Recomendaciones Planeación Financiera _ Portafolio.pdf

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Última Actualización 20150427 16:20 Galería/ 10 pasos para elaborar un correcto plan financiero personal Estudios recientes indican que 7 de cada 10 personas realizan un registro de cada uno de sus gastos e ingresos. Así mismo, quienes realizan este control aseguraron que por lo menos una vez en el año, sus ingresos no les alcanzaron para cubrir los gastos del mes. Para evitar esto, expertos en finanzas realizaron un plan que ayudará a establecer prioridades y trabajar con el presupuesto estipulado. Última Actualización 19691231 19:00 Recomendaciones para un buen plan financiero Diego Moreno, director de Conocimiento y Experiencia del Cliente de Bancolombia da algunos consejos para tener una planeación financiera adecuada. Shutterstock Establezca metas: registre los objetivos que desea alcanzar, ordénelos por importancia. Puede que conforme a su edad estas metas cambien, algunas se sumarán a la lista y otras por el contrario saldrán de ella. Compartir

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    Galera/10pasosparaelaboraruncorrectoplanfinancieropersonalEstudiosrecientesindicanque7decada10personasrealizanunregistrodecadaunodesusgastoseingresos.Asmismo,quienesrealizanestecontrolaseguraronqueporlomenosunavezenelao,susingresosnolesalcanzaronparacubrirlosgastosdelmes.Paraevitaresto,expertosenfinanzasrealizaronunplanqueayudaraestablecerprioridadesytrabajarconelpresupuestoestipulado.

    ltimaActualizacin1969123119:00

    RecomendacionesparaunbuenplanfinancieroDiegoMoreno,directordeConocimientoyExperienciadelClientedeBancolombiadaalgunosconsejosparatenerunaplaneacinfinancieraadecuada.

    ShutterstockEstablezcametas:registrelosobjetivosquedeseaalcanzar,ordnelosporimportancia.Puedequeconformeasuedadestasmetascambien,algunassesumarnalalistayotrasporelcontrariosaldrndeella.

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    P. PLANFINANCIERO

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    Endeudado?,Quieremejorarsusfinanzas?,creequeparaqueeldinerolealcanceesnecesarioelevarsusingresos?Si alguna de estas razones, o en el peor de los casos, en todas aplica usted, siga estasrecomendacionesparaorientarsusfinanzaspersonales.Tenga en cuenta que en muchas ocasiones ganar ms dinero no es garanta de un sano planfinanciero,recuerdeeldichoque:entremsgana,msgastaLomsaconsejable,segnlosexpertos,eslaplanificacindesusobjetivosypriorizar.

    Elahorroy,claroest,elpagodelasobligaciones,sonaspectosquedebetenerencuentaparallevaracabounplanfinancieropersonalizadoyevitarvivircolgado.SegnDiegoMoreno, director de conocimiento y experiencia del cliente deBancolombia, la planeacin financiera consiste enorientarlosingresosdeunapersonaparaelcumplimientodeunametaquequieraquesehagarealidad.Laidea,dicel,esgenerarunacapacidadeconmicafuturaparaunaeventualidadyqueeldineronosolosirvaparacubrirgastos.Paraesosedebetenerclaridadenqurecursostengo,paraqulostengoycmolosquierodistribuir,diceMoreno.

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    P. DEPENDELAETAPADELAVIDA

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    P. CMOPLANIFICARLASFINANZASYAHORRAR?

    P. OJOCONLASOBLIGACIONES

    Yesqueeseprecisamenteeselprimerpasodelaplaneacinfinanciera:establecerconqurecursossecuenta,dicelexMeja,coachingempresarial.ParaMeja,elpotenciadormsgrandedeunaplaneacinfinancieraespriorizarlosobjetivos.

    Uno de los aspectos quems debe tener en cuenta una persona para la planeacin financiera,apartedelahorro,esprincipalmentesuproyectodevida.Esdecir,ques loque lapersonaquiere,haciadndequiere ir,qusueadesde lopersonal, loprofesionalyloeconmico.Hayquemirarenquetapadelavidaseencuentraunapersona.Lasprioridadesdeunjovensondistintasalasquetieneunpadrecabezadehogar,ounapersonaenedadderetiro.Dependiendolaetapade lavidasedefineculessuprioridad, lametayqunecesitapara lograrla,advierteDiegoMoreno.

    Sinembargo,hayqueserrealista.Pormsmetasquetengaunapersona,hayquepartirdeunapriorizacin.Esprobablequeunjoventengamuchasmetasyquieraalcanzarlas,perotienequepriorizartambinqueslomsimportante,qu es lo ms relevante. Es fundamental que la persona tenga claro su proyecto de vida y adicionalmente que tenga unreconocimientodeculessonsuscapacidadeseconmicas,desdelapticadeloqueingresaydeloquesegasta,diceelcoaching.

    DiegoMorenodicequeenelmercadobancariohaymuchosproductosyherramientasquelesernmuytilesenlaplanificacindesusobjetivosfinancieros,lamayorabasadoenelahorro.Existendistintasmodalidadesdefondosdeinversiones,acorto,medianoylargoplazo.Algunosdeesosplanessonapartirdelos50milpesosyhayunacompaamientoparaquelapersonasepaculescogersegnsuobjetivo.No obstante, esto no significa que tenga que obligatoriamente invertir su dinero en un banco.Puedehacerloguardandounapequeapartedelosingresos.Lo idealesqueunapersonapuedaahorrael10porcientodesus ingresos.Obviamente,en las

    medidas de las capacidades, pues habr otras personas que pueden tener unamayor base de ahorro, dice el funcionario deBancolombia.Paral,laculturadelahorrodebecomenzardesdelocotidiano,comoelahorrodelaguaydelosrecursosenergticos,quenosolopuedenayudaracuidarelplanetasinotambinamedianoplazopuededarfrutosfinancieros.Deacuerdoconelltimoreportenacional,anoviembrede2014,loscolombianosahorraronenentidadesbancarias4.1billonesdepesos,13porcientomsqueen2013yelnmerodecuentasabiertasaument25porciento.

    Finalmentenoolvidequeeselpagodesusobligacionesesfundamental.Segn,laDireccindeAduanasNacionales(Dian),incluirdentrodelplanfinancieroelvalordelosdelosimpuestospermitealoscontribuyentes programar con antelacin el pago de sus obligaciones fiscales, lo que le permitir realizar las respectivasprovisionesconelfindedisponerconlosrecursospararealizardichopago.

    De acuerdo con esta entidad, las personas obligadas a declarar y pagar obligaciones de orden

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    tributario,queincumplanconestedeberpodrnserobjetodeInvestigacionesadministrativasdela Administracin Tributaria, quien determinar el valor omitido y aplicar las respectivassancionesadministrativasestablecidasenelEstatutoTributarioparaestoscasos.Al momento de realizar el pago de las obligaciones fiscales los contribuyentes deben tener encuenta:El plazo determinado por el Gobierno Nacional para presentar su respectiva DeclaracinTributaria.Contar con los documentos y registros contables (cuando hay lugar a ello) que respalden losvaloresreflejadosenlaDeclaracintributaria.

    Conocerelformulariomedianteelcualdebepresentarsurespectivadeclaracintributaria,yaqueestevaradependiendoeltipodeobligado.SegnlaDian,elpagodeImpuestostraecomoprincipalesbeneficioselcumplimientodelprincipiodesolidaridad,queimplicaquetodoslosciudadanosColombianosestnobligadosaayudaralFinanciamiento de las cargas pblicas y permite que el Estado Colombiano pueda invertir unmayor nmero de recursos enproyectosdeInversinsocial.