Mini-novelas y Promoción del

Microahorro en el Perú

Alberto Chong (U of Ottawa)

Martín Valdivia (GRADE)

Conferencia IDRC-IPC

Social protection, entrepreneurship and labour market activation: Evidence for better policies

Sesión 3: Financial inclusion, financial capabilities and social protection programs

Brasilia, 11 de setiembre, 2014

Motivación y justificación

• Promover ahorro entre los pobres ha ganado importancia alrededor del mundo, y en el Perú

– Visión excesivamente optimista del microcrédito ha cedido ante evidencia reciente de impactos limitados (Banerjee et. al., 2013; Karlan & Zinman, 2010)

– El microahorro, por su parte, viene mostrando un rol fundamental en la reducción de la vulnerabilidad de los hogares (Bauchet, et. al., 2011)

• Hogares pobres tienen necesidad y capacidad de ahorro, y lo hacen aún en la ausencia de mecanismos adecuados (Rutherford, 2002; Collins, et. al., 2009)

– Mecanismos informales son muchas veces inseguros e insuficientes, especialmente en los casos de necesidades mayores, de largo plazo, o aso iados a sho ks agregados

– Mecanismos formales muchas veces son muy rígidos

• Geográfica y culturalmente distantes de la población pobre

Motivación y justificación II

• Programas de alfabetización financiera atacan el tema del desconocimiento

– Evidencia que la conecta con patrones de ahorro en países en desarrollo es aún débil (Xu and Zia, 2012; Karlan, Ratan & Zinman, 2013)

• Desconfianza, distancia cultural, son factores distintos

• Socio-dramas han probado ser muy útiles para promover cambios en los patrones de comportamiento con importante contenido cultural

– Especialmente, entre mujeres

– Caso de Brasil, respecto a patrones de fecundidad, empleo de las mujeres (La Ferrara, Chong y Duryea, 2012)

– Componente aspiracional es clave (Karlan, et. al., 2010)

Motivación y justificación II

• Este estudio busca ver si es posible usar este instrumento para la promoción del microahorro entre las mujeres usuarias del programa JUNTOS

– Complementa otros esfuerzos de la estrategia de inclusión financiera del MIDIS

– Dicha estrategia explora opciones tradicionales de educación financiera, uso de TICs para acercar el sistema financiero formal a los usuarios, etc

• Otras ventajas de uso de videos

– El mensaje es siempre el mismo, no depende mucho del sesgo del facilitador

• De todas maneras, un facilitador promueve discusión de mensajes de cada capítulo entre usuarias

– Aumenta la escala de la intervención en la medida que la disponibilidad de recursos humanos suele ser limitada.

La intervención I

• Exponer a una grupo de usuarias de Juntos a un conjunto

de episodios donde se muestren las bondades del ahorro

para logro de sus aspiraciones más cercanas

– Cinco episodios de 15 minutos

– Sesiones semanales de exposición

– Locación del estudio: centros poblados rurales de Huancavelica

• En algunas de las localidades, se incluyó premios vía un

concurso/sorteo sobre los personajes y mensajes de la

mini-novela

– Objetivo: motivar adicionalmente interés inicial y sostenido

– Reglas y premio se anunciaron en la sesión inicial

– Concurso involucraba a la familia (hijos) de la usuaria

Espacio de la intervención

• Departamento de Huancavelica

• Criterios de elegibilidad de las localidades: • Zonas de intervención de Juntos

• Zonas no prioritarias del MIDIS (por exclusión)

• Comunidad de tamaño mediano (70-200 hogares)

• Comunidad tenga red pública de electricidad

• Método de transferencia a usuarias de Juntos es por depósito en

cuenta (no con transportadora)

Preguntas de investigación

• Pueden los mensajes de la mini-novela cambiar los patrones de ahorro de estas mujeres, tanto el financiero como el no financiero (animales, joyas, etc.)?

• Varian los efectos de las novelas cuando los mensajes involucran al resto de la familia a través de los concursos/sorteos?

• En qué medida esos cambios en los patronos de ahorro llevan al

– empoderamiento de la mujer dentro del hogar

– al cambio en sus patrones de consumo y

– la modificación de sus estrategias de generación de ingresos a nivel familiar?

Preguntas de investigación

• Hasta que punto se puede utilizar las telenovelas para

transmitir mensajes positivos relacionados al uso de

ahorros para inversión productiva futura, contribuyendo a

las parti ipa tes de Ju tos a graduarse ? • Los efectos de la mini-novela difieren según determinadas

características de las mujeres, sus familias y sus

comunidades?

Metodología de evaluación

• Diseño experimental:

– Asignación aleatoria por bloques (distritos) de las 150

comunidades elegibles en tres grupos

• Grupo de control (50 CCPPs)

• Grupo de tratamiento novela + discusión (50 CCPPs)

• Grupo de tratamiento novela + discusión + concurso (50 CCPPs)

• Método de Estimación:

Efecto fijo del facilitador (clustering a nivel de comunidad)

Efecto novela

Efecto marginal de concurso

Yijk1= a + b

1NDijk + b

2NDCijk + b

3Xijk0

+ d k + e ijk

j

1

12

Bases de datos a utilizar

• Características básicas de las usuarias y sus familias de la

base de SISFOH

• Ficha de datos recogidos al momento de las sesiones de

exposición de los episodios

• Información del movimiento de cuentas del Banco de la

Nación (antes, durante y hasta 1 año después de la

intervención)

– A nivel individual

– Se mantiene confidencialidad, pero permite cruzar con

carácterísticas individuales de SISFOH

Bases de datos a utilizar II

• Encuesta de hogares (sólo de salida)

– En promedio, 38 encuestas por localidad (total: 5,928)

– Carácterísticas socio-demográfica de los hogares de las usuarias

– Empleo e ingresos

– Experiencia con el sistema financiero formal

• A través de Juntos, u otros

– Conocimiento financiero

– Actitud/percepción/uso del sistema financiero formal

– Redes sociales, shocks idiosincráticos, agregados)

Cronograma simplificado

• Grupo focales: Febrero 2013

• Talleres GRADE-MIDIS-Antorcha (20130

– Mensajes clave: Abril

– Storyline: Julio

– Libretos: Agosto-Octubre

– Producción Octubre-Noviembre

– Aprobación Diciembre – Enero 2014

• Distribución de videos (2014)

– Planeamiento: Abril-Mayo 2014

– Preparación: Junio-Julio 2014

– Sesiones de exhibición: Agosto 2014

• Seguimiento información BN: Setiembre-Febrero 2015

• Encuesta de Salida: Marzo 2015

• Informe de resultados: Abril 2015

Avances I: Producción de la telenovela

• Producida por Antorcha Comunicaciones (Cecilia Cebreros)

• Con el apoyo de grupo consultivo conformado por

científicos sociales de GRADE, Proyecto Capital, IEP, así

como por representantes del MIDIS y Juntos

– Estudio cualitativo previo sirvió para establecer concepciones del

ahorro y del éxito entre usuarias de Juntos en Huancavelica

• Locación: un pueblo rural de la sierra sur del Perú

• Trama gira alrededor de Josefa, una joven que acaba de

perder a su padre y tener un hijo con un hombre al que

busca

– Mensajes positivos (cuidado de los niños, esfuerzo, solidaridad,

ahorro) se dan a través de la interacción de Josefa con su hermana

mayor

Mensajes por capítulo

• Capítulo 1 – Es importante ahorrar parte del dinero que se tiene

– Comprar lo necesario y evitar gastar todo

• Capítulo 2 – Apuntar los gastos y llevar las cuentas

– Riesgos de ahorro no financiero. Necesidad de guardar ahorros en lugar seguro

• Capítulo 3 – Contar con ahorros para imprevistos. Por ejemplo, emergencia

médica

• Capítulo 4 – Ahorros permiten invertir. Posibilidad de asociarse e invertir a favor

de la comunidad

– Además, asociación para nuevos y más grandes negocios

• Capítulo 5 – Hacer un presupuesto. Planificando el ahorro se puede alcanzar

grandes metas y un mejor futuro.

Avances II: Las sesiones de exhibición

• Convocatoria de usuarias de Juntos contó con apoyo de

gestores de Juntos

– Gestores e tregaro i vita ió a adres líderes , aprove ha do visitas de verifi a ió de orrespo sa ilidades

– Invitación incluyó carta y poster recordatorio, fue repartida 2-3

semanas antes del inicio de las sesiones

– Invitación es luego reiterada por facilitadores (1 semana antes),

mantiene contacto con madres líderes

• Sesiones durante la semana (lunes a viernes) fueron

generalmente en la tarde (4 pm)

– Ajustes de horario se dieron a pedido de beneficiarias

– Local de exhibición: escuelas, centro comunal

Avances III: Las sesiones de exhibición

• 14 facilitadores y un supervisor se encargaron de organizar

las sesiones en las comunidades correspondientes

– Facilitadores del proyecto, experimentados y especialmente

entrenados, visitaron las localidades seleccionadas, presentaron

tema, promovieron la discusión al final de cada sesión

• Apoyo al trabajo del facilitador

– Taller de capacitación (19-20 de Julio)

– Entrega de materiales

• Fotocheck y carta de presentación

• Proyector y reproductor

– Visitas previas para reuniones de coordinación con director de

escuela, líderes comunitarios

Avances III: Asistencia

• Todas las usuarias de la localidad son invitadas • En promedio, 40 usuarias por comunidad

• % de asistencia por sesión

Avances IV: Principales comentarios de las

usuarias luego de sesiones (preliminar)

• Aceptación del medio de comunicación: Recepción muy

positiva

– En la mayor parte de comunidades las usuarias pidieron que

continúe la telenovela, querían ver más capítulos

– Pidieron más presentaciones de este tipo:

• es relajante y se aprende mucho

• incluir otros temas (como educación, nutrición y otros temas de salud)

– En algunos casos, pidieron una copia, en una comunidad

reportaron haber ido a Ayacucho, pensando que ahí podían

comprar la telenovela

Avances IV: Principales comentarios de las

usuarias luego de sesiones (preliminar)

• Ahorros y Juntos

– Muchas usuarias expresaron alguna preocupación sobre las reglas

de Juntos

• El programa les podía quitar los saldos que dejaran en sus cuentas

• Las podían retirar del programa si mostraban capacidad de ahorro

– Temores basados en mensajes previos específicos de los gestores

– Facilitadores les explicaron que eso había cambiado y podían

ahorrar

• Se habló con gestores para solidificar el mensaje

Avances IV: Principales comentarios de las

usuarias luego de sesiones (preliminar)

• Capacidad de ahorro

– Las usuarias tendieron inicialmente a plantear que no pueden ahorrar: necesitan el dinero de Juntos para comprar útiles escolares, medicinas y uniformes de sus hijos

– Mensajes de novela les permitieron cuestionar ese planteamiento

• Ahorrar es importante, aunque sea en cantidades pequeñas

• Especialmente para afrontar emergencias, gastos imprevistos

• Seguridad y opciones de ahorro

– Muchas empezaron a indicar que dejarían dinero en su cuenta

• Pero algunas mostraron preocupaciones (banco se queda con dinero, comisiones que reducen sus ahorros)

– En algunos grupos se daba interés en conocer otras opciones de ahorro (Caja Municipal)

Comentarios finales

• Financiamiento complementario

– Producción de la novela costó más caro de lo esperado

– Esfuerzo inicial importante para conseguir recursos adicionales a los de Todas Cuentan

– IEP, U de Ottawa, Red de investigación PEP han permitido aumentar los recursos en aproximadamente 50%

• Coordinaciones con MIDIS

– Conseguimos apoyo del MIDIS, y del Programa Juntos, para que sus gestores apoyen el proceso (convocatoria de usuarias, apoyo de madres líderes, confirmación de mensajes pro-ahorro

– MIDIS está hoy muy interesado en consolidar su estrategia de inclusión financiera

• Les interesaría distribuir la novela más ampliamente

• Estarían interesados en un estudio adicional que permita evaluar la complementariedad de la novela (Josefa) con instrumentos más tradicionales de educación financiera

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