Celik Kewangan Islam dan hubungannya dengan kemiskinan(Fokus: Negara Brunei Darussalam)

Definisi kemiskinan

Biasa• kurang wang, • rendah taraf pendapatan dan

• tiadakeperluan asas

Sebenar:• kompleks, • penyebab• kesan

Poverty - kemiskinanPoverty comes from old French poverté (Modern French: pauvreté), from Latin paupertās from pauper (poor).

The English "poverty" - Anglo-Norman povert.

Poverty - United Nation

inability of getting choices and opportunities.

lack of basic capacity to participate effectively in society.

not having enough to feed and clothe a family, not having a school or clinic to go to, not having the land on which to grow one’s food or a job to earn one’s living, not having access to credit.

Poverty – World Bank low levels of health and education,

poor access to clean water and sanitation,

inadequate physical security,

lack of voice, and

insufficient capacity and opportunity to better one’s life.

Definisi oleh sains moden

POVERTY

number of people

GNP per capital

calories intake

energy consumptio

n

infant mortality

rate

life expectancy

mortality rate,

literacy rate

Gambaran kemiskinan ?

The Human Development Index (HDI) comparative measure of:

life expectancy, literacy, education, standards of living, and quality of life for countries worldwide.

used to distinguish whether the country is:1. a developed 2. a developing or 3. an underdeveloped.

Fakta mengenai kemiskinan dunia - 1

Fakta kemiskinan hari ini - 2

Fakta kemiskinan hari ini - 3

Fakta kemiskinan hari ini - 4

Fakta kemiskinan hari ini - 5

Fakta kemiskinan hari ini - 6

Kemiskinan mengikut Islam

Apa kata Islam?

Kekayaan kotor / kemiskinan

terpuji

Kaya dan miskin – taqdir.

celaka dan bala.

rampas harta orang kaya.

Sikap IslamMenolak kemiskinan – salah faham terhadap zuhud.

Tiada ayat atau hadis memuji kefakiran

Bahaya kemiskinan

Akidah

Kebebasan berfikirAkhlak

Quran dan Kemiskinan

آَو�ى - َف� ا َي�ِتيًم� ْد�َك� َي�ِج �َل�ْم� َأْد�ى - َه� َف� ااًّل� َض� ْد�َك� َو�َو�َج�َأ�ْغ�َن�ى َف� َع�اِئاًل� ْد�َك� َو�َو�َج�

- اَل�َب�ي�ِت َذ�ا َه� َّب% َر� ْل�ي�ْع�َب)ْد)َوا َف�وٍع+ َج) ِمْن� ْم� َأ�ْط�ْع�ًم�َه) اَل%َذي

و�ٍف+ َخ� ِمْن� ْم� َن�َه) َو�آِم�

Kemiskinan di Negara Islam

GDP per kapita – top 17

Kemiskinan di ASEAN & Brunei

Negara ASEAN popular

Brunei?

GDP Brunei Darussalam(as in Brunei Report, 2013. By Oxford Business Group)

Set-up of poverty agency proposedFriday, March 11, 2011BRUNEI Darussalam has 5,472 families living in poverty, according to results of a study that identifies them as fakir (destitute) and miskin (poor).Minister of Culture, Youth and Sports Pehin Orang Kaya Pekerma Laila Diraja Dato Paduka Hj Hazair Hj Abdullah yesterday disclosed the results of the study that was commissioned by the government and completed earlier this year.During the State Legislative Council (LegCo) proceedings yesterday, he said the results of the "Survey of Poverty in Brunei Darussalam" were previously reported to the national council tackling social issues in the oil-rich country.The study, he said, has provided a definition of poverty, taking into consideration the Syariah-based definition for fakir and miskin used by the Brunei Islamic Religious Council (MUIB). The minister, however, did not share this definition during the LegCo sitting yesterday.

Celik Kewangan Islam & Pembasmian Kemiskinan

Bagaimana Islam membenteras kemiskinan?

Memperbaiki kefahaman dan sikap:

WHY?

Menguatkan silaturahim

dan ruh membantu

Optima fungsi zakat

Sadaqah dan menghancurka

n kedekut

Optima fungsi wakaf

Celik kewangan – definisi konvensional Kesedaran (awareness) terhadap kewangan Pengetahuan (knowledge) tentang kewangan

dan risikonya. Kemahiran (skill) dalam mengendalikan

kewangan. Sikap (behavior) yang betul terhadap

kewangan Motivasi dan keyakinan untuk melaksanakan

bentuk kewangan terbaik dalam hidup mereka.

40

Elemen celik kewangan

Kesedaran (awareness) terhadap kewangan

Pengetahuan (knowledge) tentang kewangan dan risikonya.

Kemahiran (skill) dalam mengendalikan kewangan.

Sikap (behavior) yang betul terhadap kewangan

Motivasi dan keyakinan untuk melaksanakan bentuk kewangan terbaik dalam hidup mereka.

Kenapa kebanyakan Negara Islam miskin?

Sebab miskin

Sikap

sumber

Penyakit

perang

Musuh

Tiada berkat

Sikap dan berkat

Silap faham

Tiada motivasi

Kurang memper

cayai

Maksiat – tiada berkat

Celik Kewangan Islam sebagai salah satu penyelesaian…!

44

KAEDAH PENGUKURAN TAHAP CELIK KEWANGANKonvensional :

1. Kemampuan berintraksi dengan akaun bank dan juga kad kredit dan debit.

2. Kemampuan untuk membuat perancangan dan pengurusan kewangan

3. Memahami cukai dan simpanan 4. Risiko dan hasil kewangan yang

diperolehi dari tindakan.5. Hak-hak pelanggan 6. Pertanggungjawaban dalam kontrak

kewangan.

Perbezaan Celik Kewangan Islam dan bukan Islam

PERBEZAAN KONVENSIONAL ISLAM

Rujukan Pemikiran manusia, keperluan semasa, budaya setempat

Quran dan al-Sunnah

Fokus penekanan Cara pengurusan kewangan, teknik pengurusan kewangan yang betul, jaminan masadepan dan lain-lain.

Halal haram, menjaga maslahah dalam maqasid al-khamsah, harmoni dengan manusia dan alam, tidak memudaratkan orang lain.

Halangan Undang-undang Syariat, memudaratkan orang lain dan undang-undang

Matlamat Kebaikan kewangan individu, kebaikan kehidupannya dan keluarga

Mematuhi syariat, menjaga hubungan harmoni kemanusian dan alam

Fokus ruang hidup Dunia Dunia dan akhirat

46

Celik kewangan Islam

PERBEZAAN MATLAMAT DAN PERLAKSANAAN

Konvensional

tidak perlu terikat

kepada halal dan haram.kesedaran manusiawi

yang inginkan

ketenteraman dan

kesenangan

Islampenerimaan

halal dan haram (hadis)

Matlamat seorang muslim -

hamba Allah dan

kemudiannya mengajak

manusia lain kepada cara hidup Islami.

Fokus Celik kewangan Islam

Fokus

Kenapa dicipta

bumi - digunaka

n

pinjaman

dapatkan maksima

cara halalBerhutang

Tidak memudharatkan

tidak boleh

disimpan

Mencari efektif

Kesan Celik Kewangan Islam

Pendapatan dan

perolehan:

Penggunaan

Penyimpanan

Takaful/insuran & sedeqah

Celik Kewangan Islam di Negara Brunei

Kelebihan Negara Brunei Darussalam

Keluasan• kecil

Kepadatan• rendah

Kemampuan• Tinggi

Celik huruf• Tinggi

51

Kadar celik huruf – belia Brunei DS

52

Tahap celik kewangan

RendahTakaful - 38% ! (150,000)Kenapa?

53

CELIK KEWANGAN ISLAM DI BRUNEI

Tujuan Frekuensi

%

Memahami sepenuhnya perjalanan kewangan dan menghindari dari amalan riba

272 41.8

Mengetahui bahawa perbankan Islam menawarkan perkhidmatan-perkhidmatan yang kompetatif

154 23.7

Mudah untuk mendapatkan kelulusan pembiayaan 110 16.9Kadar peratus bayaran balik pembiayaan tidak tinggi 82 12.6Kemasukan gaji bulanan ke dalam akaun Bank Islam 367 56.5Kemudahan mesin kad ATM banyak terdapat di mana-mana

240 36.9

Saya penganut agama Islam walaupun kurang memahami konsep sebenar Bank Islam

224 34.5

Lokasi yng mudah untuk berurusan 135 20.8Lain-lain 14 2.2

Soalan: apakah tujuan utama anda berlanggan dengan perbankan Islam? (dari 650 responden) ( Kajian oleh Dr. Azme Haji Matali, 2010)

Hasil Kajian oleh Dr Azame Haji Matali (2010) Tahap lefahaman yang sederhana terhadap

Sistem Perbankan Islam (SPI) = 55.7% Tahap kurang faham atau tidak faham langsung

terhadap SPI = 44.3% Tahap kurang pasti pelanggan terhadap proses

pembiayaan = 55.2% Kebanyakan pengguna SPI adalah kerana gaji

mereka dimasukkan ke dalam bank berkenaan. Majoriti pelanggan sistem perbankan melihat

bahawa imej keseluruhan perbankan Islam dan perbankan konvensional adalah bertahap sama = 48%

55

Design kaedah mengenal Celik Kewangan Islam1. Pemahaman matlamat muslim hidup di

dunia ini dan apa kaitannya dengan persoalan kewangan.

2. Pengetahuan tentang halal haram3. Mengenali produk-produk yang boleh dan

tidak boleh4. Mengetahui teknik yang perlu untuk

menguruskan kewangan5. Segala aktiviti kewangan ada kaitannya

dengan akidah dan iman yang dipegangi.6. Halal haram bukan hanya makanan, tetapi

juga pada sumber dan cara guna.7. Hutang adalah suatu yang amat-amat tidak

digalakkan.

56

Cadangan dan

saranan

Penekanan di IPT - keperluan

asas sebagai muslim

Mendahulukan

prinsip halal

bermula di sekolah-sekolah

lagi

Aktiviti sokongan

- memaham

kan ahli masyarak

at

Media massa –

sokongan dan

penggunaan.

Design satu

pengukuran - tahap

celik kewangan

Islam

57

Ambil hikmah dari mana sahaja

“..a combination of awareness, knowledge, skill, attitude and behaviour necessary to make sound financial decisions and ultimately achieve individual

financial wellbeing..”

Jazakumullahu khairan

بالصواب أعلم والله