Politicas MES (3)

8/16/2019 Politicas MES (3)

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POLÍTICAS DE CRÉDITOS

MICROEMPRESA


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GENERALIDADES


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MICROEMPRESARIOMICROEMPRESARIO

¿Quién es un Microempresario?

Personas naturaes con ne!ocio propio" # Con o sin R$C

# %entas anuaes &ecara&as '( S)*+,,M

# %entas estima&as anua - S)*./M

# Con o sin e0periencia cre&iticia


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¿A quienes Atendemos?¿A quienes Atendemos?

1 A os &ue2os &e ne!ocio ) Accionista ma3oritario&e P4

1 Que no sean &e Su5sistencia6 $tii&a& operati7a - s)*8,,9

1 Con respa&o patrimonia :amiiar*

1 Que se &esarroan en un punto :i;o 6no am5uantes9*1 &icos o ie!aes*

1 m5ito &eacci@n &e a inanciera*

Accionista ma3oritario :irma como tituar = &em>s socio 6s9 &e5en serin!resa&os en STS *

Socio -( B, &e acciones :irma como a7a


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PARÁMETROS DE EVALUACIÓNPARÁMETROS DE EVALUACIÓN


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¿U! "USCAMOS DETERMINAR?¿U! "USCAMOS DETERMINAR?

Vo#unt$d de P$%o

C$&$'id$d de P$%o

C$&$'id$d de Co()$n*$

¿tiene &$)$ &$%$)?

¿s$(e &$%$)?

¿#e &od)+ 'o()$)?


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E%AL$ACI< CREDITICIA


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CAPACIDAD DE PAO

Est$(i#id$d de# in%)eso en e# tiem&o

1 Anti!Fe&a& mGnima &e operaciones &e

ne!ocio" . a2o*

1 Para cientes entre H 3 . meses &eanti!Fe&a&= capita &e tra5a;om>0imo S)*+=,,,*

Anti!Fe&a& mGnima &e otros in!resos H meses


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CAPACIDAD DE PAO

Ed$d de# $''ionist$ &)in'i&$#

1 M,nim$- ./ $0os1

# Con a7a en e tramo &e . a J a2os= sa7o Kue se

&emuestre anti!Fe&a& &e ne!ocio ma3or a a2os* # A partir &e B a2os no se reKuiere a7a*

# E a7a s@o po&r> a7aar un cré&ito en a inanciera*

1 M23im$- 45 $0os 6m>0imo 8B a2os a :ina &e cré&ito9


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CAPACIDAD DE PAO

1 P$t)imonio &e)son$#-

Casa o oca propio*

1 A'umu#$'i6n &$t)imoni$#-

AKue compuesto por casa ooca propio o acti7os asocia&osa ne!ocio*

P$t)imonio inmo(i#i$)io ( timo auto7auo= tituo &e propie&a& = constancia &ea&;u&icaci@n =copia itera &e &ominio = constancia &e posesi@n emiti&a por unaMunicipai&a& o contrato &e compra # 7enta notaria&o* En onas &on&e no se acre&itenotario = se po&r> aceptar contrato &e compra 7enta con re:ren&o &e 4ue &e Pa


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ACTIT$D DE PAO

Ante'edentes ')editi'ios inte)nos-

1


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ACTIT$D DE PAO

Ante'edentes ')editi'ios e3te)nos

1 Casi:icaci@n SS


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CAPACIDAD DE CORArea &e in:uencia &e as A!encias &e a inanciera* Se e0ceptNanos cientes Kue resi&en en ona pei!rosa"

# Cientes con oca propio no u5ica&o en ona pei!rosa 3)o # Cientes con oca comercia aKuia&o en ona no

pei!rosa 3 . meses &e cai:icati7o SS


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Domi'i#i$)i$Domi'i#i$)i$

1 E uncionario &e reaiar a 7eri:icaci@n &omiciiariacuan&o e ne!ocio se encuentre &entro &e &omiciio o e &omiciio

esté u5ica&o &entro &e territorio asi!na&o a uncionario* En esecaso utiiar> e :ormato &e 7eri:icaci@n &omiciiaria* En otros casos=a empresa &e Co5ranas &esi!na&a 6SCI9= se encar!ar> &e reaiara inspecci@n*

1 En caso a 7eri:icaci@n a reaice SCI= ésta po&r> ser soicita&a por eD< asta por una se!un&a 7e* Para po&er reaiar una tercera=&e5er> contar con autoriaci@n &e O:icia &e Cré&itos*

1 La soicitu& no po&r> ser apro5a&a si e resuta&o &e a 7eri:icaci@n&omiciiaria es ne!ati7a*


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Gi)os Rest)in%idosGi)os Rest)in%idos

No se 8in$n'i$n #$s si%uientes $'ti9id$des : o8i'ios-

1 A!ricutura 6e0cepto aKuea asocia&a a a a!roin&ustria91 Pesca

1 MinerGa 3 petr@eo

1 Inmo5iiaria

1 Arma&ores*

1 Transporte pN5ico &e pasa;eros sin uni&a& propia &e transporte 6sin in:racciones

1 7i!entes ni or&en &e captura9* En caso &e ta0istas propietarios= con inscripci@n en

SETAME 6Lima9 u or!anismo simiar en pro7incias

1 A5o!a&os= Conta&ores 3 O:icios menores*

1 Ser7icios &e asesorGa 3 acti7i&a&es &e ser7icios sin acti7os :i;os*

1 4ue!os eectr@nicos 3 casinos*

1 Casa &e Cam5io1 Comisionistas

1 Otros &e acuer&o a as restricciones &e a ona


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E3&osi'i6n M23im$E3&osi'i6n M23im$

1 Es e monto m>0imo &e &eu&a Kue pue&e tener e ciente 3 su

!rupo econ@mico 6Ciente 3 c@n3u!e9 con a inanciera por e:inanciamiento &e as acti7i&a&es &e su ne!ocio*

1 En a e0posici@n m>0ima no se incu3en os cré&itos

!arantia&os a .,, con &ep@sitos en e:ecti7o en !arantGa6!arantGa GKui&a9*

1 Este monto se &e:ine asta S)*.,=,,, con !arantGa por to&oconcepto 6capita &e tra5a;o acti7o :i;o cré&ito &eautoconstrucci@n9= no se incu3e cré&itos &e consumo 6tar;etas&e cré&ito 3 prestamos personaes9


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VIGENCIASVIGENCIAS

Vi%en'i$ de $&)o($'iones-

1 +, &Gas para operaciones sin !arantGa1 , &Gas para operaciones Kue in7oucren

!arantGas*

Vi%en'i$ de 9e)i8i'$'i6n domi'i#i$)i$

1 Cientes recurrentes internos" . a2o*


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Conside)$'iones ; 7i)m$sConside)$'iones ; 7i)m$s

1 CÓNn:irmar necesariamente a soicitu& &e cré&ito *con7i7iente Kue no re!istran&eu&a MES o comercia &e5er>n :irmar soicitu&es &e cré&ito si e0posici@n

&e &eu&a e0ce&e os s)*+,,,,* C@n3u!e :irmar> siempre


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AVAL


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AVALAVAL

Requisitos -

E&a& no menor &e B a2os ni ma3or &e H a2os*

De5e contar con casa propia o in!resos &emostra5es

a7aar un cré&ito en a :inanciera


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PRODUCTOS MICROEMPRESA DE LA7INANCIERA

PROD$CTOS


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PROD$CTOS

¿P$)$ qu+ ne'esit$ un Mi')oem&)es$)io

')+dito?

1 Para comprar merca&erGa= insumos= materiaprima*

1 Para comprar eKuipos= maKuinarias= 7eGcuospara su ne!ocio*

1 Para comprar un oca= o me;orar e Kue tiene*

1 Para comprar= remo&ear o construir su 7i7ien&a


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CAPITAL DE TRA"A>O

I


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1 Compras &emerca&erGa o insumos=mano &e o5ra 3&em>s !astos operati7osanteriores a a 7enta &e

pro&ucto*

1 Cré&ito &untu$# o L,ne$

de C)+dito*

I


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I


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I


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C)+dito P$)$#e#o C$m&$0$C)+dito P$)$#e#o C$m&$0$

1 Se :i;an 5 '$m&$0$s $nu$#es1

1 Se iniciar>n con un m>0imo &e H, &Gas &e anticipaci@n a a :eca centra*

1 Para otras campa2as" $uto)i*$'i6n $ Ries%os

1 Cré&ito m>0imo" asta B, &e cré&ito o Gnea 7i!ente*

1 E cré&ito o Gnea 7i!ente e0tra cré&ito 6campa2a9 no e0ce&er> &emonto Gmite &e :inanciamiento &e compras

1 E pao m>0imo &e cré&ito ser> &e + meses*

1 Pao &e !racia m>0imo" , &Gas 6cré&itos a . cuota9 3 H, &Gas 6cré&itos a cuotas9*

C)+dito P$)$#e#o C$m&$0$C)+dito P$)$#e#o C$m&$0$


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1 Atraso m>0imo &e d,$s &o) 'uot$ en os Ntimos . meses

1 Apica5e a cientes cu3a acti7i&a& in')emente sus 9ent$s enestas campa2as*

1 E Nnico ratio Kue se e3'e&'ion$ es e# IE*

1 Los cientes &e5en a5er cancea&o= a menos= H cuotasmensuaes &e un cré&ito para :inanciamiento &e compras6capita &e tra5a;o9= . meses con cai:icati7o SS metros &e actitu& &e pa!o9*


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1 La primera utiiaci@n 6&isposici@n9 &e LC &e5e tener H cuotaspa!a&as como mGnimo*

1 E pao m>0imo &e as utiiaciones &e LC ser> &e . meses *En e caso &e recurrentes6internos 3 e0ternos9 e pao po&r>e0ten&erse asta ./ meses*

1 S@o e0istir>n asta &isposiciones &e LC 7i!entes

1 En a opci@n re7o7in! se po&r> otor!ar un cré&ito por e .,,&e a LC siempre Kue cancee mGnimo J cuotas &e . o H &e ./&e cré&ito 7i!ente 6&entro &e a LC9

Uti#i*$'iones de #$ L,ne$ de C)+ditoUti#i*$'iones de #$ L,ne$ de C)+dito


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7INANCIAMIENTO DE INVERSIÓN

I


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I


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I


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Financiamiento máximo/valor de garantía:

M>0imo cré&ito a otor!arse como porcenta;e &e 7aor &e:actura 6%9 o &e 7aor &e reaiaci@n 6%RI9 &e 5ien a a&Kuirir"

1 M$quin$)i$ : equi&o nue9o" /, &e 7aor &e :actura &e 5ien*

1 M$quin$)i$ : equi&o us$do" /, 7aor reaiaci@n se!Nn

tasaci@n 6inicia mGnima" B9* 1 Lo'$#es 'ome)'i$#es de est)eno- /, &e 7aor &e compra7enta

o 7aor comercia= e Kue resute menor 6Inicia mGnima" ,9*

1 Lo'$#es 'ome)'i$#es de se%undo uso- .,, &e 7aor &ereaiaci@n se!Nn tasaci@n 6inicia mGnima" ,9*

O()$s Ci9i#esO()$s Ci9i#es


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1 Monto m>0imo" asta S)*H,M*

1 Pao m>0imo" +H meses con !arantGa

1 Los &)esu&uestos de o()$ ser>n 7isa&os por e t$s$do) $uto)i*$do 3 sea&;untar>n a e0pe&iente &e cré&ito* Se e0onera e 7isa&o en cré&itosmenores &e S)*+,M cu3o pao no e0ce&a os . meses*

1 Si e cré&ito es ma3or &e S)*+,M 3 e pao es i!ua o menor a J meses= sepo&r> reaiar un soo &esem5oso sin super7isi@n* Si e pao es ma3or a Jmeses e &esem5oso se reaiar> en partes* La primera no ma3or a B,&e importe apro5a&o* Antes &e se!un&o &esem5oso e perito autoria&o&e5er> super7isar 3 con:irmar Kue os :on&os iniciaes :ueron correctamente

apica&os a a o5ra* Caso contrario= no se procesa e se!un&o &esem5oso*

O()$s Ci9i#esO()$s Ci9i#es


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1 E aporte mGnimo &e ciente ser> &e +, &e a in7ersi@n tota

1 Ser> responsa5ii&a& &e uncionario Kue os recursos &esem5osa&os seusen e:ecti7amente en a ampiaci@n ) mo&i:icaci@n 3 no como capita &etra5a;o*

1 Este cré&ito se respa&a con a ipoteca &e inmue5e a ampiar o me;orar=e0cepto si se presenta otra !arantGa Kue= a ;uicio &e a Mesa &e Decisi@n=impiKue una me;or posici@n &e a inanciera respecto &e a ipoteca &eoca*

CR!DITOS AUTOCONSTRUCCIÓNCR!DITOS AUTOCONSTRUCCIÓN


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1 De5e contar con inmue5e propio*

1 E&a& mGnima B a2os o J a2os conanti!Fe&a& &e ne!ocio ma3or a a2os 3 e&a& m>0ima 8, a2os6m>0imo 8B a2os a :ina &e cré&ito9

1 Para meo)$mientoF $mi$'i6n o'onst)u''i6n &e a 7i7ien&a &eMicroempresario

1 inancia H, Com&)$ de

m$te)i$#es 6a tra7és &e aia&o9 3J, m$no de o()$



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1 Se reKuiere a7a cuan&o"

1 La 7i7ien&a &on&e se &estinar>n os :on&os6ampiaciones 3)o me;oras9 es &e propie&a& &epa&res o sue!ros* A&icionamente e tituar &ecré&ito &e5e resi&ir en &ica 7i7ien&a*

1 E terreno &on&e se &estinar>n os :on&os 6terreno9es &e propie&a& &e tituar &e cré&ito 3 &e5er> &econtar con e a7a &e propietario &e a casa :amiiar&on&e este resi&e 6pa&res o sue!ros9



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• De5e cumpir as con&iciones &e Acti7o i;o

• Si e ciente cai:ica &e acuer&o a poGtica se pue&e ampiar emonto a S)JB*,,, 3 e pao a +H meses sin !arantGa 6.9

6.9 LLE '( B= e&a& -(+,a2os = anti!Fe&a& &e ne!ocio -(a2os 3 casa o oca propio


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Los cré&itos para in7ersi@n no se de(en &one) $

#i()e dis&osi'i6n &e ciente* E uncionario &e


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COMPRA DE DEUDA

COMPRA DE DE$DA


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Cré&ito &estina&o a:inanciar a compra &e&eu&a &e otras

instituciones 6noconsumo ni &eu&aSP9*

COMPRA DE DE$DA


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1 M>0imo . entid$des 6microempresa comercia9*

1 Se &e5e a5er pa!a&o= a menos= 'uot$s de# ')+dito $ 'om&)$) o&e un cré&ito anterior*

1 Si se compra una Gnea &e cré&ito= consi&erar en a e7auaci@n Kue= amenos= e# @H de #$ #,ne$ $ 'om&)$) se mantiene= por o tantoconsi&erar e sa&o 3 cuota a pa!ar en e7auaci@n*

1 Si a operaci@n &e compra trae a !arantGa ipotecaria &e otraenti&a& :inanciera= entonces consi&erar #$ uti#i*$'i6n de# .H de #$#,ne$ de# ot)o ($n'o1

1 Si e cré&ito es con !arantGa ipotecaria se &e5e trasa&ar a !arantGa a

a inanciera*

1 E D< a&;untar> 'o&i$ de# 9ou'e) &e canceaci@n a e0pe&iente &ecré&ito*

COMPRA DE DE$DA


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