Regulación y Supervisión del Seguro en Paraguay Evolución reciente
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Regulación y Supervisión del Seguro en ParaguayEvolución reciente
Derlis Penayo RamírezIntendente de Estudios Técnicos y ActuarialesSuperintendencia de SegurosBanco Central del Paraguay
21 de abril de 2014
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• Momentos claves del régimen regulatorio
• Ley de Seguros (Nº 827/1996)
• Estructura del Mercado
• Prioridades del mercado asegurador paraguayo en materia de regulación
• Incorporación de elementos de una Supervisión Basada en Riesgo
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Momentos claves del régimen regulatorio
2004Sistema contable
Central de Información
1996Ley de Seguros
Creación de la Superintendencia de Seguros
1947 Primer régimen legal en materia de seguros
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1) Requerimiento mínimo de patrimonio
Empresas de Seguros: US$ 500 000 por ramo (ramo vida y ramo patrimonial)
Empresas de reaseguros: US$ 2 500 000 por ramo (ramo vida y ramo patrimonial)
Ley de Seguros (Nº 827/1996)Sustenta sus bases en Solvencia I
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2) Solvencia dinámica→ preeminencia
Patrimonio Técnico (PT) o Patrimonio Propio no Comprometido: Revaluación extracontable del Patrimonio suponiendo una situación de paro o quiebra.
Ley de Seguros (Nº 827/1996)Sustenta sus bases en Solvencia I
Patrimonio técnico mínimo = max [f (volumen de prima presente); f(siniestros pasados); requerimiento mín. de capital]
Riesgo Técnico
CS= Patrimonio Técnico Mínimo
Patrimonio Técnico Observado
CS < 0,7 NIVEL CRÍTICO Suspensión de emisión de pólizas y Plan de Regularización
0,7 CS < 1 NIVEL DEFICIENTE Plan de Regularización
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3) Solvencia estática: Provisiones Técnicas
Riesgos en Curso o Prima no GanadaMatemáticasSiniestrosFondos de Acumulación
4) Representatividad de las Provisiones Técnicas
Ley de Seguros (Nº 827/1996)Sustenta sus bases en Solvencia I
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Aseguradoras 35Reaseguradoras Instaladas 0Reaseguradoras Admitidas 105
Operadores del Mercado
Seguros sobre la Vida 12,3% Con Reservas Matemáticas 0,1%
Sin Reservas Matemáticas 12,2%
Seguros no Vida 88,7% Automóviles 47,7%
Otros 40,0%
Estructura Productiva
Estructura del Mercado
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47%
12%8%
5%
27%
Distribución de la producción
Automóviles
Vida Corto Plazo
Incendio
Riesgos Varios
Otros
Estructura del Mercado
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86%
12%2%0%
Distribución de la cartera de in-versión
Renta Fija
Inversiones inmobiliarias
Renta Variable
Otros
Estructura del Mercado
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Prioridades del mercado asegurador paraguayo en materia de regulación
Se ha observado recientemente una potencial vulnerabilidad en:
Riesgo de Suscripción de Reaseguro: asimetría de coberturaRiesgo de Suscripción de Seguros de Caución.
No se observa mucha relevancia en:
Se observa una relativa vulnerabilidad en:
Riesgo Operativo
Riesgo de Inversión (precios y concentración)
Riesgo de Catástrofe
Riesgo Contrapartida (apoyado en calificadoras de riesgos)Riesgo de Liquidez
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Incorporación de elementos de una Supervisión Basada en Riesgo
Se incorpora como componente del cálculo del Patrimonio Técnico elementos en función a:
• Riesgo financiero: Régimen de Inversión (2008)• Riesgo de precio: Régimen de Valuación (2008)
• Riesgo de transferencia : Régimen de Retención de Riesgos (2009)
• Riesgo operacional: Régimen de Representatividad y Custodia(2008)
Optimizar la legislación dada para tornar la supervisión más preventiva
• Riesgo de liquidez: Régimen de Liquidez(2009)
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Difusión de los PBS y pautas a seguir:
• Idoneidad del Personal (PBS 5) – Diciembre 2012
• Gestión de Riesgos y Controles Internos (PBS 8) – Mayo 2013
• Solvencia de Grupos o Conglomerados Financieros, o Supervisión Colectiva (PBS 23) – Diciembre 2012• Conducta de Intermediarios (PBS 18) – Diciembre 2012
Incorporación de elementos de una Supervisión Basada en Riesgo
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ConclusiónEl mercado de seguros en Paraguay se caracteriza por:
• Vínculos externos, más por sus operaciones técnicas (reaseguro) que financieras.
• Una aún incipiente dinámica de sus operaciones financieras.
Coyunturalmente sus normas apuntan a proteger la industria del seguro de determinados riesgos: cesión de riesgos al exterior, procesos internos.
El desarrollo de instrumentos financieros y del mercado formal de valores, así como su participación en procesos de integración de mercados, conllevará necesariamente a una mayor dinámica del aspecto financiero por lo que tenemos la ventaja de preparar el terreno normativo que acompañe este proceso a la luz de las experiencias de economías con dichas características.
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¡Muchas gracias!