1.Consíguete Un Crédito (NAFIN)

consíguete un crédito taller iii

Na

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.N.C

Guía del participante2

consíguete un créditotaller iii

Programa de Capacitación Empresarial

Crédito para ti2

1. Cultura empresarial 5 2. Antecedentes crediticios 6 3. Características del crédito 6 4. Situación legal de la empresa 7 5. Mercado y productos 8 6. Referencias comerciales 9 7. Infraestructura de la empresa 9 8. Información financiera 10 9. Garantías 10 10. Créditos Nafin 12 11. Otros intermediarios financieros 13

Anexos 15

Contenido

Consíguete un crédito 5

1. Cultura empresarial

ObjetivoQue el empresario conozca cómo integrar el expediente de crédito, así como los elemen-tos cuantitativos y cualitativos que sustentan la calidad del estudio de crédito ante un intermediario financiero.

Qué es una empresaEs la consolidación de un esfuerzo rea-lizado en un negocio que se desea que permanezca y crezca; y un ente indepen-diente que genera compromisos ante proveedores, clientes, sus propios em-pleados y autoridades; pero sobre todo ante la sociedad.

Su propósito es satisfacer necesidades reales sociales y conservar e incrementar el valor económico y humano de la capacidad productiva que la sociedad le confía.

Actos de comercioSe considera como empresa a la persona fí-sica o moral que realice actos de comercio y haga de ello su ocupación ordinaria, su-jetándose al Código Federal de Comercio y demás leyes mexicanas aplicables.

Registro de las sociedades mercantilesLas sociedades se constituyen ante notario público y las modificaciones se hacen en la misma forma. El acta constitutiva debe contener, entre otros elementos esenciales:

Los nombres, nacionalidades y domi-■■

cilios de las personas físicas o morales que constituyan la sociedad. Objeto, razón y domicilio social y su du-■■

ración.Importe del capital social y lo que ■■

cada socio aporte en dinero o en otros bienes.Los estatutos, es decir, requisitos y reglas ■■

que se establezcan en la escritura sobre su organización y funcionamiento.

FormalizaciónTanto las personas físicas con actividad em-presarial como las personas morales tienen que realizar los trámites siguientes:

Alta en la Secretaria de Hacienda y Cré-■■

dito Público (SHCP) y obtener su Cédu-la de Registro Federal de Contribuyen-tes (RFC).Obtener Licencia de funcionamiento ■■

de la Delegación o Municipio. Alta en el IMSS e Infonavit y dar aviso ■■

de la contratación de empleados.Solicitud para la denominación social ■■

en la Secretaría de Relaciones Exteriores, proponiendo cinco opciones diferentes.

Tipos de sociedades mercantilesCualquier persona física que legalmente pueda obligarse a contraer responsabili-dades y tener derechos puede libremente establecerse como empresario, es decir, crear su negocio casi sin costo fiscal. Por el contrario, si una sociedad mercantil quiere revertirse hacia sus accionistas personas físicas, esto sí puede tener un importante costo fiscal.

Por lo tanto, es conveniente que antes de iniciar un negocio se dedique un tiem-po suficiente para recapacitar o asesorarse sobre la forma jurídica más aconsejable, de acuerdo con las perspectivas del propio negocio.

Crédito para ti6

Tipos de sociedades mercantiles

Número de socios

Capital social mínimo Tipo de obligaciones

Anónima (S. A.) Mínimo dos $ 50,000.00 Hasta el pago de sus acciones

En nombre colectivo Sin mínimo Sin mínimoResponder de manera subsidiaria e ilimitada

En comandita simple Uno o varios Sin mínimoResponder de manera subsidiaria e ilimitada

De responsabilidad limitada No más de 50 $ 3,000.00 Hasta el pago de sus acciones

En comandita por acciones Uno o varios Sin mínimoResponder de manera subsidiaria e ilimitada

Cooperativa (de trabajadores) No menos de cinco Sin mínimoA prorrata hasta por una cantidad fija

Persona física con actividad empresarialLa persona física con actividad empresarial tiene mayor libertad para hacer negocios. Siendo su propio patrón, él mismo decide

2. Antecedentes crediticiosLos criterios de los intermediarios financie-ros para la operación crediticia tienen como base sus manuales de crédito, que se sopor-tan en el articulo 65 de la Ley de Institucio-nes de Crédito que señala lo siguiente: “Para el otorgamiento de sus financiamientos, las instituciones de crédito deberán estimar la viabilidad económica... los plazos de recupe-ración... la relación que guardan entre sí los distintos conceptos de los estados financie-ros o la situación económica de los acredita-dos y la calificación administrativa y moral

de estos últimos, sin perjuicio de considerar las garantías que en su caso, fueran nece-sarias”. El otorgamiento del crédito requiere por lo tanto, de elementos de juicio que de-berán obtenerse del solicitante y/o terceros, lo que permitirá a la parte acreedora, viabi-lidad y seguridad en la operación.

Se deberá firmar, además, una carta de autorización, en un formato diseñado por el banco, para investigación en el Buró de Crédito.Ver anexo 1.

3. Características del crédito solicitadoExisten distintos tipos de crédito según se requiera financiar capital de trabajo, activos circulantes temporales o inversiones. Asimis-mo, en función del tiempo el crédito puede ser clasificado como de corto y largo plazo.

El crédito a corto plazo sirve para cubrir insuficiencias de caja, financiamiento de cuentas por cobrar, adquisiciones de insu-mos, pagos complementarios de impues-tos y para el apoyo de algunas otras ne-

hasta dónde debe o puede comprometerse al realizar sus negociaciones, incluyendo su patrimonio familiar.


cesidades de capital de trabajo. Deberán estar adecuados a cada necesidad y ser autoliquidables, de acuerdo con el ciclo de operaciones de la empresa. Su plazo como línea calificada no deberá exceder de un año.

Los créditos a largo plazo sirven para aumentar la capacidad de producción, las ventas y para financiar planes de expansión o de desarrollo tecnológico.

Se deberá especificar el destino, monto, plazo y garantías.

Se instrumentan a través de contratos que deberán inscribirse en el Registro Pu-blico de la Propiedad (RPP), requieren ava-les, tienen como garantías las propias del crédito y en su caso garantías adicionales, preferentemente hipotecarias, mismas que deberán inscribirse también en el RPP.Ver anexo 2. Formato de descripción del crédito.

4. Situación legal de la empresaActa ConstitutivaDebe contener los datos del RPP, así como las últimas modificaciones que se le hayan hecho:

Reformas, incluyendo aumentos del ca-pital social, cuyo monto deberá coincidir con el que aparece en el último balance presentado.

Escrituras actualizadas de los poderes otorgados a sus funcionaros para llevar a cabo actos de administración, actos de do-minio y suscribir títulos de crédito.

Cuando existan modificaciones que no aparecen en el Acta Constitutiva y se en-cuentren registradas en el rpp, o viceversa, se deberá entregar copia del Libro de Actas.

El banco verifica la inscripción de la empresa en el RPP y efectúa una revisión en cuanto a la constitución y duración de la sociedad, su objeto y capital social, sus principales socios o accionistas, su admi-nistración y poderes.

Registro Federal de ContribuyentesSe incluirá también copia de la hoja de alta en la SHCP, así como de la cédula fiscal.

Certificados de concesiónEn caso de que para su operación requiera de algún permiso licencia o concesión, de-berá entregar fotocopia del mismo.

Seguros y pólizas vigentesSe deberá proporcionar copia de la póliza de seguros con que cuente la empresa al momento de solicitar el crédito.

En caso de que el solicitante cuente con préstamos prendarios, simple y/o revolven-tes con garantía de la unidad industrial, avíos, refaccionarios e hipotecarios, las ga-rantías que los amparen también deberán asegurarse y permanecer vigentes mientras dure el crédito, y deberá contener el endoso en primer lugar a favor del banco.

Ver los siguientes anexos:(4) Formato de carta indicando no estar tramitando otro crédito.(5) Formato de relación patrimonial del solicitante del crédito.(6) Formato de identificación y relación patrimonial del solicitante.(9) Formato para identificación de la empresa.(10) Formato de relación patrimonial del obligado solidario.(11) Formato de identificación del aval u obligado solidario.

Crédito para ti8

5. Mercado y productos de la empresaMercadoSe hará una presentación de aspectos his-tóricos referentes a sus productos, precios, consumidores y a lo que se espera llegar con el crédito; este aspecto deberá estar soportado con un estudio de mercado.

El estudio deberá destacar los aspectos relacionados con el producto o servicio que se planea ofrecer (opinión sobre el produc-to, precio que esta dispuesto a pagar, etc.), para lo cual se recomienda hacer una en-cuesta o entrevistas.

VentasSe indicarán si son nacionales, regionales o de exportación. Plazos de pago que se otor-gan a sus clientes, fechas de recuperación y modificaciones que se esperan con el crédi-to. Generalmente el incremento presentado en ventas con la nueva inversión o financia-miento se deberá soportar con pedidos.

Plan de comercializaciónLa comercialización es el conjunto de acti-vidades realizadas por la empresa para lo-grar que el bien o servicio que ofrece esté al

alcance de los consumidores. Los aspectos que debe atender un empresario en la fun-ción de comercialización son los siguientes:

Definición de la empresa (misión, vi-■■

sión, objetivos). Cuáles son las necesidades o deseos ■■

que satisfacen los productos de la em-presa.Cuáles son las empresas competido-■■

ras.Las características del producto que ■■

mejor contribuyen a satisfacer la nece-sidad o deseo del consumidor.Qué mantiene interesados a sus clien-■■

tes. El precio del producto como factor de ■■

competitividad del mismo.Cuáles son los canales de distribución ■■

del producto. Cuál es el ciclo de vida del producto.■■

Cuáles son las políticas y programas de ■■

promoción del producto.La estimación de la cantidad de pro-■■

ductos que es posible vender.

ProducciónSe deberá destacar la capacidad instalada y aprovechada en la actualidad, y a la que se espera llegar si se obtiene el financiamien-to solicitado.

OtrosCuando se va a solicitar un financiamiento para la compra de activos fijos, maquinaria o equipo, materias primas y/o mercancías, es importante anexar las cotizaciones de cuando menos tres proveedores distintos.

Ver los siguientes anexos:(12) Formato de la descripción del negocio.(13) Formato que describe los aspectos del mercado.(14) Formato de las expectativas del mercado y crecimiento de la

empresa.


6. Referencias comercialesSe deberá indicar cuáles son los proveedores más importantes de la empresa y proporcio-nar sus nombres, direcciones y teléfonos.

Cuestionario de informaciónDocumento proporcionado por el banco y deberá ser llenado por el cliente; contiene datos referentes a la administración de la empresa, su producción, mercado y diver-sos aspectos financieros.

En el caso de que el principal accionista sea una persona moral, se deberá indicar

quiénes son sus accionistas e indicar si for-ma parte de un grupo con otras empresas; de ser así, mencionar las actividades de cada empresa (anexar organigrama del grupo) y, en su caso, la información financiera.

Avales y fianzasSe indicará si se han otorgado avales, fian-zas o ambos, proporcionando una relación donde se indique: monto, causa, vigencia y datos generales del aval o de la fianza, así como de la persona beneficiaria.

7. Infraestructura de la empresaDefinición de infraestructura:1. Conjunto de medios necesarios para el

desarrollo de una actividad. 2. Lo fundamental, básico y necesario para

que la empresa funcione, como su tec-nología y maquinaria.

Características de la tecnología1

Es importante determinar y detallar la tec-nología disponible que se utiliza para elabo-rar el producto, porque a través de ello es posible:

Asegurar que se usará un nivel de tec-■■

nología apropiado al tipo de proyecto y a la región donde se piensa desarrollar.Tener en mente todas las alternativas ■■

de tecnología, para considerarlas en la selección.Facilidad para adquirirla.■■

Condiciones especiales para hacer uso ■■

de ella (pago de patentes, regalías, acuerdos, etcétera).Aspectos técnicos especiales de la tec-■■

nología, al aplicarla al proceso de pro-ducción (capacitación, equipo, instala-ciones, etcétera).

Equipo e instalacionesEl proceso productivo permite determinar las actividades a realizar, así como el equi-po, herramientas e instalaciones requeridas para llevar a cabo la elaboración del produc-to y/o prestación del servicio de la empresa. Para esto se requiere:

Elaborar una lista de todo el equipo re-■■

querido para cada actividad, así como de todas las herramientas necesarias para cada actividad.Calcular la materia prima requerida en ■■

el proceso.Determinar el espacio necesario y es-■■

tablecer cualquier requerimiento espe-cial de instalaciones para llevar a cabo cada actividad.

Ver anexo 3: Formato que describe la infraestructura.

1 Si la tecnología es original, lo más conveniente es buscar las for-mas de registros y protección legal.

Crédito para ti10

8. Información financiera de la empresaCuando los créditos solicitados sean a pla-zos de hasta un año, se entregará:

Balance, estado de resultados y estado de cambios en la situación financiera, du-rante los últimos dos ejercicios completos.

Asimismo, deberán entregarse dictami-nados si es que la empresa cae dentro de los términos del art. 32A del Código Fiscal de la Federación, que comprende a perso-nas físicas con actividad empresarial, insti-tuciones autorizadas para recibir donativos deducibles en los términos de la Ley del Im-puesto sobre la Renta (isr) y sociedades que se fusionen o escindan.

Parciales con una antigüedad no mayor de tres meses con respecto al mes en que se presente.

Esta información deberá acompañarse de:Relaciones analíticas de las principales ■■

cuentas del balance Estado de cambios en la situación fi-■■

nanciera

Copias de contratos de pasivos de largo ■■

plazo.Copia de la declaración de impuestos y ■■

últimos pagos.

En caso de que exista algún avalúo de los activos o que éstos hayan sido revaluados, se deberá proporcionar copias de los ava-lúos y bases de reevaluación, formuladas por perito valuador.

Los estados financieros deberán tener las firmas de quien los elaboró y del presi-dente del Consejo de Administración o del administrador único.

Estados financieros proyectadosCuando los créditos sean por más de un año, deberá presentarse mayor informa-ción, que deberá tener un alcance por lo menos igual al plazo al que se solicita el crédito.

Ver anexo 15: Parámetros de la banca para autorización del crédito.

9. GarantíasSe indicará cuáles son las garantías que se ofrecen para respaldar la operación, mis-mas que pueden ser, además de las propias del crédito, garantías personales y reales.

Las garantías personales consisten en el aval y obligado solidario, y las garantías reales se refieren a hipotecas, prenda, cola-teral y garantías líquidas.

Dependiendo de la calidad, proporción y grado de realización de las ventas, gene-ralmente las garantías hipotecarias y pren-darias se establecen en una proporción mí-nima de 2.0 a 1.0 veces en relación con el monto del crédito, mientras los inventarios y documentos colaterales (cartera) suelen ser de 1.5 a 1.0.

Cuando el crédito se da para bienes muebles, maquinaria y capital de trabajo, en ocasiones se grava adicionalmente la unidad industrial.

Avalúo de las garantíasLos avalúos industriales para maquinaria y equipo son practicados por profesionales y empresas especializadas de comproba-do prestigio. Si lo que se toma en garantía son muebles y bienes, éstos deben ser va-luados por peritos de los propios bancos. Los intermediarios financieros no banca-rios que carecen de un área que haga esa función solicitan avalúos bancarios. Los avalúos se solicitan antes del otorgamien-

¿Calificas para un crédito? 11

to o contratación de los créditos, y los gas-tos que se originan corren por cuenta del solicitante del crédito. Para efectos cre-diticios los avalúos no podrán tener una antigüedad mayor de 6 meses en caso de bienes muebles y de 12 meses para bienes inmuebles, contados a la fecha de la firma del contrato del crédito correspondiente.

No proceden avalúos efectuados por pe-ritos que sean familiares, socios o emplea-dos del solicitante del crédito, ni cuando participen como constructores, proyectis-tas o calculistas del bien sujeto al avalúo.

Puede ocurrir que el deudor sea insol-vente y que con ello se desvanezca la ga-rantía. Por ello existen otras fórmulas de refuerzo del cumplimiento de la obligación, siendo las más importantes:

Fianza o aval■■ . Pacto por el cual un ter-cero asume la condición de obligado con carácter subsidiario al pago, para afrontar el supuesto incumplimiento del deudor principal. ■■ Prenda. Significa la entrega inicial de la posesión de un bien mueble al acree-dor o a otra persona, de modo que si el deudor no paga el bien dado en pren-da podrá venderse en subasta pública, y con el importe de la venta liquidar el adeudo al acreedor. La ■■ hipoteca. Hace que un determinado bien inmueble quede sujeto al cumpli-miento de la obligación. El ■■ derecho de retención. Permite al que ha llevado a cabo una obra o reparación en un bien mueble de otro (por ejem-plo, el mecánico que reparó el automó-vil), retrasar la entrega del bien hasta que no se pague el monto convenido de tal obra o reparación. La ■■ cláusula penal. Supone el estableci-miento de una sanción pecuniaria para el caso de incumplimiento (por ejem-plo, se pacta que por cada día de retra-so en la entrega de una edificación, el

constructor dejará de percibir una de-terminada cantidad de dinero).

Si la deuda es tributaria, la garantía de la ha-cienda pública consiste en una serie de dere-chos que la ley concede al Estado para cobrar lo que debe el particular. Los más importan-tes son la posibilidad de instar la ejecución o venta del bien concreto sobre el cual recae el tributo, y la consideración de las deudas con-traídas en favor de la hacienda pública como preferentes a cualquier otra.

Cuando se trata de un adeudo salarial, las garantías con que cuentan los trabaja-dores para el cobro de sus salarios suelen tener en la ley un tratamiento especial y preferente respecto a otras obligaciones a las que deba hacer frente el empresario.

Ver anexos (7): Formato indicando la garantía propuesta y (8): For-mato para identificación del inmueble dado en garantía.

Crédito para ti12

10. Créditos NafinNacional Financiera, S.N.C., como banca de desarrollo, promueve fondos de fomento, es por ello que no otorga créditos de mane-ra directa, sino a través de intermediarios financieros bancarios y no bancarios.

Crédito PYMEEs un programa de crédito enfocado a la pe-queña y mediana empresa, diseñado para apoyar inversiones en capital de trabajo (para mantener la liquidez del negocio, pa-gos de materia prima y sueldos,) y activos fijos que van desde maquinaria, equipo y vehículos hasta la compra de inmuebles.

Para capital de trabajo

Para activo fijo

Empr

esas

en

mar

cha Sin garantía, sólo

requiere obligado solidario.Plazos hasta 18 meses. Tasa fija durante todo el plazo.Montos de $50,000 hasta $500,000

Sin garantía, sólo requiere obligado solidario (el activo fijo es la garantía).Hasta 36 meses. Tasa fija durante todo el plazo. De $50,000 hasta $500,000

Empr

esas

en

pro

yect

o

Sin garantía, sólo requiere obligado solidario. Plazos hasta 18 meses. Tasa fija durante todo el plazo. Montos de $50,000 hasta $300,000

Sin garantía, sólo re-quiere obligado soli-dario (el activo fijo es la garantía).Hasta 36 meses (con 4-6 me-ses de gracia). Tasa fija durante todo el plazo. De $50,000 hasta $400,000

Dirigido a: Empresas de los sectores industrial, comercial o de servicios, con ventas menores a 30 millones de pesos anuales.

Destino: Capital de trabajo. Activos fijos.

Monto: Desde $100,000 hasta dos millones de pesos o su equivalente en dólares.

Garantías: Diversas. Plazo: 12, 24 y 36 meses, de acuerdo con su

capacidad de pago.

Tasa topeEs un nuevo esquema de crédito que ofre-ce financiamiento a tasa variable pero con un limite máximo, arriba del cual la tasa no puede subir pero sí puede bajar.

Características:Financiamiento a mediano y largo pla-■■

zo (hasta 7 años). Certidumbre en los flujos de caja, al ■■

conocer desde su contratación el pago máximo del crédito.

Destino: Capital de Trabajo. Adquisición de activo fijo Reestructuración Comisiones: Por apertura de crédito. Por pre-pago. Montos: Mínimo $200,000.00 Máximo el equivalente a 10 millo-

nes de Udis. Garantías: Las tradicionales, de acuerdo con las

condiciones y destino del crédito. Esquema de pagos: Pagos mensuales e iguales de capi-

tal. Intereses mensuales sobre saldos

insolutos. Tasa variable.


11. Otros intermediarios financierosSociedad Financiera de Objeto Limitado SofolEs una sociedad financiera especializada en apoyar con créditos a las pequeñas y me-dianas empresas nacionales dedicadas a la industria, el comercio o los servicios en las tres formas siguientes:

1. Con financiamientos a corto plazo para capital de trabajo que le permitan:

Realizar compras de materia prima.■■

Financiar inventarios de materiales en ■■

proceso de producción y de productos terminados.Efectuar ventas a crédito a través del fi-■■

nanciamiento de cartera.

2. Apoyando sus requerimientos financie-ros a largo plazo, bien sea en pesos o dóla-res, destinados a:

La ampliación, mejora o renovación de ■■

maquinaria, equipo o instalaciones.El inicio de proyectos de inversión. ■■

3. Otorgándo financiamiento directo a sus proveedores y clientes, con el objeto de que la empresa pueda vender y crecer más rápidamente, sin necesidad de distraer su propio capital de trabajo en anticipos ha-cia proveedores o créditos para sus com-pradores.

RequisitosQue la empresa sea solvente y cuente ■■

con capacidad de pago.Que los proyectos a financiar sean via-■■

bles y cuenten con bases de proyección realistas.Que los accionistas de la empresa ten-■■

gan una comprobada solvencia moral y económica y estén dispuestos a respal-dar la operación de crédito.

Crédito para ti14

Uniones de créditoUna unión de crédito es una organización auxiliar de crédito autorizada para operar por la Comisión Nacional Bancaria y de Va-lores y la Secretaria de Hacienda y Crédito Público.

Tienen acceso a financiamiento para la micro, pequeña y mediana empresa con las siguientes condiciones de crédito:

Tasas blandas.■■

Préstamos prendarios.■■

Préstamos refaccionarios.■■

Créditos simples con garantía hipote-■■

caria para renovar equipo de transpor-te y/o cómputo o bien para capital de trabajo transitorio y permanente y la adquisición de bienes de consumo du-radero.

Fondos de fomentoTienen como objetivo general fomentar y constituir esquemas e instrumentos para facilitar el acceso de las mipymes al financia-miento; promover y apoyar la elaboración

de planes de negocios, y generar esquemas de apoyo a los emprendedores que cuentan con un proyecto viable para tener acceso a esquemas de financiamiento.

Otorgan apoyos financieros desde $50,000.00 hasta $3,500,000.00.

Proceso: Presentación de solicitudes.■■

Selección de proyectos.■■

Aprobación de proyectos.■■

Firma de convenios.■■

Ministración de recursos.■■

Ejercicio de recursos. ■■

Entidades de fomentoTienen como objetivo otorgar créditos para la formación, consolidación y perma-nencia de la micro y pequeña empresa, con el propósito de fortalecer las actividades productivas.

El monto de los créditos va de $5,000.00 hasta un tope de $300,000.00, y están diri-gidos a personas físicas y personas morales con obligado solidario.


Anexo 1 | Formato de Registro

Clave Promotor

Nombre o razón social R.F.C.

Domicilio Teléfono

Giro: Fax

Representante Cargo en la empresa

Empresas filiales Domicilio Teléfono

Principales clientes Domicilio Teléfono

Principales proveedores Domicilio Teléfono

Crédito para ti16


Anexo 1A | Formato de Autorización de Crédito Personas físicas

Por este conducto autorizo expresamente a (el Banco) para que, por conducto de sus funcionarios

facultados, lleve a cabo investigaciones sobre mi comportamiento crediticio en las sociedades de infor-

mación que estime conveniente.

Así mismo, declaro que conozco la naturaleza y alcance de la información que se solicitará, del uso que

(el Banco) hará de tal información y que podrá realizar consultas periódicas de mi historial crediticio;

consintiendo en que esta autorización se encuentre vigente durante el tiempo que mantengamos

relación jurídica.

Sin más por el momento, y agradeciendo de antemano sus atenciones brindadas, me despido de usted.

Nombre del cliente: __________________________________________________________________

Registro Federal de Causantes: __________________________________________________________

Domicilio particular (calle y número): _____________________________________________________

Colonia: ________________________________ Delegación o municipio: _____________________

Estado: ___________________________________________________ Código Postal: __________

Teléfono: _____________________________________

Nombre Firma

Para uso exclusivo del BancoFecha de consulta: ___________________

Folio de consulta BC: _________________

Importante:a) El formato debe ser impreso en hoja membretada de la empresa que efectúa la consulta.

b) Es obligatorio para la empresa que consulta anotar la fecha y folio de la captura proporcionados por el

sistema de BC.

Técnico que realiza la consulta en el Área o Dirección Estatal:___________________________________

Autorización del Titular del Área o Director Estatal: __________________________________________

Técnico que realiza la consulta en Oficina Matriz: ____________________________________________


Anexo 2 | Descripción del crédito

Nombre del cliente: No. de cliente:

Solicitado Autorizado

Tipo de crédito Descripción Importe Plazo Importe Plazo

Años Gracia Años Gracia

Habilitación o avío

Materia prima

Mercancías

Gastos directos

Gastos indirectos

Refaccionario

Terreno

Local o nave

Mobiliario o equipo

Hipotecario o industrial

Proveedores

Mobiliario o avío revolvente: ❑ Sí ❑ No Crédito en cuenta corriente: ❑ Sí ❑ No

Fecha de vencimiento de línea:

AñosGracia


Anexo 3 | Formato de información comercial

Nombre de la empresa

Nombre del principal accionista

Domicilio Teléfono

Colonia Fax

Delegación o municipio Código Postal

Población o estado

Fecha de inicio de operación Fecha de constitución

Organización o agrupaciones a las que pertenece la empresa

Establecido en local, planta u oficinasRentado ❑ Propio ❑ Costo de renta $ Valor del local $Situación patrimonial de la empresa, segmentada en varios muebles e inmuebles

Crédito solicitadoMonto Destino del crédito

Crédito para ti22

Anexo 3 (cont.) | Formato de información comercial

Descripción detallada de la infraestructura actual de la empresa con base en su actividad

Firma del responsable


Anexo 4 | Formato de carta indicando no estar tramitando otro crédito

Fecha:

Banco:

Atención Sr.: _________________________________________________Gerente General

Estimado Señor: _____________________________________________

Por medio de la presente declaro, bajo protesta de decir verdad, no estar solicitando ningún crédito, ni tener ningún proyecto pendiente de la misma índole que éste, tramitándose con otro banco.

Sin más por el momento, y agradeciendo de antemano sus atenciones brindadas, me despido de usted.

Atentamente

___________________

Nombre: ___________________________________________

Dirección: __________________________________________

Teléfono: ___________________________________________


Anexo 5 | Identificación y relación patrimonial del solicitante

Personas que firman el contrato (por el acreditado)Representada por:En su carácter de:Acreditado con la escritura No.: Fecha: Notaría No.:Protocolizada por:Ciudad:Con inscripción en el RPP: Fecha: Ciudad:

Representada por:En su carácter de:Acreditado con la escritura No.: Fecha: Notaría No.:Protocolizada por:Ciudad:Con inscripción en el RPP: Fecha: Ciudad:

Generalidades de las personas que firman el contrato representando a la empresaNombre:Domicilio:RFC: Nacionalidad: Régimen patrimonial:Profesión:

Nombre:Domicilio:RFC: Nacionalidad: Régimen patrimonial:Profesión:


Anexo 6 | Formato de identificación y relación patrimonial del solicitante

Fecha:

Bienes:

Inmueble ubicado en: __________________________________________________________________

Domicilio: ____________________________________________________________________________

Valor aproximado

Datos del Registro Público de laPropiedad: ______________________________ $ ___________

Otros bienes: _____________________________________________________ $ ___________

_____________________________________________________ $ ___________

_____________________________________________________ $ ___________

_____________________________________________________ $ ___________

_____________________________________________________ $ ___________

_____________________________________________________ Total $ ___________

Declaro, bajo protesta de decir verdad, que los datos antes mencionados son correctos y veraces.

Nombre y firma

¿Calificas para un crédito? 29

Anexo 7 | Formato de carta indicando la garantía propuesta

México, D.F. a de de 200

Banco:

Presente

Con motivo del crédito que estamos solicitando a ustedes, les indicamos que el inmueble que se encuentra

ubicado en:

c a l l e número co lon i a

del egac i ón c . p.

que se encuentra debidamente documentado en el Registro Público de la Propiedad con número ,

y que estimamos un valor comercial de $ ,

lo estamos proponiendo como garantía del crédito solicitado.

Sin más por el momento, agradecemos las atenciones brindadas

Atentamente

Anexo copia de la escritura y de la boleta de liberación de gravamen.


Anexo 8 | Formato para identificación del inmueble dado en garantía

Con el propósito de agilizar su solicitud de crédito, favor de anotar:Calle y número:Entre calles:Transversales:Paralelas:Colonia: Delegación:Estado: Municipio: C.P.:Clave LADA: Teléfono:

Lugares de referencia que existan:

Favor de indicar el inmueble de su

garantía


Anexo 9 | Formato para identificación de la empresa

Favor de indicar el inmueble

de su negocio

Con el propósito de agilizar su solicitud de crédito, favor de anotar:Calle y número:Entre calles:Transversales:Paralelas:Colonia: Delegación:Estado: Municipio: C.P.:Clave LADA: Teléfono:

Lugares de referencia que existan:


Anexo 10 | Formato de relación patrimonial del obligado solidario

Fecha:

Bienes:

Inmueble ubicado en:_________________________________________________________________

Domicilio: __________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

Valor aproximado

Datos del Registro Público de la Propiedad: _____________________________ $ ___________

Otros bienes: ___________________________________________________ $ ___________

___________________________________________________ $ ___________

___________________________________________________ $ ___________

___________________________________________________ $ ___________

___________________________________________________ $ ___________

___________________________________________________ Total $ ___________

Declaro, bajo protesta de decir verdad, que los datos antes mencionados son correctos y veraces.

Nombre y firma

Crédito para ti36


Anexo 11 | Datos generales de las personas que firman como obligados solidarios

Nota: Si está casado bajo el régimen de Sociedad Conyugal, deberá proporcionar los datos de su cónyuge.

Nombre:Domicilio:RFC:Nacionalidad:Régimen patrimonial:Profesión:




Crédito para ti38


Anexo 12 | Descripción del negocioAntecedentes del negocio

Experiencia en el ramo

Descripción genérica de los productos y/o servicios que ofrece

Crédito para ti40


Anexo 13 | Descripción del mercado

Cliente 1Domicilio: RFC:

Representante:

Productos y/o servicios

Monto en ventas: $ Tipo de crédito:

Segmento del mercado que abarca:


Representante:





Representante:




Competidor 1Domicilio: RFC:

Representante:


Monto en ventas: $ Tipo de crédito que ofrece:



Representante:





Representante:




Crédito para ti42


Anexo 14 | Expectativas del mercado y crecimiento de la empresaDescripción del aprovechamiento de su capacidad instalada

Mencione los aspectos del fomento

Describa la justificación del financiamiento

Crédito para ti44


Anexo 15 | Formato de finanzas históricas de la empresa

Parámetros básicos para análisis de crédito

Ratio Año 1 Año 2 Año 3 Año 4Estructura de capital (Pasivo/Activo total)

Liquidez (Activo circ./Pasivo circ.) veces

Productividad (Utilidad neta/Ventas) %

Actividad (Ciclo financiero) días

Últimas cifras (fecha):

Criterio elegibilidad Parámetro Empresa Observaciones(1) Ventas/Activos totales Igual o mayor a 1

(2) Resultado en último y actual ejercicios Positivo

(3) Costo de venta a ventas Inferior a 75%

(4) Gastos de administración y ventas No mayor a 8%

(5) Si no se cumple (1) a (4) TIRF>=14%

(6) Liquidez Índice>=1

(7) Apalancamiento Índice<=1.75

(8) Finanzas No quiebra técnica

(9) Récord crediticio Sin demandas ni C V*

(10) Total de riesgos Índice<=50% de los activos

(11) Prioridad desarrollo Creación de empleos, susti-tución de de importaciones, generación de exportación, integración de cadenas productivas, etcétera.

(*) CV = Créditos vencidos


» Notas

Crédito para ti48

» Notas

Contáctanos:

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