Personal Fin. planning for medium Income Group

20
અઅઅઅ અઅઅઅઅઅઅ અઅઅઅઅ By Dr. Jagdish Joshi

description

The presentation for Personal Financial Planning for medium income group in Gujarati Language.

Transcript of Personal Fin. planning for medium Income Group

Page 1: Personal Fin. planning for medium Income Group

અં�ગત ના�ણા�કીય

આય�જના

By Dr. Jagdish Joshi

Page 2: Personal Fin. planning for medium Income Group

આ નાવ ટપકી��ઓના� ચા�ર

સીધી લીટથી

પે� ન ઉપે�ડ્યા� વગર જો� ડવ�ના�

છે� . કી�ઈ

દો�ર�લી લીટ પર ફરથી

દો�રવ�ના�� નાથી. બે� લીટ એકી

બેજોના� ક્રો�સી કીર શકી� .

Page 3: Personal Fin. planning for medium Income Group
Page 4: Personal Fin. planning for medium Income Group

પ્રત્યે�કી વ્યક્તિ(ત જીવનામાં�� કી� ઈકીના� કી� ઈકી હાં��સીલી કીરવ� ઈચ્છે� છે� .-

• સીમાં�જમાં�� સી�રું� સ્ટે�ટસી હાં�ય• …ઘરના�� ઘર હાં�ય .

• …કી�ર હાં�ય ..

• ……બે�ળકી�ના� સી�રું� શિશક્ષણા હાં�ય• વ3ધ્ધી�વસ્થા�માં�� આના� દોથી જીવવ�ના

…તમાંન્ના� હાં�ય ..

Page 5: Personal Fin. planning for medium Income Group

આબેધી� હાં��સીલી કીરવ�� હાં�ય ત� ?

Page 6: Personal Fin. planning for medium Income Group

‘ ’ના�ણા� વગરના� ના�થીય� અંના� ના�ણા� ના�થી�લી�લી

ના��ણા�કીય આય�જના શ� માં�ટ� ?

સીમાં�જમાં�� સ્ટે�ટસી

Page 7: Personal Fin. planning for medium Income Group

એકી ઉદો�હાંરણા - – આજ� ફ્લી� ટના કિંકી:માંત ૩૫ લી�ખ રુંપિપય� પ�� ચા વર્ષ@ પછે એવ� જ ફ્લી� ટના કિંકી:માંત ૪૦- ૪૫ લી�ખ રુંપિપય� પ�� ચા વર્ષ@ પછે લી�ના લીઈના� લી� વ�ના� હાં�ય ત�, માં�જી@ના માંનાતરકી�

ધી�ર� કી� ૧૦ લી�ખ રુંપિપય� જો�ઈએ. પ�� ચા વર્ષ@ માં�� ૧૦ લી�ખના બેચાત કીરવ હાં�ય ત� વ�ર્ષિર્ષ:કી બે� લી�ખ

બેચા�વવ� પડ� . માંહાંના� ઓછે�માં�� ઓછે� ૧૬૬૦૦ રુંપિપય� બેચા�વવ� પડ� .

ઘરના�� ઘર લી� વ�� છે� ?

Page 8: Personal Fin. planning for medium Income Group

બે�ળકી�ના� ય�ગ્ય શિશક્ષણા અંપ�વવ�� છે� ?

આજ� નાસી@ રમાં�� એડમાંશના માં�ટ� પણા પ��ચા હાંજોરથી લી�ખ રુંપિપય�

જરુંર છે� અંના� ત્યે�રબે�દો ફઅંલીગ.

આબે�ળકીજ્યા�ર� કી�લી�જમાં�� આવશ� ત્યે�ર� ?

Page 9: Personal Fin. planning for medium Income Group

…………હાંજ� ત� .

……બે�કી

Page 10: Personal Fin. planning for medium Income Group

માં�નાવના ઇચ્છે�ઓ, આકી��ક્ષ�ઓ, ધ્ય� યના� બે� ભા�ગમાં�� –સ્પષ્ટ વહાં� �ચા શકી�ય

• લી��બે� ગ�ળ�ના�� ધ્ય� ય• ટ�� કી� ગ�ળ�ના�� ધ્ય� ય

આબધું� હાં�� સલ કરવા� તમા�ર� અં�ગત ન�ણા�ક�ય આય�જન કરવા� જ પેડશે� .

……નહાં��તર

ઇચ્છે�ઓ, આકી��ક્ષ�ઓ, ધ્ય� યના� ભા�લી જવ�� પડશ�

Page 11: Personal Fin. planning for medium Income Group

ના�ણા�કીય આય�જના કીરવ� શ�� જરુંર છે� ?

• પ�ત�ના� જીવનાના� ધ્ય� ય નાક્કી કીરવ�

• બેજ�� પ�ત�ના આજના આવકી કી� ટલી છે� ?

• ત્રીજ�� પ�ત� કી� ટલી�� જો�ખમાં લીઈ શકીશ� ?

Page 12: Personal Fin. planning for medium Income Group

•આવાક- જાવાકન� ક� ન્ટ્રો��લ કર� છે� .•આવાક- જાવાકન� સમાત�લ ર�ખે� છે� .• બચત વાધું�રવા� અંન� સ� પેત્તિ$ ઉભી� કરવા�મા�� માદદરુપે થા�ય છે� .• ટે�ક્ષ બચ�વાવા�મા�� માદદરુપે થા�ય છે� .• ર�ક�ણા� પેર વાધું મા�� વાધું વાળતર મા�ળવાવા�મા�� માદદરુપે થા�ય છે� .• વા, દ્ધા�વાસ્થા� સખેરુપે જશે� એન� ખે�ત્રી� આપે� છે� .• આકસ્મી�ક પ્રસ� ગ�ન� પેહાં��ચ� વાળવા� પે�ત�ન� અંન� ક ટે� બ�જન�ન� માદદરુપે

થા�ય છે� .• નવા� ઇચ્છે�ઓ અંન� આક�� ક્ષ�ઓ ઉભી� કર� છે� .

અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જનાથી થીત� ફ�યદો� -

Page 13: Personal Fin. planning for medium Income Group

જીવનાના� અં�ગત ધ્ય� ય હાં��સીલી કીરવ�ના� પગથીય� -

1. તમાં�ર� જીવનાના� ના�ણા�કીય ધ્ય� ય નાક્કી કીર�.2. તમાં�ર હાં�લીના ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� ચા�ક્કીસી અં� દો�જ કી�ઢો�3. ના�ણા�કીય ત� ટના� અં� દો�જ કી�ઢો�4. તમાં�રું� અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જના તPય�ર કીર�.5. તમાં�ર� ના�ણા�કીય આય�જનાના� અંમાંલીમાં�� માં� કી�.6. સીમાંય�� તર� આય�જનાના� ચાકી�સીત� રહાં�.

Page 14: Personal Fin. planning for medium Income Group

ઘરના� સીભ્ય�ના સી�થી� બે�સીના� કી� ટ�� બેના� હાં�લીના� ત� માંજ ભાપિવષ્યના� ધ્ય� ય ક્યા� છે� ત� ના�� એકી લીસ્ટે બેના�વ�. દોર� કી ધ્ય� યના� સીમાંય અંના�

ના�ણા�ના� સી� દોભા@માં�� સ્પષ્ટ કીર�. (quantify). શક્યા હાં�ય ત� સીવ@ સી� માંપિતથી ધ્ય� ય માં�ટ� અંગ્રત�ક્રોમાં નાક્કી કીર�. ક્યા� ધ્ય�ય સીUથી

પહાં� લી� હાં��સીલી કીરવ� જો�ઈએ, ત�માં�� કી� ટલી� સીમાંય અંના� ના�ણા� જો�ઈશ� ત� ના� અં� દો�જ બે�� ધી�.

1. –તમાં�ર� જીવનાના� ના�ણા�કીય ધ્ય� ય

Page 15: Personal Fin. planning for medium Income Group

સીU પ્રથીમાં ત� તમાં�ર વત@માં�ના ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� સીમાંજો� . તમાં�ર� ઘરના� દોર� કી સીભ્ય સીપિહાંત કી� લી આવકીના પિવગત તPય�ર કીર�. ત્યે�ર બે�દો તમાં�ર પરના� લી�નાના� બે�જ (ઘર, કી�ર, ટવ, વ�શ�ગમાંશના, ફ�ના વગ� ર� ના ખરદો માં�ટ� લીધી�લી

લી�ના), ફરજીય�ત બેચાતના પિવગત ( જ�માંકી� જીવનાવમાં� પ�લીસી, રકીર�ગએકી�ઊન્ટ્સી, પ�સ્ટેના બેચાત વગ� ર� ), ઘરખચા@ ( પ�ત�ના� ઘરના� ત� માંજ ઘરના� કી�ઈ

સીભ્ય� બેહાં�ર હાં�ય ત� ત� ના� ખચા@ વગ� ર� ). આ પિવગત� તP ય�ર થીય� થી તમાંના� તમાં�ર ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� પ�કી� અં� દો�જ આવશ� .

2. તમાં�ર હાં�લીના ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� અં� દો�જ -

Page 16: Personal Fin. planning for medium Income Group

તમાં�ર કી� લી આવકી અંના� ના�ણા�ના કી� લી જરુંરય�તના� અં� દો�જ તP ય�ર થીત�� જ તમાંના� ના�ણા�કીય તફ�વતના� અં� દો�જ આવશ� . જો� ના�ણા� વધીત�

(સીરપ્લીસી) રહાં� ત� હાં�ય ત� બેજો ધ્ય�ય તરફ સી�થી� સી�થી� આગળ વધીવ�ના સ્પષ્ટત� થીશ� અંથીવ� ભાપિવષ્ય માં�ટ� ના બેચાતના� માં�ગ@

પિવચા�રવ�ના તકી માંળશ� . જો� વધી�ર� ના�ણા�કીય ત� ટ હાંશ� ત� વધી�ર�ના આવકી ઉભા કીરવ� માં�ટ� પ્રયત્ન કીરવ�ના રિદોશ� સી�ઝશ� .

3. –ના�ણા�કીય ત� ટના� અં� દો�જ માં�ળવ�

Page 17: Personal Fin. planning for medium Income Group

– તમાં�રું� અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જના તPય�ર કીર� હાંવ� તમાં�ર પ�સી� અં�ગત ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના�� સ્પષ્ટ ચિચાત્રી તP ય�ર થીઈ ગય�� . હાંવ�

ક્યા�� ? કી� ટલી� ? ખચા@ કીરવ�, બેચાત માં�ટ� ક્યા� પ્રકી�રના સ્કીમાં� અંપના�વવ (જીવનાવમાં�, પપએફ, ફ(સીડ ડપ�ઝટ, રકીર�ગ

ખ�ત�ઓ વગ� ર�). દોર� કી માં�ટ� ચા�ક્કીસી રકીમાં અંના� સીમાંયગ�ળ� પણા નાક્કી થીઈ શકીશ� . આબેધી� અં� દો�જ તમાં�ર� ભાપિવષ્યના� ધ્ય� યના�

સી�સી�ગત હાં�વ� જો�ઈએ.

4. તમાં�રું� અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જના –તP ય�ર કીર�

Page 18: Personal Fin. planning for medium Income Group

ફ(ત કી�ગળ પર અં� દો�જ બે�� ધીવ�થી કી�ઈ પરિરણા�માં નાહાંઆવ� , માં�ટ� હાંવ� તP ય�ર કીર�લી� આય�જનાના� અંમાંલીમાં�� માં� કી�.

આમાં�� અંગત્યેના�� એ છે� કી� જ� પધ્ધીપિતએ અંમાંલી કીરવ�ના�� નાક્કી કીર� ત� ના� વળગ રહાં�.

5. –તમાં�ર� ના�ણા�કીય આય�જનાના� અંમાંલીમાં�� માં� કી�

Page 19: Personal Fin. planning for medium Income Group

ના�ણા�કીય આય�જના, એકી વખત નાક્કી કીર લી� વ�ના પિક્રોય� નાથી. ત� ના� જ્યા�ર� અંમાંલીમાં�� માં� કી� છે� ત્યે�ર� સીમાંય�� તર� તમાં� નાક્કી કીર�લી� માં�ગ@ પર

જ જઈ રહ્યા� છે� કી� કી� માં ત� ચાકી�સીત� રહાં� વ�� પડ� . ઓછે�માં�� ઓછે�� ચિત્રીમાં�શિસીકી ચાકી�સીણા કીરવ જો�ઈએ. કી�ઈ આકીક્તિ_કી પ્રસી�ગ� ફર અંય�જના કીરવ�ના�� પણા થી�ય. આમાં ના�ણા�કીણા આય�જના એ એકી વખતના પ્રપિક્રોય� નાથી. કી�ઈવ�ર જરુંર જણા�ય ત્યે�ર� કી�ઈ પિનાષ્ણા�તના

માંદોદો પણા લી�.

6. –સીમાંય�� તર� આય�જનાના� ચાકી�સીત� રહાં�

Page 20: Personal Fin. planning for medium Income Group

આભા�ર