LOGO SMILE - СКinsclub.info/july_2016.pdf · 2017-04-21 · г. Киев, пр. Победы 27а...

Сегодняшний страховой рынок активно построили те, кому в начале 90-хбыло 25-45 лет. Это поколение «беби-бум» (1946-64 годов рождения) и «Х» (1965-82 годов рождения). На смену им приходит новое поколение «Y» (1983-2000годов рождения) и «Z» (2000 +). Одна из отличительных особенностейпоколения «беби-бум» и «Х» — это собственность и накопление, а у поколений«Y» и «Z» — эта свобода. «Y» и «Z» не видят смысла в кредитах на автомобили,которые брали их родители и которые активно страховались. Новоепоколение успешно пользуется автомобильным сервисом Uber и другимиподобными сервисами. Новое поколение с детства знает, что такое e-mail,Wi-Fi, Skype, Facebook, Google и online курсы иностранных языков и все этобесплатно. Стиль управления старшего и младшего поколения кардинальноотличается.

Страховой рынок переходит в электронную плоскость, и кто сможетизменить свое мышление — тот и перейдет на новый уровень.

Александр ШКВАРУНРуководитель проекта Журнал«Украинский страховой клуб»

СЛОВО( )

1WWW.INSCLUB.INFO ЛЕТО2016

Свідоцтво КВ №20772 – 10572Р, від 22.05.14

Редакция может не разделять мнения авторов публикаций. Ответственность за достоверность информации несут авторы публикаций. Редакция и издатель ненесет ответственности за качество услуг, которые рекламируются, а также за нечеткость, недостоверность или некорректность информации о предмете рекламы. Ответственность несут рекламодатели.

При использовании материалов ссылка на журнал «Украинский страховой клуб» обязательна.

Редакция оставляет за собой право не публиковать материалы, в том числе рекламного характера, если они не отвечают информационной политике издания и могут негативноповлиять на его имидж.

Учредитель, издатель ООО «ССБУ»,г. Киев, пр. Победы 27а

ТипографияТираж 1000 шт.Цена договорная

ЖУРНАЛ «УКРАЇНСЬКИЙ СТРАХОВИЙ КЛУБ» ЧАСТЬ 2ИЮЛЬ 2016 ГОДАРуководитель проекта Александр ШкварунТел. редакции +38 093 717 02 74

UKRAINIAN INSURANCE CLUBWWW.INSCLUB.INFO

НОВЫЙ УРОВЕНЬ!

2 УКРАИНСКИЙСТРАХОВОЙКЛУБ

Уважаемые коллеги! Дорогие друзья!

Искренне рады приветствовать Вас на XVI Международном финансовом форуме участников страхового рынка!

Сегодня мы связываем большие надежды с Европейским будущим Украины, цивилизованным разви-тием института страхования. Совместными усилиями нам предстоит создать структурные основы дляразвития добровольных видов страхования, адекватную требованиям времени систему правовых основстраховой защиты граждан Украины.

Уверен, что Ваше участие в работе XVI Международного финансового форума будет продуктивным идаст возможность обмена профессиональным опытом, обсуждения наиболее актуальных вопросов стра-хового рынка Украины, а также расширения круга контактов среди коллег в рамках Форума, которыйтрадиционно отличается информативностью и практическим характером программы.

С наилучшими пожеланиями,Председатель Оргкомитета Форума,

Президент Лиги страховых организаций УкраиныАлександр ФИЛОНЮК

ЗА ПРОШЕДШИЕ 25 ЛЕТ В НАШЕЙ СТРАНЕ РАБОТАЛО БОЛЕЕ 1000 СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ. В НАЧАЛЕ 2016 ГОДА БЫЛО ЗАРЕГИСТРИРОВАНО 380 КОМПАНИЙ, ИЗ НИХ ОКОЛО 100КОМПАНИЙ - АКТИВНО ВЛИЯЮТ НА СТРАХОВОЙ РЫНОК СЕГОДНЯ.МЫ ПРОДОЛЖАЕМ ПУБЛИКАЦИЮ ОБ УЧАСТНИКАХ СТРАХОВОГО РЫНКА, ЧАСТЬ 2.

1ч. – 1 ЧАСТЬ,ФЕВРАЛЬ 2016, ЖУРНАЛ«УКРАИНСКИЙСТРАХОВОЙКЛУБ»

2ч. – 2 ЧАСТЬ,ИЮЛЬ 2016, ЖУРНАЛ«УКРАИНСКИЙСТРАХОВОЙКЛУБ»

1976 1981ФИЛИП ВОТЛЕ –1ч. СТР. 30

МИХАИЛ ГОМИВКА –2ч. СТР. 61

1984ГЕОРГИЙ ГРИШИН –1ч. СТР. 5-14, 2ч. СТР. 27

1989ПАВЕЛ НЕЛЬГА – 2ч. СТР. 10, ВИТАЛИЙ ПЕТРОВСКИЙ – 1ч. СТР. 63

1990ТАТАРИНОВ ДМИТРИЙ – 1ч. СТР. 24ВЛАДИМИР ШЕВЧЕНКО – 1ч. СТР. 81СК «ОСТРА» – 2ч. СТР. 65

1991АКТ ПРОВОЗГЛАШЕНИЯ НЕЗАВИСИМОСТИ УКРАИНЫ —24 АВГУСТА 1991 ГОДА.

АЛЕКСАНДР ФИЛОНЮК – 1ч. СТР. 16, 2ч. СТР. 2СК «ОМЕТА-ИНСТЕР» – 1ч. СТР. 80СК «СКАЙД» – 1ч. СТР. 24, 36СК «АСКО-ДОНБАСС СЕВЕРНЫЙ» – 2ч. СТР. 24

ДМИТРИЙ РАСШИВАЛОВ – 1ч. СТР. 51ТАТЬЯНА БАЖУТИНА – 1ч. СТР. 42ЕВГЕНИЙ МАТУШЕВСКИЙ – 2ч. СТР. 24

1992

1993

ЮРИЙ ЛАХНО, УСК «ГАРАНТ-АВТО, – 1ч. СТР. 5-14; СТР. 35ЛСОУ – 1ч. СТР. 16ІГОР САХАР – 1ч. СТР. 32

ИГОРЬ ЯКОВЕНКО – 1ч. СТР. 15АНДРЕЙ ПЕРЕТЯЖКО – 1ч. СТР. 36;2ч. СТР. 28АЛЕКСАНДР ШКВАРУН – 1ч. СТР. 3ВЯЧЕСЛАВ ЧЕРНЯХОВСКИЙ – 1ч. СТР. 80; 2ч. СТР. 76ЛЮДМИЛА ВРЕМЕНКО – 1ч. СТР. 29ИБРАГИМ ГАБИДУЛИН – 2ч. СТР. 32ТАМАШ РАЙНАИ – 2ч. СТР. 68ЛАРИСА НЕПОЧАТОВА – 2ч. СТР. 48СК «БУСИН» – 2ч. СТР. 48СК «СКАЙД-ВЕСТ» – 1ч. СТР. 24, 36СК «ЭНЕРГОРЕЗЕРВ» – 1ч. СТР. 42OAKESHOTT – 1ч. СТР. 5-14; 2ч.СТР. 27ДЕКРЕТ О СТРАХОВАНИИ КОМИТЕТ ПО НАДЗОРУ ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ – 1ч. СТР. 15

1994 ГАНЧАК В.М. – 2ч. СТР. 16СК «ГЛОБУС» – 2ч. СТР. 16МТСБУ – 1ч. СТР. 40; 2ч. СТР. 22СК «ОРАНТА-СИЧ» – 1ч. СТР. 631995

ВИТАЛИЙ НЕЧИПОРЕНКО – 2ч. СТР. 90CК «ГАЛИЦКАЯ» – 1ч. СТР. 5-14; СТР. 64КОНСТАНТИН ЛЫШЕНЮК – 2ч. СТР. 42СК «УКРАИНСКИЙ СТРАХОВОЙ КАПИТАЛ» – 2ч. СТР. 46

1996ВЯЧЕСЛАВ ГАВРИЛЕНКО – 1ч. СТР. 46ИГОРЬ АНУФРИЕВ – 1ч. СТР. 70.МАКСИМ МЕЖЕБИЦКИЙ – 1ч. СТР. 54ГАЛИНА КИМ – 1ч. СТР. 72; 2ч. СТР. 36ТОМАШ ТАРКОВСКИЙ – 2ч. СТР. 70СК «КРЕМЕНЬ» – 2ч. СТР. 59ЗАКОН О СТРАХОВАНИИ

1997СВЯТОСЛАВ ЯРОШЕВИЧ – 1ч. СТР. 45ПЕТЕР МЮЛЛЕР – 2ч. СТР. 66СК «ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ» – 1ч. СТР. 45

1998 ЕВГЕНИЙ БРИДУН – 2ч. СТР. 78ХИРАВ МАГДИЕВ – 2ч. СТР. 65QBE GROUP – 1ч. СТР. 45.СК «МЕГА-ГАРАНТ» 2ч. СТР. 381999

АЛЕКСАНДРШОЙХЕДЕНКО – 1ч. СТР. 58РОМАНДУНАЕВСКИЙ – 1ч. СТР. 66.

2000 ВИКТОР КУШНИР – 1ч. СТР. 68; 2ч. СТР. 58СК «КРОНА» – 2ч. СТР. 56 СК «МОТОР- ГАРАНТ» – 2ч. СТР. 602001

СК «ГАРАНТ - СИСТЕМА» –2ч. СТР. 40СК «ВУСО» – 1ч. СТР. 58ОКСАНА ДОРОШЕНКО –1ч. СТР. 71I МЕЖДУНАРОДНЫЙЯЛТИНСКИЙ ФОРУМУЧАСТНИКОВ СТРАХОВОГО РЫНКА –2ч. СТР. 90

2002МИХАЙЛО ТОРБ’ЯК – 1ч. СТР. 64ОЛЕГ ПЕТРЕНКО – 2ч. СТР. 40НАДЕЖДА ПЫЖ – 2ч. СТР. 30 2003

CК «АЛЬФА-ГАРАНТ» – 1Ч. СТР. 56.CК «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА» – 2Ч. СТР. 10СК «АЛЬЯНС» – 2Ч. СТР. 57

2004ЮРИЙ ГРИШАН – 1ч. СТР. 60НИКОЛАЙ ЧЕРКАССКИЙ – 2ч. СТР. 61ПЕРСПЕКТИВА – 2ч. СТР. 90АССОЦИАЦИЯ СТРАХОВОЙ БИЗНЕС – 1ч. СТР. 15; 2Ч. СТР. 76СК «ЮНИСОН СТРАХОВАНИЕ» – 1ч. СТР. 74СК «ИНТЕРЭКСПРЕСС» – 1ч. СТР. 68; 2Ч. СТР. 58

2005ЩУПАК ЮРИЙ – 1ч. СТР. 69СК «ИЛЬИЧЕВСКАЯ» – 1ч. СТР. 60.СК «АРСЕНАЛ ДНЕПР» – 1ч. СТР. 48PROFITSOFT – 1ч. СТР. 78СК «ЕВРОПЕЙСКИЙ СТРАХОВОЙ СОЮЗ» – 1ч. СТР. 70PZU ПОКУПАЕТ «СКАЙД-ВЕСТ» – 1ч. СТР. 24, 36I МЕЖДУНАРОДНАЯ КАРПАТСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ

2006 2007 СЕРГЕЙ ЧЕРВЯК –2ч. СТР. 84АХА ВЫХОД НАУКРАИНСКИЙ РЫНОК –1ч. СТР. 30, 36, 46, 54.СК «УКРФИНСТРАХ» –1ч. СТР. 72; 2ч. СТР. 36CК «УКРАИНСКАЯСТРАХОВАЯ ГРУППА»ВХОДИТ В СОСТАВVIENNA INSURANCEGROUP – 2ч. СТР. 10

СК «ГАРАНТ-АВТО» ПРОДАЕТ GENERALE 51% АКЦИЙCК «ГЛОБУС» ВХОДИТ В СОСТАВ VIENNA INSURANCE GROUP – 2ч. СТР. 16ICU –2ч. СТР. 72

2008АНДРЕЙ СКУРАТОВСКИЙ – 2ч. СТР. 64СТРАХОВАЯ ОЛИМПИАДА – 2ч. СТР. 86 «УКРАЇНСЬКА ФЕДЕРАЦІЯ УБЕЗПЕЧЕННЯ»

2010МЕЖДУНАРОДНАЯГРУППА METLIFEПРИОБРЕЛА ГРУППУКОМПАНИЙ ALICO,ТАКИМ ОБРАЗОМВОЙДЯ НА РЫНОКУКРАИНЫ. – 2ч. СТР. 44

2011SMILE ASSISTANCE – 2ч. СТР. 74«БАЛТ АССИСТАНС УКРАИНА» – 2ч. СТР. 62 2013

ООО «ЛЭББ» – 2ч. СТР. 82

2014СК «АФИНА-АВТО» –1ч. СТР. 69СОСТОЯЛСЯ XIVМЕЖДУНАРОДНЫЙФИНАНСОВЫЙФОРУМ, Г. ОДЕССА –2ч. СТР. 90

2015 СК «КОЛОННЕЙД УКРАИНА» – 1ч. СТР. 44.СТРАХОВОЙ ОМБУДСМЕН – 1ч. СТР. 76.СК «СПЕЙР»– 2ч. СТР. 63

СОСТОЯЛАСЬ ХIIМЕЖДУНАРОДНАЯКАРПАТСКАЯКОНФЕРЕНЦИЯТЕЛЕМАТИКА –2ч. СТР. 96

2016


срочному договору. Особо люди туда нехотели идти, потому что максимум три годаты работаешь и должен уволиться, непостоянное место работы.

Я сопротивлялся, говорил, что это не поспециальности, и чем это может бытьлучше? Соседка решила меня подкупить:«Тебе какую на заводе «Коммунист»зарплату обещали?» Я гордо отвечаю:«Девяносто рублей!» – «А там 120 – ставка!».

Она спросила, поступил ли я, ответил —нет, год еще до армии и буду потом посту-пать. Она спросила, что буду делать, на чтоответил, что уже устроился на завод«Коммунист».

«Но зачем, это ж как не твой профиль,не по специальности. Я работаю вГосстрахе, у нас девушка ушла в декрет,нужен человек на декретное место», — ска-зала она. Тогда это так называлось – по

Вот так пошел и устроился. Трудоваядеятельность началась в Жовтневомотделении Госстраха города Киева в1989 году, в неполные восемнадцатьлет. Так я попал в страхование. На сле-дующий год я поступил, и закончилНархоз по специальности страхованиев 1994 году, после этого продолжиласьмоя страховая карьера.

В 1994 году куда вы пошли рабо-тать?

В 1994 году, в период первоначаль-ного накопления капитала, и всякихтаких сумбурных вещей в экономике, втечение года я пытался себя найти не встраховом бизнесе. Тогда я себя еще неочень связывал со страхованием, а ужев 1995 году я поступил в аспирантуруНархоза по специальности страхова-ние, написал диссертацию по перестра-

Первый, и самый главный вопрос: каким образом вы попали в страхование?Вопрос хороший. На самом деле, наверное, я являюсь одним из аборигенов страхо-

вого рынка. Несмотря на свой достаточно молодой возраст в моем понимании, в стра-хование я попал в 1989 году, и уже 27 лет работаю на этом рынке.

Все было весьма прозаично. Я окончил школу, поступал в Киевский институт народ-ного хозяйства, сейчас это КНЭУ, не поступил. Нужно было найти работу, поскольку былеще год до армии. На тот момент у меня была единственная специальность — автосле-сарь ремонта пятого разряда, и я пошел на завод «Коммунист», за Дворцом «Украина»,устраиваться на работу. И уже устроился в автопарк, но возвращался домой и встретилв лифте соседку.

ПАВЕЛ НЕЛЬГАПредседатель Правления

ЧАО «СК «Украинская страховая группа»

РАЗВОРОТНА180ГРАДУСОВ

11

хованию, и на одном из семинаров,который Нархоз проводил для страхо-вых компаний, познакомился с однимиз топ-менеджеров «Оранты», которыйпригласил меня на работу. Тогда былаГенеральная перестраховочная дирек-ция Киева, подразделение перестрахо-вания. В 95-м году аспирантура у менябыла заочная, что позволяло мне рабо-тать.

Когда вы работали, еще до учебы,расскажите об особенностях этоговремени. Оглядываясь назад, есть линостальгия по чему-либо?

Во-первых, это впечатления моло-дости, поэтому они самые приятные.Если говорить глобально, личные впе-чатления абсолютно молодого челове-ка, взгляд именно на страховой рыноккардинально отличается, наверное, отвзгляда тех, кто пришел в страхованиенесколько позже. Потому что как раз ксредине 90-х мы увидели резкий развалстрахового рынка.

Кто пришел в средине 90-х — счита-ет себя «аборигеном», думает, что с 90-х пошло становление страхового рынкаУкраины. На самом деле, это не так. Чтоиз себя представлял ГосстрахСоветского Союза? Это огромная маши-на, огромный финансовый институт,который был намного, престижнее бан-ков, намного мощнее банков, с хороши-ми подходами для сотрудников, с высо-кой социальной защитой, и с оченьвысоким охватом населения, если гово-рить в целом.

Если мне не изменяет память, то приГосстрахе на одну семью приходилосьтри страховых полиса по страхованиюжизни! И вообще, структура страховогорынка была абсолютно другая: 92%страхования — это был накопительный«лайф», и только 8% — рисковое стра-хование.

Сейчас мы видим в корне другуюкартину и разваленный рынок. Тогда

была огромная машина, все былизастрахованы, и вопросов по госстрахувообще не было. У нас, в Жовтневомрайоне, было тогда еще 11 филиаловгорода Киева, 25 штатных работников и350 страховых агентов. Это был реаль-ный страховой рынок с огромнымиобъемами.

После развала Советского Союза япришел на более высокую должностьгенерального перестраховщика, другаяспецифика. Но откровенно, если гово-рить о страховом рынке, то это жалкоезрелище.

Понятно, у страховых монополистовтогда не было конкуренции, но с точкизрения объемов клиентов — это жал-кие руины того Госстраха, но при этом,надо сказать, прекрасный коллективсохранился, у меня самые приятныевоспоминания о годах, которые я про-работал в «Оранте».

После «Оранты» как продолжилсяваш путь?

Я работал в перестраховании, а этопубличная позиция, то есть ты обща-ешься с разными страховщиками, тызнаешь людей – тебя знают. Это былиспециалисты из перестрахования, имногих я могу назвать. В принципе,«Оранта» была неплохой школой.

СК «Эталон» создавалась на базебанка «Аваль» в 2002 году с самогонуля, набирался коллектив, и мне былапредложена должность. На то времядля меня она была высока — замести-тель председателя правления. Пустьэто маленькая компания, но, тем неменее, я понимал для себя потенциал, иматериально было намного интерес-ней, и карьерно.

В «Эталоне» я проработал порядкаполутора лет. Много было сделано тойкомандой, которая пришла. Но такполучилось, что сменился менеджмент,сменилось первое лицо, и пришелновый человек, начал формировать

под себя команду. В принципе, это нор-мально, и у нас были разные взгляды наразвитие компании, я начал себе искатьновое место работы. Один из моих кол-лег — старых знакомых сказал, что соз-дается новая компания, что-то вроде«Эталона» – «Украинская страховаягруппа» при «Укргазбанке». На тотмомент там работали семь или восемьчеловек. «Они ищут руководителя,который мог бы развить компанию,насколько тебе это интересно?», —спросил знакомый.

Учитывая те обстоятельства, кото-рые сложились в «Эталоне», для меняэто было действительно интересно, и япринял это предложение. Встретился ссобственниками компании, мы догово-рились, и в декабре 2003 года я пришелпринимать дела в «УСГ», а 8 января 2004года я был назначен, решением наблю-дательного совета, председателемправления компании.

Если вкратце подытожить этотпериод, как вы охарактеризуетерынок 2003-04 годов?

Ну, наверное, 2003-2004 гг. — этослишком узкий период. Я бы охаракте-ризовал так: 2002-2007 гг., или 2008 г.,эти пять лет — золотое время длярынка! Тогда, нельзя сказать, что день-ги с неба падали, но рынок был в оченьбурном развитии, начали выходитьиностранцы, интересоваться рынком. Вцелом тогда был огромный подъем эко-номики и объем кредитования.

WWW.INSCLUB.INFO ЛЕТО2016

Я СОПРОТИВЛЯЛСЯ, ГОВОРИЛ, ЧТОЭТО НЕ ПО СПЕЦИАЛЬНОСТИ, И ЧЕМЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ЛУЧШЕ? СОСЕДКАРЕШИЛА МЕНЯ ПОДКУПИТЬ: «ТЕБЕКАКУЮ НА ЗАВОДЕ «КОММУНИСТ»ЗАРПЛАТУ ОБЕЩАЛИ?» Я ГОРДООТВЕЧАЮ: «ДЕВЯНОСТО РУБЛЕЙ!» –«А ТАМ 120 — СТАВКА!».


лизировать на то время рынокЦентральной и Восточной Европы, осо-бенно бывших стран СССР или Польшу,Венгрию, Болгарию, то мы понимали, чтовсе равно глобальных перспектив у укра-инского страхового рынка, с точки зрениялокальных компаний, немного. В любойстране первую «тройку», «пятерку» дер-жат глобальные финансовые институты,это Аllianz, АХА, UNIQA, Vienna InsuranceGroup, QBE — глобальные «монстры».Поэтому лучше сразу найти партнера, скоторым можно потом работать, этопонимал и банк, который тоже искал стра-тегических инвесторов. Эти вещи шлипараллельно, и позиция акционеров былав том, что мы не продаемся, но мы рас-сматриваем предложения, что и началиделать. Было несколько достаточно инте-ресных предложений, но не профильныхстраховщиков, а инвестиционных ино-странных фондов.

Для нас это было не очень интересно,одно из предложений было от инвестком-пании, которая принадлежала ViennaInsurance Group, и мы, в итоге, принялиэто предложение и вошли в состав группыв середине 2007 года. В марте 2008 годамы закрыли сделку по продаже первых62% акций в пользу VIG, а осенью 2008года наступил кризис, т.е. мы вовремя всеуспели. Банк, к сожалению, продаться неуспел. Судьба банка, вы знаете, какова насегодняшний день.

Сделка предполагала, что остальные38% акций «УСГ» могут быть проданыминимум через пять лет и т. д. Компаниямогла капитализироваться, акции ужеработали, но, к сожалению, кризис внессвои коррективы, банк упал. Акционерынуждались в деньгах для капитализациибанка, поэтому было принято решениеоперативно продать остальную часть —38% акций «УСГ».

Тогда предложили неплохие деньги иеще через год, в 2009 году, «УСГ» на 100%стала принадлежать VIG. Так была закрытасделка, и так была закрыта история пер-вого акционера «Укргазбанка».

А какие в «УСГ» на тот период,2004-2005, были самые интересныерезультаты? В чем вы стали сильнопродвигаться как компания?

В принципе, когда я пришел в «УСГ», тодля меня непонятных моментов по стра-тегии не было. Я очень четко понимал, какстроился «Эталон», как мы строили, ненужно было строить что-то этакое …

На самом деле мне очень жаль, чтотакая нелегкая судьба постигла компанию«Эталон» , но на то время компания обла-дала огромным потенциалом. Она входи-ла в «десятку», и честно говоря, могластать одним из лидеров рынка. Ошибкисобственника, ошибки менеджмента, ксожалению, привели к тому, что компа-ния, обладая огромным потенциалом, витоге «скатилась» с лидирующих позиций.

В «УСГ» я начал со строительства сети,мне было интересно строить большуюсеть, не «карман» банка, а большую роз-ничную компанию. Задачи, которые ста-вили сразу – это, используя банк, выйти наабсолютно рыночную компанию, где долябанка будет минимальной.

Такие амбициозные планы тогдастроили многие. Не у всех получилось, нотем не менее. Людей я знал, рынок знал,поэтому подтянул своих коллег из«Оранты», кого-то подтянул из «Эталона».Поэтому достаточно быстро мы сформи-ровали хороший «костяк» коллектива,начали развиваться, сначала на клиентахи партнерах «Укргазбанка», а дальше —пошли уже в рознице. Два года я «про-жил» в машине, строил филиальную сеть.Чаще бывал в машине либо где-то вкомандировках, чем дома, родные меняне видели, но задача была двигаться врынке и мы этого достигали каждыйсвоим успехом.

Где-то в 2006-2007 гг., когда мы сакционерами обсуждали глобальнуюстратегию компании, мы пришли к мне-нию, что рано или поздно нам нужнобудет искать профильного партнера, темболее иностранцы очень интересовалисьукраинским страховым рынком. Если ана-

С момента, когда 62% компаниистало принадлежать VIG, какие осо-бенности работы вы можетеназвать? Что было характерно дляэтого времени? Нужно ли было при-нимать какие-то западные взгляды,мысли?

Наверное, я бы здесь взял отдель-ный период 2008-2010 гг. — 2-3 слож-ных года. Тогда технологии были доста-точно слабы, а в понимании западногоуправления – минимальны. Мы не рабо-тали в системе международных стан-дартов финансовых отчетностей, мыработали по локальной отчетности. Сприходом VIG компания была докапита-лизирована, а позже, в 2010 году, макси-мально капитализирована, исходя извсех требований, которые могут быть —мы не нуждались в деньгах.

Что было нового? Принципиальноменялись стандарты управленческого,бухгалтерского учета, мы начали вестимеждународные стандарты, ну и, есте-ственно, менялась система правления.Эти вещи были достаточно сложными.Кроме того, мы «развернули» компа-нию, если не на 180 градусов, то очень-очень сильно. Где-то, надо отдать долж-ное, помог кризис. Все мы сталкивалисьс тем, что у тебя забирают конкуренты,но в 2008-2009 году всем было плохо илюди держались за работу и не перетя-гивали людей. Поэтому реорганизациякомпании всегда полезна, и для сотруд-ников — в первую очередь.

У меня было на то время около стабалансов и филиалов, которые началипереводить на безбалансовую основу,

СЕЙЧАС МЫ ВИДИМ В КОРНЕ ДРУ-ГУЮ КАРТИНУ И РАЗВАЛЕННЫЙРЫНОК. ТОГДА БЫЛА ОГРОМНАЯМАШИНА, ВСЕ БЫЛИ ЗАСТРАХОВА-НЫ, И ВОПРОСОВ ПО ГОССТРАХУВООБЩЕ НЕ БЫЛО.

13

совершенствовать эти системы нор-мального оперативного управлениякомпании, менять методы корпоратив-ного управления. Мы поняли, что нужнагоризонтальная и вертикальная струк-тура правления, действительно колле-гиальный орган, во всем ответственныйперед наблюдательным советом. С при-ходом иностранцев на самом деле всепоменялось, и на сегодняшний день мымало чем отличаемся по уровню приня-тия решений, по уровню ответственно-сти ТОП-менеджмента от европейскихкомпаний.

Сложнее всего было «поломать»себя, людей, кому-то сложно поменятьполномочия принимать решения, кому-то сложно отдать полномочия.

С полным приобретением VIG,какая стратегия появилась или нача-ла меняться?

Стратегия, до того, как мы продаликомпанию, была ориентирована на про-дажу, она предполагала максимальнуюкапитализацию компании. Во времякризиса все компании были убыточны.И в УСГ тоже была финансовая «дыра»,но мы ее закрыли.

Если до продажи ставка была накапитализацию, на поиск инвесторов,их привлечение, то с приходом VIGстратегия принципиально поменялась,появились новые подходы. Компаниядолжна иметь финансовый результатбольше нуля и должна расти.Капитализация компании должна про-должаться, при этом компания не можетбыть убыточной, есть инвесторы, кото-рые должны получать прибыль, поэто-му началась оптимизация компании, втом числе. Мы начали активизироватьбизнес-процессы, оптимизироватьадминистративные расходы компании.Да, за счет сокращения расходов, засчет повышения эффективности мыпотеряли часть людей, но объективныйпроцесс повышения эффективностилюдей, IT-продуктов позволил нам

выйти на прибыльную деятельность и,начиная с 2010 года, компания видитприбыль акционеров.

Вот такие другие подходы. Да мы,может, не растем так, как растет рынок,мы не демпингуем — мы не дешеваякомпания, мы ориентированы на сер-вис, на тех клиентов, которые ценятнаше качество, ценят нашу надежность,наш бренд.

Однако, к сожалению, пришелеще один кризис, начиная с 2014года. Каким образом он скорректи-ровал стратегию деятельности ком-пании?

Особой корректировки нет, но уже-сточился подход к прибыльности, и нафинансовых рынках многие финансо-вые институты теряют свою капитализа-цию. Поэтому подход такой: если рань-ше баланс показателей рост-прибыльбыл, условно, 50 на 50, то сейчас этотбаланс сдвинулся в пользу прибыли.Или, к примеру, безубыточность зани-мает 80%, рост 20%, рост — не из глав-ных, он невозможен, когда рынок пада-ет. Мы можем оперировать гривной ирадоваться, что все хорошо, но еслиоперировать евро и оперировать коли-чеством клиентов — рынок падает.

Например, я понимаю, что вложилигораздо больше, чем стоит сегодняш-нее, но это характерно для всех рынков,и, возьмите Европейский рынок финан-совых институтов, так он такой же.Капитализация всех финансовых инсти-тутов упала, и мы не исключение.

Естественно упала капитализациякомпаний Украины. Как на это смотретькак инвестор? Когда инвестор непро-фильный, он поступает очень прагма-тично, моментально пытается избавить-ся либо от непрофильного актива, либоот компании, которая не генерируетприбыли. Но у нас, к счастью, инвестор,который смотрит стратегически на дол-гое время вперед. Поэтому VIG относит-ся с пониманием к этой ситуации, не без

грусти, но с пониманием, с надеждой,что ситуация выровняется.

Страна, которая обладает потенциа-лом в сорок миллионов населения, раноили поздно станет одним из лидеровVIG. У нас любят приводить в примерчешскую компанию, которая вошла вVIG. В 1991 году они купили абсолютномаленькую компанию, а на сегодняш-ний день это компания номер один вЧехии, она держит 30% чешского рынка,собирает около двух миллиардов евров год. Если бы так вот зеркально отобра-жать и Украину...

А какой, по вашему мнению, меж-дународный опыт следует внедритьв Украине?

Проблема украинского страховогорынка, с моей точки зрения, недокапи-тализированость страны, компаний.Компании, которые капитализированы,покрывают свои обязательства реаль-ными активами, плюс имеют расформи-рованный лимитированный капитал, ихвряд ли больше пяти. Рынок очень раз-ношерстный, но, в конце концов, про-блема одна — проблема в деньгах.

VIG более 180 лет. Я думаю, онастолько же ещё будет существовать, нолюбой стратегический инвестор видитрынок, а на нем мы видим маленькиекомпании, задача которых сорватьденьги и уйти, либо выжить любойценой, либо дождаться стабилизациирынка, чтобы потом продаться — тамклиент на втором месте.

А вот если нужно сохранить себя —мы не сходимся стратегиями с такими


СТРАНА, КОТОРАЯ ОБЛАДАЕТ ПОТЕН-ЦИАЛОМ В СОРОК МИЛЛИОНОВНАСЕЛЕНИЯ, РАНО ИЛИ ПОЗДНОСТАНЕТ ОДНИМ ИЗ ЛИДЕРОВ VIG. УНАС ЛЮБЯТ ПРИВОДИТЬ В ПРИМЕРЧЕШСКУЮ КОМПАНИЮ, КОТОРАЯВОШЛА В VIG.


были, ставят своим приоритетом защитуправ потребителя, но, с моей точки зре-ния — это не верно. Я за защиту правпотребителя, но условно, это борьба споследствиями этой причины.

Снова возвращаюсь к тому же тези-су, что не может быть на страховомрынке Украины, где на 50 мощно рабо-тающих компаний 200 составляюткакой-то процент. Регулятор должензаботиться о капитализации компаний иоб уровне их платежеспособности, иесли эту функцию регулятор выполняет,то вопрос по защите прав потребителяне стоит, потому что здоровая конку-ренция между здоровыми компаниямибудет говорить, что потребитель будетне доволен. Регулятор способен решитьэту проблему, и я не могу обвинять регу-лятора, что с этой функцией он справ-ляется плохо.

Проблема еще в том, что этот вопросочень заполитизирован. Вспомнитешутки: 450 страховых компаний – 450народных депутатов, т. е. каждому поодной. Ведь на самом деле эта шуткагде-то и правда, так оно и было, и малотого, так оно и есть на сегодняшнийдень.

Тяжело регулятору бороться, ноесли чудо произойдет и регулятор полу-чит все инструменты, и на него не будутвлиять внешние силы — он решит своипроблемы по защите прав потребителя.

Также стоит сказать о развитии стра-ховых продуктов Украины — трех–пятивидов: это КАСКО, ОСАГО, «Зеленаякарта», медицина, страхование несчаст-ных случаев и имущества, ну и мотор-ный вид. Я думаю, что если регуляторзанялся вопросами развития страхово-го рынка, это было бы неплохо, но есть иобратная сторона медали, и не можетрегулятор выступать инициатором идейглобальных всеукраинских социальнозначимых видов страхования.

К примеру, введение обязательногомедицинского страхования в масштабахУкраины. А способен ли сегодня страхо-

компаниями, к сожалению. И это ключе-вая проблема не капитализированнойстраны, как бы условно рынок не всостоянии выполнять обязательства,которые на себя берет, это ключеваяпроблема.

У VIG сейчас три компании, онивходят в МТСБУ, каждая компанияпополняет взносы, соответственнокапитализирует эти фонды. Ввидусобытий в моторно-транспортномбюро, на сегодняшний день, чтонужно поменять?

Смотрите, проблема моторногобюро именно в наличии в нем огромно-го количества компаний, большейчастью неплатежеспособных. То есть 58компаний на сегодняшний день являют-ся членами моторного бюро и из нихединицы капитализированы.

Если вы присутствовали на общемсобрании, вы видели, как все тянули вразные стороны, какие были попытки несписывать деньги «Брокбизнесбанка», аих надо было списать еще очень-оченьдавно. Общее собрание не принималоникаких решений, потому что осталь-ные участники должны были доплатить.

Кстати, за рубежом линейка стра-ховых продуктов VIG гораздо шире,чем в Украине …

Да, потому что востребованность встраховании у нас, в Украине, мала.Проблема, в том числе, в платежеспо-собном спросе, безусловно. Если людямне на что купить хлеб, то страхование —это не самая востребованная услуга вприсутствии голодных детей. Вопростолько в этом.

Если бы Вы были директором встраховой отрасли, на какие три-четыре пункта следовало обратитьвнимание?

Вы так мягко назвали регулятора.Последние годы, не знаю, по какой при-чине, у нас все регуляторы, которые

вой рынок это сделать? Однозначно нет.Не попадут ли в эти огромные объемыкомпании, которые не планируют житьдолго, и не планируют выполнять своиобязательства? Поэтому наведениепорядка, сначала с компаниями, а потом— как развитие рынка — да, важно.

Как вы считаете, могут ли бытькакие-то события, какие-то законыили какие-то мероприятия, которыесмогут сократить количество мошен-ничества? В Европе это процентов 10-15, у нас этот процент выше.

Я бы так ответил на этот вопрос, пер-вое: давайте разобьем мошенничествона организованное преступное и на сур-рогатное. Самый яркий пример, возь-мем моторное страхование: любой кли-ент, который попал в аварию и разбилсвой автомобиль, хочет получить отстраховой компании больше. Мы можемспорить — насколько это возможно.Простой примитивный пример, я раз-бил BMW, которому было 20 лет: выпосчитайте по ценам, например,«Баварии» — одной из дорогих станцийв Украине, а я отремонтирую в гараже.Ну, можно это назвать мошенниче-ством? Наверное, нет.

С другой стороны, как видим, этотоже несправедливо, как минимум кдвум участникам договора — либо кстраховой компании, либо к клиенту. Нотаких случаев много, и с ними как-топытаешься найти разумный компро-мисс.

Вторая часть — это организованныемошеннические группировки. Такие

Я ДУМАЮ, ЧТО ЕСЛИ РЕГУЛЯТОРЗАНЯЛСЯ ВОПРОСАМИ РАЗВИТИЯСТРАХОВОГО РЫНКА, ЭТО БЫЛО БЫНЕПЛОХО, НО ЕСТЬ И ОБРАТНАЯСТОРОНА МЕДАЛИ, И НЕ МОЖЕТРЕГУЛЯТОР ВЫСТУПАТЬ ИНИЦИАТО-РОМ ИДЕЙ ГЛОБАЛЬНЫХ ВСЕУКРА-ИНСКИХ СОЦИАЛЬНО ЗНАЧИМЫХВИДОВ СТРАХОВАНИЯ.

15

есть, особенно, когда в стране запоследний год в 2-3 раза вырос уровеньпреступности. В этой части в наличиислабая законодательная база с точкизрения доказательства случаев мошен-ничества. То есть мы сталкиваемся стем, что даже если мы понимаем, что этомошенник, и даже можем это доказать,то сначала мы обязаны отдать ему день-ги, а потом возбуждать дело, когда чело-век уже пропал с деньгами. Только нафакте мошенничества мы, в принципе,ничего не можем сделать. Это как-тосдерживает, ну и, безусловно, нашавнутренняя служба безопасности неподпадает под закон оперативно-розыскной деятельности — многиевещи мы просто не можем делать, хотямогли быть часть нагрузки снять с тойже полиции.

Скажите, за длительный периодстановления страхового рынка, какВы считаете, есть ли какие-то компа-нии, которые достигли значимыхрезультатов?

Наверное, это те, кто успешен насегодняшний день. Компания UNIQA —я с большим уважением отношусь кЮрию Ефимову, к тому, что он сделал —мне это нравится, это красиво, это пра-вильно.

Наверное, АХА, хотя там немножкодругая ситуация … Есть ряд неплохихукраинских компаний, несмотря на всепереживаемые тягости, тот же «Альфа-Гарант» например, …

Наука и страхование: почему онине дружат в Украине, почему они поразным берегам, и что можно сде-лать, чтобы их объединить, чтобыэто было эффективно?

Принципиальный подход и отноше-ние к науке и практике во всех, навер-ное, пост-советских государствах, отли-чается от западных. Можете вспомнитьмного мировых известных научно-исследовательских институтов?

Наверное, нет. Почему? Потому что, восновном, все исследования происхо-дят на базе обучающих вузов, к приме-ру, при Кембридже масса лабораторий,которые занимаются прикладнымиисследованиями. Точно так же я могуназывать мировые институты, но на ихбазе происходят прикладные вещи.

Да, я сейчас говорю о таких вещах,как физика, химия, электроника и что-тоеще. Но это — примеры.

У нас всегда был разрыв между нау-кой и образованием. К сожалению, такполучается, что практики рынка неочень видят себя в передаче своегоопыта тем же студентам, я сейчас неговорю о программах обучения студен-тов. Я давно не сталкивался с академи-ческим страхованием с прикладнойточки зрения. Но, тем не менее, про-грамма обучения студентов требуеткакого-то условного пересмотра, онадолжна быть более адаптированной кпрактике. Я знаю, что в какой-то моментвы скажете, что можете назвать рядбрендов страхового рынка, которыесебе преподают. Первое — этого мало,ну, а второе, никого не хочу обидеть, нодалеко не все люди, которые известнына страховом рынке, действительноявляются практиками.

Страховой рынок очень многогра-нен: есть страховщики, есть консультан-ты, есть люди, которых мы знаем, но нетпрактического опыта в компании, в при-нятии решений построения компаний, втом числе управленческих. Когда ониприходят к студентам, они преподаюткакие-то категорические вещи, а непрактические. Мы всегда выступали каксоветники-консультанты.

Каких видов вы планируете изме-нить долю в вашем портфеле?

Мы не меняем приоритеты потому,что, честно говоря, мы сейчас как разсформировали один из максимальновостребованных клиентами страховыхпродуктов. Мы всегда были и остаемся

рыночной компанией. Мы практическиникогда не участвуем в государствен-ных тендерах, потому что считаем этонеэффективным и неправильным. Мыдалеки от коррупции, не занимаемсятеми видами, которые предполагаютвысокую комиссию, отсутствие выплат.Поэтому мы в тех видах, которые вос-требованы клиентами. На сегодняшнийдень это моторное страхование, этомедицина, это имущество — немного.Все другое на рынке — это от лукавого.

Как вы считаете, что сейчас важнорешить конкретно в моторном бюро?

Есть вещи, зависящие от моторногобюро, есть не зависящие. Безусловно,изменение закона об ОСАГО — приори-тет номер один. Но, с другой стороны, вкаком виде сейчас парламент и какие унего приоритеты — настораживает, нетнадежды, что все будет принято в корот-кие сроки. Электронный полис — этопроблема номер один, это самое важ-ное.

Также прямое урегулирование, без-условно, в пакете с электронным поли-сом, поэтому моторное бюро пошло попути добровольного прямого урегули-рования.

Мы за, мы поддерживаем эту идею,но, к сожалению, не все компании гото-вы участвовать в этом, и отсутствиезаконодательства вызывает ряд вопро-сов, которые не решаемы на сегодняш-ний день. В том числе это вопрос нало-гообложения, который возникает вфинансовом учете.


ПРОБЛЕМА ЕЩЕ В ТОМ, ЧТО ЭТОТВОПРОС ОЧЕНЬ ЗАПОЛИТИЗИРОВАН.ВСПОМНИТЕ ШУТКИ: 450 СТРАХОВЫХКОМПАНИЙ – 450 НАРОДНЫХ ДЕПУ-ТАТОВ, Т. Е. КАЖДОМУ ПО ОДНОЙ.ВЕДЬ НА САМОМ ДЕЛЕ ЭТА ШУТКАГДЕ-ТО И ПРАВДА, ТАК ОНО И БЫЛО,И МАЛО ТОГО, ТАК ОНО И ЕСТЬ НАСЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ.

Деловойконсерватизм

17

Расскажите, как и когда вы пришли встрахование?

Как и все, — по-разному. В целом, встрахование попадают случайно, ноотмечу, что совсем не случайно я принялрешение поменять свою профессиональ-ную деятельность.

Многие вспоминают на просторахСНГ «лихие» 90-е, в эти годы я уже вошелс приличным жизненным багажом. На тотмомент у меня было несколько образо-ваний: техническое (Институт инженеровжелезнодорожного транспорта вЛенинграде), политическое, специ-альное военное, опыт трудовой деятель-ности на крупных железнодорожныхузлах и машиностроительных предприя-тиях в больших промышленных центрахбывшего Союза. При этом, начиная срядовых рабочих профессий, я сталмастером, потом — начальником смены,цеха, откуда в 1982 г. был призван в орга-ны государственной безопасности, гдедополнительно получил специальноевоенное и правовое образование.Государство тогда направило меня научасток обеспечения госбезопасностиприграничного производственного итранспортного комплекса страны. Кмоменту принятия решения о прекраще-

нии службы, я имел звание подполковни-ка и должность руководителя одного изнаправлений в органах контрразведкиУкраины.

Не плохо разбираясь в спецификефункционирования транспорта, экспорт-но-импортных грузопотоков и, понимаяобъективную необходимость защиты ихбезопасности и сохранности, я понимал,что это востребовано в меняющейсяУкраине, как и во всем мире. А в резуль-тате смены политической и экономиче-ской формации и, связанных с этим рас-падом старых, централизованных госу-дарством, систем управления и контро-ля, а также строительством новых дезин-тегрированных, действующих в условияхрыночной экономики, — потребность взащите возросла вдвойне. Эту проблемув стране нужно было решать многим,зачастую решать с нуля, и я для себя при-нял решение, что в условиях реальнойперспективы своей будущей профессио-нальной не востребованности для ново-го государства, я сменю профессиювоенного на хозяйственника, опираясьна свои знания и опыт. Так я и пришел встрахование в 1994 году, которое тогда вУкраине еще и не сформировалось какотрасль, и лично принял участие в егоформировании и становлении.

На это решение повлияла общая ситуа-ция государственной анархии и массовойнищеты начала 90-х. В то время работаю-щие, в том числе госслужащие и военные,зарабатывали в лучшем случае 10 долла-ров в месяц, везде пустые магазины и про-дуктовые пайки, разгул преступности, раз-грабления государственной и обществен-ной собственности. Так называемая совет-ская интеллигенция (ученые, врачи, учите-ля, инженеры) для прокормления семейвышла торговать всем, что дома есть ипродается, на стихийные рынки, которыестали массово возникать на городских ста-дионах и площадях. Государственноеуправление, опиравшееся на системноорганизованный партийный аппарат, иправоохранительная система разруша-лись на глазах. Их заменял популизм инекомпетентность «местечкового шапко-закидательства» и преступный мир с т.н.защитой-рэкетом. В буйно расцветавшихСМИ появлялось много разновекторнойинформации, направленной на то, чтобыубеждать общество в том, что все происхо-дящее в стране, — это хорошо, что распадсистемы государственного управления —это хорошо, а людям нужно всего лишьсменить профессию, начать свое дело ивсем от этого станет совсем хорошо.


«ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВЩИКАНА УКРАИНСКОМ РЫНКЕ В УСЛОВИЯХ ЗАРОЖДЕНИЕ И СТАНОВЛЕНИЯ САМОГО РЫНКА».

Владимир ГАНЧАКСоветник VIG в Украине


деловой ответственности и компетентно-сти, а значит — их уверенности в ожидае-мых деловых результатах. Крупные запад-ные экспедиторы, кстати, со столетнейделовой историей, такие как «Transrail»,«Kuehne&Nagel», «SVT», «Mavtransped» идр. поверили мне и, в результате, началипоступать серьезные заказы на страхова-ние грузов от этих международных транс-портных компаний.

Были годы, когда мы везли, страховалии физически охраняли по 20 грузовыхэшелонов (по 20-50 вагонов) в месяц изВенгрии, Чехии, Словакии в Россию(Сахалин, Камчатка, Магадан, Мурманск,Архангельск и др. отдаленные регионыРФ), Казахстан, Узбекистан, Туркменистан,растянувшиеся по всему многокиломет-ровому маршруту. Цепляли к поездамсвои вагоны-теплушки со специальноподготовленным и экипированным пер-соналом для сопровождения и охраныэшелонов застрахованных грузов.Репутация компании была неоднократноподтверждена заказами-приглашениямик перевозке и страхованию государствен-но важных международных перевозок,как например, эшелонов и автотранспор-та войск НАТО в Европе, перевозившихсяна межгосударственные военные учения«Sea Breeze» из Чопа в Одессу.

По большому счету, Компания быстровошла на рынок, первые заказы пошли намое имя, эти услуги для грузоотправите-лей и получателей были крайне востребо-ваны из-за реальных значительных рис-ков для безопасности, сохранности и ско-рости перевозки, да и этот рынок требо-вал разносторонних специфических зна-ний и был тогда практически свободен.

Итак, приоритетным было направле-ние страхования грузов. Каким быловторое по значимости направление?

Ответственность перед третьими лица-ми и КАСКО. Самый первый договор стра-хования — страхование транспорта авто-бусного автопарка в г. Ужгород. Крометого, нас помнят, как первого (1995 г.) стра-ховщика от несчастных случаев пассажи-

В этих общественных и социально-политических условиях, в 1994 г., прожи-вая в г. Ужгород, я с нуля создал страховуюкомпанию «Глобус». Уволившись со служ-бы и уйдя в отставку в августе 1994 года,уже 1 сентября я взял на себя личнуюответственность за ее становление, ставПредседателем правления СК «Глобус», ксожалению, без капитала, рынка, нор-мальных бизнес-партнеров и с однимитолько идеями, лично почерпнутыми изСМИ.

С чем вам пришлось столкнуться вначале вашей деятельности в СК«Глобус»?

Самое главное — за спиной нет нико-го, кто мог бы оплачивать твои ошибкистановления. Далее — материальнаяответственность перед людьми, которыхты пригласил на работу, поскольку в рабо-те по найму самое важное — их матери-альное удовлетворение.

Кроме того, пришлось учиться тому,что я знал из чьих-то мемуаров, общихтеоретических понятий, которые получилв институте, других ВУЗах и на что ранеене обращал внимания, личного опыта.

Какие приоритеты в работе вы длясебя определили?

Как оказалось в результате, страховаяи охранная защита транспортных пото-ков, ради которой создавалась компания,стала за несколько первых месяцев рабо-ты самым востребованным направлениемв работе СК «Глобус» и заняла самый боль-шой процент в портфеле компании. На тотмомент этот рынок был монополизированмеждународными транспортными экспе-диторами, размещенными за пределамиУкраины,- там, где и рождались эти транс-портные потоки. И для работы с этим меж-дународным рынком мне пришлосьвыйти на него. А поскольку обо мне, какчеловеке и потенциальном бизнес-парт-нере, было легко навести справки и этисправки давали деловую уверенностьпартнерам-заказчикам в моей личной и

ров железнодорожного транспорта (в товремя Укрзализныця еще не монополи-зировала и не централизовала эту услугу,как сейчас). К стандартному проездномубилету на большинстве станций сего-дняшней Львовской железной дороги(Ужгород, Чоп, Львов, Ивано-Франковск идр.) пассажирам выдавался страховойполис, разработанный и внедренныйнами. Это было еще до ввода в стране т.н.«обязательного страхования пассажировот несчастных случаев на транспорте». Ктому времени «Глобус», по договору сжелезной дорогой, развивал этот видстрахования, и максимальный объем впортфеле компании достиг 30% общихобъемов продаж. В 1995 г., учитываяпрактически бесконтрольность движе-ния и действий международных, особен-но транзитных (через Украину) автогру-зоперевозчиков, «Глобус» ввел т.н. «стра-хование ответственности автоперевоз-чика», которое сегодня вошло в привыч-ную для всех форму. И в 1996-97 гг. этотвид страхования занимал в портфелекомпании около 30% продаж. При этомдал компании значительный опыт и прак-тические наработки широкой агентскойсети для розничных продаж, будущеголидерства на рынке т.н. «приграничногострахования» и одного из ведущих стра-ховщиков т.н. «автогражданки» и «зеле-ной карты».

В 1996 г. вышел Закон «О страхова-нии» и требование об увеличении устав-ного капитала. Каким был ваш источникего наполнения для выполнения этихнорм?

Это был следующий личный рискпосле смены профессии. Первый устав-ный капитал тогда требовался в разме-ре $5 тыс. Я занял у давнего приятеля $1тыс. и этими деньгами сформировалчасть для регистрации, а через год вкомпании уже появилась чистая при-быль, а также я продал собственныйавтомобиль «Жигули-5» (спасибо роди-телям, которые пригнали авто с массо-


во «популярной» в то время «тур-поездки» в Югославию, когда людиездили менять сыр и мясорубки на б/уавто) и этими деньгами вернул долгприятелю и внес оставшуюся суммууставного капитала. В последующем,для увеличения возросшего норматива:$100 тыс., законом был предусмотренпролонгированный 2-х летний срок, истремительно развивающаяся компа-ния оплатила этот капитал за счет собст-венной прибыли. При этом, справив-шись своими силами с потерей капита-ла в 1997 г. из-за падения курсовойстоимости государственных ценныхбумаг «ОВГЗ» на сумму $100 тыс.

Как компании удалось пережить90-е и 2000-е годы?

Первый кризис в 1996 году мы пере-жили благодаря валютным платежам,так как у нас большая часть платежейпоступала в валюте от иностранныхклиентов, и мы накапливали и сохраня-ли валюту, кроме одного раза, — пове-рив новой власти. Как законопослуш-ный гражданин и руководитель компа-нии, в 1996 г. (кстати, – с появлениемпервой «гривны» после т.н. «купоно-карбованцев») я распорядился разме-стить часть накопленных страховыхрезервов и капитала в облигации гос-займа «ОВГЗ» (т.н. гарантированныегосударством ценные бумаги в грив-нах) на сумму $100 тыс. (конвертироваввалюту в гривны). А через 1,5 года мычудом эти ОВГЗ смогли продать за $10тыс. Это был первый опыт работы сгосударственными ценными бумагами.

Благодаря запасам валюты мы ещеимели запас прочности и, к тому же, к1998 году мы успели, до резкого паде-ния курса гривны, вложить большуючасть имеющейся гривны в недвижи-мость — приобрели офис дляКомпании площадью более 300 кв. м, и,таким образом, сохранили капитал ком-пании, используя в последующем стои-мость этого офиса в капитале.

Почему в 2000-х годах возникла идеяпродать компанию?

Когда мы пережили кризис 1998-99гг., я к тому времени принял, как оказа-лось, правильное для себя и компаниистратегическое решение — развитиечерез расширение географии присут-ствия. Как я сейчас понимаю, другогопути для жизни и развития компании небыло. С ухудшением привлекательности«транзитной страны» в Украине сталименяться и «усыхать» международныегрузопотоки, монополизироватьсярынки под эгидой министерств иведомств в пользу «близких» к ним ком-паний. Простор для рыночной конкурен-ции в страховании стал системно умень-шаться.

Это подтолкнуло к изменению биз-нес-стратегии СК «Глобус». Мы быстропошли по пути своего межрегионально-го развития (с обязательным присутстви-ем компании в каждой области и районеУкраины). Это стоило физического здо-ровья и психологического напряжения.Спасибо единомышленникам, в томчисле новым знакомым со всех регионовУкраины, которые почувствовали здра-вость и увлеклись этой идеей развития,поддержали меня и, как потом подтвер-дилось, и себя, найдя себя и профессио-нально состоявшись в новой для себя итого времени страховой отрасли.

За 1-2 года компания создала с нулястраховую инфраструктуру, опираясьтолько на себя, собственный капитал,инициативу и деловую репутацию. Ктому времени компания уже была чле-ном общественных профессиональныхобъединений: ЛСОУ, МТСБУ, УСПП ипозиционировала себя не как узкорегиональная компания, которая фоку-сируется исключительно на грузопото-ках, а как всеукраинский страховщик.Кроме того, развивающийся рынок роз-ничного автострахования, до которого«не доходили руки» монополий, был вос-требован для развития компании, имею-щей опыт создания розничного страхо-вания на рыночных условиях.

Но решение по «продаже» компании, аименно: привлечении стратегическогоинвестора, — это следующее стратегиче-ское решение, которое мне пришлосьпринять для себя и компании в 2003 г.

Как было принято решение искатьпартнера-инвестора?

Объем платежей компании, интенсив-ность и потенциал ее географическогоразвития еще позволял самостоятельноразвиваться, но на рынке продолжались иусилились процессы отраслевой монопо-лизации, где поле работы для рыночнойкомпании системно уменьшалось. Кромеэтого, появились другие ведущие страхо-вые продукты, кроме «автострахования»,а именно — банковское страхование, гдеможно было работать страховщику толь-ко при наличии «кэптивности» с банкомили дополнительного капитала, разме-щенного в банках. Началась ценовая кон-куренция со стороны капитализирован-ных конкурентов, в т.ч. перекупка агентов-продавцов большими заработками иофисными условиями (даже в ущербсвоей прибыльности), а также необходи-мость усиливать инфраструктуру и офисыпродавцов. В этих условиях компаниястала стратегически отставать, так какбольшой поток договоров страхования смаленькими платежами, которые необхо-димо было консолидировать и для учета,и для дальнейшей финансовой деятельно-сти компании, не позволял развиватьсядальше, а прибыльность системно умень-шалась. Поэтому, для дальнейшего разви-тия компании требовался капитал, а этозначило — либо «продать» компаниюрождавшимся новым монополиям, либопривлечь стратегического иностранногопартнера. Так, с конца 2003 года, я началискать стратегического инвестора.

Как вы вели поиск и оценку предпо-лагаемых партнеров?

Это были международные конферен-ции во многих странах мира, публикации,личные встречи и беседы, на которых я


Кроме того они, с вхождением в ком-панию, сохраняли Штаб-квартиру«Глобуса», созданную изначально и нахо-дящуюся в г. Ужгород, которая эффектив-но администрировала большую, геогра-фически разрозненную агентскую сеть(более 2 тыс. человек) и центральныйофис (представительский и юридическийадрес) в г. Киеве, что соответствовалоисторически традиционному пониманиюаппарата компании бывших геополитиче-ских корней Австро-Венгрии, которые исегодня понятны для жителей Закарпатьяи всей Западной Украины. Эти факторыстали для меня в 2015 г. ключевыми аргу-ментами в решении остановиться на стра-тегическом партнере-инвесторе – VIG(Вена, Австрия).

Что пришлось изменить, когда вкомпанию вошла VIG?

Главное, что компания получиладополнительный капитал, которымэффективно и рационально распоряди-лась под контролем акционеров, идополнительный бренд транснацио-нальной европейской страховой груп-пы (как инструмент дополнительногодоверия клиентов и административныйщит от недобросовестной политики поотношению к компании со стороныотдельных чиновников в условиях раз-вивающейся государственности и т.н.«чиновничьего беспредела»). На мойвзгляд, наше последующее многолетнеепартнерство (физлица и транснацио-нальной страховой группы — 10 лет, сконца 1995 г. по конец 2015 г.) привелок позитивным деловым и имиджевымрезультатам и для СК «Глобус», и дляпозиции VIG на украинском страховомрынке, несмотря на перманентные эко-номические кризисы, которые за этигоды пережила экономика Украины.

Между тем, как мне кажется, нашличный и общий здоровый деловойконсерватизм, жесткие, но объективныеделовые партнерские дискуссии и сло-жившееся за прошедшие годы понима-ние состояния и развития рынка и ком-

доносил профессиональной аудитории ислушателям информацию о развитииУкраины, украинском рынке, его перспек-тивах и о том, что есть интересные разви-вающиеся страховые компании, такие каккомпания «Глобус», ее менеджменте, спе-циализации, розничной сети, портфеле,опыте, открытости через участие в пуб-личных профессиональных объедине-ниях. Причем позитивно воспринималсяопыт работы с известными в мире ТНК иопыт публичной открытости. Это совпалос инвестиционным бумом и инвестицион-ной привлекательностью, которые были вУкраине в 2003-06 гг. Также совпало то,что украинские компании нуждались вдополнительных инвестиционных акти-вах, особенно финансовые компании, аиностранные инвесторы были заинтере-сованы в выходе на украинский рынок инуждались в проверенных и перспектив-ных местных компаниях-партнерах.

Сегодня я уже могу сказать, что на тотмомент я вел переговоры и в Украине, и зарубежом с четырьмя потенциальнымистратегическими инвесторами украинско-го страхового рынка, которые в последую-щем на него вышли через покупку украин-ских страховщиков. Это были транснацио-нальные страховые группы:«Росгосстрах», «Ингосстрах» (Москва, РФ),«Generali» (Триест, Италия) и ViennaInsurance Group (VIG, Вена, Австрия). Онидля себя выбрали компанию «Глобус»,причем на примерно одинаковых усло-виях, а я выбирал из них, что интереснее,как я тогда считал, и наиболее подходитпо бизнес-идеологии, ментальности, тра-дициям для СК «Глобус». Для меня былаблизка идеология Венской страховойгруппы, которая единственная из потен-циальных партнеров заявила мне о своейключевой бизнес-стратегии «мультибрен-динг», что означало сохранение для ком-пании имени и логотипа «Глобус». Этопослужило для меня ключевым аргумен-том, так как к тому моменту нас как«Глобус» уже знали 2 млн. клиентов вУкраине и за рубежом.

пании в Украине позволили СК «Глобус»избежать критической перестройки,которая всегда сопутствует компаниипри смене акционеров, воздерживатьсяот резкого введения отдельных группо-вых стандартов, не совместимых снациональными рыночными условиями(как, например, возможность сохранитьиностранную валюту в активах компа-нии) и агрессивного развития.

Во-вторых, частичная перестройкавнутренних административных и учет-ных процедур привела к усовершен-ствованию операционной деятельно-сти. Изменилась процедура управленияфинансами, формирования отчетностикомпании, введен систематическийдетальный анализ результатов работыкомпании в целом и каждого отдельно-го структурного элемента. Изменилисьструктура и качество страхового порт-феля, в т.ч. в разрезе региональныхструктур, оценка финансовых результа-тов по МФСО повысила финансовуюустойчивость компании, посколькупостоянно, согласно взглядам и требо-ваниям международных аудиторов,завышалась расчетная величинанеобходимых страховых резервов, и,как следствие, искусственно снижаласьрентабельность компании. При этомкомпания всегда оставалась прибыль-ной и развивалась на +10-15% вышетренда развития рынка.

По вашему мнению, какой зарубеж-ный опыт следует внедрить в Украине?

Однозначно — это опыт управлениярисками, финансами, в т.ч. управленияактивами, учетная и контрольно-реви-зионная политика, а также европейскаябизнес-культура, я имею ввиду: жесткая,но по-деловому объективная, прагма-тичная и при этом социально-трезвая.

Второе, если не сказать — первое!Так, как в Украине рождался, становилсяи продолжает жить бизнес, за редкимисключением, как например СК «Глобус»,— это дикий капитализм. Сегодня бизнес


в основном монополизирован и под-контролен небольшому числу олигархи-ческих групп, монопольно контроли-рующих целые бюджетообразующиеотрасли и, как следствие, паразитирую-щие на бюджетных финансовых потоках,отдавая государству по остаточномупринципу, а не наоборот. Он, естествен-но, противостоит давно назревшим эко-номическим реформам, которые долж-ны изменить и экономику страны и, какследствие, социальную защищенностьобщества. В этом процессе однозначнодолжна принять участие и страховаяотрасль как экономический инструментобщественного накопления, расходова-ния и контроля коллективных средств,необходимых для нормального жизнео-беспечения граждан. А это — и медицин-ское, и пенсионное страхование, и стра-хование от технологических и природ-ных катаклизмов, и индивидуальнаястраховая защита имущества и интере-сов — так, как это организовано и сло-жилось в Европе.

Понимая наличие такого противо-действия и сегодняшней слабой защитысвоих интересов в Украине, украинскийбизнес сегодня не понятен и опасен дляЕвропы и заставляет потенциальныхстратегических инвесторов с опаскойсмотреть на свои инвестиции в Украинеи ждать «лучших времен». На это стоитобратить внимание и власти, и крупномубизнесу в стране, если уже пришло пони-мание того, что без внешних, а именно —иностранных инвестиций экономикустраны не поднять, социальные вопросыдля общества не решить, а значит —иметь свое неустойчивое и бесперспек-тивное деловое будущее.

Как вы готовите специалистов вКомпании?

В компании (до моего ухода с долж-ности руководителя 25.11.2015), —очень низкая текучесть кадров, практи-чески все специалисты как профессиона-лы рождены или выучились в компании.

Вначале мы учились на своих ошибках, ас 2000-х годов была создана и реализо-вана постоянно действующая Системаподготовки/переподготовки кадров т.н.«Глобус-подготовка», в которой консоли-дировалась вся нормативная база ком-пании по разделам трех уровнейменеджмента и продавцов, позже допол-нительно появился уровень аварийныхкомиссаров и врачей-экспертов.

Сегодня в компании каждый новыйработник должен пройти подготовкуперед подписанием договора или зачис-лением в штат. Система предусматрива-ет обязательную переподготовку длявсех раз в два года, дистанционноетестирование и эта процедура контроли-руется отделом кадров компании. Кромеэтого, компания периодически проводитконкурс среди студентов ВУЗов по систе-ме «Глобус-стипендия». Так, в двадцативузах и городах страны мы ввели кон-курсную систему отбора студентов, инте-ресующихся страхованием. А прошед-шим конкурсный отбор оплачивали сти-пендию, после чего многие конкурсантыдалее связали свою профессиональнуюсудьбу со страхованием и СК «Глобус».

В чем уникальность СК «Глобус»?Наверное, в том, что компания роди-

лась и выросла не опираясь на отрасле-вой или олигархический капитал и моно-полию. Компания, рожденная «в поле» и,несмотря на большую линейку разныхсобственных страховых продуктов, в т.ч.массово востребованных, особенно доначала последнего кризиса в стране, раз-вивается на небольшом рыночном сег-менте украинского страхового рынка, аименно: «автогражданка», «зеленаякарта», «выезжающие за границу», что непоглощено и объективно не может бытьсегодня поглощено монополиями.

Результат работы каких компанийвы назвали бы интересными?

Интересных результатов достигла«Гарант-Авто» (сегодня ушедшая срынка), хотя у нее была база и опора

изначально на Минтранс, а потом на«Укравто». Но в целом, это заслуга руко-водителя компании г. Лахно Ю.М. исформированной им команды менед-жеров, ставших страховщиками вместес ним. Кроме этого, я бы выделил сего-дняшние компании, у которых естьсвоя длинная история, и их руководите-лей, это: «ИНГО», «ПЗУ», «Илличевская»,«Универсальная» и много другихдостойных и перспективных, в т.ч.региональных компаний, а также те, ктоуже ушел в историю украинского стра-хования, это тот же «Гарант-Авто»,«Скайд-Вест», «Галинстрах», «Терен» идр.

По настоящему на украинском стра-ховом рынке за эти годы родилась исформировалась большая плеяда ихороших компаний, и сильных менед-жеров, и если они или их компанииушли с рынка, то я считаю это бедойрынка и лицом государственной вла-сти, которая сформировала такие эко-номические и нормативные условия, вкоторых рынок развивался последние15 лет, что компании на стадии сменыэкономической формации сами несмогли капитализироваться, растрати-ли или не консолидировали собствен-ные страховые резервы, потеряли стра-ховое поле, причем имеющее огром-ный человеческий и экономическийпотенциал.

Расскажите в завершение, какиеваши любимые книги и кинофильмы?

Это Теодор Драйзер «Финансист»,«Стоик», также я не плохо знаю русскую ифранцузскую классику 18-19 века, люблюШекспира, Омара Хаяма, Ильфа иПетрова, но на сегодняшний день японимаю, что вряд ли кто-то сможетнаписать больше и глубже, чем в Библии.

Из фильмов мне нравится и «17 мгно-вений весны», и «12 стульев», и«Унесенные ветром» и «Берегись авто-мобиля» — все, что соответствует време-ни и настроению.


Владимир ШЕВЧЕНКОГенеральный директор МТСБУ

населения. На рынке появится значитель-ное количество операторов автопарков,которые будут управлять парками авто-мобилей, предназначенных для «совмест-ного пользования». Любой человек смо-жет воспользоваться автомобилем длясовершения поездки, поэтому начнетисчезать необходимость личного владе-ния автомобилем.

Все это приведет к изменению дорож-ной ситуации, когда одновременно подорогам будут перемещаться и привыч-ные нам автомобили с водителями зарулем и роботизированные автомобилибез водителей.

Произойдут изменения и в клиентскихсегментах, продуктах и каналах продаж вавтостраховании. А страховщикам, вследза этими изменениями, придется отказы-ваться от привычных бизнес-моделей ивнедрять существенные инновации встраховой бизнес. Например, в случаесовместного использования автомоби-лей, компания по совместному использо-

о прогнозам футурологов и эко-номистов консалтинговой компа-нии Deloitte, мир стоит на пороге

очередной технической революции.Выделяют две основные тенденции, кото-рые в течение ближайших 25 лет ради-кально изменят концепцию дорожноймобильности. Во-первых, они прогнози-руют активный рост «каршеринга»(совместного владения и использованияавто). Во-вторых, предрекают успешныйстарт эксплуатации роботизированныхавтомобилей без водителей.

Вследствие этого сократится количе-ство ДТП, так как в настоящий моментпрактически 90% ДТП происходит повине водителей. Частота страховых собы-тий снизится, поскольку автомобилибудут роботизированными, и веро-ятность неверных решений водителябудет существенно снижена.

При этом произойдет воплощение вжизнь моделей «каршеринга», что умень-шит количество автомобилей на душу

ванию автомобилей и водитель захотятприобретать страховые полисы с разнымпокрытием, исходя из их потребностей, ина разные сроки, в зависимости от време-ни эксплуатации. А в случае использова-ния роботизированного авто, страхова-нию ОСАГО будет подлежать ответствен-ность компании, которая проектирует иподдерживает работу алгоритмов и кар-тографического программного обеспече-ния для управления автомобилем.

Что касается изменений в страховыхпродуктах: в той или иной форме онибудут покрывать те же риски, что и сейчас– противоправные действия, поврежде-ния, не связанные с ДТП (от стихийныхбедствий, например); ущерб от ДТП, граж-данскую ответственность владельца, нобудут появляться и новые компоненты.Каждой заинтересованной стороне ипотенциальному клиенту страховой ком-пании (владельцу авто, компании-опера-тору «каршеринга», производителюроботизированных авто и операционныхсистем для них) потребуется уникальнаякомбинация страховых покрытий.

У страховых компаний появится воз-можность «распаковывать» страховыепродукты и предлагать клиентам застра-ховать отдельные риски в зависимостиот их потребностей.

ЦИФРОВАЯ ЭРАОСАГО

МИРОВОЙ РЫНОК СТРАХОВАНИЯ МЕНЯЕТСЯ. ЕЩЕ ДВАДЦАТЬ ЛЕТ НАЗАД МЫ И ПРЕД-СТАВИТЬ СЕБЕ НЕ МОГЛИ, ЧТО СТРАХОВОЙ ДОГОВОР МОЖНО БУДЕТ ЗАКЛЮЧИТЬ НААВТОЗАПРАВКЕ, А УРЕГУЛИРОВАНИЕ ДТП БУДЕТ ПРОИСХОДИТЬ В РАМКАХ «ЕВРОПРОТО-КОЛА» БЕЗ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ПОЛИЦИИ. АВТОМОБИЛЬНАЯ ПРОМЫШЛЕННОСТЬ РАЗВИВА-ЕТСЯ СТРЕМИТЕЛЬНО. И ПО ПРОГНОЗАМ ФУТУРОЛОГОВ УЖЕ ЧЕРЕЗ 25 ЛЕТ НАСТУПИТБУДУЩЕЕ ИЗ ФАНТАСТИЧЕСКИХ КНИГ, ГДЕ МАШИНЫ СТАНУТ РОБОТАМИ, И ПОТРЕБ-НОСТЬ В ЧЕЛОВЕКЕ-ВОДИТЕЛЕ АВТО ОТПАДЕТ СОВСЕМ.

П


Страховое покрытие также, возмож-но, будет имплементироваться в другиепродукты и сервисы, которые, в своюочередь, будут распространяться поновым каналам, (например, включениестрахового платежа в платеж картой зааренду авто). И, разумеется, будет растиудельный вес электронных каналовпродаж.

И хотя появление новых технологийв Украине происходит с некоторымопозданием, хотелось бы напомнить,что первые покупки товаров и услугчерез Интернет появились в Украине неболее 10 лет назад. А уже сегодня вВерховной Раде готовится к рассмотре-нию законопроект о полном отказе отбумажных бланков ОСАГО в пользуэлектронных полисов.

В ближайшие годы все общение кли-ента со страховщиком сможет ограни-читься смартфоном, планшетом и дру-гим электронным девайсом. Клиентсможет заключить электронный дого-вор, затем — оповестить страховщика остраховом событии в режиме on-line,заполнить электронный европротокол,урегулировать договор через личныйкабинет на сайте страховой компанииили через мобильные приложения поурегулированию и получить возмеще-ние на свой банковский счет.

Новые технологии приведут к изме-нению страховой парадигмы. Сегоднястраховщики нацелены на привлечениеклиента всеми возможными способами– переманивают лучших агентов, предо-ставляют скидки и бонусы клиентам. Нопосле того, как электронные договоравытеснят бумажные договора ОСАГО илюбой водитель сможет заключитьдоговор без общения со страховымагентом, акцент придется делать напостпродажном сервисе. Удобство кли-ента, скорость и качество урегулирова-ния станут главными аргументами кон-курентной борьбы.

Лимиты ответственности по ОСАГО вближайшие годы будут постепенно уве-личиваться до европейского уровня.Изменится и подход к ценообразова-

нию, отказ от регламентированных ценнеизбежен. Сегодня свободные ценыпугают многих вероятным демпингомсо стороны компаний с агрессивнойстратегией захвата рынка любой ценой.Но мы, напротив, верим, что свободноеценообразование позволит компаниямустанавливать различные тарифы, исхо-дя из возраста водителя, водительскогостажа, истории страхования предыду-щих лет. Стоит также упомянуть о нача-ле применения страховой телематики вУкраине. На автомобили устанавливает-ся устройство, позволяющее собиратьданные о каждом автовладельце, в томчисле о стиле вождения, частотепоездок и обращении с авто. Такимобразом, любитель быстрых и агрессив-ных поездок заплатит больше, чем акку-ратный водитель. СК «АХАСтрахование» официально заявила озапуске использования страховой теле-матики в страховании КАСКО, но с пере-ходом к свободному ценообразованиюэти подходы станут применимы и встраховании ОСАГО.

Страховая телематика. По данныманалитической компании ABI Research,мировой рынок страховой телематикибудет увеличиваться на 81% в год — с5,5 млн. застрахованных водителей на

конец 2013 года до 107 млн. к концу2018 года. В Бразилии с 2016 года теле-матические устройства уже устанавли-вают на все автомобили, что позволитcнизить количество угонов авто и повы-сить безопасность дорожного движе-ния.

Новая эра ОСАГО будет эрой цифро-вых технологий — от заключения дого-вора до урегулирования страховогослучая. При этом рынок отойдет оттиповых «коробочных» продуктов,новым стандартом станет уникальноерешение по подбору страховых рискови страхового тарифа. Но не все добегутэтот марафон, многие уже сегодня схо-дят с дистанции. Искренне надеюсь, чтоте, кто окажется в финале, победят вчестной борьбе.


Как вы попали в страхование? До этого я работал в органах внутренних дел — в милиции и, в общем-то, планиро-

вал оттуда увольняться. Это было не просто — нельзя было написать рапорт и уволить-ся. Поэтому, я достаточно долгое время ждал своей очереди. Чем буду дальше зани-маться, я особо не задумывался. В советское время всегда была уверенность в том, чтоне пропадешь, и я тоже был уверен, что без работы не останусь. Почти за год до своегоувольнения я получил предложение заняться страховым бизнесом от МихаилаСеменовича Берлина, с которым вместе учился в техникуме и служил в армии. В товремя все только еще начинало развиваться. Единственный закон, который позволял натот момент заниматься страхованием (да и любой коммерческой деятельностью) — этозакон о кооперативных обществах. Каких-то серьезных ограничений в законе не было,поэтому те, кто желал и самостоятельно мог заниматься коммерческой деятельностью,организовывали кооперативы — строительные, торговые, посреднические и т. д. Я при-нял предложение и начал изучать страхование, в том числе и на примере Госстраха(работая в милиции, имел возможность контактировать с работниками). Каких-то мас-штабных планов не было, гарантий никто не давал — был просто большой оптимизм ижелание что-то делать.

С чего начиналась компания?Летом 1991 года я уволился из органов внутренних дел, и мы зарегистрировали

филиал «Страховой компании «Донецк-АСКО» в г. Дружковка. Я стал директором филиа-ла. Поскольку «СК Донецк-АСКО» была малым предприятием (в то время, уже вышелзакон о малых предприятиях), существовали определенные ограничения по численно-сти работников. Ближе к осени 1991 года — это малое предприятие вышло за пределычисленности персонала (кроме нашего филиала в Дружковке, были открыты филиалы вКраматорске, Енакиево). Было принято решение создавать отдельные юридические

структуры. В декабре 1991 года мы зареги-стрировали ООО «Страховая компанияДружковка-АСКО-ЛТД». Точно такжеотдельно зарегистрировались ООО«Краматорск-АСКО», «Енакиево-АСКО». 51процент уставного фонда принадлежалМП «СК Донецк-АСКО» (поскольку мыиспользовали их название и логотип). Всостав учредителей вошли несколькофизлиц (Матушевский Е.Л., Берлин М.С.,Иваненко А. М.) и юрлицо — местноеотделение Проминвестбанка.

Зарегистрировались и начали рабо-тать. Написали договоры страхования ипредлагали их людям. Работа основыва-лась исключительно на доверии.Предлагали различные виды страхования:от несчастного случая, страхование транс-порта, страхование жилья и имущества.

Какой путь прошла компания?В 1992 году наша страна столкнулась с

серьезными инфляционными процесса-ми. Многие стали задумываться о том, каксохранить деньги. Возникали различныетрасты, инвестиционные компании и т. п.Страховщики, которые работали в тотмомент на рынке, тоже втянулись в этоинфляционное страхование (оно продви-галось под видом страхования жизни). Мыне стали исключением. Люди отдавалинам деньги, на которые насчитывалисьпроценты, а по истечении определенногосрока деньги им возвращались. Это послу-жило своего рода толчком к бурному раз-витию — так как многие люди хотелитаким образом сохранить свои деньги. Авыбирали, в основном, те структуры, кото-рым они доверяли. Поскольку наш городнебольшой, многие нас знали и потомуоказывали доверие.

Мы начали формировать агентскуюсеть. Набирали новых людей, брали на

Евгений МАТУШЕВСКИЙГенеральный директорСК АСКО-ДОНБАСС СЕВЕРНЫЙ

РАЗВИВАТЬ НОВЫЕ ТЕРРИТОРИИ

25

работу и бывших агентов Госстраха.Благодаря сети агентов объемы страхо-вания начали расти. Превалировало, восновном, страхование жизни. В этом же92-м году мы открыли филиалы вАртемовске, Дзержинске, Красно -армейске, Доброполье и Константи -новке.

В 1993 году вышел Декрет о страхова-нии. К страховым компаниям предъявля-лись определенные требования: к устав-ному фонду, к организационно-правовойформе. Мы перерегистрировались вакционерное общество. В это же времяпроизошло наше слияние с ООО «СККраматорск-АСКО» (они не смогли увели-чить свой уставной фонд). На тот момент уних были открыты филиалы вАлександровке, Славянске и КрасномЛимане. С 93-го года мы сталиАкционерным обществом «СК АСКО-Донбасс Северный». Именно потому, чтомы работали в северном регионеДонбасса, в названии компании появи-лось слово Северный.

В 1994 году мы открыли большое коли-чество филиалов в Луганской области(Красный Луч, Лисичанск, Луганск,Стаханов, Антрацит, Кировск, Алчевск,Северодонецк, Краснодон, Ровеньки,Рубежное, Старобельск, Попасная,Кременная, Станица Луганская).

В конце 94-го года инфляционные про-цессы в стране стали замедляться, всеначали понижать проценты, и это привелок краху финансовых пирамид. Все банки,которые брали деньги под высокие про-центы, трасты, инвестиционные компаниии в т. ч. страховщики (например, такие как«Омета-Инстер», «Саламандра», «Полис») втечение непродолжительного временирухнули. У нас была точно такая же карти-на, потому что денег мы привлекалидостаточно много. Половина нашихденежных средств, которые хранились вбанках и инвестиционных компаниях«пропали». Мы практически обанкроти-лись. Было два решения: или страховуюкомпанию закрывать, или искать выход из

ситуации. Учитывая специфику работы(Центральный офис и наши филиалы нахо-дились в маленьких городах), обманутьлюдей нам не позволяла совесть. Мырешили, что будем продолжать работать ирассчитываться с людьми. В то время мыбыли одной из немногих компаний, кото-рая работала и возвращала клиентам ихденьги. Был в нашей истории и этап бар-терных сделок, когда деньги ходили вочень ограниченном количестве. Мыполучали платежи не деньгами, а товара-ми народного потребления и точно такжерасплачивались товаром с клиентами.

Был еще один этап в развитии компа-нии: в 1996 году вышел Закон о страхова-нии, разделивший деятельность компа-ний по видам страхования: рисковым истрахованию жизни. Мы приняли реше-ние заниматься рисковыми видами стра-хования.

В 1997 году была первая попытка вве-сти обязательное страхование граждан-ско-правовой ответственности владель-цев транспортных средств в нашей стра-не. Произошел небольшой всплеск стра-хования. Однако, впоследствии его при-остановили (в связи с недовольствомлюдей и жалобами в ВР).

Начиная с 2000 года, компания практи-чески рассчиталась с долгами перед кли-ентами и начала стабильно работать.Очень важным шагом для нас сталозаключение договора с крупным промыш-ленным предприятием в Луганской обла-сти — Алчевским металлургическим ком-бинатом. Мы заключали индивидуальныедоговоры медицинского страхования сработниками этого предприятия (страхо-вание происходило за счет средств самихработников и за счет предприятия в рав-

ных долях). Количество застрахованныхприближалось к 20 тыс. человек. Этопослужило толчком к тому, что и в другихнаших филиалах мы стали активно про-двигать именно медицинское страхова-ние среди работников предприятий, шахт.Причем, речь идет не о корпоративномстраховании, а именно об индивидуаль-ном страховании работников (когда чело-век заключает договор с рассроченнымежемесячным платежом и удержаниемего из заработной платы).

В 2010 году мы открыли еще 12филиалов. Большую часть в Донецкойобласти: Волноваха, Горловка, Енакиево,Снежное, Харцызск, Торез, Шахтерск,Донецк, остальные — в других регионах:Запорожье Днепропетровск, Днепро-дзержинск, Харьков. В 2013 году у наспоявились еще 4 филиала: Луцк,Нововолынск, Червоноград, Киев. Всегокомпания насчитывала 37 филиалов.

Как вам удается удерживать невысо-кие затраты на ведение дела?

Их нельзя назвать невысокими, онидостаточно высокие. Поэтому основнойпринцип нашей работы — правильноераспределение полученных средств.Получая платежи, мы обязательно учиты-ваем, что на ведение дела нам нужнопотратить определенную сумму. Как улюбой коммерческой организации у насдолжна быть прибыль, позволяющая раз-виваться, обновлять свои основныефонды, а также мы должны обеспечиватьсвои резервы ликвидными активами, поз-воляющими выплачивать возмещения.Поэтому мы не выходим за пределы, кото-рые для себя устанавливаем. Не тратимбольше, чем зарабатываем. Мы не гоним-ся за большими объемами страхования,которые требуют повышенных расходов,и в итоге могут обернуться серьезнымипроблемами: невозможностью выплатили убытками. Для нас это просто непоз-волительно и даже не допустимо. Мы при-няли для себя такое решение и четко емуследуем. Все наши филиалы работают по


НА СЕГОДНЯ КАРТИНАСУЩЕСТВЕННО ИЗМЕНИЛАСЬ.ТЕПЕРЬ НА ПЕРВЫЙ ПЛАН РАБОТЫДЛЯ НАШЕЙ КОМПАНИИ ВЫШЛООСГПО, ПОТОМУ ЧТО НАШИОСНОВНЫЕ И ЛУЧШИЕ ФИЛИАЛЫОСТАЛИСЬ НА ТЕРРИТОРИИ, НЕПОДКОНТРОЛЬНОЙ УКРАИНЕ


лись активные боевые действия наДонбассе, объемы страхования сталирезко сокращаться – мы получили 71,5млн. грн., работало у нас уже 547 человек.В 2015 году объемы платежей составили51,3 млн. грн., численность работников –435 человек. Учитывая, что до известныхсобытий на Донбассе в компании ежегод-но был прирост страховых платежей, врезультате боевых действий наша компа-ния потеряла практически 2/3 своего биз-неса.

Как у вас работает отдел урегулиро-вания, и какой средний срок выплаты(по разным видам)

Специфика нашей работы такова, чтоурегулированием в компании занимает-ся два отдела. Один – событиями по лич-ному страхованию, второй – по имуще-ственному. Практически в каждомфилиале у нас работают врачи-эксперты,которые обслуживают клиентов. Припредоставлении всех необходимыхдокументов, мы осуществляем выплатыклиентам в день обращения. До 2015года мы производили выплаты черезкассы филиалов, теперь выплаты про-исходят по безналичному расчету. Подоговорам медицинского страхования(кроме того, что предусмотрены выпла-ты за каждый день лечения), наши клиен-ты имеют возможность получать медика-менты в аптеках во время лечения. Поимущественным видам страхования, вчастности по ОСГПО, максимально при-емлемый для нас срок урегулирования –один месяц со дня события. Перед отде-лом урегулирования стоит задача уло-житься в этот срок. Но с учетом того, что1 месяц для нас – максимальный срок,мы производим выплаты и в течениенескольких дней.

Учитывая постоянные изменения(новые технологии, кризисы, погло-щение и др.) на рынке и в экономике,что вы планируете усовершенство-вать в работе компании, чтобы через

такому принципу. Поэтому компания все-гда была и остается прибыльной, незави-симо от внешних причин.

Какие услуги более востребованы ввашем регионе?

До 2013 года наибольшее количествоплатежей мы получали по личному стра-хованию: медицинскому, страхованиюздоровья на случай болезни, страхованиюот несчастного случая. Оно составлялооколо 60 процентов от нашего общегообъема. Главные наши клиенты — этошахтеры. Наши страховые агенты работа-ли с клиентами практически на всех пред-приятиях Донецкой и Луганской областей.Второй по значимости вид страхованиядля нашей компании — ОСГПО. До 2013года мы занимали лидирующие позиции вДонецкой и Луганской областях по двумэтим видам страхования (и по объемамплатежей, и по количеству заключенныхдоговоров).

В связи с событиями на Донбассе, какизменилась работа в вашей компании,какие приоритеты, от чего пришлосьотказаться?

На сегодня картина существенно изме-нилась. Теперь на первый план работыдля нашей компании вышло ОСГПО, пото-му что наши основные и лучшие филиалы,которые работали по личному страхова-нию, остались на территории не подконт-рольной Украине (практически все филиа-лы в Луганской области и часть вДонецкой). Из всех работающих наДонбассе компаний, наша понесла наи-большие потери по объемам страховыхплатежей. Сейчас деятельность филиаловна оккупированных территориях приоста-новлена.

Сколько человек работает в компа-нии и какой сбор премий за 2013, 2014,2015 (можно указать за один год)

В 2013 году мы получили 91 млн. грн.страховых платежей, в компании работа-ло 720 человек. В 2014 году, когда нача-

5 лет оставаться конкурентно-способ-ной компанией?

Максимально быстрое урегулирова-ние – одна из наших главных задач,чтобы оставаться конкурентоспособны-ми. Для себя мы определили два главныхпринципа – производить выплаты кли-ентам как можно быстрее (без проволо-чек и задержек) и выплачивать в полномобъеме. Это преимущество актуальновсегда. Более 91 процента наших клиен-тов составляют физлица. Наши страхо-вые агенты работают с людьми напря-мую, каждого своего клиента они знают влицо. Это тоже серьезное конкурентноепреимущество, т. к. не каждая страховаякомпания имеет такую агентскую сеть ине все так тесно работают с физлицами,предпочитая им корпоративное страхо-вание. Можно даже сказать, что ниша, вкоторой мы работаем, низкоконкурент-ная.

Имеете ли вы финансовые пробле-мы в связи со значительной потерейбизнеса?

Сокращение поступлений страховыхплатежей привело к сокращению расхо-дов на ведение дела, т. к. основная статьязатрат – зарплата штатных работников –страховых агентов. У нас также сократи-лись страховые резервы, и мы покрываемих денежными средствами на 100 процен-тов, при этом имеем еще свободные отобязательств деньги. Т.е. компания нетолько не имеет финансовых проблем,она имеет излишнюю ликвидность.

Какие цели стоят перед компанией внастоящее время?

В 2016 году стоит задача повыситьэффективность деятельности филиалов,открытых в 2010 и 2013 годах. До концагода будет ясна ситуация по оккупирован-ным территориям и, в зависимости от раз-вития ситуации на Донбассе, мы будемили восстанавливать деятельность внаших филиалах, которые сейчас не рабо-тают, или развивать новые территории.

СЕМИНАР OAKESHOTT 2016


Какие глобальные тенденции и что ждетстраховую индустрию в ближайшие 10 -20 лет?Новую парадигму, подходы и использова-ние информации диктует генерация такихкомпаний как Facebook, Amazon, Google.Каждая из этих компаний меняет рынокпо-своему. Компания Google не простооткрыла нам доступ к информации, но ипривела к пониманию, как сегодня поль-зователи ищут данные и делают после-дующие покупки в интернете. Завтра этобудет играть ключевую роль в бизнесе ине только электронном. Facebook диктуетнам новые правила коммуникации и под-ходы к сегментации. Сегодня самосегмен-тация позволяет максимально сосредото-читься на предпочтениях каждого потен-циального клиента, предлагая ему толькото, что заинтересует и удовлетворитименно его потребности. Приобретениетовара или услуги на Amazon - это удо-вольствие, это путешествие, это не простопокупка, а «вау» эффект. Компания нестоит на месте и уже внедряет доставкудронами. Сложно представить рядомстраховщика, который доставляет своиуслуги только по-старинке, подписываямногостраничный текст бумажного дого-вора в офисе компании. Страховой сек-тор, как часть современного мира, простообязан сокращать эту пропасть, ведь впротивном случае - нас заменят другиеигроки.

В Украине тоже есть хорошие приме-ры бизнеса, который идет в «ногу со вре-менем». Это Rozetka с ее разнообразиемтоваров и инструментами интернет-мар-кетинга, работающая «как часы» системадоставки «Новой почты», и «ПриватБанк»,в котором обслуживается 1/3 всех ритей-ловых банковских клиентов и 1/2 клиен-тов, которые используют онлайн-банкинг,а это уже миллионы украинцев.

ЭВОЛЮЦИЯ

Андрей ПЕРЕТЯЖКОПервый вице-президент СК «АХА Страхование»

29

Дистанционная диагностика и лечениев медицине, беспилотные автомобили,кибер-риски, интернет вещей и многиедругие новинки и тренды, безусловно,будут влиять на страховой рынок, ноосновным вызовом стали изменения,которые произошли с клиентом.Особенно ярко нам демонстрирует этопоколение Y. Главное, что удалось сделатьтехнологическим компаниям – это сфор-мировать абсолютно новый опыт взаимо-действия клиента с провайдером услуги.Этот опыт и будет «давить» на страховуюиндустрию в нужном направлении, застав-ляя ее меняться, чтобы предоставлятьсервис не хуже инновационных компа-ний. У страховой сферы нет другого пути.

А что уже удалось сделать АХА вУкраине?

8 лет назад мы приняли решение, чтоглавный наш фокус деятельности будетнаправлен на клиента и решение его про-блем. Тогда же мы пришли к выводу, чтомомент истины в страховых услугах нахо-дится в процессе урегулирования убыт-ков, когда клиент ожидает быстрой помо-щи и открытой позиции компании.

Первое, что мы сделали, это предло-жили новый продукт КАСКО «Все включе-но» с покрытием от всех рисков, сведя доминимума юридические основания дляотказа в выплате. Второе, мы перешли навыплату без учета амортизационногоизноса и с гарантией качества ремонта наСТО – ведь клиенту важно получитьбыстро отремонтированный автомобиль,а не сумму денег на счет. В-третьих, сдела-ли процесс урегулирования убытковбыстрым, прозрачным и удобным. АХАстала пионером по внедрению дистан-ционного урегулирования, предложивклиентам возможность проходить весьпроцесс удаленно, по телефону, интерне-ту, без посещения офиса. Путем автомати-зации процессов расчёта убытка и ремон-та авто, мы ушли от субъективного факто-ра и в разы увеличили скорость принятиярешений и перечисления денег на СТО.

Подтверждение успешно выбранной иреализованной стратегии для нас – это изгода в год увеличивающийся показательудовлетворенности клиентов качествомобслуживания в процессе урегулирова-ния, который по результатам 2015 годасоставляет 94% (один из самых высоких нетолько в Украине, но и в Европе).

Если вспомнить страховой рынок 10лет назад — клиент во время наступлениясобытия уже изначально настраивался на«серьезный» разговор со страховой ком-панией: искал знакомых в руководстве,чтобы его быстро обслужили и не нужнобыло доносить по 3 раза дополнительныебумаги, чтобы иметь возможность опера-тивно получить выплату. Все это уже оста-лось в прошлом. Дни компаний, которыееще работают по подобной схеме, ужесочтены. АХА поэтапно внедряет положи-тельный опыт, который миллионы укра-инцев имеют в своем багаже после взаи-модействия с компаниями из другихотраслей. Это СМС-подтверждения, собст-венный контакт-центр, дистанционноерешение большинства вопросов, личныйкабинет клиента, в котором хранится всяинформация 24 часа в сутки о договорах,о том, на какой стадии находится еговыплата, какие следующие шаги стоитожидать клиенту в этом процессе. Всовременном мире такие возможностидолжны стать Must-have для любой финан-совой компании уже в ближайшиенесколько лет.

В Украине было небольшое зависа-ние в развитии, а за рубежом этот про-цесс стабильно развивался маленькимишагами, и если Украина проснется, тоона сделает один большой шаг в разви-тии. Какие задачи нужно быстро решитьна рынке?

Я бы начал с глобального - где рынокнаходится сейчас, и какая дорожная картадолжна быть, с моей точки зрения, урынка. Об этом очень горько говорить, но,к сожалению, за два года после революциистраховой рынок так и не был реформиро-

ван. Опыт же банковского рынка вдохнов-ляет. Несмотря на то, что есть и негатив-ные последствия чистки банковской систе-мы, абсолютно очевидно, что они былинеобходимы. 90% действий, которые при-нял НБУ, и законов, которые поддержалпарламент, для банковского сектора —позитивны в стратегическом смысле.

Что нам нужно чётко понимать:Первое, рынок должен очиститься и, в

первую очередь, через экономическиеинструменты. Рынок, на котором естьбольшое количество компаний, не имею-щих возможности отвечать по обязатель-ствам, не может долго существовать втаком состоянии.

Второе, должны остаться инвесторы,которые собираются получать прибыльи/или капитализировать свои компаниидля продажи в будущем. Инвесторы, кото-рые нацелены на долгосрочную перспек-тиву, которые готовы финансово поддер-живать развитие бизнеса. Требование креальному капиталу должно быть повы-шено. Не может страховая компаниястоить меньше $100 тысяч, как это естьсейчас. Без профессиональных IT, риск-менеджмента, андеррайтинга, управле-ния активами и, соответственно, высококвалифицированных людей ни одна стра-ховая компания не может существовать.

И третье, как только рынок будет очи-щен и капитализирован, наступит самыйглавный момент. Рынок сможет претендо-вать на новую роль в государстве – участ-ника социальной защиты. Мы говорим обобязательном медицинском страховании,негосударственном пенсионном страхова-нии, о страховании от несчастного случаяна производстве и многих других функ-циях, которые составляют большую частьбизнеса для страховщиков в европейскихстранах. Оставаясь в сегодняшней пози-ции некапитализированного, недостаточ-но контролируемого, финансово слабого ис низким имиджем у населения рынка, мыобрекаем себя на прозябание в ближай-шие 5-10 лет и практически незаметнуюроль в экономике страны.


Надежда ПЫЖПервый заместитель директора

по страхованию и развитиюПрАт СО «Ильичевское»

кандидат юридических наук


образованы, закончили престижныеукраинские и западные школы и вла-деют всем необходимым набором зна-ний и готовы реализовать себя в ком-пании.

Но приобретенные знания не ста-нут опытом без практики. А эта прак-тика работы в украинских компаниях,в том числе с иностранными инвести-циями, базируется на правильнойадаптации к тем мощным измене-ниям, которые происходят во всех

а 25 лет страховой рынокУкраины пережил немало изме-нений. Менялись стратегии,

репутация, люди. Мы прошли путь отпостсоветского недоверия населенияк страхованию до сформировавшего-ся устойчивого осознания необходи-мости защитить себя и имущество.Менялись правила, регуляторы, ком-пании уходили и создавались. И,конечно, менялся менеджмент.Сегодня это другие люди. Они хорошо

сферах жизнедеятельности нашегомолодого государства. Они связаны счетким определением евроинтегра-ционного направления дальнейшегоразвития и обуславливают необходи-мость совершенствования трудовыхи, тесно связанных с ними, обще-ственных отношений.

В компаниях сегодня работаютвысококвалифицированные специа-листы. Их опыт бесценен. Обратитевнимание — в компаниях с иностран-

ЕВРОПЕЙСКИЙПОДХОДК КАДРОВЫМПРАКТИКАМ

З


ным капиталом бизнесом руководятукраинские специалисты. На них воз-ложены обязанности по развитию исохранению как бизнеса, так и коллек-тива. Однако не всегда хорошийменеджер удобен для собственника. Аостаться без работы и найти новоеместо сегодня сложно. Никому нехочется стать очередным «сбитым лет-чиком».

Введение рыночных механизмов вразличных сферах общественногопроизводства ставит на повестку днявопрос усиления гарантий трудовыхправ, законных интересов и свободработников, особенно во время пре-кращения трудовых правоотношенийпо инициативе работодателя.

В то же время, необходимо отме-тить, что полученное в наследствотрудовое законодательство было ори-ентировано на обеспечение интере-сов производства, а не работника, ипоэтому вопрос надлежащего право-вого регулирования расторжения тру-дового договора по инициативе рабо-тодателя и защита интересов сотруд-ника компании оставались вне полязрения законодателя. А безнаказан-ность работодателя и вседозволен-ность могут привести к серьезнымсудебным тяжбам и разрушению ком-пании.

Как защитить права сотрудника?Какой должна стать моральная и мате-риальная компенсации в случае раз-рыва трудовых отношений по инициа-тиве работодателя?

Одним из инструментов, пред-усматривающих условия сотрудниче-ства между работодателем и сотруд-ником, может стать такая форма взаи-моотношений как письменный трудо-вой договор.

Что именно может приобрестисотрудник, подписав трудовой дого-вор? В договоре могут определятьсядополнительные, кроме установлен-

ных действующим законодательством,условия труда, функциональные обя-занности, основания его расторженияи т.п. Но, при условии, что такие усло-вия не ухудшают требований, пред-усмотренных в КЗоТе, то есть вседополнительные условия, прописан-ные в трудовом договоре, нацеленына улучшение условий труда сотруд-ника.

Такими дополнительными усло-виями в трудовом договоре могутбыть:n дополнительный отпуск в количе-

стве семи календарных дней косновному, предусмотренномузаконодательством;

n размер материальной компенса-ции в случае расторжения догово-ра по инициативе работодателя ине по вине сотрудника;

n предупреждение о расторжениитрудового договора по инициати-ве работодателя и не по винесотрудника не менее чем за тримесяца;

n возможность получения дополни-тельного свободного дня в тече-нии рабочей недели в течениивсего предупредительного срокадля возможности самостоятельно-го трудоустройства;

n определение преимущественногоправа на сохранение рабочегоместа при высвобождении работ-ников в результате реорганизации;

n наполнение социального пакета;n условия и порядок выплаты пре-

мий и т.п.Трудовой договор дает возмож-

ность конкретизировать весь спектрфункционала сотрудника и порядоквыполнения поставленных перед нимзадач, работодатель также обязанорганизовать работу и обеспечитьпроцесс выполнения ее сотрудником.Кроме того, законодатель не можетпредусмотреть всех вопросов, возни-

кающих на практике, и изложениевсех договоренностей «на бумаге»даст возможность трактовать всепункты одинаково двум сторонам.

К сожалению, на рынке труда такаяформа сотрудничества не распростра-нена. А если говорить о страховомрынке Украины, то в большинстве слу-чаев, это касается лишь руководите-лей страховых компаний. А ведь имен-но трудовой договор может стать аль-тернативой профсоюзной защите.Ведь обычно на крупных предприя-тиях любые массовые увольнения,изменения условий труда, поэтапноеувольнение сотрудников сопряжено срядом законодательно неурегулиро-ванных вопросов, которые разре-шаются между сторонами путемдостижения соглашений. Но не всегдаэти соглашения в пользу работника.Профсоюзные комитеты, которыедолжны защищать интересы трудя-щихся на предприятиях, созданыдалеко не везде. Всего лишь незначи-тельная часть сотрудников страховыхкомпаний Украины состоят в проф-союзных организациях. Именно поэ-тому для нашей сферы финансовыхуслуг форма письменного трудовогодоговора во взаимоотношенияхмежду работодателем и сотрудникомстановится актуальной.

Старый принцип «кадры решаютвсе» неизменен. Хороший менеджер,прежде всего, способствует капитали-зации собственника. Новый сотрудникпо статистике год «вливается» в рабо-ту и хоть некоторые владельцы испо-ведуют принцип, что незаменимыхнет, это может сослужить с ними злуюшутку. Рекомендую кандидатам надолжность в данном вопросе про-явить четкость и пунктуальность —заключайте с работодателем договор,прописав все возможные требованияи условия.


Как вы пришли в страхование?После получения Украиной независимости в управлении

страной участвовали структуры советской системы, т.е.командно-административной системы. Это привело экономи-ку государства в состояние глубокого экономического кризи-са. Катастрофическая ситуация коснулась и Вооруженных Сил.Начались задержки выплаты денежного довольствия. Для офи-церов не было и нет других источников доходов, поэтому рядмоих коллег примкнули к коммерческой деятельности, чтобыкак-то продержаться на плаву. Мне тоже пришлось попытатьсебя в различных сферах бизнеса. 14 июня 1993 года началасьмоя деятельность в качестве страхового агента. Приходилосьсовмещать деятельность преподавателя высшей военнойшколы с посреднической работой на страховом рынке.Многие клиенты, которых я посещал в гостиницах Киева, гдеразмещались в то время посольства иностранных государств ипредставительства зарубежных фирм, запомнили меня в воен-ной форме. Эти гостиницы охранялись службистами СБУ, кото-рые каждый раз интересовались целью моего посещенияпосольства той или иной державы. Это были остатки деятель-ности служб КГБ СССР. У некоторых коллег по училищу вызы-вала удивление моя новая деятельность, считая ее не достой-ной тогдашнего статуса — офицера в звании полковника,имеющего ученую степень «кандидат технических наук» и уче-ное звание «доцент». Вряд ли в нашей стране нашелся бы ещестраховой агент с такими регалиями. Научная специализацияпо системному анализу, статистике и исследованию рисковпри испытании авиационной техники способствовали быстро-му освоению премудростей страхового бизнеса. Результатомтакой деятельности стало формирование устойчивой и расши-ряющейся клиентской сети, создание собственных программ-ных средств подготовки страховой документации, накоплениеи обработка информации по всем видам страхования, кото-рые отвечают требованиям страховых компаний, развитие

тесных деловых отношений с ведущими страховыми компания-ми Украины, а также с некоторыми представителями страховогорынка Европы и США.

Почему решили стать брокером и начали развиватьДедал?

Все это позволило принять решение об изменении характерасвоей деятельности, а именно: внедрении в страховой рыноксвободным агентом, с заключением агентских соглашений сведущими страховыми компаниями Украины, с перспективойработы страховым брокером. Почему остановился на такой стра-тегии?

Во-первых, я почувствовал при общении со своими клиента-ми, что представители иностранных компаний у себя в странепредпочитают работать со страховыми брокерами, институткоторых имеет многовековую историю.

Во-вторых, страховой брокер — это посредник, который дол-жен защищать интересы клиента, а не страховой компании. Оннесет ответственность перед клиентом за размещенные риски.Поэтому брокеры должны иметь финансовое обеспечениеподобной ответственности. Вот это и заставило меня двигаться вперспективе по направлению создания брокерской компании.

В-третьих, в созданном профессиональном объединениистраховых брокеров Украины, в основном учредителями былипредставители зарубежных брокерских компаний, которые, намой взгляд, прилагали недостаточно усилий для развития этогоинститута в Украине.

В то время, для создания брокерской компании в виде юри-дического лица, требовалось обеспечить уставный фонд, равныйчетверти объема собранной премии за год. Поэтому дальнейшиешаги были направлены на реализацию этой идеи. Так, в 2001 годубыла зарегистрирована торговая марка «Дедал», а в июне 2003

Ибрагим ГАБИДУЛИНВладелец группы компаний «Дедал» (2001-2015),

Исполнительный директор GrasSavoyeUkarine (2012-2015),Председатель Совета Федерации

страховых посредников (2001-2015)

СТАНОВЛЕНИЕИНСТИТУТАСТРАХОВЫХ БРОКЕРОВВ УКРАИНЕ!

33

года была произведена оценка ее рыночной стоимости, котораясоставила на то время 465 тыс. грн. Эта стоимость брэнда и былавключена в уставный фонд созданной брокерской компании"Дедал», а 29 декабря 2003 года Государственная комиссия порегулированию рынка финансовых услуг Украины выдала свиде-тельство о внесении компании в государственный реестр стра-ховых и перестраховочных брокеров Украины.

Мы стремились обеспечить полный цикл обслуживания кли-ентов — от анализа рисков и их размещения на страховом рынке,до ассистирования во время наступления страховых событий.Накопленный опыт позволил в 2005 году зарегистрировать асси-стирующую компанию «Дедал-сервис», которая взяла на себятакие функции:• прием звонков от клиентов при наступлении страховых собы-

тий на собственный круглосуточный колл-центр;• выезд на место происшествия и оформление всех необходи-

мых документов по требованиям страховых компаний;• оценку размера убытков по моторному страхованию, а в даль-

нейшем — и по агрострахованию;• мониторинг процесса подготовки документов и оформления

страхового дела.Все эти процессы стали возможны благодаря созданию IT-

системы собственной разработки, которую использовали влучшие годы до 14 страховых компаний и 3 крупнейших на товремя лизингодателя. Подобная автоматизация бизнеспроцес-сов позволила нам обслуживать до 40% лизингового паркаавтомобилей Украины и 11% застрахованных площадей сель-скохозяйственных культур.

Завоеванный авторитет на страховом рынке и среди брокер-ских компаний позволил нам в 2010 году войти в состав учреди-телей Федерации страховых посредников Украины, а в дальней-шем и возглавить Совет этого профессионального объединениястраховых брокеров.

Какие позитивные и негативные события были на рынке?Позитивным моментом хотелось бы отметить создание в 1992

году Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ), первого про-фессионального объединения участников страхового бизнеса,которое заняло активную позицию по развитию этого сегментафинансового рынка Украины.

Следует отметить, что благодаря ЛСОУ летом в Ялте и зимой вЯремче были сформированы международные площадки дляобсуждения проблем развития страхового рынка Украины, взаи-модействия с международными рынками и партнерами.

Принятый в 2001 году Закон Украины «О страховании» факти-чески уничтожил только что зарождающийся институт страховыхброкеров из-за запрета получать комиссионное вознаграждениеот страховых компаний. Бывший глава Госфинуслуг считал такоеположение правильным и всячески пытался отстоять свою стра-

тегию и на международной арене. Наша борьба за свои права,вплоть до поддержки Европейской федерации страховых броке-ров (BIPAR), не увенчалась успехом. Чиновничье упорство побе-дило мировой опыт. Это привело к тому, что все брокерские ком-пании вынуждены были создавать параллельные агентскиеструктуры, что существенно замедлило развитие брокерскихкомпаний и всего института страховых посредников. Например,по нашим данным только 12% клиентов готовы были оплачиватьуслуги брокера. Нашим гражданам за все годы советской властивнедрили в сознание антирыночные категории. В стране, гдечиновники все распределяют, не нужны были посредники. В про-екте нового отраслевого закона эти недостатки уже устранены.Осталось только его рассмотреть и принять в таком виде. Нопотребовалось 15 лет борьбы, чтобы были, наконец-то, взяты навооружение положения Директивы ЕС по страховым посредни-кам. Да и гражданское общество после двух революций измени-лось. Уже невозможно протащить положения, противоречащиедокументам Европейского сообщества, куда декларируются нашишаги нынешней властью.

В проекте нового отраслевого закона не решены полностьювопросы аттестации и сертификации страховых агентов.Печальный опыт деятельности этих посредников, особенно припродаже полисов ОСАГО, ничему не научил наших чиновников изаконодателей. «Скупой платит дважды». Эту истину нам еще при-дется не раз познать.

Какие компании и люди добились интересных результа-тов?

Хочется отметить ряд страховых компаний, которые сталимаяками деятельности на рынке и продвигали современные тех-нологии, менеджмент и продукты. Прежде всего, хотелось быотметить страховую компанию «ИНГО Украина» и ее бессменногоруководителя Гордиенко Игоря Николаевича. Было приятноработать со всеми структурными подразделениями этой компа-нии, в которых работали профессионалы своего дела. Компаниястала кузницей профессиональных кадров для рынка. Из неевышла, ставшая впоследствии руководителем страховой компа-нии, Ирина Сиренко, руководитель структурного подразделенияАлександр Миколенко. Ряд сотрудников стали руководителямисобственных посреднических компаний, например, НатальяНевядомская, Ярослав Кырылив. От работы с этой компаниейостались самые приятные впечатления и воспоминания. Такжебыли довольны сотрудничеством с данным страховщиком и нашиклиенты, как юридические, так и физические лица.

Нужно отдать должное президенту ЛСОУ АлександруФилонюку за огромный вклад в развитие страхового рынкаУкраины, в налаживание связей с рынками других стран, в про-движение законодательных инициатив. Мне было очень приятноработать с этим руководителем в Президиуме ЛСОУ.



Нельзя пройти мимо и не отметить вклад ВиталияНечипоренка в просвещение участников страхового рынка, впродвижение передовых идей, бессменного организатора всехмеждународных Ялтинских форумом и конференций в Яремче, атакже специализированных круглых столов на различные темы,связанные со страхованием.

Хочется также отметить вклад в развитие института брокеровруководителя страховой компании QBE Ukraine ОлегаСосновского. Он всему рынку Украины дал пример, как можноработать только через посредников, не развивая собственныерегиональные филиалы и подразделения, которые порой былинерентабельны, а создавались для большей видимости капитали-зации компании ради возможной ее продажи в будущем. Не зряон теперь возглавляет структурное подразделение одной изкрупнейших мировых брокерских компаний в одной из европей-ских стран, в интересы которого входит и брокерских рынокУкраины. Умение работать с брокерами не осталось незамечен-ным в ЕС.

В Украине существует прекрасная школа ученых-педагоговстрахового рынка. Это доктора экономических наук, профессораОсадец Семен Степанович, Базилевич Виктор Дмитриевич,Внукова Наталья Николаевна, Гаманкова Ольга Алексеевна, кан-дидаты экономических наук, доценты Веретнев ВладимирИванович, Ротова Татьяна Анатольевна. По их книгам, статьямпришлось осваивать премудрости страхования. Наши связи былиочень тесными. Благодарен им также за то, что приглашали при-нять участие в учебном процессе по тематике страховых посред-ников, чтение лекций и стажировки у страхового брокера. Многиестуденты, попав на работу, уже имели хорошее мнение о необхо-димости такого института на рынке, разбивая совковую менталь-ность — «посредник лишнее звено в цепи продавец-покупатель,увеличивающий стоимость товара или услуги».

Как развивался рынок, чем вы гордитесь, а что хотелосьизменить?

В это время рынок развивался очень стремительно, нов то же время правильно. Хочу остановиться только наметодике подготовки агентов в одной из передовых ком-паний того времени. Агенты, в отличие даже от сегодняш-него состояния рынка, проходили поэтапную подготовку.Достигнув определенных успехов, агент получал правопройти подготовку по автострахованию и продавать про-дукт каско. При этом он получал свидетельство на правозаниматься этим видом деятельности и сертификат.Поэтому мои клиенты — иностранцы и представительствазарубежных фирм знали, кто представляет интересы кон-кретной страховой компании, может ли он заниматьсяэтим видом страхования. Это способствовало установле-нию с первых минут встречи доверительных отношений с

новым клиентом. На следующем этапе профессиональнойдеятельности агент, после соответствующей подготовки,получал право страховать имущество. И только на послед-нем рубеже своей профессиональной деятельности емудоверяли страховать грузы.

Эти положения должны взять на вооружение руково-дители страховых компаний. Все это должно быть закреп-лено в соответствующих нормативных документах регуля-тора рынка, хотя в странах ЕС есть специальный закон остраховых посредниках, где это все урегулировано.

Нужно прекратить практику утверждения на должно-сти главы регуляторного органа рынка небанковскихучреждений кандидата по квотному принципу, так какполитическая коррупция в государстве как ржавчинаразъела все государственные структуры. Рынок долженсам делегировать своих профессиональных менеджеровв регуляторный орган. Для этого на рынке есть профес-сиональные объединения, которые смогли бы предло-жить кандидатуры и выбрать из них достойного руково-дителя. А пока эта должность будет политической —будет коррупция, скандалы, судебные процессы и тюрем-ные отсидки.

Проработав на рынке 22 активных года могу сказать,что есть чем гордиться. Горжусь тем, что в 48 лет уволил-ся из Вооруженных Сил и сумел организовать собствен-ный бизнес. Многие мои коллеги после увольнения изармии не смогли найти себя в новой жизни, жаловалисьна низкую пенсию, но ничего не предпринимали для улуч-шения своего материального состояния, кивали на госу-дарство, которое не заботится о них.

Горд тем, что зарегистрировал торговую марку«Дедал», которая стала известным брэндом, а группа ком-паний с аналогичным названием — одним из лидеров настраховом рынке. Это не осталось незамеченным наЗападе. В 2012 году произошло объединение с крупней-шим страховым брокером Франции GrasSavoye, а в 2015году один из крупнейших брокеров в мире Willis выкупилоставшиеся акции французского брокера. Значит, частич-ка и моего труда была положена на алтарь развитияинститута мирового брокерского движения.

Благодарен судьбе за встречу с людьми на телевиде-нии, которые позволили создать передачи о страхованиии внести свою лепту в развитие культуры страхованиясреди нашего населения. По этим передачам можноотследить историю развития страхования, его проблемыи этапы становления. Жаль, что рынок не поддержал нашиначинания по использованию телевидения для продвиже-ния культуры страхования, лоббированию интересовстрахового рынка, донесению проблем развития до зако-

35

нодателей и исполнительной власти. За 25 лет независимости ни один президент, ни один

премьер-министр Украины так и не понял важности раз-вития страхового рынка для защиты экономики страны,бизнеса и наших граждан от финансовых потрясений. Воти будет правительство каждый год продолжать покрыватьубытки техногенных аварий и стихийных бедствий из бюд-жета, т.е. из нашего с вами кармана, кармана налогопла-тельщиков. Страховой рынок — это один из сегментовфинансовой системы страны, доля которой в ВВП разви-тых стран составляет до 10%.

С первых дней своей работы агентом понял, что без внед-рения современных технологий невозможно достичь успехав любом бизнесе. Потому все усилия были направлены насоздание информационной системы страхового посредника,которая по своим возможностям является одной из передо-вых на страховом рынке Украины и СНГ. Первым я использо-вал пейджер для коммуникации со своими клиентами и стра-ховыми компаниями. Одним из первых в обиход ввелмобильный телефон и ноутбук. Многие клиенты, особенноиностранные, были удивлены на то время нашей техниче-ской оснащенностью и подходом к клиентам. Своих подчи-ненных я учил, что клиент прав дважды: днем и ночью. И этоценили наши клиенты и партнеры.

Какой международный опыт необходимо внедрить вУкраине?

Нужно всех страховых посредников, а не только страховыхброкеров, аттестовать и сертифицировать по видам страхования,как в развитых странах. Прошел кандидат в страховые агентысоответствующую подготовку, сдал экзамен, получил сертификато внесении его в государственный реестр с определенным видомдеятельности, а дальше — пусть устраивается на работу или встраховую компанию, или к брокеру. Такое положение существу-ет уже и в странах Восточной Европы, принятых в последниедесятилетия в ЕС. Например, в Польше многие страховые агентыработают на штатных должностях в брокерских компаниях. Онимогут обслуживать уже существующий портфель брокера и при-влекать новых клиентов. По такому принципу построена их дея-тельность и в страховых компаниях.

Нужно создавать институты других участников страховогорынка. Прежде всего, речь идет об институте аджастеров и сюр-вейеров. Эти специалисты важны на рынке для независимой иобъективной оценки причин наступления страховых событий, атакже размера ущерба. В Украине до сих пор действуетПостановление КМУ 1998 года об аварийных комиссарах.Сколько натворили наши безграмотные чиновники за всю исто-рию независимости Украины!? В данном случае речь идет нетолько о терминологических ляпсусах, благодаря чему мы сейчас

уже готовим аварийных комиссаров по растениеводству. Речьидет о том, что крупнейшие международные аджастерские исюрвейерские фирмы до сих пор являются предпочтительными вглазах страховых и перестраховочных компаний при наступле-нии страховых событий. Очередной украинский велосипед. Ведьнациональных аджастерских и сюрвейерских компаний у наспрактически нет. Нет и законодательства об их подготовке и сер-тификации.

А вот другой пример. Сколько может постановление КМУ1993 года определять валютную политику государства? Такогонет ни в одной стране мира. И таких примеров политическойкоррупции в интересах олигархических кланов можно привестидостаточно.

«Ну как свинью нам оторвать от пойла. Такое невозможно и помыслить.

Стараются, кто сгрудились у стойла, Урвать кусок. Путей не перечислить».

Влад Матин

Какие книги и фильмы на вас произвели впечатление?За время своей военной службы и работы на страховом

рынке сформировалась обширная библиотека художествен-ной, технической и специальной литературы. Трудно выде-лить что-либо такое, что произвело сильное впечатление.Каждая книга имеет что-то свое, необходимое на данномэтапе твоего развития и становления. В советское время мысемьей выписывали много толстых журналов. В период пере-стройки в этих журналах стали публиковать произведенияранее запрещенных авторов. Конечно, сильное впечатлениепроизвела дьяволиада Булгакова, произведенияСолженицына, Ницше и многих других. В то же время авторы,популярные в советский период, стали не востребованы, таккак отражали сиюминутные интересы или идеологическиеустановки того времени. В последние годы больше отдавалсвое свободное время поэзии Омара Хайяма, который былсредоточием мятежного духа и жизнерадостного эпикурей-ства.

Кинематограф в советское время тоже использовался, какидеологическое оружие и средство пропаганды, и содержа-ние многих лент было переосмыслено с учетом открывшихсяфактов и информации. В 90-е годы открылись границы, исюда хлынул поток фильмом, которые ранее были не доступ-ны. И оказалось, что за рубежом выпускались очень хорошиефильмы о людях высокого полета, о настоящих человеческихчувствах и отношениях, достойных подражания. Есть срединих и любимые, которые ставим, когда хочется душевноготепла и комфорта. Это фильмы «Вам письмо», «Постель изроз», «Французский поцелуй», «Хороший год» и много др.



туризма заставили многих задуматьсянад целесообразностью борьбы задолю этого рынка.

Но стабилизация макроэкономиче-ских показателей, постепенное сниже-ние уровня инфляции и учетной ставкиНБУ, относительное затишье на востокестраны позволяют надеяться, что худ-шее для рынка туристического страхо-вания уже позади.

Из кризиса многие страховщикивышли с новыми стратегиями и пони-

СМЕНА ИГРОКОВ В 2014-2015 гг. многие страховые

компании отказались самостоятельноработать в сегменте страхованиявыезжающих за рубеж, и перешли в ста-тус агентов по продаже полисов тури-стического страхования других страхо-вых компаний. Что не удивительно,ведь высокие комиссионные, резкийрост выплат за счет девальвации грив-ны и спад на рынке выезжающего

манием того, что в любой ситуации кли-ент, в первую очередь, ориентируетсяне на масштабы бизнеса компании илиее долю рынка, а на качество продуктови уровень сервиса.

НОВЫЕ ТЕНДЕНЦИИСегодня туристы выбирают полисы

среднего ценового диапазона, которыев то же время покрывают все основныериски: неотложную амбулаторную, сто-матологическую, экстренную стацио-нарную помощь и репатриацию в слу-чае смерти или болезни. Но понимания,что это не "нагрузка к туристическойпутевке", а документ, который в резуль-тате даст защиту, к сожалению еще нет.В результате неправильных действийсо стороны клиента, недопониманиясвоих действий в случае наступлениясобытий происходит невозможностькачественно урегулировать событие и,как следствие, негатив клиента. С дру-гой стороны, такую ситуацию понятьможно, когда клиент едет отдыхать - оболезнях не думают. Но главный фак-тор, который необходимо помнить, этото, что вы находитесь в другой стране сдругими правилами обслуживания иотношения к здоровью.

«УСПЕШНЫЙ БИЗНЕСМОЖНО ПОСТРОИТЬ ДАЖЕНА ПАДАЮЩЕМ РЫНКЕ»

Галина КИМДиректор компании «Укрфинстрах»

БИЗНЕС ПО СТРАХОВАНИЮ ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ ПОСЛЕДНИЕ ДВА ГОДА СЛОЖНО БЫЛОНАЗВАТЬ УСПЕШНЫМ. АННЕКСИЯ КРЫМА, ВОЕННЫЕ ДЕЙСТВИЯ В ЗОНЕ АТО,ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СПАД И ДЕВАЛЬВАЦИЯ ГРИВНЫ — ЭТИ ФАКТОРЫ НЕГАТИВНООТРАЗИЛИСЬ НА ОБЪЕМАХ ТУРИСТИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ. ПАДЕНИЕ ПРОДАЖПРОДОЛЖАЛОСЬ В ТЕЧЕНИИ 2014 И 2015 ГГ ПО МОИМ НАБЛЮДЕНИЯМ, РЫНОК ДОСТИГ ДНАИ НАЧАЛ РАСТИ ТОЛЬКО В 2016 ГОДУ. НО КРИЗИС НЕ ПРОШЕЛ БЕССЛЕДНО ДЛЯ РЫНКА ТУРИСТИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ: ОНИЗМЕНИЛСЯ, СТРУКТУРИРОВАЛСЯ, СТАЛ БОЛЕЕ ГИБКИМ И КЛИЕНТООРИЕНТИРОВАННЫМ.


Правильно было бы, чтобы в лицестраховщика клиенты видели не простопродавца страховой защиты, а страхо-вую компанию как надежного партнераи компетентного консультанта.

Могу отметить общую как для тури-стического, так и для страхового рын-ков тенденцию – переориентациютуристов с более дорогих зарубежныхкурортов на более экономные. Нотакой тренд будет продолжатьсянедолго: с началом роста экономики ивыходом страны из кризиса украинцыснова будут выбирать более дорого-стоящий отдых.

Еще одной тенденцией на рынкетуристического страхования, которуюнельзя не отметить, является рост долипродаж через Интернет. Бум реализа-ции онлайн-полисов в большинствесегментов страхования сдерживаетсянесовершенством законодательства,но стандартные условия страховыхпродуктов позволяют продавцам поли-сов туристического страхования актив-но наращивать электронные продажи.Рост продолжится, а ожидаемое введе-ние безвизового режима в страныШенгенской зоны этому будет толькоспособствовать.

СЕКРЕТ УСПЕХА Достаточно длительное время

обсуждается тема отмены безвизовогорежима, и представители страховогорынка часто высказывают опасения поповоду негативного влияния отменывизового режима на туристическоестрахование в Украине. Некоторыепрогнозируют начало очередногоспада продаж, так как население приотсутствии требований со сторонывизовых центров, перестанет покупатьполисы туристического страхования.Вряд ли эта тенденция будет иметьустойчивую продолжительность: кактолько наши туристы столкнутся с

реальной стоимостью медицинскихуслуг за границей, особенно в странахШенгена, они вернутся к страхованию,осознавая всю важность надежнойстраховки.

Впрочем, страховщикам с высокимуровнем сервиса и качественнымистраховыми продуктами не стоит опа-саться проседания рынка в любом слу-чае – люди к ним все равно пойдут,потому что рынок диктует свои усло-вия.

Пример компании «УКРФИНСТРАХ»показал, что успешный бизнес можнопостроить даже на падающем рынке:год назад, по итогам января-марта 2015года наша компания занимала 24 пози-цию ренкинга «Insurance TOP», а за ана-логичный период 2016 года подняласьна 11 позицию среди ТОП-47 на рынкестрахования туристов. СтратегияКомпании — качественный сервис уре-гулирования. Были пересмотрены усло-вия работы всех прежних сервисныхкомпаний. Остановились на междуна-родной ассистирующей, куда и былнаправлен основной канал продаж.Главным приоритетом этой компаниибыла быстрая подача документов наоплату по урегулированным случаям,что дает возможность правильно икачественно вести учет страховыхрезервов, а также спрогнозироватьубыточность. Для Компании войти в

первую десятку лидеров рынка тури-стического страхования не главное, аглавное — удержать стабильный рост идинамику. Особенного рецепта нашегоуспеха нет, да и можно ли считать этоуспехом. Ведь это только то, что дела-ешь с полной отдачей. Это – сервис,качество, цена и надежность.

ИНФОРМАЦИЯ О КОМПАНИИ: Страховая компания «УКРФИНСТРАХ»работает на страховом рынке с 2007года и специализируется на рознич-ном страховании.

Благодаря многолетней работе стуроператорами, основным направ-лением развития Компании являютсяличные виды страхования. Компанияпостоянно наращивает и обновляетпортфель страховых продуктов.

Страховая компания «УКРФИН-СТРАХ» является Членом Лиги страхо-вых организаций Украины.

Среди крупных корпоративныхклиентов – туристический опера-тор Join UP, сеть батутных залов«Jumping Hall», Федерация триатло-на, ТОВ «Спартан ЮЕЙ» и др.

Сайт Компании – www.ufi.net.uaFB - https://www.facebook.com/ukrfin-

strakh/?fref=ts


— Рынок страхования сейчас переживает не лучшие времена из-за паденияплатежеспособности потенциальных клиентов. На этом фоне стремление «Мега-Гаранта» не только сохранить, но и приумножить выглядит достаточно смело...

— Снижение платежеспособного спроса — это не приговор, а просто фактор,переменная в уравнении, которое формирует конкретную страховую услугу.Причем не единственная переменная — есть еще скорость оформления, доступ-

ность, репутация страховщика... Все этов комплексе создает успешный про-дукт. Наша задача – сбалансироватьинтересы клиента и свои собственные.Как и при покупке любого продукта,клиенту важно, чтобы соотношение«цена – качество» было оптимальным.Нам же важно не только получить при-быль, но и сделать так, чтобы клиентпришел к нам снова. Поэтому основныепринципы работы «Мега-Гаранта» –взвешенность, ответственность иоткрытость при разработке и продажелюбого продукта.

ХАРЬКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «МЕГА-ГАРАНТ» НА УКРАИНСКОМ РЫНКЕСТРАХОВАНИЯ 18 ЛЕТ. В ПОСЛЕДНИЙ ГОД КОМПАНИЯ ЗАЯВИЛА О СЕБЕНЕСКОЛЬКИМИ НОВЫМИ ПРОЕКТАМИ, КОТОРЫЕ СВИДЕТЕЛЬСТВУЮТ О СЕРЬЕЗНЫХАМБИЦИЯХ. РУКОВОДИТЕЛЬ «МЕГА-ГАРАНТА» АНДРЕЙ ОНОПКО, ИЗБРАННЫЙ НАДОЛЖНОСТЬ ОСЕНЬЮ 2014-ГО, С ИМЕНЕМ КОТОРОГО СВЯЗЫВАЮТ КАРДИНАЛЬНЫЕПЕРЕМЕНЫ В КОМПАНИИ, ОТВЕЧАЕТ НА ВОПРОСЫ СК.

УРАВНЕНИЕ УСПЕХА «МЕГА-ГАРАНТА»

Андрей ОНОПКОПредседатель Правления СК «МЕГА-ГАРАНТ»

39

— Можете привести конкретныепримеры?

— Например, мы реализуем про-грамму «Мини-КАСКО». Это оченьуспешный продукт. Давайте попробуемперечислить все «переменные» уравне-ния его успешности. Начнем с паденияплатежеспособности. Принимая во вни-мание этот фактор, мы должны сделатьпродукт максимально недорогим. 500гривен — вполне доступная сумма.Правда, это предложение только длятех, кто приобретает или продлевает унас полис ОСАГО. Так что низкая цена— наш бонус за лояльность, что кажетсянам и нашим клиентам вполне справед-ливым.

Следующая «переменная» — доступ-ность. Оформить мини-КАСКО можно влюбом отделении нашего партнера«Мегабанка», т.е. в 178 точках по всейУкраине. Для небольшой пока страхо-вой компании получается, согласитесь,вполне внушительная филиальная сеть.

Еще одна важная составляющая —точное понимание того, что нужно кли-енту. Есть много автолюбителей, кото-рых риск угона не интересует (напри-мер, машина уже не новая или посто-янно стоит в гараже), которые сталиездить значительно реже либо увереныв безопасности своей езды (значитель-ный опыт, осторожный стиль вождения,ограниченная территория использова-ния авто и т. д.). Именно таким владель-цам и может быть интересен полисмини-КАСКО, который дает невысокоепокрытие за вполне доступную цену.

Еще одна «переменная» — репута-ция. В этой связи я бы хотел отметить,что ни у регулятора, ни у Моторно-транспортного страхового бюроУкраины нет претензий к работе «Мега-Гаранта». Показатель качества урегули-рования убытков в компании находитсяна высоком уровне. Эту информацию

можно получить из открытых источни-ков и постоянно ее отслеживать, что мыбы и рекомендовали делать потенци-альным и уже застрахованным владель-цам транспортных средств.

— С клиентами все понятно. Нонасколько такой продукт, как мини-КАСКО, выгоден страховой компании?

— Теперь о другой стороне уравне-ния — страховщиках. Агрегатный лимит(максимальная сумма выплат, которыестрахователь может получить в течение12 месяцев срока действия договора)ограничен 20 000 гривен. Покрываемыериски — только ДТП. Т.е. сделав КАСКО«мини» для клиента, сократив ценуполиса, мы сделали его «мини» и длясебя, ограничив лимит и покрываемыериски.

Наше «уравнение» получилось пол-ностью сбалансированным, и знакравенства в нем оказался совершеннооправданным: выгоды клиента и нашиуравновесились. В итоге имеем успеш-ный продукт и для себя, и для клиентов.

Кстати, такой подход позволяетзаинтересовать социальные группы,привлечение которых в качестве клиен-тов в нынешних непростых условияхкажется невозможным. Например —пенсионеров.

— Каким образом?— У нас есть программа экспресс-

страхования жилья, которую мы внед-рили в Харькове. Мы предлагаем офор-мить договор страхования жилья вмомент оплаты коммунальных услуг впунктах приема платежей нашего парт-нера — ПАО «Мегабанк». Учитываязначительное количество таких пунктов(а их по городу более 100), оплатуможно провести быстро и удобно —либо возле дома, либо по пути на рабо-ту. Процесс оформления экспресс-стра-хования жилья занимает не более мину-ты и не требует от клиента дополни-

тельного «похода» в страховую компа-нию — ведь он уже и так пришел в пунктоплаты коммунальных услуг. Стоимостьстраховки — фиксированная и состав-ляет всего 20 гривен, а страховая сумма,т. е. лимит, в пределах которого компа-ния при наступлении страхового случаябудет осуществлять выплаты, — 30 000гривен. Страховое покрытие включает всебя риски пожара, кражи и залива, т. е.наиболее распространенные риски пристраховании жилья.

Практически все выплаты по про-грамме экспресс-страхования были осу-ществлены страхователям-пенсионе-рам, которым помощь пришлась какнельзя кстати, ведь убытки по рискам«залив» связаны с проведением ремонт-ных работ, а пенсионерам довольнотяжело собрать необходимую суммусамостоятельно.

Таким образом, в наше условное«уравнение» добавилась еще одна«переменная» — социальная. Причем снашей стороны никакой благотвори-тельности тут нет: есть пониманиепотребностей и возможностей клиен-тов.

— Как такой подход повлиял наположение «Мега-Гаранта» на рынке?

— Наши основные показателивыросли не на проценты, а в разы, и это– свидетельство правильности выбран-ной нами стратегии. Цифры говорятсами за себя: только за последний годсумма поступлений средств клиентоввыросла более чем в два раза.Количество заключенных договоров мыувеличили в пять раз – с 5,5 тысячи в2014-м до 27,7 тысячи по итогам 2015-гогода. Кроме того, по данным рейтингаспециализированного изданияInsurance Top, «Мега-Гарант» по итогам2015 года вошел в тройку наиболеединамично развивающихся страховыхкомпаний Украины.



Чем ваша компания отличается отдругих, в чем уникальность?

Как я уже отмечал, наша компаниябыла создана акционерами для обес-печения собственной деятельности.Однако, как только я приступил к работе,акционерами была изменена основнаяконцепция назначения компании ипоставлена задача развертывания стан-дартной рыночной страховой деятель-ности. Таким образом, я, вместе снебольшим коллективом (4 человека нато время), приступили к выполнениюпоставленной задачи. Уникальность жебыла принята в одном: главное — удов-летворение клиента. Все остальное —это механизмы.

Какие мировые ноу-хау вы внед-рили в своей компании, которых нет удругих?

Ничего уникального в производ-ственных процессах нашей копании нет.Да, у нас есть программа ведения бухгал-терского учета (Акцент). Да, она дорабо-тана до управленческой программы,которая охватывает все направлениянашей производственной деятельности.Считаю, что мировым ноу-хау будеттолько электронная продажа полисов,причем в полном объеме, а не так, каксейчас.

Чем вы руководствуетесь приуправлении компанией с постоянноменяющимися правилами игры (зако-ны, кризис, война)?

Мы руководствуемся одним принци-пом: главное — клиент.

На ваш взгляд, какие компании испециалисты добились интересныхрезультатов на страховом рынке?

Не берусь выделить какие-либо ком-пании и персоналии. К сожалению, нарынке процветает «кэпт» и лоббизм.

Какие книги, фильмы на вас про-извели впечатление?

Из книг люблю все жанры, кроме про-изведений Диккенса.

уже работал. Что характерно для этихпериодов: мы так же, как и в то времяговорим о новом госрегуляторе, привы-каем к новым регуляторным положениям,обсуждаем и, конечно же, осуждаем Законо страховании и т. д. В общем то, все поспирали...

Кем и зачем была создана страховаякомпания?

Компания была создана в конце 2001года группой акционеров, которые давнобыли знакомы и вели совместную бизнес-деятельность в Украине. Области их инте-ресов были довольно обширны, как-то:перевозка грузов, перевалка нефтепро-дуктов и химических грузов, авиаперевоз-ки грузов и обслуживание международ-ных миссий, торговля сырьем (сера, про-дукты перегона нефти и т. д.) и прочиевиды деятельности. С целью обеспечениястраховой защиты собственной деятель-ности и была создана СК «Гарант-Система».

Как вы пришли в страхование?В 2002 году я, после длительной рабо-

ты на железнодорожном транспорте и вМинистерстве транспорта, получил пред-ложение возглавить страховую компаниюГарант-система. Компания вновь созданаи деятельности на тот период практиче-ски не вела. Необходимо было организо-вать работу компании и развернуть еедеятельность. Предложение показалосьмне интересным и, после встречи с акцио-нерами, я приступил к работе и так... 15лет.

Что характерно было для этогопериода на рынке?

Откровенно говоря, отличий перио-дов (того и этого) я не вижу. Тот женебольшой охват страхованием населе-ния и предприятий, тот же демпинг приучастии в тендерах и т.д. Кстати, в 2002году началась процедура создания госу-дарственного регулятора (ГосКом-ФинУслуг) и, фактически, к концу года он

Родился 30.12.51 года в г. Одесса.Закончил Азербайджанский институтнефти и химии им. М.Азизбекова, энер-гетический факультет.

Трудовую деятельность начинал наАзербайджанской железной дорогеэлектромехаником. Работал в системежелезнодорожного транспорта СССРна различных должностях: начальникаотдела службы, главного инженераслужбы, главного инженера отделениядороги, начальника службы, главногоинженера — первого заместителяначальника дороги, начальника главно-го управления. В министерстве транс-порта Украины работал начальникомдепартамента и государственного сек-ретаря. С 2002-го года и по настоящеевремя — в страховании.

Олег Петрович ПетренкоПредседатель правленияСК «Гарант-Система»

СК «ГАРАНТ-СИСТЕМА»


01.11.2001 г. – состоялось учре-дительное собрание, на котором былопринято решение о создании ЗАО «СК«Гарант–Система». Учредителями сталитри юридических лица – ООО«Транссистема», ООО «Информсистема»,ООО «Украбразив». Первоначальныйуставный фонд составлял 500 тысяч гри-вен. Функции исполнительного органа удиректора. Первый директор – КирилловИгорь Анатольевич.

05.11.2001 г. – ЗАО «СК «Гарант –Система» зарегистрировано Подольскойв г. Киеве государственной администра-цией.

08.07.2002 г. – функции исполни-тельного органа переданы Правлению,избраны Председатель правления –Петренко Олег Петрович, заместительПредседателя правления – КлепиковаТатьяна Владимировна.

12.12.2002 г. – компания зареги-стрирована в Государственном департа-менте авиационного транспорта Украиныкак страховщик (перестраховщик), кото-рый осуществляет обязательное авиа-ционное страхование (внесена в реестр спорядковым номером 77).

Лето 2003 г. – компания принятаполноправным членом вНекоммерческое партнерство «Объе -диненная страховая группа «Согласие»(РФ, добровольное объединение страхов-щиков стран СНГ и Балтии).

Осень 2004 г. – компания сталаодним из учредителей и членом«Ассоциации страхового бизнесаУкраины» (Украина).

На протяжении 2005 года – сформиро-вана сеть региональных представителейпо Украине.

18.04.2006 г. – в правлениевошел третий член – первый замести-тель председателя правления –Кравченко Лариса Николаевна.

28.04.2008 г. – катастрофа вер-толета Ми-8T UR24275 Крымского ГАП«Универсал – Авиа» на СПБУ «Таврида».При заходе на посадку вертолет заделхвостовым винтом опорную колонуСПБУ «Таврида», упал и сгорел. На бортунаходилось 17 служебных пассажиров –смена вахтовой бригады СПБУ«Таврида» (в том числе, 16 гражданУкраины и 1 гражданин РеспубликиБеларусь) и 3 члена экипажа – никто невыжил. Сам вертолет, экипаж, пассажи-ры, ответственность эксплуатанта иответственность перевозчика былизастрахованы в СК «Гарант – Система».По результатам 2008 года Компаниязаняла первое место среди десяти ком-паний Национального Клуба страховыхвыплат 2008 в классе «Авиационноестрахование» (публикация в журнале«Страхова справа» №1(33)2009).

Август 2009 г. – компания сталачленом РААКС (Российской ассоциацииавиационных и космических страхов-щиков, г. Москва).

С 2010 года Компания активнопринимает участие в обеспеченииперестраховочной защиты при осу-ществлении различных космическихпроектов. Например, 2010-2012 гг. –Компания приняла участие в обеспече-нии перестраховочной защиты теле-коммуникационного спутника HYLAS-1,успешный запуск которого состоялся 26ноября 2010 года с космодрома Куру воФранцузской Гвиане на ракетоносителеAriane 5. Риск на украинском страховом

рынке был размещен страховым броке-ром «Aerospace Insurance Broker».

31.01.2011 г. – СК «Гарант–Система» установлен долгосрочныйкредитный рейтинг uaBBB-, прогноз –стабильный. Рейтинг надежности стра-ховой компании – uaB+ins.

26.04.2011 г. – принято реше-ние о создании представительств СК«Гарант – Система» без создания юри-дических лиц в Автономной республи-ке Крым, в городах Ровно, Мариуполь,Луганск, Харьков, Киев, Хмельницкий.

В 2012 г. – Компания принялаучастие в обеспечении перестраховоч-ной защиты российской автоматиче-ской межпланетной станции «Фобос-Грунт». В результате нештатной ситуа-ции, когда не произошло расчётногосрабатывания маршевой двигательнойустановки перелётного модуля, меж-планетная станция не смогла покинутьокрестности Земли, оставшись на низ-кой околоземной орбите, и 15 января2012 года АМС сгорела в плотных слояхземной атмосферы. Компания пол-ностью выполнила свои обязательства.

29.04.2014 г. – в связи с аннек-сией Крыма и невозможностью вестидеятельность на территории АР Крым,компанией принято решение о ликви-дации Представительства в Авто -номной Республике Крым

20.04.2016 г. – СК «Гарант –Система» подтвержден кредитный рей-тинг uaBBB, прогноз – стабильный.Рейтинг обновлен Рейтинговым агент-ством «Кредит-Рейтинг». Рейтингнадежности страховой компании –uaB+ins.

Первый договор страхования былзаключен 08.02.2002 г. Страхователь –Мариупольский морской торговый порт, объ-ектом страхования были автопогрузчики.Практически сразу после этого были заключе-ны договора страхования с Феодосийскимморским торговым портом и Севастополь-ским морским торговым портом.

Первый страховой случай – произошел 13.10.2002 г.:во время участия в соревнованиях «Козацька слава» застрахован-ный (договор страхования от несчастных случаев №19 от 10.10.2002г., страховая сумма составляла 2000 гривен) получил травму(повреждение связок правого голеностопного сустава), в связи счем позднее был составлен страховой акт – Акт №1 о страховомслучае от 07.11.2002 г. и произведена первая выплата.Выплата составляла 5% от страховой суммы, т.е. 100 гривен.

Помог ли Университет на новомпоприще? Сами по себе дипломы,сертификаты могут только украшатьснобистский кабинет, а вот приобре-тенный в тернистой науке опыт —«сын ошибок трудных» (о «парадок-сов друге» скромно умолчу); навыки,знания, умение собирать, анализиро-вать, обобщать, систематизироватьинформацию, синтезировать новыерешения, концентрировать вниманиена главном, существенном – все этоочень пригодилось для урожайнойработы на новой страховой ниве.


Вы полтора десятилетия посвятили Киевскому университету. Здесь Выучились, получили ученую степень кандидата физико-математических наук,успешно развивали научную карьеру. Как же Вы из столичного физика–тео-ретика превратились в регионального страхового брокера-практика?

Судьба человека – отражение имманентных качеств его личности, характе-ра. Действительно, некогда отечественная наука понесла невосполнимуюутрату — преждевременно от приступа меркантилизма ушел на научныйпокой выдающийся (уже тогда выделялся элегантным, как мне всегда каза-лось, животиком) подающий большие надежды молодой ученый. Но случиласьсчастливая метаморфоза – из ученого, правда никогда не был сухарем,появился на свет яркий элегантный «порхающий цветок» — бабочка новоговида cociomirabile.

«БРОКЕР – УМ,ЧЕСТЬ И СОВЕСТЬСТРАХОВАНИЯ»

Константин ЛЫШЕНЮК

СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ В УКРАИНЕ ОТНОСИТЕЛЬНО НЕМНОГО, А ТЕХ, КТОЭФФЕКТНО И ЭФФЕКТИВНО РАБОТАЕТ НЕ В СТОЛИЦЕ, А В РЕГИОНАХ,МОЖНО ВООБЩЕ СОСЧИТАТЬ ПО ПАЛЬЦАМ ОДНОЙ РУКИ. В СЕВЕРО-ЗАПАД-НЫХ ОБЛАСТЯХ НАШЕЙ СТРАНЫ КАК СРЕДИ СТРАХОВАТЕЛЕЙ, ТАК И СРЕДИСТРАХОВЩИКОВ, ХОРОШО ИЗВЕСТНА ФАМИЛИЯ ЛЫШЕНЮК, КОТОРАЯ УЖЕУСПЕЛА СТАТЬ СИЛЬНЫМ РЕГИОНАЛЬНЫМ (И НЕ ТОЛЬКО) БРЕНДОМ.КОРРЕСПОНДЕНТ «СК» ДОГОВОРИЛСЯ О КОРОТКОМ ИНТЕРВЬЮ ПО ТЕМАТИ-КЕ ВЫПУСКА С КОНСТАНТИНОМ ПАВЛОВИЧЕМ ЛЫШЕНЮКОМ – УПРАВЛЯЮ-ЩИМ ПАРТНЕРОМ СБ «ЛЫШЕНЮК И ПАРТНЕРЫ»®.

43

В страхование я пришел, как боль-шинство в то непростое время, вродебы случайно, но случай ведь поГегелю, — проявление необходимо-сти. На изломе судьбы страны, рево-люционных преобразований в обще-ственных отношениях трудно оста-ваться прежним, гораздо большешансов на успех было в активномответе на вызовы новой эпохи. В 1995году я уволился с должности старше-го научного сотрудника Киевскогоуниверситета и ушел директоромРовенского филиала СК «АСКА». Былиу меня, как у всякого порядочногонеофита, и свои крестные в новойотрасли — прекрасные люди, кото-рым я искренне благодарен за учебу,внимание, терпение, наставничество:Александр Иосифович Сосис,Валентина Владимировна Шукатко.

Но через несколько лет я почув-ствовал, что вырос из штанов одной,пусть даже очень сильной и достой-ной компании, и организовал своего«собственного» страхового брокера.Этот переход, трансформация – при-мер эволюции; проявление, еслихотите, диалектического закона пере-хода количественных изменений вкачественные. Сыграли свою рольпри выборе брокерской карьеры имои стажировки в страховых компа-ниях Европы, особенно мои самыедлительные: в GerlingGlobale (Кельн)и WinterthurRe (Вена). Кстати, именнопосле них мои первоначальные про-жекты переехать работать в страхо-вании за границу приказали долгожить – не увидел я интересной пер-спективы, возможностей по-настоя-щему проявить себя для наших экспа-тов в Европе.

Почему, по Вашему мнению, вУкраине так мало страховых брокеров?

Лучше объясняться конкретно, попонятиям, а наречия «мало» или

«много» не абсолютны, но относи-тельны. На самом деле брокеров сей-час ровно столько, сколько нужнорынку, объективно достаточно, дажемноговато будет. Как правило, пря-мых брокеров создают состоявшиесясильные продавцы, которым сталотесно в прокрустовом ложе одногостраховщика. Посмотрим в кореньлюбых экономических отношений –финансы. Я утверждаю, что возглав-лять агентское подразделение стра-ховой компании на сегодня намногофинансово выгоднее, чем создаватьброкера и работать в брокерскомформате. Во-первых, зарплата (поми-мо комиссии, которая почему-томало отличается от комиссии броке-ра), плюс руководители филиалов(представительств, агентств, центровпродаж и т.п.) получают различныебонусы, премии, надбавки. Во-вто-рых, материально-техническое, функ-циональное и организационноеобеспечение, условно постоянныерасходы — компании оплачиваютпомещения, транспорт, связь, асси-станс, IT, работу офисных сотрудни-ков, персонала… В третьих, вспом-ним о расходах компании на профес-сиональное обучение, продвижение,развитие, подготовку кадров. В чет-вертых, важное значение имеютнематериальные факторы: имиджкомпании, престиж должности, удов-летворение карьерных амбиций,командная поддержка, чувстволоктя… Инсайдер также зачастуюполучает лучшие и/или специальныеусловия, точнее ориентируется вовнутренней кухне своего страховщи-ка. Будучи в статусе брокера, всенужно финансировать и организовы-вать самостоятельно. А что касаетсяосновного преимущества брокераперед агентом – возможностисотрудничества с различными стра-ховыми организациями, то секретом


Полишинеля давно является то, чтосейчас среди опытных сотрудниковпрактически невозможно найти тако-го, кто бы работал исключительно на«свою» компанию. Так зачем стано-виться брокером, который, ко всемупрочему, еще и квалифицируется,сертифицируется, контролируетсязачастую неадекватным регулято-ром? Поэтому и несертифицирован-ных «серых»/»черных» многостаноч-ников и мультиагентов, называющихсебя гордо брокерами, на самом-тоделе хоть пруд пруди.

И в заключение — громкий заголо-вок-то как прокомментируете?

Вижу/слышу – Вас «терзают смутныесомнения»? А кто бы стал читать этоинтервью, если бы не его плакатно-про-вокационное заглавие? Маркетинг,батенька.

Если серьезно, очень хотелось бычтобы, как мне представляется, важ-ный и особенно актуальный на сего-дня лозунг «вождя мирового проле-тариата» органически имплементи-ровался в практику страхового бро-кеража в Украине, в частности и встрахование, как общественныйинститут в целом.

Раскрыть детальнее, даже тезис-но, эту сентенцию в формате такогоинтервью невозможно. Подчеркнуздесь, я на все 100% уверен, — толь-ко тех, кто будет работать не толькоумно, профессионально, развиваясьи совершенствуясь, но обязательно счестью и совестливо, кто сможетотвечать высоким нравственнымзапросам, реализовывать нравствен-ный самоконтроль, соблюдать прин-ципы справедливости, честности,правдивости — ждет настоящийуспех. Возможно, поговорим об этомс Вами подробнее в следующий раз.


Восток и Африка) среди всех странприсутствия корпорации MetLife.Кроме того, по результатам 2015-гогода, согласно рейтингу InsuranceTOP, наша компания стала лидером пострахованию жизни в Украине. Год небыл легким, но он однозначно былрезультативным.

То есть кризис не сказался наВаших продажах?

Все мы знаем, что кризис не ока-зывает равномерного влияния наобщество. Есть социальные группы,которые более подвержены кризис-

Мирослав, Вы в Украине полторагода. 2015-й был Вашим первымгодом в качестве председателя прав-ления «MetLife» в Украине. Былосложно?

Думаю, сегодня вряд ли найдетсятот, кто назовет 2015-й и начало 2016-го простым периодом для бизнеса.Тем не менее, несмотря на многиеэкономические и политические слож-ности, в этом году MetLife в Украинедостигла выдающихся результатов.

Мы показали лучший результат врегионе EMEA (Европа, Ближний

ным явлениям, и группы, которыеменее пострадали. Обычно страховкупокупают более состоятельные кли-енты, и эти группы являются основ-ной целевой аудиторией для предло-жения наших программ страхования.Поэтому кризис не смог препятство-вать росту продаж MetLife – и этоподтверждают наши показатели нафоне общей рыночной динамики.

А буквально полгода назад звучалаинформация о том, что украинскийMetLife продают…

В 2015 ГОДУ MetLifeВ УКРАИНЕ ДОСТИГЛАВЫДАЮЩИХСЯ РЕЗУЛЬТАТОВ

Мирослав КИСЫК,председатель Правления

ЧАО «МетЛайф»

45

Смена в составе собственниковакций состоялась в октябре 2015-го –новым акционером, владельцем 99,9%голосующих акций стала швейцарскаякомпания, принадлежащая корпора-ции MetLife. То, что Вы называете “про-дажей”, было сменой структуры собст-венности в рамках плановой реоргани-зации нашего материнского холдинга.Процесс смены собственников никакне повлиял ни на бизнес в Украине, нина наших клиентов. MetLife в Украинепродолжает работать и предоставлятьуслуги в обычном режиме.

Поделитесь планами на текущийгод?

Мы обычно не обсуждаем нашипланы прежде, чем они реализуются.Поэтому скажу о двух основных задачах.Прежде всего, в фокусе наших усилийоднозначно останется расширение сетипродаж. Ведь успех на страховом рынке,как правило, обеспечивает именноуспешная дистрибьюция. У нас оченьхорошая дистрибьюторская сеть, кото-рая предоставляет нам доступ к клиен-там, и мы продолжаем развивать ее и в2016-м. Кроме того, мы обязательно про-должим исследовать рынок и внедрятьновые продуктовые решения.

Чтобы продавать завтра – нужнопланировать продукт, ориентирован-ный на послезавтра. Как вы форми-руете продуктовый портфель?

Основной фактор, определяющийпредложение по страхованию жизни,это, конечно, актуальность для клиентов.Продукты, которые мы предлагаем,должны отвечать реальным потребно-стям клиентов. Как Вы знаете, в 2015-ммы запустили два новых страховых про-дукта – программу «Женское здоровье»и программу страховой защиты длядетей. Они предусматривают защиту наслучай онкологического заболевания.Мы сосредоточимся на рисковых про-дуктах и продуктах по защите, ведь это и

есть основа страхования. Мы такжебудем внимательно следить за измене-ниями в законодательстве, чтобы свое-временно оценить новые возможностидля развития бизнеса в рамках новогозакона о страховании.

В целом компании продают, кон-курируя уровнем доверия и ценовойполитикой, но у всех есть какие-топродуктовые «фишки». Что отличаетпрограммы «MetLife»?

Вы правы в том, что большинствостраховых продуктов похожи друг надруга, по крайней мере, на первыйвзгляд. Более пристальное рассмотре-ние условий может выявить существен-ные различия. Но клиенты часто неимеют возможности сравнивать продук-ты, и они узнают о различиях, когда ужестановится слишком поздно. Наша цель– сделать так, чтобы клиенты не беспо-коились о таких вещах. И мы стараемсясделать их опыт сотрудничества сMetLife как можно более гладким, начи-ная с момента покупки полиса до окон-чания его действия. Мы стремимся бытьнастолько прозрачными и простыми всложных продуктах, насколько это поз-воляет специфика страхования жизни.Пожалуй, прозрачность условий – однаиз ключевых особенностей продуктовMetLife.

Кроме предложения продуктов ссоциальной составляющей, реализуетли компания иные проекты в сфереКСО?

Я считаю, что вся наша работа — этосоциальная ответственность. Во-первых,наши сотрудники и консультанты свои-ми ежедневными усилиями повышаютосведомленность населения о ключевыхсоциальных проблемах. Кроме того, онипредлагают решения – либо в виденаших услуг, либо за счет предоставле-ния возможностей для развития и зара-ботка: в качестве финансового консуль-танта. И, конечно, в любом обществеесть те, кто по тем или иным причинам

не может позаботиться о себе самостоя-тельно. Поэтому МетЛайф оказываетподдержку нескольким благотворитель-ным фондам в Украине, которые помо-гают детям и женщинам, страдающим отонкологических заболеваний. Есть иобразовательные проекты: год назад, вмае 2015-го, волонтеры MetLife запусти-ли проект Life Changer в Украине“Финансовая грамотность для детеймладших классов” в нескольких киевскихшколах. Эта инициатива была встреченас огромным интересом среди педагогови учеников. Всего за 2015 год занятияпрошли более чем в 10 школах для 1 000детей. Мы продолжаем развивать такиепроекты.

Мы также присоединились к новойинициативе региона EMEA – CommunityService Weeks (Недели сотрудничества ссообществами), которая позволит каж-дому сотруднику в регионе стать волон-тером, развивая совместные проекты сместными общинами. MetLife Украинасотрудничает с международной органи-зацией “Специальная Олимпиада”: этопроект по организации спортивныхмероприятий для людей с психическимирасстройствами. 20 мая мы провели тур-нир по детскому футболу для ребят 10-13лет, а для тех, кто помладше, будут орга-низованы разнообразные спортивныеактивности.

Мирослав, в итоге, Вас можнопоздравить с успешной реализациейвсех задач, поставленных акционера-ми на 2015-й год?

Я думаю, стоит говорить об успеш-ной работе команды MetLife и нашихпартнеров. То, чего мы добились, являет-ся результатом усердной работы всехсотрудников MetLife и всех сотрудниковнаших партнеров. Страхование жизни –это сложная комплексная услуга, и ееуспешное предоставление зависит откачественного сотрудничества и хоро-шей координации всех заинтересован-ных сторон.



волили бы нам предложить клиентукачественную услугу, но по приемлемойцене.

Одним из таких инструментов мывыбрали облигаторное перестрахова-ние широкого спектра рисков: мотор-ных, грузов, имущественных и ответ-ственности. Нашим европейским парт-нером стал немецкий «Hannover RückSE», поддержавший нас с помощьюоблигаторного договора перестрахова-ния. Такое решение обеспечиваетнадежное размещение рисков и позво-ляет формировать достаточно гибкуютарифную политику, давая возмож-ность реально конкурировать с веду-щими европейским компаниями, пред-ставленными в Украине. Таким обра-зом, мы отвечаем на главные вопросынашего клиента: «Насколько компаниянадежная?» и «Насколько компаниягибкая?»

Другим эффективным инструментомвзаимодействия с корпоративнымиклиентами мы считаем личное страхо-вание сотрудников предприятия, кото-рое обеспечивает комплексное обслу-живание предприятий и повышениегарантий социальной защиты сотруд-ников. В рамках новой стратегии нашейкомпании мы пошли на разработку про-грамм добровольного медицинского

Александр ГОНЧАРОВПредседатель правления (Опыт работы в страховании 16 лет)Практический опыт работы, связанный собслуживанием юридических лиц, позво-ляет анализировать процессы на рынкестрахования и тенденции во взаимоотно-шениях страховщиков с корпоративнымиклиентами.

«УКРАИНСКИЙ СТРАХОВОЙ КАПИТАЛ»,со дня основания в 1995 году, специали-зировался на облуживании корпоратив-ных клиентов. Период 2001-2007 годовотличался развитием страхования помногим направлениям, особенно в бан-ковском секторе за счет ипотечного,потребительского и автокредитованияи страхования залогового имущества.

Сегодня, как показывает практика,рынок радикально меняется: с однойстороны наблюдаются усиление конку-ренции и борьбы страховщиков за кли-ента, с другой стороны – дефицитфинансовых ресурсов многих пред-приятий вынуждает распределять сред-ства на более важные, по мнению руко-водителей, направления бизнеса.

Очень жесткая конкуренция нарынке требует от Компании поискаинструментов и моделей, которые поз-

страхования (ДМС) с учётом потребно-стей и специфики работы предприятийи получили поддержку брокеров, кото-рые активно работают в этом направле-нии. Развитие этого канала продаж мысчитаем важным направлением страте-гии развития компании.

Реагируя на потребности клиентов,связанные с ограничением торговли врамках СНГ, Компания подготовилановые продукты по страхованиюфинансовых рисков и рисков ответ-ственности производителей и импорте-ров продукции, что позволяет обеспе-чить предприятиям дополнительныегарантии надежности сделок и облег-чить клиентам выход на новые рынки.

Подготовка новых востребованныхрынком продуктов и получение новыхлицензий, количество которых толькоза последний год увеличилось с 22 до29, при наличии облигаторного пере-страхования позволяет СК «УСК» бытьуниверсальной компанией, обеспечи-вающей защиту рисков предприятий исоциальную защиту сотрудников.

УКРАИНСКИЙСТРАХОВОЙКАПИТАЛ

20 ЛЕТ НА РЫНКЕ


Юлия НОСОВАЗаместитель Председателя Правления по продажам (Опыт работы в страховании 17 лет)

НОВЕЙШАЯ ИСТОРИЯ КОМПАНИИ ИЛИДЛЯ ЧЕГО НАМ НУЖЕН ОБЛИГАТОРПоскольку я работаю в Украинскомстраховом капитале всего год, то могуговорить только о новейшей историинашей Компании, которая для меняначалась со встречи с акционерами вапреле 2015 года. Основным каналомпродаж Компании был банковский, ноакционеры инициировали развитиекорпоративного сегмента за счет рас-ширения каналов прямого страхованияи «брокерских продаж».

В то время мы не могли предложитькрупному корпоративному бизнесуконкурентоспособные тарифы и доста-точные гарантии возмещения.Логичным решением и первым шагомбыло заключение облигаторного дого-вора перестрахования наиболее рас-пространенных на рынке рисков, чтосовпадало с планами акционеров и поз-волило к концу года подписать такойдоговор с «Hannover Rück SE».

Наш облигаторный договор обеспечи-вает перестрахование прямых рисковавтокаско, грузоперевозок, имуществен-ных рисков (включая строительно-мон-тажные риски и ответственность, поломкии перерыв в производстве) и ответствен-ности (включая профессиональную ответ-ственность и ответственность за продук-цию), а также предусматривает входящееперестрахование.

Хотим выразить огромную благодар-ность нашему партнеру — БрокеруОукшотт, который взялся за нелегкое делоподготовки облигатора под сравнительнонебольшой портфель.

Подписание облигаторного договораобеспечило гибкость в тарифной полити-ке компании и оперативность в приемекрупных рисков корпоративных клиен-тов. Кроме того, даже в условиях остройконкуренции с иностранными компания-ми, облигатор дает дополнительное пре-имущество за счет очень высокого рей-тинга нашего перестраховщика.

Облигаторный договор вступил в силус 1 января 2016 года и за это время позво-лил Компании выиграть несколько тенде-ров по страхованию крупных корпоратив-ных клиентов (Фармацевтическая фирма

«Дарница» — автокаско, Фабрика«Синтра» — имущество и др.), что обес-печило существенное увеличение доликорпоративных клиентов в портфеле ком-пании.

Развитие брокерского канала продаж,в котором значительную долю (до 80%)составляет ДМС, стимулировало развитиев компании добровольного медицинско-го страхования.

Кристина ЕЩЕНКОНачальник управления личного и медицинского страхования(Опыт работы в страховании 8 лет)

НОВЕЙШАЯ ИСТОРИЯ ДМС В УСКДля продвижения ДМС в Компании былаиспользована модель работы через внеш-ний ассистанс. В качестве ассистирующихкомпаний мы выбрали лидеров рынка:компании «Премьер Аcсистанс» и «СмартАсcистанс», каждая из которых обеспечи-вает организацию медицинского обслу-живания по всей Украине, всего болеечем в 1 500 лечебно-профилактическихучреждениях.

Такая система организации ДМС поз-волила достаточно быстро запуститьпроект при сравнительно небольшихзатратах.

Выбранная модель работы, обес-печивая высокое качество медицинскихуслуг, дает корпоративному клиентувозможность выбора ЛПУ и ассистирую-щей компании с учетом его потребно-стей в страховании.

Открытие канала ДМС стало ещеодним нашим конкурентным преимуще-ством и стимулом к совершенствованиюсистемы обслуживания клиентов.

Результатом такой работы сталозаметное увеличение объема медицин-ского страхования и развитие клиент-ской базы.


Расскажите, как вы попали в страхо-вой бизнес? Когда это произошло?

Хочу сказать без лишней скромности,которая в данном случае не нужна, я ока-залась самым подготовленным челове-ком в Украине для выполнения этойработы. Все, что в жизни я делала — всесошлось и оказалось нужным в одномместе.

Первое: я закончила КиевскийИнститут Инженеров ГражданскойАвиации (теперь НациональныйАвиационный Университет), защитиладиссертацию в области безопасностиполетов, диплом кандидата техническихнаук получила еще в СССР — с серпом имолотом. Моя диссертация была посвя-щена причинно-факторному анализуавиационных событий, катастроф и т.д.Мы обрабатывали большую базу данныхтогда еще Советского Союза компьютер-ными методами, что давало глубокие дан-ные об авиации, о безопасности полетов.

Хотя, хочу сказать, безопасность истрахование — это как две руки одногочеловека. Что такое безопасность? Когдабезопасно — страховая компания ненужна, а если что-то случается — страхо-вая компания нужна. Поэтому в авиа-ционном страховании нужны очень глу-бокие знания.

Второе: о базовом образовании — язаканчивала английскую спецшколу ианглийским владею досконально. Почемуя это подчеркиваю, потому что знанияпочерпнуть не только по страхованию, нодаже по авиационному страхованию,можно было только на международномрынке. Читать серьезные документы,если ты бегло знаешь английский — непод силу, с переводчиком переводить —тоже не то. Надо было читать, разговари-вать, понимать. То есть без хорошего зна-ния английского там было нечего делать,и с переводчиком ездить на ллойдовскийрынок совсем не то. Вот поэтому я оказа-лась самым подготовленным человекомдля выполнения этой работы.

УВАЖАЮПРОФЕССИОНАЛОВ!Лариса НЕПОЧАТОВА

49

Это, кстати, и залог успеха, потому чтоуспех из чего-то складывается. Если тыготов на сегодняшний день, то у меняскладывается четкая такая установка —знания, знания и еще раз знания.Профессионализм — это номер один: чтобы ты ни начинал, ты должен иметь доста-точный опыт накопленных знаний длявыполнения именно этой работы.

Я никогда не верила и не верю до сихпор во всеядность страховых компаний.Когда раньше создавали страховые ком-пании, говорили: мы будем страховатьвсе: корабли, автомобили, авиацию. Мы,создавая компанию, отстаивали эту идею.Я поняла, что не стоит гоняться за всем,

сделай специализацию и занимайся тем, вчем ты специалист, учитывая, что страхо-вание — это все-же финансовый рынок иочень требовательный, теперь все этопонимают. Всеядным быть, ну, можетможно, как Госстрах … но, все же, навер-ное, нет.

Поэтому это все оказалось нужно, ока-залось вовремя. Я помню время, когдаавиакомпании были в шоке: приходилистраховщики и заставляли заполнятьопросник по типу — а какой у вас межре-монтный ресурс самолета? Какой ресурсдвигателей и т. д. Они смотрят и говорят: акто это был? — Страховые компании. — Апочему ты не запрашиваешь? — Так я

знаю как самолет летает, что у него естьдва основных документа — свидетельствоо регистрации и о летной годности, ичтобы получить такое свидетельство, ста-вится как минимум шестнадцать подписейуполномоченных сотрудников государст-венных авиационных властей, отвечаю-щих за это.

Когда вы закончили ВУЗ, получилидиплом, ведь не знали, что будете рабо-тать в страховой компании? Как пришлопонимание необходимости работы встраховании?

Тогда о страховании никто не думал. Язакончила институт и аспирантуру в



самолеты». То есть я пришла в страхова-ние как клиент.

Это был 1992 год, на то время былановосозданная страховая компания«Электрон», и в ней сотрудники былименьше по знаниям подготовлены, чем я.Они это поняли, и мне пришлось самой«копать» всю систему — где страхование,где перестрахование, да мы и в Москвусъездили посмотреть, что и как там у них.Тогда, как и многие годы потом, украин-ский страховой рынок напрямую не рабо-тал.

Я поняла ряд недостатков: украинскиекомпании слабые и непрофессиональные;а с слабыми и непрофессиональныминикто не будет работать; российский стра-ховой рынок очень хочет нас удержать.Каким образом? — идите к нам, а мы вамперестрахуем все через Россию, что мнекатегорически не нравилось.

Я поняла, что надо «рубить» самойокно в Европу, надо создавать компанию,что, собственно говоря, и случилось вфеврале 1993 года. Создали компанию иначали «рубить» окно в Европу. Т. е. пер-вая компания, которая не через Россиюначала строить отношения с международ-ным перестраховочным рынком, это былимы! А вопрос перестрахования — номеродин в авиационном страховании.

Вы первые сделали эту страховку спредприятием. Какие выводы вы сдела-ли после этого? Ведь потом вы оставилитам работу и переехали. Т. е. вы поняли,что на авиапредприятии нет перспекти-вы?

Мне стало не интересно, у меня ведькрылья … Я такой человек, что мне всевремя должно быть интересно жить. Ипоняла, как мне интересно авиационноестрахование, так как я обладаю тем бага-жом знаний, который даже в Москве соткрытым ртом слушали и спрашивали,откуда такая взялась? Я защищала диссер-тацию в Москве и меня знали многие авиа-ционные светила, в том числе директорГосНИИГА, он был оппонентом моей дис-

советское время. Я хороший инженер,закончила факультет автоматики, вычис-лительной техники. У меня специальностьпо диплому — инженер-системотехник,т.е. я технарь. Никак не экономист, нефинансист, и по закону не могу быть руко-водителем страховой компании, потомучто у меня нет экономического или юри-дического образования. Я занималасьсамообразованием, ведь главное — уметьи хотеть учиться.

Дело в том, что до 1993 года я работа-ла на Львовском авиапредприятии, самомчто ни на есть крупном предприятии, ивсе звенья работы авиатехническойсистемы авиации я знала изнутри. Мы соз-давали базу данных для техническихслужб, знали, что такое чартеры, как онилетают.

В 1992 году состоялось мое первоезнакомство со страхованием, когда менявызвал директор предприятия и сказал:«Ты тут у нас самая умная, с кандидатскимдипломом на предприятии работаешь идобавку к зарплате не просишь, поэтому унас есть такой «черный ящик», которыйназывается авиационное страхование».

Почему он «черный ящик»? Потому чтодо 14 февраля 1992 года была «большая»страховка большого «Аэрофлота» кусоч-ком предприятия, которым былоЛьвовское авиапредприятие, а с указан-ной даты она перестала действовать.

Львов находится близко к границе и вто время, уже в 1991-92 гг., наши самолетысовершали международные рейсы за пре-делы Украины. Это были Польша, Чехия,Великобритания, Швеция — и чартерыбыли, и регулярные рейсы. Проблемастраховки остро стояла перед авиапред-приятием, и руководитель понимал, чтопосле 14 февраля ни один самолет не сде-лает ни одного рейса и не вылетит, еслимы не решим эту проблему.

Мне сказали таким образом: «Делайчто хочешь, стой на голове, любые коман-дировки, можешь немного ослабитьосновную работу, но, чтобы 14 февралялежал документ — страховка на наши

сертации. Они знали, что я не выскочка, ачеловек со знаниями, с очень глубокими иочень хорошими, которые даже в их стра-ховых компаниях найти можно было, номало.

Теперь расскажу, какая страховканужна была — ответственность передтретьими лицами. Никогда в советском«Аэрофлоте» никто не страховал КАСКО,то есть самолет был железом на балансе, вслучае чего — просто списывали самолет.Никто никому ничего не компенсировалникогда, даже по тем же самолетам, кото-рые летали за рубеж. В СССР не было, несуществовало таких страховок, как КАСКОвоздушных судов. Соответственно, стра-ховали ответственность перед третьимилицами и пассажирами только на те воз-душные судна, которые летали за пределыСоветского Союза. Почему? — Потому чтоэтого требует международное законода-тельство.

Знаний у меня хватало, но хромалоюридическое образование, хотя отече-ственное юробразование все равно бы непомогло. Помог кандидатский диплом —мы там изучали авиационное право, а онодостаточно сложное — конвенции, прото-колы, Чикагский, Гватемальский, все, начем работает международное законода-тельство гражданской авиации.Естественно, это надо было подтянуть,освежить и оперировать этими данными,учитывая, что и международные органи-зации так работают, и ICAO, IATA… Длялюдей это слова, аббревиатура, для нас —это хлеб. Поэтому знания международно-го авиационного права — составляющаяработы и успеха авиационного страхов-щика.

По Львовскому авиапредприятию,какую страховку вы сделали?

Только ответственность перед треть-ими лицами и пассажирами. Самолетыведь государственные были. У нас вообщеэто все тяжело менялось. Когда в девяно-стых мы долго и упорно работали сКабинетом Министров, чтобы вычеркнуть

51

из его постановления ряд советских нормоб обязательном страховании на транс-порте, когда приравнивали авиапассажи-ров к пассажирам поезда, автобуса и реч-ного трамвайчика, мы говорили им — убе-рите эти нормы, давайте будем в Украинеделать все по международным канонам.Вы будете смеяться, но законодательствов Российской Федерации и на сегодняш-ний день именно такое, то есть они от«совдепии» не отошли, авиапассажиры навнутренних рейсах страхуются от несчаст-ного случая на транспорте, а на междуна-родных рейсах — как ответственность.Это факт.

Очень много времени мы уделялиобразованию наших клиентов, вместе сгосавиаслужбой проводили семинары набазе НАУ. Я объясняла клиентам, зачем этастраховка: вот летает «опасный предмет»— это самолет, и он может упасть, напри-мер, на город. С авиакомпании, понятно,кроме штанов нечего взять, компенсациюим никто не заплатит, а ведь это же пасса-жиры, плюс еще третьи лица на земле, ктоза это платить будет? Поэтому, междуна-родное законодательство предусматри-вает, что если ты летаешь, то эта страховкадолжна быть обязательно, и не на тысячудолларов и не на миллион (есть норма итаблица требований страховой суммы отвзлетной массы самолета) и суммы, я вамскажу, впечатляющие. Пришлось сразу состарта работать с страховыми суммами всотни миллионов!

Таким образом, вы решили органи-зовать страховую компанию. Кто вам вэтом помогал?

Это были единомышленники. Я оченьгоржусь тем, что создание страховой ком-пании происходило с единомышленника-ми, с людьми, которые понимали, чтотакое цивилизованный бизнес и как пра-вильно его строить. И мы, учредители, досих пор вместе. Это уникально не толькодля страховой компании, но и для украин-ского бизнеса вообще. Расскажу об исто-рическом моменте: согласно первому дек-

рету о страховании, минимальный устав-ной фонд СК должен был составлять всего$5000. Украина поставила $5 тыс. и хотятогда для всех это были бешеные деньги,это дало возможность в Украине развить-ся многим страховщикам — тогда можнобыло и машину закладывать и что угодно,наскрести эти $5 тыс. и дальше развивать-ся.

Например, в России, минимальныйуставной фонд для СК был очень высоким— больше $100 тыс. Это означало, какойбы ты ни был умный, талантливый, ты неоткроешь свой бизнес. Тебе нужно былообращаться в какую-то финансово-денеж-ную нишу (легальную или нелегальную),то ли использовать старую системуГосстраха, что, собственно говоря, у нихтам и произошло.

В Украине была возможность статьучредителем, и я стала, и до сих пор имявляюсь, это редкостный случай. Мнеинтересен мой бизнес потому, что этоогромная ответственность, а с другой сто-роны — это огромные возможности.

Сегодня может показаться, что нормауставного фонда СК в $5 тыс. и смешна, ноэто — история нашего рынка, и я до сихпор глубоко убеждена, что это было оченьправильное решение.

Уже в 1997 году вышел новый закон снормой $100 тыс. экю, и это означало одно— надо очень эффективно работать. И всеповышения нашего уставного капиталабыли за счет реинвестиций дивидендов, т.е. вели экономный бизнес, скромнуюжизнь и каждую заработанную копейкувкладывали в уставный капитал, почему?Потому что мы понимали, что требованиязаконодательства будут все больше и

больше, а мы хотели оставаться независи-мыми. Кстати, вопрос актуальный и сего-дня. Самое дорогое понятие — это неза-висимость. Это очень дорого, неважно —это независимость твоего бизнеса, твоейсемьи, твоей страны … Просто плата дру-гая. А позволить себе быть независимой истроить бизнес как свободный человек,как предприниматель, так как я понимаю— это все зависит только от тебя самого.Заработаешь — будет, не заработаешь —нет.

Мое глубокое убеждение — не надоидти в ту отрасль, где ты не профессионал.Уважаю профессионалов. Если ты веришьв свое дело — это очень важно. Нашейкомпании 23 года, и есть клиенты, кото-рые с нами все 23 года.

Расскажите о следующем периоде:вы организовали СК, с чего началасьваша деятельность?

Сразу скажу, создав СК мы поняли, чтов авиационном страховании, которое тре-бует глубокого перестрахования — одинв поле не воин. Мы со своими, так сказать,тремя копейками, даже если соберемдесять копеек, не наскребем даже на одинсамолет.

Но тогда были еще купоно-карбован-цы, если вы помните, миллиарды-миллио-ны. И я поняла, что надо в Украине созда-вать страховой пул. И я просто пошла постраховым компаниям со словами: «Тыможешь быть не первый страховщик, неразбираться в авиации, довериться про-фессионалам, ты просто используешьсякак финансовый гарант и получаешь при-быль».

Потом, в Лондоне, я показывала нашперестраховочный ковер нот с мокрымипечатями и подписями и они были восхи-щены, что мы в Украине строим свой клас-сический пул.

Я приезжала на Лондонский рынок —без переводчиков, без свиты, без сопро-вождения… В Лондон ездить дорого, акомпания частная. Отношения с андер-райтерами тоже складывались не сразу.


МОЕ ГЛУБОКОЕ УБЕЖДЕНИЕ —НЕ НАДО ИДТИ В ТУ ОТРАСЛЬ, ГДЕТЫ НЕ ПРОФЕССИОНАЛ. УВАЖАЮПРОФЕССИОНАЛОВ. ЕСЛИ ТЫВЕРИШЬ В СВОЕ ДЕЛО — ЭТО ОЧЕНЬВАЖНО. НАШЕЙ КОМПАНИИ 23ГОДА, И ЕСТЬ КЛИЕНТЫ, КОТОРЫЕС НАМИ ВСЕ 23 ГОДА.


Как организовывался авиационныйпул?

Сначала был пул, потом мода пошла,почему бы нам не сделать авиационноебюро? Оно и организовалось. Изначальнопри Госавиаслужбе была комната и все.Потом, собственно, все то же самое, чтосейчас происходит в моторном бюро, нотолько у нас это было в очень ускоренномтемпе. Оно просуществовало достаточнонедолго — может быть год, полтора, иумерло само по себе, авиационное бюро.Почему? Потому что деньги отдаватькакой-то организации — это всегда про-блема.

Чем отличается пул от бюро? — Пул —это добровольное объединение, а бюро— насильно созданное. Однако мы рабо-тали, работаем и будем работать с надеж-ными украинскими СК по перестрахова-нию потому, что удержание украинскогорынка — это максимум $ 0,5 млн.

Дробление риска на более мелкиекусочки — это и залог успеха, и залогвыплат. И еще чем мы гордимся: за 23 годау нас в суде нет ни одного дела, мы всегдавыплачивали полностью и вовремя или склиентом приходили к соглашению.

Когда произошли одни из первыхсобытий по поводу урегулирования?

По поводу урегулирования: многиенаши страховщики научились как страхо-вать, а куда бежать, если что-то случилось— не научились. Опять же говорю о про-фессионализме. Там, где страховое зако-нодательство, там же и вопрос урегулиро-вания. Первое: должен быть эксперт, кото-

Было и пренебрежение, и просто не зна-ние наших реальностей и не знание нашихсамолетов (soviet made aircraft). Победилпрофессионализм и напористость, и еще,наверное, главное — вера в Украину исебя. Мы разговаривали в полном смыслеэтого слова — на одном языке, и это сра-ботало!

Какие события еще происходили нарынке и в компании?

Вы знаете, на страничке нашего веб-сайта есть история страховой компании.По годам, которые мы считаем самым зна-менательным, и это подтверждение того,что с самого начала нужна консолидациярынка.

Поэтому, я всегда активно принима-ла участие в Лиге страховых организа-ций, всегда говорила, что надо объеди-няться в ассоциацию, в лигу, как угод-но. Помню первый съезд, там же ипознакомились, в общем, со всемиучастниками, мы понимали, что естькомпании временные и постоянные,независимые и зависимые. Почемупонятие качества страхового рынка длянас было очень важным? Потому что,когда случается событие, ответственныне мы, ответственны и все остальные, иесли они скажут: «Нет, не заплачу!», то ядолжна буду платить, а вы понимаете,насколько важна в авиационном стра-ховании выплата.

А компании были разные, и невыплатыбыли … На самом деле правила авиацион-ного страхования отличаются от всех дру-гих правил тем, что у нас нет поименован-ных рисков (от пожара, от залива, отметеорита и т.п.) В авиационном страхова-нии в полисе написано следующее: мыпокрываем ВСЕ и ВСЕ случаи, которыемогут случиться с самолетом, не именуяих, если это не есть исключение, а их всеготри (по каско воздушных судов).

Понимаете, полис совершенно наобо-рот построен, поскольку предусмотретьвсе, что может произойти не реально. Иэто международная норма.

рый вылетает на событие и пишетзаключение, т.е. аварийный комиссар. Вавиации это должна быть признаннаявсеми компания. Это такие компанииAirclaims, GAB Robins и т.д., и их совсемнемного. Чем они отличаются? — эти экс-перты ждут событий и имеют возмож-ность моментально прибыть на местособытия, в какой точке мира это ни случи-лось. Поэтому филиалы этих компанийесть по всему миру и их профессионализ-му верят все андерайтеры мира. И именноони пишут отчеты (естественно на англий-ском языке), чтобы все андеррайтерымогли прочитать и принять решение.

В некоторых случаях, если клиенткрупный, все прописывается в контракте,кто будет аварийным комиссаром, ктоюридической компанией, горячая линиятелефонов и там обычно уже прописыва-ется номер телефона авиационного ава-рийного комиссара. И это все должноработать 24 часа в сутки и 365 дней в году.Поэтому ни я, ни сотрудники нашей ком-пании никогда не выключают телефоны.Это важнейший механизм в авиационномстраховании и, не зная его, в авиационномстраховании делать нечего. Да и формаполиса (Сертификата) в авиационномстраховании также имеет вид междуна-родно стандартизированный, посколькуэто бортовой документ и подлежит про-верке авиационными властями любойстраны.

Ну, а по поводу первого пункта, выуже настроили корреспонденцию?

Скажу откровенно — самые сложныеразборки были по выплате членам экипа-жа. У нас такое было законодательство,что черт ногу сломит, что там делить и как,потому что у нас люди сложные, никогдане думала, что это так сложно выплачи-вать людям.

Тогда, в 90-е годы, было совсем другоезаконодательство.

К примеру, после катастрофы — упалсамолет, муж погиб, тела еще не привезлина Родину, а жена летчика в 10 утра звонит

ЧЕМ ОНИ ОТЛИЧАЮТСЯ? — ЭТИ ЭКС-ПЕРТЫ ЖДУТ СОБЫТИЙ И ИМЕЮТВОЗМОЖНОСТЬ МОМЕНТАЛЬНОПРИБЫТЬ НА МЕСТО СОБЫТИЯ, ВКАКОЙ ТОЧКЕ МИРА ЭТО НИ СЛУЧИ-ЛОСЬ. ПОЭТОМУ ФИЛИАЛЫ ЭТИХКОМПАНИЙ ЕСТЬ ПО ВСЕМУ МИРУ ИИХ ПРОФЕССИОНАЛИЗМУ ВЕРЯТ ВСЕАНДЕРАЙТЕРЫ МИРА.

в офис и спрашивает — когда я могу своиденьги получить? Как вы думаете, что ска-зать на это? Тело еще не привезли, непохоронили, где-то еще в горах ищут, ачеловек уже звонит — как, я не могу зав-тра получить? Наше население всегда вол-нует вопрос о деньгах, это страшно! Намлегче заплатить за десять самолетов, чемодному такому человеку. Это ужасно, но итакое бывает. Как сказать, чтобы не оби-деть и поставить на место людей? — этосамое сложное — человеческий фактор.Работа с людьми, не только погибшими, аи пострадавшими.

Ваша компания росла, ваш профес-сионализм рос, следующие пять-семьлет на рынке что-то менялось. Какие выможете назвать особенности уже с 1998года?

За 23 года, а я говорю обо всем рынкемира, не только Украины, очень и оченьсильно изменился рынок, условия егоработы и механизмы, это как небо и земля.Если раньше, чтобы застраховать пятьсамолетов вы шли через брокера нарынок, говорили, что надо перестраховатьпять самолетов и получали котировку, тосейчас рынок укрупнился и мелких клиен-тов факультативно никто не будет страхо-вать. Почему? Потому что по своей приро-де авиационное страхование — это порт-фельный бизнес, им нельзя заниматьсячуть-чуть. Требуется собственный профес-сиональный андеррайтинг и только порт-фельно. Обьясню: или ты собираешь в кучуминимум 100-200 самолетов, и покупаешьна рынке перестрахование (облигатор),оперируешь уже сам, или вообще не лезьсюда. Вот такая ситуация, на международ-ном рынке в том числе.

Поэтому мы единственная компанияна сегодняшний день, которая имеет обли-гатор на $ 850 миллионов, который мы ещев 98-м году построили. Облигатор — этокредит доверия. Вот так я приезжала нарынок, работала факультативно сначала, апотом завоевала кредит доверия. Теперьможем котировать (давать цену) сами,


Расскажите о следующем периоде:вспомните, какие были события госу-дарственного уровня, значимые длярынка и компании, кризис.

Первый кризис — это 1998 год,тогда все испугались. На самом делеесть такая программа риск-менедж-мента, без которой в компании нечегоделать. Что такое риск-менеджмент?Грубо говоря, это ответ на вопрос, чтобудешь делать, если...?, и как, с какой

стороны ты будешь стелить соломку?Поэтому мы над этим работали

давно и создавали свою систему управ-ления рисками в компании (RiskManagement). Кто-то споткнулся, кто-то вообще закрылся, а мы продолжалистраховать и перестраховывать.Страховые суммы в основном в валюте,и некоторые СК говорили: «А-яй-яй, мызаплатим по тому курсу, какой был», амы не понимали о чем спор, потому чтоспоров в данном случае быть не долж-но. Стандартно фиксируется сумма надень страхового события. На датусобытия была эта сумма, а то, что тычерез год выплачиваешь и курс ужедругой — это риски, и их надо пред-усматривать.

Я очень не люблю непрофессиона-лизма, не надо заниматься тем, чего тыне понимаешь. Можно взять человекас улицы и научить его страховать дома,квартиры и машины, и он будет тебестраховать, а в авиационном страхова-нии так нельзя, это не «массовыйпошив», это — ручная работа, долго иупорно надо растить специалиста.Чтобы меня догнать и перегнать нужно

хочешь — бери сто тысяч, хочешь — тригривны. Но деньги за облигатор. Это кре-дит доверия, прежде всего нашему(Бусин) андеррайтингу. Авиационноестрахование отличается тем, что этот биз-нес очень персонифицирован, вплоть дотого, что если из компании уходит авиа-ционный андерайтер и его некем заме-нить, то компания прекращает работу поавиационному страхованию. И таких слу-чаев достаточно много.

Еще в 2003 году украинская компанияБУСИН стала членом IUAI (InternationalUnion of Aviation Insurers) — глобальнойорганизации авиационных страховщи-ков, и это было совсем не просто. Длячленства надо быть признанным профес-сионалом, иметь рекомендации и незави-симый бизнес, и соблюдать еще многиедругие условия. Но мы в этой весьма ува-жаемой организации представляемУкраину, делаем доклады и реальноинтегрируемся в глобальный страховой.Понимаете, какой уровень и ответствен-ность! Это приносит реальную пользуУкраине и украинским компаниям. Одинраз в год мы собираемся поговорить,плюс идет регулярная кропотливая рабо-та, возникают вопросы по страхованию,вопросы по конвенции, Варшавской,Монреальской, требованиям по суммам,по весу, размеру самолета. Мы принима-ли очень активное участие тогда, когдавесь мир переходил на Монреальскуюконвенцию по компенсации авиапасса-жирам. Украина, как и весь цивилизован-ный мир, давно приняла МонреальскуюКонвенцию, а та же Россия до сих пор опе-рирует Варшавской (от 1929 года), поэто-му у них нестандартные проблемы свыплатами авиапассажирам.

Украина должна быть представлена втаких международных обьединениях,поскольку является сильным авиацион-ным государством, его нельзя сравниватьни с Польшей, ни с Чехией, ни с соседнимистранами, потому что у нас есть полныйцикл создания и производства самолетов,а таких стран в мире очень и очень мало.

иметь как минимум такой же уровеньпрофессионализма, как у меня. Сулицы нельзя прийти на авиационныйрынок.

Первый кризис прошли, а что было в2008 году?

Точно так же прошли и этот кризистоже. Что раздражало — периоды «бро-жения и шатания» начались тогда, когдаНацкомфинсулуг стала дергать страхов-щиков по поводу и без повода.

Когда мы получали в 1994 году пер-вую лицензию, она была бессрочная,потом она была на 25 лет, потом сделалина пять или на три года. А сколько этоденег для компании?, сколько лицензийи каждая по 30 тыс. грн. Какие огромныеденьги приходилось отдавать ни зачто….

Все эти дерганья и перегибы законо-дательства, налоговой… Вот, например,была такая норма — если более 50%риска компания перестраховывает —надо согласовывать с госстрахнадзо-ром. А у меня любая сумма попадает подэту норму, к примеру, на Ан-24 страхов-ка должна быть не менее $150 млн., имне говорят — вы должны согласовать,у вас больше 50% перестрахование,иначе получите предписание. Тогда япришла в госфинуслуг на прием, погово-рила и сказала, что я очень хочу, чтобымне дали предписания и лишили менялицензии! Тогда я всем расскажу за что!Я не буду выполнять ваших требований,но я всем расскажу, во всех газетах ижурналах про эту дурь! Авиацию зачемтрогать? Неужели не понятно?

И вот примеров такой дури — полно.И практически 60% моего рабочего вре-мени тратилось на борьбу с этой дурью!Так же и в налоговом законодательстве.Валюту за рубеж, видите ли, выводят!Вот это были проверки, вот это было«весело»! Потом мы вместе с ЛСОУ пыта-лись это все решить, но мы шли, разви-вались, для нашей компании это былаборьба.

ТОГДА Я ПРИШЛА В ГОСФИНУСЛУГНА ПРИЕМ, ПОГОВОРИЛА И СКАЗАЛА,ЧТО Я ОЧЕНЬ ХОЧУ, ЧТОБЫ МНЕДАЛИ ПРЕДПИСАНИЯ И ЛИШИЛИМЕНЯ ЛИЦЕНЗИИ! ТОГДА Я ВСЕМРАССКАЖУ ЗА ЧТО! Я НЕ БУДУВЫПОЛНЯТЬ ВАШИХ ТРЕБОВАНИЙ,НО Я ВСЕМ РАССКАЖУ, ВО ВСЕХГАЗЕТАХ И ЖУРНАЛАХ ПРО ЭТУ ДУРЬ!

55

Наверняка, вас хотел кто-то купитькак компанию, удочки забрасывали.Каково ваше отношение к продаже биз-неса?

И предлагали, и хотели и т. д. Моеотношение ко всему — это фразаШекспира: «На то и меньше мой алмаз…».

Первое: свобода не покупается, яверю в сотрудничество и взаимоуваже-ние. Второе: я не смогу работать с непро-фессионалами, я себя уважаю как про-фессионала. А когда мне дядя с деньгамипридет и скажет работать так, как он ска-зал, я, скорее всего, этого делать не буду.Свобода предпринимательства, свободабизнеса — это дорогого стоит.

Я знаю, некоторые «старожилы» -страховщики меняли компании, кто попять, кто по семь. Почему вы не создалисвою? Вы же имели те же возможности,что и я, и те же $5 тыс. уставного фонда— почему нет? А вот не хватало смело-сти, наверное. Ведь собственный бизнесэто, прежде всего, ответственность. Невсе люди могут быть собственникамибизнеса. Очень мало компаний, гдеработают собственники бизнеса.

По поводу продажи компании, конеч-но, были предложения на протяжениивсего времени. Есть два вида инвесторов— финансовый и системный. Пока мыоткрыты для предложений. Я четкопонимаю, что компания «Бусин» в два-дцатке реальных лидеров.

Нам поступало много предложений,как превратить $10 долларов в $10 тыс.!Легко, непринужденно, путем операцийс акциями. У нас никогда в активах небыло акций-облигаций, т.е. мы этимникогда не баловались, не превращалималенькую сумму в большую, у нас этогоне было. Таких компаний мало. Мы сказа-ли: пусть мы будем меньше, но у нас всеактивы реальные — в деньгах.

Какие компании на рынке, по ваше-му мнению, добились интересныхрезультатов?

Для меня есть личности в страховании,без которых наш рынок был бы совсемдругой. Я вот знаю рынок и, при всех егонедостатках, он все-таки развиваетсяцивилизованно, и как люди себя вели нарынке, какую лепту вносили — это очень-очень важно! На мой взгляд, ЯковенкоИгорь — это человек, который внеснеоценимый вклад в построение цивили-зованного страхового рынка Украины.Образованный, знающий, грамотный.

Можно было всегда поговорить, подиску-тировать, оперативно решить вопросырынка и все это без официозной дистан-ции. И как приятно, когда, например, намеждународной конференции в Вене в1997 году выступают представители гос-страхнадзоров стран СНГ с переводчика-ми, а наш-то Игорь Валентинович на хоро-шем английском доклад делает и безбумажки. Яковенко — это безусловноавторитет, человек умный и смелый. Яотношусь к нему с огромным уважением,думаю как и все, кто создавал украинскийстраховой рынок.

Список уважаемых мною лично профистрахового рынка есть, и он не большой:Владимир Шевченко (начинал в «ОметаИнстер»), это профессионал. Я очень ува-жаю Игоря Сахара, который когда-тоработал с Игорем Яковенко в госстрахнад-зоре. Безусловный профи высшей пробы— Галина Третьякова. Страхование жизнисуществует в Украине настолько, насколь-ко его Галина Николаевна сделала лично.Игоря Гордиенко уважаю, он из старых, изкоманды, которая заслуживает уважения,это профессионалы. И еще, конечно,Андрей Перетяжко, знаю его со Львова, с

компании «Скайд». Андрей Перетяжковырос профессионально и заслуживаетуважения, чему я очень рада. Сейчас онлидирующий менеджер и получает награ-ды заслуженно. Еще я бы отметилаФилонюка Александра, Ирину Сиренко,Татаринова Дмитрия — без их ума, ини-циативы и увлеченности не было бы укра-инского страхового рынка.

Расскажите, какие бизнес-книгивам понравились, что посоветуетепочитать, посмотреть?

Не хочу показаться банальной —Артур Хэйли «Аэропорт». Если перечи-таете, то поймете, с чем мы имеем дело инасколько сложно то, чем мы занимаем-ся в авиационном страховании.Авиапассажир не думает о том, как и чтозастраховано, не знает, как работаетавиатранспортная система, и это оченьсложно.

А если молодым людям — я бы всемрекомендовала «Алые Паруса»Александра Грина, без вопросов. Звучитромантично, но это книга о том, чтосчастье и успех делаются рукотворно.Это как путеводитель в жизни — веритьв рукотворное счастье. Верить, уметьждать, трудиться и счастье будет! Это дляменя весьма символическое произведе-ние. «Алые Паруса» это реально: почемуу других получилось, а у тебя нет?Потому что мечта — это огромный труд.Успех любой компании, это как хороше-го ребенка вырастить. Как личность тыпопозже увидишь. Вот в 23 этого ребен-ка можно как-то уже оценивать. СК Бусинуже 23. Судите сами.

И еще одно, и очень важное — яочень горжусь нашей командой, нашимэкипажем. У нас нет текучести кадров, унас деловая и доброжелательная атмо-сфера, возможности личного развития,образования и карьерного роста. Мывкладываем в нашу очень ответственнуюработу знания и душу, и это залог наше-го успеха.


ДЛЯ МЕНЯ ЕСТЬ ЛИЧНОСТИ В СТРА-ХОВАНИИ, БЕЗ КОТОРЫХ НАШРЫНОК БЫЛ БЫ СОВСЕМ ДРУГОЙ.Я ВОТ ЗНАЮ РЫНОК И ПРИ ВСЕХ ЕГОНЕДОСТАТКАХ, ОН ВСЕ-ТАКИ РАЗВИ-ВАЕТСЯ ЦИВИЛИЗОВАННО, И КАКЛЮДИ СЕБЯ ВЕЛИ НА РЫНКЕ, КАКУЮЛЕПТУ ВНОСИЛИ — ЭТО ОЧЕНЬ-ОЧЕНЬ ВАЖНО!


ховых услуг делать жизнь комфортнее.Мы постоянно работаем над новымипроектами, страховыми продуктами исервисом, чтобы быть более полезныминашим клиентам.

В 2016 году мы планируем развиватьпродажи страховых продуктов черезинтернет и совершенствовать продукто-вую линейку по медицинскому страхова-нию.

Частное акционерное общество «СК«КРОНА» это:n 16-ти летний опыт работы на стра-

ховом рынке Украиныn лидирующие позиции по размеру

собранных страховых платежей подобровольному медицинскомустрахованию на страховом рынкеУкраины*

n более 30-ти страховых продуктов поразличным видам страхования, какдля юридических, так и для физиче-ских лиц

Ключевыми показателями планомер-ного роста и стабильности страховойкомпании являются не только приростстраховых платежей, но и качественныйуровень страховой защиты, которыйвыражается в выполнении обязательствперед клиентами. Прирост страховыхплатежей за 2015 год составил около15%, а показатель уровня выплат (около50%) является постоянным нескольколет.

Основой финансовой устойчивостистраховой компании является правиль-ное формирование страховых резервов.СК «КРОНА» гарантирует своим клиентамвыполнение своих обязательств путеминвестирования своих активов, в т.ч.страховых резервов, в надежные бан-ковские учреждения с рейтингом нениже АА по национальной шкале.

На сегодняшний день актуальныенаправления в страховании — это инно-вационные продукты и новые решения,которые позволяют потребителям стра-

n наличие лицензий Нацкомфинуслугна осуществление 24 видов страхо-вания, из них 14 — в форме добро-вольных видов и 10 — в форме обя-зательных видов

n индивидуальный подход к каждомуклиенту с целью улучшения каче-ства предоставляемых услуг

n собственный круглосуточный call-центр

n команда профессионалов, передо-вой менеджмент и современныеметоды ведения бизнеса

n обслуживание по всей территорииУкраины, в том числе наличие дого-ворных отношений с лечебнымиучреждениями и аптеками по всейстране

n предоставление ассистанса за рубе-жом.

* По данным рейтингов «InsuranceTOP», «TOP-100»

СК «КРОНА» была создана в 2000 г. для решения конкретных задач по предостав-лению услуг медицинского страхования работникам энергетической отрасли и внастоящее время является универсальной страховой компанией, прочно входящейв 20-ку лидеров на рынке добровольного медицинского страхования Украины.

КРОНА 16 ЛЕТ НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ!

Юлия ДОБРЕНКОВАГенеральный директор ЧАО «СК «КРОНА»


и т.д. У нас хорошие программы по меди-цинскому страхованию, которыми посто-янно пользуются тысячи человек, каксамостоятельно, так и целые трудовыеколлективы.

Растет количество клиентов, уве-личивается количество страховых про-грамм, которые разработали наши мето-дологи, открываются новые филиалы ипредставительства. Можно и дальшепродолжать описывать наши успехи идостижения, но хочется сказать о людях,которые работают в СК «Альянс». Олюдях, которые в нелегких условияхспада экономики Украины собирают этиплатежи, работают с клиентами, создаютновые программы страхования и позво-ляют компании занимать заслуженноеместо среди лидеров страхового рынкаУкраины. В компании сформировалсявысококвалифицированный коллектив,основная масса которого имеет боль-шой стаж работы в страховании. У насработают настоящие патриоты компа-нии.

В СК «Альянс» работают более 100штатных сотрудников и около 300 аген-тов по всей территории Украины.

Кадровая политика компаниинаправлена на привлечение и сохране-ние квалифицированных работников,обучение и стимулирование молодежи.

Можно писать о достижениях. Они,безусловно, есть.

Вот уже несколько лет СК «Альянс»прочно занимает позиции в числе лиде-ров украинского рынка страхования.Оплаченный уставный фонд СК «Альянс»составляет более 700 млн. грн. За 2015 годкомпания собрала более 399 млн. грн.страховых платежей. Прирост по отноше-нию к 2014 году составляет 34%.Страховые резервы увеличились болеечем на 50%. Однако, в нормальной страхо-вой компании увеличение страховых пла-тежей обязательно сопряжено с увеличе-нием страховых случаев и страховыхвыплат. За 2015 год СК «Альянс» выплати-ла по страховым случаям более 145 млн.грн. Наша политика перестрахования поз-воляет компенсировать значительнуючасть убытков. Перестрахование осу-ществляется как в украинских страховыхкомпаниях, так и в ведущих перестрахо-вочных компаниях мира.

Мы страхуем крупные промышленныекомплексы, заводы, аэропорты, портовыетерминалы, метрополитены и вместе с теммы страхуем грузы, туристов, выезжаю-щих за границу и приезжающих в Украину,предоставляем полный спектр услуг пострахованию физических лиц и их инфра-структуры (дома, автомобили, имущество)

В компании практически отсутствуеттекучесть кадров. Система оплатытруда благотворно влияет на психоло-гический климат в коллективе.

В компании проводятся тренинги иобучение персонала. Ведущие сотруд-ники участвуют в семинарах, конферен-циях, презентациях, как в Украине, таки за рубежом.

Все это позволяет предложить кли-ентам полный спектр страховых услуг.Часто мы составляем программы непо-средственно по запросу конкретногоклиента. Мы гордимся тем, что большаячасть клиентов довольны качествомнашей работы, и страхуются у нас мно-гие годы.

Время упрямо движется вперед,диктуя нам свои законы, и мы должны«держать руку на пульсе». Поэтому, помере развития бизнеса в Украине какевропейском государстве, страховаяграмотность населения будет вноситькоррективы в приоритетные виды стра-хования.

Находясь на пороге празднования25-летия страхового рынка Украины,Страховая компания «АЛЬЯНС» — ееакционеры, клиенты и партнеры с уве-ренностью смотрят в будущее.

Вот и подошла первая круглая дата — страховому рынку Украины 25 лет. Для человеческой жизни это немного — возраст полета, мечтаний, надежд на буду-

щее, возраст, полный оптимизма и устремленности в будущее. А для целой отраслинезависимой Украины — это возраст, когда подводят первые итоги.

МЫ С УВЕРЕННОСТЬЮСМОТРИМ В БУДУЩЕЕ

ШРАЙБМАНАлександр Ефимович

Председатель правления СК «Альянс»

Виктор Михайлович КУШНИР

Председатель Правления СК «ИнтерЭкспресс»,

академик Украинской Академии Наук


ке Кирпы Григория Николаевича. Этапрактика была уникальной для Украины.С одной стороны, нам было тяжело бытьпервыми на рынке Украины в организа-ции и запуске добровольного медицин-ского страхования такого серьезногомонополиста с многочисленным шта-том, но, в тоже время, очень интересноприобрести такой бесценный опыт.Данную практику мы продолжили в ком-пании ЗАО СК «ИнтерТрансПолис», а с2009 г. я присоединился к команде еди-номышленников-профессионалов вобласти ДМС в страховой компании«ИнтерЭкспресс», а в 2014 г. возглавилее в должности ПредседателяПравления.

Каким образом развивается СК«ИнтерЭкспресс», чем Вы гордитесь ичто бы хотелось изменить?

Показательным критерием нашейработы стало то, что в 2016 г. ООО«Рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг» присвоило СК «Интер-Экспресс» долгосрочный кредитныйрейтинг на уровне uaA, что свидетель-ствует о высокой надежности в выпол-нении своих обязательств.

И, несмотря на сложную политиче-скую и экономическую ситуацию в

Как Вы попали в страхование и поче-му решили заняться этим видом дея-тельности?

Я впервые столкнулся со страховани-ем еще в 1994 г., будучи сотрудникомжелезной дороги и выполняя одну изсвоих служебных обязанностей. Мнепришлось (или посчастливилось) прини-мать участие в организации страхова-ния пассажиров, грузов и других видовстрахования на Юго-Западной железнойдороге. Это было интересное время,страхование в Украине только зарожда-лось, а на железной дороге вообщеникто не знал и не понимал что этотакое! Все было новое, неизведанное (ая вообще люблю все новое...). Еще тогдав 1994 я понял, что страхование мнеинтересно.

В 2000 году, когда у меня уже былсерьезный управленческий опыт наруководящих должностях в железнодо-рожной отрасли, мне предложили долж-ность заместителя директора по страхо-ванию, а в дальнейшем – Первого заме-стителя Председателя Правления непо-средственно в страховой компании, аименно — в ЗАО «СК «Интер-Полис». Вэтот период добровольное медицин-ское страхование (ДМС) только внедря-лось на железной дороге при поддерж-

Украине, мы продолжаем развиваться ивнедрять инновации в страховой дея-тельности. Именно поэтому, при содей-ствии международных партнеров, в томчисле одной из ведущих страховых ком-паний Израиля, мы принимаем участие всоздании новых для Украины страховыхпродуктов мирового уровня.

СК «ИнтерЭкспресс» активно сотруд-ничает с государственными и коммерче-скими предприятиями Украины, желез-ными дорогами, медицинскими учреж-дениями и имеет представительства вомногих городах Украины.

Что вы считаете наиболее сильнойстороной компании? За счет чего высправляетесь с трудностями, показы-ваете отличную динамику роста и раз-виваетесь?

Самой сильной стороной компании ясчитаю нашу команду: только благодаряспециалистам высокого уровня мырешаем любые задачи.

Вторая составляющая нашего успеха– это честное, прозрачное и взаимовы-годное сотрудничество с партнерами.

Ни для кого не секрет, что на данныймомент государственные больницы из-за нехватки финансирования находятсяв плачевном состоянии и сотрудниче-ство со страховыми компаниями – этореальный, и чуть ли не единственный,путь привлечения дополнительногофинансирования. Именно поэтому, мыособое внимание уделяем налаживаниюкачественного партнерства с медицин-скими учреждениями, в том числе, ока-зываем им значительную помощь, пере-давая медицинское оборудование вкачестве благотворительности.

Мы искренне верим, что в скоромбудущем рынок страхования Украиныбудет соответствовать европейским и

мировым стандартам, и прилагаем мак-симум усилий и знаний, чтобы этовремя настало как можно быстрее!

16 ЛЕТ В СТРАХОВАНИИ


Для сопровождения всех видов стра-хования применяется самое современ-ное программное обеспечение. Если СК«Кремень» до сегодняшнего дня большеориентировалась на страхование рисковюридических лиц, то сейчас, не прекра-щая развития этого направления дея-тельности, компания все больше внима-ния уделяет социально направленнымвидам страхования (автомобильному,имущественному, медицинскому), инте-рес к которым у страхователей увеличи-вается с каждым днем. Особую ставкукомпания делает на личное страхование.

Гибкая тарифная политика компаниипозволяет создавать индивидуальныестраховые продукты практически длякаждого клиента, учитывая его потреб-ности. При этом, не смотря на высокуюконкуренцию на рынке финансовыхуслуг, специалистам компании удаетсявложить в страховую программу что-то

ЧАО СК «Кремень» основана 3октября 1996 года в городе КременчугПолтавской области. В 2001 году акцио-нерами компании было принято реше-ние перенести центральный офис в г.Донецк. Именно этот год можноназвать началом нового этапа в дея-тельности страховой компании. Обэтом свидетельствует тот факт, что поитогам последних трех лет по финансо-вым показателям компания входит вчисло лидеров страхового рынкаУкраины. C 2012 года центральныйофис переехал в г. Киев. С моментасвоего создания компания приобрелабольшой опыт в разработке и реализа-ции страховых продуктов. О финансо-вой устойчивости компании свидетель-ствует и тот факт, что ее партнерамиявляются ведущие отечественные изарубежные перестраховочные обще-ства.

уникальное, выгодно отличающее ее отпродуктов конкурентов.

Стратегия развития бизнеса компа-нии подразумевает усиление деловойактивности в регионах. Во многих изних филиалы страховой компании«Кремень» занимают лидирующиепозиции по профильным для компаниивидам страхования, но наши стратеги-ческие планы значительно шире.

Социальная ответственность бизне-са для страховой компании «Кремень»— не просто лозунг. Мы оказываем, ибудем оказывать, посильную матери-альную помощь детским домам и шко-лам-интернатам, религиозным и обще-ственным организациям, учебным заве-дениям и представителям творческойинтеллигенции.

Страховая компания «Кремень» все-гда готова к диалогу и открыта длясотрудничества.

СТАБИЛЬНОСТЬ И НАДЕЖНОСТЬ –

ВЕЧНЫЕ ЦЕННОСТИ!

Олег КУЗЬМИНОВПредседатель правления

ЧАО СК «Кремень»


ОЛЕГ КАРПЕНКОДиректор ОДО «СК «Мотор-Гарант»с 2014 года

1991 — 1996 гг. — Киевский государст-венный торгово-экономический универ-ситет. Квалификация: Специалист, эко-номист — маркетолог. Увлечения: путе-шествия, спорт, чтение книг, активныевиды отдыха.

На сегодняшний день «Мотор-Гарант»— динамично развивающаяся компания,которая за период своей деятельности настраховом рынке завоевала репутациюнадежного партнера среди промышлен-ных и финансовых организаций Украины.Широкий спектр услуг в сфере страхова-ния на основании 21 лицензий (8 обяза-тельных и 13 добровольных видов страхо-вания). Компания является членом МТСБУи Ядерного страхового пула.

Благодаря эффективно сформирован-ному страховому портфелю, в которомпреобладают наименее убыточные видыстраховании (имущество и грузы), компа-ния имеет значительный запас платеже-способности, что обеспечивает клиентамдополнительные гарантии выплат.Клиенты продолжают получать в полномобъёме страховую защиту даже в крайнетяжелых условиях экономической и поли-тической ситуации в Украине.

«Прирост существенный — как попоказателям поступления платежей, так ипо количеству заключенных договоров. Номне не хотелось бы оценивать толькоцифры. Ведь положительные результаты

Который год подряд, согласно данным«Insurance Top», СК «Мотор-Гарант» № 1 вЗапорожской области по сбору страховыхплатежей по добровольному медицинско-му страхованию и по страхованию имуще-ства. Если взять всеукраинский рынок, токомпания входит в ТОП 5 крупнейшихстраховых компаний по гарантийномуфонду страховщиков Украины и в первойпятерке на рынке страхования граждан-ской авиации. Также компания занимаетлидирующие позиции по страхованиюгрузов и выезжающих за рубеж.

СК «Мотор-Гарант» работает с положи-тельной динамикой, что подтверждаютфинансовые показатели и оценка деятель-ности МТСБУ (Моторное (транспортное)страховое бюро Украины). Компания регу-лярно получает наивысшую оценку потаким показателям, как «Оценка деятель-ности страховщика» и «Оценка по показа-телю «Качество урегулирования убытков».

Для нас вышеуказанные достиженияявляются хорошим стимулом для дальней-шего развития страховых услуг и каче-ственных оценок деятельности.

достигнуты благодаря слаженной работевсего коллектива. Нам удалось создатьтакую рабочую атмосферу, когда каждыйсотрудник знает и понимает свою ответ-ственность перед компанией. Без должно-го ежедневного вклада каждого сотрудни-ка не получилось бы такого результата,который мы видим в итоговых финансо-вых цифрах. Планируем удержать этитемпы роста и в будущем»,- комментируетдиректор страховой компании ОлегПетрович Карпенко.

СК «Мотор-Гарант» — надежная, ста-бильная и активно развивающаяся страхо-вая компания в Украине. Мы гордимся темдоверием, которые проявляли и про-являют к нам на протяжении продолжи-тельного времени наши клиенты и партне-ры — это наше главнейшее достижение.

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «МОТОР-ГАРАНТ»

15 ЛЕТ НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ


Михайло Гомівка брав участь у ство-ренні, а також становленні страхових ком-паній : «Терен-життя» (м. Тернопіль) і«Львів-Терен» (м. Львів), «Скарбниця» (м.Львів), «Дністер» (м. Львів), «Українськаперестрахова компанія» (м. Львів),«Меркурій» (м. Львів), «Галицька» (м. Івано-Франківськ), СК «Прикарпатполіс» (м.Івано-Франківськ) «Орбіта» (м. Чернівці),СК «Купала» (Білорусія) та банків –Універсал Банк, Галсбанк. Більшість цихорганізацій і сьогодні успішно працюютьна ринку. А правонаступник акціонерногострахового товариства «Терен», ПАТ СК«Універсальна» (до останнього часу в якійпрацював Михайло Гомівка, сьогодні єодним з лідерів на страховому ринку при-кладом професійності, надійності і поряд-ності. І як колись на ВАСТ «Терен» так ізараз на ПАТ СК «Універсальна» рівняють-ся багато учасників страхового ринку.

В страхування прийшов у далекому1976 році після служби в армії. Пройшоввеликий шлях у від страхового агента докерівника однієї з перших комерційних(недержавних) компаній.

В лютому 1991 року в місті Тернополібуло зареєстровано СТ «Терен» – першевідкрите акціонерне страхове товариствона теренах України. За рік діяльності ВАСТ«Терен» стало відомим на території і замежами України. Представництва і філіїздійснювали свою діяльність відКалінінграда до Молдови. Нові підходи,нові технології керівництва компаніїдозволили досягнути великих успіхів і біз-несового розвитку, що сприяло швидкомуутворенню нових страхових організацій.

ГОМІВКА Михайло Володимирович


ГОЛОВАЧНаталия Сергеевна

n В 99% случаев — организация помо-щи через собственную партнерскуюсеть учреждений, работающих попрямым договорам.

n При правильном наборе номерателефона, размещенном на полисе,фактов недозвона не зарегистриро-вано благодаря круглосуточнойсвязи через ATC, работающей потехнологии Asterisk Solutions.

n По результатам процедуры cost-контроля только за 2015 год расхо-ды партнерских страховых компа-ний снижены на 368 000 EUR (анализсчета, скидки, отказы и т.д.).

n 45 страховых компаний-партнеровиз более 15-ти стран ЕС и СНГ.

n Ежегодно более 1 500 000 застрахо-ванных приобретают полисы с сер-висом Balt Assistance Ltd.

Также следует отметить, что BaltAssistance Ltd. никогда не отказываетзастрахованным в организации медицин-ской помощи. По спорным или не страхо-вым обращениям мы предлагаем клиен-там организацию визита в медицинскийцентр или вызов врача на дом (в отель) засамостоятельную наличную оплату, атакже координирование сложных случаев(транспортировки и репатриации).

На самом деле история компаниинасчитывает более 15 лет работы: между-народная Группа компаний BaltAssistanceLtd. (центральный офис г. Вроцлав,Польша) с 2000 года работает в сфере ока-зания услуг медицинского, морского, тех-нического и правового ассистанса повсему миру, а также — суброгации, орга-низации экспертных и сюрвейерскихуслуг. В 2011 году Группа вышла на укра-инский страховой рынок ассистанскихуслуг.

Главным принципом работы компанииявляется сочетание действительно каче-ственного сервиса по организации помо-щи застрахованным лицам и оптимизациярасходов Страховщика при полной про-зрачности работы. Очень немногие асси-стансы могут обеспечить такой баланс заоптимальную стоимость своих услуг.

Немного цифр для понимания, какнам это удается:n Команда из 80 человек, из них —

44 оператора контакт-центра,которые в совокупности владеют 15-ю языками.

n 30 000 провайдеров по разнымуслугам по всему миру. Мы можеморганизовать помощь даже вАнтарктиде!

Полная прозрачность работы междуСтраховщиком и Ассистансом возмож-на благодаря программному комплексу«Fregat», который является собствен-ной уникальной разработкой компанииBalt Assistance Ltd. и обеспечиваетСтраховщику круглосуточный доступ врежиме онлаин к просмотру всех доку-ментов и аудиофаилов, получение ста-тистической информации по случаямпо 34-м параметрам (в том числе —контроль РЗУ). Для глобальной под-держки застрахованных мы предлагаеммобильное приложение «Call&Travel»,которое разрабатываем эксклюзивнодля каждой партнерской страховойкомпании.

Balt Assistance не просто идет в ногусо временем в эпоху глобальной дид-житализации, мы работаем на опереже-ние» — отмечает Наталия Головач.Собственными разработками компанииявляются информационный интернет-ресурс travelfrog.com.ua совместно смобильным приложением Travel Frog,работающими на базе операционныхсистем iOs и Android. Данные IT-реше-ния позволяют повысить популярностьстрахового продукта, а также активизи-ровать онлайнпродажи страховыхполисов.

БАЛТ АССИСТАНС УКРАИНАВ 2016 году страховой рынок Украины отмечает 25-летие, а ассистирующая

компания «Балт Ассистанс Украина» празднует свой первый юбилей — 5 лет рабо-ты на страховом рынке Украины. Срок, казалось бы, совсем небольшой как длярынка в целом. «Но за это время мы прошли большой путь и сегодня можем с гор-достью сказать, что наша компания является надежным партнером для страховыхкомпаний — лидеров страхового рынка Украины», — рассказывает директор ком-пании «Балт Ассистанс Украина» Наталия ГОЛОВАЧ.


Постійні зміни вітчизняного законо-давства, непослідовність фіскальноїполітики, невизначеність у бюджету-ванні, зниження банківської ліквідності,валютні обмеження, реформи в доступідо адміністративних послуг, відсутністьзовнішнього фінансування супровод-жують бізнес протягом останнього часув Україні. Одним з інструментів дерегу-ляції є запровадження мораторію наперевірки бізнесу.

Проте частка позапланових переві-рок залишається протягом року морато-рію надмірно високою – більше ніж 83%(див. Рис.2).

Як наслідок, спостерігається глобальнадемотивація менеджменту, зростає недо-віра клієнтів, ставляться під сумнів парт-нерські угоди, тощо.

З метою вивести бізнес в Україні нановий рівень, забезпечити оптимальнийта прозорий процес співпраці бізнесу зорганами державного контролю, повер-нути довіру до юстиції, СК «Спейр» пропо-нує Поліс «Правовий» серії А — новийреволюційний продукт на ринку страху-вання, спрямований на захист бізнесу.

На страховий ринок вийшла молодакомпанія «Спейр», яка запроваджує вУкраїні правове страхування, як одну знайпрогресивніших світових практик.

На даному етапі компанія виводитьна страховий ринок ретельно розробле-ну командою фахівців в галузях страху-вання, права та фінансів серію іннова-ційних правових продуктів, що покри-вають різноманітні ризики, які можутьпотребувати юридичного супроводу, якдля бізнесу, так і для фізичних осіб,зокрема Поліс «Правовий» серіїA(admin), B(business), C(crime), D(drive).

На сьогодні бізнес в Україні пережи-ває далеко не найкращі часи. В умовахсвітової кризи та вітчизняної політикиризики українського бізнес-середовищалише зростають. Спрогнозувати розви-ток будь-якої компанії і досягнення неюуспіху в обраній ніші можливо лишерозуміючи головні ризики, до яких вонасхильна. Хорошим топ-менеджерам нелише потрібно брати це до уваги, а йбезпосередньо враховувати при вибу-довуванні стратегії розвитку власногобізнесу.

Поліс «Правовий» серія А — першийпродукт компанії, який пропонує бізнесув Україні страхування витрат на юридич-ну допомогу при виникненні претензій збоку органів державного контролю,оплачуючи послуги провідних юридич-них компаній та адвокатів. В умовах очі-кування реформ СК «Спейр» не лишепропонує бізнес-суспільству сформуватисистему цінностей, за якими комфортноіснувати та розвиватись на ринку, а йстворює можливості їх забезпечення.

Разом з СК «Спейр» піонерами в юри-дичному страхуванні стали провідніюридичні компанії країни, такі як ETERNA(ASTAPOVLAWYERS) — №5 в рейтингуюридичних компаній 2015 року, GOLAW(№10/2015 р.), Лавринович і Партнери(№11/2015 р.), VOLKOV&PARTNERS(№8/2009 р.), чиї послуги, завдяки Полісу«Правовий» серія А, стали доступні нелише великому бізнесу.

Доступні ціни, топові юристи, новіможливості, централізований підхід дострахування ризиків при індивідуально-му підході до кожного клієнта – це те, щопропонує СК «Спейр» своїм клієнтам.

СК «СПЕЙР»: ПРАВОВЕ СТРАХУВАННЯ

Сергій ЛЕВЧУКДиректор СК «Спейр»

«Наша мета —протиставити силу права«праву сили»


В приемлемые активы могутвключаться следующие активы:

1)….4) недвижимое имущество не

более 20% страховых резервов, приэтом вложения в один объектнедвижимого имущества — неболее 10% страховых резервов.

На сегодняшний день существу-ет огромный рынок недвижимостии земли, а самое главное - это ценаэтих активов очень привлекатель-ная для инвестирования. Согласноданным портала недвижимостиdomik.ua цена варьируется от 150дол. кв. м до 3000 тыс. американ-ских долларов, по земле ситуацияобстоит еще лучше — здесь ценыстартуют от 8 дол. США за 1 соткуземли.

Эту ситуацию можно использо-вать для того, чтобы минимизиро-вать свои расходы при формирова-нии резервов, а именно приобретаяобъект недвижимости — или

С 12 мая 2016 года вступило всилу новое Положение № 396 одостаточности, диверсификации икачестве активов, которыми могутпокрываться страховые резервы.

Новым Положением предусмот-рены требования к следующим обя-зательным нормативам:1. Норматив достаточности акти-

вов — сумма приемлемых акти-вов, увеличенная на величинунепросроченной дебиторскойзадолженности по заключеннымдоговорам страхования илиперестрахования.

2. Норматив диверсификации акти-вов — сумма приемлемых акти-вов, которые отвечают крите-риям и требованиям к диверси-фикации активов, установлен-ных Положением.

земельный участок по очень низкойцене, а после, пригласив оценщикаи сделав переоценку стоимостинедвижимого имущества, получаемактив стоимостью в 10-50 раз боль-ше. С точки зрения действующегозаконодательства — страховая ком-пания ничего не нарушает, так женет налоговых последствий до тогомомента, пока нет продажи недви-жимого имущества.

Особенно привлекательновыглядит земля в этом вопросе: онане требует ухода, ее можно сдать варенду сельхозпроизводителя исамое главное — она очень хорошоподдается переоценке и дооценке.Оформление земельного участказанимает несколько дней и стои-мость операции не высокая, так какприобрести земельный участокможно по низкой цене, а расходы наоформление 2-х гектаров землисоставят не более 15 тыс. грн..

КАЧЕСТВЕННЫЕ АКТИВЫ!

Андрей СКУРАТОВСКИЙУправляющий партнер

Группа компаний «Олимп»


ЧАО «СК«Остра» — одна из первых страховых компанийУкраины. Образована 7 декабря 1990 на базеРегионального представительства страховой компании«ИНГОССТРАХ» в Украине. Все годы работы девизом СК«Остра» являются: «Стабильность и надежность». Средисоставляющих успеха компании — цивилизованный стильработы коллектива, сплоченного общей идеей. Базовыминаправлениями работы СК «Остра» всегда были рисковыевиды страхования: страхование имущества, автотранспор-та, грузов и судов, страхование от несчастного случая имедицинское страхование. Компания продолжает разви-вать спектр страховых услуг, совершенствуя их в соответ-ствии с современными тенденциями страхового рынка итребованиями действующего законодательства Украины. Вглавном офисе, филиалах и представительствах компанииработают квалифицированные сотрудники, многие из кото-рых имеют опыт работы в сфере страхования более 20 лет.За время работы в страховом бизнесе сотрудниками компа-нии сформирована огромная клиентская база.

Нам доверяют страховую защиту известные организа-ции: порты Украины, экспедиторские, стивидорные, авто-транспортные компании, судовладельцы, банки, туристиче-ские компании и другие.

КЛЮЧЕВЫЕ СОБЫТИЯ:1990 — образована СК «Остра» на базе Регионального предста-

вительства страховой компании «ИНГОССТРАХ» в Украине.1994 — СК «Остра» принята в ассоциированные члены МТСБУ.1998 — Председателем Правления СК «Остра» избран

Магдиев Хирамагомед Газимагомедович.2009 — По договору страхования имущества СК «Остра»

выплатила страховое возмещение в размере 1138 571,00грн. в пользу ООО «СИМ - Инвест».

2010 — название страхового общества «Остра» изменено наОткрытое акционерное общество «Страховая компания«Остра». Обновила все свои лицензии по 19 видам страхо-вания.

2012 — в пользу пострадавших лиц и страхователей выплаче-но страховое возмещение в размере 1774 800,00 грн.

2013 — в пользу пострадавших лиц и страхователей выплаче-но страховое возмещение в размере 2057 500,00 грн.

2014-2015 гг. — СК «Остра» в пользу потерпевших лиц пополисам гражданско-правовой ответственности владель-цев наземных транспортных средств оплатила страховоевозмещение в размере 1015638, 00 грн.

2015 — СК «Остра» получила лицензию на обязательное стра-хование гражданско-правовой ответственности частногонотариуса.

ДАТА РОЖДЕНИЯ: 15 март 1971г.МЕСТО РОЖДЕНИЯ: Дагестан, Россия.

Женат, трое детей.ОБРАЗОВАНИЕ: Высшее экономическое

1998-2003 Одесский ГосударственныйЭкономический Университет;

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ: Финансы 2005-2008 Одесский НациональныйМорской Университет;

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ: Экономика предприятийДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ:

Ассоциированный член МорскогоИнститута Великобритании (NauticalInstitute)

ЧАО «СК «ОСТРА» — ОДНА ИЗ ПЕРВЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ УКРАИНЫ

Хирав МАГДИЕВПредседатель Правления СК«Остра»


проходила она в бывшем музееВ.И.Ленина на Крещатике. На данноммероприятии принимали участиенесколько интересных частных украин-ских страховых компаний. Большойстенд был посвящен страховой компа-нии «СК Оранта» и находился на месте,где раньше, как мне рассказывали,была статуя Ленина. Сотрудники именеджеры представленных компанийпоказались мне очень компетентнымии квалифицированными в страховомбизнесе. С их стороны я чувствовалбольшой оптимизм и желание разви-ваться. Несмотря на все проблемы,Киев был динамичным и красивымгородом, что меня очень впечатлило. Яразделял со страховщиками изУкраины большие надежды на рост,развитие и будущее украинского стра-хового рынка. На тот момент я считал,что данный рынок имел довольнохороший потенциал для развития.

Доктор Мюллер, Вы двадцать одингод принимали активное участие в раз-витии страховых рынков стран СНГ.Опишите, пожалуйста, Ваш опыт работыв Украине. Каким Вы впервые увиделиукраинский рынок, когда с ним познако-мились?

Большое спасибо за проявленныйинтерес к данной теме. Для началахочу обратить Ваше внимание на важ-ный пункт — с начала декабря 2015года я не являюсь представителемкакой-либо компании, поэтому могувыражать свое мнение исключительнокак независимый эксперт.

Впервые я посетил Киев в 1997 годув качестве представителя одного меж-дународного перестраховщика. А вянваре 1998 я принимал участие в пер-вой страховой выставке, которую орга-низовали украинские страховщики вКиеве. Если мне не изменяет память,это была первая подобная выставка, и

Почему у Вас сложилось такое мне-ние?

В 1995 году я проанализировалстраховые рынки стран бывшего Союзаи их факторы роста, и мне показалось,что Украина довольно компактнаястрана с короткими путями коммуника-ций, развитой промышленностью ибольшим количеством высокотехноло-гичных предприятий. По моему мне-нию, в то время в Украине показывалхорошее развитие малый и среднийбизнес. Кроме того, население Украины(около 40 млн. человек) имело хорошееобразование. К тому же близкое геогра-фическое расположение к Европе(странам ЕС) давало надежды на хоро-шее развитие рынка, как, например, вПольше. Конечно же, были и отрица-тельные моменты: большое количестволюдей с низким доходом, проблемы снациональной валютой. Для меня былособенно очевидным застой некоторых

Доктор Петер МЮЛЛЕР

У КАЖДОГО РЫНКА СВОЙ ПУТЬ!

67

крупных отраслей промышленности,из-за чего Украина частично теряласвои традиционные рынки, также ощу-щался дефицит электроэнергии.Прекрасно помню, как я в 1998 годупосетил судостроительный завод и уви-дел, что при наличии заказов завод неработал из-за отсутствия электроэнер-гии. Меня это очень поразило.

Еще одной проблемой было влия-ние так называемых «нерыночных» эле-ментов.

Как развивался страховой рынок?Несмотря на все отрицательные

моменты, рынок развивался. Рынкивообще невозможно остановить — этоприродная сила, которая движет обще-ство. Они могут не развиваться так, кактого требует теория, и их развитие впринципе трудно предсказать. Но витоге, каждый рынок найдет свои пути, втом числе и страховой.

Что, на Ваш взгляд, является самымважным моментом?

К сожалению, здесь невозможночетко отразить все процессы и описатьих, так как рынок на том этапе развивал-ся бессистемно, то есть непоследова-тельно. Поэтому мне кажется, что разви-тие украинского страхового рынка труд-но разделить на последовательныеэтапы. Сегодня, на мой взгляд, заметно,что в Украине рано произошло разделе-ние между группой из нескольких стра-ховых компаний, у которых был профес-сионально-технический подход или, какчасто говорят, классическое понятиестрахования, и группой компаний, кото-рые существовали исключительно засчет особенностей рынка. А также былинесколько компаний, которые довольнодолго решали — к какой группе присо-единиться. Не буду называть конкретныхкомпаний.

Какие задачи стояли перед страхо-выми компаниями?

Без сомнения, было много положи-тельных моментов и периодов в разви-тии украинского страхового рынка.Последние 25 лет стали хорошей шко-лой и для страховщиков, и для страхо-вателей. Удалось создать группу стра-ховщиков, которые имеют хорошийменеджмент и четко понимают требо-вания рынка, а также компетентны ввопросах управления деятельностьюстраховых компаний. В них работаютквалифицированные специалисты иэксперты. В связи с этим возрасталодоверие населения к страховому биз-несу. Страхователи все больше и боль-ше понимали свои страховые интересыи получали первый опыт при защите ихрисков при помощи страховых компа-ний.

С моей точки зрения, тормозом раз-вития рынка, к сожалению, было то, чтостраховые компании с профессиональ-ным подходом сталкивались иногда счасто меняющимся законодательством,которое не всегда было ориентированона закономерности страховой деятель-ности. Это способствовало усложнениюпланирования страховой деятельностии риск-менеджмента (управления рис-ками).

Это было и одной из проблем дляпартнерства на международном финан-совом рынке: например, усложняласьпроцедура перестрахования, что при-водило к увеличению расходов. Другаяпроблема была в периодическом изме-нении страхового надзора, ответствен-ных лиц и персонала. Это отрицательновлияло на развитие страховых компа-ний, которые должны строиться нафинансовой стабильности и надежно-сти. Я считаю, что следует постояннопроводить глубокий анализ этих про-цессов в будущем.

Какую роль Вы играли в этом про-цессе?

Одним из позитивных явленийрынка было то, что страховой надзор,

акционеры и менеджеры страховыхкомпаний постоянно старались уве-личивать их ноу-хау, а также былиоткрыты и заинтересованы понимать иперенимать опыт международных стра-ховых рынков. Я старался поддержи-вать все эти положительные моменты,чтобы рынок развивался в классиче-ском понимании. Для этого мы прини-мали активное участие в дискуссиях ипроводили много семинаров, докла-дов, воркшопов и конференций. Дляменя важную роль играла Ялтинскаявстреча страховщиков и "Киевскаявесна".

Какие направления и решения наукраинском страховом рынке наиболееважны и необходимы на сегодняшнийдень?

Сегодня, без сомнения, страховщи-кам тяжело. Они стоят перед большимвызовом. Мне кажется, сейчас самоеважное в этих условиях — получитьили увеличить доверие потенциально-го страхователя (как физических, так июридических лиц). Потребуется зановосоздать или укрепить их позиции, какнадежных, финансово-стабильныхстраховых компаний. Многое из того,что надо сделать, к сожалению, не зави-сит от решений страховщиков, имею-щих ограниченное влияние на рядвопросов.

Что могут предпринять сами стра-ховщики?

В заключение хотелось бы сказать,что решение этих вопросов складыва-лось на основе большого опыта между-народных рынков здесь и, особенно, вЕвропе. Сегодня, мне кажется, украин-ские страховщики должны точно знать,чего именно они хотят, и какие кон-кретные вопросы им нужно решить. Ядумаю, это способствует увеличениювозможностей эффективного сотрудни-чества.



чал за построение отношений с ино-странными маркетинговыми организа-циями, за анализ и исследование рынка,за технологии продаж и маркетинга.

Как продолжалась ваша карьера?Я проработал три года в данной ком-

пании, а затем мы создавали новую ком-панию по страхованию жизни для крупно-го голландского банка ABN AMRO, где япостроил новый контакт-центр. Идеябыла в том, что операторы звонилипотенциальным клиентам и договарива-лись о встрече со страховым агентом.

Далее я стал директором по марке-тингу. После этого два года поработал вбанке ABN AMRO. Тогда в группе былкрупный проект, он заключался в разра-ботке новой стратегии. Я отвечал за раз-работку стратегии продаж для всегобанка, для корпоратива и розницы. Вдальнейшем группа решила продатьотделение в Венгрии. Я тогда вернулся встраховую компанию, где работал рань-ше, и которую ABN AMRO продал крупнойанглийской страховой компании Aviva.Работал там директором маркетинга, раз-вития бизнеса и обучения.

Каким образом вы оказались всфере страхования?

Я закончил МГИМО в Москве и началработать в МИДе Венгрии, это было в1992 году. Зарплаты были очень низкие,и я начал заниматься переводами с анг-лийского языка на венгерский.Переводил страховые материалы дляодной голландской компании, это былипереводы о маркетинге и о продажах вкомпании по страхованию жизни.

В результате, когда я делал этипереводы, мне очень понравилось какведется дело, была хорошая атмосфе-ра, все были молоды, не так как в МИДе,и постепенно я становился все ближе иближе к страхованию. Я получил пред-ложение перейти к ним работать, долгодумал и через 1,5 года решил перейти встраховую компанию, так как мне сде-лали очень хорошее предложение. Такс 1993 года я в страховании, это былакомпания Nationale-Nederlanden (нынеING).

Начал работу в маркетинге компа-нии как руководитель отдела, мы зани-малась передачей опыта из Голландии,западной Европы и США. Я также отве-

Но в дальнейшем мне хотелосьнемного изменить свою деятельность и,по возможности, вернуться в Россию,туда, где я был студентом, где виделисьбольшие возможности для роста.

В тот момент, в 2003 г., я внезапнополучил предложение от венгерскойавиационной компании Malev статьрегиональным директором в России иУкраине. Я долго думал, но поскольку дляменя были очень интересны Россия иУкраина — принял предложение.Авиацию я не знал, но в компании былхороший курс, чтобы получить базовыезнания.

Так я провел время с 2003 по 2005 год,встретил «Оранжевую революцию». В2005 г. я получил предложение отСтраховой Группы «Альфа-Страхование»стать генераль ным директором «Альфа-Страхование Жизнь» в России. Это былодля меня очень интересным опытом рабо-ты в чисто российской компании. Задачасостояла в том, чтобы создать компанию снуля, сделать инвестиционный и бизнеспланы, имплементировать IT, подобратьлюдей. В результате, за три года мы сталиномер три на рынке страхования жизниРФ. И я недавно узнал, что в группе«Альфа-Страхование» в России сборы по«жизни» превзошли даже сборы поКАСКО.

После четырех лет работы я получилпредложение от UNIQA приехать сюда. Ярешил перейти, потому что это западнаякомпания и Украина ближе к моей родинегеографически и ментально, и традициипохожи. И здесь я работаю, фактически,седьмой год.

Как развивались страховые рынки?В Венгрии страхование развилось чуть

раньше, по сравнению с Украиной, инедавно — по сравнению с западнойЕвропой. В Венгрии и странах среднейЕвропы — Словакии, Чехии, Польше, стра-хование началось тогда, когда распалсясоциализм, и была большая миграциялюдей внутри страны из разных профес-

УКРАИНА БЛИЖЕ

Тамаш РАЙНАИПервый заместитель

Председателя Правления СК UNIQA

69

сий, в том числе — и в страховой бизнес вкачестве продавца. Тогда очень многовысокообразованных людей, которыесталкивались с проблемой крошечныхзарплат, перешли в сектор страхования.

В это время в Венгрии появилисьзападные страховые компании. Это, кста-ти, одно из отличий украинского рынка –венгерский страховой рынок был пол-ностью захвачен иностранными, хорошоразвитыми страховыми компаниями,которые в большинстве случаев создава-ли бизнес с нуля.

Эти компании начали создавать своисети продаж, которые дали работу квали-фицированным людям, инженерам, юри-стам и учителям, продававшим 1-2 дого-вора в месяц, но зарабатывали значитель-но больше, чем на предыдущем местеработы.

В отличие от других стран ВосточнойЕвропы, в Украине и России общество ужепреобразовалось к тому моменту, когданачалось современное страхование.

И, в том числе из-за этого, созданиебольших агентских сетей в Украине иРоссии изначально не получилось. Втораяпричина заключается в том, что в страхо-вании жизни в Украине и России преобла-дало краткосрочное страхование жизни,которое привязано к кредитам, и большихагентских продаж классического накопи-тельного страхования жизни не состоя-лось. Третье отличие — это степень раз-вития страхования в Украине, России иЕвропе, разные масштабы. Доля страхо-вых премий в ВВП Украины — около 1,5%,тогда как в развитых странах это 8-10%, а всредней Европе — 3-4 %. Если мы посмот-рим страховые премии на душу украин-ского населения до девальвации, то ихразмер составил около EUR 50, а в разви-тых странах EUR 2,5 тыс.

Но если мы сравниваем с Польшей,Словакией, Чехией, Венгрией, это EUR300-350. Даже с этими странами, кото-рые ближе, есть существенная разница,это напрямую связано с развитием эко-номики.

Вы больше работали в «лайфе», апотом пришли в «риск». Что для васбыло новым?

Мне кажется, что рисковое страхо-вание проще страхования жизни.Проще потому, что продукты болеепонятны клиентам и продавцам. Крометого, продукты рискового страхованияявляются более краткосрочными, поэ-тому результаты управленческой дея-тельности также появляются раньше.

Отмечу, что рисковое страхованиеожидают большие изменения в связисо скачкообразным развитием техно-логий. Многие думают, что страхование— это очень скучно, потому что ничегоне происходит, но в наши времена раз-витие будет скачкообразным благода-ря развитию технологий.

Я приведу пример: раньше развитиетехнологий было не таким стремитель-ным, и, если во времена моей работы вМИДе в 90 х годах мы получали одинкомпьютер на 2-3 человека, то сейчасидет речь о нанотехнологиях в нашейежедневной жизни, о новшествах, кото-рые не всегда доступны сейчас длячеловеческой логики. И все это будетсказываться на страховании также.

Например, лет пять назад и речи небыло об автоматизированных машинах,а сейчас в Германии строятся первыетестовые дороги, по которым будутездить автоматизированные машины.

Я думаю, что через 15 лет большин-ство машин будет ездить автономно, иэто будет означать, что убыточностьмашин будет резко уменьшаться. Дажесейчас есть датчики, которые помогаютводителю избежать столкновения, этоочень мощно влияет на снижение убы-точности, и это хорошо.

Соответственно со временем рискбудет уменьшаться, а премии по стра-хованию падать и это означает, чтокомпании, в которых большинство —моторное страхование, в будущем несмогут делать его основным бизнесом.

Если в 90-х вы сделали инновацион-ный центр исходящих звонков, то что,по вашему мнению, сейчас будет акту-альным? Что нужно усовершенство-вать?

В 90-х — начале 2000-х считалось,что собственным продажам конец, иэто тупиковое развитие. Даже в банкахсчиталось, что отделения не нужны, всебудет проводиться онлайн, но оказа-лось не совсем так.

Я считаю, что личное общение припродаже будет нужно. Касательно вопро-са о том, что контактные центры имеютместо в совокупности с клиентским обще-нием, я понимаю, что продажа и обслужи-вание клиента не будет проходить водном пространстве одного канала длязавершения сделки, для обслуживанияклиента, или урегулирования убытков. И вэтом процессе личное общение все равнобудет нужным и необходимым.

Глядя на зарубежный опыт, подска-жите, что нужно внедрить в Украине?

Первое, это налоговые льготы. Онисильно влияют на развитие страхования.Они не сами по себе, а для поощренияинтересов государства. Второе – необхо-димо привести в порядок страховойрынок, так как 380 компаний это слишкоммного и государственный контроль нынеявляется недостаточно строгим.

Какой фильм, книга на вас произве-ли впечатление?

Несколько лет назад я посмотрелфильм «Облачный атлас», это о переплете-нии прошлого и будущего и о том, каквлияют наши сегодняшние решения набудущее.

Меня очень интересуют историческиекниги. Но недавно прочитал одну книгуСтивена Кинга «11.22.63», в которой пере-секается прошлое и будущее.


Томаш ТАРКОВСКИЙПрезидент LINK4


зарплаты, так и суммы, выдаваемые «вконверте».

Некоторые неплохо на этом заработа-ли, другие, возможно, жалели, что не поза-ботились в свое время о качестве портфе-ля и эффективности деятельности.

Недобросовестная практика рядастраховщиков

Во времена, когда в Польше постра-давших заботило уже только то, какбыстро страховщик выплатит им компен-сацию, в Украине не было уверенности,что он вообще это сделает. Анализ основ-ных показателей некоторых (если небольшинства) страховых компаний ука-зывал на их систематические недобросо-вестные действия. Парадоксально, ноклиенты при выборе страховщика необращали большого внимания на егорепутацию, а страховой надзор игнори-ровал все сигналы, указывающие насуществование финансовых пирамид,обреченных на банкротство.

Масштаб деятельностиНа очень раздробленном в то время

рынке средний страховщик собирал стра-ховую премию, эквивалентную всегонескольким процентам от продаж страхо-вой компании, работавшей на польскомрынке. И это при отсутствии заметных раз-личий в величине структур, стандартеофисов и служебных машин.

Последствиями такой ситуации былинизкая затратная эффективность и отсут-ствие профессионализма в работе.Перспектива консолидации рынка каза-лась тогда неизбежной, но каждый старал-ся «накачать» свою компанию перед про-дажей. Важнее всего был объем подписан-ной премии и число филиалов. Прочиеаспекты деятельности, в том числе и уре-гулирование убытков, не имели большогозначения. Такая расстановка приоритетоввела к рекордному размеру комиссионно-го вознаграждения страховых агентов,брокеров и других посредников. Причемя имею ввиду как официальную часть

Я не мог понять, как это возможно, чтона регулируемом рынке даже самые круп-ные страховщики не платят моей компа-нии по регрессным требованиям. ВПольше я никогда не сталкивался с подоб-ного рода ситуацией: страховой надзорприостановил бы действие лицензиитакой компании самое позднее спустямесяц.

Что еще хуже, такой подход проникал вменталитет работников страховых компа-ний. Я прекрасно помню собеседование скандидатом на руководящую должность всфере урегулирования убытков. Этот чело-век на вопрос о его главных достоинствах,не задумываясь ответил, что специализи-руется на придумывании оснований дляотказа в страховой выплате. Конечно же,имелись в виду не те ситуации, когдавыплата действительно не полагалась...

Сами клиенты были так недоверчивы,что когда порой мы предлагали им выпла-ту возмещения в день подачи заявления остраховом случае, они видели в этом под-вох и не соглашались с расчетом выплаты.

Проблемы с привлечением и удержа-нием квалифицированных кадров

До поездки в Украину я и не думал,что умеренная безработица имеет своиплюсы. Я привык к тому, что каждыйценит свое место и своей работой стара-ется доказать начальству, что нужен ком-пании. В Польше люди зачастую долгиегоды связаны с одной компанией, в кото-рой постепенно поднимаются по карьер-ной лестнице. В Украине же я с удивлени-ем обнаружил, что руководящие должно-сти занимают люди со стажем всегонесколько лет. Большинство из них ужене раз меняли работу и были готовы сде-лать это снова ради пусть даже мини-мальной прибавки к зарплате. Спрос наспециалистов был практически неогра-ничен. В какой-то момент мы пришли квыводу, что для компании нет смыслаотправлять людей на дорогостоящееобучение за границей, поскольку повы-шение квалификации влечет за собойопасный для нас рост интереса к данно-му сотруднику на рынке труда.

СТРАХОВОЙ РЫНОК УКРАИНЫОСОБЕННОСТИ РАБОТЫ – ВЗГЛЯД СО СТОРОНЫ

КОГДА В ЯНВАРЕ 2007 ГОДА Я ПРИЕХАЛ В КИЕВ, ТО И ПОНЯТИЯ НЕ ИМЕЛ, НАСКОЛЬКО УКРАИНСКИЙСТРАХОВОЙ РЫНОК ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ ПОЛЬСКОГО. Я, КОНЕЧНО, ОЗНАКОМИЛСЯ С ОСНОВНЫМИ СВЕДЕ-НИЯМИ И ЗНАЛ, ЧТО ОН ОТНОСИТЕЛЬНО СЛАБО РАЗВИТ. МНЕ ПРЕДСТАВЛЯЛОСЬ, ЧТО СИТУАЦИЯ ЗДЕСЬТОЧНО ТАКАЯ ЖЕ, КАК В ПОЛЬШЕ В КОНЦЕ 90-Х, И ТРАНСФОРМАЦИЯ ПРОЙДЕТ ГЛАДКО.

СЕЙЧАС Я ПОНИМАЮ, КАК СИЛЬНО ОШИБАЛСЯ, ПОЛАГАЯ, ЧТО У МЕНЯ ДОСТАТОЧНО ОПЫТА, ИМОЖНО ПРОСТО ВЗЯТЬ РАБОТАЮЩИЕ В ПОЛЬШЕ РЕШЕНИЯ И СРАЗУ, НИЧЕГО НЕ МЕНЯЯ, ПЕРЕНЕСТИ ИХНА УКРАИНСКУЮ ПОЧВУ. ИНТЕРЕСНО, ЧТО БОЛЬШИНСТВО ИНОСТРАНЦЕВ, КОТОРЫХ Я ВСТРЕЧАЛ ЗА 4ГОДА РАБОТЫ В УКРАИНЕ, СОВЕРШАЛИ ТУ ЖЕ ОШИБКУ.

РАЗЛИЧИЯ, КОТОРЫЕ ДОСТАВИЛИ МНЕ ПОНАЧАЛУ СТОЛЬКО ПРОБЛЕМ, НЕЛЬЗЯ СВЕСТИ ИСКЛЮЧИ-ТЕЛЬНО К ВОПРОСАМ, СВЯЗАННЫМ С ЭКОНОМИЧЕСКИМ РАЗВИТИЕМ СТРАНЫ. ОТКРЫВШАЯСЯ МНЕ КАР-ТИНА БЫЛА ОЧЕНЬ СЛОЖНА. ХОТЯ ПЕРЕЛЕТ ИЗ ВАРШАВЫ В СТОЛИЦУ УКРАИНЫ ЗАНЯЛ ВСЕГО ЧУТЬБОЛЕЕ ЧАСА, СОВЕРШЕННО ИНЫМ БЫЛО РЫНОЧНОЕ ОКРУЖЕНИЕ, ИНАЧЕ ВЕЛИ СЕБЯ РАБОТНИКИ,ОТЛИЧАЛИСЬ ПОТРЕБНОСТИ КЛИЕНТОВ.

НИЖЕ ПРЕДСТАВЛЕН МОЙ ЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ САМЫХ СУЩЕСТВЕННЫХ ОТЛИЧИЙ.

71

При этом мало кто задумывался, пред-лагает ли новый работодатель конкретныеперспективы развития или только допол-нительный конверт с не облагаемой нало-гом суммой. Один из моих директоровперешел к конкуренту ради большейзарплаты и более престижной должности.Оказалось, что «повышение» сводилосьтолько к надписи на визитке, посколькуруководство группой из нескольких десят-ков человек в «PZU Украина» он променялна группу из двух человек в только начи-нающей свою работу фирме.

Повсеместная коррупцияКоррупция есть и в моей стране, и

случается, что чиновник вымогает взят-ку. Но это уже давно является исключе-нием, а не правилом, как было вУкраине в 2007 году. При этом настоя-щим шоком была для меня информация,что коррупцией охвачены суды и такиеучреждения, как надзорные органы. Ксожалению, лучше всего за 4 года своейработы в «PZU Украина» я запомнил чув-ство бессильной злости, которое возни-кало у меня всякий раз, когда я узнавалоб очередных механизмах коррупции излоупотреблений – как на рынке, так ивнутри моей компании. Я не мог, напри-мер, смириться с тем, что участие в тен-дере на страхование государственногопредприятия — это пустая трата време-ни, если твое предложение не подкреп-лено взяткой. В связи с этим мы совсемотказались от участия в госзакупках.

Больше всего меня поразили сведе-ния о коррупции в судебной системе имасштаб этого явления. Отсутствиечестного и добросовестного института,в который можно обратиться в спорнойситуации, лишает бизнес какой бы то нибыло предсказуемости. Это существен-ный фактор, учитываемый при приня-тии инвестиционных решений.Страховая деятельность порождаетдовольно много судебных споров.Таким образом, эта проблема особенноболезненно сказывается на нашейотрасли. В частности, я имею в видуситуации, когда недобросовестные кли-

енты при поддержке судов пытаютсядобиться необоснованно высоких стра-ховых выплат.

Естественно, этот механизм дей-ствует и в обратном направлении.Неприятно, но несколько лет назадслучалось, что недобросовестныесотрудники страховых компанийвымогали взятки в обмен на выплатустрахового возмещения.

Злоупотребления персонала былидля меня самым неприятным аспектомработы в Украине. Именно по этой при-чине за четыре года моей работы нампришлось уволить одного за другимтрех директоров центра урегулирова-ния убытков.

Таковы были обстоятельства, в кото-рых мы пытались развернуть деятель-ность нашей компании. Стратегия,основанная на добросовестности ивыполнении данных клиентам обеща-ний, представлялась на тот моментдовольно рискованной. Признаюсь, чтокогда я увидел у конкурентов «показа-тели выплат» на уровне 20%, мной овла-дели сомнения.

Стоила ли игра свеч? В 2007 годукомпания «PZU Украина» занимала 23место при величине подписанной стра-ховой премии чуть выше 150 млн. UAH иотрицательной динамике роста. В 2015компания собрала 800 млн. UAH пре-мии, а после 1 квартала 2016 года онауже лидирует на рынке. Когда-то теку-честь среди сотрудников была так вели-ка, что некоторые уходили прежде, чемя успевал запомнить их фамилии, а они– освоиться с новыми обязанностями.Сегодня в компании работает стабиль-ная замечательная команда профессио-налов.

Когда 9 лет назад я представлялсяпотенциальным бизнес-партнерам, онипожимали плечами, потому что назва-ние «PZU» ни о чем им не говорило.Сейчас узнаваемость марки и, преждевсего, репутация компании определен-но помогают работать.

Несомненно, стало больше солид-ных компаний, а их правления и акцио-

неры уже понимают, что страхование —это долгосрочный бизнес, в которомглавной ценностью являются довериеклиентов и многолетние деловые связи.За последние годы изменилась темати-ка дискуссий на Черноморском форумеи конференции в Карпатах. Все чащеречь заходит о качестве обслуживания,финансовой стабильности компаний,новых решениях и технологиях – то естьо том, что действительно важно.

По рейтингам видно, что вверх про-двигаются страховщики, предпочитаю-щие именно такой подход к бизнесу. Всвою очередь, теряют прежние позициите, кто несколько лет назад агрессивно«завоевывал рынок». Некоторые из нихуже исчезли из списков, что менясовсем не огорчает. Радует также всеболее рациональное поведение орга-низаций, контролирующих рынок, хотялично я считаю, что нужны еще болеерешительные действия и готовностьпринимать трудные решения. По поль-скому опыту я знаю, что чем позжерешаются проблемы страховщиков, темдороже это обходится.

Словом, хотя все еще немного недотягиваем до западноевропейскихстандартов, я не сомневаюсь, что с каж-дым годом украинский страховойрынок будет к ним приближаться.Попытки внедрения современныхрешений, таких как, к примеру, прямоеурегулирование убытков или телемати-ка, свидетельствуют о высоких амби-циях работающих здесь страховщиков.Вдохновляет их на это, конечно же,опыт более развитых рынков. Это хоро-шо – не надо изобретать все с нуля.Следует только помнить о том, о чем яписал вначале: попытка точно скопиро-вать зарубежные, пусть даже вполнеотлаженные решения, не гарантируетуспеха. Надо всегда учитывать специфи-ку данного рынка и не забывать оменеджерах, которые ее прекраснознают. А это означает, что вместо того,чтобы импортировать весь топ-менедж-мент из-за рубежа, необходимо дове-риться местным специалистам.



страховым компаниям и другим корпора-тивным клиентам отчеты по банковскомусектору, оцениваем риски вложений,делаем сравнительные анализы и предо-ставляем рекомендации по оптимальнойструктуре инвестиционного портфеля.Также регулярно мы проводим презента-ции своих аналитических отчетов по мак-роэкономической ситуации и банковско-му сектору, которые уже стали нефор-мальной площадкой для обсуждения теку-щих тенденций.

В чём актуальность Вашего сотруд-ничества с СК на сегодняшний день?

В основе нашего сотрудничества склиентами лежат принципы независимо-сти, открытости и высокого качествауслуг. Мы оперативно реагируем на изме-нения рынка, несмотря на непростую эко-номическую ситуацию в стране, что под-тверждает постоянно растущая динамикадоходности фондов под нашим управле-нием. Помимо предоставления услуг похранению и торговле ЦБ, мы предлагаем

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ:a Более 1 млрд. грн. – активов под

управлениемa 414% — доходность Фонда

Облигаций за 2011-2016 гг.a 30% страховых резервов СК в

управлении (от общего объёмарезервов СК в управлении)

a Более 136,5 млн. грн. — активовпод управлением вНегосударственных ПенсионныхФондах

ТОРГОВЕЦ ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ:a 1 место по количеству сделок с ОВГЗ

(на биржевом и внебиржевом рынкепо итогу 2015 года)

a Подписано более 160 договоров наброкерское обслуживание

ИНВЕСТИЦИОННО-БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ:a 1 место в номинации «Лучший инве-

стиционный банк на рынкеУкраины», CBonds (2015 -2016)

a US$ 2,0 млрд. – объем сделок пореструктуризации долга

a US$ 1,0 млрд. – объем сделок послиянию и поглощению (M&A)

a 3 млрд. грн. – привлечение долго-вого капитала

АНАЛИТИЧЕСКИЙ ДЕПАРТАМЕНТ:a 1 место в номинации «Лучшая ана-

литика рынка облигаций», CBonds(2010-2011, 2015 -2016)

a Регулярные аналитические исследо-вания макроэкономики, банковскогосектора

Группа ICU на протяжении последних лет ведёт активное сотрудничество со стра-ховым рынком Украины. В основном это депозитарное и брокерское обслуживаниеклиентов, операции купли/продажи ценных бумаг, управление резервами СК, а такжеинвестиционно-банковские услуги. Аналитическое подразделение группы регулярновыпускает макропрогнозы, аналитику банковского сектора Украины, знакомит стра-ховой рынок с возможными инструментами инвестирования. С сентября 2015 годагруппа ICU стала членом Лиги Страховых Организаций Украины (ЛСОУ). После вступ-ления в ЛСОУ, группа стала активным участником страховых презентаций, конферен-ций и форумов, знакомя страховщиков с фондовым рынком и доступными инстру-ментами инвестирования на нём, делясь своим опытом управления активами.

Константин СТЕЦЕНКОУправляющий директор, Группа ICU

ICU−НАДЕЖНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПАРТНЁР ПО ВОПРОСАМ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

73

Как Вы оцениваете изменения в нор-мативах достаточности и диверсифика-ции активов/резервов СК в разрезе фон-дового рынка?

Изменения, которые были внесеныв нормативную базу, являются след-ствием событий последних двух лет нафинансовом рынке Украины. Начиная с2014 года банковская система Украиныпретерпела значительные изменения, срынка было выведено более 75 банков.Ещё 20 средних банков в этом годувпервые проходят стресс-тестирова-ние. Около 50 учреждений будутвынуждены увеличить уставной капи-тал до 200 млн. грн. до июня 2017 годадля соответствия требованиям регуля-тора. К сожалению, у страховщиков небыло ориентиров, которые позволилибы «отсеивать» ненадежные банки.Одним из критериев были рейтинги. Нов 2014-2015 годах большинство банков,которые были признаны неплатежеспо-собными, имели рейтинг инвестицион-ного уровня, либо их рейтинги былиотозваны уже непосредственно передвведением временной администрации,когда снять деньги с депозита было уженевозможно. В результате, по нашимоценкам, более 2 млрд. грн. активовстраховых компаний заморожено вбанковских учреждениях, и шанс навозврат этих средств практическиравен нулю. В основном, у компаний пострахованию жизни резервы, согласнозаконодательству, были покрыты каче-ственными активами, а вот у представи-телей других видов страхования льви-ная доля резервов была размещена в«технических бумагах». На 2015 год это11,9 млрд. грн. или 32,7% всех активов.Еще в 2014 году этот показатель состав-лял 44.4% или 18 млрд. грн.

Мы считаем, что ужесточение тре-бований к рейтингам банков, эмитен-тов и более жесткая диверсификациявложений вполне оправданы в сложив-шейся ситуации. В новой нормативнойбазе размещение средств в банках с

рейтингом не ниже АА и ОВГЗ быловыведено в класс низкорисковых акти-вов, инвестирование в которые должнобыть не менее 15-25% резервов. Приэтом в одном банке разрешено разме-щать не более 25% резервов, а в ОВГЗ— не более 85-95%, что делает ихнамного более комфортными дляинвести рования.

Сейчас на рынке достаточно воз-можностей для инвестирования внаименее рискованные инструменты сдоходностью на уровне депозитов впервоклассных банках.

Какие банки Вы оцениваете как пер-воклассные?

Прежде всего, это украинские госу-дарственные банки, а также банки, входя-щие в крупные европейские инвести-ционные группы, которые представленына нашем рынке. Тенденция последнегогода показывает значительный перетокдепозитов страховых компаний в этибанки. В прошлом году доля вложенийстраховых компаний в госбанках вырос-ла с 17,3% до 25,9%, в банках с европей-ским капиталом – с 26,3% до 29,3%, а вбанках с российским капиталом былотток средств – с 4,9% до 4,7%.

В последнее время наблюдается тен-денция понижения доходностей подепозитам, особенно в европейскихбанках. Ваши прогнозы на будущее?

Ещё в прошлом году мы прогнозиро-вали снижение доходностей, так какэтому сопутствовало улучшение ликвид-ности банков. Вкладчики оправились отшока 2014-2015 годов и начали возвра-щать гривневые депозиты, но кредито-вать банки пока не начинают. Большоеколичество банкротств в банковском сек-торе сделало корпоративных клиентовболее осторожными – большая часть изних решила перестраховаться, переведясвои счета в западные или государствен-ные банки. В результате, ставки проселисущественно ниже доходностей по ОВГЗ.

Большинство наших клиентов при-слушались к нашим рекомендациям иреинвестировали свои средства в ОВГЗпо ставкам 20% и выше. Сейчас уровниставок по депозитам около 11-15% вевропейских банках, 15 -18% в украин-ских государственных банках и 16-18%по ОВГЗ. Мы ожидаем дальнейшегопостепенного снижения учетной ставкиНБУ до 15% на конец этого года.Пропорционально будет снижатьсядоходность как банковских депозитов,так и государственных бумаг.

Многие страховые компании неимеют опыта работы с ценными бумага-ми, в особенности с ОВГЗ. Что бы Вы импосоветовали? Как правильно выбратьинвестиционную стратегию?

Работа с ценными бумагами, как играмотное управление активами, тре-буют определенных знаний, навыков иопыта. И помимо разработки инвести-ционной стратегии, которая содержитоптимальное соотношение доходности ирисков, управление активами страхов-щика подразумевает также постоянныймониторинг рынка и оперативное реаги-рование на изменения. И здесь у страхо-вой компании два пути: либо взять вштат профессионального управляющегоактивами, либо использовать даннуюуслугу на аутсорсинге, что является рас-пространенной практикой, например, вЕвропе. При передаче страховых резер-вов в управление, управлением актива-ми страховщика будет заниматься целаякоманда профессионалов, для которыхуправление активами – основной виддеятельности, а выбор инвестиционнойстратегии будет соответствовать основ-ным принципам диверсификации, без-опасности, ликвидности, прибыльностипри предельно допустимом уровнериска. Сама же компания сможет скон-центрироваться на своем основном видедеятельности и развивать свой бизнес,не отвлекаясь на вопросы, которые неотносятся к страхованию.

20.06.2016



качественный сервис, оперативныйдоступ к аналитике, гибкие маркетин-говые решения и лучшая экспертиза.Не все игроки готовы к новым требова-ниям: слабые компании уходят, иостаются только те, кто соответствуетвысоким стандартам качества. Так чегоже ждет рынок от компаний в 2016году?

1. Гибкость продуктов. Структураспроса и наполнение страховыхпродуктов меняются очень быстро,особенно в сфере ассистансавыезжающих за рубеж. За послед-ние 2 года туристические предпоч-тения украинцев серьезно измени-лись, а с ними – и требования кассистансу. Дело не только в том,чтобы найти качественного меди-цинского партнера, например, вТаиланде или Греции, которыестали одними из трендов последне-го сезона. Нужно уметь компоно-вать продукт таким образом, чтобыон был выгодным и для туриста, идля страховщика.

2. Аналитика и трекинг. Иногда допол-нять наполнение продуктов прихо-дится даже в рамках одного сезона.

траховому рынку Украины в этомгоду 25. Рынок ассистанса хоть имоложе, но все же успел прочно

занять свое место. Мы стали настоящейопорой для страховщиков, особенно вэто непростое время. Аналитика пока-зывает, что на рынке сменились акцен-ты: наряду с жестким контролем затрати контролем убыточности, актуальнымстановится качество услуг. В целомрынок стал более зрелым, а клиент –более требовательным. Что мы можемпредложить партнерам в этих усло-виях?

В 2016 году компании SMILEAssistance исполняется 5 лет, и за этигоды мы стали одними из лидероврынка: в развитии международнойсети, инновационности продуктов,построении долгосрочного партнерст-ва. Сегодня у нас более 2500 прямыхдействующих контрактов с медицин-скими учреждениями, докторами исервисными службами в Украине иболее 700 договоров за рубежом.География сервисного покрытия охва-тывает практически весь мир. Но этогоуже недостаточно.

Рынок неумолимо развивается итребования к ассистансу растут. Нужен

Страховщики могут отследитьспрос и особенности поведенияпотребителей, сделать выводы ивнести изменения в свой продукт.Мы, со своей стороны, готовы пре-доставить оперативную аналитику,как по отдельному кейсу, так и порынку в целом, с выборками порегионам, продуктам и т.д. Крометого, современные технологии поз-воляют четко контролировать каче-ство обслуживания и отслеживатьведение случая удаленно.

3. Противодействие мошенничеству.За последние несколько лет компа-ния накопила большой опыт проти-водействия мошенничеству. Этопозволило выделить основныетипы злоупотреблений, а такжесоставить алгоритм противодей-ствия. Мы готовы делиться наработ-ками по снижению рисков и борьбес мошенничеством с нашими колле-гами. За последние полгода мы про-вели уже 3 семинара для страховыхкомпаний. И готовы продолжатьделиться опытом с нашими партне-рами.

С

10 ТРЕНДОВ АССИСТАНСА В УКРАИНЕИ ЗА РУБЕЖОМ ОТ SMILE ASSISTANCE

Майя КИЧУККоммерческий директор SMILE Assistance

75

4. Качество — прежде всего. Уровеньсервиса является одним из основныхпараметров при выборе ассистанс-компании. Поэтому добросовестныекомпании стараются сделать макси-мум возможного, чтобы помочь кли-ентам, даже если эта помощь выходитза рамки оговоренного пакета. Нужнодавать больше, чем просят. Это ужеправило рынка. И клиенты ценяттакой подход.

5. Новые риски и спрос на «тихие гава-ни». Череда трагических событий вЕвропе и Турции привела к появле-нию спроса на покрытие специфиче-ских рисков, таких как угроза терро-ризма. Некоторые страховщики ужепредлагают продукты с учётом этихрисков. Это – ответ на прямой запросрынка.

6. Рост спроса на ДМС. С одной стороны,кризис привел к сокращению соци-альных пакетов в компании – многимпришлось затянуть пояса. Но с дру-гой, в Украине идет настоящая войназа таланты, и работодатели стараютсяудержать ценных сотрудников спомощью дополнительных возмож-ностей. И добровольное медицин-ское страхование – один из такихприемов. Кроме того, для многихукраинцев ДМС становится реальнойальтернативой бесплатной медицине,доверие к которой продолжаетпадать. Это приводит к тому, чтоспрос на программы ДМС растет,несмотря на кризис.

7. Тонкая настройка медицинских про-грамм. Главным требованием к меди-цинскому обслуживанию со стороныклиентов является максимальноепокрытие и высокое качество.Страховщики же стремятся макси-мально оптимизировать себестои-

мость и наполнение продуктов, атакже четко контролировать расхо-ды. Мы, как ведущая ассистанс-компа-ния, видим свою задачу в том, чтобысбалансировать эти пожелания ипредложить максимально выгодный,удобный и доступный продукт.

8. Повышение качества техассистанса.Страховой рынок Украины находитсяв ожидании законодательного утвер-ждения процедуры прямого страхо-вого урегулирования. Сейчас реше-ние находится на формальном согла-совании Антимонопольного комитетаУкраины, однако страховщики ужеготовятся к грядущим изменениям.Главным критерием выбора страхов-ки станет не цена, а вероятность ком-пенсации и качество сервиса. Потомупредусмотрительные страховые ком-пании уже активно работают надкачеством услуг, в том числе, техниче-ского ассистанса. Те, кто будут рабо-тать над сервисом, станут лидерами вновых условиях.

9. Технологичность и комфорт для кли-ента. В июле компания SMILEAssistance запускает мобильное при-

ложение под iOS и Android. Это позво-лит заметно повысить уровень серви-са. К примеру, через приложениеможно будет подавать заявки (а такжепо E-mail ,Skype и Viber), отправлятьSMS-запрос на обратный звонок, чтопозволит существенно экономить назарубежных звонках.

10. Новые услуги. Широкая географияпокрытия позволяет нам отслежи-вать, в том числе, международныетренды. Так, в ЕС растет спрос на услу-ги по получению выплат по страхо-вым случаям за рубежом (регрессы), атакже на экспертизу поврежденногогруза, что особенно важно для логи-стических компаний. Еще однапопулярная услуга – возврат авто,украденных за рубежом.

Нам исполнилось 5 лет, и мы смоглидостичь отличных результатов толькоблагодаря нашим партнерам. Мы им заэто очень благодарны. Со своей стороны,мы подтверждаем готовность обеспечи-вать сервис высшего класса и делитьсяэкспертизой и наработками. Давайте раз-виваться вместе.



уделяем региональным СК, ведь им быва-ет непросто быть в курсе всех событий иизменений на рынке. При этом мы нестоим в стороне от стратегических задачрынка. Члены Ассоциации принималиучастие в рабочих группах еще самой пер-вой редакции закона ОСАГО, новой редак-ции закона «О страховании», постановле-ниях Кабмина и прочих нормативныхдокументов, важных для рынка.

Сегодня Ассоциация объединяетболее 20 страховых компаний, и процессвступления новых участников продолжа-ется.

Сейчас главным вызовом для участни-ков нашей Ассоциации являются вступив-шие недавно в силу новые требования кактивам, которыми покрываются страхо-вые резервы. Нам удалось на цифрахдоказать, что не все изменения из проектадостойны того, чтобы войти в окончатель-ную редакцию. Мы отстаиваем и далеепозицию, что более жесткие требования кактивам разумно вводить только послетого, как будут пересмотрены требованияк расчету страховых резервов. Сегодня

огда-то, на заре начала коммерче-ского страхования в Украине, всекомпании входили в одно профес-

сиональное объединение. Эволюционнонаступил момент дифференциации рынка– когда интересы крупных киевских ком-паний и небольших или региональныхстраховщиков, которые не желали выпол-нять функцию статистов, а хотели, чтобыреально защищались и их интересы, разо-шлись. Попытка идти по усредненномупути, стараясь балансировать в интересахвсех, но не выделять никого, в итоге неувенчалась успехом, так как крупные СКстали основными бенефициарами работыобъединения. Потому в 2004 году 26 ком-паний подписали учредительный договоро создании Ассоциации «Страховой биз-нес». В основе названия ассоциации зало-жена ее суть, практическая помощь и под-держка тем, кто занимается страховымбизнесом. Мы методологически, инфор-мационно и практически помогаем своимкомпаниям в ежедневной работе. В основ-ном, это средние и небольшие украинскиестраховые компании. Особое внимание

методика расчета резерва незаработан-ных премий составлена так, что результатполучается завышенным относительнореальных цифр почти вдвое, и не соответ-ствует многолетней статистике по после-дующим выплатам. В результате этогонесоответствия от страховщиков требуютразмер резервов и, соответственно, акти-вов в гораздо большем размере, чемможет быть выплат по уже действующимдоговорам. Если у компании достаточносредств на текущие и будущие страховыевыплаты, на нее нет жалоб, то очевидно,что проблема – в методике резервирова-ния, которая не отражает реалий. Посвоей сути, то что происходит — зачисткарынка от небольших и средних СК. И, впервую очередь, пострадают компании сукраинским капиталом, их клиенты исотрудники.

Со своей стороны, также не идеализи-рую бизнес-практики, которые присущикомпаниям в этом эшелоне рынка, нозачастую они существенно не отличаютсяот общего уровня украинского бизнеса,правовой грамотности и делового клима-

ПРИНЦИП РАСПРЕДЕЛЕННОЙ СЕТИАССОЦИАЦИИ «СТРАХОВОЙ БИЗНЕС»

НАША ЗАДАЧА — ПРАКТИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ СТРАХОВЩИКАМ-УЧАСТНИКАМ АССОЦИАЦИИ. МЫ ОСОЗНАЕМ, ЧТО РЕГУЛЯТОР НАЧАЛПРОЦЕСС ЗАЧИСТКИ РЫНКА ЗА СЧЕТ УЖЕСТОЧЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ КАКТИВАМ, ПОЭТОМУ ОБЪЕДИНЕНИЕ ДЛЯ ЧАСТИ КОМПАНИЙНЕИЗБЕЖНО. МЫ НАМЕРЕНЫ АКТИВНО ОТСТАИВАТЬ ИЗМЕНЕНИЕПОДХОДА К РАСЧЕТУ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ, ЧТОБЫ ОНИ БЫЛИСОРАЗМЕРНЫ ВЫПЛАТАМ.

Вячеслав ЧЕРНЯХОВСКИЙГенеральный директор Ассоциации «Страховой Бизнес»

К

та в стране, этических норм и неформаль-ных отношений между предпринимателя-ми, между бизнесом и государством.Многие проблемы рынка возникаютвследствие того, что есть руководителистраховых компаний, которые пересталиили не готовы, а, возможно, уже не хотятучиться новому, идти вперед, внедрятьновые технологии управления, развиватьне только новые продукты, но дажемодернизировать старые, уверовали всобственную непогрешимость, а это –опасное заблуждение в современноммире. Даже требование надзора о том,чтобы каждый страховщик имел дей-ствующий веб-сайт с подробной инфор-мацией о себе, своих продуктах и финан-совой отчетности, часть рынка простопоставило в тупик.

Каждая компания имеет свои сильныеи слабые стороны и я прогнозирую нача-ло возможного процесса объединениястраховщиков, если этому поспособ-ствуют законодательные изменения —ведь кто-то хорош в страховании имуще-ства, кто-то — в автостраховании, кто-тоспециализируется на авиационных илиморских рисках. В новом проекте закона«О страховании» предусмотрена болеедетальная процедура слияния и присо-единения СК. Это станет спасением длямногих компаний и их акционеров. Ведь

повышать эффективность бизнеса надо нетолько сокращением издержек, но ипутем увеличения страховых платежей,развития клиентской базы и кросс-про-даж. Кроме того, ставить какие-то продви-нутые IT-решения выгодно, когда естьдостаточно большие объемы бизнеса.

В новом законе было бы хорошооставить возможность для специализа-ции страховщиков – быть кептивнымикомпаниями при промышленных груп-пах или работать только на региональ-ном уровне. Например, работа кептив-ных компаний, которые могут сотрудни-чать только со связанными лицами,предприятиями или банками.Соглашение об ассоциированностидолжно быть открыто для регулятора, утаких СК требования к отчетности ирезервам могут быть упрощены, так какответственность за них и их выплатынесут их связанные лица. И таким компа-ниям запрещено сотрудничать с кем-тоеще, в том числе со сторонними физлица-ми. Это позволит учесть украинскую спе-цифику бизнеса, в том числе региональ-ную, покажет, что мы можем имплементи-ровать европейский опыт. Не только тот,который идет на пользу лишь трансна-циональным корпорациям, а и украин-скому бизнесу, снимет нагрузку с Надзораза возможные жалобы на таких страхов-

щиков, позволит расширять внутрикор-поративный риск-менеджмент, а такжебудет способствовать увеличению рабо-чих мест в страховой отрасли.

Существование в Украине трех страхо-вых ассоциаций обусловлено разным под-ходом к страховому бизнесу и разнымицелями каждой из них. Есть примеры,когда мы все вместе объединяемся дляподдержки и продвижения закона илирегуляторного акта, но пока преждевре-менно говорить о возможности объеди-нения ассоциаций. Хотя это позволило быоптимизировать ресурсы сотрудников поанализу международного опыта, подго-товке предложений и более слаженногоотстаивания интересов страховщиковперед различными госорганами, в первуюочередь, перед Нацкомиссией.

Мы в своей Ассоциации практикуемпринцип распределения работы и ресур-сов, когда сотрудники каждого из страхов-щиков выполняют какую-то часть работыпо анализу и подготовке решений иликаких-то замечаний к проектам докумен-тов, от имени всей Ассоциации участвуютв рабочих группах парламента, мини-стерств и ведомств. Так нам удаетсядобиться личной вовлеченности компа-ний в работу Ассоциации. Получаетсяпринцип работы своеобразной «распре-деленной сети».

VI МЕЖДУНАРОДНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ УЧАСТНИКОВ ФИНАНСОВОГО РЫНКА 2016«Финансовый рынок – точки излома»

05 – 11 сентября 2016 года

Отель Euphoria Tekirova 5*, ТурцияОрганизатор: Ассоциация «СТРАХОВОЙ БИЗНЕС»

БРИДУН Є.В. Голова правління ПрАТ «Страхова компанія «ПРЕСТИЖ», доцент кафедри фінансів Національного університету «Києво-Могилянська академія»,канд. економ. наук, доцент


2. Зіставлення можливостей компанії зінвестиційними ресурсами акціоне-рів.

3. Визначення місії, цілей, завданькомпанії на період розробки страте-гії.

4. Розгляд місця компанії на страхово-му ринку та ключових його сегмен-тах.

5. Дослідження основних тенденційрозвитку світового страховогоринку та страхових ринків країн-сусідів, вивчення основних тенден-цій, закономірностей розвитку таперспектив розвитку суміжних рин-ків як основних.

6. Розгляд основних тенденцій розвит-ку національного страхового ринкута основних складових його розвит-ку: інформаційних технологій, зако-нодавства та його можливих змін,правового поля і т. ін.

7. Зіставлення результатів аналізудіяльності компанії з ринковимипоказниками; вивчення „больовихточок” компанії; виконання SWOT-аналізу.

8. Проведення загального конкурен-тного аналізу.

9. Побудова можливих сценаріїв роз-витку компанії, їх характеристика.

Важливе значення для розвитку тафункціонування компанії має наявністьстратегії розвитку та фінансовихрішень, що дозволяють її досягти вкороткостроковій та довгостроковійперспективі.

Так, стратегію розвитку компаніїнеобхідно розглядати як систему пріо-ритетів, бачення довгострокових цілейкомпаній і засобів їх досягнення.Розроблена стратегія компанії це, пе -ред усім, інструмент оперативногоуправління, що задає загальний векторрозвитку компанії та координує роботуперсоналу компанії відповідно довибраного напрямку. Наявність страте-гії дає впевненість в майбутньому,показує кроки для досягнення бажанихрезультатів.

Але, на наше глибоке переконання,стратегія буде успішно розробленою тареалізованою тільки тоді, коли її від-працюють топ-менеджмент компанії тасередня ланка управління із подаль-шим залученням усіх співробітниківкомпанії. Представлено послідовнозагальний алгоритм (стратегічну карту)розроблення стратегії (рис. 1):1. Бажання акціонерів і готовність топ-

менеджменту компанії розвиватися.

10. Визначення сценаріїв розвитку тапрогнозування розвитку макроеко-номічних показників як економіки вцілому, так і національного страхо-вого ринку.

11. Визначення місії, цілей та завдань,що ставлять перед керівництвом таперсоналом акціонери на підставіінформації про тенденції розвиткусвіту, країни, даної галузі тощо.

12. Визначення основ побудови цьогорозвитку, а саме: які види страхуван-ня будуть ключовими у розвитку.Кожний вид має свої особливості тапріоритети розвитку.Прогнозування розвитку кожноговиду страхування на період реаліза-ції стратегії. Розроблення заходів,спрямованих на досягнення постав-лених цілей через внутрішні складо-ві розвитку, зокрема: структурно-технологічні, маркетингові, управ-лінські, фінансово-економічні.

13. Оцінювання витрат на реалізаціюстратегії.

14. Оцінювання ефективності стратегії.Таким чином, пропонований алго-

ритм побудови бізнес-стратегії дозво-ляє акціонерам, з’ясувати таке: на данийчас страхова компанія із врахування

СТРАТЕГІЧНІ РІШЕННЯ В СТРАХОВІЙ ГАЛУЗІ

79

внутрішньої структури та місця наринку коштує n грошових одиниць,інвестує в розвиток компанії m грошо-вих одиниць, вартість бізнесу стано-вить 3m грошових одиниць доходущороку впродовж інвестиційногоперіоду з дисконтом Х% і, отже вартістькомпанії зросте 2n раз. Як саме? Розвиваючи пріоритетні види страху-вання, зменшуючи аквізиційні та адмі-ністративні витрати, розширюючи кана-ли продажу страхових послуг та збіль-шуючи їх результативність, удоскона-люючи внутрішні бізнес-процеси,інформаційні технології, навчаючи тамотивуючи персонал і т. ін. Топ-менед-жмент опрацьовує загальні орієнтири(критеріальні точки) для розвитку ком-панії, які чітко розуміють інсайдери,

розробляє перспективні напрями роз-витку та їх рентабельність, впроваджуєноу-хау в страхуванні та ін. А персоналчітко розуміє основні стратегічнінапрямки розвитку компанії, взає-мозв’язок між стратегією та власноюмотивацією, особисті перспективикар’єрного росту, що пов’язані зі стра-тегією.

Особливістю успішного виконаннястратегічних планів компанії є повнавідповідальність її учасників за напрям-ками розвитку (проектами розвитку),повний контроль з боку топ-менед-жменту й акціонерів за послідовністюта результативністю виконання постав-лених завдань.

Бізнес-стратегія перманентний про-цес, що є основою для розробленняфункціональних стратегій в ключових

напрямках розвитку, побудови щоріч-них бізнес-планів та бюджетів компаніїна найближчу перспективу. Крім того,щороку стратегія розвиту компаніїпереглядається і коригується з ураху-ванням зміни тенденцій на страховомуринку. Слід зазначити, що представле-ний алгоритм реалізований авторомстатті в таких компаніях як НАСК“Оранта” (2003-2004 рр.), ПрАТ “СК“Еталон” (2004-2011 рр.), ЗАТ “СК“Вексель” (2007 р.).

Серед основних фінансових рішеньслід відмітити реалізацію та впровад-ження системи бюджетування грошо-вих потоків. Система бюджетуваннягрошових потоків є стратегічним та так-тичним засобом управління страховоюкомпанією в сучасних умовах. Метою


Зворотний зв'язок

Реінжиніринг бізнес-процесів компанії

Місія, цілі, завдання компанії

Зовнішнє середовище та внутрішня система страхового ринку України

Аналіз діяльності компанії (початкові умови)

Стратегічний аналіз і вибір пріоритетних видів страхування, на яких будується бізнес

Вибір шляхів досягнення поставлених цілей за різниМи варіантами стратегічного розвитку

Структурно-технічні

1. Удосконалення або реорганізація організаційної структури2. Розподілення функціональних обов'язків структурних одиниць створення прозорого та контрольованого документообігу3. Розвиток або реорганізація відокремлених структурних підрозділів

Маркетингові1. SWOT - аналіз2. Визначення найбільш перспективних клієнтських сегментів4. Характеристика перспективних географічних сегментів та їх конкурентний аналіз5. Страхові послуги, що пропонуються, та їх конкурентні переваги6. Программи виходу на нові регіональні та локальні ринки7. Розвиток через створення нових каналів продажу

Фінансово-економічні

1. Реорганизація та розвиток відокремлених структурних подрозділів2. Необхідний обсяг інвестиційних коштів3. Бюджет продажів4. Бюджет витрат5. Оцінка ефективності інвестицій

Управлінські1. Створення ефективної системи мотивації персоналу 2. Підвищення кваліфікації персоналу3. Управління та оптимізація нерухомості4. Матеріально-технічне забезпечення5. Удосконалення існуючих та створення нових інформаційних технологій 6. Інші

Витрати на реалізаціюОцінка ефективності,

контроль

Можливості ?

Бажання ?

Звор

отни

й з

вя'з

ок

Основний зв'язок

Другорядний зв'язок

Рис. 1. Алгоритм побудови стратегії розвитку страхової компанії


ному режимі. Також, вказана автомати-зація дозволяє формалізувати єдинийформат банківської виписки з метоюавтоматичної “прив’язки” договорівстрахування в облікових системах стра-ховиків. Необхідність впровадженнятакого проекту була викликана наявніс-тю великої кількості поточних рахунків(більше 100), що відкриті у великій кіль-кості банківських установ (більше 50),різними стандартами банківських випи-сок від різних банківських установ.

Слід зазначити, що представленийпроект був реалізований в таких компа-ніях ПрАТ “СК Княжа” (автором статті —2007 р.), НАСК “Оранта” (2009 р.), , ПрАТ“СК “Дженералі Гарант” (2008 р.), СК“Універсальна”, СК “Просто-Страхування”.

Амбітним за реалізацією є проектантикризового фінансового управлінняПрАТ “Страхова компанія “Еталон” в2009-2011 рр. (надалі – Компанія).Процес виведення страховика з кризо-вого стану має відбуватися організова-но та скоординовано. Основним доку-ментом, що розробляється, є антикри-зова програма. Антикризова програма— це підготовлений внутрішній доку-мент, у якому систематизовано форма-лізується перелік основних заходів, щопланується здійснити в межах страхо-вика, його відокремлених структурнихпідрозділів та функціональних службдля досягнення поставленої мети —виведення з кризового стану.

В 2006-2008 рр. в Компанії відбулисятакі негативні внутрішні процеси: знач-ний відтік грошових ресурсів, втратабагатьох каналів збуту, збільшенняскарг до судових органів та страховогорегулятора і, як наслідок, зростанняпанічних настроїв з боку споживачів,зменшення надходжень страхових пла-тежів через значний відтік клієнтів тавтрата акредитацій в банках через бан-ківський канал за такими страховимипродуктами як автострахування, стра-хування банківських ризиків в сферіспоживчого та іпотечного кредитуван-

такої системи є зміцнення фінансовоїдисципліни та забезпечення централі-зованого контролю за використаннямфінансових ресурсів. Зазначена систе-ма охоплює такі стадії бюджетного про-цесу як бізнес і фінансове планування,організація і управління бюджетнимпроцесом, облік і контроль доходів івитрат, аналіз ефективності центрівфінансової відповідальності і їх стиму-лювання. Бюджетування є основнимінструментом оперативного управліннякомпанією, ідеально забезпечує еконо-мію фінансових ресурсів, оскількивитрати на ведення справи поставленів пряму залежність від доходів страхо-вої діяльності, крім того, даний інстру-мент забезпечує оптимальний взає-мозв'язок виконання бюджетних показ-ників з мотивацією персоналу, що під-вищує відповідальність керівниківрегіональних структурних підрозділів.

Важливим значенням є автомати-зація системи бюджетування (СоgnosEnterprise Planin), що дає можливістьбільш прозоро управляти фінансовимиресурсами компанії і складати її поточ-ний та плановий бюджети. Надалі, зметою оптимізації діяльності, впровад-жуються IRP і BI-системи. Зазначенийпроект був успішно реалізований підкерівництвом автора статті в ПрАТ“Страхова компанія “Еталон” сумісно зкомпанією S&T Софт-Троник (2007 р.) та,в подальшому, розтиражований співро-бітниками в найбільших страхових ком-паніях України, які приймали участь увпровадженні.

Цікавим та практичним є реалізаціяавтоматизованої системи управліннягрошовими потоками (інформаційно-платіжна система корпорації), щодозволяє забезпечити отриманнядостовірної інформації щодо залишківна рахунках та проведених транзакціяхвідокремлених підрозділів (у разі наяв-ності окремих рахунків), забезпечитьведення бюджетів і контроль виконан-ня плану поточних витрат в оператив-

ня, страхування заставного майна кор-поративного бізнесу. Акціонерів пере-став приваблювати актив в такомуфінансовому стані. Відповідно, не звер-талася увага на діяльність менеджментукомпанії, не контролювались фінансовіпотоки. Ці процеси були підсилені нега-тивними зовнішніми процесами, середяких: зменшення рівня платоспромож-ності населення і зниження довіри дофінансового сектору України в цілому,та страховиків зокрема, як наслідок,зменшення попиту на страхові послуги.

Основною метою Компанії в 2009 р.було збереження бізнесу та виведенняз кризового стану. Основним завдан-ням була прибутковість діяльності ком-панії, а саме: максимізація доходів ізменшення видатків та збільшення вар-тості компанії. На основі проведеноїдіагностики фінансового стану та загро-зи банкрутства, оцінки можливостейщодо ліквідації кризи, керівництвострахової компанії розробило антикри-зову програму.

Компанія здійснювала «наступаль-ну» тактику, яка передбачала викорис-тання активних антикризових заходів вдовгостроковому періоді. Антикризовапрограма Компанії складалася з пропо-зицій усунення причин кризи та вирі-шення проблем, які виникли в умовахекономічної нестабільності. ПроблемиКомпанії ми визначили за допомогоюаналізу порівняльного аналітичногобалансу та управлінської звітності(внутрішні проблеми компанії) та SWOT-аналізу (конкурентні недоліки компаніїта зовнішні загрози). На основі отрима-них результатів ми запропонуваливжити низку ефективних, на нашудумку, активних антикризових заходів.

По перше, організаційні — змінаскладу керівників неефективно пра-цюючих структурних підрозділів тастилю управління компанією в цілому. Вумовах економічної нестабільності най-більш гостро постає питання ефектив-ного менеджменту страхової компанії.

81

Отже, від обґрунтованості прийнятихрішень, грамотності стратегії та управ-лінських дій безпосередньо залежитьте, наскільки швидко компанія впора-ється з кризовими факторами, чи зможеїх подолати на прийнятних для подаль-шого існування умовах, більше того, чиздатна вона обернути кризові проявисобі на користь.

Основою антикризової програмиКомпанії ми вважаємо необхідністьзміни спадаючого тренду грошовогопотоку компанії та впровадженіуправлінські дії менеджментуКомпанії (рис. 2).

Зміна тенденції тренду потребуєзосередження на вирішенні наступних,найбільш актуальних на даному етапіпроблем менеджменту: на ефективномувикористанні персоналу; асортименті(зменшенні або диверсифікація?); екс-пансії та M&A (зростати або чекати?).Виконання програми зміни тенденціїтренду покращить привабливість імід-жу Компанії. Створення інноваційної таунікальної Компанії допоможе привер-нути увагу більшого кола споживачів,інвесторів, що покращить конкурентоз-датність компанії.

По-друге, потрібно обґрунтуватинеобхідну чисельність персоналу. Вумовах кризи, необхідно скоротитинеефективний персонал. Аргументипрості: зниження витрат, а також мож-ливість позбутися від «роздутого»штату та неприбуткових (у тому числістратегічних) підрозділів. Не рекомен-дуємо скорочення персоналу викорис-товувати, як один із способів зниженнявитрат для збереження бізнесу.Швидше має сенс говорити про те, щокриза змушує роботодавців звернутибільш пильну увагу на відносини з пер-соналом, а менеджменту — шукатишляхи підвищення ефективності віддачівід персоналу. Тут має місце удоскона-лення механізму мотивації працівників.

Реформування організаційної струк-тури компанії буде наступним крокомна шляху максимізації доходів. Зміна ворганізації управління компанією,об’єднання або ліквідація відділень тапідрозділів дасть можливість найбільшякісно упорядкувати структуру компа-нії та досягти найбільш ефективноїроботи персоналу.

По-третє, доцільним буде здійсни-ти інвентаризацію активів компанії.Це дозволить виявити фактичну наяв-

ність основних засобів, матеріальнихцінностей, бланків сурової звітності,грошових коштів у касах, на реєстрацій-них, бюджетних, валютних та поточнихрахунках та невикористовуваних мате-ріальних цінностей. Також, за допомо-гою інвентаризації активів, ми переві-римо реальну вартість облікованих набалансі матеріальних цінностей, сумдебіторської та кредиторської заборго-ваності, в тому числі такої, термінпозовної давності щодо якої минув, таінших статей балансу. Після інвентари-зації активів важливою складовоюантикризової програми є здійсненняпродажу зайвих основних засобів,запровадження прогресивної техноло-гії, механізації та автоматизації діяль-ності компанії.

Четвертим кроком ми вважаємонеобхідність оптимізувати дебіторськузаборгованість та здійснити реструкту-ризацію боргів перетворенням корот-кострокової заборгованості в довгос-трокові позики або іпотеки.

Наступним кроком, на нашу думку, єрозширення мережі страхових послуг,за умови великого потенціалу для роз-витку нових сегментів страхового


Рис. 2. Зміна спадаючого тренду грошового потоку та управлінські дії Компанії менеджменту


витрат. Залучення страхових платежівкерівництво планувало утриманнямстрахових платежів за рахунок активі-зації та пошуку нових каналів продажу,реалізації обов’язкової автоцивілки,страхування наземного транспорту тастрахування нерухомості.

Важливим етапом антикризовоїпрограми ми вважаємо створенняналагодженої системи навчання персо-налу. Проведення інструктажу (навчан-ня) кожного відповідального спеціаліс-та та надання матеріалів для роботипокращить професійний рівень, якістьта ефективність кадрів з продажів.Водночас стимулюватиме продавцівстрахових послуг до збільшення обсягівпродажу та їх прибутковості. Також,важливо започаткувати практику

ринку. Особливу увагу варто приділитистворенню більш конкурентоспромож-них страхових програм в точках прода-жу (автосалонах, туристичних агент-ствах, та інших). Завдання на даномуетапі — є пошук та розширення коласпоживачів. Основна орієнтація здійс-нюється на регіональні ринки збуту.Головним завданням тут є розвинутивласну регіональну та агентську мере-жу. Для того, щоб диверсифікувати рядпослуг компанії, клієнтську базу, щобмаксимально вдало керувати ризика-ми, потрібно збалансувати структурупортфелю компанії.

Основною стратегією діяльностіКомпанії на 2009 р. було збільшеннягрошового потоку за рахунок страхо-вих платежів та подальша оптимізація

постійного обміну досвідом між успіш-ними співробітниками з продажів різ-них регіонів щодо їх роботи за певнимканалами продажів.

Представлено послідовно загаль-ний алгоритм (стратегічну карту) анти-кризового фінансового управління(рис. 3):

Отже, узагальнюючи результатирозробок стратегічних рішень в страхо-вій галузі, слід зробити висновок, щовпровадження, зазначені вище, суттєвоструктурують роботу компанії, визнача-ють пріоритети у діяльності, сприяютьефективності роботи усіх управлін-ських ланок, що в кінцевому підсумкупідвищує конкурентоспроможністькомпанії її вартість, прибуток та часткуна ринку.

Блок розвитку починається з продажів!!!

ДОХОДИ

1. Страхові продукти (відповідальні: методологи за видами страхування)2. Врегулювання збитків 3. МТЗ (меблі, комп'ютери, оргтехніка, автомобілі) – 4. Інформаційні технології –

Стратегічні цілі (місячні):1. Дохід ХХХ тис. грн.;

2. Витрати, % від доходів.„Розвиток” в умовах обмежених ресурсів

„Архів” - збереження та примноження кращих

надбань

СТРУКТУРА ВИТРАТ

Корпоративні

Роздрібні

VIP

Особисте страхування

Автострахування

Майнове страхування

Страхування відповідальності та фінансові ризики + с/г ризики

Блок продажів – ХХХ тис. грн.Відповідальний: особа, начальники департ./ управл. з продажу та методології

Фінансові доходи – ХХХ тис. грн.Відповідальний: фінансовий директор

Врегулювання збитків/ юрпідтримка – ХХХ тис. грн.Відповідальний: юристи, врегулювання збитків, відпов за асистанс

Витрати на ведення справи - %, комісійна винагорода - %.Відповідальний: фінансовий директор

Інші витрати - %,Відповідальний: фінансовий директор

Роздрібні

Банківські

Корпоративні

Банківські та кредитно-фінансові установи

Посередники юр. особи, СК та брокери

Перестрахування

Агенти фіз. особи

Страхові продукти

Клієнти Види страхування Канали продажу

обмін

обмін

Турфірми

Перевізники

Автосалони, СТО

ЖЕКи

Прямі продажі, засобами сайту компанії

Позитивний грошовий потік та операційний результат

Заробітна плата + мотивація: 1. Виконання особистих завдання; 2. Завдання компанії

+

=

Дирекції

=

=

Фінансові витрати – ХХХ тис. грн.Відповідальний: фінансовий директор

Рис. 3. Загальний алгоритм (стратегічна карта) антикризового фінансового управління

Олег КИРБАБАДиректор по развитию ООО «ЛЭББ»


Зачем нужны независимые страхо-вые эксперты?

Если коротко, то независимые стра-ховые эксперты нужны для оператив-ной и профессиональной помощи сто-ронам договора страхования, особеннона стадии наступления страховогособытия.

Любое страховое событие в силуобъективных причин обуславливает

Кто участвует в процессе урегулиро-вания?

Основные участники, безусловно,страхователь и страховщик. Они могутприбегать к помощи различных специа-листов. В первую очередь речь идет онезависимых страховых экспертах (лоссаджастерах, сюрвейерах, аварийныхкомиссарах).

конфликт имущественных интересовсторон договора страхования. И напервый план неизбежно выходитпотребность в независимом объектив-ном урегулировании.

Чем же отличаются сюрвейеры, лоссаджастеры и аварийные комиссары?

Все три названия пришли к нам иззарубежной страховой практики. В ходеразвития страхового рынка на постсо-ветском пространстве сфера деятельно-сти аварийных комиссаров ограничи-лась моторным страхованием и сегодняпрочно ассоциируется с урегулирова-нием убытков, связанных с ДТП.

Рынок же сюрвейерских и аджастер-ских услуг охватывает почти все обла-сти страхования, включая страхованиеответственности, грузов, имущества ит.д. Поэтому в дальнейшем мы будемговорить о сюрвейерах и лосс аджасте-рах.

Необходимо различать страховыхсюрвейеров и сюрвейеров, выполняю-щих работу, не относящуюся к страхова-нию, которая заключается в обработкерегулярных грузопотоков на предметколичества/качества.

Страховой сюрвейер осуществляетосмотр объектов, подлежащих страхо-ванию, как при заключении договорастрахования, так и в случае необходи-мости его продления; идентификацию иописание возможных страховых рис-ков, подготовку рекомендаций по ихминимизации, расчет размера возмож-ных убытков (то есть т.н. пре-риск).

Под деятельностью лосс аджастеровпонимается деятельность, связанная сустановлением причин, характера, раз-мера убытка и страхового возмещенияпри страховом событии. Лосс аджастеранализирует всю имеющуюся информа-цию, сопоставляет ее с договором стра-хования, правилами, ГК страны рассмот-рения и урегулирует убыток, предостав-ляя сторонам договора рекомендации –платить или не платить, а если платить,

Можно смело сказать, что только произошедший страховой случай и про-цесс урегулирования убытков дает полное понимание принципов страхованиядля всех участников страховых взаимоотношений. В ходе урегулирования какв зеркале отражаются все нюансы договора страхования: что на самом делепокрывалось полисом, адекватность страховой суммы и лимитов, как рабо-тают исключения, как применяются франшизы.

Кто участвует в процессе урегулирования, стоит ли привлекать специали-стов со стороны, кто эти специалисты, и как в конечном итоге сделать так,чтобы зеркало не получилось кривым и не искажало реальность? Данныевопросы комментирует – директор по развитию ООО «ЛЭББ» Кирбаба Олег.

УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ —ЗЕРКАЛО СТРАХОВАНИЯ

84

то сколько. То есть лосс аджастерызанимаются вопросами по урегулирова-нию убытка, произошедшего в рамкахуже заключенного договора страхова-ния.

Возникает вопрос — зачем привле-кать лосс аджастера, когда есть оценщи-ки и судебные эксперты?

Работа лосс аджастера значительношире и оценочной деятельности, вчасти определения суммы ущерба илистоимости страхуемого имущества, ифункций судебного эксперта, которыйможет определить причину события.Для подтверждения этого тезиса следу-ет выделить два момента. Первый: какправило, сумма страхового возмеще-ния не равна сумме убытка. Второй:произошедшее событие с экспертноустановленной причиной событияможет не подпадать под условияпокрытия по договору страхования.Анализ условий договора страхованияво взаимосвязи с обстоятельствамиконкретного страхового события выхо-дит за рамки компетенции указанныхспециалистов.

Таким образом, только лосс аджа-стер, используя в своей работе выводыузкоспециализированных экспертов,проанализировав условия полиса,выдает аргументированную рекомен-дацию о том, является ли произошед-шее событие страховым случаемсогласно договору страхования и како-ва сумма подлежащего выплате стра-хового возмещения.

Кроме того, лосс аджастер ориенти-рован на урегулирование убытка безучастия суда, то есть выступая в ролипосредника, помогает прийти к взаимо-приемлемому для страховщика и стра-хователя решению по произошедшемустраховому событию, что в конечномитоге оптимизирует временные рамкии денежные затраты на урегулирова-ние и помогает сохранить отношениясторон договора страхования.

Какие дела целесообразно поручатьлосс аджастерам, а какие — урегулиро-вать силами страховщика?

Многие страховщики привлекаютлосс аджастера только в случаях,когда ожидаемый размер возмещениявыходит за пределы собственногоудержания (как правило, это являетсятребованием перестраховщика).

Тем не менее, разумная целесооб-разность в привлечении лосс аджасте-ра есть и в случаях с меньшими, но нестандартными убытками. Дело в том,что сотрудник управления урегулиро-вания убытков страховой компанииработает на основе своего собствен-ного опыта и опыта компании, где онработает. Случаи обмена опытом поурегулированию между страховымикомпаниями достаточно редки и несистематичны. Большая часть време-ни специалиста страховой компанииотносится к обработке схожих собы-тий по узкому перечню рисков.Случаи неординарные происходятдостаточно редко и являются событи-ем не только для профильных специа-листов, но и для всей страховой ком-пании в целом. Сотрудник же аджа-стерской компании в нормальномрежиме работает, в основном, именнос неординарными для отдельно взя-той страховой компании событиями.

Если говорить о случаях, находя-щихся на собственном удержаниистраховщика, то мне кажется, чторыночные страховые компании ужедавно пришли к ответу на этот вопрос– события серийные и часто повто-ряющиеся раскладываются на состав-ляющие, приводятся к алгоритмам ипроцесс урегулирования автоматизи-руется. Речь идет о моторном страхо-вании и претензиях физических лиц,где сотрудник управления урегулиро-вания убытков заранее имеет алго-ритм действий и перечень необходи-мых документов. При появлениинестандартных претензий или значи-тельных убытков, их передача лосс

аджастеру очевидна для всех рыноч-ных страховых компаний, даже имею-щих большой собственный опыт уре-гулирования и численность сотрудни-ков управления урегулирования убыт-ков.

Как бы Вы могли кратко сформули-ровать цель деятельности лосс аджасте-ра?

В данном случае лучшую формули-ровку, на мой взгляд, предложилАндрей Богачев, президент компанииЛЭББ: «Профессиональный лосс-аджа-стер заканчивает свою работу и считаетее качественно выполненной тогда,когда, получив его отчет, Страховщикисовместно с Перестраховщиками про-изводят рекомендованное возмещениеи Страхователь продолжает свои взаи-моотношения с теми жеСтраховщиками».

Какие виды услуг вы можете предло-жить страховому рынку в Украине?

Наша компания, с учетом накоп-ленного опыта и квалификациисотрудников способна предоставитьцелый комплекс услуг. Так же, как иво многих других странах мира, мыпредлагаем сюрвейерские и лосс-аджастерские услуги практически повсем видам страхования.

Специалисты нашей компанииспособны решать самые сложныезадачи урегулирования в такихнаправлениях как имущественноестрахование, перерыв в производ-стве, поломка машин и оборудова-ния, ответственность, строительно-монтажные риски, грузоперевозки (втом числе Quantity/ Quality Survey) идругие.

Специалисты ЛЭББ всегда радыпредложить нашу помощь и под-держку.

www.lossadjuster.com.ua


ЧЕРВ’ЯК Сергій ВікторовичГенеральний директор ТОВ «АФ «ГРАВІС»

Досвід у сфері страхування почав набувати з 2007 року,супроводжуючи страхові компанії «Лемма»

та «Лемма-Віте» до 2014 року.

Має практичний досвід консалтингу та аудиту компаній фінансового сектору.


вують вітчизняний бізнес, що вимагаєшукати нові ринки, опановувати новістратегії. Звичайно ж виживають силь-ніші, спритніші, мудріші та ті, комупосміхається фортуна.

Цього року страховий ринок зновуочікує чергове перетворення, яке неомине жодного страховика. Звісно ж ямаю на увазі, перш за все, зміни у вимо-гах до розміщення/представлення стра-хових резервів, які щоразу стають усе

Світ стрімко набирає швидкостей.Усе прискорюється. Час диктує все новіта нові умови, які змушують розвивати-ся усіх - від кожної конкретної людини,до держав та економік у цілому.Страховий ринок України, незважаючина усі випробування, які йому трап-ляється переживати останнім часом,також знаходиться у безперервномурозвитку. Не хочеться казати пронелегкі часи, бо всі негаразди загарто-

більш вибагливими до якості активівстраховика. Не важко зрозуміти регуля-тора, бо платоспроможність страхови-ка – це запорука виконання зобов’язаньперед тими, кого вони обслуговують –страхувальниками. Останні події уфінансовому секторі, особливо що сто-сується банків, показали, що платос-проможність вітчизняних фінансовихустанов залишається досить низькоюнавіть при формальному виконанні

Особисто моя історія роботи з страховим рин-ком України розпочалась із знайомства з СергіємІвановичем Чернишовим. Ця дуже неординарнаособистість, яка, на мій погляд, своїми ідеямизавжди випереджала час, дала дуже значнийпоштовх моєму сприйняттю страхування та еконо-міки/бізнесу в цілому. Супроводжуючі страховікомпанії, які довгий час займали провідні позиціїна ринку страхування, я впевнений, що також зро-бив свій, може зовсім незначний, вклад у розвитокстрахування в Україні. Щиро вдячний долі за час,який я співпрацював із Сергієм Івановичем.

НАШ ДОСВІДДЛЯ ВАШОГО УСПІХУ

встановлених регулятором нормативів,тому дії Нацкомфінпослуг виглядаютьдосить прогнозованими і логічними.

Не вирішеним остаточно для багать-ох страховиків залишається питаннянеобхідності підтримання рівня статут-ного капіталу у межах мінімуму, якийнеабияк залежить від курсу національ-ної валюти. Свою позицію з цього при-воду комісія поки що не висловила, алеце питання може бути вирішальним длябагатьох невеликих страхових компа-ній, яким може буде дешевше припини-ти свою діяльність, ніж виконати такіжорсткі вимоги. Поки що страховикамзалишається лише читати суху мовурозпоряджень, не отримавши якихосьзрозумілих офіційних роз'яснень.

З іншого боку, не варто забуватипро особливості національної нормо-творчої культури, яка зазвичай хворієнеточністю, багатозначністю танеузгодженістю. Все це, помножене начасом неабияку завзятість та креатив-ність контролерів, додає чимало ризи-ків навіть сумлінним компаніям.Скоріше за все, цей контроль буде тіль-ки посилюватись, особливо зважаючина неодноразові спроби передати конт-роль за ринком страхування НБУ.

Тож нашою метою на ринку страху-вання є сприяння розвитку страховогобізнесу, а також мінімізація негативноговпливу усіх негараздів, що можуть тра-питись зі страховиками у сфері бухгал-терського, податкового обліку та впли-ву регуляторних органів. Нашу мету мидосягаємо за рахунок всебічного роз-витку наших послуг та постійної комуні-кації із нашими поточними та потенцій-ними клієнтами.

Так, з 2014 року ми, разом із ЦБС«Перспектива», започаткували регуляр-ні зустрічі із представниками страхово-го ринку, на яких намагаємось підійма-ти найбільш актуальні питання, якізадають нам наші клієнти. Нашу пози-цію з найважливіших та спірних питань,

що турбують страховиків, наприклад,виконання нормативів з резервів, сто-совно особливостей та змін в оподатку-ванні та інших, ми постійно публікуємоу популярних виданнях та аналітичнихбазах.

Компанія «ГРАВІС» спеціалізуєтьсяна консультуванні та аудиті компанійфінансового сектору та завжди готоваприйти на допомогу у вирішальниймомент. Страховиків також можутьзацікавити наші можливості у пошукукомплексних рішень їх питань із залу-ченням інших фінансових установ –торговців цінними паперами, ломбар-дів, фінансових компаній. Також мипостійно підтримуємо наші компетенціїв інших галузях економіки - від енерге-тики до сільського господарства, якібули напрацьовані з часів заснуваннякомпанії у 1995 році. Все це дозволяєрозробляти та реалізовувати ефективністратегії взаємодії для усіх ланок бізне-су наших клієнтів.

Наш чималий досвід консалтингу тааудиту на ринку страхування неоднора-зово підтвердив на практиці, що компа-нії, які залишаються наодинці із випро-буваннями, подарованими державою, єзначно уразливішими ніж ті, хто маєнадійних партнерів, що можуть завждиподілитися своїм свіжим поглядом напроблеми та запропонувати варіантивирішення окремих чи комплексупитань. А що й казати, коли ваш парт-нер-консультант багато років супро-воджував проекти провідних компанійв галузі не тільки вітчизняного, а й між-народного страхування та перестраху-вання.

Бажаю всім успіху та вигідного партнерства!


исококваліфіковані фахівці — активні,допитливі і різнобічно розвинені потрібніу всіх галузях. Не виключенням є і страхо-

ва. Страхові компанії бажають бачити у себе моло-дих людей із такими якостями як порядність,вмін-ня швидко навчатися новому, комунікабельність,креативність. І, зрозуміло, мають бути знання.Сьогодні у вишах обговорюється й пропонуєтьсябезліч освітніх методик, сутність яких, на нашпогляд, можна визначити коротко: має бути цікавой корисно. І студентам, і викладачам.

Робота за таким підходом дає результати. Але зчого починалося на кафедрі фінансів КНТЕУ, де вцілому висока планка до сучасного у всьому?

Ще майже 10 років тому було проведено інте-лектуальну on-line гру, присвячену пам’яті видат-ного вченого в галузі страхування М.С. Клапківа.

Після проведення цієї гри саме й виникла ідеящодо організації на базі університету олімпіади зістрахової тематики. І навесні 2008 р. перша вУкраїні олімпіада зі страхування стала реальністю!

Серед значущих заходів, пов’язаних із студент-ською наукою, олімпіади посідають окреме місце— вони спрямовані на виявлення творчо обдаро-ваної молоді, підвищують вимоги до викладачівщодо більш якісної роботи. Для вітчизняного осві-тянського простору проведення олімпіад —постійні й традиційні заходи, але данаВсеукраїнська студентська олімпіада — подіянезвичайна.

По-перше, раніше в Україні таких олімпіад не було,а по-друге, її відбірковий тур відбувався в on-lineрежимі! Це сталося завдяки технічному партнеру —інтернет-журналу forINSURER.com та особисто йогокерівнику Олегу Паращаку.

Цікаво прослідкувати динаміку дистанційноготестування, яке проводилося водночас для всіхбажаючих взяти у ньому участь. У 2008 році – 693 сту-денти з 66 ВНЗ, у 2009 р. – 1252 з 135 ВНЗ, у 2010 р. —2087 студентів з 203 ВНЗ України (усіх регіонів нашоїдержави), окремих вузів Росії, Білорусі, Польщі,Таджикистану.

2008 рік. До участі в олімпіаді запрошувалисьстуденти усіх вищих навчальних закладів з різнихрегіонів України. І результат – 693 учасники з 66 вузівта 24 регіонів України. Олімпіада проводилась у дватури. Інтернет-тестування передбачало відповіді на50 тестових питань протягом однієї години. Відразупісля його закінчення на екрані можна було побачитиімена всіх учасників, які були розміщені залежно відсуми набраних балів, а комп’ютерна програма дозво-лила зафіксувати й час, що було витрачено кожнимстудентом.

Дистанційно випробували себе студенти не лишенаціональних, економічних вузів, а й технічних, техно-логічних, педагогічних, аграрних, транспортних, гума-нітарних. Долучилися навіть представники коледжів–Коломийського економіко-правового та Торгово-економічного (м. Київ).

В

ІННОВАЦІЙНИЙІННОВАЦІЙНИЙ

І.Р.Бондар вітає з пере-могою студентку ТАНГКлапків Любов

ДУМКИ СТУДЕНТІВГрінченко Олена: «У життіперед кожною людиноюпостає безліч складних і,водночас, цікавих завдань.Проте кожний своєріднийбар’єр формує в людиніякісь нові якості, поповнюєйого навички та знання. Дотаких бар’єрів людствозавжди відносило науку тадосягнення в ній. На мійпогляд, олімпіада заохочуєстудентів до підвищення тарозвитку своєї розумовоїдіяльності, що важливодля майбутньої роботи».

ФОРМАТНАВЧАННЯ СТУДЕНІВ

ФОРМАТНАВЧАННЯСТУДЕНІВ


Студенти виконуютьтворчі завдання другоготуру олімпіади

Голова правління стра-хової компанії«СКАЙД» Стецюк В.М.згадує початок своєїтрудової діяльностістраховим агентом

Висока активність студентів засвідчила підвище-ний інтерес до страхування та поступове формуваннястрахової культури у молоді.

У другому турі олімпіади учасники виконувалип’ять завдань, різних за складністю та різноманітнихза формою: тести, задачі, пояснення страхових термі-нів (були наведені англійською мовою). Особливоцікавими були творчі завдання, оскільки давали мож-ливість виразити власні погляди і роздуми. Цікавимиздалися й уривки з мультфільмів, відеозапитання. Цецілком відповідає вислову: «поєднати приємне ізкорисним», проте свідчить про кропітку пошуковуроботу, виконану під час підготовки завдань.

При перевірці робіт, їх оцінюванні та визначенніпереможців було враховано рівень теоретичної,практичної підготовки студентів та творчий підхідпри вирішенні завдань. Студенти продемонструвалитеоретичні знання практичні вміння та навички про-ведення розрахунків страхових платежів, розмірівстрахового відшкодування тощо.

Компетентне журі у складі відомих вчених:С.С.Осадця, Р.В. Пікус, О.Д.Вовчак, В.Г. Баранової, Г.А.Стасюка, О.В. Кнейслер оцінило та визначило пере-можців, яким вручалися цінні подарунки, МР3 плеєри;флешки; книги, а також страхові поліси. Важливо, щоучасники олімпіади отримали запрошення на стажу-вання та пропозиції щодо працевлаштування у стра-хових компаніях.

Олімпіада відбувалася за сприяння Ліги страховихорганізацій України, Держфінпослуг України, експер-тів проекту TACIS «Підтримка страхового сектору»,Центру підготовки та перепідготовки кадрів та інфор-маційно-аналітичного забезпечення страхової діяль-ності. Серед інформаційних партнерів – журнали«Страхова справа», «Страховое обозрение»,«Страховой клуб», «Финансовые услуги»; газета«Україна BUSINESS» (пізніше – «Україна Бізнес Ревю»),видавництво "BeeZone". Останні нагородили перед-платою на власні видання.

Приємно, що практично всі три роки олімпіадупідтримували: «Інго-Україна», «Скайд», .«Альфа-стра-хування», «Вексель». «НОВА», «АСКО-медсервіс»,«Актив-страхування», «Індіго», «Лемма-Віте», «UTIKO»,Страхові брокери «Дедал», «Оукшот».

У 2009 році олімпіада проводилась вже у від-критому форматі й до участі в ній долучилися студен-ти Академії управління при Президентові РеспублікиБілорусь та Московського інституту міжнародногоправа та економіки ім. Грибоєдова.

У фінальному турі олімпіади взяли участь 70 сту-дентів з 22 вищих навчальних закладів. Прагненнястудентства реалізувати себе як творчу та інтелекту-альну особистість – майбутнього фахівця страховогобізнесу, здатного постійно розширювати свій круго-зір, поповнювати свої знання зі страхування, дозво-лить бути успішними, а також сприятиме підвищеннюконкурентоспроможності вітчизняної освіти.

ДУМКИ СТУДЕНТІВСлепкань Олександра:«Олімпіади такого рівнядозволяють перевіритисвої знання у порівнянні зіншими, познайомитись ізстудентами з різних вузів.Саме мені в олімпіаді спо-добалося те, як були скла-дені завдання. Вони доз-волили перевірити нелише теоретичні знання, ай дали змогу вирішитипрактичні завдання, що єнабагато цікавішим таповчальнішим. Ми зде-більшого не маємо можли-вості брати участь у доро-гих семінарах чи конфе-ренціях. А ця олімпіадабула не тільки цікавою зазмістом, а й приємноюподарунками».


По закінченню олімпіади на учасників чекавприємний сюрприз – квиток на театральну виста-ву у театрі драми та комедії на лівому березіДніпра — отримати моральне задоволення відвистави «Майнкампф, или носки в кофейнике» ізВ.Горянським у головній ролі.

Проведення олімпіади засвідчило зацікавле-ність страхових компаній у співробітництві з ВНЗ,стимулюванні студентства до вивчення дисциплінстрахового спрямування, виявленні талановитоїмолоді з подальшим використанням її творчогопотенціалу на конкретних робочих місцях.

У 2010 р. олімпіада набула статусу міжна-родної. До участі в ній долучилися студентиПольщі, Росії, Білорусі, Таджикистану. У І турі взялиучасть 2087 студентів з 203 ВНЗ України.

Змістовність та масштаби олімпіади підтверди-ли інноваційний характер заходу.

У 2011 — 2016 роках студенти КНТЕУбрали участь в олімпіадах, які проводились вінших ВНЗ України, а також у міжнародних олімпіа-дах зі страхування в Опольському університеті(Польща), університеті МІТСО (м. Мінськ,Білорусь).

Як викладачі, ми радіємо успіхам наших сту-дентів у різноманітних наукових конкурсах,Проектах, конференціях.

Так, захоплюючими була і підготовка, й сам захід,що організував Харківський національний еконо-мічний університет– всеукраїнський студентськийконкурс PR-проектів «ЗОЛОТИЙ КОМПАС» (кон-курсний ринок — ринок страхових послуг).

Завдання передбачали підготовку аналітичнихматеріалів про ринок, збір маркетингової інфор-мації про страхову компанію, створення презента-ційного фільму і власного PR-проекту з анон-суючими матеріалами (прес-реліз, сюжет новин,стаття для ЗМІ). Фахівці страхової компанії «ІНГОУкраїна» надали можливість студентам КНТЕУвиконати креативний проект, який посів 2-е місце.

А Міжнародні конкурси рефератів зі страхуван-ня! Відмітимо два, найбільш значущих. Першийпроводився серед студентів Росії, України таБілорусі, де до експертного журі конкурсу входи-ли відомі Хенке Фолкер, Є.В. Коломін, О.М. Залєтовта інші. Другий — на кращу роботу зі страховоїтематики «Від ідеї до втілення – один крок» прово-дила казахська страхова компанія «Євразія».Серед конкурсантів були відмічені й наші студен-ти, зокрема Лисак Богдан у номінації «Вікно в стра-ховий світ».

Сприяють «прищепленню» захопленості стра-хуванням і зустрічі та відкриті лекції відомих пред-ставників страхового ринку. Наприклад, М.Тригуб, І. Габідулін, Г. Третьякова, С. Ханін, Д.Маруженко, О. Ілюхіна, В. Дарков, О.Привалова.

У 2012 році за ініціативи В.Веретнова, стар-шого викладача кафедри страхування КНЕУ ім.Вадима Гетьмана, відбулась інтелектуальна гра«Що? Де? Коли?», до участі в якій запрошувалисьстуденти, викладачі, ризик-менеджери, банкіри,страховики. Честь КНТЕУ відстоювала команда«КАСКО-дёры» – кращі студенти старших курсівспеціальності «Страховий менеджмент».

Досвід інтелектуальних змагань було пошире-но й серед колег — у 2015 та 2016 роках на базіЛьвівської державної фінансової академії таФакультету управління фінансами та бізнесуЛьвівського університету імені Івана Франка про-ходили міжвузівські брейн-ринги з питань страху-

Ю. Вдовиченко відпроекту TACIS«Підтримка страховогосектору» вручає Є. Супруненко запро-шення на безкоштовнісемінари страховоїтематики.

ДУМКИ СТУДЕНТІВДрібноход Олена:«Олімпіада залишиланезабутнє враження.Поєднання теорії та прак-тики у завданнях виклика-ло ще більший інтерес дострахування».

Артем Бібік: «Приємноздивував інноваційнийформат, у якому проходивперший тур олімпіади. Вінмає стати повсякденнимявищем, бо цього вимагаєшвидкоплинний час,мобільність та розвиток IT-технологій».

Щасливі переможці олімпіади

90

вання, на яких студенти КНТЕУ виборювали пер-шість.

Можливо, завдяки саме нестандартним підхо-дам до навчання, передачею своєї любові до стра-хових дисциплін з боку викладачів, наші випускни-ки працюють на провідних позиціях – керівникамидирекцій, департаментів, провідними фахівцямита менеджерами найбільших страхових компаній,інших організацій на страховому ринку: «АЛЬФАСТРАХУВАННЯ», «АСКА», «АХА СТРАХУВАННЯ»,«ІНГО УКРАЇНА», «КНЯЖА», «СГ ТАС», «НАСТА»,«Allianz Україна», «PZU УКРАЇНА», «СКАЙД», «QBEУкраїна», «ОРАНТА», «Країна», «Proksima», «ПРО-ВІДНА», «Княжа», «УПСК», «Київський страховийдім», «Українська охоронно-страхова компанія»,«УНІКА», «Іллічівське», «АСКО-Медсервіс»,Aerospaceinsurancebroker, Ліга страхових органі-зацій України.

Ми слідкуємо за успіхами наших випускників,яких, сподіваємося, «закохали» в страхування, з раді-стю спілкуємося, запрошуємо в рідну Альма-матір.

Досвід довів, що не тільки у поза навчальний

час можна цікаво організувати заходи, а й на «тра-диційних» лекціях та семінарах застосовуватисучасні методи навчання. Безсумнівна перевагатаких підходів — це можливість: мислити систем-но, прогнозувати зміни, вирішувати проблеми,кар’єрно та професійно зростати. Такі заходисприятимуть співробітництву вищих навчальнихзакладів та страхових компаній, популяризаціїстрахування.

МИ ВПЕВНЕНІ, ЩО МОЛОДЬ, ЯКА БЕРЕ АКТИВНУУЧАСТЬ У РІЗНИХ ТВОРЧИХ ЗАХОДАХ, В МАЙБУТНЬОМУ БУДЕ ВМІЛО ТА ОПЕРАТИВНОВТІЛЮВАТИ СУЧАСНІ ІДЕЇ В ПРАКТИКУ ТА МАТИ УСПІХ Й ЗАДОВОЛЕННЯ ВІД РОБОТИ ТА СПІЛКУВАННЯ З ОДНОДУМЦЯМИ. ДУМАЄТЬСЯ, ЩО ЦЕ ВАЖЛИВО У РОБОТІ ТА ЖИТТІ ДЛЯ КОЖНОЇ ЛЮДИНИ.

Т.Ротова, В.Тринчук, — к.е.н., доцентикафедри фінансів Київського національного торговельно-економічного університету


25 червня 2010 р.Юхимчук Дарина нагородженапочесним дипломом за реферат на тему: «Захист прав споживачіву разі неплатоспроможності стра-хової компанії».

ДУМКИ СТУДЕНТІВЛюбов Клапків: «Длякожного студента участь –це вже своєрідна перемо-га, перемога над своєюневпевненістю, притаманнікожній молодій людині. Позакінченні олімпіади почи-наєш розуміти, що потріб-но використовувати кожнуможливість змагатися,адже це мотивує до здо-буття нових знань й прак-тичних навичок у сферістрахування, а також допо-магає зрозуміти «чи ство-рені я і страхова наукаодне для одного».

Завідувач кафедрифінансів проф. С.О. Булгакова отримуєПочесну грамоту від представникаДержфінпослуг України

Команда студентів КНТЕУ разом із веду-чим Б. Бурдою


ры, а Форум из страхового превратилсяв финансовый.

По количественным показателямэто выглядело так: на первом Форумебыло зарегистрировано 114 участни-ков из 4-х стран, на втором — 154 из 14стран, на третьем 253 из 17-ти.Рекордным стал 2007-й год, когда к намприехало 698 участников из 31-й стра-ны. А всего за эти годы на Форумепобывало больше 5-ти тысяч участни-ков из 42-х стран. Кстати, по нашим дан-

Основной функцией Форума опре-делили деловое неофициальное обще-ние коллег-страховщиков, обменинформацией о состоянии и путях раз-вития страхового рынка, изучениезарубежного опыта, тематические дис-куссии, другой информационныйобмен, создание площадки для двусто-ронних встреч профессионалов.Впоследствии к этим встречам присо-единились банкиры, КУА, компании ИТи другие из финансовой инфраструкту-

ным, до финансового кризиса 2009-2010 гг. наш Форум был крупнейшим почисленности международным собрани-ем страховщиков в мире в форматеконференции (мы не учитываем корпо-ративные собрания некоторых лайфо-вых компаний в США). А показателемактивности непосредственной работыучастников мы фиксируем то, что неко-торые из них проводят во времяФорума, по отзывам, больше двухдесятков переговоров.

— Что, по Вашему мнению, сталобазой такой позитивной динамики?

— Учитывая состояние нашего моло-дого страхового рынка (в сравнении свековым опытом ведущих зарубежныхколлег), бурные политические процессыв нашей стране и «ненавязчивый» пост-советский сервис, мы сразу определили,что отличием Форума должны быть: 1)максимальная практичность; 2) выступ-ления ведущих зарубежных и отече-ственных страховщиков; 3) исключениеполитических дебатов; 4) максимальновозможный сервис.

Что ещё привлекает участников? —Скажите, где можно за два-три дня про-слушать и обсудить, при желании, околосорока докладов ведущих спецалистовпо инновациям и актуальным вопросамстрахования?

В этом большую помощь нам оказали иоказывают наши коллеги и друзья изГермании, Польши, Австрии, Велико -британии, Латвии, Узбекистана, Франции.До нынешнего военного конфликта былоактивное сотрудничество с коллегами изРоссии. Нет возможности назвать всехперсонально, но особо хочу отметитьпомощь Петера Мюллера (Мюних Ре),Михаила Кухарёнка (Джен Ре), РичардаНатшлагера (Аудатекс), ТохиржонаКаримова (АЛСКОМ), к сожалению, нынепокойного Сергея Чернышова (Лемма).Отдельно мы должны поблагодарить за

— Виталий Игоревич! 16-й Форум. Как всё начиналось?— 28 мая 2001 года Лигой страховых организаций Украины было принято решение

в сентябре провести международную конференцию участников страхового рынка, аофициальным оператором было предложено выступить Страховой группе «ТАС» (с 2004года эту функцию передано Центру бизнес-стратегий «Перспектива»). У «истоков»Форума стояли А.Филонюк и В.Суксин. В первом составе Оргкомитета кроме них былитогда — А.Шмыголь, Д.Ланге, С.Тарасенко. Часть организационных задач было порученомне. Цели сразу мы поставили серьёзные: конференцию назвали Международнымфорумом, а базой выбрали самую большую гостиницу в Украине – «Ялта-интурист».Сработало правило: «Как корабль назовёшь…». Рисковали, переживали – ведь дело длянас было совершенно новое.

ФИНАНСОВЫЙ ФОРУМИ 12 ИСТОЧНИКОВ ВЛАСТИ

Виталий НЕЧИПОРЕНКО,сопредседатель Оргкомитета Форума,

директор ЦБС «Перспектива»

92

организационную помощь и содействие вэти годы отечественные страховые компа-нии «Лемма», СГ «ТАС», «ПЗУ», СО«Ильичевское», «Бусин», «Глобус»,«ТЕКОМ».

— Что было самым сложным в этомпроцессе?

— Может показаться странным, но прибольшой доброжелательной, искренней,дружеской поддержке зарубежных коллеги активном участии украинских страхов-щиков (основную работу по тематическо-му наполнению ведёт ЛСОУ), для нас (ЦБС«Перспектива»), как для официальногооператора и соорганизатора Форума,самым сложным стали вопросы быта.Конечно, дороги мы заменить не можем,но, к примеру, для нормализации работыресторанного хозяйства не без нашейактивной инициативы, как VIP-клиента, вГК «Ялта-интурист» за 12 лет было замене-но 5 составов руководителей «общепита»(чего стоит одно только название управ-ления, объединяющего 5 ресторанов).

Другую из проблем нам удалось пре-вратить в достоинство. Так, мы достиглипоказателя, по которому 45-50 человек,прибывающих автобусом из аэропорта,поселялись в гостиницу (получали ключиот номеров) в течение 12-ти минут. Этостало нашим стандартом. Сейчас, когда попонятным причинам мы перебазирова-лись в г. Одессу, мы работаем на базеотеля «Гагаринн» в Аркадии — с наличиемпрошлого опыта многие вопросы решатьстало значительно проще.

В итоге, мы вместе добились того, чтозарубежные коллеги (ассоциации стра-ховщиков) на Форуме стали проводитьнациональные дни страховщиков. Так,после презентации страхового рынкастраны проводились тематические вече-ра: Германии (Октоберфест в Ялте —трижды), Австрии (Венский бал), Франции(с дегустацией французских вин, проводи-мой сомелье — международным экспер-том), Польши (с роскошной культурной

программой), Узбекистана (с незабывае-мой оригинальной кухней, радушием иконцертной программой). Сейчас этаформа общения постепенно восстанавли-вается.

— Но количество участников сейчасже не рекордное?

— Ды, вы правы. Свои коррективывнесли и мировой финансовый кризис, иэкономическое состояние в нашей стране,и наша политическая обстановка, когдаотдельным зарубежным участникам нерекомендовалось, или даже запрещалосьпо соображениям безопасности выезжатьв нашу страну. Но жизнь продолжается, имы с удовольствием отмечаем даже за этидва последних года хорошие изменения –как по количеству участников, так и потематическому наполнению Форума. Да инынешняя Одесса для многих сталаоткрытием «жемчужины у моря».

— Вы – бизнес-тренер. Как совме-щаются функции работы по Форуму идругим конференциям с этой работой?

— Это я не разделяю. С 2003 года про-вёл 390 семинаров, тренингов и стратеги-ческих сессий в 11-ти странах. Во времяработы там приглашаю зарубежных кол-лег к нам, а на Форуме и конференцияхприобретаю новых клиентов.

— Что бы Вы хотели пожелать участ-никам 16-го Форума?

— Первое. Зарубежным коллегам –личного благополучия и процветания биз-неса, а также ощущения радости от каждо-го дня работы в страховании. А нам, укра-инцам – скорейшего наступления мира,благополучия, веры и действий для того,чтобы наша жизнь стала достойной нашеймечты! А ещё, пользуясь случаем, как коучхочу предложить нашим читателямнебольшое эссе с пожеланиями на тему овласти.

Американский профессор ДжонФренчи Бертрам Рамен в очень интерес-

ной работе определили шесть типовисточников социальной и организацион-ной власти (J. French, B. Ramen. TheBasesof Social Power, Institute for SocialResearch, 1959). Отдавая дань значениюэтого классического труда, позволю себепредложить свои дополнения, коммента-рии и вариации на эту тему, с надеждой,что это будет полезным нашим читате-лям в практической деятельности.

Итак, исхожу из того, что ВЛАСТЬ –ЭТО СПОСОБНОСТЬ И ВОЗМОЖНОСТЬВЛИЯТЬ НА ДРУГИХ ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯПОСТАВЛЕННОЙ ЦЕЛИ. Короче, власть –это средство, инструмент. А можно лиразвивать в себе эти качества?Оказывается, можно. И многие из нас ещёс младенческого возраста это хорошоделают. Да и как здесь не вспомнить:«Власть не даётся, власть берётся!»? Но,не всё так просто. Посмотрим на это вни-мательнее.

ИСТОЧНИКАМИ ВЛАСТИ, (ПРИВОДЯПОДЧЁРКНУТЫМ ТЕРМИНЫ КЛАССИКОВ),ЕСТЬ:1. ВЛАСТЬ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ, когда

руководитель различными видамипозитивного влияния мотивируетсотрудников к желанным действиям.Это, по мнению экспертов, один изсамых эффективных видов мотива-ции. При этом следует учитывать,что материальная мотивация – на 5-6месте по значению. Что важнее её? –Это отдельная тема, но, в первуюочередь, интересная работа и при-знание.

2. ПРИНУДИТЕЛЬНАЯ ВЛАСТЬ (властьнаказания). Оценивая наказаниесотрудника по принципам Эд.Деминга,можно утверждать, что наказание –это чаще всего признак предыдущейошибки (ошибок) самого руководите-ля, а не наказуемого (не того назначи-ли, не научили, не организовали рабо-ту как следует, не проконтролировали,не поддержали…).



7. ВЛАСТЬ МАНИПУЛЯЦИОННАЯ. Смысл:«если вы не сделаете так, как я хочу,тогда я вам — вот так…», или когдаребёнок визжит на всю улицу, требуя умамы очередную конфету. Или когдасотрудник ИТ даёт понять руковод-ству: если я не получу…, то уволюсь, ився ваша ИТ-система на следующийдень встанет.

8. ВЛАСТЬ БЫЛЫХ ЗАСЛУГ. Да, былыезаслуги вызывают уважение, но чтоесть продуктом вашей деятельностисейчас? Ведь известно, что былыедолжность, погоны, успехи «работаютна авторитет» владельца три, макси-мум шесть месяцев. А дальше автори-тет формируют результаты конкрет-ных сегодняшних дел.

9. ВЛАСТЬ МУДРОСТИ. Китайская посло-вица: «У кого в доме старик – тот имеетбогатство». Здесь речь идёт о егоопыте пережитого, спокойствии, неза-висимости, непредвзятости и объ-ективности.

10. ВЛАСТЬ ХАРИЗМЫ. Сильное, но не про-стое качество. И далеко не всегда ана-лог ума и мудрости. История показы-

3. ЛЕГИТИМНАЯ ВЛАСТЬ ИЛИ НОМИ-НАЛЬНАЯ, ФОРМАЛЬНАЯ. Полагаясьлишь на этот вид власти, руководительвначале обрекает себя на вопросысотрудников: «А что он сам вообщеможет?», рискуя, при отсутствии ответана этот вопрос, фактически утратитьвозможность руководить.

4. ВЛАСТЬ ЭТАЛОНА. Другими словами –это власть принадлежности к чему-то,или к кому-то, или власть связей.Проще говоря – это «племянник гене-рального», «партнёр босса по теннису»,«брат собственника компании».

5. ЭКСПЕРТНАЯ ВЛАСТЬ. Или власть при-знанного специалиста, обладающегознаниями, опытом, способностями инавыками, что не всегда совпадает сослужебным статусом или рангом.

6. ИНФОРМАЦИОННАЯ ВЛАСТЬ. Этовласть, связанная с владением и распо-ряжением (контролем потоков) инфор-мации, которые идут как снизу вверх,так и сверху вниз. Уместно вспомнитьН.Ротшильда «Кто владеет информаци-ей – тот владеет миром», да и народное– «полу-правда — это неправда».

вает, что сильные организаторы, ора-торы и неформальные лидеры, ведя засобой массу, могут быть как конструк-тивными, так и деструктивными(вспомним, хотя бы, инициаторов вто-рой мировой, или периодически воз-никающие экстремистские секты).

11. ВЛАСТЬ СЛОВА. Когда коллеги знают,что «если он пообещал — выполнит».Или когда «его хочется взять в коман-ду», потому что, по Хосе Марти, –«Лучшее слово – это дело».

12. ВЛАСТЬ ВЕРНОСТИ. Обладают ею те,кто на деле, конкретными поступкамиили действиями, на протяжении дли-тельного времени доказал своюлояльность компании, привержен-ность её ценностям и идеалам, либо, кпримеру, верность в дружбе.В завершение желаю всем коллегам

развивать в себе власть №№ 1,5, 9, 11, 12,быть внимательным и осторожным свластью №№ 3, 4, 6, 8, 10, и исключитьвласть №№ 2 и 7.

ДОБРА И УСПЕХОВ ВСЕМ УЧАСТНИКАМ ФОРУМА!

19 - 23 сентября 2011 г.XI Международный Ялтинский финансовый форумУчастие 420 представителей из 26 стран Партнеры Форума – «SAIPRO», Райффайзенбанк Аваль, СК «Уника», СК «Глобус», СК «ТЕКОМ», СК «ПЗУ Украина», СК «Бусин», СК «Наста», СК «УОСК», СК «АСКА», «ТранссибРе», СК «Индиго», СК «Брокбизнес».


17-21 сентября 2012 г. XII Международный Ялтинский финансовый ФорумУчастие 365 делегата из 25 стран ППартнеры Форума – СК «ПЗУ Украина», СК «УОСК», СК «АСКА», СК «Индиго»

17-21 сентября 2013 г.XIII Международный Ялтинский финансовый ФорумУчастие 359 делегата из 22 стран Партнеры Форума – МТСБУ, «SAIPRO», СК «Лемма», СК "ПЗУ Украина", Аудатэкс Украина, СК«Илличевская», СК «Белросстрах», СК «Просто страхование», СК "Нафтагазстрах", СК «УОСК», ProfITsoft.


10-13 сентября 2014 г. XІV Международный Черноморскийфинансовый ФорумУчастие 124 делегата из 18 странПартнеры Форума - СК «ПЗУ Украина», СК «ТЕКОМ»,Аудатэкс Украина, Smile Assistance, СК «Глобал Гарант».

16-19 сентября 2015 г. XV-й Международный финансовый Форум

Участие 152 делегата из 13 странПартнеры Форума - СК «ПЗУ Украина», ИК «ICU», СК «Нафтагазстрах», «Nexstep Solutions»

вания событий внедряется в Штатах с 2015года, и уже больше половины страховщи-ков предлагают решения такого рода. Восновном используются два принципарасчета страховой премии — Pay-As-You-Drive и Pay-How-You-Drive, то есть «плати,сколько ездишь» и «плати, как ездишь». ВСША и в Европе уже насчитываются мил-лионы пользователей таких программ. Поданным аналитической компании ABIResearch, мировой рынок страховой теле-матики будет увеличиваться на 81% в год— с 5,5 млн. застрахованных водителей наконец 2013 года до 107 млн. к концу 2018года.

Европа тоже активно включается встраховую инновацию. В июне 2012 годазаработал закон Марио Монти (Италия)— «черные ящики» устанавливаются навсе новые авто. Их данные принимаютсясудами в Великобритании и Италии, асама телематика используется для пред-отвращения страховых афер, угонов иагрессивного вождения. «Конкуренция

Технология под названием «страховаятелематика» позволяет собирать данные окаждом автовладельце: в том числе остиле вождения, частоте поездок, обраще-нии с авто. На основе этого формируетсяличный тарифный план с уменьшеннойстоимостью. Специальное оборудование— иронично окрещенное «черным ящи-ком» — обрабатывает показания одомет-ра и спидометра автомобиля, а такжевстроенного в устройство чувствительно-го 3D акселерометра. У страховых анали-тиков появляется целый массив данных оманере вождения водителя: количествепройденных километров, времени суток,резком торможении или ускорении, вира-жах на поворотах. Таким образом рассчи-тывается страховая премия — любительбыстрых и агрессивных поездок заплатитбольше, чем спокойный водитель.

В США телематику начали внедрятьеще в 1998 году, а с сентября 2014-го “чер-ные ящики” рекомендуют к установке навсе новые автомобили. Система отслежи-

среди страховщиков в итоге приведет кповышению безопасности водителей, втом числе благодаря профилактикеинцидентов, а рост качества сервиса илояльности клиентов приведет к стре-мительному росту рынка уже в ближай-шее время», — поясняет вице-президентABI Research Доминик Бонте.

В Украине запуск телематики нахо-дится на начальном этапе. Страховщикамнадо быть готовым к работе с огромны-ми массивами информации от «черныхящиков», иметь мощный бэк-офис, и,конечно же, специализированное про-граммное обеспечение, а не простообычный Excel. Поэтому, для успешноговнедрения телематики в Украине, нужнывремя и апробация.

В то же время сам рынок требуетинноваций — в первом полугодии 2015года количество заключенных догово-ров КАСКО упало более чем на 35% посравнению с аналогичным периодом2014 года. Привлечение новых и удержа-ние старых клиентов требуют смелыхшагов. Одним из подобных проектоввзаимодействия технологий и страхово-го бизнеса стало, к примеру, предложе-ние от компании Benish GPS. Она разра-ботала для страховщиков решение BEinSURE, которое представляет собойцелый комплекс: телематическоеустройство, мобильное приложение дляводителей и программы для обработкиданных, которые будут полезны актуа-риям.

Пока украинские страховщикидумают, мировой рынок, подгоняемыйтехнологическим прогрессом, не ждет.Как отметил директор по корпоратив-ным продажам Benish GPS ВладимирГордеев: «Помимо очевидной выгодыдля страховщиков и водителей автомо-билей, страховая телематика несет всебе и социальный эффект. Стремясьснизить страховую премию, многиеводители становятся более вниматель-ными и аккуратными, уменьшая рискидля себя и окружающих. А безопасностьна дорогах — разве это не общая цель?».

ифровая экономика не только создает новые сферы услуг, но и кардинальноменяет старые. Эволюция беспроводной связи, больших данных и вездесущегоинтернета трансформирует даже такие консервативные сферы, как страхова-ние. На смену стандартизированным — и зачастую дорогим — страховым пла-

нам приходят индивидуальные. Западный мир уже активно переходит на так назы-ваемую «страховку на основе использования автомобиля», Usage-Based Insurance(UBI), а Украина пока отстает.

Ц

ТЕЛЕМАТИКА:РЕВОЛЮЦИЯ В МИРЕАВТОСТРАХОВАНИЯ

LOGO SMILE - СКinsclub.info/july_2016.pdf · 2017-04-21 · г. Киев, пр. Победы 27а...

Documents

Transcript of LOGO SMILE - СКinsclub.info/july_2016.pdf · 2017-04-21 · г. Киев, пр. Победы 27а...