Seminario Internacional de Microcredito – O Negocio do Futuro
Recaudos Microcredito Banco Activo
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TAB] Gerencia Carteras Especializadas RECAUDOS PARA SOLICITUD DE MICROCRÉDITOS Recaudos Comunes - Persona Natural Dos (2) Referencias personales original por escrito (dirección, telefono, fotocopia de la Cédula de Indentidad). Fotocopia del contrato de arrendamiento (en caso de que el local sea alquilado). Recaudos Comunes - Persona Jurídica Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) de los Accionistas principales y de las personas que obligan a la empresa. Cuadro de deuda bancaria firmada y sellada por el solicitante. Recaudos Adicionales Otros Recaudos Obligatorios Para el Solicitante Natural y Juridica En caso de compra de equipos y/o maquinarias En caso de remodelación consignar: Factura Proforma en original con vigencia de un (1) mes. De acuerdo al tipo de Garantía deberás consignar Avalista/Fiador Persona Natural o Jurídica Hipotecaria (Continuación) Presentar los Recaudos Comunes de Persona Natural o Jurìdica Fotocopia de la Cédula Catastral. Hipoteca Mobiliaria Si el inmueble está hipotecado por otra Institución: Factura Proforma. Borrador de la Liberación de la Hipoteca. Factura definitiva original del bien. (*) RIF. Certificado de origen original (si se trata de vehículo). (*) Autorización de Avalúo Prenda sin Desplazamiento. Fotocopia del documento de propiedad. (*) Una vez aprobado el crédito. Fotocopia ampliada y legible de la Cédula de Identidad del solicitante y/o del fiador y su cónyuge (en caso de ser casado), o el poder de éste que lo autorice a firmar documentos crediticios y garantías. Si el estado civil es diferente al que presenta su Cédula de Identidad, deberá anexar documentación que lo demuestre (Acta de Matrimonio, Sentencia de Divorcio o Certificado de Defunción del Cónyuge, según sea el Fotocopia Registro de Información Fiscal (RIF) del solicitante y cónyuge legible y vigente, con la dirección de domicilio debidamente actualizada. Carta de trabajo en original (con membrete de la empresa), máximo con dos (2) meses de emitida, que indique cargo, antigüedad, ingresos mensuales y/o anuales. Si es Profesional de libre ejercicio, o si posee ingresos adicionales, anexar certificación de ingresos firmada por un Contador Publico Colegiado y emitida en papel de seguridad. Si tiene empresa propia, deberá entregar fotocopia del Registro Mercantil y sus últimas modificaciones Legales, R.I.F. de la empresa actualizado. Balance Personal o mancomunado (según sea el caso), con una antigüedad no mayor de seis (6) meses, firmado por el solicitante y por un Contador Público Colegiado. Cuando el crédito solicitado exceda de un monto equivalente a 4.800 UT. deberá ser dictaminado por contadores públicos en ejercicio independiente de su profesión. Referencias bancarias y/o comerciales original por escrito con una antigüedad no mayor a treinta (30) días de emitida (en caso de poseerlas). Fotococopia de los estados de cuenta de otros bancos correspondiente a los últimos tres (3) meses donde se evidencien los ingresos declarados en la solicitud, debidamente firmados y sellados. Fotocopia de la última declaración definitiva del Impuesto Sobre la Renta (ISRL). En los casos que no aplica anexar constancia de no declaración ISLR. Fotocopia del documento mediante el cual conste la designación de los apoderados (si aplica). Fotocopia del Documento Constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones legales y Junta Directiva Vigente, inscritas ante el Registro Mercantil. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa legible y vigente, con la dirección de domicilio debidamente actualizada. Fotocopia del documento mediante el cual conste la designación de los apoderados (si aplica). Fotocopia ampliada y legible de las Cédulas de Identidad de los Accionistas principales y de las personas que obligan a la empresa, y documentos mediante los cuales se evidencie las facultades de los mismos. Fotocopia del contrato de arrendamiento (en caso de que el local sea alquilado). Referencias bancarias y/o comerciales original por escrito con una antigüedad no mayor a treinta (30) días de emitida (en caso de poseerlas). Fotococopia de los estados de cuenta de otros bancos correspondiente a los últimos tres (3) meses donde se evidencien los ingresos declarados en la solicitud, debidamente firmados y sellados. Balance de apertura en original firmado por un Contador Público Colegiado (en caso de empresas que posean un (1) ejercicio económico). Cuando el crédito solicitado supere 2.400 UT. los mismos deben ser auditados y contener notas explicativas. Estados Financieros al cierre de los tres (3) últimos ejercicios económicos y en caso de haber transcurrido seis meses del último ejercicio, se deberá presentar Balance de Comprobación con antigüedad no mayor a (3) meses, firmados por un Contador Público Colegiado. Si el crédito solicitado excede de un monto equivalente a 2.400 Unidades Tributarias (2.400 U.T.), deberá presentar los tres (3) últimos Estados Fotocopia de las declaraciones definitivas del Impuesto Sobre la Renta (ISLR) correspondientes a los tres (3) últimos ejercicios gravables (legibles). Flujo de Caja proyectado para el período de vigencia del crédito, donde incluya el monto del crédito a contraer, así como cualquier otra obligación bancaria que mantenga, de igual forma deberá indicar las premisas utilizadas para su elaboración, emitido por la empresa. Solicitud de Crédito - Persona Natural o Juridica. Presupuesto en original con vigencia de un (1) mes, debe especificar el trabajo a realizar, monto, datos del proveedor (RIF, dirección fiscal, sello y firma). Debe especificar los equipos y/o maquinarias a adquirir con los montos y reflejar los datos del proveedor (RIF, dirección fiscal, sello y firma). Cuadro de deuda bancaria firmada y sellada por el Fiador (Persona Natural o Jurìdica) Certificación de Gravámenes. Solvencia Municipal. Póliza de Seguro Contra todo Riesgo en donde el primer beneficiario sea el Banco (en caso de ser aprobado el crédito). (*) Póliza de Seguro Contra todo Riesgo en donde el primer beneficiario sea el Banco (en caso de ser aprobado el crédito). Hipotecaria Fotocopia de la Cédula de Identidad y Registro de Información Fiscal (RIF) del (los) propietario (s) del inmueble legible y vigente. Factura Proforma. Factura definitiva original del bien. (*) Fotocopia del documento de condominio o parcelamiento . Importante: Los requisitos solicitados deberán ser archivados en el EXPEDIENTE DE CRÉDITO, de acuerdo con el tipo de documento señalado en la car
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Recaudos Microcredito Banco Activo
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Requisitos GeneralesGerencia Carteras EspecializadasRECAUDOS PARA SOLICITUD DE MICROCRDITOSRecaudos Comunes - Persona NaturalFotocopia ampliada y legible de la Cdula de Identidad del solicitante y/o del fiador y su cnyuge (en caso de ser casado), o el poder de ste que lo autorice a firmar documentos crediticios y garantas. Si el estado civil es diferente al que presenta su Cdula de Identidad, deber anexar documentacin que lo demuestre (Acta de Matrimonio, Sentencia de Divorcio o Certificado de Defuncin del Cnyuge, segn sea el caso).Fotocopia Registro de Informacin Fiscal (RIF) del solicitante y cnyuge legible y vigente, con la direccin de domicilio debidamente actualizada.Carta de trabajo en original (con membrete de la empresa), mximo con dos (2) meses de emitida, que indique cargo, antigedad, ingresos mensuales y/o anuales. Si es Profesional de libre ejercicio, o si posee ingresos adicionales, anexar certificacin de ingresos firmada por un Contador Publico Colegiado y emitida en papel de seguridad.Si tiene empresa propia, deber entregar fotocopia del Registro Mercantil y sus ltimas modificaciones Legales, R.I.F. de la empresa actualizado.Balance Personal o mancomunado (segn sea el caso), con una antigedad no mayor de seis (6) meses, firmado por el solicitante y por un Contador Pblico Colegiado. Cuando el crdito solicitado exceda de un monto equivalente a 4.800 UT. deber ser dictaminado por contadores pblicos en ejercicio independiente de su profesin.
Balance Personal o mancomunado (segn sea el caso), con una antigedad no mayor de seis (6) meses, firmado por el solicitante y por un Contador Pblico Colegiado. Cuando el crdito solicitado exceda de un monto equivalente a 4.800 unidades tributarias, deber ser dictaminado por contadores pblicos en ejercicio independiente de su profesin.
Balance Personal o mancomunado (segn sea el caso), con una antigedad no mayor de seis (6) meses, firmado por el solicitante y por un Contador Pblico Colegiado. Cuando el crdito solicitado exceda de un monto equivalente a 4.800 unidades tributarias, deber ser dictaminado por contadores pblicos en ejercicio independiente de su profesin.Referencias bancarias y/o comerciales original por escrito con una antigedad no mayor a treinta (30) das de emitida (en caso de poseerlas).Fotococopia de los estados de cuenta de otros bancos correspondiente a los ltimos tres (3) meses donde se evidencien los ingresos declarados en la solicitud, debidamente firmados y sellados.Dos (2) Referencias personales original por escrito (direccin, telefono, fotocopia de la Cdula de Indentidad).Fotocopia de la ltima declaracin definitiva del Impuesto Sobre la Renta (ISRL). En los casos que no aplica anexar constancia de no declaracin ISLR.Fotocopia del contrato de arrendamiento (en caso de que el local sea alquilado).Fotocopia del documento mediante el cual conste la designacin de los apoderados (si aplica).Recaudos Comunes - Persona JurdicaFotocopia del Documento Constitutivo de la empresa, sus ltimas modificaciones legales y Junta Directiva Vigente, inscritas ante el Registro Mercantil.Fotocopia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa legible y vigente, con la direccin de domicilio debidamente actualizada.Fotocopia del documento mediante el cual conste la designacin de los apoderados (si aplica).Fotocopia ampliada y legible de las Cdulas de Identidad de los Accionistas principales y de las personas que obligan a la empresa, y documentos mediante los cuales se evidencie las facultades de los mismos.Fotocopia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de los Accionistas principales y de las personas que obligan a la empresa.Fotocopia del contrato de arrendamiento (en caso de que el local sea alquilado).Referencias bancarias y/o comerciales original por escrito con una antigedad no mayor a treinta (30) das de emitida (en caso de poseerlas).Fotococopia de los estados de cuenta de otros bancos correspondiente a los ltimos tres (3) meses donde se evidencien los ingresos declarados en la solicitud, debidamente firmados y sellados.Cuadro de deuda bancaria firmada y sellada por el solicitante.Balance de apertura en original firmado por un Contador Pblico Colegiado (en caso de empresas que posean un (1) ejercicio econmico). Cuando el crdito solicitado supere 2.400 UT. los mismos deben ser auditados y contener notas explicativas.Estados Financieros al cierre de los tres (3) ltimos ejercicios econmicos y en caso de haber transcurrido seis meses del ltimo ejercicio, se deber presentar Balance de Comprobacin con antigedad no mayor a (3) meses, firmados por un Contador Pblico Colegiado. Si el crdito solicitado excede de un monto equivalente a 2.400 Unidades Tributarias (2.400 U.T.), deber presentar los tres (3) ltimos Estados Financieros auditados por Contadores Pblicos en ejercicio y contener notas explicativas.Fotocopia de las declaraciones definitivas del Impuesto Sobre la Renta (ISLR) correspondientes a los tres (3) ltimos ejercicios gravables (legibles).Flujo de Caja proyectado para el perodo de vigencia del crdito, donde incluya el monto del crdito a contraer, as como cualquier otra obligacin bancaria que mantenga, de igual forma deber indicar las premisas utilizadas para su elaboracin, emitido por la empresa.Recaudos AdicionalesOtros Recaudos Obligatorios Para el Solicitante Natural y JuridicaSolicitud de Crdito - Persona Natural o Juridica.En caso de compra de equipos y/o maquinariasEn caso de remodelacin consignar:Factura Proforma en original con vigencia de un (1) mes.Presupuesto en original con vigencia de un (1) mes, debe especificar el trabajo a realizar, monto, datos del proveedor (RIF, direccin fiscal, sello y firma).Debe especificar los equipos y/o maquinarias a adquirir con los montos y reflejar los datos del proveedor (RIF, direccin fiscal, sello y firma).De acuerdo al tipo de Garanta debers consignarAvalista/Fiador Persona Natural o JurdicaHipotecaria (Continuacin)Presentar los Recaudos Comunes de Persona Natural o JurdicaFotocopia de la Cdula Catastral.Cuadro de deuda bancaria firmada y sellada por el Fiador (Persona Natural o Jurdica)Certificacin de Gravmenes. Solvencia Municipal.Hipoteca MobiliariaSi el inmueble est hipotecado por otra Institucin:Factura Proforma.Borrador de la Liberacin de la Hipoteca.Factura definitiva original del bien. (*)RIF.Certificado de origen original (si se trata de vehculo). (*)Autorizacin de AvaloPliza de Seguro Contra todo Riesgo en donde el primer beneficiario sea el Banco (en caso de ser aprobado el crdito). (*)Pliza de Seguro Contra todo Riesgo en donde el primer beneficiario sea el Banco (en caso de ser aprobado el crdito).Prenda sin Desplazamiento.Fotocopia de la Cdula de Identidad y Registro de Informacin Fiscal (RIF) del (los) propietario (s) del inmueble legible y vigente.Factura Proforma.Fotocopia del documento de propiedad.Factura definitiva original del bien. (*)Fotocopia del documento de condominio o parcelamiento.(*) Una vez aprobado el crdito.Informacin Propiedad de Banco Activo, C.A. Banco UniversalTodos los Derechos Reservados
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