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Bankers’ Association

TEC金融工作分組工作報告金融工作分組工作報告金融工作分組工作報告金融工作分組工作報告

中華民國銀行商業同業公會全國聯合會

金融業務電子化委員會主任委員宋孝萱

中華民國97年12月1日


一、FEDI應用現況

二、電子商務金流作業FXML推展情形

三、晶片金融卡及電子錢SMART PAY

推展情形

簡報大綱簡報大綱簡報大綱簡報大綱


FEDI標準應用現況標準應用現況標準應用現況標準應用現況

FEDI標準應用現況：

參照UN/CEFACT/EWG聯合國電子資料交換標準

整批代發指示等五訊息整批付款作業

匯出匯款付款指示等五訊息外幣付款作業

信用狀開狀申請、修改等九訊息信用狀作業

跨行扣帳明細等五訊息跨行付款作業

安控訊息、安控回應訊息

付款指示明細等五訊息付款作業

相關訊息應用系統


EDIEDIEDIEDI推展現況推展現況推展現況推展現況

EDI推展現況

• 用戶數金融機構：27家加值網：24家客戶數：逾9,000家

• 97年交易量統計（截至97年10月底為止）月平均交易金額：618,852（百萬元）月平均交易筆數：673,174筆跨行月平均交易金額：252,279（百萬元）跨行月平均交易筆數：286,152筆


•緣起–為提升FEDI憑證金鑰安控等級，電子化委員會於96年4月成立FEDI

憑證轉置小組，協助銀行完成FEDI憑證轉置作業。

•目標–提升憑證使用之安控等級，憑證金鑰長度由512 bits提升為1024

bits，雜湊函數演算法將由MD5增強為SHA-1。

–採用現行FXML憑證，使用單一憑證達到作業整合與憑證合併之目的。

•時程–96年4月18日成立FEDI憑證轉置小組。

–97年6月起財金公司開放銀行端測試作業。

–各銀行新系統預計於98年1月起陸續完成轉置上線。

–FEDI新舊系統併行至99年12月底止。

–民國100年起不再使用FEDI憑證。

FEDI憑證轉置作業憑證轉置作業憑證轉置作業憑證轉置作業


電子銀行組電子銀行組電子銀行組電子銀行組電子銀行組電子銀行組電子銀行組電子銀行組

電子商務金流作業電子商務金流作業電子商務金流作業電子商務金流作業FXML推動架構推動架構推動架構推動架構

電子銀行組電子銀行組電子銀行組電子銀行組

技術應用技術應用技術應用技術應用分組分組分組分組安控分組安控分組安控分組安控分組

秘書秘書秘書秘書(1人人人人)電子商務組協調專員電子商務組協調專員電子商務組協調專員電子商務組協調專員(1人人人人)(由電子商務組祕書兼任由電子商務組祕書兼任由電子商務組祕書兼任由電子商務組祕書兼任)

幹事幹事幹事幹事(2人人人人)

金管會代表金管會代表金管會代表金管會代表(1(1(1(1人人人人))))

FXMLFXMLFXMLFXML分組分組分組分組

金融業務金融業務金融業務金融業務電子化委員會電子化委員會電子化委員會電子化委員會

顧問顧問顧問顧問


金融金融金融金融XML訊息標準版本況訊息標準版本況訊息標準版本況訊息標準版本況

v1.0金融憑證共通性技術規範[簡稱CERT]

v1.5金融XML簡易版訊息交換服務建置指引[簡稱SMS]

v1.3金融XML跨行訊息建置指引[簡稱跨行MIG]v1.5金融XML融資系統建置指引[簡稱融資SIG] v1.5金融XML融資訊息建置指引[簡稱融資MIG]v1.5金融XML外幣系統建置指引[簡稱外幣SIG]v1.5金融XML外幣訊息建置指引[簡稱外幣MIG]v1.5金融XML系統建置指引[簡稱SIG]v1.5金融XML訊息建置指引[簡稱MIG]版本相關規範


電子商務金流推展現況電子商務金流推展現況電子商務金流推展現況電子商務金流推展現況

�配合經濟部C計畫暨財政部ICP( Interbank Common Platform)計畫之擴散計畫推動，目前已有16家銀行上線。

金融金融金融金融XMLXMLXMLXML推動現況推動現況推動現況推動現況

97年交易量統計（截至97年10月底為止）

月平均筆數：16,057筆

月平均金額：5,265,773,847元


晶片金融卡作業說明晶片金融卡作業說明晶片金融卡作業說明晶片金融卡作業說明

目標目標目標目標目標目標目標目標

一、提高金融卡交易安全，解決磁條卡偽卡、盜側錄問題。

二、擴大應用範圍與通路，增加金融機構收益。

三、增加金融卡「消費扣款」交易，提供卡片全方位多功能服務。

功能功能功能功能

提供符合VISA VOP及MasterCard MULTOS平台之晶片金融卡應用程式

OTP、XML憑證、全國性繳(費)稅

消費扣款(固定、變動費率)、消費扣款沖正、消費扣款退費、預先授權、授權完成等交易

提款、轉帳、繳費（稅）、查詢


參考標準與規格參考標準與規格參考標準與規格參考標準與規格• ISO/IEC 7810 Identification cards – Physical characteristics

• ISO/IEC 7816 Identification cards – Integrated circuit(s) cards with contacts

• ISO/IEC 14443 Identification cards – Contactless integrated circuit(s) cards –Proximity cards

• ISO/IEC 15408 Information technology – Security techniques – Evaluation criteria for IT security

• ISO/IEC 8583 Financial transaction card originated messages -- Interchange message specifications

• FIPS 46-3 Data Encryption Standard (DES)

• FIPS 197 Advanced Encryption Standard (AES)

• PKCS #1 RSA Cryptography Standard

• ANSI X9.52 Triple Data Encryption Algorithm Modes Of Operation

• ANSI X9.9 Financial Institution Message Authentication

• GlobalPlatform Card Specification

• EMV Integrated Circuit Card Specifications for Payment Systems

晶片金融卡作業說明晶片金融卡作業說明晶片金融卡作業說明晶片金融卡作業說明(續續續續)


制定規格制定規格制定規格制定規格

• 金融資訊系統概要設計規格書-6.20晶片卡共用系統

• 金融資訊系統概要設計規格書-附錄一代碼系統

• 金融資訊系統概要設計規格書-附錄二訊息格式與欄位說明

• 金融資訊系統概要設計規格書-附錄三資料亂碼化設備規格說明

• 金融資訊系統概要設計規格書-附錄四跨行系統中文資訊處理

• 金融資訊系統概要設計規格書-附錄五晶片卡共用系統規格– 附件一、晶片金融卡規格書

– 附件二、晶片金融卡具XML憑證規格書

– 附件三、晶片金融卡發卡設備安全模組規格書

– 附件四、晶片金融卡金融端末設備介面規格書

– 附件五、晶片金融卡銷售點電子轉帳服務端末設備介面規格書

– 附件六、晶片金融卡端末設備安全模組規格書

– 附件七、晶片金融卡儲值卡功能規格書

– 附件八、晶片金融卡儲值卡功能加值安全模組規格書

– 附件九、晶片金融卡儲值卡功能消費安全模組規格書

– 附件十、晶片金融卡具證券下單功能規格書

– 附件十一、晶片金融卡網際網路讀卡機規格書

– 附件十二、晶片金融卡端末設備外接讀卡機(消費扣款交易)



作業特性作業特性作業特性作業特性

• 交易採用ON-LINE 3WAY機制

• 晶片卡離線檢核持卡人密碼(身分識別)

• 晶片卡於取得外部資料後，內部加上唯一序號，並經亂碼化處理產製交易驗證碼或簽章

• 網路成員間資料傳送採用MAC押碼，僅負責將交易驗證碼(TAC)送至發卡機構

• 發卡機構檢核驗證碼或簽章(卡片及交易認證)

• 收單機構檢核端末設備之合法性

• 晶片金融卡交易取消磁條之Track 3與PIN block資料傳送




4.4.4.4.發卡銀行確認卡片及交易之正確性(卡片交易序號及交易驗證碼)

1.1.1.1.卡片檢核持卡人合法性(密碼檢核)

2.2.2.2.收單銀行確認端末設備合法性(端末交易序號與訊息押碼)

3.3.3.3.財金確認會員銀行交易合法性(唯一trace No,押碼)

代理機構財金公司

發卡機構

ATM

安全機制安全機制安全機制安全機制--------End_to_End之之之之交易環境交易環境交易環境交易環境

持卡人持卡人

2

3

1

4


晶片金融卡應用範圍晶片金融卡應用範圍晶片金融卡應用範圍晶片金融卡應用範圍

代理機構

財金公司

發卡機構

PDA

KIOSK

ATM商店商店商店商店

POS

公用公用公用公用

電話電話電話電話

網路網路網路網路

購物購物購物購物

行動電話行動電話行動電話行動電話

SET-TOP BOX

企業

收費機收費機收費機收費機


晶片金融卡推動現況晶片金融卡推動現況晶片金融卡推動現況晶片金融卡推動現況

•通過產製晶片金融卡能力審查之廠商共計5家。

•通過晶片金融卡POS認證合格廠商共計20家。

•通過晶片卡TSAM認證合格廠商計有1家。

•通過具確認型功能之讀卡機認證合格廠商計有2222家。

•通過晶片COS認證合格之產品(如Infineon 16k、

Philips4K等)共計9個產品。

•通過晶片APPLET認證合格之產品(如共有MULTOS、

VOP等)共計6個產品。

通過銀行公會認證合格廠商及產品通過銀行公會認證合格廠商及產品通過銀行公會認證合格廠商及產品通過銀行公會認證合格廠商及產品通過銀行公會認證合格廠商及產品通過銀行公會認證合格廠商及產品通過銀行公會認證合格廠商及產品通過銀行公會認證合格廠商及產品


晶片金融卡推動現況晶片金融卡推動現況晶片金融卡推動現況晶片金融卡推動現況((((續續續續))))

晶片金融卡作業自晶片金融卡作業自晶片金融卡作業自晶片金融卡作業自92/10/292/10/292/10/292/10/2正式啟動以來正式啟動以來正式啟動以來正式啟動以來，，，，截至截至截至截至97/10/3197/10/3197/10/3197/10/31止之推動成果如下止之推動成果如下止之推動成果如下止之推動成果如下：：：：

•晶片金融卡正式上線營運之金融機構共計72家，計有361

家分支機構。

•晶片金融卡發卡量：42,943,822張。

•晶片ATM換裝數(可接受晶片金融卡交易)：25,535台。

•晶片金融卡網路eATM業務：

–參加金融機構共計43家。–跨行交易逾150萬筆/月，約佔跨行轉帳比例18%。–跨行交易量前五名分別為：國泰世華、玉山銀行、台新銀行、中華郵政、台北富邦銀行。

•95/3/1已如期完成取消磁條金融卡在他行ATM進行跨行交

易。



•晶片金融卡「消費扣款」業務(97/10/31止)

–96年1月2日正式開辦跨行消費扣款業務營運。

–參加發卡之金融機構共計有30家。

–參加實體收單之金融機構計有7家，網路收單之機構計有6家。

–發卡量為35,570,857張，佔晶片金融卡總發卡量83%。

–實體/網路特約商店數逾16,690餘家，本(97)年底可達20,000家特店。


• 晶片金融卡「消費扣款」推廣業務推廣活動：

– 舉辦「PCHOME線上購物使用晶片金融卡消費扣款」促銷活動，持卡人享有現金積點3倍送及以加價NT$49元購買PC READER及「晶片金融卡SmartPay-10%回饋活動」；劍湖山、小人國、八仙樂園、極品西服、紫金紡、連盛機車等促銷活動。

– 97/5/1~10/31舉辦「晶片金融卡消費購物、雙重好禮大回饋」抽獎活動。

– 辦理「2008年晶片金融卡消費扣款業務宣導廣告案」之各項文宣廣告印製及媒體刊載活動。

– 建立行銷專屬網站(www.smary2pay.com.tw)。

– 推出發卡行紅利或現金回饋持卡人活動。




•網路網路網路網路eATMeATMeATMeATM應用應用應用應用：：：：晶片金融卡可在虛擬通路進行轉帳、購物付款、繳(費)稅，目前計有蕃薯籐、奇摩、PCHOME等知名入口網站導入。

•中華電信中華電信中華電信中華電信MODMODMODMOD應用應用應用應用：：：：晶片金融卡可透過MODMODMODMOD所提供之內容服務，，，，進行轉帳、購物付款之交易。

•實體實體實體實體////虛擬商店應用虛擬商店應用虛擬商店應用虛擬商店應用：：：：結合美麗華百貨、宅配通快遞、pchome等一般實體或網路特店進行刷卡付款之應用。

•企業儲值卡之應用企業儲值卡之應用企業儲值卡之應用企業儲值卡之應用：：：：晶片金融卡可作為商家小額付款工具，目前計有中油(捷利卡)、7-11(icasH)、FETC(e通卡)及TSCC(悠遊錢包)等使用。

•電子錢電子錢電子錢電子錢smartpaysmartpaysmartpaysmartpay應用應用應用應用：：：：發展免開立帳戶、無記名及實體卡片之跨行、跨業及跨通路的小額付款機制，並採與晶片金融卡規格(卡片)共通，通路(消費)共用模式。

應用實例應用實例應用實例應用實例應用實例應用實例應用實例應用實例


•業務概述–持卡人儲值金額置於發卡銀行端持卡人之虛擬電子錢帳戶，加值金額視同現金。

–可跨業、跨行、跨通路消費，持卡人不受企業倒閉影響，儲值金額可隨時隨地運用。

–卡片不設有效期限、免押金，可永久使用；無記名，不可掛失。

–屬低風險之小額交易，加值或消費金額最高為NT$ 1萬元(含)。

–卡片交易型態依階段性業務推廣，概略區分為3種交易型態接觸式(須輸入密碼) 、非接觸式(免輸入密碼)及行動支付。

電子錢電子錢電子錢電子錢SmartPaySmartPaySmartPaySmartPay推動現況推動現況推動現況推動現況


電子錢電子錢電子錢電子錢SmartPaySmartPaySmartPaySmartPay推動現況推動現況推動現況推動現況((((續續續續))))

•電子錢SmartPay業務(97/10/31止)：

–目前主要參與「電子錢 SmartPay」業務推動銀行(發卡及收單作業)，計有台灣銀行、合作金庫銀行、新光銀行、元大銀行及玉山銀行等5家。

–電子錢Smart Pay發行量已逾20萬張，預計本(97)年底將可達30萬張。

–發行情形•臺北縣旅遊認同卡，30,000張。

•金鼠年紅包卡，26,000套(52,000張)。

•王建民G卡，預估75,000張。

•PChome網購會員卡，5,000張。

•劍湖山儲值聯名卡，6,000張。

•民生社區、銀行電子錢、高爾夫等其他儲值聯名卡，32,000張。



•業務應用模式：

– 「電子錢Smart Pay 」作為消費扣款應用

– 「電子錢Smart Pay 」企業聯名卡應用

– 「電子錢Smart Pay 」禮物卡/紅包卡

– 「電子錢Smart Pay 」遊戲點數卡/校園卡

– 「電子錢Smart Pay 」父母/子女親子卡

– 「電子錢Smart Pay 」旅遊觀光卡/認同卡

– 「電子錢Smart Pay 」社區卡/動物主題卡



為卡片正面為全版圖檔為卡片正面為全版圖檔為卡片正面為全版圖檔為卡片正面為全版圖檔，，，，不置放任何標章以讓金融機構或聯名不置放任何標章以讓金融機構或聯名不置放任何標章以讓金融機構或聯名不置放任何標章以讓金融機構或聯名單位充份利用置放全版面行銷圖片單位充份利用置放全版面行銷圖片單位充份利用置放全版面行銷圖片單位充份利用置放全版面行銷圖片，，，，業務識別則置於卡片背業務識別則置於卡片背業務識別則置於卡片背業務識別則置於卡片背面面面面，，，，即晶片金融卡消費扣款即晶片金融卡消費扣款即晶片金融卡消費扣款即晶片金融卡消費扣款(Smart Pay)logo、、、、左下處置放銀左下處置放銀左下處置放銀左下處置放銀行名稱及右下角處放行名稱及右下角處放行名稱及右下角處放行名稱及右下角處放「「「「電子錢電子錢電子錢電子錢SmartPay」，」，」，」，卡片上緣處放卡片上緣處放卡片上緣處放卡片上緣處放「「「「此此此此面向上面向上面向上面向上」、」、」、」、銀行代號及儲值帳號銀行代號及儲值帳號銀行代號及儲值帳號銀行代號及儲值帳號。。。。

【【【【正面正面正面正面】】】】【【【【背面背面背面背面】】】】

•卡片樣式



– 發行樣式臺北縣旅遊認同卡臺北縣旅遊認同卡臺北縣旅遊認同卡臺北縣旅遊認同卡

金鼠年紅包卡金鼠年紅包卡金鼠年紅包卡金鼠年紅包卡

王建民王建民王建民王建民GGGG卡卡卡卡


預期效益預期效益預期效益預期效益

•晶片金融卡消費扣款業務效益晶片金融卡消費扣款業務效益晶片金融卡消費扣款業務效益晶片金融卡消費扣款業務效益：：：：–增加晶片金融卡產品包裝多樣化應用彈性。–可應用於虛擬及實體通路，擴大應用範圍。–解決企業e化之網路金流收付款需求。–建立我國金融機構完整的金融支付環境，健全消費支付工具的平衡與發展。

•小額付款電子錢小額付款電子錢小額付款電子錢小額付款電子錢smartpaysmartpaysmartpaysmartpay業務效益業務效益業務效益業務效益：：：：–建立網路小額交易市場之付款共用平台。–整合網路不同需求及提升店家服務收費之方便性。–結合實體及未來行動小額付款需求，擴大使用通路及便利性。

–結合消費扣款業務，可有效延伸晶片金融卡普及層面，讓無法開立銀行帳戶之年青族群，即早養成良好的付款習慣，不必煩惱透支、循環利息等信用擴張問題。

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