S K I L L M A S T E RY

MANTRA P R E S E N T E D B Y :

UTANG & BISNIS

SETUJUKAH KAMU?

Utang meningkatkan risiko

Utang berpotensi merusak pertemanan

Bayar utangmu ke bank atau pinjol segera!

Cicilan 0% tidak membantu golongan middle income

”Cash is King Mantra: Do not spend more money

than you have”, - Sophia Amoruso

“The reason for that is whatever interest you have -- it might be a student loan with a 7 percent interest rate -- if you pay off that loan, you’re making 7 percent,” said Cuban. “And so that’s your immediate return, which is a lot safer than trying to pick a stock, or trying to pick real estate or whatever it may be”- Mark Cuban

JENIS-JENIS UTANG

KARAKTERISTIK UTANG

Hanya untuk orang yang

punya duit

Pinjaman diatur ketat

Bunga dilihat

dari besar kecilnya

risiko

Makin mudah

didapat, makin mahal

Jaminan memper-

kecil risiko

Jaminan memper-

kecil bunga

Biaya pinjaman

tidak hanya

bunga àAdmin, notaris,

appraisal, asuransi

UTANG DARI KACAMATA BANK

UNSECURED

SECURED

TYPES

UNSECURED LENDINGo Tidak ada jaminan

o Tempo pendek

o Bunga jelas lebih mahal

o Debt collector aktif digunakan

o Penerimanya khusus, biasanya nasabah

existing atau karyawan perusahaan

yang menjadi nasabah dan payroll di

bank itu.

o Contohnya Kartu Kredit, KTA

UNSECURED LENDINGKARTU KREDIT

Penagihan bisa dilakukan ke nomor

dan kontak yang dicantumkan

ketika apply

Suku bunga efektif per bulan

Besarnya bunga beda,

tergantung transaksi

Jika ada tagihan tidak terbayar penuh,

bunga akan dihitung dari total transaksi

belanja, BUKAN dari sisa tagihan

Bunga tidak lagi dihitung menjadi

bagian pokok pinjaman

Rawan pencurian informasi

Tagihan bisa dipindahkan antar bank yang

menawarkan promo

Asumsi:

1. Tanggal cetak tagihan 1

2. Tanggal jatuh tempo 16

3. Belanja beberapa kali dengan rincian:

• Tanggal 17 Juni beli HP Rp 3,6 juta cicilan 0% 12 x @ Rp 300.000

• Tanggal 25 Juni beli baju di olshopsenilai Rp 500.000

• Tanggal 31 Juni beli pulsa dan paket data Rp 180.000

• Tanggal 31 Juni tarik tunai di ATM Rp 50.000 karena gajian tanggal 1

Karena pembayaran sebagian, di tanggal 15 Juli uang Rp 730 ribu akan dibayarkan untuk:- Rp 300.000,- cicilan 0% dan Rp 430.000 belanja baju di olshop.

Cetak tagihan 1 Agustus akan mencatat:

- Bunga dari tanggal 16 Juli untuk pokok transaksi Rp 500.000- Bunga dari tanggal 16 Juli untuk pokok transaksi Rp 180.000- Biaya dan bunga tarik tunai di ATM dari tanggal 1 Juli

(karena 1 hari sudah ditagihkan di 1 Juli)

Pembayaran Rp 730.000

Tagihan tercetak Rp 1.030.000 +biaya-biaya dan bunga 1 hari tarik tunai di ATM

1JULI

15JULI

16JULI

Bunga berjalan

SIMULASI UTANGKARTU KREDIT

Jatuh tempo

UNSECURED LENDINGKTA

Limit dihitung berdasarkan gaji

Untuk nasabah yang bergaji di bank tersebut

Penalti untuk pelunasan dipercepat

Bunga yang belum terbayar harus dibayar juga

Penagihan utang tak tertagih menggunakan debt collector

SIMULASI KTABunga Flat Bunga Efektif

9% 17%100,000,000.00Rp 1 8,333,333.33Rp 91,666,666.67Rp 750,000.00Rp 1,416,666.67Rp 9,083,333.33Rp 9,750,000.00Rp

2 8,333,333.33Rp 83,333,333.33Rp 750,000.00Rp 1,298,611.11Rp 9,083,333.33Rp 9,631,944.44Rp 3 8,333,333.33Rp 75,000,000.00Rp 750,000.00Rp 1,180,555.56Rp 9,083,333.33Rp 9,513,888.89Rp 4 8,333,333.33Rp 66,666,666.67Rp 750,000.00Rp 1,062,500.00Rp 9,083,333.33Rp 9,395,833.33Rp 5 8,333,333.33Rp 58,333,333.33Rp 750,000.00Rp 944,444.44Rp 9,083,333.33Rp 9,277,777.78Rp 6 8,333,333.33Rp 50,000,000.00Rp 750,000.00Rp 826,388.89Rp 9,083,333.33Rp 9,159,722.22Rp 7 8,333,333.33Rp 41,666,666.67Rp 750,000.00Rp 708,333.33Rp 9,083,333.33Rp 9,041,666.67Rp 8 8,333,333.33Rp 33,333,333.33Rp 750,000.00Rp 590,277.78Rp 9,083,333.33Rp 8,923,611.11Rp 9 8,333,333.33Rp 25,000,000.00Rp 750,000.00Rp 472,222.22Rp 9,083,333.33Rp 8,805,555.56Rp

10 8,333,333.33Rp 16,666,666.67Rp 750,000.00Rp 354,166.67Rp 9,083,333.33Rp 8,687,500.00Rp 11 8,333,333.33Rp 8,333,333.33Rp 750,000.00Rp 236,111.11Rp 9,083,333.33Rp 8,569,444.44Rp 12 8,333,333.33Rp 0.00Rp 750,000.00Rp 118,055.56Rp 9,083,333.33Rp 8,451,388.89Rp

100,000,000.00Rp 9,000,000.00Rp 9,208,333.33Rp 109,000,000.00Rp 109,208,333.33Rp

Total Angsuran Bunga EfektifSisa PokokAngsuranBulanPokok Pinjaman Total Angsuran

Bunga Flat

Rp 100 juta dengan bunga flat 9% dan bunga efektif 17%

SECURED LENDINGo Dijamin aset

o Tempo panjang

o Bunganya murah

o Contoh: pinjaman multiguna

berjaminan, KPR, pinjaman beragunan

deposito, pinjaman beragunan SK,

pinjaman investasi, pinjaman modal

kerja.

o Pinjaman investasi dan pinjaman modal

kerja, spesifik untuk pengusaha

SECURED LENDINGKPR

Jangka waktu panjang, tujuan spesifik pembelian rumah

Ada biaya notaris, appraisal tanah & bangunan, asuransi, administrasi

Pelunasan dipercepat kena biaya, tapi bunga berjalan tidak dihitung

Telat bayar tagihan bisa sampai penyitaan rumah

Bunga murah

Bunga bisa fix dan floating

Bisa dipindahkan ke bank lain

Ada kemungkinan restrukturisasi utang

SIMULASI KPRRp 300 juta 9% fix 5 tahun selama 10 tahun

Jumlah Pinjaman 300,000,000.00Rp Tenor 10 tahun

Periode fix 5 tahunBunga fix 9% per tahun

Cicilan 5 tahun pertama 3,800,273.21Rp Sisa pokok di tahun ke 5 183,071,980.95Rp

Bunga floattahun 6-8 12% per tahun

Cicilan 3 tahun berikutnya 4,072,335.10Rp Sisa pokok di tahun ke 8 86,510,191.66Rp

tahun 9-10 15% per tahunCicilan 2 tahun terakhir 4,194,589.23Rp

o Dari contoh terlihat bahwasannya sisa 5 tahun

berikutnya bunga akan floating mengikuti market.

o Kalau misalkan diasumsikan bunga tahun ke 6-8

sama di 12% dan sisanya 15% di tahun ke 9 dan 10,

maka simulasi akan seperti ini:

SECURED LENDINGMULTIGUNA

Risiko ketika kredit macet:

tanah dan bangunan disita

Bank

Bebas buat

apa saja

Jaminan berupa tanah

bangunan atau aset lain

Jangka waktu lebih panjang dari

KTA tapi lebih pendek dari KPR

Terdapat biaya pengikatan notaris,

asuransi, appraisal, biaya

administrasi

Masih memungkinkan

restrukturisasi kredit

SECURED LENDINGKREDIT AGUNAN DEPOSITO

Pembayaran full di

belakang, bukan

cicilan

Kredit paling

murah

Suku bunga ditetapkan sekian persen di atas bunga deposito

Proses cepat

Bila tidak mampu membayar, deposito akan

dicairkan untuk melunasi utang

SECURED LENDINGKREDIT INVESTASI

Jaminannya barang modal yang dibiayai

Jangka waktu sesuai dengan kemampuan perusahaan

Suku bunga tergantung risk reviewer dan size perusahaan

Tujuan untuk investasi usaha seperti bangun pabrik, beli mesin dan pembelian barang modal lainnya.

Restrukturisasi hampir pasti bisa dilakukan ketika terjadi permasalahan dalam investasinya

SECURED LENDINGWORKING CAPITAL

Untuk modal kerja;

pembelian bahan baku,

dana talangan

Jaminan adalah

stok dan juga tagihan

Jangka waktu fasilitas

maksimum satu tahun

Suku bunga lebih murah dibandingkan

investasi dan hanya dikenakan pada

outstanding yang masih aktif

Outstanding bisa

diperpanjang

dengan bayar dulu

Limit akan kembali

ke semula apabila

outstanding sudah

dibayar

CARA MEMBAYAR UTANG

DEBT SNOWBALL

KEUNTUNGAN

KERUGIAN

Menumbuhkan biaya

Menumbuhkan motivasi

Lebih mudah dilakukan

o Identifikasi, Membuat List

o Mulai beraksi

o Menjual Barang, apakah bijak?

MEMBAYAR UTANG MULAI DARI YANG PALING MUDAH DILAKUKAN

CASESTUDYJono punya utang dengan bunga berbeda. Utang #1 Kartu Kredit Rp20

juta dengan bunga 20% setahun, utang #2 ke teman senilai Rp30 juta

dengan bunga 24% per tahun, utang ke #3 adalah utang bisnis nominal

Rp50 juta dengan bunga 18% per tahun, dan terakhir utang ke adik

senilai Rp10 juta. Karena diisengin, maka utang ke adik tadi dikenakan

bunga 6% setahun.

BAGAIMANA DENGAN PERSIAPAN PENDIDIKAN DAN PENSIUN

SAAT MENGGUNAKAN METODE DEBT SNOWBALL

?

DEBT AVALANCHE

KEUNTUNGAN

KERUGIAN

Salah berhitung bisa rugi

Mengurangi uang yang dibayarkan

Mempercepat pelunasan

MEMBAYAR UTANG DARI YANG BEBANNYA PALING TINGGI

Kalau pakai AVALANCHE METHOD, maka bayar kartu kredit ini diutamakan karena akan mempercepat ....

Bulan dan menghemat ...

RP30 JUTA UTANG KARTU KREDIT

RP40 JUTA UTANG

LEASING MOBIL

RP20 JUTA UTANG TEMAN

15% 20% 18%

DEBT AVALANCHEContoh, bila setelah membayar utang masih ada sisa

BAGAIMANA CARA MENAGIH

?

APAKAH ADA ATURAN HUKUMNYA

?

UTANG DENGAN STRUKTUR YANG SESUAI KEBUTUHAN AKAN MENJADI FAKTOR PENGALI (LEVERAGE) DAN MEMBANTU

PENCAPAIAN ASET LEBIH CEPAT DENGAN BIAYA YANG RELATIF TERJANGKAU.

DAN INGAT: HANYA BERHUTANGLAH APABILA PUNYA DUIT UNTUK

MENGEMBALIKANNYA

SETELAH UTANG... KITA AKAN BICARA BISNIS

BAGAIMANA MEMULAI BISNIS

?

Ini pedesss sih…

HOW TO START A small BUSINESS

Ngertisiapa yang mau beli

Produknya oke

Modal cukup untuk

maraton

S E C A R A K O M P R E H E N S I F, S I A P K A N B U S I N E S S P L A N

I M AT E R I I L TA P I P E N T I N G : S U P P O RT S Y S T E M

1 2 3

BUSINESS PROCESS01

SWOT ANALYSIS02

FINANCIAL PROJECTION03

SELLING STRATEGY04

BUSINESS PLAN

BUSINESS PLANBUSINESS PROCESS

01

02

0304

JUAL BARANG APA DAN KE

SIAPA?

KARYAWANMU NGAPAIN SAJA?

MULAI BIKIN SOP

ADA ITU FREQUENTLY

ASKED QUESTIONS

Kalau barumulai… janganterburu banyaktim

BUSINESS PLANSWOT ANALYSIS

STRENGTH WEAKNESS

OPPORTUNITYSTRENGTHS/

OPPORTUNITIES (SO)

WEAKNESS/ OPPORTUNITIES

(WO)

THREAT STRENGTHS/ THREATS (ST)

WEAKNESS/ THREATS (WT)

BUSINESS PLANFINANCIAL PROJECTION

P E R K I R A A N P E N J U A L A N - > I N C O M E

B I AYA YA N G D I P E R L U K A N - > S P E N D I N G

P R O Y E K S I C A S H F L O W

Berapa modal untuk 6 bulan usaha?

Modal sendiriPinjamanInvestor

Fixed Cost

Sewa lokasiBayar pegawaiListrik, dll

Variable Cost

Kemasan,ekspedisi, freelancer project, dll

EkspektasiProfit

Kapan BEP?

BUSINESS PLANSELLING STRATEGY

M A R K E T I N G S T R AT E G Y

Goalnya adalah mencari market untuk membeli barang

B R A N D I N G S T R AT E G Y

Goalnya adalah agar masyarakat trust dengan produk

PERSIAPKAN WORST CASE SCENARIO

!

Pajaknya gimana?

Ah kan materi bonus… Nikmati aja ntar, biar gakeenakan dapat materi semua.

THANKYOUEXCLUSIVITY NOTICE :Any intellectual property rights of all materials and information provided herein shall be and remain the property of VALUE and/or its affiliates. This document is intended for the named recipient(s) only and may contain information that is confidential and privileged. If you are not an intended recipient, you must not copy, distribute, use or disclose any details of this documention to any person, firm or corporation. If you have received this document in error, please notify the sender immediately. Thank you.