Diritto dell'insolvenza o diritto all'insolvenza da fare ... · diritto dell’insolvenza o diritto...
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1° CORSO DI ALTA FORMAZIONE COMPOSITORI DELLA CRISI DA SOVRAINDEBITAMENTO DIRITTO DELL’INSOLVENZA O DIRITTO ALL’INSOLVENZA? BENEVENTO, 19 OTTOBRE 2018
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1° CORSO DI ALTA FORMAZIONE
COMPOSITORI DELLA CRISI DA SOVRAINDEBITAMENTO
DIRITTO DELL’INSOLVENZA O DIRITTO ALL’INSOLVENZA?
BENEVENTO, 19 OTTOBRE 2018
DIRITTO DELL’INSOLVENZA O DIRITTO ALL’INSOLVENZA ?
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L’INSOLVENZA VISTA DALLA PARTE DEL DEBITORE. IL TEMA È DI CARATTERE SOCIOLOGICO E POLITICO FILOSOFICO.
� L’insolvenza è frutto di comportamenti privati deviati o è frutto di una sempre più crescente subalternità di più vaste fasce di popolazione e piccole imprese?
� I comportamenti del consumatore e del piccolo imprenditore sono frutto di libera determinazione?
� Nella sostanza, siamo ancora esseri liberi o nuovi schiavi del terzo millennio?
� I nuovi schiavi del terzo millennio hanno diritti?
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L’ECONOMIA AL SERVIZIO DELL’ 1%
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DALLA PRODUZIONE DI BENI E SERVIZI AL FINE DI SODDISFARE I PROPRI BISOGNI ALLA PRODUZIONE PER
GENERARE PROFITTO.
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QUANDO L’1% DELLA POPOLAZIONE MONDIALE POSSIEDE PIÙ DELLA RESTANTE PARTE DELL’UMANITÀ È EVIDENTE CHE IL
RESTANTE 99% PER MANTENERE LO STESSO LIVELLO DI TENORE DI VITA PRECEDENTE DEVE
INDEBITARSI.
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THERE IS NO ALTERNATIVE E
L’ABOLIZIONE DEL GSA
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IL FALSO MITO DELLA COMPETITIVITÀ
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AUMENTO DELLA PRODUTTIVITÀ
RIDUZIONE COSTO DEL LAVORO E GARANZIE
CONTRATTUALI E INCREMENTO
DELL’AUTOMAZIONE
RIDUZIONE PREZZO DEI PRODOTTI E DEI SERVIZI
INCREMENTO DELLA RICCHEZZA COLLETTIVA
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SI TRATTAVA DI UN “FAKE”
� L’incremento dell’automazione determina la riduzione dei posti di lavoro.
� La riduzione del costo del lavoro determina una minore capacità di spesa degli occupati.
� L’insieme dei due effetti determina una riduzione della capacità finanziaria della domanda (minor ricchezza collettiva).
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SENZA L’INTERMEDIAZIONE DEL CREDITO I CONSUMI SI SAREBBERO
RIDOTTI E IL SISTEMA SAREBBE IMPLOSO.
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CI SI INDEBITA PER TUTTO: nozze, vacanze,
smartphone, ecc... MA ANCHE PER LA “DROGA DI STATO”: gioco d’azzardo, alcol e tabacco.
SENZA CERTEZZA DI REDDITO
FUTURO STABILE.
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INDEBITAMENTO A LIVELLO MONDIALE PER SETTORI ULTIMO VENTENNIO
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0!
20.000!
40.000!
60.000!
80.000!
Società non finanziarie! Governi! Settore finanziario! Famiglie!
Mili
ardi
di e
uro! Indebitamento a livello mondiale per settori!
1997! 2007! 2017!
Fonte: Milano Finanza
INCREMENTO PIL / DEBITO ULTIMO VENTENNIO
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� Il PIL mondiale dal 1997 al 2017 passa da 31,8 miliardi a 79,8 miliardi di USD con un incremento di 2,5 volte.
� Il debito passa da 71 miliardi a 233 miliardi di USD con un
incremento di 3,3 volte.
� Le politiche di quantitive easing non sono state in grado di contrastare il fenomeno perché la liquidità è stata immessa nel circuito finanziario e non in quello economico.
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LA PRECARIETÀ DEL LAVORO DETERMINA LA NECESSITÀ
DELL’INDEBITAMENTO.
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IL DEBITO È LA FUNZIONE STRETTAMENTE DIPENDENTE DALLA CONCENTRAZIONE DELLA RICCHEZZA
NELLE MANI DELL’ 1%.
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INDEBITAMENTO TRA SOCIOLOGIA E PSICOLOGIA � L’offerta non ha più la funzione di soddisfare la domanda. � L’offerta deve creare nuova domanda. � Questo paradigma si applica anche ai finanziamenti al consumo. � Il consumatore non risparmia in funzione dell’acquisto programmato. � Il consumatore è indotto a indebitarsi per comprare subito tramite
allettanti proposte di finanziamento.
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LA BANCA AMICA
� Il prestatore moderno deve incrementare i propri impieghi per incrementare i propri profitti.
� Le persone che si rifiutano di spendere denaro che non abbiano già guadagnato non sono utili ai moderni prestatori.
� Il sistema finanziario punta a una società di debitori, cui ogni tanto presenta il conto.
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VIVERE INDEBITATI � Vivere a debito dà dipendenza al pari delle droghe. � Il credito viene erogato in piccole tranche sempre maggiori, sino al
momento della brutale interruzione. � Quando la somministrazione di droga viene interrotta il debitore soffre
perché grazie alle garanzie legali di cui gode il prestatore perde tutto ciò che ha comprato e non ha più accesso al credito.
� Il debitore al rischio di definitivo dissesto finanziario matura sindromi ansiose e depressive e, in alcuni casi, condotte suicidarie.
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LE SINDROMI DA DEBITO INGIUSTO � Il debitore cui è negato nuovo accesso al credito soffre degli stessi
sintomi “da mobbing”: perde la sicurezza economica. � Il debitore patrimonialmente ancora solvibile ha un rapporto di
sudditanza con la banca in funzione di nuove future richieste di credito, una sorta di Sindrome di Stoccolma.
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I DISTURBI PSICHICI DEL DEBITORE INSOLVENTE � Sindrome da burn out: aggressività, isolamento, impotenza ad
assumere decisioni elementari. � Sindrome da shock inevitabile: consapevolezza della catastrofe,
attesa passiva. � Sindrome della rievocazione: i soggetti che hanno subìto sindrome da
shock inevitabile tendono a rievocarla anche dopo la risoluzione del problema.
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L’ASSENZA DELLE ISTITUZIONI � Mancanza di norme che proteggano i soggetti che si indebitano per
disturbi mentali: gioco patologico, dipendenza da stupefacenti, spese compulsive.
� Incitamento al consumo sfrenato e al mantenimento dei tenori di vita a fronte della progressiva precarizzazione dei ceti medi.
� Disallineamento tra facilità di accesso al credito e protezione assoluta del creditore: la differenza con l’usura è chiaramente solo quantitativa.
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DANNO ESISTENZIALE BIOLOGICO DA DEBITO INGIUSTO? DANNO MORALE DA PERDITA DI REPUTAZIONE? INCAPACITÀ NATURALE DEI SOGGETTI PATOLOGICI?
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A FRONTE DI UN DEBITO ILLEGITTIMO SORGE UN DIRITTO ALL’INSOLVENZA? SI PUÒ RINVENIRE NELL’ORDINAMENTO UNA POSSIBILITÀ DI LECITA INSOLVENZA?
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IL PENSIERO RADICALE SOSTIENE CHE IL PRIVATO NON DEBBA ANDARE IN BANCAROTTA E NON DEBBA ESSERE PUNITO PERCHÉ LA SUA BANCAROTTA È FUNZIONE DEL SISTEMA CAPITALISTICO FINANZIARIO.
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UN PENSIERO PIÙ MODERATO RITIENE CHE SIMILI AFFERMAZIONI SCONFININO NELLA SFERA DEL DIRITTO NATURALE O MORALE.
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IL RICONOSCIMENTO DEL DIRITTO POSITIVO ALL’INSOLVENZ A SCARDINEREBBE L’INTERO SISTEMA ECONOMICO FONDATO SUL NESSO DEBITO/CREDITO.
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LA RISPOSTA EQUILIBRATA E NON EVERSIVA VA TROVATA IN UN EFFIC IENTE DIRITTO DELL’INSOLVENZA.
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L’ATTUALE SISTEMA NON È NÉ EFFICIENTE, NÉ RAZIONALE: � Groviglio di procedimenti e sub procedimenti con eccesso di
adempimenti burocratici. � Costi eccessivi. � Ultrattività del vincolo liquidatorio. � Limiti all’esdebitazione: responsabilità del sovraindebitamento. � Impossibilità di riaccedere al credito.
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LA NECESSITÀ DI INVERTIRE I PARADIGMI DI BASE: � Il debitore civile o il soggetto non fallibile, salvo eccezioni, non è un
frodatore seriale, bensì una vittima. � Il sovraindebitamento è fenomeno fisiologico del capitalismo
finanziario. � Il debito da consumo è funzionale al commercio delle merci e dei
servizi. � La responsabilità del sovraindebitamento è da imputarsi anche
all’erogatore del credito.
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L’INVERSIONE DEI PARADIGMI DI BASE PRETENDEREBBE: � Procedure snelle. � Il più possibile automatiche. � A effett i automatic i e immediat i soprattutto r iguardo
all’esdebitazione. � Esdebitazione concreta, effettiva, da negarsi solo in caso di frodi
gravi.
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