Oper Activas Indirectas

8/16/2019 Oper Activas Indirectas

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CREDITOS

INDIRECTOS

O

CONTINGENTES

ESCUELA DEGESTIÓN &NEGOCIOS



ESCUELA DE BANCA &FINANZAS


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Documento por el cualel banco !a"or#

a $ol!c!tu" o pet!c!%n "e$u cl!ente# !a"oarant!'a el cumpl!m!ento"e una obl!ac!%na$um!"a por ($te# rentea un tercero

D!c)a obl!ac!%n con$t!tu*e un cr("!to!n"!recto a a+or "el cl!ente# aun cuan"o el

bene!c!ar!o "!recto $ea un tercero acree"or

CONCE,TO

CARTA FIANZA






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Deu"or Sol!c!tante o u$uar!ocl!ente "el banco

F!a"or

Banco o !n$t!tuc!%n!nanc!era -ue otorala carta

Acree"or Bene!c!ar!o#ante -u!en $e arant!'a

la obl!ac!%n






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CARACTERISTICAS,ue"en $er em!t!"a$ en .N o .E

La$ obl!ac!one$ "er!+a"a$ "e la em!$!%n

"e una carta !an'a por parte "el cl!ente!a"o * el banco !a"or $on e+!"enc!a"a$en el contrato "e !an'a con el acuer"o"e +olunta"e$ entre lo$ m!$mo$/

El banco !a"or a$ume * $e obl!a+oluntar!amente a cumpl!r "eterm!na"apre$tac!%n en arant0a "e $u cl!ente!a"o $! ($te !ncumple en un pla'o

Determ!na"o/






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La !an'a como "ocumento "e term!no#pre$enta 1 ec)a$ "e +enc!m!ento l!teral onom!nal ec)a e2pre$a"a en el "ocumento* leal 34 "0a$ po$ter!ore$ a la ec)al!teral o nom!nal "el "ocumento

CODIGO CIVIL ARTICULO N ° 1898

El fiador que se obliga or u! la"o de#er$i!ado% queda libre deReso!sabilidad si el a&reedor !o e'ige !o#arial$e!#e o

(udi&ial$e!#e el &u$li$ie!#o de la obliga&i)! de!#ro de los

*ui!&e + 1,- d.as siguie!#es a la e'ira&i)! del la"o o

Aba!do!a la a&&i)! i!i&iada/






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La$ carta$ !an'a$ con car5cter "e$ol!"ar!a$# "eber5n $er cumpl!"a$ 9)onra"a$:$!n ma$ re-u!$!to -ue el re-uer!m!entonotar!al "el acree"or o bene!c!ar!o "e

la "eu"a






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LAS CARTAS FIANZA E.ITIDAS ,OR LOS BANCOS SON

IRREVOCA0LE

El !a"or $e obl!a rente al acree"or# a no renunc!ar a e$taCon"!c!%n "urante el pla'o "e +!enc!a "e la !an'a

OLIDARIA

El !a"or re$pon"e por la obl!ac!%n "el "eu"or ante elbene!c!ar!o






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INCONDICIONAL

El !a"or re$pon"e ante el acree"or $!n re$tr!cc!%n leal aluna

IN 0ENE2ICIO DE E3CUION

El banco renunc!a al bene!c!o "e e2cu$!%n# e$ "ec!r $!nNece$!"a" "e !n+ocar el pao "e la obl!ac!%n con la real!'ac!%nDel patr!mon!o "el !a"o/






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C.F. DEPRESENTACION

Carta F!an'a -ue arant!'a a laper$ona natural o

;ur0"!ca -ue $u$cr!be el

contrato en ca$o obtenala


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C.F. DEPAGO

Carta F!an'a -ue arant!'a elcumpl!m!ento "el pao "euna "eu"a contra0"a por el !a"o con cual-u!er

ent!"a" o per$ona natural*>o ;ur0"!ca

C.F. DEADELANTO

Carta F!an'a -ue la ent!"a"

contratante "e la obra#$ol!c!ta al contrat!$tapor el monto "el a"elantoen eect!+o# "e un porcenta;e

"el +alor "el contrato






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CONCEPTO

con$t!tu*en un cr("!to !n"!recto# me"!anteel cual el banco arant!'a * re$pal"a# la$obl!ac!one$ contra0"a$ por el cl!ente# * en

ca$o -ue el cl!ente no cumpl!e$e con el pao"e la$ m!$ma$# el banco a$ume "!c)a$obl!ac!one$ /

ES UNA FOR.A DEGARANTIA

EL A?AL BANCARIO






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E$ una arant0a -ue re$pal"a e2clu$!+amenteEl cumpl!m!ento "e obl!ac!one$ conten!"a$

En t0tulo$ +alore$/

Como tal "ebe con$tar l!teralmente en el t!tulo +alor/

Se ormal!'a con la !rma "el a+al!$ta,ue$ta en el an+er$o "e un "ocumento "e

Cr("!to o t!tulo +alor





ESCUELA DE

ESCUELA DE

ESCUELA DE


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El a+al!$ta -ue"a obl!a"o "e !ual mo"o -ue a-uel,or -u!en pre$to la arant0a# por lo -ue el acree"or

,ue"e e2!!r el cumpl!m!ento "e la obl!ac!%n a $u elecc!%nSolo al a+alSolo al "eu"or

O b!en a ambo$





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El a+al $e u$a por lo eneralComo re$pal"o "e letra$ a $er

Neoc!a"a$ en la bol$a "e +alore$

@ "e la$ ut!l!'a"a$ en el comerc!oInternac!onal/

E$ta arant0a le$ otora ranl!-u!"e'





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El pla'o m52!mo "e e$te t!po "e arant0a$e$ !n"e!n!"o/

Sal+o -ue el contrato !n"!-ue lo contrar!o o $e e$table'ca

Un pla'o por "!c)a arant0a#Trat5n"o$e "e t0tulo$ +alore$ el pla'o "e la arant0a e$ el "el +enc!m!ento

CARACTERISTICAS






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?ENTAASCO.,ARATI?AS

El banco orece re$pal"opara la obtenc!%n "ecr("!to$ ante lo$

pro+ee"ore$

REUISITOS Sol+enc!a moral * bueno$antece"ente$ cre"!t!c!o$arant0a$ aprop!a"a$+!ab!l!"a" "elneoc!o>pro*ecto





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EL CREDITODOCU.ENTARIO





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E$ el con+en!o en +!rtu" "el cual un Banco 9Banco

em!$or:# obran"o a pet!c!%n "e un cl!ente 9el or"enante"el cr("!to: * "e conorm!"a" con $u$ !n$trucc!one$# $eobl!a a eectuar un pao a un tercero 9bene!c!ar!o: oautor!'a a otro Banco a eectuar "!c)o pao# contra

pre$entac!%n "e lo$ "ocumento$ e2!!"o$ "entro "elt!empo l!m!te e$pec!!ca"o# $!empre * cuan"o $e )a*ancumpl!"o lo$ t(rm!no$ * con"!c!one$ "el cr("!to/

LA CARTA DE CREDITO






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Cr("!to Documentar!oCr("!to Documentar!o

Contrato

?en"e"or

Banco a+!$a"or Banco Em!$or

Compra"or

Sol!c!ta cr("!to

cr("!to

Con!rma a+!$o Entrea "ocumento$

Entrea b!ene$

Entrea "ocumento$

Entrea "ocumento$

Entrea "!nero

Entrea "!nero

Entrea "!nero

E$ un comprom!$o e$cr!to# contra0"o por el banco por or"en "el compra"or# "e paar c!erta $umaal +en"e"or en un pla'o !;o * contra entrea "e "eterm!na"o$ "ocumento$# -ue ;u$t!!-uen el en+0o

"e una merca"er0a "eterm!na"a/


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ESCUELA DE

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UIENES INTER?IENENUIENES INTER?IENEN

Or"enante ,er$ona o ent!"a" -ue $ol!c!ta la apertura

"el cr("!to a $u banco# compromet!(n"o$e a eectuar elpao/

Banco Em!$or E$ el banco ele!"o por el Or"enante# *eecta el pao "el cr("!to $! $e cumplen la$ con"!c!one$e2!!"a$ en el m!$mo/





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Banco Not!!ca"or E$ el corre$pon$al "el banco em!$orencar5n"o$e "e comun!car al bene!c!ar!o "e la apertura"el cr("!to/

Bene!c!ar!o E$ la per$ona o ent!"a" a cu*o a+or $eem!te el cr("!to $!en"o la per$ona o per$ona$ autor!'a"a$para e2!!r el pao "el cr("!to# $! cumplen la$ con"!c!one$pacta"a$ en (l /





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Banco con!rma"or A pet!c!%n "el or"enante pue"ee2!$t!r una $eun"a ent!"a" -ue ampl0e la arant0a "elbanco em!$or/

Banco paa"or E$ el banco -ue $!u!en"o la$

!n$trucc!one$ "el banco em!$or paa al bene!c!ar!o "elcr("!to/





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Autonom0a

El cr("!to "ocumentar!o por $u naturale'a e$ !n"epen"!ente ala$ con"!c!one$ "el contrato "e compraH+enta $u$cr!to entreel !mporta"or * el e2porta"or# permanec!en"o lo$ Banco$a;eno$ a $u conten!"o/

CARACTERISTICAS





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L!teral!"a"No e2!$te n!nuna re$pon$ab!l!"a" "e lo$ Banco$ por la$e+entuale$ "!$crepanc!a$ entre lo$ t(rm!no$ "el contrato "e

compraH+enta * lo$ "el cr("!to "ocumentar!o# * $%lo $eobl!an por lo -ue $e e2pre$a l!teralmente/

Formal!"a"Lo$ Banco$ -ue !nter+!enen en una operac!%n "e !mportac!%n

o e2portac!%n# cu*o reembol$o e$ a tra+($ "e un cr("!to"ocumentar!o# $%lo aceptar5n * neoc!ar5n lo$ "ocumento$-ue $e !n"!-uen en el cr("!to# !n"epen"!entemente "e $uautent!c!"a"/





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Revocable,ue"e $er anula"a o re+oca"a $!n nece$!"a" "elacuer"o "el bene!c!ar!o# $al+o -ue )a*a entrea"o alBanco lo$ "ocumento$ "e embar-ue en or"en /

IrrevocableE$ un comprom!$o en !rme por parte "el Banco Em!$or#el cual no pue"e $er mo"!!ca"o n! re+oca"o $!n contarcon el con$ent!m!ento "el Bene!c!ar!o 9+en"e"or:/

.ODALIDADES DE C>C .AS USADAS





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Cl5u$ula Ro;a 9RED CLAUSE: @A NO SE USA/

E$ a-uel -ue cont!ene una con"!c!%n e$pec!al por me"!o "e la cual el

banco a+!$a"or con!rma"or pue"e eectuar ant!c!po$ al bene!c!ar!o conanter!or!"a" a la pre$entac!%n "e "ocumento$/E$ una carta "e cr("!to en la cual $e !n$erta la cl5u$ula ro;a perm!t!en"o-ue el bene!c!ar!o obtena el pao parc!al o total en orma ant!c!pa"a

9r!e$o a$um!"o por el banco em!$or o con!rma"or "e $er el ca$o:# porcuenta "el or"enante# contra un comprom!$o e$cr!to -ue cumpl!r5 lo

e2!!"o en el cr("!to "ocumentar!o/E$ una +enta;a e$pec!al -ue $e conce"e al bene!c!ar!o# "e rec!b!r unaparte "el cr("!to o $u total!"a" an ante$ "e pre$entar lo$ "ocumento$

ante el banco paa"or/





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Cl5u$ula ?er"e 9GREEN CLAUSE:

Al !ual -ue la cl5u$ula ro;a# el +en"e"or pue"e $ol!c!tar

ant!c!po$# con la "!erenc!a -ue ba;o a e$ta mo"al!"a" lamercanc0a *a $e encuentra "epo$!ta"a en aln almac(n "e$u pa0$# la m!$ma -ue "ebe $er l!bera"a para $u "e$pac)o al

pa0$ "el compra"or/E$ a-uel por el cual el bene!c!ar!o "e la carta obt!ene

a"elanto$ a la pre$entac!%n "e "ocumento$# como el arrant#-ue acre"!ta -ue la$ mercanc0a$ e$t5n almacena"a$ en aln

"ep%$!to e$pec0!co/





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ESCUELA DE

ESCUELA DE


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Clasificaci!Documento$ b5$!co$ Conoc!m!ento "e Embar-ue

Son t0tulo$ +alore$ em!t!"o$ por la$ empre$a$ "e tran$porte$#en con$tanc!a "e )aber rec!b!"o "eterm!na"o$ b!ene$ para$u tra$la"o al luar con+en!"o# en c!erta$ con"!c!one$# enuna ec)a e$tablec!"a * a un prec!o e2pre$amente pacta"o#

lo$ m!$mo$ -ue pue"en $er J .ar0t!mo 9Ocean B!ll o La"!n: J A(reo 9A!r Ka*b!ll: J Carta "e ,orte por carretera

J Carta "e ,orte Ferro+!ar!a

DOCU.ENTOS DE E.BARUE

SCUGESTIÓN &NEGOCIOS





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ESCUELA DE

ESCUELA DE

ESCUELA DE

ESCUELA DE


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Documento$ a"!c!onale$

L!$ta "e Conten!"o 9,acM!n L!$t:Documento a"!c!onal a la actura comerc!al# en ca$o "e -uelo$ b!ene$ !mporta"o$ !nre$en en "!erente$ ca;a$ o

empa-ue$/

Cert!!ca"o "e Cal!"a"E2pe"!"o por un per!to o por el %rano e$tatal competente# el

cual cert!!ca la cal!"a" "e la mercanc0a/

GESTIÓN &NEGOCIOS

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ESCUELA DE

ESCUELA DE

ESCUELA DE


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Cert!!ca"o "e ,e$oE2pe"!"o por el +en"e"or o un per!to# cert!!can"o el pe$o "elcon;unto "e la mercanc0a# a eecto$ "e ac!l!tar el mane;o *tran$porte "e lo$ bulto$ *>o empa-ue$/

Cert!!ca"o "e Or!en

Documento em!t!"o por la autor!"a" ubernamentalcompetente "el pa0$ "el e2porta"or# con la !nal!"a" "eprobar la proce"enc!a "e la mercanc0a/





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ESCUELA DE

ESCUELA DE


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Cert!!ca"o F!to$an!tar!oDocumento em!t!"o por la autor!"a" ubernamentalcompetente "el pa0$ "el e2porta"or# a eecto$ "e comprobar-ue lo$ al!mento$ +eetale$ o an!male$# etc/# $e encuentren

en buen e$ta"o "e con$er+ac!%n/

Cert!!ca"o "e In$pecc!%nDocumento em!t!"o por "!+er$a$ !n$t!tuc!one$ pr!+a"a$ "el

pa0$ "el e2porta"or# e$pec!al!'a"a$ en ta$ac!%n "emerca"er0a$# "!c)o "ocumento $er5 e2pe"!"o por to"amerca"er0a -ue $upere lo$ U 4 888 D%lare$ Amer!cano$/

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ESCUELA DE

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Stan" b* e$ u$a"o como un $u$t!tuto "el a+al #$e ut!l!'a para arant!'ar el pao a un acree"or $!uno o ma$ "eu"ore$ no cumplen $u comprom!$o/

e$te t!po "e carta "e cr("!to $uele ut!l!'ar$e porempre$a$ mult!nac!onale$ -ue re-u!eren -ue $eotorue cr("!to a $u !l!al en otro pa0$ a tra+($ "e unbanco "e e$a nac!%n para lo cual $e em!ten en $tan"b* a a+or "el banco -ue pre$entara $u !l!al como

arant0a "e pao

Tamb!(n pue"en $er em!t!"a$ para oerta enl!c!tac!one$ !nternac!onale$# manten!m!ento "e

prec!o$# etc/

Carta "e cr("!to

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ESCUELA DEÓ

ESCUELA DEÓ

ESCUELA DEÓ

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Se trata "e un cr("!to -ue $e apo*a en otro# e$pal"a contrae$pal"a# $e $o$t!ene uno a otro/ En e$te cr("!to el

bene!c!ar!o $ol!c!ta al banco paa"or -ue le conce"a uncr("!to con la arant0a "el pr!mero# e$ "ec!r# "e la carta "e

cr("!to 9cr("!to "!recto al bene!c!ar!o: la )ar5 en mer!to a la$con"!c!one$# naturale'a o arant0a$ "el bene!c!ar!o/

E$ una carta "e cr("!to -ue# en ba$e a una carta "e cr("!to

no tran$er!ble *a e2!$tente 9Cr("!to B5$!co:# la cual $!r+ecomo arant0a# $e abre a a+or "e otro bene!c!o/

"AC# TO "AC#

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BANCA &FINANZAS

ESCUELA DEÓ

ESCUELA DEÓ

ESCUELA DEÓ

ESCUELA DE


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INCOTER.S

E$ con+en!ente -ue la$ parte$ -ue !nter+!enen en lo$contrato$ "e compraH+enta !nternac!onal# $e a$euren

-ue lo$ t(rm!no$ comerc!ale$ e$t5n claramente "e!n!"o$#-ue perm!ta $u 5c!l enten"!m!ento a !n "e e+!tar

conu$!%n en el u$o "e la$ cla+e$/

Como lo$ t(rm!no$ comerc!ale$ -ue ut!l!'an# tanto el!mporta"or como el e2porta"or $on "e u$o eneral#

reula la$ cot!'ac!one$ "e la$ mercanc0a$ * lo$ "erec)o$* obl!ac!one$ "e la$ parte$/

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BANCA &FINANZAS


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Co$%rave!as i!er!acio!ales $'s co$%lica(as %or)T!empo "e +!a;e * po$!ble$ percance$Formal!"a"e$ a"uanera$/

Reulac!one$ "e Come2 * Controle$ "e Camb!o/D!erente$/ le*e$ entre pa0$e$De$conoc!m!ento entre I>ED!$t!nto$ !"!oma$# "!+!$a$# co$tumbre$# etc/

Defi!ici!)NombreINer!aio!al CO$$ercial TERMS Crea"a$ por la ICC/ Norma"a$ por la ,ubl/ 478

E$tablecer rela$ para !nterpretac!%n "e cot!'ac!one$m5$ ut!l!'a"a$ en comerc!o !nternac!onal

Reer!"a$ a lo$ contrato$ "e tran$porte "e merca"er0a$/

Ut!l!'ac!%n "epen"e "el acuer"o entre

compra"or>+en"e"or

ESCUELA DEÓ

ESCUELA DEÓ

ESCUELA DEÓ

ESCUELA DE


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,r!nc!pale$ caracter0$t!ca$

Facultat!+o$I"ent!!cable$

E-u!tat!+o$

Fle2!ble$

A$pecto$ -ue reulan 9a +en"e"ore$ * compra"ore$:Derec)o$ * Obl!ac!one$

Re$pon$ab!l!"a" en la "!$tr!buc!%n "e lo$ tr5m!te$ *a$to$/Tran$erenc!a "e lo$ r!e$o$ entre la$ parte$/.omento * luar para la entrea "e la mercanc0a/

Lo$ "ocumento$ -ue $on re$pon$ab!l!"a" "el +en"e"or

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BANCA &FINANZAS

For$as (e clasificarlos)


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*(a. Se+,! el $e(io (e ra!s%oreTran$porte A(reo# terre$tre# erro+!ar!o# mar0t!mo * mult!mo"alE-/ FCA/ CPT/ CIP/ DAF/ DDU 0 DDP

?0a mar0t!ma * lacu$treFAS/ FO"/ CFR/ CIF/ DES 0 DE1

For$as (e clasificarlos)

2ra. Por el L3+ar (e 4e!a)

Arupa"o$ en cateor0a$ c>u !"ent!!ca"a por la 3a letra

T(rm!no$


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EPK .ercanc0a pue$ta en 5br!ca/ FCA Franco tran$port!$ta/ FAS .ercanc0a pue$ta al co$ta"o "el barco/ FOB .ercanc0a pue$ta l!bre a bor"o "el barco/

CFR Co$to * Flete CIF Co$to# Seuro * Flete C,T Tran$porte paa"o )a$ta CI, Tran$porte * $euro paa"o )a$ta

DAF Entrea"a en rontera DES Entrea"a $obre el bu-ue/ DE Entrea"a $obre el muelle DDU Entrea"a "erec)o$ no paa"o$

DD, Entrea"o "erec)o$ paa"o$/

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ESCUELA DEGESTIÓN &



ESCUELA DE


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LAS ACE,TACIONES BANCARIAS

Se trata "e una letra "e camb!o a pla'o acepta"a por una!n$t!tuc!%n bancar!a/

E$te )ec)o !n"!ca la re$pon$ab!l!"a" * comprom!$o "elbanco "e paar al +enc!m!ento el !mporte -ue con$te en elt0tulo +alor# o +alor nom!nal# a -u!en-u!era -ue la pre$entepara $u cobro/

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ESCUELA DE


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La ma*or0a "e la$ aceptac!one$ bancar!a$ $uren "eoperac!one$ relac!ona"a$ con la !mportac!%n# e2portac!%n oneoc!ac!%n en operac!one$ "e comerc!o e2ter!or# e$ "ec!r#"e tran$acc!one$ "e comerc!o !nternac!onal/

El $ol!c!tante "e una aceptac!%n pue"e pe"!r al bancopaa"or un pla'o para "e+ol+erle el "!nero -ue paar5 ale2porta"or/

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ESCUELA DE


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Generalmente# en e$to$ ca$o$ el !mporta"or pue"econ$eu!r un !nanc!am!ento a una ta$a "e !nter($ m5$ba;a/

Al crear$e una aceptac!%n# el banco rec!be una com!$!%n#$!n -ue ($te tena -ue a"elantar o "e$embol$ar on"o$)a$ta el +enc!m!ento "e la aceptac!%n/

El GIRADOR "e la aceptac!%n pue"e retener la letra "e

camb!o )a$ta $u ec)a "e +enc!m!ento# "e$contarla en $ubanco o en el banco aceptante o +en"erla en el merca"o "eaceptac!one$/

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BANCA &FINANZAS




ESCUELA DEBANCA &


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EL AD?ANCE ACCOUNT

Son !nanc!am!ento$ otora"o$ por un Banco Local conrecur$o$ pro+en!ente$ "e un Banco E2tran;ero# lo$ cuale$$on ut!l!'a"o$ para !nanc!ar cual-u!er e2portac!%n# *a $ea

en la$ mo"al!"a"e$ "e ,re o ,o$tHembar-ue/

E$to -u!ere "ec!r -ue $%lo pue"en $ol!c!tar un!nanc!am!ento a tra+($ "e un A"+ance Account# la$

empre$a$ e2porta"ora$# la$ cuale$ a"em5$ "eben contarcon pe"!"o$ "e e2portac!%n o Carta "e Cr("!to "eE2portac!%n/

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ESCUELA DEBANCA &


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,ara acce"er al !nanc!am!ento "e $u$ operac!one$ "e ,re* ,o$tHembar-ue el cl!ente e2porta"or pue"e acercar$e a$u Banco o a $u Func!onar!o "e cuenta * $ol!c!tar un cr("!to"e !nanc!am!ento "e e2portac!%n/

El cl!ente "ebe pre$entar un ;ueo "e "ocumento$ -ue elBanco le proporc!ona * -ue "eber5 entrear "eb!"amente!rma"o por la$ per$ona$ autor!'a"a$ "e la empre$a/

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CARTA DE SOLICITUD DE CREDITO

En e$te "ocumento $e )ace reerenc!a "el comprom!$o!rre+ocable "e la pre$entac!%n ante el Banco "e lo$

"ocumento$ or!!nale$ corre$pon"!ente$ para )acereect!+o el cobro al e2ter!or# a"em5$ "el ;ueo completo "elConoc!m!ento "e embar-ue * "e la Gu0a A(rea/ A$0 m!$mo#"eber5 contener el $!u!ente "etalle

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CONTRATO ,RI?ADO DE AD?ANCE ACCOUNT el cual"eber5 e$tar "eb!"amente !rma"o por lo$ repre$entante$

"e la empre$a e2porta"ora

CARTA AUTORIZACION el cual $!r+e para poner en

arant0a un paar( a a+or "el Banco/ En e$te "ocumento$e e$pec!!car5 el nombre * "ato$ reerenc!ale$ "e laempre$a $ol!c!tante "el Cr("!to * lo$ nombre$ "e lo$a+al!$ta$ con la$ !rma$ re$pect!+a$/

REUISITOS

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SOLICITUD DE CREDITO EPTERNO Formato otora"opor el Banco Central "e Re$er+a "el ,er en el cual $econ$!naran lo$ "ato$ "el $ol!c!tante 9nombre# "om!c!l!o!$cal# t!po "e empre$a# monto "el cap!tal $oc!al# * otro$:#

a"em5$ "el Cr("!to 9nombre "e la ent!"a" pre$tam!$ta#pa0$# "!recc!%n# pla'o# monto "el cr("!to# ta$a$ "e !nter($# *otro$:/

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