Why TokioMarine-Optimizer? · At Tokio Marine Life, ... untuk menyokong anda dalam mana-mana titik...

Why TokioMarine-Optimizer?

With TokioMarine-Optimizer, you will receive a stream of income benefits every year:

a) Guaranteed Cash Payments (GCP) from end of year 1 to year 24; and

b) Guaranteed Maturity Benefit upon completion of your 25-year tenure.

ANNUAL GUARANTEED CASH PAYMENT WITH GUARANTEED MATURITY BENEFIT

Depending on your financial goals and preferred level of commitment, you can choose the premium payment of either 6 years or 10 years that best suits your needs.

SHORT PREMIUM PAYMENT TERM

Get Protected With TokioMarine-Optimizer

At Tokio Marine Life, we understand that you have great dreams for every stage in your life. These dreams are made possible with proper planning and savings. We are ready to support you at any point of your life by rewarding you along with your savings.

You may choose to receive or leave the guaranteed cash payments with us to accumulate with interest1 or reinvest it into our investment-linked fund(s) for potential investment return.

Premiums are levelled and guaranteed throughout the payment terms.

1The interest rate are non-guaranteed and subject to our declaration.

Financial protection is never complete without protection. This plan pays out the protection benefit in one lump sum upon death or Total and Permanent Disability (TPD) with additional benefits for death due to accidental causes.

PROTECTION AGAINST UNCERTAINTIES

To ensure that your financial planning will not be disrupted by unexpected life challenges, you may enhance your plan for additional protection with optional riders offered below:

You may also perform partial withdrawal3 from your Investment-Linked Funds to deal with your life events.

FLEXIBILITY

Along with TokioMarine-Optimizer, 95%2 of the Optimizer Booster premium paid will be allocated to your preferred Investment-Linked funds. With this, you will enjoy greater potential investment returns. Additionally, you have full control over your portfolio by having the flexibility to switch between the funds at your fingertips, at any time when your risk profile changes.

POTENTIAL INVESTMENT GAIN

2The 5% unallocated premium is used to meet company expenses and direct distribution cost.

110% of total Optimizer Basic premium paid minus any GCP that was paid OR cash value of Optimizer Basic, whichever is HIGHER; Accumulated GCP (if any); plus Fund value (if any)

Additional 90% of total Optimizer Basic premium paid

Death due to Accidental Causes

Death due to All Causes / TPD

3The partial withdrawal is only allowable starting from third policy year onwards.

Waive TokioMarine-Optimizer future premiums when Life Assured is diagnosed with any covered critical illness

Waive TokioMarine-Optimizer future premiums when Policy Owner dies, suffers from total and permanent disablity or is diagnosed with any covered critical illness

Enhanced Waiver of Premium Rider Plus

Waiver of Premium on Dread Disease Rider Plus

#The partial withdrawal is only allowable starting from third policy year onwards.

Note:The fund returns are neither guaranteed nor based on the past performance.4The fund value at high scenario is projected at the investment return of 9% p.a (policy

5The fund value at low scenario is projected at the investment return of 2% p.a.*Guaranteed Cash Payment may be received, leave with Company to accumulate or

year 1 to 20) and 6% p.a (policy year 21 to 25).

reinvest into Invested-Linked fund(s).

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS (FAQ)

Who is eligible for TokioMarine-Optimizer?This plan is offered to anyone aged 1 to 65 years old next birthday.

How long is the coverage and premium payment term?This plan provides coverage term of 25 years and you have the option to choose the premium payment term of 6 or 10 years. The premiums are level and guaranteed throughout the premium payment term.

What is the minimum and maximum sum assured can I have?Minimum sum assured: RM 10,000Maximum sum assured: No limit, but subject to underwriting

What are the fees and charges involved?

Note: All fees and charges are not guaranteed and may be revised by giving you 90 days prior written notice. Any revision will be made effective at the next policy anniversary. Please refer to the Product Disclosure Sheet for further details.

Are the premiums paid under TokioMarine-Optimizer eligible for tax relief? Yes, your premium paid are eligible for income tax deduction, subject to approval of Inland Revenue Board.

Are there any benefit limitations?This plan will not cover: Death due to: suicide within 1 year from the issue date or reinstatement date of the

policy, whichever is later.

Additional Accidental Death Coverage due to: any form of illness or disease due to non-accidental cause, attempted suicide (sane or insane), self-inflicted injury sustained while under the influence of drugs or alcohol, any airborne activities (except when travelling as a fare paying passenger or a crew member of an aircraft operated by an international airline and licensed for passenger service over a regular scheduled commercial route), submarine voyage, aeronautical service, violation of law or resistance to arrest, restoration of public order or making any arrest as an office of law or pre-existing conditions.

Total and Permanent Disability due to: attempted suicide (sane or insane), self-inflicted injury sustained while under the influence of drugs or alcohol, injury sustained while engaging in hazardous speed or endurance contest, any airborne activities (except when travelling as a fare paying passenger or a crew member of an aircraft operated by an international airline and licensed for passenger service over a regular scheduled commercial route), submarine voyage, any form of disability which existed at the issue date or reinstatement of the policy, whichever is later, war declared or undeclared or pre-existing conditions.

This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the complete list of exclusions.

How do I make a claim?You may submit the claim form directly to the nearest Tokio Marine Life branches or online claim via customer portal (e-Claims). Proof of claim must be accepted and approved by Tokio Marine Life to facilitate the policys benefit directly to the appropriate party.

How do I track the performance of the funds?The published daily unit price of the funds are available on our website at https://www.tokiomarine.com/my/en/personal/resources/funds-overview/fund-prices.html

Who can I reach if I need more information?If you wish to know more about this plan, please contact your agents. Alternatively, we are also contactable via email at [email protected].

What are some important notes that I need to know? TokioMarine-Optimizer is a non-participating plan that consists of Optimizer Basic

(Insurance Component) and Optimizer Booster (Investment Component). The premium amount payable for TokioMarine-Optimizer is the total premium of Optimizer Basic and Optimizer Booster. Both components must be in force in order for the policy to be in force. Any alteration, including but not limited to termination, surrender, assignment, nomination, policy loan, reinstatement, and cancellation during cooling off period shall be applied to both components.

This brochure provides a summary of the main features of this product. It does not constitute a contract of insurance. Please refer to the sample policy documents and sales illustration for detailed benefits, exclusions, terms and conditions.

Please refer to the Sales Illustration and Product Disclosure Sheet (PDS) before deciding on your purchase of this plan.

You should satisfy that this plan suits your needs and the amount of premium payable under this plan is the amount that you can afford.

You should ensure that the important information regarding this plan is disclosed to you and you understand the information disclosed. If there is any ambiguity, you should seek for clarification from us.

Charges Amount (RM)

Fund Management Charges

Fund Switching Fee

Between 1.00% and 1.50% per annum of your fund assets, depending on your choice of funds.

No fee will be charged.

Buying life insurance is a long term commitment. If you surrender the policy in the early years, the amount you get back will be less than the amount that you have paid.

This policy will only acquire guaranteed cash value provided that you have fully paid all premiums due for 2 years.

Optimizer Booster is tied to the performance of the underlying assets and is not a pure investment product such as unit trust.

The investment risks under the policy are to be borne solely by you. The fund fact sheets contains detailed information of the investment-linked fund such as the risks involved in investing the fund and past performance of the fund compared to the benchmark. The past performance of the fund is not a guide to future performance.

You should consider the applicable fees and charges involved carefully. Such fees and charges are not guaranteed and may be varied from time to time.

TPD benefit is subject to RM 8 million per life for all individual life policies under Tokio Marine Life. The TPD coverage will cease when the Life Assured has attained age 70 (next birthday).

The maximum additional amount payable for Accidental Death is RM 10 million per life for all individual life policies under Tokio Marine Life. The additional amount payable upon Accidental Death will cease to be payable when the Life Assured has attained age 70 (next birthday).

You have 15 days to review your policy from the date of delivery of this policy documents. If for any reason you decide not to continue with the policy, you may cancel your policy by submitting a written request to us within the 15 days period for a refund of the following amounts, less any medical expenses incurred:

(i) Premium Optimizer Basic and rider(s), if any (ii) Any unallocated premium of Optimizer Booster; and (iii) The fund value at the next valuation date.

Tokio Marine Life Insurance Malaysia Bhd. is licensed under the Financial Service Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia.

This page is intentionally left blank

Mengapa TokioMarine-Optimizer menjadi pilihan?

Dengan TokioMarine-Optimizer, anda akan menerima aliran manfaat pendapatan setiap tahun:

a) Bayaran Tunai Terjamin (GCP) dari akhir tahun 1 sehingga tahun 24; dan

b) Manfaat Kematangan Terjamin apabila tamat tempoh 25 tahun.

BAYARAN TUNAI TERJAMIN TAHUNAN DAN MANFAAT KEMATANGAN TERJAMIN

Anda boleh memilih 6 atau 10 tahun pembayaran premium yang sejajar dengan keperluan anda, bergantung kepada matlamat kewangan dan pilihan tahap komitmen anda.

TEMPOH PEMBAYARAN PREMIUM YANG SINGKAT

Dapatkan Perlindungan Dengan TokioMarine-Optimizer

Di Tokio Marine Life, kami memahami bahawa anda mempunyai impian yang besar dalam setiap fasa kehidupan anda. Impian ini hanya akan menjadi kenyataan dengan rancangan dan pengurusan simpanan yang teliti. Kami sentiasa bersedia untuk menyokong anda dalam mana-mana titik hidup anda dengan menawarkan ganjaran bagi setiap simpanan anda.

Anda boleh memilih untuk menerima bayaran tunai terjamin, atau membiarkannya dengan kami untuk pengumpulan faedah1, ataupun melaburkannya semula ke dalam dana-dana berkaitan pelaburan kami untuk potensi pulangan pelaburan.

Premium adalah terjamin dan tetap sepanjang tempoh pembayaran.

1Kadar faedah tidak terjamin dan tertakluk kepada pengumuman kami.

Perlindungan kewangan pastinya tidak lengkap tanpa perlindungan. Pelan ini membayar manfaat perlindungan sekali gus jika berlakunya kematian atau Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) bersama dengan manfaat tambahan untuk kematian akibat kemalangan.

PERLINDUNGAN TERHADAP KETIDAKPASTIAN

Untuk memastikan rancangan kewangan anda tidak terganggu oleh situasi-situasi yang tidak dijangka, anda boleh mengukuhkan pelan anda melalui perlindungan tambahan yang ditawarkan oleh rider-rider opsyenal berikut:

Anda juga boleh membuat pengeluaran separa3 daripada Dana-dana Berkaitan Pelaburan anda untuk membantu anda menangani peristiwa-peristiwa dalam kehidupan anda.

FLEKSIBILITI

Dengan TokioMarine-Optimizer, 95%2 daripada premium Optimizer Booster yang dibayar akan diperuntukkan ke dalam Dana Berkaitan Pelaburan pilihan anda. Dengan ini, anda berpeluang untuk menikmati potensi pulangan pelaburan yang tinggi. Selain itu, anda juga mempunyai kawalan penuh terhadap portfolio anda melalui pertukaran dana-dana yang fleksibel pada bila-bila masa apabila profil risiko anda berubah.

POTENSI KEUNTUNGAN MELALUI PELABURAN

25% premium yang tidak diperuntukkan digunakan untuk menanggung perbelanjaan syarikat dan kos pengedaran langsung.

3Pengeluaran separa tersebut hanya dibenarkan bermula dari tahun polisi ketiga dan seterusnya.

Mengetepikan premium-premium TokioMarine-Optimizer yang seterusnya apabila Orang yang Diinsuranskan didiagnosis dengan sebarang penyakit kritikal yang dilindungi.

Mengetepikan premium-premium TokioMarine-Optimizer yang seterusnya apabila Pemilik Polisi meninggal dunia, mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal atau didiagnosis dengan sebarang penyakit kritikal yang dilindungi.



Apakah Ciri-ciri Apakah Ciri-ciri TTokioMarineokioMarine--Optimizer?Optimizer? Bagaimanakah Bagaimanakah TTokioMarineokioMarine--Optimizer Berfungsi?Optimizer Berfungsi?

Nota:Pulangan dana adalah tidak terjamin dan tidak mengikut prestasi masa lalu.4Unjuran nilai dana untuk senario Tinggi adalah berdasarkan pulangan pelaburan 9% setahun

5Unjuran nilai dana untuk senario Rendah adalah berdasarkan pulangan pelaburan 2% setahun.*Bayaran Tunai terjamin boleh dipilih untuk menerima, membiarkan dengan syarikat untuk

(untuk tahun polisi 1 hingga 20) dan 6% setahun (untuk tahun polisi 21 hingga 25).

pengumpulan faedah atau melabur semula ke dalam Dana-dana Berkaitan Pelaburan.

SOALAN-SOALAN LAZIM

Siapakah yang layak untuk membeli TokioMarine-Optimizer?Pelan ini ditawarkan kepada sesiapa sahaja yang berumur 1 hingga 65 tahun pada hari jadi berikutnya.

Berapa lamakah tempoh perlindungan dan pembayaran premium?Pelan ini menawarkan tempoh perlindungan selama 25 tahun. Anda boleh memilih tempoh pembayaran premium selama 6 atau 10 tahun. Kadar premium adalah tetap dan terjamin sepanjang tempoh pembayaran premium.

Berapakah jumlah yang diinsuranskan minimum dan maksimum?Jumlah yang diinsuranskan minimum: RM 10,000Jumlah yang diinsuranskan maksimum: Tiada had, tetapi tertakluk kepada pengunderaitan

Apakah bayaran fi dan caj-caj yang terlibat?

Nota: Semua bayaran fi dan caj adalah tidak terjamin dan mungkin disemak dengan memberikan anda notis bertulis selama 90 hari terlebih dahulu. Sebarang semakan yang dibuat akan berkuatkuasa pada ulang tahun polisi yang berikutnya. Sila rujuk Risalah Pendedahan Produk untuk butiran-butiran lanjut.

Adakah premium yang dibayar untuk TokioMarine-Optimizer layak mendapat pelepasan cukai?Ya, bayaran premium anda adalah layak untuk pelepasan cukai pendapatan, tertakluk pada kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri.

Adakah had perlindungan manfaat dikenakan?Pelan ini tidak melindungi: Kematian akibat bunuh diri dalam masa 1 tahun dari tarikh dikeluarkan atau tarikh

pengembalian semula polisi, mengikut mana-mana yang kemudian.

Perlindungan tambahan untuk Kematian Kemalangan akibat sebarang bentuk masalah kesihatan atau penyakit yang bukan berpunca daripada kemalangan, cubaan membunuh diri (sama ada siuman atau tidak siuman), kecederaan diri yang disengajakan semasa berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol, sebarang aktiviti penerbangan (kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang atau sebagai anak kapal pesawat udara yang dikendalikan oleh syarikat penerbangan antarabangsa dan dilesenkan untuk perkhidmatan penumpang atas laluan komersil yang biasa dijadualkan), pelayaran kapal selam; perkhidmatan aeronautic, perlanggaran undang-undang atau menentang daripada ditahan, mengembalikan ketenteraman awam atau membuat sebarang tangkapan sebagai pegawai undang-undang, atau keadaan sedia ada.

Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal akibat cubaan membunuh diri (sama ada siuman atau tidak siuman), kecederaan diri yang disengajakan semasa berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol, kecederaan yang dialami semasa menyertai pertandingan menguji kelajuan atau ketahanan diri, sebarang aktiviti penerbangan (kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang atau sebagai anak kapal pesawat udara yang dikendalikan oleh syarikat penerbangan antarabangsa dan dilesenkan untuk perkhidmatan penumpang atas laluan komersil yang biasa dijadualkan), pelayaran kapal selam, sebarang bentuk hilang upaya yang wujud pada tarikh dikeluarkan atau tarikh pengembalian semula polisi, mengikut mana-mana yang lebih kemudian, peperangan sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan, atau keadaan sedia ada.

Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila rujuk kontrak polisi untuk senarai pengecualian-pengecualian yang lengkap.

Bagaimana boleh saya membuat tuntutan?Anda boleh menghantar borang tuntutan secara terus ke cawangan Tokio Marine Life yang terdekat atau secara talian melalui portal pelanggan (e-Claims). Bukti tuntutan mesti diterima dan diluluskan oleh Tokio Marine Life untuk membolehkan manfaat polisi dibayar secara terus kepada pihak yang berkenaan.

Bagaimana boleh saya memantau prestasi dana-dana?Harga unit harian dana-dana yang disiarkan boleh didapati di laman web kami https://www.tokiomarine.com/my/en/personal/resources/funds-overview/fund-prices.html

Siapakah yang boleh saya hubungi sekiranya saya ingin mendapatkan maklumat lanjut?Sekiranya anda ingin tahu lebih lanjut tentang pelan ini, sila hubungi ejen anda. Selain itu, kami juga boleh dihubungi melalui e-mel di [email protected].

Apakah maklumat-maklumat penting yang perlu saya tahu? TokioMarine-Optimizer merupakan pelan tanpa sertaan yang terdiri daripada Optimizer

Basic (Komponen Insurans) dan Optimizer Booster (Komponen Pelaburan). Jumlah premium yang perlu dibayar untuk TokioMarine-Optimizer adalah hasil jumlah premium daripada Optimizer Basic dan Optimizer Booster. Kedua-dua komponen ini hendaklah berkuatkuasa supaya polisi berkuatkuasa. Sebarang pindaan, termasuk tetapi tidak terhad kepada penamatan, serahan, penyerahan hak, penamaan, pinjaman polisi, pengembalian semula dan pembatalan semasa tempoh bertenang adalah terpakai kepada kedua-dua komponen tersebut.

Risalah ini menyediakan ringkasan ciri-ciri utama pelan ini. Ia tidak membentuk kontrak insurans. Sila merujuk kepada contoh dokumen polisi dan ilustrasi jualan untuk butiran-butiran manfaat, pengecualian, terma-terma dan syarat-syarat yang terperinci.

Sila rujuk Ilustrasi Jualan dan Risalah Pendedahan Produk (PDS) sebelum anda membuat keputusan untuk membeli pelan ini.

Anda hendaklah berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dan jumlah premium yang perlu dibayar untuk pelan ini adalah dalam kemampuan anda.

Anda hendaklah memastikan bahawa maklumat penting berkaitan pelan ini telah didedahkan kepada anda dan anda memahami pendedahan maklumat tersebut. Sekiranya terdapat sebarang perkara yang tidak jelas, anda perlu mendapatkan pengesahan daripada kami.

Caj-caj Jumlah (RM)

Caj Pengurusan Dana

Fi Pertukaran Dana

Antara 1.00% dengan 1.50% setahun daripada asset-aset dana anda, bergantung kepada pilihan dana-dana.

Tiada bayaran dikenakan.

Membeli polisi hayat merupakan komitmen jangka panjang. Jika anda menamatkan polisi anda pada awal tahun, anda akan menerima pulangan yang kurang berbanding dengan jumlah yang telah anda bayar.

Polisi ini hanya mempunyai nilai tunai terjamin dengan syarat anda telah membayar semua premium yang perlu dibayar selama 2 tahun dengan sepenuhnya.

Optimizer Booster adalah terikat dengan prestasi aset sedia ada, dan bukannya produk pelaburan tulen seperti amanah saham.

Risiko pelaburan di bawah pelan harus anda tanggung sepenuhnya. Lembaran fakta dana mengandungi butiran maklumat dana-dana berkaitan pelaburan, seperti risiko-risiko yang terlibat dalam pelaburan dana dan perbandingan prestasi dana yang lepas dengan tanda aras. Prestasi lepas sesuatu dana bukan panduan untuk menentukan prestasinya pada masa hadapan.

Anda perlu mempertimbangkan bayaran fi dan caj-caj yang akan dikenakan dengan teliti. Bayaran fi dan caj-caj tersebut tidak terjamin dan mungkin berbeza-beza dari semasa ke semasa.

Manfaat HUMK adalah tertakluk kepada RM8 juta setiap hayat untuk semua polisi hayat individu di bawah Tokio Marine Life. Perlindungan HUMK akan tamat apabila Orang yang Diinsuranskan mencapai umur 70 tahun (hari jadi berikut).

Maksimum amaun tambahan yang boleh dibayar untuk Kematian Akibat Kemalangan adalah RM10 juta setiap hayat untuk semua polisi hayat individu di bawah Tokio Marine Life. Amaun tambahan yang dibayar untuk Kematian Akibat Kemalangan akan tamat apabila Orang yang Diinsuranskan mencapai umur 70 tahun (hari jadi berikut).

Anda mempunyai masa 15 hari dari tarikh penghantaran dokumen polisi ini untuk menyemak polisi anda. Sekiranya anda mengambil keputusan untuk tidak meneruskan polisi ini atas sebarang sebab, anda boleh membatalkanya melalui permohonan bertulis kepada kami dalam tempoh 15 hari tersebut untuk mendapatkan bayaran balik berikut, selepas tolak sebarang perbelanjaan perubatan yang kami tanggung:

(i) Premium Optimizer Basic dan rider, jika ada (ii) Sebarang premium Optimizer Booster yang tidak diperuntukkan; dan (iii) Nilai dana pada tarikh penilaian yang berikut.

Tokio Marine Life Insurance Malaysia Bhd. dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.


TokioMarine-Optimizer

TokioMarine-Optimizera) 124GCP; b) 25

610


Tokio Marine Life,

*

1

TPD

3

TokioMarine-Optimizer95%2Optimizer Booster

25% 33

/





90%Optimizer Basic

#3

9%1206%2125

2%*

(FAQ)

TokioMarine-Optimizer165

25610

RM 10,000:

90


();

()

.

Tokio Marine Life Tokio Marine Life

https://www.tokiomarine.com/my/en/personal/resources/funds-overview/fund-prices.html

[email protected]

TokioMarine-Optimizer Optimizer Basic Optimizer

Booster TokioMarine-Optimizer Optimizer Basic Optimizer Booster

(RM)

1.00%1.50%

2

Tokio Marine Life RM870

Tokio Marine Life RM170

1515

(i) Optimizer Basic (ii) Optimizer Booster (iii)

Tokio Marine Life Insurance Malaysia Bhd. 2013


TokioMarine-Optimizer?

TokioMarine-Optimizer, , :

a) 1 24 , (GCP)

b) 25- .

, , , , 6 10 .

Tokio Marine Life-, . , , . .

, .

, ,

1 .


1

, :

3 .

3 .

, . , , (TPD), , .

TokioMarine-Optimizer , 95%2 Optimizer Booster , . , . , ' ' , .

2 5%

/ TPD

()



( ) ; ; ; ( , , ) ; ; ; , , , .

. .

? Tokio Marine Life (eClaims) . , Tokio Marine Life

? , .

? , . , : [email protected] .

?

TokioMarine-Optimizer , , Optimizer Basic ( ) Optimizer Booster ( ) . TokioMarine-Optimizer , Optimizer Basic Optimizer Booster . . , , , , , , , , , .

. . , , , .

(Sales Illustration) (Product Disclosure Sheet (PDS)) .

, .

(FAQ)

TokioMarine-Optimizer ? 1 65 ( ) .

, ? 25 , 6 10 . , .

: ,

?

: , 90 . , . (Product Disclosure Sheet) .

TokioMarine-Optimizer , ? , , , .

? : , , 1 , .

, ( ), , ( , , ), , , , .

(RM)

, 1.00% 1.50% .

.

, , . , .

. , , .

, 2 .

Optimizer Booster , .

. , , . , .

. .

(TPD) , Tokio Marine Life RM 8 . 70 ( ) TPD .

, Tokio Marine Life , RM 10 . 70 ( ) , .

, 15 . , , , , , 15 :

(i) Premium Optimizer Basic , (ii) Optimizer Booster ; (iii) .

Tokio Marine Life Insurance Malaysia Bhd. 2013 central Bank (Bank Negara Malaysia) .

This page is intentionally left blankThis page is intentionally left blank

Why TokioMarine-Optimizer? · At Tokio Marine Life, ... untuk menyokong anda dalam mana-mana titik...

Documents

Transcript of Why TokioMarine-Optimizer? · At Tokio Marine Life, ... untuk menyokong anda dalam mana-mana titik...