EXITO DE FINANCIERA EDYFICAR EN PERU

Ponentes : Percy Urteaga Vicepresidente de

Directorio Ana María Zegarra Gerente General

Financiera EDYFICAR ”Tu Oportunidad para Crecer¨

Setiembre 2012

4

Grupo Económico

Cartera: S/. 12 MMClientes: 6 M

Titulización para microfinanzas

Adquisición de Edpyme Crear Cusco

Inicios como EDPYME

Primera IMF no bancaria en acceder al Mercado de Capitales

Cartera: S/. 582 MMClientes: 181 M

Deuda Subordinada

CREDICORP

Adquiere Edyficar

A JUNIO 2012:Cartera: S/. 1,566 MMClientes: 389.7 M

Upgrade Clasificación:

A-

Upgrade Clasificación: B+

Upgrade Clasificación: B-

1985 1998 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Edyficar: Más de 25 años de experiencia

Emisión de Bonos Subordinados:

Monto: S/. 40 MM Clasificación A+

Tasa: 8.16%

2012

A DICIEMBRE 2011:Cartera: S/. 1,366 MM

Clientes: 356 M

Cartera: S/. 1,000

MM

5

6

Promovemos la inclusión social, liderando el acceso al sistema

financiero y somos el mejor socio para el crecimiento de nuestros

clientes.

Damos acceso y proveemos servicios financieros a personas de

menores recursos económicos, preferentemente a empresarios y

empresarias de la micro y pequeña empresa,

contribuyendo a la mejora de su calidad de vida.

MISIÓN VISIÓN

MISIÓN Y VISIÓN

Pasión por nuestro cliente

Compañerismo y

trabajo en equipo

Creatividad y

adaptación al cambio

Integridad sin

concesiones

Compromiso con la inclusión financiera

CalidezIdentificació

n socialAsertividad

Hacer que las cosas sucedan

Inclusión social Acceso

Proveedor de servicios

financieros

Mejor socio de micro

empresarios

Mejorar calidad de vida

Anatomía Visión -Misión

Atributos culturales

Valores organizacionales

Arquitectura Cultural

Nuestros clientes

•Comercio: 56%

•Transporte: 15%

•Manufactura: 8%

•Cartera: S/. 1,566 MM

•Clientes: 389,661

•Hombres: 52%

•Mujeres: 48%

•Micro: 60%

•Pequeñas: 31%

•Consumo: 8%

•Hipotecario: 1%

• Monto promedio de crédito es S/. 4,019

• 25% accede a préstamos menores a S/. 1,100

*Niveles Socioeconómicos a Mayo 2012

•NSE B: 4%

•NSE C: 34%

•NSE D: 54%

•NSE E: 8%

•Lima: 24%

•Provincia: 76%

Datos a junio 2012 8

Promociona

CaptaRecupera

Evalúa

Edyficar – Escuela de Analistas

9

Arequipa , NS 114.4 MM

Ica, NS 7.5 MM

Cajamarca , NS 117.8 MM

Piura, NS 142.2 MM

Lima, NS 437.4 MM

Lambayeque , NS 48.8 MM

Ancash, NS 122.3 MM

Cusco , NS 85.6 MM

Junín , NS 23.0 MM

Huánuco , NS 11.9 MM

Ayacucho, NS 42.5 MM

Puno , NS 248.6 MM

Tacna , NS 41.3 MM

San Martin , NS 34.6 MM

La Libertad, NS 88.2 MM

Edyficar – Cartera por Distribución Geográfica

REGION NORTE43% clientes33% cartera

REGION CENTRO29% clientes33% cartera

REGION SUR28% clientes34% cartera

10

Desde 2005, la cartera de créditos de Edyficar ha crecido a una tasa promedio anual de 42%.

Edyficar en el Sector: Indicadores Financieros

Cartera de Créditos (S/. MM) Clientes (Miles)

Morosidad>30d y Cobertura

42% 32%

Fuente: Edyficar

Fuente: Edyficar Fuente: Edyficar

* Según la política interna, se debe mantener una cobertura de 150%.

2005 2006 2007 2008 2009 2010 40878 41061

154 249

382

582 722

1,001

1,366

1,566

2005 2006 2007 2008 2009 2010 40878 41061

64 90

138 181

213

286

357 390

11

Fuerza Laboral – Analistas de Crédito 2012

Mercado: Evolución de la Calidad de Cartera

Mora > 30 días (%) Mora >30 días + Castigos (%)

Mora >30 días + Castigos + Refinanciados Cobertura Cartera en Riesgo (%) 1

Edyficar cuenta con un indicador de morosidad estresado (vencidos+castigos+refinanciados) de 6.3%, el más bajo del sector.

Fuente: SBS Fuente: SBS

Fuente: SBS Fuente: SBS

1 Provisiones / (créditos vencidos + refinanciados) 14

Número de empresas en el mercado (Jun-2012)

Actores en el Mercado Micro Financiero

Fuente: SBS

Fuente: SBS

* De las entidades bancarias solo se incluye Mi Banco

* Con respecto a Diciembre del 2011, se incorporo la Edpyme Inversiones La Cruz

16

17

Sector Micro Financiero

Nuestro objetivo es ser los primeros en bancarización, actualmente nos encontramos en el segundo lugar.

Bancarización (May-2012)) Participación de Créditos del Sector Financiero (Jun-12)

Fuente: Infocorp Fuente: SBSOtros: Créditos Corporativos, Grande y Mediana Empresa, Hipotecario y Consumo.

1 Indicador que mide el número de clientes que entran por primera vez al sistema financiero.

•Mora micro y pequeña empresa del sector Micro Financiero (*) clasificación anterior, (**) clasificación actual

Fuente: SBSFuente: SBS

Otros: Créditos Corporativos, Grande y Mediana Empresa, Hipotecario y Consumo.

Participación de Clientes del Sector Financiero (Jun-12) Mora > 30 d Cartera MES (Jun-12)

18

Participación Cartera de Micro y Pequeña Empresa

Edyficar busca posicionarse en el sector Micro Empresa. Actualmente es la segunda entidad financiera enParticipación de Mercado Microempresa de todo el Sistema Financiero.

Micro Empresa en Millones de S/. Pequeña Empresa en Millones de S/.

Fuente: SBS

Indicadores Comparativos

Fuente: Infocorp

Participación de Mercado ME (Cartera) Participación de Mercado ME (Clientes)

Crédito Promedio (NS) Bancarización (Jun-12)

9

Calce de Monedas (%) Calce de Plazos (años)

Calces de Activos y Pasivos

Fuente: EdyficarFuente: Edyficar

Estructura de Deuda Costo de Fondeo

Fuente: EdyficarFuente: Edyficar

20

Edyficar en el Sector: Otros Indicadores Financieros

Eficiencia/ Margen Financiero (%) Clientes por analista

Utilidad por empleado (NS)

Fuente: Edyficar Fuente: Edyficar

*La utilidad de Junio 2012 está anualizadaFuente: Edyficar 21

Edyficar en el Sector: Oficinas y Analistas

N° Analistas EdyficarN° Oficinas Edyficar

22

Agosto, 2012