Manual Ec0552 Agosto 2015

2015

Laura Elena Romero Centeno

C O N S U L T O R Í A L A B O R A L , C A P A C I T A C I Ó N Y E V A L U A C I Ó N , S . C .

pág. 2 Derechos Reservados: EXCELA V1 EC0552

Clave del Centro Evaluador: CE0062-OC23-07

ISO-9001-2008

CONTENIDO:

Objetivo General e Introducción

TEMA 1 El CONOCER

1.1 La Competencia Laboral Certificada

1.2 La Certificación

1.3 Las Etapas Proceso de Certificación

1.4 Los Estándares de Competencia y su Estructura

TEMA 2 Características de los Productos de Crédito que ofrece el Infonavit

Objetivo e Introducción

2.1 Destinos, Productos y Programas complementarios de Crédito Infonavit

2.1.1 Condiciones y Requisitos

2.1.2 Créditos Verdes

2.1.3 Destinos

2.1.4 Productos de Crédito

2.1.5 Programas Complementarios de Crédito

2.1.6 Requisitos de la Vivienda

2.1.7 Características de los Créditos Fovissste

2.2 Perfilamiento del Cliente y Precalificaciones

2.3 Seguros y Beneficios de los Derechohabientes de Infonavit cuando ejercen

su crédito hipotecario

TEMA 3 Integración de Expedientes Crediticios y Formalización del Crédito

Infonavit

Objetivo

3.1 La Integración del Expediente Crediticio y su Formalización ante Notario.

3.2 El Contrato de Compra-Venta

3.3 Derechos y Obligaciones de los Derechohabientes cuando adquieren un

crédito en Infonavit

3.4 Orientación sobre las condiciones de la entrega-recepción de la vivienda



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OBJETIVO GENERAL Al finalizar el Taller los participantes podrán identificar los parámetros de

desempeño, conocimientos y habilidades en el desarrollo de las funciones

relativas a la Promoción Especializada para productos de crédito Infonavit de

conformidad con el Estándar de Competencia laboral EC0552 de referencia.

INTRODUCCIÓN Es de suma importancia que las personas que dentro de su función productiva

realizan actividades que tengan que ver con la consultoría personalizada de

los productos de crédito para los derechohabientes del Instituto del Fondo

Nacional de Vivienda para los Trabajadores, (INFONAVIT), cuenten con un

Certificado de Competencia Laboral que avale sus conocimientos y

experiencia al respecto.

La asesoría responsable y oportuna es lo que garantizará la total satisfacción

del cliente, así como del que desarrolla y del que otorga el crédito, podemos

decir que la asesoría en productos de crédito para la vivienda es la función

encaminada a proporcionar alternativas, respuestas, servicio y gestoría de

manera profesional al cliente de todos los niveles, para que éste vea

coronado su esfuerzo cotidiano con un hogar que satisfaga sus necesidades

presentes y futuras.

Los promotores de ventas son el medio para conducir el crédito, son el

engrane que facilita el desarrollo del proceso crediticio, apoyado en la

necesidad del cliente y en la oferta de vivienda existente en el mercado.

Por lo tanto el promotor de ventas calificado y competente es el que puede,

quiere y sabe cómo realizar adecuadamente su función, y por ello constituye

la mejor riqueza tanto para el desarrollador como para la institución otorgante

de crédito.

La certificación de la competencia laboral no se trata de una tendencia o

moda, sino de una necesidad imperante que permitirá a los promotores

desarrollar y demostrar su competencia, teniendo como marco de referencia

el Estándar de Competencia EC0552 “Promoción Especializada para

productos de crédito Infonavit” facilitando el camino para alcanzar el



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reconocimiento de nuestros conocimientos, habilidades, destrezas y actitudes:

La Certificación.

Este taller representa el pasaporte para el recorrido por todos los preceptos

que contiene el Estándar desde el saber, el saber hacer y el saber ser de un

promotor de productos de crédito para la vivienda.

El manual ha sido estructurado para alinear los conocimientos del promotor de

ventas en las funciones de: Orientar sobre las opciones de crédito, Formalizar

la obtención del crédito y Acompañar al usuario en la entrega de la vivienda.

Bienvenido seas a la Clase Mundial donde tu profesionalismo,

tenacidad y compromiso serán coronados con una frase. . . . .

“ES USTED COMPETENTE”



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TEMA 1 EL CONOCER

OBJETIVO

Saber identificar los parámetros y preceptos del Sistema Nacional de

Competencia y de los Estándares establecidos en dicho sistema operado por

el CONOCER como marco de referencia para la evaluación de la

competencia laboral Promoción especializada para productos de crédito

Infonavit.

INTRODUCCIÓN

La competencia laboral tiene que ver con una combinación integrada de

conocimientos, habilidades y actitudes conducentes a un desempeño

adecuado y oportuno en diversos contextos. La flexibilidad y capacidad de

adaptación resultan claves para el nuevo tipo de logro que busca el trabajo y

la educación como desarrollo general para que las personas hagan algo con

lo que saben. Y en este sentido el Estándar de Competencia constituye el

referente para juzgar si una persona tiene la aptitud y la actitud para

desempeñar una función productiva determinada.

De ahí la importancia de reconocer desde su estructura hasta los

componentes normativos que le dan sustento, incluyendo desde luego las

evidencias que integrarán el portafolio durante el proceso de evaluación del

cual se emite el juicio de competencia.

El CONOCER (Consejo Nacional de Normalización y Certificación de

Competencias Laborales) es la organización base del sistema de

competencias que reglamenta a su vez la participación de otras

organizaciones conocidos como prestadores de servicios:

Entidades de Certificación y Evaluación

Organismos Certificadores (EXCELA)

Centros de Evaluación (CLACE)

Evaluadores Independientes

Por tal motivo es importante identificar al CONOCER como la entidad que

reglamenta los procesos de normalización, evaluación y certificación de

competencias laborales.



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Actualmente el CONOCER es un Fideicomiso Público Paraestatal y se

encuentra sectorizado a la Secretaría de Educación Pública.

El CONOCER es responsable de planear, operar, fomentar y actualizar sus

componentes:

Sistema de Normalización de Competencias Laborales

Sistema de Certificación de Competencias Laborales

El propósito principal del SNC está en contribuir a elevar el nivel de

productividad y competitividad de la economía nacional, mediante la

promoción e implantación del modelo de gestión por competencias en los

sectores productivo, social y público del país.

1.1 La Competencia Laboral Certificada

Dentro del nuevo enfoque de Competencias, se define La Competencia

Laboral Certificada como: “La Competencia Laboral relacionada con una

función individual, cuyo desempeño cumple satisfactoriamente con lo

establecido en un estándar de competencia y su instrumento de evaluación,

y que le son reconocidas a una persona a través de un Certificado de

Competencia”.

Esta capacidad se logra con la adquisición y desarrollo de conocimientos,

habilidades y capacidades que son expresadas en:

1.2 La Certificación

La certificación de competencia es el reconocimiento oficial de la

competencia demostrada por una persona, independientemente de la forma

en que la haya adquirido, en un proceso de evaluación realizado con base

en un Estándar de Competencia inscrito en el Registro Nacional de Estándares

de Competencia y debe cumplir con los siguientes criterios rectores de

legalidad:



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El Certificado de Competencia Laboral es el documento expedido por el

CONOCER con validez oficial en toda la República Mexicana, por medio del

cual se reconoce la competencia laboral de las personas, de acuerdo a lo

establecido en un Estándar de Competencia inscrito en el Registro Nacional

de Estándares de Competencia.

1.3 Las Etapas Proceso de Certificación

PRIMERA ETAPA es el diagnóstico previo a la evaluación, que es el método de

análisis que se realiza para determinar cuáles son las características de un

candidato, conforme al EC que se pretende evaluar y tiene dos propósitos:

Identificar las posibilidades de éxito que tiene el candidato de someterse a un

proceso de evaluación e identificar si la experiencia laboral del candidato le

ha permitido generar evidencias que pueden ser útiles en el proceso de

evaluación (evidencias históricas).

SEGUNDA ETAPA es la evaluación en sí, es el proceso mediante el cual se

recogen y analizan las evidencias de la competencia laboral de las persona,

con relación a la realización de una Función Individual, referida en un EC, con

el propósito de determinar si la persona es competente o todavía no, en dicha

Función Individual;

TERCERA ETAPA es el resultado de la evaluación en donde se le informa a la

persona si es competente (en cuyo caso se le gestiona un certificado con

validez oficial) o si es todavía no competente, en cuyo caso se le ofrecen los

servicios de capacitación para realizar en fecha posterior su proceso de

evaluación nuevamente



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1.4 Los Estándares de Competencia y su Estructura

El CONOCER los define de la siguiente manera: “Los EC son las definiciones de

los conocimientos, habilidades, destrezas y actitudes requeridas, para que una

persona realice cualquier actividad productiva social o de gobierno con un

nivel de alto desempeño, definido por los propios sectores”. Para desarrollar un

Estándar de Competencia, el Comité de Gestión por Competencias se apoya

en grupos técnicos de expertos, quienes son capacitados por el CONOCER en

el proceso de elaboración del Estándar.

Los tipos de competencia que se miden dentro de los EC son:

BÁSICA: Comportamientos elementales que deberán demostrar los

trabajadores y que están asociados a conocimientos de índole formativa.

(Vinculadas a niveles generales de lectoescritura, aritmética, etcétera).

GENÉRICA: Comportamientos asociados con desempeños comunes a diversas

ocupaciones. (Por ejemplo, trabajo en equipo, comunicación efectiva).

ESPECÍFICA: Comportamientos asociados a conocimientos de índole técnico

vinculados a un cierto lenguaje o función productiva (las competencias

propias de un cargo o trabajo determinado).

Otro punto a identificar en relación con la competencia, es precisamente el

Nivel de Competencia que se establece y que es común para todos los EC, y

que representa precisamente en un EC el grado de autonomía y complejidad

de conocimientos, habilidades y actitudes que son aplicados en el

desempeño de una función individual. Los niveles establecidos por el

CONOCER, como en muchas partes del mundo, van del 1 al 5.

Las tres funciones Básicas de los EC son:

DIAGNOSTICA por que ubica en nivel en que se encuentra el individuo

respecto al marco de referencia: el EC y el mercado laboral;

FORMATIVA porque proporciona información útil a los Centros de Evaluación y

a los Evaluadores para asesorar y orientar a los solicitantes en su desarrollo y

LA CERTIFICACIÓN que reconoce formalmente la competencia que tiene el

individuo hasta ese momento

El CONTENIDO de un EC refiere lo que una persona debe ser capaz de hacer en

términos de los resultados que deben obtenerse (evidencia de productos), la

forma en que debe juzgarse si lo que se hizo está bien hecho y las situaciones

y condiciones en las cuales la persona tiene que demostrar su aptitud



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(evidencias desempeño o desempeños), las evidencias que determinen con

precisión que la persona es capaz de realizar la actividad de manera

consistente (evidencias de conocimiento o conocimientos) y por último, las

actitudes relacionadas con el desempeño de la actividad, objeto de la

evaluación (evidencias de actitud o Actitudes/Hábitos/Valores).

La estructura del EC se conforma de Unidades y Elementos. La unidad de

competencia es la descripción de un conjunto de funciones productivas

organizadas en elementos de competencia. Los elementos de competencia

es la descripción de los aspectos críticos de una función individual.

El EC0552 “PROMOCIÓN ESPECIALIZADA PARA PRODUCTOS DE CRÉDITO

INFONAVIT” cuenta con tres elementos de competencia:

El Elemento 1 de 3 E1753 “Orientar sobre las opciones de crédito”.

El Elemento 2 de 3 E1754 “Formalizar la Obtención de crédito”.

El Elemento 3 de 3 E1755 “Acompañar al usuario en la entrega de la vivienda”.

Los Componentes Normativos del Elemento de Competencia son:

a) Criterios de evaluación que representan los atributos, cualidades o

requerimientos, es decir el qué y cómo esperado del desempeño competente

de una persona con relación a la función laboral.

b) Desempeños se refieren a la realización misma de las acciones de la

persona que permiten observar de manera directa su competencia con

relación al elemento de competencia.

c) Productos se refieren a los objetos tangibles, resultado de la actividad

competente de la persona, mediante los cuales es posible observar a

posteriori la competencia de la persona con relación al elemento de

competencia.

d) Conocimientos se refiere a la posesión individual de un conjunto de

conceptos, teorías y/o principios que sustentan el desempeño de la función

referida por el elemento de competencia

e) Actitudes, Hábitos y Valores se refieren a la predisposición o tendencia de

la persona con los que se relaciona, durante el desempeño del elemento de

competencia.



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TEMA 2 CARACTERÍSTICAS DE LOS PRODUCTOS DE

CRÉDITO QUE OFRECE EL INFONAVIT

OBJETIVO

Identificar los distintos productos de crédito que ofrece el Infonavit, así como

sus características y requisitos para el otorgamiento de cada uno de ellos.

Orientar al derechohabiente para que elija el producto que más se ajuste a

sus posibilidades y que la vivienda que desean adquirir cumpla

adecuadamente con los requisitos necesarios. Saber utilizar y aprovechar toda

la información que aparece en el Portal de Infonavit.

INTRODUCCIÓN

Actualmente el Infonavit nos ofrece una amplia gama de productos de

crédito hipotecario y préstamos para adquirir una vivienda digna o reparar y

ampliar la que ya se tiene. Es obligación del Promotor de Ventas Certificado

saber cada uno de ellos para la identificación adecuada con base en el

perfil de cada derechohabiente ofrecer el que más le convenga así como

mantenerse actualizado en todos los cambios de los productos que ofrece el

instituto. El promotor de ventas certificado debe saber navegar en el Portal de

Infonavit y visitarlo periódicamente para estar al tanto de los cambios en las

características y ofertas de los productos de crédito, así como un sinfín de

información sobre vivienda.

El Infonavit fomentan la construcción de vivienda sustentable, esto quiere

decir que la casa cuente con ecotecnologías; certifican a las viviendas que

cuentan con las características que les permitan conservar su valor en el

tiempo y garantizan una mejor calidad de vida para sus derechohabientes y

sus familias. Las viviendas sustentables certificadas con el sello Vida Integral

Infonavit cuentan con los atributos que se verán más adelante.



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2.1 Destinos, Productos y Programas

Complementarios de Crédito Infonavit

2.1.1 Condiciones y Requisitos Generales:

CONDICIONES:

La Denominación Monetaria de los Créditos Infonavit Tradicional y Crédito

Infonavit Total es en Pesos Fijos.

Las condiciones del crédito se establecen con base en las

precalificaciones, que consideran la edad, el salario, el ahorro en el

Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV) y los bimestres de cotización

continua.

También se toma en cuenta el comportamiento de pago de

aportaciones de la empresa donde se trabaja.

Los requisitos y pasos que se deben seguir se establecen en función del

producto y destino que se elija.

Se puede solicitar sin importar el salario del trabajador.

La tasa de interés es fija.

El pago mensual, que es la suma de la cantidad que se descontará más

la aportación patronal, es equivalente al 30% del salario integrado.

Los gastos de titulación, financieros y de operación son del 3% del

monto del crédito a otorgar. No aplica para trabajadores con ingresos

de hasta 2.6 VSM, a ellos no se les cobrará dichos gastos.

En la mensualidad se incluye:

La comisión del 2% anual sobre el saldo insoluto del crédito, que incluye

el seguro de daños para las viviendas financiadas. La comisión aplica

únicamente para montos de crédito mayores a 128 VSM.

Las cuotas aplicables al Fondo de Protección de Pagos, que cubre el

pago en caso de desempleo.

El crédito adicional para la compra de ecotecnologías.

Si el salario del trabajador es igual o mayor a 5.5 VSM y se quiere hacer pagos

anticipados a capital, la comisión es del 5% por cada uno de los abonos que



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se den durante los cuatro primeros años de vida del crédito (Ejemplo: si se da

un abono a capital de 10 mil pesos la comisión que descontaran será de

$500.00). Transcurrido ese tiempo, los pagos anticipados que se hagan se

aplicarán íntegros a capital del crédito siempre y cuando se está al corriente.

REQUISITOS:

Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.

Contar con 116 puntos. (Edad-Salario, SSV, Cotización Continua).

Hacer un presupuesto familiar para reflexionar sobre los ingresos con que

se cuenta y los gastos que se tienen antes de solicitar un crédito.

Responder el cuestionario API para que recibir asesoría personalizada

sobre la mejor forma de usar su crédito.

Tomar el taller gratuito Saber para decidir según corresponda, en línea o

de forma presencial.

Tener dos referencias de personas que los conozcan y dejar sus datos

en Infonavit para verificarlos.

Cumplir con lo que establece el programa Hipoteca Verde, respecto a

la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas, que se

pagarán con el monto de crédito adicional que se otorgará por parte

del Instituto. Que la casa cuente con ecotecnologías.

Es importante tomar en cuenta que los requisitos y pasos a seguir varían en

función de lo que se vaya a hacer y el producto de crédito que se elija.



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NOTA IMPORTANTE: El único caso en que un derechohabiente puede ejercer

su crédito sin cumplir como requisito los 116 puntos es en el siguiente y se le

conoce como PRECALIFICACIÓN ANTICIPADA:

Si la empresa donde labora es considerada Empresa de Diez. El Infonavit

las define como: “Empresas de Diez es un programa de reconocimiento

y beneficios para las empresas que tienen un serio compromiso con sus

trabajadores al pagar en tiempo y forma sus aportaciones patronales

durante 10 bimestres continuos.”

Los Beneficios del Trabajador al pertenecer a una de estas empresas son:

Podrán solicitar anticipadamente su crédito Infonavit aun cuando no

cuenten con los 116 puntos que deben alcanzar. Tiene como

característica que se les otorgará el 100% tanto de su monto de crédito

como de su Saldo en la Subcuenta de Vivienda (SSV).

El derechohabiente debe contar mínimo con los últimos tres bimestres

de cotización continua con el mismo patrón y cumplan con el índice de

riesgo mínimo requerido.

En la precalificación anticipada se toma en cuenta lo siguiente:

El cumplimiento de pago de aportaciones y entero de descuentos por

parte de la empresa en la que trabaja.

Los bimestres cotizados.

La edad, el salario y la antigüedad en el trabajo.

Requisitos para ser Empresas de Diez:

Cumplir puntualmente con el pago completo de las aportaciones al

Infonavit durante los últimos 10 bimestres de manera continua.

Cubrir bimestralmente 97% de la factura como mínimo. El 3% restante

debe subsanarse durante la actualización de los movimientos afiliatorios

pendientes de aplicar en cada periodo.

Cuando un derechohabiente precalifica anticipadamente aparece la

siguiente leyenda:



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Crédito denominación en VSM para créditos en Cofinavit:

El plazo máximo de pago es de 30 años.

La tasa de interés es ajustable, del 4% al 10% anual sobre saldos insolutos,

dependiendo del salario.

El pago mensual será equivalente a una cuota fija en VSM, que no será

mayor al 30% del salario mensual.

El saldo insoluto del crédito y el pago mensual se actualizarán en la

misma proporción con la que se ajusta el Salario Mínimo Mensual del

Distrito Federal.

Los gastos de titulación, financieros y de operación son del 0% o del 5%,

en función del salario del trabajador.

En la mensualidad se incluirán:

El pago por el crédito adicional para la compra de ecotecnologías.

Las cuotas aplicables al Fondo de Protección de Pagos, que cubre el

pago de la mensualidad en caso de desempleo.

Seguro de daños de la vivienda.

2.1.2 Créditos Verdes Actualmente ahora las viviendas que se compren, construyan, amplíen o

remodelen con un crédito del Instituto, deberán estar equipadas con

accesorios ahorradores de agua, luz y gas, como llaves, focos y calentadores

solares. El Infonavit define a las ecotecnologías como: equipos y aparatos que

utilizan tecnologías modernas y eficientes para el ahorro en consumo de

energía eléctrica, agua y gas, además de que su instalación implica en el

futuro importantes avances para frenar el deterioro de la capa de ozono.

El monto adicional se fija de acuerdo con el salario, y los accesorios que se

instalen producirán ahorros que permitirán pagarlo sin que se dificulte. Así es

como se calcula:

Si tu ingreso mensual es: Podrás tener un monto máximo

de crédito adicional de:

Y un ahorro mínimo

mensual de:

De $2,131.04 a $3,409.65 $4,262.08 $100.00

De $3,409.66 a $8,524.15 $21,310.40 $215.00

De $8,524.16 a $14,917.27 $21,310.40 $250.00

De $14,917.28 a $23,441.43 $31,965.60 $290.00

De $23,441.44 en adelante $42,620.80 $400.00



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Como obtener un monto adicional:

•Si la vivienda nueva o usada ya tiene instalados los accesorios ahorradores, y

éstos cumplen con el ahorro mínimo esperado, el monto de crédito adicional

que otorgue el Instituto formará parte del crédito hipotecario y el pago de los

accesorios ahorradores instalados se hará directamente al vendedor de la

vivienda.

•Si la vivienda nueva o usada no cuenta con accesorios ahorradores, se

podrán instalar una vez que se hayas obtenido el crédito hipotecario y se

podrán adquirir con los proveedores autorizados por el Instituto. En este caso,

el monto del crédito adicional que otorgue el Infonavit no formará parte del

crédito hipotecario y el pago de los accesorios ahorradores se hará

directamente a los proveedores que se hayan seleccionado.

•Si se va a utilizar el crédito para construir en terreno propio, reparar, ampliar

o mejorar la vivienda, se deberá asegurar que se instalen los accesorios

ahorradores que cumplan con el ahorro mínimo esperado, adquiriéndolas con

los proveedores autorizados por el Instituto. En este caso, el monto de crédito

adicional que otorgue el Infonavit formará parte del crédito hipotecario y el

pago de los accesorios ahorradores se hará directamente a los proveedores

que se hayan seleccionado.

Elección de accesorios ahorradores:

Al momento de inscribir el crédito es importante saber ya cuáles son las

ecotecnologías que se instalaran para que quede registrado el costo

que tendrán. En el avalúo aparecerán las ecotecnologías con las que

cuenta y no cuenta la casa, las que hacen falta se elegirán en el

simulador de acuerdo al salario y ahorro que se requiera.

El Simulador de Hipoteca Verde o Simulador de Ecotecnologías es una

herramienta que ayuda a conocer los accesorios, el ahorro que

producirán y su costo. Es necesario entrar para conocerlos, se pueden

practicar todas las combinaciones que sean necesarias y cuando ya se

tengan hay que imprimir la hoja y llevarla junto con el resto de los

documentos al momento de inscribir el crédito.

Para facilitar la compra e instalación de los accesorios ahorradores, el

Infonavit pone a disposición del trabajador una lista de proveedores

autorizados para entregar e instalar en la vivienda los que se hayan

elegido.



ISO-9001-2008

Acudir a los proveedores por los que se decida con la Constancia de

Crédito para Ecotecnologías que se encontrará disponible en Mi Espacio

Infonavit una vez que se haya inscrito el crédito. La constancia o vale no

tiene vigencia, se puede canjear cuando sea conveniente. Solicitar al

proveedor con el que se adquieran las ecotecnologías las garantías y

certificados de los productos, así como los manuales de uso y

mantenimiento.



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2.1.3 Destinos del Crédito:



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1) Comprar vivienda Nueva o usada:

Opciones:

Crédito Infonavit

Infonavit Total

Cofinavit

Cofinavit Ingresos Adicionales

Apoyo Infonavit

Tu 2o Crédito

Complementos:

Hogar a tu medida

Subsidio del gobierno federal

Infonavit-Fovissste

Hipoteca con servicios

Crédito seguro

VIVE

Portabilidad

2) Comprar vivienda hipotecada con el Infonavit:

Solo con crédito Infonavit.

Es indispensable que la primera hipoteca haya sido otorgada como un

crédito individual del Infonavit.

Antes de solicitar el crédito hay que tramitar en el Cesi más cercano una

carta constancia de saldo.

No se puede comprar ni traspasar vivienda hipotecada con crédito

Infonavit entre cónyuges.

3) Comprar y mejorar una vivienda usada:

Es un crédito hipotecario otorgado por el Infonavit, que está destinado a

la compra de viviendas del mercado abierto.

Esta opción es si desea comprar una vivienda usada y mejorarla con un

mismo crédito.

El monto mínimo del crédito a otorgar para este destino es de 30 VSM y

el máximo de 200 VSM, y debe invertirse en la compra y la mejora.

Presentar el programa de obra y el presupuesto de obra en los formatos

que proporciona el Instituto cuando se inicie con los trámites.



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La casa debe contar con Dictamen Técnico de Calidad con 70 puntos

de calificación como mínimo y avalúo, que se tramitan al mismo

tiempo.

La mejora no debe afectar la estructura de la casa.

El costo de la mejora debe ser de un mínimo de $10,000 y un máximo de

80% del valor de la casa.

Tomar en cuenta que el valor máximo de la mejora estará en función

del salario del trabajador.

4) Construir tu vivienda en terreno propio:

Esta opción es para los derechohabientes que tienen un terreno propio

o si están casados bajo el régimen de sociedad conyugal y quieren

construir en el terreno del cónyuge.

Es posible usar una parte del crédito para poner el terreno a su nombre,

inscribirlo en el Registro Público de la Propiedad, subdividir predios,

formalizar cesión de derechos, o bien resolver intestados y juicios a partir

de la adjudicación, es decir se puede utilizar para formalizar el terreno.

El monto para hacerlo será tomado del ahorro que se tenga en el Saldo

de la Subcuenta de Vivienda y dependerá del salario del trabajador.

El plazo máximo para terminar de construir la vivienda es de 180 días.

El monto del crédito se entregará en cuatro exhibiciones o

ministraciones, el avance de la obra se comprueba en cada visita que

haga un verificador. A dicho verificador se le debe pagar la quinta

parte del 1.5% del total del presupuesto de edificación.

Revisar la cédula de presentación para la construcción en terreno

propio y saber lo que debe y no debe tener el terreno y para que en su

momento se llene adecuadamente con la información necesaria.

Solicitar un estudio de valor y dictamen técnico del terreno con el fin de

cumplir con los requisitos de este destino de crédito, revisarlo para que

saber la información necesaria para llenarlo.

Presentar el programa de obra y el presupuesto de obra, donde se

indique el tipo de modificación que se hará, el nombre de la persona

que apoyará técnicamente, los gastos y el calendario de trabajos.



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Si el terreno en el que donde se va a construir ya hay una edificación,

ésta se incluirá en el Dictamen de Seguridad Estructural, pero no

contará en el valor de los trabajos que se hagan.

Características del Terreno:

Estar en una zona urbanizada y contar con todos los servicios (agua,

drenaje y energía eléctrica).

Estar lejos de depósitos de combustible, ductos subterráneos, líneas

de alta tensión, ríos, lagunas, arroyos o pantanos; no ubicarse sobre

cavernas, hondonadas, taludes, fallas geológicas, rellenos sanitarios,

terrenos arcillosos o contaminados.

Estar al corriente en los pagos de consumo de agua y predial.

Contar con escritura o título de propiedad de acuerdo a las

siguientes condiciones:

Si el crédito que se desea es conyugal y están casados por bienes

separados, el terreno debe estar escriturado a nombre de ambos.

Si el crédito que se desea es conyugal y están casados bajo el

régimen de sociedad conyugal, el terreno debe estar escriturado

a nombre de alguno de los dos.

Si el crédito que deseas es individual y estás casado por bienes

separados, el terreno debe estar escriturado a nombre del titular

derechohabiente.

5) Ampliar o reparar afectando la estructura de tu vivienda y con

garantía hipotecaria:

Esta opción le permite al derechohabiente modificar las características y el

aspecto de su vivienda. Se utiliza el Crédito Infonavit.

Considerar que la mejora debe cubrir estos requisitos:

Debe llevarse a cabo en un máximo de 180 días.

Debe tener un costo menor al 65% del valor del inmueble.

Se podrán arreglar daños que impliquen construir muros, columnas,

trabes o losas, o hacer demoliciones y cargas adicionales no previstas.

Se entregaran los recursos para hacer la mejora en cuatro exhibiciones

o ministraciones, conforme la obra avance.



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Se puede usar una parte del crédito para formalizar el terreno o la

vivienda a nombre del derechohabiente: inscribirlo ante el Registro

Público de la Propiedad, subdividir predios, formalizar cesión de

derechos, o bien resolver intestados y juicios a partir de la adjudicación.

El monto para hacerlo será tomado del SSV y dependerá del salario.

Si los recursos en el SSV no son suficientes para este trámite, se deberá

cubrir el costo por su cuenta.

Presenta el programa de obra y el presupuesto de obra, donde se

indique el tipo de modificación, el nombre de la persona que les

apoyará técnicamente, los gastos que se tendrán y el calendario de

trabajos.

Revisar la cédula de presentación individual y llenarla con la

información que se requiere sobre la mejora.

6) Ampliar o reparar con afectación de la estructura de tu vivienda

y sin garantía hipotecaria (Mejoravit Ampliación):

Se pueden hacer mejoras mayores a la vivienda, que impliquen obras

de construcción, instalación, modificación, ampliación, reparación y

demolición de las estructuras.

Las mejoras deben ser hechas por alguno de los desarrolladores y/o

constructores que participan en el programa y deben llevarse a cabo

en un máximo de 180 días naturales.

El pago al constructor así como los gastos de mano de obra estarán

incluidos en el presupuesto y serán entregados al desarrollador y/o

constructor en tres exhibiciones y/o ministraciones, conforme al avance

de obra.

Se llevarán a cabo tres visitas de verificación de obra, cuyo costo estará

incluido dentro del presupuesto, de manera que no se harán pagos

adicionales.

Se solicitará la autorización del derechohabiente sobre la terminación

de obra.

Mejoravit Ampliación:



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Es un crédito que otorga una entidad financiera en pesos, si hay

necesidad de ampliar su vivienda.

Se pueden hacer mejoras mayores como construir, demoler, instalar,

modificar, reparar o ampliar la estructura de la vivienda, es decir que

considere adecuaciones relacionadas con muros, columnas, trabes,

losas, etc., así como la construcción o ampliación de una nueva área.

Se puede obtener un monto de $50,931.86 a $158,123.17 y se puede

pagar en 12, 18, 24, 30, 36, 42 o 48 meses según se elija.

La tasa de interés es del 18.5% anual.

Esta modalidad sólo está disponible en Puebla, Querétaro, Guadalajara,

Baja California, Estado de México y el Distrito Federal.

Las mejoras serán realizadas únicamente por el desarrollador y/o

constructor de vivienda autorizado que se haya elegido.

La cantidad mensual a pagar dependerá del plazo que se elija. En

ningún caso será mayor al 20% del salario que se tenga en el momento

de obtener el crédito.

Beneficios:

El trámite es a través del Infonavit, aunque lo otorga una entidad

financiera.

Si ya se ejerció crédito Infonavit y se terminó de pagar, se puedes

solicitar el crédito Mejoravit.

El pago del crédito se descuenta vía nómina.

Se puede liquidar este crédito anticipadamente sin penalizaciones.

Las aportaciones patronales subsecuentes no se destinan al pago del

crédito, sino que se siguen abonando al ahorro en el Saldo de la

Subcuenta de Vivienda con rendimientos.

Se puede usar este crédito tantas veces como se desee, sólo hay que

dejar pasar un bimestre entre la liquidación del primero y el segundo

Mejoravit.

Si se terminó de pagar el crédito Mejoravit se puede solicitar Crédito

Infonavit, Cofinavit, Apoyo Infonavit o Tu 2do Crédito Infonavit.

Pasos para solicitar Mejoravit ampliación:


Contar con 116 puntos.

Tener 64 años 11 meses de edad como máximo.



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Hacer un presupuesto familiar.

Tener dos referencias personales

Si ya obtuviste un crédito, debes haberlo liquidado en tiempo y forma.

Obtener la precalificación para conocer el monto de crédito de

acuerdo al plazo que se elija para pagar el crédito y el descuento

mensual que hará el patrón una vez que s le entregue el Aviso de

Retención de Descuentos.

Contactar a los desarrolladores y/o constructores que participan en el

programa

El constructor y/o desarrollador hará la visita y entregará el presupuesto

del proyecto de mejora para que lo firme él trabajador.

Prepara el expediente con los siguientes documentos:

Original y copia de la solicitud de crédito Mejoravit ampliación.

Original y copia del acta de nacimiento.

Original y copia de identificación oficial vigente, puede ser pasaporte o

la credencial de elector. Los extranjeros pueden presentar pasaporte

vigente o documentos migratorios FM2 o FM3.

Original y copia de alguno de los siguientes comprobantes de domicilio

con una vigencia no mayor a 3 meses al momento de la solicitud:

Recibo de luz

Agua

Predial

Estado de cuenta bancario

Teléfono fijo (no se acepta el de teléfono celular).

El comprobante de domicilio de la vivienda a la que se le harán las

mejoras debe pertenecer a la misma entidad donde se tramite el

crédito y estar a nombre del trabajador, de su cónyuge o de un

pariente en primer grado por consanguinidad o por afinidad.

El Programa y presupuesto de obra firmado por él trabajador.

Llevar los documentos (Cesi) más cercano.

El trámite de solicitud de crédito también lo puede hacer el

desarrollador/constructor.

Una vez transcurridas 72 horas, imprimir el Aviso de Retención de

Descuentos y entregarlo en la empresa para que lo sellen, firmen y

comiencen a descontar el pago mensual.



ISO-9001-2008

En caso de que la empresa no cuente con sello debe emitir una carta

firmada por el representante legal, en la que se explique la falta de

sello.

Entregar el aviso sellado y/o firmado en el mismo lugar donde se solicito

el crédito para que se formalice.

7) Mejorar tu vivienda sin afectación estructural y con garantía

hipotecaria:

Se puede modificar las características y el aspecto de la vivienda, siempre y

cuando la mejora no afecte elementos estructurales, ni se construyan muros,

columnas, trabes y losas. Sólo se podrá hacer con Crédito Infonavit.

La mejora que deseas hacer:

Debe llevarse a cabo en un plazo máximo de 180 días.

Su valor debe ser menor al 50% del valor de la casa.

Es posible usar una parte del crédito para formalizar la vivienda o el

terreno a nombre del derechohabiente: inscribirlo ante el Registro

Público de la Propiedad, subdividir predios, formalizar cesión de

derechos, o bien resolver intestados y juicios a partir de la adjudicación.

El monto para hacerlo será tomado del ahorro en el SSV y dependerá

del salario.

Si los recursos en el SSV no son suficientes para este trámite, se deberá

cubrir el costo por cuenta del trabajador.

Presentar programa de obra y presupuesto de obra, donde se indique

el tipo de modificación que se hará, el nombre de la persona que

apoyará técnicamente, los gastos que s tendrán y el calendario de

trabajos.

Revisar la cédula de presentación individual y llénarla con la

información que se pide sobre la mejora.

Se deberá firmar un contrato de prestación de servicios con la persona

que apoyará técnicamente.

8) Mejorar tu casa sin afectación estructural y sin garantía

hipotecaria. (Crédito Infonavit) Con este crédito puedes modificar las características y el aspecto de tu

vivienda, siempre y cuando la mejora no afecte elementos estructurales,

ni construyas muros, columnas, trabes o losas.



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El monto máximo de crédito que se te otorga será el que resulte menor

entre el 95% de tu subcuenta de vivienda, el 50% del valor de tu

vivienda y $383,587 que es el equivalente a 180 veces el salario mínimo

mensual.

No requieres hipotecar tu vivienda, tampoco hacer trámites ni cubrir

gastos con el Notario, sólo firmarás un contrato privado de crédito con

el Infonavit.

Tu subcuenta de vivienda se aplicará a la liquidación del crédito que se

te otorgó, después de verificar que se aplicaron los recursos en las obras

que indicaste para mejorar tu vivienda.

La mejora debe realizarse en un plazo máximo de 180 días y su valor

debe ser menor al 50% del valor de tu casa.

Toma en cuenta que deberás elegir un proveedor para realizar las

adecuaciones y firmar un contrato de prestación de servicios.

Recuerda que para inscribir tu solicitud deberás presentar original y

copia de los siguientes documentos:

Solicitud de inscripción de crédito

Identificación oficial

Acta de nacimiento

Boleta predial o avalúo de la vivienda. (Podrá estar a nombre de

cualquier conyuge)

Reporte de visita inicial

Programa y presupuesto de obra

9) Mejorar tu Vivienda (Mejoravit Remodelación): Crédito que otorga una entidad financiera en pesos.

Se puede usar para pintar, impermeabilizar, cambiar muebles de

cocina o baño y hacer mejoras para la vivienda; adquirir equipo para

personas con discapacidad y/o ampliar la seguridad y capacidad de

desplazamiento dentro de la casa.

El monto de crédito mínimo es de $ 4,295.79 pesos y el máximo es de

$48,685.66 pesos, depende del salario y del plazo que se haya

seleccionado.

La tasa de interés es del 18.5% anual.

La tarjeta Mejoravit se puede usar en los establecimientos que venden

materiales de construcción o relacionados con la mejora de la vivienda,

siempre y cuando cuenten con terminal punto de venta.

El descuento mensual en ningún caso será mayor al 20% del salario.



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El trámite es a través del Infonavit.

Si se solicito Crédito Infonavit y ya se termino de pagar se puede solicitar

mejoravit remodelación.

El pago del crédito se descuenta vía nómina.

Se puede liquidar el crédito anticipadamente sin penalizaciones.

Las aportaciones patronales subsecuentes no se destinan al pago del

crédito, se seguirán acumulando en el Saldo de la Subcuenta de

Vivienda.

Se puede usar este crédito tantas veces como se desee siempre y

cuando haya pasado un bimestre entre la liquidación del primero y el

segundo Mejoravit.

Al terminar de pagar el crédito Mejoravit se puede solicitar Crédito

Infonavit, Cofinavit, Apoyo Infonavit o Tu 2do Crédito Infonavit.

Requisitos:


Contar con 116 puntos.

Tener 64 años 11 meses de edad como máximo.

Tener dos referencias de personas

Si ya se ejerció Crédito Infonavit, debe estar liquidado en tiempo y

forma, lo que quiere decir que no se haya entregado la propiedad en

dación, haya sido adjudicada o el crédito haya sido considerado como

irrecuperable.

Obtener la Precalifícate para conocer el monto del crédito y los pagos

mensuales según el plazo que se elija.

Entregar el Aviso de Retención de Descuentos sellado y firmado en el

mismo Cesi donde se solicitó el crédito para que se formalice.

Preparar el expediente con los siguientes documentos:

Original y copia de solicitud de crédito Mejoravit remodelación.

Original y copia de tu acta de nacimiento original.

Original y copia de identificación oficial vigente, puede ser pasaporte o

credencial de elector. Los extranjeros pueden presentar pasaporte

vigente o documentos migratorios FM2 o FM3.

Copia de tu CURP.

Original y copia de alguno de los siguientes comprobantes de domicilio

con una vigencia no mayor a 3 meses al momento de la solicitud:



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Recibo de luz

Agua

Predial

Estado de cuenta bancario (en el que se reflejen los movimientos

realizados durante el mes)

Teléfono fijo (no se acepta el de teléfono celular)

El comprobante de domicilio de la vivienda a la que se le harán las

mejoras no necesariamente debe estar a nombre del trabajador o al de

un familiar, pero sí debe pertenecer a la misma entidad donde tramites

tu crédito.

El derechohabiente recibirá una tarjeta Mejoravit con la que se podrá

disponer en efectivo a través de cajeros automáticos hasta de un 20% del

monto total del crédito para pagar mano de obra y usarla en los

establecimientos autorizados para adquirir materiales de construcción o

productos relacionados con mejoras a la vivienda.

Para hacer uso de la tarjeta Mejoravit se debe esperar 5 días hábiles y

activarla. Llamar al 6387-3014 en la Ciudad de México, o al 01-800-2-MEJORA o

al 01-800-635672 sin costo desde cualquier parte del país.

Si ya pasaron más de 5 días hábiles y la tarjeta no tiene fondos, comunicarse a

Infonatel o acudir al Cesi donde se realizo el trámite. Es posible que la entidad

bancaria que aporta los recursos haya denegado la solicitud debido a la

consulta del buró de crédito.

Por seguridad, en cuanto se reciba, anotar nombre y firma en la tarjeta.

Revisar la lista de los productos autorizados para este programa.

Consultar el saldo de la tarjeta Mejoravit en www.mejoravit.com.

10) Pagar tu hipoteca:

Si se tiene un crédito hipotecario con una entidad financiera distinta al

Infonavit se puede pagar con crédito Infonavit.

El Infonavit paga la hipoteca a la entidad financiera por medio de

transferencia electrónica, a su cuenta de depósito bancario (CLABE), en

un máximo de cinco días hábiles de firmada la escritura.

http://www.mejoravit.com/



ISO-9001-2008

Avisar a la entidad financiera que debe estar de acuerdo en firmar la

liberación de la hipoteca antes o al momento de que se firme la

escritura con el Infonavit.

11) Pagar una hipoteca y mejorar tu vivienda:

Se puede usar un mismo crédito para pagar la hipoteca que se haya

contratado con otra institución financiera y mejorar la vivienda que se haya

hipotecado. Solo se podrá hacer con crédito Infonavit. La mejora no deberá

Afectar la estructura de la casa

El valor mínimo debe ser de 10 mil pesos y no mayor al 50% del valor de

la vivienda

El monto del crédito debe cubrir el pago de la hipoteca y la mejora

No se podrá usar el crédito para trámites de regularización

El plazo de ejecución no debe ser mayor a 180 días

12) Rentar

ARRENDAVIT

Si aún no se decide el lugar donde vivir o se viaja constantemente Arrendavit

puede ser una opción, ya que permite rentar una vivienda en los conjuntos

habitacionales participantes que se ubican en zonas urbanas del país.

El pago de la renta se descuenta del salario vía nómina.

El SSV debe ser igual o mayor a la suma de seis meses de renta, ya que

quedará como garantía en caso de incumplimiento de pago.

El monto de renta no podrá ser mayor al 25% del salario.

El plazo del contrato de arrendamiento es de 12 meses.

Con esta alternativa no se pierde el derecho a crédito hipotecario.

Requisitos:

Contar con relación laboral.

No tener un crédito vigente en el Infonavit.

No haber tenido crédito hipotecario del Infonavit.

Llevar al menos un bimestre de cotización en el empleo actual.

Tener un ahorro en el SSV suficiente para respaldar el monto de los seis

meses de renta.



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Contar con los datos de contacto de dos personas y proporcionarlos

para su validación.

13) Arrendavit y compra Es la opción para quienes buscan atender sus necesidades de

habitación. Si aún no se cuenta con los 116 puntos para adquirir un bien

inmueble o el trabajador viaja constantemente debido a sus

actividades laborales y requieres una solución temporal, se puede rentar

una vivienda en zonas urbanas del país.

Beneficios

Renta mensual por debajo del valor comercial en el mercado.

Entrega inmediata de la vivienda.

El pago de la renta se descuenta del salario por nómina.

La vivienda se puede elegir dentro del catálogo disponible del Infonavit.

El saldo de la Subcuenta de Vivienda debe ser igual o mayor a la suma

de seis meses de renta, ya que quedará como garantía en caso de

incumplimiento de pago por pérdida de relación laboral, es decir, funge

como aval o fianza.

El monto de renta no puede ser mayor al 25% del salario.

El plazo del contrato de arrendamiento es de 12 meses. Con posibilidad

de renovación.

El valor de la vivienda y la renta no varían desde que se arrenda hasta

que se compra.

Entra dentro del esquema “12+1”, el cual consiste en que el Infonavit

beneficia al derechohabiente otorgándole un mes gratis al concluir su

primer año de arrendamiento.

En caso de cambio de residencia, porque así lo requiere el trabajo,

Arrendavit y compra otorga una vivienda con características similares

en cualquier estado del país (sujeto a disponibilidad de vivienda).

Cuando se reúnen los 116 puntos se puede adquirir la vivienda y,

además, en caso de que aplique, complementar el pago de ésta con

el subsidio que el gobierno federal que se otorga a través de la

Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).

Requisitos

Contar con relación laboral.

No tener un crédito vigente en el Infonavit.

No haber tenido crédito hipotecario del Infonavit.

Llevar al menos un bimestre de cotización en el empleo actual.



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Tener un ahorro en la Subcuenta de Vivienda suficiente para respaldar

el monto de los seis meses de renta.

Contar con los datos de contacto de dos personas para ser validados.

Consultar la oferta de vivienda en el Cesi más cerca.

En la precalificación aparece el monto máximo de renta al que puede

acceder el trabajador a través del Infonavit.

El ahorro que se tiene en la Subcuenta de Vivienda, que queda como

garantía de pago.

Llenar la solicitud de crédito.

Identificación personal

Comprobante de domicilio con una antigüedad máxima de tres meses.



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2.1.4 Productos de Crédito

1.- Crédito Infonavit Tradicional Cumplir con los requisitos previos

Consultar la precalificación y puntos

Reunir la documentación necesaria para integrar el expediente (Ver

Anexo A Integración de Expedientes).

Se puede solicitar crédito conyugal al titular se le otorga el 100% de su

capacidad de compra y al conyugue el 75%

Se puede obtener un Subsidio del Gobierno Federal

Si el cónyuge es derechohabiente del Fovissste se podrán juntar los

créditos y utilizar el producto Infonavti-Fovissste

Se cuenta con los beneficios del programa Garantías Infonavit

(Cobranza Social Infonavit) en caso de pérdida de empleo, variación

del poder adquisitivo o alguna emergencia familiar

Si se es derechohabiente cumplido se podrá participar en las

promociones del Club Recompensas Mi Infonavit donde se pueden

ganar pago de mensualidades o hasta la liquidación total del crédito

Al terminar de pagar el primer crédito se puede solicitar el segundo

cumpliendo con los requisitos del producto Tu 2do Crédito.



ISO-9001-2008

2.- Infonavit Total Cumplir con los requisitos solicitados por el Infonavit

Se puede utilizar para comprar vivienda nueva o usada de cualquier

valor

Se aprovecha la máxima capacidad de crédito conformada por el

monto de crédito de Infonavit + el SSV + el crédito de una institución

financiera diferente al Infonavit.

Las condiciones financieras varían dependiendo del ingreso salarial

de cada derechohabiente

Para derechohabientes que ganan de 4.5 VSM en adelante.

Si el salario del derechohabiente es a partir de 11 VSM se puede

solicitar crédito conyugal.

Gastos de Titulación Financieros y de Operación del 3% del Monto de

Crédito a otorgar.

En este producto como participa una entidad financiera se le

solicitará al derechohabiente el formato para autorizar la consulta

del historial crediticio.

Aunque el crédito es otorgado tanto por el Infonavit como por una

entidad Financiera es otorgado, cobrado y administrado 100% por el

Infonavit.

Se obtienen todos los beneficios del Crédito Infonavit Tradicional

Se tomará en cuenta el comportamiento de pago de aportaciones

de la empresa donde se labora.

3.- Cofinavit Cumplir con los requisitos solicitados por el Infonavit

La parte del crédito que otorga el Infonavit solo es en VSM.

Para compra de vivienda nueva o usada de cualquier valor.

Crédito otorgado por el Infonavit y por un Banco o una Sofol. Aquí

son créditos distintos y cada uno es cobrado y administrado por

cada institución otorgante.

Se puede solicitar crédito conyugal.



ISO-9001-2008

Las condiciones financieras varían dependiendo del ingreso que se

pueda comprobar y de lo que ofrezcan las instituciones participantes

En este producto de crédito se tendrán que integrar dos expedientes

crediticios.

Una vez liquidado el crédito que otorgo el Infonavit, las aportaciones

patronales subsecuentes se destinaran a amortizar el crédito que se

ejerció con la otra institución financiera.

Se obtienen todos los beneficios que ofrece el Infonavit a sus

derechohabientes cuando ejercen un crédito.

Los gastos de titulación financieros y de operación que se

descontarán del monto de crédito a otorgar van del 0% al 5%

dependiendo del salario del trabajador.

Solo por parte de la Entidad Financiera se solicitará la consulta del

historial crediticio

4.- Cofinavit Ingresos Adicionales Cumplir con los requisitos solicitados por el Infonavit.

Crédito en Pesos con tasa de interés del 12 %. Monto máximo de

crédito a otorgar es de 149 VSMMDF que actualmente en pesos es

$304,738.72. Se presta el total del crédito infonavit tradicional.

Para compra de vivienda nueva o usada de cualquier valor

Para derechohabientes que tienen un salario base menor a 4 VSM y

puedan comprobar Ingresos Adicionales, como propinas y

comisiones, por ejemplo.

Se puede solicitar crédito conyugal en Infonavit siempre y cuando los

dos conyugues cumplan con las características para este producto

de crédito y en la otra institución financiera elegida para poder

acceder a un mayor monto de crédito.

En este producto de crédito se tendrán que integrar dos expedientes

crediticios (los documentos se enumeran en el punto 3.3 tanto si es

crédito individual como conyugal).

Se obtienen los mismos beneficios que en un crédito Infonavit

Tradicional.



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5.- Apoyo Infonavit Los requisitos son tener relación laboral vigente y que ya se cuente con

un SSV.

El crédito solo se otorga en una Institución Financiera diferente al

Infonavit.

El SSV queda como garantía para el pago de las mensualidades en

caso de pérdida de empleo.

Para compra de vivienda nueva o usada de cualquier valor, o construir

en terreno propio.

No tener crédito vigente con el Infonavit

Las aportaciones patronales subsecuentes amortizan el crédito

otorgado por la institución financiera elegida.

Las condiciones financieras dependerán de los ingresos que se

comprueben.

Se tiene que bajar del portal de Infonavit el certificado de Apoyo

Infonavit.

Solo se integrara el expediente de la institución financiera elegida

avisando que se utilizara Apoyo Infonavit para que lo apliquen.

Consultar el simulador de la Condusef (Comisión Nacional para la

Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros)

La institución financiera proporciona la Carta de Instrucción Irrevocable

donde se autoriza al Infonavit la aplicación del SSV como garantía del

pago de las mensualidades en caso de pérdida de empleo, así como la

aplicación de las aportaciones patronales subsecuentes al capital del

crédito de esa entidad con lo que se disminuye el plazo del crédito.

No se requiere cumplir con ninguna puntuación.

Según los ingresos que se puedan comprobar la institución financiera

puede otorgar hasta el 95% de crédito sobre el valor de la vivienda.

Una vez liquidado este crédito se puede solicitar el crédito Infonavit.

6.- Tú 2do Crédito Infonavit Es un crédito hipotecario para derechohabientes que ya ejercieron un primer

crédito. Es otorgado por el Infonavit en coparticipación con otra entidad

financiera, la tasa de interés es fija.



ISO-9001-2008

Condiciones

Si ya se ejerció el primer crédito en Infonavit y se termino de pagar, se

puede solicitar un segundo para compra de vivienda nueva o usada de

cualquier valor; se podrá elegir el plazo para pagarlo entre 5, 10, 15, 20,

25 y 30 años.

Es importante tomar en cuenta que la suma de la edad del trabajador

más el plazo no debe ser mayor a 70 años. La edad máxima que puede

tener el trabajador para solicitar el segundo crédito será de 64 años 11

meses para que pueda solicitar el plazo menor de 5 años.

El monto del crédito se calcula en función del plazo que se elija y la

capacidad de pago.

La tasa de interés anual es de 10.8%.

Este crédito no se puede complementar con subsidios federales.

Los gastos de titulación, financieros y de operación son del 5% del

monto del crédito. No aplica para trabajadores con ingresos de hasta

2.6 VSM.

Pueden solicitarlo todos los trabajadores sin importar el nivel salarial que

tengan.

Se tomará en cuenta el comportamiento de pago de aportaciones de

la empresa donde se labora.

Requisitos

Tener por lo menos dos años de cotización continua.

Tener más de seis meses de haber terminado de pagar el primer crédito

del Infonavit.

Haber liquidado el primer crédito del Infonavit de forma regular.

En caso de Cofinavit o Apoyo Infonavit, también es necesario haber

terminado de pagar a la entidad financiera.

Autorizar la consulta del historial crediticio.



ISO-9001-2008

2.1.5 Programas Complementaris de Crédito

1.- Hogar a tu Medida

Es un programa que ofrece la posibilidad de recibir un beneficio

económico al adquirir una vivienda nueva o usada.

Tiene como objetivo brindar soluciones de vivienda con instalaciones y

dimensiones adecuadas, que contribuyan a mejorar la calidad de vida

de los derechohabientes o de alguno de sus familiares con

discapacidad.

El uso de este beneficio es opcional, si se acepta, se les entregará el

vale Hogar a tu medida que corresponda al tipo de discapacidad que

se acreditó y se podrá canjear por el equipo que se requiera instalar en

la vivienda (timbres, sensores, alarmas, barras de acero, rampas, piso

antiderrapante, etcétera).

Para obtener este beneficio se debe solicitar al momento de tramitar el

crédito y acreditar la discapacidad con el certificado que expide el

Instituto Mexicano del Seguro Social, el Instituto de Seguridad y Servicios

Sociales de los Trabajadores del Estado; la Secretaría del Trabajo y

http://portal.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/74c6b4bc-d780-41b4-acdf-df82d074de1b/Catalogo_de_Productos.pdf?MOD=AJPERES



ISO-9001-2008

Previsión Social, o los médicos de la Procuraduría Federal de la Defensa

del Trabajo, las secretarías de Salud de cada entidad federativa, o del

Sistema Nacional para el Desarrollo Integral de la Familia (DIF).

Aplica para:

Todos los derechohabientes de cualquier nivel de ingreso.

Todos los productos de crédito Infonavit para adquirir vivienda nueva o

usada, ya sea en paquete o mercado abierto, con o sin subsidio.

Tu 2do Crédito Infonavit.

Solicitudes de crédito de forma individual o conyugal.

Elegir a un proveedor autorizado por el Instituto para que lleve a cabo

las adecuaciones que requiere la vivienda

2.- Subsidio del Gobierno Federal

Es un beneficio que otorga a los trabajadores el gobierno federal, a

través de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), para que puedan

complementar el pago de la casa que desean adquirir.

Para otorgarlo, la Comisión se ha dado a la tarea de definir las reglas de

operación anuales para trabajadores que tienen un ingreso de hasta 5

VSM.

Al momento de solicitar la precalificalificación se podrá saber si se es

candidato.

El monto del subsidio depende del ingreso y de los puntos que se reúnen

a partir de las características de la vivienda y está sujeto a la

disponibilidad de recursos.

Para obtenerlo hay que solicitarlo al momento de inscribir la solicitud de

crédito.

Requisitos:

Que sea el primer crédito Infonavit y se cumpla con sus requisitos.

Solo para compra de vivienda nueva o usada.

Contar con un ahorro en la Subcuenta de Vivienda equivalente a 5 VSM

o, en caso de no tenerlo, ahorrar esa cantidad por cuenta del

trabajador.

Que no se haya recibido anteriormente un subsidio para vivienda del

gobierno federal.

Para compra de vivienda nueva tomar en cuenta que:

http://portal.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/1ac95913-1563-42e3-bf66-c4b59ca5a895/Catalogo_de_proveedores.pdf?MOD=AJPERES



ISO-9001-2008

Debe estar registrada por la empresa constructora en el Registro Único

de Vivienda (RUV) y ubicarse dentro de los perímetros de contención de

las zonas urbanas.

El monto máximo de subsidio que se puede obtener se establece conforme a

esta tabla.

Para compra de vivienda usada tomar en cuenta que:

Debe estar registrada en el Registro Único de Vivienda (RUV) y ubicarse

dentro de los perímetros de contención de las zonas urbanas. El costo

del trámite de registro es de $243.00, IVA incluido. Para este trámite hay

que acudir al Cesi más cercano y llevar el Formato de apoyo para el

registro de vivienda usada y copia de la boleta predial de la vivienda

que se quiere adquirir. El Cesi entregará una ficha de pago que

contiene el dato de la clave única de registro (CUV); es muy importante

que se anote este dato y se tenga a la mano ya que es la identificación

de la vivienda y se pedirá al momento de solicitar el avalúo y al

momento de inscribir la solicitud de crédito.

El monto máximo de subsidio que se puede obtener se establece conforme a

esta tabla.



ISO-9001-2008

Si la vivienda que se va comprar esta dentro de desarrollos certificados hay

que verificar que

El conjunto habitacional esté registrado por la empresa constructora en

el Registro Único de Vivienda (RUV).

El monto máximo de subsidio que obtendrías es de 33 VSM.

Perímetros de Contención Urbana: son el resultado de la aplicación de

metodologías geoespaciales a partir de fuentes oficiales como INEGI, SEDESOL

y CONAPO. Se clasifican en tres ámbitos o contornos: intraurbano (U1: Son

zonas urbanas consolidadas con acceso a empleo, equipamiento y servicios

urbanos. Resultan de la variable de Potencial de Empleo, definida como

medida de accesibilidad física a los puestos de trabajo para cada

localización (unidad geográfica) al interior del área urbana), primer contorno

(U2: zonas en proceso de consolidación con infraestructura y servicios urbanos

de agua y drenaje mayor al 75%) y segundo contorno (U3: zonas contiguas al

área urbana, en un buffer (cinturón periférico al área urbana) definido de

acuerdo al tamaño de la ciudad). La actualización de los mapas de los

contornos la coordina CONAVI. Para identificar estas zonas se utilizará la

cartografía proporcionada por la Subdirección General de Sustentabilidad de

la CONAVI al Registro Único de Vivienda (RUV).

Registro Nacional de Reservas Territoriales: (RENARET) instrumento construido

para apoyar el objetivo de la nueva Política Urbana y de Vivienda de ordenar

la expansión descontrolada de las ciudades. Su objetivo es conocer y calificar

el grado de desarrollo y la ubicación de las reservas territoriales de propiedad

privada adquirida con fines habitacionales.

Reservas territoriales: aquellas reservas adquiridas con el propósito de

desarrollo de vivienda, inscritas en el Registro Nacional de Reservas Territoriales.

Pueden ser analizadas: i) De acuerdo a su ubicación (dentro o fuera de los

Perímetros de Contención Urbana); ii) De acuerdo a su grado de desarrollo

(R1: Superficie territorial adquirida sin uso habitacional, R2: Superficie territorial

adquirida con uso habitacional, R3: Reserva adquirida con uso habitacional e

inversión en infraestructura y urbanización, y R4: Superficie territorial que

cuenta con uso de suelo habitacional, así reconocido por la autoridad local

correspondiente, dotada con infraestructura y servicios urbanos y en la cual

existe vivienda construida o en proceso de construcción en al menos una



ISO-9001-2008

etapa); o iii) De acuerdo a las características del entorno (Categoría A: si en el

entorno de la reserva existen más de 250 empleos y más de 500 viviendas, o

Categoría B: si en el entorno de la reserva no existe una de las dos condiciones

de empleo y vivienda o ambas están ausentes).

3.- Crédito Infonavit-Fovissste Esta opción es para los conyugues que quieren sumar sus créditos tanto de

Infonavit como de Fovissste para tener un mayor monto de crédito y juntos

comprar una casa mejor.

Pasos para solicitarlo

El cónyuge debe cumplir con las condiciones del Fovissste.

No tiene que participar en los sorteos de esa institución, ya que al

solicitar su crédito dentro de este programa, se autoriza de manera

automática.

Consultar la Precalificación y puntos del derechohabiente de Infonavit.

Reunir los documentos para integrar los expedientes. En el caso de este

beneficio, además de los documentos que se especifican en el Crédito

Infonavit para la Compra de vivienda nueva o usada también incluye:

Copia de identificación oficial (puede ser credencial para votar

expedida por el IFE, pasaporte vigente, cartilla del Servicio Militar

Nacional o cédula profesional) de tu cónyuge.

Original del acta de matrimonio.

Carta de autorización del crédito Fovissste del cónyuge.

4.- Hipoteca con Servicios Programa para facilitar el pago del predial y la cuota de mantenimiento

del conjunto habitacional donde se ubica vía nómina.

$884,381.60 en pesos fijos



ISO-9001-2008

El pago del predial aplica con crédito Infonavit. (Solo en municipios

participantes).

El pago del mantenimiento aplica con crédito Infonavit, Cofinavit,

Cofinavit Ingresos Adicionales o Infonavit Total y si el desarrollador

inscribió el conjunto habitacional en el programa.

El cobro del predial se aplica a partir del bimestre siguiente a la

obtención del crédito; en el caso de Tijuana se hace a partir del primer

bimestre del año siguiente.

El importe del impuesto predial se puede hacer en seis pagos

bimestrales cada año, sin multas ni recargos. No hay descuentos por

pronto pago.

La cuota para el pago del mantenimiento se ajustará cada año en el

mismo porcentaje en el que se incrementa el salario mínimo.

Los recursos obtenidos por el pago del predial permiten que la localidad

cuente con mejores servicios públicos; mientras que los que se obtienen

por el pago de la cuota de conservación se destinan al cuidado y

mejoramiento de las áreas comunes de los conjuntos habitacionales;

todo esto favorece que con el paso del tiempo su patrimonio valga

más.

Firmar la carta de instrucción para la retención adicional al pago del

predial.

8.- Adhesión Apoyo Infonavit Si se solicito un crédito con un Banco o una Sofol y por alguna razón no

se solicito con Apoyo Infonavit, y actualmente se cotiza para el Instituto

y el patrón hace las aportaciones del 5% se puede solicitar en el Banco

o Sofol donde se ejerció el crédito la Adhesión al Apoyo Infonavit para

tener todos los beneficios de este producto de crédito. Solo hay que ir al

Banco o Sofol y solicitar la inscripción en el programa. No es necesario

cumplir con ninguna puntuación y al terminar de pagar este crédito se

podrá solicitar Crédito Infonavit.



ISO-9001-2008

5.- Crédito Seguro Es un programa en conjunto con una entidad financiera (BANSEFI Banco del

Ahorro Nacional y Servicios Financieros), con el que se podrá ahorrar de

manera mensual una cantidad de dinero para que el derechohabiente

obtenga la puntuación mínima y al terminar podrán inscribir su solicitud para

obtener un crédito Infonavit; el monto que se ahorre se sumará al crédito

Infonavit.

Desde el principio se podrá saber el monto necesario de ahorra para

obtener el crédito.

El ahorro tendrá que ser del 5 a 15 por ciento del monto de crédito que

se puede obtener, dependiendo de los puntos que se tengan y el plazo

que se elija para pagar el crédito.

El plazo para ahorrar de acuerdo a cada disponibilidad de recursos

puede ser de 4 a 24 meses.

Es necesario abrir una cuenta en Bansefi.

Cuando se termine de reunir el ahorro necesario hay que solicitar el

Certificado de cumplimiento.

6.- VIVE Consiste en la compra de una vivienda remodelada con el mejor precio

del mercado.

Las viviendas que se ofrecen por medio de este programa no son

nuevas; fueron remodeladas por el desarrollador que las vende.

Se necesita contar con una relación laboral y no tener un crédito

vigente con el Infonavit.

Es necesario consultar las zonas y los vendedores que ofrecen viviendas

dentro de este programa.

7.- PORTABILIDAD Mecanismo por medio del cual se podrá llevar a cabo la transferencia

de las aportaciones acumuladas en la Subcuenta de Vivienda, y que

por cuestiones laborales o de contratación se haya cambiado de un

sistema de seguridad social a otro.



ISO-9001-2008

¿A quiénes aplica la portabilidad?

Trabajadores que cuenten con un crédito formalizado en uno de los

Institutos, utilizando el saldo acumulado de vivienda en el otro Instituto

como pago para la amortización de su crédito y que podrán hacer uso

de sus aportaciones patronales a fin de realizar pagos subsecuentes al

crédito contratado.

¿Qué requieres para tramitar la portabilidad?

Tener un crédito formalizado en el Instituto a donde deseas aplicar la

Portabilidad de saldos.

Tener saldo disponible en el Instituto cedente tratándose de

transferencia de saldos (donde inicias el trámite).

Tener relación laboral vigente en el instituto cedente tratándose de

transferencia de aportaciones patronales (donde inicias el trámite).

Estar afiliado a una Afore.

Contar con los datos de: Número de Seguridad Social (NSS) y la Clave

Única de Registro de Población (CURP).

Contar con los datos del número de crédito del instituto receptor de la

Portabilidad de saldos.

En el caso de Fovissste deberán estar en régimen de cuenta individual.

No estar realizando un trámite en la Afore (unificación de cuentas,

separación de cuentas, retiro, traspasos Afore o cualquier otro proceso

operativo).

No contar con un crédito vigente en el instituto cedente.

Existe ya una propuesta que consiste en que si un trabajador labora al

mismo tiempo en el sector público y privado pueda ejercer sus dos

créditos al mismo tiempo.

8.- Adhesión Apoyo Infonavit Si se solicito un crédito con un Banco o una Sofol y por alguna razón no

se solicito con Apoyo Infonavit, y actualmente se cotiza para el Instituto

y el patrón hace las aportaciones del 5% se puede solicitar en el Banco

o Sofol donde se ejerció el crédito la Adhesión al Apoyo Infonavit para

tener todos los beneficios de este producto de crédito. Solo hay que ir al

Crédito Vigente en: Se cuenta con ahorro en: Hacer el trámite en:

INFONAVIT FOVISSSTE FOVISSSTE

FOVISSSTE INFONAVIT INFONAVIT



ISO-9001-2008

Banco o Sofol y solicitar la inscripción en el programa. No es necesario

cumplir con ninguna puntuación y al terminar de pagar este crédito se

podrá solicitar Crédito Infonavit.

9.- Crezcamos Juntos El programa Crezcamos Juntos, ser formal se diseñó para las personas

independientes y que puedan tener acceso a la seguridad social del IMSS y

del Infonavit.

Es necesario estar registrado en el Régimen de Incorporación Fiscal, contar

con Número de Seguridad Social y tener una Afore y que caigan dentro de

estas 3 categorías:

Trabajador independiente inscrito en el RIF

Patrón-persona física inscrito en el RIF

Trabajador con patrón inscrito en el RIF



ISO-9001-2008

2.1.6 Requisitos que debe cumplir la vivienda para

que el Infonavit pueda otorgar un Crédito En caso de ser vivienda Sustentable:

Estar cerca de escuelas y hospitales, clínicas de salud, tiendas y

mercados.

Tener acceso a servicios públicos, como recolección de basura,

alumbrado público, drenaje, abasto de agua.

Contar con un tamaño adecuado y que tengan posibilidades de

ampliarse a futuro.

Los materiales con los que están construidas son de buena

calidad y hacen que la vivienda esté en buen estado.

Están cerca de centros de trabajo.

Cuentan con servicios básicos como agua, luz y gas.

En sus alrededores puedes encontrar acceso a transporte público.

Cuentan con espacios públicos de esparcimiento, por ejemplo,

parques, jardines y canchas deportivas.

Quienes viven ahí se organizan en comunidades de vecinos,

como comités de administración, vigilancia y mantenimiento.

Para cualquier otro tipo de vivienda:

Ubicarse en una zona urbanizada y contar con todos los

servicios. No estar en Zona de Riesgo.

Estar lejos de depósitos de combustible, ductos subterráneos,

líneas de alta tensión, ríos, lagunas, arroyos o pantanos; no

ubicarse sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas

geológicas, rellenos sanitarios, terrenos arcillosos o

contaminados, entre algunas zonas de riesgo.

Tener sala-comedor, cocina y baño.

Tener uso habitacional exclusivamente.

Tener una vida útil futura de 30 años como mínimo.

Estar al corriente en los pagos de consumo de agua y predial.

Se encuentre libre de gravámenes (hipotecas, embargos, etc.)

al momento de la firma de escritura o puede estar hipotecada

y hacer la liberación simultanea al momento que se firme la



ISO-9001-2008

nueva escritura.

Contar con escritura o título de propiedad inscrita en el Registro

Público de la Propiedad.

Contar con un DTU mínimo de 70 puntos. Documento que se

tramita junto con el avalúo

El Portal de Infonavit ofrece un apartado que se llama “Tips para elegir mi

casa” donde aparecen 6 consejos elementales que se deben seguir previo a

comprar una vivienda. Aquí mismo hacen la recomendación de contestar un

cuestionario sobre la ubicación y diseño de la casa que se quiere comprar

previo a concretar la operación o firmar algún documento que comprometa

al derechohabiente antes de estar seguro si lo que va a comprar es

adecuado, el cuestionario es el siguiente:



ISO-9001-2008

Características Financieras de los Productos de Crédito Infonavit:

Compra de vivienda nueva o usada Producto de crédito Salario requerido Monto Máximo de

crédito

Tasa de interés

anual

Crédito Infonavit

Tradicional (Pesos

fijos)

Para cualquier nivel

salarial

$ 884,381.60 12%

Infonavit Total (Pesos

Fijos)

Desde 4.5 VSM

($9,589.68) en

adelante

$1,553,528.16 12%

Cofinavit

(Crédito en

VSMMVDF)


salarial

$285,559.36 Del 4% al 10%

dependiendo del

salario del

trabajador

Cofinavit Ingresos

Adicionales (Pesos

Fijos)

Para trabajadores

que ganan hasta 4

VSM ($8,524.16) y

puedan comprobar

ingresos

adicionales.

$ 304,738.72 12%

Tu 2do Crédito

Infonavit


salarial

$ 1,587,624.80 Antes 11.7% ahora

10.8%

Apoyo Infonavit Para cualquier nivel

salarial

El Monto de Crédito

depende de la

cantidad de

Ingresos que se

puedan comprobar

Depende el Monto

de crédito que

otorgue la Entidad

Financiera

Crédito Seguro Para cualquier nivel

salarial y que aún

no cuenten con los

116 puntos

requeridos

$ 884,381.60 12%

Créditos no hipotecarios para ampliar o reparar la vivienda Mejoravit

Remodelación


salarial

$ 48,685.66 18.5%

Mejoravit

Ampliación


salarial

$ 158,123.17 18.5%



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2.1.7 Características de los créditos Fovissste El Fovissste es un instituto encargado de otorgar créditos para vivienda a los

trabajadores al servicio del Estado. Se otorgan a través de Sorteo Anual, en el

que pueden participar los trabajadores en activo, de base, confianza y

eventuales al servicio de Entidades Públicas del Estado y que aporten al

Fondo.

Sus características son:

El crédito se puede destinar para:

VIVIENDA NUEVA

Adquisición.

Construcción en Terreno Propio.

VIVIENDA USADA

Adquisición.

Reparación o Mejoramiento de Vivienda.

Ampliación.

Redención de Pasivos (pago de adeudos con otras Entidades

Financieras)

El monto máximo de otorgamiento de crédito, es de hasta $941,633.04,

más el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El crédito para un

derechohabiente, está en función de su sueldo mensual, que reporta su

Dependencia a través del sistema SIRI. En la fase de Verificación Final de

Importes, el monto del crédito ya no puede modificarse.

El plazo máximo para el pago del crédito, es de 30 años.

El pago del crédito es del 30% del sueldo básico, éste se realiza a través

de nómina.

El saldo del crédito se actualiza, conforme a los aumentos al Salario

Mínimo Mensual General Vigente en el Distrito Federal (SMMGVDF)

Tasas de Interés:

% SUELDO BÁSICO

4% Si el sueldo básico de cotización es igual o mayor a 1.0 y menor a 2.5 en veces SMMVDF

4-5% Si el sueldo básico de cotización es igual o mayor a 2.6 y menor a 3.4 en veces SMMVDF

5% Si el sueldo básico de cotización es igual o mayor a 3.4 y menor a 3.75 en veces

SMMVDF

5-5% Si el sueldo básico de cotización es igual o mayor a 3.75 y menor a 4.15 en veces

SMMVDF

6% Si el sueldo básico de cotización es igual o mayor a 4.15 y menor a 10.0 en veces

SMMVDF



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Fovissste en Pesos:

Características:

El monto máximo de financiamiento se integrará con la suma de los

financiamientos del FOVISSSTE y de la SHF o las Entidades Financieras

autorizadas por FOVISSSTE.

Para la formalización del esquema “FOVISSSTE EN PESOS”, el

derechohabiente que cumpla con los requisitos previstos en los

presentes criterios, celebrará un contrato de mutuo con el FOVISSSTE y la

SHF o con las Entidades Financieras que hayan suscrito previamente el

convenio marco de colaboración respectivo, mismo que se otorgará

conforme a lo siguiente:

El recurso otorgado por FOVISSSTE será equivalente al 100% del monto

de la Subcuenta de Vivienda del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR)

del trabajador, que al momento del ejercicio del crédito tenga

acumulado, mismo que en su caso, podrá ser utilizado para pago al

vendedor, gastos de escrituración y amortización del recurso restante

aportado por el cofinanciador. (Deberá aplicar en el orden señalado y

hasta donde alcance el recurso)

El recurso restante será aportado por la SHF o las Entidades Financieras

respectivas, cuyo saldo se denominará en pesos.

PLAZO DE AMORTIZACIÓN

Los créditos se otorgarán en plazos de 5 a 25 años.

El plazo se determinará a elección del derechohabiente, siempre y

cuando el análisis de su capacidad de pago, edad y monto máximo

aprobado se determine viable.

TASA DE INTERÉS

La tasa de interés ordinaria es fija durante toda la vida del crédito y será

igual que el Costo Anual Total, cuyo valor deberá ser verificado por el

Derechohabiente al momento de formalizar el crédito.

Crédito Conyugal Fovissste-Infonavit

CARACTERISTICAS DEL CREDITO CONYUGAL

El derechohabiente del Fovissste no estará sujeto a sorteo y el crédito

del derechohabiente que cumpla con los requisitos del INFONAVIT se

otorga de manera directa.



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Puede ser aplicado a la adquisición de Vivienda nueva o usada y en

cualquier parte de la República.

Sin tope en el valor de la Vivienda ni en el monto del crédito.

La garantía hipotecaria será en primer lugar para las dos Instituciones en

proporción de los montos que otorguen, con la obligación solidaria del

cónyuge.

REQUISITOS CONYUGALES:

Que ambos derechohabientes estén casados y lo acrediten mediante

acta de matrimonio.

Que el derechohabiente de FOVISSSTE esté activo en el sector público

(Se acredita con el último talón de pago).

Que el derechohabiente de FOVISSSTE haya cotizado 18 meses o más.

Que el derechohabiente de FOVISSSTE no haya recibido un crédito del

Fondo de la Vivienda con anterioridad ni que se encuentre con uno en

trámite.

Que el derechohabiente de INFONAVIT cumpla con los requisitos y

puntuación que se establecen para ejercer un crédito

Ambos derechohabientes deben presentarse para la firma de solicitud,

la cual se puede registrar en alguna de las ventanillas de las oficinas

receptoras ubicadas en las Gerencias Regionales de Vivienda de las

Delegaciones Estatales y Regionales del I.S.S.S.T.E. o en alguna de las

Entidades Financieras que operan este Esquema.

Documentos para Registrar la Solicitud

Acta de Matrimonio ó copia certificada.

Identificación Oficial.

Comprobante de Domicilio.

CURP de ambos derechohabientes.

Número de Seguridad Social (Derechohabiente INFONAVIT).

Presentar los 5 documentos en original y copia.

Los interesados deberán presentarse personalmente ante cualquier ventanilla

de algunas de las Entidades Financieras o Departamentos de Vivienda del

FOVISSSTE u Oficinas Centrales del FOVISSSTE para iniciar el trámite de

solicitud.



ISO-9001-2008

Fovissste tiene otros productos de crédito que son:

Si quieres conocer más sobre sus requisitos y características visita el portal

http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE

http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE



ISO-9001-2008

2.2 PERFILAMIENTO DEL CLIENTE Y

PRECALIFICACIONES El perfilamiento como primera etapa en el proceso de asesorar

adecuadamente al derechohabiente para que elija el producto de crédito

que más se ajuste a sus posibilidades, es de suma importancia ya que de ello

depende que el cliente quede satisfecho y además que no se vea en

problemas para poder pagar su vivienda.

El poder obtener, en una primera entrevista, la mayor cantidad de

información sobre la situación económica y presupuesto familiar actual del

derechohabiente, ayudará al promotor para llevarlo de la mano en todas las

fases del proceso de adquisición de vivienda con crédito Infonavit.

La segunda etapa del proceso, en base a la información recabada en el

perfil, es obtener del portal de Infoanvit la precalificación. En la

precalificación se obtiene información sobre:

Cuánto tiene ahorrado él Trabajador en el Infonavit y cuánto se le

puede prestar.

Cuál sería la mensualidad.

El plazo para pagarlo.

El monto de gastos que se le descontarán.

EL PRIMER CONTACTO CON EL CLIENTE

El perfilamiento es un proceso que se realiza a través de un diálogo entre el

cliente y su promotor de ventas, es decir una entrevista dirigida a conocer

cuáles son las características de la vivienda que el cliente desea adquirir e

identificar las posibilidades financieras adecuadas y disponibles para él. Para

ello es necesario contar con un documento que incluya toda la información

necesaria para llevar por buen camino a nuestro cliente y concretar la venta.

La entrevista debe realizarse considerando siempre las siguientes actitudes:

ORDEN: Realizar una asesoría ordenada implica que se conducirá el diálogo

con el cliente llevando cierta secuencia, para asegurar que la explicación sea

clara, por lo que será indispensable que la manera de expresarnos sea

utilizando un lenguaje coloquial, evitando el uso de términos técnicos o

especializados que dificulten la comprensión del cliente.



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AMABILIDAD: Cualquier profesión enfocada a ofrecer asesoría deberá

desempeñarse con amabilidad, la cortesía es la actitud que promueve un

clima confortable y cordial durante el tiempo en el que transcurre la asesoría.

TOLERANCIA: Como asesor en materia de crédito de vivienda, es relevante

que demuestre tolerancia durante todo el tiempo en el que transcurre la

asesoría, recuerde que su función será asesorar a una amplia gama de

personas que fluctúan entre 18 y 65 años de edad y que cada grupo de

personas está familiarizado con cierto tipo y ritmo de lenguaje, también

considere que la gran mayoría de ellos no conocen de temas de crédito y

que en algunas ocasiones tendrá que explicar el mismo concepto más de

una vez, evitando en todo momento caer en expresiones que denoten

impaciencia, o en emitir juicios o expresiones tales como “para que me

entienda…”, “es que usted no me entiende”, “eso ya se lo expliqué” , “lo que

le estoy diciendo es que…”, etc.

METODO PARA LLEVAR UNA BUENA ENTREVISTA:

A) PLANEACIÓN

Planear siempre va a simplificar el trabajo, puesto que constituye en sí misma

una guía que nos debe proporcionar una secuencia sencilla y clara para el

desarrollo de la entrevista; sólo planeando en forma consciente y organizada,

el proceso de asesoría podrá llevarse a cabo de forma eficiente. Es muy

importante dentro de la planeación elaborar el formato de Registro del Perfil

del Cliente, que represente una guía de las preguntas dirigidas permitirán

identificar quién es nuestro cliente, cuáles son sus necesidades y hacia donde

dirigimos nuestros esfuerzos en aras de su beneficio.

B) DESARROLLO



ISO-9001-2008

Aun cuando hayamos planeado escrupulosamente nuestra intervención, en

esta etapa es cuando debemos poner en acción todos nuestros

conocimientos sobre las características, requisitos y beneficios de todos los

productos de crédito que podemos poner al alcance de nuestros clientes.

Aunque este punto puede resultar obvio, un promotor de ventas no puede

tomarse la libertad de la improvisación ya que seguramente este será el

camino más directo al fracaso.

La principal función de esta etapa, es la recomendación puntual y con

sentido ético del producto de crédito que más conviene a nuestro cliente de

acuerdo a sus necesidades y posibilidades de pago. Por ello es muy

importante tener amplia experiencia y práctica en el manejo del portal de

Infonavit y los simuladores que tienen habilitados las diferentes Entidades

Financieras.

C) CIERRE

Todos sabemos que no siempre podremos en una primera sesión concretar la

operación, que a veces tendremos que concertar comúnmente a petición del

cliente una segunda o hasta una tercera sesión, e incluso en ocasiones

estaremos en la posición de que la operación simplemente no se realizó.

Pero en cualquier caso debemos estar preparados para que se presente

alguna de estas condiciones y desde luego enfrentarlas de manera

profesional, ya sea que continuemos con la orientación de la formalización del

crédito o prepararnos para otra sesión o bien para agradecer al cliente por la

confianza depositada aun cuando no se concrete la operación.

Este último punto es donde debemos mostrar más tolerancia con nuestros

clientes, ya que bien dicen que la mejor “promoción es la de boca en boca”.

Un cliente satisfecho nos puede recomendar.

Como puede apreciarse, la entrevista exitosa radica en la planeación. Si

queremos ejemplificar lo anterior, cuantas veces ha sido afectada una

presentación ante un cliente por falta de sencillos pero importantes accesorios

de ventas, como lo son una agenda, una pluma, una tarjeta de presentación,

trípticos de la empresa e incluso el portafolio de ventas que utilizamos

cotidianamente para apoyar nuestra presentación ante un prospecto.

Por lo tanto, para incrementar nuestras posibilidades de concretar

exitosamente una operación ante los diversos prospectos, debemos hacer



ISO-9001-2008

nuestro registro y retroalimentación de la entrevista para que los errores arriba

mencionados, no ocurran.

A continuación se muestra un ejemplo de formato de registro de perfil de

cliente. Es altamente deseable que dicho formato se presente en hoja

membretada de la empresa o bien si se trata de un promotor de ventas

independiente con sus datos en el encabezado:



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LAS PRECALIFICACIONES Y LOS SIMULADORES

Los simuladores son las herramientas que las instituciones financieras ofrecen

en sus sitios de Internet, con el fin de facilitar a sus clientes el cálculo de los

principales factores de un crédito hipotecario.



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Cada entidad financiera de acuerdo a sus requisitos de análisis crediticio,

solicita diferentes datos que serán analizados para entregar los resultados del

simulador.

Clasificación de simuladores.

Simuladores del INFONAVIT.

Simuladores de Instituciones Financieras.

Simulador FOVISSSTE.

SIMULADORES DEL INFONAVIT.

Los simuladores del INFONAVIT son conocidos con el nombre de

Precalificación. El Infonavit cuenta con una serie de información de sus

derechohabientes que al conjuntarla podemos conocer previamente a

cuanto crédito tienen derecho los trabajadores, de ahí el nombre de

Precalificación.

La puntuación se obtiene con los siguientes datos:

LA EDAD Y EL SALARIO DEL TRABAJADOR

EL AHORRO QUE SE TENGA EN EL SSV

LOS BIMESTRES DE COTIZACION CONTINUA

Cuando se obtiene la precalificación en el portal de infonavit aparece

un apartado que dice ¿Cómo se calculo mi puntuación? Es una

herramienta para mostrarle al cliente cuantos puntos lleva y por qué.

Si algún trabajador pierde su relación laboral, no pierde los ahorros

acumulados en su Saldo de Subcuenta de vivienda, pero no puede

obtener un crédito INFONAVIT mientras no tenga otra relación laboral y

tenga la antigüedad necesaria para alcanzar la puntuación requerida.

De igual manera si un trabajador cambia de empleo, no pierde los

ahorros acumulados en su SSV, pero si pierde puntos que había

acumulado por la permanencia en el trabajo, teniendo que esperar a

que tenga la antigüedad necesaria para alcanzar la puntuación

mínima para obtener un crédito.



ISO-9001-2008

Los datos necesarios para poder solicitar una precalificación de Infonavit son

los siguientes:

(NSS) del trabajador de once dígitos, fecha de

nacimiento, día, mes ya año y el valor de la vivienda que se desea adquirir. Si

el trabajador no sabe su NSS se puede obtener en el portal de Infonavit en

“Obtén tu Número de Seguridad Social” proporcionando su nombre completo

y el día, mes y año de nacimiento.

, es de gran relevancia que el

promotor certificado se asegure que su cliente conozca y declare este

descuento, ya que de no hacerlo, correrá el riesgo de ser acreedor a

descuentos que no podrá costear y probablemente terminará cancelando la

solicitud de crédito o caer en irregularidades crediticias que lo perjudiquen a



ISO-9001-2008

él en sus fianzas y a ti en tu calidad, imagen y desempeño como promotor de

ventas certificado.

, estos ingresos deberán ser reales y

comprobables, ya que las entidades financieras que ofrecen créditos en

cofinanciamiento podrán cancelar la solicitud de crédito en el caso de

detectar alguna inconsistencia, lo cual puede ocasionar pérdidas de tiempo y

oportunidades de venta para el promotor certificado y pérdidas financieras al

trabajador por concepto de penalizaciones o pago de estudios de crédito,

avalúos, etc.

Recuerda que en caso de que el trabajador tengas menos de 100 puntos, se

podrá aprovechar el programa Crédito Seguro o si trabaja en una de las

denominadas empresas de diez podrá ser beneficiario de su crédito con una

precalificación anticipada.

Es conveniente imprimir las precalificaciones y con estos datos explicar al

cliente su contenido, brindando la asesoría completa y detallada de la opción

del crédito, así como de las otras opciones a que puede aspirar, siempre

buscando la mejor opción de acuerdo a sus necesidades de vivienda y

capacidad de pago.

Los motivos por los que no se puede otorgar una precalificación son:

Porque el trabajador no tiene relación laboral.

El patrón no está aportando el 5% a que tiene derecho el trabajador por

ley.

El trabajador no ha elegido AFORE.

El trabajador ya tiene un crédito en trámite.

El trabajador está tramitando su jubilación o pensión simultáneamente.

El trabajador está jubilado o pensionado.

Los datos del la CURP y el RFC no son correctos.



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En cada caso el sistema indica con un mensaje, los motivos por los que no fue

posible realizar la precalificación.

Una vez que se obtiene la precalificación es indispensable explicar lo

siguiente:

Las Condiciones del Crédito: Monto de crédito a otorgar, Saldo de la

Subcuenta de Vivienda, Gastos de titulación, financieros y de

operación, descuentos por el pago de Impuestos y Derechos,

Contaría con, así como el descuento mensual de su salario para el

pago del crédito.

También está disponible la opción de precalificar al cónyuge, en el

caso crédito conyugal para incrementar su capacidad de compra,

se podrá acceder a esta opción, oprimiendo el botón

correspondiente. Esta opción no está disponible en Precalificaciones

de Infonavit Total, ya que en este producto primero es necesario

solicitar el estudio del historial crediticio y vía correo electrónico, o

acudiendo directamente al Cesi más cercano, podrán acceder a la

precalificación conyugal.

Cuando es un crédito conyugal es importante primero precalificar a

cada derechohabiente por separado para saber a cual le prestan

mas, ya que hay que recordar que al titular le prestan el 100% y al

conyugue el 75%. Si es crédito mancomunado Infonavit-Fovissste a

cada uno se les presta el 100%.

Si el cliente quiere continuar con su trámite es importante asesorarlo

con el llenado de la Solicitud de Crédito de cada institución.

Para mandar hacer el avalúo es importante consultar el Directorio de

Unidades de Valuación ya que solo ellos están autorizados para

expedirlo, vincularlo y cargarlo en el sistema.

Posteriormente hay que asesorar al cliente como elegir el Notario ya

que también está el Directorio de notarios que pueden firmar

créditos con Infonavit.



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SIGNIFICADO DE CONCEPTOS

Monto de Crédito a Otorgar. Es la cantidad máxima que el Infonavit

otorga como crédito, dependiendo de la edad y el salario del

derechohabiente.

Saldo de la Subcuenta de Vivienda. Es el total de los recursos que se

encuentran depositados en la cuenta individual del trabajador, provenientes

de las aportaciones al Fondo Nacional de la Vivienda, pagadas por los

patrones (5% del salario mensual integrado, la aportación se hace

bimestralemente), así como los intereses acumulados. Este saldo se suma al

crédito del INFONAVIT para tener una mayor capacidad de compra. También

lo puede utilizar como garantía para pedir un crédito preferencial de un

banco o una SOFOL con Apoyo INFONAVIT. Es muy importante informar al



ISO-9001-2008

derechohabiente que no es recomendable cambiar de afore mientras se está

haciendo el trámite del crédito hipotecario.

Gastos de Titulación, Financieros y de Operación. Son los gastos que

se generan por la escrituración notarial, incluidos los honorarios del notario, por

gestión financiera y por operación del crédito otorgado, como comisión por

apertura y gastos administrativos de la institución otorgante. Se calculan con

base en el sueldo del trabajador y se descuentan del Monto de Crédito a

Otorgar.

Otros Descuentos. Se restará adicionalmente del monto del crédito a

otorgar la suma equivalente a entre un 2% y 5% del importe del valor de la

vivienda para ser destinado, en su caso, al pago de impuestos por la compra-

venta y los derechos por la inscripción en el Registro Público de la Propiedad

de la hipoteca correspondiente. El % de descuento se calcula en base al valor

de la vivienda. Cada estado de la República tiene sus propios lineamientos

para el descuento de estos gastos y es por ello que varían de un lugar a otro.

Costo Anual Total. El (CAT) de los créditos que otorga el Infonavit varía en

función de la edad y salario del acreditado y la determina el INFONAVIT de

acuerdo con la metodología de cálculo del CAT publicada por el Banco de

México (no se considera la porción de la mensualidad que se cubre con la

aportación patronal). El CAT es solo un indicador que permite resumir el costo

que tendrá un crédito durante un año. Estará integrado por comisiones,

intereses y cualquier gasto adicional que incluya la operación. Nos Indica

donde sale más barato adquirir un crédito.

Tasa Anual de interés. La tasa anual de interés ordinario en Infonavit para

créditos en pesos es fija para cualquier nivel salarial. Es variable y ajustable de

acuerdo al ingreso del trabajador en créditos denominados en VSM y va del 4

% al 10 %. En caso de no pago de las mensualidades se genera la tasa anual

fija de interés moratorio que es del 4.2 % y se le suma a la tasa anual de

interés ordinario que sea aplicable conforme a lo estipulado.

Amortización del Crédito. La amortización ordinaria del crédito es la suma

en pesos equivalente a la cuota fija mensual ya sea en créditos en VSM o en

Pesos. Esta cantidad se descuenta del salario mensual del trabajador. El

equivalente lo puedes calcular consultando el Salario Mínimo General del D.F.

al día de hoy, más el 5% de la aportación patronal.



ISO-9001-2008

El Infonavit maneja dos regímenes de amortización:

ROA: Régimen Ordinario de Amortización que consiste en los descuentos que

el patrón aplicará al salario del trabajador mensualmente y se realizarán

mientras labore para un patrón que cotiza al Infonavit.

REA: Régimen Especial o Extraordinario de Amortización aplica cuando el

trabajador labora por su cuenta o con un patrón que NO cotiza al INFONAVIT,

y para conservar su crédito tendrá que cubrir la mensualidad + el 5% que

aportaba el patrón. Infonavit le dirá en que banco y a que cuenta hacer los

pagos mensuales.

LA OFERTA VINCULANTE. Es un resumen de condiciones ofrecidas por una

institución financiera en la cual se detallan las variables, los costos, tasas de

interés, las comisiones, la vida del crédito, y demás gastos a contratar

pertinentes. Con este documento la institución se obliga a establecer y

mantener los términos y las condiciones a las cuales le otorgaría el crédito, así

como el CAT individual de la operación. En Infonavit el periodo de vigencia

que tiene la OV está entre 5 y 10 días. La entidad estará obligada a otorgar el

crédito garantizado a la vivienda en los términos y condiciones que se

establezcan en la OV, siempre y cuando compruebe la identidad del

solicitante; la veracidad y autenticidad de los datos que hubiese

proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las sanas practicas y

condiciones de mercado; la realización de un avalúo practicado por un

valuador autorizado y el cumplimiento de las demás formalidades que

requiera la ley.

Plazo del Crédito. El plazo máximo para la amortización del crédito es de 30

años.

Prima Seguro. El costo anual de la prima del seguro contra daños a la

vivienda objeto del crédito, que será a cargo del solicitante, se tasa en base

al valor de la vivienda.

Factor de Cuota Fija. Es la cantidad mensual que debe descontar el patrón

al trabajador de su salario y enterarlo como abono de crédito bimestralmente.

Éste se determina al momento del ejercicio del Crédito. Esta cantidad fija

aparece ya de forma definitiva en el Aviso de Retención de Descuentos. Una

vez que el trabajador tenga su no. de crédito puede ingresar a Mi Cuenta

Infonavit e imprimir el ARD en 3 tantos para que el patrón los selle y los firme. El



ISO-9001-2008

patrón se queda con uno, otro es para el trabajador y el tercero se lleva al

notario con el que se firmara la escritura.

Debemos mencionar al derechohabiente que las condiciones de crédito que

se presentan en la precalificación podrán modificarse al momento de

formalizar el crédito.

Es importante revisar conjuntamente con el derechohabiente que los datos

personales como nombre, NSS y RFC que presenta el sistema, sean los mismos

que aparecen en su acta de nacimiento.

Es muy importante que el trabajador haga un testamento para designar a sus

beneficiarios, es decir, a las personas que se le quiera dejar su vivienda en

caso de fallecer.

Por otro lado, también tenemos los Simuladores de crédito de las instituciones

financieras (SOFOLES y Bancos) y del FOVISSSTE.

Para los productos de Cofinavit y Apoyo INFONAVIT, es necesario utilizar los

simuladores tanto de INFONAVIT como de las instituciones financieras

participantes, por ello recomendamos que se familiarice con ellos, accesando

a las páginas correspondientes.

Finalmente, los clientes pueden solicitar tramitar su crédito en el Banco o

SOFOL de su preferencia, y como asesores de crédito competentes, de clase

mundial, tenemos la responsabilidad de utilizar los simuladores de manera ágil

y eficiente, y la única forma de lograrlo es practicando en ellos hasta

dominarlos.

Recordar incluir el simulador de ecotecnologías en caso de que la vivienda

que se desea adquirir no cuente con ellas.

Cuando el derechohabiente de Infonavit ejerce su crédito tiene derecho a

una serie de alternativas para conservar su crédito es decir a un paquete de

beneficios llamado “GARANTIAS INFONAVIT”. Actualmente podemos acceder

en el Portal de Infonavit para conocer más ampliamente estos beneficios

dando click en la parte “Soy Trabajador” “Qué hago si tengo problemas para

pagar” o dando click en “Cobranza Social Infonavit. Dentro de este paquete

los dos beneficios más importantes son el FONDO DE PROTECCION DE PAGOS

Y LAS PRORROGAS.



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2.3 SEGUROS Y BENEFICIOS DE LOS

DERECHOHABIENTES DE INFONAVIT CUANDO

EJERCEN SU CRÉDITO HIPOTECARIO

PRORROGA TOTAL De acuerdo con la Ley del Infonavit, cuando un trabajador pierde su empleo,

éste tiene derecho a disponer de una prórroga para el pago de su crédito por

12 meses consecutivos o 24 como máximo durante la vida del crédito y entre

prorroga y prorroga deben pasar dos años.

Importante

El trabajador debe tomar en cuenta que durante la prórroga total el

Infonavit no le pedirá el pago mensual, pero el adeudo se incrementará

por la acumulación de los intereses ordinarios en el saldo insoluto, es

decir que al término de la prórroga el saldo del crédito será mayor que

cuando empezó y aumentará el plazo en que se terminará de pagar. En

esta modalidad de prorroga el 100% de los intereses ordinarios se

capitalizarán al saldo insoluto.

La prórroga se aplica de manera automática a partir de la fecha en

que no se recibe el pago correspondiente; en un periodo de tres meses

un asesor certificado visitará al trabajador en su domicilio para confirmar

este beneficio.

Si transcurren seis meses desde que se aplicó la prórroga de manera

automática y no se confirmo al Infonavit que se desea conservarla, se

suspenderá.

También se cancelará si el trabajador por su cuenta comienza a paga

en el banco, o bien, porque se vuelva a emplear; en este caso, el pago

se reanuda vía descuento en nómina.

Durante las prorrogas no se generan intereses moratorios.

PRORROGA PARCIAL El Infonavit ofrece la posibilidad de que se realicen pagos mensuales

por al menos $745.86 durante 2015 y con esto el Instituto absorbe el 50%

de los intereses que no se alcancen a cubrir después del pago.

Si el pago es mayor a la cantidad de $745.86 mensuales y menor a la

cantidad del pago mensual, los intereses acumulados serán menores.

Importante

Tomar en cuenta que la diferencia entre la prórroga total y la parcial es

que en la primera se acumula el 100% de intereses, mientras que en la

segunda sólo se acumula la mitad de los intereses que no se cubran.



ISO-9001-2008

En un periodo de tres meses un asesor certificado podrá visitar al

trabajador en su domicilio para que confirme este beneficio o algún

otro que se tengas disponible para que continúe con el pago de su

crédito.

FONDO DE PROTECCIÓN DE PAGOS Es para créditos contratados a partir del año 2009 y está conformado con las

aportaciones del 2% de la mensualidad que se les descuenta a los

trabajadores de su nómina para el pago de su crédito, por lo que al haber

pagado este seguro, se puede hacer valer el derecho a usarlo.

BENEFICIOS

Con un copago significativo cada mes, el Fondo cubre el total de la

mensualidad durante seis meses y esto permite que el trabajador se

mantenga al corriente en los pagos de su crédito. Este apoyo se puede

disfrutar cada cinco años durante toda la vida del crédito.

REQUISITOS

Haber tenido al menos seis meses de relación laboral para que se haya

aportado al fondo de manera consecutiva o no consecutiva.

Que hayan pasado mínimo cuatro meses después de la fecha de

pérdida de empleo, y máximo 18 meses.

No contar con otra solución de pago, como un convenio, una prórroga

parcial o una prórroga especial o que no se esté ejerciendo el derecho

a huelga.

Que la pérdida de empleo no sea por una pensión, por una jubilación o

por incapacidad e invalidez.

Tabla para que saber cuál sería la aportación complementaria, de acuerdo al

pago mensual del crédito:

Importante:

El importe de la aportación complementaria aumenta con la comisión

del seguro de daños y la comisión de administración.

Mantener los pagos del crédito al corriente.

Espera el término de 4 meses de desempleo.

Si el pago mensual de mi

crédito, incluido el 5% que

pagaba mi patrón es de:

Mi aportación

complementaria

mensual sería de:

Hasta $2,514.63 $253.27

Entre $2,514.63 y $5,029.25 $493.42

Más de $5,029.25 $759.99



ISO-9001-2008

Confirma si se cumple con los requisitos. Llamar a Infonatel al 01 800 008

3900 desde cualquier parte del país, o acudir a la delegación que

quede más cerca. En ocasiones un asesor certificado los visitará en su

domicilio y confirmará si se puedes ejercer. Solicitar los meses disponibles

que se puedan pagar con el Fondo de Protección de Pagos y el importe

de cada copago o copagos que se debe hacer.

Pagar en cualquier banco o comercio de recepción de pagos

autorizados por el Infonavit.

SEGURO POR INCAPACIDAD TOTAL PERMANENTE Si el derechohabiente llegara a tener una incapacidad total permanente que

le impida desempeñar cualquier trabajo y cumple con los requisitos legales

establecidos, podrá solicitar la liberación del adeudo y la cancelación de su

crédito.

Reunir los siguientes documentos:

Escrituras inscritas en el Registro Público de la Propiedad.

Credencial de elector vigente.

Dictamen de invalidez definitiva o incapacidad parcial permanente

mayor al 50% expedido por el IMSS.

Documento de Resolución Definitiva de Prestaciones Económicas.

Si no se cuenta con los dos documentos anteriores es necesario notificarlo a la

Comisión de Inconformidades del Infonavit mediante escrito libre.

En caso de que ya no se esté afiliado al IMSS presentar sentencia o

laudo de la autoridad judicial.

Una vez que se tengan llama a Infonatel para la liberación de la

hipoteca.

Se obtendrá respuesta a la solicitud en 60 días después de la fecha en

que se ingreso.

SEGURO POR INCAPACIDAD PARCIAL PERMANENTE Si el derechohabiente llegara a tener una incapacidad parcial permanente

del 50% o más, o una invalidez definitiva, el Infonavit lo apoya con una

prórroga especial hasta por dos años, durante la cual no tendrá que pagar su

crédito y no se generarán intereses.

Si al término de este tiempo no ha vuelto a tener una relación laboral y

cumple con los requisitos legales establecidos, podrá solicitar la liberación de

su adeudo y la cancelación de su crédito. (Mismos requisitos que el apartado

anterior).



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SEGURO POR FALLECIMIENTO

En caso de fallecimiento del titular se cuenta con un seguro de

cancelación de hipoteca. Los beneficiarios podrán solicitar la liberación

del adeudo y la cancelación del crédito.

Es muy importante que se haga un testamento para designar a los

beneficiarios en caso de fallecimiento.

Si se es beneficiario de un acreditado que falleció, es importante

obtener la Carta de Designación de Beneficiarios.

Para obtener dicha carta se debe abrir un juicio ante la Junta Federal

de Conciliación y Arbitraje del estado donde trabajó por última vez.

Las personas que pueden solicitar la designación de beneficiarios son: la

viuda o concubina, los hijos, los padres, los hermanos y los dependientes

económicos.

Para asesoría sobre el trámite acudir a la Procuraduría Federal de la Defensa

del Trabajo (Profedet) con los siguientes datos:

Nombre o razón social, domicilio completo y teléfono de la última

empresa donde laboró el derechohabiente.

Fecha de ingreso del trabajador a esa empresa, categoría, horario,

salario y forma en que se le pagaba.

Número y domicilio completo de la clínica del IMSS que le daba

atención médica al trabajador.

CURP del trabajador fallecido y del posible beneficiario.

Nombre y domicilio de 5 testigos, excepto cuando el demandante sea

la viuda o los hijos menores de 16 años.

En función del caso en el que se encuentre él o los beneficiarios esta tabla

indica los documentos a reunir:

El juicio para obtener la Carta de Designación de Beneficiarios puede durar

de 3 a 18 meses, dependiendo de la carga de trabajo que tenga la Junta

Federal de Conciliación y Arbitraje.

Para tramitar la cancelación del crédito llamar a Infonatel para que

registre el caso y tener a la mano el acta de defunción del titular

Una vez con el número de caso acudir al área de Cobranza de la

delegación del Infonavit.

El gerente de Cobranza de la delegación dará ciertas indicaciones

para que se haga efectivo el seguro.



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SEGURO DE DAÑOS PARA LA VIVIENDA Interés asegurable

Todas las viviendas que son garantía de créditos otorgados por el Instituto, en

todos los casos cuya deuda no haya sido completamente liquidada a la

fecha del siniestro y se encuentre al corriente en el pago de su crédito.

Sólo en los casos de siniestros catastróficos masivos y cuando aplique el plan

DNlll no se tomará en cuenta el que estén al corriente y se aplicará el seguro

para todos los créditos activos.

El Seguro de Daños no aplica en los créditos Mejoravit. En el caso de los

créditos cofinanciados, sólo aplica a la parte de crédito que otorgó el

Infonavit; en los créditos conyugales aplica al principal, y si el principal está

liquidado, al conyugal.

Bienes cubiertos

Viviendas que son garantía de créditos otorgados por el Infonavit; se

entiende por vivienda todo lo que constituye la edificación material e

infraestructura.

Bienes no cubiertos

Los contenidos de los inmuebles, mobiliarios, equipo, dinero en efectivo,

valores, obligaciones u otros documentos negociables, alhajas, piedras

preciosas y cualquier otro artículo de este tipo.

Apoyos adicionales

Para acreditados titulares que habiten su vivienda, y que se compruebe

que efectivamente resultó afectada.

Este seguro cubre hasta $10,000 de pago extraordinario de acuerdo a la

severidad del daño (0 a 100% del valor de la vivienda) determinado por

el ajustador, como:

Un incendio

Un fenómeno hidrometeorológico

Un terremoto

Una erupción volcánica

En caso de que sea una inundación, este seguro cubre de acuerdo al nivel del

agua alcanzado dentro de la vivienda:

Mayor a 40 cm: el pago será de $10,000.

De 30 a 40 cm: el pago será de $7,000.

Menor de 30 cm: el pago será de $ 4,000.

Apoyos DENA

Este apoyo adicional aplicará en caso de:

Riesgos hidrometeorológicos atribuibles a huracanes categoría 3 o

superiores (escala Beaufort) en el punto de afectación.

Inundación o acumulación de agua.



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Un evento atribuible a un terremoto con escala de 5.5 o mayor en la

escala Richter.

Incendios.

Cualquier razón por la que se hubiese declarado zona de desastre por

la autoridad competente, o se haya puesto en marcha el plan DNIII en

el estado afectado.

Tipos de cobertura de riesgos:

Riesgos cubiertos

Incendio

Terremoto

Erupción volcánica

Desplazamiento de terreno, siempre que esté se presente de

manera súbita e imprevista

Inundación

Explosión

Huracán

Ciclón

Granizo y/o nieve

Vientos tempestuosos

Objetos caídos de aviones

Caída de árboles

Riesgos no cubiertos

El desarrollo, distribución, proceso, manufactura, construcción,

instalación del bien asegurado.

Cualquier falla, deficiencia o defecto de planear, desarrollar,

asentar, reparación, construcción, remodelación, del bien

asegurado, así como en los materiales usados en lo antes

mencionado.

Falta de mantenimiento del inmueble.

Entre otros.

Pasos para solicitarlo:

Siniestro individual

Acude a las oficinas del Infonavit de tu localidad y haz del

conocimiento del personal que tu vivienda resultó afectada por un

siniestro; se te indicará la documentación necesaria para poder

gestionar ante la aseguradora el pago del seguro de daños que

corresponda.

El expediente deberá estar conformado, por:

Carta de formal reclamación firmada por el acreditado, donde

detalle brevemente lo ocurrido en la vivienda



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Anexo 1 (se lo proporcionan en la delegación)

Croquis de ubicación de la vivienda

Original del acta levantada ante el agente del Ministerio Público,

protección civil o bomberos (según sea el siniestro), en la cual se

observe claramente la fecha real del siniestro

Copia de identificación oficial vigente

Presupuesto de reparación desglosado en unidades, cantidades,

precios unitarios y monto total

Fotografías del siniestro

Número telefónico para contactar al acreditado

Estado de cuenta del acreditado

Importante: el expediente deberá estar completo para que se

pueda realizar la formal reclamación del Seguro de Daños ante la

aseguradora.

Siniestro masivo

Cuando tú y tus vecinos sufren afectaciones en su vivienda por un

evento.

Acude a las oficinas del Infonavit de tu localidad y proporciona la siguiente

información:

Número de crédito

Dirección exacta de la vivienda

Nombre completo

Número telefónico para poder confirmar el día y la hora en que se

realizará la visita de inspección de la vivienda

PARO TÉCNICO

Si la empresa donde laboras se encuentra en paro técnico y tu crédito

está al corriente y sin mensualidades pendientes de pago, el Infonavit te

ofrece un apoyo hasta por 12 meses para reducir tus pagos en un 25%,

es decir, deberás cubrir sólo el 75% de tu pago mensual.

Para solicitar este beneficio no debes tener una reestructura vigente ni

estar en proceso de demanda judicial.

SOLUCIÓN A TU MEDIDA

Si tienes relación laboral pero disminuyó tu salario y este cambio se

registró ante el IMSS hace seis meses o más, solicita una reestructura: el

Infonavit fijará la cantidad que pagarás cada mes con base en el

monto de tu adeudo y tu capacidad de pago. Este beneficio tiene una

duración de 12 meses pero puedes renovarlo si cumples con tus pagos

en tiempo y forma.



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Los intereses ordinarios que no se cubran se suman a lo que debes de tu

crédito y los intereses moratorios que se hayan generado al no pagar tus

mensualidades se te condonan.

Si cuentas con una reestructura puedes cancelarla y firmar esta nueva.

Condiciones generales de esta reestructura

Para solicitar este apoyo, debes tener por lo menos 3 bimestres

cumplidos de cotización continua en tu empleo y tu crédito un mínimo

de 2 años desde que se originó.

Solución a tu medida no aplica en créditos que ya fueron

reestructurados con convenio judicial.

DICTAMEN DE CAPACIDAD DE PAGO

Es un apoyo para disminuir la mensualidad de tu crédito, si tienes

dificultades para reunir esa cantidad, y un asesor certificado de

cobranza te hace una propuesta en base a tu capacidad real de

pago.

Esta alternativa es para ti si ya hiciste uso de tu Fondo de Protección de

Pagos, tienes más de un año de haber obtenido tu crédito, no tienes

ninguna relación laboral y vives en la casa en la que aplicaste tu

crédito.

Si tu plazo de crédito se alarga a causa del ajuste de tu mensualidad, el

Infonavit te otorgará un complemento de pago, siempre y cuando

cumplas puntualmente con tus obligaciones.

Este beneficio aplica únicamente cuando no cuentas con un empleo

formal y tiene duración de un año pero puede renovarse si así lo

decides.

ESTUDIOS SOCIOECONÓMICOS

Si tu situación económica es difícil y no puedes continuar con el pago

regular de tu crédito, un trabajador social te visitará y determinará cuál

es tu capacidad real de pago. Éste puede ser el caso de madres solas,

de personas en edad avanzada o con enfermedades crónicas o

degenerativas, ya se trate del propio acreditado o de algún habitante

de

MENSUALIDADES PENDIENTES

Si estabas desempleado y acumulaste hasta 12 mensualidades

pendientes de pago, el Infonavit te ayuda a regularizar tu crédito.

Para recibir este beneficio debes haberte empleado nuevamente y

acumular seis meses de trabajo continuo, tiempo en el que tu empresa

debe haberte descontado el pago de las mensualidades

correspondientes.



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Al cumplir esos seis meses en tu nuevo empleo, los pagos no cubiertos y

los intereses no pagados se sumarán a lo que debes.

La regularización hará que el plazo de pago de tu crédito crezca, pero

no será mayor al máximo establecido en tu contrato.

MEDIACIÓN

Una alternativa pre jurídica que el Infonavit tiene para que juntos,

apoyados por un Mediador neutral e imparcial, encontremos la mejor

solución al pago de tu crédito.

A través de la mediación:

Recibes atención personal a tu caso.

Proteges tu patrimonio y el de tu familia.

Reanudas el pago de tu crédito de acuerdo a tus posibilidades.

Impides que se inicien procesos judiciales.

La mediación se lleva a cabo mediante una sesión en la que un

profesional independiente facilita la comunicación entre el acreditado

y el Infonavit para ayudarle a encontrar la mejor solución al pago del

crédito mediante un convenio.

Acude a tu Delegación para saber si tu caso puede resolverse con la

ayuda de un mediador, ahí te orientarán. Esta consulta es gratuita y está

disponible para ti.

Cuando hay problemas para pagar y no se reciben apoyos

En caso de que no recibas los beneficios del Esquema de Cobranza

Social, que contiene los apoyos para cuando tienes problemas para

pagar, el Instituto pone a tu disposición:

La Comisión de Inconformidades, órgano encargado de protegerte en

relación con el pago de tu crédito y de asegurar que tengas acceso a

cualquier tipo de apoyo.

Importante

Toma en cuenta que las resoluciones de la Comisión de

Inconformidades son definitivas e inapelables.



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3 INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTES Y FORMALIZACIÓN

DEL CRÉDITO INFONAVIT

Objetivo Que los candidatos sepan integrar y señalar adecuadamente los formatos y

documentos necesarios para iniciar los trámites de solicitud de crédito ante

Infonavit, dependiendo del producto de crédito elegido y las características

de la vivienda a adquirir, así como llevarlo de la mano en todo el proceso de

titulación.

3.1 Integración del Expediente Crediticio y su

formalización ante Notario La formalización del producto crediticio requiere de todo el profesionalismo

por parte del promotor de ventas ante el cliente, ya que esta de forma

correcta y profesional representa el cierre de todo el proceso de la asesoría

especializada, durante la cual ambos, cliente y promotor certificado, han

determinado la mejor opción.

Una vez que el cliente eligió, con base en todas las opciones que se le

presento, la que más le convenció y convino y está de acuerdo en continuar

con el trámite, se le debe informar en forma clara los documentos necesarios

que debe proporcionar para integrar el expediente. El Infonavit proporciona

un check list de dichos documentos según el producto de crédito a solicitar

que debe incluirse como carátula en nuestros expedientes. Para facilitar el

proceso de integración se recomienda tener en una carpeta el check list de

los documentos necesarios para cada producto de crédito y entregarle

siempre una copia al derechohabiente para llevar nuestro registro personal de

cuales documentos si y cuáles no ha entregado el cliente. De una adecuada

integración de expediente con orden y limpieza depende la rapidez con la

que Infonavit dará respuesta favorable para la formalización del crédito. Si

hace falta algún documento necesario, el Infonavit regresará el expediente y

esto ocasionara pérdidas económicas tanto para el cliente como para el

promotor. Es muy importante bajar la solicitud del portal de Infonavit

directamente y estar verificando que no haya sufrido alguna modificación y

estar 100% familiarizados con su llenado.



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A continuación se presenta una lista de los documentos necesarios para

integrar el expediente y llevarlo a Infonavit:

DOCUMENTOS PARA INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE INFONAVIT

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Es de suma importancia informar al derechohabiente que es el avalúo y para

qué sirve ya que su costo corre por cuenta de él.

El avalúo es un documento que permite saber el valor de la casa que se

desea comprar. Contiene las características de la casa y de sus alrededores:

domicilio, dimensiones y superficie del lote, en caso de ser casa sola; superficie

construida, porcentaje de indivisos de áreas comunes (pasillos, andadores,

escaleras), en caso de estar en un condominio; el número y tipo de espacios

como estancia, comedor, cocina, patio de servicio, baño, recámaras;

materiales de construcción y acabados; si cuenta con muebles en la cocina,

baño y patio de servicio; si tiene estacionamiento privado o general; si en la

zona hay áreas verdes, escuelas, comercios, hospitales, transporte, alumbrado

público, agua, luz y drenaje, recolección de basura, caseta de vigilancia y

bardas, entre otros. También enumera las ecotecología con las que cuenta la

vivienda, o si no cuenta con ellas para obtener el simulador de

ecotecnologías.

El avalúo también señala un dato muy importante: si la propiedad tiene una

vida útil esperada de por lo menos 30 años.

Se necesita el avalúo para tramitar el crédito, ya que indica el valor de la

casa o terreno y se emplea para determinar el valor de la operación.

Los datos que contiene el avalúo quedarán asentados en la escritura, por lo

que es indispensable que el notario cuente con este documento y que se

revise cuidadosamente que sean los correctos, de lo contrario la escritura

estará equivocada.



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Procedimiento para el avalúo de paquetes de vivienda registrada:

El desarrollador actualiza en el sistema la información de la vivienda que

construyó o promovió y solicita el avalúo por medio del Sistema

Electrónico de Avalúos Servicio en Red cuando el verificador de obra

reporta un avance de 80% cuando menos.

La Unidad de Valuación consulta la solicitud en su sistema propietario,

ya que el Sistema Electrónico de Avalúos Inmobiliarios (SELAI) deposita

las solicitudes de avalúos en la dirección (URL) del servidor que la Unidad

de Valuación indique.

La Unidad de Valuación elabora el avalúo a través de sus valuadores

profesionales y controladores y envía el avalúo electrónico por medio

del sistema del Infonavit y entrega el documento físico al solicitante.

La Unidad de Valuación recibe su pago de manera automática en un

plazo de 5 días, mediante un depósito a la cuenta con clave bancaria

que determina la propia Unidad de Valuación.

Procedimiento de avalúo para vivienda usada, nueva no registrada en

paquete o para pago de hipoteca a otra entidad financiera.

El derechohabiente entrega a la Unidad de Valuación el domicilio, las

medidas y colindancias de la vivienda, conforme a la escritura. El

vendedor deberá entregar al valuador copia de su escritura, planos

arquitectónicos, boleta predial y boleta de agua.

El derechohabiente solicita el avalúo y el dictamen técnico de calidad

a la Unidad de Valuación de su preferencia.

La Unidad de Valuación captura la solicitud en el Sistema de Avalúos,

en el módulo de Mercado Abierto Individual, con los datos del

vendedor, del comprador y de la vivienda, y genera la cédula del

avalúo. En ésta, registra si la vivienda es nueva o usada, de acuerdo a

los criterios administrativos que establece el Infonavit.

El derechohabiente que solicita el avalúo y el dictamen técnico de

calidad hace el pago directamente en la Unidad de Valuación.

Procedimiento para avalúo de vivienda con crédito Cofinait

El derechohabiente solicita el avalúo como parte del trámite de crédito

en la entidad financiera que lo otorga junto con el Infonavit.

La Unidad de Valuación captura la solicitud en el Sistema de Avalúos,

en el módulo de Mercado Abierto Individual, con los datos del



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vendedor, del comprador y de la vivienda, y genera la cédula del

avalúo. En ésta, registra si la vivienda es nueva o usada, de acuerdo a

los criterios administrativos que establece el Infonavit.

La vigencia del avalúo para hacer trámites administrativos es de seis meses, así

que se recomienda solicitarlo en una fecha cercana a la formalización del

crédito. Toma en cuenta que en algunos estados de la república, las

autoridades solicitan para la escrituración un avalúo catastral para calcular el

impuesto de traslado de dominio.

DTU: Presentamos el ABC de un dictamen técnico de calidad.

El dictamen técnico de calidad y el avalúo se hacen en un mismo

trámite, en la unidad de valuación que se haya elegido.

Es un formato que llena el valuador después de la inspección física en la

casa o terreno.

En este documento se determina si la vivienda cumple con todos los

requerimientos para que en ella se aplique un crédito del Infonavit y

puede tener los siguientes resultados:

Aprobado con 70 puntos o más. Esto quiere decir que la vivienda

cuenta con los servicios necesarios (agua potable, drenaje y energía

eléctrica), que no se encuentra en zona de riesgo; no refleja problemas

estructurales que pongan en riesgo a la familia (esto no considera la

afectación que la vivienda pudiera tener en caso de sismos, deslaves,

inundaciones u otros desastres naturales).

Una vez que el expediente y los documentos han sido validados y aprobados,

por el Infonavit, en ese momento se le tiene que informar al DH que hay que

elegir un notario. Los notarios que pueden firmar escrituras de Infonavit

también deben de estar registrados y autorizados por el instituto. Por lo general

cuando es casa nueva de un paquete subido por un desarrollador tienen a su

notario ya designado, pero si el derechohabiente decide firmar con otro, es su

decisión y se tiene que respetar. En el caso de vivienda usada se puede elegir

a cualquier notario de la lista. La función de los notarios es asegurar el

patrimonio de los trabajadores a través de la elaboración de escrituras y de su

inscripción ante el Registro Público de la Propiedad (RPP). Para el seguimiento

de esas tareas es necesario que las registre por cada uno de los créditos que

tiene asignados en el Sistema de Titulación e Inscripción (STI). También el



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notario es responsable de enviar las escrituras al Archivo Nacional de

Expedientes de Crédito (ANEC). El Cesi donde se inscribió el expediente

verifica que el Avalúo este cargado en el sistema y vinculado con los datos

del derechohabiente que la va a comprar. En ese momento el Infonavit

genera la Carta de Crédito y la Instrucción Notarial. Una vez que el Notario

recibe esta información procede a dictaminar el crédito para generar el

Anexo “B” Carta de Condiciones Financieras Definitivas. El mismo expediente

que se llevo al Infonavit, lo regresa integro y es el mismo que se le lleva al

Notario. Dependiendo de las características de la compra-venta, si es vivienda

usada o vivienda nueva, o algún otro tipo trámite, el Notario solicitara

documentación extra:

DOCUMENTOS PARA EL NOTARIO

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El notario indicará la fecha para la firma de la Escritura. Para que el patrón

sepa que se empezará a descontar vía nómina la mensualidad del crédito es

necesario llevarle el Aviso de Retención de descuentos. Este aviso hay que

imprimirlo en 3 tantos y lo debe sellar y firmar el patrón, uno es para él, otro

para el notario que hay que llevar el día de firma de escrituras y otro para el

derechohabiente. Lo puede proporcionar el notario o se puede imprimir

directamente de Mi Cuenta Infonavit.

El Notario es el responsable de entregar al derechohabiente el día de la firma:

Copia simple de la escritura pública.

Copia del ejemplar de las Condiciones Generales de Contratación.

Copia de la Carta de Condiciones Financieras Definitivas Anexo “B”

Copia de la Tabla de Tasas de Interés Ordinario Anexo “C”. actualmente

solo se entrega en los créditos Cofinavit.

El cliente debe acudir puntualmente a la cita programada por el

Notario y asegurarse que todos los datos estén correctamente

asentados en la escritura antes de su firma.



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Que corresponde al Notario inscribir la escritura en el Registro Público de

la Propiedad (RPP).

Que en el caso de que el cliente requiera tramitar algunos documentos,

el Notario le indicará el lugar en donde los podrá tramitar y el tiempo

estimado en que le serán entregados.

El Notario podrá realizar estos trámites indicando el costo y tiempo para

su entrega, así como el costo por gestoría de los trámites que realice,

debiendo ser ésta una decisión exclusiva del Cliente.

El Notario Público es el responsable de dictaminar jurídicamente el

expediente y calcular impuestos y derechos tales como el Impuesto de

Traslado de Dominio (Municipal) así como los derechos de Inscripción en

el Registro Público de la Propiedad y del Comercio (Estatal) y el costo

del avalúo fiscal si éste fuera necesario.

El promotor de ventas certificado le indicará al derechohabiente los puntos

importantes que debe verificar en la escritura antes de su firma:

Que su nombre y el de su cónyuge (en su caso) sean los mismos que

están registrados en la escritura.

Que el domicilio de la vivienda a adquirir sea exacto, validando el

nombre y número de la calle, la colonia o fraccionamiento y el código

postal.

Que las condiciones de crédito sean las aceptadas en la solicitud de

crédito tales como:

Monto del crédito.

Aplicación del Saldo de Subcuenta de Vivienda

Monto del ahorro voluntario (en su caso).

Diferencias a pagar al vendedor (en su caso)

Tasa de interés del crédito



ISO-9001-2008

3.2 El Contrato de Compra-Venta Es de suma importancia asesorar al derechohabiente sobre la importancia de

firmar un contrato de compra-venta, ya sea si va a adquirir vivienda nueva o

usada. Se define como: Contrato por el cual el vendedor se obliga a entregar

el bien inmueble que vende, y el comprador a pagar el precio convenido por

ella. Puntos de atención en el contrato de compra venta con base en las

recomendaciones establecidas por el INFONAVIT, considerando:

Previo a la firma del contrato de compra venta se asegura que el

cliente comprende y está de acuerdo con lo pactado en dicho

contrato.

Su nombre esté completo.

La identificación e individualización de la vivienda objeto de la

adquisición (calle, número y colonia, superficie de terreno y

construcción, cajón de estacionamiento, etc.).

Las características técnicas y especificaciones de la construcción

Los acabados y características adicionales en detalle

El precio total de la compra-venta , su plazo y forma de pago

En su caso, los cargos adicionales al precio final de la vivienda

Los montos de penalización para el vendedor y el comprador en el caso

de incumplimiento y sus causas.

La fecha de terminación de la vivienda, en el caso de estar en proceso

de construcción.

La fecha de entrega de la vivienda.

En el caso de vivienda nueva, que se especifique si cuenta con seguro

de calidad. (Garantías del inmueble)

En el caso que el cliente realizara pagos por anticipado, asegurarse de

que le sean entregados los recibos correspondientes, en los cuales debe

especificarse el nombre o denominación de la persona que vende, así

como el nombre del cliente y el concepto del pago.

Firmar el contrato de compra-venta por duplicado y conservar un

ejemplar firmado por todas las partes que intervengan.



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3.3 Derechos y Obligaciones de los

derechohabientes cuando adquieren su crédito

hipotecario Derechos y Obligaciones de los acreditados por el INFONAVIT de acuerdo a la

normatividad vigente, considerando:

DERECHOS DE ACREDITADO:

Copia simple de la escritura, al momento de la firma por parte del

notario

El inmueble o las llaves de la vivienda por parte del vendedor o

desarrollador

La escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad (RPP). El

notario inscribirá en el RPP, la escritura original del crédito, ya inscrita, te

la entregará, revisa que contenga el sello del RPP. En caso de no

recibirla, puedes solicitar información en Infonatel

El estado de cuenta impreso en tu domicilio. Semestral (en caso de

Régimen Ordinario de Amortización ROA) o mensualmente (en caso de

Régimen extraordinario de Amortización REA) También puedes

consultarlo en el Portal de Internet de Infonavit mensualmente en ambos

casos

La carta constancia de intereses cada año, para aplicarla al pago y

deducción de impuestos

El beneficio del programa Club de Recompensas Mi Infonavit, por ser

acreditado cumplido

COMO ACREEDITADO PUEDES:

Realizar pagos anticipados a capital, con los que el plazo se reduce

y pagas menos intereses.

Solicitar hasta dos prórrogas durante la vida del crédito, que no

excederán más de 12 meses cada una.

Utilizar el Fondo de Protección de Pagos (FPP).

Aplicar el seguro de vida, en caso de fallecimiento o incapacidad

finiquita la deuda y se puede liberar el crédito

Hacer uso del seguro de daños de la vivienda por vicios ocultos o

desastres naturales, el pago de esta prima será a cargo del

trabajador

OBLIGACIONES:

Pagar tu crédito hipotecario. Recuerda que la vivienda que obtuviste

con el crédito que te otorgó el Instituto está hipotecada, lo que significa



ISO-9001-2008

que esa casa es la garantía de pago de tu crédito. Por lo tanto, si dejas

de pagar tu crédito, estarías poniendo en riesgo tu patrimonio

Conservar la vivienda en buen estado, impidiendo cualquier daño,

deterioro, menoscabo o afectación a dicha vivienda que disminuya su

valor

No enajenar, transmitir, gravar o ceder por cualquier título, el derecho

de propiedad de la vivienda objeto de crédito, durante la vigencia del

contrato, salvo con la previa autorización del Infonavit

Cumplir oportunamente con los pagos del impuesto predial y derechos

que cause la vivienda

Dar aviso al Infonavit, cuando detectes que tu patrón no está realizando

los pagos de tu crédito (excepto si no está obligado a hacerlo).

Explicando al cliente como se amortiza su crédito:

Si cuentas con relación laboral vigente, el pago se descontará

directamente de tu salario. Tu patrón será solidario responsable de

retener el dinero para el abono de tu crédito bimestralmente y estarás

en un Régimen Ordinario de Amortización (ROA).

El monto a pagar se establece en el momento en que formalizas tu

crédito, se determina conforme al monto de crédito, salario y edad. El

pago que se abonará a tu crédito será mayor a la cantidad de tu

descuento, ya que incluye el 5% de tu Salario Diario Integrado que tu

patrón tiene la obligación legal de hacer ante el Infonavit

Si pierdes tu empleo o cambias a una empresa que no está obligada a

realizar aportaciones al Infonavit, deberás seguir pagando lo que te

descontaban de tu salario, más lo que aportaba tu patrón. El pago lo

realizaras mensualmente dentro de los primeros días de cada mes y

estarás en un Régimen Extraordinario de Amortización (REA)

Los créditos se otorgarán a un plazo no mayor de 30 años o 360 pagos

efectivos, este plazo puede ser menor dependiendo de tus

amortizaciones, es decir: a mayor pago, menor es el tiempo de

liquidación

El crédito que se otorga en Veces Salario Mínimo (VSM) mensual con su

equivalencia en pesos, por lo que el saldo de tu crédito se ajusta en la

misma proporción en que se modifique el salario mínimo vigente en el

Distrito Federal



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3.4 Orientación sobre las condiciones de la entrega-

recepción de la vivienda Finalmente un verdadero promotor de ventas certificado orienta al cliente

sobre las condiciones de entrega – recepción de la vivienda adquirida a

través del crédito otorgado de acuerdo a las recomendaciones establecidas

por el INFONAVIT.

Se debe entregar al cliente el Acta entrega – recepción de vivienda y las

pólizas de garantías, pero antes de firmarlas hay que verificar lo siguiente:

Los accesorios que conforma la vivienda, estén completos y en correcto

funcionamiento

El funcionamiento de los servicios de agua y luz.

Los materiales de la estructura de la vivienda, de las instalaciones y los

acabados que hayan pactado (cocina integral, lugar de

estacionamiento, estufa, pisos especiales, calentador de agua,

instalación telefónica, cableado de televisión, etc.)

Que al momento de la recepción de la vivienda, el constructor le debe

entregar dos pólizas y una carta responsiva.

Que las pólizas entran en vigor a partir del día en que reciba el

derechohabiente la vivienda.

Que la Primera póliza se refiere a la garantía contra vicios ocultos.

(Desperfectos en elementos o instalaciones que no están a la vista

como por ejemplo: cimientos, tuberías de agua potable y drenaje,

instalación eléctrica y gas, pisos y muros, acabados, estructura, etc.) Su

vigencia mínima es de dos años.

Que la Segunda póliza es para defectos de impermeabilización. Su

vigencia mínima es de dos años.

Que si no realiza con cuidado la revisión de su vivienda el día que la

reciba y no reporta por escrito las fallas a la constructora, la garantía

dejará de estar vigente y él tendrá que pagar las reparaciones, en caso

de requerirse.

Obtener un comprobante del informe donde aparezca el sello y la firma

del responsable de la constructora.

Y en su caso, una vez realizadas las reparaciones que solicite, deberá

firmar de conformidad, sólo si está enteramente satisfecho con ellas.



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Durante todo el taller de alineación se estará trabajando con el portal de

Infonavit http://portal.infonavit.org.mx ya que, como se menciono al inicio, es

indispensable que el promotor de ventas para resultar competente en su

evaluación esté familiarizado con él y sepa encontrar información sobre

temas específicos para poder resolver todas las dudas de los

derechohabientes, así como mantenerse actualizado visitando

frecuentemente dicho portal.

También durante todo el taller se ejemplificarán todos los documentos de la

integración de expedientes para Infonavit y para el notario según los

diferentes destinos y productos, ya que para resultar competentes deben

saber identificar cada uno de ellos.

Consultoría Laboral, Capacitación y Evaluación, S.C somos un Centro

Evaluador de Competencias Laborales acreditado por nuestro organismo

certificador EXCELA con 13 años de experiencia en temas de Infonavit para

poderles ofrecer el servicio de Certificación en este nuevo Estándar de

Competencia EC0552. Se entrego nuestra Cédula de Acreditación el 18 de

Agosto del año en curso y con vigencia al 30 de Junio de 2016.

http://portal.infonavit.org.mx/



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Les deseamos mucha suerte en su Evaluación agradeciéndoles su

preferencia y esperando seguir ofreciéndoles nuestros servicios

con la calidad que nos caracteriza.

Manual Ec0552 Agosto 2015

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