Esquemas de pago para la adquisición de bienes como actividad financieraJaviera Tudela - Vicepresidente MasterCard WorldwideProductos Prepagados

Disclaimer/Forward Looking Statements

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Una definición, múltiples soluciones

Promueve inclusión financiera entre los no bancarizados

Es una solución de desembolso confiable y transparente para los gobiernos

Genera eficiencias y mejoras de servicios para las empresas y sus empleados

Expande las opciones de pago para los bancarizados

Pre•pa•go: medio de pago electrónico pre fondeado que no requiere de una cuenta bancaria

Se estima que el volumen de prepago en LAC llegue a $134 mil millones en 2017

Source: Market Sizing Report, Jan 2012Commissioned by MasterCard

2010 and 2017 Open Loop GDV ($B)

Brazil Mexico Colombia Rest of LAC0

40

80

3

10

1 2

65

46

8

15

20102017

+33%

+55%

+25%

+44%

250 millones de adultos en LAC carecen de acceso a servicios financieros hoy1

Source 1: McKinsey and Financial Access Initiative, Half the World is Unbanked, October 2009

Prepago aborda los retos inherentes a economías centradas en el efectivo

• Ahorro y eficiencia en el desembolso de beneficios

• Transparencia en el flujo de fondos y verificación del beneficiario

• Habilidad de asociar beneficios con los mandatos

Prepago ofrece…

Sector Público Sector Comercial

• Distribución segura y eficiente de la nómina

• Reportes y controles simplificados

• Oportunidad de tarjetizar la base de clientes

• Nuevos canales de pago

…y fortalece al Consumidor brindándole servicios financieros básicos

• Desembolos seguros

• Transparencia• Rapidez y conveniencia

Depósito Ahorro Gasto

• Seguridad • Presupuesto• Manejo de cuenta• Educación financiera• Camino al crédito

• Conveniencia• Acceso a pago de cuentas y canales emergentes

• P2P a bajo costo

Plataforma para una suite de soluciones

SUBSIDIOS DE GOBIERNO

NOMINA BENEFICIOS AL EMPLEADO

VIAJES REGALO GPR

• Personalizada• Firma y/o PIN• Acceso a POS• Recargable• Uso Doméstico

• Personalizada o sin personalizar

• Firma y/o PIN• Acceso a POS

y ATM• Recargable• Uso Doméstico

e Internacional

• Personalizada• Firma y/o PIN• Acceso a POS• Recargable• Uso Doméstico

e Internacional

• Personalizada o sin personalizar

• Firma y/o PIN• Acceso a POS

y ATM• Recargable• Uso

Internacional

• Sin personalizar

• Firma • Acceso a

POS• Recargable• Uso

Doméstico

• Sin personalizar

• Firma • Acceso a POS• Recargable

(limite de $1000)

• Sin acceso a efectivo

• Uso Doméstico

Los tres ejes de prepago: origen de los fondos, carga y uso

Nuestra misión

Fortalecer al consumidor a través de servicios financieros básicos

Caso de Estudio

Beneficios Sociales

Reto

Solución

El Gobierno de la Provincia de La Pampaquería bajar los costos de envío y distribución de

subsidios gubernamentales, eliminar intermediarios y alcanzar mayor transparencia

. • Lanzamiento de Tarjeta Social MasterCard• Recarga mensual• Restricción por MCC: alimentos, ropa y útiles

escolares • Sin acceso a ATM• Reporte y monitoreo diarios

Caso de Estudio

Vales de Papel – Alimentos y Gasolina

Reto

Solución

En Venezuela, las empresas otorgaban a sus empleados beneficios de alimentación y gasolina a

través de vales de papel, y querían reemplazarlos por un medio de pago mas eficiente

La tarjeta prepagada MasterCard de NovoPayment que reemplaza los vales de papel:• Baja los costos administrativos• Mayor seguridad y conveniencia para los

empleados

Caso de Estudio

Vales en Papel – Transporte de Carga

Reto

Solución

En Brasil, los camioneros dependían de un voucher en papel para comprar gasolina, $30mil millones en

volumen anuales. Aceptación limitada y altas comisiones por transacción creaban ineficiencias .

El Gobierno Federal hizo obligatorio el uso del medio de pago electrónico para los servicios de carga• MasterCard lanzo la Carta Frete en enero de 2012• Tarjeta hibrida que permite realizar autorizaciones

por MCC • Transparencia y ahorros

Prepago marca la pauta en la innovación de los medios de pago

El mundo está cambiando a un paso acelerado con innovaciones ocurriendo a cada instante

Prepago genera eficiencias, conveniencia y transparencia

Prepago contribuye a establecer las bases para nuevas soluciones de pago

Soluciones innovadoras habilitarán la inclusión financiera del mañana

Innovación tecnológica de los medios de pago

Mobile

eCommerce

Chip P2P

MasterCard Bill Pay

Cash Reloads

GlobalATM Network

Financial Education

Sector Público | SASSA

Lanzado en Abril 2012 para distribuir ayuda social a 15 millones de beneficiarios

3 millones de tarjetas emitidas, 10 millones en Q1 2013

“Biometrics” para reconocer huella digital y voz elimina el fraude

Ahorros estimados de $375 millones a lo largo de cinco años para el gobierno surafricano

Móvil | CEP-T Paracard

Garanti & Turkcell• Tarjeta prepagada multi-funcional

enfocada en el sector joven y en los no bancarizados, con tecnología móvil NFC

• Parte de una iniciativa de soluciones integrales, incluyendo, servicios de Mobile Wallet

Completa funcionalidad en el mundo real, virtual y a través del celular

Sistema cerrado de P2P y programa de rewards

350,000 tarjetas emitidas en 10 meses, con alto volumen de P2P

Multi-canal de distribución y recarga

Los integrantes de la cadena valor se rigen por el marco regulatorio local

• Marco Regulatorio Local• KYC• Prevención de lavado de activos y financiamiento

de terrorismo

Una solución palpable para el usuario final

Tendencias regulatorias: Demanda insatisfecha por servicios financieros

México Circular Única de Bancos

Europa eMoney

• Creación de cuatro niveles de apertura de cuentas

• Prepago desaparece como término

• Algunos productos quedan fuera de la regulación

• Alineamiento con regulación y estructura

• Mejoras en la protección al consumidor

• Eliminación de restricciones y barreras de entrada

Estrategia de Inclusión Financiera

Marco regulatorio favorable que permita alcanzar metas y crecer orgánicamente

• Rigurosidad y vigilancia financiera para los integrantes de la cadena de valor

• Una definición, múltiples soluciones– Origen de los fondos, carga y

uso

• Mejora en los procesos:– Trámites simplificados y

transparentes

• Evolución del ecosistema de medios de pago: nuevas tecnologías y canales de distribución

Gracias