Retail banking report

48

description

 

Transcript of Retail banking report

Page 1: Retail banking report
Page 2: Retail banking report

��� ���������� ������ ����������������������������������������������������������������������������� ��������������������������� ! "#$%&'# (#&)* +#)#,-../ 0-'&$1&#23 45$'67#,$ 0'&.. 8-9: ;,5$' -)2 46)1&2#)9# &) '<# (-):&)* =)25$',/ > =)',6259&)* 4-%*#7&)&?$ @#'-&. (-):&)* 45$'67#, AB%#,&#)9# =)2#B CD (-):$ E,# 0',5**.&)* '6 FG6HI 45$'67#,$ &) E,#-$ 61 +,#-'#$' =7%6,'-)9#�J � ������J�����K�����L�����������������������������M����������N��O��P�� ����Q����R������S��Q��Q��R����M������K��T��P�����Q� UU (-):$ 0##: '6 V&)&7&W# "&$',&X5'&6) 46$'$3 G<&.# V-B&7&W&)* '<# 45$'67#, AB%#,&#)9# UY E V5.'&Z4<-))#.3 V5.'&Z[,6259' A)\&,6)7#)' @#]5&,#$ - @#\-7%#2 "#.&\#,/ E%%,6-9< U 45$'67#,$ E,# 0.6H./ AB%-)2&)* ;<#&, _$# 61 '<# (,-)9< X#/6)2 (-$&9 ;,-)$-9'&6)$ -$ E2\&$6,/ 0#,\&9#$ (#967# V6,# =7%6,'-)' U (-):$ E,# a-9&)* 4<-..#)*#$ -9,6$$ a65, E,#-$ G<&.# ;,-)$16,7&)* '<# (,-)9< '6 [.-/ - V6,# A11#9'&\# @6.# &) @#'-&. "#.&\#,/ YC 0&B ;<#7#$ E,# 0<-%&)* '<# 4<-))#. 8-)2$9-%# -)2 @#2#1&)&)* '<# @6.# 61 '<# (,-)9<b�� ������Q�PRbc� ������d�efghighj

Page 3: Retail banking report

����������������� ����������������������� ������� �������������� !"#��$"%&#%'�� (��!)*� ���� ���� ��� �������+���+�������� ���,��-������� �����,����� �������� ���-������ �.�������������+�� �����)/������� �� ��������+���������+ ����.� �����,�+�������+��������0�����+�� �����������+� �������+�����+� ������+�������+�� ������������+�������+��������0� ������ ������ ����)1�������������� !"#��$"%&#%'�� (��!��������� ����+���������,0�� �,����������2�����2��-������� ��0�����������������++������� ���,��-���)3����2 ��������,��-���0 ��������2��-������������+ �.��� �������.��0� �� ��0����� ��� ��0���2���������� ������ ����� ����0����+,�������)���� ����� �� ���,����2� ����4 ����.����.�0��+�� ����,���.���)5�+����+ �����������6��� �� ��0�� �����0.��+������������������� ��2���� �� ��-��� ��������,��-7��� ���+�� ����,���)3��8��+��� ����� �������.�0�9�����������0:;�<<<+�� ������+���� �����,������� ���=<������ ������-���� ����� ����� �� ������ �������� �-���)5����� ����� � �+��� � ����� �����4������+�*���4>��*?����2������+� ��������2+�� ��������+��.� ��9���� 0�� ������ ���+ ����2� � ����,��-)1����*+�� ��������� �� ��� ������ ��,� ��,0 �-���+�� �����7��������.��������� ��������� ��++��� )* ��+������ ��+�� �����7+��������������+�������������� ��2�� ���+�� ����������.������� �.��4������+���� ���������� ����� �� � ���)�������� ����*����4�,�� ��� ����� �-� ���������+�� ������ � ��������� ���4�� ������� �0)*����� ����������� ����*+������,��-�� �0���� ��������� �������+�� ����,���.���)@����������� ����*��� ������+����� ���� ���� ��,���+�)5���� ��,���+���������-�0����.��0+�������� ������� �� ������� �����2� � ���� �2��� ��,���+����������� ����������� ���������������� +�� ���������� �)1�������������� !"#��$"%&#%'�� (��!���� ����� ����A��+�����������+���,���+��� 2��-�)1��������++�������� ���������,���+���0�� B������� �+������0������B���.�+������ ���B������)C�,��-�������� ����+���������� ��0����� ����� ����0��4 ����� �� �������� �������� ��,���+�)5������� ���� ��������� ���������2� � ����*�������� �,��-����������2� � ����������� ������ �������.��0���,���+� ��������� ���)* ����������� ����.���0��2� ����������������2�����0������+�� �����.������ ��5����D� ���E��-���D���� 7������� �)FGHIJKLLIMNOPQIRHSTUPIVTWXUWYIRHZNOSIZ[\PU]GH]I[]SN_HOIaZHOUHWbHITWTPc]U]I\cIOHYUNWINWPcIdNOIeNOSGIf_HOUbTgIhTSUWIf_HOUbTgIHWSOTPITWQIMH]SHOWI[ONZHgIT]IiHPPIT]If]UTIjTbUdUbklNOITI_NOHIQHSTUPHQIZOH]HWSTSUNWgIiHIUWmUSHIdUWTWbUTPI]HOmUbH]IZONdH]]UNWTP]ISNIHn_TUPIOHo[H]S]ISNI\TWXUWYpbTZYH_UWUkbN_kqrstuvswwxytsz{xr|}~��}������~����}�����������������|}~��}���������}������������������ �s�zx��u�rw�sz�w����������|�����}���~�������������}���������������~�����~�� rwwst{z¡u�r��x¡�����~���¢����£�����~�¤������~���¥��������¦����§������������������©�©ª©«¬­®°­

Page 4: Retail banking report

� ������������ ���� �����������

Page 5: Retail banking report

������������� ���������������������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������� ��������������� ��!����������"������������ ����������� ����������#����������������������� �������������$� ������%&&�������������������&%%'��������'�������(#��������)���# �*+,�-./0,1�2030,4�+34�0+,�+/5+,40�63.7/.5�896�:960+�;<,6/=3�30�>?@A@�2B/0C,6D3.1�D,1�EF69G,�30�>H@IJ�3.1�K.1/3�63.7,1�+/5+,40�/.��;4/3LM3=/8/=�B/0+�>>@A@��N���������� ���� ������������������������O��������� ��#���������������� ������������������������������������� ��������������������������������������������������� �P3.74�3=+/,Q,1�3�5D9R3D�3Q,635,�98�9.DS�TU@?V�98�430/483=0/9.�B/0+�6,53614�09�,WG,6/,.=,�D,Q,64�0+30�36,�<940�/<G9603.0�09�=F409<,64@��X���� ������������������������������������������#���������������������������������������������������� ������������������������������� �K.�,Q,6S�=9F.06SJ�430/483=0/9.�9.�0+,�<940�/<G9603.0�=F409<,6�,WG,6/,.=,�1/<,.4/9.4�F.1,6G,6896<,1�=9<G36,1�09�9Q,63DD�430/483=0/9.�D,Q,D4@��X���������������������� ������ �� ������� ���������������� ����������� ����������#�������������������������������������������� �Y96�,W3<GD,J�Y63.=,�G69Q/1,4�<96,�G94/0/Q,�,WG,6/,.=,4�0+69F5+�0+,�R63.=+J�B+/D,�:,0+,6D3.14�19,4�49�Q/3�0+,�/.0,6.,0J�3.1�0+,�-@2@�3=6944�3DD�=+3..,D4@Z[\]_ a\bcabd eafgghbif]j\kjlmbn[]boppa][ej]j\bqrj\]b]bsetaf\bif]j\kft]jebjeb]ubbcaf\bvuf]bwf]]abw \]bZxcyvqzb{

Page 6: Retail banking report

� ������������ ���� ������������������������������ !!"�# ���$��%&��'(��)*����#��!!�+ ,-�.�(��� �%��')�$�%��,������/��� �-����0�%(���"123456789:6;82;95<6<6;63<==;>4<?@;24=3;<?;>1?:<?@;A15:43BCDEFGHIJGEKLMJMNLJGENOLPLPEQDPRJILGLSDQERCDEKLMJMNLJGEPDOTLNDPELMQUPROVWEXUYDOHUPEKLOYPEZDMREIJM[OU\R]EZDODEKHONDQELMRHED\DQLDMREYDOFDOP]EHOECJQERHEIDEIJLGDQEHUREIVEFHTDOMYDMRPEJOHUMQERCDEZHOGQEJREDMHOYHUPERJ\JVDOED\DMPDWE_CLGDEODRJLGEIJM[PEZDODEMHRELYYUMD]EYJMVEZDJRCDODQERCDE\DOLHQEPHYDZCJREIDRRDOERCJMERCDLOENHUMRDO\JORPELMELMPUOJMND]EJMQELMTDPRYDMREJMQE\OLTJRDEIJM[LMFWEBCDEUM\ODNDQDMRDQEDTDMRPEROLFFDODQEYHODEPROLMFDMREODFUGJRLHMP]EQDYJMQPEKHOEFODJRDOEROJMP\JODMNV]EJMQEJEPLFMLKLNJMREDOHPLHMEHKEROUPRWJ\FDYLMLaPEbcddEeHLNDEHKERCDEUPRHYDOEfUOTDVEUMQDOPNHODPERCDENUOODMREGHZEGDTDGPEHKEROUPRELMERCDEIJM[LMFELMQUPROVWEBCDEGJN[EHKENHMKLQDMNDELPE\JORLNUGJOGVEPROHMFELMEgJRLMEhYDOLNJ]EZCDODEijkEHKERCDENUPRHYDOPEPJLQERCDVEQHEMHREROUPRERCDEIJM[LMFELMQUPROVElPDDEmLFUODEdnWEoTDMERCHUFCEhPLJpqJNLKLNEZJPEGJOFDGVEP\JODQERCDELY\JNREHKERCDEKLMJMNLJGENOLPLP]ErjkEHKENUPRHYDOPERCDODEPJVERCDVEJGPHECJTDECLFCEGDTDGPEHKEQLPROUPREKHOERCDELMQUPROVWE_DPRDOMEoUOH\DJMENUPRHYDOPECJQERCDEGHZDPREGDTDGPEHKEQLPROUPREJREsikW =8t;35u63;=4v4=6;71v4;71w;A<?<A1=;<Ax193;8?;613<62193<8?;=4v4=6yDP\LRDERCDEROUPRELPPUD]ENUPRHYDOPEJOHUMQERCDEFGHIDED\ODPPDQEFDMDOJGEPJRLPKJNRLHMEZLRCERCDLOEIJM[PWEzGHIJGGV]EIJM[PEJNCLDTDQEJMEJTDOJFDEHKEr{kELMERDOYPEHKENUPRHYDOEPJRLPKJNRLHM]EZLRCEIJM[PELMERCDE|MLRDQEfRJRDPEJMQEfZLRSDOGJMQEJNCLDTLMFERCDECLFCEHKE}skElPDDEmLFUODEbnWE~JM[PELMEhUPROJGLJ]EJMJQJ]EhUPROLJEJMQEfZDQDMEJGPHEDYDOFDQEJRERCDECLFCEDMQWE~JM[PELME�J\JMEJMQE�HMFE�HMFENJYDELMEJRERCDEGHZDPREGDTDGEHKERCDENUPRHYDOEPJRLPKJNRLHMEP\DNROUYW9u638A45;4�x45<4?94;<6;374;:4�;w<22454?3<1385BHHGPEIJM[PECJTDEUPDQELMERCDE\JPRERHEQLKKDODMRLJRDERCDYPDGTDPE�EGHZE\OLNDPEJMQELMMHTJRLTDE\OHQUNRPE�EJODE�ULN[GVEGHPLMFERCDLOEJILGLRVERHE\OHTLQDEJMEDQFDWE~JM[PENJMEMHEGHMFDOEODQUNDE\OLNDPELMEJENHY\DRLRLTDEYJMMDOEQUDERHELMNODJPDQENHY\DRLRLHM]EMDZEODFUGJRLHMP]EJMQECDLFCRDMDQENJ\LRJGEPRJMQJOQP]EJGGEHKEZCLNCEJODE\URRLMFEODRJLGEIJM[LMFEYJOFLMPEUMQDOEDMHOYHUPE\ODPPUODWEhRERCDEPJYDERLYD]EKLMJMNLJGE\OHQUNRPECJTDEIDDMEGJOFDGVENHYYHQLRLSDQ]EGLYLRLMFERCDELY\JNREHKE\OHQUNRELMMHTJRLHMW2�����;�; =����;��;1��������;3���;>������;9��������;7���;3����;���;9���������;;��;���;>������;<�������;����;���� ¡¢£¤¥¦§¦ ©ª©«¬­®¬°±©©²©³¬µ¶·¬·³¹º³°¬»¼½­²©±½¬¾·ª©¬µ±¼½¬·³¿¬»­³À¿©³Á©¬º³¬¶©¬·³¹º³°¬Â³¿¼½±Ã¬ÄÅÆǬÈÉÊÊËÌÍÎÏÐÑÒÓÔÕÖ×ÐÍØØ ÔÕÖ×ÐÍØØ ËÎÙØÚÛ×ÌÓÔÕÖ×ÐÍØØ ËÎÙØÚÛ×ÌÓÜÐÍØØ ÜÐÍØØ ËÌÍÎÏÐÑÒÓÜÐÍØØÝ×ÌÕÏÓÜÙØÍÕÞ×ÜÖÕ×Óß×ÞÕàÞáÎÍÌÛÓÜÙØÍÕÞ×âØÏÌÍ×ÑÓãäÍÎåØæØÖÌØÍÏÓãäÍÎåØçèéêçéëêéëêéëìéëíéìîé ëïéíîé çîéíêé çèéííé èéççéçðéçèé çêéêìé ìé çèé êèéñéççéçíé ëîéíéîéçêé ëíéìéèéççé ëðéíéçðé çèéêéïéïéò���ó�ô�� ��õ ö����� �������÷� ø��ù�����ú��� ����û���ø������ø�ü��ù���ý�� �� �øü��ø�ù ø�����þ����øù�ü�ÿ�ý�ú�ó�������� ���� ���������ú���û��ù���ýø��õ���ÿý���ö��� ���õ����������

Page 7: Retail banking report

���������� ���� ����������������� ����� ����������������� !!"#$%&'()*+#%),--.$%)/+0)12(%&3.'()4.#5.)#)6#78)9:;<)=>??@AABCDAEFGGAHIJKLFHMDANJBIMOPFQJRKQ@BFSBJGMTBJHICUGJSA@ABMFHJRCDARJKLFHMVLWTBJHEVOTJHXPFEJKLFHM@BFIYEKCZ[JLRJ\LRLKQZ] CPFEJKLFHMZEEAMML\LRLKQO_FH[AHLAHEAYJRLKQCFaCZI[LEAUHKABAMKCDJKAMbAAMcJMACFaCdMAYJRLKQCFaCeAB[LEA ffgfhgfigjkgjfgjfglkglmglmglfgnognjghkggCDAMWFHMAMpqrstuvwxyzzw{u|}~�w�}��~��w�q~tuwq�w|�uw�r�|q�uswprs�u��w�}��u�~�~�wxyzz� �������������������������������� �����������������¡��¢��¡�£��������¤��¥�����������������¦����������¦�§�����¥��©�ª¢��«¬­­®°±²³®µ¶·²®¹·º»º¼®µ½°±¶�¾������¡��¢��¿�������������§�¡��¦������¢�£��¢���¤��¥��¢�����������������¢��������¤�¡�������¡������������������ ��������������������������¦�¡¡����������©�À�����¢�����§���¢���¡�����Á�����������������¤�����¢��Â�����§��¡����������¢�§���������¡�����¢����¤��¥�©Ã�¡�§Ä¡�������������¡��������������¤���§��������������Â�����§�����¢�����������������¡�����������������¢��������������¤��¥�������������¢���Å����Ã������ÆÇ©�È�����¡�������¦�¡���������¢�������¦���¦��¢��¦������������������������¡�������������¤��¥©È��������������£¢������������¤��¥�������£Á�������������������������������¡��������������������������������¢����¢��������������¡��¢����¤��¥�©�É��¤���§����§�ÊËÌ��¡��������������¦�¤���¦��������������Í���������¤������������������¤��¥©�Î���¡¡���Á�¢��¢ÄÂ�����§�������������¢����¤��¥������������¢���Ä�������������������������©Ï ÐÑÒÓÔÕÖÏ×��������� �� ������Ø�� ������Ù����Ú�����������Û�����Ü���Ý�� ������� !!Þßàáâãäåä æçèéêëìíîïðéñèòðóéñêôîõñéöî÷íñëðíøîùðôúûîüøîæêçôéíøîýþÿûî������������������������ ������������������������������������������������������������������������������� �������������! "#����������$"����������%�������������&������'���������"����(!���)"�������������*�+��,"�(����-"��"��!���)".������/�$"���� 0������"����1"�������"�0&��������"����1"�&��������"� (�2�(�3"��4"5607 (�2�(�3"��4"58907:0 ;:0;:0;<0=>0=;0==0=80=80=60=60=:0=?0=@08:08:08:08?08@0690?80?80 =80?0?0?0?0?0?0:0:0:0:0@08080;0;0;0;0;0=0;060606060 8808808=08=0890pqrstuvwxyzzw{u|}~�w�}��~��w�q~tuwq�w|�uw�r�|q�uswprs�u��w�}��u�~�~�wxyzz�

Page 8: Retail banking report

� ������������ ���� ������������������������ !�"#���$%�&"� �'�( �)������%��#"��*+!"��"��"����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aW?BA]DLG?KCV?FPACG?_?IPKI?EMFFAHI?@MEIABGHE?IPHAMNP?IPGDH?DCIGHK@IDACEW?KE?UGLL?KE?IPG?FHAVM@I?KCV?EGHJD@G?G@AEZEIGBE?IPKI?DCQLMGC@G?IPG?@MEIABGH?GOFGHDGC@GRPG?K]DLDIZ?IA?VGLDJGH?K?FAEDIDJG?@MEIABGH?GOFGHDGC@G?_?CAI?MEI?EKIDEQK@IDAC?_?DE?GEEGCIDKL?IA?EM@@GEE?DC?IAVKZ\E?@ABFGIDIDJG?BKH[GIR?SMEIABGHE?UPA?PKJG?FAEDIDJG?GOFGHDGC@GE?KHG?BAHG?LD[GLZ?IA?EIKZ?LACNGHW?MEG?BAHG?FHAVM@IEW?KCV?HG@ABBGCV?IPG?]KC[?IA?AIPGHER?YCEIDIMIDACE?UDIP?UGLLTVGJGLAFGV?@MEIABGH?GOFGHDGC@G?KFFHAK@PGE?KHG?KLEA?LD[GLZ?IA?NKDC?K?@ABFGIDIDJG?GVNG?AJGH?AIPGH?QDHBE?KE?IPGZ?MEG?IPG?DCEDNPIE?NKDCGV?QHAB?IPGDH?@MEIABGH?GOFGHDGC@G?DCDIDKIDJGE?IA?VGJDEG?EIHKIGNDGE?IA?VGGFGC?KCV?GOFKCV?IPGDH?@MEIABGH?HGLKIDACEPDFER<-:2b-12345.5893/2/6-36c58933-86-<580/69,-15-d=-12-38-aAEI?HGIKDL?]KC[E?K@HAEE?IPG?NLA]G?PKJG?EIHMNNLGV?IA?VGQDCG?KCV?FHAVM@G?@ACEDEIGCI?KCV?VDQQGHGCIDKIDCN?@MEIABGH?GOFGHDGC@GER?PGZ?PKJG?ZGI?IA?KLDNC?IPGDH?FHAVM@IEW?@PKCCGLE?KCV?LDQG@Z@LG?EIKNGE?DC?EM@P?K?UKZ?IPKI?UAMLV?EMFFAHI?KC?GCPKC@GV?@MEIABGH?GOFGHDGC@G?KCV?QAEIGH?LACNTIGHB?HGLKIDACEPDFER?PG?K]DLDIZ?IA?DVGCIDQZ?IPG?FHAVM@Ie@PKCCGLeLDQG@Z@LG?LGJGHE?BAEI?DBFAHIKCI?IA?@MEIABGHE?_?DC@LMVDCN?IPG?AFIDBKL?HGLKIDACEPDF?]GIUGGC?GK@P?_?DE?IPG?QDHEI?EIGFR?PG?GCV?NAKL?DE?IA?VGLDJGH?KC?GOFGHDGC@G?IPKI?GO@GGVE?@MEIABGHE\?FGHEACKL?EIKCVKHVE?KLACN?GK@P?VDBGCEDACR fAH?IPG?ghiijklmnojpqrstnjusvwtvxjpqylmrW?SKFNGBDCD?VGJGLAFGV?K?FHAFHDGIKHZ?SMEIABGH?zOFGHDGC@G?YCVGO?{SzY|?IPKI?EGG[E?IA?KLDNC?IPG?FHAVM@IW?LDQG?@Z@LGW?KCV?VGLDJGHZT@PKCCGL?@KFK]DLDIDGE?AQ?]KC[E?UDIP?IPG?JKLMGE?KCV?EIKCVKHVE?AQ?IPGDH?@MEIABGHER?PG?DCVGO?UKE?]MDLI?UDIP?IPG?MCVGHEIKCVDCN?IPKI?K?NKF?GODEIE?]GIUGGC?UPKI?]KC[E?FGH@GDJG?KE?DBFAHIKCI?IA?@MEIABGHE?KCV?UPKI?@MEIABGHE?EKZ?DE?BAEI?DBFAHIKCIR8.=4-,232}/58-257980/-/59356;-5:-b-1/5,9/652,=916.36569580/69,-1/PG?SzY?KVVHGEEGE?IPDE?NKF?]Z?DVGCIDQZDCN?IPG?QK@IAHE?IPKI?KHG?BAEI?DBFAHIKCI?IA?@MEIABGHEW?KCV?IPGC?BGKEMHDCN?EKIDEQK@IDAC?EFG@DQD@KLLZ?KLACN?IPAEG?VDBGCEDACER?PG?HGEMLI?DE?K?JDGU?AQ?@MEIABGH?EKIDEQK@IDAC?IPKI?DE?BAHG?DCTVGFIP?KCV?]GIIGH?KLDNCGV?UDIP?@MEIABGH?JKLMGE?IPKC?@KC?]G?FHAJDVGV?]Z?K?EDBFLG?EKIDEQK@IDAC?BGKEMHG?QA@MEDCN?AC?NGCGHKL?EKIDEQK@IDAC?AH?EKIDEQK@IDAC?DC?]HAKV?@KIGNAHDGERSKFNGBDCD\E?SzY?VDQQGHE?QHAB?IHKVDIDACKL?EKIDEQK@IDAC?BGKEMHGBGCI?KFFHAK@PGE?DC?AIPGH?UKZEW?KE?UGLLR?HKVDIDACKL?BGKEMHGE?IZFD@KLLZ?NKMNG?EKIDEQK@IDAC?DBBGVDKIGLZ?QALLAUDCN?K?EDCNLG?DCIGHK@IDAC?AH?IHKCEK@IDACW?EA?IPGZ?VA?CAI?EMFFAHI?K?@ABFHGPGCEDJG?JDGU?AQ?@MEIABGH?KIIDIMVGER?PGZ?KLEA?LK@[?DCEDNPI?DCIA?IPG?BMLIDIMVG?AQ?QK@IAHE?IPKI?KQQG@I?@MEIABGH?GOFGHDGC@G?IPHAMNPAMI?IPG?VMHKIDAC?AQ?K?]KC[DCN?HGLKIDACEPDFR?PG?SzYW?DC?@ACIHKEIW?BGKEMHGE?GOFGHDGC@GE?AJGH?IDBGW?K@HAEE?GK@P?AQ?IPG?KHGKE?DC?UPD@P?K?@MEIABGH?DCIGHK@IE?UDIP?K?]KC[R.5;9:2/628c541.30:.15.==19.8;569503<-1/6.3<234580/69,-15-d=-12-38-HKVDIDACKL?BGKEMHGE?KLEA?LK@[?K?NHKCMLKH?JDGU?AQ?IPG?GLGBGCIE?IPKI?KQQG@I?@MEIABGH?GOFGHDGC@G?VMHDCN?K?]KC[DCN?HGLKIDACEPDFR?PG?SzY?KVVHGEEGE?IPKI?DEEMG?]Z?FHAJDVDCN?DCTVGFIP?JDGUE?AQ?@MEIABGH?GOFGHDGC@G?KLACN?IPHGG?VDBGCEDACE?{EGG?fDNMHG?~|R?PGEG?VDBGCEDACE?@ACEDEI?AQ�?FHAVM@IE?{DC@LMVDCN?@MHHGCIW?VGFAEDIAHZ?K@@AMCIE?KCV?FKZBGCIE�?@HGVDI?@KHVE�?LAKCEW?KCV?BAHINKNGE|W?@PKCCGLE?{DC@LMVDCN?]HKC@PW?DCIGHCGIW?BA]DLGW?FPACGW?KCV?> a|?KCV?LDQG@Z@LG?EIKNG?{DC@LMVDCN?DCQAHBKIDAC?NKIPGHDCNW?IHKCEK@IDCNW?FHA]LGB?HGEALMIDACW?KCV?K@@AMCI?EIKIME?KCV?PDEIAHZ|RPG?IPHGGTVDBGCEDACKL?SzY?FHAJDVGE?BM@P?NHGKIGH?DCEDNPI?DCIA?IPG?@MEIABGH?GOFGHDGC@GR?�Z?VHDLLDCN?VAUC?KLACN?VDQQGHGCI?FGHEFG@IDJGEW?]KC[E?@KC?MC@AJGH?K?UDVG?HKCNG?AQ?@ABFGLLDCN?JDGUEW?EM@P?KE?PAU?@MEIABGHE?MEG?VDQQGHGCI?@PKCCGLEW?KCV?UPD@P?ACGE?IPGZ?FHGQGH?IA?MEG?IA?K@PDGJG?VDQQGHGCI?NAKLER?�H?UPD@P?IZFGE?AQ?@MEIABGHE?

Page 9: Retail banking report

���������� ����� ������������������������������������������ !"#$%$ &'()*+,-./01/(,'0(203456(7'*089,'*.':/'0;:<'9=0>?@@ABCDEFGBHICJKFLBHIMNJODPFBIFMONQJNRFNJDFNSSJBTORNCDFNIMFJDSJDPDICNCOUDFBIVKWXBHJYDEFGNSQDROIOFNINVKPOPZF[\]]W_ ab�cd� ��ceFGNINMNFeFfIOCDMFXCNCDP gca��cd� ��ceFhJNiOVeFjDTOYB k��a� ��l _m�eFhDVQOHReFnJNIYDeFoDJRNIKeFpCNVKeFADCqDJVNIMPeFABJrNKeFXSNOIeFXrDMDIeFXrOCiDJVNIMeFfs c��ctmc�����eFuHPCJNVONeFGqOINFeFvBIQFsBIQFeFpIMONFeFwNSNIFeFXOIQNSBJDF�������x� y��������������������z����������������������������{���|XBHJYDEFGNSQDROIOFNINVKPOPZF[\]]W}~���������}�������eF}��������������������������������������eF}������}����eF�����eF��������� }�����������������eF���������������������eF�����������eF������������������eF������������������������eF �����eF��������eF������ eF�����eF���� }����~��¡¢£¤¥¦¢§¦¤©ª¢«£¬¤­©®©¤«¤°¬©¤¬­©§¢®¢§¤§¦±££©²¬¤®«¤§©±¢£¤­°­«¬©¬³¤¦¢¬¤¦©©µ¶¢·©£¬¢«£±²¤±­­«±§¦¤«®®©¬¤±¤¦«²¢¬¢§¤¢£¶¢§±«¤«®¤¦©¤²«£ªµ©·¤©­©¢©£§©¬¤§°¬«·©¬¤¦±¹©¤¥¢¦¤¦©¢¤º±£»³¦©¤¼½¾¤¢¬¤º°¢²¤®«·¤¶±±¤§±­°©¶¤¦«°ª¦¤«°¤¿ÀÁÁ¤Â«¢§©¤«®¤¦©¤¼°¬«·©¤Ã°¹©Ä³¤¦©¤¬°¹©Ä¤Å°©¢©¶¤§°¬«·©¬¤«£¤¦©¢¤ª©£©±²¤¬±¢¬®±§¢«£¤¥¢¦¤¦©¢¤º±£»Æ¤±£¶¤±²¬«¤¢£Å°¢©¶¤·«©¤¬­©§¢®¢§±²²Ä¤±º«°¤¦©¤¢·­«±£§©¤«®¤¬­©§¢®¢§¤§¦±££©²¬¤®«¤©©§°¢£ª¤¶¢®®©©£¤Ä­©¬¤«®¤¯±£¬±§¢«£¬¤±£¶¤®«¤¶¢®®©©£¤Ä­©¬¤«®¤­«¶°§¬³¤Ç±¬²ÄƤ¢¤Å°©¬¢«£©¶¤§°¬«·©¬¤±º«°¤¦©¢¤¬±¢¬®±§¢«£¤¥¢¦¤±²²¤¦«¬©¤¢£©±§¢«£¬³¤¦©¤©¬°²¢£ª¤ÈÀ¤¶±±¤­«¢£¬¤©­©¬©£¤±¤·°§¦¤·«©¤¢£µ¶©­¦¤¢£¹©¬¢ª±¢«£¤«®¤§°¬«·©¤±¢°¶©¬¤¦±£¤Ä­¢§±²¤§°¬«·©¤¬±¢¬®±§¢«£¤¬°¹©Ä¬³É¢£±²²ÄƤ¦©¤¼½¾¤¢¬¤º°¢²¤°­«£¤¶±±¤®«·¤£©±²Ä¤¤ÁÊÆÀÀÀ¤º±£»¢£ª¤§°¬«·©¬¤¢£¤¿Ë¤§«°£¢©¬¤±§«¬¬¤®¢¹©¤·±Ì«¤ª©«ª±­¦¢§¤©ª¢«£¬¤Í¬©©¤É¢ª°©¤Ë㤦©¤©¬°²¢£ª¤¶±±¤§±£¤º©¤¬©ª·©£©¶¤ºÄ¤±¤¥¢¶©¤±£ª©¤«®¤§°¬«·©¤¹±¢±º²©¬Æ¤¢£§²°¶¢£ª¤¦©¤©ª¢«£Æ¤§«°£ÄƤ«¤¬¢Ï©¤«®¤¤¦©¤§¢Ä¤§°¬«·©¬¤²¢¹©¤¢£Ð¤¦©¢¤±ª©Æ¤¬©Æ¤°¬©¤«®¤©§¦£«²«ªÄƤ¢£¹©¬±º²©¤±¬¬©¬Æ¤©·­²«Ä·©£Æ¤©¶°§±¢«£Æ¤±£¶¤«¦©¤®±§«¬³l y� �ac y��ab���l�a_d� ����ab�����a��c y�_�a� �bc y��a���a�m��_ �Ñc Ò�¦©¤¼½¾¤¢¬¤º°¢²¤«£¤¦©¤­©·¢¬©¤¦±¤°£¶©¬±£¶¢£ª¤§°¬«·©¬¤±¤±¤·«©¤ª±£°²±¤²©¹©²¤¢¬¤©¬¬©£¢±²³¤¾¤¶©²¢¹©¬¤«£¤¦±¤­©·¢¬©¤ºÄ¤­«¹¢¶¢£ª¤©¦±°¬¢¹©¤¢£¬¢ª¦¤¢£«¤¥¦±¤§°¬«·©¬¤­©§©¢¹©¤±¬¤¢·­« ±£¤±£¶¤¦«¥¤¥©²²¤¦©Ä¤­©§©¢¹©¤º±£»¬¤¶©²¢¹©¢£ª¤«£¤¦«¬©¤ ¶¢·©£¬¢«£¬³¤¦©¤­©§©­¢«£¤«®¤¦«¥¤º±£»¬¤¶©²¢¹©¤±ª±¢£¬¤¦©¬©¤¶¢·©£¬¢«£¬¤¢¬¤¦©±¹¢²Ä¤¢£®²°©£§©¶¤ºÄ¤§°¬«·©¤©­©§±¢«£¬³¤Ó±£»¬¤¦±¹©¤£«¤±²¥±Ä¬¤¦±¶¤¦©¤««²¬¤«¤±²²«¥¤¦©·¤«¤ª±¢£¤¦©¬©¤§¢¢§±²¤­©¬­©§¢¹©¬¤«£¤¦©¢¤§°¬«·©¬³Ô£¶©¬±£¶¢£ª¤§°¬«·©¬¤¢¬¤¦©¤®¢¬¤¬©­¤£«¤«£²Ä¤¢£¤¢·­«¹¢£ª¤¦©¢¤©­©¢©£§©¬Æ¤º°¤¢£¤º°¢²¶¢£ª¤±£¤©®®©§¢¹©¤º°¬¢£©¬¬¤­²±£¤±£¶¤ª«¥¦¤¬±©ªÄ³¤Ô¬¢£ª¤¦©¤¼½¾¤«¤©¹±²°±©¤§°¬«·©¬¤±¤±¤¶©©­¤²©¹©²¤®«·¤·°²¢­²©¤­©¬­©§¢¹©¬¤¬°­­«¬¤¦©¤¶©¹©²«­·©£¤«®¤±ª©©¶¤§°¬«·©¤¬±©ª¢©¬³¤¦¢¬¤²©±¶¬¤«¤·«©¤§«£¬¢¬©£¤¬±²©¬¤±£¶¤¬©¹¢§©¤©®®«¬¤±§«¬¬¤§¦±££©²¬¤±£¶¤°²¢·±©²ÄƤª©±©¤­©£©±¢«£¤«®¤¦©¤§°¬«·©¤­«®«²¢«³�� a cg��l _m�eFuHPCJONeFGiDYqFÕDSHLVOYeFÖBVNIMeFÕHPPONeF×HJØDKF

Page 10: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ������������� !!"#�!��$�%&$'(�) ��$*�����#��������+,���-������-$��./0123345678.90140:;01<0=50430/0374251.7748>04?3.@042104;.7<8</0ABCDECFGHIDCJEGKLMNNEGOOEPLMJQKRNSEKBGDDCONEGDJEOITCKUKOCENRGVCNSEWGDXNEGLMQDJERBCEYMLOJEGLCEJMIDVEGEJCKCDREZMWEMTEJCOI[CLIDVEGDEM[CLGOOEPMNIRI[CEKQNRMHCLECFPCLICDKC\E]BCE[GNREHGZMLIRUEINEQIRCEKOMNCERMERBCEVOMWGOEG[CLGVCEMTE_\SEYIRBERBCEaDIRCJEbRGRCNEGKBIC[IDVERBCEBIVBCNRENKMLCEMTE_c\d\E;.7<8</045678.90140:;01<0=504/21<[email protected]=81eABIOCEWGDXNEBG[CEHIDIHIfCJEDCVGRI[CECFPCLICDKCNSERBCUEBG[CEWCCDEHQKBEOCNNENQKKCNNTQOEYBCDEIREKMHCNERMEJCOI[CLIDVEPMNIRI[CECFPCLICDKCNEGOMDVERBCEJIHCDNIMDNEHMNREIHPMLRGDRERMEKQNRMHCLN\EgICYCJETLMHERBINEHMLCEIDhJCPRBEPCLNPCKRI[CSEWGDXNEGKBIC[CJEGEVOMWGOEPMNIRI[CEKQNRMHCLECFPCLICDKCEG[CLGVCEMTEMDOUEij\ckElNCCEmIVQLCE_n\EoMNIRI[CEKQNRMHCLECFPCLICDKCEINEJCTIDCJEGNEPMNIRI[CEMLE[CLUEPMNIRI[CENGRINTGKRIMDEOC[CONEYIRBIDERBCERMQKBEPMIDRNEMLEOC[CLNEIJCDRITICJEWUEKQNRMHCLNEGNEHMNREIHPMLRGDR\ ]BCE[GLIGWIOIRUEWCRYCCDEKMQDRLICNEYGNEGONMEHQKBEVLCGRCLEIDERBCEHMLCEIDhJCPRBEGNNCNNHCDREMTEPMNIRI[CEKQNRMHCLECFPCLICDKCSEKMHPGLCJERMERBCEM[CLGOOEpqr\EsGDXNEIDERBCEa\b\EYCLCERBCEHMNRENQKKCNNTQOEIDEJCOI[CLIDVEPMNIRI[CECFPCLICDKCNEGOMDVERBCEOC[CLNEHMNREIHPMLRGDRERMEKQNRMHCLNSEGKBIC[IDVEjikSETMOOMYCJEWUErDJIGEYIRBEjdk\EsGDXNERMYGLJERBCECDJEMTERBINENPCKRLQHENKMLCJEGNEOMYEEGNEtjk\sGDXNEIDERBCEa\b\EGPPCGLERMEWCENQKKCNNTQOEIDEIJCDRITUIDVERBCETGKRMLNEGDJEKBGDDCONERBGREGLCEHMNREIHPMLRGDRERMEKQNRMHCLNEGDJEGLCEJCOI[CLIDVEGKKMLJIDVOU\E]BCILEBIVBCLhRBGDhG[CLGVCELGDXIDVEINEOIXCOUEGELCNQOREMTEWGDXNEIDERBCNCEKMQDRLICNEBG[IDVEHGJCENIVDITIKGDREID[CNRHCDRNEIDEKBGDDCONEGDJEKQNRMHCLEIDTMLHGRIMDENUNRCHNEGIHCJEGREWCRRCLEHCCRIDVEKQNRMHCLEDCCJN\E0:;05828<.=430/0374>02/<3e4<=u360=504;0150;8<.=74.u4;.7<8</040:;01<0=504pQNRMHCLECFPCKRGRIMDNEGDJEBMYEYCOOEWGDXNEGLCEPCLKCI[CJERMEJCOI[CLEMDERBCHEKGDENIVDITIKGDROUEGTTCKREGEKMQDRLUvNENRGDJIDVEMDERBCEIDJIKCN\EqFPCKRGRIMDNEKGDEuwxyz{4|4 5y}~��{z40��{zw{��{4<��{�4�w~�41{xw����43{��{z}�4���� ��������������������������������������������������������������������������������� ��������¡��������¢��������£��������¤��������¥��������¦��������§��������¦©ª«¬��­�§®�«��°©�«¬®��������±��������²��������³����������������µ��������¶��������·������������«®�­��©���®¹�¶���º© »«�¼©�¹®�½�­�¾©�©���¶���º©��������¿²�½«®�­� «®À£®¬«Á¬�������� �­�¥���Ã�°©�«¬® ¹�Ä®¹�Å©�®Æ©�Ç����ÈÉÊËÌÉÊËÍÉÎËÌÏÐËÑÏÐËÊÏÐËÊÏÒËÉÏÒËÏÏÒËÎÓ�Ô�Õ�Ö�������� �����������×��Õ���Ø� Ù��ÚÔÛ �Ü���ÓÔ�Ý�Þß�Ú����Ü���ß�����àáâãäåæçäèäéêèëìäæíäîïïð

Page 11: Retail banking report

������������������ ���������������������������������� ����������������������������������������������������������������� ��������������������������������������� �������������������������������� ���������� ������������� ����������������� ������������������������������������������� ������������������������ ������������ ��������������������������������� ����� ���������������������� ������������������������������������� ���������� ������ ��������������������������������������������������� ��������������� ����������� ������������������ ���������������������������������� ������������������ �����!������������������������������������������� ���������������������������������������"����������������� ���������������������#�������������������������������������������������������$$%��&������������������������������ �����!�����������������������������������������$'%����������� ������������������������������������������ ������������� ����������������������������������� ���������������������������������������������������������������������� ���� �����������(����������������������)����& ���������������������*'%�������������������������������+�,%��-���������������������)����& ����������������������������������� ���������� ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������*�*%��������������������������� ������������������������������������������ ��� � ��������������� �������������������� ��������������������������������������� ��� ��������������� �����.���������������������������������� ����������������������� ��������������������������������������� ������� ���������������������������������������������������/01234565 7289:;4385<09=5>5?:8090@4AB41>90@45CDE4304FG45HI57:2F93I5JKLM5NO��PQRSTUVWV XYZ[\]_Zab[cde\Zb[bfghid[bfjkl_bmno\_X\Ym[_bZpdmqrbmXjst\luvwxyz{vuu|}~������|}~������|}~������|}~������|}~������|}~������|}~������|}~������|}~�����������}����������������|}~������|}~������|}~������|}~������|}~�������~��������|��������~�}��|}~������|}~������|}~������� ��¡�����¢���£��������~�}��|}~�����||}~�����¤��¢���������¥����¦�|}~������§�����}���������� ©ª«¬«¬«¬«¬«¬«¬«¬«¬«¬«­«­«©«©«ª«ª«ª«ª«ª«ª«®«®«­«®«®«« ©ª«©°«®±«®©«®®«®«®«®°«®°«ª²«ª³«ª®«ªª«ªª«ª°«ª°«¬²«¬²«¬³«¬­«¬©«¬ª«©«©«��}����µ���¶��·ªª«¹ ��}����µ���¶��·ª©³«¹�}����µ��������������¶���µ������������º»¼½¾¿ÀÁÂÃÄÄÁÅ¿ÆÇÈÉÁÊÇËÌÈËÍÁλȾ¿Á»ÏÁÆпÁѼÒƻӿ½Áº¼½Ô¿ÕÖÁÑÇ×Í¿ÓÈËÈÖÁÂÃÄÄØÙ ÚÛÜÝÞßàÙá

Page 12: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ��������� ���� �!��"�� �#���$% ��&%' ��(%�!�)����� �!��"�� �#���*+,����('�-.��/��012345676 89:;<;=>?@A:<9B>C?DE<;:FEG<;9HE?=:I?89:;<;=>?@A:<9B>C?JKL>C;>HG>MN?OPQQRS TRS URS VRS WRSRSTRSURSVRSWRS XYZ[\]Z_ abcbYZd\cbae\fcbg_Z[fZgceh\gibg]jkaclZ[ambcn\_abcbYZd\cbae\fcbg _Z[fZgc eh\gibg]jkaclZ[ambcn\_ abcbYZjkaclZ[opqZ[bZgfZXYZ[\]Z_ abcbYZjkaclZ[opqZ[bZgfZ_abcbYZd\cbae\fcbgr_ abcbYZopqZ[bZgfZ stuvwxyzy{v|}~��wtuz��|�vw�~�v��� y � �� � � ��xy��wt����w�~�u�t~��~�w|v�~����~||~��vt�vu~t|v��vt��{�v�����wtt~���w�~�|�~����|�v����|wt|�|��|�~v�����|��~���wtu�vt�~�|vt��vt�|�~���stuvw����~��|�~�����~�|�|���w�vt��w����v|v�~�~��~�v~t�~�~��w��|��|�~��w|v��w�|v�t��~�~������|~t�v�~���~����|~��t�������w���~��~u��wt����v�tv��wt|���v�����~��~�����wt�~�vt��~�~t|�|v�~��� �s� � � ¡¢ £ ¤ z�¥�¦�§� ���©� �§ª�« ����¬�§�­�����ª�����§���§� ��������®���§� ��­¥�¦�§� ���°������«��¬�§�­�����ª�����§���§� ��������®���§� ��©�±�«�²�������� �����������³��«���ª� ¬��±§ �µ���©±��®¶�����µ���¶�����·" $¹º»*¼�*½�*¼¾*¿"*�ÀÁÂ$�" $¹º»*¼�$Á¹¾$�Á"¹¾º¿ÃÄÅÆÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇÓÎÔÎÓÊÇÕÌÇÒÌËÇËÏÐÒÊÓÐËÎÇÄÒËÌÇÎÖÉÐÓÓ×ÇÆÄÅÆÇØÌÊÄËÄÔÎÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÇÏÐÒÚÄÒÅÊÛÇÜÒÇÎÔÎÏ×ÇÌÒÎÇÌÑÇËÆÎÇÈÌÉÒËÏÄÎÊÇÊËÉÕÄÎÕÝÇÈÉÊËÌÍÎÏÊÇÆÐÕÇÆÄÅÆÎÏÇÓÎÔÎÓÊÇÌÑÇÌÔÎÏÐÓÓÇØÌÊÄËÄÔÎÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇËÆÐÒÇØÌÊÄËÄÔÎÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÛÇÞÌÒÊÄÕÎÏÇßàÄËáÎÏÓÐÒÕâÇãäåÇÌÑÇÈÉÊËÌÍÎÏÊÇÊÐ×ÇËÆÎ×ÇÐÏÎÇÊÐËÄÊÑÄÎÕÝÇæÉËÇÌÒÓ×ÇççåÇÐÏÎÇÆÐÔÄÒÅÇØÌÊÄËÄÔÎÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÊÇèÊÎÎÇéÄÅÉÏÎÇêëÛÇÜÒÇÑÐÈËÝÇÍÌÊËÇÈÌÉÒËÏÄÎÊÇÐÈÆÄÎÔÎÕÇØÌÊÄËÄÔÎÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇÊÈÌÏÎÊÇÌÑÇìíåÇËÌÇãíåÝÇæÉËÇØÌÊÄËÄÔÎÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÇÊÈÌÏÎÊÇÌÑÇÌÒÓ×ÇäíåÇËÌÇçíåÛîÌËÇÐÇÊÄÒÅÓÎÇÈÌÉÒËÏ×ÇÎÙÆÄæÄËÊÇÐÇØÌÊÄËÄÔÎÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÇÏÐÒÚÄÒÅÇËÆÐËÇÄÊÇÆÄÅÆÎÏÇËÆÐÒÇÄËÊÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇÏÐÒÚÄÒÅÛÇïÆÎÇÈÌÉÒËÏ×ÇËÆÐËÇÈÌÍÎÊÇËÆÎÇÈÓÌÊÎÊËÇÄÊÇÜÒÕÄÐÝÇàÆÌÊÎÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÇÏÐÒÚÄÒÅÇÌÑÇìíåÇÄÊÇàÄËÆÄÒÇÏÎÐÈÆÇÌÑÇÄËÊÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇÏÐÒÚÄÒÅÇÌÑÇììåÛÇïÆÄÊÇÓÄÚÎÓ×ÇÏÎÑÓÎÈËÊÇËÆÎÇÍÌÕÎÊËÇÄÍØÏÌÔÎÍÎÒËÊÇÜÒÕÄÐÒÇæÐÒÚÊÇÆÐÔÎÇÍÐÕÎÇÄÒÇÏÎÈÎÒËÇ×ÎÐÏÊÝÇÈÌÍæÄÒÎÕÇàÄËÆÇËÆÎÇÓÌàÇÎÙØÎÈËÐËÄÌÒÊÇÌÑÇÜÒÕÄÐÒÇÈÉÊËÌÍÎÏÊÇæÐÊÎÕÇÌÒÇÍÄÒÄÍÐÓÇÊÎÏÔÄÈÎÊÇÆÄÊËÌÏÄÈÐÓÓ×ÇØÏÌÔÄÕÎÕÛ ïÆÎÇÅÐØÇæÎËàÎÎÒÇØÌÊÄËÄÔÎÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÇÐÒÕÇØÌÊÄËÄÔÎÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇÉÒÕÎÏÊÈÌÏÎÊÇËÆÎÇÏÎÐÓÄË×ÇËÆÐËÇÏÎÓ×ÄÒÅÇÌÒÇÆÄÅÆðÓÎÔÎÓÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇÍÎÐÊÉÏÎÊÇÐÓÌÒÎÇÍÐ×ÇæÎÇÍÄÊÓÎÐÕÄÒÅÛÇÞÉÊËÌÍÎÏÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒÇÄÒÇÄÊÌÓÐËÄÌÒÇÕÌÎÊÇÒÌËÇØÏÌÔÄÕÎÇÈÏÄËÄÈÐÓÇÄÒÊÄÅÆËÇÄÒËÌÇàÆÐËÇÈÉÊËÌÍÎÏÊÇÈÌÒÊÄÕÎÏÇÄÍØÌÏËÐÒËÇÐÒÕÇÍÐ×ÇÈÐÉÊÎÇæÐÒÚÊÇËÌÇÌÔÎÏÎÊËÄÍÐËÎÇËÆÎÄÏÇÐæÄÓÄË×ÇËÌÇÕÏÄÔÎÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÓÌ×ÐÓË×ÇÐÒÕÇÏÎËÎÒËÄÌÒÛÇñÐÒÚÊÇÒÎÎÕÇËÌÇÉÒÕÎÏÊËÐÒÕÇËÆÎÇÏÎÐÊÌÒÊÇæÎÆÄÒÕÇËÆÎÇÊÐËÄÊÑÐÈËÄÌÒðÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÇÅÐØÝÇæÎÑÌÏÎÇËÆÎ×ÇÈÐÒÇÕÎÔÄÊÎÇÐÇÊËÏÐËÎÅ×ÇÌÒÇÆÌàÇËÌÇÄÍØÏÌÔÎÇËÆÎÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÛ"òÁ¿¿*À$�Á¼*�¹ò*�ó*ô�¾¿¹*¼Á"¹¾º¿��º¾¿¹$��º¼�õÁ¿ó$�öÒÕÎÏÊËÐÒÕÄÒÅÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÈÆÐÒÒÎÓÇØÏÎÑÎÏÎÒÈÎÇÄÊÇÐÒÇÄÍØÌÏËÐÒËÇÎÓÎÍÎÒËÇÌÑÇÕÎÓÄÔÎÏÄÒÅÇÆÄÅÆÓ×ÇØÌÊÄËÄÔÎÇÈÉÊËÌÍÎÏÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÊÛÇÞÉÊËÌÍÎÏÇÄÒËÎÏÐÈËÄÌÒÊÇæÎÅÄÒÇÐÒÕÇÎÒÕÇàÄËÆÇÈÆÐÒÒÎÓÊÝÇÍÐÚÄÒÅÇËÆÎÍÇËÆÎÇØÏÄÊÍÇËÆÏÌÉÅÆÇàÆÄÈÆÇÈÉÊËÌÍÎÏÊÇÅÐÉÅÎÇËÆÎÄÏÇÎÙØÎÏÄÎÒÈÎÊÛÇ÷ÈÏÌÊÊÇÏÎÅÄÌÒÊÇÐÒÕÇÕÎÍÌÅÏÐØÆÄÈÊÝÇËÆÎÇÅÐØÇæÎËàÎÎÒÇàÆÐËÇÈÉÊËÌÍÎÏÊÇØÎÏÈÎÄÔÎÇÐÊÇÄÍØÌÏËÐÒËÇÐÒÕÇÆÌàÇæÐÒÚÊÇÕÎÓÄÔÎÏÇÌÒÇËÆÌÊÎÇØÎÏÈÎØËÄÌÒÊÇÄÊÇÅÏÎÐËÎÊËÇÄÒÇËÆÎÇÈÐÊÎÇÌÑÇÈÆÐÒÒÎÓÊÛÇ

Page 13: Retail banking report

������������ ������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������������������� ��������������� ��������������������������������������������������� ��� ��������������������������������������������������� �������������������������������������������������������� ���!�������������������������������������� ����� ��������������������������������������������������� ����������������������������"#$%&'()*%+,#%,+)#$%-)'*.')*%)*/01#+$%&,()2$+*23$&+*1%4))/1"*5,)#$%-2)5167��8������������������������� ���������������������������������������� �����������������������������������9���:����;<����������������������������������������������������������������������������=��������������������������� ���!���������������������������������������������������������������������������������������������������� ������������ ������ ����� ������� �����������������������������������������>����!���������������� �� ���������������������������������������������?������ !���@A������������������������� ���������� ������������B������������� �� �������������������������������������������������!������������ ����������������������������������������A������������������������ ���������������������������� ���������������������������!��������� ��������������������������������������������������������?������ !���@A�������� ������������������������������������������������������������������� ���!����������������������������������������������������������������C!7B��������� �����C����������������������������3DEFGH)I) *JKLGMNOPH)NOQ)2NMDRSNPMDLO)LS)&TNOOHUR)VW)#HEDLO)XYZ()[\��]_ abcdc efghijklmnoklpoqkjrstkmjrhlohtouvkllnwsoxyozn{rhlo|}~�o���������������� ������������ ������ ���������������� ������������ ������������ ������ ����������������������� ¡¢ £��¤¥¦�¡�¤� §©ª©«©¬©­©®©ª©¬©®©¯©§ ©����� �°±� ±����� ²������� ³�����µ¶·¹º»¼½¾¾»¿¹ÀÁÂûÄÁÅÆÂÅǻȵ¹»µÉ»Àʹ»Ë¶ÌÀµÍ¹·»¶·Î¹ÏлËÁÑǹÍÂÅÂл¼½¾¾ÒÓ ÔÕÖ×ØÙÚÓÛ

Page 14: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ���������� ���� !����"��#�$�% ����&��'()����*+��,-��#$**�./�0��� */�$*1�2���345/�6���789:;<=>?= @ABCDEFGBHIJCKHLHMDBJCJNFHOPQFGJFRSFHTUH@KLRRFVWHXFYJDRWHLRZH[YFH\]WH_aabcdefghijekcglecmckenkoifdjcpqrjstiuildijfqrjstivsjdwghijekc xyz{|}~�� �~��|~�� ������ ���~�x�z��z��zy�zy�z x�z��z��z��z��z��z x�z�xzy�z��zy�z��z��zy�z�yz y�z�yz��z��z��z��z��zy�zy�zy�z��zy�zy�zy�zy�zy�zy�z ��z��z��z��z��z��z ��z��z��z��z��z��z �xzy�z�yz��z��z��zy�z ��zy�zyyzy�z�xz��z ��z��z��z��z��z��z yyz��z�xz��z��z�yzyxzy�z��z��z�xz ��zy�zy�zy�zy�zy�z ��z��z�yz��z��z�yz ��z��z��z��z�xz��z�xz�xz��z�yz ��zy�z��z�xz��z��z ��z�yz��z�xz�yz��z ��z��z��z��z��z��z����icjl� ����y��icjl y���y��icjl ���yy��icjl ����y��icjl ����y��icjl�������������������������������� 02¡�¢/�£¡¤'0¡'¤�2%%'2¥�¤¦�2¥¥�2§' ��£¡�2¥¥�0'§£¦¡©ª«¬­®ª«­°±«¬²°³¬­³­µ¶«­°²­µ «­®³­®ª«­·«¶°³¬µ­¹°«º»­®ª«­¼·µ¬½ª­µ¬­®ª«­°¬®«·¬«®­½³¬®°¬¾«­®³­³¾®·µ¬¿­®ª«­³®ª«·­½ªµ¬¬«²­°¬­®ª«°·­µ¼°°®À­®³­³«·­Á³²°®°¹«­«ÂÁ«·°«¬½«²Ã­Ä¬­¶«¬«·µ»­³«·­½¾²®³±«·²­®«¬­®³­¼«­±³·«­Á³²°®°¹«­µ¼³¾®­®ª«°·­¼·µ¬½ª­µ¬­°¬®«·¬«®­«ÂÁ«·°«¬½«²­®ªµ¬­À³¾¬¶«·­³¬«²»­Á«·ªµÁ²­¾«­®³­³º«·­«ÂÁ«½®µ®°³¬²Ã­Å½·³²²­µ­µ¶«­¶·³¾Á²»­½¾²®³±«·²­·µ®«­®ª«°·­«ÂÁ«·°«¬½«²­µ²­«²²­Á³²°®°¹«­®ª·³¾¶ª­®ª«­±³¼°«­½ªµ¬¬«ÃĬ­²³±«­·«¶°³¬²»­®ª«­°«·«¬½«­¼«®º««¬­À³¾¬¶­µ¬­³­ºµ²­Á·³¬³¾¬½«Ã­Ä¬­Æ³·®ª­Å±«·°½µ»­³·­«Âµ±Á«»­ÇÈÉ­³­½¾²®³±«·²­µ¶«­ÊË­À«µ·²­µ¬­³«·­ªµ¹«­Á³²°®°¹«­«ÂÁ«·°«¬½«²­º°®ª­®ª«­¼·µ¬½ª»­½³±Áµ·«­®³­³¬À­ÈÌÉ­³­½¾²®³±«·²­µ¶«­ÍÌ­®³­ÎÈ­À«µ·²­Ï²««­Ð°¶¾·«­ÍÑÒíӾ®­°¬­Ôµ®°¬­Å±«·°½µ»­®ª«­°«·«¬½«­¼«®º««¬­À³¾¬¶­µ¬­³ ­ºµ²­¼µ·«À­¬³®°½«µ¼«»­º°®ª­ÈËÉ­³­³«·­½¾²®³±«·²­µ¬­ÈÍÉ­³­À³¾¬¶­½¾²®³±«·²­ªµ¹°¬¶­Á³²°®°¹«­«ÂÁ«·°«¬½«²­º°®ª­®ª«­¼·µ¬½ªÃ �Õ ¤¦Ö'0 �%'0�'£×'�Ø£��'0'¡¤�¤0'¡§¤¢ ��¦0�Ø£��'0'¡¤��¢2¡¡'¥Å °®°³¬µ­°¬²°¶ª®­µ¼³¾®­½ªµ¬¬«²­«±«·¶«²­ºª«¬­¹°«º«­µ½½³·°¬¶­®³­®ª«­®ÀÁ«­³­®·µ¬²µ½®°³¬­½¾²®³±«·²­µ·«­«Â«½¾®°¬¶Ã­Ð·³±­®ª°²­Á«·²Á«½®°¹«»­½ªµ¬¬«­²µ®°²µ½®°³¬­½³··«²Á³¬²­®³­®ª«­Á«·½«°¹«­°±Á³·®µ¬½«­³­®ª«­½ªµ¬¬«»­º°®ª­®ª«­±³²®­°±Á³·®µ¬®­½ªµ¬¬«²­«°¹«·°¬¶­®ª«­¶·«µ®«²®­²µ®°²µ½®°³¬Ã­Å¶µ°¬»­®ª«­¼·µ¬½ª­µ¬­®ª«­°¬®«·¬«®­«±«·¶«­µ²­®ª«­«µ°¬¶­½ªµ¬¬«²­³·­µ­®ÀÁ«²­³­®·µ¬²µ½®°³¬²­Ï²««­Ð°¶¾·«­ÍÍÒíĮ­°²­½«µ·»­ª³º«¹«·»­®ªµ®­½¾²®³±«·²­¹°«º­®ª«­¼·µ¬½ª­µ¬­°¬®«·¬«®­µ²­ªµ¹°¬¶­°«·«¬®­²®·«¬¶®ª²Ã­Ùª«­°¬®«·¬«®­«Â½«²­°¬­°¬³·±µ®°³¬­¶µ®ª«·°¬¶»­®·µ¬²µ½®°¬¶»­µ¬­³³¿°¬¶­¾Á­µ½½³¾¬®­²®µ®¾²»­½¾²®³±«·²­²µ°Ã­Ùª«­¼·µ¬½ª­°²­®ª«­Á·««··«­½ªµ¬¬«­³·­²³¹°¬¶­Á·³¼«±²»­°¬°½µ®°¬¶­®ª«­¹µ¾«­³­ªµ¹°¬¶­µ­ª¾±µ¬­®³¾½ª­°¬­½«·®µ°¬­²°®¾µ®°³¬²Ã­

Page 15: Retail banking report

�������������� ������������������������������������������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� �������������������������������������������������� ��������������� ����������� ������������ ������������������������ �� ������������������������������������������������� ����� �������������������������������������� ������� ���� ��������������� ���� �� ���� ��������������������������������� ��� �� ������� ���� ��� ���������������������������� ������������������ ����������������� ��� ������ ����� ��������������������������������!��������������������� ��������"�������������#���$�� ������������������������������� ��������������� ��������������������������������� ���������"���� ������������������������������ ������������������������������������� ������������������������ ������� ������������� ��������� �� ����� �����"��������������������������� ��������������������� �������������� �������� ������������ ����������������� ��������������������������������������������������������������������� ��������%&'()*+��+ ,-./0-+1(23.4*)+546.)3078*+92:+;03&2<083&.7+.<+1=077*-2+/>+?&<*+1>8-*@+A8).22+0--+B).C(832@+DE��FGHIJKLMML NOPQROSTUVWPXYZS[X\PZWR]YS_VSaRWbVcRWbP]SPcSTdR]]YOVSQeSfbcYSTeOYgShZPVVSROOSiZPjUWVgSklmmnopqrstuvwxoy nopqrstuvwxoyz{|}~� ��{�� |�����}��������wso�s�txoy �wso�s�txoy�wq��v��v�q��txqo �wq��v��v�q��txqo���q�ot��tst�����x�tqw� ���q�ot��tst�����x�tqw� �wso�s�txoy���q�ot��tst�����x�tqw� nopqrstuvwxoy�wso�s�txoy���q�ot��tst�����x�tqw��wq��v��v�q��txqonopqrstuvwxoy�wq��v��v�q��txqo��� ��� ��� ��� ������������������ �����  ¡�¢£��£¢¤¥¦£§ �¢¡¦©¥�¢��¢¤¥¦£§ �¢¤�¢ª«¬£­¤�¢ª«¬£­ ®°±²³µ¶·¸³¹º»¶³¹±µ ¡¦©¥�¢��¢¼ ¥�£¡�½¥�¦�¢ª¥�¾�¢ £�ª�¿ À���«��¢ª�¿ ¼�¥Á£¦Ã£«¥ÂÄ¢ª¥� Å��¥Ä�¢¤¢�¢Ä«ÆǪ«¢¥�ÈÉ¥ÁªÂ£ÊËÌÍÎÏÐÑÒÓÔÔÑÕÏÖ×ØÙÑÚ×ÛÜØÛÝÑÞËØÎÏÑËßÑÖàÏÑáÌâÖËãÏÍÑÊÌÍäÏåæÑá×çÝÏãØÛØæÑÒÓÔÔèé êëìíîïðéñ

Page 16: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ����������� ��!�"#��$�%�&��'!((���)!*"!(!#+"�&,�-,�.�*!�"�+"/�0�+"�+#�!�"�0, �1234567368799:;:3<6=>?3<;7:56:@=:A662<68799:;:3<625B:=<56>96B;>C7873D626B>57<7C:6:@B:;7:3=:EFFGHIJKLILMNOPGHOQMRLSMHLKTOFGNLILSMOUJNIGVMHOMWFMHLMKUMNOQLPPMHOXLQMRYOZYOHMTLGK[O\W]VLKMQOZYOUGJKIHYOZ]K_NOQMVGKNIH]IMQOS]HYLKTORMSMRNOGPONJUUMNNOLKOIMLHO]ZLRLIYOIGOQMRLSMHOFGNLILSMOUJNIGVMHOMWFMHLMKUMNO]RGKTOQLPPMHMKIOIYFMNOGPOIH]KN]UILGKNOIGJUOFGLKINOO]KQOFHGQJUIN[OEJHONJHSMYOPGJKQOI]IOZ]K_NOLKOMSMHYOUGJKIHYO]HMO]ZRMOIGOGPPMHOVGNIOUJNIGVMHNO]OFGNLILSMOMWFMHLMKUMOLKO]IORM]NIONGVMO]HM]N[OaMOVGNIONJUUMNNPJROZ]K_NOUGKNLNIMKIRYOGPPMHOFGNLILSMOMWFMHLMKUMNO]UHGNNOIMOV]bGHLIYOGPO]HM]N[Oc]K_NOU]KOMWFRGHMOGFFGHIJKLILMNOIGOLVFHGSMOUJNIGVMHOMWFMHLMKUMNOZYOLQMKILPYLKTOIGNMO]HM]NOXMHMOUJNIGVMHOMWFMHLMKUMNO]HMOR]U_LKT[OdNLKTOe]FTMVLKLfNOe\gOIMYOU]KOLQMKILPYOIMONFMULPLUOIGJUOFGLKINOIH]KN]UILGKNOGHOFHGQJUINOZYOUGJKIHYOLKOXLUOUJNIGVMHNON]YOIMLHOMWFMHLMKUMNO]HMONJZhF]H[OcYOI]HTMILKTOIGNMO]HM]NOPGHOLVFHGSMVMKIOIMYOU]KOIMKOZMTLKOLVFRMVMKILKTOHMI]LROQMRLSMHYONIH]IMTLMNO]LVMQO]IOLKUHM]NLKTOFGNLILSMOMWFMHLMKUMNO]RGKTOIMOQLVMKNLGKNOUJNIGVMHNOUJHHMKIRYOPLKQOIMOVGNIOQLNN]ILNPYLKT[O:@2iBA:62j6?k5k61234562;:6i>5<65?==:559?A6736>99:;73D626l78:6;23D:6>96B>57<7C:6:@B:;7:3=:56c]K_NOLKOIMOd[m[OGRQOIMOQLNILKUILGKOGPOUGKNLNIMKIRYOQMRLSMHLKTOFGNLILSMOMWFMHLMKUMNO]UHGNNOMSMHYOIYFMOGPOIH]KN]UILGKOIGJUOFGLKIO]KQOFHGQJUI[O\SMKOLKOIMO]HM]NOXMHMOd[m[OZ]K_NO]HMORM]NIONJUUMNNPJROLKOGPPMHLKTOFGNLILSMOMWFMHLMKUMNONILRROVGHMOI]KO]RPOIMOUJNIGVMHNO]HMO]SLKTOIMV[OnJHIMHOIMORM]NIOFGNLILSMOMWFMHLMKUMNOPGHOd[m[OUJNIGVMHNO]HMOGPIMKONILRROHMR]ILSMRYOZMIIMHOI]KOV]KYOGPOIMOVGNIOFGNLILSMOMWFMHLMKUMNOPGHOUJNIGVMHNOLKOGIMHOUGJKIHLMN[ \SMKONGOIMOe\gOLKQLU]IMNOI]IOIMHMO]HMONILRRONLTKLPLU]KIO]HM]NOXMHMOd[m[OZ]K_NOUGJRQOPGUJNOGKOLVFHGSMVMKI[Oo]KYOUJNIGVMHNO]HMOKGIO]FFYOXLIOS]HYLKTOIYFMNOGPOVGZLRMO]KQOFGKMOIH]KN]UILGKN[OaMORM]NIOFGNLILSMOIYFMOGPOMWFMHLMKUMOPGHOd[m[OUJNIGVMHNOLNOUMU_LKTOIMLHO]UUGJKIONI]IJNOGSMHOIMLHOVGZLRMOFGKM[OEKRYOpqrOGPOUJNIGVMHNON]LQOIMYO]QO]OFGNLILSMOMWFMHLMKUMOXMKOMWMUJILKTOILNOIYFMOGPOIH]KN]UILGK[Od[m[OUJNIGVMHNO]HMOVGNIORL_MRYOIGOZMON]ILNPLMQOXLIOMWFMHLMKUMNOI]IOLKSGRSMORGG_LKTOJFO]KO]UUGJKIONI]IJNOGHOIH]KN]UILKTOPGHOUJHHMKIOGHOQMFGNLIOFHGQJUINOIHGJTOIMOLKIMHKMIOGHOZH]KU[:@2iBA:61j6s2B23:5:6123456=2361:3:97<69;>i67iB;>C:i:3<62=;>5565:C:;2A62;:25t]F]KMNMOZ]K_NO]SMOKGIOZMMKOSMHYONJUUMNNPJROLKOQMRLSMHLKTOFGNLILSMOMWFMHLMKUMNOIGOIMLHOUJNIGVMHN[OaMHMOLNOGKRYOGKMOIYFMOGPOLKIMH]UILGKuOUJHHMKIh]UUGJKIOIH]KN]UILGKNOGSMHOIMOFGKMOuOLKOXLUOVGHMOI]KO]RPOGPOt]F]KMNMOUJNIGVMHNOvpwrxON]YOIMYO]HMO]SLKTO]OFGNLILSMOMWFMHLMKUM[gKOTMKMH]ROt]F]KMNMOZ]K_NOGPPMHOIMLHOVGNIOFGNLILSMOUJNIGVMHOMWFMHLMKUMNOPGHOIH]KN]UILGKNOMWMUJIMQOIHGJTOQLHMUIOGHOKGKhZH]KUOU]KKMRNOF]HILUJR]HRYOIMOFGKMO]KQOVGZLRM[Oa MORM]NIOFGNLILSMOUJNIGVMHOMWFMHLMKUMNOGUUJHOXMKOUJNIGVMHNOIHYOIGOHMNGRSMOFHGZRMVNOGHOT]IMHOLKPGHV]ILGKOIHGJTOIMOFGKMOGHOZH]KU[Oy LRMOIMHMO]HMONMSMH]RO]HM]NOt]F]KMNMOZ]K_NOUGJRQOPGUJNOGKOIGOT]LKOLVFHGSMVMKINOIMOTHM]IMNIOLVF]UIOXLRROZMO]QOLKOMRFLKTOUJNIGVMHNOHMNGRSMOFHGZRMVNOMNFMUL]RRYOXMKOUJNIGVMHNO]HMONMM_LKTO]OJV]KOIGJUOIHGJTOIMOZH]KUOGHOFGKM[

Page 17: Retail banking report

��� ��������� ������� ����������������������������� ����!�"�#���$%&'��(��)*+,-./01/ 23456789:;<;=92>?9@5A=8BCBD9EF@9A5G9HAIA59JKLM9NOPPQRSTUVWQXRTYZ[\VSR\SVZ]VXVYQ RRS\VW_ a\VYZbRX\cZdRX\YXVU\eQ RRS\VW_ a\VYZ[\VSR\SVZdRX\YXVU\eQ RRS\VW_ a\VYZbRX\cZ]VXVYQ RRS\VW_ a\VYZ[\VSR\SVZ]VXVYQRSTUVWQXRTYZbRX\cZdRX\YXVU\eQ RRS\VW_ a\VYZ[\VSR\SVZ]VXVYfaRVeXeSYZgca\SZdRX\YXVU\eQRSTUVWQXRTYZfahUiSZdRX\YXVU\eQ RRS\VW_ a\VYZgca\SZdRX\YXVU\ejklmnopqrnstnupvlnqwxqyzopw{nsoq|kpmqvqrwokpk}nqyzopw{nsq~��nsknutn�q����q���� �nvopqrnstnupvlnqwxqyzopw{nsoq|kpmqvqrwokpk}nqyzopw{nsq~��nsknutn�q����q����jklmnopqrnstnupvlnqwxqyzopw{nsoq|kpmqvqrwokpk}nqyzopw{nsq~��nsknutn�q�v�vu�q���� �nvopqrnstnupvlnqwxqyzopw{nsoq|kpmqvqrwokpk}nqyzopw{nsq~��nsknutn�q�v�vu�q���������������������������������� �aX\YZbRX\cZ[\�aR�XVUa\W�XVcSRU\eQRSTUVWQXRTYZgca\SZgRahiS�W�SYaiVUa\�aX\YZbRX\cZgRahiS�W�SYaiVUa\Q RRS\VW_ a\VYZgca\SZ]VXVYfaRVeXeSYZgca\SZgRahiS�W�SYaiVUa\ ���������������faRVeXeSYZgca\SZ]VXVYQ RRS\VW_a\VYZfahUiSZ[\�aR�XVUa\W�XVcSRU\efaRVeXeSYZgca\SZgRahiS�W�SYaiVUa\�aX\YZfahUiSZ]VXVYQ RRS\VW_a\VYZfahUiSZ]VXVY ��������������������� ¡¢£¤¤¡¥�¦§©¡ª§«¬«­¡®���¡�¡¦°�¡±�²¦�³��¡����µ¶¡±§·­�³«¶¡¢£¤¤

Page 18: Retail banking report

�� ����������� ���������������� �������������� �!�"� #$������%&'��(���'���)��%!��"�� �!*�"+%�,��,�%+ &%&�$���&$%�-&%!��!, ��� .��,"&���/0123451467018940794:;3<43=88933>=?40<4@9?5A9751B4C;35<5A949DC97591893407;=1@4:;7<B0B9408<5A5<59348;1@=8<9@4514<E94F7018EG4HE7994;>4<E94<;C4>5A94C;35<5A949DC975918934>;748=3<;:973451A;?A94<E;3949?9:91<3G467918E4F012340794?903<43=88933>=?40<4@9?5A9751B4C;35<5A949DC975918934;A974<E94CE;194;74:;F5?9I4C07<58=?07?J45>4<E9J451A;?A94793;?A51B4C7;F?9:34;74?;;251B4=C43<0<=3934>;74879@5<4807@4;748=7791<K088;=1<4C7;@=8<3G4 ��������.��.+%�!�"� #& )��+$%,���$�!�'��'��(��,$&%&'�������&� ��$�-&%!�& %�� �%�L14299C51B4M5<E4<E94E5BE4C919<70<5;14?9A9?4;>4<E9451<9719<4514N9<E97?01@3I4F01234<E9794@9?5A974<E9574:;3<4C;35<5A948=3<;:9749DC975918934A504<E0<48E0119?G4O;794<E014<M;K<E57@34;>48=3<;:973430J4<E9J4E0A9404C;35<5A949DC97591894ME914?;;251B4=C4043<0<=34;749D98=<51B404<701308<5;14A504<E9451<9719<4>;7404879@5<4807@4;748=7791<4088;=1<GP=3<;:9734E0A94<E9574?903<4C;35<5A949DC975918934ME914@90?51B4M5<E401J403C98<4;>4<E9574:;7<B0B94;A974<E94CE;194;74:;F5?9G4Q5A914<E0<48=3<;:9734514N9<E97?01@340?790@J49DE5F5<40140>>515<J4>;74<E9451<9719<I4F01234<E97948;=?@4F919>5<4FJ45:C7;A51B4397A5894?9A9?34<E7;=BE4<E94;<E97479:;<948E0119?34;>4CE;19401@4:;F5?9G�RSTUV��W� %UXYZX[\R]Y��]RY\��YX_ZRZ���UXY[V�XY� V\aVUXY Z�bcd*�ef��ghijklmnom pqrstuvwxyzy{wp|}w~s�{v����w�u�s�yw�s�w�yt�yu{�s��w����w������������������������������� ����¡������������¢������� ���£¤¥�������¦�§�����¦�©ªª «������������������������ ����¡������������¢������� ���£¤¥�������¦�§�����¦�©ªª��������������������������� ����¡������������¢������� ���£¤¥�������¦�¬�����­��®�¦�©ªª «������������������������ ����¡������������¢������� ���£¤¥�������¦�¬�����­��®�¦�©ªª¯°±²³³µ¶·±¹º»·¼¹½°±¾ ²¿°¹ÀÁ ²»µ±¿¹³Â±µÃ¿²À±ö·±¹º»·Ä²²Å¶Âű±µ¹²Àƺº°Å¹²¶·¼¹²µ±¹µ²·Ä²²Å¶¯°±²³³µ¶·±¹º»·Ç±¹¶º²¿¹³¯°±²³³µ¶·±¹º»·Ä²²Å¶Â±µÃ¿²À±ö·¼¹²µ±¹µ²·¼¹½°±¾ ²¿°¹ÀÁ ²»µ±¿¹³Â±µÃ¿²À±ö·¼¹²µ±¹µ²·Ä²²Å¶Â±µÃ¿²À±ö·¼¹²µ±¹µ²·Ç±¹¶º²¿¹³Âű±µ¹²Àƺº°Å¹²¶·¼¹²µ±¹µ²·Ä²²Å¶Âű±µ¹²Àƺº°Å¹²¶·¼¹²µ±¹µ²·Ç±¹¶º²¿¹³ ¯°±²³³µ¶·¯°È¿Éµ·Ä²²Å¶Ê°¹¶·Ë»°¹µ·Ë±°Èɵ¾À̵¶°ÉŲ¿°¹¯°±²³³µ¶·Ë»°¹µ·Ë±°Èɵ¾À̵¶°ÉŲ¿°¹¯°±²³³µ¶·°È¿Éµ·¼¹½°±¾ ²¿°¹ÀÁ ²»µ±¿¹³¯°±²³³µ¶·Ë»°¹µ·Ç±¹¶º²¿¹³Â±µÃ¿²À±ö·Ë»°¹µ·Ä²²Å¶Â±µÃ¿²À±ö·¯°È¿Éµ·Ä²²Å¶Âű±µ¹²Àƺº°Å¹²¶·Ë»°¹µ·Ë±°Èɵ¾À̵¶°ÉŲ¿°¹Â±µÃ¿²À±ö·Ë»°¹µ·Ë±°Èɵ¾À̵¶°ÉŲ¿°¹Âű±µ¹²Àƺº°Å¹²¶·¯°È¿Éµ·Ä²²Å¶ÍÎÏ ÐÑÏÐÒÏÐÓÏÐÓÏÐÓÏÍÔÏÕÖÏÕÖÏÕÕÏÍÑÏÍÑÏÕÖÏÕÍÏÕ×Ï Ð×ÏÐÕÏÐÍÏÐÓÏÐÓÏØ�Ù�Ú�Û�������� �����������Ü��Ú���Ý� Þ��ßÙà �á���ØÙ�â�ãä�ß����á���ä�����å

Page 19: Retail banking report

�������������� ���������������������������������������������������������������������������������������� ������������ !"# $$%#&'#( %$)"&� %#"�&*"+�,&*' #�-' .#&/$#%*0$ "*' "#'+#.)$�&$"&#*01')&�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aZb

Page 20: Retail banking report

�� ����������� ����������������

Page 21: Retail banking report

�������������� ������� ����������������������������������� ��������� ������ ������ �������� ��������� ��� ����������� ���������������� !"#$��%&'#�(&�& &)*�+$,)-.#��/!$�/,-#0 !0/,-#�&) #$,- &!)��,)1�2�,%& 3�!/��#$(&-#4���5��� ��� ���������� �������������� ������������������������������6 ������ !"#$��&)-$#,�&)*%3�(&#7� .#�+$,)-.�,��/�%/&%%&)*�,)�,1(&�!$3�$!%#8� .!�*.� .#3�� &%%���#� .#�+$,)-.� !�-,$$3�!� �+,�&-�/&),)-&,%� $,)�,- &!)�4�9$!1�- �-!":%#;& 3�,)1�$#*�%, !$3�-.,)*#��,$#�:�%%&)*�-�� !"#$��&) !� .#�+$,)-.�/!$�"!$#�:#$�!),%&<#1��#$(&-#�,)1�,1(&-#4���=�� � �� �������������������������� � �������6��������� ������6�������� ���� 6������������ ����>� ���������������������������?.#�#�,$#@�+$,)-.�%,3!� �A�1#�&*)B� #-.)!%!*3B��,%#��A��#$(&-#8�,)1�� ,//�A�:#!:%#4�?$,)�/!$"&)*� .#�+$,)-.�7&%%�:$#�#) �-.,%%#)*#�8�+� �'#3� $#)1��,)1�%#,1&)*�:$,- &-#��,$#�#"#$*&)*�,$!�)1� .#�*%!+#� !�,11$#��� .&�4���C��������6����� ���� D��E���������������� ��������������� � ����� ���������������������������������� 6����� �������F����� ���6 �������G.&%#� .#$#�&��)!�H!)#0�&<#0/& �0,%%I�,::$!,-.� !� .#�#(!%� &!)��)1#$7,38�#,-.�+,)'�7&%%�*$,1�,%%3��.&/ � !�!)#�!$�"!$#�!/� .#�#� .#"#��,�� .#3�$#1#/&)#� .#�$!%#�!/� .#�+$,)-.4�JKLMNOPQRKMSLTPUQVMWTXYOZPQZMZYM[\VZYTLOVM]LVXUZLMZKLMOY_UQMaYX\bPOUZcMPQdMefPUbPgUbUZcMYhM]UOLRZMNPQiUQM[KPQQLbVM [jeaJkSMl

Page 22: Retail banking report

�� ������������ ���� ��������������������� ��� �!"#$�� %��"$! �&��#%'��#$�#��(�&! ���&�)�$�&� #&�! �(* &�+�,!"-+�"#.�/�"0��!*��1"#2�345+��6��789:;<=>?= @ABCDEFGHIJCKJLFHECDMJ@GNOIGHPGQJROMECAIDMJSIHPMPCGMJECJRTCCMIUJVEFWUJFGXJYIFZIJETIJ[FG\J]_UJabbcdefgfheijefhkffhlgjdmnopljdqorsmjetsdhuvwrsmjetsdhummfhhtxtytezop{sd|fdtfdmf}jhfos~o�hf��jytezos~u�|tmf��jytezos~�fg|tmf����������������������������������������������������������������������������������� �� ¡¢�£ ¤¢¥¤ ¦¢¥¤ £¢¥£ §¢¤¤ ¦¢ �¤ ¢�£ ¥¢¥£ ¤¢¥¦ §¢¥¤ ¥¢¤� �¢¥£ �¢¤¦ §¢�© ¦¢ ¤� §¢¤¤ £¢�¥ ¤¢ ¥§ ¢¥¥ ©¢¥ ¤¢ ¥© �¢¥¥ ¤¢¤§ �¢ {nsshfoenfoljdq�ejzoªtenoljdqrfj|foenfoljdq«���¬�­®��® ��� °�±�����²�³�±����µ���� ��� ���µ���� �����³���³�³��¶�²³��µ��³�·®��� ����®���µ���� ����¶�± ���²³�¶ ���³��® ����¶�²�����®������³�������®��³��³� � ���� ±���®�������µ ��° ��³���� �³ ����¶��¹º�·��®�º�°�����±����µ���� ��� ����°��������� �� ����µ���� ��»¼�²��¬�������� ���� ������½�����¶��®��¾²³��µ���¼²�±� �¾ ���µ��������»��­®��¿²�²��������¶��®��À� ���¼����Á� ����³�Â����������±���·��®�Ã�®���¾® ����³�Ķµ ����ÅÆÇÈÉÊËÌÍÍÉËÎÏËÐÑÈÑÒÑÓÍËÔÑÊÎÕÑÖ×ÎÑÏÈËØÏÊÎÊÙËÚÛÑÜÍËÐÇÝÑÒÑÓÑÈÞËÎÛÍËØ×ÊÎÏÒÍÕËßÝàÍÕÑÍÈáÍâãäåæçèéåêëìèäíîåïèåðãèñêîãðèãêíðòíñìèóðãììñðãèäíèéíäôèæòóðíõãèìãðõæöãè÷ñåçæäïèåêîèðãîñöãèöíìäìøùåêëìèúåöãèåèôæûôçïèöíòóãäæäæõãèåêîèìåäñðåäãîèòåðëãäèüôãðãèóðíîñöäèæêêíõåäæíêèåêîèóðæöãèêíèçíêûãðèóðíõæîãèãúúãöäæõãèòãåêìèíúèîæúúãðãêäæåäæíêøèýêèåîîæäæíêþèäíîåïÿìèôæûô�õåçñãèöñìäíòãðìèã�ôæéæäèðãîñöãîèçíïåçäïèåêîèôåõãèåêèæêöðãåìãîèåéæçæäïèäíèìóðãåîèäôãæðèðãçåäæíêìôæóìèåöðíììèòñçäæóçãèéåêëìøè�ñðäôãðþèéãöåñìãèíúèäãöôêíçíûæöåçèåîõåêöãòãêäìèåêîèîãòíûðåóôæöèìôæúäìþèöñìäíòãðèã�óãöäåäæíêìèåðãèìäãåîæçïèðæìæêûøè�ôãêèæäèöíòãìèäíèéåêëæêûþèöñìäíòãðìèåðãèòíìäèæêäãðãìäãîèæêèðãöãæõæêûèäíó�÷ñåçæäïþèóãðìíêåçæ�ãîèìãðõæöãèúðíòèäôãæðèéåêëìø�ñìäíòãðìèóãðöãæõãèäôãèéðåêöôèåìèäôãèóðãòæãðèöôåêêãçèúíðèîãçæõãðæêûèôæûô�÷ñåçæäïèìãðõæöãøè�ãäèäôãèéðåêöôèæìèäôãèôæûôãìä�öíìäèîãçæõãðïèöôåêêãçøè�ãìóæäãèäôãèúåöäèäôåäèòíðãèäôåêè��èíúèìåçãìèåðãèìäæççèîðæõãêèäôðíñûôèäôãèéðåêöôþèäôãèöíìäìèíúèðñêêæêûèåèéðåêöôèêãäüíðëèåðãèêíäèã�óãöäãîèäíèéãèìñìäåæêåéçãèíõãðèäæòãø �ìèöñìäíòãðìèã�óåêîèäôãæðèñìãèíúèîæðãöäèíðèêíê�éðåêöôèöôåêêãçìþèäôãèêñòéãðèíúèäðåêìåöäæíêìèíööñððæêûèæêèäôãèéðåêöôèæìèñêîãðûíæêûèåèìæûêæúæöåêäèîãöçæêãøè�äèäôãèìåòãèäæòãþèéåêëìèåðãèóíñðæêûèðãìíñðöãìèæêäíèìñóóíðäæêûèäôãèüæîãèðåêûãèíúèîæðãöäèöôåêêãçìèäôåäèöñìäíòãðìèôåõãèöíòãèäíèã�óãöäøè æòóçïèäíèðãòåæêèóðíúæäåéçãþèéðåêöôãìèãæäôãðèêããîèäíèãõíçõãèæêäíèåèçíüãð�öíìäèúíðòåäþèíðèåääðåöäèôæûôãð�òåðûæêèäðåêìåöäæíêìøè�ôåäãõãðèìäðåäãûïèäôãïèöôííìãþèéåêëìèêããîèäíèéãèåéçãèäíèéåçåêöãèäôãèöíìäèíúèóðíõæîæêûèðãäåæçèìãðõæöãìèüæäôèîãçæõãðæêûèåêèãêôåêöãîèöñìäíòãðèã�óãðæãêöãøè�åóûãòæêæÿìè�íæöãèíúèäôãè�ñìäíòãðèìñðõãïèñêîãðìöíðãìèäôåäèìãðõæöãèæìèåèäíóèóðæíðæäïèäíèöñìäíòãðìøèýäèúíñêîèäôåäèìãðõæöãè÷ñåçæäïèåêîèãåìãèíúèñìãèåðãèäôãèòíìäèæòóíðäåêäèúåöäíðìèúíðèöôííìæêûèåèéåêëþèúíðè��èåêîè��èíúèöñìäíòãðìèðãìóãöäæõãçïøèè�ããìèåêîèæêäãðãìäèðåäãìèåðãèêãåðçïèåìèæòóíðäåêäþèðåêëæêûèäôæðîè����èåêîèúíñðäôè����èæêèæòóíðäåêöãø�ççèíúèäôãìãèõåðæåéçãìèåðãèóðíòóäæêûèúæðòìèäíèðããõåçñåäãèäôãæðèöôåêêãçèìäðåäãûæãìøè�äèäôãèôãåðäèíúèäôãèòåääãðèæìèäôãè÷ñãìäæíêèíúèäôãèéðåêöôèåêîèôíüèäíèãúúãöäæõãçïèçãõãðåûãèæäø

Page 23: Retail banking report

���������� ��� ��������������������������������������������� �������������� �������� ����������� ��� !"�!#$%&'()*+) ,-./01-2345367589049-6:5;04<50=5>?366<4.5-6535@A4/-B>?366<4C5@A4/-BD107A2/5869-106E<6/C5FGHI5J5K073L5MNOPQRNSTUVWQUXVQYVZ[T\\XUO]V_aVbV__aO cdQUdN\eVWQUXVQYVZ[T\\XUOVfQgThijklmnopqkrstuvwoxijknuyypqkrstuvwox ijknuyypqkrstuvwoxz{|}~���������{���~���{���� ��������{���~���{���� z{|}~���|}~�� ��|}~��ijklmnopqkrstuvwox����~�|�����~��{�����~~��������������� ���{~������ ���� �������� �������~�����{����z���{�{������~�|�����~��{�����~~����������������~�����{���������|��{���������{�����z�~� �����������������|��{���������{�����z�~������{���������������������������|��{���������{�����z�~� �������~�����{����z���{�{��������������z���{�{�������{���������������������z���{�{�� �������~�����{���������|��{���������{�����z�~������������������|��{���������{�� ������������z�~������{���������������������������|��{���������{�����z�~� ������������z���{�{�������{���������������������z���{�{����� ¡¢£¤¥¦§§¤¢©ª«¬¤­ª®«®°¤±�«¡¢¤�²¤©³¢¤�µ©�¶¢ ¤�� ·¢¹¤ªº°¢¶«®«¹¤¥¦§§»¼ ½¾¿ÀÁÂüÄÅÆÇÈÉÊËÌÍÎÏÐÐÑÉÒÆÇÈÉÊËÌÓÔÕÖÈ×ÊÆØÐÙËÔÕÐÚÑÐÊÆÛÑÜÈËÔÑÝÆÏÆÛÑÙÏÚÞÑÖÆßÑÉËÙÑÔàÆÅÞÞÔÕÏ×ÎÆ�á�â�ã�äåæá�ç�è���áéé�æê��ã�����ë���æã��ìé��ì��ã���í�áæ��îïðñòóôõö÷øùðúöðïôöð÷öðñöûñüýôò÷ûøñöþøûñ÷öûñö÷óôûïöôÿøý�÷ûøñ�öù�ôö÷øöõôÿôïðýö�ð�øïö�ðï�ô÷öüðò÷øïõ�öîïðñòóöïôÿôñ�ôö�ïø�÷óöûõö�ôòø�ûñ�öóðïùôïö÷øöðòóûôÿôöù�ôö÷øöðöïôù�ò÷ûøñöûñöýôñùûñ�öðñùöðöüøò�õöøñöùôþøõû÷ö�ð÷óôïûñ��öô��ýð÷øïúö�ðñùð÷ôõöóðÿôöü�ï÷óôïö�ð�ñûüûôùö÷óûõöþïø�ýô�ö�úöþ�÷÷ûñ�öðùùû÷ûøñðýöþïôõõ�ïôõöøñö�ðï�ûñõöðñùøïöðùùûñ�ö÷øö÷óôöóû�óöòøõ÷öøüö�ïðñòóöøþôïð÷ûøñõ��÷ö÷óôöõð�ôö÷û�ô�ö÷ôòóñøýø�ûòðýöðùÿðñòô�ôñ÷õöðïôöùïûÿûñ�öõ÷ôðùúöû�þïøÿô�ôñ÷öûñö÷óôöùûïôò÷öòóðññôýõ�ö�óôúöñø�öþôïüøï�öðöýðï�ôöþôïòôñ÷ð�ôöøüö÷óôö÷ïðñõðò÷ûøñöþïøòôõõûñ�ö÷óð÷ö�õôùö÷øö÷ð�ôöþýðòôöûñö÷óôö�ïðñòó�ö ñöðùùû÷ûøñ�öðõöòóðññôýõö�ôòø�ôö�øïôöûñ÷ô�ïð÷ôù�ö÷óôúöðïôöûñòïôðõûñ�ýúöòðþð�ýôöøüö�ðñð�ûñ�öò�õ÷ø�ôïöïôýð÷ûøñõóûþõöûñöðö�ðúö÷óð÷ö�õôùö÷øöøòò�ïöô�òý�õûÿôýúöûñö÷óôö�ïðñòó� �ëéãç�é����áææ�éè����ìäë�ãè���ì��éç�áã��èáé�è�áæä�è���ç����ôñ÷úö÷øö÷óûï÷úöúôðïõöð�ø�ö�ïðñòóôõö�ôïôö÷óôöþïû�ðïúöòóðññôýöüøïöòøñù�ò÷ûñ�ö÷ïðñõðò÷ûøñõöøüöôÿôïúö÷úþôö�öüïø�öøþôñûñ�öðòòø�ñ÷õöðñùöýøðñõ�ö÷øöùôþøõû÷ûñ�öòóôò�õöðñùö�øñôú�ö�ÿôïö÷û�ô�ö÷óôöñ���ôïöðñùöòø�þýô�û÷úöøüöþïøù�ò÷õöûñòïôðõôù�öðýøñ�ö�û÷óö÷óôöñ���ôïöøüöòóðññôýõöò�õ÷ø�ôïõöòø�ýùö�õôö÷øöô�ôò�÷ôö÷ïðñõðò÷ûøñõ�ö�óôöïôõ�ý÷öóðõö�ôôñöðöùû�ûñûõóôùöïøýôöüøïö÷óôö�ïðñòó�öðõöø÷óôïöòóðññôýõöóðÿôö�ôòø�ôöüðÿøïôùöðòòôõõöþøûñ÷õöüøïöòôï÷ðûñö÷úþôõöøüö÷ïðñõðò÷ûøñõ�ö�óôö��ý÷û�þïøù�ò÷�ö��ý÷û�òóðññôýöôñÿûïøñ�ôñ÷öøüöïô÷ðûýö�ðñ�õö÷øùðúöþïôõôñ÷õöðöñ���ôïöøüöòóðýýôñ�ôõ�ö�óôöüûïõ÷öûõöðñö�ñüøò�õôùöðþþïøðòóö÷øöùôýûÿôïûñ�öþïøù�ò÷õöðñùöõôïÿûòôõö÷øö÷óôö�ðï�ô÷�öîðñ�õöòðñöôðõûýúöüðýýöûñ÷øö÷óôö���ö÷ïðþ�öøüö÷ïúûñ�ö÷øö�ôö�ÿôïú÷óûñ�ö÷øö�ÿôïúøñô�ö�ÿôïú�óôïô�ö�ñø÷óôïöòóðýýôñ�ôöûõö÷óôöùûüüûò�ý÷úöøüöûñ÷ô�ïð÷ûñ�öòóðññôýõöõøö÷óð÷öò�õ÷ø�ôïõöòðñöôñ�øúöðöõôð�ýôõõöô�þôïûôñòôöðõö÷óôúö�øÿôöüïø�öòóðññôýö÷øöòóðññôý�ö

Page 24: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ������������������ !� ��"������#��$���� �#����" ��� !" ������������#%��� &���� !�������'()*++,-..)/0-.-)10*22-34-.5)6*37.)3--+)/()+-8-2(9)10*33-2)./,*/-4:-.)/0*/):31(,9(,*/-)1;./(<-,).-4<-3/*/:(3)*3+)9,(=:2:34>)'0-)4(*2):.)/()+:,-1/)/0-),:40/)9,(+;1/)/()/0-),:40/)1;./(<-,)/0,(;40)/0-),:40/)10*33-2>)?*,-=;2)*3*2@.:.)(=)1;./(<-,)3--+.5)-A9-1/*/:(3.5)*3+)10*33-2);.*4-)9*//-,3.):.)3-1-..*,@)/():+-3/:=@)/0-)10*33-2)9,-=-,-31-.)(=)+:==-,-3/)1;./(<-,).-4<-3/.>)B*37.)1*3)/;,3)/()/((2.).;10)*.)?*94-<:3:C.)?DE)/()0-29)/0-<)+-8-2(9)=(1;.-+)+:./,:6;/:(3)./,*/-4:-.)=(,)-*10)1;./(<-,).-4<-3/>)?,-*/:34)*)6-//-,)+:./,:6;/:(3)3-/F(,7)*2.()-3/*:2.)6,-*7:34)+(F3)/0-)9,(+;1/)*3+)10*33-2).:2(.)/0*/)0*8-)6--3)6;:2/);9)(8-,)/:<-)/().;99(,/)/(+*@C.)<;2/:92-)10*33-2.)*3+)9,(+;1/.> '0-)(/0-,)9,:(,:/@):3)./,-*<2:3:34)/(+*@C.)1(<92-A)-38:,(3<-3/):.)/()*10:-8-).-*<2-..5)<;2/:G10*33-2):3/-4,*/:(3>)?;./(<-,.).*@)/0*/)6*37.)0*8-)<*+-)9,(4,-..):3):3/-4,*/:34)+:./,:6;/:(3)10*33-2.5)6;/)1(;2+)+()<(,->)?;./(<-,.).9-1:=:1*22@)F*3/)/()6-)*62-)/().F:/10)=2;:+2@)6*17)*3+)=(,/0)6-/F--3)+:==-,-3/)10*33-2.)+;,:34)/0-).*<-).*2-.)(,).-,8:1-)-8-3/>)H32@)*6(;/)/F(G/0:,+.)(=)1;./(<-,.):3)I(,/0)J<-,:1*).*@)/0-:,)6*37)0*.)6--3).;11-..=;2):3)9,(8:+:34)1(3.:./-3/):3/-,*1/:(3.)*1,(..)*22)10*33-2.>)E3)J.:*GK*1:=:15)3(/)-8-3)0*2=)LMNOP)(=)1;./(<-,.)/0:37).(>)B*37.),-1(43:Q-)/0-)3--+)*3+):<9(,/*31-)(=).-*<2-..)<;2/:G10*33-2):3/-4,*/:(3)*3+)0*8-):38-./-+)0-*8:2@)/()*11(<92:.0):/5)6;/)0*8-)@-/)/(),-*2:Q-)/0:.)4(*2>)'0-@)3--+)/()(8-,1(<-)*)8*,:-/@)(=)10*22-34-.)2:<:/:34)/0-.-)-==(,/.5):312;+:34);9+*/:34)/0-:,)2-4*1@).@./-<.5)-2:<:3*/:34).:2(-+)(9-,*/:(3*2)9,(1-..-.5)*3+)9,(8:+:34)/,*:3:34)=(,)./*==)/()=;31/:(3):3)*)<;2/:G10*33-2)-38:,(3<-3/>

Page 25: Retail banking report
Page 26: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ���������� �� !�"#$%��!&�'(#$$�)*�+,�-�!.�%"�#$.�/�&�%,%)��0123��4��56789:;<=; >?@ABCDEFGHAIHJKDEEGLMHNOHPBAQRFCHDEQHSTIGFOFLGHUVWXHYZ[[\]_`abcdedfg haeig jbfklcmjebkgjnbbficompfqaglcmrssanicgmeikmteuvficgwxfbeyymzvqabceisf{|}~�������~����������������~���������� ]\_rssanic�cecngm��lgcabutba�yfv�fgaynclai �beigesclidzi�abveclai�ec�fblidm�pfslglailidwxfbeyymzvqabceisf{|}~�������~����������������������������� beis� r� g t�aif `a�lyfwiylif¡� �¢�£¤���¥��� ��¦���§� ¤�����¦¤���� �©�� �����¦ �¦¤����ª�«����¬¦ ª�����§�¦«¦��ª ���ª��ª��� �������ª¦����§��­®�� ¤�®������©��«��¥��� �� �������������� �� ����¥��� �� °�¬�¦�¢�������� �����������±��¦���§� ¤��²¬ª �¥���°¬�©�«³�²����¥���³�������������µ� ¶!*"��� !�"#$"�·!)��!&�"(���#$%(�"!�'�*"!���*��$�"(��-#*"3�-��*�$"3�#$.���"����0123��44¹º�4�¹»¼½¾¿ÀÁÂÃÁ ÄÅÆÇÈÉÊËÅÌÇÍÎÇÈÏÅÐÑÈÅÒÈÇÓÑÈÔÌÍÎÕÓÈÇÅÈÖ×ÆÇÅÊÑÌÆÈØÎÈÇÓÑÈÙÍÆÇÚÈÙÌÑÆÑÎÇÚÈÍÎÛÈÜ×Ç×ÌÑÈÝÞßÚÈàááâÈãÈàáäâÈåæçèçææçéêëìíîîçïêèðæêñòíæòóîôêíêõíîöóîôêæçïíòóðîñìó÷øîèðæùíòóðîêúíòìçæóîôåæðõïçùêûçñðïüòóðîýéþóñðæÿê�çæþó�çñê�êûçïíòóðîñìó÷ê�íîíôçùçîò�óîíî�óíïê�æíîñí�òóðîñ���������� �������������� �� �� � � �� �� � �� �� � �� �� °�¬�¦�¢�������� �����������±��¦���§� ¤��²¬ª �¥���°¬�©�«³�²����¥���³�����'����¶�·��'���������/��·�/���������·��'����·��������·���������'����������� !"#$%&�%�&'#"%('!))#*+,%-"!)('#+%!"#% "#.#""#$%/'#)%0&%(��#+%&�%(�� *0(!&#$%&!+1+%*01#%"#+�*20)3% "�-*#�+%!)$%! *40)3%.�"%(�� *#5% "�$6(&+%*01#%��"&3!3#+%!)$%*�!)+7%8'#%0)&#")#&%+(�"#$%+*03'&*4%'03'#"%.�"%(!""40)3%�6&%��"#%(����)%!(&020&0#+%*01#%&"!)+!(&0)3,%0).�"�!&0�)%3!&'#"0)3,%!)$%*��10)3%6 %!((�6)&%+&!&6+,%/'0*#%&'#%-"!)('%/!+%"!)1#$%+#(�)$%.�"%&'#+#%!(&020&0#+7 �! 3#�0)09+%:�0(#%�.%&'#%�6+&��#"%.6"&'#"%+'�/+%&'!&%(6+&��#"+%0)("#!+0)3*4%20#/%&'#%-"!)('%!+%&'#% "#.#""#$%('!))#*%.�"%"#(#020)3%!$20+�"4%!)$%"#*!&0�)+'0 %�!)!3#�#)&%+#"20(#+7%�6+&��#"+%!"#%#5 #(&#$%&�%#5 !)$%&'#0"%6+#%�.%&'#%-"!)('%.�"%+6('%+#"20(#+,%."��%;<=%0)%;>?>,%&�%@?=%0)%;>?A7%8'�63'%#5#(6&0)3%-!+0(%.0)!)(0!*%&"!)+!(&0�)+%0)%&'#%-"!)('%"#�!0)+%0� �"&!)&,%(6+&��#"+%!"#%#5 #(&#$%&�%�!"30)!**4%$#("#!+#%&'#0"%6+#%�.%&'#%-"!)('%.�"%+6('%!(&020&0#+,%."��%@B=%0)%;>?>%&�%@C=%0)%;>?A7

Page 27: Retail banking report

��� ��������� ����������� �������� ������������������������������� ���� � ��!������ ���!��"��#����$����%����!�&��'����� �'�!����(���&��#�)*+,-./012+34-3*50+2*0*6*2/-./0+507+.8507*/-.0-61)*6*.4-./039+./*5:;<=>;?@;A?BCDEF;?CAGDHEI?D?JDK<CAL?F;DEEAMN?H@?FDEE<@?OACIHI@?HE?H@I?F=CCAE@?J<CGP?:;A?OCAII=CAI?CAMD@AL?@<?@;A?EAAL?@<?M<QAC?F<I@I?Q;HMA?HGOC<KHE>?@;A?F=I@<GAC?AROACHAEFA?DCA?@<<?>CAD@P?:;A?EAAL?@<?DMI<?LAFCADIA?@;A?F<GOMARH@HAI?<J?@<LDSTI?G=M@HUF;DEEAMN?G=M@HUOC<L=F@?AEKHC<EGAE@?OC<KHLAI?DE?AE@CAA?J<C?CA@;HEVHE>?@;A?BCDEF;TI?C<MA?HE?D?CAKDGOAL?CA@DHM?LAMHKACS?I@CD@A>SP?WDEVI?G=I@?GDVA?F;DE>AI?HE?J<=C?DCADI?HE?<CLAC?@<?CAO<IH@H<E?@;A?BCDEF;?@<?OMDS?D?EAQN?G<CA?KDM=AL?C<MA?HE?DE?<KACDMM?LAMHKACS?I@CD@A>SP?:;AIA?DCADI?HEFM=LAX?YWCDEF;?ZDS<=@?DEL?[AIH>E?Y:AF;E<M<>S?Y\DMAI?DEL?\ACKHFA?Y\@DJJ?DEL?]A<OMADO>AGHEH?HE@ACKHAQAL?CA@DHM?BDEVHE>?ARAF=@HKAI?DC<=EL?@;A?>M<BA?DEL?F<EL=F@AL?AR@AEIHKA?IAF<ELDCS?CAIADCF;?@<?HLAE@HJS?@;A?G<I@?HGO<C@DE@?I@AOI?BDEVI?DCA?@DVHE>?@<?DLLCAII?@;AIA?OCAIIHE>?BCDEF;UCAMD@AL?HII=AIP?:;A?HE@ACKHAQI?MAL?@<?@;A?HLAE@HJHFD@H<E?<J?D?E=GBAC?<J?GDCVA@?@CAELI?DEL?MADLHE>?OCDF@HFAI?CAMD@AL?@<?@;A?AK<MKHE>?C<MA?<J?@;A?BCDEF;P7+.850+2*02*,*5-/.-./072+.39*504_07*44*20*.+7)*0* _)-./05*2 -3*06_,*)50WCDEF;?MDS<=@?DEL?LAIH>E?;DI?D?IH>EHJHFDE@?HGODF@?<E?F=I@<GAC?OACFAO@H<E?DEL?AROACHAEFAP?WDEVI?DCA?BA>HEEHE>?@<?CADMHaA?@;AS?FDE?DM@AC?F=I@<GAC?=ID>A?OD@@ACEI?DEL?ID@HIJDF@H<E?CD@AI?IHGOMS?BS?=OLD@HE>?@;A?M<<V?DEL?JAAM?<J?@;AHC?BCDEF;AIP? WDEVI?G=I@?<KACF<GA?E=GAC<=I?<BI@DFMAI?Q;AE?H@?F<GAI?@<?<O@HGHaHE>?@;A?MDS<=@?DEL?LAIH>E?<J?@;AHC?BCDEF;AIX?bYcdedfghbfihbjklhflmhbnfojklp?MADKA?F=I@<GACI?F<EJ=IAL?DB<=@?;<Q?@<?EDKH>D@A?@;A?BCDEF;N?Q;HMA?DMI<?LAFCADIHE>?AJJHFHAEFSPbYqmimgrsbtgfisump?JDHM?@<?>AEACD@A?HE@ACAI@?<C?@;A?IAEIA?@;D@?@;A?BDEV?HI?DBMA?@<?LAMHKAC?D?OACI<EDMHaAL?F=I@<GAC?AROACHAEFAP?bYvimwwrsrmilbpmgxrsmbyjhmnp?CAz=HCA?I@DJJACI?@<?IOAEL?G<CA?@HGA?<E?DLGHEHI@CD@HKA?@DIVI?@;DE?F=I@<GAC?IACKHFAN?HEFCADIHE>?F<I@I?DEL?MADLHE>?@<?EA>D@HKA?F=I@<GAC?AROACHAEFAIPbY{jd|lmsu}bjnhmg?BCDEF;AI?JDHM?@<?CAF<>EHaA?@;D@?@;A?BCDEF;?HI?G<KHE>?HE@<?DE?DLKHI<CS?C<MA?Q;ACA?F=I@<GACI?EAAL?@<?JAAM?QAMF<GAL?DEL?F<GJ<C@DBMA?DLLCAIIHE>?AKACS@;HE>?JC<G?@;AHC?G<I@?BDIHF?@<?@;AHC?G<I@?DLKDEFAL?JHEDEFHDM?F<EFACEIP?-.._ +4-*0,*5-/.50+2*02*,*~-.-./03�54_6*20-.4*2+34-_.50bY�gfisub�m|�mpr�i�?�EIOHCAL?BS?CA@DHM?I@<CAIN?BDEVI?DCA?IAAVHE>?@<?FCAD@A?G<CA?D@@CDF@HKA?I=CC<=ELHE>IN?DM<E>?QH@;?;AMOJ=M?IH>ED>A?@<?ADIA?F=I@<GACIT?@CDEIH@H<EI?@;C<=>;<=@?@;A?BCDEF;P?:DVHE>?D?OD>A?JC<G?CA@DHMACIN?@;AS?DCA?LAOM<SHE>?C<KHE>?DIIHI@DE@I?DEL?>CAA@ACI?@<?>HKA?LHCAF@H<E?DEL?DIIHI@DEFA?@<?F=I@<GACIP?�������������?�EE<KD@H<E?ZDB?<C>DEHaAI?H@I?BCDEF;AI?DC<=EL?DCADI?MDBAMAL?Q<CVN?LHIF<KACN?F<EEAF@N?F<MMDB<CD@AN?HE@ACDF@?DEL?OMDSN?DEL?JAD@=CAI?I=OO<C@HE>?CAI<=CFAI?J<C?ADF;?<EAP?=I@<GACI?Q;<?QDE@?@<?Q<CVN?J<C?ARDGOMAN?FDE?DFFAII?@;A?BDEVTI?QAB?IH@A?<C?<EULAGDEL?KHLA<F<EJACAEFHE>N?Q;HMA?@;<IA?Q;<?QDE@?@<?OMDS?FDE?>CDB?D?F<GOMHGAE@DCS?FDOO=FFHE<?DEL?OAC=IA?GACF;DELHIA?JC<G?M<FDM?CA@DHMACIP?���������?WCDEF;?<J?@;A?�=@=CA?IODEI?�N���?Iz=DCA?JAA@?<KAC?@;CAA?JM<<CI?DEL?JAD@=CAI?<OAE?F<=E@ACIN?DE?AK<MKHE>?KHLA<?QDMM?HEI@DMMD@H<E?@;D@?>CDO;HFDMMS?CAOCAIAE@I?Z<EL<E?MHJAN?DEL?�HFC<I<J@?\=CJDFA?@AF;E<M<>S?@<?MA@?=IACI?>CDB?LH>H@DM?F<E@AE@?DB<=@?WDCFMDSIT?OC<L=F@?<JJACHE>I?QH@;?IHGOMA?>AI@=CAI?DEL?@<=F;AIP

Page 28: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ������������ !��" ��� �#!$� %&�' �%&�"&��&()*+,-.)+/0)0123443,5)6703/)8/+,970.):367);<=.)+,>)9709-)>04?.36)@+973,0.)6?)0,9?2/+50)92.6?@0/.)6?)0A09260)6/+,.+963?,.)[email protected])<70E)+/0)+B.?)>04B?E3,5)6097,?B?5E)+6)670)60BB0/)B3,0)6?)@+-0)/?263,0)6/+,.+963?,.F).297)+.)9709-)>04?.36.F)83BB)4+E@0,6.)+,>)@?,0E)6/+,.G0/.F)@?/0)0GG3930,6D)HIJKJLMNOLPQ)R?,9046)S6?/0)3,9B2>0.)+).0BGT.0/C390)+/0+):70/0)92.6?@0/.)9+,)9+//E)?26)9+.7)+,>)9709-)6/+,.+963?,.)3,>040,>0,6BE)>2/3,5)0A60,>0>)7?2/.D)U,)+>>363?,)6?)@3,3@3V3,5)670),00>)G?/)60BB0/.F)670).0BGT.0/C390)@+973,0.)+/0)0A40960>)6?)3@4/?C0).092/36E)67/?257)>09/0+.0>)9+.7)7+,>B3,5D)<70).6?/0)3.)>3C3>0>)3,6?)G?2/)>3.63,96)+/0+.F)3,9B2>3,5)/090463?,F)+>C390)+,>)9?,.2B63,5F).0/C390.)+,>).6?/0G/?,6D)��'�W� !"X&Y�������&W�Z ��["ZZ&�&���'\"&���]&!&��W()_/?@)+)8/+,97),06:?/-)40/.40963C0F)8+,-.)+/0)2.3,5)>0@?5/+4739)+,+BE.0.)6?)>060/@3,0)670)9?//096)8/+,97)G?/@+6)G?/)>3GG0/0,6)@+/-06.D)_?/)0A+@4B0F)670E)@+E)>0.35,)+)8/+,97):367)670)+@830,90)?G)+)9?GG00).7?4)G?/)+,)+/0+)G3BB0>):367)E?2,5)92.6?@0/.F):73B0).639-3,5)6?)+)@?/0)6/+>363?,+B)B??-)3,)+)8/+,97)+3@0>)+6)8+8E)8??@0/.D)aNbMcdNeKfMghi).62>30>)670)@39/?T@+/-06.)3,):7397)36)?40/+60.)6?)9?@0)24):367)+)C+/306E)?G)8/+,97)>0.35,.)67+6)+440+B)6?)>3GG0/0,6)6E40.)?G)92.6?@0/.D)U6.)@?.6).4+93?2.)8/+,970.)+/0)+3@0>)+6)+GGB20,6)92.6?@0/.):367)7357)4/?G36)4?60,63+BD)j670/)8/+,970.)+/0)6+/5060>)6?).@+BB)82.3,0..0.)+,>)4/3C+60)8+,-3,5)9B30,6.D)k,3R/0>36)l/?24)2.0>)>0@?5/+4739)+,+BE.0.)6?)@+4)670)?463@+B)8/+,97)G?/@+6)G?/)0+97).05@0,6F)8E)B?9+63?,D)U6)+B.?)3>0,63G30>)?44?/62,3630.)G?/)?40,3,5F)9B?.3,5)+,>)/09?,G352/3,5)8/+,970.Dmnnmopqrmstumsvnspmowxvyvz{squso|qpqo}ys~73B0)670)4/3@+/E)/?B0)?G)6097,?B?5E)3.)82.3,0..)0,+8B0@0,6F)36)3.)?G60,)9360>)+.)+)73,>/+,90)3,)-0043,5)8+,-.)G/?@)/0+973,5)6703/)G2BB)4?60,63+BD)*+,-.)G+90)+):3>0)C+/306E)?G)6097,?B?5E)97+BB0,50.)/0B+60>)6?))670)8/+,97���["W$����&�\&����W�W�&!W)?G60,)/0.2B6)3,)3,9?@4B060)92.6?@0/)C30:.F)7+@40/3,5)/0B+63?,.734)@+,+50@0,6D)�������W�W�&!W�\����� ��&��"%"��)+,>)+/0),?6)+8B0)6?)9?@@2,39+60):367)?,0)+,?670/)?/)4/0.0,6)+)G2BB)C30:)?G)670)92.6?@0/)/0B+63?,.734D)_?/)0A+@4B0F)670).E.60@)67+6)@+3,6+3,.)92.6?@0/)>+6+)@3576),?6).40+-)6?)670)?,0)67+6)?40,.)92.6?@0/)+99?2,6.F),090..36+63,5)@+,2+B)0,6/30.D)��� �����&WW�� ���W� !&�����\��"�W���Y�"��&\\"&��&)4/0C0,6.).6+GG0/.)G/?@)5+3,3,5)+990..)6?)3,G?/@+63?,)67+6):?2B>)70B4)670@)4/?C3>0)670)80.6).?B263?,.)G?/)4+/6392B+/)92.6?@0/).362+63?,.)+,>)@+,+50)/0B+63?,.734.D)����\���� Z�� ��&��"%"����&��&&��������&W���Y�Y"�&��������&\W)@0+,.)8+,-.)+/0)2,+8B0)6?).244?/6)+)9?,.3.60,6)92.6?@0/)0A40/30,90)+9/?..)97+,,0B.D p}|zmpm�spmowxvyvz{sqxrmup�mxpuss}|msmuumxpq}y;B67?257)0123443,5)+)B+/50)8/+,97),06:?/-):367)+>C+,90>)6097,?B?5E)9+,)80)+)7250)0A40,.0F)8+,-.)+/0)/09?5,3V3,5)670)C+B20)?G)@+-3,5)@+�?/)8/+,97T/0B+60>)6097,?B?5E)3,C0.6@0,6.D)<70.0)3,9B2>0)?26B+E.)G?/)92.6?@0/)3,60BB350,90)6??B.F)97+,,0B)3,605/+63?,F)C3>0?9?,G0/0,93,5F)+,>)0C0,)/+>3?)G/0120,9E)3>0,63G39+63?,D��]&�!\&WW���\�"�'����&\�#��&���" �()*+,-.)+/0)>0C0B?43,5)@2B63T97+,,0B)>0B3C0/E).6/+60530.)67+6).00-)6?)?463@3V0)670).6/0,567.)?G)3,>3C3>2+B)97+,,0B.D)<70E)+/0)+B.?)6+-3,5).604.)6?)@3,3@3V0)97+,,0B)9?,GB396F)+.)@?/0)92.6?@0/.)6+-0)6?).:36973,5)806:00,)97+,,0B.)>2/3,5)670).+B0.)4/?90..D)<73.)/0123/0.)?/5+,3V3,5).+B0.)60+@.)+,>)4/?90..0.)+/?2,>)50?5/+4730.)/+670/)67+,)97+,,0B.F)+,>)3@4B0@0,63,5)9/?..T97+,,0B)9+@4+35,)@+,+50@0,6).?B263?,.)6?)?/970.6/+60)@+/-063,5)0GG?/6.D)�I�KHLa�)>0C0B?40>)+,)?C0/+BB)>0B3C0/E).6/+605E)67+6)0B3@3,+60.)9+.7)7+,>B3,5)3,)670)8/+,97F)672.)0@47+.3V3,5)670)8/+,97�.)+>C3.?/E)/?B0D);).6+60T?GT670T+/6):08).360)0.6+8B3.70.)670)3,60/,06)+.)670)8+,-�.)@+3,)97+,,0B)G?/).0/C390)G2,963?,.D��'�W� !&�����\��"�W�] Z����&();,?670/)+/0+)?G)G?92.)G?/)8+,-.)3,)670)6097,?B?5E).4+90)3.)6?)8/3,5)5/0+60/)92.6?@0/)3,.3576)+,>)3,60BB350,90)6?)670)G/?,6)B3,0D)<?)67+6)0,>F)8+,-.)+/0)823B>3,5)@+.60/)>+6+).06.)6?)4/?C3>0)9?@4/070,.3C0)C30:.)?G)92.6?@0/.D)<70.0)+/0)9?@83,0>):367)+,+BE639+B)6??B.)6?)>0C0B?4)9B30,6).05@0,6+63?,).6/+60530.D)<70E)+B.?)G00>)3,6?)4/0>3963C0)6??B.)6?).244?/6)/0+BT63@0).+B0.)6/3550/.)+.)0@4B?E00.)3,60/+96):367)92.6?@0/.D)�IfKIce�cM�LadP)/0C+@40>)36.)92.6?@0/)/0.4?,.0)@?>0B.)6?)4/?+963C0BE)3>0,63GE)4/?>296.)80.6T.2360>)6?)9B30,6.D)<73.)3,363+63C0)B0>)6?)+).35,3G39+,6)3,9/0+.0)3,)670)12+B36E)?G).+B0.)4/?@46.)4/?C3>0>)6?)92.6?@0/).0/C390)/04/0.0,6+63C0.D���Y $�" �� Z�� Y&����&��� \ "&W()*+,-.)+/0)673,-3,5)@?/0)8?B>BE)+8?26)7?:)6?)2.0)+>C+,90>)6097,?B?530.),?6)6E439+BBE)+..?93+60>):367)8+,-3,5)6?).35,3G39+,6BE)97+,50)670),+62/0)?G)8/+,97)3,60/+963?,.D)�3536+B).35,+50)+,>)/+>3?)G/0120,9E)3>0,63G39+63?,)+/0)+@?,5)670)6097,?B?530.)803,5)2.0>)6?)4/?@?60)80660/)3,T8/+,97)92.6?@0/).0/C390D)��Hb)7+.)3@4B0@0,60>)+),06:?/-0>F)90,6/+BBE)@+,+50>)>3536+B)>3.4B+E).?B263?,)67+6)B06.)36)1239-BE)4/0.0,6)[email protected],.363C0)@+/-063,5)3,G?/@+63?,)6?)92.6?@0/TG+93,5).9/00,.)3,)670)8/+,970.D)��P�cKHLa�)7+.)3,.6+BB0>)�F���)>3536+B).35,+50)>3.4B+E.)67/?257?26)36.)8/+,970.)67+6)4/0.0,6)4/?>296)3,G?/@+63?,)3,)+,)0,60/6+3,3,5)G?/@+6D))U6)+B.?)3,.6+BB0>)���)3,60/+963C0)4B+.@+)>3.4B+E.)3,)9?,G0/0,90)/??@.)6?).244?/6)@?/0)9?@4B39+60>)4/?>296).+B0.D)�cPKHLa�)3.)2.3,5)/+>3?)G/0120,9E)3>0,63G39+63?,)6097,?B?5E)6?)B06)8/+,97)0@4B?E00.)3>0,63GE)92.6?@0/.)+.)670E):+B-)3,)670)>??/)+,>)4/?C3>0)@?/0)92.6?@3V0>).0/C390D

Page 29: Retail banking report

��� ��������� ���������������������������� !"#� $%�&#'!(�)'*%+,+!-%$%!,'!(�.+�/$+0+.%�,&#.+0%$� ,,%##�.+�/$+*&,.�#/%,' 1'#.#2�3'*%+,+!-%$%!,'!(�/$+)'*%#�/%$#+! 1'4%*�#%$)',%�.+�,&#.+0%$#5�67'1%�%1'0'! .'!(�.7%�,+#.�+-�*%/1+8'!(�%9/%$.#�.7$+&(7+&.�.7%�!%.6+$"2�� !"#� $%�/&..'!(�)'*%+,+!-%$%!,'!(�.%$0'! 1#�'!�1+::'%#�67%$%�.7%8� $%� ,,%##':1%�;<�7+&$#� �* 85� #�6%11� #�'!�0%%.'!(�$++0#5�67%$%�,&#.+0%$#�, !�,+!*&,.�:&#'!%##�6'.7�#/%,' 1'#.#�'!�($% .%$�/$') ,82�=>?@=ABCDE�F%1%/+$. 1�:$ !,7�&#%#�.7%�1 .%#.�'!�F3�.%,7!+1+(8�.+�/$+)'*%� �7'(7GH& 1'.8�'!.%$ ,.')%�%9/%$'%!,%�-+$�.7%�,&#.+0%$2�I�JGK�/$+L%,.'+!�+!.+� �#,$%%!�/$+)'*%#� �!% $G1')%�0%%.'!(�%9/%$'%!,%5�67'1%�%1'0'! .'!(�.7%�!%%*�-+$�: !"�%0/1+8%%#�.+�:%�/78#', 118�/$%#%!.2�MANOPQ@>QRSDE�I#"� !�T9/%$.�)'*%+,+!-%$%!,'!(�, / :'1'.8�1%.#�,&#.+0%$#�,+!#&1.� !*�#7 $%�*+,&0%!.#�6'.7�$%0+.%� *)'#+$#2�UVWXYZ[VWW\]Z\ _ a\\XZUVYb[ZYVa_YZVWcZY_ b[_Zd \[_YY_YI#�*'$%,.�+$�!+!G:$ !,7�,7 !!%1#�:%,+0%�0+$%�/+/&1 $5�: !"#�!%%*�.+�'0/$+)%�.7%�6 8�# 1%#� !*�#%$)',%#� $%�+$'('! .%*� !*�,1+#%*� ,$+##� 11�,7 !!%1#2�F7%8�- ,%� �!&0:%$�+-�'0/%*'0%!.#�'!�.7'#� $% e��f����g��h�ij���k����������������l����m���������������0% !#�.7 .�,&#.+0%$#�, !!+.�% #'18�0+)%�-$+0�+!%�,7 !!%1�.+� !+.7%$�*&$'!(�*'--%$%!.�#. (%#�+-�.7%�# 1%#�,8,1%2��n�����lm�����ko���l�������6'11�$%H&'$%�: !"#�.+�*%/1+8�.%,7!+1+(8� !*�*%)%1+/�#.$ .%('%#�.+�%!#&$%�.7%�'!G:$ !,7�# 1%#�/$+,%##�'#�/$+-','%!.� !*�/$+-%##'+! 12��p��hh�������q��������� $%�-$&#.$ .'!(�.+�,&#.+0%$#� !*�*%,$% #%�.7%� :'1'.8�+-�.7%�: !"�.+�(%!%$ .%�0+$%�# 1%#� !*�/$+)'*%�:%..%$�H& 1'.8�+-�#%$)',%2��f����g��h��������l���������l����m���������������'!� !�%$ �+-�/$',%�.$ !#/ $%!,8� !*�/$+*&,.�,+00+*'.'4 .'+!�0 "%#�'.�*'--',&1.�-+$�: !"#�.+�#. !*�+&.�-$+0�.7%�,+0/%.'.'+!2W_rZYVa_YZVWcZY_ b[_ZVdd \V[s_YZ[VWZd \ bc_Zt\ _Z[uY]\tbv_cZVWcZ_ww_[]b_Z[uY]\t_ Z_xd_ b_W[_Yy!%--','%!.�# 1%#� !*�#%$)',%�/$+,%##%#5�'!)+1)'!(�/ /%$�-+$0#� !*�1+!(�6 '.�.'0%#�-+$�/$+*&,.�-&1-'110%!.5�7 )%�1+!(�:%*%)'1%*�: !"#2�F7%8� $%�#.$')'!(�.+�'0/$+)%�%--','%!,8�:8�,$% .'!(�/$+*&,.�#%.#�.7 .� //% 1�.+�*'--%$%!.�.8/%#�+-�,&#.+0%$#5�: #%*�+!�.7%'$�*%0+($ /7',�/$+-'1%#�+$�.7%'$�,7 !!%1�/$%-%$%!,%#z�'!#. 11'!(�# 1%#� &.+0 .'+!�.++1#5� !*� **'!(�$%#+&$,%#�.+�#&//+$.� *)'#+$8�# 1%#2 ��{��h�����h��i������������������flm������{������� !"#� $%�.$ '!'!(�%0/1+8%%#�.+�:%�:%..%$�%H&'//%*�'!� !� *)'#+$8�$+1%�.+�:&'1*�,&#.+0%$�.$&#.� !*�,+!-'*%!,%2�F7%8� $%� 1#+�*%)%1+/'!(�0+:'1%�# 1%#�-+$,%#�.+�$% ,7�+&.�.+�,&#.+0%$#2�|}P~E��}@>QRSDE�# 1%#�/+*#�-% .&$%�1+6�,+&!.%$#� !*�,+0-+$. :1%�#% .'!(�.+�- ,'1'. .%�+/%!�%!( (%0%!.�:%.6%%!�,&#.+0%$#� !*�:$ !,7�%0/1+8%%#2���NC@?��@�QR�}E�QRSDE�$%1 .'+!#7'/�0 ! (%$#�#%$)%� #��+!%�- ,%�.+�.7%�,&#.+0%$5��$%#/+!#':1%�-+$�0 ! ('!(�,&#.+0%$�$%1 .'+!#7'/#� ,$+##�.7%�%!.'$%�/$+*&,.�/+$.-+1'+2���������l�{��m����{����������h����j���i���{��i������� !"#� $%�&#'!(�'!#'(7.#�( '!%*�-$+0�,+0/$%7%!#')%�)'%6#�+-�,&#.+0%$�* . �.+�*%)%1+/�# 1%#� !*�#%$)',%�#.$ .%('%#�.7 .� //% 1�.+�*'--%$%!.�,&#.+0%$�#%(0%!.#2��7%,"'!(G ,,+&!.�/$+*&,.#5�-+$�%9 0/1%5�0'(7.�:%�*'--%$%!.' .%*�:8�0'!'0&0�: 1 !,%�$%H&'$%0%!.#�+$�$%#.$',.'+!#�+!�:$ !,7�&# (%2��QR~QR�}B�&#%#� �,&#.+0%$�$%1 .'+!#7'/�0 ! (%0%!.�#8#.%0�.+�.$ ,"� �6'*%�$ !(%�+-�,&#.+0%$�* . � !*�( '!�'!#'(7.#�.7 .�, !�:%�&#%*�.+�'0/$+)%�. $(%.%*�0 $"%.'!(2�� / :'1'.'%#�'!,1&*%�.$ ,"'!(�$%,%!.�/&$,7 #%#�.+�'*%!.'-8� �8+&!(�,+&/1%�%9/%,.'!(� �,7'1*5�-+$�%9 0/1%2�F7%�: !"�, !�.7%!�+--%$�$%1%) !.�: !"'!(�/$+*&,.#2��piq��m����{����� �������������j���fj��i�������� !"#� $%�&#'!(�6+$"-1+6�+/.'0'4 .'+!�.++1#5�-+$0#� &.+0 .'+!5� !*�#.$ '(7.G.7$+&(7�/$+,%##'!(�.+�'0/$+)%�.&$! $+&!*�.'0%#�+!�# 1%#� !*�%1'0'! .%�'!%--','%!,'%#2�I&.+0 .%*�# 1%#�/1 .-+$0#� $%�%! :1'!(�:%('!!'!(G.+G%!*�# 1%#�/$+,%##%#�.+�+,,&$�6'.7+&.� !8�7&0 !�'!.%$)%!.'+!2��}~BC>QRSDE���G0'!&.%� ,,+&!.�+/%!'!(�/$+,%*&$%�)%.#�,&#.+0%$#�67'1%�/$+)'*'!(�.7%0�6'.7� �*%:'.�, $*5�,$%*'.�, $*5�,7%,"#5� !*� !�+!1'!%�: !"'!(� ,,+&!.2�|}R��>QRSDE�'!#. !.�, $*�0 ,7'!%#�*'#/%!#%�IF��+$�,$%*'.�, $*#�6'.7�#/%,'-'%*�1'0'.#�: #%*�+!�,$%*'.�,7%,"#�'!'.' .%*�67%!�,&#.+0%$#�%!.%$�.7%'$�,'.'4%!#7'/�!&0:%$#2�� ��m�l���������k�������������h��j���i���f���j�����I�-&11�)'%6�+-�,&#.+0%$�$%1 .'+!#7'/#�'#�%##%!.' 1�-+$�-$+!.G+--',%�/%$#+!!%1�.+�:%� :1%�.+� ! 184%�,&#.+0%$�!%%*#5� #�6%11� #�.7%� //$+/$' .%�/$+*&,.#�+$�#%$)',%#�-+$�-&1-'11'!(�.7+#%�!%%*#2�� !8�-'$0#�7 )%�'!'.' .')%#�&!*%$6 8�.+� ,7'%)%�.7%�J��G*%($%%�)'%65�:&.�-%6�7 )%�:%%!�,+0/1%.%18�#&,,%##-&1�.+�* .%2

Page 30: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ����������������� �!���!"#�$�%$���!&��'%&�����!����!"����&�()*+,-./012*34/-,+355-,/6,-17-8.)*09-,6)77-*//:-61-3;<.1=/-)*:-):)<6-61-+//<-><-?369-69/-/@</06)631*,-17-69/3.-0>,61;/.,A-B9/,/-09)*2/,-0)*-01;/-3*-69/-71.;-17-93.3*2-*1*C6.):3631*)5-8)*+3*2-/;<51D//,E-)::3*2-*/?-6.)3*3*2-01>.,/,-)*:-/;<1?/.3*2-8.)*09-,6)77A-B9/-+/D-3,,>/,-).1>*:-8.)*09-,6)77-F-</1<5/-3*05>:/GHIJKLMNLOMHPQRSSHPOLP-69)6-)./-3*0./),3*25D-3*):/T>)6/-),-<.1:>06,-8/01;/-;1./-01;<5/@-)*:-0>,61;/.,-;1./-:/;)*:3*2-3*-69/3.-,/.=30/-/@</06)631*,AHIUHSNVQHWXHNKLYWZRL[-71.-8.)*09-,6)77-61-)06-3*-69/-8/,6-3*6/./,6,-17-0>,61;/.,-)*:-3*-69/-?)D-69/D-)./-)00>,61;/:-61-8/3*2-6./)6/:-8D-169/.-,/.=30/-<.1=3:/.,AHI\RPNSR]OMHRVOLR_OHP[PLO P-69)6-7)35-61-)<<.1<.3)6/5D-./?).:-/;<51D//,-71.-)0631*,-69)6-01*6.38>6/-61-69/-81661;-53*/AHIa N_NRSNbRSRL[HWXHLWWSPHLWHPKccWZLHXNVOdLWdXNVOHRLOZNVLRWHeRLYHVKPLW OZPf-g>09-6115,-)./-0.3630)5-*16-1*5D-71.-3;<.1=3*2-,)5/,-/77303/*0D-8>6-/*9)*03*2-69/-0>,61;/.-/@</.3/*0/AHIa XWVKPOMHZOVZKRLOLHNMHRNMOhKNLOHLZNRR]HcZNVLRVOP-69)6-./:>0/-)-8)*+i,-)83536D-61-/77/063=/5D-<.1=3:/-69/-.3296-<.1:>06,-)*:-,/.=30/,-61-0>,61;/.,A-j"�kj�� �&!����� �!&��&�kj�&�#��%�'����$�%$���'!"!��'�"����!���"�� l3*:3*2E-6.)3*3*2-)*:-+//<3*2-,+355/:-<.17/,,31*)5,-9)=/-)5?)D,-8//*-;)m1.-09)55/*2/,-71.-8)*+,A-B9/D-)./-)::./,,3*2-69/,/-3,,>/,-8D-2.)*63*2-/;<51D//,-)*:-;)*)2/.,-;1./-75/@383536D-)*:-)>691.36DE-3;<.1=3*2-69/3.-./0.>363*2-)*:-6.)3*3*2-<.)0630/,E-)*:-./=);<3*2-69/3.-/;<51D//-3*0/*63=/-<.12.);,A HIn cSW[OOHoZNRR]HNMHpO_OSWc OLq-()*+,-)./-3*=/,63*2-3*-,6)77-6.)3*3*2-61-/*)85/-/;<51D//,-61-,/55-;1./-01;<5/@-<.1:>06,-./T>3.3*2-):=3,1.D-,+355,A-B9/D-)./-)5,1-,//+3*2-61-3;<.1=/-69/-5/):/.,93<-)835363/,-17-8.)*09-;)*)2/.,A-HIrOdNSR]R]HsOZXWZ NVOH\ONPKZO OLPq-()*+,-)./-6)+3*2-)-051,/.-511+-)6-69/-?)D,-3*-?9309-69/D-3*0/*6-)*:-./?).:-8.)*09-/;<51D//,A-t*0./),3*25DE-69/D-)./->,3*2-0>,61;/.-,)63,7)0631*-),-)-+/D-;/),>./-17-/;<51D//-</.71.;)*0/A-B93,-<.10/,,-./T>3./,-;1./-7./T>/*6-;/),>./;/*6,-17-0>,61;/.-,)63,7)0631*-)*:-05/).-01;;>*30)631*-17-69/-./,>56,-61-8.)*09-,6)77/.,A-uvwxy-71>.C;3*>6/-0>,61;/.-,>.=/D,-<.1)063=/5D-;/),>./-69/-0>,61;/.-/@</.3/*0/-)76/.-3*6/.)0631*,-69.1>29-)*D-09)**/5A-B9/-,>.=/D,-9/5<-69/-8)*+-T>30+5D-3:/*637D-)*:-./,15=/-6)0630)5E-1*/C177-<.185/;,AHIn YNVR]HLYOHzKNSRL[HWXH{ZNVYH|LNXXq-()*+,-)./-;1./-)*:-;1./-./0.>363*2-7.1;-69/-91,<36)536D-)*:-169/.-,/.=30/-3*:>,6.3/,-61-)66.)06-/;<51D//,-?369-69/-</1<5/-,+355,-*/0/,,).D-61-8>35:-5),63*2-0>,61;/.-./5)631*,93<,A-B93,-710>,-./<./,/*6,-)-,9376-)?)D-7.1;-,//+3*2-</1<5/-?369-6.):3631*)5-8)*+3*2-,+355,A-u}~�������xy-/;<51D//-/*2)2/;/*6-<.12.);-./012*34/,-/;<51D//,-71.-8>35:3*2-)-8/66/.-0>,61;/.-,/.=30/-/*=3.1*;/*6A-�/?5D-:/=/51</:-T>)*636)63=/-)*:-T>)536)63=/-;/6.30,-;/),>./-/;<51D//-)093/=/;/*6,AHIn cWeOZ OLHWXH{ZNVYH|LNXXq-()*+,-)./-:/5/2)63*2-2./)6/.-./,<1*,383536D-)*:-)>691.36D-61-510)5-8.)*09-;)*)2/.,E-/*)853*2-69/;-61-;1./-T>30+5D-./,15=/-0>,61;/.-<.185/;,-1.-./,<1*:-61-3*T>3.3/,E-/*9)*03*2-69/-0>,61;/.-/@</.3/*0/A-w��}���y�w���-/T>3<,-,6)77-;/;8/.,-)6-5).2/.-8.)*09/,-?369-9)*:9/5:-01;<>6/.,-61-5/6-69/;-811+-)<<13*6;/*6,-?369-)<<.1<.3)6/-):=3,1.,A-w����~�������������-2)=/-8.)*09-;)*)2/.,-69/-75/@383536D-61-,/6-8.)*09-1</.)63*2-91>.,-61-8/66/.-,/.=/-0>,61;/.,A-t6-)5,1-/53;3*)6/:-)-;)*)2/.3)5-5)D/.-61-23=/-8.)*09-17730/.,-2./)6/.-01*6.15-)*:-�F�-./,<1*,383536DE-5/):3*2-61-)-*>;8/.-17-/;<51D//C:.3=/*-3**1=)631*,A

Page 31: Retail banking report

��� ��������� ���������������������������������������� �!������ �"� �#�����������"$���$#�����%���!�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aC;I?DC;E>C:<ENEC>;BEY;<ICGCB;<I?<;?FC;CGCFME:M;?F=T:>;<IC;NT<TFC;F=LC;=N;<IC;OF?:KI;E:;FC<?EL;>CLEDCF@P;WIC;<ICGCB;>ENNCF;NF=G;C?KI;=<ICF;E:;<CFGB;=N;<IC;CGJI?BEB;<IC@;JL?KC;=:;<IC;OF?:KI;?:>;BCFDC;?B;?;N=T:>?<E=:;N=F;?>>FCBBE:M;KI?::CL;JFCNCFC:KCB;?G=:M;>ENNCFC:<;KTB<=GCF;BCMGC:<BP

Page 32: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ���������� ��� !"��#�#"��$%���%&���'�(#�)$"� �(�*�#+%�,-./0123453 6789:;<8=<=;><?@7><@A<=;><689BCD<EFD=7FGH=F@9<I>=J@7BKLMNOPQR KLMNOPQRKLMNOPQR KLMNOPQRSRTUVWXYNQRUTNQZKWTUUQYM[�\�]��_���� �������ab�bc�����defghijgklmnoigmpgpijgqrljgrsgmgtuvpwxqimnnjvgyjpzrl{|}~��|���|������|��|���|������|��|���|�~������|�����������}�|�����|�~����������|��������|�}��|���|������|�~������|�����������}��|}��������|�|�~��|�����|��|��������|���|����������|�������������|���������|������|��������|���|��}�����|����|��|����|��|���}|�~�������|�����|�~�|�����|���������|������������|��|������|�����������|��|��|������|������| �����|����|��}���|���|������|��|���|����|��|���|�������|����|��|������|���|��~�}|�����|��������|������������|�����|��������|�~��|����|�|�����������|����~�|���|�|���������|������������|����|���~��|��|������������|�������|���|����|���|�~�������| ��|���������|����|���~��|��|�������|����|�������|}������������|���|����|���������|��|������|����������|��������|��|���|��}������|������|�����|�~��������| ��}��������|���|������|����|���|�����|��������|��|��|�����|��������|���|����������|��������~�|�~�������|���|���|����������|��|}~��~���|�|�������~��|�����������}|����|���|�����|���|��������|��|�~��|��������|��|�����|����|�}�������|������|�����|����~��|}�������������|�������|���������|������|���������|���|~}�������|���|��}����������|����������|��|�~}}���|�~��|�����|��|���|�~������|�����������}�

Page 33: Retail banking report

���������� ���� �������������������������� ��!�"���"#$��%&'� ' %&!��(%''���) &%!*�( &+!,��*%!�( &+�!"-'*���"�� �%� ../��* &'���*���-!�"#����0$��%�&���%&��1��/�"&��"��%�!�(� &�*�!2�3*��'" .�"���*��$�"'� #�4 !��"��%�����&�% ���%�!�.��(/���-./�#���%&'��-!�"#��!5�&���!,�4*%.��$�"#"�%&'��*��( &+5!��%!�%&��%1�,�."46+�/��-.�-��23*��( &+�����!%'&���� �*�� �%.%�/��"�(�� ��� ��%1�,�"$�&� &�� %�/,� &���"��� 4��-!�"#��!�%&�4%�*�������"����,��. �6!����&�37!� &��."-&'�� �� !�4%�*�# ' 8%&�!2�3*��(� &�*�!�$��!�&��$�"�-��!�"&�!*�.1�!�%&�$*/!%� .�("0�!,�#-�*� !�#���* &�%!��%!��%!$. /���%&� ���� %.�"-�.��2�9-��*��,��*��$�"�-��!� �����!%'&��� �"-&���-!�"#���.%���!� '�!2���#"��' '��." &,��"���0 #$.�,�#%'*��(��$"!%�%"&��� !� �9%�!��:"#��$�"�-��� &���"#(%&���4%�*� �1%���"&�*"4��"�$-��* !���� .��!� ��2�;��* $!��*��(%''�!���%�����&��� ���*��(� &�*�!�%!�%&�*"4��-!�"#��!� ������ ���2�3*��( &+��"�!�&"����/��"�!�..��"��-!�"#��!,�(-��%&!�� ����� ��!� &� #(%�&����* ��.��!��*�#���. 0� &��(-/�%���*�/� ���!"�%&!$%���2�<&� ��%�%"&,��-!�"#��!�����%1��$��!"& .� �1%!"�!�4*"�*�.$��*�#�# & '���*�%���%& &��!� &��& 1%' ����*��( &+2�3*��%&�"�# .,�=-%�+/��-.�-���!*"4!��*�"-'*�%&�%�!�."'",��*�� #-!%&'�=-"��!�%��$-�!�"&�( &+�!� ��#�&�!� &���*��' #�!�%��!�"�+!�%&�%�!�(� &�*6( !���#���%&'��""#!2�3*��$�"'� #�!-��������%&� ��� ��%&'�&�4��-!�"#��!��"��*��( &+2�<&��*���%�!��!%0�#"&�*!� ������*��$�"'� #5!�. -&�*,��*��&-#(���"��&�4��-!�"#��!��"-(.��2�<&� ��%�%"&,���"!!6!�..�� �%"!� ���%&��� !%&'2�>���!6( !���$�"�-���$��!�&� �%"&!� &���*��#"������ %.6"�%�&�����&1%�"&#�&�� ���� -!%&'��-!�"#��!��"�$-��* !��#"���$�"�-��!2) &%!*�? &+�@1��* -.!��*��?� &�*��"�)�.%1��� &�<#$�"1���A-!�"#���B0$��%�&��C

Page 34: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ���������� ��� !"�#$���%��$&�'�#'(�$)��*)��+�$&),��$-./0123453 6789:;<8=<8<>7?=@AB<CBDE=F7<GF7<H?=@FIA7=JKLMNOPQ RPSTNSUVMOTSWXYPSTUZ [\NVO] P JWVPTSVX[ZSTTWN_��a�b�c����d�������ef�fg�����hijklmnopqrstmouvorolqwvxnyouyz{v|qk}~k��k��������k����k������}��~k���k������k}~k���}��k������k����}�}��k���}~���k~���}��~k���k��}��}��k���~���k�����}��~�}�~�k�~k����������k�}����}��k����~���}��~k����k��k�}����k�������~jk��k��}~k�����k���k������k}~k��~���~}���k���k�~����}~�}��k�����}��~�}�~k�}��k��}���~k���k����k������}��k����k�������k����}��}��k~���~k�����~~�~k���k���������k��~�����k~������jk ����~k����k������k���k������k�~k�k���~���k���}~��k~�����k����~k��k�������}��k��k}�������k�����~����}��k��k��~�����~�k�}��k���k�}�k��k���}���}��k������k��~���}���k���k���~����}���k~���}��~jk��������~k~�����k��k���}���k��k���k}�k���k��~�k}�����~�~k��k��~�����~k���k��k�������k��k���}�k����~jk���������k����������k~�����k����~k��k����}�}��k����k�}��~k��k��~�����~�k�~k����k�~k���}��k����k���}�}~����}��k���}�~k~�k~����k������~k����k����k�}��k��k����~k��k���}��}��k���k��~�����k�����}����jk���~}��k���k�������k�}����k�������~k ��~�k���k~�������k���k���}����k��k���������k��~�����~k��k����k������}��k��~}�k����~���}��~k�������k���~�k�����k��}��~jk ��~}�}��}��k���k������k�~k���k�����k��}��k���k���}~���k~���}��~k����}��~k�k~}��}�}����k������}��k��k~����k~�}��~jk��k����}������k��������~k����k��k�����~����k���k����������k��}���}��~k�����}��k������k~���~k��k���}~���k�������~jk����k��~�k����k���}�}��k}�k����~���~��k~���}��k���k}�k���k�������~k����~����~�k��}��k���k����k�������k����k��~}�k����~}�k�������~jk���k��������~����}~��k~�������k��~�k����}��~k�����k~��������}��k��k���k��~�����k��~�k��k����k}����}��k��~�����k����~k���k���k��~�k�������~k���k����}��k����jk�����~~�����k}�����������k��}~k~�������k~�����k����k��k�������k������~k��k�}�������}�k~���~k}�k���k�������kk�}��k���������k����~���}��~k��}��k��~���k��k���k�}����k�������~j

Page 35: Retail banking report

���������� � �� ������������������������������� !"�#!"$�%!&�# '�( �!�)*'+*(��,�*+-��."�-�'' --�*"�/ ++*"/�'�-+�( �-�+�� 0 '�+ �+�!"-!'+*�"-��"1*" 2��0��" "+*!1�/��.+%�*"�*+-�"�(# ���,��"1*" �#!"$*"/�'�-+�( �-�1 &�+��!�&�!-+*'�� &�'+*�"�*"�+% �"�(# ���,�'�-+�( �-��-*"/�+% �#�!"'%2�3% �� -�1+*"/��� --�� ��"�#�!"'%����,*+!#*1*+4�� 5�*� &�+% �#!"$�+��-*/"*,*'!"+14�-%*,+�+% ���1 ��,�+% �#�!"'%23% �#!"$�� -��"& &�.*+%�!�+.�6,�1&�-+�!+ /42�7+�,*�-+�-��/%+�+��(!0*(*8 �- 1,6- �)*' �'!�!#*1*+* -�.*+%*"� !'%�#�!"'%�+��%!"&1 ����+*" �+�!"-!'+*�"-2�7+�*"-+!11 &��39-�!"&�$*�-$-:�!-�. 11�!-��"1*" �#!"$*"/���&-�!"&�!--*-+ &�'!-%�'��"+ �-�+��,!'*1*+!+ �#!-*'�#!"$*"/�+�!"-!'+*�"-�.*+%��+�% !)4�*")�1) ( "+�#4�#�!"'%�-+!,,2�; '�"&14:�*+� "%!"' &�+% �'!�!#*1*+4��,�+% �#�!"'%�-+!,,�+�����)*& �!&)*' 2�7+�%*� &�!"&�+�!*" &�(�� �� 1!+*�"-%*��(!"!/ �-�!"&�!&)*-��-�+�����)*& �'�-+�( �-�.*+%�/�*&!"' �!���"&�+% �#!"$<-����&�'+-�!"&�- �)*' -2�7+�!1-��& �1�4 &�!�-� '*!1*8 &�-!1 -�,��' �+��!--*-+�'�-+�( �-��"�'�(�1 0����&�'+-�1*$ �1�!"-:�(��+/!/ -�!"&�� "-*�"-27(���)*"/�- 1,6- �)*' �'!�!#*1*+* -�*"�+% �#�!"'%�% 1� &�+% �#!"$�#�*"/�&�."�+% �'�-+��,��� �!+*�"-�+%���/%��+�+% �#�!"'%�" +.��$2��"%!"'*"/�*+-�!&)*-��4�'!�!#*1*+* -�% 1� &�+�� 0�!"&�'�-+�( ��� 1!+*�"-%*�-:�.%*1 �!1-��-+� "/+% "*"/�+% �#!"$<-�#�!"&���-*+*�"*"/2����� !"�=!"$�>�-% -�+% �=�!"'%��*"+��!"��&)*-��4�?�1 @

Page 36: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ����������� ����!�"#$#�"#�%�&#%'(�)�*+,-.*/�0122*+3�,+4�526/5*0378*�01/369*2/�36�87/73�962*�6:3*+��;+�3<7/�,5526,0<=�-,+>/�653797?*�3<*�-2,+0<@/�26.*�7+�01/369*2�,0A17/7376+�-B�51337+C�-2,+0<*/�7+�5.,0*/�D<*2*�01/369*2/�,.2*,4B�C6=�/10<�,/�3<*�C260*2B�/362*=�/15*29,2>*3�62�56/3�6::70*�� EB�D62>7+C�D73<�63<*2�06+/19*2F:,07+C�62C,+7?,376+/=�-,+>/�C,7+�,00*//�36�*G7/37+C�4*.78*2B�7+:2,/3210312*/�,+4�-17.3F7+�01/369*2�-,/*/=�2*4107+C�3<*72�06/3/�,+4�*+<,+07+C�3<*72�,0A17/7376+�,+4�9,2>*37+C�*::623/�� � H2,D-,0>/�7+0.14*�,�+,226D�:601/�6+�/795.*=�.6DF8,.1*�5264103/�,+4�3<*�/9,..�:663527+3�6:�96/3�6:�3<*/*�613.*3/=�D<70<�7/�+63�06+41078*�36�02*,37+C�,�D*.0697+C�-,+>7+C�*+8726+9*+3��;+�,447376+=�-,+>/�91/3�-*�0,2*:1.�,-613�5278,0B�7//1*/�2*.,3*4�36�/<,27+C�4,3,�6+�01/369*2/��I7+,..B=�-,+>�5,23+*2/�9,B�-*069*�0695*37362/��J*3,7.*2/�.7>*�K,.FL,23�,+4�M*/06=�:62�*G,95.*=�<,8*�-*C1+�026//F/*..7+C�-,/70�-,+>7+C�/*2870*/�36�3<*72�01/369*2/�NOPQRSTUVT WRXYZ[T\]TXYTY_SSY_SYaTbSacdRefghijklmnl opqrstuqvuqruwrxyzyrxyr{u|y{}~p������������������������������� ��������������������������������������������������

Page 37: Retail banking report

���������� � �� �������������������������������� !��"��#��$%&'�(���)�*���+��$%&'�,�$-.�/�&�0%!�"�"�1��23345�1'�/�&��'�'���0%6�06%�'�%0�7��)&�"1&'617!'1�8�&�6*19�&�'�6%!8�����1�"�:��"��'���'/%6);�<�1&�4=(4=�:�6'��6&�1:�7�'/����'�����>81���$%&'���"��?$�$�617�&@A%6'1&5��%/�&�6*1�8�B%6��'����%���B1>>1%��9!&'%B�6&5�!&�&���>81���$%&'C&�:%&'�>�%0019�&�'%�"1&'617!'����0!>>�6��8��%0�6�'�1>�7��)1�8�&�6*19�&;��1'���&&�'&�%0�B%6��'����D�3�71>>1%�5�1'�1&���B�"1!B@&1E�"�1�&'1'!'1%��/1'��'���"1&'617!'1%��:%/�6�%0���<1�6�2���>81���7��);�$-�1&�&��)1�8�'%�!'1>1E��1'&�"1&'617!'1%��9�:�71>1'1�&�7F�:!6&!1�8�����B71'1%!&�86%/'��:>��;�G'&�8%�>�1&�'%��9�1�*�����!�>�&�>�&�86%/'��%0�HI�%*�6�'�����J'�01*��F��6&5�9%B:�6�"�'%��*�6�8�����!�>�86%/'��%0���>81���6�'�1>�7��)&�%0�KI�'%�4I;�L�016&'�&'�:��$-�!�"�6'%%)�1��'�1&�:>���/�&�'%�"%!7>��1'&��J'�6��>�9%BB!�19�'1%�&�&:��"1�8�"!61�8�'���01���91�>�961&1&�'%�:%&1'1%��1'&�>0��&���'6!&'�"�B%"�>��'���'1B��/����9%�01"��9��1��'6�"1'1%��>�7��)1�8�/�&�>%/;�<%"�F5�3MI�%0��>>���>81��&��6��0�B1>1�6�/1'��'����$-�76��"���"�34I�,&'!"F�N=2=.�%0�9!&'%B�6&��6��&�'1&01�"�%6�*�6F�&�'1&01�"�/1'��'���&�6*19��:6%*1"�";L�%'��6�:�6'�%0��$-C&�86%/'��:>���1&�'%��>'�6�'���&'%"8F�1B�8��%0�'���:%&'�%0019��7F�1�'6%"!91�8�'���O���)@1�@'��@$%&'P�9%�9�:';��F�9�6*1�8�%!'���B%"�6����"�*1&17>��&:�9��1��'���:%&'�%0019�5��$-��1B&�'%�"�>1*�6�01���91�>�&�6*19�&�1����B%6��:6%0�&&1%��>���"�"1&96�'��/�F;��$-�1�'6%"!9�"�K=�&!9��9%�9�:'��6��&�1��B�Q%6�:%&'�%0019�&�'�6%!8�%!'���>81!B�7F�'�����"�%0�N=2=;��F�'�����"�%0�N=225�1'��J:�9'&�'%��&'�7>1&��2R=�O���)@1�@'��@$%&'P��6��&���"�R4=�7F�'�����"�%0�N=2R;��$-�1&��>&%�B�)1�8���D�K=�B1>>1%��1�*�&'B��'�1��'�9��%>%8F�'%��J'��"�1'&�B!>'1@9�����>�&'6�'�8F;��F�N=2K5�1'��J:�9'&�2=I�%0��>>�:6%"!9'&���"�&�6*19�&�/1>>�7��:!69��&�"�'�6%!8��"16�9'�9�����>&;��$-���&��>/�F&�:%&1'1%��"�1'&�>0��&���7��)�/1'�����!B���0�9��/��6���*�6F%���1&�/�>9%B����"�1&�0!6'��6�7�9)1�8�!:�1'&��::6%�9��/1'��'�����/�'�8>1��5�OS1B:>�5�S�9!6����"�0%6�L>>;P��>81!BC&��$-�$!6&!1�8�T6%/'��'�6%!8��?%�@$6%:61�'�6F��6��9��&R

Page 38: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ����������� �!�""����#�$%&�'(�)*+,-.%'/.0(*1%*�2*3&3',3�%1�%44��51�/34+63*&�)%'-+'7�2*(/8,1&�%'/�&3*6+,3&�&1*+,149�1$*(87$�/+*3,1�,$%''34&:�+',48/+'7�1$3�+'13*'31:�2$('3:�0()+43�/36+,3:�;<=:�%'/�363'�&(,+%4�'31>(*-&��?*%',$43&&�)%'-&�$%63�)33'�%)43�1(�%11*%,1�%�4(9%4�,8&1(03*�)%&3�)9�302$%&+@+'7�1$3+*�,('63'+3',3�%'/�2%&&+'7�%4('7�1$3�&%6+'7&�7%+'3/�)9�'(1�$%6+'7�%�)*%',$�'31>(*-�+'�1$3�A(*0�(A�%11*%,1+63�+'13*3&1�*%13&�%'/�*3/8,3/�A33&�� ?*%',$43&&�)%'-&�$%63�1%-3'�/+AA3*3'1�%22*(%,$3&��1(�1$3�0%*-31��B(03�(AA3*�363*91$+'7�A*(0�,$3,-+'7�%,,(8'1&�1(�4(%'&�>$+43�(1$3*&�0%9�302$%&+@3�%�&23,+A+,�2*(/8,1C�&%9�%�$+7$.9+34/�&%6+'7&�%,,(8'1:��%&�1$3�,(*3�2*(/8,1� � D+1$�'(�2$9&+,%4�2*3&3',3:�)*%',$43&&�)%'-&�A%,3�%�,$%443'73�+'�0%-+'7�1$30&3463&�-'(>'�1(�,8&1(03*&��E32*+63/�(A�1$3�0%*-31+'7�2(>3*�1$%1�%�>+/3&2*3%/�)*%',$�'31>(*-�,%'�2*(6+/3:�)*%',$43&&�)%'-&�08&1�*349�('�%/63*1+&+'7�%'/F(*�%�2*(0+'3'1�('4+'3�(*�0()+43�2*3&3',3��<$39�1$3'�08&1�&344�,8&1(03*&�('�1$3�2*(0+&3�(A�4(>3*�A33&�%'/�$+7$3*�*%13&:�>$+,$�+&�1$3+*�2*+0%*9�/+AA3*3'1+%1(*��<$3�0%+'�%/6%'1%73�(A�*8''+'7�%�)*%',$43&&�)%'-��+&�+1&�7*3%149�*3/8,3/�,(&1�&1*8,18*3�GHIJKLMNNM OPLMQKRSTPULVVMQRSWXYZ[\]__ abcdefghaibjjcdfgklmnopqrs tuorsvworxlywvvrunz�{�|�}�~�����������������������

Page 39: Retail banking report

���������� � �� �������������������������������� !�"#$ �%��&��'�(�)� ��*�)+�,�-%.� ���"#�"�$"�/� �%� $)&�"�-,#�/$"#���-)&���,- "�0�� 1�2 ����%���).��3$.��.�("�� ��4�'�(�)5 ��.3�),�.�0�*$%��%$4� "�%�!���-)&���,- "�0�� �/����%� �$),%$)�.�"��3$ $"�*��),#� !�0�+$)&�$"�.$44$,-%"�4���"#��*�)+�"���6(�).���%�"$�) #$( �/$"#�"#�017#��*�)+�.�,$.�.�"��*-$%.��� -$"���4�0�*$%��4$)�),$�%� ��3$,� � ��4-),"$�)�%�"#�"�"#���,�-%.� "�).��)�"#�$���/)!�/$"#�-"�"#��� $ "�),���4�,�0(%�0�)"����.�%$3����,#�))�% 1�8"��("�.�"��/��+�.$��,"%��/$"#��)���4�'�(�)5 �%��&� "�0�*$%��(#�)��,���$�� !�"��,���"����9:;9:�<�$)"�3�)"-���"#�"�,�-%.�=-$,+%��*�$)&����$,#� �"��4�)�/�0�*$%��*�)+$)&� ��3$,� �"��0��+�"!�/$"#�-"�*�$)&�*�&&�.�.�/)�*��"#��*�)+5 ��6$ "$)&�4��)">��).�*�,+>�).� � "�0 1�7#���� -%"$)&� "�).>�%�)��$) "$"-"$�)�/� �$)"��.-,�.�$)�0$.>?::@�/$"#�"#���$0��4�*�$)&���4-%%> ��3$,��0�*$%��$) "$"-"$�)1�7#��*�)+��44�� ���*���.���)&���4�(��.-," !�$),%-.$)&�"��) �,"$�)�%��,,�-)" !�(�� �)�%�%��) !�,��.$"�,��. !��).��3�)�4���$&)�,-���),�>.�)�0$)�"�.� �3$)& ��,,�-)" 1�7#��*�)+�#� �/��+�.�"�� "���0%$)���,,�-)"��(�)$)&��).�*�)+$)&��,"$3$"$� �"��0�+��"#�0��)��� ���).�)�"-��%�(��"��4���0�*$%��%$4� "�%�17#��0�*$%�>�)%��*�)+�#� ��� �)�"�.�/$"#�'�(�)� ��,�) -0�� 1�7#��*�)+��..�.�A�0$%%$�)�,- "�0�� �*��B���?:A:!�/#$,#��=-�"� �"����,�0(�-).��))-�%�&��/"#���"���4�)���%��A!:::C1�D�(� $"�&��/"#�#� �*��)��3�)�0����$0(�� $3�!����,#$)&�'EF�A9:�*$%%$�)!�4�����G2HI��4��%0� "�J!:::C1�K���%��"/�>"#$�. ��4�$" �,- "�0�� �������-)&���"#�)�L:1�M$"#�N:��0(%���� �����*�-"�OA919�0$%%$�)�$)�.�(� $" �(����0(%����!�"#��*�)+�#� ��((���,#�.�"#��.�(� $">"�>�0(%�������"$� ��4�"#��'�(�)� ��0�&�*�)+ �$)��)%��"/������ 1'�(�)� ��P�)+�P�,�0� �"#��M��%.5 ���$� "�B�*$%�>Q)%��P�)+ L

Page 40: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ����������� ��!"�#��$�%&���'��()�""�*+)$,-.�����)�/�$0%�1�23�45�4667849:�;:4;�<4=>3�;:>�?7459:�45�>@A4B�647;5>7�C2;:�;:>�D27>9;�9:455>B3�25�<454E25E�;:>�9A3;8<>7�7>B4;2853:26��F:23�4667849:�7>98E52G>3�;:4;�D27>9;�9:455>B3�:4H>�?>98<>�>33>5;24B�>B><>5;3�8I�;:>�7>;42B�D>B2H>7J�>K6>72>59>��L;�4B38�7>98E52G>3�;:4;�?45=3�:4H>�3A99>>D>D�25�6A3:25E�B47E>�H8BA<>3�8I�B8C�<47E25�;745349;2853�I78<�?7459:>3�;8�;:>�<87>�983;M>II>9;2H>�D27>9;�9:455>B3�� F:>�?2EE>3;�672872;J�I87�?45=3�6A73A25E�;:>�N?7459:�43�85>�9:455>B�8I�<45JO�3;74;>EJ�23�;8�?7>4=�D8C5�;:>�9:455>B�32B83�;:4;�9A77>5;BJ�:25D>7�4�3>4<B>33� 7>;42B�D>B2H>7J�>K6>72>59>��P>6>5D25E�85�4�?45=Q3�9A77>5;�B>H>B�8I�9:455>B�25;>E74;285R�;:23�98ABD�25H8BH>�4�B47E>�A6I785;�;>9:58B8EJ�25H>3;<>5;�45D�4�:2E:�D>E7>>�8I�?A325>33�;7453I87<4;285�723=��� S45=3�;:4;�3A99>>D�25�<4=25E�;:>�?7459:�45�>@A4B�647;�8I�;:>�<AB;2M9:455>B�5>;C87=�C2BB�?>5>I2;�?J�97>4;25E�3;785E�<AB;2M9:455>B�9464?2B2;2>3�45D�>B2<254;25E�9:455>B�985IB29;��F:23�C2BB�E2H>�;:><�45�4DH45;4E>�8H>7�;:>27�6>>73�25�?>25E�4?B>�;8�86;2<2G>�9:455>B3�;8�<>>;�;:>�5>>D3�8I�647;29AB47�9A3;8<>7�3>E<>5;3�45D�25�97>4;25E�4�<87>�25;>E74;>D�8H>74BB�9:455>B�>K6>72>59>�I87�9A3;8<>73�TUVWXYZ[\Z ]X_aZbcZd XeZfgZZhYijYccZkWjeUlma__YjZnYeofXpqrstuvwxyw z{|}~��|���|{�����|���|��������������|}}��������{��������� ��������������������� ���¡����¢��£�����¤¥�������¥¦�¢�§¥�¤���©�������ª�«�¬�­�®���� �������°±�±²�����³

Page 41: Retail banking report

���������� � �� ��������������������������������� !��"�����#$��%&#�!"�'&��(� "!��)��%*����� �'�&$�+," ��-�.*&�/&"*&)+��#!0��!&#������*�!�+��'��((&)&#�)��,!"��%%&!!�"*)�,'*�# )&%"�%*���&+!1� "�%,))&�"+2�*�!"!�34�5 ++ ���!&!! ��!��(�6�"&)�&"����� �'���#�3-7�5 ++ ���!&!! ��!��(�5�� +&����� �'�&$&)2�5��"*8���#� ��3494� "!�%,!"�5&)!�#�:�+��#&#�;448444�!5�)"�<*��&��<<!-�.*&�5�!! $&�%,!"�5&)�!* ("�"����+ �&�%*���&+!�%�,!&#����������"��+��'��'�� 5<)�$&�"*&�=,�+ "2��(� "!� �0�)��%*�!"�((�!�� "�%�,+#�<�! " ��� "!��)��%*&!�"��<)�$ #&�5�)&��#$ %&0#) $&��!&)$ %&->$&)�" 5&8����������*�!�!�,'*"�"��(,)"*&)�%+�) (2�"*&�)�+&��(�&�%*�%*���&+-�>�+ �&�%*���&+!��)&�(�)�&?&%," �'�")��!�%" ��!8�@.A!��)&�(�)�# !") �," �'�%�!*8���#��)��%*&!��)&�(�)�# !<&�! �'��#$ %&-�@"�"* !�<� �"��(� "!��)��%*�&$�+," ��8���������B!�� ''&!"�%*�++&�'&� !�"�� �"&')�"&��++��(� "!�%*���&+!� �"����!&�5+&!!��&":�)�-�.*&��� + "2�(�)���%,!"�5&)�"�� � " �"&���5�)"'�'&�+�������"*&� �"&)�&"���#�%��%+,#&� "� ��"*&��)��%*�: "*�,"�)&<&�" �'���2�!"&<!8�(�)�&?�5<+&8� !�%) " %�+-�C2� �"&')�" �'�"*&�%*���&+!8�����������&+ &$&!� "�%����%* &$&� "!�'��+��(�5�� �'�%,!"�5&)!�"*&�5� ��(�%,!��(�"*&�����-���������*�!�!,%%&&#&#� ���<" 5 D �'�%*���&+!-�C)��%*�$ ! "!���:��%%�,�"�(�)���!5�++�<&)%&�"�'&��(��$&)�++�%,!"�5&)�%��"�%"!���#��)&��) &�"&#�"�:�)#�<)�$ # �'��#$ %&-�A�!"�)�," �&�")��!�%" ��!8�5&��:* +&8�'��"*)�,'*�# )&%"�%*���&+!-�/&�)+2�E7F��(���! %�!�$ �'!�:&)&�*&+#� �� �"&)�&"�!�$ �'!��%%�,�"!��2�"*&��&' �� �'��(�344G-�H�$ �'�<,"�%*���&+��<" 5 D�" ��� ��<+�%&8���������� !�<)&<�)&#�"��&!"��+ !*���! '� ( %��"�+&�#� ���%* &$ �'�!&�5+&!!�5,+" 0%*���&+� �"&')�" ��-�6��#� �'�!�8� "�&?<&%"!�"���, +#�+��'0+�!" �'�)&+�" ��!* <!�: "*� "!�%+ &�"!�"*)�,'*��++�%*���&+!-���������I") $ �'�(�)�I&�5+&!!��J*���&+�6�"&')�" �� 7

Page 42: Retail banking report

�� ����������� ���������������� ����������� ��!"���#�$"% �&�'(� ��)*��+%�,-�&�.�,��� ,%*�"�/0�1�2345/04�6716�04480�69�4:71:;4�63<06�1:=�;34164�>31:=�1?134:400��@:�67/0�59=4AB�674�>31:;7�043C40�10�1:�1:;793�D93�;<0695430�4E4;<6/:F�C/36<1A�631:01;6/9:0��G7404�631:01;6/9:0�51H�9;;<3�16�04ADI043C/;4�51;7/:40�93�6739<F7�=4C/;40�6716�<04�C/=49;9:D434:;/:F�69�;9::4;6�69�;4:631AAH�A9;164=�239=<;6�024;/1A/060��� JD64:�/:�67/0�39A4B�674�>31:;740�1A09�1;6�10�K4E243/4:;4�;4:6430BL�=40/F:4=�69�34/:D93;4�1�2136/;<A13�>31:=�/51F4�93�C1A<4�239290/6/9:��M<;7�>31:;740�9D64:�D416<34�>1:8/:F�10�1�04;9:=13H�D<:;6/9:B�1D643�;<0695430�4E2A934�5934�;9524AA/:F�1;6/C/6/40�A/84�>39?0/:F�543;71:=/04B�07922/:F�9:A/:4B�4:N9H/:F�1�;<2�9D�;9DD44�93�618/:F�2136�/:�1�;955<:/6H�4C4:6�� O1:80�2<30</:F�67/0�122391;7�0448�69�=31?�;<0695430�/:B�?7/A4�34D315/:F�674�>10/;�;9:;426�9D�>1:8/:F��G74H�51H�=9�67/0�4/6743�>H�518/:F� 674�>1:8/:F�/604AD�5934�4:6/;/:FB�01H�6739<F7�C/=49;9:D434:;/:F�93�1�;95D9361>A4�A9<:F4�1341�69�=/0;<00�239=<;60B�93�>H�290/6/9:/:F�674�>1:8/:F�1A9:F0/=4�96743�1;6/C/6/40�6716�51H�>4�9D�/:643406B�01H�1664:=/:F�1�051AA�><0/:400�23404:616/9:��P3416/:F�674�=40/34=�A998�1:=�D44A�/:�1�=406/:16/9:�>31:;7�;1:�>4�1:�4E24:0/C4�239290/6/9:B�34Q</3/:F�4E64:0/C4�;3416/C4�/:2<6�1:=�1:�<2F31=/:F�9D�061DD�08/AA0��@:�1==/6/9:B�>1:80�?/AA�71C4�69�?938�16�07/D6/:F�;<069543�243;426/9:0�69�1;;426�674�:4?�;9:;4260��� O1:80�6716�0<;;44=�/:�4E4;<6/:F�67/0�122391;7�?/AA�061:=�9<6�/:�674�513846�D93�674/3�/::9C16/9:��G74H�?/AA�71C4�1�<:/Q<4�?1H�9D�;9::4;6/:F�?/67�1:=�4:F1F/:F�;<0695430��R39243AH�4E4;<64=B�67/0�122391;7�079<A=�71C4�1�0639:F�/521;6�9:��34/:D93;/:F�1�>1:8S0�>31:=�/51F4�1:=�;<069543��C1A<4�239290/6/9:�TUVWXYZ��Z [X\]_ZaZ\Zb_caU\dZef\YZghXZiUXjW\dZkYd\jUh]a_UfZl\]\VYmY]jnopqrstuvt wxyz{|}y~}y}�|�~�{y�}��y{�}��x}��x��y�}���y���z~|��}�yzy����z��������� ������������������������ �¡����¢�������£¤�¤¥�����¦

Page 43: Retail banking report

���������� � �� ������������������������������� !���"��� #$%&'!�&(� #�')*�+,---��'� .�#��$��$�%#'#�/ � �0�'� 1,�/ �$$'�.$�2#,�� "�2�'$/�))*�� "��$� 1/�����)#�('&3�$�&�#�&(�&$�#'��� !�4�5$�%� $#"�$&�� $'&"/.#���(/$/'��$�.��� !� 1�#60#'�# .#�$��$�%&/)"�'#7# #'1�8#��&$��./�$&3#'��� "�#30)&*##�4���#��� !�� $'&"/.#"��$��('#���$�!#�& �$�#��'� .���*�.'#�$� 1���.& .#0$��$&'#�$��$��&)�")*�#2&!#��$�#��"#��$��$�$�#��� !��'� .�������0)�.#�$&���&04���#��� !��#))�� &$�& )*��$��&% �0'&"/.$��9�0�.!�1#"�� ��$$'�.$�2#�$� ��&6#���$�.!#"�& ���#)2#��77��/$��)�&�(&&$��))�3#'.�� "��#�� "�0'&"/.$��('&3���'#2&)2� 1�.��$�&(���1�7# "�'#$��)#'�4�:� !�#30)&*##��.�'./)�$#��'&/ "�$�#��$&'#,������$� 1�./�$&3#'��;/�$������)#��.)#'!���$�'#$��)�&/$)#$��"&4���#��'� .��(#�$/'#��(&&"�� "�"'� !�,����%#))������)&/ 1#��'#��%�$���&&!��� "�3�1�8� #�4�<�"#&.& (#'# .� 1�� "��3�'$�$#.� &)&1*�)�!#�"�1�$�)��/'(�.#�$��)#$���/00&'$�#((�.�# $,�& 7$�#7�0&$�"��./���& �4���#��'� .������3�"#�� �#6$'#3#)*�(�2&'��)#��30'#���& �& �./�$&3#'�4���#��'� .���""��=->�3&'#� #%�./�$&3#'��.&30�'#"�$&��$��$'�"�$�& �)��'� .�#�4�5 ��""�$�& ,�3&'#�$�� �?->�&(�2���$&'��$&�$�#��'� .��'�$#�$�#�'�#60#'�# .#�$�#'#����#6.#))# $�&'�1&&"4���#��� !������/..##"#"�� �3�!� 1��� !� 1���3&'#�0)#��/'��)#�#60#'�# .#,�%��)#��00#�)� 1�$&��&$��$�#��#)(7�#'2�.#�� "���1�7$&/.��./�$&3#'�"#3&1'�0��.�4@/'&0#� �:� !�A&��$�& ��:� !� 1��B����C�&00� 1�@60#"�$�& D

Page 44: Retail banking report

�� ������������ ���� ����������������������������� �!"#�$��%&��'��(&�� )�&"��*��+�,-��-*����� ��"�&�,.#�'���*�� �/&�-*$������ ��)�&�������0120345061278928:;4<=1:>1?@71A20<5@1B4661A7134>>4596?1?:105@47C7DEFGHIJKGLMHLNJEOEPQFHRESJTGPEJGJTQIIJSEFJUTJUKSFGPIESJVWELJHFJPUXESJFUJYERGXZHLNJFWEHYJKYGLPWJGL[JJPWGLLEIJSFYGFENHES\]WEJTHYSFJULEJHLRUIRESJKYGLPWJEXZIUEESJGL[JXGLGNEYS\J_FGTTEYSJJESSELFHGIJFUJKYHLNHLNJELEYNJGL[JGJWQXGLJFUQPWJFUJKGLMHLNJJGYEJGISUJXUSFJUTFELJYESZULSHKIEJTUYJFWEJSQPPESSJUYJTGHIQYEJUTJFYGLSTUYXGFHULJZYUaEPFS\JbQ[NEFSJYGYEIJGIIUVJTUYJFWEJFZEJUTJIGYNEJHLRESFXELFSJLEPESSGYJFUJSHNLHTHPGLFIJQZNYG[EJFYGHLHLNJGL[JYEPYQHFXELFJZYUNYGXScJXGMHLNJZEUZIEJHSSQESJGLJULNUHLNJPULPEYLJTUYJKGLMS\dLUFWEYJZYUKIEXJHSJFWGFJEXZIUEESJGL[JPQSFUXEYSJGIHMEJGYEJLGFQYGIIJWESHFGLFJFUJEXKYGPEJPWGLNE\Jd[UZFHLNJGJKYGLPWJSFYGFENJFWGFJYEeQHYESJZEUZIEJFUJXU[HTJFWEHYJKEWGRHUYJPYEGFESJSHNLHTHPGLFJKQSHLESSJYHSMSJTUYJKGLMS\JfHFWUQFJFWEJZYUZEYJXHOJUTJWGL[WUI[HLNJGL[JHLPELFHREScJKGLMSJFWGFJXGMEJXGaUYJSWHTFSJHLJWUVJKQSHLESSJHSJPUL[QPFE[JTGPEJFWEJZYUSZEPFJUTJTGIIHLNJSWUYFJUTJFWEHYJKYGLPWJFYGLSTUYXGFHULJNUGIS\gHLGIIcJFWEJIENGPJSSFEXSJFWGFJSQZZUYFJKYGLPWJKGLMHLNJGYEJXGaUYJKGYYHEYSJFUJPWGLNE\J]WESEJSSFEXSJWGREJKEELJPUXZHIE[JGL[JPQSFUXHhE[JUREYJEGYSJUTJQSEcJXGMHLNJFWEXJGXULNJFWEJXUSFJPUXZIEOJHLJKGLMHLNJFU[G\JJ iEFJKGLMSJGYEJEOFYEXEIJYEIQPFGLFJFUJXUREJFWEXJFUJXUYEJXU[EYLJZIGFTUYXS\J]WEJYEPUNLHhEJFWEJXGSSHREJYHSMJUTJIUSHLNJPQSFUXEYJFYQSFJHLJFWEJPGSEJUTJGJXGaUYJFEPWLUIUNJZYUaEPFJaEUZGY[HhHLNJPQSFUXEYJHLFEYGPFHULS\59;?:j7217k875?0?4:<;1B4661345?0?71?@71<0?9271:>1A20<5@15@0<=7lESZHFEJFWESEJHXZE[HXELFScJKGLMSJLEE[JFUJXUREJTUYVGY[JHLJYE[ETHLHLNJFWEJYUIEJUTJFWEJKYGLPW\JmQSFUXEYSJWHNWIJRGIQEJFWEJKYGLPW\JnEGYIJopqJUTJSGIESJSFHIIJNEFJPIUSE[JHLJFWEJKYGLPW\JbQFJPQSFUXEYJEOZEPFGFHULSJUTJWUVJFWEJKYGLPWJKESFJSEYRESJFWEXJGYEJRGSFIJ[HTTEYELF\J_UXEJPQSFUXEYSJZYETEYJFUJQSEJ[HYEPFJPWGLLEISJTUYJXUSFJUTJFWEHYJLEE[ScJGL[JRHEVJFWEJKYGLPWJXUYEJGSJGJZIGPEJFUJYESUIREJZYUKIEXS\JrFWEYSJGYEJSEEMHLNJWHNWeQGIHFJTHLGLPHGIJG[RHPEJTYUXJKYGLPWES\J_FHIIJUFWEYSJaQSFJVGLFJFUJEOEPQFEJKGSHPJFYGLSGPFHULSJHLJFWEJKYGLPW\mIEGYIcJKYGLPWESJSFHIIJZIGJGJXGaUYJYUIEJHLJGJXQIFHZYU[QPFcJXQIFHPWGLLEIJYEFGHIJKGLMHLNJELRHYULXELF\JbQFJEOGPFIJWUVJFWGFJYUIEJSWUQI[JERUIREJVHIIJ[HTTEYJKGLMJFUJKGLMcJ[EZEL[HLNJULJPGYETQIJGLGISHSJUTJEGPWJKGLMsSJPQSFUXEYJKGSEcJHLPIQ[HLNJ[EXUNYGZWHPJSWHTFScJYENHULGIJEOZEPFGFHULScJGL[JPWGLLEIJZYETEYELPES\JrLIJKJYE[ETHLHLNJFWEJKYGLPWJFUJXEEFJFWEJSZEPHTHPJLEE[SJUTJFWEHYJPQSFUXEYSJVHIIJKGLMSJYEGPWJFWEJPYHFHPGIJNUGIJUTJELWGLPHLNJFWEJPQSFUXEYJEOZEYHELPE\

Page 45: Retail banking report

������������� ������������������������������ !��"�#�$ #%�&'()*+,-*(./0123(+4(5/.6+720(-6686/92.(6+:-09(026-8*(,-;<8;)(4+07.(6=2(,-.8.(+4(6=2(28)=6=(-;;/-*(>?@ABCDEFGHACIGJKHJLCDEM?@FN(O/0(5+7P02=2;.812(Q+852(+4(6=2(R/.6+720(./0123(P+**29(;2-0*3(STUVVV(026-8*(,-;<8;)(5/.6+720.(8;(WX(5+/;6082.N(Y=2(./0123(.+/)=6(6+()-8;(922P(8;.8)=6(8;6+(5/.6+720(P024202;52.U(2ZP256-68+;.(-;9(,2=-18+0.(:86=(02.P256(6+(.P258485(63P2.(+4(026-8*(,-;<8;)(60-;.-568+;.N(Y=2(./0123([/2.68+;29(5/.6+720.(+;(6=280()2;20-*(.-68.4-568+;(:86=(6=280(,-;<U(6=2(87P+06-;52(+4(.P258485(5=-;;2*.(4+0(2Z25/68;)(9844202;6(63P2.(+4(60-;.-568+;.U(-;9(6=280(.-68.4-568+;(:86=(6=+.2(60-;.-568+;.U(-7+;)(+6=20(4-56+0.N(Y=2(./0123(-*.+([/2.68+;29(5/.6+720.(+;(6=280(60/.6(-;9(5+;4892;52(8;(6=280(,-;<U(:=3(6=23(5=++.2(6+(.6-3(:86=(6=280(,-;<U(=+:(6=23(182:(6=2(0+*2(+4(6=2(,0-;5=U(:=202(6=23(:+/*9(*8<2(6+(.22(6=280(,-;<(7-<2(87P0+1272;6.U(-;9(+6=20(8../2.N(\2(./PP*272;629(6=2.2(926-8*29(48;98;).(:86=(8;]92P6=(8;620182:.(:86=(.2;8+0(,-;<8;)(2Z25/6812.(-0+/;9(6=2(:+0*9N ����"���_!�� !��"�#�a�#������b�c�aY=2(02.P+;.2.(40+7(6=2()*+,-*(Q+852(+4(6=2(R/.6+720(./0123U(:=85=(-;-*3d29(5/.6+720(2ZP2082;52.(-50+..(eV(9-6-(P+8;6.U(P0+1892(6=2(/;920*38;)(8;P/6(4+0(+/0(R/.6+720(fZP2082;52(g;92Z(hRfgiN(Y=2(Rfg(5-*5/*-62.(-(5/.6+720(2ZP2082;52(.5+02(6=-6(5-;(,2(-;-*3d29(-50+..(-(;/7,20(+4(1-08-,*2.N(Y=2(.5+02.(P0+1892(8;.8)=6(+;(=+:(5/.6+720.(P2052812(6=2([/-*863(+4(6=280(,-;<(8;620-568+;.N(Y=23(5-;(,2(98..25629(,3(P0+9/56U(5=-;;2*(-;9(*842535*2(.6-)2U(-.(:2**(-.(,3(927+)0-P=85(1-08-,*2.U(./5=(-.(5+/;603U(-)2U(8;12.6-,*2(-..26.(-;9(5+74+06(*212*(:86=(625=;+*+)3N(Y=2(02./*6(8.(-;(/;P-0-**2*29(182:(+4(=+:(5/.6+720.(02)-09(6=280(,-;<.U(-;9(6=2(.P258485(*2120.(,-;<.(5-;(P/.=(6+(8;502-.2(6=2(;/7,20(+4(P+.86812(2ZP2082;52.(4+0(5/.6+720.N(Y=2(8;92Z(P0+1892.(-(4+/;9-68+;(4+0(,-;<.(6+(9212*+P(-;(+120-**(026-8*(92*81203(.60-62)3(6=-6(:8**(8;502-.2(.-68.4-568+;(8;(:-3.(6=-6(-02(7+.6(72-;8;)4/*(6+(5/.6+720.Nj klmnopoqors

Page 46: Retail banking report

�������� ���� ����� ��� ��� ������� ����� ����������� !�"#�$%#"#&%"'�("�)�*%#+�,-- &%"*% #�%-�"�# #.!� /%*�0")%#+�"-- &%"*% #1�/ �0�2�%#�3453�67�6"#)��-�"#2�%#-����-8�� 2"71�%*-�0�06��-�%#&'�2�� 9���:;<� /���� !�=-�'"�+�-*���*"%'�/%#"#&%"'�%#-*%*�*% #-8��/0"�!� 9%2�-�"�!� /�--% #"'�/ ��0�*�"*��#"6'�-�0�06��-�* �-�"����>!��%�#&�-?�!� 0 *��6�-*�!�"&*%&�-?�"#2�& ''"6 �"*��*�� �+��"''%"#&�-�"#2�!"�*#��-�%!-8���%-�%-�& 0!'�0�#*�2�67���+�'"���9�#*-1�& �#&%'-1�2�*"%'�2�-*�2%�-1�"�@ ��#"'�"#2�"�& 0!����#-%9��A�6-%*�1�!"&)�2�A%*��%#/ �0"*% #�"#2�#�A-8$ ��0 ���%#/ �0"*% #B�AAA8�/0"8& 0����C��D#%E��2%*�%-�"�0"@ ��%#*��#"*% #"'�/%#"#&%"'�%#-*%*�*% #�A%*��-*� #+�� *-�%#�FF���� !�"#�& �#*�%�-�"#2�"#�� 9��"''�%#*��#"*% #"'�#�*A �)�!��-�#*�%#�"!!� >%0"*�'7��G;�0"�)�*-1� 9���41H;;�6�"#&��-�"#2�3HF1;;;��0!' 7��-�"-� /�I3�J�&�06���F;3;8K#�*���E�����+% #1�D#%E��2%*� !��"*�-�*���'"�+�-*�%#*��#"*% #"'�6"#)%#+�#�*A �)�A%*��#�"�'7�I14;;�6�"#&��-8�����L� �!� !��"*�-�%#�*���/ '' A%#+�& �#*�%�-B�,�-*�%"1�,M��6"%@"#1�N -#%"�"#2�O��M�+ 9%#"1�N�'+"�%"1�E� "*%"1�EM�&��P�!�6'%&1��-* #%"1�L��0"#71�O�#+"�71��K*"'71�Q"*9%"1�Q%*��"#%"1�R"M")�-*"#1�R7�+7M-*"#1�S '"#21�P 0"#%"1�P�--%"1�T��6%"1�T' 9")%"1�T' 9�#%"1����)�7��"#2�D)�"%#�8$ ��0 ���%#/ �0"*% #B�AAA8�#%&��2%*8��� �������E"!+�0%#%1� #�� /�*���A �'2=-�/ ��0 -*�!� 9%2��-� /�& #-�'*%#+1�*�&�# ' +7�"#2� �*- ��&%#+�-��9%&�-1��#"6'�-�%*-�&'%�#*-�* �*�"#-/ �0�"#2�!��/ �0�*�� �+��*�&�# ' +%�-8�E"!+�0%#%�!� 9%2�-�%*-�&'%�#*-�A%*��%#-%+�*-�"#2�&"!"6%'%*%�-�*�"*�6 -*�*��%��/���2 0�* �"&�%�9��-�!��% ����-�'*-�*�� �+��"��#%U���A"7� /�A �)%#+1�*���E ''"6 �"*%9��N�-%#�--��>!��%�#&�V8�����L� �!���'%�-� #�%*-�+' 6"'�2�'%9��7�0 2�'�&"''�2�P%+�*-� ��W1�A�%&��"%0-�* �+�*�*����%+�*�6"'"#&�� /�*���6�-*�*"'�#*�/� 0�0�'*%!'��' &"*% #-1�A �)%#+�"-� #��*�"0�* �&��"*��"#2�2�'%9���*��� !*%0�0�- '�*% #�/ ��&'%�#*-8�S��-�#*�%#�X;�& �#*�%�-1�E"!+�0%#%���! �*�2�F;3;�+' 6"'���9�#��-� /��DP�:85�6%''% #�"#2��0!' 7-�"� �#2�33;1;;;�!� !'��A �'2A%2�8Y��6�%#+�2��!�%#2�-*�7��>!��%�#&�1�%## 9"*%9��-��9%&�� //��%#+-�"#2�#�>*�+�#��"*% #�+' 6"'�2�'%9��7�* �-��9��*���/%#"#&%"'�-��9%&�-�%#2�-*�78�Y%*��"�#�*A �)� /�351;;;�!� /�--% #"'-�-��9%#+� 9���4;;�&'%�#*-�A �'2A%2�1�E"!+�0%#%�& ''"6 �"*�-�A%*��'�"2%#+�6"#)-1�%#-����-�"#2�&"!%*"'�0"�)�*�& 0!"#%�-�* �2�'%9���6�-%#�--�"#2�K��- '�*% #-�"#2�*� �+�*�'�"2��-�%!�A�%&��&��"*��*"#+%6'��9"'��8$ ��0 ���%#/ �0"*% #B��AAA8&"!+�0%#%8& 0Z/%#"#&%"'-��9%&�-P%+�*-� ��W�%-�"�*�"2�0"�)�6�' #+%#+�* �E"!+�0%#%

Page 47: Retail banking report

�������������� ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� !"#$%%$&'()"*+(,-"+.!"+/$()"0 !"1+.0'2'1+(0-"& $"+).!!3"0$"*!"14*%'2%5"(+/!36789"7:;<="7.)!(0+=">&!3*+(,="8+(2+"?$1$%+.!"3'":'%+($">@2@+@.@%@A"8+(2+"?$1$%+.!"3'">$(3.'$">@2@1@+@A"8+(,"?!,+$">@7@A"8+(,"B+("3!"?$-0A"8+(,"C+2 $(3('"D8E">@7@A"8+(,'+="8+(,'(0!.A"88F7A"88F7"G$/1+--A"8;H"8+(,">@7@A"G.!3'0I"7).'2$%!A"J+(-,!"8+(,A"J(8"9<;"8+(,A"JC"8+(,"?$%-,+">@7@A"JC"8+(,"?$%-,+">@7@A"H.-0!"8+(,"3!."K-0!..!'2 '-2 !(">1+.,+--!("7LA"M$,4-"8+(,A"N51$"9<HA"O9LA"O(0!-+">+("?+$%$">@1@7@"P"Q8+(2+"3!'"�!..'0$.'RA"O(0!-+">+("?+$%$">@1@7@"P"QM$.!')("8+(,-R"J'B'-'$(A"E!58+(,A"E.!350"8+(,">@7@A"ST(-#K-T,.'()+."8+(,A"9$.3!+"8+(,A"<*!.*+(,A";+*$*+(,A";+'##!'-!(*+(,";4--'+A";+'##!'-!(*+(,">&'0U!.%+(3A";+'##!'-!(%+(3!-*+(,"9'!3!.K-0!..!'2 VD'!(A";+'##!'-!(%+(3!-*+(,"<*!.K-0!..!'2 A";+'##!'-!(%+(3!-*+(,"�'.$%A">H8A">,+(3'+*+(,!(A">9>"8+(,A">1+.!8+(,"WA"�!..+"L.411!(A"�J"8+(,="X('G.!3'0"8+(,"74-0.'+A"E$/!.2('"8+(2+A";+'##!-!("8+(,A"+(3"CY.2 !."E+(0$(+%*+(, ����������������������������������������������������������������������������������������������ZD'%%'+/">4%%'B+("+(3"E+.!("[!((5"#$."0 !'."$B!.+%%"%!+3!.- '1"#$."0 '-"5!+.\-".!1$.0A"7(4]"7)+.&+%="7- '- "E+(2 +(="8'-&+3!!1"?4.,+5+-0 +="?.+B!!("�'.4/+(35+/="J+B'3"D'%-$(="+(3"G .'-"G$-0+(U$"#$.".!-!+.2 '()="2$/1'%'()="+(3"&.'0'()"0 !"#'(3'()-="+-"&!%%"+-"1.$B'3'()"'(V3!10 "/+.,!0"+(+%5-'-@G+1)!/'('\-"L%$*+%";!0+'%"8+(,'()"(!0&$.,"#$."1.$B'3'()"0 !'."'(-') 0-="'(34-0.5"!1!.0'-!""+(3"$B!.+%%")4'3+(2!6"[$-!":+(4!%"8!./!]$"75+%+="73+/"8!2 0="L!$.)!"8.'#$.3="H/'%'+($"G!./'(+.+=":+.0'("J'!4--+!.0="H.',"B+("J.40!(="?'!..!V_B!-"L%!B!.="F$%,!."L!.%+2 ="O/,!"N+ (=""�$("E!(0)!(-="[+("E.+3%!2="7(3.!]"E4%0+(="[!+(V?'!..!"S!"N!(+##="E%+4-"S'(3(!.=";$*!.0$":+('('=""E%+4-VL!$.)":!5!.="G+.'(+"9'%%!-="M.!3"9$..+!4-=":+.2'(";$/+(!,=":+.'+((!">$.%'!=""G .'-0$1 !"F!.)(!="7((+"F$%'(+="7%+("D+%,!.="[!.$!("D'))!.-="+(3"G.+')"C+(3!.@� !"D$.%3";!1$.0="?.$3420":+.,!0'()"+(3"G$.1$.+0!"G$//4('2+0'$(-"�!+/-"#$."1.$342'()="/+.,!0'()"+(3"%+4(2 '()"0 !".!1$.06"E+.!(">2 (!'3!.="7%'-$("G$$/*!="J!**'!"L$4%3!(="":+.'$("S!2$.*!'%%!.=":+.0'(!":+0.!=":+00"N!*!%=">$4.+B":$$, !.]!!=">!+(";5+(="+(3">4($]"F+U +1'%%5@� !"H#/+"�!+/"#$."0 !'."2$%%+*$.+0'B!"-1$(-$.- '1="/+.,!0'()"+(3"2$(0'(4!3"-411$.0@a�bcdd�e������������f�����f���������e������g�h��e�������������g��������������������������������������������������������������g������������������������������������������������������������������������������������g����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������i����������������������������������������������������������������������������������������������������������e��������jklmnokpqr�s����������������������������������������������������������������������g����������������������������g���������������������������������������������������������s��������������������������������������������������������������������������������g��������������������������������������������������������������g��������������������������������������������������������������������s������������������������������������������������������t��������������������������������������������������������������s�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������s���������������������������������������u��v��w��������e������g�h��e����������������������������������������������������������������������������������������������������������

Page 48: Retail banking report

��������������������� ���������������������������������������� ���!�"�#�$%������#�$�����%���!�"�#��%&�!&'()&*+&,,-+((.)/0���1!�!��0������������������23�������� ���������456789:;:<=>?@68&��"&A8BC<@D<E@?FGHHHI��J�����I���KH�L�MMHHHIH�L�MMI���NOPOQRSSTUVWXYWZU�[�"��\�1���!\[��"1�������&�!&']]&*_&+*&*-&*.a+ bTcdefUgWheciWdjjWcU��!����$���!���$$�!��������������&�!&'((&-&a+&(&*(&]]456789:;:<k@?Cl<m98?:n5o���p&q!��"�$UUr�!��"�$�1���!\[��"1�������&�!&'a&+a+&]].&,a,s;:4?8G:CtWfTueUvdhwdUU!���#��x��[��%���!�"�#�!�%���%&&�!&'()&*+&,,-+&,-+