EN UN CASO DE QUIEBRA - District of Massachusetts · liquidado, no liquidado, fijo, contingente,...
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TRIBUNALDEQUIEBRADEESTADOSUNIDOS DEL
DISTRITODEMASSACHUSETTS
UNAGUÍAPARAELACREEDORPROSE
ENUNCASODEQUIEBRA
ii
Septiembre2012
INTRODUCCIÓN
ElTribunalsiemprehadadolabienvenidaaaquellosindividuosquedeseanhacerusodelderechoapresentarquiebrasinlosserviciosdeunabogado.Eltérmino“prose”esunaexpresiónenlatínquesignifica"parasí",queseaplicaaalguienqueserepresentaasímismo(a)sinunabogadoenunprocedimientojudicial,yaseacomoacusadoodemandanteytrátesedeuncasocivilocriminal.Estacondiciónesavecesconocidacomo"propriapersona"o"proper”(porderechopropio).Estaguíaestádedicadaapersonasquesonpresentadoresproseencasosdequiebradeconsumidor.
Lasleyesdequiebrasoncomplejasycambiancontinuamente.Entenderlaspuedeserdifícil,ylasdecisionesquehandetomarsenosiempresontanfácilescomopudieranparecer.Porejemplo,hayqueentendercuálesdeudaspuedencondonarseycuálesno.
Muchasdeestaspreguntaspuedenserrespondidasmuybienporunabogadocompetentequeconoceestaslascomplejidades.Unabogadodequiebracompetentepuedeescuchartodosloshechosacercadesusituaciónparticularypuedeofrecerleasesoríayconsejoenlosquepuedeconfiar.Noobstante,elTribunalcomprendequealgunaspersonasescogerán“hacerlosolas”.
Estemanualestápreparadoparaesapersona:elindividuoquehatomadoladecisiónderepresentarsesinningunaasistencialegal.PeseaquenielTribunalniningúnempleadodelTribunalpuedenofrecerasesoríalegal,1unaseriedepasosprocesalesnecesariosparapresentarunapeticióndequiebrayelmanejodelcasodemodotalqueconsigalacondonaciónpuedensercomplicados.Estemanualpretendeayudaralacreedorproseaseguiresospasosprocesales.Nopuedesercitadoniconcebirsecomounaautoridadlegal.LainformaciónenestefolletonosustituyeelCódigodeQuiebradelosEstadosUnidos,lasReglasFederalesdeProcedimientodeQuiebranilasReglasLocalesdeesteTribunal.
Además,lainformaciónenestefolletotampocosirvecomosustitutodelaasesoríadeunconsejerolegalcompetente.Esnecesariamentelimitadoypretendetansoloserunaguíarespectoaalgunosaspectosbásicosdelaleydequiebra.Noincluyetodoelconjuntodeunaleyreguladora(talcomotodoelCódigodeQuiebra,lasReglasFederalesdeProcedimientodeQuiebra,lasReglasdeQuiebraLocalesdeesteTribunal,ydecisionesjudiciales).
1Los tribunales han adoptado la política de que los empleados de la oficina del tribunal tengan prohibido ofrecer asesoría legal al público. Los tribunales usan el título 28 de la sección 955 del Código de EE.UU. (28U.S.C.§955)paraavalarestaposición,conelargumentodequeofrecerasesoríalegalcaedentrodeladefiniciónde“práctica”delaleyprohibidaporlasección955.
iii
ÍNDICE
Tópico Página
AutoridadLegal,EstatutosyReglas................................................................................................................................1
¿QuiénesunAcreedor?.........................................................................................................................................................1
VistaGeneraldelProcesodeQuiebraDesdelaPerspectivadelAcreedor......................................................2
ObligacionesdeunAcreedorCuandoUnaPersonaPresentaunaSolicituddeQuiebra...........................3
Suspensión Limitada/No Suspensión ........................................................................................................ 3
Protección de la Suspensión ..................................................................................................................... 4
Violaciones de la Suspensión .................................................................................................................... 4
Condonación ............................................................................................................................................. 4
TrabajoconProfesionales....................................................................................................................................................5
Abogados .................................................................................................................................................. 5
Prose............................................................................................................................................................................................5
DandolosPrimerosPasos...................................................................................................................................................7
PresentarlaPetición..............................................................................................................................................................8
PresentaciónElectrónicaparaAcreedores...................................................................................................................9
FechasLímite..........................................................................................................................................................................10
ElProcesodeQuiebra..........................................................................................................................................................10
Recibir Notificaciones ............................................................................................................................. 10
El Síndico ................................................................................................................................................. 10
Reunión de Acreedores según § 341(a) .................................................................................................. 11
Prepararse para la reunión de Acreedores ............................................................................................. 12
Sobre la Reunión de Acreedores ............................................................................................................. 12
Después de la Reunión de Acreedores ................................................................................................... 12
Procedimientos Contenciosos ................................................................................................................ 13
ElProcesodeReclamaciones............................................................................................................................................14
Prueba de Reclamación........................................................................................................................... 14
Fondos no reclamados ........................................................................................................................ 15
Objeciones a Reclamaciones ................................................................................................................... 16
Mociones,AudienciasyComparecenciaAnteelTribunal....................................................................................16
iv
Audiencias ............................................................................................................................................... 17
Certificados de Entrega de Notificación ................................................................................................. 18
Comparecencias ante el Tribunal ............................................................................................................ 18
LoquelosAcreedoresDebenSaberSobreelCapítulo7:LiquidaciónSegúnelCódigodeQuiebra...27
LoquelosAcreedoresDebenSaberSobreelCapítulo11:ReorganizaciónSegúnelCódigodeQuiebra......................................................................................................................................................................................28
LoquelosAcreedoresDebenSaberSobreelCapítulo12:QuiebradeFamiliadeAgricultoresodePescadores................................................................................................................................................................................44
LoquelosAcreedoresDebenSaberSobreelCapítulo13:AjusteIndividualdeDeudas........................51
Glosario......................................................................................................................................................................................60
ApéndiceA:AvisodeComparecenciaySolicituddeAviso..................................................................................67
ApéndiceB:InstruccionesparaunFormulariodePruebadeReclamaciones............................................69
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AUTORIDADLEGAL,ESTATUTOSYREGLAS
Lasletras“U.S.C.”serefierenalCódigodelosEstadosUnidos.ElnúmeroqueprecedealCódigoindicaeltítulodedichocódigo(ejemplo,11U.S.C.).Losnúmerosquesiguena“U.S.C.”indicanlaseccióndeltítulodelmencionadocódigo(porejemplo,“11U.S.C.§109”).Enestemanual,lasreferenciassolamentealnúmerodelasecciónindicanlaseccióndelCódigodeQuiebra(porej.,título11).CopiasdelCódigodelosEstadosUnidospuedenobtenerseenbibliotecaspúblicasytambiéneninternet(enlacesalCódigoseencuentranenelsitiodeinternetdelTribunaldeQuiebradeEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts:www.mab.uscourts.gov).
AdemásdelCódigodeEE.UU.,hayReglasFederalesyLocalesaplicablesatodosloscasos.EnlacesalasReglasFederalesdeProcedimientodeQuiebra(“Fed.R.Bankr.P.”),asícomoalasReglasLocalesdelTribunaldeQuiebraparaelDistritodeMassachusetts(“ReglasLocales”)seencuentranenelsitiodeInternetdelTribunaldeQuiebradelosEstadosUnidos:www.mab.uscourts.gov.Enestemanualsehacereferenciacolectivaaelloscomolas“Reglas”.
TambiénenlapáginawebdelTribunaldeQuiebraencontraráenlacesaformulariosoficiales,deprocedimientoylocales.
Siustedesunacreedorprose,ustedtienequefamiliarizarseconlosdeberesyobligacionesimpuestosporelCódigoylasReglas.
¿QUIÉNESUNACREEDOR?
ElCódigodeQuiebradeEstadosUnidosdefineeltérminoacreedorcomouna“entidadquetieneunareclamacióncontraeldeudor,surgidoalmomentodelaordendecondonaciónconcernientealdeudoroantesqueésta,entidadquetieneunareclamacióncontraelpatrimoniodeuntipoespecificadoenlasección348(d),502(f),502(g),502(h)o502(i)deestetítulo;ounaentidadquetieneunareclamacióncomunitaria.
Eltérmino“reclamo”significaunderechoapago,seaonotalderechoreducidoafallo,liquidado,noliquidado,fijo,contingente,madurado,nomadurado,disputado,legal,equitativo,aseguradoonoaseguradootengaun“derechoaunremedioequitativoporincumplimientodeactividadsitalincumplimientodalugaraunderechodepago,seaonodichoderechoapagoreducidoafallo,fijo,contingente,madurado,nomadurado,disputado,disputado,aseguradoonoasegurado.”Consulte§101(5).
Yeltérmino“reclamacióncomunitaria”significaunareclamaciónsurgidaantesdeliniciodelcasoconcernientealdeudor,porlacualpropiedaddeltipoespecificadoenlasección541(a)(2)deestetítuloesresponsable,hayaonotalpropiedadenelmomentodeliniciodelcaso.”Consulte§101(7).
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Sibienestasdefinicionessonimportantes,lamayoríadelaspersonasentiendenquesonacreedoressiselesdebedineroporunapersonaocorporaciónquehapresentadounasolicituddequiebraalTribunaldeQuiebradelosEstadosUnidos.
VISTAGENERALDELPROCESODEQUIEBRADESDELAPERSPECTIVADELACREEDOR
Estasecciónleofreceráunarápidaojeadadelprocesodequiebra,lospasosnecesariosenlamayoríadeloscasosyloqueeldeudortienequehacerparallevarefectivamenteuncasoatravésdeesteTribunal.
1. Todoslosdeudores2tienenqueparticiparen“unainformaciónindividualoengrupo(incluyendounainformacióndadaporteléfonoointernet)queexpliqueengenerallasoportunidadesdisponiblesdeconsejeríacrediticiayasistaalaspersonasenrealizarunanálisispresupuestariocorrespondiente”.Consulte§109(h).Lainformacióntienequerecibirsedentrodelos180díasanterioresalapresentacióndelasolicitud.Eltribunalpuedeobviaresterequerimientosiexistencircunstanciasqueloexigen,oencasodediscapacidad.Consulte§109(h)(3),(4).
2. Todoslosdeudorestienenqueusarformulariosoficiales,incluyendoelformularioparaelCálculodelosRecursosFinancieros(Formulario22),ytienenquesercompletadoscuidadosamenteypresentadosalTribunal.LosformulariospuedenobtenerseenelsitiodeinternetdenuestroTribunaldeQuiebra:www.mab.uscourts.gov.
3. Elcertificadodeconsejeríacrediticiatienequepresentarseconjuntamenteconlosformulariosoficiales.
4. Todoslosdeudoresdebepagarlacuotadepresentaciónensutotalidado:a. PresentarunaSolicituddeDispensadelaCuotaporpresentación,quedebe
seraprobadaporelTribunal.VerReglaLocal1006‐2(a);b. PresentarunaSolicitudparaPagarlaCuotadePresentaciónenPlazos,que
debeseraprobadaporelTribunal.VerReglaLocal1006‐2(a).
5. Almenos7díasantesdelareunióndeacreedores(tambiénconocidacomoreuniónde§341),todoslosdeudoresdebenenviaralsíndicounacopiadeladeclaraciónfederaldeimpuestosdelañoprevio.3Porunadefinicióndesíndico,consulteap..
2 “Eltérmino‘deudor’serefiereaunapersona….sobrelacualsehainiciadouncasoatenordeestetítulo”.§101(13).Paraotrasdefinicionesdetérminos,consulte§101.3 Losdeudorestambiénpuedenentregaralsíndicoy/oalacreedorunatranscripcióndeladeclaracióndeimpuestoscorrespondiente.SepuedeobtenerunatranscripcióndelServiciodeRentasInternasllamandoal800‐829‐1404odescargandoelformulario(Formulario4506T)delsitiodeinternet:www.irs.gov.
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6. Ademásdeladeclaracióndeimpuestos,almenos7díasantesdelareunióndeacreedoresprogramada,todoslosdeudorestienenqueenviaralsíndicocopiasdetodosloscomprobantesdepagoyotraevidenciadeingresosrecibidosdentrodeunperíodode60díasanterioralapresentacióndelcaso.
7. Siunacreedorsolicitaunacopiadeladeclaracióndeimpuestosalmenos15díasantesdelareunióndeacreedores,el(los)deudor(es)tiene(n)queentregarunacopiaaeseacreedoralmenos7díasantesdelareunión.
8. Enlasreunionesdeacreedores,losdeudorestienenquepresentardosformasdeidentificación:unaidentificaciónconfoto,talcomounalicenciadeconducciónounpasaporte,yunapruebadelnúmerodeseguridadsocial(tarjetadesegurosocial,correspondenciadelaAdministracióndeSeguroSocial,formularioW‐2o1099delIRS).Losdeudoresquesoncorporacionesdebenproporcionarunapruebadedocumentodeidentidad,asícomopruebadequelapersonaquecompareceenlareunióndeacreedorestienelaautoridadnecesariaparahacerlo.
9. Todoslosdeudorestienenqueasistiralareunióndeacreedoresyserexaminadosporelsíndicobajojuramento.Losacreedoresestáninvitadosaparticiparenestareunión.
10. Losdeudoresdebencooperarconelsíndicoyresponderatodaslassolicitudesrazonablesdeinformaciónydocumentos.
11. Dentrode45díasluegodelaprimerafechaacordadadelareunióndeacreedores,todoslosdeudorestienenquecompletarunCursodeAdministraciónFinancieraaprobadoporlaOficinadelFiduciariodelosEstadosUnidosypresentaruncertificadodeconclusiónalTribunal.Esterequisitonoesobligatorioparacorporacionesoempresas.
OBLIGACIONESDEUNACREEDORCUANDOUNAPERSONAPRESENTAUNASOLICITUDDEQUIEBRA
LasSuspensión
Inmediatamentedespuésdepresentarlasolicituddequiebra,esimpuestaunasuspensiónautomática.Elalcancedetalsuspensiónestádescritoendetalleen§362.Todaactividadderecaudacióntienequedetenerse.Porejemplo,siustedestáinvolucradoenunademandacivilconundeudor,elcasonopuedeprocedersinlaaprobacióndelTribunaldeQuiebra,o“protección”delasuspensión.Hayalgunaslimitacionesalasuspensión,yesaslimitacionestambiénseencuentranen§362.
SUSPENSIÓNLIMITADA/NOSUSPENSIÓN
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Lasección362(c)(3),(4)limitalasuspensiónparalosdeudoresquehayanpresentadoquiebraanteriormente.Siundeudortieneuncasodequiebrapendienteenunperiodode12mesesinmediatoanterioralapresentacióndeunnuevocaso,lasuspensióncomenzarátraspresentarelnuevocaso.Sinembargo,lasuspensióncesará30díasdespuésdelapresentacióndelnuevocaso,amenosqueeldeudorpresenteunamociónparaextenderlasuspensiónyesamociónseapresentadayescuchadadentrodelperiodode30días.Sieldeudorhatenidodos(2)casospendientesenelperiodode12mesesanterioralapresentacióndelnuevocaso,noseimpondrásuspensióntraslapresentacióndeunnuevocasoenausenciadeunaordendelTribunaldeQuiebra.
Dadoquepuedehaberconsecuenciasporviolarlasuspensión,serecomiendamuchoqueustedconsulteconunabogadoantesdellevaracaboalgunaaccióncontraeldeudor,lapropiedaddeldeudor(yenalgunoscasos,elcodeudor).
PROTECCIÓNDELASUSPENSIÓN
Aunacreedorselepermitebuscarproteccióndelasuspensiónautomática.LaSección362describelascircunstanciasbajolascualesunacreedorpuedebuscarproteccióndelasuspensión,ylasReglasdescribenlosmecanismosprocesalesqueelacreedortienequeemplearparabuscarproteccióndelasuspensión.UnaMociónparalaProteccióndelaSuspensióntienequeseracompañadadeunacuotadepresentaciónentregadaalSecretariodelTribunal.LamocióntienequeseracompañadatambiéndeunCertificadodeServicio,quereflejelafechaymétodoporelcuallamociónfuepresentadaalaspartesapropiadas.Verregla4001‐1paramásinformaciónsobreMocionesparaProteccióndeSuspensión.
VIOLACIONESDELASUSPENSIÓN
Unacreedorque,peseaconocerlapresentacióndelcasodequiebracontinúainvolucradoenactividadesderecaudación,searriesgaaserhalladoviolandolasuspensión.Estopuederesultarendaños,costosycuotasimpuestascontraelacreedor.
UnacreedornoprecisateneravisooficialdelTribunaldeQuiebradequeuncasodequiebrasehainiciadoparaestarconscientedelaquiebra.Dehecho,sieldeudorinformaverbalmentealacreedorqueelcasohasidoiniciado,esopuedesersuficienteparahallarquecualquieracciónderecaudaciónsubsecuentefueunaviolacióndelasuspensiónintencionalyasabiendas.Siustedtienecualquierpreguntaopreocupaciónacercadesiunaactividadpudieseserconsideradaunaviolacióndelasuspensión automática, se le insta encarecidamente a consultar con
un abogado competente.
CONDONACIÓN
Asumiendoquealdeudorleconcedenunacondonación,estacondonaciónprohíbepermanentementealacreedorcobrarladeuda.
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TRABAJOCONPROFESIONALES
ABOGADOS
Ustedpuedetrabajarconunabogadoprofesionalquepuedebrindarleconsejojurídicoespecíficoyorientación,adaptadaasusituación.ParapracticarderecholegalmenteenelTribunaldeQuiebradelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts,elabogadodebeserunmiembroactivodelcolegiodeabogadosdelTribunaldeEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts.ParasermiembrodelcolegiodeabogadosdelTribunaldelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusettselabogadodebeserunmiembrodelcolegiodeabogadosdelEstadodeMassachusetts.
ParadeterminarsiunapersonaesunabogadolicenciadoparapracticarderechoenelEstadodeMassachusetts,visiteelsitiodeinternetdelConsejodeSupervisoresdelColegiodeAbogados(BoardofBarOverseers):www.massbbo.org.ParadeterminarsiunapersonaesunmiembroactivodelTribunaldeDistritodelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts,visiteelsitioenInternetdelTribunalenwww.mad.uscourts.govymiredebajode“Abogados>Admisión>MA‐ColegioFederalBuscar(“Attorneys>Admission>MA–FederalBarSearch.”).
Recuerde,elpersonaldelTribunaltieneprohibidoofrecerleconsejolegal.Solounabogadotituladopuede:
Explicarelsignificadodeunareglaodisposiciónestatutaria; Ofrecerunainterpretacióndelalegislacióndelcaso; Explicarelresultadodeemprenderonounaacciónenuncaso; Ayudarloacompletarformulariosyaconsejarlorespectoaquéserequiere
legalmentecuandounformulariolepidedarinformación; Informarlesilajurisdicciónesapropiadaenuncaso; Explicarlesiunaquejaconstituyepropiamenteunareclamación; Sugerirleelmejorprocedimientooestrategiaparalograrunametaen
particular; Indicarlequiénpropiamentedeberecibirnotificaciónoentregade
documentos.
PROSE
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Sipiensaautorepresentarsecomoprose(derechopropio)enuncasodequiebra(osea,sinlaasistenciadeunprofesional),elprimerpasoenelprocesoesobtenerlosformulariosapropiados.Losformulariosoficiales,autorizadosporlaConferenciaJudicialdelosEstadosUnidos,estándisponiblesenlíneaenwww.mab.uscourts.gov.Estándisponiblesgratis.EnlacesalCódigodeQuiebradelosEE.UU.,asícomolasreglas,tambiénseencuentranenelmismositiodeinternetdelTribunaldeQuiebra.Seráresponsabilidadsuyaconocerlosyentenderlos.
Corporaciones,asociacionesyLLCsnopuedenpresentardocumentosenuncasodequiebraprose,sinembargo,hayciertosdocumentosqueunrepresentantequenoesabogado(talcomounmiembro,funcionariooempleado)puedepresentarprose,quenoalcanzanalniveldelpracticantedederecho.Ellosincluyen:
SolicituddeAvisosegúnFed.R.Bankr.P.2002(i) PruebadeReclamación(FormularioOficialB10) RetiradadeunaPruebadeReclamación AvisodeTransferenciadeReclamaciónDiferentedeporSeguridad SolicitudparaBúsquedadeRécordsdeQuiebra PeticiónparaRecuperarFondosNoReclamados ReafirmacióndeAcuerdoyOrdenPropuesto BoletaparaVotarenlaeleccióndeunsíndico BoletaparaVotarsobreunplanpropuestoenuncasodecapítulo11
(elproponentedelplanesresponsabledeenviarporcorreopostallaboletaalacreedorparaqueemitaunvoto).
Siustedencuentradificultadesenlocalizarunformulario,otienepreguntasacercadeunformulario,usteddebecontactaralSecretarioLegal.
ElCódigodeQuiebrapermitearepresentantesdecorporaciones,sociedadesyLLCsquenosonabogadosestarpresenteyparticiparenlaReunióndeAcreedores.
Sisellevaunprocedimientoporcorporaciones,sociedadesyLLCsocontraellas,debetenerseunabogadoquecomparezcaensunombre.Porejemplo,unacorporación,sociedadoLLCsinunabogadonopuedeensunombre:
Presentarunamociónparaproteccióndelasuspensión Defenderlaencontraunprocedimientocontraella4 Defenderunaobjeciónasupruebadereclamación5
SECRETARIOLEGAL
4Estonoprohíbeaunrepresentantequenoseaabogadoelcontactaralabogadodelaparteoponenteparadiscutirunarreglodeladisputa. 5 Estonoprohíbeaunacreedorelenmendarsupruebadereclamaciónproseparaeliminareldefectoquediopiealaobjeciónalapruebadereclamación.
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ElTribunaltieneunSecretarioLegalquienmantienehorariodeoficinaenlastresDivisiones:Boston(Este),Springfield(Oeste)yWorcester(Central).LaoficinadelSecretarioLegalnopuedebrindarleconsejolegal.
AcontinuaciónalgunosejemplosdepreguntasbásicasquepuedecontestarelSecretarioLegal:
¿Quétipodecasodequiebrahapresentadoeldeudor? ¿Quénecesitopresentarparaobjetarauncaso? ¿Quénecesitopresentarpararesponderaunamoción? ¿Cómoobtengonoticiasdelcaso? ¿Cómoentregoloscitatorios? ¿CuándoeslaReunióndeAcreedores?(LareunióndelaSección341) ¿Cuálessonlasfechaslímitequetengoquetenerencuenta? ¿Puedoobtenerasistencialegal?
SibienelSecretarioLegalesunabogado,éstenopuedepraticarelderecho.Consejolegalpuedeserobtenidosolodeunabogado.ElSecretarioLegalpuedesercapazdeindicarleunaagenciaderecomendaciónapropiadaquelorefieraaunabogado.
DANDOLOSPRIMEROSPASOS
Laquiebraesunapalabralegalcomplejaquetieneunvocabulariopropio.Muchasdefinicionescomúnmenteutilizadasaparecenen§101(asícomoenelglosarioalfinaldeestedocumento).Existenotrostérminosconlosquesetopará.Elconocerdichostérminosloayudaráaentenderelproceso.Porejemplo:
Patrimonio:Elpatrimonioopropiedaddelcaudalsedefineen§541.Refiéraseaestasecciónparaaprenderloqueconstituye“propiedaddelpatrimonio”opropiedaddelcaudal.
Anterioralapeticiónyposterioralapetición:Eltérmino“anterioralapetición”significaantesdequelaquiebrafuerapresentada.Eltérmino:“posterioralapetición”significaluegodequeelcasofuepresentado.
Síndico:Unsíndicoeselindividuodesignadoparaadministrarlosactivosdelpatrimonio.Unsíndicopuedeliquidarovenderactivos,oencasosdondeexisteunplan,unsíndicopuedecobrarpagosydistribuirlorecaudadoalosacreedores.
Ademásdeentenderlostérminos,esmuyimportantequeustedseprotejaasímismoyasufamilia,ytambiénesimportantequeustednoreveleinformaciónpersonalconcernienteal(los)deudor(es).Casitodoslosdocumentospresentadosenuncasodequiebrasondedominiopúblico.Mientrasusteddebeproveerinformaciónverdaderaycompletaenlapresentacióndesusdocumentos,usteddebecuidarsedenodivulgarinformaciónabsolutamentepersonalyprivadasobresupersonaoladeldeudor.
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Entodoslosdemásdocumentos,ustedsolodebeproveerlosúltimoscuatrodígitosdesunúmerodeseguridadsocial(ej.XXX‐XX‐1234).Lomismoocurrecontodoslosnúmerosdecuentasrevelados.Tampocodebenuncaidentificaramenoresy/odependientesporsuapellido.Enumérelossolocomo“hijomenordeedad”o“hijastramenordeedad”oalgoporelestilo,yescribasusedades.Noincluyalafechadenacimientocompletedeldeudor–nidenadiemás.Incluyasoloelañodenacimiento.
Enalgunoscasos,selepuederequerirpresentarevidenciadearchivosodocumentosadicionales.Porejemplo,siustedpresentaunapruebadereclamación,puedequeustedquieraanexarundocumentoquecontengaunnúmerodecuentauotrainformacióndeidentificaciónpersonal.Enesoscasos,usteddeberedactarlainformación,dejandosolamentelosúltimoscuatrodígitos.
ParamásinformaciónacercadelaPólizadePrivacidadyRequisitosdeRedacciónporfavorvisiteelenlacebajoQuiebraenelsitiodeinternetdelTribunal.
PRESENTARLAPETICIÓN
Unavezquetodoslosformulariosesténcompletosusteddebeentregarlosenpersona,oenviarlosporcorreoalTribunal.Laspresentacionesseaceptanentrelas8:30a.m.ylas4:30p.m.endíashábiles,perolaoficinaestáabiertahastaalas5:00p.m.LasdireccionesparaelTribunalson:
DivisiónEste/Boston: DivisiónCentral/Worcester:
U.S.BankruptcyCourt U.S.BankruptcyCourtJohnW.McCormackPostOfficeandCourtHouse DonohueFederalBuilding5PostOfficeSquare,Suite1150 595MainStreet,Room211Boston,MA02109‐3945 Worcester,MA01608‐2076
DivisiónOeste/Springfield:
U.S.BankruptcyCourtUnitedStatesCourthouse300StateStreetSpringfield,MA01105
ParaloscasosasignadosaladivisióndeCapeCod,todaslassolicitudesdebenpresentarseenelTribunaldeBoston.SielTribunaldeQuiebracelebraaudienciasenHyannis,paraestoscasos,lalocalidaddeHyannisnoaceptaningunasolicitudparapresentación.
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Paradeterminaracuáldivisiónenviarlosdocumentos,porfavorrefiérasealasÓrdenesquepuedehaberrecibidodelTribunal,orefiérasealApéndice5delasReglasLocalesparaelTribunaldeQuiebradelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts.PuedeencontrarestasreglasenelsitiowebdelTribunal:www.mab.uscourts.gov.
NÚMERODECASO
TodosloscasospresentadosalTribunalrecibenunnúmerodeexpediente,tambiéndenominadonúmerodeexpedientedelcaso.Elnúmerodelexpedientesedivideensecciones.Porejemplo,númerodelexpediente11‐22665FJB:el“11”eselañoenelcualelcasosepresenta.Enestecaso,sepresentóenel2011.El“22665”eselnúmeroqueseleasignaalcaso.“FJB”indicaeljuezaquienseleasignóelcaso.Enestecaso,seleasignóalJuezFrankJ.Bailey.
TodaslassolicitudesydocumentospresentadosalTribunaldebentenerelnúmerodeexpedientedelcaso.AldirigirseacualquierpersonaldelSecretariodeTribunalincluyendoalSecretarioLegalasegúresedetenerestainformaciónlistaamano.
PRESENTACIÓNELECTRÓNICAPARAACREEDORES
Losacreedoresproseenuncasodequiebranopuedenpresentardocumentoselectrónicamente.ElSecretarioLegaltieneunadirecciónelectrónica.Sinembargo,alegatosyotrosdocumentosnopuedenserpresentadosporcorreoelectrónicoyelSecretarioLegalnoaceptaráningúnalegatoenviadoporcorreoelectrónico.
Unbeneficiomásdetenerunaasesoríalegalcompetenteesquetodoslosabogadosqueejercenanteeltribunaldequiebratienencomorequisitopresentardocumentoslegalesyalegatoselectrónicamente.Estoevitaeliraltribunalyalivialaspreocupacionesdeenviardocumentosporcorreoomensajería,asícomoentregarlosaotraspartesqueestánrepresentadasyparticipanenlaPresentaciónElectrónicadelCaso.
Sibienacreedoresprosenopuedenpresentardocumentoselectrónicamente,ustedpuedevertodaslaspresentacionesdeuncasoalTribunalenlasterminalesdecomputadoraspúblicasubicadasenlaoficinadelSecretariodelTribunalencadaDivisión.UstedtambiénpuedeobtenerunaidentificaciónycontraseñadeaccesoaPACER,loquelepermitiríaverdocumentosdesdecualquiercomputadora.ParaobtenerunaidentificaciónycontraseñadeaccesoaPACER,tieneirawww.pacer.govyhacerclickenelenlaceparaRegistroSoloparaBúsquedadeCasoycompleteelformularioderegistroenlínea.Esteservicionoesgratis;hayuncargode$0.08porcadapáginaqueustedvea.Porfavor,tengaencuentaque:apartirdel12deabrilde2012estacuotaaumentaráa$0.10porcadapáginavista.
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FECHASLÍMITE
Elprocesodequiebrapuedeavanzarrápidamente,particularmenteenloscasosdecapítulo7.Hayunaseriedefechaslímiteparalosacreedoresenuncasodequiebraymuchasdeestasfechaslímiteseestablecenenelmismomomentoqueocurrelapresentacióndelcaso.
Lasfechaslímitemásimportantessonparaobjetaralacondonación,objetaralareclamacióndeexencionesdeundeudorypresentarlapruebadereclamacióndelacreedor.Usteddeberespetarestrictamentelasfechaslímite.EnelcasoqueustednecesitetiempoadicionalparapresentarundocumentoocumplirunaordendelTribunal,ustedtienequebuscarunaextensión,presentandounaMociónparaExtenderelTiempo,antesdelaexpiracióndelafechalímite.
Recuerdeesto:siustedpierdeunafechalímite,ustedpuedeperdersusderechos–yenmuchoscasoslosperderá.
LasfechaslímiteseencuentrantambiénaentodaslasReglasytodoelCódigo.Recuerde,comocualquierotraparteenuncasodequiebra,essuresponsabilidadcomoproseconoceryrespetaratodaslasfechaslímites.
ELPROCESODEQUIEBRA
RECIBIRNOTIFICACIONES
Aunqueustedpuedeestarlistadoenlamatrizdeacreedores,esosolonogarantizaráqueustedrecibiráavisodecadadocumentopresentadoenuncasodequiebra.Pararecibircopiasdelosdocumentos,ustedtienequepresentarunasolicituddenotificación.EnelApéndiceAustedencontraráunejemplodeunasolicituddenotificación.Lanotificacióntienequeserpreparada,impresada,firmadayentoncespresentadaalTribunal.
SiustedpresentaunanotificaciónalTribunal,ocualquierotroescrito,osiustedrecibeunanotificacióndelTribunaldeQuiebradequeustedesunacreedorenuncaso,esmuyimportantequeustednotifiquealTribunalsisemudaodecualquiercambioensuinformacióndecontacto.Loscasosdequiebrapuedendemorarmesesyavecesañosparallegaraunaconclusión,yelTribunalnotendráformadecontactarlosinunabuenadirección.
UstedtambiénpuedevertodaslaspresentacionesalTribunalenelcasoenlasterminalesdecomputadoraspúblicasubicadasenlaoficinadelSecretariodelTribunalencadaDivisiónsinpagar.Paramásconveniencia,puedequeustedquieraobtenerunaidentificaciónycontraseñaparaaccederaPACER,loquelepermitiráverdocumentosdesdecualquiercomputadora.
ELSÍNDICO
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Encadacasodecapítulo7,hayunsíndicoquientieneunaseriederesponsabilidades.Consulte§704.Tambien,encadacasodecapítulo13,hayunsíndicoquientieneunaseriederesponsabilidades.Consulte§1302.Sihayunsíndicoenuncasobajocapítulo11or12,consulte§§1106,1116o§1202.
Aunqueelsíndicopuedeteneralgunosinteresesencomúnconlosacreedores,lossíndicosdequiebranopuedenserrepresentantesdeningúnacreedor,sinotienenquerepresentarlosatodossinparcialidad.Portanto,losacreedoresnopuedenacudiralsíndicoparaasesoríalegal.Paracuestionesespecíficas,losacreedorestienenqueconsultarconsupropioabogado.
REUNIÓNDEACREEDORESSEGÚN§341(A)
Pocodespuésqueuncasodequiebraseapresentado,eltribunalleenviaráaustedyatodoslosacreedoresqueaparecenenlamatrizdeacreedoresuna"NotificacióndeCasodeCapítulo____,ReunióndeAcreedoresyFechasLímite.”EnelespaciodespuésdeCapítulolanotificaciónindicaráporcuálcapítuloustedpresentó:7,11,12,ó13.Estanotificaciónalertaalosacreedoresdequeeldeudorhapresentadounapeticióndequiebrayquepuedequeellostenganprohibidoemprenderciertasaccionescontraeldeudorosupropiedadparacobrarunadeuda.Tambiénlesinformaacercadefechaslímiteclavestalescomo:
ElmomentoenelcualtienenquepresentarunaPruebadeReclamación,sialparecerexistenactivosquepuedenliquidarseparapagaralosacreedores6;
Elperiododentrodelcualpresentarunaquejaobjetandoalacondonacióndesudeudaenparticularsegún§523(a)uobjetandoalacondonacióndetodoslosdeudoressegún§727(a);y
ElmomentoenelcualobjetarapropiedadreclamadacomoextentaenlaslistaCdelapetitición.7
Aldorsodeestanotificaciónencontrarainformaciónimportantequedebeleer.
Lanotificacióndelareunióndeacreedoresleinformaaustedyalosotrosacreedoresacercadeunafecha,horaylugarespecíficoparalareunión,enlacuallosacreedoresestán
6Sialparecernohayactivosparapagarreclamaciones,laNotificaciónrezará“PorFavorNoPresentePruebadeReclamaciónAMenosqueRecibaunAvisodeHacerlo”.Siposteriormentesedeterminaquehayactivosparapagarreclamaciones,seleenviaráotranotificaciónavisándolelafechalímiteparapresentarlaspruebasdereclamación.7Estafechalímitenosediceexpresamenteenlanotificación.Sinembargo,lafechalímiteparaobjetarlasexencionessediscuteenFed.R.Bank.P.4003.Almenosunfactordeterminativodecuándoeslafechalímiteapareceindicadoparaestanotificación.LaRegla4003prevé,enpartepertinente:“…unaparteinteresadapuedepresentarunaobjeciónalalistadepropiedadreclamadacomoexentadentrode30díasdespuésdeconcluidalareunióndeacreedorescelebradasegún§341(a)odentrode30díasdespuésdepresentadacualquierenmiendaalalistaorelacionessuplementarias,laqueresultemástarde”.Fed.R.Bankr.P.4003(b).
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invitadosaparticipar.Lanotificacióntambiénlesinformaatodosquesehaasignadounsíndicoalcaso,yelnombre,direcciónyotrainformacióndecontactoparaelsíndico.Eselpapeldelsíndicointerrogarloaustedenlareunióndeacreedoresacercadesusituaciónfinancieraydeterminarsihayalgunosactivosquepuedennoestarexentosyqueélpuedeliquidar(porej.vender)paragenerarefectivoparapagarlealosacreedores.
Eslaresponsabilidaddeldeudorparaobtenerunadireccióncorrectaparacadaacreedor.Sielacreedornorecibelanotificaciónadecuadaacercadelapeticióndequiebraesopuedeafectarsusderechosypuedeimpactarnegativamentelacondonaciónesesadeuda.
PREPARARSEPARALAREUNIÓNDEACREEDORES
Todaslasreunionesdeacreedores,ola§341,segrabanencintadeaudiooenunagrabadoradigital.Despuésquealdeudorseletomajuramento,elsíndicolepediráverificarqueelhacompletadolapeticiónyrelacionesyquesonciertasycorrectas.EntoncesUd.tendrálaoportunidaddehacerpreguntas.Elsíndicotieneelderechoalimitarpreguntasbasadaseneltiempopermitidoylosdemásacreedoresquepuedanestarpresentes.ElsíndicopuedesugerirqueeldeudorbusqueinformaciónadicionalmedianteunainvestigaciónsegúnFed.R.Bankr.P.2004.8
SOBRELAREUNIÓNDEACREEDORES
LaReunióndeAcreedoreslapresideelsíndicoasignadoalcaso.ElTribunaldeQuiebranopresideoestápresenteenlaReunióndeAcreedores.Véase§341(c).Lareuniónnoesunaaudienciamediantelacualalgunapartepuedesolicitarquesedesestimeuncaso.EsapeticiónsolopuedehacerseporescritoanteelTribunalpormediodeunaMociónparaDesestimar.
SiUd.nopuedepresentarseenunaReunióndeAcreedores,puedecontactaralsíndicoasignadoalcasoparaorientaciónsobrequépuedehacerparaparticiparenlareunión.
Aveces,lasReunionesdeAcreedoressecelebranenconjuntoconotrasreunionesdeacreedores,yamenudoenlapresenciadeotraspersonasqueestánesperandoquecomiencesureunión.
DESPUÉSDELAREUNIÓNDEACREEDORES
Losacreedoresyelsíndicotienenunafechalímitede30díasdespuésdelaconclusióndelaReunióndeAcreedoresparaobjetaralareclamacióndeexencionesdeldeudor.VéaseFed.R.Bankr.P.4003.SieldeudorenmiendaScheduleC(larelacióndeldeudordepropiedadesreclamadascomoexentas)despuésdelaReunióndeAcreedores,seimponeunanuevafechalímitede30días.
8 LaRegla2004dicta,enlaparteprocedente:[encuantoa]lamocióndecualquierparteinteresada,eltribunalpuedeordenarlainvestigacióndecualquierentidad”.Fed.R.Bankr.P.2004(a).“Lainvestigacióndeunaentidadbajoestareglaodeldeudor...puedeserrelativaexclusivamentealasacciones,conductaopropiedad,olasresponsabilidadesycondicióneconómicadeldeudor,oacualquiercuestiónquepuedaafectarlaadministracióndelpatrimoniodeldeudoroelderechodeésteaunacondonación.”Fed.R.Bankr.P.2004(b).AntesdepedirunainvestigacióndelaRegla2004deldeudoruotraentidad,serecomiendaenfáticamentequeustedsereúnaconunabogado.
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Losacreedoresyelsíndicotienenunplazode60díasdespuesdelafechadelaprimerareunióndeacreedoresparapresentarunaquejaobjetandosucondonación.
Ciertasdeudassonnocondonables.Esasexcepcionesseencuentranenel§523(a)delCódigodeQuiebra.Enalgunoscasos,paraqueunareclamaciónseaexentadeunacondonación,eldeudordebeiniciarunprocedimientocontenciosopresentandounaquejaanteelTribunal.Véaseporej.,§523(a)(8).Enotroscasos,eselacreedorquiendebepresentarlaquejaatiemporefutandolacondonación.Véaseporej.,§523(c)(1).LaOficinadelSecretarionopuedeaconsejarlesiunadeudaqueledebenpodríasercondonable.SiUd.tienepreguntassobrelacondonaciónonodeladeudaqueledeben,seleinstaenfáticamenteacontactaraunabogado.
LafechaexactaparaunaQuejaObjetandoalaCondonacióndeunDeudorapareceenlanotificacióndereunióndelacreedorqueseleenviópocodespuésdepresentar.LasextensionesdeeseplazopuedenpermitirsesisesolicitaalpresentarunamociónconelTribunalatiempo.Sepresentaundocumentoatiemposiseentregaenoantesdelafechalímite.Sidichoplazosevenceynohayquejaobjetandosucondonación,ynosehapermitidoextensióndelplazo,elTribunaldictaráunacondonación.Dichosimplemente,lacondonaciónloliberadecualquierresponsabilidadpersonalportodaslasdeudascondonablesqueaparecenensusrelacionesdequiebra.
PROCEDIMIENTOSCONTENCIOSOS
Losprocedimientoscontenciosossonunprocesoseparadodeprocedimientoporenunaquiebra.Enuncasodequiebrahayundeudoryacreedores,mientrasqueenunprocedimientocontenciosoexisteundemandanteyundemandado.Eldemandanteiniciaelprocedimientocontenciosoyeldemandadoeslapartequerespondeosedefiende.
Elprocedimientocontenciosoloiniciaundemandantequepresentaunaqueja.Despuésdequeeldemandadohasidonotificadoconunacitacióndeltribunalyunacopiadelaqueja,eldemandadopresentaunarespuesta.Eldemandadopuede,peronoestáobligadoa,presentarunamociónparadesestimarousarotrosmecanismosdeprocesoscomosolicitarqueotraparteseunaalcaso.Elcasoentoncesavanzahaciaeldescubrimiento,dondelaspartesintercambianinformaciónyobtienenevidenciaparaapoyarsusrespectivasreclamaciones.
LasreglasquerigenlosprocedimientoscontenciososaparecenenlaParteVIIdelasReglasFederalesdelProcedimientodeQuiebra.Fed.R.Bankr.P.7001identificalostiposdeaccionesqueseconsideraríanprocedimientoscontenciosos.
Unacreedorpodríaencontrarsecomodemandadoenunprocedimientocontenciososirecibióunpagopreferencial,osiundeudorbuscadeterminarsiunadeudaenparticularestacondonada.Unacreedortambiénpuedeserundemandanteenunprocedimientocontenciososibuscaunadeterminacióndenocondonadadesudeudaenparticular.
Undemandantecomienzaunprocedimientocontenciosoalpresentarunaqueja.Conlaexcepciónlimitadadelaportada,noexisteunformulariooficialparaunaquejaenunprocedimientocontencioso.Laquejasísigueunformatoparticular.Paramásinformaciónacerca
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delformatodelosdocumentosparaunprocedimientocontencioso,porfavorcontactealSecretarioLegal.
Tantocomosiustediniciaunprocedimientocontenciosoosiestádefendiéndosedeuno,esimportantequesepaquelosprocedimientoscontenciosospuedenserexcepcionalmentecomplicados.EnlamayoríadelosaspectoslasreglasdeprocedimientosonidénticasalasReglasFederalesdeProcedimientosCiviles.Puedeemplearselosmecanismosparadesvelarhechostalescomodeposicionesysolicitudesparaaportarpruebas,yestopuedesignificarcargosadicionales.LadecisiónfinaldelTribunalrespectoaquejaydefensasebasaráenevidencia.Esasdecisionesfinalespuedenbasarseenmociones(verej.Fed.R.Bankr.P.7056)opuedenrealizarseluegodeunjuicio,dondeseinterroganycontrainterrogantestigosyseadmitendocumentoscomoevidencia.LasreglasrelacionadasconlaadmisióndeevidenciaaparecenenlasReglasFederalesdeEvidencia.
Siustedestáconsiderandocomenzarunprocedimientocontencioso,osiustedseencuentracomodemandadoenunprocedimientocontencioso,selesugiereconinsistenciaquelodiscutaconunconsejerolegaloelSecretarioLegal.Sinembargo,recuerdequelaOficinadelSecretario(yestoincluyeelSecretarioLegal)nopuedebrindarleasesoríalegal.
ELPROCESODERECLAMACIONES
PRUEBADERECLAMACIÓN
Enlamayorpartedeloscasosdequiebra,losacreedoresrecibenpagosdelpatrimonioporvíadelsíndico.Sinembargo,lamayoríadeloscasosindividualesquesepresentanenelcapítulo7seconsideran“sinpatrimonio”.Estosignificaqueeldeudornotienepatrimonionoexentoparaliquidarypagaralosacreedores.Endichoscasos,losacreedoresnoaseguradosnorecibiránpagosporsusreclamacionesydichasreclamacionesseráncondonadas,salvocuandoseavaleunaobjeciónatalcondonación.
Además,ningúnacreedorrecibirápagosdelpatrimoniosiéstenohapresentadounapruebadereclamación.9Parapresentarunareclamación,losacreedoresdebenutilizarelformulariooficialB10.VéaseelApéndiceB.Alcompletarunapruebadereclamación,losacreedoresnuncadebenincluirelnúmerocompletedelacuentadeldeudor,ynuncadebenincluirelnúmerocompletodelsegurosocialdeldeudor.LaspruebasdereclamacióndebenpresentarseantesdelafechalímiteestablecidaporelTribunal.Elnopresentarlaatiempopuederesultarensurechazo.
9 Enciertascircunstancias,deudoresysíndicospuedenpresentarpruebasdereclamacionesennombredelosacreedores,sinembargo,éstosnoestánobligadosahacerlo.
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Losacreedoresquepresentenreclamacionesdebenprestaratenciónespecialala3raPartedelFed.R.Bankr.P.3001hasta3022,asícomolaReglaLocal3001‐1;Apéndice1,Capítulo13Regla13‐13.
Simplementepresentarunareclamaciónnotienecomoresultadoautomáticamenteensuaceptaciónypago.Losacreedoresdebentenerencuentaquelaspartesinteresadas(lossíndicosydeudores)puedenobjetaralaspruebasdereclamación.UnapartequeobjeteunareclamacióndebepresentarunaobjeciónporescritoanteelSecretario.Sielacreedordisputalaobjeción,éste,queeselsujetodelaobjecióndelareclamación,debepresentarunarespuestaporescritoanteelsecretario.Silaspartesnopuedenllegaraunacuerdoenlascuestionespresentadasenlasobjecionesalareclamación,elTribunalconcertaráunaaudiencia.MásinformaciónconcernientealprocesodeobjeciónareclamacionespuedeencontrarseenlaReglaLocal3007‐1;Apéndice1,Capítulo13Regla13‐13.
Además,presentarunareclamaciónnogarantizaqueUd.recibiránotificacionessobreelcaso.Siusteddesearecibiravisosydocumentosquesehanpresentadoenelcaso,porfavorrefiérasealasecciónprevia“RecibirAvisos”.SiUd.Presentaunareclamación,tienequenotificarelTribunalyelsíndicosisuinformaciónhacambiado(porejemplo,sunumerodeteléfonoodirección).
Finalmente,peronomenosimportante,elTribunalnecesitaunapruebaoriginalfirmadadelareclamaciónantesdelafechalímiteestablecidaporéste.
TiposdeReclamaciones
EnelFormularioOficialB10,ustedtendráqueidentificarsisureclamaciónestáasegurada,noaseguradaconprioridadonoasegurada.Lapágina3delFormularioOficialcontienedefinicionesquepuedenayudarleadeterminareltipodesureclamación.Recuerde,nadieenlaoficinadelSecretario,incluyendoelSecretarioLegalpuedeanalizarsureclamaciónydeterminardequétipoes.SiUd.noestásegurodeltipodereclamaciónqueUd.tiene,debeconsultarconunabogado.
Fondosnoreclamados
Noexisteuntiempodefinidoparacuandolosacreedorespuedanesperarrecibirchequesdeunsíndico.Portanto,Ud.debenotificaraltribunalyalsíndicosihaycambiosensudirecciónparaevitarquesuspagosfigurencomonoreclamados.Undividendonoreclamadosurgecuandoelsíndicoenvíaunchequealadirecciónqueapareceenlosarchives,peroelchequeregresaporqueesunadirecciónincorrecta(oporquenuncafuedepositadoseacualfuerelarazón).Segúnloscapítulos7,12y13,noventadíastrasladistribuciónfinaldelosbienes,elsíndicocancelarálospagosdecualquierchequenocanjeadoydepositarálosfondosenelTribunalcomonoreclamados.ElTribunalentoncesseconvierteencustodiodelosfondoshastaquelapersonaconderechoaellospresentaunasolicitudanteelTribunalparasureembolso.
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LosfondosnopuedenliberarsesinunaordendelTribunal.Parasolicitardichaorden,eldemandantequetienederechoapagosdebesolicitarlosanteelTribunal,darunavisodelapeticiónalFiscaldeEE.UU.yotraspartespertinentes,trasproporcionarpruebaabsolutadesuderechoalosfondos,seemitiráunaordenpermitiendoladistribución.SeadjuntaunapeticióndepagodefondosnoreclamadoscomoejemploenelApéndiceBytambiénestádisponibleenelsitiointernetdelTribunal.
OBJECIONESARECLAMACIONES
Unareclamaciónquesepresentepuedeserlarazóndeunaobjeciónporpartedeldeudory/oelsíndicouotraparteinteresada.Sisureclamaciónrecibeobjeciones,Ud.debepresentarsurespuestaatiempo.SiUd.nopresentaunarespuesta,laobjeciónpuedeseracogida,locualsignificaquesureclamaciónpuededesestimarsecompletaoparcialmente.
Asumiendoquesureclamaciónhasidoobjetadaysehapresentadounarespuesta,lasReglasLocalesestablecenunmarcoqueseencuentraenlaRegla3007‐1.Sinembargo,encasosdelcapítulo13,elprocedimientotambiénseencuentraenlaReglaLocal,Apéndice1,Capítulo13,Regla13‐13.
Eneseproceso,laspartesestánobligadasaconferirconlaintencióndeminimizarlascuestionesdeladisputa.Sinosepuedelograrunacuerdoentodaslascuestiones,lapartequehaobjetadopresentaráunaviso.Comoacreedor,Ud.estáobligadoaparticiparenlaconferenciaylareglaestipulaquepuedenimponersesanciones,incluyendolaacogidaodesestimacióndelaobjeción,ademásdesancionesmonetarias.VéaseelCapítulo13Regla13‐13(d).
MOCIONES,AUDIENCIASYCOMPARECENCIAANTEELTRIBUNAL
Duranteuncasodequiebra,lascircunstanciaspuedenrequerirqueustedobtengaunaordendelTribunal.Estoselograatravésdeunamoción.
Unamociónesunasolicitudformalaljuez,porescrito,paraamparo,oparaunadecisiónenunasuntoenparticular.Lapartequepresentalamociónseconocegeneralmentecomo"actuante"odemandante.Algunasmocionesosolicitudespuedenhacerseoralmenteentribunalabierto,peroenlaquiebralamayoríadelasmocionesdebenhacerseporescrito,avisandoatodaslaspartespertinentes.VéaselasReglasLocales9013‐1y9013‐3paramásorientación.
Enlamociónporescrito,elactuantehacelasolicitudyluegoexplicaaltribunalporquésesolicitaelamparo.ElTribunalpuedeactuarsobrelamociónsinunaaudienciasegúnlascircunstanciasapropiadas.
LasFed.R.Bankr.P.asícomolasReglasLocalestienentodaunaseriededisposicionesacercadelasmociones,asícomodisposicionesacercadecómoresponderalasmismas.Sinecesitapresentarunamoción,osinecesitaresponderaunamoción,esmuyimportantequeustedsefamiliariceconesasreglas.SiUd.tieneunacantidadconsiderabledepreguntassobrecómo
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prepararsumoción,debeobtenerasesoríadeunabogado.LaoficinadelSecretarionopuedeofrecerleconsejeríalegalextensa.
Paraevitardemorasenelamparoqueselegarantiza,oparaevitarladenegacióndelamociónesmuyimportanteasegurarsedequesumociónsenotificócorrectamentealaspartesyustedpresentealSecretariouncertificadodeservicio.
AUDIENCIAS
Enocasiones,elTribunalconvocaráaunaaudienciasobreunamoción.Cuandoestoocurre,elTribunallonotificará.Siustedeselactuanterecibiráunanotificacióndeaudienciaporcorreopostal.Lamayoríadelasveceslanotificacióndeaudiencialeindicaráqueentregueunacopiadelaaudienciaatodaslaspartesypresenteuncertificadodeentrega,demostrandoqueustedcumplióconloindicado.
EnrarascircunstanciaselTribunalpuedeprogramarunaemergenciaoaudienciaurgente.Ud.quererágarantizarquecualquierdocumentoquepresentealTribunalincluya,ademásdesunombreydirección,teléfonosdondelaoficinadelSecretariopuedalocalizarle.
Porlogeneral,lasaudienciasseestablecencondíasyavecessemanasdeantelación.Sitienedificultadparaasistir,usteddebesolicitarinmediatamenteunanuevafecha,presentandounaMociónparaContinuarlaAudienciayentregaratodaslaspartes(ysiemprequeseaposible,obteniendounacuerdodelasotraspartesinvolucradasenelcaso).SiustednohatenidonoticiasdelTribunalantesdelafechadelaaudienciaprogramadasugerimosllamaralAdministradordelCasoparaversisuMociónparaContinuarlaAudienciafueaceptadaodenegada.Silamociónfuedenegada,necesitarácompareceralaaudiencia.ParasaberquiéneselAdministradordesuCasovayaa“ContactaralPersonaldelTribunal”>“NúmerosdeTeléfono”enelsitiodeinternetdelTribunal:www.mab.uscourts.gov.
Losacreedoresnotienenlaobligacióndepresentarseencadaaudienciadeuncasodequiebra,nitienenqueresponderacadamociónquesepresenta.Sinembargo,cualquierdocumentoqueustedrecibadebeleerseconcuidado.SiUd.eslaparteactuanteoquerespondeosedefiende,supresenciaenlaaudienciaseráobligatoria.
Lasaudienciaspuedenserprobatoriasonoprobatorias,elTribunalemitiráunavisoidentificandocuálseaplica.UnaaudiencianoprobatoriaesunadondenohayevidenciaquesepresentaanteelTribunal.Obien,puedeseruncasoenelquelaspartesestándeacuerdoconloshechosylaevidencia,yelTribunalpuededecidirbasándoseenargumentosdelaspartes.LamayorpartedeloshechosquerequierenunaaudienciaenunTribunaldeQuiebracomienzanconunaaudiencianoprobatoria,sinembargo,sihayunadisputadeunproblemamaterialdehechos,seprogramaráunaaudiencianoprobatoria.
Enunaaudienciaprobatoria,elTribunalaceptaevidenciamediantedocumentosy/otestimonio,ylaparteopuestatienepermitidopresentarsupropiaevidenciaytestimonio.Ambaspartestendránunaoportunidaddeinterrogaralostestigos.Antesdeaparecercomoproseenuna
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audienciaprobatoria,seinstaenfáticamentequeUd.consulteconunabogadocompetenteenquiebra.
COMPARECENCIASTELEFÓNICASOPORVIDEOCONFERENCIA
Sidemuestraunarazónsuficiente,unapartepuedecomparecerenunprocedimientojurídicoporvíatelefónicaovideoconferencia.EsteprocesoestáregidoporlaReglaLocal9074‐1.
CERTIFICADOSDEENTREGADENOTIFICACIÓN
UncertificadodeservicioesunadeclaraciónescritapresentadaalTribunalindicandoqueustedenvióporcorreocopiasdeunapetición,notificaciónomociónenparticularatodaslaspartescorrespondientes.Paradeterminarquiénessonlaspartesapropiadasdebedeterminar(1)quiénhapresentadounacomparecenciaensucaso;(2)quiéneselsíndicoasignadoasucaso;(3)quienhasolicitadonotificaciónensucaso;y(4)quédictanlasFed.R.Bankr.P.ylasReglasLocalesacercadelaspartesnecesariasyapropiadasquedebensernotificadas.
Loscertificadosdeentregadenotificaciónsonimportantes.DanalTribunalpruebasclarasdequelaentregadenotificaciónsehaefectuadoylasparteshansidonotificadasdesuderechoysuoportunidadparaserescuchada.Lasmocionespuedendenegarse,ylasaudienciasdemorarsesiuncertificadodeentregaesdeficienteonuncasepresentó.
Elcertificadodeentregadenotificacióndebeincluirseconlapeticiónqueestápresentandoyusteddebefirmarlo.Elcertificadodebedecirlosiguiente:
Lafechadeentrega Elmétodoutilizadoparalaentrega(correo,mensajeronocturno,fax,correo
electrónico,personalmente,etc.) Losnombresydireccionesdelaspartesnotificadas
ParaleermásacercadelosCertificadosdeEntregadeNotificación,porfavorvealaReglaLocal9013‐3yFed.R.Bankr.P.2002.
COMPARECENCIASANTEELTRIBUNAL
PreséntesealTribunalpuntualmente.Asegúresedevestirsedemaneraapropiada;suaudienciatendrálugarenunTribunaldeQuiebradelosEstadosUnidos,yladecisiónlatomaráunJuezdeQuiebradelosEstadosUnidos.Pienseenvestirloqueescogeríasifueseaunservicioreligiosoenundíadecelebración,osifueraapresentarseenunaimportanteentrevistadetrabajo.
Porfavorhagasusplanesteniendoencuentaeltráfico,eltransportepúblicoyelaparcar.Considerealternativasparaorganizarelcuidadoasushijosparaquesuatenciónestéconcentradaexclusivamenteenlosasuntosdehechoyderechoquehandeescucharse.TodoslosedificiosdeltribunaltienenseguridadyenBoston,ustednecesitarásometerseadosprocesosdeseguridad:unoparaelEdificioFederalyotroparaelTribunal.Alosacreedoresprosequenosonmiembrosdel
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colegionoselespermiteportarteléfonoscelularesdentrodelTribunalyustedtendráquedejarlosconeloficialdeseguridad.
SiustedllegaalTribunalyeljuezaúnnosehapresentado,ustedpuedehablarconelSecretariodeTribunal(quienpuedeestarsentadoenunescritoriofrenteal estrado)paraanunciarse.Sieljuezestásentadoenelestrado,elTribunalestáensesiónyUd.debesentarseensilencioyesperaraquelellamen.
Entribunalesfederales,lasparteshablandesdeunpodioquegeneralmenteestásituadoentredosmesasenlasaladejusticia.Laspartesdebenhablarsolodesdeesepodioyfrentealmicrófono.
Eltribunalempleatecnologíadeaudiodigital.Esmuyimportantequeustedseidentifiqueantesdehablarporprimeravez(porejemplo,“JohnSmith,acreedor”)yhableconclaridad.
EstépreparadopararesponderlaspreguntasdelTribunalypararesponderacualquierargumentoodeclaracionesdeotraspartes.Seacortésyrespetuosoentodomomento.Nointerrumpaaotrosparticipantes.Siusteddesearesponderaunadeclaracióndelaparteopuestadespuésdequeustedhayahablado,pidaaltribunalunaoportunidadparaserescuchado(a)unavezquelapartecontrariahayaconcluido.
Aunqueustedpuedaserprose,seesperaquesecomportealniveldedignidadydecorodecualquieraquecomparezcaanteelTribunal.TambiénseesperaquecomprendalaleyyloshechospertinentesaltemaanteelTribunal.
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LoquelosAcreedoresdebensabersobreelCapítulo7:LiquidaciónsegúnelCódigodeQuiebra
El capítulo del Código de Quiebra que se ocupa
de la "liquidación," (es decir, la venta de la
propiedad no exenta del deudor y la distribución
de lo recaudado a los acreedores.)
Alcance
Uncasodequiebraacogidoalcapítulo7nosuponelapresentacióndeunplandepagocomoenelcapítulo13.Ensulugar,elsíndicodequiebrareúneyvendelosactivosnoexentosdeldeudoryutilizalorecaudadoparapagaralosreclamantes(acreedores)enconcordanciaconlasdisposicionesdelCódigodeQuiebra.Partedelapropiedaddeldeudorpuedeestarsujetaagravámenesehipotecasquecomprometenlapropiedadconotrosacreedores.Además,elCódigodeQuiebrapermitiráaldeudorconservarciertapropiedad“exenta”;perounsíndicoliquidaráelrestodelosactivosdeldeudor.Enelcapítulo7,losdeudorespuedenperderpropiedades(peroestonoocurresiempre).
Elegibilidad
Paracalificarparaaliviosegúnelcapítulo7delCódigodeQuiebra,eldeudorpuedeserunindividuo,unasociedad,ounacorporaciónuotraentidaddenegocios.§§101(41),109(b).Sujetoalapruebademediosdescritaconanterioridadparaindividuosdeudores,elalivioestáadisposiciónsegúnelcapítulo7,independientementedelasdeudasdeldeudorodesiésteessolventeoinsolvente.Sinembargo,unindividuono
puedesolicitaracogersealcapítulo7nianingúnotrocapítulosidurantelos180díasprecedentesfuedesestimadaunasolicitudanteriordequiebradebidoalanopresentaciónanteeltribunaldelindividuooelnoacatamientodeórdenesdelmismodeliberadamente,osieldeudorvoluntariamentedesechóelcasoanteriorluegoquelosacreedoresbuscaronaliviodeltribunaldequiebrapararecuperarpropiedadsobrelaqueteníangravámenes.Consulte§§109(g),362(d)y(e).
Además,ningúnindividuopuedeserundeudorsegúnelcapítulo7yningúnotrocapítulodelCódigodeQuiebraamenosque,dentrodelos180díaspreviosalapresentacióndesucaso,hayarecibidoconsejeríacrediticiadeunaagenciadeconsejeríacrediticiaaprobada,yaseaenreuniónindividualoengrupo.§§109,111.HayexcepcionesensituacionesdeemergenciaocuandoelfiduciariodeEstadosUnidos(oadministradordequiebra)hadeterminadoquehayinsuficientesagenciasaprobadasparaofrecerlaconsejeríanecesaria.Siseelaboraunplandeadministracióndedeudadurantelaconsejeríacrediticiarequerida,tienequepresentarsealTribunal.
Unodelospropósitosprincipalesdelaquiebraeseliminarciertasdeudasparadaraundeudorindividualhonestoun“nuevocomienzo”.Eldeudornotieneresponsabilidadparalasdeudascondonadas.Sinembargo,enuncasodecapítulo7,unacondonaciónesposiblesolamenteparadeudoresindividuales,noparasociedadesocorporaciones.11U.S.C.§727(a)(1).Aunqueuncasoindividualdecapítulo7resultausualmenteenunacondonacióndedeudas,elderechoalacondonaciónnoesabsoluto,ydeudasde
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ciertostiposnosoncanceladas.Porotraparte,unacondonacióndequiebranoextingueelgravamensobreunapropiedad.
CómofuncionaelCapítulo7
Uncasodecapítulo7comienzaconlapresentacióndeldeudordeunapeticiónalTribunaldeQuiebracorrespondientealáreadonderesideelindividuoodondeelnegociodeudorseorganizaotienesuprincipallugardeoperaciónoactivosprincipales1.Ademásdelapetición,eldeudortambiéntienequepresentaraltribunal:(1)inventariosdeactivosypasivos;(2)unarelacióndeingresosydesembolsosactuales;(3)uninformedeestadofinanciero;y(4)unarelacióndecontratospendientesyarrendamientossinexpirar.Fed.R.Bankr.P.1007.Losdeudorestambiéntienenquedaralsíndicoasignadoalcasounacopiadeladeclaracióndeimpuestosotranscripcionesdeimpuestosdelañomásrecienteydeclaracionesdeimpuestospresentadasduranteelcaso(incluyendoaquellasdeañosanterioresquenosehayanpresentadocuandoseinicióelcaso).Losacreedorespuedensolicitartranscripcionesodeclaracionesdeimpuesto.Véase§521.
Deudoresindividualescondeudasdeconsumoprincipalmentetienenrequisitosparalapresentacióndedocumentosadicionales.Tienenquepresentar:uncertificadodeconsejeríacrediticiayunacopiadecualquierplandepagodedeudaelaboradodurantelaconsejería;evidenciadepagodeempleados,siserecibióalguno60días 1 Un caso involuntario de capítulo 7 puede comenzarse bajo ciertas circunstancias por una petición presentada por acreedores con reclamaciones al deudor. 11 U.S.C. § 303.
antesdepresentarelcaso2;unadeclaracióndelingresomensualnetoycualquieraumentoanticipadoenelingresoodesembolsosdespuésdepresentado;yunregistrodecualquierinterésqueeldeudorposeaencuentasdeeducaciónomatrículacalificadasfederalesoestatales.Unaparejacasadapuedepresentarunapeticiónconjuntaopeticionesindividuales.§302(a).Inclusosipresentanconjuntamente,amboscónyugesestánsujetosatodoslosrequisitosdepresentacióndedocumentosqueserequierealosdeudoresindividuales.(Losformulariosoficialespuedendescargarsedeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.html.LosformulariostambiénestándisponiblesenelTribunal.)
Lostribunalestienenqueimponercargosporcuotasporpresentacióndecaso.Normalmente,lascuotastienenqueserpagadasalsecretariodeltribunalalmomentodelapresentación.Noobstante,conelpermisodeltribunallosdeudorespuedenpagarenplazos.28U.S.C.§1930(a);Fed.R.Bankr.P.1006(b);ReglasLocales1006‐1,1006‐2;ListadeCuotasdeMisceláneosdeTribunaldeQuiebra,ítem8.Lacantidaddeplazosestálimitadaacuatro,yeldeudortienequehacerelpagofinalnomásalláde120díasdespuésdepresentadalapetición.Fed.R.Bankr.P.1006.Porcausajustificada,eltribunalpuedeextendereltiempodepagodecualquierplazo,siemprequeelpagofinalnosobrepaselos180díasposterioresalapresentacióndelapetición.Id.Eldeudorpuedetambiénpagarlacuota.Losdeudoresdebenestarconscientesdequelaomisióndelpagodeestascuotaspuederesultarenla
2 Véase la Regla Local 4002‐1.
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desestimacióndelcaso.Consulte.§707(a).
Sielingresodeldeudoresmenorqueel150%delniveldepobreza(comosedefineenelCódigodeQuiebra),yeldeudornotienelacapacidaddepagarlascuotascorrespondientesalcapítulo7,inclusoenplazos,eltribunalpuededispensarelrequisitodequelascuotasseanabonadas.28U.S.C.§1930(f).
ParacompletarlosFormulariosOficialesdeQuiebraqueintegranlapetición,declaracióndeestadofinancieroylistas,eldeudordebesuministrarlasiguienteinformación:
Unarelacióndetodoslosacreedoresylacantidadynaturalezadesusreclamaciones;
Lafuente,cantidadyfrecuenciadeingresodeldeudor;
Uninventariodetodaslaspropiedadesdeldeudor;y
Unalistadetalladadelosgastosdevidamensualesdeldeudor,osea,alimentos,ropas,vivienda,serviciospúblicosimpuestos,transportación,medicinas,etc.
Losindividuoscasadostienenquereunirestainformacióndesuscónyuges,independientementedesipresentanunapeticiónconjunta,cadaunoporseparadooinclusosisolamenteunodeloscónyugesestápresentándola.Enelcasoenquesolounodeloscónyugespresenta,elingresoygastosdelquenolohacesonrequeridos,demodoqueeltribunal,síndicoyacreedorespuedanevaluarlasituaciónfinancieradelhogar.
Entrelosinventariosqueundeudorindividualpresentaráestáladepropiedad“exenta”.ElCódigode
Quiebrapermiteaundeudorindividual3protegeralgunaspropiedadesdelasreclamacionesdelosacreedoresporqueestánexentassegúnlaleyfederaldequiebraosegúnlasleyesdelestadodonderesideeldeudor.11U.S.C.§522(b).MuchosestadoshanaprovechadounadisposiciónenelCódigodeQuiebraquepermitequecadaestadoadoptesupropialeydeexenciónenlugardelasexencionesfederales.Enotrasjurisdicciones,eldeudorindividualtienelaopcióndeescogerentreelgrupodeexencionesfederalesolasexencionesdisponiblesatenordelasleyesestatales.Porconsiguiente,elhechodequeciertapropiedadestéexentaypudieraserconservadaporeldeudoresalgoquefrecuentementedependedelaleyestatal.
Lapresentacióndeunapeticiónsegúnelcapítulo7automáticamentedetienelamayoríadelasaccionescontraeldeudoropropiedadesdeésteparacobrardeudasimpagas.Consulte§362.Perolapresentacióndelapeticiónnodetieneciertostiposdeaccionesenumeradasenconcordanciacon§362(b),ylasuspensiónautomáticapuedeserefectivasolamenteporuncortoperíodoenalgunassituaciones.Ver§362(c).Lasuspensiónocurreporelministeriodelaleyynorequiereacciónjudicial.Mientraslasuspensiónestéenefecto,porlogenerallosacreedoresnopuedeniniciarocontinuardemandas,embargarsalariosniinclusohacerllamadastelefónicasexigiendopagos.ElSecretariodelTribunalnotificadelcasodequiebraatodoslosacreedorescuyosnombresydireccioneshansidosuministradosporeldeudor.
3 Cada deudor en un caso conjunto (una pareja casada) puede reclamar exenciones según las leyes federales de quiebra.11 U.S.C. § 522 (m).
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Entre20y40díasdespuéscomienzodelcaso,elsíndicodelcasosostendráunareunióndeacreedores.SielfiduciariodeEstadosUnidosoeladministrador4programaunareuniónenunlugarquenotienepersonalregulardelTribunalofiduciariodeEstadosUnidos,lareuniónpuedecelebrarsenomásde60díasdespuésdelaordendealivio.Fed.R.Bankr.P.2003(a).Duranteestareunión,elsíndicotomajuramentoaldeudor.Losacreedorespuedenformularpreguntas.Eldeudortienequeasistiralareuniónyresponderpreguntasrelativasasuestadofinancieroyasupropiedad.Consulte§343.Siunaparejacasadahapresentadounapeticiónconjunta,ambostienenqueasistiralareuniónconlosacreedoresyrespondersuspreguntas.Dentrodelos10díasposterioresalareuniónconlosacreedores,elfiduciariodeEstadosUnidosinformaráaltribunalsidebepresumirsequeelcasoesunabusosegúnlaevaluaciónderecursosfinancierosdescritaen§704(b).
Eldeudordebecooperarconelsíndicoysuministrarcualquierinformefinancieroodocumentosqueéstesolicite.ElCódigodeQuiebrarequierequeelsíndico
4 En Carolina del Norte y Alabama, los administradores de quiebra realizan funciones similares a las que desempeñan los fiduciarios de Estados Unidos en los otros 48 estados. Estos deberes incluyen establecer un panel de fiduciarios privados para fungir como síndicos en casos del capítulo 7 y supervisar la administración de casos y síndicos en casos según los capítulos 7, 11, 12 y 13 del Código de Quiebra. El programa del administrador de quiebra es administrado por la Oficina Administrativa de los Tribunales de los Estados Unidos, mientras que el programa de fiduciarios de Estados Unidos es administrado por el Departamento de Justicia. Para fines de la presente publicación, las referencias a los fiduciarios de Estados Unidos son aplicables también a los administradores de quiebra.
preguntealdeudorenlareuniónconlosacreedoresparaasegurarqueeldeudorestáconscientedelasconsecuenciaspotencialesdebuscarunacondonaciónenquiebratalcomoelefectoenelhistorialdecrédito,lacapacidaddepresentarunapeticiónsegúnuncapítulodiferente,elefectoderecibirunacondonación,yelefectodereafirmarunadeuda.Algunossíndicosdaninformaciónporescritoacercadeestostópicosenlareuniónoantesdeellaparagarantizarqueeldeudorestéconscientedeestainformación.Parapreservarsujuicioindependiente,losjuecesdequiebratienenprohibidoasistiralareunióndelosacreedores.§341(c).
Paraproveerlealdeudorunacondonacióntotal,elCódigodeQuiebrapermitealdeudorconvertiruncasodecapítulo7enunoatenordeloscapítulos11,12,o135,siempreycuandoeldeudorseaelegibleparaserlosegúnelnuevocapítulo.Sinembargo,unacondiciónparadichatransformaciónvoluntariadeldeudoresqueelcasonohayasidocambiadopreviamentealcapítulo7procedentedeotrocapítulo.§706(a).Deestemodo,aundeudornoselepermitirácambiarelcasorepetidamentedeuncapítuloaotro.
ElPapeldelSíndicoenelCapítulo7
Cuandosepresentaunapeticióndecapitulo7,elfiduciariodeEstadosUnidos(oadministradordeltribunaldequiebraenAlabamayCarolinadelNorte)designaunsíndicodecasoimparcialparaadministrarelcasoyliquidarlosactivos 5 A un cambio de capítulo 7 a capítulo 11 a solicitud del deudor se le aplica un cargo. La cuota aplicada es la diferencia entre la cuota de presentación por un capítulo 7 y la cuota de presentación correspondiente a un capítulo 11. 28 U.S.C. § 1930(a).
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noexentosdeldeudor.§§701,704.Sitodoslosactivosdeldeudorestánexentososujetosagravámenesválidos,normalmenteelsíndicoelevaráaltribunaluninformede"noactivos",ynohabrádistribuciónalosacreedoresnoasegurados.Lamayoríadeloscasosqueinvolucranaundeudorindividualsoncasosdenoactivos.Perosielcasoresultaseruncasode“activo”desdeelprincipio,losacreedoresnoasegurados6tienenquepresentarsusreclamacionesaltribunaldentrodelos90díasposterioresalaprimerafechadeprogramaciónparalareunióndeacreedores.Fed.R.Bankr.P.3002(c).Sinembargo,unaunidadgubernamentaltiene180díasapartirdelafechaenqueelcasosepresentóparapresentarunareclamación.§502(b)(9).
Enelcasodecapítulo7típicodenoactivos,losacreedoresnotienennecesidaddepresentarpruebasparareclamacionespuesnohabrádistribución.Sielsíndicorecobradespuésactivosparadistribucióndeacreedoresnoasegurados,elTribunaldeQuiebranotificaráalosacreedoresydarátiempoadicionalparapresentarpruebasparareclamaciones.Sibienunacreedoraseguradononecesitapresentarunapruebadereclamaciónenuncasodecapítulo7parapreservarsuderechodegarantíaogravamen,puedenexistirotrasrazonesparapresentarunareclamación.Enuncasodecapítulo7unacreedorqueposeeungravamensobrelapropiedad
6 Deudas no aseguradas pueden definirse en general como aquellas en las que la extensión de crédito se basa solamente en una evaluación del acreedor de la capacidad del deudor para pagar, a diferencia de deudas aseguradas, en las que la extensión del crédito se basa en el derecho del acreedor a incautar garantías ofrecidas en caso de incumplimiento, además de la capacidad del deudor para pagar.
deldeudordebeconsultaraunabogadoparaqueloaconseje.
Lapresentacióndeuncasodequiebracreaun"patrimonio"ouna“propiedaddelcaudal”.Elpatrimonioseconviertetécnicamenteenelpropietariolegaltemporaldetodalapropiedaddeldeudor.Consistedetodoslosintereseslegalesointeresesequitativosdeldeudorenpropiedadapartirdelapresentacióndelcaso,incluyendopropiedaddeotrapersonaoretenidaporotrapersonasieldeudorposeeuninterésendichapropiedad.Generalmente,losacreedoresdeldeudorrecibenpagoprovenientedepropiedadnoexentadelpatrimonio.
Elpapelprincipaldeunsíndicodelcapítulo7enuncasodeactivosesliquidarlosactivosnoexentosdeldeudordeformaquepermitamaximizarelreembolsoalosacreedoresnoaseguradosdeldeudor.Elsíndicoconsigueestovendiendolapropiedaddeldeudorsiestálibreynosujetaagravámenes(siemprequelapropiedadnoseaexenta)osivalemásquecualquierderechodegarantíaogravamenvinculadoalapropiedadycualquierexenciónquetengaeldeudorenlapropiedad.
Elsíndicopuedetambiénintentarrecuperardineroopropiedadatenordesus“poderesdeelusión".Lospoderesdeelusióndelsíndicoincluyenelpoderpara:dejaraunladotransferenciaspreferencialesotorgadasalosacreedoresdentrodelos90díasantesdelapetición;obviarelderechodegarantíasyotrastransferenciasdepropiedadpreviasalapeticiónquenofueronpropiamenteperfeccionadassegúnleyesajenasaladequiebraenelmomentodelapetición;y
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perseguirreclamacionesdenoquiebratalescomoremediosdetransportesytransferenciasenmasafraudulentosposiblessegúnlaleyestatal.Además,sieldeudoresunnegocio,eltribunaldequiebrapuedeautorizaralsíndicoaoperarelnegocioporunperíodolimitado,sitaloperaciónbeneficiaraalosacreedoresymejoraralaliquidacióndelpatrimonio.§721.
LaSección726delCódigodeQuiebrarigeladistribucióndelapropiedaddelpatrimonio.Según§726,hayseisclasesdereclamacionesycadaclasedebepagarseporcompletoantesdequeselepaguealaclaseinferiorqueantecede.Eldeudorrecibepagosolositodaslasotrasclasesdereclamacioneshanrecibidopagocompleto.Enconsecuencia,eldeudornoestáparticularmenteinteresadoenladisposicióndelosactivosdelpatrimonioporpartedelsíndico,exceptorespectoalpagodeaquellasdeudasqueporciertasrazonesnosoncondonablesenelcasodequiebra.Laspreocupacionesprincipalesdeldeudorindividualenelcasodeuncapítulo7sonlasderetenerpropiedadexentayrecibirunacondonacióndetantasdeudascomoseaposible.
LaCondonaciónenelCapítulo7
Unacondonaciónliberaaldeudorindividualderesponsabilidadpersonalenlamayoríadelasdeudasyevitaquelosacreedoresdueñosdeesasdeudasadelantenaccionesderecaudacióncontraeldeudor.Debidoaqueunacondonación
decapítulo7estásujetaamuchasexcepciones,losdeudoresdebenbuscarconsejolegalcompetenteantesdepresentarsucasoparadiscutirelalcancedelacondonación.Generalmente,excluyendocasosquesondesestimadosocambiadosaotrocapítulo,losdeudoresindividualesrecibencondonaciónenmásdel99porcientodeloscasosdecapítulo7.Enlamayoríadeloscasos,amenosqueunaparteinteresadapresenteatiempounaquejaobjetandolacondonaciónounamociónparaextendereltiempoaobjetar,eltribunaldequiebraemitiráunaordendecondonaciónrelativamenteprontoenelcaso–generalmentede60a90díasdespuésdelaprimerafechafijadaparalareunióndeacreedores.Fed.R.Bankr.P.4004(c).
Losmotivosparadenegaraundeudorindividualunacondonaciónenuncasodecapítulo7sonpocoseinterpretadoscontralapartesolicitante.Entreotrasrazones,eltribunalpuededenegarlacondonaciónaldeudorsihallaqueéste:nomantuvoonopresentólibrosdecontabilidadoinformesfinancierosadecuados;noexplicósatisfactoriamentecualquierpérdidadeactivos;cometióundelitodequiebracomoperjurio;noobedecióunaordenjudicialdeltribunaldequiebra;transfirió,ocultóodestruyófraudulentamentepropiedadquesehabríaconvertidoenpropiedaddelpatrimonio;onocumplióuncursoinstructivoaprobadorespectoaadministraciónfinanciera.11U.S.C.§727;Fed.R.Bankr.P.4005.
Acreedoresaseguradospuedenreteneralgunosderechosdeincautarpropiedadqueesgarantíadeunadeudaprimigenia,inclusodespuésdeotorgadalacondonación.Endependenciadelascircunstanciasindividuales,siundeudor
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deseaconservarciertapropiedadasegurada(comounautomóvil),podríadecidir“reafirmar”ladeuda.Unareafirmaciónesunacuerdoentreeldeudoryelacreedor,dequeeldeudorseguirásiendoresponsableypagarátodaounaporcióndeldinerodebido,inclusosidetodasformasladeudahubierasidocondonadaenlaquiebra.Acambio,elacreedorprometequenorecuperaráoretendráelautomóviluotrapropiedadmientraseldeudorcontinúepagandoladeuda.
Sieldeudordecidereafirmarunadeuda,tienequehacerloantesdequeseinicielacondonación.Eldeudortienequefirmarunacuerdodereafirmaciónporescritoyentregarloaltribunal.11U.S.C.§524(c).ElCódigodeQuiebrarequierequeelacuerdoereafirmacióncontengaunextensoconjuntodedeclaracionesdedivulgacióndescritasen11U.S.C.§524(k);vertambiénReglaLocal,FormularioOficialLocal6.Entreotrascosas,lasdeclaracionestienenqueadvertiraldeudordelacantidaddeladeudareafirmadaycómosecalculayquelareafirmaciónsignificaquelaresponsabilidadpersonalporesadeudadeldeudornoserácondonadaenlaquiebra.Lasdeclaracionestambiénrequierenqueeldeudorfirmeyentregueunadeclaracióndesusingresosygastosactualesquedemuestrequeelbalancedelingresoparapagargastosessuficienteparapagarladeudareafirmada.Sielbalancenoessuficienteparapagarladeudareafirmada,existelapresuncióndedificultadindebidayeltribunalpudieradecidirnoaprobarelacuerdodereafirmación.Amenosqueeldeudorestérepresentadoporunabogado,eljuezdequiebratienequeaprobarelacuerdodereafirmación.
Sieldeudorfuerepresentadoporunabogadoenconexiónconelacuerdodereafirmación,elabogadotienequecertificarporescritoqueadvirtióaldeudoracercadelefectoyconsecuenciaslegalesdelacuerdo,incluyendounincumplimientosegúnelacuerdo.Elabogadotieneasimismoquecertificarqueeldeudorfueinformadoacabalidadehizoelacuerdovoluntariamenteyquelareafirmacióndeladeudanocrearáunadificultadindebidaaldeudoroalosdependientesdeldeudor.§524(k).ElCódigodeQuiebrarequiereunaaudienciadereafirmaciónsieldeudornohasidorepresentadoporunabogadodurantelanegociacióndelacuerdo,osieltribunaldesapruebaelacuerdodereafirmación.§524(d)y(m).Noobstante,eldeudorpuedepagarcualquierdeudavoluntariamente,existaonounacuerdodereafirmación.§524(f).
Unindividuorecibeunacondonaciónparalamayoríadesusdeudasenuncasodequiebraenelcapítulo7.Unacreedornopuedeyainiciarnicontinuarningunaacciónlegalnideningúntipocontraeldeudorparacobrarunadeudacondonada.Peronotodaslasdeudassoncondonadasenelcapítulo7.Entrelasdeudasnocondonadasestánlaspensionesalimenticiasylasdemanutencióninfantil,ciertosimpuestos,deudasdesobrepagodeciertosbeneficiosopréstamoseducacionaleshechosogarantizadosporunaunidadgubernamental,deudasporperjuiciointencionadoydolosoporeldeudoraotraentidadoalapropiedaddeotraentidad,deudaspormuerteolesionespersonalescausadasporlaoperacióndeldeudordeunvehículomotorizadoestandoeldeudorintoxicadoporalcoholuotrassustancias,ydeudasporciertasórdenesderestitucióndelictiva.11U.S.C.
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§523(a).Eldeudorcontinuarásiendoresponsableporestetipodedeudasenlamedidaquenoseanpagadasenelcasodecapítulo7.Deudasmonetariasodepropiedadincurridasporfalsaspretensiones,deudasporfraudeodesfalcoduranteactuaciónencapacidadfiduciariaydeudasporperjuiciopremeditadoydolosoaotraentidadopropiedaddeotraentidadseráncondonadasamenosqueunacreedorpresenteatiempoyprevalezcaenunaacciónparaconseguirquedichasdeudasseandeclaradasnocondonables.11U.S.C.§523(c);Fed.R.Bankr.P.4007(c).
Eltribunalpuederevocarunacondonacióndecapítulo7asolicituddelsíndico,unacreedoroelfiduciariodeEstadosUnidossifueobtenidamediantefraudeporeldeudor,sieldeudoradquiriópropiedadqueespropiedaddelpatrimonioyasabiendasyfraudulentamentenoreportólaadquisicióndedichapropiedadonolaentregóalsíndico,osieldeudor(sinunaexplicaciónsatisfactoria)ofrecedeclaracionesfalsasonoproveedocumentosuotrainformaciónenconexiónconunaauditoríadesucasocomodeudor.§727(d).
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LoquelosAcreedoresdebensabersobreelCapítulo11:ReorganizaciónsegúnelCódigodeQuiebra
ElcapítulodelCódigodeQuiebrareferente(porlogeneral)areorganización,usualmenteparaunacorporaciónosociedad.(Undeudordelcapítulo11usualmenteproponeunplandereorganizaciónparamantenersuempresaypagaralosacreedoresconeltiempo.Laspersonasinvolucradasenempresasoindividuossolostambiénpuedenbuscarelamparodelcapítulo11.)
Alcance
Uncasopresentadoporelcapítulo11delCódigodeQuiebradelosEstadosUnidosesconocidofrecuentementecomounaquiebrade“reorganización”.
Unapersonanopuedeacogersealcapítulo11niningúnotrocapítulosidurantelos180díasanteriores,sedesestimóunapeticiónpreviadequiebradebidoalanopresentaciónintencionaldeldeudoranteeltribunaloalnocumplimientodelasórdenesdelmismo,ofuedesestimadavoluntariamenteluegodequelosacreedoresbuscaronaliviodeltribunaldequiebrapararecuperarpropiedadsobrelacualteníangravámenes.§§109(g),362(d)‐(e).
Adicionalmente,ningúnindividuopuedeserundeudordelcapítulo11niningúnotrocapítulodelCódigodeQuiebraanoserque,dentrodelos180díaspreviosalapresentacióndelcasohayarecibidoasesoramientocrediticiodeunaagenciacrediticiaaprobada,yaseademodoindividualoengrupo.§§109,111.
ExistenexcepcionesensituacionesdeemergenciaoenlascualeselfiduciariodelosEstadosUnidos(oadministradordequiebra)hadeterminadoquenoexistensuficientesagenciasaprobadasparaproporcionarelasesoramientonecesario.Sisedesarrollaunplandeadministracióndedeudasdurantelaconsejeríacrediticiarequeridadebepresentarsealtribunal.
CómofuncionaelCapítulo11
Uncasodecapítulo11comienzaconlapresentacióndeunapeticiónaltribunaldequiebracorrespondientealáreaenlacualeldeudortienedomiciliooresidencia.Unapeticiónpuedeservoluntaria,lacualespresentadaporeldeudor,opuedeserinvoluntaria,lacualespresentadaporlosacreedoresquesatisfacenciertosrequisitos.§§301,303.UnapeticiónvoluntariadebeadherirsealformatodelFormulario1delosFormulariosOficialesprescritosporlaConferenciaJudicialdelosEstadosUnidos.Amenosqueeltribunalordenelocontrario,eldeudortambiéntienequepresentaraltribunal:(1)relacionesdeactivosypasivos;(2)unarelacióndeingresosydesembolsosactuales;(3)unarelacióndecontratospendientesdeejecuciónyarrendamientossinexpirar;y(4)unadeclaracióndelestadofinanciero.Fed.R.Bankr.P.1007(b).Sieldeudoresunindividuo(ounaparejacasada),serequierendocumentosadicionalesparalapresentación.Talesdeudoresdebenpresentar:uncertificadodeconsejeríasobrecréditoyunacopiadecualquierplanparapagodedeudaelaboradoatravésdeasesoramientocrediticio;evidenciadepagodeempleadores,siexiste,recibido60díasantesdelapresentación;unadeclaracióndelosingresosnetosmensualesycualquier
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aumentoanticipadoeningresosodesembolsosluegodelapresentación;yunarelacióndecualquierinterésadquiridoporeldeudorencuentasdeeducaciónomatrículacalificadasfederalesoestatales.11U.S.C.§521.Unmatrimoniopuedepresentarunapeticiónconjuntaoindividual.11U.S.C.§302(a).(LosFormulariosOficialesestándisponiblesenelTribunal,puedenseradquiridosentiendasdepapeleríalegalodescargarsedeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.html.)
Lostribunalestienenqueimponercargosporcuotas.LascuotasdebenpagarsealSecretariodelTribunaltraslapresentación,oconelpermisodelTribunal,losdeudorespuedenpagaraplazo.28U.S.C.§1930(a);Fed.R.Bankr.P.1006(b);ListadeCuotasdeMisceláneosdelTribunaldeQuiebra,Ítem8.Fed.R.Bankr.P.1006(b)limitaacuatroelnúmerodepagosaplazoparalacuotadepresentación.Elpagofinalnodebeefectuarsemásalláde120díasluegodepresentarlapetición.Porcausajustificada,eltribunalpuedeextenderelperíododecualquierplazo,siemprequeelultimopagoseefectúenomásalláde180díasluegodepresentarlapetición.Fed.R.Bankr.P.1006(b).Lacuotaadministrativapuedepagarsedelamismamaneraquelacuotadepresentación.Sisepresentaunapeticiónconjunta,solosecobraunacuotaporpresentaciónyunacuotaadministrativa.Losdeudoresdebenestarconscientesdequeelnopagarestascuotaspuederesultarenladesestimacióndelcaso.11U.S.C.§1112(b)(10).
Lapeticiónvoluntariaincluiráinformaciónestándaracercadelnombre(s)deldeudor,númerodeseguridadsocial,residencia,ubicaciónde
losactivosprincipales(siesunaempresa),elplandeldeudorosuintencióndepresentarunplan,ylasolicituddeamparomedianteelcapítulocorrespondientedelCódigodeQuiebra.Alpresentarseunapeticiónvoluntariaparaasistenciaporelcapítulo11o,enuncasoinvoluntario,unaordendeamparo,eldeudorautomáticamenteasumeunaidentidadadicionalcomoel“deudorenposesión”.§1101.Eltérminoserefiereaundeudorqueconservalaposesiónyelcontroldesusactivosmientrasatraviesaunareorganizaciónbajoelcapítulo11,sinladesignacióndeunsíndicoenelcaso.Undeudorpermanecerásiendoundeudorenposesiónhastaqueelplandereorganizacióndeldeudorseconfirme,elcasodedeudorseadesestimado,oconvertidoenuncapítulo7,osedesigneunsíndicodelcapítulo11.Ladesignaciónoeleccióndeunfiduciarioocurresoloenunpequeñonúmerodecasos.Generalmente,eldeudor,como“deudorenposesión”,dirigelaempresaydesempeñamuchasdelasfuncionesdeunfiduciarioencasosacogidosaotroscapítulos.§1107(a)
Porlogeneral,hayquepresentarporescritoaltribunalunadeclaracióndedivulgaciónyunplandereorganización.§§1121,1125.Ladeclaracióndedivulgaciónesundocumentoquedebeincluirinformaciónsuficienteacercadelosactivos,pasivos,yasuntosempresarialesdeldeudorparapermitiralacreedorformarseunaopiniónfundamentadadelplandereorganizacióndeldeudor.§1125.Lainformaciónrequeridaserigepordiscreciónjudicialylascircunstanciasdelcaso.Enun“casodepequeñasempresas”(seexplicaacontinuación)puedequeeldeudornonecesitepresentarunadeclaracióndedivulgaciónporseparadosieltribunal
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determinaqueelplancontienelainformaciónadecuada.§1125(f);verademás,ReglasLocales,FormularioOficialLocal15.
Elcontenidodelplandebeincluirunaclasificacióndelasdemandasydebeespecificarcómosetratarácadaclasededemandasegúnelplan.§1123.Losacreedorescuyasreclamacionesestán“afectadas”,esdecir,aquelloscuyosderechoscontractualesseránmodificadosoquienesrecibiránmenosdelvalortotaldesusreclamacionesbajoelplan,votaránporelplanmedianteboletas.11U.S.C.§1126.Despuésqueladeclaracióndedivulgaciónseaaprobadaporeltribunalylasboletasrecogidasycontadas,eltribunalllevaráacabounaaudienciadeconfirmaciónparadeterminarsiseconfirmaelplan.§1128.
Enelcasodeindividuos,elcapítulo11tienealgunassimilitudesconelcapítulo13.Porejemplo,lapropiedaddelpatrimonioparaundeudorindividualincluyelasgananciasylapropiedadadquiridaporeldeudorluegodepresentarhastaqueelcasoseacerrado,desestimado,ocambiadoaotrocapítulo;losfondosdelplanpuedenserdelasgananciasfuturasdeldeudor;yelplannopuedeconfirmarsesobrelaobjecióndeunacreedorsincomprometertodoelingresodisponibledeldeudordurantecincoañosanoserqueelplanpaguelareclamaciónensutotalidad,conintereses,duranteunplazomáscorto.§§1115,1123(a)(8),1129(a)(15).
EldeudorenposesióndelCapítulo11
Elcapítulo11seusatípicamenteparareorganizarunaempresa,quepuedeserunacorporación,unapropiedaddeunasolapersona,ounasociedad.Una
corporaciónexisteseparadayapartedesusdueños,losaccionistas.Elcasodequiebradelcapítulo11deunacorporación(corporacióncomodeudor)noarriesgalosactivosdelosaccionistasmásqueenelvalordesusinversionesenlasaccionesdelacompañía.Porotrolado,unapropiedadpertenecienteaunsolodueño(dueñocomodeudor)noposeeunaidentidadseparadaydistintaaladesudueño.Deacuerdoaello,uncasodequiebraqueinvolucraaunpropietarioúnicoincluyetantolosactivosdelaempresacomolospersonalesdeldueño‐deudor.Aligualqueunacorporación,unasociedadexisteporseparadoyapartedesussocios(sociedadcomodeudora).Sinembargolosactivospersonalesdelossociospuedenenalgunoscasosusarseparapagaralosacreedores,enelcasodequiebradeunasociedadolosmismossociospuedenverseobligadosapresentarparaobtenerprotecciónporquiebra.
LaSección1107delCódigodeQuiebracolocaaldeudorenposesiónenunaposicióndefiduciario,conlosderechosypoderesdeunsíndicodelcapítulo11,yrequierequeeldeudorrealicetodo,exceptolasfuncionesinvestigativasylosdeberesdeunsíndico.Dichosdeberes,estipuladosenelCódigodeQuiebrayenlasFed.R.Bankr.P.incluyendarfedepropiedades,examinaryobjetarademandasypresentarreportesinformativos,segúnlorequiereelTribunalyelfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordequiebra(sediscutemásabajo),talescomoreportesdeoperaciónmensuales.§§1106,1107;Fed.R.Bankr.P.2015(a).
Eldeudorenposesióntambiéntienemuchosdelosotrospoderesydeberesdeunsíndico,incluyendoelderecho,conla
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aprobacióndeltribunal,deemplearabogados,contadores,tasadores,subastadores,uotrosprofesionalesparaasistiraldeudordurantesucasodequiebra.Otrasresponsabilidadesincluyenpresentardeclaracionesdeimpuestosyreportesquesonnecesariosuordenadosporeltribunalluegodelaconfirmación,comoescontaduríafinal.ElfiduciariodelosEstadosUnidosesresponsabledesupervisarelcumplimientodelosrequisitosdereportedeldeudorenposesión.
LasreorganizacionesdeferrocarriltienenrequisitosespecíficosconformealasubsecciónIVdelcapítulo11,elcualnoseráanalizadoaquí.Además,loscorredoresdeaccionesycomodidadestienenprohibidopresentarporelcapítulo11yestánrestringidosalcapítulo7.109(d).
ElfiduciariodelosEstadosUnidosjuegaunpapelimportanteenmonitorearelprogresodeuncasodelcapítulo11ysupervisarsuadministración.ElfiduciariodelosEstadosUnidostienelaresponsabilidaddesupervisarlaoperaciónempresarialdeldeudorenposesiónylaentregadelosreportesdeoperacionesycuotas.Además,elfiduciariodelosEstadosUnidossupervisalassolicitudesparacompensaciónyreembolsodeprofesionales,planesydeclaracionesdedivulgaciónpresentadosaltribunal,yloscomitésdeacreedores.ElfiduciariodelosEstadosUnidosllevaacabounareunióndeacreedores,amenudoconocidacomo“reunióndesección341”enuncasodelcapítulo11.Consulte§341.ElfiduciariodelosEstadosUnidosylosacreedorespuedenhacerpreguntasaldeudorbajojuramentoenlareunióndelasección341acercade
losactosdeldeudor,suconducta,propiedadylaadministracióndelcaso.
ElfiduciariodelosEstadosUnidostambiénimponeciertosrequisitosaldeudorenposesiónacercadeasuntostalescomoreportarsuingresomensualydesembolsosdeoperación,establecernuevascuentasbancarias,ypagarlasretencionesyotrosimpuestosdelosempleadosactuales.Segúnlaley,eldeudorenposesióntienequepagarunacuotatrimestralalfiduciariodelosEstadosUnidosporcadatrimestreanualhastaqueelcasoseconviertaaotrocapítulosedesestime.28U.S.C.§1930(a)(6).Lacantidaddelacuota,quepuedevariarde$250a$10,000,dependedelacantidaddedesembolsosdeldeudordurantecadatrimestre.SiundeudorenposesiónnocumpleconlosrequisitosinformativosdelfiduciariodelosEstadosUnidosolasórdenesdeltribunaldequiebra,onodalospasosdebidosparaconfirmarelcaso,elfiduciariodelosEstadosUnidospuedepresentarunamociónanteeltribunalparacambiarelcasodecapítulo11deldeudoraotrocapítulodelCódigodeQuiebraoadesestimarelcaso.
EnCarolinadelNorteyAlabama,losadministradoresdequiebradesempeñanfuncionessimilaresalasquerealizanlosfiduciariosdelosEstadosUnidosenloscuarentayochoestadosrestantes.ElprogramadeadministracióndequiebraesdirigidoporlaOficinaAdministrativadelostribunalesdelosEstadosUnidos,mientrasqueelprogramadelfiduciariodelosEstadosUnidosesdirigidoporelDepartamentodeJusticia.ParalosfinesdeestapublicaciónlasreferenciasalosfiduciariosdelosEstadosUnidostambiéncorrespondenalosadministradoresdequiebra.
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ComitésdeAcreedores
LoscomitésdeacreedorespuedenjugarunpapelfundamentalenloscasosdeCapítulo11.ElcomitéeselegidoporelfiduciariodelosEstadosUnidosynormalmenteconsistedeacreedoresnoaseguradosquienestienenlassietemayoresdemandasnogarantizadascontraeldeudor.§1102.Entreotrascosas,elcomité:consultaconeldeudorenposesiónsobrelaadministracióndelcaso;investigalaconductadeldeudoryelfuncionamientodelaempresa;yparticipaenlaformulacióndeunplan.§1103.Uncomitédeacreedorespuedeserunaimportantesalvaguardaparalaadministracióncorrectadelaempresaporpartedeldeudorenposesión.
ElCasodePequeñasEmpresasyelDeudordePequeñasEmpresas
EnalgunoscasospequeñospuedequeelfiduciariodelosEstadosUnidosnoencuentreacreedoresdispuestosaservirenuncomitédeacreedores,oelcomitépuedenoestaractivamenteinvolucradoenelcaso.ElCódigodeQuiebraabordaestasituaciónaltratarun“casodepequeñasempresas”demodoalgodiferentequeuncasocomúndequiebra.Uncasodepequeñasempresassedefinecomouncasoconun“deudordepequeñaempresa”.§101(51C).Ladeterminacióndesieldeudoresun“deudordepequeñaempresa”requierelaaplicacióndeunexamendedospartes.Enprimerlugar,eldeudordebeestarinvolucradoenactividadescomercialesoempresariales(quenoseanprimariamenteposeeruoperarpropiedadreal)conuntotaldedeudasaseguradasynoaseguradasliquidadasno‐contingentesde$2,190,000omenos.Ensegundolugar,elcasodeldeudordebeserunoenelcual
elfiduciariodelosEstadosUnidosnohadesignadoauncomitédeacreedores,oeltribunalhadeterminadoqueelcomitédeacreedoresnoeslosuficientementeactivoyrepresentativoparaproveerlasupervisióndeldeudor§101(51D).
Enuncasodepequeñaempresaeldeudorenposesióndebe,entreotrascosas,anexarlahojadebalancemásreciente,unadeclaracióndeoperaciones,declaracióndeliquidezyladeclaracióndeimpuestosmásrecientealapetición,oproveerunadeclaraciónbajojuramentoexplicandolaausenciadedichosdocumentosytienequepresentarseanteeltribunalyenlareunióndelfiduciariodeEstadosUnidosatravésdepersonaldeadministraciónsuperioryconsejo.Eldeudordepequeñaempresadeberealizarpresentacionescontinuasanteeltribunalacercadesurentabilidadyproyeccionesderecibodeefectivoydesembolsos,ydebereportarsiestáenconformidadconelCódigodeQuiebraylasFed.R.Bankr.P.ysihapagadosusimpuestosypresentadosusdeclaracionesdeimpuestos.§§308,1116.
Adiferenciadeotrosdeudoresdelcapítulo11,eldeudordepequeñaempresaestásujetoasupervisiónadicionalporpartedelfiduciariodelosEstadosUnidos.Alprincipiodelcaso,eldeudordepequeñaempresadebeparticiparenuna“entrevistainicial"conelfiduciariodelosEstadosUnidosenlacualésteevaluarálaviabilidaddeldeudor,averiguaráacercadelplandenegociosdeldeudor,yexplicaráciertasobligacionesdeldeudor,incluyendosuresponsabilidaddepresentarvariosreportes.28U.S.C.§586(a)(7).ElfiduciariodelosEstadosUnidostambiénsupervisarálasactividadesdeldeudordepequeñaempresaduranteelcasopara
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identificartanprontocomoseaposiblesieldeudorpodráconfirmarelplan.
Debidoaqueciertasfechaslímiteparapresentaciónsondiferentesylasextensionessonmásdifícilesdeconseguir,uncasodesignadopequeñaempresaprocedenormalmentemásrápidoqueotrocasodelcapítulo11.Porejemplo,soloeldeudorpuedepresentarunplandurantelosprimeros180díasdeuncasodepequeñaempresa.11U.S.C.§1121(e).Este“períododeexclusividad”puedeserextendidoporeltribunalperosolamentea300días,ysolosieldeudordemuestraporunapreponderanciadeevidenciaqueeltribunalconfirmaráunplandentrodeunperíododetiemporazonable.Sinembargo,cuandoelcasonoesuncasodepequeñaempresaeltribunalpuedeextenderelperíododeexclusividad“porcausajustificada”hasta18meses.
Eldeudorconunúnicoinmueblecomoactivo
LosdeudoresconunúnicoinmueblecomoactivoestánsujetosaprovisionesespecialesdelCódigodeQuiebra.Eltérmino“únicoinmuebleactivo”estádefinidocomo“unaúnicapropiedadoproyecto,quenoespropiedadinmobiliariaresidencialconmenosdecuatrounidades,lascualesgeneransustancialmentetodoelingresobrutodeundeudorquiennoesunafamiliaagricultorayenlacualeldeudornooperaunnegociosustancialquenoseaeldeoperarlapropiedadinmuebleeincidentalesdelaactividad”.§101(51B).ElCódigodeQuiebradisponecircunstanciasbajolascualeselacreedoresdeunúnicoinmuebleactivopuedenobteneraliviodelasuspensión
automáticaquenoestádisponiblealosacreedoresenloscasoscomunesdequiebra.11U.S.C.§362(d).Apeticióndeunacreedorconunademandaaseguradaporelúnicoinmuebleactivoyluegodelanotificaciónyaudiencia,eltribunallegarantizaráalacreedoraliviodelasuspensiónautomáticaamenosqueeldeudorpresenteunplanfactibledereorganizaciónocomiencearealizarpagosdeinterésalacreedordentrodeos90díasposterioresalafechadelapresentacióndelcaso,odentrode30díasluegoqueeltribunaldeterminequeelcasoesuncasodeúnicoinmuebleactivo.Lospagosdeinterésdebenserigualesalatasadeinterésdeloscontratossinincumplimientosobreelvalordelinterésdelacreedorenelinmueble.11U.S.C.§362(d)(3).
DesignaciónoEleccióndeunSíndicodeCaso
Aunqueladesignacióndeunsíndicodecasoesunararezaenuncasodecapítulo11,unaparteinteresadaoelfiduciariodelosEstadosUnidospuedesolicitarladesignacióndeunsíndicodecasooexaminadorencualquiermomentoantesdelaconfirmacióndeuncasodecapítulo11.Eltribunal,enmociónporunaparteinteresadaoelfiduciariodelosEstadosUnidos,yluegodelanotificaciónyaudiencia,deberáordenarladesignacióndeunsíndicodecasoporcausa,incluyendofraude,deshonestidad,incompetenciaoevidentemalaadministración,ositaldesignaciónesenelinterésdelosacreedorescualquiertenedordevaloresdeseguridadyotrosinteresesdelpatrimonio.11U.S.C.§1104(a).Además,serequierequeelfiduciariodelosEstadosUnidosacudaaladesignacióndeunsíndicosiexisten
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suficientesmotivosparacreerquecualquieradelaspartesencontroldeldeudor“participóenfraudereal,deshonestidadoconductadelictivaenlaadministracióndeldeudoroenelreportefinancierodeldeudor”.11U.S.C.§1104(e).ElsíndicoesdesignadoporelfiduciariodelosEstadosUnidos,luegodeconsultarconlaspartesinteresadasysujetoalaaprobacióndeltribunal.Fed.R.Bankr.P.2007.Alternativamente,unsíndicoenuncasopuedeserelegidosiunaparteinteresadasolicitasueleccióndentrode30díasdespuésdequeeltribunalordenaladesignacióndeunsíndico.Enestecaso,elfiduciariodelosEstadosUnidosconvocaaunareunióndeacreedoresconelpropósitodeelegirunapersonaqueactúecomosíndicoenelcaso.§1104(b).
Elsíndicodelcasoesresponsableporadministracióndelapropiedaddelpatrimonio,laoperacióndelaempresadeldeudor,ysiesapropiadolapresentacióndeunplandereorganización.LaSección1106delCódigodeQuiebrarequierequeelsíndicopresenteunplan“tanprontocomoseafactible”oalternativamentepresentarunreporteexplicandoporquénosepresentaráunplanopararecomendarelcambiodelcasoaotrocapítulooladesestimacióndelmismo.§1106(a)(5).
AsolicituddelaparteinteresadaodelfiduciariodelosEstadosUnidos,elTribunalpuedeterminarladesignacióndelsíndicoyreintegraraldeudorenposesiónalaadministracióndelpatrimoniodequiebraencualquiermomentoantesdelaconfirmación.§1105.
ElPapeldeunExaminador
Ladesignacióndeunexaminadorenuncasodecapítulo11espococomún.Elpapeldeunexaminadoresgeneralmentemáslimitadaqueladeunsíndico.Elexaminadorestáautorizadoadesempeñarlasfuncionesinvestigativasdelsíndicoyserequierequepresenteunadeclaracióndecualquierinvestigaciónrealizada.Sinembargosieltribunalasíloordena,unexaminadorpuedellevaracabocualquierotrodeberdeunsíndicoqueeltribunalordenaaldeudorenposesiónnorealizar.§1106.Cadatribunaltienelaautoridadparadeterminarlosdeberesdeunexaminadorencadacasoparticular.Enalgunoscasos,elexaminadorpuedepresentarunplandereorganización,negociaroayudaralaspartesanegociar,orevisarlaslistasdelosdeudoresparadeterminarsialgunasdelasreclamacionesestáncategorizadaserróneamente.Aveceselexaminadorpuedeestarconcentradoendeterminarsilasobjecionesacualquierpruebadereclamacionesdebenserpresentadasosilascausasdeaccióntienensuficientesméritosparaquetengalugarotraacciónlegal.Subsecuentementeelexaminadornopuedeservircomosíndicoenelcaso.§321.
Lasuspensiónautomática
Lasuspensiónautomáticadaunmargendetiempoenelcualtodaslasórdenes,actividadesdecobranza,ejecucioneshipotecarias,yreposesióndepropiedadsesuspendenylosacreedoresnopuedencontinuarlasrespectoacualquierdeudaoreclamaciónquehayasurgidoantesdelapresentacióndelapeticióndequiebra.AligualqueotroscasosbajootroscapítulosdelCódigodeQuiebraunasuspensióndeaccionesdeacreedorescontraundeudoratenordelcapítulo11entraenefectoautomáticamentecuandolapeticiónde
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quiebrasepresenta.11U.S.C.§362(a).Lapresentacióndeunapetición,sinembargo,nooperacomounasuspensiónparaciertostiposdeaccionesapuntadasen§362(b).Lasuspensióndaunrespiroaldeudor,duranteelcuallasnegociacionespuedentenerlugarparatratarderesolverlasdificultadesenlasituaciónfinancieradeldeudor.
Bajocircunstanciasespecificas,elacreedoraseguradopuedeobtenerunaordendeltribunalconcediendoproteccióndelasuspensiónautomática.Porejemplo,cuandoeldeudornotienevalordeparticipaciónenlapropiedadylapropiedadnoesnecesariaparaunareorganizaciónefectiva,elacreedoraseguradopuedebuscarunaordendeltribunalquelevantelasuspensióndeaccionesparapermitirqueelacreedorrealiceejecuciónhipotecariasobrelapropiedad,lavendayapliquelarecaudaciónaladeuda.§362(d).
ElCódigodeQuiebrapermitequeciertosprofesionalesrealicensolicitudesparapagosdecuotasduranteelcaso.Deestaforma,unsíndico,unabogadodeldeudor,ocualquierprofesionaldesignadoporeltribunalpuedesolicitaralTribunalaintervalosde120díaslacompensacióninterinaypagosdereembolso.Encasosmuygrandescontrabajolegalextensoeltribunalpuedepermitirsolicitudesmásfrecuentes.Aunquelascuotasprofesionalespuedenpagarsesiloautorizaeltribunal,eldeudornopuederealizarpagosaacreedoresprofesionales,paraobligacionesdeantesdelapetición,porej.,obligacionesquesurgierondelapresentacióndelapeticióndequiebra.Losgastosregularesdeunaempresaoperativasinembargosesiguenpagando.
Quiénpuedepresentarunplan
Eldeudor(amenosqueseaun“deudordepequeñaempresa”)tieneunperíodode120díasduranteelcualtienederechoexclusivodepresentarunplan.11U.S.C.§1121(b).Esteperíododeexclusividadpuedeserextendidooreducidoporeltribunal.Peroenningúncasoelperíododeexclusividadpuedesermayorde18meses.11U.S.C.§1121(d).Luegodequeelperíododeexclusividadhaexpirado,unacreedoroelsíndicodelcasopuedepresentarunplanrival.ElfiduciariodelosEstadosUnidosnopuedepresentarunplan§307.
Uncasodecapítulo11puedecontinuarpormuchosañosanoserqueeltribunal,elfiduciariodelosEstadosUnidos,elcomité,uotraparteinteresadaactúeparaasegurarlaprontaresolucióndelcaso.Elderechodelosacreedoresapresentarunplancompetidosofreceincentivoaldeudorparapresentarunplandentrodelperíododeexclusividadyactúacomounchequeoenlademoraexcesivadelcaso.
Transferenciasquepuedenevitarse
Eldeudorenposesiónoelsíndico,segúnelcaso,tieneloquesellamapoderes“deelusión”.Estospoderespuedenutilizarseparadeshacerunatransferenciadedinerorealizadaduranteunciertoperíododetiempoantesdelapresentacióndelapeticióndequiebra.Alevitarunatransferenciadepropiedadparticular,eldeudorenposesiónpuedecancelarlatransacciónyforzarelregresoo“restitución”delospagosopropiedad,lacualentoncesestarádisponibleparapagaralosacreedores.Generalmenteysujetoavariasdefensas,elpoderparaevitartransferenciasesefectivocontratransferenciashechasporeldeudordentrodelos90díasanterioresalapresentacióndelapetición.Perolastransferenciasa"conocedores"(porej.,
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parientes,sociosgenerales,ydirectoresofuncionariosdeldeudor)realizadoshastaunañoantesdelapresentaciónpuedenserevitadas.§§101(31),101(54),547,548.Además,según§544,elsíndicoestáautorizadoaanulartransferenciasdeacuerdoalaleyestatalcorrespondiente,lacualamenudodisponeperíodosmáslargos.Lospoderesdeelusiónprevienenlospagosinjustospreviosalaspeticionesaunacreedoracostasdetodoslosdemásacreedores.
Colateralenefectivo,protecciónadecuadaycapitaloperativo
Aunquelapreparación,confirmacióneimplementacióndeunplandereorganizacióneslaesenciadeuncasodecapítulo11,puedensurgirotrosproblemasqueeldeudorenposesióndeberesolver.Eldeudorenposesiónpuedeusar,venderoarrendarpropiedaddelpatrimonioduranteelcursoregulardesusnegocios,sinaprobaciónprevia,anoserqueeltribunalordenelocontrario.§363(c).Silaventaousoprevistoestafueradelcursoregulardesusnegocios,eldeudordebeobtenerpermisodeltribunal.
Undeudorenposesiónnopuedeusar“colateralenefectivo”sinelconsentimientodelaparteaseguradaolaautorizacióndeltribunal,elcualdebeprimeroexaminarsielinterésdelaparteaseguradaestáprotegidoadecuadamente.§363.Lasección363define“colateralenefectivo”comoefectivo,instrumentosnegociables,documentosdetítulo,seguridades,cuentasdedepósitosuotrosequivalentesaefectivo,adquiridosencualquiermomento,enloscualeselpatrimonioyunaentidaddiferentealpatrimoniotieneuninterés.Incluyelas
recaudaciones,productos,crías,alquileresobeneficiosdepropiedad,cargos,cuentasopagosporelusouocupacióndecuartosyotrasfacilidadespúblicasenhoteles,moteles,uotraspropiedadesdealberguesujetasalinterésdeseguridaddeunacreedor.Cuandoseusa(gasta)“colateralenefectivo”,losacreedoresaseguradostienenelderechoarecibirprotecciónadicionalconformealasección363delCódigodeQuiebra.Eldeudorenposesióndebepresentarunamociónsolicitandounaordendeltribunalautorizandoelusodelcolateralenefectivo.Dependiendodelconsentimientodelacreedoraseguradoolaautorizacióndeltribunalparaelusodelcolateralenefectivodeldeudorenposesión,éstetienequesepararyjustificartodoelcolateralenefectivoensuposesión.§363(c)(4).Unaparteconinterésenpropiedadqueeldeudorusapuedesolicitarqueeltribunalprohíbaocondicionedichousoenlamedidanecesariaparabrindar“laprotecciónadecuada”alacreedor.Puederequerirseprotecciónadecuadaparaprotegerelvalordelinterésdelacreedorenlapropiedadqueusaeldeudorenposesión.Estoesespecialmenteimportantecuandoexisteundescensoenelvalordelapropiedad.Eldeudorpuedehacerpagosenefectivosperiódicamenteoúnicos,uofrecerungravamenadicionalodereemplazoqueresultaráenlaprotecciónadecuadadelinterésdelacreedorenlapropiedad.§361.
Cuandoundeudordecapítulo11necesitauncapitaloperativo,puedeobtenerlodeunpréstamoofreciéndoleaéste,aprobadaporeltribunal,unasuperioridadsobreotrosacreedoresnoaseguradosoungravamenenunapropiedaddelpatrimonio.§364.
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Mociones
Muchasactividadespuedentenerlugarantesdelaconfirmacióndeunplanenuncasodecapítulo11.Lacontinuaoperacióndelaempresadeldeudorpuedellevaralapresentacióndevariasmocionesimpugnadas.Lasmáscomunessonaquellasquebuscanproteccióndelasuspensiónautomática,elusodelcolateralenefectivo,olaobtencióndecrédito.Puedetambiénexistirlitigiosobrecontratosejecutorios(osea,incumplidos)yarrendamientossinexpirarylaaceptaciónorechazodeesoscontratospendientesdeejecuciónyarrendamientossinexpirarporpartedeldeudorenposesión.§365.Lasdemorasenformular,presentaryobtenerconfirmacióndeunplanamenudoanimanalosacreedoresapresentarmocionesparaproteccióndesuspensión,acambiarelcasoauncapítulo7osimplementeadesestimarelcaso.
Procedimientocontencioso
Frecuentemente,eldeudorenposesiónradicaráunademanda,conocidacomoprocedimientocontenciosopararecuperardineroopropiedaddelpatrimonio.Elprocedimientocontenciosopuedetomarlaformadeaccionesparaeludirgravámenes,accionesparaevitarpreferencias,accionesparaevitartransferenciasfraudulentasoaccionesparaevitartransferenciasposterioresalapetición.EstosprocesosserigenporlaParteVIIdelasFed.R.Bankr.P.Enocasiones,uncomitédeacreedorespuedeautorizaraltribunaldequiebraaemprenderestasaccionescontraconocedoresdeldeudorsielplanasílodisponeosieldeudorharechazadounaexigenciadehacerlo.Losacreedorestambiénpuedeniniciarprocedimientoscontenciososalpresentar
quejasparadeterminarlavalidezolaprioridaddeungravamen,revocarunaordenconfirmandounplan,determinarlacondonabilidaddeunadeuda,obtenerunaordenjudicial,osubordinarunareclamacióndeotroacreedor.
Reclamaciones
ElCódigodeQuiebradefineunareclamacióncomo:(1)underechoarecibirpago;(2)ounderechoaunasoluciónequitativaporincumplimientosilainfracciónoriginaunderechoarecibirpago.§101(5).Generalmentecualquieracreedorcuyareclamaciónnoestárelacionada(osea,eldeudornolamencionóensuslistas)osiapareceendisputa,contingenciaosinliquidar,tienequepresentarunapruebadedemanda(yanexarevidenciadocumentandodichademanda)parasertratadocomoacreedorparafinesdevotarsobreelplanysudistribuciónsegúnéste.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(2).Peronoesnecesariopresentarunapruebadedemandasilademandadelacreedorapareceenlalista(peronofiguracomodisputada,contingenteosinliquidarporeldeudor)porquelarelacióndeldeudorseconsideranevidenciadelavalidezylacantidaddedichosreclamos.§1111.Siunacreedorlistadodecidepresentarunapruebadedemanda,unapruebadedemandacorrectamentepresentadasustituirácualquierrelaciónacercadeesademanda.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(4).Esresponsabilidaddelacreedordeterminarsilademandaaparececorrectamenteenlarelacióndeldeudor.Eldeudordebeproveernotificaciónaaquellosacreedorescuyosnombresseañadanycuyasdemandasaparecenlistadascomoresultadodeunaenmiendaalaslistas.Lanotificacióntambiéndebeinformaradichosacreedoresacercadesu
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derechoapresentarpruebasdedemandasyqueelnohacerlopodríaimpedirsuvotoenelplandereorganizacióndeldeudorosuparticipaciónencualquierdistribuciónbajodichoplan.Cuandoundeudorenmiendalarelacióndepasivosparaañadiraunacreedorocambiarelestatusdecualquierdemandaadisputada,contingente,osinliquidareldeudordebenotificaracualquierentidadinvolucradaacercadelaenmienda.Fed.R.Bankr.P.1009(a).
Tenedoresdegarantíaenvalores
Untenedordegarantíaenvaloresesalguienqueposeevaloresderentavariabledeldeudor.Algunosejemplosdevaloresderentavariablesonaccionesenunacorporación,uninterésdesociolimitadoenunasociedadlimitada,ounderechoacompra,venta,osubscripciónaacciones,valores,ointeréssobreaccionesenunacorporaciónouninterésenunasociedadlimitada.§101(16),(17).Untitulardevaloresderentavariablepuedevotarenelplandereorganizaciónypuedepresentarunapruebadeinterés,enlugardeunapruebadereclamación.Unapruebadeinterésseconsiderapresentadaporcualquierinterésqueapareceenlaslistasdeldeudor,amenosquesearelacionadacomoimpugnada,contingente,oestésinliquidar.§1111.Untitulardevaloresderentavariablecuyointerésnoestáenlarelación,oapareceenlarelacióncomoimpugnado,contingenteosinliquidardebepresentarunapruebadeinterésparasertratadocomoacreedorparalosfinesdevotoenelplanysudistribuciónbajoelmismo.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(2).Unapruebadeinteréscorrectamentepresentadasustituyecualquierrelacióndedichointerés.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(4).
Generalmente,lamayoríadelasprovisionesquecorrespondenalaspruebasdereclamación,comoseanalizóanteriormente,tambiéncorrespondenapruebasdeinterés.
ConversiónoDesestimación
Undeudorenuncasodecapítulo11tieneporunavezelderechoabsolutoacambiarelcasodecapítulo11auncasodecapítulo7amenosque:(1)eldeudornoesundeudorenposesión;(2)elcasocomenzóoriginalmentecomouncasoinvoluntariodecapítulo11;o(3)elcasoseconvirtióenuncasodecapítulo11porrazonesdistintasalapeticióndeldeudor.§1112(a).Undeudordeuncapítulo11notieneunderechoabsolutoaquesedesestimeelcasosiasílosolicita.Unaparteinteresadapuedepresentarunamociónparadesestimaroconvertiruncasodecapítulo11enuncasodecapítulo7“porcausajustificada”.Generalmentesilacausaseestableceluegodelanotificaciónylaaudiencia,eltribunaltienequeconvertirodesestimarelcaso(cualquieraseaenelmejorinterésdelosacreedoresyelpatrimonio)amenosquedetermineespecíficamentequeelcambiosolicitadoodesestimaciónnoesenelmejorinterésdelosacreedoresydelpatrimonio.§1112(b).Deotromodo,eltribunalpuededecidirqueladesignacióndeunsíndicodelcapítulo11ounexaminadoresenelmejorinterésdelosacreedoresyelpatrimonio.§1112(b).Lasección1112(b)(4)ofrecenumerososejemplosdecausajustificadaqueapoyaríaladesestimaciónoelcambio.Porejemplo,laparteactuantepuedeestablecercausajustificadademostrandoqueexistepérdidaconsiderableoconstantedelpatrimonioylaausenciadeunaprobabilidadderehabilitación;malaadministracióndelpatrimonio;elno
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mantenerunseguroqueconstituyeunriesgoalpatrimoniooalpúblico;oelusonoautorizadodecolateralenefectivoqueessustancialmenteperjudicialparaunacreedor.
Lacausaparaladesestimaciónocambioincluyetambiénelhechoinjustificadodenocumpliratiempoconlosrequisitosdepresentaciónyreportes;noparticiparenlareunióndeacreedoresoenunexamensinmotivojustificado;noproveerinformaciónpuntualmentealfiduciariodelosEstadosUnidosynopagaratiempolosimpuestosposterioresalapeticiónonopresentaratiempolasdeclaracionesdeimpuestosposterioresalapetición.Fed.R.Bankr.P.2004.Además,elnopresentarunadeclaracióndedivulgaciónopresentaryconfirmarunplandentrodeltiempodeterminadoporelCódigodeQuiebraolaordendeltribunal;laincapacidadparaefectuarunplan;ladenegaciónorevocacióndelaconfirmación;laincapacidadparaconcluirunplanconfirmadorepresentan"causajustificada"paradesestimaciónsegúnelestatuto.Enuncasoindividual,sieldeudornopagasusobligacionesdeapoyodomésticoposterioresalapeticiónestoconstituye"causajustificada"paradesestimaciónoconversión.Lasección1112(c)delCódigodeQuiebraestipulaunaexcepciónimportantealprocesodeconversiónenuncasodecapítulo11.Atenordeestaprovisión,eltribunaltieneprohibidocambiaruncasoqueinvolucraaunagricultoroaunainstitucióncaritativaauncasodeliquidacióndecapítulo7amenosqueeldeudorsoliciteelcambio.
LaDeclaracióndeDivulgación
Generalmente,eldeudor(ocualquierproponentedelplan)debepresentarunadeclaracióndedivulgaciónporescritoy
obtenerlaaprobacióndeltribunalantesdequepuedaexistirunavotaciónacercadelplandereorganización.Ladeclaracióndedivulgacióntienequeofrecer“informaciónadecuada”acercadelosasuntosdeldeudorparapermitiraquienestienenreclamacionesointerésformarseunjuicioinformadoacercadelplan.§1125.Sinembargo,enuncasodepequeñasempresas,eltribunalpuededeterminarqueelmismoplancontienelainformaciónadecuadayquenoesnecesariaunadeclaracióndedivulgaciónporseparado.§1125(f).Luegodepresentarladeclaracióndedivulgación,eltribunaltienequecelebrarunaaudienciaparadeterminarsiladeclaracióndedivulgacióndebeaprobarse.Laaceptaciónorechazodeunplanusualmentenopuedesolicitarsehastaqueeltribunalhayaaprobadoprimeroladeclaracióndedivulgaciónporescrito.§1125(b).Existeunaexcepciónaestareglasilasolicitudinicialdelaparteocurrióantesdepresentarlaquiebracomoseríaelcasodelosllamadosplanesdequiebra“preempaquetados”(osea,enlosqueeldeudornegociaunplancongruposimportantesdeacreedoresantesdepresentarlaquiebra).Lasolicitudcontinuadatraslapresentacióndeestaspartesnoestáprohibida.Luegoqueeltribunalapruebaladeclaracióndedivulgación,eldeudoroelproponentedelplanpuedecomenzarasolicitaraceptacionesdelplan,ylosacreedorespuedentambiénsolicitarrechazosdelplan.
Cuandoseapruebaladeclaracióndedivulgación,elqueproponeelplandebeenviarporcorreoalfiduciariodelosEstadosUnidosyatodoslosacreedoresytitularesdegarantíaenvaloreslosiguiente:(1)elplan,ounresumendelplanaprobadoporeltribunal;(2)la
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declaracióndedivulgaciónaprobadaporeltribunal;(3)lanotificacióndelperíododentrodelcualsepuedenpresentaraceptacionesyrechazosdelplan;y(4)informacióntalcomoindicacionesdeltribunal;incluyendocualquieropinióndeltribunalaprobandoladeclaracióndedivulgaciónounresumendelaopiniónaprobadoporeltribunal.Fed.R.Bankr.P.3017(d).Adicionalmenteeldeudortienequeenviarporcorreoatodoslosacreedoresytitularesdevaloresconderechoavotaciónsobreelplanoplanes:(1)notificacióndelperíodofijadoparapresentarobjeciones;(2)notificacióndelafechayhoradelaaudienciasobreconfirmacióndelplan;y(3)unaboletaparaaceptarorechazarelplany,siesapropiado,unadesignaciónparalosacreedoresparaidentificarsuspreferenciasentreplanescompetidores.Id.Peroenuncasodepequeñasempresas,eltribunalpuedeaprobarcondicionalmenteunadeclaracióndedivulgaciónsujetaalaaprobaciónfinalluegodelanotificaciónyunaaudienciacombinadadedeclaracióndedivulgaciónyconfirmacióndelplan.1125(f).
AceptacióndelPlandeReorganización
Comoseexplicóanteriormente,solamenteeldeudorpuedepresentarunplandereorganizacióndurantelosprimeros120díasluegodepresentarlapetición(oluegodeemitirlaordendeamparo,sisepresentóunapeticióninvoluntaria.)Eltribunalpuedeconcederlaextensióndeesteperíodoexclusivohasta18mesesdespuésdelafechadelapetición.Además,eldeudortiene180díasluegodelafechadelapeticiónoimposicióndelaordendeamparoparaobteneraceptacionesdesuplan.§1121.Eltribunalpuedeextender(hasta20meses)oreduciresteperíodoexclusivo
deaceptaciónporcausajustificada.§1121(d).Enlapráctica,losdeudorestípicamentebuscanextensionesdelasfechaslímitesdelapresentacióndelplanydesuaceptaciónalavezparaquecualquierordensolicitadadeltribunallebrindealdeudordosmesesparabuscaraceptacionesluegodepresentarunplanantesdequecualquierplanrivalseapresentado.
Sielperíodoexclusivofinalizaantesdequeeldeudorpresenteyobtengaaceptacióndeunplan,otraspartesinteresadasenuncaso,talescomouncomitédeacreedoresounacreedor,puedenpresentarunplan.Dichoplanpuedecompetirconunplanpresentadoporotraparteinteresadaoporeldeudor.Sisedesignaaunsíndico,elmismodebepresentarunplan,ounarecomendaciónparaconversiónodesestimacióndelcaso.§1106(a)(5).Elqueproponeunplanestásujetoalosmismosrequisitosqueeldeudorconrespectoaladivulgaciónyalasolicitud.
Enuncasodecapítulo11sepermiteunplandeliquidación.Dichoplanamenudopermitequeeldeudorenposesiónliquidesuempresaencircunstanciasmásventajosaseconómicamentequeunaliquidacióndecapítulo7.Tambiénpermitequelosacreedoresasumanunpapelmásactivoenmodelarlaliquidacióndebienesyladistribucióndelasgananciasqueenuncasodecapítulo7.
LaSección1123(a)enumeralasprovisionesobligatoriasdeunplandecapítulo11,ylasección1123(a)enumeralasdisposicionesdiscrecionales.LaSección1123(a)estipulaqueunplandecapítulo11debedesignartiposdereclamacioneseinteresesparatratamientomediantelareorganización.
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Generalmente,unplanclasificaráaquienestienenreclamacionescomoacreedoresasegurados,acreedoresnoaseguradosconderechoaprioridad,ytenedoresdegarantíaenvalores.
Segúnlasección1126(a),seconsideraqueunacategoríadereclamacionesenteraaceptaunplansielplanesaceptadoporacreedoresqueposeenalmenosdosterciosdelmontoymásdelamitaddelnúmerodelasreclamacionespermitidasenesacategoría.Segúnlasección1129(a)(10),siexistencategoríasdereclamacionesafectadas,eltribunalnopuedeconfirmarunplanamenosquehayasidoaceptadoporalmenosunacategoríadeno‐conocedoresqueposeenreclamacionesafectadas(osea,reclamacionesquenovanapagarsecompletamenteoenlasquealgúnderecholegal,equitativoocontractualesalterado).Además,segúnlasección1129(f)seconsideraquelostenedoresdereclamacionesnoafectadashanaceptadoelplan.
Segúnlasección1127(a)delCódigodeQuiebraelproponentedelplanpuedemodificarelplanencualquiermomentoantesdelaconfirmación,peroelplanmodificadodebereunirtodoslosrequisitosdelcapítulo11.Cuandoseproponeunamodificaciónluegodelavotaciónyeltribunaldeterminaluegodeaudienciaquelamodificaciónpropuestanoafectanegativamenteeltratodeningúnacreedorquehayaaceptadolamodificaciónporescrito,dichamodificaciónseconsideraaceptadaportodoslosacreedoresquepreviamenteaceptaronelplan.Fed.R.Bankr.P.3019.Sisedeterminaquelamodificaciónpropuestatieneunefectonegativoenlasreclamacionesdelosacreedoresqueno
estuvierondeacuerdo,entoncesdebeefectuarseotravotación.
Debidoaquesepuedepresentarmásdeunplanalosacreedoresparasuaprobación,cadaplanymodificaciónpropuestosdebentenerlafechayelnombredelaentidadoentidadesquepresentanelplanolamodificación.Fed.R.Bankr.P.3016(b).Alpresentarseplanesdiferentesquereúnenlosrequisitosparaconfirmación,eltribunaldebetenerencuentalaspreferenciasdelosacreedoresytenedoresdegarantíaenvaloresparadeterminarcuálplanconfirmar.
Cualquierparteinteresadapuedepresentarunaobjeciónalaconfirmacióndeunplan.ElCódigodeQuiebrarequierequeeltribunal,luegodelanotificación,convoqueaunaaudienciaparalaconfirmacióndeunplan.Sinosepresentaatiemponingunaobjeciónalaconfirmación,elCódigodeQuiebrapermitequeeltribunaldeterminesielplansehapropuestodebuenafeydeacuerdoalaley.Fed.R.Bankr.P.3020(b)(2).Antesdeconcederlaconfirmacióneltribunaldebeestarsatisfechodequesehayacumplidocontodoslosotrosrequisitosparaconfirmaciónestipuladosen§1129,aunsinquehayaobjeción.Paraconfirmarelplaneltribunaldebedeterminar,entreotrascosas,que:(1)elplanesfactible(2)seproponedebuenafe;y(3)elplanysuproponenteacatanelCódigodeQuiebra.Parasatisfacerelrequisitodeviabilidadeltribunaldebedeterminarquenoesprobablequelaconfirmacióndelplanseasucedidaporliquidación(amenosqueelplanseaunplandeliquidación)olanecesidaddereorganizaciónfinancieraadicional.
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LaCondonación
LaSección1141(d)(1)generalmenteestipulaquelaconfirmacióndeunplanliberaaundeudordecualquierdeudasurgidaantesdelafechadeconfirmación.Despuésdeconfirmarelplan,serequierequeeldeudorrealicepagosdelplanyquedaobligadoalasdisposicionesdelplandereorganización.Elplanconfirmadocreanuevosderechoscontractuales,reemplazandoosustituyendocontratosanterioresalaquiebra.
Porsupuesto,existenexcepcionesalareglageneral,enlasqueunaordenconfirmandounplanoperacomounacondonación.Laconfirmacióndeunplandereorganizaciónliberaacualquiertipodedeudor‐corporación,sociedad,oindividuo–delamayoríadelostiposdedeudasanterioresalapetición.Sinembargo,noliberaaundeudordeningunadeudadeclaradanocondonablesegún§523.1Además,exceptoen 1 Las deudas no canceladas incluyen deudas por pensión alimenticia y manutención de menores; ciertos impuestos; deudas por sobrepagos de ciertos beneficios educacionales o préstamos realizados o garantizados por una unidad gubernamental; deudas por daños intencionales y maliciosos del deudor a otra entidad o a la propiedad de otra entidad; deudas por muerte o lesión personal ocasionada mientras el deudor operaba un vehículo motorizado intoxicado por consumo de alcohol u otras sustancias, y deudas por ciertas órdenes de restituciones penales. § 523(a). El deudor continuará siendo responsable por estos tipos de deudas que no serán pagadas en el caso por capítulo 11. Las deudas por obtención de dinero o propiedad con intenciones fraudulentas, deudas por fraude o desfalco mientras desempeñaba una función fiduciaria, y deudas por daño intencional y malicioso del deudor a otra entidad o a la propiedad de otra entidad serán liberadas a no ser que un acreedor presente a tiempo una acción y prevalezca para que dichas deudas se declaren no condonables. § 523(c); Fed. R. Bankr. P. 4007(c).
circunstanciaslimitadas,unacondonaciónnoestádisponibleparaundeudorindividualamenosqueyhastaquetodoslospagosserealicensegúnelplan.§1141(d)(5).Laconfirmaciónnoliberaaldeudorsielplanesunplandeliquidación,adiferenciadeunplandereorganización,anoserqueeldeudorseaunindividuo.Cuandoeldeudoresunindividuolaconfirmacióndeunplandeliquidaciónresultaráenunaliberación(luegoquesehayanefectuadolospagos)anoserqueexistanbasesparadenegarlaliberacióndeldeudorsielcasoestuvieseprocesándoseatenordelcapítulo7enlugardeconformealcapítulo11.§§727(a),1141(d).
Modificaciónposterioralaconfirmacióndelplan
Encualquiermomentodespuésdelaconfirmaciónyantesdela“confirmaciónsubstancial”deunplan,elqueproponeelplanpuedemodificarlosielplanmodificadoreúneciertosrequisitosdelCódigodeQuiebra.§1127(b).Estodebedistinguirsedelamodificaciónanterioralaconfirmacióndelplan.Unplanmodificadoposteriormentealaconfirmaciónnoseconvierteenplanautomáticamente.Unplanmodificadodespuésdelaconfirmaciónenuncasodecapítulo11seconvierteenplansolo“silascircunstanciasjustificandichamodificación”yeltribunal,luegodelanotificaciónylaaudiencia,confirmaelplancomomodificado.Sieldeudoresunindividuo,elplanpuedesermodificadoconposterioridadalaconfirmaciónasolicituddeldeudor,síndico,fiduciariodelosEstadosUnidosoaquelquetengaunademandanoaseguradaautorizadapararealizarajustesapagosquesedebensegúnelplan.§1127(e).
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Administraciónposterioralaconfirmación
Apesardelaentradadelaordendeconfirmación,eltribunaltienelaautoridadparaemitircualquierotraordennecesariaparaadministrarelpatrimonio.Fed.R.Bankr.P.3020(d).Estaautoridadincluiríaladeterminacióndeobjecionesademandasoaprocedimientoscontenciosos,posterioresalaconfirmación,quetienenqueserresueltosantesdequeunplanseacompletadoabsolutamente.LasSecciones1106(a)(7)y1107(a)requierenqueundeudorenposesiónounsíndicoinformeacercadelprogresorealizadoenlaimplementacióndeunplanluegodelaconfirmación.Unsíndicodelcapítulo11odeudorenposesióndebecumplirconvariasresponsabilidadesdespuésdelaconfirmación,incluyendolacumplimentacióndelplan,reportarelestatusdelaconsumaciónysolicitarundecretofinal.
Revocacióndelaordendeconfirmación
Larevocacióndelaordendeconfirmacióneslacondonaciónocancelacióndelaconfirmacióndeunplan.Unapeticiónpararevocarlaconfirmación,siesquesehace,tienequesersolicitadaporunaparteinteresadadentrodelos180díasposterioresalaconfirmación.Eltribunal,luegodelanotificaciónylaaudiencia,puederevocarunaordendeconfirmación“siysolosilaorden[deconfirmación]seobtuvopormediodefraude”.§1144.
ElDecretoFinal
Despuésqueelpatrimoniohasido“completamenteadministrado”hayquedictarundecretofinalquecierreelcaso.Fed.R.Bankr.P.3022.Laspolíticasdel
tribunallocaldequiebrageneralmentedeterminancuándosedictaeldecretofinalysecierraelcaso.
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LoquelosAcreedoresdebensabersobreelCapítulo12:Quiebradefamiliadeagricultoresodepescadores
ElcapítulodelCódigodeQuiebraquepermiteelajustededeudaspara”familiasagricultoras”o“familiasdepescadores”segúnladefinicióndedichostérminosenelCódigodeQuiebra.
Alcance
ElCapítulo12estádiseñadopara“familiasdeagricultores”o“familiasdepescadores”con“ingresosanualesregulares”.Elmismopermitequefamiliasdeagricultoresydepescadoresconproblemasfinancierosproponganyllevenacabounplanparaelpagodetodaopartedesusdeudas.Atenordelcapítulo12losdeudoresproponenunplanpararealizarpagosalosacreedoresduranteunperíododetresacincoaños.Generalmente,elplandebeefectuarpagosdurantetresaños,amenosqueeltribunalapruebeperíodosmáslargos“concausajustificada”.Peroanoserqueelplanpropongapagarel100%dereclamacionesdeapoyodoméstico(porej.,manutenciónamenoresypensiónalimenticia)siexistieraalguna,hadeserporcincoañosytienequeincluirtodoslosingresosdisponiblesdeldeudor.Enningúncasoelplanpuedepermitirpagosporunperíodomayordecincoaños.§1222(b)‐(c).
Alajustarlaleydequiebraalasrealidadeseconómicasdefamiliasdeagricultoresydepescadores,elcapítulo12eliminamuchasdelasbarrerasquelosdeudoresenfrentaríanalbuscarreorganizarsesegúnelcapítulo11oel13delCódigodeQuiebra.Porejemplo,el
capítulo12esmásdirecto,menoscomplicadoymenoscostosoqueelcapítulo11,elcualesmásapropiadoparareorganizacionesdegrandescorporaciones.Además,pocasfamiliasdeagricultoresydepescadoresconsideranelcapítulo13comoventajosoporqueestáconcebidoparaasalariadosquetienendeudasmáspequeñasquelasqueenfrentanlasfamiliasdeagricultores.Enelcapítulo12,elCongresotratódecombinarlascaracterísticasdelCódigodeQuiebraquebrindanunmarcoparalareorganizaciónexitosadefamiliasdeagricultoresydepescadores.
ElCódigodeQuiebraestipulaquesolounafamiliadeagricultoresodepescadorescon“ingresosanualesregulares"puedepresentarunapeticióndeamparobajoelcapítulo12.§§101(18),101(19A),109(f).Elpropósitodeesterequisitoesasegurarquelosingresosanualesdeldeudorsonlosuficientementeestablesyregularesparapermitirqueeldeudorrealicepagosacogiéndoseaunplandelcapítulo12.Peroelcapítulo12tieneencuentasituacionesenlascualesfamiliasdeagricultoresodepescadoresrecibeningresosdenaturalezatemporal.Elamparosegúnelcapitulo12esvoluntarioysoloeldeudorpuedepresentarunapeticiónparaacogersealmismo.
DeacuerdoconelCódigodeQuiebra,las“familiasdeagricultores”y“familiasdepescadores”caenendoscategorías:(1)unindividuooindividuoysucónyugey(2)unacorporaciónosociedad.Losagricultoresopescadoresquecaenenlaprimeracategoríadebenreunircadaunodeloscuatrorequisitossiguientesapartirdelafechaenlacualsepresentalasolicitudparapoderoptarporaliviomedianteelcapítulo12:
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Elindividuoocónyugesdebenestarinvolucradosenunaoperaciónagrícolaoenunaoperacióndepescacomercial.
Eltotaldelasdeudas(aseguradasynoaseguradas)delaoperaciónnodebeexcederlos$3,792,650(siesunaoperaciónagrícola)o$1,757,475(siesunaoperacióndepescacomercial).
Siesunafamiliadeagricultores,almenos50%,ysiesunafamiliadepescadoresalmenos80%delasdeudastotalesquetienencifrasfijas(excluyendoladeudaporlacasadeldeudor)debenestarrelacionadasconlaoperaciónagrícolaopesquera.
Masdel50%delosingresosbrutosdelindividuoodeloscónyugesdelañoimpositivoanterior(o,parafamiliasdeagricultoressolamente,porcada2doy3erañoimpositivoanterior)tienenquehaberprovenidodelaoperaciónagrícolaopesquera.
Paraqueunacorporaciónosociedadcaigadentrodelasegundacategoríadedeudoreselegiblesparapresentarcomofamiliadeagricultoresodepescadores,lacorporaciónosociedaddebereunircadaunodelosrequisitossiguientesapartirdelafechadelapresentacióndelasolicitud:
Másdelamitaddelasaccionesencirculaciónovaloresenlacorporaciónosociedaddebeserpropiedaddeunafamiliaodeunafamiliaysusparientes.
Lafamiliaolafamiliaysusparientesdebenllevaracabolaoperaciónagrícolaopesquera.
Másdel80%delvalordelosactivosdelacorporaciónosociedaddebenestarrelacionadosconlaoperaciónagrícolaopesquera.
Elendeudamientototaldelacorporaciónosociedadnopuedeexcederlos$3,792,650(siesunaoperaciónagrícola)olos$1,757,475(siesunaoperaciónpesqueracomercial).
Almenosel50%paraunaoperaciónagrícolaoel80%paraunaoperaciónpesqueradeladeudatotalfijadelacorporaciónosociedad(excluyendounadeudaporunacasaocupadaporunaccionista)debeestarrelacionadaconlaoperaciónagrícolaopesquera.
Silacorporaciónemiteaccioneslasmismasnopuedencotizarseenlabolsa.
Undeudornopuedepresentarsucasodeacuerdoelcapítulo12(niningúnotrocapítulo)sidurantelos180díasanterioresseledenegóunapeticiónpreviadequiebradebidoalanocomparecenciaintencionaldeldeudoranteeltribunaloalnocumplimientodelasórdenesdeltribunalofuevoluntariamentedesestimadaluegodequelosacreedoresbuscaronlaasistenciadeltribunaldequiebrapararecuperarpropiedadsobrelacualteníangravámenes.§§109(g),362(d)and(e).Adicionalmente,ningúnindividuopuedeserundeudorsegúnelcapítulo12anoserquedentrodelos180díasanterioresalasolicitud,éloellahayarecibidoconsejeríacrediticiadeunaagenciade
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consejeríacrediticiaaprobadaenunasesiónindividualodegrupo.§§109,111.Existenexcepcionesensituacionesdeemergenciaocuandoelfiduciario(oadministradordequiebra)1determinaquehayinsuficientesagenciasaprobadasparaofrecerelasesoramientorequerido,Siseelaboraunplandeadministracióndedeudasdurantelaasesoríacrediticiarequerida,elmismodebepresentarseanteeltribunal.
CómofuncionaelCapítulo12
Uncasodecapítulo12comienzaalpresentarseunapeticiónaltribunaldequiebracorrespondientealáreaenlacualelindividuoresideodondelacorporaciónosociedaddeudoratienesulugarprincipaldetransaccionesoactivosprincipales.Anoserqueeltribunalordenelocontrario,eldeudortambiéndeberápresentaraltribunal(1)listasdeactivosypasivos,(2)relacióndeingresosydesembolsosactuales,(3)unarelacióndecontratospendientesyarrendamientossinexpirary(4)uninformedeestadofinanciero.Fed.R.Bankr.P.1007(b).Unaparejacasadapuedepresentarunasolicitudconjuntaoindividual.11U.S.C.§302(a).(LosFormulariosOficialespuedenadquirirseentiendasdepapeleríalegalodescargarsedeinterneten
1 EnCarolinadelNorteyAlabama,losadministradoresdequiebradesempeñanfuncionessimilaresalasquelosfiduciariosdelosEstadosUnidosrealizanenloscuarentayochoestadosrestantes.ElprogramadeadministradordequiebraesadministradoporlaOficinaAdministrativadelosTribunalesdelosEstadosUnidos,mientrasqueelprogramadefiduciariosdelosEstadosUnidosesdirigidoporelDepartamentodeJusticia.ParalosfinesdeestapublicaciónlasreferenciasalosfiduciariosdelosEstadosUnidostambiénsonaplicablesalosadministradoresdequiebra.
www.uscourts.gov/bkforms/index.htmlTambiénestándisponiblesatravésdeltribunal.)
Apartirdel17deoctubredel2005lostribunalesdebencobrarunacuotaporprocesamientodecasoyunacuotamisceláneaadministrativa.Normalmenteloshonorariosseledebenpagaralsecretariodeltribunalalpresentarelcaso.Sinembargoconelpermisodeltribunalpuedenpagarseaplazo.28U.S.C.§1930(a);Fed.R.Bankr.P.1006(b);ListadeCuotasporMisceláneosdelTribunaldeQuiebra,ítem8.Lacantidaddedichospagosaplazoselimitaacuatroyeldeudordeberealizarelpagofinalnomásalláde120díasluegodepresentarlapetición.Fed.R.Bankr.P.1006(b).Porcausajustificada,eltribunalpuedeextendereltiempodecualquierplazo,siemprequeelúltimoplazosepaguenomásalláde180díasdespuésdepresentarlasolicitud.Id.Eldeudortambiénpuedepagarelhonorarioadministrativoaplazo.Sisepresentaunasolicitudconjuntasolosecobranunhonorarioadministrativoyunhonorarioporprocesamiento.Losdeudoresdebenestarconscientesdequeelnopagarestoshonorariospuederesultarenladesestimacióndelcaso.§1208(c)(2).
ParacompletarlosFormulariosOficialesdeQuiebraqueconstituyenlapetición,estadofinancieroylistas,eldeudornecesitarárecopilarlasiguienteinformación:
Unarelacióndetodoslosacreedoresylascantidadesynaturalezadelasreclamaciones;
Lafuente,cantidadyfrecuenciadelosingresosdeldeudor;
Unarelacióndetodaslaspropiedadesdeldeudor;y
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Unalistadetalladadelosgastosmensualesagrícolasdeldeudorysusgastosdevida,porej.comida,vivienda,serviciospúblicos,impuestos,transporte,medicinas,forraje,fertilizante,etc.
Laspersonascasadasdebenrecopilarestainformaciónparacadacónyuge,sinimportarsiestánpresentandounapeticiónconjuntaopeticionesindividuales,osisolounodelosespososestáhaciendolasolicitud.Enunasituacióndondesolounodeloscónyugespresentalasolicitudlosingresosygastosdelcónyugequenoestápresentandoserequierenparaqueeltribunal,fiduciarioyacreedorespuedanevaluarlaposiciónfinancieradelnúcleofamiliar.Cuandosepresentaunasolicitudporelcapítulo12seeligeunfiduciarioimparcialparaadministrarelcaso.§1202.Enalgunosdistritos,elfiduciariodeEstadosUnidosdesignaaunsíndicopermanenteparaservirentodosloscasosdecapítulo12.28U.S.C.§586(b).Aligualqueenelcapítulo13,elsíndicoevalúaelcasoyademássirvecomounagentedistribuidor,recaudandopagosdeldeudorydistribuyéndolosalosacreedores.§1202.Presentarlasolicitudbajoelcapítulo12“automáticamentesuspende”(para)lamayoríadelasaccionesdecobranzacontraeldeudorosupropiedad.§362.Presentarlapeticiónsinembargonodetieneciertostiposdeaccionesqueaparecenen.§362(b).Bajociertascircunstanciaslasuspensiónpuedeserlimitada,opuedenoentrarenefectoenloabsoluto.§362(c).Lasuspensiónsurgeporefectodelaleyynorequiereacciónjudicial.Siemprequelasuspensiónestéenefecto,losacreedoresgeneralmentenopuedeniniciarocontinuarningunademanda,embargarsalarios,otansiquieraefectuarllamadas
telefónicasexigiendopagos.Elsecretariodequiebranotificaatodoslosacreedorescuyosnombresydireccionesproveeeldeudoracercadelcasodequiebra.
Elcapitulo12tambiénincluyeunadisposiciónespecialdesuspensiónautomáticaqueprotegealoscodeudores.Anoserqueeltribunaldequiebraautoricelocontrario,unacreedornopuedetratarderecaudaruna“deudadeunconsumidor"deningúnindividuoquesearesponsableconeldeudor.§1201(a).Lasdeudasdeconsumidoressonaquellasincurridasporunindividuoprimariamenteporrazonespersonales,familiaresuhogareñas.§101(8).
Entre20y35díasluegodepresentarlapetición,elSíndicodelcapítulo12convocaráuna“reunióndeacreedores”.SielfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordequiebracoordinalareuniónenunlugarquenotienepersonalregularfiduciariodeEstadosUnidosoadministradordequiebra,lareuniónpuedetenerlugarnomásde60díasdespuésdequeeldeudorhagalasolicitud.Durantelareuniónelsíndicotomajuramentoaldeudorytantoelsíndicocomolosacreedorespuedenhacerpreguntas.Eldeudordebeparticiparenlareuniónyresponderpreguntasacercadesuestadofinancieroylostérminospropuestosparasuplandepago.§343;Fed.R.Bankr.P.4002.Siunmatrimoniopresentaunapeticiónconjuntaambosdebenpresentarseenlareunióndelosacreedores.Losjuecesdequiebratienenprohibidoparticiparparaconservarasísuimparcialidad§341(c).Típicamente,laspartesresuelvenlosproblemasconelplandurantelareuniónopocodespuésdelamisma.Generalmente,eldeudorpuedeevitarproblemasasegurándosedequela
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peticiónyelplanestáncompletosyexactos,yconsultandoconelsíndicoantesdelareunión.
Encasosdelcapítulo12,paraparticiparendistribucionesdelpatrimoniodequiebra,losacreedoresnoaseguradosdebenpresentarsusreclamacionesaltribunaldentrodelos90díasposterioresalaprimerafechaestablecidaparalareunióndeacreedores.Fed.R.Bankr.P.3002(c).Sinembargo,unaunidadgubernamentaltiene180díasapartirdelafechaenlacualelcasoseregistraparapresentarpruebasdereclamación.§502(b)(9).
Despuésdelareunióndelosacreedores,eldeudor,elsíndicodelcapítulo12ylosacreedoresinteresadosparticiparánenunaaudienciaparaconfirmarelplandepagodelcapítulo12deldeudor.
ElPlandelCapítulo12ylaAudienciadeConfirmación
Anoserqueeltribunalconcedaunaextensión,eldeudordebepresentarunplandereembolsoconlasolicitudohacerlodentrode90luegodepresentarla.§1221.Elplan,quedebeenviarsealtribunalparasuaprobación,estipulacuatropagosregularesdeunacantidadfijaalsíndico.Estedistribuiráentonceslosfondosrecaudadosalosacreedoressegúnlostérminosdelplan,elcualtípicamenteofrecealosacreedoresunacantidadmenoralmontototaldesusdemandas.
Existentrestiposdedemandas:conprioridad,aseguradaynoasegurada.Lasdemandasconprioridadsonaquellasquerecibenunestatusespecialsegúnlaleydequiebra,comolosimpuestosyloscostos
delprocedimientodequiebra.2Lasdemandasaseguradassonaquellasparalascualeslosacreedorestienenelderechodeliquidarciertapropiedadsieldeudornopagaladeudaprimigenia.Encontrasteconlademandaasegurada,lasdemandasnoaseguradassongeneralmenteaquellasparalascualeslosacreedoresnotienenderechosespecialesacobrarcontraunapropiedadparticularquetengaeldeudor.
Unplanbajoelcapítulo12usualmenteduradetresacincoaños.Elmismodebeprocurarelpagocompletodetodaslasdemandasconprioridad,anoserqueunacreedorconprioridadestédeacuerdoconuntratamientodiferentedelademandaoenelcasodeunaobligacióndeapoyoeconómico,amenosqueeldeudoraportetodosus“ingresosdisponibles”‐sediscuteacontinuación‐aunplandecincoaños.§1222(a)(2),(4).
Losacreedorescongarantíasdebenrecibiralmenosunequivalentealvalordelcolateralcomprometidoporladeuda.UnadelascaracterísticasdelCapítulo12esquelospagosalosacreedorescongarantíapuedenavecescontinuarmásalládelperíododetresacincoañosdelplan.Porejemplo,silaobligacióndedeudaprimigeniadeldeudorestabaplanificadaparapagarsedurantemásdecincoaños(porej.,unpréstamodeequipoounahipoteca)eldeudorpuedesercapazdesaldarelpréstamoalolargodelperíodooriginaldeamortizacióndelpréstamosiemprequecualquieratrasosearecuperadoduranteelplan.
2LaSección507establece10categoríasdedemandasnoaseguradasalasqueelCongresoleshadadoprioridaddedistribuciónsobreotrasdemandasnoaseguradasporrazonesdepolíticapública.
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Elplannotienequepagarlasdemandasnoaseguradascompletamente,siemprequecomprometatodoslos“ingresosdisponibles”proyectadosdeldeudor(opropiedaddevalorequivalente)aplanesdepagoduranteunperíodode3a5años,ysiemprequelosacreedoresnoaseguradosrecibanalmenostantocomorecibiríansilosbienesnoexentosdeldeudorseliquidaranbajoelcapítulo7.§1225.“Ingresodisponible”sedefinecomoingresosquenosonrazonablementenecesariosparalamanutenciónoapoyodeldeudor,osusdependientes,opararealizarpagosnecesariosparacontinuar,preservaryoperarlaempresadeldeudor.§1225(b)(2).
Dentrode45díasluegodepresentarelplan,eljuezdequiebraquepresidedecidiráenuna“audienciadeconfirmación”sielplanesfactibleyreúnelosrequisitosparaconfirmarlobajoelCódigodeQuiebra.§§1224,1225.Losacreedores,quienesrecibiránunanotificacióncon20díasdeantelación,podránpresentarseenlaaudienciayobjetarlaconfirmación.Fed.R.Bankr.P.2002(a)(8).Sibienpuedenhacerseunavariedadobjeciones,losargumentostípicossonquelospagosqueseofrecenbajoelplansonmenoresquelosquerecibiríanlosacreedoressiseliquidaranlosbienesdeldeudor,oqueelplannocomprometetodoslosingresosdisponiblesdeldeudorparaelperíododetresacincoañosdelplan.
Sieltribunalconfirmaelplan,elsíndicodelcapítulo12distribuirálosfondosrecibidossegúnlostérminosdelplan.§1226(a).Sieltribunalnoconfirmaelplan,eldeudorpuedepresentarunplanmodificado.11U.S.C.§1223.Eldeudortambiénpuedeconvertirelcasoenuna
liquidaciónbajoelcapítulo7.§1208(a)(Seaplicauncargode$25porconvertiruncasodecapítulo12enunosegúnelcapítulo7).Sieldeudornoconfirmaelplanyelcasoesdesestimado,eltribunalpuedeautorizaralsíndicoaconservarpartedelosfondosparacostos,peroelsíndicodebedevolverlosfondosrestantesaldeudor(losfondosquenohansidodistribuidosalosacreedores).§1226(a).
Enocasiones,uncambiodecircunstanciasafectarálacapacidaddeldeudorparahacerpagos.Unacreedorpuedeobjetaroamenazarconobjetarunplan,oeldeudorpuedeinadvertidamentehaberfalladoenenumeraratodoslosacreedores.Enestoscasoselplanpuedemodificarseantesodespuésdelaconfirmación.§§1223,1229.Unamodificacióndespuésdelaconfirmaciónnoselimitaalainiciativadeldeudor,sinoquetambiénpuedehacerseasolicituddelsíndicoodeunacreedornoasegurado.§1229(a).
Hacerfuncionarelplan
Lasdisposicionesdeunplanconfirmadoobliganaldeudoryacadaacreedor.§1227.Unavezqueeltribunalconfirmeelplan,eldeudordebelograrquefuncione.Eldeudordebehacerpagosregularesalacreedor,locualimplicaráajustesparavivirenunpresupuestofijoporunperíodolargo.Además,aunquelaconfirmacióndelplanledaderechoaldeudordeconservarpropiedad,siemprequelospagostenganlugar,eldeudornopuedeincurrirenningunadeudanuevaimportantesinconsultaralsíndico,porqueunadeudaadicionalpuedecomprometerlahabilidaddeldeudordecompletarelplan.11U.S.C.§§1222(a)(1),1227.Encualquiercircunstancia,elnorealizarlospagosdel
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planpuederesultarenladesestimacióndelcaso.11U.S.C.§1208(c).Adicionalmente,eltribunalpuededesestimarelcasooconvertirloenuncasodeliquidaciónsegúnelcapítulo7delCódigodeQuiebraaldemostrarqueeldeudorhacometidofraudeconrelaciónalcaso.11U.S.C.§1208(d).Lacondonaciónenelcapítulo12
Eltribunalpuedeotorgaruna“condonaciónpordificultades”aundeudordelcapítulo12aunsieldeudornohacompletadolospagosdelplan.§1228(b).Generalmente,unacondonaciónpordificultadesestádisponiblesolamenteparaundeudorcuyofalloencompletarelplandepagossedebeacircunstanciasmásalládesucontrolynoporfallopropio.Losacreedoresdebenhaberrecibidoalmenostantocomorecibiríanenuncasodeliquidaciónporcapitulo7,yeldeudordebeserincapazdemodificarelplan.Porejemplo,unalesiónoenfermedadqueimposibilitaelempleolosuficienteparaimpedirsufragarnisiquieraunplanmodificadopuedeserlabaseparaunaexenciónpordificultades.Laexenciónpordificultadesnoseaplicaaningunadeudaqueseanocondonableenuncasodecapítulo7.§523.
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LoquelosAcreedoresdebensabersobreelCapítulo13:AjusteIndividualdedeudas
EstecapítulodelCódigodeQuiebrabrindaajustededeudasaindividuosconingresosregulares.(Elcapítulo13permitequeundeudorconservesupropiedadypaguesusdeudasduranteciertotiempo,usualmentedetresacincoaños)
Alcance
Unaquiebradelcapítulo13esllamadatambiénunplandeasalariados.Permitealosindividuosconingresosregulareselaborarunplanparareembolsartodasopartedesusdeudas.Bajoestecapítulolosdeudoresproponenunplandereembolsoparapagaralosacreedoresduranteunperíododetresacincoaños.Sielingresomensualactualdeldeudoresmenorqueelpromedioestatalaplicable,elplanseráportresaños,amenosqueeltribunalapruebeunperíodomáslargopor“motivojustificado”1Sielingresoactualdeldeudoresmayorqueelpromedioestatalcorrespondiente,elplangeneralmentedebedurarcincoaños.Enningúncasoelplandebepermitirpagosduranteunperíodomayordecincoaños.§1322(d).Duranteesteperíodolaleyprohíbequelosacreedorescomiencenocontinúensusgestionesdecobro. 1 Los"ingresosmensualesactuales”recibidosporeldeudoresuntérminodefinidoenelCódigodeQuiebrayquieredecirelpromediomensualdeingresosrecibidosdurantelosseismesesnaturalesanterioresdelcomienzodelcasodequiebra,incluyendolascontribucionesregularesalosgastosdelhogardelosnodeudoreseincluyendoingresosdelcónyugedeldeudorsilapeticiónesconjunta,perosinincluiringresosdeseguridadsocialociertospagosrealizadosporqueeldeudoresvíctimadeciertosdelitos§101(10A).
Estecapítuloanalizaseisaspectosdelosprocedimientosdelcapítulo13:lasventajasdeescogerelcapítulo13,losrequisitosparalaelegibilidadsegúnelcapítulo13,cómofuncionanlosprocedimientosdelcapítulo13,cómolograrquefuncioneelplan,ylacondonaciónespecialdelcapítulo13.
Ventajasdelcapítulo13
Elcapitulo13ofrecealosindividuosunaseriedeventajasrespectoalaliquidaciónbajoelcapítulo7.Quizáslomásimportanteesqueelcapítulo13brindaalosindividuosunaoportunidaddesalvarsushogaresdeejecuciónhipotecaria.Alpresentarbajoestecapítulo,laspersonaspuedendetenerelprocesodeejecuciónhipotecariaypuedenponersealdíaconlospagosatrasadosduranteunperíododeterminado.Sinembargo,debenefectuartodoslospagosdebidosentiempoduranteelplandelcapítulo13.Otraventajadelcapítulo13esquepermitealosindividuosreprogramardeudasaseguradas(distintasalahipotecadesuresidenciaprimaria)yextenderlosalolardodelperíododeduracióndelplandelcapítulo13.Hacerestopuededisminuirlospagos.Elcapítulo13tambiéntieneunaprovisiónespecialqueprotegeaterceraspartesquesonresponsablesjuntoconeldeudoren“deudasdeconsumidores”.Estaestipulaciónpuedeprotegeracodeudores.Finalmente,elcapítulo13actúacomounpréstamodeconsolidaciónsegúnelcuallosindividuoshacenlospagosdelplanaunsíndicodelcapítulo13,elcualdistribuyepagosalosacreedores.Losindividuosnotendráncontactodirectoconlosacreedoresmientrasesténbajolaproteccióndelcapítulo13.
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Elegibilidadparaelcapítulo13
Cualquierindividuo,aunqueseaunempleadoautónomouopereunaempresanoincorporada,eselegibleparaasistenciabajoelcapítulo13siemprequeladeudanoaseguradadelindividuoseamenorde$360,475ylasdeudasaseguradasseanmenosde$1,081,400.11U.S.C.§109(e).2Estascantidadesseajustanperiódicamenteparareflejarcambiosenelíndicedepreciosdelconsumidor.Unacorporaciónosociedadnopuedeserundeudordelcapítulo13.Id.Unindividuonopuedepresentarbajoelcapítulo13niningúnotrocapítulosi,durantelos180díasanterioresseledenegóunapeticiónpreviadequiebradebidoalanocomparecenciadeldeudoranteeltribunaloincumplimientodelasórdenesdeltribunalosifuedesestimadavoluntariamenteluegodequelosacreedorespidieronlaintervencióndeltribunaldequiebrapararecuperarpropiedadsobrelacualteníangravámenes.§§109(g),362(d)y(e).
Adicionalmenteningúnindividuopuedeserundeudorbajoelcapítulo13niningúnotrocapítuloamenosque180díasantesdepresentarhayarecibidoasesoríacrediticiadeunaagenciaaprobadaenunasesiónindividualoengrupo.§§109,111.
ExistenexcepcionesensituacionesdeemergenciaodondeelfiduciariodelosEstadosUnidos(oadministradordequiebra)determinaquenoexistensuficientesagenciasaprobadasparaofrecerelasesoramientonecesario.Siseelaboraunplandepagodedeudas
2 Estascantidadessonefectivasparacasospresentadosdespuésdel1rodeabrildel2010.
durantelaasesoríacrediticiarequerida,éstedebepresentarsealtribunal.
Cómofuncionaelcapítulo13
Uncasodecapítulo13comienzaalpresentarseunapeticióneneltribunaldequiebracorrespondientealáreadondeeldeudortienedomiciliooresidencia.Amenosqueeltribunalordenelocontrario,eldeudortambiéndebepresentaraltribunal:(1)relacióndeactivosypasivos;(2)unarelacióndeingresosydesembolsosactuales;(3)relacióndecontratospendientesdeejecuciónyarrendamientos;y(4)unestadofinanciero.Fed.R.Bankr.P.1007(b).
Eldeudordebetambiénpresentaruncertificadodeasesoramientosobrecréditoyunacopiadecualquierplandereembolsodedeudaselaboradoatravésdelasesoramientocrediticio;evidenciadepagosaempleadores,siexisten,recibido60díasantesdepresentarelcaso;uninformedelingresobrutomensualycualquieraumentoanticipadoeningresosodesembolsosdespuésdepresentarelcasoyunarelacióndecualquierinterésqueeldeudortengaencuentascalificadasdeeducaciónomatrícula.11U.S.C.§521.Eldeudordebepresentarevidenciadesegurodepropiedadyresponsabilidadcivilactualysuficienteconrespectoacualquierinmuebleovehículodelosqueeldeudorposeagarantía.3Estonoincluyeseguroquepuedahaberseobtenidoporunaparteconderechodegarantíaenlapropiedad.
Eldeudordebeentregaralsíndicodelcasodecapítulo13unacopiadeladeclaracióndeimpuestosotranscripcionesdelañomásreciente,así
3 VealasReglasLocales,Apéndice1,Capítulo13‐2.
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comolaspresentadasduranteelcaso(incluyendodeclaracionesdeimpuestosdeañosanterioresquenohabíansidopresentadasaliniciarseelcaso).Id.Losacreedorespuedentambiénsolicitarestainformacióndeldeudor.§521(e)(2)(A).Unmatrimoniopuedepresentarunapeticiónconjuntaoindividual.§302(a).(LosFormulariosOficialespuedencomprarseentiendasdepapeleríalegalodescargardeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.html.Tambiénestándisponibleseneltribunal).
Lostribunalestienenquecobrarunacuotaporprocesamientodecasoyunacuotamisceláneaadministrativa.NormalmentelascuotasseledebenpagaralSecretariodelTribunalalpresentarelcaso.Sinembargoconelpermisodeltribunalpuedenpagarseaplazo.28U.S.C.§1930(a);Fed.R.Bankr.P.1006(b);Lacantidaddedichospagosaplazoselimitaacuatroyeldeudorhaderealizarelpagofinalnomásalláde120díasdespuésdepresentarlapetición.Fed.R.Bankr.P.1006(b);vertambién,ReglasLocales1006‐1,1006‐2.Porcausajustificadasuficienteeltribunalpuedeextendereltiempodecualquierplazo,siemprequeelúltimoplazosepaguenomásalláde180díasdespuésdepresentarlasolicitud.Id.Eldeudortambiénpuedepagarlacuotaadministrativaaplazo.Sisepresentaunasolicitudconjuntasolosecobraunacuotaadministrativayunaporprocesamiento.Losdeudoresdebenestarconscientesdequeelnopagarestascuotaspuederesultarenladesestimacióndelcaso.11§1208(c)(2).
ParacompletarlosFormulariosOficialesdeQuiebraqueconstituyenlapetición,estadofinanciero,ylistaseldeudornecesitarárecopilarlasiguienteinformación:
Unarelacióndetodoslosdeudoresylascantidadesynaturalezadelasreclamaciones;
Lafuente,cantidadyfrecuenciadelosingresosdeldeudor;
Unarelacióndetodaslaspropiedadesdeldeudor;
Unalistadetalladadelosgastosmensualesdeldeudorysusgastosdevida,porej.comida,ropa,vivienda,serviciospúblicos,impuestos,transporte,medicinas,etc.
Laspersonascasadasdebenrecopilarestainformaciónparacadacónyuge,sinimportarsiestánpresentandounapeticiónconjuntaopeticionesindividualesporseparado,osisolounodelosespososestáhaciendolasolicitud.Enunasituacióndondesolounodeloscónyugespresentalasolicitudlosingresosygastosdelcónyugequenoestápresentandoserequierenparaqueeltribunal,elsíndicoylosacreedorespuedanevaluarlaposiciónfinancieradelnúcleo.
Cuandosepresentaunasolicitudporelcapítulo13seeligeunsíndicoimparcialparaadministrarelcaso.§1302.Enalgunosdistritos,elfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordequiebra4designaaunsíndicopermanente
4 EnCarolinadelNorteyAlabama,losadministradoresdequiebradesempeñanfuncionessimilaresalasquelosfiduciariosdelosEstadosUnidosdesempeñanenloscuarentayochoestadosrestantes.ElprogramadeadministradordequiebraesdirigidoporlaOficinaAdministrativadelosTribunalesdelosEstadosUnidos,mientrasqueelprogramadefiduciariosdelosEstadosUnidosesadministradoporelDepartamentodeJusticia.ParalosfinesdeestapublicaciónlasreferenciasalosfiduciariosdelosEstadosUnidostambiéncorrespondenalosadministradoresdequiebra.
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paraservirentodosloscasosdecapítulo13.28U.S.C.§586(b).Elsíndicodelcapítulo13evalúaelcasoysirveademáscomounagentedepositario,recaudandopagosdeldeudorydistribuyéndolosalosacreedores.§1302(b).
Presentarlasolicitudbajoelcapítulo13“automáticamentedetiene”(para)lamayoríadelasgestionesdecobrocontraeldeudorosupropiedad.§362.Presentarlapeticiónsinembargonodetieneciertostiposdeaccionesqueaparecenen§362(b),ylasuspensiónpuedeserefectivasoloporuncortoplazoenalgunassituaciones.Consulte§362(c).Ladetenciónsurgeporefectodelaleyynorequiereacciónjudicial.Siemprequeladetenciónesteenefecto,losacreedoresgeneralmentenopodrániniciarocontinuarningunademanda,embargodesalarios,nitansiquieraefectuarllamadastelefónicasexigiendopagos.ElSecretariodelTribunalnotificaráatodoslosacreedorescuyosnombresydireccionesproveeeldeudoracercadelcasodequiebra.
Elcapítulo13tambiénincluyeunadisposiciónespecialdesuspensiónautomáticaqueprotegealoscodeudores.Anoserqueeltribunaldequiebraautoricelocontrario,unacreedornopuedetratardecobraruna“deudadeconsumidor"deningúnindividuoquesearesponsableconjuntamenteconeldeudor.§1301(a).Lasdeudasdeconsumidoressonaquellasincurridasporunindividuoprimariamenteporrazonespersonales,familiaresuhogareñas.§101(8).
Losindividuospuedenusarelcapítulo13parasalvarsuhogardeejecuciónhipotecaria.Lasuspensiónautomáticadetieneelprocesodeejecuciónhipotecariatanprontocomolapersona
presentalapeticiónmedianteelcapítulo13.Entonceselindividuopuedeactualizarsuspagosatrasadosduranteunperíododetiemporazonable.Sinembargo,eldeudoraúnpuedeperdersuhogarsilacompañíadehipotecacompletalaventadelaejecuciónhipotecariabajolaleyestatalantesdequeeldeudorpresentelasolicitud.Eldeudortambiénpuedeperdersuhogarsinorealizalospagosregularesdehipotecadebidosluegodepresentaratenordelcapítulo13.§1322(c).
Entre20y50díasposterioresaqueeldeudorpresentelapetición,elsíndicodelcapítulo13convocaráunareunióndeacreedores.SielfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordequiebracoordinalareuniónenunlugardondenocuentanconpersonalregular,lareuniónpuedetenerlugarnomásde60díasdespuésdequeeldeudorhagalasolicitud.Fed.R.Bankr.P.2003(a).Durantelareuniónelsíndicotomajuramentoaldeudorytantoelsíndicocomolosacreedorespuedenhacerpreguntas.Eldeudordebeparticiparenlareuniónyresponderpreguntasacercadesuestadofinancieroylostérminospropuestosparasuplandepago.§343.Siunmatrimoniopresentaunapeticiónconjunta,ambosdebenpresentarseenlareunióndelosacreedores.Paraconservarsuimparcialidadlosjuecesdequiebratienenprohibidoparticipar.§341(c).Laspartestípicamenteresuelvenlosproblemasconelplandurantelareuniónopocodespuésdelamisma.Generalmenteeldeudorpuedeevitarproblemasasegurándosedequelapeticiónyelplanestáncompletosycorrectos,yconsultandoconelfiduciarioantesdelareunión.
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Encasosdelcapítulo13,paraparticiparendistribucionesdepatrimoniodequiebra,losacreedoresnoaseguradosdebenpresentarsusreclamacionesaltribunaldentrodelos90posterioresalaprimerafechafijadaparalareunióndeacreedores.Fed.R.Bankr.P.3002(c).Sinembargounaunidadgubernamentaltiene180díasapartirdelafechaenlacualelcasoesregistradoparapresentarunapruebadereclamación.§502(b)(9).Losacreedoresdeberánconsultarconunabogadoparaasegurarsedequesuspruebasdereclamaciónsatisfacenlosrequisitosdelasreglasyelcódigo.Verporej.,Fed.R.Bankr.P.3001,etseq.;ReglaLocal,Apéndice1,Capítulo13Regla13‐13.
PlanyAudienciadeConfirmaciónparaelcapítulo13
Anoserqueeltribunalconcedaunaextensión,eldeudortienequepresentarunplandereembolsoconlasolicitudodentrodelos15díasposterioresapresentarla.Fed.R.Bankr.P.3015.Elplandebeenviarsealtribunalparasuaprobación,ydebeestipularcuatropagosdeunacantidadfijaalsíndicosobreunabaseregular,típicamentemensual.Elsíndicoentoncesdistribuyelosfondosalosacreedoressegúnlostérminosdelplan,elcualtípicamenteofrecealosacreedoresunacantidadmenorqueelpagototaldesusreclamaciones.
Existentrestiposdereclamaciones:conprioridad,aseguradaynoasegurada.Lasdemandasconprioridadsonaquellasquerecibenunestatusespecialsegúnlaleydequiebra,comolosimpuestosyloscostosdelprocedimientodequiebra.5Las
5 LaSección507establece10categoríasdedemandasnoaseguradasalasqueelCongresohadadoprioridaddedistribuciónsobreotras
demandasaseguradassonaquellasparalascualeslosacreedorestienenelderechoaincautarseciertapropiedad(porej.,lacolateral)sieldeudornopagaladeudaprimigenia.Adiferenciadelareclamaciónasegurada,lasdemandasnoaseguradassongeneralmenteaquellasenlascualeslosacreedoresnotienenderechosespecialesderecaudaciónsobreunapropiedadparticularquetengaeldeudor.
Elplandebeestipularpagocompletoportodaslasdemandasconprioridad,anoserqueunacreedorconprioridadestédeacuerdoconuntratamientodiferentedelademandaoenelcasodeunaobligacióndeapoyoeconómico,amenosqueeldeudoraportetodosus“ingresosdisponibles”‐sediscuteacontinuación‐aunplandecincoaños.§1322(a).
Sieldeudorquieremantenerelcolateralquegarantizaunareclamaciónenparticular,elplantieneestipularqueelquetengalademandaaseguradarecibaalmenoselvalordelcolateral.Silaobligaciónprimigeniadelareclamaciónaseguradafueusadaparaadquirirelcolateral(porej.,unpréstamoparaadquirirunvehículo),yladeudafueadquiridadentrodeciertoperíodoantesdepresentarlaquiebra,elplandebeofrecerpagocompletodeladeuda,nosolamenteelvalordelcolateral(elcualpuedesermenordebidoadepreciación).Lospagosaciertosacreedoresasegurados(porej.,elprestamistadelahipotecadelhogar),puedenserestablecidossobreelperíododepagodelpréstamooriginal(elcualpuedesermáslargoqueelplan)siemprequecualquieratrasoseelimineduranteeltranscursodelplan.Eldeudordebeconsultaraun
demandasnoaseguradasporrezonesdepolíticapública.
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abogadoparadeterminareltratamientoadecuadodelasdemandasaseguradasenelplan.
Elplannonecesitapagarcompletamentelasdemandasnoaseguradassiemprequeestipulequeeldeudorpagarátodoel“ingresodisponible“proyectadoeneltranscursodeun“períododecompromisocorrespondiente”,ysiemprequelosacreedoresnoaseguradosrecibansegúnelplanalmenostantocomorecibiríansilosbienesdeldeudorfueranliquidadossegúnelcapítulo7.§1325.Enelcapítulo13,“ingresodisponible”esingreso(sinincluirpagospormanutencióndemenoresrecibidosporeldeudor)menoscantidadesnecesariamenterazonablesparalamanutenciónoapoyodeldeudorosusdependientesymenoscontribucionescaritativasdehastaun15porcientodelingresobrutodeldeudor.Sieldeudoroperaunaempresa,ladefinicióndeingresodisponibleexcluyeaquellascantidadesquesonnecesariasparagastosregularesdeoperaciones.§1325(b)(2)(A)y(B).
El“períododecompromisoaplicable"dependedelingresomensualactualdeldeudor.Elperíododecompromisoaplicabledebeserdetresañossielingresomensualactualesmenosqueelpromedioestatalparaunafamiliadelmismotamaño‐ycincoañossielingresoactualmensualesmayorqueunafamiliadeigualtamaño.§1325(d).Elplanpuedesermáscortoqueelperíodoaplicabledecompromiso(tresacincoaños)solosiladeudanoaseguradasepagaporcompletoeneltranscursodeunperíodomáscorto.
Dentrode30díasluegodepresentarelcasodequiebra,aunqueelplanaunnohayasidoaprobadoporeltribunal,eldeudordebecomenzarlospagosdelplan
alsíndico.§1326(a)(1).Sialgúnpagoapréstamosaseguradosodearrendamientossedeberealizarantesdequeelplandepagoseconfirme(típicamentepagosdecasayvehículo)eldeudordebehacerlospagosadecuadosdeproteccióndirectamentealprestamistaaseguradooarrendador‐deduciendolacantidadquepaguedelacantidadquelepagaríadelocontrarioalsíndico.Id.
Losacreedorespuedenobjetaralaconfirmacióndelplan30díasdespuésdelaprimerareunióndeacreedoreso30díasluegodelrecibodelplanmodificado.ElprocedimientoapareceenelReglamentoLocal,Apéndice1,Capítulo13Regla13‐8.Nomásde45díasdespuésdelareuniónconlosacreedores,eljuezdequiebradebecelebrarunaaudienciadeconfirmaciónydecidirsielplanesfactibleysicumpleconlosrequisitospararecibirconfirmaciónqueestipulaelCódigodeQuiebra.§§1324,1325;tambiénverReglamentolocal,Apéndice1,Capitulo13Regla13‐11.Losacreedoresrecibiránunanotificación25díasantesdelaaudienciaypuedenobjetarlaconfirmación.Fed.R.Bankr.P.2002(b).Sibienesposiblehacerunaseriedeobjeciones,lasmásfrecuentessonquelospagosqueseofrecenbajoelplansonmenoresquelosquerecibiríanlosacreedoressiseliquidaranlosbienesdeldeudor,oqueelplannocomprometetodoslosingresosdisponiblesdeldeudorparaelperíododetresocincoañosdelperíododecompromisoaplicable.
Sieltribunalconfirmaelplan,elfiduciariodelcapítulo13distribuirálosfondosrecibidos“tanprontocomoseaposible”.§1326(a)(2).Sieltribunalnoconfirmaelplan,eldeudorpuedepresentarunplanmodificado.11U.S.C.§
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1323.Eldeudortambiénpuedecambiarelcasoaunaliquidaciónporcapitulo7.611U.S.C.§1208(a).Sieltribunalseniegaaconfirmarelplan,oelplanmodificadoyensulugardesestimaelcasooloconvierteenuncasodelcapítulo7,eltribunalpuedeautorizaralsíndicoaconservarpartedelosfondosparacostos,perodebedevolverlosfondosrestantesaldeudor(losfondosquenohayansidoaúndistribuidosoquesedebenalosacreedores).§1326(a)(2).
Enocasionesuncambiodecircunstanciasafectarálahabilidaddeldeudordehacerpagos.Porejemplo,unacreedorpuedeobjetaroamenazarconobjetaraunplan,oeldeudorpuedeinadvertidamentehaberdejadodeenumeraratodoslosacreedores.Enestoscasoselplanpuedemodificarseantesodespuésdelaconfirmación.§§1323,1329.Lamodificaciónluegodelaconfirmaciónnoselimitaalainiciativadeldeudor,tambiénpuedehacerseporsolicituddelsíndicoodeunacreedornoasegurado.§1329(a).
Hacerqueelplanfuncione
Lasdisposicionesdeunplanconfirmadoobliganaldeudoryacadaacreedor.§1327.Unavezqueeltribunalconfirmeelplan,eldeudordebelograrquefuncione.Eldeudordebehacerpagosregularesalacreedordirectamenteoatravésdededuccióndenómina,locualimplicaráajustesparavivirconunpresupuestofijoporunperíodolargo.Además,aunquelaconfirmacióndelplanlebrindaelderechoaldeudordeconservarpropiedadsiemprequelospagostenganlugar,eldeudornopuedeincurrirenningunadeudanuevasinconsultaralsíndico,
6 Secobraunacuotaporcambiaruncasodecapítulo13aunodecapítulo7.
porqueunadeudaadicionalpuedecomprometerlahabilidaddeldeudordecompletarelplan.§§1322(a)(1),1327.
Sieldeudordejadehacerlosdebidospagossegúnelplanconfirmado,eltribunalpuededesestimarelcasoocambiarloauncasodeliquidacióndecapítulo7delCódigodeQuiebra..§1307(c).Eltribunaltambiénpuededesestimarocambiarelcasosieldeudordejadepagarcualquierobligacióndomésticadespuésdepresentarlo(porej.,manutencióndemenores,pensiónalimenticia),odejaderealizarlasdeclaracionesdeimpuestosrequeridasduranteelcaso..§§1307(c)and(e),1308,521.
PagoaAcreedores
Lospagosdelplansehacenalsíndicoyéstedistribuyelospagossegúnlostérminosdelplanconfirmadodelcapítulo13.Eltribunalnodesempeñaningúnpapelenladistribucióndelospagos.Laspreguntasacercadelospagosdebenhacersedirectamentealaoficinadelcapítulo13asignadaalcaso.
Condonacióndecapítulo13
Laleydequiebraacercadelalcancedelacondonacióndelcapítulo13escomplejayhasidotransformadarecientemente.Porlotanto,losdeudoresyacreedoresdebenconsultaraconsejeroslegalesantesdepresentar,teniendoencuentaelalcancedeunacancelaciónporcapítulo13.
Undeudordelcapítulo13tienederechoacondonacióntrascompletartodoslospagossegúnelplandelcapítulo13siemprequeeldeudor:(1)certifique(sicorresponde)quetodaslasobligacionesdeapoyodomésticoquesedebíanantesderealizardichacertificaciónhansidocumplidas;(2)quenoharecibidouna
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cancelaciónenuncasoanteriorpresentadodentrodeciertoperíodo(dosañosparacasospreviosdelcapítulo13ycuatroañosparacasospreviosdeloscapítulos7,11y12);y(3)hacompletadouncursoaprobadodeadministracióndefinanzas(sielfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordequiebradeldistritodeldeudorhadeterminadoquedichoscursosestándisponiblesparaeldeudor).§1328
Sinembargo,eltribunalnoprocesarálacondonaciónhastaquedetermine,luegodelanotificaciónylaaudiencia,quenohayrazónparacreerqueexistealgúnprocedimientopendientequepuedadarlugaraunalimitacióndelaexencióndelaviviendadeldeudor.§1328(h).
Lacondonaciónliberaaldeudordetodaslasdeudasqueestipulaelplanoanuladas(segúnlasección502),conexcepcioneslimitadas.Losacreedoresaquienesseproveyócompletaoparcialmenteenelplandelcapítulo13nopuedeniniciarnicontinuaracciónlegaloningunaotracontraeldeudorpararecaudarlasobligacionesperdonadas.
Comoreglageneral,lacondonaciónliberaaldeudordetodaslasdeudasdispuestasenelplanodesestimadas,conlaexcepcióndeciertasdeudasalasquesehacereferenciaen§1328.Lasdeudasnoliberadasenelcapítulo13incluyenciertasobligacionesdelargoplazo(comohipotecas),deudasporpensiónalimenticiaomanutencióndemenores,ciertosimpuestos,deudasparalamayoríadepréstamosestudiantilesfinanciadosogarantizadosporelgobierno,osobrepagodebeneficios,opréstamoseducacionalesgarantizados,deudasresultadodemuertesolesionespersonalesocasionadasporconducirenestadodeembriaguezobajolainfluenciadedrogas,
ydeudasporrestituciónounamultapenalincluidaenunasentenciaenlaconviccióndeuncrimendeldeudor.Mientrasnoseanpagadasensutotalidadsegúnelplandelcapítulo13,eldeudoraúnseráresponsableporestasdeudasluegodequeelcasodequiebrahayaconcluido.Lasdeudaspordineroopropiedadobtenidasdemanerafraudulenta,deudasporfraudeodesfalcomientrasseactúaencapacidadfiduciaria,ydeudasporrestituciónodañosrecibidosenuncasocivilporaccionesintencionalesomaliciosasdeldeudorqueocasionanlesionespersonalesomuerteaunapersonaseráneliminadasanoserqueunacreedorpresenteatiempoyprevalezcaenunaacciónparadeclarardichasdeudascomonocondonables.§§1328,523(c);Fed.R.Bankr.P.4007(c).
Lacondonaciónenuncasodecapítulo13esalgomásampliaqueenuncasodecapítulo7.Lasdeudascondonablesenuncapítulo13,peronoenuncapítulo7,incluyendeudaspordañointencionalymaliciosoapropiedad(adiferenciadedañoapersonas),deudasincurridasparapagarobligacionesdeimpuestosnocondonablesydeudasquesurgendeacuerdossobreinmueblesenprocedimientosdedivorciooseparación.§1328(a).
Lacondonaciónpordificultadesdelcapítulo13
Despuésdeconfirmarunplanpuedensurgircircunstanciasqueimpidanqueeldeudorcompleteelplan.Entalessituacioneseldeudorpuedepedirlealtribunalqueconcedauna“condonaciónpordificultades."§1328(b).Generalmentedichacondonaciónestádisponiblesolamentesi:(1)elfallodeldeudorencompletarlospagossedebeacircunstanciasmásalládesucontrolyno
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debidoaldeudormismo;(2)Losacreedoresdebenhaberrecibidoalmenostantocomorecibiríanenuncasodeliquidaciónporcapitulo7;y(3)noesposiblemodificarelplan.Unalesiónoenfermedadqueafectaelempleolosuficienteparaimpedirsufragaraunqueseaunplanmodificadopuedeconstituirbaseparaunacondonaciónpordificultades.Lacondonaciónpordificultadesesmáslimitadaquelacondonacióndescritaanteriormenteynoseaplicaaningunadeudaqueseanocondonableenuncapítulo7.§523.
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GLOSARIO
ACREEDOR
Unapersonaocompañíaquetieneunareclamacióncontraeldeudor.
ACTIVOSEXENTOS
Propiedadqueselepermitealdeudorretener,libredelasreclamacionesdelosacreedoresquenotienengarantiassobrelapropiedad.
ACUERDODEREAFIRMACIÓN
Unacuerdoentreundeudoryunacreedorenelcualeldeudoraceptapagartodaounapartedeunadeudaquedeotraformaseríacondonable.
AFIDÁVIT,ATESTADO,DECLARACIÓNJURADA
Unadeclaraciónporescritodehechos,confirmadaporunjuramentodadoanteunfuncionarioconlaautoridadparatomarlo(talcomounnotariopúblico)oafirmacióndelapartequelohace.VertambiénVERIFICACIÓN.
ALEGATO,PETICIÓN
Undocumentoescritodondeunapartealegay/ocontrarrestaloshechosquedanlugaraunaacciónlegalosolicituddeprotección(amparo,alivio,liberación).
APELANTE
Lapartequepresentaybuscaunaapelacióndeladecisióndeunjuez.
APELADO
Lapartecontraquienlaapelaciónhasidotomada.Elapeladoeslapartequenotieneinterésenobjetarelfallo,decisiónuordendeltribunal.
CITATORIO
Undocumentooficialdeltribunalinformandoalapartequeseentregaqueunaacciónhasidopresentadaensucontra,eltribunaldondeseoriginóelcitatorioyanteelcualserequierequelapartecomparezca,enlafechaindicadaenelcitatorio,yrespondalaquejaentalacción.
COLATERAL
Propiedadprometidacomogarantíaparalasatisfaccióndeunadeuda.
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COMPENSACIÓN
Unareclamacióndeundeudordequeelacreedorledebedineroaldeudor,quedebesubstraersedelacantidadreclamadaporelacreedor.Alreclamarunacompensación,eldeudornonecesariamentedisputalareclamacióndelacreedor,sinoquereclamaelderechodeprobarqueelacreedorledebeasuvezunacantidaddedinerodeotratransacciónyqueesacantidaddebededucirsedelareclamadaporelacreedor.
CONDONACIÓN,LIBERACIÓN,PERDÓN,ELIMINACIÓN,CANCELACIÓN
Elrequerimiento,mandatouordenemitidaporeltribunaldeQuiebraqueeliminalaresponsabilidadpersonaldeldeudorendeudascondonables.Consulte§523.
CONFIRMACIÓN
Aprobacióndeunplanparaundeudorparapagaraacreedoressisecumplenloscriteriosespecíficos.
CONOCEDOR
Unfamiliar,amigo,compañerodetrabajouotrapersonadeestrecharelacióndeundeudorindividualounapersonaconunarelacióncercanaconeldeudor.También un director oficial o persona en control del deudor corporativo, una sociedad en la que el deudor es un socio
general; un socio general del deudor, o un pariente de un socio general, director oficial o persona
en control del deudor.
CONTESTACIÓN,CONTESTA
Unacontestadelacusadoaunaquejapresentadaenunprocedimientocontencioso.Dadoqueelacusadopuedeserundemandanteytambiénunacusadoenunacontrademanda,lacontestaciónesllamadatambiénRespuesta.
CONTRATOOARRENDAMIENTOPENDIENTEDEEJECUCIÓN
Contratosoarrendamientossegúnloscualesambaspartesdelacuerdotienendeberespendientesquerealizaronohansidocompletadosdeltodo.Siuncontratooarrendamientoestápendiente,undeudorpuedecontinuarloparacumplimentarlostérminosdelcontratooarrendamiento(“asumirlo”)oescogercancelarelcontratooarrendamiento(“rechazarlo”).Ejemplosdeuncontratopendienteson:unarriendodeunaresidencia,autooequipo;unacuerdodeempleo;uncontratodemejoramientodeunavivienda;uncontratodeservicio;ouncontratoparalaentregadeproductosenelfuturo.
DEMANDAEVENTUAL
Unademandaquepuedehacereldeudorbajociertascircunstancias,porejemplo,cuandoeldeudoreselcosignatariodelpréstamodeotrapersonayesapersonanopaga.
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DEPOSICIÓN,DECLARACIÓN,AFIRMACIÓN
UnprocedimientoautorizadosegúnlasReglasFederalesdeProcedimientosCivilesylaFed.R.Bankr.P.,dondelasdeclaracionessetomandeclaracionesalostestigosbajojuramento.VertambiénRevelación.
DESESTIMACIÓN
Unaordenofalloterminandounamoción,unprocedimientocontenciosoouncasodequiebra.
DESESTIMACIÓNCONPERJUICIO
Unaordenofalloterminandounamoción,unprocedimientocontenciosoouncasodequiebraqueprohíbealaparteactuarsobreelmismocaso,reclamoocausaporunperíodoespecífico(verporejemplo§109(g)).
DEUDANOASEGURADA
Unaobligaciónfinancieraquenoestárespaldadaporunacuerdodegarantíaoungravamensobreunapropiedaddeldeudor.
DEUDANOCONDONABLE
Unadeudaquenoestarásujetaacondonación.Ver§§523(a),1328(a).
DEUDANORELACIONADA
UnadeudaquedebióserrelacionadaenlaslistaspresentadasalTribunalperonolofue.
DEUDOR
UnapersonaocompañíaquehapresentadounapeticióndeprotecciónatenordelCódigodeQuiebra.
ESTIPULACIÓN
Unacuerdovoluntarioentrepartesopuestas
EXPARTE
Unprocedimientotraídoanteeltribunalsolamenteporunaparte,sinavisoalaotraparteorecusaciónporlaotrapartealadisputa.
FECHALÍMITE
Tradicionalmentelaúltimafechaestablecidaparaefectuarunaacciónespecífica.
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FIDUCIARIODELOSESTADOSUNIDOS
UnfuncionariodelDepartamentodeJusticiaquesupervisasíndicosylaadministracióndepatrimoniosdequiebra.ElfiduciariodelosEstadosUnidosdesignasíndicosymonitoreaplanes,declaracionesdedivulgación,comitésdeacreedores,solicitudesdecompensaciónyelprocesodecasosdequiebra,ademásderealizarotrosdeberesestatutarios(ver28U.S.C.§586).
GRAVAMEN,DERECHOAINCAUTAR
Uncargocontraunapropiedadespecíficadiseñadoparaasegurarelpagodeundeudorocumplimientodeunaobligación.
INFORMAPAUPERIS
LadesignacióndadaporelTribunalaalguienquenoposeelosfondosparapagarlascuotasdepresentacióncorrespondientesalcasodequiebra.
INTERROGATORIOS
Unaformadeconstataciónporcuyomedioselehacepreguntasescritasaotraparteparaserrespondidasporescritoybajojuramento.VertambiénRevelación.
JURISDICCIÓN
Laautoridadlegalalaqueeltribunaltienequeescucharydecidirelcaso.
JURISDICCIÓN,LUGAR
Localidadapropiadaparaunprocedimientolegal.
LIQUIDAR
Convertiractivosendineroefectivo.
MOCIÓN
Unasolicituddeprotección(amparo,alivio,liberación);opeticióndeunaordendelTribunalpresentadaalTribunal.Ciertasmocionestienenunplazoparaelcualotrapartedeberesponderuobjetarlasolicituddeprotección(amparo,alivio,liberación,desgravación)solicitada(o)enlamoción.
MOCIÓNPARALIBERACIÓNDEDETENCIÓN
Unasolicituddeunacreedorparaunaordenqueterminey/olimiteladetenciónautomáticaparapermitirqueelacreedoremprendaunaacciónquedeotromodoseríaprohibidaporlaactúe.
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NOPERTINENTE
Nosujetoaregulaciónuordenjudicialdebidoaquelacontroversiaonohasurgidoohafinalizado.
OBJECIÓNACONDONACIÓN
Unaobjeción,presentadaporunaparteinteresadaaldeudorsiendoliberadoderesponsabilidadpersonalrespectoaalgunaotodaslasdeudas.EsinterpuestamedianteunPROCEDIMIENTOCONTENCIOSO.
OBJECIÓNAEXENCIÓN
Objecióndeunfiduciariooacreedoraunintentodeldeudordereclamarciertapropiedadcomoexenta.
ORDEN
UnaordenesundecretojudicialqueresuelveuntópicoocuestiónsurgidosanteelTribunalqueotorgaodeniegaprotección,(amparo,alivio,liberación)oindicaaunapartellevaracabooabstenersedellevaracabounaacción.
ORDENDEPROTECCIÓN(AMPARO,ALIVIO,LIBERACIÓN)
Unmandatoquedetienetodoslosprocedimientoscontraeldeudorylapropiedaddeéste.Laordendeprotección(amparo,alivio,liberación)odetenciónautomáticaesefectivainmediatamentetraslapresentacióndeunapeticiónvoluntaria,sujetaalaslimitacionesplanteadasen§362.
PARTEINTERESADA
Unaparterealysustancialmenteinteresadaenelasunto,adiferenciadeunoquetienesolouninterésnominalotécnico en él.
PLAN
Ladescripcióndetalladadeundeudordecómoproponepagarlasreclamacionesdelacreedorduranteunperiodofijado.
PREFERENCIA
Ciertospagosotransferenciasdepropiedaddeundeudoraunacreedorpuedenconsiderarsepreferencialesdentrodelos90díasanterioresalapresentacióndelcasodequiebra,yunsíndicopuedetratarderecuperaresospagosennombredel.Ver§547.
PRESENTAR
ElactodecolocarundocumentobajolacustodiaoficialdelsecretariodelTribunalparaingresarloenlosexpedientesoregistrosdelcaso.
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PROCEDIMIENTOCONTENCIOSO
UnademandaquesurgeenuncasodequiebraqueseiniciapresentandounaquejaenelTribunaldeQuiebra.
PRUEBADERECLAMACIÓN
Undocumentoescritoqueidentificalacantidadqueundeudordebeaunacreedorylarazónporlacualledebeesedinero.VerFormularioOficial10.
RECLAMACIÓNLIQUIDADA
Unareclamacióndeunacreedorporunacantidaddedinerofijada.
RECLAMACIÓNNOLIQUIDADA
Unareclamaciónparalaquenohasidodeterminadounvalorespecífico.
RECLAMACIÓNNOASEGURADA
Unareclamaciónconrespectoaunadeuda,cuyopagonoestárespaldadoporcolateralogravamensobreunapropiedaddeldeudor.
RECLAMACIÓNPRIORITARIA
Unareclamaciónquetienederechoaserpagadaantesquereclamacionesgeneralesnoaseguradas.Ver§507.
RECLAMACIÓNSUBASEGURADA
Unareclamaciónaseguradaconpropiedaddemenorvalorquelacantidadadeudada.
REDENCIÓN
Cuandoeldeudorpagaalacreedortodoel“valordemercado”deunapropiedadqueestágarantizadaporunacuerdodegarantíadedinerodecompra.Acambio,elgravamensobrelapropiedadfenece.
RETIRAR,INVALIDAR
Cancelar,anularodejarsinefecto.Siunfalloounaordensoninvalidados,escomosilaordenofallojamáshubieraexistido.
REVELACIÓN,CONSTATACIÓN
Elprocesodondelaspartesintercambianyobtieneninformaciónacercadesusrespectivasposiciones.VerFed.R.Bankr.P.7026,ysiguientes.
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SOLICITUD
Unasolicitudformal,usualmenteporescrito,altribunaldeotorgarciertoalivio.VertambiénMOCIÓN.
TRANSCRIPCIÓN
Informeescritopreparadoporelestenógrafo(taquígrafo,reportero)deltribunalsobrelosprocedimientosocurridosenelTribunal.
TRANSFERENCIA,TRASPASO,CESIÓNFRAUDULENTA/O
Unatransferencia,traspasoocesiónfraudulenta(o)depropiedaddeldeudorhecha(o)conlaintencióndedefraudaroporlaqueeldeudorrecibemenosdelvalordelapropiedadtransferida,traspasadaocedida.
VERIFICACIÓN
Confirmacióndecorrección,verdadoautenticidaddeunaqueja,declaraciónodocumento.Fed.R.Bankr.P.1008requierequelassolicitudes,listas,relaciones,declaracionesyenmiendasdequiebraseanverificadascomoseestipulaen28U.S.C.§1746.
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APÉNDICEA:AVISODECOMPARECENCIAYSOLICITUDDEAVISO
UNITED STATES BANKRUPTCY COURT DISTRICT OF MASSACHUSETTS
EASTERN DIVISION _________________________________________ In re: JOHN AND MARY DOE, CHAPTER 7
Case no. 11-66233 (ABC) Debtors. _________________________________________
NOTICE OF APPERANCE AND REQUEST FOR NOTICE
Please take notice that John Smith, Creditor in the above-captioned case, hereby requests that notice of all matters arising in this case of which notice is sent to any creditor, party in interest, creditor’s committee or a member of any creditors’ committee be sent to:
John Smith 424 Main Street Boston, MA 02000
SAMPLE DATED:__________ Respectfully submitted:
__________________________________ John Smith 424 Main Street Boston, MA 02000
ApéndiceB 69
APÉNDICEB:INSTRUCCIONESPARAUNFORMULARIODEPRUEBADERECLAMACIONESLas instrucciones y definiciones a continuación son explicaciones de la ley. En ciertas circunstancias, como en casos de quiebra que el deudor no ha presentado voluntariamente,
puede haber excepciones a estas reglas generales. Artículos a completar en el formulario Prueba de Reclamaciones Tribunal, Nombre del Deudor y Número del Caso: Escriba el distrito judicial federal donde se presente el caso de quiebra (por ejemplo, Distrito Central de California), el nombre del deudor y el número del caso de quiebra. Si el acreedor recibió un aviso del caso del tribunal de quiebra, toda esta información se encuentra en la parte superior del aviso. Nombre y dirección del acreedor: Escriba el nombre de la persona o entidad afirmando una demanda y el nombre y la dirección de la persona que debe recibir avisos emitidos durante el caso de quiebra. Hay un espacio separado para la dirección del pago si es distinta a la dirección del aviso. El acreedor tiene la obligación continuada para mantener al tribunal informado de su dirección actual. Véase la Regla Federal de Procedimiento de Quiebra (FRBP, por sus siglas en inglés) 2002 (g). 1. Monto de la Reclamación hasta la fecha en que se presentó el caso: Declare el monto total de la deuda al acreedor en la fecha de la presentación de la solicitud de quiebra. Siga las instrucciones respecto a qué partes completar en 4 y 5. Marque la casilla si el interés u otros cargos están incluidos en la reclamación. 2. Base para la Demanda: Declare el tipo de deuda o cómo fue incurrida. Ejemplos incluyen: artículos vendidos, dinero prestado, servicios prestados, daños personales/muerte por negligencia, préstamo para la compra de un auto, pagaré hipotecario o tarjeta de crédito. Si la reclamación se basa en la prestación de servicios o artículos de salud, limite la información para evitar la vergüenza de divulgar información confidencial de salud. Usted puede tener que ofrecer más información si el síndico u otra parte interesada presenta una objeción a su declaración. 3. Últimos cuatro dígitos de cualquier número mediante el cual el acreedor identifica al deudor: Escriba solo los últimos cuatro dígitos de la cuenta del deudor u otro número que el acreedor use para identificar al deudor. 3a. El deudor puede haber listado la cuenta como: Use este espacio para reportar un cambio en el nombre del acreedor, una reclamación transferida u otra información que aclare una diferencia entre esta prueba de reclamación y la reclamación como ha sido inventariada o listada por el deudor. 4. Reclamación Asegurada: Marque la casilla adecuada y presente la información solicitada si la reclamación está asegurada completa o parcialmente. No llene esta sección si la reclamación no está en absoluto asegurada. (Véase DEFINICIONES debajo.)
Escriba el tipo y el valor de la propiedad que garantiza la reclamación, adjunte copias de la garantía real y escriba la tasa de interés anual y el monto de la factura atrasada en la reclamación hasta la fecha en que se presentó la solicitud de quiebra. 5. Monto de la reclamación con derecho a prioridad según 11 U.S.C.(Código de EE. UU.) §507(a). Si alguna porción de su reclamación cae dentro de una o más categoría(s) de las que se mencionan, marque la(s) casilla(s) adecuada(s) y declare la cantidad con derecho a prioridad. (Véase DEFINICIONES debajo) Una reclamación puede parcialmente tener prioridad y parcialmente no tener prioridad. Por ejemplo, en algunas de las categorías, la ley limita la cantidad con derecho a prioridad. 6. Créditos: Una firma autorizada de esta prueba de reclamación sirve como constancia de que cuando se calcula el monto de la reclamación, el acreedor le dio crédito al deudor por cualquier pago(s) recibido(s) por la deuda. 7. Documentos: Adjunte a esta prueba de reclamación copias redactadas documentando la existencia de la deuda y cualquier garantía real asegurando la deuda. Usted también puede adjuntar un resumen. Usted debe adjuntar copias de documentos que pongan en evidencia cualquier perfeccionamiento (derecho de garantía real). Usted puede también adjuntar un resumen. FRBP 3001(c) and (d). Si la reclamación está basada en la prestación de servicios o artículos de salud, diríjase a la instrucción 2. No envíe documentos originales, ya que los adjuntos pueden destruirse tras haber sido escaneados. Fecha y Firma: La persona que presenta esta prueba de reclamación debe firmar y poner fecha. FRBP 9011. Si la reclamación se presenta de forma electrónica, FRBP 5005(a)(2) autoriza a los tribunales a establecer reglas locales que especifiquen lo que constituye una firma. Imprima el nombre y el título, si procede, del acreedor u otra persona autorizada para presentar esta reclamación. Declare la dirección y el teléfono de la persona que la presenta, si es distinta a la información brindada al comienzo del formulario con el propósito de recibir avisos. Adjunte una copia entera de cualquier carta poder de representación. Se aplicarán sanciones penales por declaraciones falsas en una prueba de reclamación.
__________DEFINICIONES__________ ______INFORMACIÓN______ Deudor Un deudor es la persona, corporación u otra entidad que ha presentado un caso de quiebra. Acreedor Un acreedor es una persona, corporación u otra entidad a la que el deudor debe una deuda que surgió en la fecha o antes de la fecha en que se presentó la solicitud de quiebra. Véase 11 U.S.C. §101 (10) Demanda/Reclamación Una demanda es el derecho de un acreedor a recibir pagos por una deuda que el deudor le debe y que surgió en la fecha en que se presentó la solicitud de quiebra. Véase 11 U.S.C. §101 (5). Una demanda o reclamación puede estar asegurada o no. Prueba de Reclamación Una prueba de reclamación es un formulario que el acreedor usa para indicar el monto de la deuda que el deudor le debe hasta la fecha de la presentación de la solicitud de quiebra. El acreedor debe presentar el formulario con el secretario del mismo tribunal de quiebra donde se presentó el caso. Reclamación asegurada según 11 U.S.C. §506(a) Una reclamación asegurada es una que cuenta con el respaldo de una garantía en una propiedad del deudor. La reclamación está asegurada siempre que el acreedor tenga el derecho a ser pagado de la propiedad antes que otros acreedores. El monto de la reclamación asegurada no puede exceder el valor de la propiedad. Cualquier cantidad que se le deba al acreedor en exceso del valor de la propiedad es una reclamación no asegurada. Ejemplos de garantías reales incluyen una hipoteca inmobiliaria o una garantía prendaria sobre un auto. Una garantía puede entregarse voluntariamente por parte del deudor o puede obtenerse mediante procesos judiciales. En algunos estados, una sentencia es una garantía real. Una
reclamación también puede asegurarse si el acreedor le debe dinero al deudor (derecho de compensación). Reclamación no asegurada Una reclamación no asegurada es una que no cumple con los requisitos de una reclamación asegurada. Una reclamación puede estar no asegurada parcialmente si el monto de la reclamación excede el valor de la propiedad sobre la cual el acreedor tiene una garantía real. Reclamación con derecho a prioridad según U.S.C. §507(a) Las reclamaciones con prioridad son ciertas categorías de reclamaciones no aseguradas que se reembolsan del dinero o propiedad disponible en un caso de quiebra antes que otras reclamaciones no aseguradas. Redacción (Edición) Un documento ha sido redactado (editado) cuando la persona que lo presenta ha tachado, eliminado o borrado de alguna otra forma cierta información. Un acreedor debe editar y usar solo los últimos cuatro dígitos de cualquier seguro social, identificación de impuestos o número de cuenta financiera, solo las iniciales del nombre de un menor y solo el año de la fecha de nacimiento de una persona. Evidencia de perfeccionamiento (de un derecho de garantía) Esta evidencia puede incluir una hipoteca, garantía prendaria, certificado de título, declaración de estado financiero u otro documento que demuestre que la garantía ha sido solicitada o registrada. Acuse de recibo de la presentación de reclamación Para recibir una confirmación de su solicitud, usted puede incluir un sobre franqueado con su dirección y una copia de esta prueba de reclamación o puede acceder al sistema
PACER del tribunal(www.pacer.psc.uscourts.gov) para ver su prueba de reclamación solicitada por un bajo costo. Ofertas para Comprar una Reclamación Ciertas entidades están en el negocio de comprar reclamaciones por una cantidad inferior a su valor nominal. Una o más de estas entidades puede contactar al acreedor y ofrecer comprar la reclamación. Algunas de las comunicaciones escritas de estas entidades pueden confundirse fácilmente con documentos oficiales de la corte o comunicados del deudor. Estas entidades no representan el tribunal de quiebra o el deudor. El acreedor no tiene obligación alguna de vender su reclamación. Sin embargo, si el acreedor decide venderla, cualquier transferencia de dicha reclamación está sujeta a FRBP 3001(e), cualquier provisión relevante del Código de Quiebra (11 U.S.C. § 101 et seq.), y cualquier orden pertinente del tribunal de quiebra.