Educatia financiara in Romania

Click here to load reader

  • date post

    07-Aug-2015
  • Category

    Business

  • view

    168
  • download

    2

Embed Size (px)

Transcript of Educatia financiara in Romania

  1. 1. Educaia financiar n Romnia Studiu Novel Research Sept. 2013 Provident Financial Romnia
  2. 2. Cuprins 3Metodologie 4Consumatorul n contextul actual 6Economisire & Datorii 10Termeni Financiari 14Plan de pensionare 17Investiii
  3. 3. Metodologie EANTION: 1.002 respondeni TIP EANTION: aleator, stratificat (straturi: regiune, vrst & sex) REPREZENTATIVITATE: Romnia urban TEHNIC: CAWI (computer assisted web interviews) CULEGEREA DATELOR: 9 - 19 iulie 2013 Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  4. 4. Consumatorul n contextul actual: autoevaluarea nivelului de trai 15.5 26.9 37.7 15.1 4.8 2011 2013 13.8 29.1 34.0 20.4 2.7 Nu ne ajung nici pentru strictul necesar Ne ajung numai pentru strictul necesar Ne ajung pentru un trai decent, dar nu ne permitem cumprarea unor bunuri mai scumpe Reuim s cumprm i unele bunuri mai scumpe, dar cu sacrificii n alte domenii Reuim s avem tot ce ne trebuie, fr s renunm la ceva Cum estimai venitul total al gospodriei? Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  5. 5. Consumatorul n contextul actual Cum se ncadreaz romnii ntr-un salariu? Percepii asupra lurii unei decizii financiare ntotdeauna des uneori rar niciodat 2011 2013 14.0% 23.2% 26.3% 21.5% 15.0% 14.3% 29.9% 33.8% 14.6% 7.4% timp puin / stres puin 34,1% timp mediu / stres mediu 26,3% timp mult / stres puin 17,4% timp mult / stres mult 22,2% TIMP & STRES Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  6. 6. Se remarc o tendin de revigorare a clasei de mijloc. Efecte secundare: Cheltuieli mai mari, excedente salariului, pentru asigurarea unui confort personal mai ridicat; Relaxare i optimism cu privire la gestionarea banilor i luarea deciziilor financiare. Stresul i timpul mare alocat gestionrii banilor reprezint o caracteristic a pturii srace i private de educaie financiar. Doar 1,4% dintre respondeni consider c au bune cunotine financiare. Clasa mijlocie cu aspiraii se caracterizeaz prin alocarea de timp pentru cntrirea deciziilor financiare, ceea ce presupune un nivel de stres sczut. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  7. 7. Economisire Obiceiuri de economisire Atitudini de economisire Mai nti economise sc, apoi cheltuiesc 56,4% Mai nti cheltui, ce rmne economise sc 43,6% Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual Fac economii n mod constant pentru sigurana mea financiar Fac economii n mod constant pentru a investii banii Economisesc numai pentru a-mi cumpra un lucru important / mare Nu economisesc pentru c nu am / avem suficieni bani Economisirea nu m intereseaz 2011 2013 28.5% 20.0% #NA 46.9% 4.7% 28.0% 16.2% 7.3% 47.1% 1.4%
  8. 8. 8,6% 65,0% 13,3% 13,2% Datorii Nivelul de disconfort perceput Soluii de ieire din datorii 2.97 2.78 2.08 3.19 2.45 2.69 2.98 3.38 1 2 3 4 5 Caut soluii pe internet i vd ce au fcut alii n situaia mea M mprumut ca s scap de datoriile cele mai urgente Atept s m contacteze instituia creia i datorez bani i s mi ofere o soluie Cer sfaturi de la familie i prieteni despre cum s depesc aceast situaie 2011 2013 Sunt ngrijorat, dar sper c le voi plti M simt confortabil cu datoriile pe care le am Nu am avut i nu am datorii M simt depit de situaie i nu tiu ce pot face pentru a plti datoriile Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  9. 9. Comportamentul de economisire odat format devine un ritual. 56% dintre romnii care obinuesc s economiseasc au cultura economisirii. Pentru 1 din 10 romni politica fr datorii este filosofie de via. 7 din 10 romni resimt datoriile ca pe un disconfort psihic. 32,4% dintre romni consider c au cunotine reduse de gestionare a datoriilor. Comparativ cu 2011, romnii au devenit mai activi n ceea ce privete cutarea de soluii pentru ieirea din datorii. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  10. 10. Informare 2011 2013 60.5% 81.3% Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual Atunci cnd achiziionati un produs / serviciu de la o instituie financiar, ct de mult studiai i ofertele altor instituii financiare?
  11. 11. Cunoatere NTREBARE: Preferai dobnda fix sau dobnda variabil? dobnd fix dobnd variabil NTREBARE: Ce nseamn dobnda variabil? ns/nr dobnda se va modifica pe perioada contractual la libera alegere a creditorului dobnda se va schimba regulat n funcie de un indicator de referin de gen Euribor/Robor 15,3% 31,0% 53,7% 8,2% 13,4% 78,4% 2011 2013 Dobnda fix i consolideaz poziia n ultimii 2 ani. Cretere semnificativ a nivelului de cunotine n ceea ce privete dobnda variabil fa de 2011: 78,4% dintre respondeni au ales rspunsul corect n 2013. Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  12. 12. Riscuri i elemente de decizie Elemente de decizie la contractarea unui credit Riscuri asociate contractrii unui credit 4.42 3.95 5.7 5.67 6.26 6.33 3.66 3.85 5.17 5.56 5.92 5.96 Probabilitatea de a nceta munca pentru o perioad, pentru ngrijirea copiilor/altor membrii ai familiei Probabilitatea de a primi o marire de salariu Penalitile n caz de ntrzieri la plat sau imposibilitatea de a achita ratele la timp i, drept urmare, penaliti Cheltuielile de zi cu zi ale familiei Probabilitatea de a rmne fr serviciu / de a m mbolnvi Posibilitate ca dobanda sa creasca utilizator credit non utilizator credit9 8 7 6 5 4 3 2 1 Valoareapenalitilor Rapiditateaserviciului Perioadaderambursare Ratadobnzii Tipuldedobnd Monedancarepltesccreditul DAE Costultotalalmprumutului Valoarearateilunare Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  13. 13. Fa de 2011, cu 20% mai muli romni compar ofertele diferitelor instituii financiare. n continuare, n majoritate covritoare (90%), romnii prefer dobanda fix, dei cu aproape un sfert mai muli dect n 2011 cunosc ce nseamn dobnda variabil. Atunci cnd decid s ia un credit, romnii se uit n primul rnd la valoarea ratei lunare i la costul total al creditului. Non utilizatorii de credit se caracterizeaz printr-o mai mare aversiune fa de risc. Cele mai mari riscuri percepute la contractarea unui credit sunt creterea dobnzii i pierderea locului de munc. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  14. 14. 42,1% 11,4% 36,7% 9,8% Plan de pensionare Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual n acest moment, dumneavoastr contribuii la un fond de pensii facultativ (alternativ sistemului public)? Da Nu, pentru c nu am informaiile necesare Nu, pentru c nu am banii necesari Nu, pentru c vrsta pensionarii este mult prea departe
  15. 15. Plan de pensionare Autoevaluare cunotine Interes de nvare 32.5 60.5 51.9 58.2 40.8 28.1 34.5 31.6 26.8 11.4 13.6 10.2 Da Nu, pentru c nu am informaiile necesare Nu, pentru c nu am banii necesari Nu pentru c vrsta pensionarii este mult prea departe nivel sczut nivel mediu nivel ridicat 45.3 43.9 36.7 24.5 34.4 36.8 36.1 32.7 20.4 19.3 27.2 42.9 Da Nu, pentru c nu am informaiile necesare Nu, pentru c nu am banii necesari Nu pentru c vrsta pensionrii este mult prea departe interes sczut interes mediu interes ridicat Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  16. 16. Aproape 4 din 10 romni nu se gndesc la un plan de pensie pentru c nu au banii necesari. 45,3% dintre romni consider c au cunotine reduse despre fondurile de pensie. 1 din 10 romni nu au niciun plan de pensie i cei mai muli dintre ei nici nu sunt interesai s nvee despre sistemul privat de pensii. Tinerii recunosc c nu au informaii despre sistemul privat de pensii. Cu toate acestea, nu se gndesc n prezent la un plan de pensionare pentru c pensia li se pare ndeprtat n timp. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  17. 17. Percepii asupra soluiilor de investire Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual 10,1% 14,2% 20,0% 36,3% 46,7% 47,2% 50,7% investiii la burs fonduri de investiii obligaiuni de stat depozite bancare afacere proprie investiii imobiliare investiii n aur / argint Care dintre urmtoarele modaliti de investiii le considerai cele mai avantajoase la momentul actual?
  18. 18. Antreprenoriat 11,4% 9,4% 42,0% 18,1% 19,2% (% respondeni ce consider afacerea proprie cea mai profitabil investiie) Nu sunt interesat s ncep o afacere Am o idee de afacere care ar putea s mearg Mi-ar plcea s am afacerea mea, cred c o pot face, ns nu o ncep nc Lucrez deja pe cont propriu / am deja afacerea mea Cred c sunt pregatit() s ncep propria mea afacere i sper s o ncep ct de curnd 24,5% 44,9% 48,6% 68,1% 70,2% Nu sunt interesat s ncep o afacere Am o idee de afacere care ar putea s mearg Mi-ar plcea s am afacerea mea, cred c o pot face, ns nu o ncep nc Cred ca sunt pregatit(a) sa incep propria mea afacere si sper sa o incep cat de curand Lucrez deja pe cont propriu / am deja afacerea mea Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  19. 19. Cele mai bune investiii, sunt, n percepia romnilor: metalele preioase, imobiliarele i afacerea proprie. Pentru 8 din 10 romni a avea propria afacere este un dezidrat. Cu toate acestea, doar pentru 11% dintre ei este i o realitate, iar pentru nc 9,4% poate deveni realitate. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  20. 20. Cunotine i interes de nvare Autoevaluare cunotine Interes de nvare 46.8 45.3 44.4 32.5 26.0 36.8 36.1 35.7 37.1 39.8 16.4 18.6 19.9 30.3 34.1 termeni financiari plan de pensionare investiii economii datorii nivel sczut nivel mediu nivel ridicat 44.2 39.9 39.9 39.0 38.2 34.0 35.1 34.0 34.4 34.9 21.8 25.0 26.0 26.5 26.8 investiii plan de pensionare datorii termeni financiari economii nivel sczut nivel mediu nivel ridicat Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
  21. 21. Romnii se vd pricepui la economisire i la gestionarea datoriilor. Circa jumtate dintre ei recunosc c nu au cunotine n ceea ce privete asigurarea unui plan alternativ de pensionare, investiiile i termenii financiari. Sunt relativ dornici s nvee despre aproape toate aspectele financiare, cu excepia investiiilor, tocmai pentru c sunt contieni c au nevoie mai nti de cunotine de baz. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual