El Plan de Jubilación para Iglesias

El Plan de Jubilación para IglesiasPlan de Jubilación para Iglesias Bautistas del sur 403(b)(9)

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Prepárese para el FuturoLos años de jubilación

Fuente: Centers for Disease Control and Prevention (Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades)

Hombres

Expectativa promedio de vida en los Estados Unidos

Mujeres1950

2006Hombres

Mujeres

62.6

67.4

75.3

80.3

Promedio65 años

Promedio78 años

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Ingresos de Retiro• Se necesita entre 70 y 90% del ingreso previo a la

jubilación para mantener el nivel de vida• Fuentes:

◦ Seguro social (Social Security)◦ Pensiones◦ Ahorros personales◦ Empleo después de la jubilación

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Fuentes de Ingresos de Retiro

• Seguro Social◦ Beneficios completos a los 67 si la persona nació

en 1960 o después◦ Beneficios promedios de $1,177 por mes

• Pensión◦ Muchas compañías ya no la otorgan

• Ahorros personales◦ Efecto reductor de la inflación

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Preparación para la Jubilación

• Empiece pronto• Sea consistente en el ahorro

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Preparación para la Jubilación¡Empiece hoy!Meta: $200,000Rendimiento: 8%

• 30 años: $88 mensuales• 40 años: $210 mensuales• 50 años: $580 mensuales

La tasa de rendimiento es puramente hipotética y no es representativa de ningún tipo específico de inversión.

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Preparación para la Jubilación

Inversiones con ventajas tributarias para los empleados de las iglesias bautistas del sur

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El Plan de Jubilación para Iglesias

• GuideStone Financial Resources presta servicios desde 1918

• Plan de jubilación para iglesias bautistas del sur 403(b)(9) —El Plan de jubilación para iglesias

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¿Quién puede participar?• Cualquier persona con ingresos

gravables provenientes de una iglesia bautista del sur o de una escuela

• Personal ministerial o no-ministerial• De tiempo completo, medio tiempo

o bivocacional

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• ¿Qué es?◦ 403(b) － Clasificación del código

tributario para organizaciones sin fines de lucro

• Similar a:◦ 401(k) － Organizaciones con

fines de lucro

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¿Qué es?• 403(b) Clasificación del código tributario• Plan protegido de impuestos

Contribuciones previasa la jubilación e ingresos

NO GRAVADOS

Pagos post-jubilación

GRAVADOS

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¿Qué es?• 403(b) Clasificación del código tributario• Plan protegido de impuestos• Plan de contribución definida

Mayor pagode beneficio

Menor pagode beneficio

Menor contribuciónal plan

Mayor contribuciónal plan

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¿Por qué usarlo?• No hay comisiones de ventas ni cargos

anticipados o posteriores al vender o invertir◦ 100% se invierte en su cuenta

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¿Por qué usarlo?• No hay comisiones de venta ni cobros

al vender o invertir• Disminución de impuestos

◦ Contribuciones de los empleados: Aplazamiento de impuestos

sobre la renta Exclusión de impuestos para

el Seguro Social para ministros

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al vender o invertir• Disminución de impuestos• Topes más altos de contribución que en una cuenta

individual de jubilación IRA (Individual Retirement Account)

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al vender o invertir• Disminución de impuestos• Topes más altos de contribución que en una IRA

(Individual Retirement Account)• El beneficio puede ser designado como una

concesión de vivienda para ministros en su jubilación◦ El beneficio se recibe libre de impuestos

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al vender o invertir• Disminución de impuestos• Topes más altos de contribución que en una IRA

(Individual Retirement Account)• El beneficio se estipula como concesión de

vivienda para ministros jubilados• Beneficios adicionales y contribuciones para

participantes elegibles◦ Beneficios de protección de vida

y por discapacidad◦ Aportes apareados para la jubilación

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al vender o invertir• Disminución de impuestos• Topes de contribución más altos que en una IRA

(Individual Retirement Account)• El beneficio puede estipularse como concesión de

vivienda para ministros jubilados• Otros beneficios y contribuciones para participantes

que reúnen los requisitos• Opcion de inversión con fundamento cristiano• Empresas de manejo de inversión comprobadas

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Fuentes de las Contribuciones

EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado

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Empleado

• Reducción salarial

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Empleado

• Reducción salarial• Transferencia

• Otros planes de jubilación o IRA

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Empleado

• Reducción salarial• Transferencia

• Otros planes de jubilación o IRA

Convenciónbautista estatal

• Contribuciones de contrapartidaal plan de jubilación

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Contribuciones de lasConvenciones Estatales

• Beneficio por dicapacidad◦ Hasta $500 mensuales en beneficios

por discapacidad◦ Además de los seguros o del

Seguro social◦ Aporta a la cuenta de jubilación

$35 durante cada mes de beneficiopor discapacidad

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• Beneficio por dicapacidad• Beneficio por supervivencia

◦ La suma pagadera a los beneficiarios está determinada por la edad del participante al momento de fallecer

◦ Puede equivaler a un máximo de $100,000◦ El pago es aparte del saldo que tenga la cuenta

de jubilación del participante

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• Beneficio por dicapacidad• Beneficio por supervivencia

◦ No requiere de asesoramiento medico◦ Sin costo adicional

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• Beneficio por dicapacidad• Beneficio por supervivencia• Contribuciones de contrapartida

al plan de jubilación◦ La convención estatal determina

la disponibilidad◦ Los participantes que califiquen deberán

contribuir más de $52.50 mensuales

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Contribucionesde contrapartida de

jubilación de $1 por $3(máximo de $17.50)

Beneficios de protección:beneficio por discapacidad

y beneficio por supervivencia

$105.00

$52.50

$1.00

Su nivel decontribuciónmensual

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• La iglesia: debe satisfacer los requisitosde la convención

• Los ministros: califican para recibirlos beneficios

• Los no-ministros: pueden calificar para recibir los beneficios

• La contribución de contrapartida: es determinada por la convención

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Cómo Funciona el PlanEjemplo: ingreso mensual de $3,000

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$300 Contribución del empleador (meta de 10%)

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$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante

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$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante$17.50 Contribución de la convención estatal

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$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante $17.50 Contribución de la convención estatal$467.50 Total

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Contribuciónmensual

Precio del fondo NAV

Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

Las Contribuciones Compran Acciones

Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.

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Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33



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Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33

$467.50 $10.25 45.61 140.31 $1,438.18



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Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33

$467.50 $10.25 45.61 140.31 $1,438.18



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Elección deFondo de InversiónPropuesta de un fondo único

• MyDestination Funds® de GuideStone Funds

Propuesta de asignación de activos• Fondos de asignación de activos de GuideStone Funds

Construya su propia propuesta• Fondos Selectos de GuideStone Funds• Fondo de preservación de capital de

GuideStone Financial Resources

*Al invertir en MyDestination Funds, usted será responsable de los gastos de los fondos, además de los fondos subyacentes. Puede invertir en los fondos directamente. MyDestination Funds también están sujetos a los riesgos de los fondos subyacentes que poseen.

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Cómo Inscribirse en el Plan de Jubilación para Iglesias

• Formulario de solicitud del Plan de jubilación para iglesias

• Acuerdo de reducción salarial• Formulario de solicitud de

tranferencia• Solicite una carpeta con

información◦ En línea en

www.GuideStone.org◦ Llame al 1-888-98-GUIDE

(1-888-984-8433)De lunes a viernes,7 a.m.–6 p.m., hora centro

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Fondo de Asistencia paraIglesias y Misiones

• Presupuesto annual de la iglesia menor de $75,000

• Hasta $3,000 en contribuciones adicionales para la jubilación

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