Plan de Marketing Para El Banco Del Estado Modificada
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INTRODUCCIÓN
Banco del Estado es una institución financiera pública autónoma, con personería jurídica,
con finalidad social y pública.Su plana directiva, cuenta con un Directorio, integrado por representantes y delegados
de sus accionistas; y presidido por el representante del Presidente de la República.
La gerencia del banco es también un cargo nominado por la Presidencia.
Es evidente que, debido a que Banco del Estado es una institución de Desarrollo que
ayuda a cumplir con los programas del Gobierno y al ser este su accionista principaltiene injerencia en los lineamientos del banco y sus políticas.
El Banco del Estado creado en 1976, inicia sus operaciones en 1979 con la expansión
de la ley estatutaria, debido a que el país se vio en la necesidad de conformar un fondo
permanente de ahorro , para financiar proyectos de inversión relacionados con
infraestructura, servicios públicos, medio ambiente y necesidades de los gobiernos
seccionales, con la finalidad de ayudar en el crecimiento y fortalecimiento económico del
país, a través de créditos y otros mecanismos financieros modernos en las mejores
condiciones para sus clientes.
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GENERAL:
Establecer un plan de marketing del BANCO DEL ESTADO con el fin de realizar el
relanzamiento del producto ³CRÉDITOS PARA CONSTRUCCIONES PUBLICAS´.
ESPECÍFICOS:
Determinar las metodologías relacionadas con la elaboración y desarrollo de las
estrategias de marketing a fin de elaborar un marco conceptual para la investigación.
Realizar un análisis económico y financiero del Banco Del Estado
Realizar un análisis FODA que permita diagnosticar las fortalezas oportunidades,
debilidades y amenazas del Banco Del Estado
Elaborar estrategias relacionadas con cada uno de los elementos del Mix de Marketing,
a fin de abordar la investigación desde un ámbito general. Analizar las variables del macro y microentorno, para tener un mayor conocimiento del
Banco del Estado y la relación con su entorno.
Establecer una estrategia de crecimiento para uno de los productos estrella, que
direccione la mezcla comercial y permita crear un programa de actividades.
Establecer el presupuesto de marketing, ventas y administración.
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BANCO DEL ESTADO
el actual Banco del Estado, se creó en 1976. Sin embargo, es a partir de agosto de 1979, con la
expedición de la ley estatutaria, que inicia sus operaciones como Banco de Desarrollo del Ecuador
S.A.
Es en 1992 que se denomina Banco del Estado mediante la Ley de Régimen Monetario y Banco delEstado, publicada en el Registro Oficial ± Suplemento Nº 930, de 7 de mayo.
A través de los años, el Banco del Estado se ha consolidado institucional y financieramente hasta
constituir, en la actualidad, la entidad financiera pública más importante con que cuenta el país. De
acuerdo con su misión y visión financia proyectos de inversión relacionados con infraestructura,
servicios públicos, medio ambiente y necesidades de los gobiernos seccionales, a través de crédito y
otros mecanismos financieros modernos en las mejores condiciones para sus clientes.La entidad ha logrado mantener su solidez económica gracias a un manejo financiero técnico
adecuado, que se sustenta en su personal altamente capacitado y comprometido con su finalidad
social.
El Banco del Estado, es la principal institución financiera de la obra pública del país, con personería
jurídica autónoma.
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Líder en el financiamiento del desarrollo nacional.
COMPONENTES DE LA VISIONHorizonte de Tiempo 2012
NegocioFinanciamiento de proyectos de desarrollo social,
económico y Administración de Fondos.
Posicionamiento en mercado Liderazgo
Valores Transparencia, ética, profesionalismo
Principios Organizacionales Competitividad
Ámbito de Acción Nacional
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El Banco del E stado es una institución financiera solvente y sólida que promueve el desarrollo sustentable del país mediante el financiamiento de proyectos, asistencia técnica a sus clientes y la
administración de fondos y fideicomisos.
Negocio Servicios financieros
Clientes (¿a quién sirve?)Organismos seccionales, entidades estatales, organismos de
desarrollo regional
Ámbito de Acción Nacional
Valores Transparencia, ética, profesionalismoPrincipios Organizacionales Competitividad
Productos/ Servicios Crédito y Asistencia Técnica
Ventaja Competitiva Recuperación de recursos por fideicomisos
Razón de Ser Fomento del Desarrollo Nacional
COMPONENTES DE LA MISIÓN
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Este plan de marketing se encuentra iniciando su fase de implementación previa aprobación de laGerencia Comercial y durará un lapso de cinco meses, de octubre 2008 a febrero del 2009, el producto
crediticio seleccionado es el crédito PARA CONTRUCCIONES PÚBLICAS, que consiste en la
otorgación de créditos a organismos seccionales para realizar obras como alcantarillado, agua potable,
luz eléctrica, arreglo de calles y carreteras, etc.
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:
Solicitud de crédito para construcción.
Llenar la solicitud de crédito.
Nombre Del Proyecto
Documentación técnica del proyecto.
Declaración patrimonial socios del proyecto.
Copia del RUC.
Copias de cédulas y papeletas de votación del (los) administrador(es) o representante(s)legal(es).
Copias de las escrituras públicas que contengan constitución y posteriores reformas con razón
de inscripción y los estatutos de la entidad.
Copia simple de nombramiento(s) inscrito(s) y actualizados del(os) representante(s) legal(es).
Acta del consejo de dirigentes políticos en la que autorice al (los) representantes legales a
contraer obligaciones (de acuerdo a estatutos)Certificado de la Contraloría General Del Estado
Ultimo balance auditado.
Balances Internos de los 2 últimos meses.
Relación de experiencias anteriores y vigentes, en la construcción de proyectos y de crédito
para construir.
Carta explicativa de la cuantía y fuente de recursos propios.
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CREDITO
El Banco financia los siguientes proyectos:
* Pre inversión
* Inversión
* Fortalecimiento Institucional
Proyectos integrales osistemas nuevos: aquellos que
pretenden dar solucionesintegrales de infraestructura
física a las necesidades básicasinsatisfechas en localidades
que no cuentan con algún tipode servicios, o que si biendisponen del mismo, sus
componentes han cumplido suvida útil.
Proyectos complementarios,de rehabilitación y
mejoramiento:Proyectos complementarios:
son aquellos que requieren laejecución de determinadoscomponentes, obras,
adquisición de equipos ysistemas indispensables para
el funcionamiento de unproyecto o sistema existente;
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La asignación de recurso busca:
Contribuir al desarrollo nacional, regional o local y a financiar proyectos prioritarios.
Permitir el fortalecimiento institucional, financiero y administrativo de las entidades
prestatarias o beneficiarias.
Desarrollar en forma equilibrada las regiones, provincias y cantones del país.
Impulsar el desarrollo económico y social, precautelando la integridad del capital y
patrimonio del banco.La vida institucional del Banco del Estado se la puede dividir en tres etapas, estas han condicionado su cultura organizacional; y servicios
que actualmente ofrece; y, la estructura conceptual de su forma de esperar como agente financiero público.La vida institucional del Banco del Estado se la puede dividir en tres etapas, estas han
condicionado su cultura organizacional; y servicios que actualmente ofrece; y, la estructura
conceptual de su forma de esperar como agente financiero público.
MERCADO OBJETIVOEn primera instancia el mercado objetivo para el crédito ³CONSTRUCCIONES PUBLICAS´
deben ser los actuales clientes del Banco del Estado y aquellos que se adhieran como
clientes de dicho banco, después de que el crédito esté en marcha.
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Una empresa moderna maneja un complejo sistema de comunicación ya que su público y objetivo son
diferentes. Para ello realizamos este plan de estrategia comercial:
PUBLICIDAD.- Para hacer conocer nuestro servicio a toda la población.
PROMOCIÓN.- Para lograr que el cliente adquiera el servicio con facilidadPUBLICITY.- para marcar un posicionamiento en la mente del consumidor.
PATROCINIO.- Para lograr una relación íntima con las distintas organizaciones.
RELACIONES PÚBLICAS.- Para lograr un manejo adecuado, pertinente y eficaz de la información.
PRESENCIA DEL SERVICIO.- El servicio debe estar presente en un lugar oportuno.
PROPAGANDA.- Transmitir una imagen acertada sobre el servicio que se brindará.
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.El Banco del Estado, brindará apoyo, monitoreo y control a los equipos de trabajode las prefecturas y municipios en identificación de proyectos, formulación de
planes de fortalecimiento institucional, gestión eficiente en la prestación de
servicios, procesos de evaluación de ofertas para la contratación de los estudios
integrales y ejecución de obras. Vinculando a jóvenes profesionales, con la
finalidad de que los proyectos que elaboren los Municipios y ConsejosProvinciales, sean de calidad, agilitando el trámite y por consecuencia la ejecución
de la obra.
Por su lado, los Consejos Provinciales y las Municipalidades, contratarán
profesionales para la ejecución de las etapas de pre inversión e inversión,
quienes a su vez, requerirán de mano de obra calificada, lo que implica másfuentes de trabajo. Socio Empleo del Banco del Estado, genera trabajo en
cadena; requiriendo profesionales, mano de obra calificada, materiales para la
ejecución de la obra. Este programa está encaminado a activar la economía del
ciudadano común y por consiguiente aporta al proceso de reactivación del
movimiento económico del país.
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DETERMINACION DE CLIENTES:
Municipalidades y empresas municipales, prefecturas, concejos provinciales, y demás entidades del sector
público.
SECTORES:
� Saneamiento Ambiental: agua potable, alcantarillado y, recolección y disposición de residuos sólidos
� Fortalecimiento Institucional
� Vialidad
El Banco del Estado ha implementado el Programa para CONSTRUCCIOES PÚBLICAS, con disponibilidad
de 75.000.000 millones de dólares para los municipios, empresas municipales y los concejos provinciales del
país que prioricen la ampliación y mejoramiento de la infraestructura vial en sus cantones y provincias.
El programa CONSTRUCCIOES PÚBLICAS está dirigido a promover el desarrollo económico y social dentro
de la jurisdicción de los gobiernos seccionales y provinciales, facilitando a través de la infraestructura vial, el
acceso a la salud, la educación, transporte, mercados, actividades ecos turísticos y productivos.
La adquisición de equipo caminero garantiza la agilidad en la ejecución de obras viales; la mitigación de
impactos generados por la estación invernal; así como la reducción en los costos de operación y
mantenimiento de la infraestructura y maquinaria vial.
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PRODUCTOProyectos para
construcciones publicasde mejoramiento e
inversión.
PLAZA
El producto se
comercializara alos clientes
actuales en lasdiferentessucursales
PROMOCION
Para la promoción, se recurrirá aregalar lapiceros y calendarioscon el logo de
Banco del Estado y con el logo delcrédito ´CONSTRUCCIONESPÚBLICASµ a las personas quesoliciten el crédito.
PRECIO
Tasa activa 7.68%Tasa pasiva 3.00%
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PRECIO
El precio para el crédito ³CONSTRUCCIONES PUBLICAS´ se da de acuerdo a las tasas activas y pasivas que
estipule la Superintendencia de Bancos y Seguros. Para ir de acuerdo a la estrategia de penetración de
mercado se deberá disminuir la tasa de interés para los créditos al 2%, sólo para los clientes antiguos que
hayan cumplido con créditos anteriores puntualmente.
TASAS DE INTERESES ACTIVA PARA EL CREDITO ³CONSTRUCIONES
PUBLICAS´
DIFERENMCIAD A POR
SECTORES
EFECTIVA ANUAL
PLAZOS EN AÑOS
7.42% 7.68% 5 6 7 8 9
7. 7. 7. 7. .
TASAS DE INTERESES PASIVAS PARA EL CREDITO ³CONSTRUCCIONES
PUBLICAS´
PLAZOS EN DIAS TASA DE INTERES PASIVA ( )
3 3.
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Quito Guayaquil Cuenca Loja Portoviejo
Pichincha uayas Azuay Loja Manabí
Imbabura os Ríos Cañar (excepto La Troncal)
El Oro (Atahualpa, Balsas, Las Lajas,
Marcabelí, Piñas, Portovelo,
Zaruma)
Carchi Morona Santiago Zamora Chinchipe
Cotopaxi añar (cantón La Troncal) Chimborazo (Alausí y Chunchi)
Chimborazo (Excepto Alausí y
Chunchi)
olívar: cantones Caluma,
cheandía y Las Naves
Pastaza alápagos
Sucumbíos
l Oro (C.P. de El Oro y
unicipios de Machala,
renillas, Chilla, El Guabo,
uaquillas, Pasaje y Santa
osa)
Franciso de Orellana
Galápagos
Bolívar (parte Sierra)
Napo
Esmeraldas
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Nuestro producto financiero se comercializará en las diferentes sucursales del banco alrededor del país.ANALISIS MACROAMBIENTAL
Ubicación central en Quito
SUCURSALES
Con el objeto de ejercer una plena descentralización y desconcentración de acciones que vayan en beneficio de
sus clientes, el Banco del Estado cuenta con las sucursales de Guayaquil, Cuenca, Loja y Portoviejo,
dependencias con autonomía operativa y administrativa, que ejercen sus funciones bajo las políticas,coordinación, metodologías y monitoreo de la matriz y a su cargo están zonas geográficas más próximas,
siempre en procura de la comodidad de los clientes. Así el BANCO DEL ESTADO como respuesta a la demanda
de sus clientes, y un mejor servicio realiza entrega de su servicio mediante:
Utilización de servicio de entrega del país.
Personalizada mediante sus ejecutivos de ventas
Correos
Brindándoles seguridad y confianza en este medio que fuere utilizado; como sabemos todos los bancos tienen
entre sus objetivos la captación de nuevos clientes, cuando estos han sido captados mediante diversos
productos, ofertas y servicios, la intención de estas es que sigan siendo clientes del banco y que toda inversión
que haga el cliente pase a través de ellos.
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Entre los bancos de desarrollo del sector financiero publico - bancario tenemos el banco de
fomento, banco central, el de la vivienda, etc.
Los bancos buscan ganancias con estas tasas de interés activas altas para satisfacer las
necesidades de sus clientes e innovar sus servicios y productos financieros logrando asíposesionarse en el mercado competitivo.
Superintendencia de Banco; estas prestan sus servicios bancarios y ofrecen sus productos
convirtiéndose en competidores para logar tener mayores captaciones.
BANCO DEL ESTADO preservador de culturas, impulsa el
respeto al medio ambiente y se encuentra involucrado enproyectos sociales por lo tanto es de alguna forma visto por
profesionales como estrategias para incrementar su nivel de
captaciones en el mercado.
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PRESUPUESTOS.
PRESUPUESTO DE VENTAS
PRESUPUESTO DE PRODUCTO FINANCIERODETALLE PRESUPUESTADO VALOR
Monto mínimo (pequeñas construcciones) $ 500.000.00
Monto medio ( grandes construcciones) $ 25.000.000.00
Monto máximo (mega construcciones) $ 50.000.000.00
TOTAL $ 75.500.000.00
PRESUPUESTO DE PRODUCTO FINANCIERO GLOBAL ³PREFECTURAS´
ZONIFICACIÓN PORCENTAJES VALOR
Región costa 40% 30,200,000,00
Región sierra 40% 30,200,000,00
Región oriente 15% 11,325,000,00Región insular 5% 3,775,000,00
TOTAL 100% $ 75,500,000,00
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DISTRIBUCIÓNDE GRUPOS METAS PREFECTURAS
REGION SIERRA
TRIMESTRESPRIMERO SEGUNDO TERCER CUARTO
TOTALEN/FEB/MAR AB/MY/JUN JUL/AG/SEP OCT/NOV/DIC
PORCENTAJES % 48.01 14.24 12.75 25.00 100.00%
VALORES 14.500.000.00 4.300.000.00 3.850.000.00 7.550.000.00 $30,200,000,00
REGION COSTA
TRIMESTRESPRIMERO SEGUNDO TERCER CUARTO
TOTALEN/FEB/MAR AB/MY/JUN JUL/AG/SEP OCT/NOV/DIC
PORCENTAJES % 41,56 11,39 14,83 32,22100.00%
VALORES 12,550,000,00 3,440,000,00 4,480,000,00 9,730,000,00 $30,200,000,00
REGION ORIENTE
TRIMESTRESPRIMERO SEGUNDO TERCER CUARTO
TOTALEN/FEB/MAR AB/MY/JUN JUL/AG/SEP OCT/NOV/DIC
PORCENTAJES % 25.52 27.37 23.58 23.53 100.00%
VALORES 2.890.000.00 3.100.000.00 2.670.000.00 2.665.000.00 $11,325,000,00
REGION INSULAR
TRIMESTRESPRIMERO SEGUNDO TERCER CUARTO
TOTALEN/FEB/MAR AB/MY/JUN JUL/AG/SEP OCT/NOV/DIC
PORCENTAJES
%26.23 25.43 24.5 23.84
100.00%
VALORES 990.000.00 960.000.00 925.000.00 900.000.00 $3,775,000,00
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PRESUPUESTO DE INGRESOS.
COSTOS
DETALLE PRESUPUESTADO VALOR
Tasa Pasiva 3.00%
TOTAL $ 2.265.000.00
PRESUPUESTO DE COSTOS.
INGRESOS
DETALLE PRESUPUESTADO VALOR
Tasa Activa 7.68%
TOTAL $ 5.798.400.00
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PRESUPUESTO DE MARKETING.
PRESUPUESTO DE PUBLICIDAD Y PROMOCION
DESCRIPCION PARCIAL TOTAL
PUBLICIDAD 67.300.00
Publicidad en televisión 4.000,00
Spot publicitario 3.000,00
Emisión del spot 4.500,00
Auspiciode programas de televisión. 42.000,00
Radio ³SUCRE´ 7.800,00
Radio ³PUNTO ROJO´ 3.000,00
Artículos publicitarios 1.500,00
Trípticos 500,00
Banners 1.000,00
PROMOCION 3000,00
Lapiceros 1.500,00
Artículos promociónales 500,00
Calendarios 1.000,00
TOTAL 70.300.00
PRESUPUESTOS DE GASTOS
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PRESUPUESTO DE VIATICOS Y MOVILIZACION.
PRESUPUSTO DE VIATICOS Y MOVILIZACION
DETALLE PRESUPUESTADO VALORMatriz 1.500,00
Quito 1.000,00
Guayaquil 1.000,00
Cuenca 800,00
Loja 800,00
TOTAL 5.100,00
PRESUPUESTO DE SUELDOS.
PAGO DEL PERSONAL QUE SE ENCARGARA DE HACER
LA PROMOCION DEL CREDITO
Gerente Comercial 2.500,00
Jefe de Marketing 2,500,00
Encargado de compras 2.000,00
Secretarias 800,00 x 3 2.400,00
Auxiliares de compras 500,00 x 3 1.500,00
TOTAL DE GASTOS DE
PERSONAL.
10.900,00
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Costo de: Valor
VENTAS $ 75.500.000.00marketing $ 70.300.00Ingresos (tasa activa) $ 5.798.400.00Costos (tasa pasiva) $ 2.265.000.00Movilización y viáticos $ 5.100.00sueldos (mensual) $10.900.00COSTO TOTAL $ 83.649.700.00
A nálisis costo - beneficio
Costos
Los costos de este producto financiero (crédito para
construcciones públicas) se distribuyen de la siguiente manera:
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B/C = Beneficios = $ 5.798.400.00 = 2.47 %
Costos + gastos $ 2.351.300.00
Rendimiento
Optimo
Clientes Rentabilidad por
ProductoDuración Cliente
Tasa de
AdquisiciónRealacionamientoCosto de
AdquisiciónCosto de
VentaCosto deServicio
Costos deOperación
Costos deRiesgo
Ingresos
Beneficios
Beneficios Económicos del PLAN DE MARKETING:
Es un crédito flexible que se adecua a las necesidades del cliente.
Agilidad y rapidez en la concesión del crédito.
El capital e intereses se cobrarán mediante cuotas anuales o al momento de cada liberación del crédito
realizado.
Tasa Activa del Banco se va incremento ligeramente según los años del crédito.
Plazo máximo de financiamiento, de acuerdo con el cronograma de ejecución de la obra.
El Cliente podrá realizar abonos a capital.
Apalancamiento efectivo para el constructor de proyectos
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Podemos decir que en conclusión hicimos una renovación al producto y creemos
que tendrá una buena llegada, ya que quienes la utilizan actualmente, son
municipios y consejos provinciales con el objetivo de incrementar su uso y
masificarlo, a través de los canales de distribución apropiados. Banco del
Estado es el banco público del Ecuador encargado de financiar los servicios
públicos, proyectos de inversión, infraestructura, a través de préstamos a los
diversos gobiernos seccionales.
El sistema de información contable-financiero en general es adecuado, sin embargo
requiere de un proceso continuo de mejoramiento y actualización a través de la
implementación de un sistema financiero integrado acorde a las necesidades del
Banco.
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Es importante que el Banco del Estado realice siempre innovaciones en los productos y así
pueda mantenerse en estándares de calidad y logre incursionar en cualquier mercado. De la
misma forma se recomienda que el banco tenga un desarrollo e innovación de la gama de
productos. Al ser el objetivo principal del Banco el promover el desarrollo socio-económico
equilibrado del país a través del financiamiento de obras y servicios y al existir sectores de la
población que carecen de los servicios básicos y gobiernos seccionales que por falta de
capacidad de pago y/o personal técnico en la preparación de proyectos no han sido sujetos de
crédito, recomiendo a la Administración intensificar la colocación del crédito a través del
fortalecimiento de las actividades de pre inversión y asistencia técnica así como de nuevas
políticas y programas de crédito, más aún si la liquidez con la que cuenta es considerable.
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ESTRUCTURA DEL PLAN DE MARKETING PARA EL BANCO DEL ESTADO
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CERTIFICACION ISO