero mexicano

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Análisis de Información

Los esfuerzos para erradicar en México los crímenes de lavado de dinero, terrorismo, fraude y cohecho, ¿Han sido suficientes para terminar con la infiltración en las operaciones del sistema financiero?

Realmente no han sido suficientes, puesto que aún sigue existiendo la problemática, pero México se considera como un país con sistemas de control óptimos, es decir, no cubre el 100 por ciento de los casos pero si la mayoría de ellos, además de que siguen aplicando nuevas normativas de control que les permita con mayor facilidad lograr el objetivo de mitigar con actos criminales y prácticas desleales.

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Análisis de Información

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Es indispensable que toda economía cuente con un sistema financiero y con instituciones que supervisen, sancionen y monitoreen operaciones puesto que la ética y valores de los empleados o usuarios puede ser corrompida por las malas prácticas que logran generar mayor recurso económico, pero a costa de otros, es decir muy pocos se benefician con el nombre y prestigio de instituciones financieras y económicas, provocando problemas en el sistema financiero mexicano tanto en cuestión contable como económica real. En la mayoría de los casos, si no es que en todos, los altos rangos de la compañía se ven beneficiados y evitan problemas económicos por información real y privilegiada, mientras que los trabajadores y terceros que confían en la institución se ven sumamente afectados, puesto que cuando se conocen las corrupciones y mal manejo de recurso estas personas salen perdiendo sin recibir ni un solo centavo de todo su trabajo realizado. Por estas razones principalmente es fundamental contar con instituciones reguladoras, además de que estas están constantemente en actualización y movimiento para evitar la mayor cantidad de delitos cometidos, puesto que el crimen organizado siempre buscará la manera de beneficiarse con el dinero de otros, y aunque no se puede cubrir al 100 % cada transacción, se busca con estas instituciones detectar las más que se puedan para lograr fomentar las prácticas justas.

Conclusiones

Información Adicional

Fuentes

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Gracias por su Atención