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MotorJunio 2019

ÍNDICE

Motor

02

El coche autónomo se despliega gradualmente07El ‘e-commerce’ dispara los accidentes de furgonetas08

El seguro se adapta al carsharing10Hacia dónde va el seguro de Autos: los expertos opinan09

Las ‘telecos’ desembarcan en Autos mientras sigue la guerra de precios

06

La prima media se estanca a la baja en Autos

Continúan cayendo los precios de los seguros de Autos, con la notable excepción de la modalidad de Todo Riesgo, que permanece al alza.

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02

El bajo crecimiento se instala en el ramo de Autos

El seguro del Automóvil creció en 2018 a un ritmo mode-rado en comparación a anteriores ejercicios, y este año parece seguir en la misma senda, influenciado por la ralen-tización de la economía y a la espera de la consolidación de las nuevas tendencias de movilidad.

04

Tesla quiere lanzar sus propios seguros de coche10

02

Fuente: Barómetro de conducción responsable 2019 (IPSOS para la Fundación VINCI)

Principales causas de accidentes mortales al volante percibidas por los europeos15

El coche eléctrico arranca despacio11

13

Nadia DominguezDirectora Comercial Automoción, Europ Assistance España

ENTREVISTA

Explica a ADNdelseguro cómo la com-pañía está incorporando diversos avan-ces tecnológicos para continuar res-pondiendo a las necesidades de sus clientes; más que nunca, ahora que se acerca el periodo estival.

05 El seguro de Autos avanza a dos ruedasAumenta el uso de motocicle-tas, escúteres y ciclomotores, especialmente entre hombres de todas las edades, mientras la prima media cae y el seguro a terceros sigue siendo el preferi-do por los conductores.

03

La prima media se estanca a la baja en AutosContinúan cayendo los precios de los seguros de Autos, con la nota-ble excepción de la modalidad de Todo Riesgo, que permanece al alza.

La prima media contratada del seguro de Automóvil se situó al cierre de 2018 en 371,6 euros, lo que supone un descenso del 6,3% con respecto al ejercicio anterior, según el Índice de Precios del Seguro de Automóvil de Rastreator. Sea como sea, esta bajada generalizada de precios no fue homogénea ni sosteni-da a lo largo de todo el año. De hecho, el primer semestre de 2018 se caracterizó por los decrementos moderados en el precio de la prima, hasta tocar fondo en el mes de mayo con la prima media más baja de todo el ejercicio (363,2 euros, un 10,4% menos que doce meses atrás). No obstante, el segundo semestre del año registró una ligera recuperación de los precios.

ContinuidadSegún Rastreator, 2018 fue un año de continuidad y consolidación de tendencia con respecto a los dos ejercicios anterio-res, en los que los precios evolucionaron a la baja frente al repunte del 6,9% regis-trado en 2015.

Por modalidades, todas experimenta-ron bajadas de precio a excepción de la de Todo Riesgo, que registraron un leve incremento del 1,3%, hasta alcanzar los 1.016 euros de media. La de Terceros fue la que más cayó, con un descenso de la prima del 7,9% hasta quedarse en 260,3 euros. A continuación se situó Terceros Ampliado, con una caída del 4,9% y una prima media de 292,7 euros, y Todo Ries-go con Franquicia, con un precio medio de 427,7 euros tras bajar un 4,2%.

Todo Riesgo resisteTodo Riesgo parece resistir con solvencia la caída de precios, teniendo en cuenta los datos del primer trimestre de 2019, cuando esta modalidad experimentó un crecimiento del 4,53% hasta situarse en 1.552,28 euros de media tras encarecer-

se 70,35 euros. Según datos de Kelisto, Terceros Ampliado también registró un repunte, en este caso del 1,67%, esto es, 6,64 euros, hasta alcanzar los 397,09 eu-ros de media. Sin embargo, Terceros re-gistró una fuerte caída del 7,72%, perdien-do de media 25,78 euros hasta situarse en 333,76 euros.

De esta manera, el precio medio del segu-ro de Autos se situó en el primer trimestre de 2019 en 581,64 euros, lo que supone un descenso interanual del 4,8%.

CompetenciaSea como sea, esta evolución nos lleva a plantearnos si, a pesar de la caída soste-nida de precios, los resultados técnicos están bien cubiertos. “En España el segu-ro de Automóvil es un producto muy ma-duro, que mantiene un ratio combinado adecuado para soportar el riesgo”, sen-tencia en este punto Montserrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particulares de Mapfre. “En cualquier caso, es usual observar ligeras variaciones de prima a lo largo del año que, salvo excepciones, no

afectan al resultado final”, matiza.

Laura Villasevil, directora de Negocio del Área de Automóviles y Particulares de Allianz, reconoce que “el ramo ha sufrido una alta competencia en precios desde el inicio de la crisis que se ha manteni-do en los últimos años. Esto, sumado al envejecimiento del parque, ha hecho que el cliente solicite coberturas menos com-pletas y con primas medias más bajas”, explica.

Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Línea Directa Asegurado-ra, asegura que, al menos en el caso de su compañía, “desde luego” que los resul-tados técnicos están bien cubiertos. “El superávit del margen de solvencia superó los 200 millones de euros durante el pa-sado ejercicio y tenemos una de las tasas de siniestralidad y uno de los ratios com-binados más bajos de todo el negocio”, arguye. “Por otra parte, el sector asegura-dor es uno de los más sólidos y fiables del país, como se ha demostrado durante los años de la crisis”, pone en valor.

04

El bajo crecimiento se instala en el ramo de AutosEl seguro del Automóvil creció en 2018 a un ritmo moderado en com-paración a anteriores ejercicios, y este año parece seguir en la mis-ma senda, influenciado por la ra-lentización de la economía y a la espera de la consolidación de las nuevas tendencias de movilidad.

El ramo de Autos experimentó en 2018 un incremento de primas del 1,94% hasta alcanzar los 11.135 millones de euros, según datos de Icea, que perci-be una “desaceleración en los ritmos de crecimiento del ramo” en comparación con el 3,4% registrado en 2017. Del volu-men de primas estimado en los ramos de No Vida para diciembre de 2018 de 35.368 millones de euros, un 31% co-rresponde a Autos, por lo que su frena-zo el pasado ejercicio arrastró a todo el sector, según Icea.

Entre enero y marzo de 2019, el creci-miento del ramo se ha mantenido es-table un 1,93%. Por modalidades, Auto-móviles RC se ha situado en un 2,04%, mientras que Otras Garantías ha regis-trado un 1,8%.

Incrementos moderados“La previsión de cierre de 2019 es que el sector termine el año con incremen-tos moderados de primas en el ramo de Automóviles”, vaticina Montserrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particulares de Mapfre. “En cuanto a las perspectivas a corto y medio plazo, hay que tener en cuenta que el seguro de Automóvil está influenciado con los ciclos económicos, por lo que se espera una etapa de suave desaceleración”.

Para Laura Villasevil, directora de Nego-cio del Área de Automóviles y Particula-res de Allianz, estos datos revelan que “el ramo seguirá siendo muy competiti-vo este 2019 y en los próximos años, lo que nos obliga a estar en primera línea en temas de servicio, de centralidad en el cliente, de simplificación de los pro-cesos de contratación, de pricing y de nuevas tecnologías”, a su juicio.

IncertidumbreDesde el punto de vista de Francisco Valencia, director de Gobierno Corpora-tivo de Línea Directa Aseguradora, “la ra-lentización del crecimiento que se está viviendo en el ramo obedece, en gran medida, al clima de incertidumbre que se está viviendo con el mercado de ve-hículos nuevos, que son los destinata-rios de más productos a todo riesgo. La

inseguridad jurídica provoca que el con-sumidor retrase su decisión de compra por miedo a que su vehículo sea pena-lizado por una decisión posterior. Por eso, es vital que se cree un marco legal estable y que las políticas de transición ecológicas incluyan planes de ayudas a la compra de vehículos no contaminan-tes”, aboga.

Nueva movilidad“A corto-medio plazo, estamos muy aten-tos a los nuevos vehículos particulares y de transporte que invadirán poco a poco nuestras calles y carreteras: eléctricos, delegados, autónomos, sobredimensio-nados, etc.”, señala Juan Dueñas, director Territorial de ARAG. “Deberemos seguir adaptándonos a esas nuevas necesida-des, para mantenernos siendo el mejor aliado del mediador y del asegurado con nuestras soluciones”, opina.

“Además, habrá que ver la evolución de factores como el parque automovilísti-co en España, o los cambios sociales en el uso del automóvil”, apunta en la mis-ma línea Montserrat Álvarez, de Mapfre. “También se esperan modificaciones en vehículos autónomos, nuevas tipolo-gías de vehículo o cambios legislativos basados en nuevas políticas respecto al medio ambiente, que tendrán influencia en el mercado”, añade.

05

El seguro de Autos avanza a dos ruedasAumenta el uso de motocicletas, escúteres y ciclomotores, espe-cialmente entre hombres de to-das las edades, mientras la prima media cae y el seguro a terceros sigue siendo el preferido por los conductores.

Uno de cada diez vehículos que circulan en las carreteras españolas es una moto-cicleta, un ciclomotor o un escúter, según el informe ‘Las dos ruedas en España’, pu-blicado por Estamos Seguros (Unespa) en colaboración con la Asociación Nacio-nal de Empresas del Sector de Dos Rue-das (ANESDOR). A cierre de 2017, había en España más de 3 millones de vehícu-los de este tipo operativos.

Según los datos recopilados por las ase-guradoras, actualmente, circulan por nuestras carreteras 1,7 millones de moto-cicletas, los vehículos de dos ruedas que más adeptos han ganado en los últimos años, al pasar de constituir en 2010 el 4,72% del parque móvil nacional a situar-se en el 5,59% al cierre de 2017.

Por su parte, el parque de escúteres al-canza las 911.000 unidades, lo que supo-ne el 3,01% de los vehículos registrados en España. Este porcentaje es 78 pun-tos básicos superior al de siete años atrás. Por su parte, el peso relativo de los ciclomotores ha disminuido prácti-camente un punto porcentual en el mis-mo plazo de tiempo, hasta situarse en 468.000 unidades.

Matriculaciones y antigüedadSegún ANESDOR, el de las dos ruedas es “un mercado que se encuentra en creci-miento y en el que han aumentado las matriculaciones un 18,5% en lo que lleva-mos de año. Cada vez más ciudadanos eligen la moto para sus desplazamientos por las ventajas que supone en términos de movilidad urbana, como la reducción de los trayectos entre un 50 y 70%, su fa-cilidad de aparcamiento o porque se trata de un vehículo de bajas emisiones”, ase-gura la entidad.

Por otro lado, “las motos, escúteres y ciclomotores tienden a ser algo más modernos que los turismos, ya que si la antigüedad media de éstos ronda los 13 años, en el caso de los vehículos de dos ruedas dicha edad media es de unos 11 años”, asegura el informe, que señala que “la antigüedad de los vehículos no parece variar mucho con la potencia, si bien se aprecia cierta tendencia a que los vehícu-los con mayor cilindrada tengan una edad media algo superior, reflejando con ello el hecho de que suelen ser vehículos que se utilizan durante más tiempo. En todo caso, la antigüedad superior se observa en los vehículos de menor potencia, lo que probablemente revela el fenómeno del vehículo de zona rural, utilizado de for-ma esporádica y para desplazamientos cortos”, apunta.

Perfil del conductorEn cuanto a la edad de los conductores, “los ciclomotores son típicos de las perso-nas más jóvenes (menores de 35 años) y de los senior (mayores de 65 años). Son un vehículo característico de conducto-res primerizos y de gente que los emplea para desplazamientos cortos en zonas rurales”. En cuanto a las motos, son más comunes entre personas de mediana edad, mientras que los escúteres, aunque “atraen mucho a los jóvenes”, también cuentan con un peso específico entre los conductores de cuarenta y tantos años.En lo relativo al sexo, “las dos ruedas tie-nen un marcado sesgo masculino”, ya que “solo en 13 de cada 100 casos va una conductora al manillar de uno de estos vehículos”. Las mujeres figuran como pri-

mer conductor en el 21,85% de los ciclo-motores, el 19,8 % de los escúteres y el 7,35% de las motos.

A terceros, modalidad estrellaEn lo que toca al seguro, más del 90% de los conductores de moto opta por un se-guro a Terceros, según datos de Rastrea-tor. De ellos, el 60% añade la asistencia en carretera a su seguro a Terceros básico. Por su parte, los seguros de moto a Ter-ceros ampliado son la modalidad elegida por el 16% de los motoristas, mientras que solo el 10% se decanta por una póliza a Todo riesgo.

En el primer trimestre 2019, el precio me-dio del seguro de moto se situó en 151 euros tras experimentar un descenso interanual del 5,2%. Según el Índice de Precios del Seguro de Moto elaborado por Rastreator, las primas de este tipo de seguros se desplomaron un 12,5% de media en 2018, siendo Terceros sin Asistencia la modalidad que más cayó a lo largo del ejercicio (-15,5%). A continuación se situó Terceros con Asistencia (-13,9%), Todo Riesgo con Franquicia (-13,1%) y Terceros Amplia-do (-12,3%).

Al cierre del primer trimestre del año, la caída interanual de Terceros sin Asis-tencia ascendió al 13,3%, hasta situar-se en 117 euros de prima media; Todo Riesgo con Franquicia, por su parte, descendió un 6% hasta quedarse en 302 euros; Terceros con Asistencia bajó un 8,4% hasta 134 euros, y Terce-ros Ampliado, un 4,1% hasta 190 euros.

06

Las ‘telecos’ desembarcan en Autos mientras sigue la guerra de preciosEl ramo se prepara para el desem-barco de nuevos y poderosos com-petidores, como las grandes ope-radoras de telecomunicaciones, mientras arrecian las agresivas campañas publicitarias que triviali-zan el precio del seguro.

Telefónica ha anunciado para el tercer trimestre de 2019 el lanzamiento de su nueva marca aseguradora Movistar Se-guros, y Autos parece ser el ramo a través del cual la compañía pretende entrar en el mercado asegurador. De la misma forma, Orange también ha expresado su inten-ción de expandir su actividad al sector seguros. Por el momento, la idea de am-bas compañías es distribuir pólizas de las aseguradoras bajo su marca, englobando estos productos dentro de sus paquetes de servicios. La posición de fuerza de estas grandes operadoras de telecomuni-caciones se basa en sus 10 millones de clientes potenciales.

Nuevas formas de distribuciónFrancisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Línea Directa Asegurado-ra, recuerda en este punto que “el ramo de

Autos facturó más de 11.000 millones de euros durante el pasado año y hay distin-tos players que están interesados en im-pulsar acuerdos con Insurtech o Bigtech. En este sentido, estaremos atentos al mercado, ya que es algo que nos obliga a ser más competitivos y a fidelizar a nues-tros clientes”, afirma.

“Efectivamente, ya se están produciendo cambios en la forma de comercialización y van a seguir sucediendo”, advierte Mont-serrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particulares de Mapfre. “El reto de las compañías es adaptarse a esas nuevas formas de distribución y usos del vehí-culo, y ajustarse a las necesidades de los nuevos clientes”, remacha.

“Hace tiempo que existen diferentes for-mas de ventas en los seguros de Autos (tarificadores, webs o banca), pero hasta ahora y en un futuro a corto-medio plazo, seguirá siendo la mediación quien domi-ne la venta en su canal particulares”, ase-gura por su parte Juan Dueñas, director Territorial de ARAG. A su juicio, los media-dores “son los que mejor se saben adap-tar a los momentos y las necesidades y lo hacen de la manera más rápida”.

Laura Villasevil, directora de Negocio del Área de Automóviles y Particulares de Allianz, incide por su parte en que “Inter-net of Things (IoT) y las nuevas tecnolo-gías asociadas al sector de la telefonía permiten que los coches disfruten de ser-vicios que hasta ahora no eran posibles. La conectividad abre nuevas oportunida-des de comercialización pero también

de diseño de productos para los clientes a través de la identificación del compor-tamiento de éstos, la mejor adecuación a sus necesidades y aumenta la capacidad de segmentación”, apunta.

El precio de ‘regalar’ segurosEn línea con la entrada de nuevos ac-tores, otro de los temas que ponen a prueba el mercado de Autos es, desde hace años, la fuerte competencia que vive el ramo. En este punto, altos car-gos de grandes compañías han dado un toque de atención a las agresivas campañas de venta directa que ‘rega-lan’ o trivializan el precio del seguro. En este punto, el consejero delegado de Mapfre España, Juan Manuel Inchaus-ti, han denunciado la “guerra de precios permanente” que afecta a este nicho. Por su parte, la consejera delegada de AXA, Olga Sánchez, ha considerado que determinadas campañas publicita-rias de seguros de Autos “nos despres-tigian como sector”, ya que “lo que no tiene precio no se valora”.

“Regalar nunca es una buena solución para nadie, ni siquiera para el que recibe el regalo, dado que es posible que las garantías no sean las mas adecuadas a sus necesidades, ni para el que lo ofre-ce, porque no aporta valor y finalmente cierra a la mediación la posibilidad de vender productos”, sentencia Juan Due-ñas, director Territorial de ARAG.

Montserrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particulares de Mapfre, re-conoce que “en un ramo como el de Automóvil, con una fuerte presión co-mercial y guerra de precios, se lanzan mensajes que pueden dar lugar a consi-derar que el precio es la única estrategia que ofrecer al asegurado. Sin embargo, con esta práctica, no se ponen en valor los atributos diferenciales y la calidad de servicio que se ofrece a nuestros asegurados, y el indudable soporte de prestaciones que reporta a los clientes y a la sociedad”, señala.

“En un futuro a corto-medio pla-zo, seguirá siendo la mediación quien domine la venta en su ca-nal particulares” Juan Dueñas, ARAG

07

El coche autónomo se despliega gradualmenteLos vehículos incorporan cada vez más prestaciones semiautónomas de conducción, y se espera que, para 2030, el 15% de los nuevos co-ches sean plenamente autónomos. El seguro se prepara para los cam-bios que traerá esta evolución.

Una de las principales tendencias de futuro del sector automovilístico, según todos los expertos, es la implementación gradual de vehículos cada vez más au-tónomos y con menor participación hu-mana en su conducción. Sin ir más lejos, Elon Musk, consejero delegado de Tesla, se ha comprometido a poner en funcio-namiento en el verano de 2020 un millón de robotaxis o taxis sin conductor.

Sea como sea, según el informe ‘La fu-tura estructura de la industria del auto-móvil’, elaborado por Oliver Wyman y la Asociación Alemana de la Industria Au-tomotriz, los vehículos plenamente auto-matizados no estarán disponibles en el mercado para el público general hasta el lustro 2025-2030. Según el informe, el 25% de los nuevos automóviles que se vendan en 200 estarán equipados con sistemas de automatización parcial, mientras que solo el 15% serán comple-tamente autónomos.

Automatización gradualY es que, como vemos, la automatiza-ción es gradual y los coches autónomos irán llegando paulatinamente a nuestras vidas. En este punto, Montserrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particulares de Mapfre, subraya que, “aunque se des-conoce el momento en que se producirá la irrupción del vehículo autónomo como una forma de movilidad habitual, hoy en día ya es usual encontrarnos con vehícu-los que incluyen prestaciones semiautó-nomas de conducción, como por ejemplo el aparcamiento automático (ADAS)”.

Pero, ¿cómo afectará esta evolución al seguro del Automóvil? “La implicación

que se espera de este desarrollo tecnoló-gico desde el punto de vista asegurador es el descenso de la siniestralidad, que conllevará una reducción de la prima. En este sentido la transformación del sector no solo será necesaria en las asegura-doras, sino que se precisará un marco regulatorio que, a falta de un conductor, defina sobre quién recaerá la responsa-bilidad en caso de accidente”, remacha Montserrat Álvarez.

“La tecnología de conducción autónoma cambiará, posiblemente, el panorama del ramo de Autos en unos años. Este es-cenario contribuirá probablemente a una disminución de los automóviles en pro-piedad, en favor de las flotas de motor, carsharing y taxis sin conductor como parte del nuevo concepto de movilidad”, vaticina Laura Villasevil, directora de Ne-gocio del Área de Automóviles y Particu-lares de Allianz. “En el futuro, puede que los aseguradores ya no proporcionen las mismas pólizas de seguros automovilís-ticos a los conductores, sino que se las suministren directamente a los grandes fabricantes, propietarios de flotas y ope-radores”, señala.

Impacto en la seguridad vialFrancisco Valencia, director de Gobier-no Corporativo de Línea Directa Asegu-radora, cree que “es demasiado pronto para valorar qué impacto puede tener la irrupción del coche autónomo tanto en el ámbito de la accidentalidad como en el asegurador. Lo que es evidente es que la introducción de la tecnología en la automoción siempre ha sido una buena noticia para la seguridad vial. Elementos como el cinturón de seguridad, los fre-

nos ABS, el airbag o los ADAS contribu-yeron en su día a potenciar la seguridad en la conducción, logrando salvar miles de vidas”, recuerda. “Por eso, el coche autónomo está llamado a ser un avance histórico en la lucha contra la siniestrali-dad, ya que eliminará una gran parte de los errores humanos al volante. No en vano, según cálculos de una importante multinacional de análisis estadístico, el coche autónomo puede llegar a evitar casi 600.000 muertes entre 2035 y 2045 en todo el mundo”, apunta.

“Si pensamos en los coches delegados, que frenan automáticamente, mantienen un carril o cualquier otro tipo de ayuda, estos son coches que actualmente es-tán reduciendo el riesgo de accidente, a la vez que también en el daño personal (lesión), por la elevada protección pasiva (airbags)”, explica Juan Dueñas, director territorial de ARAG. Sin embargo, matiza, “los coches que sean totalmente autóno-mos llevaran un riesgo distinto y habrá un problema de responsabilidad. ¿Quién es el responsable del siniestro? Clara-mente es un tema muy amplio y que existirá una cadena grande de posibles responsables, donde se deberá contar con la ayuda de especialistas, a medi-da que la tecnología avance nos iremos adaptando, para que nuestros asegura-dos tengan esos especialistas capaces de resolver las responsabilidades de un siniestro”, opina.

La tecnología en la automoción siempre ha sido una buena noticia para la seguridad vial.

08

El ‘e-commerce’ dispara los accidentes de furgonetasEl aumento de los repartos debido al auge del comercio electrónico provoca un incremento de los si-niestros protagonizados por furgo-netas. El seguro toma nota.Según el estudio ‘Furgonetas en la ca-rretera: ¿un riesgo para la seguridad vial?’, elaborado por Línea Directa, entre 2011 y 2015 la accidentalidad general de furgonetas en las carreteras espa-ñolas experimentó un incremento del 41%, hasta sumar casi 1.000 fallecidos en accidentes protagonizados por este tipo de vehículos. El informe analiza la evolución de la accidentalidad de los conductores de furgonetas, sus pers-pectivas y problemática y el impacto del ‘boom’ del comercio en estas cifras, so-bre todo teniendo en cuenta que Espa-ña es un país con más de 3,1 millones de autónomos y más de 2,3 millones de furgonetas, según el informe.

De acuerdo con datos de la DGT citados en el estudio, el número de lesionados por este tipo de accidentes en ciudad creció un 94% en el período analizado, y el riesgo de accidente mortal es un 35% más alto en siniestros con furgoneta que con coche. De hecho, según una en-cuesta a consultores realizada con ob-jeto del informe, en el 62% de los casos, el conductor de la furgoneta es el culpa-ble del accidente. El siniestro tipo es por alcance, contra turismos, con hombres como protagonistas y en autovía. Es co-mún también que se trate de furgonetas antiguas y con anomalías.

Según la encuesta de Línea Directa, 18 millones de conductores, esto es, el 68,5% del total, consideran que el comercio electrónico ha influido en la accidentalidad de las furgonetas, y de hecho, la mitad de los repartidores pro-fesionales consultados desconocen los límites de velocidad de las furgonetas.

El seguro, al tanto“Es claro que el auge de la compra onli-

ne en nuestra sociedad ha cambiado el modo de consumo y esto hace que el riesgo de las furgonetas se incremente, sobre todo en grandes ciudades”, reco-noce en este punto Montserrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particula-res de Mapfre. “El seguro de Automóvil es dinámico y está muy influenciado por el comportamiento del asegurado, de manera que el sector debe estar en todo momento al tanto de los cambios sociales y su repercusión en el mundo asegurador”, opina.

En este punto, Laura Villasevil, directora de Negocio del Área de Automóviles y Particulares de Allianz, admite que “exis-te una alta correlación entre el incremen-to del uso de esta tipología de vehículos y el incremento de la siniestralidad. La recuperación económica del país es un factor clave en este dato, dado que la salida de la crisis ha contribuido a la re-activación del transporte”, contextualiza. Ante este panorama, “los seguros para flotas, al igual que el resto de seguros, tendrán que adaptar su estrategia a la situación actual (entorno con alta sinies-tralidad)”.

Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Línea Directa Aseguradora, recuerda que “la suscripción de riesgos se basa, fundamentalmente, en los registros estadísticos de accidentalidad y conduc-ción, que, como en este caso, están muy influidos por numerosos aspectos socio-lógicos y de consumo. Es evidente que si

la exposición de un determinado tipo de vehículos se incrementa, también sufran más accidentes, sobre todo si afecta a un colectivo como el de los repartidores, que está sometido a un horario de entregas muy estricto”, observa.

Con el móvil al volanteUn asunto relacionado con esta proble-mática es el de los accidentes causados por el uso del móvil al volante, teniendo en cuenta que para muchos autónomos y empleados que conducen furgonetas, su vehículo de trabajo es además su ofi-cina. Según la DGT, el móvil se ha con-vertido en la primera causa de muerte al volante por distracción, superando al alcohol y el exceso de velocidad. Solo en 2017, un total de 500 personas murieron en las carreteras españolas por culpa de esta práctica. Además, es un mal hábi-to que parece que va a más, o se multa más. Ante estas cifras, la DGT estudia inminentes medidas para endurecer el castigo a los conductores a los que se pille con el móvil al volante. Una de las posibilidades que se barajan es que en estos casos el infractor se tenga que hacer cargo de los daños ocasionados en caso de accidentes. Ello, se calcula, evitaría 200 muertes al año. En 2012 se perdieron 10.000 puntos por conducir con el móvil, mientras que en 2017 esta cifra aumentó a 50.000. Esta cifra po-dría deberse a que este mal hábito va a más entre los conductores o bien a que se multa más, o tal vez una combina-ción de ambas.

09

Hacia dónde va el seguro de Autos: los expertos opinanHemos preguntado a varios profe-sionales con acreditado prestigio en el ramo que nos indiquen, cuáles son, a su juicio, las tendencias de futuro que se observan en el seguro del Automóvil, tanto en lo que toca a coberturas como a servicios.

Laura Villasevil, directora de Negocio del Área de Automóviles y Particulares de Allianz, cree que “el ramo seguirá siendo muy competitivo, lo que nos obliga a es-tar en primera línea en temas de servicio, de centralidad en el cliente, de simplifica-ción de los procesos de contratación, de pricing y de nuevas tecnologías”.

Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Línea Directa Asegurado-ra, destaca en este punto “la flexibilidad y la especialización, ofreciendo productos y servicios específicos para cada tipo de cliente”.

Pago por usoPor su parte, Juan Dueñas, director terri-torial de ARAG, pone el acento en “la per-sonalización de la cobertura al conduc-tor, más que al vehículo, a datos como su edad, género, hábitos de conducción,

(sobre todo, en los nuevos vehículos que captan datos de la ‘performance’ de la conducción), y finalmente la temporali-dad de la cobertura adaptada a cuándo realmente conduce, como ejemplo el se-guro por días o meses”.

“Los avances tecnológicos están con-tribuyendo cada vez a consolidar los seguros de pago por uso”, coincide Lau-ra Villasevil, de Allianz. De hecho, en el mundo de la economía colaborativa eso ya es una realidad. Los seguros para los nuevos negocios colaborativos suelen ser seguros limitados en el tiempo, es decir, que sólo cubren el tiempo deter-minado de uso, por ejemplo, de un au-tomóvil. Así, mientras que una póliza tradicional de Auto tiene una cobertura de un año, los seguros para negocios colaborativos tienen coberturas limita-das al periodo de alquiler”, explica.

Tecnología“En cuanto a nuevas tecnologías, ade-más, los sistemas de gestión de infor-mación masiva tendrán mucha impor-tancia la introducción de dispositivos telemáticos”, asegura en otro orden de cosas Laura Villasevil.

“Un desafío de gran calado, y que en el futuro será decisivo, es el proceso de transformación digital que está viviendo la compañía y que se basa en la flexibili-dad, la eficiencia y la utilidad, abarcando todos los momentos en los que el cliente contacta de forma recurrente con la com-

pañía: la contratación, la atención al clien-te, el siniestro y la renovación”, abunda Francisco Valencia, de Línea Directa

Aseguradora“Además, se abren nuevas oportunidades con la tecnología IoT en los vehículos conectados”, añade Montserrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particulares de Mapfre. “Por otro lado, es importante tener en cuenta los riesgos relacionados con la seguridad cibernética”.

Nuevas formas de propiedad y movilidad“Los requerimientos de los asegurados en los próximos años van a virar en función de las nuevas formas de propiedad, como el car sharing, y otras nuevas formas de movilidad, a lo que también se suman la evolución de los vehículos, las ayudas a la conducción y los vehículos eléctricos”, enumera Montserrat Álvarez.

En el capítulo de asistencia, destaca que su compañía cuenta con “una flota de asistencia con vehículos 100% eléc-tricos que incluyen equipos de diag-nosis, baterías y herramientas para la asistencia a vehículos convencionales y eléctricos”.

En este punto, Francisco Valencia desta-ca el “servicio digital de grúa de su com-pañía, que permite al cliente solicitar una grúa con solo dos clicks y sin intervención humana, conocer el gruista que va a acu-dir al lugar y valorar la calidad de su traba-jo, entre otras muchas funcionalidades”.

10

Tesla quiere lanzar sus propios seguros de cocheLa compañía estadounidense ha anunciado su inminente entrada en el ramo de Autos al considerar de-masiado caras las primas que las compañías tradicionales cobran a los conductores de sus vehículos.

La revolucionaria empresa estadou-nidense Tesla está deslumbrando al mundo con sus hallazgos en el terre-no de la automoción eléctrica y autó-noma. Su tecnología disruptiva, que avanza a pasos agigantados, promete cambiar radicalmente el sector de la automoción y, al mismo tiempo, tam-bién va a poner patas arriba el ramo de Autos, que tendrá que adaptarse a una nueva realidad en términos de respon-sabilidad, siniestralidad, riesgo, etc.

InsureMyTeslaPero es que, además, la compañía ha dado un paso más al anunciar, por boca de su director general, Elon Musk, su inminente irrupción en el negocio asegurador. Musk ya había criticado en varias ocasiones a la industria asegu-radora estadounidense al considerar que los propietarios de coches Tesla pagaban pólizas demasiado elevadas. Y es que uno de los aspectos de los que más se jacta la empresa es de que sus vehículos son los más seguros del mercado, según asegura, ya que, siempre según su visión, su sistema de

piloto automático es más seguro que la conducción tradicional. De acuerdo con sus propias cifras, la generaliza-ción de su sistema ‘Autopilot’ reduciría en un 90 % el número de accidentes.

Así las cosas, Musk ha anunciado re-cientemente, durante una teleconferen-cia en la que desgranaba los últimos resultados de Tesla y sus nuevos avan-ces en materia de chips y tecnología de autoconducción, el próximo lanza-miento de su propio seguro de Autos. Acerca de este nuevo producto, afirmó que “será mucho más convincente que cualquier otra cosa. Tenemos un co-nocimiento directo del perfil de riesgo de los clientes y en función del auto-móvil, y luego, si desean comprar un seguro de Tesla, tendrían que aceptar no conducir el automóvil de una mane-ra alocada. O pueden, pero luego sus seguros subirán”, advirtió. Ya a finales de 2017, la empresa se había asociado Liberty Mutual Insurance para desarro-llar un plan llamado InsureMyTesla.

SiniestralidadSegún el informe de seguridad de sus vehículos relativo al cuarto trimestre de 2018 en Estados Unidos, Tesla registró un accidente por cada 4,68 millones de kilómetros conducidos con el piloto automático activado. En cuanto a los vehículos conducidos sin ‘Autopilot’, la

frecuencia de accidentes ascendió a uno por cada 2,54 millones de kilóme-tros. En comparación, los datos más recientes de la DGT estadounidense muestran que en este país hay un ac-cidente automovilístico cada 702.000 kilómetros recorridos.

Por contra, un estudio del Highway Loss Data Institute (HLDI) señala que el Tesla Model S de tracción trasera tie-ne un 46 % más de probabilidades de sufrir un accidente que la media, y el Tesla Model X, un 41 % más. Además, el coste de reparación de un Model S puede ser el doble que la media, y en el caso del Model X, puede superar a la media en un 89 % Todo ello ha llevado a la aseguradora American Automobile Association, una de las más importan-tes de EE.UU, a aumentar las primas hasta en un 30 %.

El seguro se adapta al ‘carsharing’ El uso de vehículos compartidos a través de diferentes plataformas es uno de los pilares de la nueva mo-vilidad, especialmente en las gran-des ciudades. El sector asegurador se adapta a esta realidad, adaptan-do sus pólizas al pago por uso y fir-mando acuerdos con las empresas del sector.

Al cierre de 2017, circulaban en Espa-ña unos 2.000 vehículos en régimen de ‘carsharing’ (coche compartido), de los

cuales la mitad eran coches eléctricos y la otra mitad, convencionales, con mo-tor térmico. Y es que, según la Asocia-ción Española de Carsharing, los vehí-culos particulares están parados el 96% del tiempo, y cuando están circulando lo hacen con un promedio de 1,2 personas a bordo, una ocupación muy reducida en comparación con su capacidad.

Ahorro aseguradoDe esta forma, según los cálculos de la asociación, cualquier conductor que haga menos de 15.000 km anuales aho-rraría dinero utilizando vehículos de ‘car-sharing’. Tomando la media de kilome-traje anual en España, 7.000 km, la AEC calcula que el coste de la modalidad del coche compartido sería de unos 2.900

euros anuales, frente a los 5.200 euros a los que ascendería el uso de un coche en propiedad.

No por casualidad, hay en España 400.000 conductores registrados en al-guna plataforma de ‘carsharing’, lo que equivale al 2,5% de la población con carné de conducir. La mayoría se con-centran en las grandes áreas urbanas, como Madrid y Barcelona, ya que esta oferta de movilidad no ha llegado to-davía a ciudades más pequeñas. Y eso que, según el IV Informe Españoles ante la Nueva Movilidad, el 73% de los con-ductores de nuestro país considera que el ‘carsharing’ eléctrico o híbrido sería el sistema de movilidad compartida más útil para sus localidades

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Pago por usoEl auge de este fenómeno ha lleva-do al sector asegurador a adaptar su oferta a las necesidades derivadas de la nueva movilidad. Juan Dueñas, director territorial de ARAG, cree que “el uso personalizado del seguro se consolida con la emergencia de las plataformas de ‘carsharing’, ya sea un uso compartido entre actores priva-dos o un uso compartido de vehículo de una flota de una empresa que los pone a disposición de su cliente. Es-tas plataformas han hecho que las

aseguradoras hiciéramos ejemplo de nuestra flexibilidad, adaptando nues-tros sistemas a una emisión y baja de póliza inmediata”, asegura.

Acuerdos con compañías Por otro lado, las compañías asegura-doras se han lanzado a firmar acuer-dos con empresas del ámbito del ‘car-sharing’ para asegurar sus vehículos. Laura Villasevil, directora de Negocio del Área de Automóviles y Particula-res de Allianz, explica que su compa-ñía ofrece “seguros por tiempo de uso

con nuestros partners de movilidad colaborativa. Por ejemplo, tenemos un acuerdo con Drivy, líder en Europa de alquiler de coches entre particulares, o Amovens, la única compañía que com-bina en un portal la posibilidad de com-partir coche, alquilar coches entre par-ticulares y acceder a un renting como particular en condiciones ventajosas. También somos socios de Car2Go en toda Europa”, señala.

Por su parte, “Línea Directa tiene acuer-dos con empresas como Acciona o IOSCOOT para asegurar sus flotas de motos eléctricas”, explica Francisco Valencia, director de Gobierno Corpora-tivo de la compañía. “Además, cuenta con una flota de coches eléctricos para los desplazamientos laborales de sus empleados, siempre con el objetivo de impulsar la sostenibilidad y las formas alternativas de movilidad”, explica.

“Contamos con acuerdos de colabora-ción con una flota de vehículos de ‘car-sharing’, en concreto, vehículos eléctri-cos en el ámbito urbano”, indica por su parte Montserrat Álvarez, directora del Área Técnica de Particulares de Map-fre. “Este producto incluye desarrollos tecnológicos como el acceso al vehícu-lo a través de una app que se instala de forma gratuita”.

El coche eléctrico arranca despacioLas matriculaciones de vehículos eléctricos e híbridos presentan al-tísimas tasas de crecimiento, aun-que por el momento suponen una mínima porción del parque auto-movilístico. El seguro se adapta ya a esta nueva realidad.

Las ventas de coches eléctricos e hí-bridos experimentaron en 2018 un in-cremento del 39,8%, aunque por el mo-mento suponen una pequeña porción del parque automovilístico. De todos los automóviles comercializados en Es-paña el año pasado, un 6,6% eran alter-nativos (eléctricos, híbridos convencio-nales, híbridos enchufables o de gas). Y

es que, por más que la Unión Europea calcula que para 2030 hasta el 30% de los vehículos que circulen por las carre-teras del continente serán enchufables, lo cierto es que de los 1.250.000 coches que se vendieron en 2017, solo 10.000 fueron vehículos eléctricos, de ellos me-nos de 4.000 fueron turismos y, de es-tos últimos, la mitad fueron para flotas de empresas, lo que deja en unos 2.000 los particulares que compraron un co-che eléctrico en España.

A la cola de EuropaA escala europea, la implantación del coche eléctrico es desigual, con cifras destacables en países como Francia, Alemania, Reino Unido o Noruega. En 2016, las ventas de estos vehículos cre-cieron un 21% hasta alcanzar el medio millón de unidades, según el Global EV

Outlook 2017 de la Agencia Internacio-nal de la Energía. En 2017 se matricula-ron en el continente 135.369 unidades, registrando un incremento del 50% con respecto al año anterior, según la Aso-ciación Europea de Fabricantes de Ve-hículos (ACEM). Según RACE, la mayor parte de estas ventas corresponden a Noruega (33.025 unidades), con ci-fras destacables también en Alemania (25.056), Francia (24.910) o Reino Uni-do (13.597), frente a las mucho meno-res de Suecia (4.217) o España (3.920).

Y es que la implantación de infraes-tructura para estos vehículos, espe-cialmente los puntos de recarga, es uno de los aspectos que más frenan la generalización de esta tecnología. A finales de 2018 había 120.000 puntos de recarga en Europa, pero 3 de cada 4

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se encuentran concentrados en Países Bajos (32.875), Alemania (25.241), Fran-cia (16.311) y Reino Unido (14.256). De ellos, además, solo 6.000 son cargado-res rápidos.

Normativa europeaEn este punto, según el informe ‘La fu-tura estructura de la industria del auto-móvil’, elaborado por Oliver Wyman y la Asociación Alemana de la Industria Automotriz, “la movilidad eléctrica pro-tagonizará un gran impulso en la indus-tria automovilística europea”. Según el estudio, los vehículos de combustión interna tradicionales, híbridos y eléctri-cos convivirán hasta 2030, producién-dose un fuerte incremento de la movili-dad eléctrica entre 2020 y 2025, debido al endurecimiento de la regulación de emisiones, lo que provocará que más del 60% de las ventas sean de coches híbridos y eléctricos.

Y es que, según un informe de Solunión, “el reto más importante para la indus-tria automovilística no es el Brexit o la posibilidad de que Estados Unidos en-durezca su política proteccionista con más aranceles. El principal desafío resi-de en el propio reglamento de la Unión Europea para limitar las emisiones de dióxido de carbono”, ya que los repre-sentantes de la Comisión Europea, el Consejo Europeo y el Parlamento Euro-peo han acordado reducir las emisiones medias de CO2 de los nuevos turismos un 15% en 2025 y un 37,5% en 2030, en

línea con los objetivos internacionales establecidos en el Acuerdo de París COP21. La aplicación de estos objeti-vos a la industria del automóvil supone “un ajuste drástico de la producción en favor de vehículos de combustible alter-nativo, especialmente los eléctricos. La cuota de mercado de estos vehículos de combustible alternativo debería so-brepasar el 25% para cumplir con la re-gulación europea, independientemente de las cuotas de mercado de las combi-naciones de gasolina y diésel”, asegura el informe.

Segmento en crecimientoSea como sea, Laura Villasevil, directora de Negocio del Área de Automóviles y Particulares de Allianz, observa que “las ventas de vehículos eléctricos son un segmento en crecimiento en el merca-do español y cada vez más una opción para nuestros clientes debido a los be-neficios que ofrecen en costes, las me-joras en las ofertas de los fabricantes así como a los emergentes protocolos anticontaminación de las ciudades. Por el momento el volumen es muy peque-ño pero suficiente para empezar a cono-cer cómo son y se comportan nuestros clientes que eligen esta opción”, opina.

Francisco Valencia, director de Gobier-no Corporativo de Línea Directa Asegu-radora, explica que el Todo Riesgo con Franquicia lanzado por su compañía en 2017 “ya cuenta con más de 1.000 clientes en toda España y está tenien-

do una gran acogida. En este sentido, no hay grandes diferencias entre estos conductores y los de vehículos conven-cionales; los riesgos son muy similares y los comportamientos, según los datos de los que disponemos, también”, ase-gura.

Adaptación“Naturalmente hay aspectos a tener en cuenta con el avance de estos coches, no sólo sobre nuevos riesgos, sino tam-bién para acercarnos más a la necesi-dad del cliente que conduzca un coche eléctrico”, indica Juan Dueñas, director territorial de ARAG. Otra cuestión será en lo referido a la Asistencia en viaje, que aquí si que estamos adaptando nuevas situaciones de auxilio a este tipo de vehículos, como por ejemplo el ago-tamiento de las baterías”, señala.

“Nos hemos adaptado a las caracterís-ticas de estos vehículos dando cober-tura a las diferencias que encontramos con los vehículos de combustión, como pueden ser la batería o el cable de car-ga”, subraya Montserrat Álvarez, direc-tora del Área Técnica de Particulares de Mapfre. “Por otra parte, respecto a la asistencia en carretera, ya tenemos ve-hículos de asistencia en las principales ciudades que son capaces de realizar una carga rápida de batería, en caso de que un vehículo no pueda continuar su marcha por falta de energía eléctrica. De esta manera el asegurado puede continuar su trayecto”, remacha.

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“Para ofrecer un buen servicio es imprescindible escuchar a nuestros usuarios”

Nadia Domínguez, directora Co-mercial Automoción de Europ As-sistance España, explica a ADN-delseguro cómo la compañía está incorporando diversos avances tecnológicos para continuar res-pondiendo a las necesidades de sus clientes; más que nunca, aho-ra que se acerca el periodo estival.

NADIA DOMINGUEZ Directora Comercial Automoción,

Europ Assistance España

Estamos a las puertas del verano, ¿qué previsiones maneja Europ Assis-tance en cuanto a las asistencias en carretera?Con la llegada del buen tiempo, se incrementan los viajes de nuestros

clientes y, exponencialmente, también el número de asistencias en nuestras plataformas por las posibles averías.

En los meses de verano se dispara nuestra actividad hasta, prácticamen-te triplicar el volumen habitual de asis-tencia en carretera. En 2018 ya pres-tamos un 7% más de asistencias en verano con respecto al año anterior, por lo que todo apunta que esta cifra, cuanto menos, se mantendrá estable en el verano 2019.

Este aumento de actividad, está estre-chamente ligado a la climatología; el verano no solo lo notamos nosotros, el calor afecta al motor y los coches también lo sufren.

¿Cómo se adapta la compañía para dar servicio a sus clientes en esta temporada con mayor cantidad de trabajo?En Europ Assistance, la proactividad y la prevención son siempre nuestra prioridad y, teniendo en cuenta que la temporada estival es nuestro pico de actividad más alta, preparamos la temporada con mucha antelación y dedicación con el fin de prestar un mejor servicio a nuestros clientes.

Proactividad, gracias al desarrollo y la digitalización de las diferentes for-mas de activar nuestros servicios de asistencia, en la que llevamos traba-jando desde el año 2015 y nos permi-te poder ofrecer una asistencia adap-tada a cada perfil de cliente.

Prevención, reforzando nuestro equi-po de Operaciones con 42 nuevas incorporaciones antes incluso de que empiece la temporada alta para poder mantener la excelencia del ser-vicio de forma estable durante todo el año.

¿Qué tipo de asistencias son las más demandadas? ¿Cuáles son las ‘ave-rías del verano’?Las temperaturas extremas afectan mucho a nuestros vehículos y dan pie a posibles averías.

Los calentamientos del motor y pér-didas de agua suelen duplicarse en esta época por el sobrecalentamiento del vehículo. Las altas temperaturas hacen que las baterías y otros com-ponentes de los vehículos también puedan verse resentidas, reduciendo su fiabilidad, tanto en vehículos de combustión tradicional como en ve-hículos eléctricos.

Por otra parte, la ubicación de las asistencias cambian drásticamente con respecto a otras épocas-valle

ENTREVISTA

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del año. En lugar de realizar servicios cercanos a domicilio, solemos tener familias enteras a cientos de kiló-metros de casa y a los que ayudar a llegar a sus tan merecidos destinos estivales o a volver a casa tras haber disfrutados de los mismos.

¿Y qué es lo que más valoran sus clientes? ¿la inmediatez?Llevamos todo el año esperando poder disfrutar de las vacaciones, y nuestro espíritu como compañía de asistencia es el de poder ayudarles para que esto se cumpla pese a los imprevistos que puedan surgir en el camino y que solo se preocupen de disfrutar de sus ansiadas vacaciones.

Los trayectos en automóvil en verano suelen ser largos y lo que más valo-ran nuestros clientes es que si tienen una avería puedan continuar con su movilidad tan pronto como sea posi-ble y así poder llegar al destino vaca-cional elegido.

¿Qué resultados está dando el asis-tente virtual y las aplicaciones móvi-les? ¿Cómo han acogido sus clientes estas herramientas?Desde finales de 2015 estamos tra-bajando en nuestro proceso de di-gitalización. Y, hoy en día, nuestros principales clientes de Autos alcan-zan ya valores por encima del 50% de expedientes abiertos por vías digita-les, un 30% de lo que llamamos ‘Full Digital’, es decir, la apertura de caso y envío del primer prestatario de modo automático sin intervención humana.

Gracias al uso de las herramientas di-gitales, nuestros clientes pueden geo-localizar su posición y a la grúa que le prestará asistencia, conocer el tiempo de espera y la distancia a la que se en-cuentra, o dar un parte de accidente adjuntando las fotos del siniestro, en-tre un sinfín de nuevas utilidades que hacen que estén un 12% más satisfe-chos, según las encuestas.

El objetivo de estas herramientas vir-tuales es estar siempre disponibles para atender a nuestros clientes, ga-rantizando el 100% de llamadas aten-

didas y así facilitar el acceso a nues-tros servicios y agilizar su movilidad lo más rápidamente posible.

Fruto de la enorme competencia en-tre los seguros de Autos, cada vez hay más coberturas, y más novedo-sas. ¿Esto les obliga a adaptarse con-tinuamente?Para ofrecer un buen servicio es im-prescindible escuchar a nuestros usuarios y, desde Europ Assistance, trabajamos continuamente en nuevas soluciones y servicios tangibles para nuestros clientes. Forma parte de nuestro ADN.

Dentro de nuestro proyecto de movili-dad, aseguramos a nuestros clientes, in-dependientemente del medio con el que se estén trasladando, nos centramos en los usuarios y adaptamos las cobertu-ras a la movilidad de nuestros clientes y no solo al vehículo en propiedad.

Uno de las grandes innovaciones que hemos incorporado gracias a la escucha activa de las necesidades de nuestros clientes es el seguro de Baterías, donde ya no será siempre necesario acudir al taller. En caso de que la batería del vehículo asegurado necesite ser sustituida, Europ Assis-tance envía un vehículo de asistencia mecánica para proceder al reemplazo de la misma in situ y sin ningún coste de desplazamiento o pieza para para el cliente.

El mercado también tendrá que adap-tarse a los cambios que se están produciendo en la forma de viajar, de usar los vehículos… como la movili-dad compartida. ¿Cómo prevén que evolucione el mercado?La movilidad compartida es una rea-lidad en las grandes ciudades que poco a poco se está extendiendo a zonas de menor densidad de pobla-ción y nosotros, como compañía de asistencia, hemos trabajado en todo tipo de soluciones que se adapten a las personas independientemente de su forma de movilidad.

Nos centramos en los usuarios y sus necesidades cuando utilizan las nue-

vas soluciones de movilidad, se trata de soluciones multirriesgo que inte-gran garantías de daños materiales, responsabilidad civil, defensa jurídica, accidentes, asistencia en viaje, etc.

La industria automovilística ha pro-puesto al futuro gobierno un plan de achatarramiento con una importante inversión. ¿Es necesario un rejuvene-cimiento del parque automovilístico en España?Rotundamente, sí, la falta de mante-nimiento de los vehículos y enveje-cimiento del parque automovilístico incide directamente en el incremento de las emisiones de CO2 de los vehí-culos y el rejuvenecimiento del parque automovilístico es una necesidad de primer orden.

Según los datos publicados en AN-FAC, todo apunta a que en 2019 se experimentará una nueva caída de las matriculaciones de vehículos nuevos, provocada principalmente por la in-certidumbre del consumidor a la hora de comprar un vehículo nuevo. Se pre-vé, según ANFAC, que la antigüedad media del parque automovilístico en España envejecerá hasta alcanzar los 13 años de media en 2022.

Los elementos de seguridad que llevan los vehículos nuevos, hoy parecen un extra y mañana será una necesidad.

La tecnología que cada vez incor-poran más vehículos, y de todas las gamas, va a permitir reducir la sinies-tralidad… ¿cómo modificará esto su negocio?En Europ Assistance estamos con-tinuamente adaptándonos a la evo-lución del mercado y las necesida-des de nuestros clientes. Nosotros mismos, lanzamos hace tres años al mercado un producto telemático que ayuda a los conductores a tener unos hábitos seguros y eficientes para así reducir su siniestralidad. Pero redu-cir la siniestralidad no implica que no existan averías, es por ello que, en este caso, el dispositivo conecta el ve-hículo con la central de alertas 24h de Europ Assistance.

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Principales causas de accidentes mortales al volante percibidas por los Europeos

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