Modernisering van de Beheerfabriek

Internationale trends in Actief Beheer zullen hypotheekbeheer fundamenteel veranderen

Normalebeheersituatie

Beginnendeschulden-problemen

Vroegeachterstanden

variabel

Late achterstanden

0-3 maanden >3 maandenKlant-

proces end-to-end (schulden-

carrière)

Soorten Beheer

Event (scheiding, ontslag, AO, overlijden,

etc.)

Storno (hypotheek)

Default

Default RegresEventVerstrekking

I. (2000-nu)II. 2007-nuIII. 2011-nuIV. 2012-nu

BijzonderBeheer

DebiteurenBeheer

CuratiefBeheer

PreventiefBeheer

variabel

Fase

Benchmark Hypothecaire keten Purpose Management Consulting Oktober 20113

Nederland kent risicovolle hypotheekportefeuille in vergelijking met andere landen

4

Schuld per GDP

Source: EMF, ECB, Housing Statistics in the European Union 2010 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Preventie en Bijzonder Beheer nauw gekoppeld

5

Recidivisme

2

2

Exits (OHV, veiling)

4

Duurzaam herstel3

3

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Instroom (maandelijkse achterstanden)

1 1

Voorraad achterstanden(infectiegraad)

Directe aanhaakpunten preventie in Beheer

6

Voorraad achterstanden(infectiegraad)

Instroom (maandelijkse achterstanden)

Duurzaam herstel

Recidivisme

Exits (OHV, veiling)

1

2

3

Credit scoring en early warning

Recidivisme-programma’s

Nazorg-programma’s

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

7

Modernisering van de hypothecaire beheerfabriek

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Massa en maatwerkMassa ‘One-size-fits-all’

Voorbeeld: de renseigneringsbrief

8 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Nederland bij uitstek geschikt land voor Actief Beheer

9

Moraliteit• Hypotheek is eerste wat klant

niet betaalt bij problemen• Hypotheek is laatste wat klant

niet betaalt bij problemen

Systeem• Non-recourse (los van

restschuld) • Recourse

Verlies• Pijn valt niet bij uitvoerende

servicers (FM & FM)• Pijn valt direct bij

geldverstrekker & NHG

HoogBeperktPreventie- potentieel

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Klant

10

Nederlandse Beheermodel is in transitie

Passief1-size-fits-all

CommunicatieActief, maatwerk,

portal

BriefInzet kanalenMultichannel

Gamified

Historisch (LTV, LTI)DataCredit scoring, up-to-

date, Big Data

EfficiencyAdministratiefOrganisatie

EffectiviteitMultidisciplinair

MutatieInstrumentarium Mutatie, counseling, reconstructie

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

11

Transformatie is onderweg....

Inzet kanalenMultichannel

Gamified• Pilots via meerdere kanalen• ‘Gaming’ moet nog doorbreken

CommunicatieActief, maatwerk,

portal

Stand van zaken

• Komst van de ‘me-portals’• Op klant toegespitst

Instrumentarium Mutatie, counseling, reconstructie

• Eerste stap in counseling en reconstructies

DataCredit scoring, up-to-

date, Big Data• Komst van doorlopende credit scoring• Combineren met externe data

OrganisatieEffectiviteit

Multidisciplinair

Klant

• Nog sterk operations gedreven

• Hogere responsratio’s klanten• Positieve respons op counseling

Trend 1: gamification verhoogt betrokkenheid

12 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Voorbeeld: Florius aflossen of sparen?

13 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Trend 2: ontwikkeling van de Beheer-toolbox

14

Counseling

Advies Omzettingen

Aflos-/bijspaar-mogelijkheden

Klant Product

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

15

Volume

Variety

Velocity

Trend 3: Big Data levert nieuwe inzichten op

BIG DATA

Trend 3: Big Data levert nieuwe inzichten op

16

Niet meer enkel verzekeren, maar ook:• Oogst (datum) advies

(gegeven grond, weer etc.)

• Stand van groei in vergelijking met concurrentie

• Winstvoorspeller• Timing manager (wanneer

water geven etc.)

Big Data-oplossingen voor geldverstrekkers:

• Reconstructievoorstellen voor klanten in achterstand

• Gebruik van langjarige interne en externe informatie

• Maatwerkconstructies verlagen afschrijvingen

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Actief Beheer: hoe ver gaat onze zorgplicht?

17 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Benchmark Hypothecaire keten Purpose Management Consulting Oktober 2011

People want to work at organizations that have a purpose, a deeper dimension of meaning

and usefulness than mere profit or sales.

18

19Sources: BIS; Bundesbank; Central Statistics Office Ireland; FHFA; INSEE; Instituto Nacional de Estadística; Ministerio de Vivienda; NVM; Nationwide; OECD; Office for National Statistics; Standard & Poor’s; Statistics Denmark; Statistics Netherlands; Statistics Sweden; Thomson Reuters; vdpResearch

Met een snel verslechterende economie

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

De Beheerorganisatie van de toekomst

20

CommunicatieActief

Maatwerk

KanalenMultichannel

Gamified

InstrumentariumMutatie,

counseling,reconstructie

DataCredit scoring

Big Data

OrganisatieEffectiviteit

Multidisciplinair

Actieve en betrokken

klanten

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Voorbeeld: de renseigneringsbrief

21 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Preventie en Bijzonder Beheer nauw gekoppeld

22

Voorraad achterstanden(infectiegraad)

Instroom (maandelijkse achterstanden)

1 1

Recidivisme

2

2

Exits (OHV, veiling)

4

Duurzaam herstel3

3

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Ontwikkeling Bijzonder Beheer noodzaakt tot preventie

23

Voorraad achterstanden(infectiegraad)

Instroom (maandelijkse achterstanden)

Duurzaam herstel

Recidivisme

Exits (OHV, veiling)

1

2

4

3

1

2

3

4

Instroom stijgt 1H 2013

Toenemende voorraden

Slechtere cure rates

Hogere afschrijvingen

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Directe aanhaakpunten preventie in Beheer

24

Voorraad achterstanden(infectiegraad)

Instroom (maandelijkse achterstanden)

Duurzaam herstel

Recidivisme

Exits (OHV, veiling)

1

2

3

Credit scoring en early warning

Recidivisme-programma’s

Nazorg-programma’s

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Eén zwaluw....voortgang inmiddels zichtbaar

25 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

26

Inbound-/outbound-activeiten

• Inbound-faciliteiten voor klanten• Outbound-campagnes

Interactievemogelijkheden

• Komst van de ‘me-portals’• Mogelijkheden om berekeningen te maken

Oplossingen• Counseling• Eerste stap in reconstructies

Actievereklanten

• Hogere responsratio’s klanten• Positieve respons op counseling

Credit scoring enanalyse

• Komst van doorlopende credit scoring• Combineren met externe data

Transformatie is onderweg....

Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Transitie

27 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013

Voorbeeld: Florius boetevrij aflossen

28 Actief BeheerIIR Congres

4 september 2013