Rapport de Stage - Copie

5/27/2018 Rapport de Stage - Copie

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apport de tage Banque populaire

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tage fin dtudes

Ralis par : TABRI Chaimaa

Filire : Techniques de management

Priode : Du 07/04/2014 Au 07/06/2014

Anne universitaire : 2013/2014

Universit Hassan 1erSettat

Ecole Suprieure de Technologie BERRECHID

Filire : Techniques de Management

La banque populaire


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RemerciementAvant dentamer les diffrentes tapes de ce travail, je tiens exprimer mes

sentiments de reconnaissance toutes les personnes qui ont particip de

diffrentes faons la russite de mon stage et plus particulirement les

personnes que je cite ci-dessous :

Je remercie M. chef d'agence pour la confiance qu'elle m'a accorde ds monarrive, pour l'accueil sympathique, leur soutien et leur coopration

professionnelle

Je tiens remercier galement M.l'agent commercial de l'agence pour tous ses

prcieux conseils qui m'ont aid infiniment la ralisation de mon travail

Je remercie M. Charge des produits, pour son aide et soutien tout au long demon exprience

J'dois autrement prsenter mes reconnaissances et mes sincres respects au corps

de lenseignement de lcole suprieur de technologie BERRECHID

Enfin, je remercie toute personne ayant contribu, de prs ou de loin, raliser

et rdiger ce rapport.


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ntroduction gnraleLe stage est une occasion qui nous permet d'tre en contact direct avec

l'environnement professionnel dans lequel nousentamerons notre future vie.

En partant de cette participation, le stagiaire apprend des leons pratiques en

essayant de briser les barrires de timidit, d'adapter et d'amliorer ses

connaissances thoriques et de confronter la thorie la pratique.

Le stage nous permet de connatre d'une faon gnrale les diffrents services de

l'entreprise, en l'occurrence, la banque populaire du Maroc.

Sur le plan humain et psychologique, il est certain que le stage ou plutt les

rapports directs avec le personnel permettent et offrent une sociabilit assez

rapide et satisfaisante.

S'il y a une cause aujourd'hui qui doit mobiliser l'attention et l'nergie de toutes

les forces vives de la nation, il ne peut s'agir que celle de la lutte pour l'emploi.

Les stages en entreprises constituent pour les tudiants, le meilleur moyen

d'adaptation aux exigences du march de l'emploi et contribuent atteindre les

objectifs prioritaires suivants:

1. La dcouverte du monde du travail;

2. La confrontation des mthodes et techniques thoriques avec les pratiques en

vigueur au sein de l'entreprise;

3. L'tablissement des relations plus troites entre les tablissements de

formation et leur environnement conomique en vue de rechercher la meilleure

adaptation entre la formation et les besoins du march de l'emploi.


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Sommaire :Remerciements

Introduction gnrale

I. Prsentation du groupe banque populaire du Maroc1. HISTORIQUE

A. La phase de complmentaritB. La phase de comptitivitC. La phase de mondialisation

2. ORGANISATION DU GROUPE BANQUE POPULAIREA.Le comit directeur (CD)B.La banque centrale populaire BCP)C.La banque populaire rgionale (BPR)D.Les succursalesE.Les agences

II. Les agences1. Organigramme de l'agence2. Liaison agence- sige3. Les oprations effectues au sein de l'agence4.Les produits de la banque populaireIII. Travail effectu1. Service caisse2. Service clientle et produits bancairesIV. Conclusion


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I. Prsentation Du Groupe Banque Populaire DuMaroc

1.Historiques :Fonde en 1961 par M. Dahir et dirige ensuite par lEtat, la banque populaire et

essentiellement caractrise par trois phases importantes; d'abord la phase de

complmentarit allant des annes 60 jusqu' mi 70. Ensuite la phase de

comptitivit qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernire phase qui

reprsente la Banque Populaire l'heure actuelle, c'est--dire face la

mondialisation.

A.La phase de complmentarit :

Durant cette priode, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait

que l'artisanat, les petits commerces et les PME. Les autres banques taient

spcialises dans d'autres activits : la BMCE (les oprations d'import et

d'export) ; le CIH (le secteur immobilier et htelier) ; la CNCA (le crdit

agricole) ; etc.

La naissance de la Banque Populaire concide avec celle des OFS (organismes

financiers spcialiss), et celle des banques prives telles que la BNP ( capitaux

trangers essentiellement)...

Paralllement, la Banque Populaire bnficiait de sa place

monopolistique au sein du march marocain. Ceci s'explique, d'une part, par le

fait d'tre exonre de tout impt, ce qui n'est pas le cas pour les autres banques.

Et d'autre part, par la volont d'attirer un maximum de capitaux trangers.

B.La phase de comptitivit :

Elle se caractrise par une ouverture massive des banques sur le march. Elle est

marque aussi par plusieurs vnements savoir la libralisation du secteur

bancaire, le dsencadrement des crdits, etc.


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Les banques se sont donc inscrites, partir, de l dans un contexte de libre

concurrence qui les a incit dvelopper davantage leurs comptences et leur

savoir-faire.

Elle se caractrise galement par une dcentralisation du systme bancaire. Cette

dernire avait pour but :

- La disponibilit de l'information au niveau agence.

- La rduction des circuits de traitement des adhrents.

- La rponse immdiate aux rclamations de la clientle.

- L'allgement des services centraux de la Banque Centrale Populaire et de la

Banque Populaire Rgionale.

C.La phase de mondialisation :

A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils

taient et que le rseau Internet n'est plus un secret pour personne. A ce propos,

on a pu voir que le Groupe Banque Populaire a mis en place des produits

modernes lui permettant de s'inscrire dans la nouvelle re. Parmi ces produits, on

trouve Chabi Mobile , Chabi Net et les guichets automatiquesmultiservices, permettant d'obtenir des informations relatives aux comptes des

clients directement sur leurs botes lectroniques ou sur leur GSM et de raliser

des oprations distance telles que les virements de compte compte, le

rglement des factures deau et dlectricit, les factures des oprateurs

tlphoniques, quitus des impts, le versement en espces via le GAB etc.

En plus la banque populaire a innov par le service bourse en ligne qui permet son bnficiaire de transmettre en temps rel ses ordres dachat et de vente

dactions sur le march et de les suivre, deffectuer des souscriptions et rachats

des Fonds Communs de placement grs par la banque, de grer et consulter le

portefeuille actions et OPCVM 24h/24h.

Cependant, l'ambition de la Banque Populaire ne s'arrte pas l. Elle compte

atteindre l'objectif 2010 qui consiste au dmantlement des tarifs douaniers dans

les meilleures conditions possibles.


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2.Organisation Du Groupe Banque Populaire

A.La comite directrice (cd):

Organe suprme de l'institution, le comit directeur est constitu de :

- Cinq Prsidents des conseils des Banques Populaires Rgionales;

- Cinq reprsentants du conseil de la Banque Centrale Populaire;

Ainsi le comit directeur exerce un contrle administratif, technique et financier

sur l'organisation et la gestion de la Banque Centrale Populaire et de chaque

Banque Populaire Rgionale. Il reprsente collectivement les organismes du

Crdit Populaire pour faire valoir leurs droits et intrts communs. Ainsi, le

Comit Directeur a pour attributions principales de :

- Dcider aprs accord des Banques Populaires Rgionales concernes, le

transfert partiel entre elles de leur actif et passif.

- Ratifier les dcisions d'ouverture, de fermeture ou de transfert dans la mme

localit, tant au Maroc qu' l'tranger, de filiales, de succursales, d'agences, de

guichets ...

B.La banque centrale populaire (bcp):

Elle est charge d'excuter les dcisions du Comit Directeur notamment

l'gard des Banques Populaires Rgionales. Elle peut galement effectuer

directement toute opration pratique par les banques en vertu des dispositions

de la loi bancaire. Toutefois, elle ne peut intervenir directement dans les

circonscriptions territoriales o les Banques Populaires Rgionales exercent

leurs activits.

Par ailleurs, la BCP peut participer au capital d'une Banque Populaire Rgionale

sans limitation des parts, titre provisoire et exceptionnel, lorsque la situation

financire de la banque concerne le justifie. Elle peut toutefois prendre 5% des

parts du capital d'une Banque Populaire Rgionale ou d'un groupe de Banques

Populaires titre permanent.


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C.La banque populaire rgionale (bpr):

La BPR est une banque sous forme dune cooprative capital variable

Directoire et Conseil de Surveillance, dont le capital est dtenu par plus de 430

000 clients socitaires :

Casablanca, Oujda, Centre-Sud, Rabat - Kenitra, El Jadida Safi-Chaouia,

Tanger - Ttouan, Fs - Taza, Layoune, Marrakech - Bni Mellal, Mekns,

Nador - Al Hoceima.

Elle a pour mission toutes les oprations bancaires susceptibles de faciliter

l'exercice normal de sa profession savoir entre autre : l'escompte et le

recouvrement de toutes valeurs, l'avance sur titre, sur marchandises et

l'ouverture de crdit avec ou sans nantissement, recouvrement des dpts de

fonds de toute personne physiques ou morale etc.

D.Les succursales :Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Rgionale(BPR),

en tant que niveau hirarchique intermdiaire entre un sous-rseau d'agences etle sige, la succursale apparat comme un centre d'animation commerciale et

d'appui technique au rseau afin de :

Rechercher l'amlioration continue de la ractivit commerciale de son rseau.

Rehausser et maintenir le niveau de qualit des prestations offertes par le

rseau de distribution.

. Aider la force de vente dans la ralisation des objectifs assigns travers unplan daction commerciale consolid.

C'est pour ces raisons que des amnagements sont apports l'organisation

actuelle de la succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuit des actions de

normalisation, du mode de fonctionnement de la BPR.

Rattache hirarchiquement au prsident du Directoire de la Banque Populaire

El- Jadida-Safi-Chaouia, la succursale El-Jadida-ville a pour principales

missions :


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L'appui commercial aux agences relevant de son autorit.

Le pilotage et le management du sous-rseau.

L'assistance technique au rseau notamment pour l'tude et la mise en place

des crdits.

Le support aux dites agences dans le recouvrement l'amiable des crances en

souffrance.

L'apport de la technicit et les expertises ncessaires dans le cas o l'une de ses

agences n'en dispose pas (cas des dossiers crdits).

La succursale El-Jadida-Ville est alors organise autour :

D'une entit animation commerciale ,

D'une entit conseil et appui technique au rseau ; des chargs de

recouvrement et chargs dtudes,

. Responsable administratif,

. Service garantie,

. Service caution et marchs,

E.Les agences :

L'agence la diffrence de la BPR et de la succursale, est en relation directe

avec la clientle c'est l'organe de proximit. L'volution des ressources, des

emplois et des crances en souffrances de la banque, l'volution des parts de

march du produit net bancaire et du rsultat sont tous des indicateurs qui

dpendent des performances de l'agence.


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II. Les agences :1.

Organigramme de l'agence

L'agence reprsente le FRONT OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation

client et la qualit du service prime sur toute autre considration.

L e personnel de l'agence est repartis comme suit :

Chef d'agence :

Dfinit et ngocie les objectifs avec la hirarchie, trace un plan daction

commerciale agence annuel et mensuel pour corriger les carts entre les

ralisations et les prvisions, il soccupe de l'octroi et de la gestion des dossiers

de crdit : consommation, habitat , de la gestion de lagence, du fonds de

commerce dont il est responsable et de lanimation de son quipe en plus de la

coordination avec la succursale et avec la direction rgionale...

Chef de caisse :

Est responsable de louverture et de la fermeture des portes de lagence , du

contrle des oprations de caisses et la vrification des encaisses des caisses :

Dirhams, GAB et Devises, en plus des tches administratifs : Dclarations des

incidents de paiements, leur rgularisations et ltablissement des dossiers SCIP,

Gestion des chquiers , traitement du SIMT (Systme interbancaire marocain detl compensation) aller et reue, du RML (Remise mme localit) et des

remises hors place.

Agent commercial :

A pour mission laccueil et orientation des clients vers le service concern, la

prise en charge des oprations de guichet et la gestion des caisses : Dirhams,

Devises et GAB et ltablissement des reus des remises chques et LCN de la

clientle.


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2.Liaison agence- sigeL'agence est en liaison continu avec le sige de la banque populaire El-Jadida-

Safi- Chaouia, ce qui permet de transmettre en temps rel les oprations

effectues, de suivre le fonctionnement de l'agence, de centraliser les

informations et donnes, et ainsi d'viter d'ventuelles erreurs qui peuvent tre

commises durant la saisie ou l'enregistrement de ces oprations.

La liaison se fait par deux manires : Par serveur ou par courrier.

Par serveur :A la saisie de chaque chque, effet ou autre valeur, l'opration est directement

enregistre dans la base de donnes du sige BP travers

Le fil d'eau qui est un programme informatique reliant l'agence au sige.

En effet, la remise de chque au sige la fin de chaque journe s'accompagne

par une opration comptable automatise ( l'aide du logiciel NACOM) qui

consiste en le dbit du compte sige du montant du total des chques et du crditdu compte agence. A la fin de la journe, si une opration comptable n'a pas t

correctement rgularise, on aura un rejet fil eau avec un crdit ou un dbit en

suspens.

Le serveur en outre, enregistre l'ensemble des oprations quotidiennes sur une

disquette qui est garde comme pice de preuve en cas de problmes ou de

rvisions.Par courrier :

A la fin de chaque journe, l'agence envoie tous les chques remis par les clients

au sige.

L'agence runit les pices comptables justificatives de l'ensemble des oprations

effectues, qui seront ensuite renvoyes au service archivage du sige rgional

afin de tenir la comptabilit de la banque. Ces pices ne doivent pas dpasser 6

mois l'agence.


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Le contrle des situations de fin de mois se fait la fin de chaque mois afin de

les envoyer au service administratif et financier du sige rgional

3.Les oprations effectues au sein de l'agence :Ouverture de caisse :

Au dbut de chaque journe, le guichetier ouvre la caisse par la transaction

O.V.C (ouverture de caisse) et compare les billets et les pices existant avec les

montants figurs sur lcran.

Lòuverture du compte bancaire.

Lòuverture dùn compte est un acte important. Il marque lèntre en relation

entre une banque et un Client. Cèst une vritable manifestation de confiance.

Ouvrir un compte est donc plus quùne simple formalit matrielle. Il sàgit

dùne convention qui comporte des droits et des obligations pour chacune des

deux parties. Avant de procder lòuverture dùn compte le banquier est tenue

faire certaines vrifications.

Les vrifications pralables a lòuverture dùn compte:

Les personnes physiques:

Selon làrticle 488 du code de commerce, l`tablissement bancaire doit

pralablement a louverture dùn compte vrifier, en ce qui concerne les

personnes physiques, le domicile et lìdentit du postulant au vu des

nonciations de sa carte dìdentit nationale (CIN), de la carte dìmmatriculation

pour les trangers ou du passeport ou toute autre pice dìdentit en tenant lieu

pour les trangers non-rsidents.

Le banquier est oblig de vrifier lìdentit du client, cest la raison pour

laquelle le banquier demande la prsentation dun document officiel, une pice

dlivre par une autorit administrative portant la photographie et la signature de


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lintresse. Il sagit de la carte didentit nationale dont une photocopie sera

conserve par le banquier.

Ensuite, le banquier enregistre toutes les informations ncessaires du client et lui

communique un numro de compte, chaque compte est dsign par 24 chiffres

ou RIB (Relev d'identit bancaire)

Compos comme suit :

XXX XXX XX XXX XXXXX XXX X XX

Code

banque

Code

agence

Le

gnrique

Le

radicale

Le plural La cl RIB

Pralablement la dlivrance dun chquier, le banquier est tenu de consulter le

fichier central des interdits de chques pour sassurer que le client n`y figure

pas.

Les personnes Morales:

Concernant les personnes morales, le banquier doit vrifier, pralablement a

louverture dun compte (la forme et la dnomination, ladresse du sige,

lidentit et les pouvoirs de la ou les personnes physiques habilites effectuer

des oprations sur le compte, ainsi que le numro dinscription a limpt sur la

socit au registre de commerce ou a limpt des patentes).

Aprs la vrification pralable a louverture de Compte le banquier prsente au

client un spcimen de signature et lui invite a dpos sa signature ainsi que celle

du mandataire quil a dsign.


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La classification des comptes:

Selon larticle 487 du code de commerce le compte en banque est: soit a vue,

soit terme :

- Les comptes vue.- Les comptes terme.- Les comptes trangers.- Les comptes en dirhams convertibles.- Les comptes en devises.Le versement:

Cest lopration par laquelle une personne verse des fonds au guichet de la

banque pour son compte bancaire.

Versement sur place :

Lopration de versement se fait par Mansour est prise en charge par la

transaction VER comme suit :

VER01: Le client verse lui-mme dans son agence BP, ses propres fonds en

faveur de son compte.

VER02: dpts dune somme dargents sur place par une tierce personne, soit

client de la BP ou non en faveur du client de lagence.

VER04: versement sur place dans le compte sur carnet du client de lagence

BP.

Versement dplac :

Cest une opration par laquelle une personne verse des fonds au guichetier pour

le compte dune tierce personne.

VRD 01: Versement dplacer de fonds en valeur dun client BP, mais qui na

pas de compte dans lagence ou il verse ses fonds.

VRD2: Versement dplac par un tiers.


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Pour garantir le dpt de fonds, et fin de pouvoir raliser un versement, un

tablissement dune bordure sign par le dposant et comportant son nom, son

numro de compte ainsi que le dtail des somme verses est obligatoire, ainsi

quun exemple de bordereaudument sign par le guichetier payeur et remis au

dposant.

Oprations de retrait :

Cest lopration par laquelle un client retire de son compte, au distributeur de

billet ou au guichet, une certaine somme en espce dont le montant est port au

dbit de son compte.

a. Le retrait sur place par un chque en faveur du client lui-mme

Avant deffectuer cette opration, il y a lieu de vrifier la rgulation de

lendossement, la domiciliation lettres et la signature u tireur, le montant en

chiffres et la signature du client.

La saisie de lopration se fait par le biais de la transaction RET01.

b. Le retrait sur place par chque en faveur dune tierce personne.

Aprs avoirs fait les vrifications ncessaires et avant de saisir lopration,

lagent doit reporter les informations suivantes au dos du chque :

Le nom et prnom. Le N de la CIN, date et lieu de la dlivrance. Recueillir la signature du bnficire.

La saisie de lopration, se fait par le biais de la transactionRET02

c. Le retrait dplac par chque en faveur du client lui-mme

Le client est tenu de prsenter obligatoirement une pice didentit.

Trois cas sont possibles:


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-Si le montant est DHS 5.000,00, lagent vrifie lidentit du client et

effectue lopration par la transaction RTD.

-Si le montant est entre DHS 5.000,00- 10.000,00, lagent procde au

blocage de la somme requise par fax avec lagence domiciliataire du compte.

-Si le montant est DHS 10.000,00, laccord de la direction de la BPR de

lagence domiciliataire est obligatoire.

d. Le retrait partir dun compte sur carnet

Dans ce cas, le retrait ne se fait pas par le client lui-mme. Deux cas sont

possibles :

- Retrait partir dun compte sur carnet surplace- Retrait partir dun compte sur carnet hors place

Les virementsLe virement consiste transfrer des avoirs dun compte appartenant un

donneur dordre sur un autre compte

On distingue diffrentes formes de virement :

- Les virements entre agences banque populaire- Les virements en faveur des banques confrres de la mme ville- Les virements en faveur des banques confrres hors place- Les virements mis des banques confrres en faveur des clients de

lagence

- Les oprations financiersLes moyennes de paiement.

Les moyens de paiement sont des outils d'change, d'encaissement ou de

paiement dans le circuit bancaire et interbancaire.

Les principaux moyens de paiement sont : Les chques et les effets.


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2.1. Les Chques :

Les genres de chque utiliss sont les suivant :

-Le chque au porteur :vers toute personne qui a remis ce chque

-Le chque barr :Ce chque ne peut tre vers que dans un compte et ne peut

en aucun cas tre encaiss en espce.

-Le chque non endossable : ne peut tre vers que pour celui dont le nom

figure sur ce chque bnficiaire.

- Le chque certifi et chque de banque :Sont des chques non endossables

et portant le nom du bnficiaire, garantie par la banque.

-Les chques auto :Sont des chques pour rglement des dpenses vhicules

(Carburant, graissage, lavage...) d'une valeur de 100DH par chque, octroys

gnralement aux clients engagement.

Pour tre valide, un chque doit comporter 6 mentions obligatoires : Le montanten chiffre et en lettre, le nom du tireur et du bnficiaire, la signature, la date et

le lieu.

Lors de la remise en compte d'un chque par un client, ce dernier n'est crdit du

montant du chque qu'aprs 48 heures.

2.2. Les Effets :

L'effet est un moyen de paiement qui n'est oprationnel qu'aprs une chance

prcise.

Il obit aux mmes rgles de validit que le chque en y ajoutant le nom du

bnficiaire et la date d'chance. Tous les effets remis par les clients sont

scanns et envoy au Centre de


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Traitement National (CTN) pour une compensation par SIMT en cas de lettre de

change normalise(LCN).

Pour traiter un effet LCN, on doit tout d'abord le visualiser afin de vrifier les

mentions obligatoires.

Les clients peuvent demander un escompte afin d'encaisser leurs effets avant

chance.

Et ainsi et chaque jour, le responsable administratif consulte ltat des chques

et effets reus par la compensation afin de pouvoir prendre la dcision vis--vis

de ces derniers.

2.3. Les Mises Disposition :

Cette opration a lieu lorsque le client demande sa banque de mettre la

disposition du bnficiaire une somme dargent.

2.4. WesternUnion :

Ce service de transfert despces est disponible auprs du rseau dagences de la

Banque

Populaire. Rapide et fiable, il rpond un besoin rel des Marocains du monde

dans leurs pays daccueil en matire de transfert dargent.

2.5. Money Gram :

Le Groupe Banque populaire a sign son accord de partenariat avec

MoneyGram international, en vue de rendre le service de transfert dargent

encore plus accessible tant aux

Marocains du monde dans leurs pays de rsidence qu leurs familles et proches

au Maroc. Cest un service qui se caractrise par la rapidit, la proximit et

prcisment par la scurit.


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4.Les produits de la banque populaire :L'un des principaux services de la banque est la cration d'un compte bancaire,

qui est un moyen de dpt, d'pargne et de transaction de liquidit.

En effet, le produit ALHISSAB ACHAABI propose l'ouverture d'un compte,

l'octroie d'une carte montaire et l'abonnement au service CHAABI Net et

CHAABI Mobil a seulement 9 DH par mois.

Le compte bancaire:

La cration d'un compte bancaire passe par plusieurs tapes :

D'abord la cration du compte, puis la cration de la carte bancaire, du service

de rception tlphonique et postale par les logiciels correspondant, le scannage

d'un prospectus de la signature du client et enfin le versement du solde initial.

Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants:

COMPTE EN DIRHAMS NON CONVERTIBLE

-21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques.

-21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerant une activit

commerciale (Professions librales, SNC, SARL....)

-21216 : Comptes rservs aux artisans.

-21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), ncessite pour son ouverture

le passeport et la carte de sjour en plus d'une photocopie de la CIN-21116 : Comptes rservs aux associations, ce qui ncessite la prsentation du

statut, du tableau des membres, du PV de l'assemble gnrale, des copies des

CIN des membres fondateurs et du document prsent par la commune.

- 21117 : Comptes rservs aux fonctionnaires de l'tat de scurit et de dfense

(Policiers, militaires, membres de la protection civile...)


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-21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription terme rmunr un

taux fixe et dont on ne prlve aucune commission sauf celle de BANK AL

MAGHREB.

-21340 : Comptes pargne rservs aux MDM.

-211150 : Comptes rservs au personnel de la banque.

COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE

-21184 : Comptes pour les marocains non rsident dont l'alimentation se fait en

devise mais le retrait est en devise ou en dirhams.

-21182 : Comptes pour les trangers rsidents dont l'alimentation aussi se fait en

devise mais le retrait est en devise ou en dirhams.

-Compte CCPEX : Compte rserv aux entreprises d'exportation.

Les produits montiques:

Concerne surtout les cartes lectroniques bancaires, pour effectuer des retraitsauprs des guichets automatiques bancaires(GAB) et faciliter le paiement des

achats auprs des commerants, la Banque Populaire met la disposition de sa

clientle une large gamme de cartes rpondant leurs besoins.

La GOLD : Cest un produit de haute gamme avec un plafond depaiement mensuelle de 5000 DH jusqu 50000 DHS.

La POPULAIRE : Cest un produit de gamme intermdiaire avec unplafond de paiement allant jusqu 15000 DHS par moi. (Photo 1 /

Annexe 1)

La PRIMA :Est un produis dentre de gamme avec un plafond allantjusqu 7000 DHS mensuellement. (Photo 1 / Annexe 1)

Carte AILES : Cest une carte permettant les retraits GAB, CPM etCONFRERES au vu du solde avec an plafond de 5000 DHS par jour, elle


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permet aussi les paiements et les Cash Advance au vu du solde avec

plafond.

Carte C`POP JEUNES ADULTES :Cest une carte destine aux jeunesde 18 a 25 ans, permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES avec un

plafond de 5000 DHS par jour, un plafond hebdomadaire de 1000 DHS

pour les paiements et de 500 DHS pour les Cash Advance.

Carte C`POP JUNIOR :Cest une carte destine aux jeunes de moins de18 ans, elle permette un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un

plafond de 500 DHS par jour et 5000 DHS par mois, un plafond

hebdomadaire pour les paiements et les Cash Advance.

Carte RIZK : Cest une carte destine uniquement pour les personnesayant un compte sur carnet, avec un plafond de 5000 DHS par jour pour

les retraits GAB et CPM.

Carte ASFAR : Cest une Master card permettant retrait GAB L`ETRANGER et les paiements et les Cash Advance.

Carte ASSIYAHIA :Cest une Master card permettant un retrait GAB,CPM et CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jours, un

plafond hebdomadaire de 10000 DHS pour les paiements et de 5000 DHS

pour les Cash Advance.

Carte AJIR :Cest une carte destine spcialement pour les salaries desentreprises, elle permette un retrait GAB et CPM de 5000 DHS par jour.

Carte RELAX :Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS pour lesretraits GAB, CPM et CONFRERES, pour les paiements et les Cash

Advance il faudra une autorisation de crdit.

Carte L`AHBAB :Cest une carte prpaye permettant un retrait GAB,CPM et CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour.


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Carte RAHATI :Cest une carte prpaye rserve aux pensionnaires dela CIMR, elle permet un retrait GAB, CPM et CONFRERES dun plafond

de 5000 DH ainsi quun plafond hebdomadaire pour les paiements.

Carte OPEN : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS par jourpour les retraits GAB, CPM et CONFRERES, un plafond pour les

paiements et les Cash Advance.

Carte CARBURATE : Cest une carte destine spcifiquement laSNTL qui ne permet ni les retraits GAB, CPM, les Cash Advance. En

contre partie elle est applicable uniquement dans les transactions

dapprovisionnement en carburant auprs des stations agres par la

SNTL.

Carte SELECT : Cest une carte permettant un retrait GAB, CPM,CONFRERES et ltranger au vu du solde avec un plafond de 5000

DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance et ltranger il

faudra une autorisation Offices des changes pour ltranger et plafond

mensuel en DHS pour le Maroc.

Carte VISA CLASSIC : Permettant un retrait GAB, CPM etCONFRERES avec un plafond de 5000 DHS, il faudra une autorisation

pour les paiements et les Cash Advance.

Carte VISA INTERNATIONALE : Permettant un retrait GAB, CPM,CONFRERES et a ltranger au vu du solde avec un plafond de 5000

DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une

autorisation de loffice des changes.

Les Packs :Les packages offert pas la BP peuvent tre classe en deux catgorie, ceux qui

sont destins a la clientle locale et ceux qui sont destins au Marocain du

monde (MDM).

La premire catgorie englobe :


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Al Hissab Chaabi. Box My Life. Ailes. (Photo 4 / Annexe 1) LIB Low Income Banking. TAJIR. TAYSSIR. Pack NOTAIRE. Pack CNSS ESSENTIEL. Pack CNSS PLUS. Jeunes Etudiants l`Etranger.

Quand la clientle trangre, et plus prcisment les MDM, la Banque

Populaire dispose des packs suivants :

Bladi. Bladi Energy. Bladi Prestige.Les produits d'pargne :

L'pargne est un moyen de garantir ou prconiser un capital futur. Les produits

d'pargne proposs par la BP sont les suivants :

Ma Retraite : Ma Retraite est une pargne progressive permettant la

constitution d'une retraite principale ou complmentaire. Ce produit est destin

aux :

- Clients particuliers locaux et MDM pour leur compte ou le compte d'unetierce personne ;

- Entreprises pour le compte de leur personnel.Dpt terme : Le compte dpt terme (D.A.T.) est destin aux clients

dsirant bloquer une somme dargent pour une dure fixe lavance. Cecompte produit des intrts en fonction de la dure du blocage. Les sommes


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dposes sont remises la disposition du client lexpiration du dlai de

blocage.

Plan Epargne Logement MonLogement : Ce plan permet aux clients de

constituer une pargne de manireprogressive, ce qui leur offre lopportunit de

bnficier dun crdit destin financer la construction ou lacquisition dun

logement. A cet effet, le client pargne son rythme par simple prlvement

automatique sur son compte ou a traves des versements libres a partir de 500

DHS.

Plan Epargne Actions FructyPlanActions :

Ce plan permet au souscripteur de constituer une pargne rgulire moyen ou

long terme, a traves des versements libre et/ou des prlvements automatiques

priodiques, a partir de 100 DHS, sur son compte bancaire ouvert auprs de la

BP. Par ailleurs, il fait profiter lpargnant dune baisse considrable en matire

de commissions. Celles-ci sont limites 0,20% la souscription et 0,10% au

moment du rachat.

Plan Epargne Education AvenirMesEnfants :

Ce plan a t mis en place en partenariat avec la MCMA Assurances (Mutuelle

Centrale Marocaine d`Assurances). Il permet la constitution progressive dune

pargne et le bnficier de deux assurances-vie :

- La premire, obligatoire, permet de se substituer a lassurer dcde pourgarantir la continuit de lpargne jusquau terme du contrat.

- La seconde, facultative, permet de remplacer lassur dcd pour garantir leversement dune rente ducation a lenfant bnficiaire jusquau terme du

contrat.


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Les produits d'assurance:

ALINJADALMOUMTAZ :

Ce produit d'assistance offre une large couverture en cas de maladie subite,

blessure, dcs, accident, panne ou vol du vhicule 24h/24, pour la personne

assure, son conjoint lgal, ces enfants et son vhicule, aussi bien au Maroc qu'

l'tranger.

INJADSALAMA :

Cest un produit dassistance qui offre, moyennant cotisation annuelle, une

assistance permanente en cas de dcs au titulaire de compte et a sa famille a

ltranger. Il vise les clients rsidents plein temps au Canada.

INJAD ACHAMIL :

Est une formule dassistance, garantissant ladhrant et aux membres de sa

famille assurs, une multitude de prestations dassistance dordre. Ce produit est

destin aux clients marocains rsidant en Europe ou dans lun des pays du

Maghreb et gs de moins de 65 ans la date de la souscription.

Prestations :

- Assistance aux personnes en cas de blessure ou de maladie subite.- Assistance aux personnes lie lusage du vhicule garanti.- Assistance propre au vhicule garanti.- Assistance lie au dcs.Les crdits :CRDITS DE CONSOMMATION :

Les crdits servent surtout au financement des logements, de la consommation,


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Et des projets d'investissement.

Les types de crdits disponibles sont :

Les crdits MOUJOUD : Est un crdit contract pour subvenir aux diffrentsbesoins de consommation : quipement, voyage, clbration de fte.

Lchance du crdit est dtermine en fonction du revenu et de la dure de

remboursement. La charge de remboursement ne doit pas excder 40 % du

salaire domicili, et 50% pour les revenus suprieurs 20.000 DHS. Il y a aussi

le choix entre un taux fixe ou variable et lge du client ne doit pas dpasser 75

ans la date de la dernire chance du crdit.

Les crdits YOUSR : La ligne de crdit a mit ce crdit a la disposition des

clients particuliers locaux de la Banque Populaire pour leur permettre de faire

face a des dpenses imprvues sans dsquilibrer leur budget. Il est comme une

facilit de paiement qui est adosse au compte chque du client est utilisable par

le bnficiaire durant le mois, quelque soit le support de paiement. Le

remboursement du montant utilis de lautorisation est effectu en totalit ou en

partie a cheque rentre dargent dans le compte du client.

Le crdit REVOLVING : Cest un crdit la consommation. Il rpond en effet

une demande importante de petits crdits, permettant de faire face des

dpenses imprvues, concentres sur une courte priode. Le crdit revolving est

fonde sur le principe de la mise a la disposition du client dune ligne de crditpouvant tre utilise a tout moment et reconstitue au fur et a mesure de

remboursements. Les intrts ne commencent courir qua partir de lutilisation

du crdit ou dune fraction de celui-ci et ne portent que sur le montant utilis.

Les clients qui peuvent bnficier de ce crdit, se sont les clients particuliers

locaux ayant un revenu mensuel net minimum de 4000 DHS.


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Le crdit VOITURE NEUVE : le crdit personnel voiture neuve est un prt

jumel une assurance dcs qui permet de financer jusqu' 75% l'achat d'une

voiture neuve avec un plafond de 300.000 DH et une dure de remboursement

pouvant aller jusqu' 48 mois.

LES CRDITS LOGEMENTS :

Crdit FOGALEF :accord aux enseignants adhrant la fondation Med VI et

permet le financement complet du logement en fonction du revenu, avec des

dure de remboursement pouvant aller jusqu' 20 ans et un taux d'intrt trs

comptitif.

Crdit AL MANZIL Chaabi :accord aux gens ayant un revenu modeste et/ou

non rgulier pour l'acquisition d'un logement neuf ou ancien avec un plafond

pouvant atteindre les 200.000 dhs.

Crdit Douira :pour les personnes dsirant acqurir un logement conomique

dont le cot est limit 200.000 dhs et une superficie qui ne dpasse pas 100 m,

avec une dure de remboursement allant jusqu' 25 ans et un taux d'intrt fixe

trs comptitif.

Crdit Mabrouk : Crdit pour le financement des logements de moyen et haut

standing, construction d'une maison, travaux d'amnagement ou bien

l'acquisition d'un terrain nu.

LA BANQUE DISTANCE- Chaabi Mobile

Rception des messages informant sur chaque opration effectue dans le

compte et sur le nouveau solde

. Rception dinformations bancaires.


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- Chaabi Net - Chaabi Wap :

Consultation du compte et des dernires oprations.

Suivi de la situation des crdits.

Suivi des oprations titres.

Information sur le cours des valeurs boursires et des devises. Chaabi

Phone :Solde veille+ les 5 dernires oprations.

- Chaabi Fax :Solde veille+ les 15 dernires oprations.


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III. Travail effectueDurant mon stage au sein de la banque populaire jai pu effectuer plusieurs

taches dans les diffrents postes que jai occups.

1. Service caisse :Dans ce service je nai pas pu effectuer les taches dun caissier mais jai assist

plusieurs oprations de caisse parmi lesquelles :

Les versements : en espce et par remise de cheque

Ils sont prsents par tous les fonds que le client verse sur son compte outans

celui dun tiers, et qui sont constats par le crdit du compte constern

a- Le retrait dargent sur place

Aux clients ayant reu une somme dargent dun tire rsident dans une autre

localit

b- Le retrait dargent hors place

Il se manifeste par toute sortie de fonds demands par le client et constat par le

dbit de son compte et qui peut tre sur prsentation de chque ou sur bordereau

de retrait. Lopration doit : vrifier la signature, lexistence ou non de la

provision, et si le chque nest pas frapp dopposition.

c- Le retrait dargent hors place

Pour les clients nappartenant pas lagence, dans ce cas la prise de quelque

prcaution simpose.

d- Le change


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Cette opration consiste changer des devises en monnaie nationale (dirham),

laide dun cours de change tabli par BANK AL MAGHRIB. Ce dernier

soccupera de la vente des devises achetes.

B- Service clientle et produits bancaires :

Au sein de ce service qui ma paru le plus intressant parmi tous les postes que

jai assist, les taches effectues sont :

Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leursfonds.

Dlivrance des cartes guichet Dlivrance des carnets de chques Classements des carnets de chques Scannage des spcimens de signatures Traitements et envoi de convocation aux clients ayant dpass la date limite

de rcupration de leurs cartes

Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR Remise des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients Envoi de documents par FAX aux diffrentes agences et succursales de la

banque populaire du royaume

Comptage de largent


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IV. ConclusionIl est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes

connaissances en matire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par

l'tude des oprations et l'utilisation des techniques, prsentes au sein de

l'agence .

Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le droulement de

cette priode de stage qui, par une participation forte et gnrale aux oprations,

m'a facilement favoris la cohsion avec le personnel de la banque.

Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de diffrentes disciplines,

et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire

la diffrence entre les tudes thoriques et les ralits du terrain qui est le monde

de l'emploi, tout en tant jour avec l'information.

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