Fintech: Design, UX, Innovation @ AIM Brasil 2016

— Fabricio Dore @superfab #future_fintech

AIM Brasil - 11 de Maio de 2016

The future is already here.It’s just not evenly distributed.

Fonte: Tilt Paint, Google (2016)

@superfab #future_fintech fintech brasil

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20.4Mbps

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Média de Velocidade da Internet Móvel na Inglaterra

(Q1 2015)

AIM Brasil - 11 de Maio de 2016#future_fintech @superfab

Fonte: Akamai (2015)

100Milhões

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Usuarios Ativos (Telegram, mensal, em Fevereiro de 2016)


Fonte: Telegram (2016) e WhatsApp (2016)

1BilhãoUsuarios Ativos

(Whatsapp, mensal, em Fevereiro de 2016)

93%

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Penetração Smartphones Brasil (14-24, Novembro de 2015)


Fonte: emarketer (2016)

43%Crescimento do Mercado

Wearables (Mundo, 2014-2019, CAGR, 2015)

22.9BilhõesReceita Total Estimada

(No mercado, USD, Em 2020, 2015)


Fonte: Tractica (2015)

6.4Bilhões

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Dispositivos na Internet (Mundo, b2b/c, Estimativa 2016, Novembro de 2015)


Fonte: Gartner (2015)

1.4TrilhõesGasto pelo Consumidor Final

(Mundo, b2b/c, Estimativa 2016, Novembro de 2015)

40Anos

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Consumo de Vídeos por Dia (Equivalente em filmes, por usuários Periscope, 2015)


Fonte: FastCompany - Periscope Users Watch 40 Years' Worth Of Video Per Day (2015) e Medium (2016)

75%Conteúdo do Buzzfeed consumido fora do site

(Em S.M.s e sindicated, 2015)

3Milhões

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Visitantes por dia na Cosmopolitan no Snapchat

(Snapchat Discover, 2015)


Fonte: CHECAR e CHECAR

Crescimento de S.M. referral para e-commerce

(Entre Q12014 e Q12015)

198%

440+

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Integrações com Slack (Slack, 2016)


Fonte: Slack

Bots (Slack, 2016)

47

7x

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Volume VC investido em AI (Entre 2010 e 2015, 5% do total, 33 M&As EUA)


Fonte: CHECAR e imagem do Filme Her

Investimento VC (Q1-Q3 2015, Estados Unidos)

47.2Bilhões

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Tempo para Transferir 1000 Libras da Inglaterra para o Brasil


Fonte: Própria, no software Transferwise (2016)

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Tempo para Atingir 1mi libras em Investimentos para o Mondo


Fonte: Crowdcube (2016)

Fonte: Singularity University (2016)


Fonte:Brett King, livro Augmented (2015)


“Não é possível fazer operações complexas no mobile.”


“O cliente precisa de agências.”


“Os bancos não estão sob ameaça de transformação.”


“ Nós (Uber) estávamos preocupados que a Addison Lee (grande player no UK) ‘ficasse esperto’, gastasse £1m - o que não é muito para eles - e fizesse um app muito bom e fluído que copiasse o Uber. Porém, eles nunca fizeram. ”

How Uber Conquered London, 2016

Fonte: The Guardian (2016)



Não é possível. O que é possível?

Mudança de modelo mental.

• Inteligência Artificial

• Experience Design

• Smart Infrastructure

• HealthTech

Augmented Age

Fonte: Brett King (2016)

Livro lançado agora em 6 de Maio de 2016.

O que eu não vou falar.

1. Lista de Tendências 2. Lista de Fintechs 3. Dados que vocês já conhecem


Agenda.

1. Contexto digital. 2. Fintech: 3 mudanças estruturais. 3. Agenda de inovação para os bancos.


3 Mudanças Estruturais(Vieram para ficar. Não são tendências. São amplamente conhecidas pelas startups.)



1 2 3Era do Usuário

Sociedade Digital

Valor em Rede


Usuários: as pessoas que vão usar o seu produto ou serviço, sejam eles internos ou

externos à organização.


Uber é um exemplo que todos conhecem e tem uma jornada curta. Abre o app, pede o carro, coloca o endereço e vai.


Para ter carros no mapa, Uber é maior originador de contas PME (EUA). 30% dos motoristas nos EUA não tinham conta bancária. Maior Wells, BofA and Chase combinados!

Fonte: Brett King (2015) e The Guardian (2016)


Para ter carros no mapa, Uber se tornou originador de leasing e seguros. A empresa permite que motoristas sem veículo usem a demanda como colateral para o financiamento.

Fonte: Brett King (2015)


“ In order to achieve high-quality UX in a company's offerings there must be a seamless merging of the services of multiple disciplines, including engineering, marketing, graphical and industrial design, and interface design. ” Norman Nielsen Group

Fonte: NN Group (2016)


Interface (UI)

Processos

Bancos de dados & plataformas

Tecnologia

Governança e liderança

Cultura

Estrutura organizacional

Usuário


2 3 4

5 6

1

30s


“ Any organisation that designs an information system will inevitably produce a design whose structure is a copy of the organization's communication structure. ” Conway’s Law


A melhor forma de ir contra este bias da organização é pensar em jornadas dos usuários e repensar processos e estrutura.


Affirm está reinventando o pagamento via boleto para o usuário. Pela experiência de uso, o cartão é irrelevante no mundo digital. O que importa: tarefa e UX - não o meio.

Fonte: Affirm (2016)



Financiamento em tempo real no ponto de pagamento. Alguns dos investidores: Andreessen Horowitz, Founders Fund, Khosla Ventures



Será o fim do cartão de crédito? Alguns dos investidores: Andreessen Horowitz, Founders Fund, Khosla Ventures


Produto Experiência

Este conceito nunca foi tão importante. A transição de produto para experiência, não é nova, mas está atingindo o máximo em sua definição.


Fonte: Apple (2016)

Produto


Fonte: Apple (2016)

• Cada um como um app ou serviço.

• Posso pagar do jeito que eu quiser. Moedas variadas que podem ser usadas em qualquer pagamento online e físico.

• Acaba o modelo mental do crédito como produto, mas o crédito como serviço e experiência.

Experiência: wallet as platform.


Produtos Plataforma

A tecnologia permite criar ecossistemas de inovação. Este conceito também não é novo, mas está sendo explorado cada vez mais e oferece melhores experiências.

“Eu inovo sozinho.” “Terceiros convidados a inovar comigo.”


Serviços financeiros fazem parte da indústria de Produtos de Consumo. Coloca a Mastercard no mundo da moda onde experiência é tudo. A tecnologia se dissolve para entregar UX.

Fonte: Mastercard (2015)


“ Se somados cartões, POSs, entre outros, os bancos são os maiores fabricantes de produtos físicos do mundo. ”

SXSW 2016

Fonte: Mastercard, SXSW (2016)


Em Produtos de Consumo, a experiência do usuário é central. Existe uma correlação direta entre melhore experiência e sucesso financeiro.

Fonte: Design Management Institute(2015)


O investimento em experiência nunca acaba. É preciso se reinventar pela ótica do usuário incessantemente. Esta é a melhor defesa no mercado.

2007

Fonte: UX Timeline (2015)


2008



2009



2010



2012



2016

Fonte: Airbnb


“What’s banking anyway?”

Internet (2016)

Banking é experiência digital.


Criar experiências envolve repensar produtos e serviços do zero. A inspiração pode vir de modelos de negócio puramente digitais. Repensar do processo ao compliance.

The Subscription Model (Netflix, Dollar Shave Club, Apple Music)

The Freemium Model (Spotify, LinkedIn, Dropbox)

The Free Model (Google, Facebook)

The Marketplace Model (eBay, iTunes, App Store, Uber, AirBnB)

The Access-over-Ownership Model

(Zipcar, Peerbuy, AirBnB)

The Hypermarket Model (Amazon, Apple)

The Pyramid Model (Amazon, Microsoft, Dropbox)

The On-Demand Model (Uber, Operator, Taskrabbit)

The Ecosystem Model (Apple, Google)

Fonte: Adaptado de 10 modelos de negócio digitais por essência, Dr. Paul Marsden (2015)


É isto que o governo da Inglaterra está fazendo com Design. Redesenhando seus serviços 1 a 1 com o usuário em mente.


Fonte: própria (2016)


Quais regras que você consegue quebrar para entregar a jornada ideal?

Adoção de voz(Como interface em celulares, 2020)

82%

Criar experiências está cada vez mais complexo. Novos paradigmas. Envolve colocar todos na mesa, trabalhando juntos: design, produto, tecnologia, marketing.


Fonte: Tractica (2015)


Fonte: Messenger (2016)

Uber + Messenger Quartz

CUIs oferecem familiaridade e inteligência.


Fonte: Messenger (2016) e Quartz (2016)

ConvComm: será o fim dos aplicativos? Em pesquisas vemos que usuários fazem uso de 4 a 6 apps no máximo por quase 90% do tempo.


Fonte: Medium (2016)

Aplicativos de troca de mensagens são maiores que redes sociais. Não é possível ignorar o tamanho desta base de usuários.


Fonte: BI Intelligence (2015)

Bots e AI chegam às massas em 2016. Usuários começam a experimentar mono-funções.


Fonte: Diversas(2016)

Go Butler

Assistente de viagens 24/7

GoButler is the fastest way to book travel in the same way you communicate with your friends, family and colleagues - through natural language messaging.

Howdy

Assistente para Slack

Howdy is a friendly, trainable bot that super powers teams by automating common tasks.

X.ai

Assistente de reuniões

Your AI powered personal assistant for scheduling meetings. I’ll do all thetedious email ping pong that comes along with scheduling a meeting.


Fonte: SRI (2016)

O próximo passo na interação digital é natural. Capital One já criou uma versão para Amazon Echo.


Mobile-first Mobile-only (or more)

Mobile é o principal ponto de contato, mas muda o paradigma. Estamos cada vez mais móveis como seres humanos.

responsivo (UI)

2013

wearables

responsivo (UI)

2015

wearablesAPIs, toolkits & integrações

distribuído responsivo (UI)

2016


“Está decretado o fim dos dispositivos.” – Google, 2016

O que importa são os sistemas e serviços criados com foco no usuário.



Sociedade Digital

Valor em Rede


Na sociedade digital, mudam as regras de engajamento.

Diversidade de plataformas, conteúdos e formas de interação digital.


8sAttention Span da geração Z

(2015)

Fonte: Fast Company (2015)

“It’s not an attention problems, it’s an 8s filter”

2016: 1º ensaio da Burberry Instagram-only. Várias frequências de comunicação no mundo digital.

Fonte: Harpers Bazaar (2016)


Por Brooklyn Beckham

20 personalidades mais admiradas por adolescentes; 10 são youtubers. Você conhece Leon e Nice?!

Fonte: Google, Meio & Mensagem (2016)



Na sociedade digital, é preciso criar eficiências em escala.


Fonte: Statistic Brain (2015)

Aumento na Dívida Estudantil Americana (Taxa estimada entre 2010-2015)

2.726$ por seg

Preço médio de uma (1995)

Dívida Estudantil Americana (2013)


3,8-4,4Preço médio de uma residência em

relação à renda média (UK).

Fonte: The Guardian (2016)

6,1-12,2


Algumas startups começam a focar nestes desafios. A Quinto Andar ajuda pessoas a resolverem o problema brasileiro do caução.


Startups criam valor nas adversidades.

Momentos de crise como o Brasil vive agora são propícios para inovação e busca de eficiências no sistema (taxa de juros

do cheque especial hoje 400%).


Fonte: Lending Memo (2014) e Lending Club (2014)


Na sociedade digital, a comunicação é autêntica.

Não é suficiente dizer: “eu vendo isto ou aquilo."


É preciso contar histórias autênticas que representem a

cultura real da empresa.

comunicação & marketing

serviço, produto & experiência

Lucro e crescimento, sim. É impossível separar negócios e cultura corp. Todo mundo visa lucro e crescimento, mas elas vivem (de verdade) seus valores.


Source: https://www.youtube.com/watch?v=3O449HovwOo

Tandem utiliza storytelling para comunicar os seus valores como marca.


https://www.youtube.com/watch?v=3O449HovwOo

A historia é consistente em seus diversos pontos de contato. Site do Tandem. Traduzem muito bem os valores em comunicação e experiência.


Source: https://www.youtube.com/watch?v=_ZsZHXsA7bQ

A historia é consistente em seus diversos pontos de contato. Campanha para lançamento do cartão de crédito.


https://www.youtube.com/watch?v=_ZsZHXsA7bQ

Histórias Autênticas Cultura

Dentro da Empresa Fora de Empresa [email protected] AIM Brasil - 11 de Maio de 2016#future_fintech @superfab

“The best narratives come from a place of belief.”

Don Draper




Sociedade Digital

Valor em Rede

440+


Cada integração gera mais valor.


No início existiam bancos.No início existiam bancos. Cada banco é um sistema fechado e universal com diversos produtos.


Os bancos começaram e desaparecer. Parecia o fim.Os bancos começaram a ‘desaparecer’. Startups começaram em 2010 a recriar diversos produtos e serviços.


Mas, é pior do que você imagina.Em 2016 elas começaram a se ‘reconectar’: Number26 + Transferwise. Porque é o que faz mais sentido para os usuários. Ao invés de buscar os serviços isolados.


440+

Você vê alguma semelhança? Não é mera coincidência…


“ […] we’ll partner with additional modern banks, messaging applications, marketplaces, and mobile carriers to seamlessly integrate fair and transparent pricing into their core products. ”

Transferwise API, 2016

Não pára por aí.



Em 2016, renasce o conceito de banking universal.

Mas, é pior do que você imagina.Banking passar a ser uma rede universal. Os jovens já vivem assim. Conectam as empresas que oferecem a melhor experiência, no mundo digital e conectadas.



“What’s a bank anyway?”

Internet (2016)

Agenda de Inovação 2016#ficadica


Seus projetos começam com jornadas e não com processos pré-definidos?


1

Seus produtos & serviços são sistemas que podem ser integrados e formar redes?


2

Você é startup-ready?


3

Você tem AI, voz, CUIs, ConvComm em sua estratégia de M&A ou inovação?


4

Você tem Design no seu board?


5


Design é um skill fundamental da organização. Todo mundo já sabe, mas e você?


“ (…) the world needs banking services but not necessarily banks. ”

Bill Gates (1994)


O que você está fazendo para deixar de ser banco?

Obrigado.

— Fabricio Dore @superfab #future_fintech


Fintech: Design, UX, Innovation @ AIM Brasil 2016

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