Bank R esona Pe r dania INTO OPPORTUNITIES FOR GROWTH · 2020. 6. 22. · dania Bank Resona...

TURNING CHALLENGES INTO OPPORTUNITIES FOR GROWTH

Laporan TahunanAnnual Report

2019


2019

TU

RN

ING

CH

AL

LE

NG

ES

INT

O O

PP

OR

TU

NIT

IE FO

R G

RO

WT

HL

apo

ran Tah

un

an 20

19 A

nnual R

eport

Bank Resona Perdania



Menara Mulia, 5th & 6th Floors, Suites 501 & 601Jl. Jend. Gatot Subroto, Kav. 9 - 11, Karet Semanggi,Setiabudi, Jakarta 12930, Indonesia.Phone : +62 21 570 1958Fax : +62 21 570 1936

1 Laporan Tahunan 2019 Annual Report

Laporan ManajemenManagement Report

Profil Bank Bank’s Profile

Tinjauan Kinerja 2019Performance Highlights 2019

Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance

Kilas Kinerja 2019Performance Highlights 2019

Throughout 2019, PT Bank Resona Perdania (“Bank Resona Perdania/Bank”) has faced various challenges that have influenced its business growth. Such challenges as the uncertainty of global economic conditions, weakening credit demand, the rise of non-performing loans and tight liquidity have made the Bank work hard to maintain a sound credit growth, net interest margin level and achievement of the Bank’s profit target.

The Bank continues to improve performance in every field and seizes opportunities to improve business performance by focusing on sound credit management, product and service development, recovery of non-performing loans, improving the quality of human resources and efforts to strengthen capital.

2019 brought a great opportunity for Bank Resona Perdania with the change in shareholders being the initial step in the process of strengthening the Bank’s capital.

These opportunities ultimately strengthened the steps of the Bank to accelerate business growth and increase its assets. The Bank intends to grow sustainably and provide high quality and comprehensive solutions in its financial services.

Sepanjang tahun 2019 PT Bank Resona Perdania (“Bank Resona Perdania/Bank”) telah melalui berbagai tantangan yang mempengaruhi pertumbuhan bisnis. Tantangan-tantangan seperti ketidakpastian kondisi ekonomi global, melemahnya permintaan kredit, meningkatnya kredit bermasalah dan ketatnya likuiditas membuat Bank harus bekerja keras menjaga pertumbuhan kredit yang sehat, tingkat net interest margin dan pencapaian laba Bank.

Bank terus melakukan perbaikan di segala bidang dan mengambil peluang untuk meningkatkan kinerja bisnis dengan fokus pada pengelolaan kredit yang sehat, pengembangan produk dan jasa, pemulihan kredit bermasalah, peningkatan kualitas sumber daya manusia dan usaha-usaha untuk memperkuat permodalan Bank.

Tahun 2019 membawa kesempatan besar bagi Bank Resona Perdania dengan terlaksananya perubahan pemegang saham sebagai langkah awal proses penguatan permodalan Bank.

Peluang tersebut pada akhirnya mengukuhkan langkah Bank untuk mengakselerasi pertumbuhan bisnis dan peningkatan aset. Bank akan tumbuh secara berkesinambungan dan memberikan solusi yang berkualitas tinggi serta menyeluruh dalam pemberian layanan keuangan.

TURNINGCHALLENGES INTO OPPORTUNITIES FOR GROWTH




DAFTAR ISI | Table of Contents

01 KILAS KINERJA 2019Performance Highlights 2019

08 Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

11 PenghargaanAwards

12 Peristiwa PentingSignificant Events

02 LAPORAN MANAJEMENManagement Report

18 Laporan Dewan KomisarisReport from the Board of Commissioners

30 Profil Dewan KomisarisProfile of the Board of Commissioners

34 Laporan DireksiReport from the Board of Directors

46 Profil DireksiProfile of the Board of Directors

03 PROFIL BANKBank’s Profile

56 Sekilas PerusahaanThe Company at a Glance

59 Arti Nama Resona PerdaniaThe Meaning Behind the Name of Resona Perdania

60 Identitas BankBank’s Identity

61 Produk dan JasaProducts and Services

62 Tonggak SejarahMilestones

66 Struktur OrganisasiOrganization Structure

68 Pejabat EksekutifExecutive Officers

69 Struktur Pemegang Saham Entitas Utamadan Entitas AnakMain Entity Shareholders and Subsidiary Structure

69 Struktur Kelompok UsahaBusiness Group Structure

70 Profil Grup ResonaProfile of Resona Group

72 Entitas AnakSubsidiary

76 Peta Jaringan KantorOffice Network Map

04 TINJAUAN KINERJA 2019Performance Highlights 2019

80 Kondisi Makroekonomi dan Industri PerbankanNasionalMacroeconomics Condition and National Banking Industry

80 Tinjauan Kinerja KeuanganFinancial Performance Review

81 Laporan Posisi KeuanganStatement of Financial Position

83 Laporan Laba RugiProfit and Loss Statement

84 Rasio Keuangan Financial Ratio

85 Pelaksanaan Rencana Bisnis Strategis Bank 20192019 Implementation of the Bank’s Strategic Business Plan

91 Pengungkapan PermodalanDisclosure of Capital

99 Pengungkapan Eksposur Risiko dan PenerapanManajemen RisikoDisclosure of Risk Exposure and Risk Management Implementation

109 Penanganan Kredit BermasalahHandling of Non-Performing Loans

110 Teknologi InformasiInformation Technology

113 Sumber Daya ManusiaHuman Resources

117 Perbandingan antara Target dan Realisasi BankTahun 2019 dan Proyeksi Bank Tahun 2020Comparison between the Bank’s Target andRealization in 2019 and the Bank’s Projection for2020

05 TATA KELOLA PERUSAHAANCorporate Governance

126 Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance

127 Pelaksanaan Tata Kelola TerintegrasiImplementation of Integrated Governance

129 Struktur Konglomerasi KeuanganStructure of Financial Conglomeration

132 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan DireksiThe Implementation of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners and the Board of Directors

136 Komite-KomiteCommittees

140 Fungsi KepatuhanCompliance Function



LAMPIRAN ITABEL PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANKAttachment ITable of Disclosures of Risk Exposure and Risk Management Implementation

LAMPIRAN IIINFORMASI KINERJA KEUANGANAttachment IIInformation of Financial Perfomance

LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN DAN INFORMASI TAMBAHANConsolidated Financial Statement and Supplementary Information

LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIANPERUSAHAAN INDUKParent Company Consolidated Financial Statement


142 Audit InternInternal Audit

145 Penerapan Manajemen Risiko TerintegrasiIntegrated Risk Management Implementation

146 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dan Program LiterasiKeuanganCorporate Social Responsibility and Financial Literacy Program

154 Penanganan Pengaduan NasabahCustomer Complaint Handling

155 Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola TerintegrasiSelf-Assessment of Integrated GovernanceImplementation

V I S I Vision

Menjadi Bank yang paling dapat diandalkan di Indonesia untuk perusahaan-perusahaan lokal dan Jepang dengan menyediakan kualitas layanan keuangan terbaik.

To be the most reliable Bank in Indonesia for local and Japanese companies by providing the best quality financial services.

M I S I Mission

“Menciptakan” pertumbuhan yang berkesinambungan dengan nilai-nilai perusahaan yang berkualitas tinggi.

“Create” sustainable growth with high quality corporate values.

“Berkontribusi” terhadap pembangunan ekonomi Indonesia dengan kualitas produk dan layanan keuangan terbaik.“Contribute” toward Indonesia’s economic development through the best quality financial products and services.

“Berkomitmen” untuk memberikan solusi yang berkualitas tinggi dan menyeluruh dalam layanan keuangan.“Commit” to deliver high quality and comprehensive solutions in financial services.

Visi Dan MisiVision and Mission



Bekerja dengan tepat untuk meminimalisir risiko.Working precisely to minimize risk.

Melayani dengan sungguh-sungguh dan tekun.Servicing with vigor and diligence.

Melakukan pekerjaan dengan profesional.Conducting task in professional manner.

Dapat menunjukkan kompetensi sebagai Bank terpercaya.Able to show competency as a trusted Bank.

C R E D I B L E

A C C U R A T E

R E S P O N S I B L E

E N T E R P R I S I N G

Nilai-Nilai PerusahaanCorporate Values


01Kilas

Kinerja 2019Performance

Highlights 2019






Kilas Kinerja 20192019 Performance Highlights



Ikhtisar KeuanganFinancial HighlightsKonsolidasian Consolidated

Dalam jutaan Rupiah 2019 2018 2017 In million IDR

Neraca Balance Sheet

Kredit-Bersih 11,858,255 11,715,169 9,860,606 Loans-Net

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

1,858,431 2,609,940 1,367,521 Placement with Bank Indonesia and OtherBanks

Jumlah Aset 17,413,071 18,143,967 14,552,852 Total Assets

Simpanan 11,037,859 10,112,450 8,176,129 Deposits

Pinjaman yang Diterima 2,919,119 3,519,325 2,407,865 Borrowings

Jumlah Liabilitas 15,122,458 15,851,812 12,248,868 Total Liabilities

Ekuitas 2,290,613 2,292,155 2,303,984 Equity

Laba Rugi 2019 2018 2017 Profit Loss

Pendapatan Bunga-Bersih 457,624 474,033 458,885 Interest Revenues - Net

Laba (Rugi) Operasional (86,576) 8,448 (263,391) Income (Loss) from Operations

Laba (Rugi) Sebelum Beban Pajak 29,706 19,272 (265,425) Income (Loss) Before Tax Expense

Laba (Rugi) Bersih 6,970 18,581 (328,670) Net Income (Loss)

Jumlah Laba (Rugi) Komprehensif 3,103 25,350 (334,597) Total Comprehensive Income (Loss)

Laba per Saham Dasar (Rupiah Penuh) 1,722 4,588 (81,153) Basic Earnings per Share (Full Rupiah Amount)

Non-Konsolidasian Non-Consolidated

2019 2018 2017

Rasio Kinerja % % % Performance Ratios

Rasio Kecukupan Modal 20.96 18.32 23.50 Capital Adequacy Ratio (CAR)

Rasio Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non-Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non-Produktif

1.37 1.29 1.02 Non Performing Earning Assets and Non Performing Non Earning Assets to TotalEarning Assets and Non Earning Assets

Rasio Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif

1.98 1.86 1.53 Non Performing Earning Assets to Total Earning Assets

Rasio Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Total Aset Produktif

1.19 0.83 1.14 Impairment of Financial Asset to TotalEarning Assets

Rasio Kredit Bermasalah-Kotor 2.61 2.54 1.98 Non Performing Loan - Gross

Rasio Kredit Bermasalah-Bersih 1.79 1.95 0.90 Non Performing Loan - Net

Rasio Laba terhadap Aktiva (ROA) 0.56 0.12 (1.87) Return on Assets (ROA)

Rasio Laba terhadap Modal (ROE) 4.00 1.03 (15.03) Return on Equity (ROE)

Rasio Selisih Bunga Bersih (NIM) 2.66 3.02 3.04 Net Interest Margin (NIM)

Rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

101.85 96.76 128.87 Operating Expenses to OperatingRevenues (BOPO)

Rasio Kredit Dana Pihak Ketiga (LDR) 111.19 117.98 124.01 Loan to Deposit Ratio (LDR)

Kepatuhan 2019 2018 2017 Compliance

Persentase Pelanggaran BMPK Legal Lending Limit Exceeding Percentage

a. Pihak Terkait - - - a. Related Parties

b. Pihak Tidak Terkait - - - b. Non Related Parties

Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Statutory Reserves

a. GWM Primer Rupiah 6.60 8.08 6.96 a. Rupiah Primary Minimum Statutory Reserves

b. GWM Primer Valuta Asing 8.03 8.54 8.36 b. Foreign Exchange Primary Minimum Statutory Reserves

Posisi Devisa Neto (PDN) 0.65 0.57 0.19 Net Open Position (NOP)







LOANS PORTFOLIO 2019

INCOME CONTRIBUTION 2019

Interest Income – Net

FX Income – Net

Fees and Commission – Net

9,860,606

11,715,169 11,858,255

20182017 2019

2,303,984 2,292,155 2,290,613

20182017 2019(328,670)

18,5816,970

20182017 2019

LOANS – NET (in Million IDR) EQUITY (in Million IDR) NET INCOME (in Million IDR)

Consolidated

Current Account

Deposit

DEPOSITS PORTFOLIO 2019

Konsolidasian

35.63%

90.93%

6.63%2.44%

22.96%

50.44%

9.59%7.91%

9.10%

Manufacturing

Wholesales Trading

Finance and Insurance

Others

Business Services

64.37%



2018

2018 2018

2018 20182017

2017 2017

2017 20172019

2019 2019

2019 2019

CAR

ROA ROE

NPL - NET NIM

Non-ConsolidatedNon-Konsolidasian

23.50%

18.32%

1.95%

0.12%

3.02%2.66%

0.90%

(1.87%)

3.04%1.79%

0.56%

(15.03%)

1.03%4.00%

20.96%







PenghargaanAwards

J.P. MORGAN QUALITY RECOGNITION AWARDBank Resona Perdania menerima penghargaan 2019 Elite Quality Recognition Award atas Prestasi Luar Biasa sebagai Best in Class MT 202 STP Rate 99,79% dari J.P. Morgan Chase Bank, New York. Hal ini membuktikan konsistensi Bank Resona Perdania dalam menerapkan manajemen pengiriman uang yang berkualitas dan berstandar tinggi.

TAX PAYERS AWARDBank Resona Perdania untuk kedua kalinya secara berturut-turut menerima penghargaan Tax Payers Award dari Direktorat Jenderal Pajak Kantor Wilayah DJP Jakarta Pusat Kantor Pelayanan Pajak Madya Jakarta Pusat atas Peran Serta Sebagai Pembayar Pajak besar Tahun 2018 di Lingkungan Kantor Pelayanan Pajak Madya Jakarta Pusat.

INDONESIA BEST BANK AWARD 2019Bank Resona Perdania mendapatkan penghargaan Indonesia Best Bank Award 2019 dari Warta Ekonomi sebagai Bank Berpredikat “SEHAT” pada Kategori BUKU 2 dengan Aset antara Rp10 – 20 Triliun. Penghargaan ini merupakan bentuk apresiasi tinggi kepada bank-bank dengan kinerja optimal sehingga berdampak positif terhadap kondisi tingkat kesehatan Bank. Penghargaan tersebut didasarkan atas penilaian terhadap Risk Based Bank Rating (RBBR) yang variabel di dalamnya meliputi aspek profil risiko, tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance), permodalan dan kinerja intermediasi yang terdiri dari pertumbuhan kredit dan pertumbuhan dana pihak ketiga. Acara pemberian penghargaan berlangsung di Ballroom Balai Kartini, Jakarta dan Bapak Iding Suherdi selaku Direktur Bank Resona Perdania mewakili untuk menerima penghargaan tersebut. Melalui kerja sama yang sangat baik antar jajaran Manajemen dan karyawan, Bank Resona Perdania akan terus berusaha untuk menjadi Bank yang terpercaya, maju, dan berkembang bersama nasabah.

J.P. MORGAN QUALITY RECOGNITION AWARDBank Resona Perdania received The 2019 Elite Quality Recognition Award for its Outstanding Achievement as the Best-in-Class MT 202 STP Rate 99.79% from J.P. Morgan Chase Bank, New York. This proves Bank Resona Perdania’s consistency in the application of high quality and standards in its money delivery management.

TAX PAYERS AWARDBank Resona Perdania for the second time in a row received a Tax Payers Award from the Directorate General of Tax, DGT Regional Office, Central Jakarta, Central Jakarta Tax Office, for the role of a large tax payer in 2018 in the Central Jakarta Tax Office.

INDONESIA BEST BANK AWARD 2019Bank Resona Perdania received the Indonesia Best Bank Award 2019 from Warta Ekonomi as a Bank with Predicated “SOUND” in the Category of BUKU 2 with Assets Between IDR10-20 Trillion. This award is a form of high appreciation for banks with optimal performance that has a positive impact on the condition of the Bank’s soundness. The award is based on an assessment of the Risk Based Bank Rating (RBBR), which includes variables in the aspects of risk profile, good corporate governance, capital and intermediary performance consisting of loan growth and third party funds growth. The award ceremony took place at the Balai Kartini Ballroom, Jakarta and Mr. Iding Suherdi as the Director of Bank Resona Perdania received the award. Through excellent cooperation between Management and employees, Bank Resona Perdania will continue to strive to become a credible Bank, advanced and growing together with its customers.



Bank Resona Perdania berulang tahun yang ke-61.

Bank Resona Perdania’s 61st Anniversary

Employee Motivation Training dengan tema “One Team, One Dream, One Goal” yang bertempat di Hotel Sheraton Mustika, Yogyakarta. Kegiatan ini bertujuan untuk meningkatkan etos kerja dan suasana kerja yang lebih baik sekaligus untuk mempererat ikatan kebersamaan dan kekompakan antar karyawan.

The Bank organized Employee Motivation Training activities with the theme of “One Team, One Dream, One Goal” at Sheraton Mustika Hotel, Yogyakarta. This activity aimed to improve the work ethic and a better working atmosphere as well as increase togetherness and cohesiveness among employees.

Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan.

The Bank held an Annual General Meeting of Shareholders (AGMS).

Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa.

The Bank held an Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)

Peristiwa PentingSignificant Events

Berlaku efektifnya perubahan komposisi pemegang saham Bank Resona Perdania, sehingga komposisi pemegang saham per 24 Juli 2019 menjadi sebagai berikut:

The composition of the shareholders of Bank Resona Perdania was effectively changed, therefore the following is the composition of shareholders as of July 24, 2019:

Resona Bank, Ltd. 48,44%The Bank of Yokohama, Ltd. 30,00%Daido Life Insurance Company 14,90%Jafco Co., Ltd. 5,08%Lainnya 1,58%

Resona Bank, Ltd. 48.44%The Bank of Yokohama, Ltd. 30.00%Daido Life Insurance Company 14.90%Jafco Co., Ltd. 5.08%Others 1.58%

Bertempat di Hotel JW Marriott Surabaya, Bank menyelenggarakan acara perayaan ulang tahun ke-30 Kantor Cabang Surabaya serta kegiatan Customer Gathering. Acara ini merupakan bentuk apresiasi kepada nasabah serta wujud eksistensi Bank Resona Perdania dalam menyediakan layanan produk dan jasa perbankan kepada nasabah khususnya di wilayah Jawa Timur.

Located at the JW Marriott Hotel in Surabaya, the Bank held an event of the 30th anniversary celebration of the Surabaya Branch Office and Customer Gathering event. This event is a form of appreciation to customers and a form of the existence of Bank Resona Perdania in providing banking products and services to customers, especially in East Java area.

1 February 2019 17 May 2019

2 February 2019

18 June 2019 23 July 2019

24 July 2019







Bank menyelenggarakan acara Customer Gathering yang bertempat di Hotel Mulia Senayan, Jakarta. Acara ini merupakan bentuk apresiasi kepada para nasabah Bank Resona Perdania serta sebagai sarana untuk mempererat hubungan baik dengan para nasabah.

The Bank held a Customer Gathering event at the Mulia Senayan Hotel, Jakarta. This event was a form of appreciation from the Bank to customers and a means to strengthen good relations with all customers.

Family Gathering dengan tema “Family Picnic Day 2019” yang bertempat di Scientia Square Park, Tangerang, Banten. Kegiatan ini bertujuan untuk membangun keakraban antar sesama karyawan dan sebagai bentuk apresiasi Bank terhadap karyawan beserta dengan keluarganya.

The Bank organized Family Gathering with the theme “Family Picnic Day 2019” which took place at Scientia Square Park, Tangerang, Banten. This activity aimed to build solidarity between fellow employees and was a form of Bank appreciation to families.

Bank Resona Perdania menerima penghargaan The 2019 Elite Quality Recognition Award atas Prestasi Luar Biasa sebagai Best-in-Class MT 202 STP Rate 99,79% dari J.P. Morgan Chase Bank, N. A.

Bank Resona Perdania received the award 2019 Elite Quality Recognition Award for Extraordinary Achievement as the Best-in-Class MT 202 STP Rate 99.79% of J.P. Morgan Chase Bank, N. A.

Bank Resona Perdania menerima penghargaan Tax Payers Award dari Direktorat Jenderal Pajak, Kantor Wilayah DJP Jakarta Pusat, Kantor Pelayanan Pajak Madya Jakarta Pusat atas peran serta sebagai Pembayar Pajak besar Tahun 2018 di Lingkungan Kantor Pelayanan Pajak Madya Jakarta Pusat.

Bank Resona Perdania received a Tax Payers Award from the Directorate General of Taxes, the Central Jakarta DGT Regional Office, the Central Jakarta Middle Tax Service Office for being a major Tax Payer in 2018 at the Central Jakarta Middle Tax Service Office.

Keputusan Sirkuler Para Pemegang Saham Bank Resona Perdania sebagai pengganti Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa dengan agenda Perubahan Anggaran Dasar Bank Resona Perdania pasal 3 ayat 2 dan pasal 17 ayat 4.

Unanimous Circular Resolution of The Shareholders of Bank Resona Perdania in Lieu of Extraordinary General Meeting of Shareholders with the agenda Amending The Articles of Association of Bank Resona Perdania article 3 paragraph 2 and article 17 paragraph 4.

2 September 2019 14 September 2019 16 October 2019

21 October 2019

29 October 2019



Bank bekerjasama dengan Indonesian Research Institute (Indonesia Soken) dan Riz Konsultama Indonesia menyelenggarakan seminar dengan tema “Indonesia Economy Outlook in Automotive Industry During Jokowi Second Presidency” yang bertempat di Hotel Ibis Style Sunter, Jakarta dengan dihadiri peserta dari Astra Daihatsu Supplier Club (ASC) dalam rangka meningkatkan hubungan dengan Astra Daihatsu Supplier Club (ASC), memahami kebutuhan industri otomotif agar Bank dapat mengembangkan produk dan layanan yang lebih baik, serta untuk meningkatkan basis nasabah Bank agar dapat berkontribusi terhadap laba Bank.

The Bank in collaboration with the Indonesian Research Institute (Indonesia Soken) and Riz Konsultama Indonesia held a seminar with the theme “Indonesia Economy Outlook in Automotive Industry During Jokowi Second Presidency” which took place at the Ibis Style Hotel Sunter, Jakarta attended by participants from Astra Daihatsu Supplier Club (ASC) in order to improve relations with Astra Daihatsu Supplier Club (ASC), understand the needs of the automotive industry so that the Bank can develop better products and services, and to increase the Bank’s customer base in order to contribute to the Bank’s profits.

Bank Resona Perdania mendapatkan penghargaan Indonesia Best Bank Award 2019 dari Warta Ekonomi sebagai Bank Berpredikat “SEHAT” untuk kategori Bank BUKU 2 dengan aset antara Rp10 – 20 triliun.

Bank Resona Perdania received the 2019 Indonesia Best Bank Award from Warta Ekonomi as the “SOUND” Predicated Bank for the BUKU 2 Bank category with assets between IDR10 - 20 trillion.

Bank merealisasikan pinjaman pemegang saham perpetual kepada perusahaan anak PT Resona Indonesia Finance (RIF) sejumlah Rp50 miliar untuk meningkatkan nilai ekuitas PT RIF.

The Bank realized a perpetual shareholder loan to a subsidiary company PT Resona Indonesia Finance (RIF) of IDR50 billion to increase the equity value of PT RIF.

Berlaku efektifnya pengangkatan Bapak Hidekazu Konuma sebagai Komisaris Non-Independen.

The appointment of Mr. Hidekazu Konuma as Non-Independent Commissioner became effective.

Bank Resona Perdania dan Panin Dai-ichi Life menjalin kerjasama bancassurance dengan meluncurkan produk Smart Infinite Protection. Sesi peluncuran produk Smart Infinite Protection bertempat di Kantor Pusat Bank Resona Perdania dengan dihadiri jajaran Direksi dan manajemen Panin Dai-ichi Life dan Bank Resona Perdania. Dengan hadirnya produk Smart Infinite Protection dari Panin Dai-ichi Life diharapkan akan dapat melengkapi rangkaian solusi finansial yang saat ini disediakan oleh Bank Resona Perdania kepada para nasabah.

Bank Resona Perdania and Panin Dai-ichi Life established a bancassurance partnership by launching Smart Infinite Protection products. The Smart Infinite Protection product launch session took place at the Head Office of Bank Resona Perdania, attended by Directors and management of Panin Dai-ichi Life and Bank Resona Perdania. With the presence of Smart Infinite Protection products from Panin Dai-ichi Life, it is hoped that it will be able to complete the range of financial solutions currently provided by Bank Resona Perdania to its customers.

15 November 2019 25 November 2019

3 December 2019

5 December 2019

30 December 2019

02Laporan

ManajemenManagement Report







Laporan Dewan KomisarisReport from the Board of Commissioners

PEMEGANG SAHAM DAN PARA PEMANGKU KEPENTINGAN LAINNYA YANG KAMI HORMATI,Pada kesempatan ini Dewan Komisaris menyampaikan laporan mengenai pelaksanaan pengawasan dan penilaian terhadap kegiatan operasional Bank untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2019.

Dengan berlandaskan pada Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya, yaitu melakukan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi agar pencapaian usaha Bank selama tahun 2019 yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank dapat direalisasikan dengan baik sehingga memberikan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan.

DEAR ESTEEMED SHAREHOLDERS AND STAKEHOLDERS,

The Board of Commissioners would like to take this opportunity to report the results of the supervision and assessment of the Bank’s operational activities for the book year that ended on December 31, 2019.

Pursuant to the Bank’s Articles of Association and the prevailing laws and regulations, the Board of Commissioners has carried out its supervisory and advisory duties to the Board of Directors to ensure that the targeted business achievements of the Bank for year 2019 as outlined in the Bank’s Business Plan can be realized so as to provide added value to the stakeholders.

Didi NurulhudaPresiden Komisaris, IndependenPresident Commissioner, Independent









Pelaksanaan tugas tersebut dilakukan untuk kepentingan Bank dan sesuai dengan maksud dan tujuan Bank, dilaksanakan dengan objektif dan independen, tanpa campur tangan dalam pengambilan keputusan operasional Bank, kecuali untuk hal-hal yang telah diatur dan ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan.

Sepanjang tahun 2019, banyak tantangan yang dihadapi oleh Bank, baik dari faktor internal maupun eksternal. Dampak dari perlambatan ekonomi global berimbas pada laju investasi, kegiatan ekspor dan impor, serta aktivitas dunia usaha di dalam negeri. Akan tetapi, Bank berhasil menerapkan langkah-langkah strategis dan inisiatif-inisiatif yang dapat mengubah tantangan yang ada menjadi peluang agar Bank tetap bertumbuh.

TINJAUAN EKONOMI DAN PERBANKAN 2019Kondisi perekonomian global di tahun 2019 masih menghadapi tantangan yang signifikan. International Monetary Fund (“IMF”) mencatat pertumbuhan ekonomi dunia hanya mencapai sebesar 2,9% pada tahun 2019, menurun dari 3,6% dari tahun 2018. Melambatnya pertumbuhan ekonomi global direspon oleh berbagai negara dengan melonggarkan kebijakan moneter dan memberikan stimulus fiskal, di mana hal ini diharapkan dapat mengurangi perlambatan ekonomi global. Hal tersebut dibuktikan dengan penurunan suku bunga bank sentral di 12 negara. Sebut saja Amerika Serikat (AS), The Fed yang menurunkan suku bunga 25 basis poin (bsp) menjadi 1,75-2%. Kemudian RBI, bank sentral India menurunkan suku bunga menjadi 5,4%. Kemudian BSP, bank sentral Filipina menurunkan suku bunga 25 bsp menjadi 4,25%, dan sebagainya.

Faktor lainnya yang perlu menjadi perhatian, yaitu terkait menurunnya ketidakpastian di pasar keuangan global yang mendorong berlanjutnya aliran modal asing ke negara berkembang. Adanya kesepakatan fase 1 trade deal antara Amerika Serikat dan Tiongkok memberikan sentimen positif terhadap pasar, meskipun implementasi atas kesepakatan tersebut masih perlu dicermati. Aliran modal asing yang masuk ke negara berkembang sejalan dengan penguatan mata uang regional seperti halnya Rupiah terhadap USD. Kebijakan moneter global yang longgar, sedikit meredanya ketidakpastian pasar keuangan global, serta positioning investor juga menjadi faktor pendorong aliran modal ke negara berkembang masih berlanjut.

Pertumbuhan ekonomi nasional masih tetap terjaga ditopang konsumsi rumah tangga, ekspansi fiskal, dan perbaikan ekspor. Per triwulan IV 2019, Produk Domestik Bruto mencapai sebesar 4,97%, lebih rendah dibandingkan periode yang sama di tahun 2018 yaitu sebesar 5,17% dan pertumbuhan ekonomi nasional per Desember 2019 tercatat sebesar 5,02%

Pada tahun 2019, pergerakan nilai tukar Rupiah per posisi 18 Desember 2019 menguat 0,72% dibandingkan posisi awal tahun 2019. Penguatan Rupiah didukung kinerja positif neraca pembayaran Indonesia serta pengaruh penurunan ketidakpastian global. Bank Indonesia memandang nilai tukar Rupiah akan tetap stabil, namun demikian terdapat risiko pelemahan Rupiah sejalan pola seasonal pembelian valas akhir tahun serta tingginya kepemilikan asing di Surat Berharga Negara (“SBN”) yang tetap perlu diwaspadai.

The implementation of those duties has been carried out objectively and independently in the interests of the Bank and in accordance with the purpose and objectives of the Bank without any interference in the decision-making process concerning the Bank’s operations, except for matters that have been regulated and stipulated in the Articles of Association of the Bank in addition to the laws and regulations.

The Bank faced many challenges both internally and externally in 2019. The decreasing global economy impacted the pace of investment, export and import activities, as well as domestic business activities. However, the Bank succeeded in implementing strategic steps and initiatives to turn existing challenges into opportunities for growth for the Bank.

2019 ECONOMIC AND BANKING OVERVIEWThe Global economic condition in 2019 still faced significant challenges. The International Monetary Fund (“IMF”) recorded that world economic growth only reached 2.9% in 2019, decreasing from 3.6% in 2018. Various countries responded to the slowdown in economic growth by loosening monetary policies and providing fiscal stimulus, that were expected to reduce this issue. This was evidenced by the reduction in central bank interest rates in 12 countries. In the United States (US), the Fed cut interest rates by 25 basis points (bsp) to 1.75-2%. Then RBI, the Indian central bank cut interest rates to 5.4%. Then BSP, the central bank of the Philippines cut interest rates by 25 bsp to 4.25%, and so on.

Another factor was the decrease in the uncertainty on global financial markets which has led to continued foreign capital flowing to developing countries. The existence of a phase 1 trade deal between the United States and China provided a positive sentiment towards the market, although the implementation of the agreement still needs to be examined. The flow of foreign capital into developing countries is in line with the strengthening of regional currencies such as the Rupiah against the USD. Loose global monetary policies, a slight easing of the uncertainty of global financial markets, and investor positioning are also factors in driving capital flows to developing countries.

National economic growth continued to be maintained supported by household consumption, fiscal expansion and export improvement. As of 4th quarter 2019, Gross Domestic Product (GDP) reached 4.97%, lower than the same period in 2018 which was 5.17% and national economic growth as of December 2019 achieved 5.02%.

The Rupiah exchange rate movement as of December 18, 2019 strengthened 0.72% compared to the initial position in 2019. The strengthening of the Rupiah was supported by the positive performance of Indonesia’s balance of payments and the effect of the decrease in global uncertainty. Bank Indonesia viewed the Rupiah exchange rate to remain stable, however there was a risk of weakening the Rupiah in line with the seasonal pattern of foreign exchange purchases at the end of the year and high foreign ownership of Government Securities (“SBN”) that still needs monitoring.



Dari sisi kebijakan moneter Indonesia, pemerintah telah mengambil langkah pelonggaran kebijakan moneter melalui penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (“BI7DRR”). Sejak Juli 2019 suku bunga acuan BI tercatat mengalami beberapa kali penurunan dengan total sebesar 100 basis poin dari sebesar 6,0% hingga mencapai 5,0% per posisi 31 Desember 2019. Transmisi kebijakan moneter didukung kecukupan likuiditas perbankan yang memadai serta pasar uang yang stabil dan efisien. Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga disertai risiko kredit yang terkendali. Stabilitas sistem keuangan yang terjaga ditopang rasio kecukupan modal perbankan (“Capital Adequacy Ratio/CAR”) yang tetap tinggi, mencapai 23,31% pada Desember 2019. Selain itu, rasio kredit bermasalah (“Non Performing Loan/NPL”) yang tetap rendah yakni 2,53% untuk NPL gross dan 1,18% untuk NPL net.

Fungsi Intermediasi perbankan terus menjadi perhatian di tahun 2019. Pertumbuhan kredit tercatat melambat dari 7,05% pada November 2019 menjadi 6,08% pada Desember 2019, terutama dipengaruhi permintaan kredit korporasi yang belum kuat. Pada sisi lain, perkembangan kredit tersebut juga dipengaruhi oleh respon selektif dan berhati-hati dari perbankan dalam meminjamkan kredit di periode ketidakpastian global.

PENILAIAN TERHADAP KINERJA PERUSAHAAN DAN DIREKSI

Dewan Komisaris menilai bahwa kinerja Bank di tahun 2019 dapat dikatakan cukup baik. Direksi dinilai telah mengimplementasikan langkah-langkah strategis dan inisiatif-inisiatif yang tepat guna merealisasikan target rencana bisnis pada tahun 2019. Bank senantiasa menerapkan dan mempertahankan strategi yang fokus kepada kualitas aset dengan lebih selektif dalam memberikan pinjaman dan mengurangi kemungkinan kenaikan kredit bermasalah. Berbagai upaya telah dilakukan untuk merealisasikan rencana bisnis Bank seperti (i) berusaha meningkatkan pemberian kredit sesuai dengan target, (ii) efisiensi biaya perusahaan, (iii) meningkatkan pendapatan fee based salah satunya dengan meluncurkan produk bancassurance yang bernama Smart Infinite Protection, kerjasama dengan Panin Dai-ichi Life, (iv) meningkatkan pendapatan dari transaksi valuta asing, dan (v) optimalisasi pemulihan dana dari debitur bermasalah dan hapus buku.

Kinerja intermediasi Bank di tahun 2019 dicapai dengan baik. Pada tahun 2019, secara point to point, pertumbuhan kredit non-konsolidasian jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya naik sebesar 0,94%. DPK non-konsolidasian juga turut mengalami pertumbuhan dibandingkan dengan posisi tahun 2018, yaitu tumbuh sebesar 7,11%. Pencapaian ini sejalan dengan upaya Bank untuk menjaga likuiditas dengan meningkatkan sumber dana dari pihak ketiga.

Total aset non-konsolidasian dicapai sebesar Rp17.291.161 juta atau 91,10% dari yang telah ditargetkan dengan pencapaian kredit non-konsolidasian sebesar Rp12.335.969 juta atau 92,00% dari target. Dana pihak ketiga non-konsolidasian dicapai sebesar Rp11.094.689 juta atau 95,73% dari target. Pinjaman dari bank lain termasuk pinjaman subordinasi dicapai sebesar Rp3.468.893 juta atau 88,23%

In terms of Indonesia’s monetary policy, the government has taken steps to loosen up monetary policy through a reduction in the Bank Indonesia benchmark rate (“BI7DRR”). Since July 2019, BI’s benchmark interest rate has been recorded several times with a total of 100 basis points from 6.0% up to 5.0% as of December 31, 2019. Monetary policy transmission was supported by adequate bank liquidity as well as stable and efficient money markets. Financial system stability was maintained along with controlled credit risk. Maintained financial system stability supported by the capital adequacy ratio of the bank (“Capital Adequacy Ratio/CAR”) which remained high, reaching 23.31% in December 2019. In addition, the ratio of non performing loans (“Non Performing Loans/NPLs”) remained low at 2.53% for NPL gross and 1.18% for NPL net.

The banking intermediary function continued to be a concern in 2019. Loan growth slowed from 7.05% in November 2019 to 6.08% in December 2019, mainly due to the lack of strong corporate loan demand. On the other hand, the development of credit was also influenced by selective and careful responses by banks in lending credit during periods of global uncertainty.

ASSESSMENT OF PERFORMANCE OF THE BANK AND BOARD OF DIRECTORSThe Board of Commissioners assessed that the Bank’s performance in 2019 was fairly good. The Board of Directors implemented strategic steps and appropriate initiatives to realize the business plan targets in 2019. The Bank continued to implement and maintain strategies that focused on asset quality by being more selective in providing loans and reducing the possibility of increasing non-performing loans. Various efforts were made to realize the Bank’s business plan such as (i) increasing loans in accordance with the target, (ii) company cost efficiency, (iii) increasing fee-based income, one of which was the launch of a bancassurance product called Smart Infinite Protection, in cooperation with Panin Dai-ichi Life, (iv) increasing income from foreign exchange transactions, and (v) optimizing the recovery of funds from non performing loans and written off loans.

The Bank’s intermediation performance in 2019 was achieved well. In 2019, point to point, non-consolidated loan growth compared to the previous year increased by 0.94%. Non-consolidated TPF also experienced growth compared to 2018, which grew by 7.11%. This achievement was in line with the Bank’s efforts to maintain liquidity by increasing sources of funds from third parties.

Total non-consolidated assets reached IDR17,291,161 million or 91.10% of what was targeted with the achievement of non-consolidated loans of IDR12,335,969 million or 92.00% of the target. Non-consolidated third party funds reached IDR11,094,689 million or 95.73% of the target. Borrowing from other banks including subordinated borrowing reached IDR3,468,893 million or 88.23%







dari target. Laba operasional dicapai sebesar minus Rp21.147 juta dan laba setelah pajak non-konsolidasian dicapai sebesar Rp74.855 juta atau 45,75% dari target. Laba tersebut terutama diperoleh dari pendapatan non operasional. Rasio permodalan (“CAR”) non-konsolidasian tercatat sebesar 20,96%, rasio rentabilitas ROA dan NIM non-konsolidasian masing-masing tercatat sebesar 0,56% dan 2,66%.

Dewan Komisaris memahami bahwa kondisi perekonomian yang cukup sulit di tahun 2019 ini menyebabkan pencapaian kinerja operasional Bank dicapai kurang baik terutama akibat menurunnya kinerja beberapa debitur Bank yang menyebabkan pembentukan beban penurunan nilai yang lebih besar dari rencana.

Secara konsolidasi pada tahun 2019, Bank membukukan laba setelah pajak sebesar Rp7,0 miliar dan rugi operasional sebesar Rp86,6 miliar. Total aset dan total kredit bersih masing-masing tercatat sebesar Rp17,4 triliun dan Rp11,9 triliun. Rasio kecukupan modal (“CAR”) Bank tercapai sebesar 21,27% dan rasio kualitas aset tercatat NPL gross dan NPL net masing-masing sebesar 2,68% dan 1,83%.

Pada kesempatan ini kami sampaikan bahwa, pada tanggal 23 Juli 2019 diselenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Resona Perdania terkait pergantian pemegang saham dan efektif per tanggal 24 Juli 2019 terjadi perubahan susunan Pemegang Saham PT Bank Resona Perdania menjadi sebagai berikut:

of the target. Operating profit was achieved at minus IDR21,147 million and non consolidated profit after tax reached IDR74,855 million or 45.75% of the target. The profit was mainly obtained from non-operational income. Non-consolidated capital ratio (“CAR”) was 20.96%, non consolidated earning ratio ROA and NIM were 0.56% and 2.66%, respectively.

The Board of Commissioners understands that the difficult economic conditions in 2019 caused the Bank’s operational performance to be less than good, mainly due to the declining performance of some of the Bank’s debtors which resulted in the formation of impairment value expense higher than the plan.

In consolidation, in 2019, the Bank booked profit after tax of IDR7.0 billion and operational loss of IDR86.6 billion. Total asset and total net loans each recorded of IDR17.4 trillion and IDR11.9 trillion. Capital Adequacy Ratio (“CAR”) was reached at 21.27% and the asset quality ratio was recorded NPL gross and NPL net each 2.68% and 1.83%.

In this occassion we delivered that on July 23, 2019 an Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Resona Perdania was held regarding the change of shareholders and effective on July 24, 2019 there was a change in the composition of PT Bank Resona Perdania’s Shareholders as follows:

No Pemegang SahamShareholders

Jumlah SahamTotal Shares

Nominal SahamNominal of Shares

Persentase SahamShares Percentage

1 Resona Bank, Ltd. 1,961,658 IDR196,165,800,000 48,44%

2 The Bank of Yokohama, Ltd. 1,215,000 IDR121,500,000,000 30,00%

3 Daido Life Insurance Company 603,450 IDR60,345,000,000 14,90%

4 Jafco Co., Ltd. 205,710 IDR20,571,000,000 5,08%

5LainnyaOthers

64,182 IDR6,418,200,000 1,58%

Total 4,050,000 IDR405,000,000,000 100,00%

• The Bank of Yokohama, Ltd., mengambilalih 30,00% saham PT Bank Resona Perdania dari East Asia Indonesian Holdings, Ltd.

• Daido Life Insurance Company mengambilalih 14,90% saham PT Bank Resona Perdania dari Vision Well, Ltd.

• Resona Bank, Ltd., mengambilalih 5,02% saham PT Bank Resona Perdania dari Vision Well, Ltd., sehingga total saham yang dimiliki oleh Resona Bank, Ltd., menjadi sebesar 48,44%.

Dewan Komisaris mengapresiasi seluruh kinerja Direksi sebagaimana diuraikan di atas. Menyambut tahun-tahun yang akan datang beserta tantangan-tantangannya, Dewan Komisaris optimis bahwa dengan memanfaatkan jaringan bisnis pemegang saham baru, Direksi bisa lebih mewujudkan laju pertumbuhan Bank yang lebih maksimal.

• The Bank of Yokohama, Ltd., acquired 30.00% of PT Bank Resona Perdania’s shares from East Asia Indonesian Holdings, Ltd.

• Daido Life Insurance Company acquired 14.90% of PT Bank Resona Perdania’s shares from Vision Well, Ltd.

• Resona Bank, Ltd., took over 5.02% of PT Bank Resona Perdania’s shares from Vision Well, Ltd., bringing the total shares owned by Resona Bank, Ltd. to 48.44%.

The Board of Commissioners appreciates the entire performance of the Board of Directors as described above. Welcoming the years to come along with its challenges, the Board of Commissioners is optimistic that by utilizing the business network of new shareholders, the Board of Directors can better realize the maximum growth rate of the Bank.



PENERAPAN TATA KELOLA DAN MANAJEMEN RISIKOUntuk aspek penerapan tata kelola perusahaan dan manajemen risiko, Dewan Komisaris menilai bahwa Bank telah menerapkan kedua aspek tersebut secara baik dan konsisten. Bank juga senantiasa melakukan evaluasi terhadap penerapan tata kelola perusahaan dan manajemen risiko serta menyempurnakannya guna menciptakan budaya organisasi yang kokoh dan unggul sebagai landasan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan di tengah semakin ketatnya kompetisi dan meningkatnya risiko usaha.

Bank menerapkan prinsip-prinsip dasar tata kelola sesuai dengan ketentuan yang meliputi transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan kewajaran. Dalam rangka memastikan penerapan 5 (lima) prinsip dasar Tata Kelola tersebut, Bank telah melakukan penilaian sendiri (Self-Assesment) terhadap kinerja manajemen Bank dalam pelaksanaan penerapan prinsip Tata Kelola. Penilaian ini dilakukan dengan memperhatikan signifikansi, skala, karakteristik, dan kompleksitas usaha Bank. Self-Assessment tersebut dilaksanakan setiap semester yang hasilnya dilaporkan kepada OJK dan dipublikasikan.

Penerapan manajemen risiko di Bank mencakup pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris; kecukupan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko serta penetapan limit risiko; kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko, serta sistem informasi manajemen risiko; dan sistem pengendalian intern yang menyeluruh, Bank juga melakukan self-assessment secara tiga bulanan dan hasilnya dilaporkan kepada OJK.

Berdasarkan self-assessment, Bank dapat mempertahankan peringkat Tata Kelola dan Profil Risiko masing-masing pada Peringkat 2 (dua) atau Baik.

KOMITE-KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARISDewan Komisaris dibantu oleh 4 (empat) komite, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Tata Kelola Terintegrasi. Dewan Komisaris menilai bahwa seluruh komite tersebut telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara profesional sesuai dengan program kerja tahunan dan pedoman dan tata tertib kerja masing-masing Komite.

Komite AuditDalam rangka membantu Dewan Komisaris, Komite Audit mengemban tugas pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas Divisi Audit, pelaksanaan pemberian jasa audit terhadap informasi keuangan tahunan tahun 2019 oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik, kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku, dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Divisi Audit, akuntan publik, dan hasil pengawasan OJK. Selain itu, Komite Audit juga memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit informasi keuangan tahunan tahun 2019 kepada Dewan Komisaris.

IMPLEMENTATION OF GOVERNANCE AND RISK MANAGEMENTRegarding the implementation of corporate governance and risk management, the Board of Commissioners assessed that the Bank has implemented both aspects in a good and consistent manner. The Bank also continuously evaluates the implementation of corporate governance and risk management and perfects them in order to create a strong and superior organizational culture as a foundation for sustainable business growth amid increasing competition and increased business risk.

The Bank implemented the basic principles of governance in accordance with provisions that include transparency, accountability, responsibility, independence and fairness. In order to ensure the implementation of 5 (five) basic principles of Governance, the Bank has conducted a self-assessment of the performance of the Bank’s management in implementing the principles of Governance. This assessment was carried out by taking into account the significance, scale, characteristics, and complexity of the Bank’s business. The self-assessment is carried out every semester and the results are reported to the OJK and then published.

The implementation of risk management in the Bank includes active supervision of the Board of Directors and Board of Commissioners; the adequacy of Risk Management policies and procedures and the determination of risk limits; the adequacy of identification processes, measurement, monitoring and risk control, as well as the risk management information system; and a comprehensive internal control system, the Bank also conducted a three-month self-assessment and the results were reported to the FSA.

Based on the self-assessment, the Bank is able to maintain the Governance and Risk Profile rating at Rating 2 (two) or Good.

COMMITTEES BELOW THE BOARD OF COMMISSIONERSThe Board of Commissioners is assisted by 4 (four) committees, namely the Audit Committee, the Risk Monitoring Committee, the Remuneration and Nomination Committee, and the Integrated Governance Committee. The Board of Commissioners considers that all the committees have carried out their duties and responsibilities in a professional manner in accordance with the annual work program and the work guidelines and procedures of each Committee.

Audit CommitteeIn order to assist the Board of Commissioners, the Audit Committee carries out the task of monitoring and evaluating the implementation of the duties of the Audit Division, providing audit services to the Public Accountant and Public Accountant Firm, the conformity of financial statements with applicable accounting standards, and the implementation of any follow-up by the Board of Directors on the findings of the Audit Division, public accountants, and OJK supervision results. In addition, the Audit Committee also provides recommendations regarding the appointment of a Public Accountant and Public Accountant Firm to audit the 2019 annual financial information to the Board of Commissioners.







Komite Pemantau RisikoTugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko, yaitu mengevaluasi tentang kesesuaian antara Kebijakan Manajemen Risiko dengan pelaksanaan kebijakan Bank serta pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko.

Evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan Bank telah dilakukan secara komprehensif oleh Komite Pemantau Risiko. Komite Pemantau Risiko juga telah memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko.

Komite Remunerasi dan NominasiKomite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik.a. Terkait dengan remunerasi: Komite melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi

dan menyampaikan hasil evaluasi dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai (a) kebijakan remunerasi bagi Direksi dan Dewan Komisaris; dan (b) kebijakan remunerasi bagi pegawai secara keseluruhan. Selain itu, Komite memastikan bahwa kebijakan remunerasi telah sesuai dengan ketentuan dan melakukan evaluasi secara berkala terhadap penerapan kebijakan remunerasi. Dalam tahun 2019 ini, Komite juga memberikan rekomendasi besarnya remunerasi seorang Komisaris Non-Independen.

b. Terkait dengan nominasi: Dalam tahun 2019, Komite melakukan self-assessment dan

memberikan rekomendasi mengenai seorang calon anggota Dewan Komisaris Non Independen kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS dan OJK. Komite juga memberikan rekomendasi nominasi pengangkatan kembali seluruh anggota Dewan Komisaris sehingga masa jabatan akan berakhir pada saat ditutupnya RUPS Tahunan yang akan diadakan pada tahun 2022.

Komite Tata Kelola TerintegrasiKomite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, yaitu mengevaluasi pelaksanaan tata kelola terintegrasi melalui penilaian kecukupan pengendalian intern, pelaksanaan fungsi kepatuhan terintegrasi, dan pelaksanaan manajemen risiko terintegrasi. Selain itu, Komite juga membantu tugas Dewan Komisaris Entitas Utama dalam melakukan pengawasan atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi. Berdasarkan hasil evaluasi dimaksud, Komite memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk penyempurnaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi.

Risk Monitoring CommitteeThe duties and responsibilities of the Risk Monitoring Committee, are evaluates the compatibility between the Risk Management Policy and the implementation of the Bank’s policies and the monitoring and evaluation of the implementation of the Risk Management Committee and Risk Management Division tasks.

An evaluation of the suitability of risk management policies and the implementation of Bank’s policies has been carried out comprehensively by the Risk Monitoring Committee. The Risk Monitoring Committee has also monitored and evaluated implementation of the duties of the Risk Management Committee and Risk Management Division.

Remuneration and Nomination CommitteeThe Remuneration and Nomination Committee has carried out its duties and responsibilities well.a. Related to remuneration: The Committee has evaluated the remuneration policy and

submitted the evaluation results and recommendations to the Board of Commissioners regarding (a) remuneration policy for the Board of Directors and Board of Commissioners; and (b) the remuneration policy for employees as a whole. In addition, the Committee ensures that the remuneration policy complies with provisions and periodically evaluates the implementation of the remuneration policy. In 2019, the Committee also provided recommendations for remuneration amount of a Non-Independent Commissioner.

b. Related to the nomination: In 2019, the Committee conducted a self-assessment and

provided recommendations regarding a prospective non-independent member of the Board of Commissioners to the Board of Commissioners to be submitted to the AGMS and FSA. The committee also gave a recommendation for nomination of the reappointment of all members of the Board of Commissioners so that the term of office would end when the AGMS should be held in 2022.

Integrated Corporate Governance CommitteeThe Integrated Governance Committee has carried out its duties and responsibilities, namely evaluating the implementation of integrated governance through the assessment of adequacy of internal control, the implementation of integrated compliance function, and implementation of integrated risk management. In addition, the Committee also assisted the duties of the Board of Commissioners of the Main Entity in conducting supervision of the Integrated Governance implementation. Based on the results of evaluation referred to, the Committee provided recommendations to the Board of Commissioners for the improvement of the Integrated Governance Policy.



PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS

Sejalan dengan perubahan komposisi pemegang saham, pada tanggal 24 Juli 2019 terjadi perubahan komposisi Dewan Komisaris Bank, di mana Bapak Tang Peng Wah selaku perwakilan dari East Asia Indonesian Holdings, Ltd., efektif mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Komisaris Non-Independen dan posisi beliau digantikan oleh Bapak Hidekazu Konuma selaku perwakilan dari The Bank of Yokohama, Ltd., yang efektif menjabat sebagai Komisaris Non-Independen berdasarkan Akta Notaris No. 11 tanggal 3 Desember 2019.

Bank menyampaikan rasa terima kasih dan memberikan apresiasi kepada Bapak Tang Peng Wah atas dedikasinya selama menjabat sebagai Komisaris Non-Independen dan kami mengucapkan selamat bergabung dan bekerja kepada Bapak Hidekazu Konuma. Kami yakin bahwa Bapak Hidekazu Konuma dapat meningkatkan sinergi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dalam melaksanakan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat atas pelaksanaan tugas Direksi Bank.

Pada tahun 2019, tidak terdapat perubahan susunan Direksi Bank.

PANDANGAN ATAS PROSPEK BISNIS DI TAHUN 2020Pelajaran penting perjalanan ekonomi Indonesia tahun 2019 yang dapat dipetik sebagai strategi dalam menghadapi penurunan pertumbuhan ekonomi global dan meningkatnya teknologi digitalisasi untuk memperkuat ketahanan dan mendorong pertumbuhan ekonomi menuju Indonesia maju yaitu (i) pentingnya sinergi bauran kebijakan makroekonomi dan sistem keuangan, (ii) peningkatan transformasi ekonomi agar pertumbuhan lebih tinggi, (iii) inovasi dalam ekonomi dan keuangan yang didorong untuk memperkuat daya saing.

Kemunculan COVID-19 (Corona Virus Disease 2019) pada akhir Januari 2020 diprediksi akan berdampak terhadap pemulihan ekonomi global. Bank Indonesia merevisi pertumbuhan ekonomi global hanya tercapai sebesar 2,5% pada tahun 2020. Dari sisi pasar keuangan global, dampak COVID-19 turut memberikan tekanan kepada mata uang negara berkembang. Upaya penanganan dan perkembangan COVID-19 perlu dicermati karena dapat mempengaruhi prospek ekonomi Indonesia di tahun 2020.

Oleh karena itu tahun 2020 diperkirakan akan tetap menjadi tahun yang penuh tantangan bagi perekonomian Indonesia. Semakin merebaknya pandemi COVID-19 di Indonesia diprediksi akan melemahkan pertumbuhan ekonomi Indonesia. Berdasarkan paparan yang disampaikan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia dan Gubernur Bank Indonesia, skenario pertumbuhan ekonomi Indonesia akan menurun atau tidak lebih rendah dari 2,3% dan dengan skenario terburuk berada pada level minus 0,4%. Inflasi tahun 2020 diproyeksikan tetap terkendali sesuai sasaran 3,0+1%. Defisit fiskal tahun 2020 di dalam kisaran 5,07% dari PDB yang diperlukan untuk menambah anggaran pembiayaan penanganan COVID-19 mulai dari aspek kesehatan, pemulihan ekonomi hingga jaminan sosial. Nilai

CHANGES TO THE COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERSIn line with changes in the composition of shareholders, on 2019 july, 24 there was a change in the composition of the Board of Commissioners of the Bank, which saw Mr. Tang Peng Wah as a representative from East Asia Indonesian Holdings, Ltd., effectively resign from his position as a Non-Independent Commissioner. His position was replaced by Mr. Hidekazu Konuma as a representative from The Bank of Yokohama, Ltd. who effectively serves as a Non-Independent Commissioner based on Notarial Deed No. 11 December 3, 2019.

The Bank expresses its gratitude and appreciation to Mr. Tang Peng Wah for his dedication during his tenure as a Non-Independent Commissioner and we congratulate Mr. Hidekazu Konuma on joining.We are confident that Mr. Hidekazu Konuma will be able to improve synergy with other members of the Board of Commissioners in carrying out supervisory functions and providing advice on carrying out the duties of the Bank’s Board of Directors.

In 2019, there was no change in the composition of the Bank’s Board of Directors.

VIEWS ON BUSINESS PROSPECTS IN 2020Important lessons from Indonesia’s economic journey in 2019 can be used as a strategy for dealing with the decline in global economic growth and increasing digitalization technology to strengthen resilience and encourage economic growth for an advanced Indonesia are (i) the importance of synergizing the mix of macroeconomic policies and financial systems, (ii) increasing economic transformation so that growth is higher, (iii) innovations in the economy and finance that are driven to strengthen competitiveness.

The emergence of COVID-19 (Corona Virus Disease 2019) at the end of January 2020 is predicted to have an impact on global economic recovery. Bank Indonesia revised global economic growth to only reach 2.5% in 2020. In terms of global financial markets, the impact of COVID-19 also puts pressure on the currencies of developing countries. Efforts to handle and develop COVID-19 need to be examined because it can affect Indonesia’s economic prospects in 2020.

Therefore year 2020 is expected to remain a challenging year for the Indonesian economy. The more widespread COVID-19 pandemic in Indonesia is predicted to weaken Indonesia’s economic growth. Based on the presentation delivered by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia and Governor of Bank Indonesia, the scenario of Indonesia’s economic growth would decline or not be lower than 2.3% and with the worst scenario at the level of minus 0.4%. Inflation in 2020 is projected to remain under control according to the target of 3.0+1%. The fiscal deficit in 2020 in the range of 5.07% of GDP is needed to increase the funding budget for handling COVID-19 starting with health, economic recovery and social security. The stability of the Rupiah in 2020 is predicted to maintain stability even







tukar Rupiah pada tahun 2020 diprakirakan terjaga stabilitasnya meskipun cenderung terkoreksi melemah pengaruh dari penyebaran COVID-19. Pertumbuhan DPK pada tahun 2020 diprakirakan mencapai 6-8%, sementara pertumbuhan kredit diprakirakan mencapai 8-10%, angka pertumbuhan ini merupakan revisi dari Bank Indonesia atas dampak penyebaran COVID-19 terhadap industri jasa keuangan di Indonesia.

Risiko pandemi COVID-19 yang semakin meluas diperkirakan turut menjalar kepada sektor keuangan dan industri perbankan. Risiko gagal bayar dari debitur yang terpengaruh pandemi COVID-19 akan semakin meningkatkan rasio kredit bermasalah dikarenakan perusahaan tidak bisa melanjutkan kegiatan produksinya ataupun operasionalnya yang mengakibatkan pembayaran pinjaman menjadi terhambat. Kondisi ini secara tidak langsung akan menyebabkan penurunan kegiatan ekonomi yang berpotensi menekan kinerja lembaga keuangan di Indonesia. Sektor korporasi yang paling rentan terpengaruh antara lain di bidang manufaktur, perdagangan, dan transportasi.

Industri perbankan diprediksi masih akan dibayangi oleh faktor penurunan kualitas aset, perbankan tetap akan berhati-hati memilah sejumlah sektor atau debitur dengan performa yang masih baik, serta memiliki prospek bisnis yang potensial. Peluang perbaikan ekonomi akan sangat bergantung terhadap langkah-langkah yang diterapkan oleh pemerintah, baik stimulus ekonomi mapun kebijakan-kebijakan makroprudensial, untuk memulihkan kondisi ekonomi Indonesia.

Sektor Usaha Mikro Kecil dan Menengah (“UMKM”) yang selama ini terbukti sebagai garda terdepan dan mampu menahan setiap kondisi krisis diperkirakan juga akan turut terdampak dikarenakan adanya pembatasan kegiatan sosial berskala besar akibat pengaruh pandemi COVID-19.

Di sektor konsumsi rumah tangga turut terdampak signifikan, masyarakat dari kalangan rumah tangga miskin, rentan dan sektor informal terancam akan kehilangan pendapatan dikarenakan tidak dapat bekerja atau bahkan terjadi pemutusan hubungan kerja sehingga tidak dapat memenuhi kebutuhan hidup.

Selain tantangan dari risiko kredit, sebagaimana disebutkan di atas sektor perbankan juga perlu mewaspadai adanya kewajiban implementasi PSAK 71 yang tidak hanya menggunakan konsep incurred loss tetapi juga expected loss dengan memprediksi kondisi ekonomi di masa depan, sehingga menyebabkan peningkatan pembentukan beban penurunan nilai. Selain itu, perbankan perlu mencadangkan kerugian penurunan nilai sejak awal fasilitas kredit diberikan kepada debitur.

Terkait penerapan PSAK 71 pada kondisi di mana pandemi COVID-19 terjadi, entitas perbankan perlu melakukan identifikasi dan penilaian, dan menggunakan pertimbangan dalam menilai apakah debitur yang terdampak COVID-19 dapat kembali pulih dan memenuhi kewajiban kontraktualnya setelah berakhirnya jangka waktu restrukturisasi, sehingga tidak terjadi peningkatan signifikan dalam

though it has been corrected to weaken the influence of the spread of COVID-19. TPF growth in 2020 is predicted to reach 6-8%, while loan growth is estimated to reach 8-10%, this growth rate is a revision from Bank Indonesia on the impact of the spread of COVID-19 on the financial services industry in Indonesia.

The risk of the expanding COVID-19 pandemic is expected to spread to the financial sector and the banking industry. The risk of default from debtors affected by the COVID-19 pandemic will further increase the ratio of non-performing loans because companies cannot continue their production activities or operations which will result in loan payments being hampered. This condition will indirectly cause a decline in economic activity that has the potential to suppress the performance of financial institutions in Indonesia. The most vulnerable corporate sectors to be affected, among others, are manufacturing, trade and transportation.

The banking industry is predicted to still be overshadowed by the decline in asset quality. Banks will still be careful in sorting out a number of sectors or debtors with good performance, and have potential business prospects. Opportunities for economic improvement will greatly depend on the measures implemented by the government, both economic stimulus and macroprudential policies, to restore Indonesia’s economic condition.

The Micro, Small and Medium Enterprises (“MSME”) sector which has proven to be the frontline and able to withstand any crisis is also expected to be affected due to the limitation of large-scale social activities influenced by the COVID-19 pandemic.

The household consumption sector will also be affected significantly.People from among poor households, vulnerable and informal sectors who by being threatened with a loss of income due to the inability to work or termination of employment, will have to alter their way of living.

In addition to credit risk challenges, as mentioned above, the banking sector also needs to be aware of the obligation to implement PSAK 71 which not only uses the concept of incurred loss but also expected loss by predicting future economic conditions, thereby causing an increase in the formation of impairment value expense. In addition, banks need to reserve loss impairment from the initial credit facility given to debtors.

Regarding the implementation of PSAK 71 in conditions where the COVID-19 pandemic occurs, the banking entity needs to identify and assess, and use consideration in assessing whether debtors affected by COVID-19 can recover and fulfill their contractual obligations after the end of the restructuring period, so that there is no significant increase in credit risk (PSRK) for the remaining expected life of the



risiko kredit (PSRK) selama sisa umur ekspetasian dari piutang. Hal ini menggambarkan bahwa restrukturisasi kredit yang terjadi pada kondisi pandemi COVID-19 tidak serta merta mengindikasikan adanya PSRK dan diikuti dengan pembentukan penyisihan kerugian kredit ekspetasian (KKE) sepanjang umur kredit, seperti halnya restrukturisasi kredit yang terjadi pada kondisi normal, namun entitas perbankan perlu mempertimbangkan berbagai informasi relevan tersedia, yaitu kebijakan yang dikeluarkan otoritas/pemerintah untuk mendukung dan memitigasi dampak penyebaran COVID-19 pada perekonomian.

Faktor eksternal yang harus diwaspadai di tahun 2020 di antaranya perkembangan situasi perang dagang antara Tiongkok dan Amerika Serikat, fluktuasi nilai tukar Rupiah, serta harga komoditas global. Hal-hal tersebut masih menjadi ancaman, karena kondisi ini dapat mempengaruhi kondisi keuangan debitur dan kemampuan membayar debitur. Selain itu, semakin berkembangnya virus COVID-19 juga perlu diwaspadai karena memiliki potensi dampak kepada negara-negara berkembang khususnya di kawasan Asia yang berpengaruh pada perkembangan dunia usaha dikarenakan terbatasnya aliran modal ke negara berkembang.

Dalam rangka menjaga stabilisasi nilai tukar Rupiah sesuai dengan fundamental dan mekanisme pasar, BI terus memperkuat intensitas triple intervention. BI meyakini bahwa nilai tukar Rupiah bergerak stabil dan akan cenderung menguat ke sekitar Rp15.000 per dolar AS pada akhir tahun ini. Sebagai dampak negatif dari COVID-19, skenario nilai tukar Rupiah akan berada pada kisaran Rp17.000 dengan skenario terburuknya mencapai Rp20.000. Dengan langkah-langkah stimulus fiskal, kebijakan relaksasi dan kebijakan makroprudensial yang telah disusun, diharapkan dapat menjaga stabilitas nilai tukar Rupiah agar skenario terburuk tidak terjadi. Kerjasama pelaku pasar, korporasi, dunia usaha, serta eksportir sangat diperlukan untuk memperkuat fondasi ekonomi agar stabilitas nilai tukar Rupiah tetap terjaga secara baik.

Serangkaian langkah antisipasi juga mulai diterapkan perbankan dalam mengelola kualitas kredit. Misalnya peningkatan ataupun perbaikan dalam melakukan analisa kredit, penerapan early warning system untuk pemantauan kondisi debitur yang diperkirakan akan mengalami penurunan kualitas dan pemberian kredit yang fokus pada sektor-sektor dengan risiko rendah. Langkah antisipasi lain yang bisa dilakukan perbankan untuk menghadapi risiko tersebut adalah memperbesar porsi kredit sindikasi, menyebar risiko, dan meningkatkan pendapatan berbasis komisi (fee based income).

receivables. This illustrates that a credit restructuring that occurred in the COVID-19 pandemic conditions does not necessarily indicate the existence of PSRK and is followed by the formation of allowance for credit losses (KKE) for the duration of the credit, such as credit restructuring that occurs under normal conditions. The banking entity needs to consider various relevant information is available, namely policies issued by the authorities/government to support and mitigate the impact of the spread of COVID-19 on the economy.

External factors that must be looked at in 2020 include the development of the trade war between China and the United States, fluctuations in the Rupiah exchange rate, and global commodity prices. These things are still a threat, because they may affect a debtor’s financial condition and the payment ability. In addition, the development of the COVID-19 virus also needs to be monitored because it has the potential to impact on developing countries, especially in the Asian region, which affects the development of the business world due to the limited flow of capital to developing countries.

In order to maintain the stabilization of the Rupiah in accordance with market fundamentals and mechanisms, BI continues to strengthen the intensity of the triple intervention. BI believes that the Rupiah exchange rate is stable and will tend to strengthen to around IDR15,000 per US dollar at the end of this year. As a negative impact of COVID-19, the Rupiah exchange rate scenario will be in the range of IDR17,000, with the worst case scenario reaching IDR20,000. With fiscal stimulus measures, relaxation policies and macroprudential policies that have been prepared, it is expected to maintain the stability of the Rupiah exchange rate so that the worst scenario does not occur. Cooperation of market players, corporations, the business world, and exporters is needed to strengthen the economic foundation so that the stability of the Rupiah exchange rate is well maintained.

A series of anticipatory steps have also begun to be implemented by banks in managing credit quality. For example, an increase or improvement in credit analysis and the implementation of an early warning system for debtors who are expected to experience a decline in quality and loan disbursement that focuses on sectors with low risk. Other anticipatory steps that banks can take to deal with these risks are to increase the portion of syndicated loans, spread risk, and increase fee-based income.







Didi Nurulhuda

Presiden Komisaris, Independen President Commissioner, Independent

APRESIASIAtas nama Dewan Komisaris, saya menyampaikan apresiasi yang sebesar-besarnya kepada seluruh pemegang saham, Direksi, karyawan, nasabah, mitra bisnis, dan pemangku kepentingan lainnya atas kepercayaan, loyalitas, dan dukungan yang telah diberikan kepada Bank untuk terus tumbuh dan berkembang. Tidak lupa, kami juga mengucapkan terima kasih kepada OJK dan BI atas segala daya upayanya dalam memantau dan mendukung Bank Resona Perdania di industri perbankan selama tahun 2019 ini.

Ke depannya, Dewan Komisaris berharap agar Bank tetap mempertahankan kinerja terbaiknya, sehingga Bank senantiasa tumbuh serta memberikan kontribusi yang terbaik bagi seluruh Pemangku Kepentingan.

APPRECIATIONOn behalf of the Board of Commissioners, I express my deepest appreciation to all shareholders, Board of Directors, employees, customers, business partners, and other stakeholders for the trust, loyalty and support that has been given to the Bank to continue to grow and develop. Not to forget, we also thank OJK and BI for all their efforts in monitoring and supporting Bank Resona Perdania in the banking industry during 2019.

Going forward, the Board of Commissioners hopes that the Bank will continue to maintain its best performance, so that the Bank will continue to grow and provide the best contribution for all stakeholders.



Hidekazu KonumaKomisaris, Non-IndependenCommissioner, Non-Independent

Didi NurulhudaPresiden Komisaris, IndependenPresident Commissioner, Independent

2

1

1 2


G. Wisnu RosariastokoKomisaris, IndependenCommissioner, Independent

3

4

3 4

Keisuke NakaoKomisaris, Non IndependenCommissioner, Non-Independent









Profil Dewan KomisarisProfile of the Board of Commissioners

Warga Negara Indonesia, lahir pada tanggal 12 Juni 1952. Menjabat sebagai Presiden Komisaris, Independen Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 3 tanggal 14 Juli 2008.

Beliau juga menjabat sebagai Ketua Komite Audit, Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi dan Ketua Komite Remunerasi & Nominasi. Sebelum menempati posisinya saat ini, Beliau bekerja di Bank Indonesia dan pernah ditugaskan di Kantor Perwakilan Bank Indonesia untuk Eropa di London, Inggris selama lima tahun. Jabatan terakhir Beliau di Bank Indonesia adalah sebagai Kepala Pengawasan Bank, Direktorat Pengawasan Bank.

Setelah lulus dari Akademi Bank Indonesia, Yogyakarta pada tahun 1975, Beliau melanjutkan Pendidikan Ahli Administrasi Keuangan dan Bank (kerja sama Bank Indonesia dengan Lembaga Manajemen Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, Jakarta) dari tahun 1981-1984. Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Krisnadwipayana, Jakarta dan disusul gelar Pascasarjana dari Universitas yang sama.

An Indonesian citizen, born on June 12, 1952 and has served as an Independent President Commissioner, of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 3 dated July 14, 2008.

He also serves as Chairman of the Audit Committee, Chairman of the Integrated Governance Committee and Chairman of the Remuneration & Nomination Committee. Prior to his current position, he worked at Bank Indonesia and was assigned at the Bank Indonesia Representative Office for Europe in London, United Kingdom for five years. His last position at Bank Indonesia was as Head of Bank Supervision, Directorate of Bank Supervision.

After graduating from the Bank Indonesia Academy, Yogyakarta in 1975, he continued his Education in Finance and Banking Administration (Collaboration between Bank Indonesia and Institute of Management the Faculty of Economics, University of Indonesia, Jakarta) from 1981-1984. He earned a Bachelor degree in Economics from Krisnadwipayana University, Jakarta followed by a Postgraduate degree from the same University.

Didi NurulhudaPresiden Komisaris, Independen/President Commissioner, Independent








Warga Negara Indonesia, lahir pada tanggal 5 Februari 1962. Menjabat sebagai Komisaris, Independen Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 5 tanggal 29 September 2017.

Beliau juga menjabat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko. Sebelum menempati posisinya saat ini, sejak tahun 1998 hingga tahun 2005, Beliau bekerja di PT Bank Mizuho Indonesia dengan jabatan terakhir sebagai Executive Vice President. Pada tahun 2005 hingga tahun 2015, Beliau sempat berkarir dan menduduki berbagai jabatan penting pada beberapa institusi non-bank dengan jabatan terakhir sebagai Direktur Keuangan di Institute of Managing the Nation, Jakarta. Selanjutnya, Beliau menjabat sebagai Komisaris Independen di PT Resona Indonesia Finance selama 2 (dua) tahun dari tahun 2015 sampai dengan tahun 2017.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Teknologi Pangan pada tahun 1987 dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta. Beliau meraih gelar Magister di bidang Administrasi Bisnis pada tahun 1995 dan Master of Science pada tahun 1998 dari Gordon University, Florida, Amerika Serikat. Kemudian Beliau berhasil meraih gelar Doktor Filosofi dari Northwest University, New York, Amerika Serikat pada tahun 2007.

An Indonesian citizen, born on February 5, 1962, he has served as an Independent Commissioner of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 5 dated September 29, 2017.

He also serves as Chairman of the Risk Monitoring Committee. Prior to his current position, from 1998 to 2005, he worked at PT Bank Mizuho Indonesia with his last position was as Executive Vice President. In 2005 to 2015, he held various important positions in several non-bank institutions with his last position as Finance Director at the Institute of Managing of Nation, Jakarta. Subsequently, he served as Independent Commissioner of PT Resona Indonesia Finance for 2 (two) years from 2015 to 2017.

He earned a Bachelor degree in Food Science and Technology in 1987 from Gadjah Mada University, Yogyakarta. He earned his Masters Degree in Business Administration in 1995 and Master of Science in 1998 from Gordon University, Florida, United States. He also earned a Doctor of Philosophy in Management from Northwest University, New York, United States in 2007.

G. Wisnu RosariastokoKomisaris, Independen/Commissioner, Independent



Warga Negara Jepang, lahir pada tanggal 6 Januari 1973. Menjabat sebagai Komisaris, Non-Independen Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 2 tanggal 22 Juni 2018.

Beliau juga menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Beliau memulai karir perbankan di Daiwa Bank, Ltd., Jepang pada tahun 1995 dan sebelum menempati posisinya saat ini, Beliau menjabat beberapa posisi penting seperti General Manager of Foreign Investment Bank Resona Perdania, General Manager (Head of Branch) Resona Bank, Ltd. – Nagaokatenjin Branch dan Advisor di Global Business Division Resona Bank, Ltd., Tokyo, Jepang.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Administrasi Bisnis dari Ritsumeikan University, Kyoto, Jepang pada tahun 1995.

A Japanese citizen, born on January 6, 1973. Serves as Non-Independent Commissioner, of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 2 dated June 22, 2018.

He also serves as a member of the Remuneration and Nomination Committee. He began his banking career at Daiwa Bank, Ltd., Japan in 1995 and prior to his current position, he held several important positions such as General Manager of Foreign Investment Bank Resona Perdania, General Manager (Head of Branch) of Resona Bank, Ltd. - Nagaokatenjin Branch and Advisor at Global Business Division Resona Bank, Ltd., Tokyo, Japan

He earned a Bachelor’s degree in Business Administration from Ritsumeikan University, Kyoto, Japan in 1995.

Keisuke NakaoKomisaris, Non-Independen/Commissioner, Non-Independent








Warga Negara Jepang, lahir pada tanggal 5 Januari 1968. Menjabat sebagai Komisaris, Non-Independen Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 11 tanggal 3 Desember 2019.

Berpengalaman lebih dari 29 tahun di industri perbankan, Beliau memulai karir perbankan di The Bank of Yokohama, Ltd., Jepang pada tahun 1990. Sebelum menempati posisinya saat ini, Beliau pernah menjabat beberapa posisi penting seperti Chief Manager International Business Department, General Manager of Tsurumi Branch, Senior General Manager of General Planning Department dan dengan jabatan terakhir sebagai Senior Deputy General Manager International Business Department di The Bank of Yokohama, Ltd., Jepang dari tahun 2018 hingga tahun 2019.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Studi Internasional dari Meiji Gakuin University, Jepang pada tahun 1990.

A Japanese citizen, born on January 5, 1968, he has served as a Non-Independent Commissioner of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 11 dated December 3, 2019.

With more than 29 years of experience in the banking industry, he began his banking career at The Bank of Yokohama, Ltd., Japan in 1990. Prior to his current position, he held several important positions such as Chief Manager of International Business Department, General Manager of Tsurumi Branch, Senior General Manager of the General Planning Department and with his last position as Senior Deputy General Manager of the International Business Department at The Bank of Yokohama, Ltd., Japan from 2018 to 2019.

He earned a Bachelor degree in International Studies from Meiji Gakuin University, Japan in 1990.

Hidekazu KonumaKomisaris, Non-Independen/Commissioner, Non-Independent



Laporan DireksiReport from the Board of Directors

Ichiro HiramatsuPresiden Direktur President Director

PARA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN YANG KAMI HORMATI,Atas nama Direksi Bank Resona Perdania (“Bank”), perkenankan saya menyampaikan pencapaian kinerja Bank untuk tahun buku 2019. Saya bersyukur dapat melalui tahun ini dengan mengubah segala tantangan dan rintangan menjadi sebuah peluang besar untuk bertumbuh. Berbekal dukungan penuh dari pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya, Bank berhasil merealisasikan kinerja yang positif untuk mewujudkan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Langkah strategis Bank untuk mewujudkan hal tersebut antara lain dengan memaksimalkan penyaluran kredit kepada nasabah, perbaikan kualitas sumber daya manusia, penerbitan aktivitas baru yaitu Aktivitas Referensi untuk Produk Bancassurance (Refferal Activities for Bancassurance Product),

DEAR VALUED SHAREHOLDERS AND STAKEHOLDERS,

On behalf of the Board of Directors of Bank Resona Perdania (“Bank”), allow me to convey the achievements of the Bank’s performance for the book year of 2019. I am grateful to be able to expand this year by turning all the challenges and obstacles into a great opportunity for growth. Armed with the full support of shareholders and other stakeholders, the Bank has succeeded in a positive performance to realize sustainable business growth. The Bank’s strategic steps to achieve this include maximized loans disbursement to customers, improved quality of human resources, issued new activities namely Reference Activities for the Bancassurance Product, and acquisition of non operational income. The shareholder changes process has been carried out, whereby The Bank of Yokohama, Ltd. (“Bank of

Laporan Tahunan 2019 Annual Report34







dan perolehan pendapatan non operasional. Proses perubahan pemegang saham telah terlaksana, di mana The Bank of Yokohama, Ltd. (“Bank of Yokohama/BOY”) dan Daido Life Insurance Company (“DAIDO”) bergabung menjadi pemegang saham menggantikan East Asia Indonesian Holdings, Ltd. dan Vision Well, Ltd. Perubahan pemegang saham ini diharapkan dapat memperluas ekspansi nasabah serta mengakselerasi pertumbuhan bisnis.

KONDISI EKONOMI DAN PERBANKAN 2019Kondisi ketidakpastian perekonomian global masih berlanjut dengan tingkat pertumbuhan sebesar 2,9% yang merupakan pertumbuhan terendah sejak krisis tahun 2008. Kondisi ekonomi global yang melambat menyebabkan bank sentral di berbagai belahan dunia, terutama Bank Sentral Amerika Serikat (“The Fed”) menurunkan suku bunga acuan Federal Funds Rate (“FFR”) sebanyak 75 bps dari 2,50% menjadi 1,75% untuk mengantisipasi dampak dari perlambatan ekonomi global terhadap perekonomian AS.

Perekonomian Indonesia di tahun 2019 juga turut menghadapi tantangan yang cukup berat, baik dari faktor eksternal maupun internal. Perlambatan yang terjadi pada ekonomi global berdampak pada beberapa kegiatan perekonomian di banyak negara di dunia, termasuk Indonesia seperti laju investasi, kegiatan ekspor dan impor, serta aktivitas dunia usaha di dalam negeri.

Dalam hal permintaan kredit, khususnya kredit korporasi di tahun 2019, mengalami pelemahan. Hal ini membuat laju pertumbuhan kredit di tahun 2019 mengalami perlambatan. Pertumbuhan kredit perbankan tercatat sebesar 6,08%. Kondisi serupa juga terjadi pada pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (“DPK”) yang mengalami perlambatan dan tercatat sebesar 6,54%. Kendati demikian, kondisi perbankan di Indonesia masih terjaga dengan baik. Hal ini ditandai dengan rasio kecukupan modal (“Capital Adequacy Ratio/CAR”) rata-rata industri perbankan berada di level 23,31% dengan rasio kredit bermasalah (“Non-Performing Loan/NPL”) sebesar 2,53% untuk NPL gross dan 1,18% untuk NPL net.

Menghadapi kondisi perekonomian Indonesia yang dinamis dan penuh tantangan, Bank mengambil sikap prudent di mana penyaluran kredit dilakukan dengan sangat selektif. Pada tahun 2019, Bank berfokus pada penyelesaian kredit bermasalah yang dimiliki dan mengoptimalkan tingkat pengembalian dari kredit bermasalah dan kredit yang dihapus buku. Meskipun menurunnya kinerja bisnis debitur tidak dapat terelakkan hingga menyebabkan pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang tinggi, Bank berusaha untuk meminimalkan penurunan kinerja keuangan melalui pengelolaan biaya perusahaan yang efisien dan pengelolaan biaya pendanaan Bank.

KINERJA BANK 2019Pada tahun 2019, kebijakan strategis untuk mendukung pencapaian kinerja operasional dan kinerja keuangan Bank cukup baik. Bank dapat mengambil langkah yang efektif untuk meminimalkan penurunan kinerja keuangan dalam kondisi perekonomian yang cukup sulit di tahun 2019 ini. Bank membukukan laba setelah pajak sebesar Rp7,0 miliar dan membukukan rugi operasional sebesar Rp86,6 miliar. Kerugian operasional ini diakibatkan adanya pembentukan beban penurunan nilai dan penurunan kinerja pendapatan bunga bersih di mana pada tahun 2019 dibukukan sebesar Rp457,6 miliar dari tahun 2018 sebesar Rp474,0 miliar.

Yokohama/BOY”) and Daido Life Insurance Company (“DAIDO”) joined as shareholders replacing East Asia Indonesian Holdings, Ltd. and Vision Well, Ltd. This shareholders change is expected to broaden customer expansion and accelerate business growth.

ECONOMIC AND BANKING CONDITIONS IN 2019The uncertainty of the global economy continued with a growth rate of 2.9% which was the lowest growth since the 2008 crisis. The decrease in global economic conditions caused central banks in various parts of the world, especially the United States Central Bank (“The Fed”) to lower Federal Funds Rate (“FFR”) interest rate 75 bps from 2.50% to 1.75% to anticipate the impact of a global economic slowdown on the US economy.

The Indonesian economy in 2019 also faced significant challenges, both from external and internal factors. The decrease that occurred in the global economy impacted to economic activities in many countries, including Indonesia such as the pace of investment, export and import activities as well as domestic business activities.

In terms of loans demand, corporate loans especially, experienced a weakening in 2019. This has slowed the pace of loan growth in 2019 where banking loan growth was recorded at 6.08%. Similar conditions also occurred in the growth of Third Party Funds (“TPF”) which experienced a decrease and recorded 6.54%. Nevertheless, the condition of banking in Indonesia was still well maintained. This was indicated by the capital adequacy ratio (“Capital Adequacy Ratio/CAR”) of the average banking industry at the level of 23.31% with a ratio of non-performing loans (“Non-Performing Loans / NPL “) of 2.53% for NPL gross and 1.18% for NPL net.

Facing the dynamic and challenging conditions of the Indonesian economy, the Bank took a prudent approach in which loan disbursement was very selective. In 2019, the Bank focused on settling its non-performing loans and optimized the recovery rate from non-performing loans and written off loans. Despite the decline, debtor business performance is inevitably going to cause the formation of high allowance for impairment losses, the Bank is striving to minimize the decline in financial performance through efficient management of company expenses and management of the Bank’s funding costs.

BANK PERFORMANCE IN 2019In 2019, strategic policies to support the achievement of operational performance and financial performance of the Bank are fairly good. The Bank was able to take effective steps to minimize the decline in financial performance in these difficult economic conditions. The Bank booked profit after tax of IDR7.0 billion and booked an operational loss of IDR86.6 billion. This operational loss was due to the formation of impairment expenses and a decline in net interest income performance where in 2019 it was recorded at IDR457.6 billion from 2018 of IDR474.0 billion.



Total aset dan total kredit bersih masing-masing tercatat sebesar Rp17,4 triliun dan Rp11,9 triliun, jika dibandingkan dengan pencapaian tahun 2018, total kredit bersih mengalami pertumbuhan sebesar 1,22% sedangkan total aset mengalami penurunan sebesar 4,03%.

Kinerja rasio keuangan Bank dapat terjaga dengan baik, di mana rasio kecukupan modal (“CAR”) Bank tercapai sebesar 21,27%. Pencapaian ini masih jauh lebih tinggi dari yang dipersyaratkan oleh regulator. Rasio likuiditas juga tercatat cukup baik meskipun terdapat sedikit penurunan di tahun 2019 dibandingkan pencapaian di tahun 2018 di mana rasio LDR tercatat sebesar 109,18%. Sedangkan untuk rasio kualitas aset juga masih berada di bawah ketentuan regulator, tercatat NPL gross dan NPL net masing-masing sebesar 2,68% dan 1,83%.

Optimalisasi pemulihan kredit bermasalah Bank tidak terlepas dari langkah strategis manajemen dalam memaksimalkan fungsi Ad-hoc Team of Monitoring and Immediate Recovery for Credit atau disingkat “ATOMIC” yang memiliki tugas dan fungsi utama untuk memperbaiki kualitas aset Bank. ATOMIC dipimpin langsung oleh Presiden Direktur. Sehubungan dengan pentingnya peran ATOMIC yang dinilai hasilnya sangat efektif, maka pada bulan Juli 2019, penugasan ATOMIC diperpanjang hingga akhir Juni 2020. Secara rinci, ATOMIC bertujuan untuk: (1) memaksimalkan pengembalian kredit dari kredit bermasalah yang dimiliki Bank dan yang sudah dihapus buku, (2) memelihara dan mengelola NPL gross dan NPL net, (3) mencegah timbulnya debitur bermasalah yang baru.

Selain mengoptimalisasikan fungsi ATOMIC, efektif pada tahun 2019 Bank juga membentuk Special Working Team for Realization of Advance Credit Management (“STREAM”) yang juga dipimpin oleh Presiden Direktur dan memiliki fungsi untuk meningkatkan serta mewujudkan pengelolaan kredit Bank yang lebih baik. Aktivitas STREAM adalah melakukan peninjauan atas proses pemberian kredit dan alur kerja serta struktur organisasi perkreditan Bank.

Tahun 2019, tepatnya pada tanggal 24 Juli 2019, Bank telah melaksanakan pergantian pemegang saham di mana The Bank of Yokohama, Ltd. efektif menjadi pemegang saham Bank Resona Perdania dengan mengambil alih 30,00% saham milik East Asia Indonesian Holdings, Ltd. Pada tanggal yang sama, Daido Life Insurance Company dan Resona Bank, Ltd. efektif mengambil alih masing-masing 14.90% dan 5.02% saham Bank Resona Perdania dari Vision Well, Ltd. sehingga total kepemilikan saham Resona Bank, Ltd. menjadi sebesar 48,44%. Dengan terjalinnya kerjasama dengan The Bank of Yokohama, Ltd., dan Daido Life Insurance Company diharapkan dapat memperluas ekspansi bisnis Bank ke depannya.

Dalam rangka meningkatkan kualitas produk dan jasa kepada para nasabah setia, pada tanggal 5 Desember 2019, Bank bekerjasama dengan Panin Dai-ichi Life meluncurkan Bancassurance dengan nama Smart Infinite Protection. Dalam aktivitas baru ini, Bank berperan untuk mereferensikan nasabah Bank kepada Panin Dai-ichi Life selaku perusahaan asuransi dengan sebelumnya meminta persetujuan dari nasabah. Diharapkan jasa baru ini dapat melengkapi rangkaian solusi finansial yang disediakan Bank kepada para nasabah.

Total assets and total net loans each amounted to IDR17.4 trillion and IDR11.9 trillion, respectively, when compared with the achievement in 2018, total net loans grew by 1.22% while total assets decreased by 4.03%.

The performance of the Bank’s financial ratios were maintained well, where the Bank’s capital adequacy ratio (“CAR”) reached 21.27%. This achievement was still far higher than required by the regulator. The liquidity ratio was also quite good even though there was a slight decline in 2019 compared to the achievement in 2018 where the LDR ratio was recorded at 109.18%. The asset quality ratio was also still below the provisions of the regulator, NPL gross and NPL net were recorded at 2.68% and 1.83% respectively.

The optimization of recovery for non-performing loans of the Bank is inseparable from the strategic management steps in maximizing the function of the Ad-hoc Team of Monitoring and Immediate Recovery for Credit (“ATOMIC”) which has the main duties and functions of improving the Bank’s assets quality. ATOMIC is led directly by the President Director. In connection with the importance of role ATOMIC was considered to have had very effective results. In July 2019, the assignment of ATOMIC was extended until the end of June 2020. In detail, ATOMIC aims to: (1) maximize the recovery of loans from non performing loans and written off loan, (2) maintain and manage NPL gross and NPL net, (3) prevent the potential of new non performing debtors.

In addition to optimizing the ATOMIC function, effective in 2019 the Bank also formed a Special Working Team for the Realization of Advance Credit Management (“STREAM”) which is also led by the President Director and has the function of improving and better realizing the Banks loan management. STREAM’s activity is to reviews the process of loan disbursement and work flow and the structure of the Bank’s credit organization.

On July 24, 2019, the Bank carried out shareholder changes where The Bank of Yokohama, Ltd. effectively become a shareholder of Bank Resona Perdania by taking over 30.00% shares owned by East Asia Indonesian Holdings, Ltd. On the same date, Daido Life Insurance Company and Resona Bank, Ltd. effectively took over respectively 14.90% and 5.02% shares of Bank Resona Perdania from Vision Well, Ltd, resulting in a total Resona Bank, Ltd share ownership become 48.44%. The establishment of cooperation with The Bank of Yokohama, Ltd., and Daido Life Insurance Company is expected to increase the Bank’s business expansion.

In order to improve the quality of product and services to loyal customers, on December 5, 2019, the Bank in collaboration with Panin Dai-ichi Life launched Bancassurance under the name Smart Infinite Protection. In this new activity, the Bank’s role is to refer the Bank’s customers to Panin Dai-ichi Life as an insurance company by requesting prior approval from the customer. It is expected that this new service can complement the range of financial solutions provided by the Bank to its customers.







Pada akhir tahun 2019, Bank melakukan aksi korporasi untuk menambah nilai ekuitas perusahaan anak PT Resona Indonesia Finance (RIF) sebesar Rp50 miliar melalui pinjaman pemegang saham perpetual. Penambahan ekuitas ini merupakan salah satu upaya yang dilakukan Bank untuk memperkuat permodalan dan likuiditas RIF dalam menjalankan serta mengembangkan kegiatan usahanya. Aksi korporasi ini juga dilakukan sebagai pemenuhan ketentuan peraturan OJK No.35/POJK.05/2018 di mana perusahaan pembiayaan, dalam hal ini RIF, wajib memiliki ekuitas paling sedikit Rp100 miliar per posisi 31 Desember 2019.

TANTANGAN YANG DIHADAPI PADA TAHUN 2019 SERTA PERBANDINGAN TARGET DAN PENCAPAIANSepanjang tahun 2019, Bank telah melalui berbagai tantangan dalam industri perbankan antara lain kondisi perekonomian global dan nasional yang belum sepenuhnya kondusif serta tantangan terhadap penurunan kualitas aset. Tekanan kredit bermasalah yang berasal dari penurunan kualitas kredit di beberapa sektor ekonomi telah berdampak pada pembentukan beban penurunan nilai.

Jika dibandingkan dengan Rencana Bisnis Bank secara individu, pencapaian kinerja di tahun 2019 ini dapat dikatakan cukup baik dengan pencapaian total aset dicapai sebesar 91,10% dari target, laba setelah pajak dicapai 45,75% dari target dan total Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (“KPMM”) dicapai 109,91% dari target.

Sebagai Bank dengan visi “Menjadi Bank yang paling dapat diandalkan di Indonesia untuk perusahaan-perusahaan lokal dan Jepang dengan menyediakan kualitas layanan keuangan terbaik”, menerima masukan dari mitra bisnis dan nasabah menjadi sesuatu hal yang sangat penting dan Bank akan berkomitmen atas setiap saran perbaikan untuk peningkatan kualitas layanan kepada nasabah.

At the end of 2019, the Bank took corporate action to increase the equity value of the subsidiary PT Resona Indonesia Finance (RIF) amounting to IDR50 billion through a shareholder perpetual loan. The equity addition is one of the efforts made by the Bank to strengthen the RIF capital and liquidity in conducting and developing its business activities. This corporate action was also carried out in compliance with OJK regulations No.35/POJK.05/2018 where finance companies, in this case RIF, are required to have equity of at least IDR100 billion as of December 31, 2019.

CHALLENGES FACED IN 2019 AND COMPARISON BETWEEN TARGET AND ACHIEVEMENTThroughout 2019, the Bank went through various challenges in the banking industry, including global and national economic conditions that are not yet fully conducive as well as the challenges of asset quality decline. The pressure of non-performing loans originating from a decline in loan quality in several economic sectors resulted in the formation of impairment expenses.

Compared to the individual Bank Business Plan, the performance achievement in 2019 was quite good with total assets achievement at 91.10% of the target, profit after tax reached 45.75% of the target and total Minimum Capital Requirement Liability (“KPMM”) reached 109.91% of the target.

As a Bank with a vision of “Becoming the most reliable bank in Indonesia for local and Japanese companies by providing the best quality financial services”, receiving input from business partners and customers is very important and the Bank will commit to any improvement recommendations for improving the quality of service to customers.

dalam Jutaan Rupiah in Million Rupiah

KeteranganDescription

Des-18Dec-18

Des-19Dec-19

Aktual AuditActual Audited

RencanaPlan


DeviasiDeviation

Nominal %Pendapatan OperasionalOperational Income

966,886 1,254,118 1,114,790 (139,328) (11.11)

Biaya Operasional Operational Expense

960,580 1,155,669 1,135,937 (19,732) (1.71)

Laba (Rugi) Operasional Operational Profit (Loss)

6,306 98,449 (21,147) (119,596) (121.48)

Laba (Rugi) Non OperasionalNon Operational Profit (Loss)

12,118 118,157 118,921 764 0.65

Laba Sebelum Pajak Profit Before Tax

18,424 216,606 97,774 (118,832) (54.86)

Laba Setelah Pajak Profit After Tax

18,430 163,636 74,855 (88,781) (54.26)




LANGKAH STRATEGISPada tahun 2019, Bank telah melakukan berbagai upaya merealisasikan langkah-langkah strategis guna mendukung pencapaian kinerja bisnis Bank, meliputi:

Strategi Perkreditan• Melakukan pembiayaan kepada pemasok (supply chain

financing) dengan mengoptimalkan hubungan bisnis dengan nasabah yang sudah ada dengan mencari peluang untuk mengembangkan hubungan bisnis baru dengan pembeli dan pemasok dari nasabah yang sudah ada.

• Memperluas customer base dengan mengembangkan sistem pemasaran yang efektif dan menambah kontak nasabah. Selain itu bekerja sama dengan jaringan Grup Resona serta pemegang saham baru yaitu The Bank of Yokohama, Ltd. dan Daido Life Insurance Company.

• Melakukan optimalisasi penggunaan fasilitas kredit yang belum terpakai.

• Menjadi penghubung Customer to Customer (C to C) dengan memfasilitasi mereka untuk membangun aliansi bisnis baru.

• Meningkatkan jumlah kredit sindikasi khususnya di sektor infrastruktur melalui arranger bank yang memiliki reputasi yang baik (bank swasta, pemerintah dan Institusi Keuangan Multilateral).

STRATEGIC INITIATIVESIn 2019, the Bank made various efforts to realize strategic steps to support the achievement of the Bank’s business performance, including:

Loan Strategies• Implementing funding to suppliers (supply chain financing) by

optimizing business relationships with existing customers by looking for opportunities to develop new business relationships with buyers and suppliers of existing customers.

• Expanding the customer base by increasing customer contacts and effective marketing systems. In addition, we collaborated within the Resona Group network and new shareholders namely The Bank of Yokohama, Ltd. and Daido Life Insurance Company.

• Optimizing the use of unused loan facilities.

• Becoming a liaison between Customer to Customer (C to C) by facilitating them to build a new business alliance.

• Increasing the amount of syndicated loans, especially in the infrastructure sector through arranger banks that have a good reputation (private banks, government and Multilateral Financial Institutions).


Des-18Dec-18

Des-19Dec-19


RencanaPlan


DeviasiDeviation

CAR 18.32% 19.07% 20.96% 1.89%

ROA 0.12% 1.18% 0.56% -0.62%

ROE 1.03% 8.66% 4.00% -4.66%

NIM 3.02% 3.01% 2.66% -0.35%

BOPO 96.76% 90.69% 101.85% 11.16%


dalam Jutaan Rupiah in Million Rupiah


Des-18Dec-18

Des-19Dec-19


RencanaPlan


DeviasiDeviation

Nominal %

Modal IntiCore Capital

1,739,709 1,988,932 1,915,377 (73,555) (3.70)

Modal PelengkapComplementary Capital

853,975 878,168 825,724 (52,444) (5.97)

Total ModalTotal Capital

2,593,684 2,867,100 2,741,101 (125,999) (4.39)

ATMR 14,159,536 15,036,519 13,076,303 (1,960,216) (13.04)

CAR 18.32% 19.07% 20.96% 1.89%








Strategi PendanaanMeningkatkan dana pihak ketiga dengan: (i) menjadikan bank sebagai transaction banking bagi debitur untuk menerima pembayaran piutang penjualan nasabah melalui rekening giro nasabah di Bank dan meningkatkan porsi simpanan minimal sesuai porsi kredit yang diberikan; dan (ii) memberikan tingkat suku bunga yang kompetitif kepada nasabah yang sudah ada maupun yang baru.

Strategi Permodalan• Menjaga konsistensi pencapaian kenaikan profit Bank.

• Meningkatkan kualitas kredit sehingga mengurangi beban penurunan nilai kredit.

• Melakukan perubahan komposisi pemegang saham.• Mengendalikan pembayaran dividen pada tingkat yang wajar dan

yang dapat diterima oleh pemegang saham.

Strategi Pelayanan kepada Nasabah• Meningkatkan fitur internet banking sesuai kebutuhan nasabah.

• Melakukan implementasi e-note.• Meningkatkan kualitas pelayanan sistem pada call center seperti

automatic attendant system.

Strategi Sumber Daya Manusia• Meningkatkan kualitas sumber daya manusia.• Menempatkan key successor person pada setiap divisi atau unit

kerja.• Meningkatkan efektivitas struktur organisasi Bank.• Mengembangkan reward system untuk pegawai yang

memberikan kontribusi terbaik.

Strategi Penyelesaian Kredit Bermasalah dan Kredit yang Dihapus Buku• Melakukan restrukturisasi kredit.• Melakukan penjualan aset jaminan debitur untuk proses

penyelesaian kredit.

Strategi Teknologi InformasiMelaksanakan pembaruan, pengembangan dan/atau pelaksanaan sistem untuk meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dan untuk mematuhi peraturan yang berlaku. Aplikasi PSAK 71 mulai dilakukan secara paralel pada semester kedua tahun 2019.

Strategi Manajemen RisikoMeningkatkan kualitas aset produktif secara konsisten dengan menerapkan budaya sadar dan peduli risiko, di antaranya terkait pengendalian internal risiko kredit dilakukan dengan memperbaiki kemampuan analisa kredit, mekanisme credit ceiling, serta melaksanakan pelatihan mengenai credit risk awareness secara berkesinambungan kepada seluruh karyawan terutama marketing, Divisi Credit Examination dan Divisi Kredit.

Strategi Tata KelolaMenerapkan secara konsisten budaya kepatuhan termasuk di dalamnya mengenai pelaksanaan Anti Pencucian Uang-Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT).

Funding StrategyIncreasing third party funds by: (i) making the Bank transaction banking for debtors to receive customers’ sales receivables payments through customer’s current accounts at the Bank as well as increasing the deposits portion minimum accordance to the portion of loan provision ; and (ii) providing competitive interest rates to existing and new customers.

Capital Strategy• Maintaining the consistency of the Bank’s profit growth

achievement.• Improving credit quality so as to reduce the loan impairment

expense.• Changing the composition of shareholders.• Controlling dividend payments at a level that is reasonable and

acceptable to shareholders.

Service Strategy to Customers• Improving internet banking features according to customer

needs.• Implementing e-notes.• Improving quality of service systems at call centers such as

automatic attendant systems.

Human Resources Strategy• Improving the quality of human resources.• Placing key successors in each division or work unit.

• Improving the effectiveness of the Bank’s organizational structure.• Developing a reward system for employees who make the best

contribution.

Non Performing Loan and Written Off Loan Settlement Strategy

• Conducting loan restructuring.• Selling debtor collateral assets for the loan settlement process.

Information Technology StrategyCarrying out updates, development and/or implementation of systems to improve the quality of service to customers and to comply with applicable regulations. Application PSAK 71 started parallel in the second semester in 2019.

Risk Management StrategyConsistently improving the quality of earning assets by implementing a culture of risk awareness, including those related to internal control of credit risk by improving the credit analysis skills, credit ceiling mechanism, and conducting credit risk awareness training continuously to all employees, especially marketing, Credit Examination Division and Credit Division.

Governance StrategyConsistently implementing a compliance culture including the implementation of Anti-Money Laundering-Combating Financing Terrorism (AML-CFT).



Strategi Pengembangan Bisnis• Mengarahkan seluruh account officer dari Divisi Business

Development dan dealer dari Divisi Treasury untuk meningkatkan jumlah nasabah dan menerapkan sistem pemasaran yang efektif dalam rangka pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.

• Meningkatkan fungsi kantor cabang sebagai profit center sehingga dapat mendukung pencapaian rencana bisnis Bank.

• Berpartisipasi dalam mendukung sektor ekonomi yang menjadi prioritas dalam kebijakan pemerintah Indonesia.

• Menerbitkan aktivitas baru yaitu referensi Bancassurance yang diharapkan dapat meningkatkan fee based income Bank.

Strategi Keuangan BerkelanjutanMenerapkan aksi keuangan berkelanjutan dalam rangka meningkatkan daya tahan dan daya saing Bank sehingga mampu tumbuh dan berkembang secara berkesinambungan serta berkontribusi pada komitmen nasional atas permasalahan pemanasan global. Penerapan dilakukan melalui pengembangan kapasitas intern Bank, penyesuaian organisasi, manajemen risiko, tata kelola, standard operational procedure dan/atau pengembangan produk/jasa keuangan berkelanjutan.

Strategi Rencana Relokasi Kantor PusatMelakukan relokasi kantor pusat setelah gedung baru di Jalan Sudirman selesai dibangun dan siap untuk ditempati. Dengan relokasi ini diharapkan Bank dapat memberikan kualitas pelayanan yang lebih baik kepada para nasabah. Tahun 2019, Bank melakukan seleksi vendor yang akan melakukan renovasi kantor pusat pada gedung baru.

PENGHARGAANPada tahun 2019, PT Bank Resona Perdania mendapatkan 3 (tiga) penghargaan, yaitu:1. Indonesia Best Bank Award 2019 dari Warta Ekonomi sebagai

Bank Berpredikat “SEHAT” pada Kategori BUKU 2 dengan Aset Antara Rp10 – 20 Triliun. Penghargaan ini merupakan bentuk apresiasi tinggi kepada bank-bank dengan kinerja optimal sehingga berdampak positif terhadap kondisi tingkat kesehatan Bank. Penghargaan tersebut didasarkan atas penilaian terhadap Risk Based Bank Rating (RBBR) yang variabel di dalamnya meliputi aspek profil risiko, tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance), permodalan dan kinerja intermediasi yang terdiri dari pertumbuhan kredit dan pertumbuhan dana pihak ketiga. Acara pemberian penghargaan berlangsung di Ballroom Balai Kartini, Jakarta dan Bapak Iding Suherdi selaku Direktur Bank Resona Perdania mewakili untuk menerima penghargaan tersebut. Melalui kerja sama yang sangat baik antar jajaran manajemen dan karyawan, Bank Resona Perdania akan terus berusaha untuk menjadi Bank yang terpercaya, maju, dan berkembang bersama nasabah.

2. Bank Resona Perdania untuk kedua kalinya secara berturut-turut menerima penghargaan Tax Payers Award dari Direktorat Jenderal Pajak Kantor Wilayah DJP Jakarta Pusat Kantor Pelayanan Pajak Madya Jakarta Pusat atas Peran Serta Sebagai Pembayar Pajak besar Tahun 2018 di Lingkungan Kantor Pelayanan Pajak Madya Jakarta Pusat.

3. Bank Resona Perdania menerima penghargaan The 2019 Elite Quality Recognition Award atas Prestasi Luar Biasa sebagai Best-in-Class MT 202 STP Rate 99,79% dari J.P. Morgan Chase

Business Development Strategy• Directing all account officers from the Business Development

Division and dealers from Treasury Division to increase the number of customers and implementing an effective marketing system in the context of sustainable business growth.

• Improving the function of branch offices as profit centers so that they can support the achievement of the Bank’s business plan.

• Participating in supporting economic sectors that are a priority in Indonesian government policy.

• Issuing new activity of Bancassurance referrals which are expected to increase the Bank’s fee based income.

Sustainable Financial StrategyThis is in order to increase the Bank’s resilience and competitiveness so that it is able to grow and develop in a sustainable manner as well as contribute to the national commitment to the problem of global warming. Implementation was carried out through developing the Bank’s internal capacity, organizational adjustment, risk management, governance, standard operational procedures and/or developing sustainable financial products/services.

Head Office Relocation Plan StrategyRelocation of the Head Office to the new building in Jalan Sudirman is expected to assist in providing a better quality of service to customers. In 2019, the Bank contacted a selection of vendors able to renovate the new building.

AWARDSIn 2019, PT Bank Resona Perdania received 3 (three) awards, namely:1. Indonesia Best Bank Award 2019 from Warta Ekonomi as

the “SOUND” Predicated Bank in the BUKU 2 Category with Assets Between IDR10 - 20 Trillion. This award is a form of high appreciation to banks with an optimal performance that can positively impact the Bank’s soundness. The award was based on an assessment of the Risk Based Bank Rating (RBBR), which includes variables of risk profile, good corporate governance, capital and intermediary performance consisting of loan growth and growth of third party funds. The award ceremony took place at the Balai Kartini Ballroom, Jakarta and Mr. Iding Suherdi as Director of Bank Resona Perdania received the award. Through excellent cooperation between management and employees, Bank Resona Perdania will continue to strive to become a bank that is trusted, advanced, and developing with customers.

2. Bank Resona Perdania for the second successive year received the Tax Payers Award from the Directorate General of Tax Regional Office of the DGT Central Jakarta for its participation as a Big Tax Payer in 2018 at Madya Tax Service Office Central Jakarta.

3. Bank Resona Perdania received the 2019 Elite Quality Recognition Award for Extraordinary Achievement as the Best-in-Class MT 202 STP Rate 99.79% from J.P. Morgan Chase Bank,







Bank, N. A. Hal ini membuktikan konsistensi Bank Resona Perdania dalam menerapkan manajemen pengiriman uangnya yang berkualitas dan berstandar tinggi.

PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN, TATA KELOLA TERINTEGRASI, DAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI

Bank meyakini bahwa penerapan tata kelola diperlukan untuk mendorong terciptanya praktik-praktik bisnis perbankan yang sehat, transparan dan konsisten dengan peraturan perundang-undangan. Bank senantiasa mengimplementasikan seluruh prinsip tata kelola perusahaan atau Good Governance secara konsisten. Dewan Komisaris, Direksi, beserta seluruh karyawan berkomitmen untuk melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola dan prinsip kehati-hatian dalam setiap kegiatan bisnis. Hal ini dilaksanakan sebagai bagian utama dari “governance structure”, dengan didukung ketersediaan dan kesiapan infrastruktur lainnya untuk melakukan proses (governance process). Masing-masing fungsi dan tugas dalam pelaksanaan tata kelola dilaksanakan dengan mengutamakan prinsip moral dan etika serta praktik bisnis perbankan yang sehat sesuai dengan ketentuan yang berlaku, sehingga dapat dicapai suatu hasil (governance outcome) yang sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan.

Dalam rangka memastikan penerapan 5 (lima) prinsip dasar Tata Kelola Terintegrasi yang baik, yaitu: TARIF (Transparency, Accountability, Responsibility, Independency dan Fairness), Bank telah melakukan penilaian sendiri (self-assessment) terhadap 13 (tiga belas) faktor penilaian penerapan Tata Kelola Terintegrasi, yaitu penilaian terhadap kualitas manajemen Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank dengan Entitas Utama dan Anggota Konglomerasi Keuangan atas penerapan prinsip Tata Kelola yang Baik. Penilaian ini dilakukan dengan memperhatikan signifikansi atau materialitas suatu permasalahan terhadap penerapan Tata Kelola pada Konglomerasi Keuangan Grup Resona secara keseluruhan, sesuai skala, karakteristik dan kompleksitas usaha Konglomerasi Keuangan Grup Resona.

Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank telah memiliki struktur dan infrastruktur Tata Kelola Terintegrasi yang memadai yang diperlukan dalam proses pelaksanaan prinsip Tata Kelola yang Baik untuk menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan para pemangku kepentingan Konglomerasi Keuangan Grup Resona.

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, Komite dan Satuan Kerja pada Bank, penerapan kebijakan, sistem dan prosedur, dan sistem informasi manajemen serta pelaksanaan tugas pokok dan fungsi masing-masing organ Bank telah berjalan dengan baik dan efektif sehingga menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan Pemangku Kepentingan Konglomerasi Keuangan Grup Resona.

Hal tersebut tercermin dari kualitas outcome Tata Kelola Terintegrasi mencakup aspek kualitatif dan aspek kuantitatif berupa kecukupan transparansi laporan keuangan maupun non keuangan, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan, perlindungan terhadap nasabah, hasil audit, dan kinerja Bank yang senantiasa terjaga dengan baik.

N. A. This proves the consistency of Bank Resona Perdania in implementing high quality and standardized money transfer management.

IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE, INTEGRATED GOVERNANCE, AND INTEGRATED RISK MANAGEMENTThe Bank believes that the implementation of corporate governance is needed to promote sound and transparent banking practices in compliance with the prevailing laws and regulations. The Bank consistently implements all Good Governance principles. The Board of Commissioners, the Board of Directors, and all employees are committed to implementing good governance principles and the principle of prudence in its business activity. This is carried out as a key part in the “governance structure” that is supported by the availability and readiness of other infrastructures in implementing governance processes. All functions and duties in the implementation of corporate governance are grounded in the principle of morality and ethics as well as sound banking practices pursuant to the prevailing regulations for the generation of a governance outcome that meets the corporate governance principles.

In order to ensure the implementation of 5 (five) basic principles of Integrated Governance, known as TARIF (Transparency, Accountability, Responsibility, Independency, and Fairness), the Bank has conducted a self-assessment on the 13 (thirteen) evaluation factors of Integrated Governance, assessing the management quality of the Financial Conglomeration of Resona Bank Group including the Main Entity and the Members of Financial Conglomeration in the implementation of Good Corporate Governance. The assessment is done by evaluating the importance or materiality of an issue to the overall implementation of Corporate Governance in the Financial Conglomeration Resona Group, based on the scale, characteristics and complexity of its business.

The Financial Conglomeration Resona Bank Group has established adequate Integrated Governance structure and infrastructure in the implementation of Good Corporate Governance principles to generate the outcome desired by the stakeholders of the Financial Conglomeration of Resona Group.

The implementation of duties and responsibilities of the Board of Commissioners, the Board of Directors, the Bank’s Committees and Working Units, as well as the policies, systems, and procedures, and the management information system, along with the core duties and functions of each division of the Bank have been running well and effectively to generate the outcome desired by the stakeholders of the Financial Conglomeration of Resona Group.

It is reflected in the qualitative and quantitative Integrated Governance outcome, including sufficiently transparent financial and non-financial reports, compliance with the prevailing laws and regulations, customer protection, audit results, and the Bank’s maintained good performance.



Secara umum, Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank telah menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola Terintegrasi dengan hasil penilaian peringkat 2 (BAIK).

Bank sebagai Entitas Utama telah melaksanakan penerapan manajemen risiko terintegrasi berdasarkan POJK No.17/POJK.03/2014 dan SEOJK No.14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan.

Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Bank telah melaksanakan tugasnya dengan baik dengan berpedoman terhadap 4 (empat) prinsip pokok yang diatur oleh OJK, antara lain;1. Tata Kelola;2. Kerangka Manajemen Risiko;3. Proses Manajemen Risiko; dan4. Sistem Pengendalian Intern.

Hasil peringkat Risiko Intra-Grup Terintegrasi pada posisi 31 Desember 2019 berada pada peringkat 2.

PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSIPada tahun 2019, tidak terdapat perubahan komposisi dalam jajaran Direksi Bank Resona Perdania.

MENYAMBUT TAHUN 2020Bank Indonesia memproyeksikan pertumbuhan ekonomi dunia tahun 2020 akan mengalami penurunan menjadi hanya 2,5%, dikarenakan tertahannya optimisme terhadap pemulihan ekonomi global yang disebabkan merebaknya COVID-19 (Corona Virus Disease-2019). Sementara itu, Bank Indonesia turut merevisi prakiraan pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2020 yang diprakirakan tidak akan lebih rendah dari 2,3% pada tahun 2020 dengan nilai tukar Rupiah terhadap USD akan cenderung menguat ke sekitar Rp15.000 per dolar AS pada akhir tahun ini. Bank Indonesia memprakirakan inflasi yang rendah akan berlanjut dan tetap terkendali pada 2020 dalam kisaran sasaran 3,0±1%. Pada tahun 2020, pertumbuhan kredit dan pertumbuhan DPK diprakirakan juga mengalami penurunan masing-masing hanya tumbuh sebesar 8-10% dan 6-8%.

Tahun 2020 akan menjadi tahun yang penting bagi Bank, bersama seluruh pemegang saham, Bank perlu untuk mempersiapkan rencana bisnis dan langkah strategis yang jelas untuk menarik tambahan investasi pada Bank. Bank bertujuan untuk menjadi Bank Jepang nomor 1 di Indonesia dalam hal Japanese Corporate Customer Base dan Local Corporate Customer Base yang berelasi dengan nasabah Jepang dan penyediaan produk dan jasa.

Selama lebih dari 61 tahun beroperasi di Indonesia, Bank telah memiliki customer base yang kuat. Bank sangat optimis akan aspek peningkatan customer base yang diyakini meningkat, penambahan jumlah nasabah Bank sangat realistis akan terjadi di tahun-tahun mendatang sebagai dampak positif dari adanya pemegang saham yang baru yaitu The Bank of Yokohama, Ltd. dan Daido Life Insurance Company.

Mempertimbangkan pencapaian Bank pada tahun 2019 dan target yang ditetapkan untuk tahun 2020 dalam rencana bisnis Bank tahun 2020-2022, terdapat beberapa strategi yang dilanjutkan pada tahun 2020:

In general, the Financial Conglomeration of Resona Bank Group is rated 2 (GOOD) in its application of the Integrated Governance principles.

As the Main Entity, the Bank has implemented an integrated risk management pursuant to POJK No.17/POJK.03/2014 and SEOJK No.14/SEOJK.03/2015 on the Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomerations.

The Integrated Risk Management Committee has carried out its duties properly guided by the 4 (four) main principles prescribed by the FSA, including:1. Corporate Governance;2. Risk Management Framework;3. Risk Management Process; and4. Internal Control System.

The Bank ranked 2nd in the category of Integrated Intra-Group Risk as of December 31, 2019.

CHANGES TO THE BOARD OF DIRECTORS COMPOSITIONIn year 2019, there was no change in composition of the Board of Directors of Bank Resona Perdania.

WELCOMING YEAR 2020Bank Indonesia projects that world economic growth in 2020 will decline to only 2.5%, due to restrained optimism about global economic recovery due to the outbreak of COVID-19 (Corona Virus Disease-2019). Meanwhile, Bank Indonesia also revised the forecast for Indonesia’s economic growth in 2020, which predicted will not be lower than 2.3% in 2020 with the exchange rate of the Rupiah against the US dollar likely to strengthen to around IDR15,000 per US dollar at the end of this year. Bank Indonesia predicts low inflation will continue and remain under control in 2020 within the target range of 3.0±1%. In year 2020, loan growth and TPF growth are also forecasted to decline respectively by only 8-10% and 6-8%.

Year 2020 will be an important year for the Bank, together with all shareholders, the Bank needs to prepare a business plan and clear strategic steps to attract additional investment to the Bank. The Bank aims to become the number 1 Japanese Bank in Indonesia in terms of Japanese Corporate Customer Base and Local Corporate Customer Base, that relates with Japanese customers and the supply of products and services.

For more than 61 years of operation in Indonesia, the Bank has a strong customer base. The Bank is very optimistic about the increasing customer base. An increase to the Bank’s customers is a realistic occurrence in the coming years as a positive impact of the new shareholders namely The Bank of Yokohama, Ltd. and Daido Life Insurance Company.

Considering the Bank’s achievements in 2019 and the targets set for 2020 in the Bank’s business plan for 2020-2022, there are several strategies that will continue in 2020:







• Memaksimalkan pengelolaan dan pertumbuhan bisnis kredit dari portofolio yang dimiliki dengan tetap berorientasi pada pengembangan/pertumbuhan bisnis dari basis nasabah baru (baik nasabah korporasi Jepang dan lokal). Bank akan lebih meningkatkan kontak dan kunjungan nasabah, serta mengintensifkan analisa supply and value chain melalui komunitas bisnis di mana nasabah atau potensi nasabah untuk meningkatkan basis nasabah baru.

• Mengelola pertumbuhan dana pihak ketiga, baik dari sisi jumlah deposan dan portofolio secara optimal, dan secara intensif bekerjasama dengan para pemegang saham untuk memaksimalkan sumber pendanaan Bank.

• Melakukan diversifikasi sumber pendapatan Bank melalui pengembangan ragam produk dan layanan disertai dengan peningkatan mutu layanan kepada nasabah.

• Melakukan pengawasan perusahaan anak, PT Resona Indonesia Finance (RIF) melalui pertemuan rutin bulanan antara Direksi dan Komisaris Bank dengan Direksi dan Komisaris perusahaan anak.

• Mengoptimalkan sinergi dengan Grup Resona, The Bank of Yokohama, Ltd. dan Daido Life Insurance Company sebagai pemegang saham yang nantinya akan memperluas basis nasabah.

• Melakukan komunikasi yang intensif dengan pemegang saham dalam rangka meningkatkan ukuran modal.

APRESIASI MENDALAMSebagai penutup, atas nama Direksi, saya ingin menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada pemegang saham, Dewan Komisaris, dan pemangku kepentingan lainnya atas kepercayaan yang telah diberikan. Saya juga menyampaikan terima kasih atas kerja keras, dedikasi, dan komitmen karyawan dalam memberikan upaya terbaik untuk membantu pencapaian visi dan misi Bank Resona Perdania. Saya senantiasa berkeyakinan, kepercayaan dan dukungan yang diperoleh akan selalu menjadi motivasi bagi Bank untuk menghasilkan kinerja yang lebih baik ke depannya. Bank akan senantiasa berkomitmen penuh untuk mencapai hasil yang maksimal berdasarkan kualitas kinerja dan pelayanan yang baik.

Saya juga mengucapkan terima kasih kepada OJK dan BI yang telah melakukan supervisi dan dukungan terhadap Bank Resona Perdania dan industri perbankan di sepanjang tahun 2019.

• Maximizing the management and loan business growth of the portfolio by remaining oriented to the business development/growth from new customer base (both Japanese and local corporate customers). The Bank will further enhance contacts and visits to customers, as well as intensify supply and value chain analysis through the business community where customers or potential customers increase the new customer base.

• Managing the growth of third party funds, both in terms of the number of depositors and portfolios optimally, and intensively collaborating with shareholders to maximize the Bank’s funding sources.

• Diversifying the Bank’s revenue sources through developing a variety of products and services accompanied by improving the quality of service to customers.

• Supervising the subsidiary company, PT Resona Indonesia Finance (RIF) through regular monthly meetings between the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Bank with the Board of Directors and the Board of Commissioners of the subsidiary company.

• Optimizing synergies with the Resona Group, The Bank of Yokohama, Ltd. and Daido Life Insurance Company as shareholders which will later broaden the customer base.

• Conducting intensive communication with shareholders in order to increase the capital size.

EARNEST APPRECIATIONIn closing, on behalf of the Board Directors, I would like to convey my deepest gratitude to shareholders, the Board of Commissioners, and other stakeholders for the trust that has been given. I also convey my gratitude for the hard work, dedication and commitment of employees in providing the best efforts to support the achievement of the vision and mission of Bank Resona Perdania. I always believe, the trust and support gained will be a motivation for the Bank to produce a better performance going forward. The Bank will always be fully committed to achieving maximum results based on quality performance and good service.

I also express my sincere gratitude to OJK and BI for supervising and supporting Bank Resona Perdania and the banking industry throughout 2019.

Ichiro Hiramatsu

Presiden DirekturPresident Director



B. Budijanto JahjaDirektur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director in Charge of Compliance Function

Muhammad AkbarDirekturDirector

Iding SuherdiDirekturDirector

3

3

2

2

1

1

4

4

Hijiri FujiwaraDirektur Director




Makoto HasegawaWakil Presiden DirekturDeputy President Director

5

5

6

6

7

7

R. Djoko PrayitnoDirekturDirector

Ichiro HiramatsuPresiden DirekturPresident Director









Warga Negara Jepang, lahir pada tanggal 5 November 1964. Menjabat sebagai Presiden Direktur Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 4 tanggal 12 Februari 2018.

Beliau turut membawahkan fungsi Audit Internal Bank. Memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun di industri perbankan, karirnya di bidang perbankan dimulai pada tahun 1987 di Daiwa Bank, Ltd., Jepang. Pada tahun 2007 hingga 2014, Beliau menjabat sebagai General Manager di berbagai kantor cabang maupun kantor pusat Resona Bank, Ltd., seperti Tokyo Head Office Business Department dan Nihombashi Branch. Pada Agustus 2015, Beliau menjabat sebagai Advisor Global Business Division, Resona Bank, Ltd., dan selanjutnya pada Oktober 2015 hingga Maret 2017 menjabat sebagai General Manager of Global Business Division Resona Bank, Ltd. Sebelum menempati posisinya saat ini, sejak tahun 2017 menjabat sebagai Advisor Global Business Division, Resona Bank, Ltd.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Hukum dari Keio University, Jepang pada tahun 1987.

A Japanese citizen, born on November 5, 1964. Serves as President Director of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 4 dated February 12, 2018.

He also supervised the Bank’s Internal Audit function. Having more than 30 years experience in the banking industry, his banking career started in 1987 at Daiwa Bank, Ltd., Japan. From 2007 to 2014, he served as General Manager in various branches and head offices of Resona Bank, Ltd., such as the Tokyo Head Office Business Department and Nihombashi Branch. In August 2015, he served as Global Business Division Advisor, Resona Bank, Ltd., and subsequently in October 2015 to March 2017 served as General Manager of Resona Bank’s Global Business Division, Ltd. Prior to his current position, since 2017 he served as Global Business Division Advisor, Resona Bank, Ltd.

He earned a Bachelor’s degree in Law from Keio University, Japan in 1987.

Ichiro HiramatsuPresiden Direktur/President Director

Profil DireksiProfile of the Board of Directors







Warga Negara Jepang, lahir pada tanggal 9 November 1966. Menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 4 tanggal 7 November 2017.

Memulai karir perbankan di Daiwa Bank, Ltd., Jepang pada tahun 1990 dan menjabat beberapa posisi penting seperti General Manager Bank Daiwa Perdania, Presiden Direktur PT Resona Indonesia Finance, Advisor di beberapa divisi Resona Bank, Ltd., Jepang dengan jabatan terakhir sebagai Chief Manager – Global Business Division Resona Bank, Ltd. Sebelum menempati posisinya saat ini, Beliau menjabat sebagai Komisaris Non-Independen Bank Resona Perdania dari tahun 2015 hingga tahun 2017 dan Komisaris PT Resona Indonesia Finance dari tahun 2016 hingga tahun 2017.

Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Fakultas Ilmu Pengetahuan Budaya, Shizuoka University, Jepang pada tahun 1990.

A Japanese citizen, born on November 9, 1966. Serves as Deputy President Director of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 4 dated November 7, 2017.

Started his banking career at Daiwa Bank, Ltd., Japan in 1990 and held several important positions such as General Manager of Bank Daiwa Perdania, President Director of PT Resona Indonesia Finance, Advisor in several divisions of Resona Bank, Ltd., Japan with his last position as Chief Manager - Global Business Division Resona Bank, Ltd. Prior to his current position, he served as a Non-Independent Commissioner of Bank Resona Perdania from 2015 to 2017 and Commissioner of PT Resona Indonesia Finance from 2016 to 2017.

He earned a Bachelor Degree in Economics from the Faculty of Humanities, Shizuoka University, Japan in 1990.

Makoto HasegawaWakil Presiden Direktur/Deputy President Director




Warga Negara Indonesia, lahir pada tanggal 13 Agustus 1961. Menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 48 tanggal 15 Agustus 2005.

Sampai dengan periode Februari 2020, Beliau menjabat sebagai Direktur yang membawahkan fungsi Sumber Daya Manusia, Perencanaan dan Keuangan serta Setelmen & Korespondensi dan saat ini Beliau menjabat sebagai Direktur yang membawahkan fungsi Operasional, Sumber Daya Manusia serta Setelmen & Korespondensi. Beliau telah memiliki pengalaman luas dalam industri perbankan dengan berkarir selama lebih dari 30 tahun di Bank Resona Perdania dengan menjabat berbagai posisi strategis.

Beliau meraih gelar Magister Manajemen di bidang Manajemen Pemasaran pada tahun 2001.

An Indonesian citizen, born on August 13, 1961. Serves as Director of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 48 dated August 15, 2005.

Until the period of February 2020, he served as the Director in charge of the Human Resources, Planning and Finance as well as Settlement & Correspondence functions and currently he serves as the Director in charge of the Operational, Human Resources and Settlement & Correspondence functions.He has extensive experience in the banking industry with a career of more than 30 years at Bank Resona Perdania in various strategic positions.

He earned a Postgraduate degree in Marketing Management in 2001.

Iding SuherdiDirektur/Director







Warga Negara Indonesia, lahir pada tanggal 16 Februari 1961. Menjabat sebagai Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 1 tanggal 16 Januari 2015.

Selain bertanggung jawab atas fungsi Kepatuhan, juga bertanggungjawab atas fungsi Manajemen Risiko dan Hukum. Pengalaman perbankan Beliau dimulai pada tahun 1983 hingga tahun 1995 dengan menjabat sebagai Credit Analyst, Marketing Manager dan Branch Manager pada beberapa bank swasta nasional. Kemudian, pada tahun 1995 hingga 2008, Beliau bekerja di PT Bank Woori Indonesia dengan jabatan terakhir sebagai Direktur Kepatuhan sekaligus Wakil Direktur Utama. Selanjutnya, sejak tahun 2008 sampai 2015 Beliau menjabat sebagai Direktur Utama di PT Anglomas International Bank yang telah berubah nama menjadi PT Bank Amar Indonesia.

Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik Atma Jaya, Jakarta pada tahun 1985.

An Indonesian citizen, born on February 16, 1961. Serves as Director in Charge of Compliance Function of Bank Resona Perdania based on the Notarial Deed No. 1 dated January 16, 2015.

In addition to being responsible for the Compliance function, he is also responsible for the Risk Management and Legal functions. His banking experience began in 1983 to 1995 as a Credit Analyst, Marketing Manager and Branch Manager at several private local banks. Then, from 1995 to 2008, he worked at PT Bank Woori Indonesia with his last position as Compliance Director ran concurrently with his position as Deputy President Director. Furthermore, from 2008 to 2015 he served as President Director of PT Anglomas International Bank which changed its name to PT Bank Amar Indonesia.

He earned a Bachelor degree in Economics from Atma Jaya Catholic University, Jakarta in 1985.

B. Budijanto JahjaDirektur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan/ Director in Charge of Compliance Function




Warga Negara Indonesia, lahir pada tanggal 11 Juli 1957. Menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 1 tanggal 6 Januari 2017.

Pada 2019, Beliau menjabat sebagai Direktur yang membawahkan fungsi Credit Examination termasuk fungsi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit. Memiliki pengalaman panjang selama lebih dari 30 tahun di industri perbankan, yaitu di Bank Swasta dan Bank Dagang Negara dengan jabatan terakhir sebagai Corporate Banking Branch Manager di Medan. Selanjutnya, menduduki berbagai jabatan penting seperti Kepala Divisi Corporate Banking, Regional Manager di Jakarta dan Banjarmasin serta General Manager City Business Center di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Beliau juga berpengalaman menjabat sebagai konsultan perbankan di Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), konsultan di Asbanda (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) serta konsultan di Daya Determination (Daya Wisesa Sinergi). Sebelum menempati posisinya saat ini, Beliau menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Resona Perdania sejak tahun 2015 hingga tahun 2017.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Indonesia pada tahun 1982 dan memperoleh gelar Master of Business Administration di St. Louis University, Missouri, Amerika Serikat pada tahun 1988.

An Indonesian citizen, born on July 11, 1957. Serves as Director of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 1 dated January 6, 2017.

In 2019, he served as the Director in charge of the Credit Examination function which includes the Credit Monitoring and Recovery Function. He has a long experience of more than 30 years in the banking industry, namely in Private Banks and Bank Dagang Negara with his last position as Corporate Banking Branch Manager in Medan. Furthermore, he held various important positions such as Head of Corporate Banking Division, Regional Manager in Jakarta and Banjarmasin also as General Manager of City Business Center at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. He also has experience serving as a banking consultant at the Indonesian Banking Development Institute (LPPI), a consultant at Regional Development Bank Association (Asbanda) as well as consultant for Daya Determination (Daya Wisesa Sinergi). Prior to his current position, he served as an Independent Commissioner of Bank Resona Perdania from 2015 to 2017.

He earned a Bachelor degree in Economics from the University of Indonesia in 1982 and obtained his Master in Business Administration from St. Louis University, Missouri, United States in 1988.

R. Djoko PrayitnoDirektur/Director







Warga Negara Jepang, lahir pada tanggal 24 April 1965. Menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 9 tanggal 27 Februari 2017.

Sampai dengan periode Februari 2020, Beliau menjabat sebagai Direktur yang membawahkan fungsi Bisnis, Treasuri dan Bisnis Stratejik dan saat ini beliau menjabat sebagai Direktur yang membawahkan fungsi Bisnis dan Bisnis Stratejik. Beliau bergabung dengan Daiwa Bank sejak tahun 1989, kemudian menduduki berbagai posisi dengan penugasan terakhir di Divisi Market Trading dari tahun 1999 hingga tahun 2004. Sebelum menempati posisinya saat ini, Beliau berpengalaman menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania sejak tahun 2006 hingga tahun 2008. Selanjutnya, Beliau menjabat sebagai Advisor Global Business Division di Resona Bank, Ltd., Jepang dari tahun 2015 hingga tahun 2017.

Beliau lulus dari bidang Ilmu Politik dan Ekonomi, Waseda University, Jepang pada tahun 1989.

A Japanese citizen, born on April 24, 1965. Serves as Director of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 9 dated February 27, 2017.

Until the period of February 2020, he served as the Director in charge of the Business, Treasury and Strategic Business functions and currently he serves as the Director in charge of the Business and Strategic Business functions. He joined Daiwa Bank in 1989, then held various positions with his last assignment in the Market Trading Division from 1999 to 2004. Prior to his current position, he gained experience in serving as Director of Bank Resona Perdania from 2006 to 2008. Furthermore, he served as Advisor of Global Business Division at Resona Bank, Ltd., Japan from 2015 to 2017.

He graduated from the School of Political Science and Economics, Waseda University, Japan in 1989.

Hijiri FujiwaraDirektur/Director




Warga Negara Indonesia, lahir pada tanggal 8 Desember 1970. Menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania berdasarkan Akta Notaris No. 1 tanggal 2 Mei 2017.

Sampai dengan periode Februari 2020, Beliau menjabat sebagai Direktur yang membawahkan fungsi Operasional dan Teknologi Informasi dan saat ini beliau menjabat sebagai Direktur yang membawahkan fungsi Perencanaan dan Keuangan, Tresuri dan Teknologi Informasi. Beliau bergabung dengan Bank Resona Perdania sejak tahun 1994, kemudian menduduki berbagai posisi sebagai pejabat eksekutif di Divisi Credit Examination dan Divisi Manajemen Risiko, dengan jabatan terakhir sebagai Direktur Manajemen Risiko sejak Agustus 2012 hingga Oktober 2016. Beliau kemudian bergabung dengan PT Bank JTrust Indonesia Tbk sebagai pejabat eksekutif di Divisi Credit Risk Reviewer dan Divisi Manajemen Risiko sejak Oktober 2016 hingga Maret 2017. Beliau juga mendirikan perusahaan konsultan dan menjabat sebagai konsultan senior sejak Oktober 2016.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Ilmu dan Teknologi Kelautan pada tahun 1993 dari Universitas Hasanuddin, Makassar, disusul dengan gelar Magister di bidang Manajemen Keuangan dari Universitas Muhammadiyah, Jakarta pada tahun 2009 dan meraih gelar Doktor di bidang Ilmu Manajemen pada tahun 2018 dari Universitas Padjajaran, Bandung.

An Indonesian citizen, born on December 8, 1970. Serves as Director of Bank Resona Perdania based on Notarial Deed No. 1 dated May 2, 2017.

Until the period of February 2020, he served as the Director in charge of the Operational and Information Technology functions and currently he serves as the Director in charge of the Planning and Finance, Treasury and Information Technology functions. He joined Bank Resona Perdania in 1994, and has held various positions as executive officer in the Credit Examination Division and the Risk Management Division, with his last position as Director of Risk Management from August 2012 to October 2016. He later joined PT Bank JTrust Indonesia Tbk as an executive officer of Credit Risk Reviewer Division and the Risk Management Division from October 2016 to March 2017. He established a consulting firm and served as a senior consultant from October 2016.

He earned a Bachelor’s degree in Marine Science and Technology in 1993 from Hasanuddin University, Makassar, followed by a Masters in Financial Management from Muhammadiyah University, Jakarta in 2009 and obtained his Doctorate in Science Management in 2018 from Padjajaran University, Bandung.

Muhammad AkbarDirektur/Director







53 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 53 Laporan Tahunan 2019 Annual Report

03Profil Bank

Bank’s Profile









Sekilas PerusahaanThe Company at a Glance

Bank Resona Perdania berdiri pada 1 Februari 1958 dengan nama Bank Perdania yang disahkan melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 260486/U.M.II tanggal 23 Desember 1957 mengenai izin untuk melakukan usaha sebagai Bank Umum. Sebagai bank joint venture pertama di Indonesia, Bank Resona Perdania merupakan bukti nyata usaha Indonesia dan Jepang dalam menciptakan kerja sama ekonomi yang lebih baik melalui pemberian pelayanan terbaik (service excellence) untuk memenuhi setiap kebutuhan perbankan nasabah.

Pada April 1969 Bank resmi beroperasi sebagai bank devisa untuk dapat melaksanakan kegiatan usaha perbankan dalam valuta asing. Bank mengalami beberapa kali pergantian nama. Yang pertama pada 1994, dari Bank Perdania menjadi Daiwa Perdania Bank. Lima tahun kemudian, tahun 1999 Bank kembali mengganti nama menjadi Bank

Bank Resona Perdania was established on February 1, 1958 under the name Bank Perdania, which was approved by the Decree of the Minister of Finance No. 260486/U.M.II dated December 23, 1957 with a business permit as a Commercial Bank. As the first joint venture bank in Indonesia, Bank Resona Perdania marked an exceptional effort between Indonesia and Japan to create better economic cooperation through service excellence in the fulfilment of every customer’s banking needs.

In April 1969 the Bank officially began operation as a foreign exchange bank to conduct banking activities in foreign currency. The Bank changed its name several times. The first was in 1994, from Bank Perdania to Daiwa Perdania Bank. Five years later, the Bank again changed its name to Bank Daiwa Perdania. The last change







Daiwa Perdania. Pergantian terakhir terjadi pada tahun 2003 di mana nama Bank Resona Perdania diresmikan dan bertahan sampai sekarang.

Bank Resona Perdania berkomitmen untuk selalu maju dan berkembang bersama nasabah yang diwujudkan dengan memberikan ragam produk dan layanan yang menjadi solusi keuangan nasabah seperti kredit, pendanaan, tresuri, impor, ekspor, bank garansi dan kegiatan transaksi perbankan lainnya.

Melalui penyediaan layanan keuangan terbaik bermutu tinggi, Bank Resona Perdania senantiasa berusaha maju meneruskan kinerja cemerlang sebagai bank yang kredibel dan selalu dapat diandalkan. Hal ini direpresentasikan dengan dukungan penuh para pemegang saham yang memiliki reputasi baik dan telah berpengalaman di bidangnya masing-masing.

SEKILAS MENGENAI PEMEGANG SAHAM PENGENDALI PER 31 DESEMBER 2019

RESONA BANK, LTD.Didirikan pada tahun 1918 dan berkantor pusat di Jepang, Resona Bank, Ltd. (“Resona Bank”) bergerak di bidang penyediaan produk dan jasa keuangan untuk nasabah ritel dan korporasi. Resona Bank, merupakan bagian dari Resona Grup, salah satu kelompok perbankan terbesar di Jepang. Hingga kini, jaringan kantor cabang Resona Bank tersebar di beberapa wilayah di Jepang dan juga memiliki beberapa jaringan kantor perwakilan di luar negeri. Di tahun 2019, Resona Bank menempati peringkat ke-9 di Jepang dan peringkat ke-97 dalam kategori Bank Terbesar di dunia berdasarkan data yang diperoleh dari Bankers Almanac.

THE BANK OF YOKOHAMA, LTD.The Bank of Yokohama, Ltd. (“BOY”) berdiri pada 1920 dan berkantor pusat di Yokohama, Kanagawa, Jepang. Sebagai perusahaan anak dari Concordia Financial

was in 2003 when the Bank changed its name to Bank Resona Perdania as it is known today.

Bank Resona Perdania is committed to continuously advancing and growing along with the customers an ethos which is manifested in the variety of products, services and financial solutions, such as loans, funding, treasury, imports, exports, bank guarantees and other banking transactions.

Through the provision of the best-quality financial services, Bank Resona Perdania continuously strives to sustain its position as a credible and reliable bank. This is represented by the full support of shareholders who have a good reputation and are experienced in their respective fields.

SHAREHOLDERS AT A GLANCE AS OF DECEMBER 31, 2019

RESONA BANK, LTD.Established in 1918 and headquartered in Japan, Resona Bank, Ltd. (“Resona Bank”) engages in the provision of financial products and services for retail and corporate customers. Resona Bank is a part of Resona Group, one of the biggest banking groups in Japan. Resona Bank has many branch offices in the country as well as several representative offices abroad. In 2019, Resona Bank was ranked 9th in Japan and 97th worldwide in the category of The Biggest Banks in the World based on the data of Bankers Almanac.

THE BANK OF YOKOHAMA, LTD.The Bank of Yokohama, Ltd. (“BOY”) was established in 1920 and headquartered in Yokohama, Kanagawa, Japan. As a subsidiary of Concordia Financial Group,

BANK RESONA PERDANIA BERKOMITMEN UNTUK SELALU MAJU DAN BERKEMBANG BERSAMA NASABAH YANG DIWUJUDKAN DENGAN MEMBERIKAN RAGAM PRODUK DAN LAYANAN YANG MENJADI SOLUSI KEUANGAN NASABAH SEPERTI KREDIT, PENDANAAN, TRESURI, IMPOR, EKSPOR, BANK GARANSI DAN KEGIATAN TRANSAKSI PERBANKAN LAINNYA.

Bank Resona Perdania is committed to continuously advancing and growing along with the customers an ethos which is manifested in the variety of products, services and financial solutions, such as loans, funding, treasury, imports, exports, bank guarantees and other banking transactions.



Group, Ltd., BOY merupakan bank regional terbesar di Jepang dengan 202 jaringan kantor cabang, 5 kantor cabang pembantu, dan 425 ATM yang tersebar di Jepang. Selain itu, BOY juga memiliki 1 kantor cabang yang berlokasi di Shanghai, Tiongkok, dan 4 kantor perwakilan di luar negeri. Di tahun 2019, BOY menempati peringkat ke-11 di Jepang dan peringkat ke-155 di dunia berdasarkan data dari Bankers Almanac.

SEKILAS MENGENAI PERUBAHAN PEMEGANG SAHAMPada tanggal 24 Juli 2019 komposisi pemegang saham Bank Resona Perdania mengalami perubahan di mana The Bank of Yokohama, Ltd. (“BOY”) efektif menjadi pemegang saham Bank Resona Perdania dengan mengambil alih 30,00% saham milik East Asia Indonesian Holdings, Ltd. Selanjutnya pada tanggal tersebut, Daido Life Insurance Company dan Resona Bank, Ltd., efektif mengambil alih masing-masing 14,90% dan 5,02% saham Bank Resona Perdania dari Vision Well, Ltd., sehingga komposisi pemegang saham Bank Resona Perdania per tanggal 24 Juli 2019 menjadi sebagai berikut:

Ltd., BOY is the biggest regional bank in Japan with 202 branch offices, 5 sub branch offices, and 425 ATMs across Japan. Moreover, BOY also has 1 branch office located in Shanghai, China, and 4 representative offices abroad. In 2019, BOY ranks 11th in Japan and 155th worldwide based on the data of Bankers Almanac.

SUMMARY REGARDING SHAREHOLDERS CHANGESOn July 24, 2019 the shareholders composition of Bank Resona Perdania underwent a change in which The Bank of Yokohama, Ltd. (“BOY”) effectively become a shareholder of Bank Resona Perdania by taking over 30.00% shares owned by East Asia Indonesian Holdings, Ltd. Furthermore, Daido Life Insurance Company and Resona Bank, Ltd., effectively took over 14.90% and 5.02% of Bank Resona Perdania shares from Vision Well, Ltd., so that the shareholders composition of Bank Resona Perdania as of July 24, 2019 became as follows:

4 (EMPAT) KEUNGGULAN KOMPETITIF BANK RESONA PERDANIA

Selama lebih dari 61 tahun, Bank selalu berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi Indonesia melalui produk dan layanan keuangan dengan kualitas terbaik. Bank terus tumbuh lebih baik dengan adanya 4 (empat) keunggulan kompetitif:

1. Pengetahuan dan pemahaman yang luas terhadap pasar lokal yang berdasarkan pada sejarah panjang di pasar ekonomi Indonesia;

2. Fokus pada perusahaan lokal Indonesia maupun perusahaan Jepang yang memungkinkan Bank Resona Perdania bertindak sebagai mediator untuk menciptakan bisnis baru di antara nasabah;

3. Manajemen Independen yang memungkinkan pengambilan keputusan yang cepat dan fleksibel;

4. Jaringan luas di Indonesia sebagai bank Jepang. Jaringan kantor tersebar di beberapa kota dan kawasan industri yang strategis, yaitu: Jakarta, Surabaya, Bandung, Cikarang, MM2100, Karawang, Deltamas dan Suryacipta.

Bank senantiasa meningkatkan dan mengasah diri untuk lebih jauh memahami perkembangan di industri perbankan serta memberikan yang terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan.

4 (FOUR) COMPETITIVE ADVANTAGES OF BANK RESONA PERDANIA

For more than 61 years the Bank has always contributed towards Indonesian economic development through the best quality financial products and services. The Bank continues to grow due to the presence of 4 (four) competitive advantages:

1. Extensive knowledge and understanding of the local market based on a long history in Indonesia;

2. Focus both on Indonesian and Japanese companies that enable Bank Resona Perdania to act as a mediator to create new businesses among customers;

3. Independent Management that enables prompt and flexible decision making;

4. Wide network in Indonesia as a Japanese bank. The office network is spread in several strategic cities and industrial areas that are Jakarta, Surabaya, Bandung, Cikarang, MM2100, Karawang, Deltamas and Suryacipta.

The Bank continuously improves and hones its expertise to further understand the development of the banking industry as well as provide the best to all stakeholders.

Pemegang SahamShareholders Resona Bank, Ltd. The Bank of

Yokohama, Ltd.

Daido Life Insurance Company

JAFCO Co., Ltd Others

Persentase SahamShare Percentage 48.44% 30.00% 14.90% 5.08% 1.58%







Arti Nama Resona PerdaniaThe Meaning Behind the Name of Resona Perdania

Nama perusahaan Grup Resona berasal dari kata Latin “Resonus” yang berarti “Bergaung” atau “Bergema”. Resona menjadi bagian dari identitas Bank yang mencerminkan niat Bank untuk terus mengembangkan hubungan timbal balik yang saling menguntungkan antara Bank dengan nasabah.

Perdania merupakan singkatan dari “Perdagangan”, “Perindustrian”, dan “Pertanian” yang merupakan 3 (tiga) industri yang menjadi perhatian utama Bank dalam memajukan kerja sama ekonomi antara Indonesia dan Jepang. Bank menyadari bahwa ketiga industri ini menjadi penggerak ekonomi yang sangat penting baik bagi Indonesia maupun Jepang.

Perpaduan nama dan nilai-nilai yang terkandung di dalamnya menekankan upaya dan determinasi Bank untuk menjadi fasilitator pertumbuhan sektor-sektor ekonomi Indonesia dan Jepang, yang mengedepankan hubungan timbal balik yang saling menguntungkan antara Bank dengan nasabah agar gaungnya senantiasa terdengar ke penjuru dunia.

The name Resona Group originated from the Latin word “Resonus” meaning “Resonate” or “Resound”. Resona has been a part of the Bank’s identity that reflects the Bank’s determination in developing a mutually beneficial relationship between the Bank and its customers.

Perdania is an acronym of “Perdagangan” (Trade), “Perindustrian” (Industry), and “Pertanian” (Agriculture) describing the 3 (three) main industries that are the Bank’s main concern in creating good economic cooperation between Indonesia and Japan. The Bank is aware that those three industries are the important economic drivers both for Indonesia and Japan.

The combination of the name and the values contained therein emphasizes the Bank’s efforts and determination to facilitate the growth of the economic sectors of Indonesia and Japan, promoting a mutually beneficial relationship between the Bank and its customers, to resonate across the world.



Identitas BankBank’s Identity

: PT Bank Resona Perdania

: Menara Mulia, 5th & 6th Floor, Suite 501 & 601 Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11, Karet Semanggi, Setiabudi, Jakarta 12930

: (+62 21) 570 1958

: (+62 21) 570 1936

: www.perdania.co.id

: (+62 21) 570 1445

: BPIAIDJA

: 1 Februari 1958 February 1, 1958

: Jasa Perbankan Banking Services

: IDR1,000,000,000,000

: IDR405,000,000,000

Nama Perusahaan Company Name

Kantor PusatHead Office

TeleponPhone Number

FaksimileFaximile

Situs Web Website

Call Center

Kode SwiftSwift Code

Tanggal BeroperasiDate of Operation

Bidang UsahaBusiness Line

Modal DasarAuthorized Capital

Modal Ditempatkan & Disetor PenuhIssued & Fully Paid-Up Capital







Produk dan JasaProducts and Services

PRODUK/PRODUCTProduk yang dimiliki oleh Bank adalah sebagai berikut:The products offered by the Bank are as follows:

Current AccountTersedia dalam beberapa mata uang:Available in several currencies:

• Indonesian Rupiah (IDR)• US Dollar (USD)• Japanese Yen (JPY)• Chinese Yuan (CNY)• Singapore Dollar (SGD)• Euro (EUR)• Australian Dollar (AUD)• Thailand Baht (THB)

Time Deposit And Deposit On CallTersedia dalam beberapa mata uang:Available in several currencies:

• Indonesian Rupiah (IDR)• US Dollar (USD)• Japanese Yen (JPY)• Chinese Yuan (CNY)

LoanTersedia dalam Rupiah (IDR) dan mata uang asing:Available in Indonesian Rupiah (IDR) and foreign currency:

• Syndicated Loan• Joint Financing Loan• Working Capital Loan and Investment Loan• Trust Receipt• Overdraft• Factoring

TreasuryTransaksi / Transaction: TOD, TOM, SPOT, FORWARD, SWAP

Tersedia dalam beberapa mata uang:Available in several currencies:

• US Dollar (USD)• Japanese Yen (JPY)• Euro (EUR)• Singapore Dollar (SGD)• Australian Dollar (AUD)• Hong Kong Dollar (HKD)• Pound Sterling (GBP)• Thailand Baht (THB)• Chinese Yuan (CNY)• Switzerland Franc (CHF)

JASA/SERVICEJasa yang ditawarkan Bank mencakup:The services offered by the Bank includes:

Import• Opening/Amendment of Letter of Credit (L/C) Sight, Usance, Upas• Opening/Amendment of Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Sight, Usance, Upas• Document Collection (Document of Payment and Document of Acceptance)

Export• Negotiation (L/C)• Advising (L/C)• Collect Document with/without L/C

Bank Guarantee• Bid Bond• Advance Payment Bond• Performance Bond• Retention Bond• Custom Bond• Maintenance/Warranty Bond• Standby L/C• Other Bond

Remittance• Foreign Currency Transfer

Others• Safe Deposit Box• Foreign Currency Transactions in the form of Bank Notes, Bank Drafts• Transfer, including RTGS• Intercity Clearing• Tax Payment• Bank Reference• Audit Confirmation• Supporting Letter• Internet Banking Perdania Direct• MT 940



Bank resmi beroperasi di Jakarta dengan nama Bank Perdania yang memiliki tujuan utama untuk mendukung terciptanya kerja sama ekonomi yang lebih baik antara Indonesia dan Jepang.

The Bank officially began operations in Jakarta under the name Bank Perdania with the primary objective to foster a better economic cooperation between Indonesia and Japan.

1958 February

Resmi beroperasi sebagai bank devisa.

Officially began operation as a foreign exchange bank.

1969 April

Bekerja sama dengan beberapa perusahaan nasional dan asing, Bank mendirikan PT Daiwa Lippo Leasing Corporation yang telah berganti nama menjadi PT Resona Indonesia Finance dan merupakan entitas anak yang bergerak dengan fokus utama pada pembiayaan barang modal bagi korporasi.

In cooperation with several national and foreign companies, the Bank established PT Daiwa Lippo Leasing Corporation, which changed its name to PT Resona Indonesia Finance and is a subsidiary that focuses mainly on capital goods financing for corporations.

1984 August

Menjajaki peluang untuk mengembangkan bisnis perbankan ke daerah potensial di luar Jakarta melalui jalinan kerja sama dengan Bank NISP Tbk.

Explored opportunities to expand its banking business to other potential areas outside Jakarta through its cooperation with Bank NISP Tbk.

1974 October

MeiMembuka Kantor Cabang pertama di Surabaya.

NovemberMerelokasi Kantor Pusat dari Mangga Besar ke Jl. Jend. Sudirman.

MayEstablished the first Branch Office in Surabaya.

NovemberThe Bank relocated its Headquarter from Mangga Besar to Jl. Jend. Sudirman

1989 May, November

Membuka Kantor Cabang kedua di Bandung.

Opened the second Branch Office in Bandung.

1991 January

Tonggak Sejarah Milestones







Mengubah nama dari Bank Perdania menjadi Daiwa Perdania Bank.

Membuka Kantor Cabang Pembantu pertama di Kawasan Industri Jababeka, Cikarang.

Changed the Bank’s name from Bank Perdania to Daiwa Perdania Bank.

Opened the first Sub Branch Office in the Jababeka Industrial Area, Cikarang.

1994 January

Melakukan perubahan nama dari Bank Daiwa Perdania menjadi Bank Resona Perdania.

Changed the Bank’s name from Bank Daiwa Perdania to Bank Resona Perdania.

2003 July

Membuka Kantor Cabang ketiga di Makassar.

Established the third Branch Office in Makassar.

1995 February

The Bank of East Asia, Ltd., melalui East Asia Indonesian Holdings, Ltd., dan JAFCO, Co., Ltd., melakukan investasi di Bank Daiwa Perdania.

The Bank of East Asia, Ltd., through East Asia Indonesian Holdings, Ltd., and JAFCO, Co., Ltd., do investment in Bank Daiwa Perdania.

2000 March

Bank Daiwa Perdania meluncurkan layanan elektronik perbankan yaitu Perdania Direct.

Bank Daiwa Perdania launched the electronic banking service of Perdania Direct.

2002 June

Melakukan perubahan nama dari Daiwa Perdania Bank menjadi Bank Daiwa Perdania.

Changed the Bank’s name from Daiwa Perdania Bank to Bank Daiwa Perdania.

1999 August



JuniMeluncurkan layanan Internet Banking Perdania Direct untuk memfasilitasi nasabah dalam melakukan aktivitas transaksi.

AgustusMeluncurkan slogan “Your Real Partner” yang melambangkan kesungguhan Bank dalam memberikan layanan serta peningkatan kualitas pelayanan kepada nasabah.

JuneLaunched Internet Banking Perdania Direct services to facilitate the customers’ transactions.

AugustLaunched the “Your Real Partner” slogan that represents the Bank’s dedication in providing services as well as the improvement of service quality to the customers.

2007 June, August

JuliMerelokasi Kantor Cabang Bandung ke Jl. Asia Afrika yang merupakan kawasan bisnis strategis di Bandung.

SeptemberPerubahan struktur pemegang saham di mana Vision Well, Ltd. menggantikan Bank NISP Tbk.

DesemberMembuka Kantor Cabang Pembantu ketiga di MM2100, Cibitung.

JulyRelocated the Bandung Branch Office to Jl. Asia Afrika which is a strategic business area in Bandung.

SeptemberA change in shareholders structure in which Vision Well, Ltd. replaced the position of Bank NISP Tbk.

DecemberEstablished the third Sub Branch Office in MM 2100, Cibitung.

2005 July, September, December

Meningkatkan kepemilikan saham di PT Resona Indonesia Finance menjadi sebesar 99,99%.

Increased the share ownership in PT Resona Indonesia Finance to 99.99%.

2010 December

Membuka Kantor Cabang Pembantu kedua di Karawang.

Established the second Sub Branch Office in Karawang.

2004 July

AgustusMeluncurkan situs resmi www.perdania.co.id.

NovemberMerelokasi Kantor Cabang Surabaya ke Plaza BRI di Jl. Jenderal Basuki Rahmat.

AugustLaunched the official website www.perdania.co.id.

NovemberRelocated the Surabaya Branch Office to Plaza BRI on Jl. Jenderal Basuki Rahmat.

2009 August,November 2014 January, June,

December

JanuariMerelokasi sementara Kantor Pusat Bank Resona Perdania ke Menara Mulia di Jl. Jend. Gatot Subroto, Jakarta Selatan.

JuniMembuka Kantor Cabang Pembantu keempat di Deltamas, Cikarang, Bekasi.

DesemberMembuka Kantor Cabang Pembantu kelima di Suryacipta, Karawang, Bekasi.

JanuaryTemporarily relocated Bank Resona Perdania Headquarter to Menara Mulia on Jl. Jend. Gatot Subroto, South Jakarta.

JuneEstablished the fourth Sub Branch Office in Deltamas, Cikarang, Bekasi.

DecemberEstablished the fifth Sub Branch Office in Suryacipta, Karawang, Bekasi.

Menutup secara resmi Kantor Cabang Makassar.

Officially closed the Makassar Branch Office.

2006 December







Merelokasi Kantor Cabang Pembantu MM2100 ke BeFa Square, kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Bekasi.

Relocated the MM2100 Sub Branch Office to BeFa Square, the MM2100 Industrial Area, West Cikarang, Bekasi.

2018 July

Meningkatkan modal dasarnya sebesar Rp500 miliar menjadi Rp1 triliun.

Melakukan pergantian aplikasi Internet Banking dalam rangka mengakomodasi pertumbuhan bisnis dan pengembangan teknologi di masa datang.

Increased its authorized capital from IDR500 billion to IDR1 trillion.

The Bank replaced the Internet Banking application in order to accomodate the growth of business and the technology development in the future.

2015 June

The Bank of Yokohama, Ltd., dan Daido Life Insurance Company efektif menjadi pemegang saham Bank, di mana masing-masing memiliki saham sebesar 30,00% dan 14,90%.

Resona Bank, Ltd., meningkatkan kepemilikan saham Bank menjadi sebesar 48,44%.

The Bank of Yokohama, Ltd., and Daido Life Insurance Company effectively become a shareholder Banks, respectively owns 30.00% shares and 14.90%.

Resona Bank, Ltd., increased Bank share ownership becomes by 48.44%.

2019 July

Kerjasama Bancassurance antara Bank Resona Perdania dengan Panin Dai-ichi Life melalui peluncuran produk Smart Infinite Protection.

The Bancassurance cooperation between BankResona Perdania and Panin Dai-ichi Life through Smart Infinite Protection products launched.

2019 December

Upgrade Sistem Core Banking terbaru sebagai langkah transformasi teknologi dalam meningkatkan layanan perbankan.

Officially upgraded the new Core Banking System as a technology transformation step to improve banking services.

2018 November

Meluncurkan secara resmi layanan jasa pengiriman rekening koran secara elektronik melalui media SWIFT dengan nama SWIFT MT940.

Officially launched the electronic current account delivery services through SWIFT under the name SWIFT MT940.

2017 January



Struktur OrganisasiOrganization Structure

STRUKTUR ORGANISASI PER 31 DESEMBER 2019ORGANIZATION STRUCTURE AS OF DECEMBER 31, 2019

Control and Report

Note:

Communication / Information Report

Risk Control

AUDIT COMMITTEE

RISK MONITORING COMMITTEE

REMUNERATION & NOMINATION

COMMITTEE

Settlement & Correspondent

Division

CREDIT POLICY

COMMITTEE

CREDIT COMMITTEE

INFORMATION TECHNOLOGY

STEERING COMMITTEE

ASSET & LIABILITY

COMMITTEE

PRODUCT RESEARCH &

DEVELOPMENT COMMITTEE

INTEGRATEDRISK

MANAGEMENT COMMITTEE

Planningand Finance

Division

Human Resources

Division

CreditDivision

Credit Examination

Division

Credit Monitoring & Recovery

Section

Operational Division

Information Technology

Division

INTEGRATEDGOVERNANCECOMMITTEE

DIRECTORIding Suherdi

DIRECTORR. Djoko Prayitno

DIRECTORMuhammad Akbar







BOARD OF COMMISSIONERS

BOARD OF DIRECTORS

PRESIDENT DIRECTORIchiro Hiramatsu

President Commissioner, Independent: Didi NurulhudaCommissioner, Independent: G. Wisnu Rosariastoko

Commissioner: Keisuke NakaoCommissioner: Hidekazu Konuma

Risk Management

Division

LegalSection

Compliance Division

AuditDivision

DEPUTY PRESIDENT DIRECTORMakoto Hasegawa

DIRECTORHijiri Fujiwara

DIRECTORB. Budijanto Jahja

BandungBranch

BusinessDevelopment

Division 2

SurabayaBranch

BusinessDevelopment

Division 3

Strategic Business Division

BusinessDevelopment

Division 4

BusinessDevelopment

Division 6

Business Development

Division 1

BusinessDevelopment

Division 5

TreasuryDivision



1 Divisi AuditAudit Division

Fandhy Haristha Siregar

2 Divisi Planning and FinancePlanning and Finance Division

Sugeng Ambar Riyono

3 Divisi Credit ExaminationCredit Examination Division

Ali Alatas

4 Divisi TreasuryTreasury Division

Benny Tjandraputra

5 Divisi Manajemen RisikoRisk Management Division

Lindawati Susanto

6 Divisi Settlement & CorrespondentSettlement & Correspondent Division

Merry Marthalia Aritonang

7 Divisi Business Development 1Business Development Division 1

Akira Tamazawa


Achmad Syarif Kadir


Shunsuke Nakanishi


Tatsunori Yoshida


Achmad Syarif Kadir *)


Yasushi Ozaki

13 Divisi Bisnis StratejikStrategic Business Division

Penta Junianto Kistriono

14 Divisi Teknologi InformasiInformation Technology Division

Wirawan Setiadi

15 Divisi Sumber Daya Manusia Human Resource Division

Yungki Aditya

16 Divisi OperasionalOperational Division

Dioriati F. Pardede

17 Divisi KreditCredit Division

Agus Amin Satyadarma

18 Divisi KepatuhanCompliance Division

Nanang Aryanto

19 Cabang SurabayaSurabaya Branch

Herry Sutanto

20 Cabang BandungBandung Branch

Rainir Rasoelin

21 Tim Peningkatan Kualitas SistemSystem Quality Improvement Team

Alfian Angkawibawa

22 Seksi Pengawasan dan Penyelamatan KreditCredit Monitoring and Recovery Section

Achmad Kurniawan

23 Seksi LegalLegal Section

Widhiastri Kusumandari

Pejabat EksekutifExecutive Officers

Pejabat Eksekutif Bank Resona Perdania per 31 Desember 2019The Executive Officers of Bank Resona Perdania as of December 31, 2019

*) Keterangan : Bapak Achmad Syarif Kadir merangkap jabatan sebagai Kepala Divisi Business Development 2 dan Kepala Divisi Business Development 5*) Notes : Mr. Achmad Syarif Kadir concurrent position as Head of Business Development Division 2 and Head of Business Development Division 5







Struktur Pemegang Saham Entitas Utama dan Entitas Anak per 31 Desember 2019

Struktur Kelompok Usaha per 31 Desember 2019

Main Entity Shareholders and Subsidiary Structure as of December 31, 2019

Business Group Structure as of December 31, 2019

Struktur Pemegang Saham Entitas Utama dan Entitas Anak Main Entity Shareholders and Subsidiary Structure

Struktur Kelompok Usaha Business Group Structure

PT Bank Resona Perdania (Jakarta)

PT Resona Indonesia Finance (Jakarta)

Resona Bank, Ltd.(Japan)48.44%

The Bank of Yokohama,Ltd.

(Japan)30.00%

Daido Life Insurance Company (Japan)14.90%

Jafco Co., Ltd.(Japan)5.08%

Other1.58%

99.99%

0,01%

Concordia FinancialGroup, Ltd. Resona Holdings, Inc

The Bank of Yokohama, Ltd. PT Bank Resona Perdania Resona Bank, Ltd.

Ultimate Shareholder Ultimate Shareholder

100%30.00% 48.44%

100%

Controlling Shareholder Controlling Shareholder



Profil Grup ResonaProfile of Resona Group

Nama perusahaan Grup Resona berasal dari kata Latin “resonus” yang berarti “bergaung” atau “bergema”. Dengan mengadopsi nama perusahaan yaitu Resona, kami ingin mengekspresikan keinginan untuk dapat membangun hubungan yang lebih kuat dengan nasabah kami dengan “bergaung” atau “bergema” bersama.

Kami mendesain logo Grup untuk memberikan kesan adanya sebuah resonansi antara “R” pada Resona dan “R” pada kata kunci Resona Grup “Daerah/Regional”. Kemudian kami menutup dua “R” tersebut dalam sebuah lingkaran sempurna untuk mengekspresikan rasa aman dan kepercayaan. Kami memilih warna hijau sebagai warna Grup utama kami karena menunjukkan “kelembutan” dan “transparansi” dan oranye sebagai subwarna Grup untuk menciptakan rasa “keakraban” dan “kehangatan”.

Grup Resona memiliki tujuan menjadi “kelompok jasa keuangan yang penuh kreativitas” yang sesungguhnya. Dalam mencapai tujuannya, Grup Resona akan:• Memenuhi ekspektasi nasabah;• Memperbaiki organisasi;• Mengimplementasikan manajemen yang transparan;• Berkembang bersama dengan komunitas regional.

Dari sisi manajemen risiko, Resona Holdings, Inc., memberikan panduan dan arahan umum kepada semua perusahaan di dalam grup mengenai kebijakan, standar, dan sistem manajemen risiko.

The Resona Group’s corporate name was derived from the Latin word resonus meaning “resonate” or “resound.” By adopting the corporate name Resona, we want to express our desire to build stronger ties with our customers by “resonating” or “resounding” with them.

We designed our Group logo to suggest the resonance between the “R” in Resona and the “R” in the Resona Group’s key word “Regional”. We then enclosed the two “R” inside a perfect circle to express a sense of security and trust. We chose green as our principal Group color because it suggests “gentleness” and “transparency” and orange as the Group’s sub-color to create a sense of “familiarity” and “warmth”.

The Resona Group aims to become a true “financial services group full of creativity”. Towards this goal, the Resona Group will:

• Live up to customers’ expectations,• Renovate its organization;• Implement transparent management;• Develop further with regional societies.

With regard to risk management, Resona Holdings, Inc., provides guidelines and general direction on risk management policy, standards, and system to all companies within the group.







Dalam Yen miliar In billion JPY

Description 31 Maret 2019March 31, 2019

31 Maret 2018March 31, 2018

31 Maret 2017March 31, 2017

Assets

Loans and Bills Discounted 19,788.3 19,336.5 18,844.7

Total Assets 32,781.2 32,417.5 30,984.2

Liability

Deposits 26,897.0 26,473.3 24,965.2

Total Equity 1,447.9 1,489.9 1,332.8

Income

Profit Before Tax 127.9 186.5 142.5

Net Income 90.7 156.8 101.3

Indicator

Capital Adequacy Ratio 10.31% 10.00% 10.58%

STRUKTUR GRUP RESONA PER 31 DESEMBER 2019RESONA GROUP STRUCTURE AS OF DECEMBER 31, 2019

IKHTISAR KEUANGAN RESONA BANK, LTD.FINANCIAL HIGHLIGHT OF RESONA BANK, LTD.

Resona Holdings, Inc.

Resona Bank, Ltd.

Kansai Mirai Bank, Ltd.

Kansai Mirai FinancialGroup, Inc.

PT Bank ResonaPerdania

Saitama Resona Bank,Ltd.

The Minato Bank, Ltd.




Entitas Anak Subsidiary

PT Resona Indonesia Finance (“PT RIF”), yang dahulu bernama PT Daiwa Lippo Leasing Corporation, adalah entitas anak Bank Resona Perdania yang didirikan pada bulan Agustus 1984 dengan fokus utama di bidang pembiayaan barang modal bagi korporasi.

Untuk memastikan kegiatan usaha yang sehat, Bank Resona Perdania, dalam kapasitasnya sebagai pemegang saham utama, melakukan pengawasan bulanan atas kinerja keuangan PT RIF, di samping audit umum tahunan yang dilakukan oleh Divisi Audit Intern Bank. Dalam rangka mendukung kegiatan operasional dan perkembangannya, Bank Resona Perdania juga menyediakan fasilitas pinjaman kepada PT RIF.

VISIMenjadi perusahaan pembiayaan yang sehat dan memiliki daya saing.

MISI1. Menciptakan lingkungan kerja yang kondusif dan berbudaya

kreatif-produktif bagi Sumber Daya Manusia perusahaan;2. Mengoptimalkan pelayanan yang prima kepada nasabah;3. Menjunjung tinggi penerapan tata kelola perusahaan yang baik

dalam penyelenggaraan usaha;4. Memaksimalkan nilai perusahaan bagi seluruh Pemangku

Kepentingan;5. Meningkatkan kontribusi perusahaan untuk pertumbuhan ekonomi

nasional, tanggung jawab sosial dan kelestarian lingkungan.

PT Resona Indonesia Finance (“PT RIF”), formerly known as PT Daiwa Lippo Leasing Corporation is a subsidiary of PT Bank Resona Perdania and was established in August 1984 with a primary focus on financing capital goods for corporations.

To ensure sound business activities, Bank Resona Perdania, in its capacity as a major shareholder, performs monthly supervision of the financial performance of PT RIF and general audit which is conducted by the Bank’s Internal Audit Division. In order to support the operation and its development, Bank Resona Perdania also provides loan facilities to PT RIF.

VISIONTo be a healthy and competitive financing company.

MISSION1. Creating a conducive working environment and creative -

productive culture for Human Resources of company;2. Optimizing excellent service to customers;3. Upholding the implementation of good corporate governance in

the conduct of business;4. Maximizing enterprise value for all Stakeholders;

5. Increasing the company’s contribution to national economic growth, social responsibility and environmental sustainability.







IZIN USAHA1. Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. KEP-

197/KM.6/2003 tentang Perubahan atas Keputusan Menteri Keuangan Nomor 555/KMK.017/1994 tentang Pemberian Izin Usaha Lembaga Pembiayaan kepada PT Daiwa Lippo Finance menjadi PT Resona Indonesia Finance;

2. Keputusan Menteri Keuangan Nomor 555/KMK.017/1994 tentang Pemberian Izin Usaha Lembaga Pembiayaan kepada PT Daiwa Lippo Finance;

3. Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. KEP-145/KM.11/1984 tentang Pemberian Izin Usaha dalam Bidang Leasing kepada PT Daiwa Lippo Leasing Corporation.

FASILITAS PEMBIAYAANSaat ini, PT RIF fokus untuk menyediakan Fasilitas Pembiayaan berupa:1. Pembiayaan Investasi yang dilakukan dengan cara sebagai

berikut:a. Sewa Pembiayaanb. Jual dan Sewa Balik

2. Pembiayaan Modal Kerja yang dilakukan dengan cara Pembiayaan Fasilitas Modal Usaha.

Adapun Fasilitas Pembiayaan yang disediakan oleh PT RIF termasuk namun tidak terbatas untuk membiayai:a. Mesin Industri (welding, binder, driller, mesin tekstil, dll);

b. Tool dan Equipment (mold, dies, jig, compressor, dll);c. Alat Berat;d. Mobil Penumpang dan/atau Kendaraan Komersial;e. Komputer dan/atau Aksesoris;f. Peralatan TI (software, dll);g. Kapal laut;h. Lainnya.

Guna memenuhi kebutuhan nasabah serta menggapai visinya, PT RIF berkomitmen untuk selalu berinovasi dalam menyediakan berbagai macam fasilitas pembiayaan sekaligus memenuhi segala peraturan terkait lembaga pembiayaan yang dikeluarkan oleh Pemerintah Republik Indonesia, khususnya Otoritas Jasa Keuangan.

BUSINESS PERMIT1. Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia

No. KEP-197/KM.6/2003 concerning Amendment to Decree of the Minister of Finance Number 555/KMK.017/1994 concerning The Granting of Business Licenses of Financing Institution to PT Daiwa Lippo Finance to become PT Resona Indonesia Finance;

2. Decree of the Minister of Finance No. 555/KMK.017/1994 concerning The Granting of Business Licenses of Financing Institutions to PT Daiwa Lippo Finance;

3. Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. KEP-145/KM.11/1984 concerning The Granting of Business Licenses in Leasing to PT Daiwa Lippo Leasing Corporation.

FINANCING FACILITIESCurrently, PT RIF focuses on providing financing facilities in the form of:1. Investment Financing conducted in the following ways:

a. Finance Leaseb. Sale and Lease Back

2. Working Capital Financing conducted by Financing Business Capital Facilities.

Meanwhile, Financing Facilities provided by PT RIF include but are not limited to:a. Industrial machinery (welding, binders, drillers, textile machines,

etc.);b. Tools and Equipment (molds, dies, jigs, compressors, etc.);c. Heavy Equipment:d. Passenger Car and/or Commercial Vehicle:e. Computers and/or Accessories;f. IT equipment (software, etc.);g. Ships;h. Others.

In order to meet customer needs and achieve its vision, PT RIF is committed to constantly innovating in providing a variety of financing facilities while meeting all regulations related to financing institutions issued by the Government of the Republic of Indonesia, especially the Financial Services Authority.

Dalam jutaan Rupiah In million IDR

Keterangan 2019 2018 2017 Description

Jumlah Aset 555,490 898,728 776,843 Total Assets

Jumlah Ekuitas 125,393 143,232 143,125 Total Equity

Laba Bersih (67,885) 151 14,413 Net Profit

IKHTISAR KEUANGANFINANCIAL HIGHLIGHTS



Modal Disetor Paid-Up Capital Tahun Mulai Beroperasi Start of Operation

Pemegang Saham Shareholders

Dewan Komisaris The Board of Commissioners

Direksi The Board of Directors

AlamatAddress

: IDR25,000,000,000

: 1984

: PT Bank Resona Perdania (99.99%) Resona Bank, Ltd. (0.01%)

: Komisaris Independen Independent Commissioner

Sihansyah Riyadi

Komisaris Commissioner

Keisuke Nakao

: Presiden Direktur President Director

Takeshi Yamasaki

Direktur Director

Evy Budijanti

Direktur Director

Kohei Sekiya

Direktur Director

Eni Dwiyanti

: Menara Mulia. 7th Floor, Suite 701, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11, Karet Semanggi, Setiabudi, Jakarta 12930 Tel. : (+62 21) 570 1956 Fax : (+62 21) 570 1961

PROFIL PT RESONA INDONESIA FINANCEPROFILE OF PT RESONA INDONESIA FINANCE







75 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 75 Laporan Tahunan 2019 Annual Report



Peta Jaringan KantorOffice Network Map

JAKARTA HEAD OFFICE

BANDUNG BRANCH OFFICE

JAKARTA HEAD OFFICE SURABAYA BRANCH OFFICE BANDUNG BRANCH OFFICE CIKARANG SUB BRANCH OFFICE

Menara Mulia, 5th & 6th Floor,Suites 501 & 601Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11,Karet Semanggi, SetiabudiJakarta 12930 – IndonesiaTel. : (+62 21) 570 1958Fax. : (+62 21) 570 1936

3rd Floor, Plaza BRI, Suite 305Jl. Jend. Basuki Rahmat No. 122Surabaya 60271East Java - IndonesiaTel. : (+62 31) 535 5858Fax. : (+62 31) 535 2007

2nd Floor, Wisma BumiputeraSuite 204-205Jl. Asia Afrika No. 141-149Bandung 40112West Java - IndonesiaTel. : (+62 22) 424 1742Fax. : (+62 22) 424 1207

2nd Floor, EJIP Center BuildingEJIP Industrial Park, Plot 3ASouth Cikarang Bekasi 17550West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 897 4940Fax. : (+62 21) 897 4941

MM2100 SUB BRANCH OFFICE

CIKARANG SUB BRANCH OFFICE







SURABAYA BRANCH OFFICE

SURYACIPTA SUB BRANCH OFFICE

MM2100 SUB BRANCH OFFICE

DELTAMAS SUB BRANCH OFFICE

KARAWANG SUB BRANCH OFFICE

BeFa Square Unit G-B G Floor, MM2100 Industrial Town, West Cikarang, Bekasi 17842, West Java, IndonesiaTel. : (+62 21) 8998 2151Fax. : (+62 21) 8998 2943

1st Floor, Graha KIICJl. Permata Raya Lot C-1BKIIC Industrial ParkKarawang 41361West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 8911 5020Fax. : (+62 267) 647 347

Kompleks Ruko Palais de ParisBlok D No. 10Perumahan Kota Deltamas,Central Cikarang Bekasi 17530West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 2851 7930Fax. : (+62 21) 2851 7928

L1-C Floor, The Manor Office ParkSuryacipta SquareJl. Surya Utama Kav. C-1Suryacipta Industrial EstateKarawang 41363West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 221 900 48/49Fax. : (+62 67) 863 8059

DELTAMAS SUB BRANCH OFFICE

SURYACIPTA SUB BRANCH OFFICE

KARAWANG SUB BRANCH OFFICE

04Tinjauan

Kinerja 2019Performance

Highlights 2019









Kondisi Makroekonomi dan Industri Perbankan Nasional Macroeconomics Condition and National Banking Industry

Optimisme pemulihan ekonomi global menguat pada triwulan IV-2019 yang dipicu oleh berbagai respon kebijakan yang ditempuh banyak negara untuk memperkuat perekonomiannya, salah satunya terkait tercapainya kesepakatan tahap pertama perundingan perdagangan Amerika Serikat dan Tiongkok. Respon kebijakan ini kemudian menurunkan ketidakpastian global dan meningkatkan keyakinan pelaku ekonomi terhadap prospek pemulihan ekonomi global. Sejumlah indikator ekonomi global seperti keyakinan pelaku ekonomi, Purchasing Manager Index (PMI) dan permintaan ekspor menunjukan perbaikan pada Desember 2019.

Sebagai antisipasi dampak penurunan suku bunga Fed Fund Rate (FFR), beberapa negara berkembang juga turut memangkas suku bunganya antara lain Malaysia, Filipina, Australia, India dan termasuk Indonesia. Harga minyak mentah masih mengalami peningkatan yang dipicu oleh negara-negara OPEC yang melakukan pemangkasan produksi minyak mentah. Diprakirakan harga minyak akan mulai terkoreksi setelah triwulan I-2020. Dari sisi industri perbankan nasional, berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis oleh Otoritas Jasa Keuangan, total aset bank umum meningkat di tahun 2019 sebesar 8,21% dari Rp7.913.491 miliar menjadi Rp8.562.974 miliar. Penyaluran dana bank umum juga turut meningkat menjadi Rp8.280.812 miliar di tahun 2019 dari sebelumnya sebesar Rp7.667.803 miliar atau meningkat 7,99%. Dari sisi rasio kinerja keuangan bank umum konvensional, terjadi sedikit penurunan untuk rasio Return on Asset (ROA) dari 2,55% di tahun 2018 menjadi berada pada level 2,47% di tahun 2019. Sementara itu, rasio pemenuhan kecukupakan modal minimum (CAR) meningkat ke level 23,40% di tahun 2019 dari sebelumnya 22,97% di tahun 2018.

Optimism in the recovery of the global economy strengthened in quarter IV-2019. It was triggered by various policy responses taken by many countries to reinforce their economies, one of which was related to the first stage of agreement between the United States and China’s trade negotiations. The respond of this policy reduced global uncertainty and increased the confidence of economists as to the prospects for global economic recovery. A number of global economic indicators such as the confidence of economists, the Purchasing Manager Index (PMI) and export demands showed improvement in December 2019.

In anticipation of the impact of an interest rate reduction by the Fed Fund Rate (FFR), numerous developing countries also lowered the interest rates such as Malaysia, Philippines, Australia, and India, including Indonesia. Crude oil prices are still experiencing an increase triggered by the OPEC countries that cut crude oil production. It is predicted that oil prices will start to be corrected after quarter I-2020.

In terms of the national banking industry, based on the Indonesian Banking Statistics released by the Financial Services Authority, the total assets of commercial banks increased in 2019 by 8.21% from IDR7,913,491 billion to IDR8,562,974 billion. The distribution of funds of commercial banks also increased to IDR8,280,812 billion in 2019 from IDR7,667,803 billion or an increase of 7.99%. In terms of the financial performance ratio of conventional commercial banks, there was a slight decrease in the Return on Assets (ROA) ratio from 2.55% in 2018 to be at the level of 2.47% in 2019. Meanwhile, the capital adequacy ratio (CAR) rise to the level of 23.40% in 2019 from 22.97% in 2018.

Tinjauan Kinerja KeuanganFinancial Performance Review

Tinjauan kinerja keuangan Bank Resona Perdania untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 harus dibaca bersama-sama dengan laporan keuangan konsolidasian yang telah diaudit serta catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang terdapat di dalam Laporan Tahunan ini. Kajian berikut dipersiapkan berdasarkan laporan keuangan konsolidasian per 31 Desember 2019 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (Partner penanggung jawab : Elisabeth Imelda), anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited, yang telah memberikan opini tanpa modifikasian dan laporan keuangan konsolidasian per 31 Desember 2018 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Satrio Bing Eny & Rekan (Partner penanggung jawab: Riniek Winarsih), anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited, yang telah memberikan opini tanpa modifikasian.

The financial performance review of Bank Resona Perdania for the year that ended on December 31, 2019 should be read together with the consolidated audited financial report and the auditor notes on the consolidated financial report stated in this Annual Report. The following analysis is prepared based on the consolidated financial statement as of December 31, 2019 audited by Public Accounting Firm Imelda & Partner (Partner in charge: Elisabeth Imelda), member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, with unmodified audit opinion and the consolidated financial statement as of December 31, 2018 audited by Public Accounting Firm Satrio Bing Eny & Partner (Partner in charge: Riniek Winarsih), member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, with unmodified audit opinion.







Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position

Konsolidasian (dalam miliar Rupiah) Consolidated (in billion IDR)

Keterangan 2019 2018 % Description

Giro pada Bank Indonesia 1,040.33 1,064.45 (2.27) Demand Deposits with Bank Indonesia

Giro pada Bank Lain 694.52 891.03 (22.05) Demand Deposits with Other Banks

Penempatan pada Bank Indonesia 871.78 1,608.17 (45.79) Placements with Bank Indonesia

Penempatan pada Bank Lain 986.65 1,001.77 (1.51) Placements with Other Banks

Kredit - Bersih 11,858.25 11,715.17 1.22 Loans - Net

Aset Lain-lain 1,961.54 1,863.38 5.27 Other Assets

Jumlah Aset 17,413.07 18,143.97 (4.03) Total Assets

Simpanan 11,037.86 10,112.45 9.15 Deposits

Simpanan dari Bank Lain 42.89 283.16 (84.85) Deposits from Other Banks

Surat Berharga yang Diterbitkan - Bersih

- 499.87 (100.00) Securities Issued - Net

Pinjaman yang Diterima 2,919.12 3,519.33 (17.05) Borrowings

Pinjaman Subordinasi 694.15 719.00 (3.46) Subordinated Borrowings

Liabilitas Lain-lain 428.44 718.00 (40.33) Other Liabilities

Jumlah Liabilitas 15,122.46 15,851.81 (4.60) Total Liabilities

Jumlah Ekuitas 2,290.61 2,292.15 (0.07) Total Equity

Jumlah Liabilitas dan Ekuitas 17,413.07 18,143.97 (4.03) Total Liabilities and Equity

ASETPada akhir tahun 2019, Bank membukukan total aset sebesar Rp17,41 triliun, menurun 4,03% atau Rp730,90 miliar dibandingkan dengan akhir tahun 2018 yang sebesar Rp18,14 triliun. Penurunan aset terjadi pada penempatan pada Bank Indonesia sebesar Rp736,39 miliar atau 45,79% dibandingkan dengan tahun sebelumnya.

KREDITPortofolio kredit merupakan komponen terbesar yaitu sebesar 68,10% dari total aset. Kredit bersih di tahun 2019 dicapai sebesar Rp11,86 triliun, mengalami pertumbuhan 1,22% atau Rp143,08 miliar dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang mencapai Rp11,72 triliun.

Jika dilihat berdasarkan sektor ekonomi, penyaluran kredit terbesar Bank berada pada sektor manufaktur sebesar Rp6,08 triliun dengan komposisi sebesar 50,44% dari total kredit. Penyaluran kedua terbesar berada pada sektor perdagangan grosir yang mencapai Rp2,77 triliun dengan komposisi sebesar 22,96% dari total kredit.

ASSETSAt the end of 2019, the Bank recorded total assets of IDR17.41 trillion, decreased 4.03% or IDR730.90 billion compared to the end of 2018 of IDR18.14 trillion. The decrease in assets occurred in the placement with Bank Indonesia amounted IDR736.39 billion or 45.79% compared to the previous year.

LOANS The loan portfolio is the largest component, amounting to 68.10% of total assets. Net loans in 2019 were recorded at IDR11.86 trillion, experiencing growth 1.22% or IDR143.08 billion compared to the previous year which achieved IDR11.72 trillion.

Based on the economic sector, the majority of the Bank’s loans was disbursed to the manufacturing sector at IDR6.08 trillion with a composition of 50.44% of total loans. The second largest disbursement was in the sector of wholesales trading which reached IDR2.77 trillion with a composition of 22.96% of total loans.

Laporan Posisi Keuangan Bank per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018Bank’s Statement Financial Position as of December 31, 2019 and December 31, 2018



Konsolidasian (dalam miliar Rupiah) Consolidated (In billion IDR)

Per Sektor Ekonomi 2019 % 2018 % By Economic Sector

Manufaktur 6,079.08 50.44 6,195.27 52.27 Manufacturing

Perdagangan Grosir 2,767.33 22.96 2,410.73 20.33 Wholesales Trading

Jasa Usaha 953.71 7.91 1,098.32 9.27 Business Services

Pembiayaan dan Asuransi 1,096.36 9.10 1,070.55 9.03 Finance and Insurance

Lain-lain 1,154.98 9.59 1,078.24 9.10 Others

Total Kredit 12,051.46 100.00 11,853.11 100.00 Total Loans

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (193.21) (137.94) Allowance for Impairment Losses

Jumlah Kredit-Bersih 11,858.25 11,715.17 Total Loan-Net

PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN PENEMPATAN PADA BANK LAINPenempatan pada Bank Indonesia di tahun 2019 dicapai sebesar Rp871,78 miliar, mengalami penurunan 45,79% atau Rp736,39 miliar dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang mencapai Rp1.608,17 miliar. Penempatan pada Bank Indonesia ditempatkan pada Bank Indonesia Intervention/FASBI sebesar Rp136 miliar dan Call Loan sebesar Rp736 miliar.

Penempatan pada bank lain di tahun 2019 ditempatkan pada deposito berjangka dengan jumlah sebesar Rp986,65 miliar, mengalami penurunan 1,51% atau Rp15,12 miliar dibandingkan dengan deposito berjangka pada tahun sebelumnya yang mencapai Rp1.001,77 miliar.

LIABILITASLiabilitas Bank menurun sebesar 4,60% atau Rp729,35 miliar menjadi Rp15,12 triliun pada tahun 2019 dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp15,85 triliun. Penurunan ini berasal dari pinjaman diterima yang mengalami penurunan 17,05% atau Rp600,21 miliar dan dari surat berharga yang diterbitkan yang mengalami penurunan 100,00% atau Rp499,87 miliar.

SIMPANANPencapaian jumlah simpanan di tahun 2019 tercatat sebesar Rp11,04 triliun atau mengalami peningkatan sebesar 9,15%, jika dibandingkan dengan posisi tahun 2018 yaitu sebesar Rp10,11 triliun.

PINJAMAN YANG DITERIMAJumlah pinjaman yang diterima Bank pada tahun 2019 mencapai Rp2,92 triliun atau menurun sebesar 17,05% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp3,52 triliun.

PINJAMAN SUBORDINASIJumlah pinjaman subordinasi Bank pada tahun 2019 sebesar USD50 juta atau ekuivalen dengan Rp694,15 miliar yang merupakan fasilitas pinjaman yang diterima Bank dengan jangka waktu 10 tahun dari Resona Bank, Ltd.

PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND PLACEMENTS WITH OTHER BANKSPlacement with Bank Indonesia in 2019 was achieved at IDR871.78 billion, experiencing decline 45.79% or IDR736.39 billion compared to the previous year of IDR1,608.17 billion. Placements with Bank Indonesia are placed at Bank Indonesia Intervention/FASBI equal to IDR136 billion as well as Call Loan IDR736 billion.

Placements with other banks in 2019 were placed in time deposit an amount of IDR986.65 billion, experiencing decline 1.51% or IDR15.12 billion compared to time deposits in the previous year which reached IDR1,001.77 billion.

LIABILITIESThe Bank’s liabilities decreased by 4.60% or IDR729.35 billion to IDR15.12 trillion in 2019 compared to 2018 IDR15.85 trillion. Such decrease was contributed to from borrowings which declined 17.05% or IDR600.21 billion and from issuing securities which decreased 100.00% or IDR499.87 billion.

DEPOSITSThe total deposits in 2019 were recorded at IDR11.04 trillion or increased by 9.15%, when compared with the position in 2018 at IDR10.11 trillion.

BORROWINGS The Bank’s borrowings in 2019 were recorded at IDR2.92 trillion or decreased by 17.05% compared to 2018 IDR3.52 trillion.

SUBORDINATED BORROWINGS The Bank’s subordinated borrowings in 2019 amounted to USD50 million or equivalent to IDR694.15 billion in the form of borrowings facilities received by the Bank with term period 10 years from Resona Bank, Ltd.

Tabel Portofolio KreditTable of Loans Portfolio







Laporan Laba RugiProfit and Loss Statement

Konsolidasian (dalam miliar Rupiah) Consolidated (In billion IDR)

Keterangan 2019 2018 % Description

Pendapatan Bunga 1,059.94 922.00 14.96 Interest Income

Beban Bunga 602.31 447.97 34.45 Interest Expenses

Pendapatan Bunga Bersih 457.63 474.03 (3.46) Net Interest Income

Pendapatan Operasional Lainnya 85.94 83.59 2.81 Other Operating Income

Beban Operasional Lainnya 630.14 549.17 14.74 Other Operating Expenses

Laba (Rugi) Operasional (86.57) 8.45 (1,124.50) Operational Income (Loss)

Laba (Rugi) Bersih 6.97 18.58 (62.49) Net Income (Loss)

PENDAPATAN BUNGAPendapatan bunga pada tahun 2019 dicapai Rp1,06 triliun, meningkat sebesar 14,96% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp922,00 miliar. Peningkatan pendapatan bunga terutama berasal dari pendapatan bunga kredit dan interbank call money.

BEBAN BUNGABeban bunga pada tahun 2019 dicapai sebesar Rp602.31 miliar, meningkat sebesar 34,45% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp447,97 miliar. Peningkatan beban bunga terutama berasal dari beban bunga dana pihak ketiga dan pinjaman dari bank lain.

PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYAPendapatan operasional lainnya di tahun 2019 mengalami peningkatan sebesar 2,81% atau menjadi Rp85,94 miliar dari Rp83,59 miliar di tahun 2018. Peningkatan pendapatan operasional lainnya terutama berasal dari keuntungan transaksi spot dan derivatif.

BEBAN OPERASIONAL LAINNYABeban operasional lainnya di tahun 2019 naik 14,74% menjadi Rp630,14 miliar dibandingkan dengan tahun 2018 yang sebesar Rp549,17 miliar. Kenaikan beban operasional lainnya terutama berasal dari kerugian transaksi spot dan derivatif dan amortisasi software.

INTEREST INCOMEInterest income in 2019 achieved IDR1.06 trillion, increased by 14.96% from IDR922.00 billion in 2018. Increase in interest income was contributed to by loan interest income and interbank call money.

INTEREST EXPENSEInterest expense in 2019 was IDR602.31 billion, increased by 34.45% compared to 2018 IDR447.97 billion. The increase in interest expense was mainly contributed to by third party fund’s interest expenses and borrowings from other banks.

OTHER OPERATING INCOMEOther operating income in 2019 increased by 2.81% or to IDR85.94 billion from IDR83.59 billion in 2018. Such increase in the other operating income came particularly from the spot and derivative transanction profit.

OTHER OPERATING EXPENSES Other operating expenses in 2019 increased 14.74% to IDR630.14 billion from IDR549.17 billion in 2018. The increase in other operating expenses mainly was contributed to by spot and derivative transaction losses as well as amortization of software.

Laporan Laba Rugi Bank per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018Profit and Loss Statement as of December 31, 2019 and December 31, 2018

EKUITASPada akhir tahun 2019 jumlah ekuitas Bank adalah sebesar Rp2,29 triliun, mengalami penurunan sebesar 0,07% atau menurun sebesar Rp1,54 miliar dibandingkan dengan akhir tahun 2018 yaitu sebesar Rp2,29 triliun.

EQUITYAt the end of 2019 the Bank’s total equity amounted to IDR2.29 trillion, decreased by 0.07% or decreased by IDR1.54 billion from IDR2.29 trillion in 2018.



Rasio Keuangan Financial Ratio

KUALITAS ASETDi tahun 2019, rasio NPL gross dan NPL net Bank masing-masing adalah sebesar 2,68% dan 1,83%, sedangkan di tahun 2018 tercatat sebesar 2,62% dan 1,92%.

RENTABILITASDi tahun 2019, rasio return on asset (ROA) dan return on equity (ROE) Bank masing-masing tercatat 0,17% dan 0,35% sedangkan di tahun 2018 masing-masing tercatat 0,12% dan 0,97%.

PERMODALANDi tahun 2019, rasio CAR Bank adalah sebesar 21,27%, sedangkan di tahun 2018 tercatat sebesar 18,79%.

LIKUIDITASDi tahun 2019, rasio LDR Bank adalah sebesar 109,18%, sedangkan di tahun 2018 tercatat sebesar 117,21%.

ASSET QUALITYIn 2019, the Bank’s NPL gross ratio and NPL net ratio were 2.68% and 1.83%, respectively, while in 2018 they were recorded at 2.62% and 1.92%.

PROFITABILITY In 2019, the Bank’s return on assets (ROA) and return on equity (ROE) ratios were recorded 0.17% and 0.35% while 2018 recorded 0.12% and 0.97%.

CAPITAL In 2019, the Bank’s capital adequacy ratio (CAR) was 21.27%, while it was recorded at 18.79% in 2018.

LIQUIDITYIn 2019, the Bank’s loan to deposit ratio (LDR) was 109.18%, while it was recorded at 117.21% in 2018.

RUGI OPERASIONAL DAN LABA BERSIHPada tahun 2019 dibukukan rugi operasional sebesar Rp86,57 miliar dan dibukukan laba bersih sebesar Rp6,97 miliar. Pencapaian laba operasional mengalami penurunan dibandingkan tahun 2018 dikarenakan pada tahun 2019 terjadi penurunan pada kinerja pendapatan bunga bersih dan kenaikan beban penurunan nilai aset keuangan.

OPERATIONAL LOSS AND NET INCOME2019 booked operational loss amounted to IDR86.57 billion and booked net income amounted IDR6.97 billion. The achievement of operational income decreased compared to 2018 due to, Bank recorded decreasing net interest income and increasing financial assets impairment expenses in 2019.







Pelaksanaan Rencana Bisnis Strategis Bank 2019 2019 Implementation of the Bank’s Strategic Business Plan

Pada 2019, Bank masih berfokus pada peningkatan kualitas aset, peningkatan jumlah nasabah, dan penyelesaian kredit bermasalah. Selain itu, Bank terus melakukan upaya perbaikan pada bidang sumber daya manusia, teknologi informasi, dan operasional bisnis. Rangkaian langkah strategis meliputi:

KREDITStrategi utama yang dilakukan Bank adalah memperluas basis nasabah (expand customer base), baik nasabah lokal maupun nasabah Jepang. Perluasan basis nasabah dapat mengurangi risiko konsentrasi kredit. Perluasan basis nasabah dilakukan melalui ekspansi data nasabah, sistem pemasaran yang efektif, serta bekerjasama dengan Grup Resona dan juga pemegang saham baru untuk menghasilkan sinergi yang positif bagi Bank.a. Peningkatan eksposur nasabah Jepang:

1) Untuk perusahaan Jepang yang baru didirikan, Bank akan mendukung pembiayaan mulai dari awal investasi mereka melalui kerjasama dengan Grup Resona dan pemegang saham baru.

2) Melakukan pendekatan dan memelihara hubungan bisnis dengan perusahaan-perusahaan Jepang yang beroperasi di area/kawasan industri di mana kantor cabang pembantu Bank berada. Selain itu, Bank juga melakukan pendekatan bisnis dengan perusahaan-perusahaan Jepang di mana perusahaan induk telah memiliki hubungan bisnis dengan Grup Resona dan pemegang saham baru.

3) Menjadi penghubung antara Customer to Customer (C to C) dengan memfasilitasi mereka untuk membangun aliansi bisnis baru.

b. Peningkatan eksposur nasabah lokal:1) Menjaga pertumbuhan yang berkelanjutan dengan nasabah

yang memiliki prospek usaha dan kondisi bisnis yang baik.2) Mengeksplorasi grup perusahaan dari debitur yang sudah

ada.3) Mempertimbangkan untuk meningkatkan jumlah kredit

sindikasi.c. Peningkatan kualitas kredit

1) Meningkatkan kualitas kredit dengan melakukan ekspansi kredit dengan prinsip kehati-hatian, menerapkan pemeringkatan kredit yang mencerminkan kondisi yang benar dan akurat atas kinerja nasabah/debitur, pemilihan sektor ekonomi yang sesuai dengan limit industri yang telah ditetapkan dan meningkatkan tingkat pengembalian kredit bermasalah.

2) Memperpanjang fungsi Ad-hoc Team Of Monitoring and Immediate Recovery for Credit (ATOMIC) yang bertujuan:• Memaksimalkan pengembalian kredit dari kredit

bermasalah yang dimiliki Bank dan yang sudah dihapus buku.

• Mengelola rasio NPL gross dan NPL net.• Mencegah timbulnya calon debitur bermasalah Bank

yang baru.

In 2019, the Bank continued to focus on the improvement of asset quality and the number of customers, as well as the settlement of non-performing loans. In addition, the Bank also enhanced its human resources, information technology and business operations. The strategic measures taken include:

LOANS The Bank’s main strategy is to expand its customer base, both of local and Japanese customers. The expansion of the customer base can reduce the risk of loan concentration. In its implementation, the Bank has performed a customer base expansion, an effective marketing system and a collaboration with Resona Group and also new shareholders to create a harmonious synergy for the Bank.

a. Increase in exposure to Japanese customers:1) The Bank will support newly established Japanese

companies in their financing at the start of their investment by collaborating with Resona Group and new shareholders.

2) Approaching and maintaining business relations with Japanese companies that operate in the industrial areas that are in the proximity of the Bank’s sub-branch offices. In addition, the Bank also takes a business approach with Japanese companies in which their parent companies have a business relationship with Resona Group and new shareholders.

3) Acting as a mediator from customer to customer (C to C) by facilitating them in building new business alliances.

b. Increase in exposure to local customers:1) Maintaining sustainable growth with customers who have

good business prospects and good business conditions.2) Exploring the companies group from existing debtors.

3) Considering to increase the syndication loan numbers.

c. Loan quality improvement1) Improving loan quality by carrying out loan expansion with

a prudent principle, applying a credit rating that reflects the proper and accurate conditions for the performance of customers/debtors, selecting the economic sector in accordance with predetermined industry limits and increasing the recovery rate of non-performing loans.

2) Extending an Ad-hoc Team of Monitoring and Immediate Recovery for Credit (ATOMIC) with the aim to:• Maximize loan recovery from the Bank’s non performing

loans as well as written-off loans.

• Managing the NPL gross and NPL net ratios.• Preventing new non-performing debtors of the Bank.



PERMODALANStrategi permodalan Bank di tahun 2019 adalah:a. Menjaga pencapaian kenaikan profit Bank.b. Meningkatkan kualitas kredit sehingga mengurangi beban

penurunan nilai kredit.c. Bekerjasama dan bersinergi dengan seluruh pemegang saham

untuk terus mengembangkan strategi pertumbuhan bisnis.d. Mengendalikan pembayaran dividen pada tingkat yang wajar dan

yang dapat diterima oleh pemegang saham.

PENDANAANMengoptimalkan sumber pendanaan yang dimiliki dengan meminimalisasi jumlah dana menganggur dengan mengejar pertumbuhan pada dana pihak ketiga dan menurunkan jumlah pinjaman dari bank lain.

OPERASIONALSelama tahun 2019, Bank terus berupaya meningkatkan standar kualitas pelayanan kepada nasabah dan meningkatkan sistem standar operasional Bank. Sebagai langkah peningkatan standar kualitas pelayanan kepada nasabah, Bank telah melakukan:1. Survei kepuasan nasabah dengan hasil sangat memuaskan dari

sisi sumber daya manusia dan masih memerlukan peningkatan kualitas untuk proses transaksi dan fasilitas Bank;

2. Pelatihan keahlian karyawan terkait dengan grafonomi, identifikasi dokumen dan tanda tangan palsu;

3. Sosialisasi kepada nasabah mengenai peraturan Penerimaan Devisa Hasil Ekspor (DHE) dari Kegiatan Pengusahaan, Pengelolaan, dan/atau Pengolahan Sumber Daya Alam (SDA) melalui pengumuman dan komunikasi bilateral;

4. Persiapan proses untuk penyederhanaan dokumen/formulir yang digunakan dalam transaksi pembukaan deposito sehingga meningkatkan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi.

Peningkatan sistem standar operasional Bank pada tahun 2019 ini dilakukan melalui persiapan pelaksanaan e-note, yaitu nota/advices dalam bentuk elektronik yang pendistribusiannya dikirimkan ke e-mail nasabah dan diharapkan pada tahun 2020 dapat efektif dilaksanakan.

PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA DAN ORGANISASIDalam rangka pengembangan sumber daya manusia di tahun 2019, Bank meningkatkan efektivitas pelatihan karyawan dengan meningkatkan peran aktif instruktur internal Bank baik Kepala Divisi maupun Kepala Seksi, seperti melibatkan mereka sebagai mentor untuk Officer Development Program (ODP) selama masa On The Job Training. Selain itu untuk meningkatkan kemampuan sebagai instruktur internal, Bank mengadakan training for trainers untuk para Kepala Divisi, pelatihan telah diadakan pada bulan November 2019.

Lulusan peserta ODP angkatan pertama tahun 2018, saat ini telah bergabung sebagai karyawan pada bulan Juni 2019. Para lulusan peserta ODP tersebut ditempatkan di Divisi Business Development, Divisi Bisnis Stratejik, dan Divisi Tresuri, demikian pula di beberapa divisi pendukung bisnis seperti Divisi Credit Examination, Divisi Planning and Finance dan Divisi Manajemen Risiko.

CAPITALThe Bank’s capital strategies in 2019 are:a. Maintaining the increase in the Bank’s profit achievement.b. Improving loan quality thereby reducing the loan impairment

expense.c. Collaborate and synergize with all shareholders to continue

developing business growth strategies.d Controlling dividend payments at a reasonable level that can be

accepted by the shareholders.

FUNDINGOptimizing the funding source by minimizing the amount of idle funds, by pursuing the growth in third party funds and reducing the amount of borrowings from other banks.

OPERATIONALDuring 2019, the Bank continued to strive to improve the quality of service to customers and improve the Bank’s operational standard system. As a step to improve service quality standards for customers, the Bank has initiated:1. Customer satisfaction survey with very satisfactory results in

terms of human resources that still requires quality improvement for the transaction process and Bank’s facilities;

2. Employee skills training related to graphonomy, identification of false documents and signatures;

3. Socialization to customers regarding the regulation of Receiving Foreign Exchange Exports (DHE) from Business Activities, Management and/or Processing of Natural Resources (SDA) through announcements and bilateral communication;

4. Preparation of the process for simplification of documents/forms used in opening deposit transactions so as to increase the convenience of customers in the transaction.

The improvement of the Bank’s operational standard system in 2019 was carried out through the preparation of the implementation of e-notes, namely notes/advice in electronic form, the distribution of which is sent to customer e-mails and is expected to be effectively implemented in 2020.

HUMAN RESOURCES AND ORGANIZATION DEVELOPMENTIn terms of developing human resources in 2019, the Bank enhanced the effectiveness of employee training by increasing the active role of the Bank’s internal instructors both Head of Divisions and Head of Sections, such as involving them as mentors for the Officer Development Program (ODP) during the On The Job Training period. In addition to increasing the skills as an internal instructor, the Bank conducts training for trainers for the Head of Divisions, training was held in November 2019.

The graduates of the first batch of ODP in 2018 currently has joined as employee in June 2019. The ODP graduates were placed in the Business Development Division, Strategic Business Division and Treasury Division, as well as in several supporting divisions for businesses such as the Credit Examination Division, the Planning and Finance Division and the Risk Management Division.







Bank berencana akan meneruskan program ODP atau program sejenis untuk angkatan selanjutnya pada tahun 2020, sebagai kelanjutan program pengembangan Sumber Daya Manusia.

KEPATUHANBank terus memperkuat penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Bank serta mempertahankan rating Tata Kelola Bank minimum di rating 2 atau Baik dengan meningkatkan budaya risiko dan budaya kepatuhan, mengurangi kejadian risiko operasional, tidak adanya temuan audit yang sifatnya berulang, baik dari Divisi Audit, Otoritas Jasa Keuangan maupun auditor eksternal. Bank juga meningkatkan fungsi kepatuhan pada PT Resona Indonesia Finance (RIF) sebagai perusahaan anak dengan melakukan diskusi bulanan.

Dalam rangka memastikan penerapan 5 (lima) prinsip dasar Tata Kelola yang Baik, yaitu: TARIF (Transparency, Accountability, Responsibility, Independency, Fairness), Bank telah melakukan penilaian sendiri (self-assessment), yaitu penilaian terhadap kualitas manajemen Bank dengan memperhatikan signifikansi atau materialitas suatu permasalahan secara keseluruhan, sesuai skala, karakteristik dan kompleksitas usaha Bank.

Bank telah memiliki struktur dan infrastruktur tata kelola Bank yang baik dan memadai yang diperlukan dalam proses pelaksanaan prinsip Tata Kelola untuk menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan para pemangku kepentingan. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, Komite dan Satuan Kerja pada Bank, penerapan kebijakan dan prosedur, sistem informasi manajemen serta pelaksanaan tugas pokok dan fungsi dari masing-masing struktur organisasi telah berjalan dengan baik dan efektif (governance process) sehingga menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan Pemangku Kepentingan.

Hal tersebut tercermin dari kualitas outcome mencakup aspek kualitatif dan aspek kuantitatif berupa kecukupan transparansi laporan keuangan maupun non keuangan, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan, perlindungan terhadap nasabah, hasil audit dan kinerja Bank yang senantiasa terjaga dengan baik.

Dalam periode pelaporan tidak terdapat fraud dan tidak terdapat pelanggaran terhadap peraturan prinsip kehati-hatian, meskipun terdapat beberapa kelemahan yaitu terdapat SDM yang belum memenuhi sertifikasi Manajemen Risiko yang dipersyaratkan regulator, perlu meningkatkan kualitas analisa kinerja debitur yang dilakukan secara periodik, beberapa Rencana Bisnis Bank yang tidak tercapai sesuai target, dan pengenaan sanksi kewajiban membayar dari regulator terkait kekeliruan pelaporan namun tidak signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Manajemen Bank.

TEKNOLOGI SISTEM INFORMASIUntuk memberikan peningkatan standar operasional dan pengembangan sistem di Bank, serta dalam rangka peningkatan pemberian layanan baik secara internal dan eksternal kepada nasabah, Bank telah melakukan peningkatan dengan cara:

The Bank plans to continue the ODP program or similar programs for the next generation in 2020, as a continuation to the Human Resources development program.

COMPLIANCEThe Bank continuously strengthens the implementation of its Governance principles and maintains a minimum rating at 2nd rank or Good by enhancing the risk and compliance cultures, reducing operational risk events, and minimizing recurring audit findings from the Audit Division, Financial Services Authority and external auditors. The Bank has also improved the compliance function of PT Resona Indonesia Finance (RIF) as the subsidiary by conducting monthly discussions.

In order to ensure the implementation of 5 (five) basic principles of Good Governance, known as TARIF (Transparency, Accountability, Responsibility, Independency, Fairness), the Bank has conducted a self-assessment, which measures the quality of its management by focusing on the importance or materiality of the overall problem, in accordance with the scale, characteristics and complexity of its business.

The Bank has established a structure and infrastructure of good governance, which is required in its implementation to produce the outcome in accordance with the stakeholders’ expectation. The implementation tasks and responsibilities of the Board of Commissioners, the Board of Directors, the Committees and Working Units of the Bank, the implementation of policy and procedures, management information system and implementation of the main duty and function of each organization structure has run well and effectively (governance process) so as to produce an outcome which conforms with the expectations of the Stakeholders.

This is reflected in the success of maintaining the quality of qualitative and quantitative aspects, namely the sufficiently transparent financial and non-financial reports, compliance with the prevailing laws and regulations, customer protection, audit results and Bank performance.

In the reporting period there was no fraud and no violation of prudential principle rules. There was one weakness, namely a Human Resources who did not meet the Risk Management certification required by the regulator. It was necessary to improve the quality of debtor performance analysis conducted periodically, several Bank Business Plans were not reached according to the target, and there was the imposition of a financial penalty from the requlator related to reporting errors but it is insignificant and can be resolved by normal actions from the Bank Management.

INFORMATION SYSTEM TECHNOLOGYTo improve operational standards and systems development in the Bank, and in order to improve service delivery both internally and externally to customers, the Bank has made these improvements:



1. Pada tanggal 13 November 2019 telah dimulai soft Go Live dengan deployment process pada server production. PSAK 71 Expected Credit Loss (ECL) telah diserahkan kepada OJK untuk posisi November 2019 dengan telah menggunakan perhitungan data dari Aplikasi PSAK 71.

2. Pembaruan infrastruktur perangkat keras server dan perangkat jaringan.

3. Penambahan aplikasi backup pada server backup di lokasi DRC Biznet Cimanggis.

MANAJEMEN RISIKODalam rangka menciptakan budaya risiko yang sesuai dengan kondisi Bank dan menyesuaikan proses manajemen risiko dengan kompleksitas usaha, Bank berhasil mempertahankan peringkat komposit profil risiko Bank minimum peringkat 2 (Baik) untuk individu dan terintegrasi dengan melakukan:1. Kolaborasi dan menganalisa 9 (sembilan) risiko dengan risk

owner yang terkait dengan profil risiko individual dan terintegrasi.

2. Rapat Komite Manajemen Risiko yang membahas profil risiko individual kuartal 4-2018, kuartal 1-2019, kuartal 2-2019 dan kuartal 3-2019, selain itu juga turut membahas mengenai tinjauan atas parameter dan sub-parameter profil risiko individual dan terintegrasi serta melakukan tinjauan atas Pedoman Profil Risiko Bank.

3. Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi yang membahas mengenai profil risiko terintegrasi semester 2-2018 dan semester 1-2019. Dalam rapat tersebut Bank berkolaborasi dengan perusahaan anak dalam menyediakan dan menganalisa data profil risiko terintegrasi.

Dalam merealisasikan strategi untuk memperkuat pengelolaan risiko pasar dan likuiditas, sepanjang tahun 2019, Bank telah melaksanakan:1. Implementasi atas penerapan manajemen risiko dan pendekatan

standar pengukuran risiko untuk risiko suku bunga pada banking book (IRRBB) pada bulan Juli 2019 dengan menggunakan data per posisi Juni 2019.

2. Persiapan sistem Net Stable Funding Ratio (NSFR) telah berjalan di tahun 2019 dan implementasi dijadwalkan akan terlaksana pada tahun 2020.

Bank aktif memantau dan meningkatkan pemahaman dan pelaksanaan “Budaya Risiko” di seluruh jajaran organisasi sepanjang tahun 2019 melalui kegiatan:1. Divisi Manajemen Risiko Bank melaksanakan rapat dengan

Kepala Divisi dan Direksi yang Membawahkan dengan topik rapat adalah jumlah kejadian risiko operasional selama semester 2-2018 dan semester 1-2019. Rapat tersebut turut dihadiri oleh Presiden Direktur dan Wakil Presiden Direktur.

2. Divisi Manajemen Risiko Bank melakukan sosialisasi kesadaran atas risiko operasional kepada seluruh Kepala Divisi yang tidak hanya berisi informasi mengenai kesadaran risiko operasional melainkan juga risiko-risiko lainnya serta sosialisasi mengenai data kejadian risiko operasional dan proses penilaian sendiri risiko operasional.

1. On November 13, 2019, Soft Go Live began with a deployment process on the production server. PSAK 71 Expected Credit Loss (ECL) has been submitted to the OJK for November 2019 by using data calculation from the PSAK 71 Application.

2. Renewal of server hardware infrastructure and network devices.

3. Additional backup application to the backup server at the Biznet Cimanggis DRC location.

RISK MANAGEMENTIn order to create a risk culture that is in line with the conditions of the Bank and adjust the risk management process to the complexity of the business, the Bank has managed to maintain a composite rating of the Bank’s risk profile of a minimum of 2 (Good) for individuals and integrated by implementing:1. Collaborate and analyze 9 (nine) risks with risk owners related to

individual and integrated risk profiles.

2. Risk Management Committee Meeting which discussed individual risk profiles in the 4th quarter - 2018, 1st quarter - 2019, 2nd quarter - 2019 and 3rd quarter - 2019, in addition it also discussed the review of the parameters and sub-parameters of the individual and integrated risk profile and conducted a review of the Bank’s Risk Profile Guidelines.

3. Integrated Risk Management Committee Meeting which discussed the integrated risk profile in semester 2-2018 and semester 1-2019. In that meeting, the Bank collaborated with subsidiaries to provide and analyze integrated risk profile data.

In realizing strategies to strengthen the market and liquidity risk management, throughout 2019, the Bank has introduced:

1. Implementation of risk management and risk measurement standardized approaches for interest rate risk in the banking book (IRRBB) in July 2019 by using data as of June 2019.

2. Preparation of Net Stable Funding Ratio (NSFR) has been running in 2019 and the implementation is scheduled to take place in 2020.

The Bank actively monitors and enhances the understanding and implementation of “Risk Culture” in all levels of the organization throughout 2019 through activities:1. Bank’s Risk Management Division conducted a meetings with

Head of Divisions and Directors in Charge with the topic of the meeting being the number of operational risk events in semester 2-2018 and semester 1-2019. The meeting was also attended by the President Director and Deputy President Director.

2. Bank’s Risk Management Division conducted socialization awareness on operational risks to all Head of Divisions that not only contains information on operational risk awareness but also other risks as well as information on operational risk event data and the operational risk self-assessment process.







3. Divisi Manajemen Risiko Bank menyampaikan laporan register risiko operasional tahun 2018 dan menyelesaikan laporan register risiko operasional tahun 2019.

4. Divisi Manajemen Risiko Bank menyampaikan laporan kejadian risiko operasional tahunan 2019 dan bulanan dari Desember 2018 hingga Juli 2019.

5. Divisi Manajemen Risiko Bank menganalisa data kejadian risiko operasional tahun 2018 dengan membandingkan data historis 5 tahun. Sejak Maret 2019, sosialisasi yang dilaksanakan tidak hanya mengenai data kejadian risiko operasional melainkan juga proses penilaian sendiri risiko operasional, berkolaborasi dengan Divisi Audit Internal.

6. Divisi Manajemen Risiko Bank melakukan revisi atas sign board terkait kesadaran risiko operasional pada kuartal 1 dan 2 tahun 2019, serta menambahkan konten anti-fraud ke dalam materi yang ditayangkan.

7. Divisi Manajemen Risiko Bank, sebagai bagian dari Tim Business Continuity Management (BCM), mempersiapkan Disaster Recovery Plan (DRP) dan BCM sehubungan dengan periode pemilihan umum (Pemilu) di tahun 2019. Meskipun situasinya tetap terkendali, Bank tetap menyiapkan lokasi cadangan untuk operasional Bank.

8. Divisi Manajemen Risiko Bank berkolaborasi dengan Divisi Sumber Daya Manusia dengan meminta setiap Kepala Divisi dan Kepala Cabang untuk memastikan bawahannya agar dapat meningkatkan kesadaran operasional secara umum dan secara spesifik agar menurunkan kejadian risiko operasional.

9. Divisi Manajemen Risiko Bank mengembangkan konsep budaya risiko pada semester 2-2019, di mana saat ini hanya fokus kepada risiko operasional. Konsep dan kesadaran budaya risiko harus melekat pada seluruh risiko, konsep ini harus diketahui oleh seluruh karyawan. Rencana selanjutnya adalah melaksanakan konsep “risk based pricing” untuk menganalisa Cost of Loanable Fund (CoLF) bekerjasama dengan Divisi Tresuri, Divisi Pengembangan Bisnis dan Divisi Bisnis Stratejik.

10 Divisi Manajemen Risiko Bank melaksanakan forum manajemen risiko mengenai risiko teknologi informasi dan risiko sistem informasi.

11 Divisi Manajemen Risiko Bank menyelesaikan analisa Basic Indicator Approach (BIA) pada November 2019 berkolaborasi dengan seluruh anggota tim BCM dan seluruh unit kerja.

Sepanjang tahun 2019, Divisi Manajemen Risiko juga telah melakukan: 1. Analisa sektor ekonomi untuk limit portofolio bekerjasama dengan

vendor yang ditunjuk secara triwulanan dan dipublikasikan pada web internal Bank yang dapat diakses oleh seluruh elemen Bank.

2. Pengkinian atas Pedoman dan Kebijakan yang dimiliki, sejalan dengan adanya perubahan peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan.

3. Bank’s Risk Management Division has submitted an operational risk register report 2018 and is completing the operational risk register report 2019.

4. Bank’s Risk Management Division has submitted an operational risk event report for 2019 and on a monthly basis from December 2018 to July 2019.

5. Bank’s Risk Management Division has analyzed operational risk event data for 2018 by comparing 5 years historical data. Since March 2019, the socialization took place not only regarding operational risk event data but also the operational risk self-assessment process, in collaboration with the Internal Audit Division.

6. Bank’s Risk Management Division has revised the sign board regarding operational risk awareness in quarter 1 and 2 for 2019, as well as adding anti-fraud content to the material displayed.

7. Bank’s Risk Management Division, as part of Business Continuity Management (BCM) Team, prepared a Disaster Recovery Plan (DRP) and BCM in connection with the election period in 2019. Even though the situation was under control, the Bank continued to prepare a reserve location for Bank operations.

8. Bank’s Risk Management Division collaborated with the Human Resources Division by asking each Head of Division and Head of Branch to ensure that their subordinates increased operational awareness in general and specifically to reduce operational risk events.

9. Bank’s Risk Management Division developed the concept of risk culture in semester 2-2019, which currently only focuses on operational risk. The concept and awareness of risk culture must be embedded to all risks, this concept must be known by all employees. The next plan is to implement the concept of “risk based pricing” to analyze the Cost of Loanable Fund (CoLF) in collaboration with the Treasury Division, Business Development Division and Strategic Business Division.

10. Bank’s Risk Management Division implemented a risk management forum regarding information technology risk and information system risk.

11. Bank’s Risk Management Division completed the analysis of the Basic Indicator Approach (BIA) in November 2019 in collaboration with all BCM team members and all working units.

Throughout 2019, the Risk Management Division also carried out:

1. Economic sector analysis for portfolio limits in collaboration with designated vendors quarterly and published in the Bank internal web which can be accessed by all of the Bank’s elements.

2. Updated Guidelines and Policies in line with changes in Bank Indonesia and the Financial Services Authority regulations.



3. Pemberian opini risiko sebanyak 146 memo terkait dengan kebijakan dan pedoman internal Bank, proposal produk dan aktivitas baru, likuiditas, Cost of Loanable Fund (COLF), fasilitas pendanaan antar bank, prosedur Business Continuity Management (BCM) terkait peristiwa kegagalan sistem.

AUDITSelama penugasan, Divisi Audit memberikan masukan untuk memperbaiki pengendalian intern Bank sebagaimana tercantum dalam setiap laporan audit. Selain itu, Divisi Audit selama tahun 2019 telah melaksanakan rencana bisnis antara lain:

1. Melaksanakan Audit Berbasis Risiko Tahunan untuk memberikan jaminan yang wajar dalam mencapai tujuan strategis Bank.

2. Mempromosikan peningkatan dan pengembangan pengawasan internal ke unit kerja lain untuk meningkatkan pengendalian internal yang memadai pada setiap proses dan meningkatkan pemantauan pada lini kedua (manajemen risiko dan kepatuhan) dengan cara:a. Mendidik dan meningkatkan kesadaran dan pemahaman

karyawan Bank tentang Manajemen Risiko, Pengendalian Internal dan Peningkatan Kualitas.

b. Pertemuan koordinasi rutin dengan Direktur Kepatuhan (termasuk Kepala Divisi Kepatuhan dan Kepala Divisi Manajemen Risiko) untuk memperkuat upaya koordinasi pada pemantauan Bank terhadap sistem pengendalian internal, manajemen dan tata kelola.

3. Meningkatkan kesesuaian metodologi audit dengan Standar Internasional yang dikeluarkan oleh Institut Audit Internal dan menjaga kepatuhan terhadap peraturan OJK atas Fungsi Audit Internal Bank Umum. Untuk mendukung rencana bisnis tersebut, Divisi Audit melakukan beberapa aksi, yaitu:

a. Melakukan perubahan untuk Piagam Audit dan telah disetujui oleh Presiden Direktur pada tanggal 12 April 2019 dan Dekom pada tanggal 2 Mei 2019.

b. Menyampaikan laporan kaji ulang secara independen yang dilakukan oleh RSM Indonesia terhadap kinerja Divisi Audit kepada OJK tanggal 14 Agustus 2019.

4. Meningkatkan kemampuan, pengetahuan dan kompetensi auditor internal pada area audit:a. Pelatihan Kesadaran Risiko Kredit.b. Pelatihan Keamanan Dokumen.c. Pelatihan Grafonomi.d. Pelatihan Deteksi dan Investigasi Fraud.e. Forum Kepatuhan sehubungan dengan Anti-Fraud.f. Sesi sharing IIA (Institute of Internal Auditors) Indonesia sehubungan dengan “Perempuan dalam Profesi Audit

Internal di Indonesia : Peluang dan Tantangan”.g. Pelatihan Kredit Sindikasi.h. Pelatihan Keuangan Berkelanjutan.i. Sosialisasi Pelayanan Keluhan Nasabah.j. Pertemuan Umum Anggota IIA (Institute of Internal Auditors)

Indonesia.k. Eksposur dan Diskusi atas Penerapan POJK Audit Internal.

3. Provided 146 memo risk opinions related to the Bank’s internal policies and guidelines, new product and activity proposals, liquidity, Cost of Loanable Fund (COLF), inter-bank funding facilities, Business Continuity Management (BCM) in the event of system failure.

AUDITThe Audit Division provides input to enhance the Bank’s internal controlling as stated in the audit reports. Furthermore, in 2019, the Audit Division implemented several business plans:

1. Conducting Annual Risk Based Audits in order to give reasonable assurance to achieve the Bank’s strategic objective.

2. Promoting improvement and enhancement of internal control to other working units in order to improve the internal control of every process and improve the monitoring of second lines (risk management and compliance) by:

a. Educating and increasing the Bank’s employee awareness and understanding regarding Risk Management, Internal Control and Quality Improvement.

b. Routine coordination meeting with Compliance Director (including Head of Compliance Division and Head of Risk Management Division) to strengthening coordination efforts on Bank’s monitoring of the internal control system, management and governance.

3. Improving the conformance of audit methodology with International Standards issued by The Institute of Internal Auditors and maintained compliance with FSA regulation on the Internal Audit Function of Commercial Banks. To support this business plan, the Audit Division has conducted several actions, namely:a. Introducing amendments to the Audit Charter and approved

by President Director on April 12, 2019 and BOC on May 2, 2019.

b. Submitting an independent review of the Bank’s Audit Division performance, completed by RSM Indonesia for the FSA on August 14, 2019.

4. Enhancing internal auditors’ skill, knowledge, and competency in auditing areas:a. Training Credit Risk Awareness.b. Training Securities Document.c. Training Graphonomy.d. Training Fraud Detection & Investigation.e. Compliance Forum related to Anti-Fraud.f. IIA (Institute of Internal Auditors) Indonesia Sharing Session

related “Women in Internal Audit Profession in Indonesia : Opportunities and Challenges”.

g. Training Syndication Loan.h. Training Sustainable Finance.i. Socialization of Customer Complaints Services.j. General Meeting of IIA Indonesia Membership (Institute of

Internal Auditors).k. Exposure and Discussion on the Implementation of Internal

Audit FSA Regulation.







l. Sosialisasi dalam MoneyLIVE Indonesia 2019: Inovasi yang Unggul: Menentukan Perbankan Indonesia di Masa Depan.

m. Pelatihan dan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3n. Kursus dan Sertifikasi Internal Auditor.o. Melakukan Sesi Berbagi Intern untuk POJK Nomor 1/POJK.03/2019.p. Menghadiri Konferensi Nasional IIA (Institute of Internal

Auditors) Indonesia sebagai moderator.q. Pelatihan Green Office.r. Pelatihan Proses Otomatisasi Robotik (WinActor).s. Pelatihan Kualitas Asuransi untuk Fungsi Audit Internal.t. Pelatihan Analisis Kredit.u. Pelatihan untuk Pelatih Carnegie Leadership.v. Pelatihan Pemalsuan Tandatangan dan Dokumen.w. Sosialisasi Pengisian “Laporan Hasil Penilaian Kepatuhan

(LHPK)”di Bank Indonesia.x. Rapat Koordinator Kepatuhan terkait dengan peraturan

eksternal baru untuk Kualitas Aset, Batas Pemberian Kredit, Devisa Hasil Ekspor, dan Devisa Pembayaran Impor.

5. Meningkatkan implementasi audit berkelanjutan dengan menciptakan auto-generated laporan audit berkelanjutan untuk mendukung tujuan APU-PPT dan PMN serta meningkatkan kemampuan Bank untuk melakukan pengawasan pengendalian.

6. Membantu dan mendukung kesesuaian kualitas yang sama dengan organisasi audit internal PT RIF. Divisi Audit telah mengomunikasikan permintaan kepada Komite Audit PT RIF (Komisaris Independen) dan Direktur Kepatuhan untuk menyelaraskan proses audit mereka dengan Kebijakan dan Prosedur Divisi Audit Bank mengikuti POJK Nomor 1/POJK.03/2019. Divisi Audit telah menerbitkan surat pada tanggal 1 Agustus 2019 kepada Direksi PT RIF tentang kewajiban mereka untuk mengikuti POJK Nomor 1/POJK.03/2019.

l. Socialization on MoneyLIVE Indonesia 2019: Championing Innovation: Defining the Future of Indonesian Banking.

m. Training and Risk Management Certification Level 3.n. Course and Internal Auditor Certification.o. Conducting the Internal Sharing Session for POJK Number 1/POJK.03/2019.p. Attending the IIA (Institute of Internal Auditors) Indonesia

National Conference as moderator.q. Green Office Training.r. Robotic Automation Process (WinActor) Training.s. Quality Assurance for Internal Audit Function Training.t. Credit Analysis Training.u. Training for Trainers of Carnegie Leadership.v. Training in Signature and Documents Forgery.w. Socialization of filling “Compliance Assessment Result

Report (LHPK)” at Bank Indonesia.x. Compliance Coordinator Meeting related to new external

regulations for Asset Quality, Credit Lending Limit, Export Foreign Exchange Result, and Import Payment Foreign Exchange.

5. Enhancing continuous auditing implementation by creating auto-generated continuous audit reports in order to support the AML-CFT and KYC objectives and improve the Bank’s capability to enact control monitoring.

6. Assisting and supporting the same quality conformance of the PT RIF internal audit organization. Audit Division has communicated the request to PT RIF’s Audit Committee (Independent Commissioner) and Compliance Director in order to align their audit process with Bank’s Audit Division Policy and Procedure following the issuance of POJK Number 1/POJK.03/2019. Audit Division has issued letter on August 1, 2019 to Directors of PT RIF regarding their obligation to follow POJK Number 1/POJK.03/2019.

Pengungkapan Permodalan Disclosure of Capital

PENGUNGKAPAN STRUKTUR PERMODALANUntuk memastikan keberlanjutan usaha, Bank selalu memastikan kecukupan struktur permodalan yang terdiri dari Modal Inti dan Modal Pelengkap. Kecukupan modal dievaluasi secara berkala untuk memastikan struktur permodalan yang sehat sesuai dengan perkembangan usaha Bank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

STRUKTUR PERMODALAN BANK (KONSOLIDASIAN)Pada akhir tahun 2019, Bank memiliki Modal Inti sebesar Rp2,02 triliun. Jumlah ini terdiri dari:1. Modal disetor sebesar Rp405 miliar. Modal disetor Bank tidak

mengalami perubahan sejak tahun 2014.2. Cadangan tambahan modal sebesar Rp1,70 triliun, yang terdiri

dari:a. Agio sebesar Rp116,79 miliar.b. Cadangan umum sebesar Rp2,02 triliun.

DISCLOSURE OF CAPITAL STRUCTUREIn order to maintain its business sustainability, the Bank continuously ensures the adequacy of the capital structure, which consists of Core Capital and Complementary Capital. Capital adequacy is evaluated periodically to ensure the soundness of the capital structure, in accordance with the Bank’s business development and the prevailing laws and regulations.

THE BANK’S CAPITAL STRUCTURE (CONSOLIDATED)By the end of 2019, the Bank held a Core Capital of IDR2.02 trillion. This amount comprised of:1. Paid-up capital of IDR405 billion. The Bank’s paid-up capital has

remained unchanged since 2014.2. Additional capital reserves of IDR1.70 trillion, which consists of:

a. Additional paid-in capital of IDR116.79 billion.b. General reserves of IDR2.02 trillion.



c. Rugi dari tahun-tahun sebelumnya dengan nilai sebesar minus Rp222,98 miliar.

d. Laba tahun berjalan sebesar Rp6,97 miliar.e. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan

nilai atas aset produktif yang merupakan faktor pengurang sebesar minus Rp226,55 miliar.

3. Faktor pengurang modal inti utama sebesar Rp79,59 miliar yang berasal dari seluruh aset tidak berwujud lainnya.

Bank memiliki Modal Pelengkap sebesar Rp830,53 miliar yang terdiri dari:1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau dalam bentuk lainnya

yang memenuhi persyaratan Tier 2 sebesar Rp694,15 miliar.2. Cadangan umum PPA atas aset produktif PPA yang wajib

dibentuk (dengan jumlah paling tinggi 1,25% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit) sebesar Rp136,38 miliar.

Berdasarkan perincian di atas, pada tahun 2019 Bank memiliki modal sebesar Rp2,85 triliun. Modal Bank mengalami peningkatan 4,68% jika dibandingkan dengan modal pada tahun 2018 yakni Rp2,73 triliun. Dengan demikian, Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank pada tahun 2019 berada di angka 21,27%.

Pengungkapan struktur permodalan Bank tahun 2019-2018 secara kuantitatif dapat dilihat pada Tabel 1.

METODE PENILAIAN KECUKUPAN MODALMetode pendekatan yang digunakan Bank dalam menilai kecukupan modal Bank untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional adalah sebagai berikut:1. Risiko Kredit

Metode pendekatan yang digunakan Bank dalam menilai kecukupan modal Bank untuk risiko kredit adalah dengan menggunakan pendekatan standar. Pendekatan ini berpedoman pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar.

Bank belum menggunakan metode internal dalam mengukur risiko tersebut disebabkan oleh beberapa hal sebagai berikut:a. Bank tidak memiliki variasi jenis risiko kredit yang

signifikan. Jenis kredit umumnya didominasi oleh kredit korporasi modal kerja dan investasi.

b. Bank belum memiliki aset berisiko lainnya yang memungkinkan terjadinya gagal bayar (misalnya obligasi korporasi, dll) atau dengan kata lain produk dan transaksi Bank masih sederhana.

c. Perhitungan menggunakan metode internal memerlukan infrastruktur data, sistem dan sumber daya manusia yang memadai yang harus dipersiapkan dengan baik, termasuk belum adanya peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur (baik dalam bentuk peraturan resmi maupun consultative paper).

d. Perhitungan dengan metode standar diyakini sangat memadai, karena sudah memperhitungkan mitigasi risiko kredit yaitu agunan yang eligible, termasuk implementasi hair cut 8% untuk eksposur dan jaminan dalam mata uang berbeda.

c. Prior years losses of minus IDR222.98 billion.

d. Current year profit of IDR6.97 billion.e. Difference value between loan loss provision allowance of

earning asset and loan loss impairment value of earning asset as the reduction factor of minus IDR226.55 billion.

3. The deduction factor of core capital is other intangible assets of IDR79.59 billion.

Bank holds a Complementary Capital of IDR830.53 billion, which consists of:1. Capital instrument in the form of stocks or other qualified forms of

Tier 2 of IDR694.15 billion.2. General reserve provision of loan loss earning assets that must

be calculated (with a maximum of 1.25% from Risk Weighted Asset (RWA) for credit risk) in the amount of IDR136.38 billion.

Based on these details, the Bank held capital of IDR2.85 trillion in 2019. This figure shows the increase of its capital 4.68% compared to 2018 which amounted to IDR2.73 trillion. Therefore, the Bank’s Minimum Requirement Capital Adequacy Ratio in 2019 was 21.27%.

Disclosure of the Bank’s quantitative capital structure in 2018 to 2019 can be seen in Table 1.

CAPITAL ADEQUACY ASSESSMENT METHODThe Bank’s approach in assessing its capital adequacy for credit risk, market risk, and operational risk is as follows:

1. Credit Risk The Bank implemented a standardized approach in assessing

its capital adequacy for credit risks. This approach is guided by the Circular Letter of the Financial Services Authority No. 42/SEOJK.03/2016 dated September 28, 2016 regarding the Guidelines for the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk using the Standardized Approach.

The Bank has not used the internal method to calculate the risk due to the following aspects:a. The variation in the credit risks faced by the Bank is not

significant. It is generally dominated by corporate loans for working capital and investment.

b. The Bank has no other risk assets that may result in default payment (e.g. corporate bonds, etc.). In other words, the Bank’s products and transactions are plain products.

c. Calculations using internal methods require data infrastructure, an adequate system and human resources, including the absence of governing Financial Services Authority regulations (either in the form of official regulation or consultative paper).

d. Calculations with the standardized method is believed to be sufficient, as it has taken into account the credit risk mitigation as an eligible collateral, including the implementation of 8% hair cut for exposures and collateral in different currencies.







e. Sudah mempertimbangkan risiko setelmen yaitu risiko atas transaksi yang mengalami kegagalan setelmen lebih dari 4 (empat) hari kerja.

2. Risiko PasarBank menghitung kebutuhan modal risiko pasar dengan menggunakan metode standar sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 38/SEOJK.03/2016 tanggal 8 September 2016 tentang Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar. Bank hanya menghitung risiko suku bunga dan risiko nilai tukar, sedangkan risiko komoditas dan risiko ekuitas diabaikan karena Bank tidak memiliki transaksi yang terekspos risiko ekuitas maupun komoditas.

Dalam perhitungan kecukupan modal berdasarkan risiko pasar, Bank menggunakan metode standar. Hal ini disebabkan oleh beberapa hal sebagai berikut:a. Perhitungan metode internal belum memberikan insentif

bagi Bank dari sisi capital charge, dikarenakan metode internal menggunakan multiplication factor dan plus factor berdasarkan hasil back testing. Sehingga capital charge yang dihasilkan lebih besar dibanding metode standar.

b. Produk tresuri Bank sangat terbatas dan masih plain vanilla, termasuk belum memiliki eksposur signifikan dalam trading book sehingga metode standar masih memadai.

c. Risiko pasar terbesar Bank adalah risiko nilai tukar yang masih dapat dihitung dan diukur berdasarkan Posisi Devisa Netto (PDN).

3. Risiko OperasionalMetode pendekatan yang digunakan Bank untuk menghitung pembebanan modal untuk risiko operasional adalah metode Pendekatan Indikator Dasar (PID). Perhitungan dengan pendekatan ini berpedoman pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 24/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016, tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (PID) yaitu:

ATMR = 12,5 X BEBAN MODAL

Beban modal dihitung berdasarkan rata-rata dari penjumlahan pendapatan bruto (gross income) tahunan yang positif pada 3 (tiga) tahun terakhir dikali 15% (lima belas persen).

Penggunaan metode pendekatan standar dan advance belum diperlukan dalam menghitung pembebanan modal untuk risiko operasional karena Bank masih menganggap perhitungan beban modal untuk risiko operasional dengan pendekatan indikator dasar masih memadai dalam mengantisipasi risiko operasional.

e. It has already taken into consideration the risk of settlement, which is the risk of transactions that experience settlement failure of more than 4 (four) business days.

2. Market Risk The Bank calculated the needs of market risk capital with a

standardized method based on the Circular Letter of the Financial Services Authority No.38/SEOJK.03/2016 dated September 8, 2016 regarding the Guidelines of Standardized Method for the Calculation of Minimum Capital Requirement for Commercial Banks by Calculating Market Risk. The Bank only calculates the interest rate risk and the exchange rate risk, while the commodity risk and equity risk are disregarded due to the Bank not having transactions that are exposed to equity or commodity risks.

In the calculation of capital adequacy based on the market risk, the Bank uses the standardized method. This is due to the following aspects:a. The internal method calculation has not provided incentive

to the Bank in terms of capital charge, due to the usage of multiplication factor and plus factor based on the back testing results in the internal method. Therefore, the capital charge produced is larger than the standardized method.

b. The Bank’s treasury product is highly limited and remains plain vanilla, it has not had any significant exposure in the trading book so that the standardized method remains sufficient.

c. The Bank’s biggest market risk is the exchange rate risk which can be calculated and measured based on the Net Open Position (NOP).

3. Operational Risk The Bank uses the Basic Indicator Approach (BIA) in calculating

the capital imposition for operational risk. Calculation under this approach is guided by the Circular Letter of the Financial Services Authority No. 24/SEOJK.03/2016 dated July 14, 2016, regarding the Calculation of Risk Weighted Assets for Operational Risk by Using Basic Indicator Approach (BIA), namely:

RWA = 12.5 X CAPITAL EXPENSE

The capital expense is calculated based on the average total of positive annual gross income of 3 (three) years multiplied by 15% (fifteen percent).

The use of the standardized and advanced approach has not been required in calculating the capital imposition for operational risk since the Bank still considers that using the basic indicator approach to calculate the capital expense for operational risks remains sufficient to anticipate operational risks.




Dalam Jutaan Rupiah In Million IDR


31 Desember 2019December 31, 2019


IndividualIndividual

KonsolidasianConsolidated



I Modal Inti (Tier 1)Core Capital (Tier 1)

1,915,377 2,022,679 1,739,709 1,865,583

1. Modal Inti Utama Common Equity Tier 1 (CET 1)

1,915,377 2,022,679 1,739,709 1,865,583

1.1. Modal disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock)Paid-up Capital (After the deduction of Treasury Stock)

405,000 405,000 405,000 405,000

1.2. Cadangan Tambahan ModalAdditional Capital Reserves

1,681,406 1,697,270 1,496,275 1,580,728

1.2.1. Faktor PenambahAdditional Factors

2,214,677 2,146,792 2,158,252 2,158,403

1.2.1.1. Pendapatan komprehensif lainnyaOther Comprehensive Income

- - - -

1.2.1.1.1. Selisih lebih penjabaran laporan keuanganThe excess of financial statement translation

- - - -

1.2.1.1.2. Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijualPotential gain from the increase on fair value of financial assets in available for sale category

- - -

1.2.1.1.3. Saldo surplus revaluasi aset tetap The balance of fixed asset revaluation surplus

- - -

1.2.1.2. Cadangan tambahan modal lainnya Other disclosed capital reserves

2,214,677 2,146,792 2,158,252 2,158,403

1.2.1.2.1. Agio Additional paid-in capital

116,788 116,788 116,788 116,788

1.2.1.2.2. Cadangan umum General reserves

2,023,034 2,023,034 2,023,034 2,023,034

1.2.1.2.3. Laba tahun-tahun lalu Prior years profit

- - - -

1.2.1.2.4. Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan

Profit for the year74,855 6,970 18,430 18,581

1.2.1.2.5. Dana Setoran modal Fund of paid-up capital

- - - -

1.2.1.2.6. Lainnya Others

- - - -

1.2.2. Faktor PengurangDeduction factors

(533,271) (449,522) (661,977) (577,675)

Tabel 1. Komposisi Permodalan Bank Resona Perdania Tahun 2019-2018Table 1. Capital Composition of Bank Resona Perdania for 2019-2018















1.2.2.1. Pendapatan komprehensif lainnyaOther comprehensive income

- - - -

1.2.2.1.1. Selisih kurang penjabaran laporan keuanganThe less difference of financial statement translation

- - - -

1.2.2.1.2. Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijualPotential loss from the decrease on fair value of financial assets in available for sale category

- - - -

1.2.2.2. Cadangan tambahan modal lainnyaOther disclosed capital reserves

(533,271) (449,522) (661,977) (577,675)

1.2.2.2.1. DisagioDisagio

- - - -

1.2.2.2.2. Rugi tahun-tahun laluPrior years loss

(324,298) (222,975) (338,083) (236,911)

1.2.2.2.3. Rugi tahun berjalanLoss for the year

- - - -

1.2.2.2.4. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) atas aset produktifDifference in allowance for possible losses and allowance for impairment on earning assets

(208,973) (226,547) (323,894) (340,764)

1.2.2.2.5. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading bookDifference in adjustment amount from fair value of financial assets in trading book

- - - -

1.2.2.2.6. PPA aset non-produktif yang wajib dibentukAllowance for possible losses on non-earning assets which shall be formed

- - - -

1.2.2.2.7. LainnyaOthers - - - -











1.3. Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkanNon-controlling interests that can be taken into account

- - - -

1.4. Faktor Pengurang Modal Inti UtamaDeduction factors of Common Equity Tier 1

(171,029) (79,591) (161,566) (120,145)

1.4.1. Perhitungan pajak tangguhanDeferred taxes calculation

- - - -

1.4.2. GoodwillGoodwill

- - - -

1.4.3. Seluruh aset tidak berwujud lainnyaAll other intangible assets

(78,801) (79,591) (119,338) (120,145)

1.4.4. Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurangInvestments taken into account as a deduction

(92,228) - (42,228) -

1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransiLack of capital in insurance subsidiaries

- - - -

1.4.6. Eksposur sekuritisasiSecuritization exposures

- - - -

1.4.7. Faktor Pengurang modal inti lainnyaOther deduction factors of core capital

- - - -

1.4.7.1. Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lainPlacement of funds on the instrument AT 1 and/or Tier 2 in other banks

- - - -

1.4.7.2. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiatCross-ownership on other entities acquired by the transition because of the law, grants, or grants will

- - - -

2. Modal Inti Tambahan (AT-1)Additional Core Capital/Additional Tier 1 (AT-1)

- - - -

2.1. Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1Instruments that meet the requirements of AT-1

- - - -

2.2. Agio/DisagioAgio/Disagio

- - - -

2.3. Faktor Pengurang Modal Inti TambahanDeduction factors of Additional Core Capital

- - - -

2.3.1. Penempatan dana pada instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada bank lainPlacement of funds on the instrument AT1 and/or Tier 2 in other banks

- - - -















2.3.2. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiatCross-ownership on other entities acquired by the transition due to the law, grants, or grants will

- - - -

II Modal Pelengkap (Tier 2) Complementary Capital (Tier 2)

825,724 830,526 853,975 860,044

1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2Capital instruments in the form of shares or others that meet the requirements of Tier 2

694,150 694,150 719,000 719,000

2. Agio/DisagioAgio/Disagio

- - - -

3. Cadangan umum PPA aset produktif yang wajib dibentuk (maks 1,25% ATMR Risiko Kredit)PPA general reserves on earning assets that shall be formed (maximum 1.25% of RWA for Credit Risk)

131,574 136,376 134,975 141,044

4. Faktor Pengurang Modal PelengkapDeduction factors of supplementary capital

- - - -

4.1. Sinking FundSinking Fund

- - - -

4.2. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lainInvestment in Tier 2 instruments in other bank

- - - -

4.3. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiatCross-ownership in another entity which is acquired by operation of law, grants or grants will

- - - -

III Total Modal (I+II) Total Capital (I+II)

2,741,101 2,853,205 2,593,684 2,725,627

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKORISK WEIGHTED ASSETS (RWA) BASED ON RISKSATMR Risiko KreditRWA for Credit Risks

12,059,554 12,349,674 13,115,591 13,417,865

ATMR Risiko PasarRWA for Market Risks

24,646 22,849 29,428 27,025

ATMR Risiko OperasionalRWA for Operational Risks

992,103 1,043,311 1,014,517 1,059,425

Total ATMRTotal RWA

13,076,303 13,415,834 14,159,536 14,504,315

RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKOCAR RATIO IN ACCORDANCE WITH RISK PROFILE

9.79% 9.77% 9.78% 9.93%











ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKOFULFILLMENT ALLOCATION OF CAR ACCORDANCE WITH RISK PROFILE

Dari CET1 (%)From CET1 (%)

8.79% 8.77% 8.78% 8.93%

Dari AT1 (%)From AT1 (%)

0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

Dari Tier 2 (%)From Tier 2 (%)

1.00% 1.00% 1.00% 1.00%

Rasio KPMMRatio of CAR

Rasio CET1 (%)Ratio of CET1 (%)

14.65% 15.08% 12.29% 12.86%

Rasio Tier 1 (%)Ratio of Tier 1 (%)

14.65% 15.08% 12.29% 12.86%

Rasio Tier 2 (%)Ratio of Tier 2 (%)

6.31% 6.19% 6.03% 5.93%

Rasio KPMM (%)Ratio of CAR (%)

20.96% 21.27% 18.32% 18.79%

CET1 UNTUK BUFFER (%)CET1 FOR BUFFER (%)

5.86% 6.31% 3.51% 3.93%

PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%)PERCENTAGE OF BUFFER WHICH IS MANDATORY FILLED BY THE BANK (%)

Capital Conservation Buffer (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

Countercyclical Buffer (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

Capital Surcharge for D-SIB (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%







Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen RisikoDisclosure of Risk Exposure and Risk Management Implementation

PENGUNGKAPAN MENGENAI PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK SECARA UMUMManajemen risiko dapat berfungsi sebagai alat pengendali risiko dan juga sebagai alat untuk mendukung kegiatan usaha bank di mana tujuan utama dari manajemen risiko adalah melaksanakan prinsip kehati-hatian bank dalam menjalankan aktivitas operasionalnya. Pengelolaan operasional Bank Resona Perdania sedapat mungkin terintegrasi dalam satu sistem pengelolaan risiko yang akurat dan komprehensif dan mampu menganalisa dan mengelola seluruh risiko yang terkait.

Penerapan manajemen risiko yang baik dapat meningkatkan shareholder value, memberikan gambaran kepada Direksi Bank mengenai kemungkinan kerugian Bank di masa datang, meningkatkan metode dan proses pengambilan keputusan yang sistematis yang didasarkan atas ketersediaan informasi, digunakan sebagai dasar pengukuran yang lebih akurat mengenai kinerja Bank, digunakan untuk menilai risiko yang melekat pada instrumen atau kegiatan usaha Bank yang relatif kompleks serta menciptakan infrastruktur manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan daya saing Bank.

1) Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Efektivitas dari penerapan manajemen risiko di Bank merupakan bagian yang tak terpisahkan dari tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi dan dalam upaya untuk melakukan pengawasan, serta mitigasi risiko secara aktif maka Dewan Komisaris dan Direksi dituntut untuk memiliki pemahaman yang baik atas risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank dalam menjalankan kegiatan usahanya.

Adanya pertemuan Komite Manajemen Risiko yang diadakan secara berkala guna membahas antara lain laporan profil risiko yang dibuat oleh Divisi Manajemen Risiko mengenai hasil penilaian Bank terhadap profil risiko yang dihadapi dapat mendukung Dewan Komisaris dan Direksi untuk memiliki pemahaman yang baik atas risiko-risiko yang Bank hadapi. Di samping itu, pembahasan limit terutama terkait risiko pasar dan risiko likuiditas, juga diadakan secara berkala pada pertemuan Komite Manajemen Risiko.

2) Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Dalam menjalankan visi, misi dan strategi bisnisnya, Bank telah

memiliki kebijakan dan prosedur manajemen risiko, serta limit risiko sebagai bagian dari penerapan manajemen risiko yang efektif. Kebijakan dan prosedur tersebut juga sudah dilengkapi dengan toleransi risiko dan limit risiko untuk setiap jenis risiko yang Bank hadapi dan dievaluasi minimal satu kali dalam setahun.

GENERAL DISCLOSURE OF THE BANK’S RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATIONRisk management can serve as a means of controlling risks and also as a tool for supporting the bank’s business activities, in line with the main purpose of risk management in which the bank implements the prudential principle in running the bank’s operational activities. Operational management of Bank Resona Perdania should be integrated into an accurate and comprehensive risk management system capable of analyzing and managing all the related risks.

Good risk management implementation will increase shareholder value, provide an overview to the Board of Directors about the possibility of future Bank losses, improve the method and systematic decision making process that is based on the availability of information, used as the basis of more accurate measurement for the Bank, used to assess inherent risk in the instrument or the Bank’s business activities that are relatively complex, and creating a solid Risk Management infrastructure in order to improve the Bank’s competitiveness.

1) Active Supervision by the Board of Commissioners and the Board of Directors

Effectiveness of the Bank’s risk management implementation is an integral part of the responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors. In an effort to supervise and actively mitigate risks, thus the Board of Commissioners and the Board of Directors are required to have a good understanding of the risks faced by the Bank in running its business activities.

The Risk Management Committee meeting, which is held regularly to discuss the risk profile report made by the Risk Management Division on the Bank’s assessment of the risk profile being faced, can support the Board of Commissioners and the Board of Directors to have a good understanding of the risks the Bank faces. In addition, to limit discussions, especially related to market risk and liquidity risk, are also held periodically at Risk Management Committee meetings.

2) Adequacies of Policies, Procedures and Limits In executing its vision, mission and business strategies, the Bank

has policies, risk management procedures and risk limits as part of the implementation of effective risk management. Policies and procedures are also equipped with the risk tolerance and the risk limits for each type of risk the Bank faces and are evaluated at least once in a year.



Strategi manajemen risiko yang dibuat oleh Bank dibuat berdasarkan strategi bisnis Bank secara keseluruhan dengan memperhatikan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko yang telah ditentukan oleh Bank.

Penetapan limit dilakukan secara komperehensif atas seluruh aspek yang terkait dengan risiko, yang mencakup limit secara keseluruhan dan limit per risiko. Limit yang telah ditetapkan tersebut di-review secara berkala oleh Divisi Tresuri dan dibahas di pertemuan Komite Manajemen Risiko untuk menyesuaikan terhadap perubahan kondisi yang terjadi.

3) Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko

IdentifikasiTujuan identifikasi adalah untuk mengidentifikasi seluruh sumber risiko yang ada dan potensial pada produk dan aktivitas Bank termasuk risiko dari produk dan aktivitas baru. Prinsip-prinsip pengidentifikasian risiko adalah sebagai berikut:1. Bersifat proaktif.2. Mencakup seluruh aktivitas fungsional.3. Menggabungkan dan menganalisa informasi risiko dari

seluruh sumber informasi yang tersedia.4. Menganalisa probabilitas timbulnya risiko serta

dampaknya.

PengukuranPengukuran risiko bertujuan untuk mengukur profil risiko guna memperoleh gambaran mengenai efektivitas penerapan manajemen risiko. Metode pengukuran risiko dilakukan secara kuantitatif dan/atau kualitatif. Metode pengukuran yang digunakan untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional menggunakan metode yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam rangka penilaian risiko dan perhitungan modal sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) yang berlaku. Namun untuk risiko pasar, Bank juga sudah mengembangkan metode internal yang ditujukan untuk kepentingan internal Bank.

PemantauanDivisi Manajemen Risiko melakukan pemantauan terhadap implementasi strategi manajemen risiko yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan yang telah disetujui oleh Direksi serta memantau posisi/eksposur risiko. Apabila terdapat perubahan kegiatan usaha Bank, produk, transaksi, faktor risiko, teknologi informasi dan sistem informasi manajemen risiko yang bersifat material, Bank harus melakukan penyempurnaan proses pelaporannya.

PelaporanBank telah menyampaikan laporan Profil Risiko kepada OJK sesuai dengan POJK seperti Laporan Profil Risiko yang memuat substansi yang sama dengan laporan yang disampaikan kepada Presiden Direktur dan Komite Manajemen Risiko.

The Bank’s risk management strategies have been drafted based on the Bank’s overall business strategies with respect to the levels of risks to be taken and the risk tolerance the Bank has determined.

The limit is set comprehensively based on all aspects that relate to risks, which include overall limits and the limit per risk. The limit set is periodically reviewed by the Treasury Division and discussed at the Risk Management Committee Meeting to adjust to changing conditions.

3) Adequacy of the Processes in Risk Identification, Measurement Monitoring and Control, As Well As Risk Management Information System

Identification

The purpose of identification is to identify all sources of risks to the Bank’s products and activities, including risks of new products and activities. The principles of risk identification are as follows:

1. Becoming proactive.2. Covering all functional activities.3. Combining and analyzing risk information from all available sources of information.4. Analyzing the probability of emerging risk and its impact.

MeasurementRisk measurement is used to measure the risk profile in order to obtain a picture of the effectiveness of the application of risk management. The risk measurement method is applied quantitatively and/or qualitatively. The measurement method applied in credit risk, market risk and operational risk uses the method determined by the Financial Services Authority (FSA), so as to assess the risk and capital calculation in accordance with applicable Regulation of the Financial Services Authority (POJK). For the market risk, nevertheless, the Bank has developed an internal method intended for the Bank’s internal purposes.

MonitoringRisk Management Division monitors the implementation of risk management strategies that are recommended by the Risk Management Committee and have been approved by the Board of Directors. The division also monitors risk position with exposure. Should there be a material change in the Bank’s business activities, products, transactions, risk factors, information technology and risk management information systems, the Bank should make improvements on the reporting process.

ReportingThe Bank has submitted Risk Profile reports to the Financial Services Authority (OJK) based on the OJK’s regulations such as the Risk Profile report which has the same substance as the reports that were submitted to the President Director and Risk Management Committee.







PengendalianProses pengendalian risiko yang diterapkan Bank disesuaikan dengan eksposur risiko maupun tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko yang dapat diterima.

Sistem Informasi Manajemen RisikoBank mengembangkan Sistem Informasi Manajemen untuk kebutuhan manajemen risiko secara berkelanjutan dengan mempertimbangkan volume eksposur risiko dan kemampuan sistem. Pengembangan sistem informasi manajemen memperhatikan kebutuhan Bank secara konsolidasian sehingga Bank dapat mengukur eksposur risiko, baik pada kegiatan usaha Bank maupun perusahaan anak secara akurat, informatif dan tepat waktu.

4) Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh Terselenggaranya sistem pengendalian intern Bank yang

andal dan efektif menjadi tanggung jawab dari seluruh satuan kerja operasional dan satuan kerja pendukung serta Satuan Kerja Audit Intern (SKAI). Dalam melaksanakan sistem pengendalian intern secara efektif dalam penerapan manajemen risiko, Bank mengacu pada kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan di mana penerapan prinsip pemisahan fungsi (four eyes principle) harus memadai dan dilaksanakan secara konsisten.

PENGUNGKAPAN MENGENAI PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK SECARA KHUSUS

1. Risiko Kredita. Umum Penerapan manajemen risiko untuk risiko kredit Dalam upaya menjaga risiko kredit yang melekat

pada kegiatan usaha Bank agar tetap terkendali pada batas yang dapat diterima, serta masih memberikan keuntungan, Bank berpedoman kepada termasuk namun tidak terbatas pada Kebijakan Perkreditan dan Kebijakan Manajemen Risiko Kredit yang ditetapkan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris, di mana pemisahan fungsi kerja (segregation of duty) dan four eyes principle telah diimplementasikan dengan baik dalam proses pemberian kredit untuk masing-masing unit terkait.

Aktivitas dari eksposur risiko kredit Bank yang signifikan berasal dari transaksi pemberian kredit yang mencapai kurang lebih 71% dari total aset Bank, sehingga strategi manajemen risiko kredit lebih difokuskan untuk mengelola pemberian kredit agar dapat mengoptimalkan pendapatan namun tetap berdasarkan prinsip kehati- hatian dalam pemberian kredit.

Bank telah menetapkan limit yang diperlukan untuk mengelola risiko konsentrasi kredit seperti limit eksposur untuk masing-masing sektor ekonomi yang dikaji secara rutin dan juga penetapan soft limit terhadap limit yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia/OJK sesuai peraturan Bank Indonesia/OJK mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit.

ControlThe risk control process that is applied by the Bank has been adjusted with risk exposure or taken risk level and accepted risk tolerance.

Risk Management Information SystemThe Bank has developed a Management Information System for the needs of sustainable risk management, by considering the volume of risk exposure and the ability of the system. The development of the management information system takes into account the Bank’s consolidated needs, thus the Bank can measure the risk exposure in the business activities of the Bank and its subsidiary in an accurate, informative and timely manner.

4) Comprehensive System of Internal Control The implementation of the Bank’s effective and reliable

internal control system becomes the responsibility of the entire operational and supporting unit, as well as Internal Audit. In applying an effective internal control system to the implementation of risk management, the Bank refers to the policies and procedures that have been set, in which the four eyes principle is to be adequately and consistently applied.

SPECIFIC DISCLOSURE OF THE BANK’S RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION

1. Credit Riska. General Risk management implementation for credit risk In an effort to maintain the credit risk inherent in the

Bank’s business activities, which are controllable and acceptable with profit contribution, the Bank has set the guideline that includes but is not limited to Credit Policy and Credit Risk Management Policy set by the Board of Directors with the approval of the Board of Commissioners, wherein the segregation of duty and four eyes principle have been well implemented in the process of lending to each relevant unit.

Activities of the Bank’s significant credit risk exposurescome from lending transactions that have reached approximately 71% of the Bank’s total assets, thus, credit risk management strategy is more focused on managing the provision of credit in order to optimize revenue, but still based on prudential principles in loan disbursement.

The Bank has set limits necessary to manage the concentration of credit risk as exposure limits for each of the economic sectors that are reviewed regularly, as well as a soft limit set by Bank Indonesia/FSA which is in accordance with Bank Indonesia/FSA regulations on Legal Lending Limits.



Untuk mengukur risiko kredit, Bank menggunakan metode pendekatan standar, pengukuran ini menggunakan konsep Risiko Kredit yang ditetapkan dalam Basel II di mana risiko kredit diukur berdasarkan eksposur yang memiliki peringkat eksternal.

Definisi dari tagihan yang telah jatuh tempo mengacu kepada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 42/SEOJK.03/2016 perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar, yaitu tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari, baik atas pembayaran pokok dan/atau pembayaran bunga, sedangkan tagihan yang mengalami penurunan nilai adalah tagihan yang terdapat bukti objektif kerugian akibat terjadinya satu atau lebih peristiwa yang merugikan yang berdampak pada estimasi arus kas yang akan datang yang dapat diestimasi secara andal.

Pendekatan yang digunakan untuk pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) kolektif menggunakan metode migrasi dari Probability of Default (PD) menggunakan data 5 tahun, lalu Loss Given Default (LGD) menggunakan data recovery rate berdasarkan data historis Bank 10 tahun terakhir, serta Loss Identification Period (LIP) yang merupakan waktu yang diperlukan oleh Bank untuk mengidentifikasi adanya kejadian kerugian. Sedangkan, untuk CKPN individual dibentuk dengan menggunakan arus kas masa mendatang yang di diskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari kredit.

b. Risiko Kredit dengan Pendekatan StandarPeringkat yang digunakan dalam menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit adalah peringkat terkini yang dikeluarkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui oleh OJK sesuai ketentuan OJK yang mengatur mengenai lembaga pemeringkat dan peringkat yang diakui OJK.

Berdasarkan posisi laporan per 31 Desember 2019, kategori portofolio Bank yang menggunakan peringkat hanya ditemukan pada Tagihan kepada Bank dan Tagihan kepada korporasi.

Lembaga pemeringkat yang digunakan sesuai ketentuan OJK yang mengatur mengenai lembaga pemeringkat dan peringkat yang diakui OJK, yaitu lembaga pemeringkat internasional; Standard and Poor’s (S&P), Moody’s Investor Service dan Fitch Ratings, sedangkan untuk lembaga pemeringkat lokal, yaitu; PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) dan PT Fitch Ratings Indonesia.

Untuk risiko kredit pihak lawan (Counterparty Credit Risk), eksposur Bank hanya berasal dari transaksi derivatif saja untuk transaksi valuta asing, seperti forward dan swap.

To measure the credit risk, the Bank uses the standardized approach method. This measurement uses the concept of Credit Risk set in the Basel II, in which credit risk is measured based on the exposure with external rank.

Definition of the bill that is due refers to the Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK) No. 42/SEOJK.03/2016 about the Guideline of Risk Weighted Assets Calculation in conformity with Risk and Credit Risk using a Standardized Approach, with bills that are more than 90 days overdue, either for principal or interest payment. As for the bills with a decreasing value, it is those with the objective evidence of loss due to the occurrence of one or more adverse events which have the impact on cash flows and can be reliably estimated.

The approach used for the formation of Allowance for Impairment Losses (CKPN) applies the migration method, from Probability of Default (PD) using the 5 years data to Loss Given Default (LGD) using the data recovery rate based on the Bank’s historical data within the last 10 years as well as Loss Identification Period (LIP) which is the time the Bank needs to identify the incidence of losses. Meanwhile, the individual Allowance for Impairment Losses uses future cash flows discounted at initial effective interest rate.

b. Credit Risk with The Standardized ApproachThe rating used in calculating Risk Weighted Assets (RWA) for credit risk is the latest rating issued by rating agencies that are recognized by the Financial Services Authority (FSA), as in accordance with FSA stipulation that governs matters related to rating agencies and ratings that are recognized by the FSA.

Based on the report, as of December 31, 2019, the Bank’s portfolio categories that have external rating only could be found for Claims on Bank and Claims on corporation.

The rating agencies used are those that are in accordance with Financial Services Authority (FSA) stipulation that governs matters related to rating agencies and ratings that is recognized by the FSA. They are international rating agencies, namely; Standard and Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service and Fitch Ratings, while for local rating agencies, they are PT Pemeringkat Efek Indonesia(Pefindo) and PT Fitch Ratings Indonesia.

For Counterparty Credit Risk, the Bank’s exposure only comes from derivative transactions, which is from foreign exchange transactions, such as forward and swap.







c. Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan StandarDalam kebijakan Bank mengenai agunan utama yang diterima, Bank dapat menerima agunan di antaranya tanah dan bangunan, mesin-mesin, peralatan, blokir rekening dan juga standby L/C, tetapi dalam hal mitigasi risiko kredit dan juga mengedepankan prinsip kehati-hatian yang tinggi, Bank hanya mengakui jaminan yang setara dengan jaminan tunai sebagai pengurang dari eksposur risiko kredit, seperti blokir rekening dan juga standby L/C.

Nilai jaminan yang diakui tersebut harus tidak boleh lebih besar dari eksposur kredit yang Bank miliki, serta jangka waktu dari jaminan tersebut minimal harus sama dengan jangka waktu eksposur kredit.

Sesuai dengan pasal 35 Peraturan Bank Indonesia No.14/15/PBI/2012 aktiva produktif di atas Rp5.000.000.000 (Lima Miliar Rupiah) secara prinsip penilaian agunan harus dilakukan oleh penilai independen untuk agunan tanah, bangunan dan juga mesin-mesin. Bank juga melakukan revaluasi agunan untuk memastikan apakah ada perubahan-perubahan antara data yang ada dengan kenyataan yang ada di lokasi agunan, seperti peningkatan, penurunan, perkembangan lokasi serta perubahan lingkungan yang dilakukan secara berkala.

Berdasarkan data posisi 31 Desember 2019, pihak pemberi garansi (standby L/C) lebih banyak diberikan oleh perusahaan induk dari Bank, yaitu Resona Bank Ltd., yang memiliki peringkat investment grade, yaitu A2 dari Moody’s.

d. Sekuritisasi Aset Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi aset.

2. Risiko Pasara. Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar

Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Pasar Pengelolaan transaksi yang mengandung Risiko Pasar merupakan tanggung jawab dari Divisi Treasury dan dimonitor oleh Divisi Manajemen Risiko.

Proses pembentukan limit, simulasi volatilitas dan penggunaan data pasar harus diverifikasi terlebih dahulu oleh Divisi Manajemen Risiko. Kondisi-kondisi atas risiko pasar baik dari tingkat suku bunga maupun nilai tukar dibahas dan didiskusikan secara berkala melalui Komite Aset dan Liabilitas (Asset and Liability Committee).

Dalam mengelola risiko pasar, Bank menetapkan strategi di mana instrumen keuangan yang dimiliki oleh Bank dikelompokkan berdasarkan sifat instrumen. Selain itu terkait posisi trading book, Bank hanya menggunakan posisi tersebut dalam rangka meng-cover posisi

c. Credit Risk Mitigation by Using Standardized ApproachAccording to the Bank’s policy on primary collateral received, the Bank may accept collateral including land and building, machinery, equipment, blocked account and standby L/C. However, in terms of credit risk mitigation and the implementation of banking prudent principles, the Bank only recognizes collateral equivalent to cash collateral as the reduction of credit risk exposure, such as blocked account and standby L/C.

The value of the collateral must not be higher than the Bank’s credit exposure, and the collateral period must be at least equal to the period of the credit exposure.

Based on Article 35 of Bank Indonesia Regulation No. 14/15/PBI/2012, earning assets above IDR5,000,000,000 (Five Billion Rupiah) in principle appraisal must be performed by an independent appraiser for land mortgage, building and machinery. The Bank also regularly conducts revaluation of the collateral to ensure whether there are changes between the existing data with the factual value in the location of collateral, such as an increase/decrease in the value of the collateral, the development of the location, as well as environmental changes.

Based on data as of December 31, 2019, standby L/C was issued by the Bank’s parent company, Resona Bank Ltd., whose investment grade was rated A2 by Moody’s.

d. Asset securitizationThe Bank does not have asset securitization exposure.

2. Market Riska. Market Risk with The Standardized Approach Risk

Management Implementation for Market RiskThe management of transactions that contain Market Risk is the responsibility of the Treasury Division and monitored by the Risk Management Division.

Limit formation process, simulated volatility and the use of market data must be first verified by the Risk Management Division. Conditions on market risk, whether from interest rate or exchange rate, are discussed on a regular basis through the Asset and Liability Management Committee.

In managing market risk, the Bank has established a strategy in which the financial instruments the Bank possesses are grouped based on the nature of the instruments. In addition, related to trading book position, the Bank only uses the position to cover the customer’s



nasabah. Adapun portofolio dari pengelolaan risiko pasar mencakup: (1) Risiko Suku Bunga pada Trading Book, (2) Risiko Nilai Tukar, serta (3) Risiko Suku Bunga pada Banking Book.

Bank secara konsisten mengelompokkan portofolio yang dimiliki ke dalam kategori trading, available for sale, maupun hold to maturity, yang dimaksudkan untuk memudahkan perhitungan risiko suku bunga pada banking book.

(1) Risiko Suku Bunga pada Trading Book diukur menggunakan metode historical simulation, sementara penetapan parameter kuantitatif diperoleh dari penggunaan pengukuran risiko dan dianalisa secara berkala.

(2) Risiko Nilai Tukar dianalisa secara berkala, dan dilakukan konsolidasian terhadap posisi terbuka secara bersih dari posisi terbuka yang dimiliki serta dilakukan penetapan limit internal untuk Posisi Devisa Netto secara konsisten untuk mencegah terjadinya pelampauan batas yang telah ditetapkan.

(3) Pada Risiko Suku Bunga pada Banking Book, Bank telah melakukan pengukuran sesuai dengan SEOJK No. 12/SEOJK.03/2018 mengenai Penerapan Manajemen Risiko dan Pengukuran Risiko Pendekatan Standar untuk IRRBB bagi Bank Umum serta melakukan pelaporan secara kuantitatif dan kualitatif.

b. Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode InternalDalam menghitung risiko pasar untuk kebutuhan pelaporan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Bank menggunakan metode standar sesuai ketentuan OJK. Namun, untuk kebutuhan internal dan untuk mengantisipasi kebijakan perbankan di masa datang, Bank juga mempelajari dan mengembangkan model internal yang menggunakan pendekatan VaR (Value at Risk).

Portofolio trading book yang Bank miliki hanya berasal dari transaksi derivatif dari jual beli valuta asing.

Bank juga menjalankan metode stress testing untuk memperkirakan dan mengantisipasi timbulnya risiko pasar sebagai akibat dari volatilitas yang terjadi baik dari risiko suku bunga maupun risiko nilai tukar.

Stress testing dilakukan oleh Bank dengan menggunakan standardized shock market, yaitu kenaikan/penurunan indikator pasar secara paralel atau non-paralel, seperti perubahan nilai suku bunga atau perubahan nilai tukar. Stress testing dilakukan minimal setiap triwulan.

Selain stress testing, Bank juga melakukan backtesting untuk menguji model perhitungan VaR yang diimplementasikan oleh Bank. Hal ini guna memastikan bahwa metode pengukuran atas risiko pasar yang

position. The portfolio of market risk management includes: (1) Interest Rate Risk in the Trading Book, (2) Foreign Exchange Risk and (3) Interest Rate Risk in the Banking Book.

The Bank consistently groups its portfolio into categories of trading, available for sale, or hold to maturity, which is intended to facilitate the calculation of interest rate risk in the banking book.

(1) Interest Rate Risk in the Trading Book is measured using the historical simulation method. Meanwhile, the quantitative determination of parameters obtained from the use of risk measurement is analyzed periodically.

(2) Foreign Exchange Risk is analyzed periodically with consolidation conducted on the Net Open Position of the open position held, as well as consistently setting an internal limit for Net Open Position to avoid the overlimit.

(3) In the Interest Rate Risk in the Banking Book, the Bank has taken measurements in accordance with SEOJK No.12/SEOJK.03/2018 concerning the Implementation of Risk Management and Risk Measurement Standard Approach for IRRBB for Commercial Banks as well as conducting quantitative and qualitative reporting.

b. Market Risk with The Internal Method ApproachIn calculating the market risk for the need of reporting the Capital Adequacy, the Bank uses the standardized method in accordance with OJK stipulation. However, for internal needs, and to anticipate the future banking policy, the Bank also developed an internal model that uses the VaR (Value at Risk) approach.

The trading book portfolio that the Bank has, comes from derivative transactions for buying and selling foreign exchange.

The Bank also runs stress testing methods to estimate and anticipate market risk that emerges as a result of the volatility from both interest rate risk and exchange rate risk.

In conducting stress testing, the Bank uses standardized shock market, which is the increase/decrease in parallel or non-parallel market indicators, such as a change of interest rate or a change of foreign exchange currency. Stress testing is conducted at least once every quarter.

Besides stress testing, the Bank also conducts backtesting to test the VaR calculation model that is implemented by the Bank. This is to ensure that the measurement method on the market risk run by the







dijalankan oleh Bank masih tetap valid dan dapat diterima hasil perhitungannya. Adapun pendekatan yang dilakukan adalah dengan membandingkan VaR harian dengan laba/rugi aktual harian ataupun menggunakan laba/rugi hipotesis sebagaimana disebutkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK).

3. Risiko Operasional Penerapan manajemen risiko untuk risiko operasional

Divisi Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk mengelola risiko operasional secara komprehensif, sementara Seksi Administrasi Proses yang merupakan sub dari Divisi Manajemen Risiko, melakukan review berkala atas setiap prosedur dan melakukan perbaikan kontrol. Divisi/seksi terkait melakukan review yang memerlukan perubahan segera atas suatu prosedur untuk memenuhi ketentuan baru yang ditetapkan oleh regulator dan mengajukan permintaan perubahan kepada Seksi Administrasi Proses.

Sistem pelaporan ke Direksi mengenai risiko operasional dari Divisi Manajemen Risiko dilakukan dan dievaluasi secara berkala.

Laporan yang disampaikan ke Direksi adalah Laporan Profil Risiko Operasional serta laporan yang terkait kejadian risiko operasional per kejadian, bulanan dan tahunan.

Bank Resona Perdania mengidentifikasi risiko operasional yang melekat pada seluruh aktivitas fungsional, seluruh proses dan sistem informasi, baik yang disebabkan karena faktor eksternal maupun internal.

Bank Resona Perdania memetakan 4 (empat) faktor utama penyebab risiko operasional yang menjadi pilar dalam pemetaan program-program pengelolaan risiko operasional sebagai berikut: kesalahan manusia, ketidakcukupan proses, kegagalan sistem serta faktor eksternal.

Pengukuran pembebanan modal untuk antisipasi risiko operasional secara keseluruhan dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko. Perhitungan ATMR untuk Risiko Operasional dalam perhitungan KPMM dilakukan dengan menggunakan Basic Indicator Approach.

Bank Resona Perdania berupaya untuk selalu mengembangkan teknik mitigasi risiko operasional yang tertuang dalam kebijakan atau prosedur mengenai hal tersebut sesuai dengan fokusnya. Identifikasi risiko dilakukan melalui mekanisme pelaporan risiko operasional dan operational risk control self assessment. Kedua mekanisme ini akan menghasilkan action plan untuk memitigasi dan mencegah risiko.

4. Risiko Likuiditas Penerapan manajemen risiko untuk risiko likuiditas

Pengelolaan likuiditas harian merupakan tanggung jawab dari Divisi Treasury di mana seluruh divisi/seksi terkait yang memiliki aktivitas transaksi/produk yang dapat memengaruhi kondisi likuiditas wajib melaporkannya kepada Divisi Treasury secara tepat waktu dan akurat.

Bank is still valid with acceptable calculations. The method of approach by comparing daily VaR with actual profit/loss or using hypothetical profit/loss is as stated in the Financial Services Authority Regulation (POJK).

3. Operational Risk Risk management implementation for operational risk The Risk Management Division has responsibility for

comprehensively managing operational risk, while the Process Administration Section as the subdivision of Risk Management periodically conducts a review on every procedure to make improvements. The related section completes a review that requires immediate change on a procedure to meet new regulations set by the regulator, and submits the change request to the Process Administration Section.

The reporting system to the Board of Directors concerning operational risk of the Risk Management Division is regularly evaluated.

Reports are submitted to the Board of Directors on Operational Risk Profile and concerning operational risk per incident, monthly and annually.

Bank Resona Perdania identifies operational risk to be inherent in all functional activities, processes and information systems due to both external and internal factors.

Bank Resona Perdania has mapped 4 (four) main factors of operational risk causes that have become pillars in mapping the following operational risk programs, namely: human error, inadequate process, system failures and external factors.

Capital charge measurement to anticipate the overall operational risks is undertaken by the Risk Management Division. The calculation of Risk Weighted Assets for operational risk in the CAR calculation uses the Basic Indicator Approach.

Bank Resona Perdania always endeavors to develop operational risk mitigation techniques set in the policies or procedures based on the focus. Risk identification is done through the mechanisms of operational risk reports and operational risk control self assessment. Both mechanisms lead to an action plan to mitigate and prevent risks.

4. Liquidity Risk Risk management implementation for liquidity risk Daily liquidity management is the responsibility of the

Treasury Division, wherein all related divisions/sections whose activities of transactions/products can have an impact on liquidity are obliged to report to the Treasury Division in a timely and accurate manner.



Kondisi likuiditas dibahas dan didiskusikan secara berkala (setiap bulan) melalui Komite Aset dan Liabilitas (Asset and Liability Committee-ALCO) dan apabila diperlukan dapat diadakan Liquidity Risk Committee Meeting jika kondisi likuiditas cenderung menurun dan mendekati batas minimum kondisi normal atau terdapat hal-hal lain yang perlu menjadi perhatian dari Bank sesegera mungkin, termasuk adanya informasi signifikan yang dapat memengaruhi kondisi likuiditas, seperti issue kondisi pasar secara umum, krisis di negara lain dan lain-lain.

Selain itu, Divisi Manajemen Risiko, Divisi Treasury dan Divisi Business Development secara intensif melakukan pemantauan terhadap likuiditas Bank terkait dengan funding dan lending yang Bank akan lakukan.

Pemantauan Risiko Likuiditas yang dilakukan oleh Bank senantiasa memperhatikan indikator peringatan dini untuk mengetahui potensi peningkatan Risiko Likuiditas. Bank menyusun pedoman yang berisi tingkatan tahap likuiditas darurat serta strategi yang dilakukan pada masing-masing tahap pedoman tersebut mengacu dari trend masing-masing indikator yang terdapat dalam Index Risiko Likuiditas dan tolak ukur masing-masing tahap berdasarkan available fund hasil stress testing.

Bank mengembangkan parameter profil Risiko Likuiditas yang komprehensif dan dapat menangkap risiko-risiko yang melekat pada seluruh aktivitas dan produk Bank. Alat pengukuran Risiko Likuiditas tersebut meliputi:

1. Rasio Likuiditas2. Profil Maturitas3. Proyeksi Arus Kas4. Stress Testing

5. Risiko Hukum Penerapan manajemen risiko untuk risiko hukum

Divisi Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk mengelola risiko hukum secara komprehensif, termasuk di dalamnya dalam hal membuat dan menerapkan metode untuk mengidentifikasi, mengukur dan mengendalikan/mengurangi setiap risiko hukum dengan bekerja sama dengan Seksi Legal.

Dalam menjalankan fungsinya secara efektif dalam pengendalian risiko hukum, Seksi Legal sebagai satuan kerja/fungsi yang membawahi bidang hukum, harus melakukan kaji ulang secara berkala terhadap kontrak dan perjanjian antara Bank dengan pihak lain dengan cara melakukan penilaian kembali untuk mengecek validitas hak dalam kontrak dan perjanjian serta memastikan adanya akurasi, kelengkapan dan integritas laporan serta sistem informasi manajemen khususnya mengenai risiko hukum.

6. Risiko Stratejik Penerapan manajemen risiko untuk risiko stratejik

Dalam hal penerapan manajemen risiko stratejik, setiap divisi/seksi tanpa terkecuali terlibat dalam mengidentifikasi risiko stratejik yang terjadi dalam lingkup divisi/seksi-nya masing-

Liquidity conditions are regularly discussed (every month) through the Asset and Liability Committee (ALCO), and if required, Liquidity Risk Committee meetings may be held in the event that the liquidity has decreased and approached the minimum normal condition, or other matters that need the Bank’s immediate attention including significant information that may affect liquidity conditions, such as issues in general market, crises in other countries etc.

In addition, the Risk Management Division, Treasury Division and Business Development Division intensively monitor the Bank’s liquidity associated with the Bank’s upcoming funding and lending.

Liquidity Risk monitoring by the Bank always heeds the early warning indicators to determine the potential increase in Liquidity Risk. The Bank drafts guidelines containing emergency liquidity levels, strategies implemented at each stage of the guideline referring to the trend of each indicator contained in the Liquidity Risk Index and the benchmark of each stage based on the available fund of the results of stress testing.

The Bank has developed a comprehensive parameter of Liquidity Risk profile that can include the risks inherent in all Bank activities and products. The Liquidity Risk tools include:

1. Liquidity Ratio2. Maturity Profile3. Cash Flow Projection4. Stress Testing

5. Legal Risk Risk management implementation for legal risk The Risk Management Division is responsible for managing

legal risk in a comprehensive manner, including creating and applying methods to identify, measure and control/reduce every legal risk by collaborating with the Legal Section.

In effectively executing its functions in legal risk control, the Legal Section as a working unit oversees the law and, periodically reviews contracts and agreements between the Bank and other parties by reevaluating for the validity check of the rights in the contracts and agreements, as well as ensuring accuracy, completeness and integrity of reports and management information systems especially in relation to legal risk.

6. Strategic Risk Risk management implementation for strategic risk In the implementation of strategic risk management, every

division/section is involved in identifying the strategic risks within their divisions/sections, wherein the Planning and







masing di mana Divisi Planning and Finance bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan setiap kejadian dari risiko stratejik tersebut.

Sistem pelaporan kepada Direksi mengenai analisa risiko stratejik dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko dan harus dijaga hasil analisanya serta dievaluasi secara berkala.

Proses identifikasi atas risiko stratejik dilakukan oleh Bank dalam perumusan rencana kerja dan laporan realisasi rencana kerja Bank yang akan disampaikan ke OJK. Dalam penyusunannya, Bank mengumpulkan data-data atas setiap aktivitas fungsional tertentu, sebagai contoh dari aktivitas perkreditan (penyediaan dana kepada nasabah Bank), aktivitas tresuri (pengumpulan dana untuk kegiatan operasional Bank dan kegiatan lainnya), perencanaan produk baru, investasi, operasional dan jasa.

Dengan melakukan analisa SWOT (Strength, Weakness, Opportunities, Threat), Bank dapat melakukan identifikasi terhadap kekuatan dan kelemahan yang dimiliki. Potensi risiko yang akan dihadapi oleh Bank juga dapat diidentifikasi dengan melihat kesempatan dan ancaman yang ada. Parameter ini dapat menggambarkan potensi keuntungan atau kerugian yang akan dihadapi oleh Bank di masa yang akan datang.

Metode pengukuran risiko stratejik dilakukan secara kuantitatif maupun kualitatif yang disesuaikan dengan jenis, skala dan kompleksitas kegiatan usaha. Pengukuran dilakukan terhadap aktivitas yang tidak sesuai dengan rencana bisnis secara internal dan juga aktivitas eksternal yang dapat merugikan Bank.

Hasil pengukuran kerugian/risiko digunakan untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko, memantau risiko stratejik, memperbaiki kegiatan dalam pekerjaan masing- masing serta untuk melakukan improvisasi dalam penetapan rencana bisnis untuk periode selanjutnya.

7. Risiko Kepatuhan Penerapan manajemen risiko untuk risiko kepatuhan

Semua karyawan tanpa terkecuali terlibat dalam mengidentifikasi peristiwa risiko kepatuhan yang terjadi dalam lingkup divisi/cabang/seksinya masing-masing di mana compliance officer bertanggung jawab atas setiap kejadian risiko kepatuhan pada divisi/cabang/seksinya masing-masing.

Satuan Kerja Kepatuhan (selanjutnya disebut sebagai “Divisi Kepatuhan”) bertanggung jawab untuk mengelola risiko kepatuhan, kecuali kewajiban untuk mengkaji ulang Kebijakan Manajemen Risiko Kepatuhan dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko.

Sistem pelaporan kepada Direksi mengenai analisis risiko kepatuhan dari Divisi Manajemen Risiko dijaga dan hasil analisisnya dievaluasi secara berkala. Direktur yang

Finance Division is in charge of coordinating each event with any such strategic risk.

The reporting system to the Board of Directors regarding strategic risk analysis is carried out by the Risk Management Division and the result must be maintained and evaluated periodically.

The strategic risk identification process is carried out by the Bank in the formulation of the work plan, with the realization report of the Bank’s work plan submitted to the FSA. In drafting the submission, the Bank collects data from each of the certain activities, for example from credit activities (the provision of credit to the Bank’s customers), treasury activities (fund collection for the Bank’s operational activity and other activities), new product planning, investment, operations and service.

Through the analysis of SWOT (Strength, Weakness, Opportunity, Threat), the Bank is able to identify its strengths and weaknesses. The risks the Bank will face can also be identified by looking at the existing opportunities and threats. This parameter can describe the potential gains or losses that the Bank will face in the future.

A strategic risk measurement method is carried out in a quantitative and qualitative manner tailored to the type, scale and complexity of business operations. The measurement is taken on activities that are not in accordance with the internal business plan and also external activities that have potential to harm the Bank.

Results of measuring loss/risk are used to enhance the quality of risk management, monitor strategic risk, improve activities in their respective works and improvise the business plan set for the next period.

7. Compliance Risk Risk management implementation for compliance risk. All employees are involved in identifying compliance

risk events in their division/branch/section, wherein the compliance officer is responsible for every compliance risk event in his/her respective division/branch/section.

The Compliance Unit (hereinafter referred to as “Compliance Division”) is responsible for managing compliance risk, except that the obligation to review the Compliance Risk Management Policy is conducted by the Risk Management Division.

The reporting system to the Board of Directors on compliance risk analysis of the Risk Management Division is maintained and the result is periodically evaluated. The



membawahkan Fungsi Kepatuhan memiliki peranan penting dalam Manajemen Risiko untuk Risiko Kepatuhan dengan tanggung jawab paling kurang sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku mengenai pelaksanaan fungsi kepatuhan bank umum.

Strategi manajemen risiko disusun untuk memastikan bahwa eksposur risiko Bank dikelola secara terkendali sesuai dengan kebijakan, prosedur intern Bank serta peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku. Strategi manajemen risiko bank memiliki prinsip-prinsip umum seperti: Berorientasi Jangka Panjang, Komprehensif dalam Pengendalian dan Pengelolaan Risiko serta Kecukupan Modal.

Pemantauan Risiko Kepatuhan dilakukan oleh Divisi Kepatuhan dan Divisi Manajemen Risiko, di mana Divisi Kepatuhan melakukan pemantauan atas implementasi manajemen risiko kepatuhan di setiap unit/seksi/divisi dan melaporkan hasilnya kepada Divisi Manajemen Risiko. Pemantauan dilakukan terhadap posisi/eksposur risiko secara keseluruhan, maupun per aktivitas fungsional oleh unit/seksi/divisi terkait di bawah koordinasi oleh Divisi Kepatuhan. Misalnya, pemantauan atas kepatuhan terhadap Perjanjian Kredit, kepatuhan terhadap limit dan lain-lain yang dilaporkan oleh seksi/divisi terkait.

Divisi Audit bertindak sebagai fungsi audit yang melakukan pemeriksaan terhadap implementasi risiko kepatuhan di setiap seksi/divisi dan Divisi Manajemen Risiko akan melaporkan profil risiko kepatuhan kepada Manajemen termasuk menindaklanjuti temuan dari Divisi Audit.

8. Risiko Reputasi Penerapan manajemen risiko untuk risiko reputasi

Divisi Planning and Finance mencatat dan menatausahakan setiap kejadian yang terkait dengan risiko reputasi, termasuk jumlah potensi kerugian yang diakibatkan kejadian dan melakukan analisis untuk memperkirakan potensi kerugian pada Bank. Sementara data keluhan nasabah diadministrasikan dan dimonitor oleh Seksi Legal. Pelaporan mengenai risiko reputasi kepada Direksi secara berkala untuk keperluan evaluasi.

Sebagai bentuk pengendalian risiko reputasi, Bank berpedoman pada kebijakan dan prosedur tertulis yang memenuhi prinsip-prinsip transparansi dan peningkatan kualitas pelayanan nasabah dan stakeholders lainnya dalam rangka mengendalikan risiko reputasi. Bank juga menerapkan kebijakan komunikasi yang tepat dalam rangka menghadapi berita/publikasi yang bersifat negatif atau pencegahan informasi yang cenderung kontraproduktif, antara lain dengan cara menerapkan strategi penggunaan media yang efektif untuk menangkal pemberitaan negatif.

Sistem pengendalian internal risiko reputasi dilakukan dengan bekerjasama antara Divisi Planning and Finance dan Divisi Manajemen Risiko.

Director in charge of Compliance Function has an important role in Risk Management for Compliance Risk with responsibility at least as stipulated in the applicable laws and regulations on the implementation of the compliance functions of commercial banks.

Risk management strategy is designed to ensure that the Bank’s risk exposure is managed in internal policies, procedures and applicable laws and regulations as well as other provisions. The principles such as: Oriented Long-Term, Comprehensive Control and Risk Management and Capital Adequacy.

Compliance Risk Monitoring is conducted by the Compliance Division and Risk Management Division, wherein the Compliance Division monitors and implements compliance risk management in every unit/section/division and reports the result to the Risk Management Division. Monitoring is done to the overall risk exposure/position, or functional activities by related unit/section/division under the coordination of the Compliance Division. For instance, monitoring of compliance with the Credit Agreement, compliance to the limit and others are reported by the related section/division.

The Audit Division acts as the audit function to check the implementation of compliance risk in every section/ division and the Risk Management Division will report the compliance risk profile to the management, including the follow-up on the findings by the Audit Division.

8. Reputation Risk Risk management implementation for reputation risk The Planning and Finance Division records and administers

every event associated with reputation risk including potential loss resulting from the number of events and conducts analysis to predict the Bank’s potential losses. Meanwhile, customer complaint data is administered and monitored by the Legal Section. Reputation risk reporting is submitted periodically to the Board of Directors for evaluation purposes.

As a reputation risk control program, the Bank refers to the written policies and procedures that comply with the principles of transparency and the enhancement of quality service for customers and stakeholders in order to control reputation risk. The Bank also implements appropriate communication policies to deal with negative news/publications or avoid counterproductive information by implementing an effective strategy of media use to counter negative publications.

The internal control system of reputation risk is done through collaboration between the Planning and Finance Division and Risk Management Division.







Penanganan Kredit BermasalahHandling of Non-Performing Loans

Prinsip tata kelola perusahaan yang baik senantiasa menjadi acuan Bank dalam pengelolaan dan penanganan kredit bermasalah. Tanggung jawab ini secara garis besar ditangani oleh Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit dengan mengacu pada peraturan internal Bank dan peraturan eksternal seperti Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan peraturan terkait yang berlaku lainnya.

Di tengah kondisi perekonomian 2019 yang melambat, portofolio kredit Bank tetap tumbuh dengan Non-Performing Loan (NPL) gross pada akhir tahun sebesar 2,68% dan NPL net 1,83%.

SEKSI PENGAWASAN DAN PENYELAMATAN KREDITPengelolaan aset yang bermasalah dilakukan secara terpisah dari tugas Divisi Business Development yaitu dikelola oleh Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit, agar analisa terhadap permasalahan dan tindakan yang akan diambil oleh Bank sesuai prinsip-prinsip kehati-hatian perbankan. Dalam melaksanakan tugasnya, Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit mengacu pada kebijakan serta prosedur pengawasan penyelamatan kredit yang spesifik untuk masing-masing bisnis yang dibentuk melalui kerja sama sinergis dengan divisi-divisi lain yang terkait.

Dalam pelaksanaannya, Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit juga dibantu oleh divisi-divisi terkait yang menyusun rangkaian kebijakan dan prosedur spesifik untuk masing-masing bisnis. Di antaranya adalah pemberlakuan sistem peringkat kredit untuk mengukur risiko yang melekat pada setiap nasabah berdasarkan probabilitas default nasabah dan analisa atas faktor kuantitatif dan kualitatif. Dari pemeringkatan kredit ini, unit terkait lalu membuat penilaian risiko, pengendalian risiko dan penetapan harga. Dengan penerapan proses pengawasan dan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit, diharapkan Bank dapat mengidentifikasi potensi kualitas kredit yang buruk maupun melakukan tindakan preventif yang diperlukan jika diperkirakan kualitas kredit memburuk.

Bank telah melakukan pemisahan fungsi kerja Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit dalam melakukan analisis terhadap debitur yang masuk kategori pemantauan. Upaya ini dilakukan untuk menjamin independensi Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit dalam memberikan rekomendasi terkait pengawasan dan penyelamatan suatu kredit bermasalah. Selain itu, pemisahan fungsi ini juga menjadi salah satu upaya Bank agar pelaksanaan fungsi kerja Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit berjalan dengan lebih fokus, efektif dan efisien. Pemisahan fungsi kerja tersebut adalah sebagai berikut:

The Bank always adheres to the good governance principles in managing and handling non-performing loans. This responsibility is generally assigned to the Credit Monitoring and Recovery Section by referring to the Bank’s internal and external regulations such as prevailing Financial Services Authority Regulations (POJK) and other related regulations.

In the midst of the economic slowdown in 2019, the Bank’s loan portfolio still grew with Non-Performing Loan (NPL) gross at the end of year amounting to 2.68% and NPL net of 1.83%.

CREDIT MONITORING AND RECOVERY SECTIONNon-performing asset management is conducted separately from Business Development Division duties but is managed by the Credit Monitoring and Recovery Section, so that the analysis of the problems and actions to be taken by the Bank is pursuant to the prudential banking principles. In the execution of its duties, the Credit Monitoring and Recovery Section refers to the specific policies and procedures for credit monitoring and recovery in each business, which is carried out in collaboration with related divisions.

In their implementation, related divisions assist the Credit Monitoring and Recovery Section by arranging specific policies and procedures for each business. Among others is the adoption of the loan rating system to measure the inherent risks to each customer based on the customer default probabilities and analysis on quantitative and qualitative factors. From these loan ratings, the related unit establishes a risk assessment, risk control and pricing. With the implementation of monitoring and prudential principles of lending processes, it is expected that the Bank will be able to identify bad quality loan potential or conduct the necessary preventive measures if there is any sign of bad quality loans.

The Bank has separated the work function on the Credit Monitoring and Recovery Section in analyzing the debtors within the monitored category. The separation aims to ensure the independency of the Credit Monitoring and Recovery Section in providing recommendations regarding the monitoring and recovery of a nonperforming loan. In addition, the separation is the Bank’s effort to make a more focused, effective and efficient work function of the credit Monitoring and Recovery Section. The separation of work functions are as follows:

Bank juga menerapkan strategi mitigasi Bank, yang dalam hal ini berupa perbaikan prosedur secara terus menerus dengan mempertimbangkan risiko, kepatuhan dan pelayanan kepada nasabah. Pencegahan ini merupakan hal penting dan harus diprioritaskan penanganannya agar tidak menimbulkan keresahan baik bagi nasabah maupun karyawan Bank.

The Bank also implements a banking mitigation strategy, in this case a continuous improvement of the procedures by considering risk, compliance and customer service. This is an important prevention that must be prioritized so as not to cause unrest among the Bank’s customers and employees.



1. Fungsi Pemantauan dan Analisis Pada fungsi ini, unit kerja melakukan pemantauan dan melaporkan

perkembangan pengelolaan debitur terkait kepatuhan terhadap persyaratan kredit, melakukan analisis kinerja debitur tertentu dan membuat suatu rekomendasi penyelamatan/penyelesaian, serta kemudian menyampaikan rekomendasi tersebut kepada Direksi.

2. Fungsi Pemulihan dan Penyelesaian Unit kerja Pemulihan dan Penyelesaian melakukan proses

penyelamatan dan/atau penyelesaian kredit sesuai dengan persetujuan dari Direksi sebagai tindak lanjut atas rekomendasi yang telah dilakukan pada tahap pemantauan dan analisis. Debitur yang dinyatakan memiliki kredit bermasalah terus diawasi dan dilaporkan perkembangannya, untuk kemudian diputuskan metode penyelesaian kredit bermasalahnya. Dalam hal ini Bank memiliki beberapa metode penyelesaian, yaitu dengan cara penagihan, restrukturisasi kredit, pengambilalihan dan penjualan agunan, proses litigasi melalui pengadilan serta mengelola dengan maksimal seluruh aset yang telah diambil alih.

Teknologi InformasiInformation Technology

Bank Resona Perdania menempatkan Teknologi Informasi (TI) sebagai elemen integral yang harus senantiasa dikembangkan dan disempurnakan. Kebutuhan nasabah atas layanan yang terdigitalisasi menjadi salah satu prioritas utama Bank saat ini. Perkembangan teknologi informasi yang agresif dan adaptif akan menjadi medium bagi Bank untuk menjadi semakin kompetitif dalam meningkatkan performa operasional Bank dan membawa produk serta layanan Bank menjadi lebih unggul. Tujuan utamanya tentu adalah untuk memastikan pelayanan kepada nasabah berjalan dengan baik, efektif dan efisien sehingga Bank dapat mewujudkan tingkat customer retention serta customer acquisition yang lebih besar demi menentukan dan meningkatkan bisnis di masa yang akan datang.

Bank juga selalu berupaya untuk meningkatkan kualitas sumber daya manusia Teknologi Informasi dengan memfokuskan pada peningkatan pekerjaan yang lebih baik seperti pengelolaan proyek, sistem dan keamanan jaringan serta aplikasi-aplikasi kritikal Bank. Peningkatan kualitas dilakukan melalui pelatihan dan konsultasi secara langsung oleh pihak ketiga kepada sumber daya manusia Divisi Teknologi Informasi Bank. Dari segi internal, Bank mendorong inisiasi pengembangan Teknologi Informasi dengan membuka forum untuk memberikan usulan-usulan peningkatan kinerja dan sharing knowledge antar staf Divisi Teknologi Informasi. Selain itu pengembangan sumber daya tersebut juga dikoordinasikan dengan Divisi Sumber Daya Manusia agar pelatihan diikuti secara teratur serta dilengkapi dengan seminar dan aktivitas lainnya yang bertujuan untuk dapat lebih meningkatkan kompetensi dan pengetahuan.

Bank Resona Perdania considers Information Technology (IT) to be an integral element that is continuously developed. Customer need for digitized services is currently one of the Bank’s main priorities. Aggressive and adaptive development of information technology is a way for the Bank to improve its competitiveness as part of the enhancement of the Bank’s operational performance as well as products and services. The main objective is to ensure that the services provided to the customers are carried out properly, effectively and efficiently, so that the Bank can improve the level of customer retention and customer acquisition to determine and improve the business in the future.

The Bank also strives to improve the quality of human resources for Information Technology by focusing on better work flow such as project management, network system and security as well as on the Bank’s critical applications. Quality improvement is carried out through training and consultation by a third party to the human resources of the Bank’s Information Technology Division. Internally, the Bank encourages the initiation of Information Technology development through forums for suggestions on performance improvement and sharing knowledge among the staff of the Information Technology Division. Moreover, such human resources development is carried out in coordination with the Human Resources Division to ensure regular participation in the training, and the development is completed with seminars and other activities to further improve competency and knowledge.

1. Monitoring and Analysis FunctionIn this function, the work unit monitors and reports the progress of debtors’ management related to the compliance of credit requirements through the analysis of certain debtors’ performance and makes recommendations of recovery/ settlement and submits the recommendations to the Board of Directors.

2. Recovery and Settlement FunctionThe work unit conducts the credit recovery and/or settlement process in accordance with the approval of the Board of Directors as a follow-up of the recommendations in the monitoring and analysis phase. The non-performing loan debtors continue to be monitored and reported, in order for the Bank to decide the settlement method. Regarding the nonperforming loan settlement, the Bank implements several approaches, namely by means of collection, loan restructuring, collateral takeover and sales as well as a litigation process through the law court to optimally manage all assets that were taken over.







Sepanjang tahun 2019, Bank telah melaksanakan aktivitas pengembangan teknologi informasi yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan internal dan eksternal Bank serta kewajiban kepada regulator. Aktivitas pengembangan teknologi informasi yang telah dilakukan antara lain:1. Mengimplementasikan aplikasi PSAK 71 sebagaimana

dipersyaratkan oleh regulator, di mana Bank telah melaksanakan Go-Live aplikasi sistem PSAK 71 pada tanggal 13 November 2019.

2. Melanjutkan pengembangan layanan pengiriman nota transaksi dalam bentuk elektronik (e-Note) kepada nasabah dalam rangka mendukung program sustainable finance. Implementasi e-Note direncanakan akan dilaksanakan pada tahun 2020.

3. Memulai pengembangan proyek aplikasi teller dan SVS, di mana Bank telah melaksanakan kick off meeting pada tanggal 7 November 2019.

4. Melakukan pembaruan atas 11 (sebelas) perangkat keras/server dan 14 (empat belas) perangkat jaringan yang dimiliki oleh Bank.

5. Memperbaharui Desktop PC Windows OS menjadi Windows 10 dan Windows server OS menjadi Windows server 2012/2016.

6. Melakukan instalasi penambahan aplikasi Bank yang kritikal ke server dan lokasi Disaster Recovery Center (DRC).

7. Memulai pengembangan otomatisasi pelaporan Data Mart, di mana Bank telah melaksanakan kick off meeting pada tanggal 6 Desember 2019.

8. Mengimplementasikan proyek paperless dalam rangka mendukung program green office Bank serta tujuan pembangunan berkelanjutan.

RENCANA PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2020Bank secara rutin melakukan tinjauan penggunaan serta pengembangan Teknologi Informasi secara berkala dan melakukan komunikasi dengan pemangku kepentingan untuk memastikan pengembangan TI sesuai dengan kebutuhan nasabah dan Bank. Di tahun mendatang, Bank telah menyusun rencana bisnis Teknologi Informasi sebagai berikut:1. Implementasi SD-WAN dalam rangka peningkatan kapasitas

jaringan antar cabang Bank.2. Pengembangan aplikasi Audit Management System untuk

mendukung sistem audit internal di Bank.3. Implementasi Customer Satisfaction Survey sebagai sarana

peningkatan layanan kepada nasabah dan calon nasabah.4. Pengembangan lebih lanjut sistem Data Mart untuk mendukung

operasional dan pelaporan perbankan.5. Pengembangan aplikasi e-Learning dalam rangka peningkatan

kualitas SDM di lingkungan Bank.6. Implementasi Document Management System untuk efisiensi

dokumen operasional dan dalam rangka pelaksanaan Green Office dan Smart Office.

7. Pengembangan Automated Deposit Yield Regular Transfer dan Electronic Form using QR Code, untuk peningkatan kelancaran transaksi operasional perbankan.

8. Pengembangan aplikasi e-Statement untuk peningkatan layanan kepada nasabah.

Throughout 2019, the Bank carried out information technology development activities aimed to meet the Bank’s internal and external needs as well as obligations to regulators. Information technology development activities that have been carried out include:

1. Implementing the PSAK 71 application as required by the regulator, where the Bank has implemented the Go-Live PSAK 71 system application on November 13, 2019.

2. Continuing to develop e-Note services to customers in order to support the sustainable finance program. The e-Note implementation is planned to be implemented in 2020.

3. Starting the development of the teller and SVS application project, where the Bank held a kick off meeting on November 7, 2019.

4. Updating 11 (eleven) hardware/servers and 14 (fourteen) network devices owned by the Bank.

5. Renewing the Desktop PC Windows OS to Windows 10 and Windows server OS to Windows server 2012/2016.

6. Installing additional critical Bank applications to the server and location of the Disaster Recovery Center (DRC).

7. Starting development of Data Mart reporting automation, where the Bank has conducted a kick off meeting on December 6, 2019.

8. Implementing paperless projects in order to support the Bank’s green office program and sustainable development goals.

INFORMATION TECHNOLOGY DEVELOPMENT PLAN YEAR 2020

The Bank periodically reviews the use and development of Information Technology and communicates with the stakeholders to ensure that IT development is carried out in accordance with the customers’ and the Bank’s needs. For the coming year, the Bank has set the following Information Technology business plan:

1. Implementation of SD-WAN in the context of increasing network capacity among Bank branches.

2. Development of the Audit Management System application to support the internal audit system at the Bank.

3. Implementation of Customer Satisfaction Surveys as a means of improving services to customers and prospective customers.

4. Further development of the Data Mart system to support banking operations and reporting.

5. Development of e-Learning applications in the terms of improving the quality of HR within the Bank.

6. Implementation Document Management System for operational document efficiency and in order to implement the Green Office and Smart Office.

7. Development of Automated Deposit Yield Regular Transfer and Electronic Form using QR Code, to increase the smooth operation of banking operations.

8. Development of e-Statement applications to improve services to customers.



9. Implementasi Loan Origination System, Trade Finance System dalam rangka peningkatan efisiensi operasional dan kualitas layanan kepada nasabah dan calon nasabah.

10. Implementasi aplikasi Market Risk dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) untuk mendukung sistem manajemen risiko Bank.

Bank Resona Perdania akan terus meningkatkan peranan Teknologi Informasi (TI) demi memaksimalkan proses otomasi untuk efisiensi dan penambahan fitur atau produk yang ditawarkan. Melalui proses transaksi yang semakin mudah, cepat dan kesesuaian fitur dengan kebutuhan nasabah, Bank akan menghadirkan berbagai kemudahan transaksi bagi nasabah serta meningkatkan nilai tambah Bank sebagai entitas yang adaptif dan responsif.

9. Implementation of the Loan Origination System, Trade Finance System in order to improve operational efficiency and service quality for customers and prospective customers.

10. Implementation of Market Risk and Net Stable Funding Ratio (NSFR) application to support the Bank’s risk management system.

Bank Resona Perdania will continue to enhance the role of Information Technology (IT) in order to maximize the automation process to improve service efficiency and the expansion of the Bank’s features or products. Through easier and faster transaction process and the suitability of features with the customers’ needs, the Bank will provide ease of transaction facilities for the customers and improve the Bank’s added value as an adaptive and responsive entity.







Sumber Daya ManusiaHuman Resources

Sumber Daya Manusia (“SDM”) merupakan bagian penting dan terintegrasi yang menopang strategi bisnis bank dalam mewujudkan visi, misi dan juga seluruh rencana bisnis Bank. Dalam hal pengembangan kapasitas SDM, Bank selalu mengutamakan terciptanya SDM yang memiliki integritas, dedikasi dan kompeten di bidangnya dalam mendukung pertumbuhan Bank. Konsistensi Bank dalam melakukan program pengembangan dilakukan dengan terencana dan terkoordinasi demi meningkatkan nilai dan kinerja Bank secara keseluruhan.

PROSES REKRUTMENSebagai upaya untuk memenuhi kebutuhan akan SDM yang bertalenta dan memiliki kompetensi, Bank telah menyusun perencanaan dan strategi yang terarah dalam proses perekrutan calon karyawan. Pencarian kandidat dilakukan dari berbagai sumber, baik internal maupun eksternal. Kandidat yang potensial akan menjalani rangkaian tahapan-tahapan yang terorganisir dan sistematis yang melibatkan para penanggungjawab dari Divisi dan Seksi, untuk memastikan penempatan di saat yang tepat sesuai kebutuhan Bank.

JUMLAH DAN KOMPOSISI KARYAWANSampai dengan akhir Desember 2019, Bank mempekerjakan sebanyak 308 karyawan. Bank telah memastikan tercukupinya kebutuhan sumber daya manusia di seluruh jenjang organisasi. Bank memastikan bahwa kesejahteraan karyawan terpenuhi dengan baik melalui berbagai benefit yang kompetitif serta paket remunerasi sesuai standar industri perbankan di Indonesia.

Komposisi karyawan Bank berdasarkan jenjang jabatan, tingkat pendidikan, status kepegawaian dan gender adalah sebagai berikut:

Human Resources (“HR”) plays a vital and integrated role in the implementation of the business strategies to realize the vision, mission, and business plans of the Bank. In terms of HR capacity development, the Bank prioritizes the creation of HR that holds values of integrity, dedication, and competence to foster growth. The Bank consistently conducts development programs through careful planning and coordination to improve overall value and performance.

RECRUITMENT PROCESSIn order to fulfil the needs of HR for talent and competence, the Bank has created directed plans and strategies in the recruitment process. The search for candidates is executed through various sources, both internally and externally. The potential candidates will undergo a series of organized and systematic stages that involve the responsible person of related Divisions and ensuring that placement is done accurately in accordance with the Bank’s needs.

NUMBER AND COMPOSITION OF EMPLOYEESAs of the end of December 2019, the Bank had hired 308 employees to ensure a sufficient number at every level of the organization. The Bank also ensures that employees’ welfare is fulfilled by providing competitive benefits and remuneration packages that are up to standard in the Indonesian banking industry.

The composition of the Bank’s employees based on position, education level, employment status and gender are as follows:



Posisi

Jumlah Komisaris, Direktur dan KomiteNumber of Commissioners, Directors and

Committees Position

2019 2018 2017

Komisaris 4 4 3 Commissioners

Direktur 7 7 7 Directors

Komite Tata Kelola Terintegrasi 3 3 3 Integrated Governance Committee

Komite Audit 4 4 4 Audit Committee

Komite Pemantau Risiko 3 3 3 Risk Monitoring Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi 3 3 3 Remuneration and Nomination Committee

PosisiKomposisi Karyawan Berdasarkan Jabatan

Employee Composition based on Position Level Position2019 % 2018 % 2017 %

Pejabat Eksekutif 22 7 21 7 20 7 Executive Officers

Staf 286 93 271 93 275 93 Staffs

Jumlah 308 100 292 100 295 100 Total

PosisiKomposisi Karyawan Berdasarkan Status KepegawaianEmployee Composition Based on Employment Status Position

2019 % 2018 % 2017 %

Tetap 276 90 267 91 261 88 Permanent

Tidak Tetap 32 10 25 9 34 12 Contract

Jumlah 308 100 292 100 295 100 Total

PosisiKomposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan

Employee Composition Based on Education Level Position2019 % 2018 % 2017 %

< SMA 27 9 29 10 29 10 < High School

D1 - D3 31 10 32 11 36 12 Diploma Degree

S1 226 73 208 71 211 72 Bachelor's Degree

S2 24 8 23 8 19 6 Master's Degree

Jumlah 308 100 292 100 295 100 Total







PosisiKomposisi Karyawan Berdasarkan Jenis Kelamin

Employee Composition based on Employment Gender Position2019 % 2018 % 2017 %

Pria 162 53 152 52 159 54 Male

Wanita 146 47 140 48 136 46 Female

Jumlah 308 100 292 100 295 100 Total

PELATIHAN & PENGEMBANGAN KARYAWANPengembangan SDM bertujuan untuk membentuk SDM Bank yang berkompetensi dan dapat mewujudkan Visi dan Misi Bank. Secara berkesinambungan pengembangan SDM diterapkan melalui kerangka program pelatihan yang komprehensif.

Untuk itulah Bank memberikan kesempatan yang sama bagi seluruh karyawan melalui kerangka program pelatihan tersebut yang terdiri dari kategori berikut ini:1. Mandatory training, seperti: Anti Pencucian Uang dan

Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT), Anti Fraud, Code of Conduct, Sertifikasi Manajemen Risiko.

2. Pelatihan fungsional/teknikal.3. Soft skill dan language training, supervisory training, serta

leadership training.

Program pelatihan dan pengembangan SDM dilakukan secara internal maupun eksternal, dengan mengikutsertakan setiap karyawan untuk mengikuti berbagai macam pelatihan sesuai dengan tugas dan tanggung jawab masing-masing karyawan.

Dalam rangka pengembangan keterampilan presentasi sekaligus berbagi pengetahuan kepada sesama karyawan, Bank juga memberikan kesempatan kepada karyawan untuk menjadi pengajar internal. Seluruh program pengembangan diikuti oleh seluruh tingkat jabatan dan pekerjaan.

Selain itu, Bank secara bertahap mengikutsertakan karyawan untuk mendapatkan sertifikasi manajemen risiko, sertifikasi tresuri, internal auditor dan kepatuhan serta sertifikat Masyarakat Profesi Penilai Indonesia (MAPPI) sesuai persyaratan dari OJK dan Pemerintah.

Dalam rangka pelaksanaan program pelatihan berkelanjutan ke Jepang, Bank memberikan kesempatan kepada seluruh karyawan tidak hanya kepada karyawan marketing/account officer untuk mengikuti program on the job training di Jepang, bertujuan untuk studi banding dengan sistem perbankan serta tata cara pelayanan nasabah di Jepang.

Selain itu, program on the job training di Jepang, yang diikuti oleh karyawan marketing/account officer, bertujuan untuk menyiapkan tenaga marketing yang andal yang dapat menjadi calon pimpinan untuk segmen nasabah Jepang di masa yang akan datang, dalam rangka program alih pengetahuan sebagai calon suksesor tenaga kerja asing di masa yang akan datang.

EMPLOYEE TRAINING & DEVELOPMENTHR Development aims to build a competent HR that is able to realize the Bank’s Vision and Mission. HR development is continuously implemented through a comprehensive training framework.

To that end, the Bank has given equal opportunities to all employees through the categories of a training framework as follows:

1. Mandatory training, such as: Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML-CFT), Anti-Fraud, Code of Conduct, Risk Management Certification.

2. Functional/technical training.3. Soft skill and language training, supervisory training as well as

leadership training.

The HR training and development program is carried out internally and externally, by involving all employees in various training in line with their respective duties and responsibilities.

In order to enhance employees’ presentation skills and facilitate knowledge sharing among the employees, the Bank provides them with the opportunity to act as an internal trainer. All development programs are followed by every level of position and job within the organization.

Furthermore, the Bank gradually registers its employees to acquire risk management certification, treasury certification, internal auditor and compliance as well as Indonesian Society of Appraisers (ISA) as required by the OJK and the Government.

As part of the continuous training program in Japan, the Bank provides the same opportunity to all employees, not only for marketing/account officers, to take part in the on-the-job training in Japan. The program aims to provide comparative studies on the banking system and customer service in Japan.

Additionally, the on-the-job training in Japan for marketing/account officers specifically aims to prepare reliable marketers who can take leader positions for the Japanese customer segment, as a part of the knowledge transfer program to create potential successors of foreign workers in the future.



Sejumlah program pelatihan internal dan eksternal yang diadakan selama 2019 yaitu:1. Sustainable Financing Awareness2. Syndication Loan3. Credit Risk Awareness4. Graphonomy5. Training the Trainers6. Tata Cara Bank Memperlakukan Surat Berharga Sesuai Regulasi

dan Best Practice7. General Banking8. Advance Cash Flow Analysis9. Regulasi Digital Bank 4.0 dan Fintech Pada Era Revolusi Industri

4.010. Bancassurance11. Macro Excel Basic12. Legal Awareness13. Officer Development Program14. Pelatihan lainnya

KNOW YOUR EMPLOYEESebagai wujud kepatuhan terhadap perundang-undangan yang berlaku, Bank juga mendukung program “Know Your Employee” yang telah diumumkan oleh Bank Indonesia melalui Surat Edaran Bank Indonesia No.13/28/DPNP mengenai Implementasi dari Strategi Anti Fraud.

Bank telah mengimplementasikan sistem dan strategi “Know Your Employee” dengan membangun database karyawan dalam suatu kerangka kerja yang dirumuskan bersama dengan Petugas Fungsi Anti Fraud.

A number of internal and external training programs held during 2019 were:1. Sustainable Financing Awareness2. Syndication Loan3. Credit Risk Awareness4. Graphonomy5. Training the Trainers6. Bank Procedures for Treating Securities According to Regulations

and Best Practice7. General Banking8. Advance Cash Flow Analysis9. Digital Regulation of Bank 4.0 and Fintech in the Industrial

Revolution Era 4.010. Bancassurance11. Macro Excel Basic12. Legal Awareness13. Officer Development Program14. Other trainings

KNOW YOUR EMPLOYEEIn order to comply with the prevailing laws and regulations, the Bank also supports the “Know Your Employee” program, which was announced by Bank Indonesia through the Bank Indonesia Circular Letter No. 13/28/DPNP regarding The Implementation of the Anti-Fraud Strategy.

Furthermore, the Bank has implemented the “Know Your Employee” system and strategy by creating an employee database in a framework composed by the Anti-Fraud Functional Officer.







Setiap tahunnya, Bank menetapkan beberapa target kinerja sebagai panduan pengembangan usaha di tahun tersebut. Pencapaian Bank pada tahun 2019 dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan adalah sebagai berikut:

Every year, the Bank has set out various performance targets as a guideline for business development in the specific year. The comparison between the Bank’s achievement in 2019 with the determined target are as follows:

PENCAPAIAN TAHUN 2019Secara umum, bila dibandingkan dengan target yang ditetapkan maka pencapaian Bank pada 2019 adalah sebagai berikut:1. Total kredit yang diberikan dicapai sebesar Rp12.335.970 juta

atau 92,00% dari rencana. Kredit dalam Rupiah dicapai 91,42% dari rencana dan kredit valas 93,07% dari rencana.

2. Dana Pihak Ketiga (DPK) dicapai sebesar Rp11.094.689 juta atau 95,73% dari rencana. DPK Rupiah dicapai 92,54% dari rencana, sedangkan DPK Valas dicapai sebesar 99,69% dari rencana.

3. Pendapatan transaksi valuta asing net dan revaluasi transaksi valuta asing dicapai sebesar Rp33.676 juta atau 75,47% dari rencana.

4. Laba setelah pajak dicapai sebesar Rp74.855 juta atau 45,74% dari rencana.

5. Rasio aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif dicapai lebih tinggi dari rencana, yaitu 1,37% dibandingkan rencana sebesar 0,84%.

6. Rasio aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif lebih tinggi dari rencana, yaitu 1,98% dibandingkan rencana sebesar 1,22%.

7. Rasio NPL gross dan rasio NPL net lebih tinggi dari rencana, NPL gross sebesar 2,61% dibandingkan rencana 1,79% dan NPL net sebesar 1,79% dibandingkan rencana 1,42%,

8. LDR mencapai 111,19% atau 4,51 poin lebih rendah dari rencana yang ditetapkan 115,70%.

9. LCR untuk posisi Desember 2019 mencapai 162,59% dan LCR konsolidasian sebesar 177,82% sedangkan NSFR untuk posisi Desember 2019 mencapai 149,51% dan NSFR konsolidasian sebesar 145,19%.

10. Rasio BOPO dicapai lebih tinggi rencana yang ditetapkan, yaitu 101,85% dibandingkan rencana 90,69%.

2019 ACHIEVEMENTSIn general, when compared with the targets set, the achievement of the Bank in 2019 is as follows:1. Total loans reached IDR12,335,970 million or 92.00% of the

target. Loans in Rupiah currency reached 91.42% and foreign currency loans reached 93.07% of the target.

2. Third Party Funds (TPF) reached IDR11,094,689 million or 95.73% of the target. TPF in Rupiah reached 92.54% of the target, while the Foreign Currency TPF reached 99.69% of the target.

3. Net foreign currency transaction income and foreign currency transactions revaluations reached IDR33,676 million or 75.47% of the target.

4. Profit after tax reached IDR74,855 million or 45.74% of the target.

5. Non-performing earning assets and non-performing non-earning assets to total earning assets and non earning assets ratio reached 1.37% deemed higher than the target of 0.84%.

6. Non-performing earning assets to total earning assets ratio reached 1.98% which is higher than the target 1.22%.

7. NPL gross ratio and NPL net ratio are higher than the target. NPL gross ratio reached 2.61% of the 1.79% target and NPL net ratio reached 1.79% of the 1.42% target.

8. LDR reached 111.19% or 4.51 points lower than the plan set 115.70%.

9. LCR for December 2019 reached 162.59% and consolidated LCR reached to 177.82% meanwhile NFSR for December 2019 reached 149.51% and consolidated NSFR reached to 145.19%.

10. Operating Expense to Operating Revenue ratio reached 101.85% which higher than the target of 90.69%.

Perbandingan antara Target dan Realisasi Bank Tahun 2019 dan Proyeksi Bank Tahun 2020Comparison Between the Bank’s Target and Realization in 2019 and theBank’s Projection for 2020


Keterangan Target 2019 Achievement % Description

Total Kredit 13,408,500 12,335,970 92.00% Total Loans

Total Dana Pihak Ketiga 11,589,000 11,094,689 95.73% Total Third Party Funds

Pendapatan Transaksi Valuta Asing dan Revaluasi

44,619 33,676 75.47%Foreign Exchange and

Revaluation Income

Laba Bersih 163,636 74,855 45.74% Net Income

Rasio NPL Gross 1.79% 2.61% NPL Gross Ratio

Permodalan (KPMM) 2,867,100 2,741,101 95.61% Capital (KPMM)




Keterangan Target 2020 Description

Total Kredit 13,424,937 Total Loans

Total Dana Pihak Ketiga 12,187,952 Total Third Party Funds

Pendapatan Transaksi Valuta Asing dan Revaluasi

50,003 Foreign Exchange and Revaluation Income

Laba Bersih 61,834 Net Income

Rasio NPL gross 2.43 NPL gross Ratio

Permodalan (KPMM) 2,765,266 Capital (KPMM)

PANDANGAN ATAS PROSPEK BISNIS 2020Optimisme terhadap pemulihan ekonomi global tertahan setelah COVID-19 (Corona Virus Disease 2019) merebak akhir Januari 2020 yang diperkirakan akan menekan perekonomian Tiongkok dan menghambat keberlanjutan pemulihan ekonomi global. Bank Indonesia merevisi pertumbuhan ekonomi global tahun 2020 menjadi sebesar 2,5%. Di pasar keuangan global, terjadinya COVID-19 telah meningkatkan risiko sehingga mendorong penyesuaian aliran dana global dari negara berkembang kepada aset keuangan dan komoditas yang dianggap aman, serta memberikan tekanan kepada mata uang negara berkembang.

Ke depan, upaya penanganan dan perkembangan COVID-19 perlu terus dicermati karena dapat memengaruhi prospek perekonomian Indonesia. Menteri Keuangan Republik Indonesia dan Gubernur Bank Indonesia memaparkan bahwa pertumbuhan ekonomi Indonesia akan menurun dengan pertumbuhan tidak lebih rendah dari 2,3%. Pemerintah akan mengambil langkah-langkah stimulus fiskal agar dapat mencapai pertumbuhan tersebut dan menjaga nilai tukar Rupiah pada akhir tahun 2020 sebesar Rp15.000,- per 1 dolar Amerika Serikat. Inflasi tetap rendah dan stabil dalam kisaran 3,0%±1% pada 2020-2021 sejalan dengan konsistensi kebijakan Bank Indonesia dalam menjaga stabilitas harga dan koordinasi kebijakan dengan pemerintah, baik di tingkat pusat maupun daerah.

Risiko pandemi COVID-19 yang semakin meluas diperkirakan turut menjalar kepada sektor keuangan dan industri perbankan. Industri perbankan diprediksi masih akan dibayangi oleh faktor penurunan kualitas aset.

RENCANA STRATEGIS 2020Memasuki tahun 2020, Bank Resona Perdania terus berupaya mewujudkan komitmen Bank untuk menjadi institusi perbankan yang mengutamakan pelayanan terbaik (service excellence) bagi nasabah dan mitra kerja. Untuk itu, Bank telah menentukan fokus strategi berikut:

2020 BUSINESS PROSPECT OUTLOOKOptimism about global economic recovery was put on hold after COVID-19 (Corona Virus Disease 2019) broke out in late January 2020 which is expected to put pressure on the Chinese economy and hamper the sustainability of the global economic recovery. Bank Indonesia revise for global economic growth in 2020 become 2.5%. In global financial markets, the occurrence of COVID-19 has increased risk, thereby driving adjustment of the flow of global funds from developing countries to financial assets and commodities that are considered safe, as well as putting pressure on developing country currencies.

Going forward, efforts to handle the development of COVID-19 need to be closely monitored because they can affect the prospects for the Indonesian economy. The Minister of Finance of the Republic of Indonesia and the Governor of Bank Indonesia explained that Indonesia’s economic growth will decline with growth not lower than 2.3%. The government will take fiscal stimulus measures in order to achieve this growth and maintain the Rupiah exchange rate at the end of 2020 of IDR15,000 per 1 US dollar. Inflation remains low and stable in the range of 3.0%±1% in 2020-2021 in line with Bank Indonesia’s policy consistency in maintaining price stability and policy coordination with the government, both at central and regional levels.

The risk of the expanding COVID-19 pandemic is expected to spread to the financial sector and the banking industry. The banking industry is predicted to still be overshadowed by the decline in asset quality.

STRATEGIC PLAN 2020Entering 2020, Bank Resona Perdania continues to strive to realize the Bank’s commitment to become a banking institution that prioritizes the best service (service excellence) for customers and business partners. To that end, the Bank has determined the following strategy focus:

TARGET 2020Untuk tahun 2020, Bank telah menerapkan beberapa target berikut:

2020 TARGETFor 2020, the Bank has set the following targets:







1. Menjaga atau meningkatkan peringkat komposit (PK) kesehatan Bank berdasarkan risiko (RBBR) minimum berada pada peringkat 2 atau Sehat yang di dalamnya termasuk peringkat komposit profil risiko dan peringkat penerapan Good Governance baik individual maupun terintegrasi dengan perusahaan anak PT Resona Indonesia Finance (PT RIF).

2. Dalam mempertahankan peringkat komposit profil risiko dan peringkat Good Governance, Bank melakukan peningkatan pada:a. Fungsi kepatuhan termasuk di dalam mengelola risiko

kepatuhan serta peningkatan Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) sesuai dengan peraturan yang berlaku.

b. Fungsi manajemen risiko, di antaranya:1) Meningkatkan peran Divisi Manajemen Risiko dalam

mendukung pencapaian Rencana Bisnis Bank khususnya terkait dengan penetapan risiko pada tingkat yang wajar dan fokus untuk menjaga kualitas kredit, mengamankan posisi likuiditas dan rasio CAR yang wajar.

2) Meningkatkan peran Divisi Manajemen Risiko dengan melakukan review dan memberikan rekomendasi atas seluruh kebijakan dan prosedur Bank.

3) Penguatan manajemen risiko pasar dan likuiditas dengan persiapan penerapan manajemen risiko dan pengukuran risiko pendekatan standar untuk risiko suku bunga dalam banking book (Interest Rate Risk in Banking Book) dan persiapan implementasi sistem aplikasi NSFR (Net Stable Funding Ratio).

4) Melakukan kerjasama dengan Resona Bank, Ltd., Jepang untuk memperkuat pelaksanaan manajemen risiko.

c. Fungsi audit internal, baik dari sisi sumber daya manusia maupun dari metodologi audit, dan

d. Fungsi komite-komite dengan mengefektifkan peran komite-komite, baik komite yang mendukung tugas Direksi maupun Dewan Komisaris. Untuk mendukung hal tersebut, di antaranya Komite Audit diikutsertakan menjadi anggota Asosiasi Komite Audit Perbankan.

3. Menerapkan keuangan berkelanjutan dengan skala prioritas pada pengembangan kapasitas intern Bank melalui lanjutan pelatihan pengembangan yang bertujuan meningkatkan kapasitas dan kapabilitas sumber daya manusia.

4. Mempertahankan model bisnis dengan porsi portofolio kredit kepada perusahaan Jepang dan lokal pada komposisi yang seimbang.

5. Meningkatkan pangsa pasar nasabah corporate banking, baik nasabah korporasi Jepang maupun korporasi lokal melalui sistem pemasaran yang efektif serta dengan memberikan dukungan kepada nasabah melalui penawaran produk perbankan yang dibutuhkan oleh nasabah.

6. Menerbitkan produk baru berupa:a. Negotiable Certificate Deposit (NCD) pada Semester II

Tahun 2020. NCD diterbitkan dengan melihat kondisi pasar dan merupakan alternatif dari penerbitan MTN;

1. Maintaining or improving Risk Based Bank Rating (RBBR) minimum at level 2 or Sound which includes a composite rating of risk profile and rating of Good Governance implementation both individually and integrated with the subsidiary company of PT Resona Indonesia Finance (PT RIF).

2. In maintaining the composite rating of risk profile and rating of Good Governance, the Bank has improved on the following:

a. The compliance function is included in managing compliance risk and increasing the Implementation of the Anti-Money Laundering and Combating Financing Terrorism (AML and CFT) in accordance with applicable regulations.

b. Risk management functions, including:1) Enhancing the role of the Risk Management Division in

supporting the achievement of the Bank’s Business Plan, specifically related to determining risk at a reasonable level and focusing on maintaining loan quality, securing liquidity positions and a reasonable CAR ratio.

2) Enhancing the role of the Risk Management Division by reviewing and providing recommendations on all Bank policies and procedures.

3) Strengthening market and liquidity risk management by preparing for the implementation of risk management and risk measurement for a standard approach to interest rate risk in the banking book and preparation for the implementation of the NSFR (Net Stable Funding Ratio) application system.

4) Cooperating with Resona Bank, Ltd., Japan to strengthen the implementation of risk management.

c. Internal audit function, both in terms of human resources and audit methodology, and

d. The function of committees is to make the committee’s roles effective, both committees that support the duties of the Board of Directors and the Board of Commissioners. To support this, the Audit Committee was included as a member of the Banking Audit Committee Association.

3. Implementing sustainable finance with the priority on developing the Bank’s internal capacity through continued development training aimed to increase the capacity and capability of human resources.

4. Maintaining a business model with a portion of the loan portfolio to Japanese and local companies in a balanced composition.

5. Increasing the market share of corporate banking customers, both Japanese and local corporate customers through an effective marketing system and by providing support to customers through offering banking products needed by customers.

6. Issuing new products in the form of:a. Negotiable Certificate Deposit (NCD) in Semester II of 2020.

NCDs are issued by looking at market conditions and are an alternative to MTN issuance;



b. Mobile Approver pada Triwulan III Tahun 2020 sebagai upaya peningkatan fitur internet banking;

c. Mortgage Loan (KPR) pada Triwulan IV Tahun 2020 yang ditujukan kepada karyawan nasabah debitur.

7. Melakukan beberapa aktivitas baru sebagai upaya diversifikasi bisnis dengan menjadikan Bank sebagai pemberi referensi terhadap produk pihak ketiga, dengan menjalin kerjasama dalam bentuk:a. Referensi Bancassurance terkait dengan produk Bank pada

Triwulan II Tahun 2020, di mana Bank berencana untuk membentuk kerjasama dengan beberapa perusahaan asuransi kerugian untuk mengasuransikan aset jaminan debitur Bank.

b. Referensi Lending Through FINTECH pada Triwulan II Tahun 2020, di mana Bank berupaya menjangkau pangsa pasar SME/Commercial, dengan menyediakan fasilitas pinjaman melalui perusahaan FINTECH (channeling) untuk menjangkau nasabah segmen SME/Commercial.

8. Berpartisipasi dalam mendukung sektor ekonomi yang menjadi prioritas kebijakan pemerintah Indonesia, khususnya kelautan, pertanian, pariwisata dan infrastruktur. Secara khusus untuk infrastruktur, Bank akan tetap berupaya mengembangkan kredit sindikasi melalui kerjasama dengan bank lain serta lembaga keuangan multilateral lainnya.

9. Meningkatkan kualitas kredit dengan:a. Melakukan ekspansi kredit dengan prinsip kehati – hatian.b. Menjaga kualitas portfolio kredit dengan pendekatan yang

prudent terhadap manajemen risiko kredit. c. Menerapkan credit rating yang mencerminkan kondisi yang

benar dan akurat atas kinerja nasabah/ debitur.d. Pemilihan sektor ekonomi sesuai dengan batasan industri

yang telah ditetapkan.e. Meningkatkan tingkat pengembalian untuk kredit bermasalah.f. Meningkatkan kualitas kredit dengan melakukan review

terhadap proses dan prosedur terkait aktivitas perkreditan.g. Monitoring penerapan Batas Maksimum Pemberian Kredit

(BMPK) yang baru dan credit ceiling.10. Meningkatkan infrastruktur Bank dengan:

a. Menyederhanakan dan menstandarisasi proses bisnis dan operasional.

b. Meningkatkan budaya kinerja perusahaan.c. Memperluas kemampuan pemberian kredit.

11. Meningkatkan jumlah permodalan Bank dengan:a. Menjaga kualitas aset produktif, di antaranya melalui

pemberian kredit yang memperhatikan prinsip kehati-hatian.b. Mencapai target laba setelah pajak.c. Mengontrol pembayaran dividen pada peringkat rasio yang

wajar dan dapat diterima pemegang saham.12. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dengan:

a. Merencanakan dan merekrut sumber daya manusia yang memiliki kemampuan yang sesuai dengan kebutuhan Bank dan memiliki potensi untuk bisa dikembangkan.

b. Melanjutkan pengembangan kemampuan/kompetensi sumber daya manusia baik dari sisi hardskill maupun softskill melalui pelatihan dan pendidikan secara berkelanjutan sesuai dengan sasaran yang akan dicapai.

b. Mobile Approver in Quarter III of 2020 as an effort to improve internet banking features;

c. Mortgage Loans in Quarter IV of 2020 addressed to debtor’s customer employees.

7. Performing several new activities as an effort to diversify business by making the Bank a reference provider for third parties’ products, by forming cooperation in the form of:

a. Bancassurance referral related to Bank products in Quarter II of 2020, where the Bank plans to form partnerships with several loss insurance companies to insure the assets of the Bank’s debtor collateral.

b. Reference Lending Through FINTECH in Quarter II of 2020, where the Bank seeks to reach the SME/Commercial market share, by providing loan facilities through the FINTECH (channeling) company to reach SME/Commercial segment customers.

8. Participate in supporting the economic sectors that are the priorities of the Indonesian government’s policies, specifically marine, agriculture, tourism and infrastructure. Specifically for infrastructure, the Bank will continue to develop syndicated loans through cooperation with other banks and other multilateral financial institutions.

9. Improving loan quality by:a. Expanding loans with prudent principles. b. Maintaining the quality of the loan portfolio with a prudent

approach to credit risk management.c. Applying a credit rating that reflects the proper and accurate

conditions of the performance of customers/debtors.d. The selection of the economic sector is in accordance with

established industry boundaries.e. Increase the recovery rate of non-performing loans.f. Improving loan quality by reviewing processes and

procedures related to loan activities.g. Monitoring the implementation of the new Legal Lending

Limit (LLL) and credit ceiling.10. Improving the Bank’s infrastructure by:

a. Simplifying and standardizing business and operational processes.

b. Improving the culture of company performance.c. Expanding the ability to provide loans.

11. Increasing the amount of Bank capital by:a. Maintaining the earning assets quality, including through loan

distribution by considering the prudent principle.b. Achieving the target of profit after tax.c. Controlling dividend payments at a reasonable ratio that can

be accepted by shareholders.12. Improving the quality of human resources by:

a. Plan and recruit human resources who have capabilities that are in accordance with the needs of the Bank and have the potential to be developed.

b. Continue to develop the capabilities/competencies of human resources both in terms of hard skills and soft skills through ongoing training and education in accordance with the targets to be achieved.







c. Meningkatkan keterikatan dan komitmen sumber daya manusia melalui program “employee engagement”, mengembangkan sistem non-financial reward, perbaikan sistem kompensasi dan jenjang karir karyawan.

d. Meningkatkan pengetahuan sumber daya manusia khususnya pada manajemen risiko dan credit examination yang akan berkontribusi pada perbaikan kesadaran risiko kredit dan memelihara kualitas aset kredit pada tingkat yang sehat.

e. Meningkatkan kemampuan para marketing officer dalam hal kesadaran risiko serta meningkatkan sensitivitas terhadap gejolak perubahan bisnis/usaha dan fluktuasi ekonomi.

f. Meningkatkan kompetensi para analis melalui pelatihan yang terkait dengan kredit dan analisa finansial, sehingga mampu meningkatkan proses kualitas kredit.

g. Meningkatkan kemampuan sumber daya manusia pada fungsi kredit khususnya dalam hal mitigasi terhadap penilaian jaminan serta verifikasi kelengkapan dokumen.

h. Mengembangkan rangkaian pelatihan yang dapat meningkatkan pengetahuan dan kemampuan staf untuk menangani dan meningkatkan dukungan kepada nasabah melalui berbagai macam produk perbankan yang mutakhir.

i. Melanjutkan pelatihan keuangan berkelanjutan untuk tim khusus yang menangani program keuangan berkelanjutan, serta melanjutkan sosialisasi kepada seluruh karyawan Bank.

13. Meningkatkan aset Kantor Cabang Bandung dan Kantor Cabang Surabaya masing-masing sekitar 7,5% dari akhir tahun 2019.

14. Memberikan kredit kepada UMKM yang dilakukan sesuai kemampuan Bank sebagai bank korporasi.

15. Meningkatkan total aset dan total kredit di akhir tahun 2020, masing-masing sebesar 8,05% dan 8,81% dibandingkan akhir tahun 2019.

16. Meningkatkan sumber dana murah, di mana total dana pihak ketiga di akhir tahun 2020 diproyeksikan tumbuh 9,85% dibandingkan akhir tahun 2019, menurunkan total pinjaman yang diterima sebesar 7,31% dari tahun 2019 (pinjaman yang diterima termasuk pinjaman subordinasi), serta menerbitkan surat berharga dalam bentuk MTN/NCD sebesar Rp500 miliar yang direncanakan pada semester II tahun 2020 dengan mempertimbangkan kondisi perekonomian di Indonesia dan kebutuhan pendanaan Bank.

17. Mempertahankan dan meningkatkan risk awareness yang sudah dibangun sehingga NPL gross Bank di bawah 2,50% dan NPL net Bank di bawah 2,00% dengan beban penurunan nilai sebesar Rp80,8 miliar.

18. Pendapatan bunga bersih tetap menjadi pendapatan utama Bank dengan target sebesar Rp466,3 miliar.

19. Peningkatan permodalan Bank bersumber dari laba setelah pajak, dengan target laba setelah pajak Bank sebesar Rp61,8 miliar dan target total modal KPMM sebesar Rp2,8 triliun.

20. Optimalisasi penggunaan sistem informasi akuntansi untuk mendukung penyediaan laporan.

c. Increase the bond and commitment of human resources through the “employee engagement” program, developing non-financial reward systems, improving compensation systems and employee career paths.

d. Increasing the knowledge of human resources, especially in risk management and credit examinations that will contribute to improve credit risk awareness and maintain asset loan quality at a sound level.

e. Improve the ability of marketing officers in terms of risk awareness and increasing sensitivity to business volatility and economic fluctuations.

f. Improve the competence of analysts through training related to credit and financial analysis, so as to improve the loan quality process.

g. Improve the ability of human resources in the credit function, especially in terms of mitigating the assessment of collateral as well as verifying the completeness of documents.

h. Develop a series of training that can improve staff knowledge and ability to handle and enhance support to customers through a variety of cutting-edge banking products.

i. Continue sustainable finance training for a special team that handles sustainable finance programs, as well as continuing socialization to all Bank’s employees.

13. Increasing assets of the Bandung Branch Office and Surabaya Branch Office respectively by around 7.5% from the end of 2019.

14. Providing loans to MSMEs that are conducted according to the ability of the Bank as a corporate bank.

15. Increasing total assets and total loans at the end of 2020, respectively by 8.05% and 8.81% compared to the end of 2019.

16. Increasing low-cost funding sources, where the total third-party funds at the end of 2020 is projected to grow 9.85% compared to the end of 2019, reducing borrowing by 7.31% from 2019 (borrowing including subordinated borrowing), and issuing a securities in the form of MTN/NCD of IDR500 billion planned in the second semester of 2020 taking into account the economic conditions in Indonesia and the Bank’s funding needs.

17. Maintaining and increasing the risk awareness that has been built so that the Bank’s NPL gross is below 2.50% and the NPL net is under 2.00% with an impairment expense of IDR80.8 billion.

18. Net interest income remains the Bank’s main income with a target of IDR466.3 billion.

19. The increase in Bank capital came from profit after tax, with a target of Bank profit after tax amounting to IDR61.8 billion and a total capital of IDR2.8 trillion.

20. Optimizing the use of accounting information systems to support the provision of reports.



21. Meningkatkan proses dan produktivitas Bank untuk mengurangi biaya operasional, meningkatkan fitur internet banking (Mobile Approver & Trade Finance System) serta melakukan implementasi teknologi sistem Electronic Audit Management System dan Loan Originating System, Teller System and SVS application (Retail Connection menjadi Equation Branch Automatication).

22. Monitoring pelaksanaan aplikasi baru seperti aplikasi PSAK 71, aplikasi Net Stable Funding Ratio (NSFR), perbaikan untuk mengganti peralatan kritikal, peningkatan windows server operating system (OS) dan personal computer operating system (PC OS) ke versi yang terbaru, peningkatan aplikasi back up pada DRC Site, Data Mart for Reporting, Customer Satisfaction Survey, proses automasi dengan robotic system, implementasi Automated Deposit Yield Regular Transfer, implementasi formulir elektronik menggunakan kode QR, implementasi Loan Originating System, monitoring stabilitas implementasi Core Banking System yang baru, implementasi Trade Finance System dan peningkatan/penggantian penggunaan data warehouse yang saat ini digunakan.

23. Meningkatkan fungsi sumber daya manusia dengan menguatkan sumber daya manusia pada setiap unit kerja, pengembangan sistem penghargaan dan sanksi, mekanisme evaluasi sumber daya manusia berbasis kinerja, pelaksanaan alih pengetahuan yang efektif dari tenaga kerja asing kepada tenaga kerja lokal, inovasi program pelatihan dan melakukan investasi secara agresif pada area sumber daya manusia.

24. Memastikan kecukupan sumber daya manusia pada setiap unit kerja baik secara kuantitas maupun kualitas sehingga dapat mendukung aktivitas bisnis, operasional dan pelaporan Bank.

25. Melanjutkan proses relokasi kantor pusat ke gedung baru di Jl. Jend. Sudirman kav. 40-41, Jakarta Pusat.

21. Improving Bank processes and productivity to reduce operational costs, improving internet banking features (Mobile Approver & Trade Finance System) and implement Electronic Audit Management System and Loan Originating System, Teller System and SVS application systems (Retail Connection to Equation Branch Automatication).

22. Monitoring the implementation of new applications such as the PSAK 71 application, the Net Stable Funding Ratio (NSFR) application, improvements to replace critical equipment, upgrading the Windows Server Operating System (OS) and Personal Computer Operating System (PC OS) to the latest version, increasing the back up application on DRC Site, Data Mart for Reporting, Customer Satisfaction Survey, automation process with robotic system, implementation of Automated Deposit Yield Regular Transfer, implementation of electronic forms using QR codes, implementation of Loan Originating System, monitoring stability of the implementation of the new Core Banking System, implementation of Trade Finance System and improvement/replacement of data warehouse usage that is currently used.

23. Improving the function of human resources by strengthening human resources in each working unit, developing a system of rewards and sanctions, performance-based human resource evaluation mechanisms, implementing effective transfer of knowledge from foreign workers to local workers, innovating training programs and investing aggressively in the area of human resources.

24. Ensuring the adequacy of human resources in each working unit both in quantity and quality so that it can support the Bank’s business, operational and reporting activities.

25. Continuing the process of relocating the head office to the new building at Jl. Jend. Sudirman kav. 40-41, Central Jakarta.

05Tata Kelola

PerusahaanCorporate

Governance









Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance

Sebagai korporasi yang baik, Bank Resona Perdania senantiasa mengimplementasikan prinsip-prinsip tata kelola yang patuh dan menyeluruh sesuai dengan undang-undang yang berlaku. Secara garis besar, sistem tata kelola di Bank Resona Perdania diimplementasikan dengan mematuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) mengenai Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan serta Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan yang diterbitkan pada akhir 2014 dan POJK mengenai Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum yang diterbitkan pada akhir 2016.

Untuk memaksimalkan hasil dari implementasi yang berjalan, seluruh elemen-elemen utama Bank seperti perusahaan pemegang saham dan grup Bank saling bersinergi dan berperan aktif dengan satu tujuan bersama yaitu untuk melindungi hak seluruh pemangku kepentingan. Secara konsisten dan berkala, Bank mengkaji serta menyempurnakan proses-proses yang berjalan. Upaya tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa struktur dan infrastruktur terintegrasi Bank telah berjalan sesuai dengan kebijakan strategis yang mendorong penerapan Tata Kelola Perusahaan pada Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank (Konglomerasi Keuangan). Adapun yang dimaksud dengan Struktur Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank adalah:

1. PT Bank Resona Perdania (“Bank Resona Perdania”/”Bank”) sebagai Entitas Utama;

2. PT Resona Indonesia Finance (“PT RIF”) sebagai Perusahaan Anak.

As a good corporation, Bank Resona Perdania consistently implements the principles of good governance thoroughly and in compliance with the applicable law. Essentially, the system of good governance at Bank Resona Perdania is implemented in compliance with the Financial Services Authority Regulation (POJK) on the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerations and Integrated Risk Management Application for Financial Conglomerations issued at the end of 2014 and POJK on Implementation of Governance for Commercial Banks issued at the end of 2016.

To maximize the results of the ongoing implementation, all the elements of the Bank such as the corporate shareholders and the Bank’s group are in mutual synergy and actively contribute with a joint purpose of protecting the rights of all stakeholders. The Bank consistently and periodically examines and refines the ongoing process. Such efforts aim to ensure that the integrated structure and infrastructure of the Bank are in accordance with the strategic policy to encourage the implementation of Corporate Governance in the Financial Conglomeration Resona Bank Group (Financial Conglomeration). Meanwhile, Resona Bank Group Financial Conglomeration Structure refers to:

1. PT Bank Resona Perdania (“Bank Resona Perdania”/”Bank”) as the Main Entity;

2. PT Resona Indonesia Finance (“PT RIF”) as the Subsidiary.







Pelaksanaan praktik prinsip-prinsip Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan didasarkan pada peraturan-peraturan yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan sebagai berikut:

1. POJK No.18/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan;

2. SEOJK No.15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan;

3. POJK No.55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum;

4. SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum;

5. POJK No.45/POJK.03/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum;

6. SEOJK No.40/SEOJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum.

Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan berlandaskan pada beberapa prinsip dasar, yaitu:1. Transparansi, keterbukaan dalam mengemukakan informasi

yang material dan relevan serta keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan.

2. Akuntabilitas, kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ dalam Konglomerasi Keuangan sehingga pengelolaan perusahaan berjalan secara efektif.

In practice, the implementation of the principles of Integrated Governance in Financial Conglomeration is based on the regulations issued by the Financial Services Authority as follows:

1. POJK No.18/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerations;

2. SEOJK No.15/SEOJK.03/2015 dated May 25, 2015 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerations;

3. POJK No.55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 concerning Implementation of Governance for Commercial Banks;

4. SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks;

5. POJK No.45/POJK.03/2015 dated December 23, 2015 concerning Governance Implementation for the Provision of Remuneration for Commercial Banks;

6. SEOJK No.40/SEOJK.03/2016 dated September 26, 2016 concerning Governance Implementation for The Provision of Remuneration for Commercial Banks.

The implementation of Integrated Governance of Financial Conglomerations is based on several basic principles, which are:1. Transparency, disclosure of material and relevant as well as

transparent information in the decision making process.

2. Accountability, clarity of functions and execution, organ’s accountability in a Financial Conglomeration for the effective management of the company.

Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Implementation of Integrated Governance



3. Pertanggungjawaban, kesesuaian pengelolaan Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan dengan peraturan perundang-undangan dan prinsip-prinsip pengelolaan yang sehat.

4. Independensi, pengelolaan konglomerasi keuangan secara profesional tanpa pengaruh atau tekanan dari pihak manapun.

5. Kewajaran, keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan.

Tata Kelola Terintegrasi telah menjadi perhatian khusus Bank dan PT RIF agar pelaksanaannya selalu berkesinambungan dari waktu ke waktu. Hingga akhir tahun 2019, pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi di Bank berfokus untuk merealisasikan tujuan-tujuan utama sebagai berikut:1. Meningkatkan kinerja Bank dan PT RIF melalui peningkatan

kompetensi sumber daya manusia yang pada akhirnya akan berdampak pada meningkatnya pelayanan pada pihak-pihak yang berkepentingan dengan Bank, yang tidak hanya terbatas pada nasabah, melainkan juga regulator: Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia, pemerintah, karwayan, serta pemegang saham.

2. Meningkatkan pengawasan aktif Dewan Komisaris dan tanggung jawab Direksi dalam menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan operasional perbankan.

3. Meningkatkan peran seluruh organ tata kelola untuk melindungi Bank dan PT RIF dari potensi tuntutan hukum, sanksi dan risiko reputasi yang disebabkan oleh ketidaktaatan Bank dan PT RIF terhadap peraturan-peraturan yang berlaku.

Bank dan PT RIF sangat memahami bahwa tingkat kepercayaan investor, nasabah dan masyarakat sangat menekankan pada layanan, etika serta kualitas yang baik, profesional dan proporsional yang terlindungi dari praktik penyimpangan usaha. Oleh karena itu, sebagai konglomerasi keuangan yang sinergis, Bank dan PT RIF terus meningkatkan konsistensi penerapan praktik-praktik terbaik serta kepatuhannya terhadap peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku pada industri jasa keuangan. Melalui upaya tersebut Bank berharap untuk menjadi sebuah entitas yang dapat diandalkan oleh perusahaan-perusahaan Indonesia dan Jepang.

3. Responsibility, the conformity between the management of the Main Entity and Financial Services Institution with the constitution and the principles of sound governance.

4. Independency, the professional management of financial conglomerations without any influence or pressure from any parties.

5. Fairness, justice and equality in fulfilling the rights of the stakeholders arising from agreements and the law and regulations.

Integrated Governance has become a special attention for the Bank and PT RIF in order to have continuous implementation from time to time. As of 2019, the implementation of Integrated Governance at the Bank has focused on the realization of the following main objectives:

1. Improving the performance of the Bank and PT RIF by enhancing the competency of the human resources that will ultimately result in the improvement of services to the relevant parties with an interest vested in the Bank, which is not only limited to the customer, but also the regulator: Financial Service Authority/Bank Indonesia, government, employees, and shareholders.

2. Enhancing active supervision by the Board of Commissioners and the responsibilities of the Board of Directors in implementing banking prudence principles in carrying out the banking operations.

3. Improving the role of all governance organs to protect the Bank and PT RIF from potential lawsuits, penalties and reputation risk arising from the failure of the Bank and PT RIF to comply with the prevailing regulations.

The Bank and PT RIF understands that the trust of the investors, customers and the public depends on service and ethics as well as good, professional and proportional quality protected from the practice of business deviation. Therefore, as a synergistic financial conglomeration, the Bank and PT RIF continue to improve the consistency of the implementation of best practices as well as compliance with the constitution and ethical values that apply to the financial services industry. Through such efforts, the Bank hopes to become an entity that can be relied upon by companies in Indonesia and Japan.







Struktur Konglomerasi Keuangan Structure of Financial Conglomeration

Konglomerasi Keuangan memastikan bahwa proses pelaksanaan

Tata Kelola Terintegrasi Bank berjalan secara efektif dan

menghasilkan outcome yang diharapkan oleh seluruh Pemangku

Kepentingan melalui struktur Tata Kelola Terintegrasi yang baik.

Struktur tersebut saling berkaitan, menjalankan fungsi masing-

masing serta ditunjang dengan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi

sebagai pedoman pelaksanaan agar selalu sejalan dengan prinsip-

prinsip praktik terbaiknya.

Setiap elemen struktur diisi oleh para pejabat profesional yang

kompeten di bidangnya serta berkomitmen tinggi dalam menjalankan

tanggung jawabnya. Struktur tersebut antara lain terdiri dari Komite-

Komite di bawah Dewan Komisaris, Komite Tata Kelola Terintegrasi,

Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Audit Intern, dan Satuan Kerja

Manajemen Risiko. Struktur Tata Kelola Terintegrasi tersebut dapat

dilihat secara lengkap pada bagan Struktur Konglomerasi Keuangan.

The Financial Conglomeration ensures that the implementation

process of the Integrated Governance of the Bank runs effectively

and produces the outcomes expected by all Stakeholders through

the good structure of Integrated Governance. Such structure is

interrelated, performing their respective function and supported by

the Integrated Governance Policy as an implementation guideline to

ensure its conformity with the principles of best practices.

Every element of the structure is filled with competent professionals

in their respective fields who are highly committed to carrying out

their responsibilities. The structure consists of the Committees

under the Board of Commissioners, the Integrated Governance

Committee, the Compliance Working Unit, the Internal Audit Working

Unit, and the Risk Management Working Unit. Such Integrated

Governance structure can be seen in full in the Structure of Financial

Conglomeration Chart.



AUDIT DIVISION

(INTEGRATED)

RISK MANAGEMENT SECTION

(INTEGRATED)

RISK MANAGEMENT

DIVISION

AUDIT COMMITTEE

RISK MONITORING COMMITTEE

DIRECTOR IN CHARGE FOR COMPLIANCE AND RISK

MANAGEMENT (INTEGRATED)DIRECTOR DIRECTOR DIRECTOR

COMPLIANCE DIVISION

COMPLIANCE SECTION

(INTEGRATED)

DIRECTOR

REMUNERATION & NOMINATION

COMMITTEE

INTEGRATED2

GOVERNANCECOMMITTEE

PT Bank Resona Perdania (Main Entity)

PRESIDENT DIRECTOR1

DEPUTY PRESIDENT DIRECTOR


BOARD OF DIRECTORS

Keterangan:

Note:

1. Direktur yang ditunjuk untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap Perusahaan Anak.

The appointed Director to run the oversight function for the Subsidiary.

2. Salah satu anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah Komisaris Independen yang mewakili dan ditunjuk oleh Perusahaan Anak.

One member of the Integrated Governance Committee is an Independent Commissioner who represents and is appointed by the

Subsidiary.

3. Salah satu anggota Komite Manajemen Risiko Terintegrasi adalah Direktur yang mewakili dan ditunjuk oleh Perusahaan Anak.

One member of the Integrated Risk Management Committee is a Director who represents and is appointed by the Subsidiary.

Pengawasan dan laporanControl and reportingLaporanReportingKoordinasi, laporan dan/atau monitoringCoordination, reporting and/or monitoring

Struktur Konglomerasi KeuanganStructure of Financial Conglomeration

CREDIT POLICY COMMITTEE

INFORMATION TECHNOLOGY STEERING

COMMITTEE

PRODUCT RESEARCH

& DEVELOPMENT

COMMITTEE

INTEGRATED3)

RISK MANAGEMENT

COMMITTEE

ASSET & LIABILITY COMMITTEE

CREDIT COMMITTEE







PRESIDENT DIRECTOR

AUDIT COMMITTEE

DIRECTOR

CREDIT EXAM DIVISION

DIRECTOR DIRECTOR

AUDIT INTERNAL SECTION

RISK MANAGEMENT

SECTION

COMPLIANCE & LEGAL SECTION

AML & CFT SECTION

SPECIAL ASSET

MANAGEMENT SECTION

ACCOUNTING SECTION

PERSONEL & GA SECTION

FINANCE ADMINISTRATION

SECTION

MARKETING SECTION

SYSTEM SECTION

REMUNERATIONCOMMITTEE

PT Resona Indonesia Finance (Subsidiary)


BOARD OF DIRECTORS



Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan Direksi The Implementation of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners and the Board of Directors

DEWAN KOMISARIS

Sesuai Anggaran Dasar Bank Resona Perdania, anggota Dewan

Komisaris diangkat dan diberhentikan oleh Rapat Umum

Pemegang Saham (“RUPS”). Masa jabatan masing-masing

anggota Dewan Komisaris ditetapkan untuk jangka waktu 3 (tiga)

tahun dan memungkinkan diangkat kembali pada saat masa

jabatannya berakhir.

Hingga 31 Desember 2019, komposisi Dewan Komisaris Bank terdiri

dari 4 (empat) anggota Dewan Komisaris yang terdiri dari 1 (satu)

orang Presiden Komisaris Independen, 1 (satu) orang Komisaris

Independen dan 2 (dua) orang Komisaris Non-Independen, dengan

komposisi sebagai berikut:


Pursuant to the Articles of Association of Bank Resona Perdania,

the members of the Board of Commissioners are appointed and

dismissed by the General Meeting of Shareholders (GMS). The term

of office of each member of the Board of Commissioners is set for a

period of 3 (three) years with the possibility of reappointment when

such term expires.

As of December 31, 2019, the Board of Commissioners consisted of

4 (four) members with 1 (one) Independent President Commissioner,

1 (one) Independent Commissioner and 2 (two) Non-Independent

Commissioners, with the following composition:

Nama Jabatan Tanggal Dasar Pengangkatan

Name Position Date Basis of Appointment

Didi Nurulhuda Presiden Komisaris, IndependenPresident Commissioner, Independent

14 Juli 2008July 14, 2008

Surat Persetujuan BI No.10/72/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 19 Mei 2008BI Approval Letter No.10/72/GBI/DPIP/Confidential dated May 19, 2008

G. Wisnu Rosariastoko Komisaris, Independen Commissioner, Independent

29 September 2017September 29, 2017

Surat Persetujuan OJKNo.SR-142/PB.12/2017tanggal 22 Agustus 2017OJK Approval Letter No.SR-142/PB.12/2017/dated August 22, 2017

Keisuke Nakao Komisaris, Non-IndependenCommissioner, Non-Independent

22 Juni 2018June 22, 2018

Surat Persetujuan OJKNo.SR-87/PB.12/2018tanggal 30 April 2018OJK Approval Letter No.SR-87/PB.12/2018 dated April 30, 2018

Hidekazu Konuma Komisaris, Non-IndependenCommissioner, Non-Independent


Surat Persetujuan OJK No.SR-250/PB.12/2019tanggal 24 September 2019OJK Approval Letter No.SR-250/PB.12/2019 dated September 24, 2019

TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS

Tugas dan tanggung jawab dari Dewan Komisaris meliputi fungsi

pengawasan dan pemberian saran terhadap pelaksanaan tugas

dan tanggung jawab Direksi sesuai dengan Anggaran Dasar dan

Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris. Tugas dan tanggung

jawab Dewan Komisaris antara lain meliputi:

1. Memastikan pelaksanaan tata kelola yang baik dalam setiap

usaha di seluruh tingkat atau jenjang organisasi, berupa:

DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE BOARD OF

COMMISSIONERS

The duties and responsibilities of the Board of Commissioners

covers supervisory and advisory functions over the implementation of

the duties and responsibilities of the Board of Directors in accordance

with the Articles of Association and the Code of Conduct of the Board

of Commissioners. The duties and responsibilities of the Board of

Commissioners include:

1. Ensuring the implementation of good governance in every

activity at all levels of the organization, such as:







a. Adanya transparansi dan keterbukaan informasi secara lengkap, akurat dan tepat waktu, antara lain mengenai laporan keuangan Bank;

b. Memastikan akuntabilitas setiap organ Bank;c. Kepatuhan Bank terhadap peraturan perundangan yang

berlaku;d. Pengungkapan transaksi yang mengandung benturan

kepentingan secara wajar dan adil, tanpa ada pengaruh dari pihak lain;

e. Perlakuan yang adil terhadap pemegang saham minoritas dan pemangku kepentingan lainnya.

2. Melaksanakan fungsi pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi dengan cara:a. Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan

kebijakan strategis Bank, termasuk kebijakan-kebijakan Bank yang wajib memperoleh persetujuan Dewan Komisaris, sebagaimana yang dipersyaratkan oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)/Peraturan Bank Indonesia (PBI);

b. Tidak terlibat dalam pengambilan keputusan terkait dengan kegiatan operasional Bank, kecuali:1) Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana

diatur dalam ketentuan mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum; dan

2) Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atau peraturan perundang- undangan.

3. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Divisi Audit Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.

4. Membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Pengangkatan anggota komite dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris.

5. Memastikan bahwa komite yang telah dibentuk melaksanakan tugasnya secara efektif.

6. Mengkaji ulang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang mengikat anggota Dewan Komisaris.

7. Hadir di dalam rapat-rapat seperti Rapat Direksi, Rapat Kredit dan Rapat Komite Manajemen Risiko untuk memantau dan melaksanakan fungsi pengawasan secara aktif dan langsung terhadap operasional Bank agar sesuai dengan Kebijakan Bank, Anggaran Dasar, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia dan peraturan perundangan lain yang berlaku efektif dan sah.

RAPAT DEWAN KOMISARISSesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris diselenggarakan minimal satu kali dalam setiap bulan. Rapat Dewan Komisaris menjadi forum bagi para anggota untuk mengambil keputusan secara kolektif. Selain itu, rapat ini juga berfungsi sebagai suatu mekanisme untuk membahas kinerja Direksi dalam pengelolaan Bank.

Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris telah melakukan rapat sebanyak 22 (dua puluh dua) kali dengan frekuensi dan tingkat kehadiran sebagai berikut:

a. Transparency and disclosure of information in a complete, accurate and timely manner, among others concerning the financial statements of the Bank;

b. Ensure the accountability of every organ of the Bank;c. Compliance with the applicable laws and regulations;

d. Disclosure of transactions containing conflict of interests in a reasonable and fair manner, without interference from other parties;

e. Fair treatment of minority shareholders and other stakeholders.

2. Carrying out a supervisory function of implementation of the duties and responsibilities of the Board of Directors, as well as providing advice to the Board of Directors by:a. Directing, monitoring and evaluating the implementation of

the Bank’s strategic policies, including the Bank’s policies that require the approval of the Board of Commissioners, as required by the Financial Services Authority Regulation (POJK)/Bank Indonesia Regulation (PBI);

b. Not being involved in the decision-making process concerning the Bank’s operations, except:1) The provision of funds to the related party as stipulated

in the provisions concerning Legal Lending Limit for Commercial Bank; and

2) Other matters specified in the Bank’s Articles of Association or laws and regulations.

3. Ensuring that the Board of Directors follows up on audit findings and recommendations from the Bank’s Audit Division, external auditor, the monitoring results of the Financial Services Authority/Bank Indonesia, and/or other authorities.

4. Establishing an Audit Committee, a Risk Monitoring Committee and a Remuneration and Nomination Committee. The members of the committees are appointed by the Board of Directors based on the resolution of the meeting of the Board of Commissioners.

5. Ensuring established committees have performed their duties effectively.

6. Reviewing Guidance and Work Rules of Conduct of the Board of Commissioners that binds members of the Board of Commissioners.

7. To be present at meetings such as Board of Directors meetings, Credit Meetings and Risk Management Committee meetings to actively and directly monitor and carry out supervisory functions over the operations of the Bank to ensure its compliance with the Bank’s Policies, the Articles of Association, Financial Services Authority/Bank Indonesia Regulations and other other prevailing laws and regulations.

BOARD OF COMMISSIONERS MEETINGIn accordance with the Guidance and Work Rules of Conduct of the Board of Commissioners, the Board of Commissioners meeting is held at least one time every month. The Board of Commissioners meeting is a forum for the members to collectively make decisions. In addition, the meeting serves as a mechanism to discuss the performance of the Board of Directors in the Bank’s management.

Throughout 2019, the Board of Commissioners held 22 (twenty two) meetings with the following frequency and attendance:



Dewan Komisaris Kehadiran Rapat Jumlah Rapat Persentase Kehadiran

Board of Commissioners Meeting Attendance Meeting Frequency Percentage of Attendence

Didi Nurulhuda 22 22 100%

Tang Peng Wah1 4 22 18%

G. Wisnu Rosariastoko 22 22 100%

Keisuke Nakao 21 22 96%

Hidekazu Konuma2 1 22 5%

Nama Jabatan Tanggal Dasar Pengangkatan

Name Position Date Basis of Appointment

Ichiro Hiramatsu Presiden DirekturPresident Director

12 Februari 2018February 12, 2018

Surat Persetujuan OJK No.SR-192/PB.12/2017 tanggal 15 November 2017OJK Approval Letter No.SR-192/PB.12/2017 dated November 15, 2017

Makoto Hasegawa Wakil Presiden DirekturDeputy President Director

7 November 2017November 7, 2017

Surat Persetujuan OJK No.SR-64/ PB.121/2017 tanggal 4 September 2017OJK Approval Letter No.SR-64/PB.121/2017 dated September 4, 2017

Iding Suherdi DirekturDirector

15 Agustus 2005August 15, 2005

Surat Persetujuan BI No.7/51/GBI/DPIP tanggal 13 Juli 2005BI Approval Letter No.7/51/GBI/DPIP dated July 13, 2005

B. Budijanto Jahja Direktur yang Membawahkan Fungsi KepatuhanDirector in Charge for Compliance Function

16 Januari 2015January 16, 2015

Surat Persetujuan OJK No.SR-228/ D.03/2014 tanggal 12 Desember 2014OJK Approval Letter No.SR-228/D.03/2014 dated December 12, 2014

R. Djoko Prayitno DirekturDirector

6 Januari 2017January 6, 2017

Surat Persetujuan OJK No.SR-114/PB.12/2016 tanggal 20 Desember 2016OJK Approval Letter No.SR-114/PB.12/2016 dated December 20, 2016

Hijiri Fujiwara DirekturDirector

27 Februari 2017February 27, 2017

Surat Persetujuan OJK No.SR-114/PB.12/2016 tanggal 20 Desember 2016OJK Approval Letter No.SR-114/PB.12/2016 dated December 20, 2016

Muhammad Akbar DirekturDirector

2 Mei 2017May 2, 2017

Surat Persetujuan OJK No.SR-58/PB.12/2017 tanggal 27 Maret 2017OJK Approval Letter No.SR-58/PB.12/2017 dated March 27, 2017

DIREKSISeperti yang diamanatkan dalam Anggaran Dasar Bank, Direksi bertanggung jawab penuh atas kegiatan kinerja Bank baik dari segi operasional maupun manajerial serta melakukan tugasnya berdasarkan kepentingan pemegang saham dan para pemangku kepentingan. Per 31 Desember 2019, Bank memiliki 7 (tujuh) orang anggota Direksi yang meliputi 1 (satu) orang Presiden Direktur, 1 (satu) orang Wakil Presiden Direktur, 1 (satu) orang Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan dan 4 (empat) orang Direktur dengan komposisi sebagai berikut:

BOARD OF DIRECTORSAs mandated by the Bank’s Articles of Association, the Board of Directors is fully responsible for the Bank’s performance both in terms of operation and management and for the performance of their duties pursuant to the interests of the shareholders and stakeholders. As of December 31, 2019, the Bank has 7 (seven) members of the Board of Directors consisting of 1 (one) President Director, 1 (one) Deputy President Director, 1 (one) Director in charge of Compliance Function and 4 (four) Directors with the following composition:

1. Efektif mengundurkan diri sebagai Komisaris, Non-Independen sejak tanggal 24 Juli 20191. Effectively resigned as a Commissioner, Non-Independent since July 24, 20192. Efektif menjabat sebagai Komisaris, Non-Independen sejak tanggal 3 Desember 20192 . Effectively serves as a Commissioner, Non-Independent since December 3, 2019







TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI

Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab atas pelaksanaan kepengurusan Bank sebagai berikut:1. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung

jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

2. Menerapkan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dalam setiap kegiatan usaha Bank pada semua tingkatan atau jenjang organisasi.

3. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Divisi Audit (SKAI) Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain yang berwenang.

4. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada Pemegang Saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham.

5. Tidak menggunakan penasihat perorangan dan/atau jasa profesional sebagai konsultan kecuali jika memenuhi persyaratan sebagai berikut:a. Proyek berkarakteristik khusus;b. Berdasarkan kontrak yang jelas, paling sedikit meliputi

lingkup kerja, tanggung jawab dan masa kerja serta biaya yang terlibat;

c. Konsultanadalahpihakindependenyangmemilikikualifikasiuntuk bekerja pada proyek yang berkarakteristik khusus sebagaimana dimaksud pada huruf a.

6. Memberikan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.

7. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Direksi, yang mencakup:a. Benturan kepentingan;b. Kerahasiaan;c. Ketaatan pada peraturan-peraturan yang berlaku;d. Melaporkan hal-hal yang melanggar peraturan/hal yang tidak

etis;e. Prosedur kepatuhan;f. Waktu kerja;g. Pengaturan rapat Direksi.

Semua keputusan yang dibuat Direksi sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi.

RAPAT DIREKSISesuai dengan ketentuan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi, Direksi menyelenggarakan rapat minimal satu kali dalam setiap bulan. Pada rapat Direksi, setiap pengambilan keputusan dilakukan secara musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah untuk mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. Selanjutnya keputusan rapat dituangkan dalam risalah rapat dan disampaikan kepada masing-masing divisi/seksi terkait untuk ditindaklanjuti sesuai dengan kewenangan masing-masing. Selama tahun 2019, Direksi telah melakukan rapat sebanyak 23 (dua puluh tiga) kali dengan frekuensi dan tingkat kehadiran sebagai berikut:

DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE BOARD OF DIRECTORSThe Board of Directors has undertaken the following duties and responsibilities for the management of the Bank:1. Managing the Bank in accordance with its authorities and

responsibilities as stipulated in the Bank’s Articles of Association and the prevailing law and regulations.

2. Applying the principles of good governance in each business activity of the Bank at all levels of the organization.

3. Following up on audit findings and recommendations from the Audit Division (SKAI) of the Bank, external auditors, monitoring reports from the Financial Services Authority, and/or other supervision authorities.

4. Being responsible for the performance of its duties to Shareholders through the General Meeting of Shareholders.

5. Not using the service of individual person as advisor and/or for professional services as a consultant unless it fulfills the following requirements:a. Projects with special characteristics;b. Under a clear contract, at least covering the scope of work,

responsibilities and the duration of work as well as the costs involved;

c. The consultant is an independent party who is qualified to work on a project that has the characteristics specifically referred to in point a.

6. Providing accurate, relevant and timely data and information to the Board of Commissioners.

7. Having guidelines and a code of conduct that are binding upon every member of the Board of Directors, which cover:a. Conflicts of interests;b. Confidentiality;c. Compliance with the regulations in force;d. Reporting of illegal/unethical matters;

e. Compliance procedure;f. Working hours;g. Arrangement of the Board of Directors meeting.

All decisions made by the Board of Directors in accordance with the guidelines and code of conduct are binding and become the responsibility of all members of the Board of Directors.

BOARD OF DIRECTORS MEETINGIn accordance with the Guidance and Work Rules of Conduct of the Board of Directors, the Board of Directors meeting is held at least one time every month. At the meeting of the Board of Directors, every decision is made through deliberation and consensus. In the event that this does not happen, consensus and decision making are done by a majority vote. The meeting decisions are subsequently put into the minutes of meeting submitted to the related divisions/sections to be followed up in accordance with their respective authority. Throughout 2019, the Board of Directors conducted 23 (twenty three) meetings with the following frequency and attendance:



Direksi Kehadiran Rapat Jumlah Rapat Persentase Kehadiran

Board of Directors Meeting Attendance Meeting Frequency Percentage of Attendence

Ichiro Hiramatsu 23 23 100%

Makoto Hasegawa 23 23 100%

Iding Suherdi 22 23 96%

B. Budijanto Jahja 21 23 91%

R. Djoko Prayitno 23 23 100%

Hijiri Fujiwara 18 23 78%

Muhammad Akbar 21 23 91%

Untuk mendukung efektivitas fungsi pengawasan Dewan Komisaris dalam upaya memperkuat implementasi Tata Kelola Terintegrasi di Bank, komite-komite penunjang Dewan Komisaris dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum dan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Komite-komite tersebut adalah:

1. Komite Audit2. Komite Pemantau Risiko3. Komite Remunerasi dan Nominasi4. Komite Tata Kelola Terintegrasi

Untuk menjamin pelaksanaan tugas dan tanggung jawab yang maksimal, seluruh anggota komite berasal dari pihak independen yang telah memenuhi kriteria independensi, yaitu: tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris dan/atau Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen. Seluruh komite-komite tersebut bertanggung jawab langsung kepada Dewan Komisaris.

KOMITE AUDITPada tanggal 4 Juni 2007, Dewan Komisaris Bank Resona Perdania membentuk Komite Audit. Berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, Komite Audit bertugas dan bertanggungjawab melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern, termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Dalam rangka melaksanakan tugas dimaksud, Komite Audit wajib melakukan pemantauan dan evaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, paling sedikit terhadap:

To support the effectiveness of the supervisory function of the Board of Commissioners in an effort to strengthen the implementation of Integrated Governance in the Bank, committees supporting the Board of Commissioners have been established in accordance with the Financial Services Authority Regulation on the Implementation of Governance for Commercial Banks and the Financial Services Authority Regulation on Integrated Governance for Financial Conglomeration. These committees are:

1. Audit Committee2. Risk Monitoring Committee3. Remuneration and Nomination Committee4. Integrated Governance Committee

To ensure the optimum execution of the duties and responsibilities, all committee members are independent parties who have met the independency criteria, namely: no financial, management, ownership and/or family relationship with the Board of Commissioners and/or the Board of Directors and/or the Controlling Shareholders or any relationship with the Bank that could affect its ability to act independently. All of these committees are directly responsible to the Board of Commissioners.

AUDIT COMMITTEEOn June 4, 2007, Board of Commissioners of Bank Resona Perdania established the Audit Committee. Based on the Financial Services Authority’s provisions, the Audit Committee has duties and responsibilities to conduct monitoring and evaluation of the audit plan and audit implementation, also to monitor follow up from audit results in order to assess adequacy of internal controls, including the adequacy of the financial reporting process. To conduct those duties, the Audit Committee should perform monitoring and evaluation and provide recommendation to the Board of Commissioners, at least for the following matters:

Komite-KomiteCommittees







1. Pelaksanaan tugas Divisi Audit;2. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

dengan standar audit;3. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi

keuangan;4. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Divisi

Audit, Akuntan Publik dan hasil pengawasan Otoritas Jasa keuangan;

5. Penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

Selanjutnya dalam pelaksanaan fungsi audit intern, Komite Audit bertanggungjawab:1. Memantau dan mengkaji efektivitas pelaksanaan audit intern

Bank;2. Mengevaluasi kinerja Divisi Audit;3. Memastikan Divisi Audit melakukan komunikasi dengan Direksi

dan Dewan Komisaris, auditor ekstern dan Otoritas Jasa Keuangan;

4. Memastikan Divisi Audit bekerja secara independen;5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait

penyusunan rencana audit, ruang lingkup dan anggaran Divisi Audit;

6. Meninjau laporan audit dan memastikan Direksi mengambil tindakan perbaikan yang diperlukan secara cepat untuk mengatasi kelemahan pengendalian, fraud, masalah kepatuhan terhadap kebijakan, undang-undang dan peraturan, atau masalahlainyangdiidentifikasidandilaporkanolehDivisiAudit;

7. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait pemberian remunerasi tahunan Divisi Audit secara keseluruhan serta penghargaan kinerja; dan

8. Memastikan Divisi Audit menjunjung tinggi integritas dalam pelaksanaan tugas.

KOMITE PEMANTAU RISIKOKomite Pemantau Risiko Bank Resona Perdania dibentuk pada tanggal 4 Juni 2007 untuk membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab di bidang manajemen risiko Bank. Secara khusus, komite ini melakukan evaluasi atas konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dan pelaksanaannya serta melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas-tugas Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko.

Komite Pemantau Risiko juga bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan atas perkembangan dari proses kebijakan, prosedur dan pelaksanaan manajemen risiko Bank untuk memastikan bahwa manajemen risiko Bank telah dilaksanakan dengan baik. Fungsi lain komite ini antara lain adalah mengkaji ulang dan memastikan kecukupan dan kelengkapan perangkat manajemen risiko Bank yang mencakup pengelolaan risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, hukum, reputasi, strategis, dan kepatuhan; mengkajiulangdanmemastikanbahwaprofil risikoBank(inherent risk dan risk control system) telah sesuai dengan tingkat risk appetite dan risk tolerance yang ditetapkan oleh Manajemen; memberikan pendapat dan rekomendasi tentang manajemen risiko Bank yang

1. Implementation of Audit Division duties;2. Compliance of audit implementation by Public Accounting Firm

with audit standards;3. Compliance of financial statements with prevailing accounting

standards;4. Implementation of the follow up by the Board of Directors on

the Audit Division’s finding, Public Accountant’s finding and the results of the supervision of the Financial Services Authority;

5. Appointment of Public Accountant and Public Accounting Firm to be delivered to General Meeting of Shareholders.

In the implementation of internal audit function, the Audit Committee has responsibilities as follows:1. Monitoring and reviewing the effectiveness of the Bank’s internal

audit implementation;2. Evaluating the performance of the Audit Division;3. Ensuring that the Audit Division has communication with the

Board of Directors and the Board of Commissioners, external auditor and Financial Services Authority;

4. Ensuring that the Audit Division works independently;5. Providing recommendations to the Board of Commissioners

related with drafting of audit plan, scope and Audit Division’s budget;

6. Reviewing the audit report and ensuring the Board of Directors takes required corrective actions to quickly overcome the weakness in controlling, fraud, compliance matters on the policy, laws and regulations, or other matters that has been identified and reported by the Audit Division.

7. Providing recommendations to the Board of Commissioners related with annual remuneration of the Audit Division as a whole and performance appreciation; and

8. Ensuring that the Audit Division held the integrity in carrying out the duties.

RISK MONITORING COMMITTEEThe Risk Monitoring Committee of Bank Resona Perdania was established on June 4, 2007 to assist the Board of Commissioners in carrying out its duties and responsibilities related to the risk management of the Bank. In particular, the committee carries out evaluation of the consistency between the risk management policy and its implementation as well as the monitoring and evaluation of the implementation of the tasks of the Risk Management Committee and the Risk Management Division.

The Risk Monitoring Committee is also responsible for the monitoring of the development of the policies, procedures and implementation of risk management in the Bank to ensure that risk management at the Bank has been implemented properly. Additional functions of this committee are reviewing and ensuring the adequacy and completeness of the Bank’s risk management tools, which covers credit, market, liquidity, operational, legal, reputation, strategic, and compliance risk management; reviewing and ensuring that the Bank’s risk profile (inherent risk and risk control systems) is in accordance with the level of risk appetite and risk tolerance set by the Management; providing opinions and recommendations on appropriate the Bank’s risk management, including the identification



baik,termasukidentifikasiatasarea-areayangberisikotinggisejalandengan perubahan kondisi usaha Bank. Hasil dari kajian serta evaluasi tersebut kemudian disampaikan dalam bentuk rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

Komite Pemantau Risiko Bank terdiri dari 3 (tiga) orang anggota yang mencakup 1 (satu) orang Komisaris Independen, 1 (satu) orang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan dan 1 (satu) orang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko.

KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASISelain Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko, Dewan Komisaris Bank Resona Perdania juga didukung oleh Komite Remunerasi dan Nominasi yang dibentuk pada bulan Juni 2008. Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Resona Perdania beranggotakan 3 (tiga) orang, yang terdiri atas 1 (satu) orang Presiden Komisaris Independen, 1 (satu) orang Komisaris Non-Independen dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif yang membawahkan Sumber Daya Manusia (SDM) dan saat ini dijabat oleh Kepala Divisi SDM.

Terkait dengan kebijakan remunerasi, Komite Remunerasi dan Nominasi bertanggung jawab untuk melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi, memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai:1. Kebijakan remunerasi bagi Direksi dan Dewan Komisaris untuk

disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

2. Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

Sementara terkait dengan kebijakan nominasi, tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi adalah:1. Menyusun dan memberikan rekomendasi dalam pemilihan dan/

atau penggantian anggota Direksi dan Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

2. Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko kepada Dewan Komisaris.

KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASIDalam rangka membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas penerapan tata kelola pada masing-masing Lembaga Jasa Keuangan dalam konglomerasi keuangan dan memastikan bahwa tata kelola terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank berjalan efisiendanefektif, DewanKomisaris Entitas UtamamembentukKomite Tata Kelola Terintegrasi pada tanggal 31 Juli 2015. Komite Tata Kelola Terintegrasi bertanggung jawab untuk mengevaluasi pelaksanaan tata kelola terintegrasi paling sedikit melalui penilaian kecukupan pengendalian intern terintegrasi dan pelaksanaan fungsi kepatuhan secara terintegrasi. Komite Tata Kelola Terintegrasi juga memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama untuk terus menyempurnakan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi

of high risk areas in line with the dynamics of the Bank’s business condition. The results of the study and evaluation are presented as recommendations to the Board of Commissioners.

The Risk Monitoring Committee of the Bank consists of 3 (three) members, 1 (one) Independent Commissioner, 1 (one) independent party having expertise in finance and 1 (one) independent party having expertise in risk management.

REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEEIn addition to the Audit Committee and Risk Monitoring Committee, the Board of Commissioners of Bank Resona Perdania is also supported by the Remuneration and Nomination Committee, which was established in June 2008. The Remuneration and Nomination Committee of Bank Resona Perdania consists of 3 (three) persons, 1 (one) Independent President Commissioner, 1 (one) Non-Independent Commissioner and 1 (one) Executive Officer in charge of Human Resources (HR) and is currently held by the Head of the HR Division.

In relation to remuneration policy, the Remuneration and Nomination Committee is responsible for evaluating the remuneration policy, providing recommendations to the Board of Commissioners on:

1. The remuneration policy for the Board of Directors and the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

2. The remuneration policy for executive officers and all employees to be submitted to the Board of Directors.

Meanwhile in relation to nomination policies, the responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee are:1. Preparing and providing recommendations on election and/

or replacement of members of the Board of Directors and the Board of Commissioners to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

2. Providing recommendations on an independent party to be a member of the Audit Committee and the Risk Monitoring Committee to the Board of Commissioners.

INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEEIn order to assist and facilitate the Board of Commissioners in carrying out their duties and supervisory functions over the implementation of governance in each Financial Services Institution in the financial conglomerate and ensuring that the integrated governance of the Resona Bank Group’s Financial Conglomerate runs efficiently and effectively, the Board of Commissioners of Main Entity formed the integrated governance Committee on July 31, 2015. The Integrated Governance Committee is responsible for evaluating the implementation of integrated governance at least through the assessment of the adequacy of integrated internal control and the implementation of the integrated compliance function. The Integrated Governance Committee also provides recommendations to the The Board of Commissioners in order to continues improvement







yang berjalan. Komite Tata Kelola Terintegrasi mempunyai wewenang untuk memberikan pendapat kepada Dewan Komisaris Entitas Utama mengenai pelaksanaan tata kelola terintegrasi melalui penilaian kecukupan pengendalian internal dan pelaksanaan fungsi kepatuhan secara terintegrasi dan melakukan komunikasi dengan Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Audit Terintegrasi untuk memperoleh informasi, klarifikasi serta meminta dokumendan laporan yang diperlukan. Komite Tata Kelola Terintegrasi terdiri dari 3 (tiga) orang anggota yang mencakup 1 (satu) orang Presiden Komisaris Entitas Utama, 1 (satu) orang Komisaris Entitas Anak dan 1 (satu) orang pihak independen entitas utama memiliki keahlian di bidang akuntansi dan bidang perbankan.

of the existing Integrated Governance Guidelines. The Integrated Governance Committee has the authority to provide opinions to the Board of Commissioners of the Main Entity regarding the implementation of integrated governance through the assessment of the adequacy of internal control and the implementation of the integrated compliance function and communicates with the Integrated Compliance Work Unit and the Integrated Audit Work Unit to obtain information, clarification and request documents as well as reports required. The Integrated Corporate Governance Committee consists of 3 (three) members including 1 (one) President Commissioner of the Main Entity, 1 (one) Commissioner of the Subsidiary and 1 (one) independent party of the main entity having expertise in the field of accounting and banking.



Untuk mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada seluruh tingkatan organisasi dan kegiatan usaha, Bank Resona Perdania membentuk Divisi Kepatuhan sebagai unit independen yang tidak terkait dengan unit kerja lainnya dan berfungsi menjamin pelaksanaan prinsip-prinsip kepatuhan di seluruh jenjang organisasi serta menegakkan budaya kepatuhan. Divisi Kepatuhan bertanggung jawab langsung pada Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan. Pelaksanaan fungsi kepatuhan juga diawasi oleh Dewan Komisaris dengan mengevaluasi pelaksanaannya serta memberikan nasihat dan saran-saran untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan. Alur kerja sistem kepatuhan di Bank Resona Perdania dapat terlihat pada bagan berikut:

To realize the implementation of a culture of compliance at all levels of the organization and business activities, Bank Resona Perdania established the Compliance Division as an independent unit that is not associated with other work units and functions to ensure the pursuit of the principles of compliance at all levels of the organization and to enforce the culture of compliance. The Compliance Division is directly responsible to the Director in Charge for Compliance Function. The implementation of the compliance function is also monitored by the Board of Commissioners by evaluating its implementation and providing advice and recommendation to improve the quality of compliance function implementation. The compliance system workflow in Bank Resona Perdania can be seen in the following chart:

Fungsi Kepatuhan Compliance Function

Monitoring& SupervisingReporting




Monitoring

COMPLIANCE LEADER CONSISTS OF:HEAD OF DIVISION / BRANCH / SECTION AND

CERTAIN AO

1. ALL DIVISIONS/SECTIONS2. ALL OF BRANCHES/SUB-BRANCHES

3. ALL STAFFS IN THE BANK


DIRECTOR IN CHARGE FOR COMPLIANCE FUNCTION

COMPLIANCE DIVISION

COMPLIANCE SECTION

PRESIDENT DIRECTOR

DIRECTORS

AUDIT DIVISION

EXTERNAL AUDIT CONSISTS OF:1. RESONA BANK, LTD.

2. INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

Cooperate

Reporting

Reporting

Coordinating

Verification / Evaluating

PELAKSANAAN FUNGSI KEPATUHANPelaksanaan fungsi kepatuhan di Bank Resona Perdania ditekankan pada penciptaan dan peningkatan budaya kepatuhan dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut:1. Menginformasikan keberadaan peraturan yang harus dijadikan

pedoman;2. Mengadakan sosialisasi dan seminar terhadap ketentuan baru

baik internal dan eksternal;

COMPLIANCE FUNCTION IMPLEMENTATIONThe implementation of the compliance function at Bank Resona Perdania is emphasized in the creation and promotion of a compliance culture through the following steps:1. Informing the existence of regulations to be used as guidelines;

2. Carrying out socialization and seminars on new provisions both internally and externally;







3. Menyediakan sarana untuk membaca dan mengetahui peraturan;4. Memonitor kepatuhan terhadap peraturan-peraturan dalam

pelaksanaan operasional Bank.

Selain melalui langkah-langkah di atas, Bank juga melakukan berbagai upaya untuk meningkatkan awareness pegawai terhadap risiko kepatuhan dan menginternalisasi peningkatan kepatuhan kepada seluruh karyawan. Bentuk-bentuk promosi budaya kepatuhan dilakukan melalui program-program pelatihan dan sosialisasi mengenai Peningkatan Budaya Kepatuhan, Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, Kebijakan Kepatuhan, Pedoman Kepatuhan, Penerapan Pedoman Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, peraturan internal dan eksternal, dan hal-hal lain yang terkait dengan pelaksanaan prinsip kehati-hatian.

Melalui upaya ini, Bank optimis bahwa seluruh elemen Bank akan memiliki kapabilitas untuk mengidentifikasi permasalahan terkaitprinsip-prinsip kepatuhan dan menjadikannya sebagai pedoman utama dalam melaksanakan seluruh aktivitas operasional.

FUNGSI KEPATUHAN TERINTEGRASIBank sebagai Entitas Utama memiliki fungsi kepatuhan terintegrasi yang memantau dan mengevaluasi fungsi kepatuhan di setiap seksi yang terdapat di Entitas Anak anggota Konglomerasi Keuangan. Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Utama bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan dan independen terhadap Satuan Kerja Operasional karena tidak terlibat secara langsung dalam kegiatan operasional Bank.

Hasil evaluasi Entitas Anak disampaikan dalam pertemuan bulanan kepada Direktur Kepatuhan Entitas Anak. Di tahun 2019, pendapat atau saran yang telah disampaikan oleh Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Utama adalah agar Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Anak:

1. Mencantumkan kalimat “PT RIF terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan” dalam website PT RIF sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan.

2. Melakukan monitoring dan laporan-laporan yang harus dilakukan oleh Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Anak.

3. Memberikan saran untuk memperbaiki struktur tata kelola PT RIF.

4. Menyusun sistem pengendalian internal terkait dengan penanganan pengaduan nasabah.

5. Menyelaraskan ketentuan internal PT RIF sesuai dengan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi ataupun sesuai dengan peraturan eksternal terkini dan membuat ketentuan internal baru berdasarkan peraturan eksternal baru.

6. Melakukan penyempurnaan Kebijakan dan Prosedur Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT RIF agar sesuai dengan ketentuan regulator dan Resona Bank, Ltd.

3. Providing facilities to read and be aware of the rules;4. Monitoring compliance with regulations in the operations of the

Bank.

In addition to the foregoing steps, the Bank has made various efforts to promote awareness among the employees on compliance risk and internalize compliance improvement in all employees. The compliance culture is promoted through training and socialization programs on the Improvement of the Compliance Culture, Implementation of the Compliance Function, Compliance Policies, Compliance Guidelines, Implementation of Anti-Money Laundering Guidelines and Combating the Financing of Terrorism, internal and external regulations, and other matters related to the implementation of the prudential principles.

Through this effort, the Bank is optimistic that all elements of the Bank will have the capability to identify problems related to compliance principles and include it in the main guidelines in all operational activities.

INTEGRATED COMPLIANCE FUNCTIONThe Bank as the Main Entity has an integrated compliance function that monitors and evaluates the compliance function of each section in the Subsidiary members of the Financial Conglomeration. The Compliance Working Unit for the Main Entity is directly responsible to the Director of Compliance and is independent of the Operational Unit as it is not directly involved in the operational activities of the Bank.

The result of the evaluation of the Subsidiary was submitted in the monthly meeting to the Compliance Director of the Subsidiary. In 2019, comments or recommendations delivered by The Main Entity Compliance Working Unit ordered the Compliance Working Unit of the Subsidiary to:1. Put the statement that “PT RIF is registered and monitored by

the Financial Services Authority” in PT RIF’s website as required in Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.07/2013 concerning Protection of Consumer in Financial Service Sector.

2. Carry out monitoring and reports required from the Compliance Work Unit of the Subsidiary.

3. Provide feedback to improve structure of governance of PT RIF.

4. Develop an internal control system concerning customer complaint handling.

5. Align PT RIF’s internal regulations with Integrated Governance Policy or the latest external regulations and to create new internal regulations as regulated in the new external regulations.

6. Enhance policies and procedures of the implementation program of Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism to comply with regulatory requirements and Resona Bank, Ltd.



Sejalan dengan perkembangan bisnis Bank, fungsi audit intern mempunyai peran yang sangat penting dalam pelaksanaan tata kelola yang baik. Fungsi audit intern pada Bank Resona Perdania dijalankan oleh Divisi Audit yang merupakan unit independen yang bertanggung jawab langsung kepada Presiden Direktur. Divisi Audit berperan dalam memberikan fungsi assurans dan konsultasi yang independen dan objektif yang bernilai tambah dan membantu Bank dalam mencapai tujuannya.

Divisi Audit memegang peranan penting membantu manajemen memastikan seluruh kegiatan operasional berjalan sesuai dengan ketentuan intern maupun ekstern melalui penugasan audit. Dalam melaksanakan tugas dan fungsinya, Divisi Audit melakukan audit serta memberikan saran perbaikan atas kecukupan dan efektivitas proses tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian intern pada aktivitas yang menjadi objek pemeriksaan.

STRUKTUR DAN KEDUDUKAN AUDIT INTERNDi dalam organisasi Bank, kedudukan Divisi Audit berada satu tingkat di bawah Presiden Direktur. Laporan hasil audit disampaikan kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris serta salinannya disampaikan kepada Komite Audit dan Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan. Untuk laporan hasil pemantauan tindak lanjut perbaikanatas temuansignifikandisampaikankepadaDireksidanDewan Komisaris dengan tembusan kepada Komite Audit dan Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan.

Struktur organisasi Divisi Audit dan kedudukannya dalam Bank adalah sebagai berikut:

In line with the development of the Bank’s business, the internal audit function has an important role in the implementation of good governance. The internal audit function in Bank Resona Perdania is carried out by the Audit Division which is an independent unit reporting directly to the President Director. The Audit Division serves to provide independent and objective assurance and consulting activity designed to add value and help the Bank accomplish its objectives.

The Audit Division plays an important role in assisting the management in ensuring that all operational activities have been performed in accordance with both internal and external regulations through audit assignments. In performing its duties and responsibilities, the Audit Division conducts audits and provides constructive feedback on the adequacy and effectiveness of the governance, risk management and internal control processes in activities that are subject to audit.

INTERNAL AUDIT STRUCTURE AND POSITIONIn the Bank’s organization structure, the Audit Division is positioned one level under the President Director. The audit report is submitted to the President Director and the Board of Commissioners and the copy is submitted to the Audit Committee and the Director in Charge of Compliance Function. For the report on the results of monitoring follow-up improvements to significant findings are submitted to the the Board of Directors and the Board of Commissioners with a copy to the Audit Committee and the Director in Charge of Compliance Function.

The organization structure of the Audit Division and its position in the Bank are as follows:

Audit Intern Internal Audit


PRESIDENT DIRECTORAUDIT COMMITTEE

OTHER DIRECTORS

DEPUTY PRESIDENTDIRECTOR

DIRECTOR IN CHARGE OFCOMPLIANCE FUNCTION

AUDIT DIVISION

Communication

Explanation:

Reporting







TUGAS DAN WEWENANG AUDIT INTERNRangkaian tugas dan wewenang Divisi Audit mencakup:1. Membantu Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dalam

melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara operasional baik perencanaan audit, pelaksanaan audit maupun pemantauan hasil audit.

2. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, akuntansi, operasional, dan kegiatan lainnya melalui pemeriksaan langsung dan pengawasan secara tidak langsung.

3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki danmeningkatkanefisiensipenggunaansumberdayadandana.

4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen.

PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERN PADA BANK UMUM

Dalam menjalankan fungsinya terkait pengawasan terhadap operasional Bank, Divisi Audit berpedoman pada Kebijakan Audit Intern dan Piagam Audit Intern yang disusun berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 mengenai Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan Standar Profesional Audit Intern yang dikeluarkan oleh organisasi profesi.

Divisi Audit dievaluasi secara berkala oleh pihak ekstern yang independen untuk memastikan fungsi Divisi Audit telah berjalan sesuai ketentuan yang berlaku.

Divisi Audit telah dikaji ulang oleh PT RSM Indonesia Konsultan terkait dengan kepatuhan terhadap PBI No.1/6/PBI/1999, PBI No.9/15/PBI/2007, SEBI No.9/30/DPNP, POJK No.38/POJK.03/2016, SEOJK No.21/SEOJK.03/2017, dan POJK No.1/POJK.03/2019 dengan periode review mulai dari 1 Januari 2016 sampai dengan 30 Juni 2019.

Berdasarkan hasil review, fungsi Divisi Audit dinilai secara umum sesuai (generally conform) dengan ketentuan yang termuat dalam Peraturan Bank Indonesia serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum, terbatas pada hal yang terkait dengan fungsi audit internal.

Laporan atas kaji ulang telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 14 Agustus 2019.

PIAGAM AUDIT INTERNPiagam Audit Intern ditujukan untuk menentukan tujuan, kewenangan, dan tanggung jawab dari Divisi Audit. Piagam Audit Intern merupakan landasan dalam menetapkan tujuan audit intern, ruang lingkup pekerjaan dan pernyataan bahwa auditor memiliki akses yang tidak terbatas terhadap catatan dan informasi serta sumber daya yang ada di Bank, temasuk perusahaan anak terkait dengan pelaksanaan fungsi audit.

Di tahun 2019, Piagam Audit telah dikinikan kembali oleh Divisi Audit. Pengkinian yang dilakukan bertujuan untuk menyesuaikan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum. Piagam

INTERNAL AUDIT DUTIES AND RESPONSIBILITIESThe duties and responsibilities of the Audit Division include:1. Assisting the President Director and the Board of Commissioners

in carrying out supervision by describing operations including audit plan, audit engagement and monitoring of the audit results.

2. Analyzing and assessing financial, accounting, operational, and other activities through direct on-site audit and off-site audit.

3. Identifying all possibilities to improve and enhance efficiency of resources and fund utilization.

4. Providing constructive feedback and objective information on all audited activities at all levels of the management.

IMPLEMENTATION OF INTERNAL AUDIT FUNCTION IN COMMERCIAL BANKSIn implementing its function pertaining to the monitoring of the Bank’s operations, the Audit Division refers to Internal Audit Policies and the Internal Audit Charter, compiled based on Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.03/2019 concerning the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks and Internal Audit Professional Standards issued by professional organizations.

The Audit Division is periodically assessed by an independent external party to ensure its function complies with prevailing regulations.

The Audit Division has been reviewed by PT RSM Indonesia Konsultan related to compliance with PBI No. 1/6/PBI/1999, PBI No. 9/15/PBI/2007, SEBI No. 9/30/DPNP, POJK No. 38/POJK.03/2016, SEOJK No. 21/SEOJK.03/2017, and POJK No. 1/POJK.03/2019 with a review period starting from January 1, 2016 to June 30, 2019.

Based on the results of the review, the Internal Audit Division is generally conforming according to the provisions contained in the Bank Indonesia Regulation and Financial Services Authority Regulation regarding the Implementation of the Internal Audit Function at Commercial Banks and the Implementation of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks, limited to matters related to the internal audit function.

The report of the review was submitted to the Financial Services Authority on August 14, 2019.

INTERNAL AUDIT CHARTERThe Internal Audit Charter aims to define the purpose, authority, and responsibilities of the Audit Division. The Internal Audit Charter is the foundation in establishing objectives and scope of work of the internal audit and statement that the auditors have unrestricted access to records and information as well as the resources of the Bank, including its subsidiary in relation to the implementation of the audit function.

In 2019, the Audit Charter was renewed by the Audit Division. The update is aimed at adjusting to the Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.03/2019 concerning the Implementation of the Internal Audit Function on Commercial Banks. This Internal Audit



Audit Intern ini ditetapkan oleh Presiden Direktur setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit.

PELAKSANAAN KEGIATAN AUDIT INTERNPelaksanaan kegiatan audit intern dilakukan berdasarkan pada rencana audit tahunan yang disetujui oleh Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit.

Dalam proses penyusunan rencana audit tahunan, Divisi Audit mempertimbangkan hasil risk assessment, Peraturan Bank Indonesia dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, kecukupan sumber daya yang ada, rencana bisnis Bank dan masukan dari Presiden Direktur dan Dewan Komisaris, serta mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit.

Ruang lingkup pelaksanaan audit intern mencakup seluruh aktivitas Bank, baik dari sisi bisnis, operasional, fungsional maupun aspek teknologi informasi. Pemeriksaan dan evaluasi yang dilakukan Divisi Audit mencakup penilaian kecukupan dan efektivitas tata kelola, manajemen risiko, dan pengendalian intern pada aktivitas yang diaudit.

Pelaksanaan audit dilakukan secara profesional dan fokus pada area yang dinilai berisiko tinggi (risk based). Dalam melaksanakan fungsi audit intern, Divisi Audit bebas dari intervensi berbagai elemen organisasi Bank, termasuk pemilihan jenis audit, ruang lingkup, prosedur, frekuensi, kerangka waktu dan/atau isi laporan agar dapat mempertahankan perilaku mental yang objektif dan independen.

Seluruh hasil audit berikut rekomendasi perbaikannya dikomunikasikan kepada auditee pada saat pelaksanaan diskusi audit. Laporan hasil audit disampaikan kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris, serta salinannya disampaikan kepada Komite Audit dan Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan. Selanjutnya laporan hasil pemantauan tindak lanjut perbaikan atas temuan signifikan disampaikan kepada Direksi dan DewanKomisaris dengan tembusan kepada Komite Audit dan Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan.

Selama tahun 2019, sesuai rencana audit tahunan, Divisi Audit telah melakukan penugasan audit yang mencakup beberapa aspek pada aktivitas perbankan antara lain: perkreditan, pemulihan dan penyelamatan kredit bermasalah, operasional kantor pusat, kantor cabang dan kantor cabang pembantu, tresuri, Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, manajemen risiko, sumber daya manusia, umum, perusahaan anak, serta aktivitas terkait teknologi informasi.

FUNGSI AUDIT INTERN TERINTEGRASIFungsi audit intern terintegrasi Bank dilaksanakan oleh Divisi Audit Entitas Utama yang merupakan lembaga independen terhadap satuan kerja operasional dan bertanggung jawab langsung kepada Presiden Direktur. Divisi Audit Entitas Utama juga dapat berkomunikasi langsung dengan Dewan Komisaris dan Komite Audit.

Charter was determined by the President Director after obtaining approval from the Board of Commissioners by considering the recommendations of the Audit Committee.

IMPLEMENTATION OF INTERNAL AUDIT ACTIVITIESInternal audit is carried out based on the annual audit plan approved by the President Director and the Board of Commissioners by considering recommendations from the Audit Committee.

In compiling the annual audit plan, the Audit Division takes into consideration the risk assessment results, Bank Indonesia Regulation and Financial Services Authority Regulation, adequacy of the available resources, the Bank’s business plan and input from the President Director and the Board of Commissioners, as well as considering recommendations from the Audit Committee.

The scope of internal audit covers all the Bank’s activities, in terms of business, operation, function as well as information technology. The inspection and evaluation by the Audit Division includes assessment of adequacy and effectiveness of governance, risk management and internal control in the audited activities.

The audit is conducted professionally and focuses on high-risk areas (risk based). In carrying out the internal audit function, the Audit Division is free from the intervention of the various organizational elements of the Bank, including selection of audit type, the scope, procedures, frequency, time frame and/or the content of reporting to maintain an objective and independent mentality.

All audit results including the improvement recommendation thereof are communicated to the auditee in the audit discussion. The audit report is submitted to the President Director and the Board of Commissioners with a copy to the Audit Committee and Director in charge of Compliance Function. Furthermore, the report on the results of monitoring the follow-up of improvements to significant findings is submitted to the the Board of Directors and Board of Commissioners with a copy to the Audit Committee and the Director in Charge of Compliance Function.

Throughout 2019, based on the annual audit plan, the Audit Division conducted audit assignments that covered several aspects of banking activities, including: loan, recovery and restructuring of non-performing loans, head office, branch office and sub-branch office operation, treasury, Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism, risk management, human resources, general affairs, subsidiary, and activity related information technology.

INTEGRATED INTERNAL AUDIT FUNCTIONThe function of the integrated Internal Audit of the Bank is implemented by the Audit Division of the Main Entity that is an independent institution to the operational working unit and directly responsible to the President Director. The Audit Division of the Main Entity can also communicate directly with the Board of Commissioners and the Audit Committee.







Sepanjang tahun 2019, Divisi Audit Entitas Utama telah melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap Entitas Anak yang merupakan anggota Konglomerasi Keuangan. Pemantauan dan evaluasi tersebut dilakukan dengan memasukkan Entitas Anak sebagai objek audit pada tahun berjalan.

Laporan dari hasil pemantauan telah disampaikan kepada Direksi Entitas Utama dan Dewan Komisaris Entitas Utama serta salinannya disampaikan kepada Komite Audit dan Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Entitas Utama.

Laporan hasil pemantauan yang dilakukan secara triwulanan atas Entitas Anak telah disampaikan kepada Komite Tata Kelola Terintegrasi.

Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dibentuk oleh Entitas Utama pada tanggal 15 Juni 2015. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dijalankan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko Entitas Utama.

Satuan kerja ini dibentuk dalam rangka memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan untuk meningkatkan penerapan manajemen risiko secara terintegrasi dalam satu konglomerasi keuangan dan membantu tugas Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan kebijakan manajemen risiko.

Selama tahun 2019, Entitas Utama telah melakukan proses penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi dengan berpedoman pada 4 (empat) prinsip pokok yang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan, yakni:1. Tata Kelola Risiko;2. Kerangka Manajemen Risiko;3. Proses Manajemen Risiko;4. Sistem Pengendalian Intern.

The Integrated Risk Management Working Unit was established by the Main Entity on June 15, 2015. The duties and responsibilities of the Integrated Risk Management Working Unit are carried out by the Risk Management Working Unit of the Main Entity.

The Working unit was established in compliance with Financial Services Authority regulation to improve the implementation of integrated risk management in the financial conglomeration and assist the Board of Commissioners in supervising the implementation of the risk management policies.

Throughout 2019, the Main Entity carried out assessment of Integrated Risk Management Implementation Quality based on 4 (four) basic principles as regulated by the Financial Services Authority, namely:

1. Risk Governance;2. Risk Management Framework;3. Risk Management Process;4. Internal Control System.

Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Implementation

Throughout 2019, the Audit Division of the Main Entity carried out monitoring and evaluation of the Subsidiary which is a member of the Financial Conglomeration. Such monitoring and evaluation was carried out by including the Subsidiary as the object of the audit in the current year.

Reports on the monitoring results were submitted to the President Director and Board of Commissioners of the Main Entity with copies to the Audit Committee and Director in Charge of Compliance Function of the Main Entity.

The quarterly monitoring report on the Subsidiary was submitted to the Integrated Governance Committee.



Bank Resona Perdania menyadari bahwa pembangunan berkelanjutan tidak hanya dipengaruhi oleh pencapaian keuntunganfinansialsemata,tetapijugadisebabkanolehterjalinnyasinergi antara Bank dengan masyarakat di lingkungan sekitar. Untuk menjaga hubungan yang harmonis dengan seluruh pemangku kepentingan, termasuk pemegang saham, mitra bisnis, karyawan, nasabah, dan masyarakat sekitar, Bank berusaha untuk melakukan setiap kegiatan usaha secara bertanggung jawab demi memberikan dampak positif bagi masyarakat dan lingkungan. Komitmen-komitmen ini dilaksanakan melalui penerapan program tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social Responsibility (CSR).

Pada tahun 2019, Bank telah mengalokasikan anggaran untuk pelaksanaan kegiatan CSR. Bank melaksanakan program CSR ini berdasarkan komitmen untuk memberikan manfaat kepada masyarakat dan lingkungan. Dalam pelaksanaannya, Bank telah menegakkan beberapa program wajib yang berjalan secara rutin melalui 3 (tiga) pilar CSR Bank yang memprioritaskan keseimbangan dan kelestarian alam, lingkungan serta serta masyarakat. Program-

Bank Resona Perdania realizes that sustainable development not only depends on financial profit, but also the synergy between the Bank and the communities surrounding it. To maintain a harmonious relationship with all stakeholders, including shareholders, business partners, employees, customers, and communities, the Bank strives to carry out every business activity with responsibility to positively affect society and the environment. These commitments are carried out through the implementation of Corporate Social Responsibility (CSR) programs.

In 2019, the Bank allocated a budget for the implementation of CSR activities. The Bank carries out its CSR program based on a commitment to benefit the community and the environment. In its implementation, the Bank has enforced several mandatory programs that are run on a routine basis through the Bank’s 3 (three) CSR pillars that prioritize balance and the preservation of nature, the environment and society. These programs are expected

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dan Program Literasi Keuangan Corporate Social Responsibility and Financial Literacy Program







program tersebut diharapkan mampu berperan meningkatkan kesejahteraan masyarakat beserta pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.

Secara lebih detail, ketiga pilar yang menjadi dasar pelaksanaan kegiatan CSR Bank yaitu pilar “BRP Cerdas” merupakan program pilar CSR yang berkontribusi pada pendidikan masyarakat, sedangkan pilar “BRP Sehat” adalah kegiatan CSR yang berkontribusi pada kesehatan masyarakat dan selanjutnya pilar “BRP Hijau”, yang merupakan aktivitas CSR yang berkontribusi terhadap pelestarian alam dan lingkungan. Selain didasari oleh ketiga pilar di atas, Bank jugaturutmengadopsikonsepfilantropidalampelaksanaankegiatanCSR dengan menargetkan pemberian bantuan atau donasi kepada para korban bencana alam, khususnya yang ada di wilayah Indonesia.

Beberapa program kegiatan CSR yang telah dilaksanakan oleh Bank pada 2019 adalah sebagai berikut:

14 Januari 2019Perbaikan Infrastruktur Sekolah Melalui Renovasi Sanitasi dan Toilet SD Negeri Wanasari 11, Cibitung, Kabupaten Bekasi, Jawa Barat

Sebagai bagian dari pilar “BRP Cerdas”, kegiatan renovasi sanitasi dan toilet SD Negeri Wanasari 11 Cibitung, Kabupaten Bekasi, Jawa Barat merupakan bukti komitmen dan kepedulian Bank terhadap perbaikan dan peningkatan kualitas dunia pendidikan di Indonesia,

to play a role in increasing the community’s welfare and sustainable business growth.

In detail, the three pillars of the Bank’s CSR activities are “BRP Cerdas” pillar that contributes to public education, meanwhile “BRP Sehat” pillar that contributes to public health, and “BRP Hijau” pillar that contributes to the environment and natural preservation. In addition to these three pillars, the Bank also adopted the concept of philanthropy in the implementation of CSR activities by targeting assistance or donations to victims of natural disasters, especially those in the territory of Indonesia.

CSR programs that were implemented by the Bank in 2019 are as follows:

January 14, 2019School Infrastructure Improvement Through Sanitation and Toilet Renovation at Wanasari 11 Public Elementary School, Cibitung, Bekasi District, West Java

As part of the “BRP Cerdas” pillar, sanitation and toilet renovation activities at Wanasari 11 Cibitung Elementary School, Bekasi Regency, West Java were proof of the Bank’s commitment and concern towards improving the quality of education in Indonesia,

khususnya di wilayah Kabupaten Bekasi, Jawa Barat. Program CSR ini merupakan wujud nyata implementasi Bank dalam upaya mendukung program pemerintah untuk mencerdaskan kehidupan bangsa serta meningkatkan kualitas mutu infrastruktur pendidikan yang ada di Indonesia.

particularly in the Bekasi Regency, West Java. This CSR program is a concrete manifestation of the Bank’s implementation effort to support government programs to educate the nation and improve the quality of the education infrastructure in Indonesia.



Bantuan renovasi sanitasi dan toilet diberikan secara simbolis oleh Direktur PT Bank Resona Perdania – Bapak Iding Suherdi kepada Kepala Sekolah Dasar Negeri 11 Wanasari yang berlokasi di Cibitung, Kabupaten Bekasi, Jawa Barat.

Dalam kesempatan ini, selain memberikan bantuan renovasi sekolah, Bank juga melakukan kegiatan interaktif dengan para siswa/siswi melalui penyuluhan singkat mengenai informasi dasar perbankan dan tata cara menjaga kebersihan diri, kebersihan sekolah, serta kebersihan lingkungan sekitarnya. Selain itu, Bank juga berkesempatan untuk mendemonstrasikan 7 (tujuh) langkah tahapan mencuci tangan dengan baik sehingga budaya sadar kesehatan dapat terpupuk sejak dini.

Kegiatan renovasi infrastruktur SD Negeri Wanasari 11 Cibitung merupakan wujud komitmen perusahaan terhadap pembangunan masyarakat Indonesia yang berkelanjutan melalui kontribusi nyata memberikan manfaat dan nilai tambah kepada seluruh pemangku kepentingan, khususnya di bidang pendidikan.

19 Juni 2019Donasi Kepada Bandung Japanese School

Bank Resona Perdania telah memberikan donasi sebesar USD2.000 kepada Bandung Japanese School untuk periode April 2019 – Maret 2020, yang akan dipergunakan untuk kelangsungan kegiatan belajar anak-anak di sekolah tersebut. Selain sebagai kelanjutan dari pelaksanaan program CSR Bank, donasi ini juga merupakan perwujudan atas komitmen Bank Resona Perdania melalui pilar “BRP Cerdas” untuk berkontribusi terhadap pembangunan dan perkembangan dunia pendidikan di Indonesia.

22 September 2019Pemberian Donasi Anak Asuh, Yatim Piatu dan Panti Jompo

PT Bank Resona Perdania ikut berpartisipasi memberikan bantuan dana kepada Anak Asuh, Yatim Piatu dan Panti Jompo melalui kegiatan “Turnamen Golf Charity Perkumpulan Pensiunan Bank Indonesia 2019”.

Program amal ini bertujuan untuk mendukung akomodasi dan pendidikan bagi anak-anak yang kurang beruntung.

23 September 2019BRP’sBloodDonationDay“DonateBloodSaveLife”

Sanitation and toilet renovation assistance was given symbolically by the Director of PT Bank Resona Perdania - Mr. Iding Suherdi to the Principal of Wanasari 11 Public Elementary School located in Cibitung, Bekasi Regency, West Java.

On this occasion, in addition to providing school renovation assistance, the Bank also conducted interactive activities with students by briefing information on basic banking and procedures for maintaining personal hygiene, school hygiene and hygiene of the surrounding environment. In addition, the Bank also had the opportunity to demonstrate the 7 (seven) steps of washing hands properly so that the culture of health awareness can be fostered early on.

The infrastructure renovation activity at Wanasari 11 Public Elementary School Cibitung is a form of the company’s commitment to the sustainable development of Indonesian society through tangible contributions to provide benefits and added value to all stakeholders, especially in the field of education.

June 19, 2019Donation To The Bandung Japanese School

Bank Resona Perdania has provided a donation of USD2,000 to the Bandung Japanese School for the April 2019 - March 2020 period, which will be used to support activities at the school. Aside from being a continuation of the Bank’s CSR program implementation, this donation is also a manifestation of Bank Resona Perdania’s commitment through the “BRP Cerdas” pillar to contribute to the development and advancement of education in Indonesia.

September 22, 2019Donation to Foster Children, Orphans and Nursing Homes

PT Bank Resona Perdania participated in providing financial assistance to Foster Children, Orphans and Nursing Homes through the “Golf Charity Tournament Association of Bank Indonesia Pensioners 2019”.

This charity program aims to support accommodation and education for marginal children.

September 23, 2019BRP’s Blood Donation Day “Donate Blood Save Life”







PT Bank Resona Perdania bekerja sama dengan Palang Merah Indonesia menyelenggarakan kegiatan sosial BRP’s Blood Donation Day bertajuk “Donate Blood Save Life”. Kegiatan donor darah yang telah terlaksana ini merupakan wujud kepedulian sosial PT Bank Resona Perdania terhadap sesama karena setiap tetes darah yang didonasikan akan sangat berharga bagi orang lain yang membutuhkan.

BRP’s Blood Donation Day merupakan salah satu program “CSR” yang dimiliki oleh PT Bank Resona Perdania. Kegiatan tersebut masuk ke dalam pilar “BRP Sehat”, yang merupakan wujud nyata kontribusi PT Bank Resona Perdania terhadap dunia kesehatan di Indonesia.

Kegiatan donor darah PT Bank Resona Perdania berjalan dengan baik, hal ini terlihat dari animo serta antusiasme seluruh karyawan beserta jajaran manajemen yang turut berpartisipasi dalam kegiatan tersebut.

22 Oktober 2019Pemberian Beasiswa & Program Literasi Keuangan di Universitas Darma Persada (Unsada), Jakarta

PT Bank Resona Perdania untuk ketiga kalinya memberikan beasiswa kepada 5 (lima) mahasiswa berprestasi dari Universitas Darma Persada (“Unsada”) dengan total bantuan dana pendidikan senilai Rp98.000.000. Penyerahan beasiswa tersebut dilakukan secara simbolis oleh Bapak Iding Suherdi selaku Direktur Bank kepada Bapak Tri Mardjoko selaku Plt. Rektor Unsada bertempat di Gedung Rektorat Unsada yang turut dihadiri oleh seluruh penerima beasiswa beserta dengan orang tua masing-masing dan seluruh tamu undangan yang hadir.

PT Bank Resona Perdania in collaboration with the Indonesian Red Cross organized the social event BRP’s Blood Donation Day titled “Donate Blood Save Life”. The blood donor activity was a form of PT Bank Resona Perdania’s social awareness for others because every drop of blood donated is very valuable to those in need.

BRP’s Blood Donation Day was one of the “CSR” programs owned by PT Bank Resona Perdania. The activity is included in the pillar of “BRP Sehat”, which is a concrete manifestation of PT Bank Resona Perdania’s contribution to the world of health in Indonesia.

The blood donor activity of PT Bank Resona Perdania went well, this can be seen from the enthusiasm of all employees and the management who participated in the activity.

October 22, 2019Awarding Scholarships & Financial Literacy Programs at Darma Persada University (Unsada), Jakarta

PT Bank Resona Perdania for the third time provided scholarships to 5 (five) outstanding students from the University of Darma Persada (“Unsada”) with a total education fund of IDR98,000,000. The scholarship was handed over symbolically by Mr. Iding Suherdi as Director of the Bank to Mr. Tri Mardjoko as Acting Unsada Rector located in the Unsada Rectorate Building which was attended by all scholarship recipients along with their respective parents and invited guests.

Kegiatan pemberian beasiswa ini merupakan salah satu program “CSR” yang dimiliki oleh Bank. Kegiatan tersebut masuk ke dalam pilar “BRP Cerdas” yang merupakan wujud dan kontribusi nyata kepedulian Bank terhadap perkembangan dunia pendidikan di Indonesia.

This scholarship giving activity is one of the “CSR” programs owned by the Bank. The activity is included in the pillar of “BRP Cerdas” which is a tangible contribution of the Bank’s concern to the development of education in Indonesia.



Dalam kesempatan ini, perusahaan anak Bank, yaitu PT RIF turut ikut serta dalam kegiatan CSR di Unsada dengan memberikan bantuan 7 (tujuh) unit tempat sampah terpilah sebagai bentuk dukungan pelaksanaan kegiatan sustainable development goals yang dilakukan oleh PT RIF. Bantuan tersebut diberikan secara simbolis oleh Ibu Evy Budijanti selaku Direktur PT RIF kepada Bapak Tri Mardjoko selaku Plt. Rektor Unsada.

29 Oktober 2019Bantuan infrastruktur sekolah kepada SMP Negeri 36, Surabaya

Pada kesempatan ini, Bank melaksanakan kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dengan memberikan 1 (satu) unit pendingin ruangan dan 4 (empat) unit lemari buku.

Dengan adanya bantuan infrastruktur sekolah ini diharapkan dapat meningkatkan kualitas para pelajar dan pendidikan khususnya di wilayah Surabaya, Jawa Timur.

On this occasion, the Bank’s subsidiary company, PT RIF participated in CSR activities in Unsada by providing assistance for 7 (seven) waste disposal units as a form of support for the implementation of sustainable development goals carried out by PT RIF. The assistance was symbolically given by Mrs. Evy Budijanti as Director of PT RIF to Mr. Tri Mardjoko as Acting Unsada Rector.

October 29, 2019School infrastructure assistance to SMP Negeri 36, Surabaya

On this occasion, the Bank carried out Corporate Social Responsibility activities by providing 1 (one) air-conditioning unit and 4 (four) book bookcases.

With the help of the school infrastructure, it is expected to improve the quality of students and education, especially in the Surabaya, East Java region.

Kegiatan CSR ini merupakan wujud komitmen Bank terhadap pembangunan masyarakat Indonesia yang berkelanjutan dengan memberikan manfaat dan nilai tambah kepada seluruh pemangku kepentingan, khususnya di bidang pendidikan.

22 November 2019Green Campus Universitas Palangka Raya

Sebagai wujud komitmen dari PT Bank Resona Perdania dalam mendukung kelestarian lingkungan hidup di Indonesia, sekaligus pengimplementasian dari pilar “BRP Hijau”, maka pada bulan November 2019, untuk ke-4 kalinya Bank bekerja sama dengan Universitas Palangka Raya dalam melaksanakan program “Green Campus” yang bertujuan untuk menciptakan kampus yang ramah lingkungan baik untuk studi maupun penelitian, menciptakan nilai-nilai pentingnya kesadaran lingkungan untuk keberlanjutan masyarakat dan generasi mendatang, serta untuk melestarikan tanaman buah lokal yang mulai langka.

Pada kegiatan ini juga terdapat workshop yang dipandu oleh para akademisi sesuai dengan kompetensi di bidang lingkungan hidup. Acara ini membahas topik-topik penting mengenai konservasi hutan, reboisasi, pengelolaan air bersih, dan penanganan limbah.

Secara umum, pelaksanaan CSR Green Campus Universitas Palangka Raya berjalan dengan sangat baik.

This CSR activity is a form of the Bank’s commitment to the sustainable development of Indonesian society by providing benefits and added value to all stakeholders, especially in the field of education.

November 22, 2019Green Campus of Palangka Raya University

As a form of commitment from PT Bank Resona Perdania in supporting environmental sustainability in Indonesia, as well as the “BRP Hijau” pillar implementation, in November 2019, the Bank for the 4th time cooperated with the University of Palangka Raya in implementing the program “Green Campus “which aims to create an environmentally friendly campus for both study and research, create values of the importance of environmental awareness for the sustainability of the community and future generations, as well as to preserve local fruit which are becoming scarce.

In this activity there were also workshops guided by academics in accordance with competencies in the environmental field. The event discussed important topics regarding forest conservation, reforestation, clean water management, and waste management.

In general, the implementation of the Green Campus CSR of Palangka Raya University went very well.







28 November 2019Bantuan Pendidikan bagi mahasiswa Politeknik Kesehatan Kementerian Kesehatan, Bandung, Jawa Barat

Pada kesempatan ini, Bank melaksanakan kegiatan Corporate Social Responsibility dengan memberikan donasi pendidikan kepada 40 (empat puluh) orang mahasiswa dari Politeknik Kesehatan Kemenkes, Bandung, Jawa Barat berupa bantuan dana untuk mengikuti seminar kesehatan nasional yang merupakan salah satu prasyarat kelulusan bagi para mahasiswa.

Dengan adanya bantuan pendidikan ini, diharapkan para mahasiswa dapat lebih mudah mengakses sarana dan prasarana pendidikan yang lebih baik dan berkualitas.

Kegiatan CSR ini merupakan wujud komitmen Bank terhadap peningkatan kualitas pendidikan tinggi di Indonesia melalui dukungan untuk menciptakan lulusan yang berkualitas, serta bentuk kontribusi nyata Bank dalam memberikan manfaat dan nilai tambah kepada seluruh pemangku kepentingan khususnya di bidang pendidikan.

19 Desember 2019BRP Green Earth: Penanaman 1.000 Bibit Mangrove

PT Bank Resona Perdania telah sukses menyelenggarakan kegiatan CSR pilar “BRP Hijau” melalui program ”BRP Green Earth”. Program ini merupakan komitmen Bank untuk melindungi dan memulihkan lingkungan hidup. Bekerja sama dengan Dinas Kehutanan DKI Jakarta dan petani mangrove setempat, Bank yang diwakili oleh Bapak Iding Suherdi selaku Direktur, Bapak Hidekazu Konuma selaku Komisaris-Non Independen, Ibu Lidia Novin selaku Komite Audit, dan 15 (lima belas) karyawan Bank menanam 1.000 bibit mangrove di Kawasan Ekowisata Mangrove yang terletak di Jakarta Utara.

November 28, 2019Educational Assistance for Health Polytechnic students of the Ministry of Health, Bandung, West Java

On this occasion, the Bank conducted Corporate Social Responsibility activities by giving educational donations to 40 (forty) students from the Health Polytechnic of the Ministry of Health, Bandung, West Java in the form of financial assistance to attend the national health seminar which was one of the graduation prerequisites for students.

With this education assistance, it is hoped that students can more easily access better and quality educational facilities and infrastructure.

This CSR activity is a form of the Bank’s commitment to improve the quality of higher education in Indonesia through support to create quality graduates, as well as a form of the Bank’s tangible contribution in providing benefits and added value to all stakeholders, especially in the field of education.

December 19, 2019BRP Green Earth, Plantation of 1,000 Mangrove Seeds

PT Bank Resona Perdania successfully organized CSR “BRP Hijau” pillar through the “BRP Green Earth” program. This program is a commitment of the Bank to protect and restore the environment. In collaboration with the DKI Jakarta Forestry Service and local mangrove farmers, the Bank represented by Mr. Iding Suherdi as Director, Mr. Hidekazu Konuma as Commissioner-Non Independent, Mrs. Lidia Novin as Audit Committee, and 15 (fifteen) Bank employees planted 1,000 mangrove seeds in the Mangrove Ecotourism Area located in North Jakarta.



Program CSR penanaman 1.000 bibit mangrove ini diharapkan dapat memberikan banyak manfaat yaitu turut menyehatkan paru-paru dunia,menjadi sumber ekonomi,menjaga habitat flora dan fauna,hingga menjadi pengendali bencana.

LITERASI KEUANGAN

Dalam rangka mendukung program pemerintah serta mematuhi ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 76/POJK.07/2016 tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan, Bank Resona Perdania berkomitmen untuk berkontribusi kepada peningkatan literasi keuangan dan kesadaran masyarakat terkait pengetahuan dan pemahaman mengenai industri jasa keuangan khususnya di bidang perbankan, serta pengetahuan singkat tentang pengelolaan keuangan. Hal ini sejalan dengan tujuan dari program literasi keuangan yaitu untuk meningkatkan kualitas pengambilan keputusan keuangan individu serta diharapkan dapat mengubah sikap dan perilaku individu untuk lebih baik dalam pengelolaan keuangan.

Bentuk pelaksanaan program literasi keuangan Bank dilakukan melalui kegiatan edukasi keuangan. Melalui hal ini, diharapkan masyarakat dapat lebih memahami peran perbankan dalam kehidupan bermasyarakat, meliputi edukasi terhadap berbagai aspek perbankan, termasuk pengelolaan keuangan, produk dan jasa perbankan, manfaat dan risiko perbankan, perpajakan terkait produk dan jasa perbankan, serta aspek kehati-hatian dalam bertransaksi.

Pada tahun 2019, Bank telah menyelenggarakan beberapa program literasi keuangan antara lain:

22 Oktober 2019Literasi Keuangan di Universitas Darma Persada (Unsada), Jakarta

Bertepatan dengan bulan inklusi keuangan di bulan Oktober 2019 sebagaimana dicanangkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, Bank berkolaborasi dengan PT RIF menyelenggarakan kegiatan literasi keuangan dengan tema “Cerdas Memanfaatkan Layanan Keuangan di Era Perbankan Digital” dan “Cerdas Memanfaatkan Layanan Pembiayaan di Era Keuangan Digital” yang dihadiri oleh para mahasiswa/i, dosen serta jajaran pengurus dari Unsada. Dalam kesempatan ini, seluruh peserta diberikan penjelasan, serta pemahaman mengenai literasi keuangan, pengenalan Otoritas Jasa Keuangan, pengetahuan perbankan dan pembiayaan serta layanan perbankan di era digital.

Terselenggaranya literasi keuangan di Unsada diharapkan dapat meningkatkan minat, kesadaran, pemahaman, dan pengetahuan peserta terhadap institusi perbankan dan pembiayaan secara menyeluruh serta pentingnya pemahaman layanan perbankan di era keuangan digital.

The CSR program of planting 1,000 mangrove seedlings is expected to provide many benefits, which will help benefit the world’s lungs, become an economic resource, maintain flora and fauna habitat, and become a disaster controller.

FINANCIAL LITERACY

In an effort to support government programs and comply with the provisions of the Financial Services Authority Regulation No. 76/POJK.07/2016 concerning Improvement of Financial Literacy and Inclusion in the Financial Services Sector, Bank Resona Perdania is committed to the improvement of financial literacy and public awareness, knowledge, and understanding of the financial services industry, especially banking, along with a brief introduction to financial management. This is in line with the objectives of the financial literacy program which is to improve the quality of individual financial decision-making and is expected to improve attitudes and behavior of individuals towards financial management.

The Bank’s financial literacy program is carried out through financial education activities. These activities are expected to give the public a better understanding of the role of banking in society, including education on various banking aspects such as financial management, banking products and services, the benefits and risks of banking, taxation related to banking products and services, and prudential aspects in transactions.

Throughout 2019, the Bank carried out a number of financial literacy programs, namely:

October 22, 2019Financial Literacy at Darma Persada University (Unsada), Jakarta

Coinciding with the financial inclusion month in October 2019 as announced by the Financial Services Authority, the Bank collaborated with PT RIF to conduct financial literacy activities with the theme “Smart Utilizing Financial Services in the Digital Banking Era” and “Smart Utilizing Financing Services in the Digital Financial Era” which was attended by the students, lecturers and management from Unsada. On this occasion, all participants were given an explanation, as well as an understanding of financial literacy, the introduction of the Financial Services Authority, banking knowledge and financing and banking services in the digital era.

The implementation of financial literacy at Unsada is expected to increase the interest, awareness, understanding, and knowledge of participants towards banking and financing institutions as well as the importance of understanding banking services in the digital financial era.







29 Oktober 2019Literasi Keuangan di SMP Negeri 36, Surabaya, Jawa Timur

PT Bank Resona Perdania melakukan kegiatan literasi keuangan melalui edukasi perbankan kepada 70 (tujuh puluh) orang siswa dan 10 (sepuluh) guru SMP Negeri 36 Surabaya, Jawa Timur.

Dalam kegiatan tersebut, Bank menyampaikan edukasi perbankan dengan tema “Cerdas Memanfaatkan Produk dan Layanan Keuangan di Era Digital” yang diharapkan dapat meningkatkan minat, kesadaran, pemahaman, dan pengetahuan peserta terhadap institusi perbankan maupun pembiayaan secara menyeluruh, khususnya pemahaman perbankan dan pembiayaan serta layanan perbankan di era digital.

Kesimpulan secara umum, kegiatan ini berjalan dengan baik yang terlihat dari peserta yang sangat antusias dan interaktif dalam mengikuti acara dari awal hingga selesai.

28 November 2019Literasi Keuangan di Politeknik Kesehatan Kementerian Kesehatan, Bandung, Jawa Barat

PT Bank Resona Perdania melakukan kegiatan literasi keuangan melalui edukasi perbankan kepada Mahasiswa Diploma 4 Politeknik Kesehatan Kemenkes, Bandung.

Pada kegiatan tersebut, Bank menyampaikan edukasi perbankan dengan tema “Cerdas Memanfaatkan Produk dan Layanan Keuangan di Era Digital” yang diharapkan dapat meningkatkan minat, kesadaran, pemahaman, dan pengetahuan peserta terhadap institusi perbankan maupun pembiayaan secara menyeluruh, khususnya pemahaman perbankan dan pembiayaan serta layanan perbankan di era digital.

Kesimpulan secara umum, kegiatan ini berjalan dengan baik yang terlihat dari peserta yang sangat antusias dan interaktif dalam mengikuti acara dari awal hingga selesai.

October 29, 2019Financial Literacy at SMP Negeri 36, Surabaya, East Java

PT Bank Resona Perdania conducted financial literacy activities through banking education to 70 (seventy) students and 10 (ten) teachers at SMP Negeri 36 Surabaya, East Java.

In this activity, the Bank delivered banking education with the theme “Smart Utilizing Financial Products and Services in the Digital Era” which is expected to increase the interest, awareness, understanding, and knowledge of participants towards banking and financing institutions as a whole, especially in understanding banking and financing and also banking services in the digital era.

In general, this activity went well, as seen from the participants who were very enthusiastic and interactive in following the event from the beginning to the end.

November 28, 2019Financial Literacy at the Health Polytechnic of the Ministry of Health, Bandung, West Java

PT Bank Resona Perdania conducted financial literacy activities through banking education to Diploma 4 students of the Health Polytechnic of the Ministry of Health, Bandung.

In these activities, the Bank delivered banking education with the theme “Smart Utilizing Financial Products and Services in the Digital Era” which is expected to increase the interest, awareness, understanding, and knowledge of participants towards banking institutions and financing as a whole, especially in understanding banking and financing and also banking services in the digital era.

In general, this activity went well, which can be seen from the participants who were very enthusiastic and interactive in following the event from the beginning to the end.



Penanganan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Handling

Bank Resona Perdania sangat menghargai pengaduan yang disampaikan sebagai feedback positif atas tingkat kepuasan nasabah atas produk dan layanan kami.

Penanganan atas pengaduan yang disampaikan kepada Bank Resona Perdania diselesaikan antara Bank dengan nasabah melalui mekanisme penanganan pengaduan nasabah yang telah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Bank Resona Perdania berkomitmen untuk senantiasa meningkatkan kualitas produk dan layanan kepada nasabah dari waktu ke waktu.

Bank Resona Perdania highly appreciates customer complaints as positive feedback on the satisfaction level of our products and services.

Complaints submitted to the Bank are resolved between Bank and customer through the complaints handling mechanism as regulated by the Financial Service Authority.

Bank Resona Perdania is committed to constantly and periodically improving the quality of products and services to customers from time to time.

Jenis Produk dan/ atau Layanan Jasa

Keuangan

SelesaiCompleted

Dalam ProsesIn Process

Tidak SelesaiNot Completed Jumlah

PengaduanTotal

Complaints

Types of Financial

Products and/ or ServicesJumlah

TotalPersentasePercentage

JumlahTotal

PersentasePercentage

JumlahTotal

PersentasePercentage

Remittance 1 10% 1 Remittance

Kredit 2 20% 2 Credit

RTGS 1 10% 1 RTGS

Electronic Banking 2 20% 2 Electronic Banking

Bank Garansi 1 10% 1 Bank Guarantee

Letter of Credit 2 20% 2 Letter of Credit

Sistem Pembayaran Lainnya

1 10% 1 Other Payment System

Total 10 100% 10 Total

Publikasi Penanganan Pengaduan Periode: Januari s.d. Desember 2019, PT Bank Resona PerdaniaComplaint Handling Publication Period: January - December 2019, PT Bank Resona Perdania







Bank Resona Perdania dan PT RIF telah melaksanakan prinsip- prinsip Tata Kelola Terintegrasi dan melakukan penilaian sendiri sesuai dengan undang-undang serta peraturan yang berlaku. Penilaian tersebut dilakukan sesuai skala, karakteristik dan kompleksitas usaha Bank pada seluruh elemen Tata Kelola Terintegrasi Bank dengan memperhatikan signifikansi serta materialitas secara menyeluruh.Elemen-elemen tersebut adalah sebagai berikut:1. Kecukupan struktur dan infrastruktur Tata Kelola Terintegrasi

terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, Komite, dan satuan kerja pada Bank dan PT RIF.

2. Ketersediaan kebijakan dan prosedur Bank dan PT RIF.

3. Sistem informasi manajemen.4. Tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi.

5. Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan.6. Perlindungan terhadap nasabah.7. Kinerjarentabilitas,efisiensidanpermodalan.8. Pelanggaran peraturan prinsip kehati-hatian.

KESIMPULAN PENILAIANBerdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator penilaian di atas, peringkat Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup Resona adalah peringkat 2 (BAIK). Dari peringkat tersebut dapat disimpulkan bahwa Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank telah melakukan pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Tata Kelola Terintegrasi yang tercermin dari kualitas hasil Tata Kelola Terintegrasi mencakup aspek kualitatif dan kuantitatif. Seluruh elemen pada struktur organisasi telah berjalan efektif seiring dengan transparansi laporan keuangan maupun non keuangan yang telah mencukupi. Ke depannya, Bank dan PT RIF akan melakukan perbaikan-perbaikan serta penyempurnaan terhadap kelemahan-kelemahan yang masih ditemukan dalam penerapan prinsip-prinsip tersebut.

Bank Resona Perdania and PT RIF have implemented the principles of Integrated Governance and carried out self-assessment in accordance with the prevailing law and regulations. Such assessment is carried out based on the scale, characteristics and complexity of the Bank’s business in all elements of the Bank’s Integrated Governance by taking into account their significance and materiality as a whole. Such elements are as follows:1. The adequacy of the structure and infrastructure of Integrated

Governance for the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners, the Board of Directors, the Committees, and the working units of the Bank and PT RIF.

2. The availability of policies and procedures of the Bank and PT RIF.

3. Management information systems.4. The main duties and functions of each part of the organization

structure.5. Compliance with the law and regulations.6. Customer protection.7. Performance of profitability, efficiency and capital.8. Violations of regulations on the prudential principle.

ASSESSMENT CONCLUSIONBased on the analysis of all criteria/indicators of the assessment above, the rating of Integrated Governance in Financial Conglomeration of Resona Group is ranked 2 (GOOD). From such rating, it can be concluded that the Financial Conglomeration of Resona Bank Group has adequately fulfilled the principles of Integrated Governance as reflected in the quality of its Integrated Governance including the qualitative and quantitative aspects. All elements in the organization structure have been implemented effectively in line with sufficient transparency of the financial and non financial statements. Moving forward, the Bank and PT RIF will make refinements and improvements to the weaknesses found in the implementation of these principles.

Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Self-Assessment of Integrated Governance Implementation



156 Laporan Tahunan 2018 Annual Report156 Laporan Tahunan 2019 Annual Report

157Laporan Tahunan 2019 Annual Report



LAMPIRAN ITABEL PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANKATTACHMENT ITABLE OF DISCLOSURES OF RISK EXPOSURE AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION



Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara IndividualTable 2.1.a Individual Disclosure of Net Claims by Region - Individual Bank

No. Kategori PortofolioPortfolio Categories



Tagihan Bersih Berdasarkan WilayahNet Claim by Region


JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java

Jawa TengahCentral Java

Jawa TimurEast Java

Luar JawaOutside Java

Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to The Government 3,055,027 - - - - - - 3,055,027 2,283,973 - - - - - - 2,283,973

2 Tagihan kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - - - - -

3Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to The Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 1,051,381 - - - - - 639,652 1,691,033 1,045,925 - - - - - 865,041 1,910,966

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans - - - - - - - - - - - - - - - -

6 Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans 321,974 5,000 28,350 - - - - 355,324 235,761 5,000 26,799 - - - - 267,559

7 Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit - - - - - - - - - - - - - - - -

8Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small and Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 6,262,254 1,132,934 3,335,902 211,010 1,443,649 59,496 - 12,445,244 6,166,589 1,117,003 3,514,781 214,823 1,346,752 277,221 - 12,637,169

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due 88,063 - 1,470 - - - - 89,533 228,026 - - - - - - 228,026

11 Aset LainnyaOthers Asset 127,448 - - - - - - 127,448 269,724 - - - - - - 269,724

12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)Exposure in Units of Sharia (when available) - - - - - - - - - - - - - - - -

Total 10,906,147 1,137,934 3,365,722 211,010 1,443,649 59,496 639,652 17,763,609 10,229,998 1,122,003 3,541,579 214,823 1,346,752 277,221 865,041 17,597,418



Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara IndividualTable 2.1.a Individual Disclosure of Net Claims by Region - Individual Bank






JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to The Government 3,055,027 - - - - - - 3,055,027 2,283,973 - - - - - - 2,283,973



- - - - - - - - - - - - - - - -






- - - - - - - - - - - - - - - -




12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)Exposure in Units of Sharia (when available) - - - - - - - - - - - - - - - -

Total 10,906,147 1,137,934 3,365,722 211,010 1,443,649 59,496 639,652 17,763,609 10,229,998 1,122,003 3,541,579 214,823 1,346,752 277,221 865,041 17,597,418

dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah



Tabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.1.b Disclosure of Net Claims by Region - Bank Consolidated with Subsidiary






JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government 3,055,027 - - - - - - 3,055,027 2,283,973 - - - - - - 2,283,973


3Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to the Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - - - - - - - -





8Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small and Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - -




12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure in Units of Sharia (when available) - - - - - - - - - - - - - - - -

Total 10,835,616 1,150,585 3,615,916 214,665 1,524,539 66,045 639,652 18,047,019 10,144,220 1,148,352 3,777,210 217,390 1,439,106 286,109 865,041 17,877,428



dalam jutaan Rupiah/in million RupiahTabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.1.b Disclosure of Net Claims by Region - Bank Consolidated with Subsidiary






JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government 3,055,027 - - - - - - 3,055,027 2,283,973 - - - - - - 2,283,973



- - - - - - - - - - - - - - - -






- - - - - - - - - - - - - - - -




12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure in Units of Sharia (when available) - - - - - - - - - - - - - - - -

Total 10,835,616 1,150,585 3,615,916 214,665 1,524,539 66,045 639,652 18,047,019 10,144,220 1,148,352 3,777,210 217,390 1,439,106 286,109 865,041 17,877,428



No, Kategori PortofolioPortfolio Categories



Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrakNet Claims Based Remaining Contract Term


< 1 tahun/ < 1 year

>1 thn s,d, 3 thn> 1 year until 3

years


years> 5 thn

> 5 yearsNon-KontraktualNon-Contractual

TotalTotal

< 1 tahun/ < 1 year


years


years> 5 thn


TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to The Government 1,851,799 29,831 133,065 - 1,040,332 3,055,027 988,765 618,340 29,769 - 647,100 2,283,973

2 Tagihan kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada BankClaim to the Bank 997,027 - - - 694,005 1,691,033 909,192 1,001,774 - - - 1,910,966

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans - - - - - - - - - - - -

6 Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans 231,575 - 71,187 52,563 - 355,324 231,515 - 36,045 - - 267,559

7 Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit - - - - - - - - - - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small and Retail Portfolio - - - - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 10,597,882 1,088,626 435,812 322,923 - 12,445,244 10,764,315 922,938 594,271 350,562 467 12,632,552

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due - 40,628 - 48,905 - 89,533 109,532 - - - 118,494 228,026

11 Aset LainnyaOthers Asset - - - - 127,448 127,448 - - - - 269,724 269,724

12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)Exposure in Units of Sharia (when available) - - - - - - - - - - - -

Total 13,678,283 1,159,086 640,064 424,391 1,861,785 17,763,609 13,003,318 2,543,052 660,084 350,562 1,035,786 17,592,801

Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara IndividualTable 2.2.a. Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term - Individual Bank



No, Kategori PortofolioPortfolio Categories





< 1 tahun/ < 1 year


years


years> 5 thn


TotalTotal

< 1 tahun/ < 1 year


years


years> 5 thn


TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)




- - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada BankClaim to the Bank 997,027 - - - 694,005 1,691,033 909,192 1,001,774 - - - 1,910,966





9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 10,597,882 1,088,626 435,812 322,923 - 12,445,244 10,764,315 922,938 594,271 350,562 467 12,632,552


11 Aset LainnyaOthers Asset - - - - 127,448 127,448 - - - - 269,724 269,724


Total 13,678,283 1,159,086 640,064 424,391 1,861,785 17,763,609 13,003,318 2,543,052 660,084 350,562 1,035,786 17,592,801

Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara IndividualTable 2.2.a. Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term - Individual Bank dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah








< 1 tahun < 1 year

>1 thn s.d. 3 thn> 1 year until 3

years


years> 5 thn


TotalTotal

< 1 tahun< 1 year


years


years> 5 thn


TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)




- - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 997,027 - - - 694,005 1,691,033 909,192 1,001,774 - - - 1,910,966





9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 10,362,326 1,423,423 575,712 359,924 - 12,721,385 10,425,636 1,236,230 879,463 350,562 467 12,892,359


11 Aset LainnyaOthers Asset - - - 9,262 127,448 136,709 - - - 31,395 269,724 301,119


Total 13,442,727 1,493,883 779,964 470,653 1,861,785 18,049,012 12,664,640 2,856,344 945,276 381,957 1,035,786 17,884,002

Tabel 2.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.2.b Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term - Bank Consolidated with Subsidiary








< 1 tahun < 1 year


years


years> 5 thn


TotalTotal

< 1 tahun< 1 year


years


years> 5 thn


TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)




- - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 997,027 - - - 694,005 1,691,033 909,192 1,001,774 - - - 1,910,966





9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 10,362,326 1,423,423 575,712 359,924 - 12,721,385 10,425,636 1,236,230 879,463 350,562 467 12,892,359


11 Aset LainnyaOthers Asset - - - 9,262 127,448 136,709 - - - 31,395 269,724 301,119


Total 13,442,727 1,493,883 779,964 470,653 1,861,785 18,049,012 12,664,640 2,856,344 945,276 381,957 1,035,786 17,884,002

Tabel 2.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.2.b Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term - Bank Consolidated with Subsidiary dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah



Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara IndividualTable 2.3.a. Disclosure of Net Claims by Economic Sector – Individual Bank

No. Sektor EkonomiEconomic Sectors

Tagihan kepada Pemerintah Claim to theGovernment

Tagihan kepada Entitas Sektor

PublikClaim to Public Sector Entities

Tagihan kepada Bank

Pembangunan Multilateral

dan Lembaga InternasionalClaim to the Multilateral

Development Banks and

International Institutions

Tagihan kepada Bank

Claim to the Bank

Kredit Beragun Rumah Tinggal

Residential Mortgage Loans

Kredit Beragun Properti

KomersialCommercial

Property Mortgage Loans

Kredit Pegawai/Pensiunan

Retired Employee Credit

Tagihan kepada Usaha Mikro,

Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro,

Smalldan Retail Portfolio

Tagihan kepada KorporasiClaim to

Corporate

Tagihan yang Telah Jatuh

TempoClaim on past due

Aset LainnyaOthers Asset

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)

Exposure in Units of Sharia (when

available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



1 Pertanian, Perburuan dan KehutananAgriculture, Hunting and Forestry - - - - - - - - 8,330 - - -

2 PerikananFisheries - - - - - - - - - - - -

3 Pertambangan dan PenggalianMining and Quarrying - - - - - - - - 47,407 - - -

4 Industri PengolahanManufacturing Industry - - - - - - - - 5,797,597 1,470 - -

5 Listrik, Gas dan AirElectricity, Gas and Water - - - - - - - - 91,407 - - -

6 KonstruksiConstruction - - - - - 28,350 - - 450,852 - - -

7 Perdagangan Besar dan EceranWholesale and Retail Trade - - - - - - - - 3,602,058 39,158 - -

8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan MinumAccommodation Providers and food and Beverage Providers - - - - - - - - 897 48,905 - -

9 Transportasi, Pergudangan dan KomunikasiTransportation, Storage and Communication - - - - - - - - 141,298 - - -

10 Perantara KeuanganFinancial Brokers - - - 1,691,033 - - - - 1,407,935 - 127,448 -

11 Real estate, usaha Persewaan dan Jasa PerusahaanReal Estate, Rental Business, and Corporate Services - - - - - 326,974 - - 793,790 - - -

12Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial WajibPublic Administration, Defense and Compulsory Social Security

3,055,027 - - - - - - - - - - -

13 Jasa PendidikanEducation Services - - - - - - - - - - - -

14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan SosialHealth Services and Social Activities - - - - - - - - - - - -

15Jasa Kemasyarakatan, Sosial budaya, Hiburan dan Perorangan lainnyaSocial Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual

- - - - - - - - 39,819 - - -

16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah TanggaHouseholds Personal Services - - - - - - - - - - - -

17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional lainnya International and Extra International Agencies - - - - - - - - - - - -

18 Kegiatan yang Belum Jelas BatasannyaUndefined activities - - - - - - - - 63,853 - - -

19 Bukan Lapangan UsahaNot a Business Field - - - - - - - - - - - -

20 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - -

Total 3,055,027 - - 1,691,033 - 355,324 - - 12,445,244 89,533 127,448 -



Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara IndividualTable 2.3.a. Disclosure of Net Claims by Economic Sector – Individual Bank





Tagihan kepada Bank





Tagihan kepada Bank

Claim to the Bank




KomersialCommercial








Corporate


TempoClaim on past due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)






4 Industri PengolahanManufacturing Industry - - - - - - - - 5,797,597 1,470 - -




8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan MinumAccommodation Providers and food and Beverage Providers - - - - - - - - 897 48,905 - -




12Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial WajibPublic Administration, Defense and Compulsory Social Security

3,055,027 - - - - - - - - - - -




- - - - - - - - 39,819 - - -





20 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - -

Total 3,055,027 - - 1,691,033 - 355,324 - - 12,445,244 89,533 127,448 -








Tagihan kepada Bank





Tagihan kepada Bank

Claim to the Bank




KomersialCommercial








Corporate


TempoClaim on past

due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)






4 Industri PengolahanManufacturing Industry - - - - - - - - 6,270,593 - - -




8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan MinumAccommodation Providers and food and Beverage Providers - - - - - - - - 3,061 52,502 - -


10 Perantara KeuanganFinancial Brokers - - - 1,910,966 - - - - 1,368,613 67,795 269,724 -

11 Real estate, usaha Persewaan dan Jasa PerusahaanReal Estate, Rental Business, and Corporate Services - - - - - 240,761 - - 1,205,772 - - -

12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial WajibPublic Administration, Defense and Compulsory Social Security 2,283,973 - - - - - - - - - - -




- - - - - - - - 85 - - -

16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah TanggaHouseholds Personal Services - - - - - - - - 2,476 - - -




20 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - -

Total 2,283,973 - - 1,910,966 - 267,559 - - 12,581,576 228,026 269,724 -







Tagihan kepada Bank





Tagihan kepada Bank

Claim to the Bank




KomersialCommercial








Corporate


TempoClaim on past

due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


















- - - - - - - - 85 - - -





20 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - -

Total 2,283,973 - - 1,910,966 - 267,559 - - 12,581,576 228,026 269,724 -




Tabel 2.3.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.3.b. Disclosure of Net Claims by Economic Sector - Bank Consolidated with Subsidiary





Tagihan kepada Bank





Tagihan kepada Bank

Claim to the Bank




KomersialCommercial








Corporate


TempoClaim on past

due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)






4 Industri PengolahanManufacturing Industry - - - - - - - - 6,195,486 1,470 4,803 -




8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan MinumAccommodation Providers and food and Beverage Providers - - - - - - - - 1,839 48,905 4,459 -







15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial budaya, Hiburan dan Perorangan lainnyaSocial Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual - - - - - - - - 39,819 - - -





20 LainnyaOthers - - - - - - - - 11,156 - - -

Total 3,055,027 - - 1,691,033 - 355,324 - - 12,721,385 89,533 136,709 -
















12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial WajibPublic Administration, Defense and Compulsory Social Security 2,283,973 - - - - - - - - - 4,322 -



15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial budaya, Hiburan dan Perorangan lainnyaSocial Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual - - - - - - - - 85 - - -





20 LainnyaOthers - - - - - - - - 12,458 - 27,073 -

Total 2,283,973 - - 1,910,966 - 267,559 - - 12,841,382 228,026 301,119 -


Tagihan Kepada PemerintahClaim to TheGovernment

Tagihan Kepada Entitas Sektor


Tagihan Kepada Bank Pembangunan

Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral



Tagihan Kepada Bank

Claim to The Bank




KomersialCommercial




Tagihan Kepada Usaha Mikro,




Corporate


TempoClaim on past

due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



No. KeteranganInformation



WilayahRegion

WilayahRegion

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 TagihanClaims 10,497,323 1,076,847 3,326,433 210,814 1,358,350 59,441 637,557 17,166,765 9,701,024 1,064,642 3,488,887 214,553 1,331,886 273,255 860,158 16,934,405

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)Impaired Claims 138,420 - 1,470 - 81,112 - - 221,002 310,713 - - - - - - 310,713

a. Belum jatuh tempoNot Past Due Yet 50,357 - - - 81,112 - - 131,469 - - - - - - - -

b. Telah jatuh tempoPast Due 88,063 - 1,470 - - - - 89,533 310,713 - - - - - - 310,713

3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual Provision for Possible Losses – Individual 67,994 - 47,030 - 4,236 720 - 119,980 82,687 - - - - - - 82,687

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - KolektifProvision for Possible Losses - Collective 4,817 - 4,113 - 2,469 - - 11,399 9,755 - 3,026 - 571 - - 13,352

5 Tagihan yang dihapus bukuWritten-Off Claims 116,387 - - - - - 116,387 357,446 - - - - - 357,446




WilayahRegion

WilayahRegion

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (12)

1 TagihanClaims 10,426,792 1,089,498 3,585,889 214,470 1,439,240 65,991 637,557 17,459,437 9,615,246 1,090,991 3,734,097 217,120 1,424,240 282,144 860,158 17,223,995

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired )Impaired Claims 196,932 - 5,075 - 92,386 - - 294,394 328,379 - 6,455 - 383 - - 335,217

a. Belum jatuh tempoNot Past Due Yet 108,869 - 3,605 - 92,386 - - 204,861 17,666 - 6,455 - 383 - - 24,504


3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - IndividualProvision for Possible Losses – Individual 126,506 - 50,635 - 15,511 720 - 193,372 100,353 - 6,455 - 383 - - 107,191

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - KolektifProvision for Possible Losses - Collective 9,634 - 8,226 - 4,939 - - 22,799 19,510 - 6,052 - 1,142 - - 26,703

5 Tagihan yang dihapus bukuWritten-Off Claims 116,387 - - - - - - 116,387 357,446 - - - - - - 357,446

Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara IndividualTable 2.4.a. Disclosure of Bills and Allowance by Region - Individual Bank

Tabel 2.4.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.4.b. Disclosure of Bills and Allowance by Region - Bank Consolidated with Subsidiary






WilayahRegion

WilayahRegion

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 TagihanClaims 10,497,323 1,076,847 3,326,433 210,814 1,358,350 59,441 637,557 17,166,765 9,701,024 1,064,642 3,488,887 214,553 1,331,886 273,255 860,158 16,934,405

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)Impaired Claims 138,420 - 1,470 - 81,112 - - 221,002 310,713 - - - - - - 310,713

a. Belum jatuh tempoNot Past Due Yet 50,357 - - - 81,112 - - 131,469 - - - - - - - -


3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual Provision for Possible Losses – Individual 67,994 - 47,030 - 4,236 720 - 119,980 82,687 - - - - - - 82,687

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - KolektifProvision for Possible Losses - Collective 4,817 - 4,113 - 2,469 - - 11,399 9,755 - 3,026 - 571 - - 13,352

5 Tagihan yang dihapus bukuWritten-Off Claims 116,387 - - - - - 116,387 357,446 - - - - - 357,446






WilayahRegion

WilayahRegion

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (12)

1 TagihanClaims 10,426,792 1,089,498 3,585,889 214,470 1,439,240 65,991 637,557 17,459,437 9,615,246 1,090,991 3,734,097 217,120 1,424,240 282,144 860,158 17,223,995

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired )Impaired Claims 196,932 - 5,075 - 92,386 - - 294,394 328,379 - 6,455 - 383 - - 335,217

a. Belum jatuh tempoNot Past Due Yet 108,869 - 3,605 - 92,386 - - 204,861 17,666 - 6,455 - 383 - - 24,504


3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - IndividualProvision for Possible Losses – Individual 126,506 - 50,635 - 15,511 720 - 193,372 100,353 - 6,455 - 383 - - 107,191

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - KolektifProvision for Possible Losses - Collective 9,634 - 8,226 - 4,939 - - 22,799 19,510 - 6,052 - 1,142 - - 26,703

5 Tagihan yang dihapus bukuWritten-Off Claims 116,387 - - - - - - 116,387 357,446 - - - - - - 357,446

Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara IndividualTable 2.4.a. Disclosure of Bills and Allowance by Region - Individual Bank

Tabel 2.4.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.4.b. Disclosure of Bills and Allowance by Region - Bank Consolidated with Subsidiary



No. Sektor Ekonomi Economic Sector

TagihanClaim

Tagihan yang Mengalami Penurunan NilaiImpaired Claims Cadangan kerugian penurunan

nilai (CKPN) - IndividualProvision for Possible Losses –

Individual

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif

Provision for Possible Losses - Collective

Tagihan yang hapus bukuWritten-Off Claims

Belum Jatuh TempoNot Past Due Yet

Telah Jatuh TempoPast Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)



1 Pertanian, Perburuan dan KehutananAgriculture, Hunting and Forestry 8,330 - - - - -

2 PerikananFisheries - - - - - -

3 Pertambangan dan PenggalianMining and Quarrying 43,776 - - - - -

4 Industri PengolahanManufacturing Industry 5,573,751 81,112 1,470 51,986 11,399 116,387

5 Listrik, Gas dan AirElectricity, Gas and Water 91,407 - - - - -

6 KonstruksiConstruction 381,877 - - - - -

7 Perdagangan Besar dan EceranWholesale and Retail Trade 3,489,897 - 39,158 6,431 - -

8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan MinumAccommodation Providers and food and Beverage Providers 897 - 48,905 17,458 - -

9 Transportasi, Pergudangan dan KomunikasiTransportation, Storage and Communication 141,290 - - - - -

10 Perantara KeuanganFinancial Brokers 3,172,352 50,357 - 44,106 - -

11 Real estate, usaha Persewaan dan Jasa PerusahaanReal Estate, Rental Business, and Corporate Services 1,104,658 - - - - -

12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial WajibPublic Administration, Defense and Compulsory Social Security 3,055,027 - - - - -

13 Jasa PendidikanEducation Services - - - - - -

14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan SosialHealth Services and Social Activities - - - - - -


39,649 - - - - -

16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah TanggaHouseholds Personal Services - - - - - -

17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional lainnya International and Extra International Agencies - - - - - -

18 Kegiatan yang Belum Jelas BatasannyaUndefined activities 63,853 - - - - -

19 Bukan Lapangan UsahaNot a Business Field - - - - - -

20 LainnyaOthers - - - - - -

Total 17,166,765 131,469 89,533 119,980 11,399 116,387

Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara IndividualTable 2.5.a. Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector – Individual Bank




TagihanClaim



Individual



Tagihan yang hapus bukuWritten-Off Claims

Belum Jatuh TempoNot Past Due Yet

Telah Jatuh TempoPast Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)










8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan MinumAccommodation Providers and food and Beverage Providers 897 - 48,905 17,458 - -








39,649 - - - - -






Total 17,166,765 131,469 89,533 119,980 11,399 116,387

Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara IndividualTable 2.5.a. Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector – Individual Bank





TagihanClaim

Tagihan yang Mengalami Penurunan NilaiImpaired Claims

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual

Provision for Possible Losses – Individual



Tagihan yang hapus bukuWritten-Off ClaimsBelum Jatuh Tempo

Not Past Due YetTelah Jatuh Tempo

Past Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)






4 Industri PengolahanManufacturing Industry 6,104,961 - - - 7,998 357,446



7 Perdagangan Besar dan EceranWholesale and Retail Trade 3,038,358 - 164,600 56,870 1,185 -

8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan MinumAccommodation Providers and food and Beverage Providers 3,061 - 70,113 17,611 - -


10 Perantara KeuanganFinancial Brokers 3,548,587 - 76,000 8,205 4,168 -






- - - - - -

16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah TanggaHouseholds Personal Services 2,476 - - - - -





Total 16,878,812 - 310,713 82,687 13,352 357,446




TagihanClaim

Tagihan yang Mengalami Penurunan NilaiImpaired Claims

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual

Provision for Possible Losses – Individual





Past Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)






4 Industri PengolahanManufacturing Industry 6,104,961 - - - 7,998 357,446



7 Perdagangan Besar dan EceranWholesale and Retail Trade 3,038,358 - 164,600 56,870 1,185 -









- - - - - -






Total 16,878,812 - 310,713 82,687 13,352 357,446




No. Sektor EkonomiEconomic Sector

TagihanClaim



Individual





Past Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


















39,649 - - - - -





20 LainnyaOthers 11,156 6,720 - 6,720 - -

Total 17,461,430 204,861 89,533 193,372 22,799 116,387

Tabel 2.5.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.5.b Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector - Bank Consolidated with Subsidiary





TagihanClaim



Individual





Past Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


















39,649 - - - - -





20 LainnyaOthers 11,156 6,720 - 6,720 - -

Total 17,461,430 204,861 89,533 193,372 22,799 116,387

Tabel 2.5.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.5.b Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector - Bank Consolidated with Subsidiary




TagihanClaim



Individual





Past Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)






4 Industri PengolahanManufacturing Industry 6,522,201 17,401 - 17,401 15,996 357,446



7 Perdagangan Besar dan EceranWholesale and Retail Trade 3,092,933 383 164,600 57,253 2,371 -









- - - - - -





20 LainnyaOthers 39,530 6,720 - 6,720 - -

Total 17,179,593 24,504 310,713 107,191 26,703 357,446






CKPN IndividualProvision of Possible

Losses - Individual

CKPN KolektifProvision of PossibleLosses - Collective


Losses - Individual


(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Saldo awal CKPNProvision of Possible Losses Beginning Balance

75,289 62,623 125,622 25,381

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)Provisions (Reversal of Provisions) of Possible Losses in Current Year

144,573 27,851 302,113 36,595

2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalanProvisions of Possible Losses in Current Year

- 27,851 46,183 36,595

2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalanReversal of Provisions of Possible Losses in Current Year

144,573 - 255,930 -

3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalanProvisions of Possible Losses that used for Write-off in Current Year

- - 134,729 -

4 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas transaksi penjualan kredit secara diskonProvisions of Possible Losses that used for selling loan with discount

116,387 - 222,718 -

5 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalanOther Provisions (Other Reversal of Provisions) in Current Year

- (772) 5,000 647

Saldo akhir CKPNProvision of Possible Losses Ending Balance 103,475 89,703 75,289 62,623

Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara IndividualTable 2.6.a. Disclosure of Provision of Possible Losses Mutation Details – Individual Bank




Tabel 2.6.b. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 2.6.b. Disclosure of Provision of Possible Losses Mutation Details - Bank Consolidated with Subsidiary





Losses - Individual



Losses - Individual


(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Saldo awal CKPNProvision of Possible Losses Beginning Balance

75,289 63,301 125,622 26,059

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)Provisions (Reversal of Provisions) of Possible Losses in Current Year

147,342 27,645 304,882 36,389

2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalanProvisions of Possible Losses in Current Year

2,769 27,965 48,952 36,709

2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalanReversal of Provisions of Possible Losses in Current Year

144,573 (320) 255,930 (320)

3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalanProvisions of Possible Losses that used for Write-off in Current Year

- - 134,729 -

4 CKPN yang digunakan dalam rangka transaksi penjualan kredit secara diskonProvisions of Possible Losses that used for selling loan with discount

116,387 - 222,718 -

5 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalanOther Provisions (Other Reversal of Provisions) in Current Year

20 (771) 5,019 648

Saldo akhir CKPNProvision of Possible Losses Ending Balance 106,263 90,176 78,077 63,096






Lembaga PemeringkatRating Agencies

Tagihan BersihNet Claim

Peringkat Jangka panjangLong Term Rating

Peringkat Jangka PendekLong Term Rating

Tanpa PeringkatNon rated

Total

Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3Less than A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3Less than F3

Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3Less than P-3

PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn)

A+(idn) s.d. A-(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB-(idn)

B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Less than F3(idn)

PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA-

[Idr]A+ s.d [Idr]A-

[Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB-

[Idr]BB+ s.d [Idr]BB-

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]A1


[Idr]A3+ s.d [Idr] A3

Kurang dari [Idr]A3

Less than [Idr]A3

PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB-

id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari

idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4Kurang dari

idA4Less than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government - - - - - - - - - - - - -

2 Tagihan kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 507 407,216 482,428 121,037 340,972 - - - - - - 3,085 1,355,245

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans

6 Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans

7 Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit

8Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small dan Retail Portfolio

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate - 40,163 344,654 15,400 - - - - - - - 11,672,891 12,073,108

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due

11 Aset LainnyaOthers Asset

12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)Exposure in Units of Sharia (when available) - - - - - - - - - - - - -

Total 507 447,379 827,082 136,437 340,972 - - - - - - 11,675,976 13,428,353

Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara IndividualTable 3.1.a. Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale - Individual Bank










Total








B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)


Kurang dari F3(idn)

Less than F3(idn)


[Idr]A+ s.d [Idr]A-



[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-




Kurang dari [Idr]A3

Less than [Idr]A3




idA4Less than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)




- - - - - - - - - - - - -










Total 507 447,379 827,082 136,437 340,972 - - - - - - 11,675,976 13,428,353











Total








B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)


Kurang dari F3(idn)

Less than F3(idn)


[Idr]A+ s.d [Idr]A-



[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-




Kurang dari [Idr]A3

Less than [Idr]A3




idA4Less than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)




- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - 402,035 670,759 481,310 - - - - - - - 356,861 1,910,966





9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate - - 144,593 - - - - - - - - 12,492,576 12,637,169




TOTAL - 402,035 815,353 481,310 - - - - - - - 12,849,437 14,548,135










Total








B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)


Kurang dari F3(idn)

Less than F3(idn)


[Idr]A+ s.d [Idr]A-



[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-




Kurang dari [Idr]A3

Less than [Idr]A3




idA4Less than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)




- - - - - - - - - - - - -










TOTAL - 402,035 815,353 481,310 - - - - - - - 12,849,437 14,548,135











Total








B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)


Kurang dari F3(idn)

Less than F3(idn)


[Idr]A+ s.d [Idr]A-



[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-




Kurang dari [Idr]A3

Less than [Idr]A3




idA4Less than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)




- - - - - - - - - - - - -










TOTAL 507 447,379 827,082 136,437 340,972 - - - - - - 11,952,118 13,704,494

Tabel 3.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi denganPerusahaan AnakTable 3.1.b Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale - Bank Consolidated with Subsidiary










Total








B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)


Kurang dari F3(idn)

Less than F3(idn)


[Idr]A+ s.d [Idr]A-



[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-




Kurang dari [Idr]A3

Less than [Idr]A3




idA4Less than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)




- - - - - - - - - - - - -










TOTAL 507 447,379 827,082 136,437 340,972 - - - - - - 11,952,118 13,704,494

Tabel 3.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi denganPerusahaan AnakTable 3.1.b Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale - Bank Consolidated with Subsidiary dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah










Total








B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)


Kurang dari F3(idn)

Less than F3(idn)


[Idr]A+ s.d [Idr]A-



[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-




Kurang dari [Idr]A3

Less than [Idr]A3




idA4Less than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)




- - - - - - - - - - - - -










TOTAL - 402,035 815,353 481,310 - - - - - - - 13,109,244 14,807,941



No Variabel yang MendasariUnderlying Variables



Notional Amount

Tagihan Derivatif

DerivativeClaim

Kewajiban Derivatif

DerivativeLiabilties

Tagihan Bersih sebelum MRK

Net Claimbefore CRM

MRKCRM

Tagihan Bersih setelah MRK

Net Claimafter CRM

Notional Amount

Tagihan Derivatif

DerivativeClaim

Kewajiban Derivatif/ DerivativeLiabilties


Net Claimbefore CRM

MRKCRM


Net Claimafter CRM< 1 Tahun

< 1 Year

> 1 Tahun - < 5 Tahun

> 1 Year - < 5 Years

> 5 Tahun> 5 Years

< 1 Tahun< 1 Year



> 5 Tahun> 5 Years

BANK SECARA INDIVIDUALINDIVIDUAL BANK

1 Suku BungaInterest Rate - - - - - - - - - - - - - - - -

2 Nilai TukarExchange Rate 746,318 - - 7,782 (5,729) 15,245 - 15,245 1,094,211 - - 5,157 (3,156) 16,099 - 16,099

3 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - - - - - -

TOTAL 746,318 - - 7,782 (5,729) 15,245 - 15,245 1,094,211 - - 5,157 (3,156) 16,099 - 16,099

BANK SECARA KONSOLIDASICONSOLIDATED BANK



3 SahamShares - - - - - - - - - - - - - - - -

4 EmasGold - - - - - - - - - - - - - - - -

5 Logam selain EmasMetal Except Gold - - - - - - - - - - - - - - - -

6 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - - - - - -

TOTAL 718,078 - - 7,782 (5,729) 15,063 - 15,063 1,012,681 - - 5,157 (3,156) 15,063 - 15,063

Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi DerivatifTable 3.2.a. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions

Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara IndividualTable 3.2.b.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transaction - Individual Bank

Tabel 3.2.b.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 3.2.b.2. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transaction - Bank Consolidated with Subsidiary

Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara IndividualTable 3.2.c.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions - individual Bank

Tabel 3.2.c.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 3.2.c.2. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions - Bank Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi RepoBank has no exposure of Repo Transaction

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi repo secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure of Repo Transaction in Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse RepoBank has no exposure of Reverse Repo Transaction

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse Repo secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure of Reverse Repo Transaction in Consolidated with Subsidiary



No Variabel yang MendasariUnderlying Variables



Notional Amount

Tagihan Derivatif

DerivativeClaim

Kewajiban Derivatif

DerivativeLiabilties


Net Claimbefore CRM

MRKCRM


Net Claimafter CRM

Notional Amount

Tagihan Derivatif

DerivativeClaim

Kewajiban Derivatif/ DerivativeLiabilties


Net Claimbefore CRM

MRKCRM


Net Claimafter CRM< 1 Tahun

< 1 Year



> 5 Tahun> 5 Years

< 1 Tahun< 1 Year



> 5 Tahun> 5 Years

BANK SECARA INDIVIDUALINDIVIDUAL BANK



3 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - - - - - -

TOTAL 746,318 - - 7,782 (5,729) 15,245 - 15,245 1,094,211 - - 5,157 (3,156) 16,099 - 16,099

BANK SECARA KONSOLIDASICONSOLIDATED BANK



3 SahamShares - - - - - - - - - - - - - - - -

4 EmasGold - - - - - - - - - - - - - - - -

5 Logam selain EmasMetal Except Gold - - - - - - - - - - - - - - - -

6 LainnyaOthers - - - - - - - - - - - - - - - -

TOTAL 718,078 - - 7,782 (5,729) 15,063 - 15,063 1,012,681 - - 5,157 (3,156) 15,063 - 15,063

Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi DerivatifTable 3.2.a. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions

Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara IndividualTable 3.2.b.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transaction - Individual Bank

Tabel 3.2.b.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 3.2.b.2. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transaction - Bank Consolidated with Subsidiary

Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara IndividualTable 3.2.c.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions - individual Bank

Tabel 3.2.c.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 3.2.c.2. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions - Bank Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi RepoBank has no exposure of Repo Transaction

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi repo secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure of Repo Transaction in Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse RepoBank has no exposure of Reverse Repo Transaction

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse Repo secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure of Reverse Repo Transaction in Consolidated with Subsidiary






ATMRRWA

Beban ModalCapital Charge


ATMRRWA


Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation


0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya Others 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)

A Eksposur NeracaExposure on Balance Sheet

1Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government

3,055,027 - - - - - - - - - - 2,283,973 - - - - - - - - - -

2Tagihan kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3

Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - 1,349,167 - - - 5,050 - - - 433,718 34,697 - 1,221,048 - - - 682,019 - - - 585,219 46,818

5Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

6Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans

- - - - - - - 358,850 - 346,061 27,685 - - - - - - - 267,559 - 267,559 21,405

7Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

8

Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small and Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

9Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate

- 8,033 - - - 174,362 - 11,681,172 - 10,884,690 870,775 - - - - - 431,629 - 12,124,704 - 11,414,753 913,180

10Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due

- - - - - - - - 134,300 134,300 10,744 - - - - - - - - 228,026 342,040 27,363

11 Aset LainnyaOthers Asset - - - - - - - 127,448 - 127,448 10,196 - - - - - - - 269,724 - 269,724 21,578

12Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)Exposure in Units of Sharia (when available)

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur NeracaTotal Exposure on Balance Sheet

3,055,027 1,357,199 - - - 179,413 - 12,167,469 134,300 - 11,926,217 954,097 2,283,973 1,221,048 - - - 1,113,648 - 12,661,987 228,026 - 12,879,294 1,030,344

Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditBank secara IndividualTable 4.1.a. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation - Individual Bank





ATMRRWA



ATMRRWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya Others 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)


1Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government

3,055,027 - - - - - - - - - - 2,283,973 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 358,850 - 346,061 27,685 - - - - - - - 267,559 - 267,559 21,405


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

8

Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small and Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 8,033 - - - 174,362 - 11,681,172 - 10,884,690 870,775 - - - - - 431,629 - 12,124,704 - 11,414,753 913,180


- - - - - - - - 134,300 134,300 10,744 - - - - - - - - 228,026 342,040 27,363



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur NeracaTotal Exposure on Balance Sheet

3,055,027 1,357,199 - - - 179,413 - 12,167,469 134,300 - 11,926,217 954,097 2,283,973 1,221,048 - - - 1,113,648 - 12,661,987 228,026 - 12,879,294 1,030,344

Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditBank secara IndividualTable 4.1.a. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation - Individual Bank dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah





ATMRRWA



ATMRRWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% LainnyaOthers 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)

B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening AdministratifExposure on Commitments/ Contingencies for off Balance Sheet Transactions

1Tagihan kepada PemerintahClaim to theGovernment

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

7 Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

8

Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Smalland Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate - - - - - 128,373 - 65,128 - 162,773 13,022 - - - - - - - 433,171 - 190,356 15,228


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

11Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/ Exposure in Units of Sharia (when available)

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur TRATotal Exposure on OffBalance Transactions

- - - - - 128,373 - 65,128 - - 162,773 13,022 - - - - - - - 433,171 - - 190,356 15,228





ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

7 Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

8


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate - - - - - 128,373 - 65,128 - 162,773 13,022 - - - - - - - 433,171 - 190,356 15,228


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur TRATotal Exposure on OffBalance Transactions

- - - - - 128,373 - 65,128 - - 162,773 13,022 - - - - - - - 433,171 - - 190,356 15,228






ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit RiskExposure on Counterparty Credit Risk


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3

Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to the Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - 518 - - - 890 - - - 1,408 113 - 2,867 - - - 5,031 - - - 2,964 237

5


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 10,876 - 10,876 870 - - - - - 500 - 7,701 - 7,951 636


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Counterparty Credit RiskTotal Exposure on Counterparty Credit Risk

- 518 - - - 890 - 10,876 - - 12,284 983 - 2,867 - - - 5,532 - 7,701 - - 10,915 873





ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit RiskExposure on Counterparty Credit Risk


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


5


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 10,876 - 10,876 870 - - - - - 500 - 7,701 - 7,951 636


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 518 - - - 890 - 10,876 - - 12,284 983 - 2,867 - - - 5,532 - 7,701 - - 10,915 873






ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



3,055,027 - - - - - - - - - - 2,283,973 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 358,850 - 346,061 27,685 - - - - - - - 267,559 - 267,559 21,405


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Smalland Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 8,033 - - - 174,362 - 11,957,314 - 11,160,830 915,626 - - - - - 431,629 - 12,384,510 - 11,674,558 963,365


- - - - - - - - 134,300 134,300 10,744 - - - - - - - - 228,026 342,040 27,363



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Neraca Total Exposure onBalance Sheet

3,055,027 1,357,199 - - - 179,413 - 12,452,872 134,300 - 12,211,619 999,690 2,283,973 1,221,048 - - - 1,113,648 - 12,953,188 228,026 - 13,170,495 1,083,040

Tabel 4.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak MitigasiRisiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 4.1.b. Disclosure Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation - Bank Consolidated with Subsidiary





ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



3,055,027 - - - - - - - - - - 2,283,973 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 358,850 - 346,061 27,685 - - - - - - - 267,559 - 267,559 21,405


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio RitelClaim to Micro, Smalland Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 8,033 - - - 174,362 - 11,957,314 - 11,160,830 915,626 - - - - - 431,629 - 12,384,510 - 11,674,558 963,365


- - - - - - - - 134,300 134,300 10,744 - - - - - - - - 228,026 342,040 27,363



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Neraca Total Exposure onBalance Sheet

3,055,027 1,357,199 - - - 179,413 - 12,452,872 134,300 - 12,211,619 999,690 2,283,973 1,221,048 - - - 1,113,648 - 12,953,188 228,026 - 13,170,495 1,083,040






ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

8


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - 128,373 - 65,128 - 162,773 13,022 - - - - - - - 433,171 - 190,356 15,228


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur TRA/ Total Exposure on OffBalance Transactions

- - - - - 128,373 - 65,128 - - 162,773 13,022 - - - - - - - 433,171 - - 190,356 15,228





ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)Exposure on Counterparty Credit Risk


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


5


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 10,876 - 10,466 870 - - - - - 500 - 7,701 - 7,541 636


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Counterparty Credit Risk/ Total Exposure on Counterparty Credit Risk

- 518 - - - 890 - 10,876 - - 11,874 983 - 2,867 - - - 5,532 - 7,701 - - 10,505 873





ATMRRWA



ATMRRWA





Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


5


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 10,876 - 10,466 870 - - - - - 500 - 7,701 - 7,541 636


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Counterparty Credit Risk/ Total Exposure on Counterparty Credit Risk

- 518 - - - 890 - 10,876 - - 11,874 983 - 2,867 - - - 5,532 - 7,701 - - 10,505 873







Tagihan BersihNet Claims

Bagian yang Dijamin denganPortion which Secured by Bagian Yang Tidak

DijaminPortion which not

Secured


Bagian yang Dijamin denganPortion which Secured by

Bagian yang Tidak DijaminPortion which not SecuredAgunan

CollateralGaransi

GuaranteeAsuransi KreditCredit Insurance

LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee

Asuransi KreditCredit Insurance

LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]


1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government 3,055,027 - - - 3,055,027 2,283,973 - - - 2,283,973


- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 1,686,663 - - - 1,686,663 1,903,067 - - - 1,903,067

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans - - - - - - - - - -


355,324 - - - 355,324 267,559 - - - 267,559

7 Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 12,065,989 917,230 92,885 - 11,055,874 12,195,797 - - - 12,195,797

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due 89,533 - - - 89,533 228,026 - - - 228,026

11 Aset LainnyaOthers Asset 127,448 - - - 127,448 269,724 - - - 269,724


- - - - - - - - - - - -

Total Eksposur NeracaTotal Exposure on Balance Sheet 17,379,985 917,230 92,885 - - 16,369,870 17,148,147 - - - - 17,148,147


1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - - - - - - - - - -


Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara IndividualTable 4.2.a. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques - Individual Bank









Secured




CollateralGaransi


LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee


LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]




- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -




355,324 - - - 355,324 267,559 - - - 267,559



- - - - - - - - - -





- - - - - - - - - - - -





- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -












Secured




CollateralGaransi


LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee


LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]


- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 368,379 60,611 5,980 - 301,787 433,171 - - - 433,171

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -

Total Eksposur TRATotal Exposure on Off Balance Transactions

368,379 60,611 5,980 - - 301,787 433,171 - - - - 433,171




- - - - - - - - - -

3

Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to The Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 4,369 - - - 4,369 7,899 - - - 7,899


- - - - - - - - - -

6 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 10,876 - - - 10,876 8,201 - - - 8,201


- - - - - - - - - - - -


15,245 - - - - 15,245 16,099 - - - - 16,099









Secured




CollateralGaransi


LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee


LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]


- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - -




- - - - - - - - - - - -


368,379 60,611 5,980 - - 301,787 433,171 - - - - 433,171




- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


15,245 - - - - 15,245 16,099 - - - - 16,099




No.



Kategori PortofolioPortfolio Categories




Secured




CollateralGaransi


LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee


LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]




- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -




355,324 - - - 355,324 267,559 - - - 267,559



- - - - - - - - - -





- - - - - - - - - - - -





- - - - - - - - - -

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to The Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - -




- - - - - - - - - -


Tabel 4.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 4.2.b Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques - Bank Consolidated with Subsidiary



No.







Secured




CollateralGaransi


LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee


LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]




- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -




355,324 - - - 355,324 267,559 - - - 267,559



- - - - - - - - - -





- - - - - - - - - - - -





- - - - - - - - - -

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to The Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - -




- - - - - - - - - -





No.







Secured




CollateralGaransi


LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee


LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]


- - - - - - - - - -




- - - - - - - - - - - -


368,379 60,611 5,980 - - 301,787 433,171 - - - - 433,171




- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


15,245 - - - - 15,245 16,099 - - - - 16,099

Tabel 5.1.a. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara IndividualTable 5.1.a. Disclosure of Securitization Transactions - Individual Bank

Tabel 5.1.b. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 5.1.b. Disclosure of Securitization Transactions - Bank Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi SekuritisasiBank has no exposure on Securitization Transaction

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Sekuritisasi secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure on Securitization Transaction as a Consolidated with Subsidiary



No.







Secured




CollateralGaransi


LainnyaOthers

AgunanCollateral

GaransiGuarantee


LainnyaOthers

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]


- - - - - - - - - -




- - - - - - - - - - - -


368,379 60,611 5,980 - - 301,787 433,171 - - - - 433,171




- - - - - - - - - -

3


- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


15,245 - - - - 15,245 16,099 - - - - 16,099

Tabel 5.1.a. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara IndividualTable 5.1.a. Disclosure of Securitization Transactions - Individual Bank

Tabel 5.2.a. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara IndividualTable 5.2.a. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor – Individual Bank

Tabel 5.2.b. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 5.2.b. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor Bank Consolidated with Subsidiary

Tabel 5.1.b. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 5.1.b. Disclosure of Securitization Transactions - Bank Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi SekuritisasiBank has no exposure on Securitization Transaction

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Sekuritisasi Bank bertindak sebagai Kreditur AsalBank has no exposure on Securitization Transaction Bank act as a Creditor

Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Sekuritisasi secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure on Securitization Transaction as a Consolidated with Subsidiary Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Sekuritisasi Bank bertindak sebagai Kreditur Asal secara Konsolidasi dengan perusahaan Anak

Bank has no exposure on Securitization Transaction Bank act as a Creditor as Consolidated with Subsidiary




No Kategori PortofolioPortfolio Categories



Tagihan BersihClaim Net

ATMR Sebelum MRK

RWA before CRM

ATMR Setelah MRK

RWA after CRMTagihan Bersih

Claim NetATMR Sebelum

MRKRWA before CRM

ATMR Setelah MRK

RWA after CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government 2,887,065 - - 2,153,647 - -

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities - - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 1,694,225 435,231 435,231 1,375,353 281,617 281,617

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans 1,576 394 - - - -

6 Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans 355,324 355,324 355,324 263,831 263,831 263,831

7 Kredit Pegawai/PensiunanRetired Employee Credit - - - - - -


- - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 12,075,018 11,870,560 10,834,286 10,169,050 10,169,050 9,518,279

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due 89,533 134,300 134,300 57,084 85,625 85,625

11 Aset LainnyaOthers Asset 147,789 127,448 225,952 204,807

TOTAL 17,250,529 12,795,809 11,886,589 14,244,916 10,800,122 10,354,159

Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di NeracaTable 6.1.1. Disclosure of Assets Exposures in Balance Sheet

Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening AdministratifTable 6.1.2 Disclosure of Commitments/Contingent Exposure on Balance Sheet





ATMR Sebelum MRK

RWA before CRM

ATMR Setelah MRK



MRKRWA before CRM

ATMR Setelah MRK

RWA after CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government - - - - - -

2 Tagihan kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities - - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - - - - - -

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans - - - - - -

6 Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans - - - - - -



- - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 217,157 217,157 151,804 147,336 147,336 111,534

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on Past Due - - - - - -

TOTAL 217,157 217,157 151,804 147,336 147,336 111,534





Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)Table 6.1.3. Disclosure of Potential Credit Risk Exposure due to Failure of Competitor (Counterparty Credit Risk)





ATMR Sebelum MRK

RWA before CRMATMR Setelah MRK



MRKRWA before CRM

ATMR Setelah MRKRWA after CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government - - - - - -



- - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to The Bank - - - 8,290 3,193 3,193


- - - - - -

6 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate - - - 6,720 6,720 6,720

TOTAL - - - 15,010 9,913 9,913

Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)Table 6.1.4. Disclosure of Potential Credit Risk Exposure due to Failure of Settlement (Settlement Risk)

Tabel 6.1.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)Table 6.1.6. Disclosure of Exposures in Sharia Business Unit (if any)

Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur SekuritisasiTable 6.1.5. Disclosure of Securitization Exposures

Bank tidak memiliki eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan setelmenBank has no exposure of potential Credit Risk due to failure of settlement

Bank tidak memiliki eksposur di Unit Usaha SyariahBank has no exposure on Units of Sharia

Bank tidak memiliki eksposur yang sekuritisasiBank has no exposure on Securitization




Tabel 6.1.8. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko KreditTable 6.1.8. Disclosure of Total Credit Risk Measurement



Total ATMR Risiko KreditTotal of Risk Weighted Assets Credit Risk 12.061.302 10.475.606

Total Faktor Pengurang ModalTotal of Deduction From Capital Factor - -


Tabel 6.1.7. Eksposur Kredit Derivatif Tabel 6.1.7. Eksposur Kredit Derivatif

No Kategori Portofolio/ Portfolio Categories

31-Dec-19 31-Dec-18

Tagihan BersihClaim Net ATMR Tagihan Bersih

Claim Net ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1.Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government - - - -

2. Tagihan kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities - - - -

3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - -

4. Tagihan kepada BankClaim to the Bank 4,369 1,408 - -

5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small and Retail Portfolio - - - -

6. Tagihan Kepada KorporasiClaim to Corporate 10,876 10,876 -

7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets)Weighted exposure from Credit Valuation Adjustments (CVA risk weighted assets) - 10,626 - -

TOTALTOTAL 15,245 22,910 - -








ATMR Sebelum MRK

RWA before CRM

ATMR Setelah MRK



MRKRWA before CRM

ATMR Setelah MRK

RWA after CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan kepada Pemerintah Claim to the Government 2,887,065 - - 2,153,647 - -



- - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank 1,694,225 435,231 435,231 1,375,353 281,617 281,617

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans 1,576 394 - - - -

6 Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans 355,324 355,324 355,324 263,831 263,831 263,831



- - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 12,360,390 12,155,933 11,119,659 10,704,876 10,704,876 10,054,106

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due 89,533 134,300 134,300 57,084 85,625 85,625

11 Aset LainnyaOthers Asset 152,540 132,195 183,214 183,214

TOTAL 17,540,653 13,081,182 12,176,708 14,738,005 11,335,949 10,868,393

Tabel 6.2.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Secara KonsolidasiTable 6.2.1. Disclosure of Assets Exposures in the Consolidated Balance Sheet

Tabel 6.2.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Secara KonsolidasiTable 6.2.2. Disclosure of Commitments/Contingent Exposure in the Consolidated Balance Sheet







ATMR Sebelum MRK

RWA before CRM

ATMR Setelah MRK



MRKRWA before CRM

ATMR Setelah MRK

RWA after CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan kepada Pemerintah Claim to the Government - - - - - -



- - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - - - - - -

5 Kredit Beragun Rumah TinggalResidential Mortgage Loans - - - - - -

6 Kredit Beragun Properti KomersialCommercial Property Mortgage Loans - - - - - -



- - - - - -

9 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 217,157 217,157 151,804 147,336 147,336 111,534

10 Tagihan yang Telah Jatuh TempoClaim on past due - - - - - -

TOTAL 217,157 217,157 151,804 147,336 147,336 111,534



Tabel 6.2.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Secara KonsolidasiTabel 6.2.3. Disclosure of Potential Credit Risk Exposure due to Failure of Competitor (Counterparty Credit Risk) consolidated dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah





ATMR Sebelum MRK

RWA before CRMATMR Setelah MRK



MRKRWA before CRM

ATMR Setelah MRKRWA after CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan kepada Pemerintah Claim to the Government - - - - - -



- - - - - -

4 Tagihan kepada BankClaim to the Bank - - - 8,290 3,193 3,193


- - - - - -

6 Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate - - - 6,720 6,720 6,720

TOTAL - - - 15,010 9,913 9,913

Tabel 6.2.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) Secara KonsolidasiTable 6.2.4. Disclosure of Potential Credit Risk Exposure due to Failure of Settlement (Settlement Risk) Consolidated

Tabel 6.2.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah dan/atau Perusahaan Anak yang Melakukan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah (apabila ada) Secara KonsolidasiTable 6.2.6. Disclosure of Exposures in Sharia Business Unit and/or its Subsidiaries Based on Sharia Business Principles (if any) Consolidated

Tabel 6.2.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Secara KonsolidasiTable 6.2.5. Disclosure of Securitization Exposures Consolidated

Bank tidak memiliki eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan setelmen secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure of Potential Credit Risk due to failure of settlement as Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi secara Konsolidasi dengan perusahaan AnakBank has no exposure on Securitization as Consolidated with Subsidiary

Bank tidak memiliki eksposur di Unit Usaha Syariah dan/ atau Perusahaan Anak yang Melakukan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip SyariahBank has no exposure in Sharia Business Unit and/or its Subsidiary based on Sharia Business Principles



dalam jutaan Rupiah/in million RupiahTabel 6.2.8. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Secara KonsolidasiTable 6.2.8. Disclosure of Total Credit Risk Measurement Consolidated



Total ATMR Risiko KreditTotal of Risk Weighted Assets Credit Risk 12.351.422 10.989.839

Total Faktor Pengurang ModalTotal of Deduction From Capital Factor - -

Tabel 6.2.7. Eksposur Kredit Derivatif Tabel 6.2.7. Eksposur Kredit Derivatif

No Kategori Portofolio/ sPortfolio Categories

31-Dec-19 31-Dec-18

Tagihan Bersih Claim Net ATMR Tagihan Bersih

Claim Net ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1.Tagihan kepada PemerintahClaim to the Government - - - -

2. Tagihan kepada Entitas Sektor PublikClaim to Public Sector Entities - - - -

3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga InternasionalClaim to the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - -

4. Tagihan kepada BankClaim to the Bank 4,369 1,408 - -

5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio RitelClaim to Micro, Small and Retail Portfolio - - - -

6. Tagihan kepada KorporasiClaim to Corporate 10,876 10,876 -

7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets)Weighted exposure from Credit Valuation Adjustments (CVA risk weighted assets) - 10,626 - -

TOTALTOTAL 15,245 22,910 - -




Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode StandarTable 7.1. Market Risk Disclosure Based on Standards Method

Tabel 7.2.a Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara IndividualTable 7.2.a. Disclosure of Market Risk Based on Internal Model (Value at Risk/VaR) – Individual Bank

No. Jenis RisikoRisk Types



BankBank

KonsolidasiConsolidated

BankBank



ATMRRWA


ATMRRWA


ATMRRWA


ATMRRWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Risiko Suku BungaInterest Rate Risk 371 4,634 371 4,634 276 3,449 276 3,449

a. Risiko SpesifikSpecific Risk - - - - - -

b. Risiko UmumGeneral Risk 371 4,634 371 4,634 276 3,449 276 3,449

2 Risiko Nilai TukarExchange Rate Risk 1,601 20,012 1,457 18,215 416 5,201 445 5,569

3 Risiko Ekuitas *)Equity Risk *) - - - -

4 Risiko Komoditas *)Commodity Risk *) - - - -

5 Risiko OptionOption Risk - - - - - - - -

Total 1,972 24,646 1,828 22,849 692 8,650 721 9,018

*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud*) For bank's that have subsidiaries which have a risk exposure referred

Tabel 7.2.b Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 7.2.b. Disclosure of Market Risk Based on Internal Model (Value at Risk/VaR) – Bank Consolidated with SubsidiariesBank tidak menggunakan Model Internal untuk menghitung VaR secara Konsolidasi dengan perusahaan anak dikarenakan exposure risiko pasar dari perusahaan anak dianggap tidak signifikan.Bank has not use Internal Model in calculate VaR as Consolidated with Subsidiary due to market risk exposure from Subsidiary consider not significant.



No Jenis RisikoRisk Type



VaR Rata-RataAverage VaR

VaR MaksimumMaximum VaR

VaR MinimumMinimum VaR

VaR Akhir PeriodeEnd of Period VaR





(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Risiko Suku BungaInterest Rate Risk 292,182 292,182 292,182 62,133 139 208 72 166

2 Risiko Nilai TukarExchange Rate Risk 262,543 262,543 262,543 4,804,304 3,504 7,867 587 4,140

3 Risiko OptionOption Risk

Total 554,725 554,725 554,725 4,866,437 3,642 8,075 658 4,306



No. Jenis RisikoRisk Types



BankBank


BankBank



ATMRRWA


ATMRRWA


ATMRRWA


ATMRRWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Risiko Suku BungaInterest Rate Risk 371 4,634 371 4,634 276 3,449 276 3,449

a. Risiko SpesifikSpecific Risk - - - - - -

b. Risiko UmumGeneral Risk 371 4,634 371 4,634 276 3,449 276 3,449

2 Risiko Nilai TukarExchange Rate Risk 1,601 20,012 1,457 18,215 416 5,201 445 5,569

3 Risiko Ekuitas *)Equity Risk *) - - - -

4 Risiko Komoditas *)Commodity Risk *) - - - -

5 Risiko OptionOption Risk - - - - - - - -

Total 1,972 24,646 1,828 22,849 692 8,650 721 9,018

*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud*) For bank's that have subsidiaries which have a risk exposure referred

Tabel 7.2.b Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 7.2.b. Disclosure of Market Risk Based on Internal Model (Value at Risk/VaR) – Bank Consolidated with SubsidiariesBank tidak menggunakan Model Internal untuk menghitung VaR secara Konsolidasi dengan perusahaan anak dikarenakan exposure risiko pasar dari perusahaan anak dianggap tidak signifikan.Bank has not use Internal Model in calculate VaR as Consolidated with Subsidiary due to market risk exposure from Subsidiary consider not significant.



No Jenis RisikoRisk Type











(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Risiko Suku BungaInterest Rate Risk 292,182 292,182 292,182 62,133 139 208 72 166

2 Risiko Nilai TukarExchange Rate Risk 262,543 262,543 262,543 4,804,304 3,504 7,867 587 4,140

3 Risiko OptionOption Risk

Total 554,725 554,725 554,725 4,866,437 3,642 8,075 658 4,306



Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara IndividualTable 8.1.a Quantitative Disclosures of Operational Risk – Individual Bank

Tabel 8.1.b. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 8.1.b. Quantitative Disclosures of Operational Risk – Bank Consolidated with Subsidiaries

No. Pendekatan Yang DigunakanApproach Method



Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir)

Gross Income(Average Last 3 years)


ATMRRWA

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir)Gross Income (Average Last 3 years)


ATMRRWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator DasarBasic Indicator Approach 529,121 79,368,20 992,102 541,076 81,161,35 1,014,517

Total 529,121 79,368,20 992,102 541,076 81,161,35 1,014,517





Gross Income (Average Last 3 years)Beban Modal

Capital ChargeATMRRWA



ATMRRWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator DasarBasic Indicator Approach 556,433 83,465 1,043,311 565,027 84,753,98 1,059,425

Total 556,433 83,465 1,043,311 565,027 84.753,98 1,059,425







Gross Income(Average Last 3 years)


ATMRRWA



ATMRRWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator DasarBasic Indicator Approach 529,121 79,368,20 992,102 541,076 81,161,35 1,014,517

Total 529,121 79,368,20 992,102 541,076 81,161,35 1,014,517







Gross Income (Average Last 3 years)Beban Modal

Capital ChargeATMRRWA



ATMRRWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator DasarBasic Indicator Approach 556,433 83,465 1,043,311 565,027 84,753,98 1,059,425

Total 556,433 83,465 1,043,311 565,027 84.753,98 1,059,425



Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara IndividualTable 9.1.a. Disclosure of Maturity Profile for Rupiah - Individual Bank

No. Pos-posPosts



SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln> 1 Month until 3

Months

> 3 bln s.d. 6 bln> 3 Months until 6

Months


Months> 12 bulan

> 12 Months< 1 bulan< 1 Month


Months


Months


Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 15,261 15,261 - - - - 15,285 15,285 - - - -

2Penempatan pada Bank IndonesiaPlacement on Bank Indonesia

1,384,459 891,937 394,886 - 97,636 - 1,575,542 1,437,281 98,969 39,292 - -

3Penempatan pada bank lainPlacements on other banks

562 562 - - - - 541 541 - - - -

4 Surat BerhargaSecurities 170,459 5,386 2,176 - - 162,897 149,637 - - 119,868 - 29,769

5 Kredit yang diberikanLoans 7,955,494 861,121 1,278,751 1,520,645 2,551,160 1,743,817 7,703,688 937,225 1,370,718 1,348,978 2,636,161 1,410,606

6 Tagihan lainnyaOthers bills 53,038 21,118 21,564 10,356 - - 145,369 78,788 59,540 5,534 1,507 -

7 Lain-lainOthers 9,328 9,328 - - - - 17,183 17,183 - - - -

Total AsetTotal Assets 9,588,601 1,804,713 1,697,377 1,531,001 2,648,796 1,906,714 9,607,245 2,486,303 1,529,227 1,513,672 2,637,668 1,440,375

B. KewajibanLiabilities

1 Dana Pihak KetigaThird Party Funds 5,933,730 4,536,212 1,122,938 176,438 97,586 556 5,287,942 3,479,530 1,645,128 102,375 45,600 15,309

2Kewajiban pada Bank IndonesiaLiabilities on Bank Indonesia

- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks 2,885 2,885 - - - - 283,164 283,164 - - - -

4Surat Berharga yang diterbitkanSecurities Issued

- - - - - - 500,000 - 500,000 - - -

5 Pinjaman yang diterimaBorrowing 1,400,000 - - 300,000 1,100,000 - 1,400,000 - 300,000 - 200,000 900,000

6 Kewajiban lainnyaOther liabilities 53,038 21,118 21,564 10,356 - - 133,501 66,920 59,540 5,534 1,507 -

7 Lain-lainOthers 94,295 94,295 - - - - 92,812 92,812 - - - -

Total KewajibanTotal Liabillities 7,483,948 4,654,510 1,144,502 486,794 1,197,586 556 7,697,419 3,922,426 2,504,668 107,909 247,107 915,309

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet

2,104,653 (2,849,797) 552,875 1,044,207 1,451,210 1,906,158 1,909,826 (1,436,123) (975,441) 1,405,763 2,390,561 525,066




No. Pos-posPosts



SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

< 1 bulan< 1 Month


Months


Months


Months> 12 bulan



Months


Months


Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 15,261 15,261 - - - - 15,285 15,285 - - - -

2Penempatan pada Bank IndonesiaPlacement on Bank Indonesia

1,384,459 891,937 394,886 - 97,636 - 1,575,542 1,437,281 98,969 39,292 - -

3Penempatan pada bank lainPlacements on other banks

562 562 - - - - 541 541 - - - -




7 Lain-lainOthers 9,328 9,328 - - - - 17,183 17,183 - - - -




2Kewajiban pada Bank IndonesiaLiabilities on Bank Indonesia

- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks 2,885 2,885 - - - - 283,164 283,164 - - - -

4Surat Berharga yang diterbitkanSecurities Issued

- - - - - - 500,000 - 500,000 - - -

5 Pinjaman yang diterimaBorrowing 1,400,000 - - 300,000 1,100,000 - 1,400,000 - 300,000 - 200,000 900,000


7 Lain-lainOthers 94,295 94,295 - - - - 92,812 92,812 - - - -


Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet

2,104,653 (2,849,797) 552,875 1,044,207 1,451,210 1,906,158 1,909,826 (1,436,123) (975,441) 1,405,763 2,390,561 525,066



No. Pos-posPosts



SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

< 1 bulan< 1 Month


Months


Months


Months> 12 bulan



Months


Months


Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

II REKENING ADMINISTRATIFADMINISTRATIVE ACCOUNT

A. Tagihan Rekening AdministratifAdministrative Account

1 KomitmenCommitment 1,076,905 815,955 202,995 57,955 - - 655,891 163,485 415,765 48,576 28,065 -

2 KontijensiContingency - - - - - - - - - - - -

Total Tagihan Rekening AdministratifTotal Administrative Account Claims 1,076,905 815,955 202,995 57,955 - - 655,891 163,485 415,765 48,576 28,065 -

B. Kewajiban Rekening AdministratifAdministrative Account Liabilities

1 KomitmenCommitment 322,157 111,731 181,514 28,912 - - 829,711 488,260 271,076 43,387 26,988 -


Total Kewajiban Rekening AdministratifTotal Administrative Account Liabilities

322,157 111,731 181,514 28,912 - - 829,711 488,260 271,076 43,387 26,988 -

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening AdministratifDifference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet

754,748 704,224 21,481 29,043 - - (173,820) (324,775) 144,689 5,189 1,077 -

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 2,859,401 (2,145,573) 574,356 1,073,250 1,451,210 1,906,158 1,736,006 (1,760,898) (830,752) 1,410,952 2,391,638 525,066

Selisih KumulatifCummulative Difference (2,145,573) (1,571,217) (497,967) 953,243 2,859,401 (1,760,898) (2,591,650) (1,180,698) 1,210,940 1,736,006



No. Pos-posPosts



SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

SaldoBalance

Jatuh TempoDue Date

< 1 bulan< 1 Month


Months


Months


Months> 12 bulan



Months


Months


Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)









Total Kewajiban Rekening AdministratifTotal Administrative Account Liabilities

322,157 111,731 181,514 28,912 - - 829,711 488,260 271,076 43,387 26,988 -

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening AdministratifDifference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet

754,748 704,224 21,481 29,043 - - (173,820) (324,775) 144,689 5,189 1,077 -


Selisih KumulatifCummulative Difference (2,145,573) (1,571,217) (497,967) 953,243 2,859,401 (1,760,898) (2,591,650) (1,180,698) 1,210,940 1,736,006




Tabel 9.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 9.1.b. Disclosure of Maturity Profile for Rupiah – Bank Consolidated with Subsidiaries

No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance

Jatuh Tempo/ Due Date

Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 Month until3 Months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 Months until6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 Months until 12 Months

> 12 bulan> 12 Months

< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln> 1 Month until

3 Months

> 3 bln s.d. 6 bln> 3 Months until

6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 15,265 15,265 - - - - 15,509 15,509 - - - -

2 Penempatan pada Bank IndonesiaPlacement on Bank Indonesia 1,384,459 891,937 394,886 - 97,636 - 1,575,542 1,437,281 98,969 39,292 - -

3 Penempatan pada bank lainPlacements on other banks 45,562 45,562 - - - - 9,541 9,541 - - - -




7 Lain-lainOthers 12,634 12,634 - - - - 24,750 24,750 - - - -




2 Kewajiban pada Bank IndonesiaLiabilities on Bank Indonesia - - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks 287,385 2,885 - - 284,500 - 283,164 283,164 - - - -

4 Surat berharga yang diterbitkanSecurities Issued - - - - - - 500,000 - 500,000 - - -

5 Pinjaman yang diterimaBorrowing 1,115,500 - - 300,000 815,500 - 1,332,500 - 300,000 - 132,500 900,000


7 Lain-lainOthers 96,092 96,092 - - - - 92,812 92,812 - - - -


Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet 2,228,962 (2,798,951) 555,443 1,053,229 1,186,367 2,232,873 2,055,365 (1,422,315) (974,258) 1,407,192 2,095,867 948,879








No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 15,265 15,265 - - - - 15,509 15,509 - - - -

2 Penempatan pada Bank IndonesiaPlacement on Bank Indonesia 1,384,459 891,937 394,886 - 97,636 - 1,575,542 1,437,281 98,969 39,292 - -

3 Penempatan pada bank lainPlacements on other banks 45,562 45,562 - - - - 9,541 9,541 - - - -




7 Lain-lainOthers 12,634 12,634 - - - - 24,750 24,750 - - - -





3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks 287,385 2,885 - - 284,500 - 283,164 283,164 - - - -

4 Surat berharga yang diterbitkanSecurities Issued - - - - - - 500,000 - 500,000 - - -

5 Pinjaman yang diterimaBorrowing 1,115,500 - - 300,000 815,500 - 1,332,500 - 300,000 - 132,500 900,000


7 Lain-lainOthers 96,092 96,092 - - - - 92,812 92,812 - - - -


Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet 2,228,962 (2,798,951) 555,443 1,053,229 1,186,367 2,232,873 2,055,365 (1,422,315) (974,258) 1,407,192 2,095,867 948,879









No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)




Total Kewajiban Rekening AdministratifTotal Administrative Account Liabilities 322,157 111,731 181,514 28,912 - - 829,711 488,260 271,076 43,387 26,988 -

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening AdministratifDifference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet 754,748 704,224 21,481 29,043 - - (173,820) (324,775) 144,689 5,189 1,077 -


Selisih KumulatifCummulative Difference (2,094,727) (1,517,802) (435,530) 750,837 2,983,710 (1,747,090) (2,576,660) (1,164,278) 932,666 1,881,545



Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara IndividualTable 9.2.a. Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency - Individual Bank

No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 5,709 5,709 - - - - 6,115 6,115 - - - -

2 Penempatan pada Bank IndonesiaPlacement on Bank Indonesia 1,339,710 1,339,710 - - - - 1,265,440 1,265,440 - - - -

3 Penempatan pada bank lainPlacements on other banks 1,680,091 693,443 - - 986,648 - 1,891,755 889,981 - - - 1,001,774

4 Surat BerhargaSecurities - - - - - - - - - - - -

5 Kredit yang diberikanLoans 4,382,211 337,658 1,184,043 788,654 1,129,734 942,122 4,373,977 326,935 1,057,605 945,148 1,330,370 713,919

6 Tagihan lainnyaOthers bills 246,709 94,258 85,265 63,732 3,454 - 422,235 109,702 69,662 103,597 139,274 -

7 Lain-lainOthers 5,090 5,090 - - - - 4,974 4,974 - - - -

Total AsetTotal Assets 7,659,520 2,475,868 1,269,308 852,386 2,119,836 942,122 7,964,496 2,603,147 1,127,267 1,048,745 1,469,644 1,715,693


1 Dana Pihak KetigaThird Party Funds 5,160,961 4,526,515 413,513 87,033 133,900 - 5,069,877 3,936,556 978,254 45,607 109,460 -


3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks - - - - - - - - - - - -

4 Surat berharga yang diterbitkanSecurities Issued - - - - - - - - - - - -

5 Pinjaman yang diterimaBorrowing 2,068,893 43,030 12,828 - - 2,013,035 2,452,674 213,708 10,066 - 1,222,300 1,006,600

6 Kewajiban lainnyaOther liabilities 242,896 90,694 85,016 63,732 3,454 - 417,191 106,497 67,823 103,597 139,274 -

7 Lain-lainOthers 5,208 - 5,208 - - - 13,468 450 13,018 - - -

Total KewajibanTotal Liabillities 7,477,958 4,660,239 516,565 150,765 137,354 2,013,035 7,953,210 4,257,211 1,069,161 149,204 1,471,034 1,006,600

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet 181,562 (2,184,371) 752,743 701,621 1,982,482 (1,070,913) 11,286 (1,654,064) 58,106 899,541 (1,390) 709,093



1 KomitmenCommitment 2,514,747 2,250,884 230,572 33,291 - - 3,242,664 2,630,549 542,505 43,726 25,884 -





No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 5,709 5,709 - - - - 6,115 6,115 - - - -




5 Kredit yang diberikanLoans 4,382,211 337,658 1,184,043 788,654 1,129,734 942,122 4,373,977 326,935 1,057,605 945,148 1,330,370 713,919


7 Lain-lainOthers 5,090 5,090 - - - - 4,974 4,974 - - - -

Total AsetTotal Assets 7,659,520 2,475,868 1,269,308 852,386 2,119,836 942,122 7,964,496 2,603,147 1,127,267 1,048,745 1,469,644 1,715,693




3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks - - - - - - - - - - - -




7 Lain-lainOthers 5,208 - 5,208 - - - 13,468 450 13,018 - - -


Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet 181,562 (2,184,371) 752,743 701,621 1,982,482 (1,070,913) 11,286 (1,654,064) 58,106 899,541 (1,390) 709,093







No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

Total Tagihan Rekening AdministratifTotal Administrative Account Claims 2,514,747 2,250,884 230,572 33,291 - - 3,242,664 2,630,549 542,505 43,726 25,884 -


1 KomitmenCommitment 734,087 286,160 357,808 90,119 - - 1,319,339 384,481 826,413 52,849 55,596 -


Total Kewajiban Rekening AdministratifTotal Administrative Account Liabilities 734,087 286,160 357,808 90,119 - - 1,319,339 384,481 826,413 52,849 55,596 -

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening AdministratifDifference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet 1,780,660 1,964,724 (127,236) (56,828) - - 1,923,325 2,246,068 (283,908) (9,123) (29,712) -

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1,962,222 (219,647) 625,507 644,793 1,982,482 (1,070,913) 1,934,611 592,004 (225,802) 890,418 (31,102) 709,093

Selisih KumulatifCummulative Difference (219,647) 405,860 1,050,653 3,033,135 1,962,222 592,004 366,202 1,256,620 1,225,518 1,934,611



No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)







Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1,962,222 (219,647) 625,507 644,793 1,982,482 (1,070,913) 1,934,611 592,004 (225,802) 890,418 (31,102) 709,093

Selisih KumulatifCummulative Difference (219,647) 405,860 1,050,653 3,033,135 1,962,222 592,004 366,202 1,256,620 1,225,518 1,934,611




Tabel 9.2.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 9.2.b. Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency – Bank Consolidated with Subsidiaries

No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 Months until

6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 Months until

12 Months


< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 4,386 4,386 - - - - 6,193 6,193 - - - -




5 Kredit yang diberikanLoans 4,518,330 337,658 1,184,168 789,239 1,137,073 1,070,192 4,560,448 326,935 1,058,151 953,927 1,339,892 881,543


7 Lain-lainOthers 5,534 5,534 - - - - 5,411 5,411 - - - -

Total AsetTotal Assets 7,755,942 2,436,171 1,269,433 852,971 2,127,175 1,070,192 8,040,570 2,492,751 1,127,813 1,057,524 1,479,166 1,883,317

B, KewajibanLiabilities



3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks 99,376 (45,000) - 144,376 - - (240,022) (240,022) - - - -




7 Lain-lainOthers 3,411 (1,797) 5,208 - - - 13,468 450 13,018 - - -


Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet 181,562 (2,176,114) 752,868 557,830 1,989,821 (942,843) (1,124) (1,524,247) (270,046) 908,320 8,132 876,717








No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 Months until

6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 Months until

12 Months


< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACAON BALANCE

A AsetAssets

1 KasCash 4,386 4,386 - - - - 6,193 6,193 - - - -




5 Kredit yang diberikanLoans 4,518,330 337,658 1,184,168 789,239 1,137,073 1,070,192 4,560,448 326,935 1,058,151 953,927 1,339,892 881,543


7 Lain-lainOthers 5,534 5,534 - - - - 5,411 5,411 - - - -

Total AsetTotal Assets 7,755,942 2,436,171 1,269,433 852,971 2,127,175 1,070,192 8,040,570 2,492,751 1,127,813 1,057,524 1,479,166 1,883,317

B, KewajibanLiabilities



3 Kewajiban pada bank lainLiabilities on other banks 99,376 (45,000) - 144,376 - - (240,022) (240,022) - - - -




7 Lain-lainOthers 3,411 (1,797) 5,208 - - - 13,468 450 13,018 - - -


Selisih Aset dengan Kewajiban dalam NeracaDifference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet 181,562 (2,176,114) 752,868 557,830 1,989,821 (942,843) (1,124) (1,524,247) (270,046) 908,320 8,132 876,717









No. Pos-pos/ Posts



Saldo/Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan< 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 Months until

6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 Months until

12 Months


< 1 bulan< 1 Month


3 Months


6 Months


12 Months> 12 bulan

> 12 Months

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)






Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1,962,222 (211,390) 625,632 501,002 1,989,821 (942,843) 1,922,201 721,821 (553,954) 899,197 (21,580) 876,717

Selisih KumulatifCummulative Difference (211,390) 414,242 915,244 2,905,065 1,962,222 721,821 167,867 1,067,064 1,045,484 1,922,201



242 Laporan Tahunan 2018 Annual Report242 Laporan Tahunan 2019 Annual Report




LAMPIRAN IIINFORMASI KINERJA KEUANGANATTACHMENT IIINFORMATION OF FINANCIAL PERFOMANCE




LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAQUALITY OF EARNING ASSETS REPORT AND OTHER INFORMATIONS

PT BANK RESONA PERDANIA31 DESEMBER 2019 DAN 2018/DECEMBER 31, 2019 AND 2018

No. POS-POS/POSTS

BANK

31 Desember 2019/December 31, 2019 31 Desember 2018/December 31, 2018

Lancar/ Current

DPK/ Special Mention

Kurang Lancar/ Substandard

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

Lancar/ Current



Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

I. PIHAK TERKAIT/RELATED PARTIES

1. Penempatan pada bank lain/Interbank Placement 10,376 - - - - 10,376 7,301 - - - - 7,301

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

b. Valuta asing/Foreign currency 10,376 - - - - 10,376 7,301 - - - - 7,301

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - - - - - 1,652 - - - - 1,652

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

b. Valuta asing/Foreign currency - - - - - - 1,652 - - - - 1,652

3. Surat berharga/Marketable securities - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

b. Valuta asing/Foreign currency - - - - - - - - - - - -

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali/Repo - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali/Reverse Repo

- - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi/Acceptance receivable - - - - - - - - - - - -

7. Kredit/Loans 284,500 - - - - 284,500 367,500 - - - - 367,500

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)/Micro & SME - - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

ii. Valuta asing/Foreign currency - - - - - - - - - - - -

b. Bukan debitur UMKM/Non Micro & SME 284,500 - - - - 284,500 367,500 - - - - 367,500

i. Rupiah/IDR 284,500 - - - - 284,500 367,500 - - - - 367,500


c. Kredit yang direstrukturisasi/Restructured loans - - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


d. Kredit properti/Property loans - - - - - - - - - - - -

8. Penyertaan/Investment 92,228 - - - - 92,228 42,228 - - - - 42,228

9. Penyertaan modal sementara/Temporary equity investment - - - - - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya/Other claim - - - - - - - - - - - -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies 65,500 - - - - 65,500 32,500 - - - - 32,500

a. Rupiah/IDR 65,500 - - - - 65,500 32,500 - - - - 32,500


12. Aset yang diambil alih/Foreclosed asset - - - - - - - - - - - -



LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAQUALITY OF EARNING ASSETS REPORT AND OTHER INFORMATIONS

PT BANK RESONA PERDANIA31 DESEMBER 2019 DAN 2018/DECEMBER 31, 2019 AND 2018

No. POS-POS/POSTS

BANK


Lancar/ Current



Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

Lancar/ Current



Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

I. PIHAK TERKAIT/RELATED PARTIES

1. Penempatan pada bank lain/Interbank Placement 10,376 - - - - 10,376 7,301 - - - - 7,301

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

b. Valuta asing/Foreign currency 10,376 - - - - 10,376 7,301 - - - - 7,301

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - - - - - 1,652 - - - - 1,652

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

b. Valuta asing/Foreign currency - - - - - - 1,652 - - - - 1,652

3. Surat berharga/Marketable securities - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -



a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi/Acceptance receivable - - - - - - - - - - - -

7. Kredit/Loans 284,500 - - - - 284,500 367,500 - - - - 367,500

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)/Micro & SME - - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


b. Bukan debitur UMKM/Non Micro & SME 284,500 - - - - 284,500 367,500 - - - - 367,500

i. Rupiah/IDR 284,500 - - - - 284,500 367,500 - - - - 367,500


c. Kredit yang direstrukturisasi/Restructured loans - - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


d. Kredit properti/Property loans - - - - - - - - - - - -

8. Penyertaan/Investment 92,228 - - - - 92,228 42,228 - - - - 42,228


10. Tagihan lainnya/Other claim - - - - - - - - - - - -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies 65,500 - - - - 65,500 32,500 - - - - 32,500

a. Rupiah/IDR 65,500 - - - - 65,500 32,500 - - - - 32,500



dalam jutaan Rupiahin million IDR



No. POS-POS/POSTS

BANK


Lancar/ Current



Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

Lancar/ Current



Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

II PIHAK TIDAK TERKAIT/NON RELATED PARTIES

1. Penempatan pada bank lain/Interbank Placement 1,670,277 - - - - 1,670,277 1,884,995 - - - - 1,884,995

a. Rupiah/IDR 562 - - - - 562 541 - - - - 541

b. Valuta asing/Foreign currency 1,669,715 - - - - 1,669,715 1,884,454 - - - - 1,884,454

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim 7,782 - - - - 7,782 18,545 182 - - - 18,727

a. Rupiah/IDR 7,131 - - - - 7,131 13,194 182 - - - 13,376

b. Valuta asing/Foreign currency 651 - - - - 651 5,351 - - - - 5,351

3. Surat berharga/Marketable securities 982,495 - - - - 982,495 333,611 - - - - 333,611

a. Rupiah/IDR 982,495 - - - - 982,495 333,611 - - - - 333,611



a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi/Acceptance receivable 282,675 6,647 - - - 289,322 528,064 16,409 - - - 544,473

7. Kredit/Loans 11,139,819 589,207 75,924 48,500 198,020 12,051,470 11,014,821 527,574 - 48,213 262,500 11,853,108

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)/Micro & SME 91,648 - - - - 91,648 136,852 - - - - 136,852

i. Rupiah/IDR 75,249 - - - - 75,249 111,563 - - - - 111,563

ii. Valuta asing/Foreign currency 16,399 - - - - 16,399 25,289 - - - - 25,289

b. Bukan debitur UMKM/Non Micro & SME 11,048,171 589,207 75,924 48,500 198,020 11,959,822 10,877,969 527,574 - 48,213 262,500 11,716,256

i. Rupiah/IDR 6,893,337 378,230 75,924 48,500 198,020 7,594,011 6,710,498 346,358 - 48,213 262,500 7,367,569

ii. Valuta asing/Foreign currency 4,154,834 210,977 - - - 4,365,811 4,167,471 181,216 - - - 4,348,687

c. Kredit yang direstrukturisasi/Restructured loans - 73,759 75,924 48,500 26,708 224,891 - 19,210 - - - 19,210

i. Rupiah/IDR - 29,431 75,924 48,500 26,708 180,563 - 19,210 - - - 19,210

ii. Valuta asing/Foreign currency - 44,328 - - - 44,328 - - - - - -

d. Kredit properti/Property loans 701,186 - - - - 701,186 505,188 - - - - 505,188

8. Penyertaan/Investment - - - - - - - - - - - -


10. Tagihan lainnya/Other claim 20,973 - - - - 20,973 16,225 - - - - 16,225

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies 7,068,327 112,862 - - - 7,181,189 7,105,944 260,603 - - - 7,366,547

a. Rupiah/IDR 2,898,244 82,244 - - - 2,980,488 3,044,165 114,726 - - - 3,158,891

b. Valuta asing/Foreign currency 4,170,083 30,618 - - - 4,200,701 4,061,779 145,877 - - - 4,207,656




No. POS-POS/POSTS

BANK


Jumlah/ Total

Jumlah/ Total

III INFORMASI LAIN/OTHER INFOMATION

1. Total aset bank yang dijaminkan/Total Bank's pledged assets: - -

a. Pada Bank Indonesia/With Bank Indonesia - -

b. Pada pihak lain/With other parties - -

2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif/Provision for impair-ment losses on earning assets

193,215 137,939

3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif/Required regulatory provision on earning assets

402,188 461,685

4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & SME to total loans

0.74 1.12

5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & small enterprises to total loans

- -

6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur/Percentage of total micro & SME debtor to total debtor

0.88 1.22

7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur/Percentage of total micro & small enterprises debtor to total debtor

- -

8. Lainnya/Others - -

a. Penerusan kredit/Chanelling - -

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah/Mudharabah Muqa-yyadah fund distribution

- -

c. Aset produktif yang dihapus buku/Written off earning assets 812,797 819,662

d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih/Written off earning assets that been recovered

82,762 49,468

e. Aset produktif yang dihapus tagih/Claim off earning assets 281,495 144,743

Cadangan Penyisihan KerugianAllowance for Impairment Losses

No. POS-POS/POSTS


CKPN/ Allowance for impairment losses

PPA wajib dibentuk/ Required regulatory provision



Individual Kolektif/ Collective

Umum/ General

Khusus/ Special Individual Kolektif/

CollectiveUmum/ General

Khusus/ Special

1. Penempatan pada bank lain/Interbank placement - - 16,807 - - - 18,922 -

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - 78 - - - 202 9

3. Surat berharga/Marketable securities - - 76 - - - 158 -

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali/Repo - - - - - - - -

5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali/Reverse Repo - - - - - - - -

6. Tagihan akseptasi/Acceptable receivable - - 2,269 332 - - 4,816 820

7. Kredit/Loan 103,475 89,739 107,036 264,584 75,289 62,649 105,461 313,003

8. Penyertaan/Investment - - 922 - - - 422 -

9. Penyertaan modal sementara/Temporary equity investment - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya/Other claim - - 210 - - - 162 -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies - - 4,177 5,697 - - 4,681 13,029



No. POS-POS/POSTS

BANK


Jumlah/ Total

Jumlah/ Total

III INFORMASI LAIN/OTHER INFOMATION

1. Total aset bank yang dijaminkan/Total Bank's pledged assets: - -

a. Pada Bank Indonesia/With Bank Indonesia - -

b. Pada pihak lain/With other parties - -

2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif/Provision for impair-ment losses on earning assets

193,215 137,939

3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif/Required regulatory provision on earning assets

402,188 461,685

4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & SME to total loans

0.74 1.12

5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & small enterprises to total loans

- -

6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur/Percentage of total micro & SME debtor to total debtor

0.88 1.22

7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur/Percentage of total micro & small enterprises debtor to total debtor

- -

8. Lainnya/Others - -

a. Penerusan kredit/Chanelling - -

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah/Mudharabah Muqa-yyadah fund distribution

- -

c. Aset produktif yang dihapus buku/Written off earning assets 812,797 819,662

d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih/Written off earning assets that been recovered

82,762 49,468

e. Aset produktif yang dihapus tagih/Claim off earning assets 281,495 144,743


No. POS-POS/POSTS






Individual Kolektif/ Collective

Umum/ General

Khusus/ Special Individual Kolektif/

CollectiveUmum/ General

Khusus/ Special

1. Penempatan pada bank lain/Interbank placement - - 16,807 - - - 18,922 -

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - 78 - - - 202 9

3. Surat berharga/Marketable securities - - 76 - - - 158 -

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali/Repo - - - - - - - -

5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali/Reverse Repo - - - - - - - -

6. Tagihan akseptasi/Acceptable receivable - - 2,269 332 - - 4,816 820

7. Kredit/Loan 103,475 89,739 107,036 264,584 75,289 62,649 105,461 313,003

8. Penyertaan/Investment - - 922 - - - 422 -

9. Penyertaan modal sementara/Temporary equity investment - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya/Other claim - - 210 - - - 162 -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies - - 4,177 5,697 - - 4,681 13,029



NO, Transaksi/Transaction

BANK

Nilai Notional/Notional Amount

Tujuan/PurposeTagihan dan Liabilitas Derivatif/

Derivative Receivable and Derivative Payable

Trading HedgingTagihan/ Derivative Receivable

Liabilitas/ Derivative Payable

A, Terkait dengan Nilai Tukar/Exchange Rate Related

1 Spot 30,590 30,590 - 4 55

2 Forward 643,581 643,581 - 7,778 3,555

3 Option - - - - -

a, Jual/Sell - - - - -

b, Beli/Buy - - - - -

4 Future - - - - -

5 Swap 72,147 72,147 - - 2,119

6 Lainnya/Other - - - - -

B, Terkait dengan Suku Bunga/Interest Rate Related

1 Forward - - - - -

2 Option - - - - -

a, Jual/Sell - - - - -

b, Beli/Buy - - - - -

3 Future - - - - -

4 Swap - - - - -

5 Lainnya/Other - - - - -

C, Lainnya/Other

TOTAL 746,318 746,318 - 7,782 5,729

LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIFSPOT AND DERIVATIVE TRANSACTIONS REPORT

PT BANK RESONA PERDANIA31 DESEMBER 2019/DECEMBER 31, 2019




251Laporan Tahunan 2018 Annual Report 251Laporan Tahunan 2018 Annual Report

LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIANDAN INFORMASI TAMBAHAN

CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENT ANDSUPPLEMENTARY INFORMATION




P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN DAN INFORMASI TAMBAHAN/ CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS AND SUPPLEMENTARY INFORMATION UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019/ FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019

DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN/ AND INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT



P.T. BANK RESONA PERDANIADAN ENTITAS ANAKDAFTAR ISI

P.T. BANK RESONA PERDANIAAND ITS SUBSIDIARY

TABLE OF CONTENTS

Halaman/Page

SURAT PERNYATAAN DIREKSI DIRECTOR’S STATEMENT LETTER

LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT

LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN -Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019

CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS -For the year ended December 31, 2019

Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 1 Consolidated Statement of Financial Position

Laporan Laba Rugi dan PenghasilanKomprehensif Lain Konsolidasian 3

Consolidated Statement of Profit or Loss andOther Comprehensive Income

Laporan Perubahan Ekuitas Konsolidasian 5 Consolidated Statement of Changes in Equity

Laporan Arus Kas Konsolidasian 6 Consolidated Statement of Cash Flows

Catatan atas Laporan Keuangan Konsolidasian 8 Notes to Consolidated Financial Statements

INFORMASI TAMBAHAN SUPPLEMENTARY INFORMATION

Daftar I : Laporan Posisi Keuangan EntitasInduk 122

Schedule I : Parent Entity’s Statement ofFinancial Position

Daftar II : Laporan Laba Rugi dan PenghasilanKomprehensif Lain Entitas Induk

124

Schedule II : Parent Entity’s Statement ofProfit or Loss and OtherComprehensive Income

Daftar III : Laporan Perubahan Ekuitas EntitasInduk 125

Schedule III : Parent Entity’s Statement ofChanges in Equity

Daftar IV : Laporan Arus Kas Entitas Induk126

Schedule IV : Parent Entity’s Statement ofCash Flows

Daftar V : Investasi Dalam Entitas Anak128

Schedule V : Parent Entity’s List ofSubsidiary



Imelda & Rekan Registered Public Accountants License No. 308/KM.1/2020 The Plaza Office Tower 32nd Floor Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Jakarta 10350 Indonesia Tel: +62 21 5081 8000 Fax: +62 21 2992 8200, 2992 8300 Email: [email protected] www.deloitte.com/id

Deloitte refers to one or more of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, a UK private company limited by guarantee (“DTTL”), its network of member firms, and their related entities. DTTL and each of its member firms are legally separate and independent entities. DTTL (also referred to as “Deloitte Global”) does not provide services to clients. Please see www.deloitte.com/id/about to learn more about our global network of member firms. Member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited

Imelda & Rekan

Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report No. 00296/2.1265/AU.1/07/0849-1/1/IV/2020 No. 00296/2.1265/AU.1/07/0849-1/1/IV/2020 Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi The Stockholders, Boards of Commissioners and

Directors P.T. Bank Resona Perdania P.T. Bank Resona Perdania Kami telah mengaudit laporan keuangan konsolidasian P.T. Bank Resona Perdania (“Bank”) dan entitas anak terlampir, yang terdiri dari laporan posisi keuangan konsolidasian tanggal 31 Desember 2019, serta laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian, laporan perubahan ekuitas konsolidasian, dan laporan arus kas konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, dan suatu ikhtisar kebijakan akuntansi signifikan dan informasi penjelasan lainnya.

We have audited the accompanying consolidated financial statements of P.T. Bank Resona Perdania (the “Bank”) and its subsidiary, which comprise the consolidated statement of financial position as of December 31, 2019, and the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income, consolidated statement of changes in equity and consolidated statement of cash flows for the year then ended, and a summary of significant accounting policies and other explanatory information.

Tanggung Jawab Manajemen atas Laporan Keuangan Konsolidasian Manajemen bertanggung jawab atas penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan konsolidasian tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dan atas pengendalian internal yang dianggap perlu oleh manajemen untuk memungkinkan penyusunan laporan keuangan konsolidasian yang bebas dari kesalahan penyajian material, baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun kesalahan.

Management’s Responsibility for the Consolidated Financial Statements Management is responsible for the preparation and fair presentation of these consolidated financial statements in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards and for such internal control as management determines is necessary to enable the preparation of the consolidated financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error.

Tanggung Jawab Auditor Auditor’s Responsibility Tanggung jawab kami adalah untuk menyatakan suatu opini atas laporan keuangan konsolidasian ini berdasarkan audit kami. Kami melaksanakan audit kami berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Standar tersebut mengharuskan kami untuk mematuhi ketentuan etika serta merencanakan dan melaksanakan audit untuk memperoleh keyakinan memadai tentang apakah laporan keuangan konsolidasian bebas dari kesalahan penyajian material.

Our responsibility is to express an opinion on these consolidated financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with Standards on Auditing established by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance about whether the consolidated financial statements are free from material misstatement.

Suatu audit melibatkan pelaksanaan prosedur untuk memperoleh bukti audit tentang angka-angka dan pengungkapan dalam laporan keuangan konsolidasian. Prosedur yang dipilih bergantung pada pertimbangan auditor, termasuk penilaian atas risiko kesalahan penyajian material dalam laporan keuangan konsolidasian, baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun kesalahan. Dalam melakukan penilaian risiko tersebut, auditor mempertimbangkan pengendalian internal yang relevan dengan penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan konsolidasian entitas untuk merancang prosedur audit yang tepat sesuai dengan kondisinya, tetapi bukan untuk tujuan menyatakan opini atas keefektivitasan pengendalian internal entitas. Suatu audit juga mencakup pengevaluasian atas ketepatan kebijakan akuntansi yang digunakan dan kewajaran estimasi akuntansi yang dibuat oleh manajemen, serta pengevaluasian atas penyajian laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan.

An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the consolidated financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the consolidated financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal control relevant to the entity’s preparation and fair presentation of the consolidated financial statements in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity’s internal control. An audit also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the consolidated financial statements.

Kami yakin bahwa bukti audit yang telah kami peroleh adalah cukup dan tepat untuk menyediakan suatu basis bagi opini audit kami.

We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.



Imelda & Rekan

Opini Opinion Menurut opini kami, laporan keuangan konsolidasian terlampir menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan P.T. Bank Resona Perdania dan entitas anak pada tanggal 31 Desember 2019, serta kinerja keuangan dan arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

In our opinion, the accompanying consolidated financial statements present fairly, in all material respects, the financial position of P.T. Bank Resona Perdania and its subsidiary as of December 31, 2019, and their financial performance and cash flows for the year then ended, in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards.

Hal Lain

Other Matters

Audit kami atas laporan keuangan konsolidasian Bank dan entitas anak pada tanggal 31 Desember 2019 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut dilaksanakan dengan tujuan untuk merumuskan suatu opini atas laporan keuangan konsolidasian tersebut secara keseluruhan. Informasi keuangan Bank (Entitas Induk) terlampir, yang terdiri dari laporan posisi keuangan tanggal 31 Desember 2019, serta laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, laporan perubahan ekuitas, laporan arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut dan catatan atas investasi pada entitas anak (secara kolektif disebut sebagai "Informasi Keuangan Entitas Induk"), yang disajikan sebagai informasi tambahan terhadap laporan keuangan konsolidasian terlampir, disajikan untuk tujuan analisis tambahan dan bukan merupakan bagian dari laporan keuangan konsolidasian terlampir yang diharuskan menurut Standar Akuntasi Keuangan di Indonesia. Informasi Keuangan Entitas Induk merupakan tanggung jawab manajemen serta dihasilkan dari dan berkaitan secara langsung dengan catatan akuntansi dan catatan lainnya yang mendasarinya yang digunakan untuk menyusun laporan keuangan konsolidasian terlampir. Informasi Keuangan Entitas Induk telah menjadi objek prosedur audit yang diterapkan dalam audit atas laporan keuangan konsolidasian terlampir berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Menurut opini kami, Informasi Keuangan Entitas Induk disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, berkaitan dengan laporan keuangan konsolidasian terlampir secara keseluruhan.

Our audit of the accompanying consolidated financial statements of the Bank (Parent Entity) and its subsidiary as of December 31, 2019 and for the year then ended were conducted for the purpose of forming an opinion on the consolidated financial statements taken as a whole. The accompanying financial information of the Parent Entity, which comprises the statement of financial position as of December 31, 2019, and the statement of profit or loss and other comprehensive income, statement of changes in equity, statement of cash flows for the year then ended, and the list of subsidiary (collectively referred to as "Parent Entity Financial Information"), which is presented as a supplementary information to the accompanying consolidated financial statements, is presented for the purposes of additional analysis and is not a required part of the accompanying consolidated financial statements under Indonesian Financial Accounting Standards. The Parent Entity Financial Information is the responsibility of the Bank's management and was derived from and relates directly to the underlying accounting and other records used to prepare the accompanying consolidated financial statements. The Parent Entity Financial Information has been subjected to the auditing procedures applied in our audit of the accompanying consolidated financial statements in accordance with Standards on Auditing established by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants. In our opinion, the Parent Entity Financial Information is fairly stated, in all material respects, in relation to the accompanying consolidated financial statements taken as a whole.

Laporan keuangan konsolidasi P.T. Bank Resona Perdania dan entitas anak tanggal 31 Desember 2018 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut diaudit oleh auditor independen lain yang menyatakan opini tanpa modifikasian atas laporan keuangan tersebut pada tanggal 25 Maret 2019.

The consolidated financial statements of P.T. Bank Resona Perdania and its subsidiary as of December 31, 2018 and for the year then ended were audited by other independent auditor who expressed an unmodified opinion on such financial statements on March 25, 2019.

IMELDA & REKAN

Elisabeth Imelda Izin Akuntan Publik/Public Accountant Licence No. AP.0849

29 April 2020/April 29, 2020



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK P.T. BANK RESONA PERDANIA AND ITS SUBSIDIARYLAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF FINANCIAL POSITION31 DESEMBER 2019 DECEMBER 31, 2019

Catatan/Notes 2019 2018

Rp'000 Rp'000

ASET ASSETS

Kas 20.975.690 21.406.708 Cash

Giro pada Bank Indonesia 5 1.040.331.530 1.064.453.120 Demand Deposits with Bank Indonesia

Giro pada Bank Lain 6 Demand Deposits with Other BanksPihak berelasi 37 10.308.316 7.300.904 Related partiesPihak ketiga 684.212.556 883.732.360 Third partiesJumlah 694.520.872 891.033.264 Total

Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank IndonesiaBank Lain 7 and Other BanksPihak ketiga 1.858.447.000 2.610.113.781 Third partiesBunga yang belum diamortisasi (16.050) (173.476) Unamortized interestJumlah 1.858.430.950 2.609.940.305 Total

Efek-efek 8 SecuritiesPihak ketiga 994.274.949 340.475.283 Third partiesDiskonto dan provisi yang belum

diamortisasi - bersih (7.967.574) (1.821.586) Unamortized discount and fees - netJumlah 986.307.375 338.653.697 Total

Tagihan Derivatif - Pihak ketiga 9 7.782.117 20.378.723 Derivative Receivables - Third parties

Kredit 10 LoansPihak ketiga 12.051.469.456 11.853.108.132 Third partiesCadangan kerugian penurunan nilai (193.214.768) (137.938.643) Allowance for impairment lossesBersih 11.858.254.688 11.715.169.489 Net

Tagihan Akseptasi - Pihak ketiga 11 306.483.238 555.655.087 Acceptance Receivables - Third parties

Piutang Sewa Pembiayaan 12 Finance Lease ReceivablesPihak ketiga 564.902.854 621.501.794 Third partiesCadangan kerugian penurunan nilai (75.790.741) (12.223.685) Allowance for impairment lossesBersih 489.112.113 609.278.109 Net

Biaya Dibayar Dimuka 13 15.673.075 20.978.069 Prepaid Expenses

Aset Tetap - Bersih 14 17.840.705 23.931.824 Premises and Equipment - Net

Aset Pajak Tangguhan 34 48.767 - Deferred Tax Assets

Aset Lain-lain 15 117.309.506 273.088.699 Other Assets

JUMLAH ASET 17.413.070.626 18.143.967.094 TOTAL ASSETS

Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan bagian See accompanying notes to consolidated financial statementsyang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.

31 Desember/December 31,

- 1 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK P.T. BANK RESONA PERDANIA AND ITS SUBSIDIARYLAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF FINANCIAL POSITION31 DESEMBER 2019 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2019 (Continued)

Catatan/Notes 2019 2018

Rp'000 Rp'000LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS LIABILITIES

Liabilitas Segera 16 56.848 1.438.963 Liabilities Payable Immediately

Simpanan 17 DepositsPihak berelasi 37 206.281 678.958 Related partiesPihak ketiga 11.037.652.685 10.111.770.950 Third partiesJumlah 11.037.858.966 10.112.449.908 Total

Simpanan dari Bank Lain 18 Deposits from Other BanksPihak berelasi 37 2.597.217 2.872.062 Related partiesPihak ketiga 40.287.791 280.291.755 Third partiesJumlah 42.885.008 283.163.817 Total

Liabilitas Derivatif - Pihak ketiga 9 5.729.185 12.855.318 Derivative Payables - Third parties

Liabilitas Akseptasi - Pihak ketiga 11 306.483.238 582.862.197 Acceptance Payables - Third parties

Surat Berharga yang Diterbitkan - Bersih 19 - 499.873.737 Securities Issued - Net

Utang Pajak 20,34 15.340.765 7.250.625 Taxes Payable

Pinjaman yang Diterima 21 BorrowingsPihak berelasi 37 907.940.840 1.464.150.764 Related partiesPihak ketiga 2.011.178.237 2.055.174.370 Third partiesJumlah 2.919.119.077 3.519.325.134 Total

Biaya Masih Harus Dibayar 22 53.849.898 66.551.605 Accrued Expenses

Liabilitas Pajak Tangguhan 34 5.079.342 3.996.082 Deferred Tax Liabilities

Liabilitas Imbalan Pasca Kerja 24 30.163.330 25.258.479 Post-Employment Benefits Obligation

Pinjaman Subordinasi - Pihak berelasi 23,37 694.150.000 719.000.000 Subordinated Borrowings - Related party

Liabilitas Lain-lain 11.742.189 17.786.286 Other Liabilities

Jumlah Liabilitas 15.122.457.846 15.851.812.151 Total Liabilities

EKUITAS EQUITY

Modal Saham - nilai nominal Rp 100.000 per saham Capital Stock - Rp 100,000 par value per shareModal dasar - 10.000.000 saham pada 31 Desember Authorized - 10,000,000 shares as of December 31,

2019 dan 2018 2019 and 2018Modal ditempatkan dan disetor - 4.050.000 saham Issued and paid-up - 4,050,000 shares as of

pada 31 Desember 2019 dan 2018 25 405.000.000 405.000.000 December 31, 2019 and 2018

Tambahan Modal Disetor 26 103.156.751 103.156.751 Additional Paid-in Capital

Rugi Komprehensif Lain 24 (24.584.521) (20.717.650) Other Comprehensive Loss

Saldo Laba Retained EarningsDitentukan penggunaannya 2.023.034.370 2.023.034.370 AppropriatedTidak ditentukan penggunaannya (215.999.851) (218.329.986) Unappropriated

Ekuitas yang Dapat Diatribusikan Equity Attributable to Owners of thekepada Pemilik Entitas Induk 2.290.606.749 2.292.143.485 Parent Entity

Kepentingan Non-Pengendali 6.031 11.458 Non-Controlling Interest

Jumlah Ekuitas 2.290.612.780 2.292.154.943 Total Equity

JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 17.413.070.626 18.143.967.094 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY



- 2 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK P.T. BANK RESONA PERDANIA AND ITS SUBSIDIARYLAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR LOSSKOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOMEUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019

Catatan/2019 Notes 2018

Rp'000 Rp'000PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING REVENUES AND EXPENSESPendapatan Bunga Interest Revenues

Bunga yang diperoleh 1.044.119.761 27 904.341.513 Interest earnedProvisi dan komisi 15.817.879 17.665.444 Fees and commissions

Jumlah pendapatan bunga 1.059.937.640 922.006.957 Total interest revenues

Beban Bunga Interest ExpensesBunga yang dibayar 602.186.889 28 447.210.084 Interest incurredProvisi dan komisi 126.263 763.660 Fees and commissions

Jumlah beban bunga 602.313.152 447.973.744 Total interest expenses

Pendapatan Bunga - Bersih 457.624.488 474.033.213 Interest Revenues - Net

Pendapatan dan Beban Operasional Lainnya Other Operating Revenues and ExpensesPendapatan Operasional Lainnya Other Operating Revenues

Keuntungan transaksi mata uang asing - bersih 33.367.649 35.564.815 Gain on foreign exchange transactions - netProvisi dan komisi lainnya 26.160.560 29 31.337.592 Other fees and commissionsLain-lain - bersih 26.415.842 16.687.047 Others - net

Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 85.944.051 83.589.454 Total Other Operating Revenues

Beban Kerugian Penurunan Nilai 248.637.498 30 239.363.931 Provision for Impairment Losses

Beban Operasional Lainnya Other Operating ExpensesUmum dan administrasi 209.979.402 31 147.472.577 General and administrativeTenaga kerja 123.888.504 32 117.791.332 PersonnelProvisi dan komisi lainnya 13.865.058 12.700.271 Other fees and commissionsPremi penjaminan 22.887.111 18.216.271 Guarantee premiumImbalan pasca kerja 10.887.279 24 13.630.465 Post-employment benefits

Jumlah Beban Operasional Lainnya 381.507.354 309.810.916 Total Other Operating Expenses

Beban Operasional Lainnya - Bersih 544.200.801 465.585.393 Other Operating Expenses - Net

LABA (RUGI) OPERASIONAL (86.576.313) 8.447.820 INCOME (LOSS) FROM OPERATIONS

PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL NON-OPERATING REVENUES (EXPENSES)Pendapatan penalti 110.058.000 33 - Penalty incomeLain-lain - bersih 6.223.977 10.823.965 Others - net

Jumlah Pendapatan (Beban) Non Operasional - Bersih 116.281.977 10.823.965 Total Non Operating Revenues (Expenses) - Net

LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 29.705.664 19.271.785 INCOME BEFORE TAX

BEBAN (MANFAAT) PAJAK PENGHASILAN 34 INCOME TAX EXPENSE (BENEFIT)Kini 20.412.161 3.589.181 CurrentTangguhan 2.323.449 (2.898.801) Deferred

BEBAN PAJAK - BERSIH 22.735.610 690.380 TAX EXPENSE - NET

LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 6.970.054 18.581.405 NET INCOME FOR THE YEAR

LABA (RUGI) KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSS)Item that will not be reclassified

Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or lossPengukuran kembali atas kewajiban imbalan Remeasurement of defined benefits

pasti (5.155.823) 24 9.024.935 obligationPajak penghasilan terkait pos yang tidak akan Income tax relating to item that will not be

direklasifikasi ke laba rugi 1.288.956 34 (2.256.234) reclassified subsequently to profit or loss

Jumlah laba (rugi) komprehensif lain tahun berjalan Total other comprehensive income (loss) for thesetelah pajak (3.866.867) 6.768.701 current year net of tax

JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 3.103.187 25.350.106 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME


- 3 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK P.T. BANK RESONA PERDANIA AND ITS SUBSIDIARYLAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR LOSSKONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME31 DESEMBER 2019 (Lanjutan) FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019 (Continued)

Catatan/2019 Notes 2018

Rp'000 Rp'000

LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: NET INCOME ATTRIBUTABLE TO:Pemilik entitas induk 6.975.485 18.581.393 Equity holders of the parent entityKepentingan non-pengendali (5.431) 12 Non-controlling interest

LABA BERSIH 6.970.054 18.581.405 NET INCOME

JUMLAH LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT TOTAL COMPREHENSIVE INCOMEDIATRIBUSIKAN KEPADA: ATTRIBUTABLE TO:Pemilik entitas induk 3.108.614 25.350.098 Equity holders of the parent entityKepentingan non-pengendali (5.427) 8 Non-controlling interest


LABA PER SAHAM DASAR/DILUSIAN BASIC/DILUTED EARNINGS PER SHARE(dalam Rupiah penuh) 1.722 35 4.588 (in full Rupiah amount)

Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan bagian See accompanying notes to consolidated financial statementsyang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasiLihat catatan atas laporan keuangan konsolidasiLihat catatan atas laporan keuangan konsolidasiLihat catatan atas laporan keuangan konsolidasi

- 4 -



P.T.

BAN

K R

ESO

NA

PER

DA

NIA

DAN

EN

TITA

S AN

AK

P.T.

BAN

K R

ESO

NA

PER

DA

NIA

AN

D IT

S SU

BSI

DIA

RY

LAPO

RAN

PER

UB

AHA

N E

KU

ITA

S K

ON

SOLI

DA

SIAN

CO

NSO

LID

ATED

STA

TEM

ENT

OF

CH

ANG

ES IN

EQ

UIT

YU

NTU

K T

AHU

N Y

ANG

BER

AKH

IR 3

1 D

ESEM

BER

201

9FO

R T

HE

YEAR

EN

DED

DEC

EMB

ER 3

1, 2

019

Rug

i Kom

preh

ensi

f Lai

n/O

ther

Com

preh

ensi

ve L

oss

Ekui

tas

yang

dap

atPe

nguk

uran

kem

bali

atas

diat

ribus

ikan

ke

pem

ilikAg

io s

aham

/ke

waj

iban

imba

lan

past

i/D

itent

ukan

Tida

k D

itent

ukan

entit

as in

duk/

Kepe

ntin

gan

Cat

atan

/M

odal

Sah

am/

Addi

tiona

lR

emea

sure

men

t of d

efin

edPe

nggu

naan

nya/

Peng

guna

anny

a/Eq

uity

attr

ibut

able

tono

n-pe

ngen

dali/

Jum

lah

Ekui

tas/

Not

esPa

id-u

p C

apita

lPa

id-in

Cap

ital

bene

fits

oblig

atio

nAp

prop

riate

dU

napp

ropr

iate

dow

ners

of t

he p

aren

t ent

ityN

on-c

ontro

lling

Inte

rest

Tota

l Equ

ityR

p'00

0R

p'00

0R

p'00

0R

p'00

0R

p'00

0R

p'00

0R

p'00

0R

p'00

0

Sald

o pe

r 1 J

anua

ri 20

1840

5.00

0.00

010

3.15

6.75

1(2

7.48

6.35

5)2.

060.

213.

370

(236

.911

.379

)2.

303.

972.

387

11.4

502.

303.

983.

837

Bala

nce

as o

f Jan

uary

1, 2

018

Div

iden

tuna

i36

--

--

(37.

179.

000)

(37.

179.

000)

-(3

7.17

9.00

0)C

ash

divi

dend

s

Cad

anga

n um

um36

--

-(3

7.17

9.00

0)37

.179

.000

--

-G

ener

al re

serv

e

Laba

ber

sih

tahu

n be

rjala

n-

--

-18

.581

.393

18.5

81.3

9312

18.5

81.4

05N

et in

com

e fo

r the

yea

r

Laba

kom

preh

ensi

f lai

n ta

hun

berja

lan

24-

-6.

768.

705

--

6.76

8.70

5(4

)6.

768.

701

Oth

er c

ompr

ehen

sive

inco

me

for t

he y

ear

Sald

o pe

r 31

Des

embe

r 201

840

5.00

0.00

010

3.15

6.75

1(2

0.71

7.65

0)2.

023.

034.

370

(218

.329

.986

)2.

292.

143.

485

11.4

582.

292.

154.

943

Bala

nce

as o

f Dec

embe

r 31,

201

8

Div

iden

tuna

i36

--

--

(4.6

45.3

50)

(4.6

45.3

50)

-(4

.645

.350

)C

ash

divi

dend

s

Laba

ber

sih

tahu

n be

rjala

n-

--

-6.

975.

485

6.97

5.48

5(5

.431

)6.

970.

054

Net

inco

me

for t

he y

ear

Rug

i kom

preh

ensi

f lai

n ta

hun

berja

lan

24-

-(3

.866

.871

)-

-(3

.866

.871

)4

(3.8

66.8

67)

Oth

er c

ompr

ehen

sive

loss

for t

he y

ear

Sald

o pe

r 31

Des

embe

r 201

940

5.00

0.00

010

3.15

6.75

1(2

4.58

4.52

1)2.

023.

034.

370

(215

.999

.851

)2.

290.

606.

749

6.03

12.

290.

612.

780

Bala

nce

as o

f Dec

embe

r 31,

201

9

Liha

t cat

atan

ata

s la

pora

n ke

uang

an k

onso

lidas

ian

yang

mer

upak

an b

agia

nSe

e ac

com

pany

ing

note

s to

con

solid

ated

fina

ncia

l sta

tem

ents

yang

tida

k te

rpis

ahka

n da

ri la

pora

n ke

uang

an k

onso

lidas

ian.

whi

ch a

re a

n in

tegr

al p

art o

f the

con

solid

ated

fina

ncia

l sta

tem

ents

.

Sald

o La

ba/R

etai

ned

Earn

ings

- 5 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK P.T. BANK RESONA PERDANIA AND ITS SUBSIDIARYLAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF CASH FLOWSUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019

2019 2018Rp'000 Rp'000

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIESLaba sebelum pajak 29.705.664 19.271.785 Income before taxPenyesuaian untuk: Adjustments for:

Pendapatan bunga (1.044.119.761) (904.341.513) Interest earnedBeban bunga 602.186.889 447.210.084 Interest incurredBeban cadangan kerugian penurunan nilai 246.751.587 238.647.007 Provision for allowance for impairment lossesPenyusutan aset tetap 12.357.544 11.971.424 Depreciation of premises and equipmentBeban imbalan pasca kerja 10.887.279 13.630.465 Post-employment benefits expenseKerugian atas penghapusan aset tetap - 194 Loss on disposal of premises and equipmentKeuntungan atas penjualan aset tetap (2) - Gain on sale of premises and equipmentPerubahan kurs 21.880.474 (62.147.350) Changes in foreign exchange rateAmortisasi atas biaya emisi 126.263 763.660 Amortization of issuance costAmortisasi atas perangkat lunak 59.915.673 16.364.162 Amortization of software cost

Arus kas operasi sebelum perubahan Operating cash flows before changes inmodal kerja (60.308.390) (218.630.082) working capital

Perubahan modal kerja: Changes in working capital:Penempatan pada bank lain 15.125.781 (668.538.689) Placements with other banksKredit (320.717.057) (2.083.684.698) LoansTagihan derivatif 12.596.606 (15.864.389) Derivative receivablesTagihan akseptasi 249.171.849 (254.937.512) Acceptances receivablePiutang sewa pembiayaan 51.046.267 14.234.120 Finance lease receivablesBiaya dibayar dimuka dan aset lain-lain 157.233.427 (42.585.468) Prepaid expenses and other assetsLiabilitas segera (1.382.115) 1.039.747 Liabilities payable immediatelySimpanan 925.409.058 1.936.320.942 DepositsSimpanan dari bank lain (240.278.809) 278.656.025 Deposits from other banksLiabilitas derivatif (7.126.133) 9.698.818 Derivative payablesUtang pajak (12.172.004) 2.935.722 Taxes payableLiabilitas akseptasi (276.378.959) 263.241.548 Acceptances payableBiaya yang masih harus dibayar dan

liabilitas lain-lain (130.988.464) (28.730.447) Accrued expenses and other liabilities

Kas Diperoleh dari (Digunakan untuk)Aktivitas Operasi 361.231.057 (806.844.363) Cash Provided by (Used in) Operating Activities

Pembayaran pajak penghasilan (150.017) (4.359.437) Income tax paidBunga yang diterima 1.007.434.803 894.033.729 Interest receivedBunga yang dibayar (489.944.229) (449.992.479) Interest paidPembayaran manfaat (11.138.251) (13.452.690) Benefits paid

Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk)Aktivitas Operasi 867.433.363 (380.615.240) Net Cash Provided by (Used in) Operating Activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIESPenerimaan dari efek-efek 780.228.094 596.957.046 Proceeds from settlement of securitiesPenempatan pada efek-efek (1.427.881.772) (675.549.680) Placement of securitiesHasil penjualan aset tetap 746 - Proceeds from sale of premises and equipmentPerolehan aset tetap (6.267.169) (5.892.299) Acquisitions of premises and equipmentPerolehan perangkat lunak (19.379.955) (67.093.139) Acquisitions of software cost

Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (673.300.056) (151.578.072) Net Cash Used in Investing Activities


- 6 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK P.T. BANK RESONA PERDANIA AND ITS SUBSIDIARYLAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF CASH FLOWSUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 (Lanjutan) FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019 (Continued)

2019 2018Rp'000 Rp'000

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIESPenerimaan pinjaman yang diterima 4.164.737 1.153.591.348 Proceeds from borrowingsPembayaran pinjaman yang diterima (584.485.560) (74.599.698) Payments of borrowingsPembayaran dividen tunai (4.645.350) (37.179.000) Cash dividend paymentsPelunasan surat berharga yang diterbitkan (500.000.000) - Redemption of securities issued

Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk)Aktivitas Pendanaan (1.084.966.173) 1.041.812.650 Net Cash Provided by (Used in) Financing Activities

KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH NET INCREASE (DECREASE) INKAS DAN SETARA KAS (890.832.866) 509.619.338 CASH AND CASH EQUIVALENTS

CASH AND CASH EQUIVALENTS ATKAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 3.585.059.616 2.940.224.092 BEGINNING OF YEAR

Pengaruh perubahan kurs valuta asing (66.615.708) 135.216.186 Effect of foreign exchange rate changes

CASH AND CASH EQUIVALENTS ATKAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 2.627.611.042 3.585.059.616 END OF YEAR

PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTAL DISCLOSURESKas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:

Kas 20.975.690 21.406.708 CashGiro pada Bank Indonesia 1.040.331.530 1.064.453.120 Demand deposits with Bank IndonesiaGiro pada bank lain 694.520.872 891.033.264 Demand deposits with other banksPenempatan pada Bank Indonesia 871.782.950 1.608.166.524 Placements with Bank Indonesia

Jumlah 2.627.611.042 3.585.059.616 Total


- 7 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT

P.T. BANK RESONA PERDANIA AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS

DECEMBER 31, 2019 AND FOR THE YEAR THEN ENDED

- 8 -

1. UMUM

1. GENERAL

a. Pendirian dan Informasi Umum

P.T. Bank Resona Perdania (“Bank”) didirikan berdasarkan Akta No. 104 tanggal 31 Desember 1953 dari Raden Meester Soewandi, S.H., notaris di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. J.A.5/15/11 tanggal 15 Februari 1956 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 168, Tambahan No. 17 tanggal 28 Februari 1956.

a. Establishment and General Information

P.T. Bank Resona Perdania (the “Bank”) was established by virtue of Deed No. 104 dated December 31, 1953 of Raden Meester Soewandi, S.H., notary public in Jakarta. The Deed of Establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia in his Decision Letter No. J.A.5/15/11 dated February 15, 1956 and was published in State Gazette of the Republic of Indonesia No. 168, Supplement No. 17 dated February 28, 1956.

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 260486/UMII tanggal 23 Desember 1957, Bank memperoleh izin usaha untuk beroperasi sebagai bank umum dan berdasarkan Surat Keputusan Bank Indonesia No. 1/2KEP/DIR tanggal 28 Februari 1969 telah disetujui menjadi bank devisa.

Based on the Minister of Finance of the Republic of Indonesia’s Decision Letter No. 260486/UMII dated December 23, 1957, the Bank obtained its license to operate as a commercial bank. Pursuant to Bank Indonesia’s Decree No. 1/2KEP/DIR dated February 28, 1969, the Bank’s status was upgraded to a foreign exchange bank.

Sehubungan dengan penggabungan usaha antara The Daiwa Bank Limited selaku pemegang saham mayoritas Bank dengan The Asahi Bank Limited dimana dalam penggabungan usaha tersebut nama The Daiwa Bank Limited, berubah menjadi Resona Bank Limited, maka berdasarkan akta perubahan anggaran dasar Bank No. 15 tanggal 11 April 2003 yang dibuat oleh Notaris Hendra Karyadi, S.H., nama Bank telah diubah menjadi P.T. Bank Resona Perdania. Perubahan Anggaran Dasar tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C-09311HT.01.04.TH.2003 tanggal 29 April 2003 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 6, tambahan No. 756 tanggal 20 Januari 2004.

In connection with the merger of the Bank’s majority shareholder, The Daiwa Bank Limited, with The Asahi Bank Limited where the majority shareholder’s name was changed to Resona Bank Limited, the Bank’s name was changed to P.T. Bank Resona Perdania, based on the amendment of the Bank’s Articles of Association No. 15 dated April 11, 2003 of Notary Hendra Karyadi, S.H., which was approved by the Minister of Justice through Decision Letter No. C-09311HT.01.04.TH.2003 dated April 29, 2003, and published in State Gazette of the Republic of Indonesia No. 6, Supplement No. 756 dated January 20, 2004.

Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan terakhir adalah sebagaimana tersebut dalam Akta No. 11 tanggal 3 Desember 2019 mengenai perubahan Komisaris terhitung sejak tanggal 3 Desember 2019, dari Hannywati Gunawan, S.H., notaris di Jakarta. Perubahan tersebut telah dilaporkan kepada Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan No. AHU-AH.01.03-0368949 tanggal 5 Desember 2019.

The Bank’s Articles of Association have been amended several times, most recently by Deed No. 11 dated December 3, 2019 of Hannywati Gunawan, S.H., notary in Jakarta regarding the changes in the Bank’s Commissioners starting December 3, 2019. This amendment had been reported to the Ministry of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia based on Acceptance Letter of Notification of the Change of Company’s Data No. AHU-AH.01.03-0368949 dated December 5, 2019.



P.T. BANK RESONA PERDANIA DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan)


DECEMBER 31, 2019 AND FOR THE YEAR THEN ENDED (Continued)

- 9 -

Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank, ruang lingkup kegiatan Bank adalah melakukan usaha di bidang perbankan. Bank mulai beroperasi secara komersial pada bulan Februari 1958.

In accordance with Article 3 of the Bank’s Articles of Association, the scope of its activities is to engage in the banking industry. The Bank started its commercial activities in February 1958.

Kantor pusat Bank berlokasi di Menara Mulia Lt. 5&6, Suite 501 dan 601, Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 9-11, Karet Semanggi Setiabudi, Jakarta 12930 Indonesia. Bank mempunyai dua kantor cabang di Surabaya dan Bandung serta lima kantor cabang pembantu berlokasi di Cikarang, Karawang, Cibitung, Deltamas dan Suryacipta.

The Bank’s head office is located at Menara Mulia 5&6 Floor, Suite 501 and 601, Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 9-11, Karet Semanggi Setiabudi, Jakarta 12930 Indonesia. The Bank has two branch offices located in Surabaya and Bandung and five sub-branch offices located in Cikarang, Karawang, Cibitung, Deltamas and Suryacipta.

Jumlah karyawan Bank dan entitas anak (selanjutnya disebut ”Grup”) pada tanggal 31 Desember 2019 adalah 329 orang (2018: 317 orang).

As of December 31, 2019, the Bank and its subsidiary (the “Group”) had 329 employees (2018: 317 employees).

Bank tergabung dalam kelompok usaha Resona Grup dengan entitas induk akhir adalah Resona Holdings, Inc. Susunan pengurus Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

The Bank is part of the Resona Group whose ultimate parent is Resona Holdings, Inc. The members of the Boards of Commissioners and Directors of the Bank as of December 31, 2019 and 2018 are as follows:

2019 2018

Dewan Komisaris Board of CommissionersPresiden Komisaris Independen Didi Nurulhuda Didi Nurulhuda Independent President CommissionerKomisaris Hidekazu Konuma Tang Peng Wah Commissioners

Keisuke Nakao Keisuke Nakao

Komisaris Independen G Wisnu Rosariastoko G Wisnu Rosariastoko Independent Commissioner

Dewan Direksi Board of DirectorsPresiden Direktur Ichiro Hiramatsu Ichiro Hiramatsu President DirectorWakil Presiden Direktur Makoto Hasegawa Makoto Hasegawa Deputy President DirectorDirektur Iding Suherdi Iding Suherdi Directors

R Djoko Prayitno R Djoko PrayitnoMuhammad Akbar Muhammad AkbarHijiri Fujiwara Hijiri FujiwaraB Budijanto Jahja* B Budijanto Jahja*

Komite Audit Audit CommitteeKetua Didi Nurulhuda Didi Nurulhuda ChairmanAnggota Aki H. Parwoto Aki H. Parwoto Members

Lidia Novin Mandagie Lidia Novin MandagieIrwanto Irwanto

* Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan/Director in-charge for Compliance Function

b. Entitas anak yang dikonsolidasi

Rincian entitas anak Grup pada akhir periode pelaporan adalah sebagai berikut:

b. Consolidated subsidiary

Details of the Group’s subsidiaries at the end of the reporting period are as follows:

Persentase Tahun Operasi Pemilikan/ Komersial/

Domisili/ Jenis Usaha/ Percentage Start of CommercialDomicile Nature of Business of Ownership Operations 2019 2018

2019 dan/and 2018 Rp'000 Rp'000

P.T. Resona Indonesia Jakarta Perusahaan pembiayaan/ 99,99% 1984 571.790.638 898.728.073 Finance (RIF) Finance Company

Entitas Anak/ Subsidiary

Total Assets (Before Elimination)Jumlah Aset (Sebelum Eliminasi)/






- 10 -

2. PENERAPAN STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN BARU DAN REVISI (“PSAK”) DAN INTERPRETASI PSAK (“ISAK”)

2. ADOPTION OF NEW AND REVISED STATEMENTS OF FINANCIAL ACCOUNTING STANDARDS (“PSAK”) AND INTERPRETATIONS OF PSAK (“ISAK”)

a. Standar dan amendemen/penyesuaian standar yang efektif pada periode berjalan

a. Standards and amendments/ improvements to standards effective in the current period

Dalam periode berjalan, Grup telah menerapkan standar dan sejumlah amendemen/penyesuaian PSAK yang relevan dengan operasinya dan efektif pada 1 Januari 2019.

In the current year, the Group has applied standards and a number of amendments/ improvements to PSAK that are relevant to its operations effective January 1, 2019.

PSAK 24 (amendemen) Imbalan Kerja: Amendemen, Kurtailmen, atau Penyelesaian Program

PSAK 24 (amendment) Employee Benefits: Plan Amendment, Curtailment or Settlement

Amendemen ini mengklarifikasi bahwa biaya jasa lalu (atau keuntungan atau kerugian atas penyelesaian) dihitung dengan mengukur liabilitas (aset) imbalan pasti menggunakan asumsi aktuarial kini dan membandingkan imbalan yang ditawarkan dalam program dan aset program sebelum dan setelah amendemen, (atau kurtailmen atau penyelesaian program) tetapi tidak mempertimbangkan dampak batas atas aset (yang mungkin timbul ketika program imbalan pasti dalam keadaan surplus).

The amendments clarify that the past service cost (or of the gain or loss on settlement) is calculated by measuring the defined benefit liability (asset) using updated assumptions and comparing benefits offered and plan assets before and after the plan amendment (or curtailment or settlement) but ignoring the effect of the asset ceiling (that may arise when the defined benefit plan is in a surplus position).

Paragraf yang berkaitan dengan pengukuran biaya jasa kini dan bunga neto atas liabilitas (aset) manfaat pasti juga telah diamendemen. Grup sekarang disyaratkan untuk menggunakan asumsi yang diperbarui dari pengukuran kembali tersebut untuk menentukan biaya jasa kini dan bunga neto untuk sisa periode pelaporan setelah perubahan program. Dalam hal bunga neto, amendemen telah menjelaskan bahwa untuk periode setelah amendemen program, bunga neto dihitung dengan mengalikan liabilitas (aset) manfaat pasti neto sebagaimana telah diukur kembali berdasarkan PSAK 24 paragraf 99 dengan tingkat diskonto yang digunakan dalam pengukuran kembali (juga memperhitungkan dampak kontribusi dan pembayaran manfaat terhadap liabilitas (aset) manfaat pasti)).

The paragraphs that relate to measuring the current service cost and the net interest on the net defined benefit liability (asset) have also been amended. The Group will now be required to use the updated assumptions from this remeasurement to determine current service cost and net interest for the remainder of the reporting period after the change to the plan. In the case of the net interest, the amendments make it clear that for the period post plan amendment, the net interest is calculated by multiplying the net defined benefit liability (asset) as remeasured under PSAK 24 paragraph 99 with the discount rate used in the remeasurement (also taking into account the effect of contributions and benefit payments on the net defined benefit liability (asset)).

PSAK 26 (penyesuaian) Biaya Pinjaman PSAK 26 (improvement) Borrowing Costs Amendemen ini mengklarifikasi bahwa jika saldo pinjaman yang didapatkan secara spesifik masih terutang setelah aset terkait siap untuk digunakan sesuai dengan intensinya atau dijual, pinjaman itu menjadi bagian dari dana yang dipinjam secara umum ketika menghitung tingkat kapitalisasi pada pinjaman secara umum.

The amendments clarify that if any specific borrowing remains outstanding after the related asset is ready for its intended use or sale, that borrowing becomes part of the funds that an entity borrows generally when calculating the capitalization rate on general borrowings.






- 11 -

PSAK 46 (penyesuaian) Pajak Penghasilan PSAK 46 (improvement) Income Taxes Amendemen ini mengklarifikasi bahwa suatu entitas harus mengakui konsekuensi pajak penghasilan atas dividen dalam laba rugi, penghasilan komprehensif lain atau ekuitas sesuai dengan di mana entitas awalnya mengakui transaksi yang menghasilkan laba yang dapat didistribusikan tersebut. Ini diterapkan terlepas dari apakah tarif pajak yang berbeda berlaku untuk laba yang didistribusikan dan tidak didistribusikan.

The amendments clarify that an entity should recognize the income tax consequences of dividends in profit or loss, other comprehensive income or equity according to where the entity originally recognized the transactions that generated the distributable profits. This is the case irrespective of whether different tax rates apply to distributed and undistributed profits.

ISAK 33 Transaksi Valuta Asing dan Imbalan Dimuka

ISAK 33 Foreign Currency Transactions and Advance Consideration

ISAK 33 menjelaskan bagaimana menentukan 'tanggal transaksi' dengan tujuan untuk menentukan kurs yang digunakan dalam pengakuan awal aset, beban atau penghasilan terkait, bila imbalan dari item tersebut telah dibayar atau diterima di muka dalam valuta asing yang mengakibatkan pengakuan atas aset nonmoneter atau liabilitas nonmoneter (misalnya, deposito yang tidak dapat dikembalikan atau pendapatan yang ditangguhkan).

ISAK 33 addresses how to determine the ‘date of transaction’ for the purpose of determining the exchange rate to use on initial recognition of an asset, expense or income, when consideration for that item has been paid or received in advance in a foreign currency which resulted in the recognition of a non‑monetary asset or non‑monetary liability (for example, a non‑refundable deposit or deferred revenue).

Interpretasi menetapkan bahwa tanggal transaksi adalah tanggal dimana entitas pertama kali mengakui aset nonmoneter atau liabilitas nonmoneter yang timbul dari pembayaran atau penerimaan imbalan di muka. Jika terdapat beberapa pembayaran atau penerimaan di muka, interpretasi ini mensyaratkan entitas menentukan tanggal transaksi untuk setiap pembayaran atau penerimaan imbalan di muka.

The interpretation specifies that the date of transaction is the date on which the entity initially recognizes the non‑monetary asset or non‑monetary liability arising from the payment or receipt of advance consideration. If there are multiple payments or receipts in advance, the interpretation requires an entity to determine the date of transaction for each payment or receipt of advance consideration.

ISAK 34 Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan

ISAK 34 Uncertainty over Income Tax Treatments

Interpretasi ini memberikan panduan dalam penentuan akuntansi posisi pajak ketika terdapat ketidakpastian dalam perlakuan pajak penghasilan.

The interpretation provides guidance on determining the accounting tax position when there is uncertainty over income tax treatments.

Interpretasi ini mensyaratkan entitas untuk: The interpretation requires an entity to: menentukan apakah perlakuan pajak

tidak pasti dipertimbangkan secara terpisah atau bersamaan dengan perlakuan pajak tidak pasti lainnya; dan

determine whether uncertain tax positions are assessed separately or as a group; and

menilai apakah besar kemungkinan

otoritas perpajakan akan menerima perlakuan pajak tidak pasti yang digunakan oleh entitas atau yang direncanakan untuk digunakan dalam penyampaian Surat Pemberitahuan pajak penghasilannya:

assess whether it is probable that a tax authority will accept an uncertain tax treatment used, or proposed to be used, by an entity in its income tax filings:






- 12 -

o jika besar kemungkinan otoritas perpajakan akan menerima perlakuan pajak tidak pasti, maka entitas menentukan akuntansi posisi pajak secara konsisten dengan perlakuan pajak yang digunakan atau yang direncanakan untuk digunakan dalam penyampaian Surat Pemberitahuan pajak penghasilannya.

o if probable, the entity should determine its accounting tax position consistently with the tax treatment used or planned to be used in its income tax filings.

o Jika besar kemungkinan otoritas

perpajakan tidak akan menerima perlakuan pajak tidak pasti, maka entitas merefleksikan dampak ketidakpastian tersebut dalam menentukan akuntansi posisi pajak.

o if not probable, the entity should reflect the effect of uncertainty in determining its accounting tax position.

Amendemen dan interpretasi di atas tidak berdampak signifikan terhadap laporan keuangan konsolidasian Grup.

The amendments and interpretations listed above did not have any significant impact on the Group’s consolidated financial statements.

b. Standar dan amendemen standar telah

diterbitkan tetapi belum efektif

b. Standards and amendments to standards issued not yet effective

Standar dan amendemen standar efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu:

Standards and amendments to standards effective for periods beginning on or after January 1, 2020, with early application permitted, are as follows:

PSAK 15 (amendemen) Investasi pada

Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama: Kepentingan Jangka Panjang pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama

PSAK 15 (amendment) Investments in Associates and Joint Ventures: Long-term Interests in Associate and Joint Ventures

PSAK 62 (amendemen) Kontrak Asuransi-Menerapkan PSAK 71: Instrumen Keuangan dengan PSAK 62: Kontrak Asuransi

PSAK 62 (amendment) Insurance Contract: Applying PSAK 71: Financial Instruments with PSAK 62: Insurance Contracts

PSAK 71 Instrumen Keuangan PSAK 71 Financial Instruments PSAK 71 (amendemen) Instrumen

Keuangan: Fitur Percepatan Pelunasan dengan Kompensasi Negatif

PSAK 71 (amendment) Financial Instruments: Prepayment Features with Negative Compensation

PSAK 72 Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan

PSAK 72 Revenue from Contracts with Customers

PSAK 73 Sewa PSAK 73 Leases PSAK 1 (amendemen) Penyajian Laporan

Keuangan: Definisi Material dan PSAK 25 (amendemen) Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan: Definisi Material

PSAK 1 (amendment) Presentation of Financial Statements: Definition of Material and PSAK 25 (amendment) Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates, and Errors: Definition of Material

ISAK 35 Penyajian Laporan Keuangan Entitas Berorientasi Nonlaba

ISAK 35 Presentation of Non-Profit-Oriented Entity Financial Statements

PSAK 1 (amendemen) Penyajian Laporan Keuangan: Judul Laporan Keuangan

PSAK 1 (amendment) Presentation of Financial Statements: Titles of Financial Statements

PSAK 1 (Penyesuaian Tahunan 2019) Penyajian Laporan Keuangan

PSAK 1 (Annual improvements 2019) Presentation of Financial Statements






- 13 -

Standar dan amendemen berikut efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2021, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu:

Standard and amendment effective for periods beginning on or after January 1, 2021, with early application permitted are as follows:

PSAK 112 Akuntansi Wakaf PSAK 112 Accounting for Endowments PSAK 22 (amendemen) Kombinasi

Bisnis: Definisi Bisnis PSAK 22 (amendment) Business

Combination: Definition of a Business

Sampai dengan tanggal penerbitan laporan keuangan konsolidasian, dampak dari penerapan standar, amendemen dan interpretasi tersebut terhadap laporan keuangan konsolidasian masih dihitung dampaknya secara detail oleh manajemen.

As of the issuance date of the consolidated financial statements, the effects of adopting these standards, amendments and interpretations on the consolidated financial statements are still calculated in detail by the management.

3. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING

3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES

a. Pernyataan Kepatuhan a. Statement of compliance

Laporan keuangan konsolidasian Grup telah disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

The consolidated financial statements of the Group have been prepared in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards.

b. Dasar Penyusunan b. Basis of Preparation

Dasar penyusunan laporan keuangan konsolidasian adalah biaya historis, kecuali instrumen keuangan tertentu yang diukur pada nilai wajar pada setiap akhir periode pelaporan, yang dijelaskan dalam kebijakan akuntansi di bawah ini.

The consolidated financial statements have been prepared on the historical cost basis except for certain financial instruments that are measured at fair values at the end of each reporting period, as explained in the accounting policies below.

Biaya historis umumnya didasarkan pada nilai wajar dari imbalan yang diberikan dalam pertukaran barang dan jasa.

Historical cost is generally based on the fair value of the consideration given in exchange for goods and services.

Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam suatu transaksi teratur antara pelaku pasar pada tanggal pengukuran.

Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date.

Laporan arus kas konsolidasian disusun dengan menggunakan metode tidak langsung dengan mengelompokkan arus kas dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Untuk tujuan penyajian laporan arus kas konsolidasian, kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, dan penempatan pada Bank Indonesia yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan atau kurang dari tanggal perolehannya dan yang tidak dijaminkan serta tidak dibatasi penggunaannya.

The consolidated statements of cash flows have been prepared using the indirect method with classifications of cash flows into operating, investing and financing activities. For the purpose of the consolidated statements of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, demand deposits with Bank Indonesia, demand deposits with other banks, and placements with Bank Indonesia with maturities of three months or less from the date of placement and not pledged nor restricted.






- 14 -

c. Dasar Konsolidasian

c. Basis of Consolidation

Laporan keuangan konsolidasian menggabungkan laporan keuangan Bank dan entitas yang dikendalikan oleh Bank (entitas anak). Pengendalian tercapai dimana Bank memiliki kekuasaan atas investee; eksposur atau hak atas imbal hasil variabel dari keterlibatannya dengan investee; dan kemampuan untuk menggunakan kekuasaannya atas investee untuk mempengaruhi jumlah imbal hasil investor.

The consolidated financial statements incorporate the financial statements of the Bank and the entity controlled by the Bank (its subsidiary). Control is achieved where the Company has the power over the investee; is exposed, or has rights, to variable returns from its involvement with the investee; and has the ability to use its power to affect its returns.

Bank menilai kembali apakah entitas tersebut adalah investee jika fakta dan keadaan yang mengindikasikan adanya perubahan terhadap satu atau lebih dari tiga elemen pengendalian yang disebutkan di atas.

The Bank reassesses whether or not it controls an investee if facts and circumstances indicate that there are changes to one or more of the three elements of control listed above.

Ketika Bank memiliki hak suara kurang dari mayoritas di-investee, ia memiliki kekuasaan atas investee ketika hak suara investor cukup untuk memberinya kemampuan praktis untuk mengarahkan aktivitas relevan secara sepihak. Bank mempertimbangkan seluruh fakta dan keadaan yang relevan dalam menilai apakah hak suara Bank cukup untuk memberikan Bank kekuasaan, termasuk (i) ukuran kepemilikan hak suara Bank relatif terhadap ukuran dan penyebaran kepemilikan pemilik hak suara lain; (ii) hak suara potensial yang dimiliki oleh Bank, pemegang suara lain atau pihak lain; (iii) hak yang timbul dari pengaturan kontraktual lain; dan (iv) setiap fakta dan keadaan tambahan apapun mengindikasikan bahwa Bank memiliki, atau tidak memiliki, kemampuan kini untuk mengarahkan aktivitas yang relevan pada saat keputusan perlu dibuat, termasuk pola suara pemilikan dalam RUPS sebelumnya.

When the Bank has less than a majority of the voting rights of an investee, it has power over the investee when the voting rights are sufficient to give it the practical ability to direct the relevant activities of the investee unilaterally. The Bank considers all relevant facts and circumstances in assessing whether or not the Bank’s voting rights in an investee are sufficient to give it power, including (i) the size of the Bank’s holding of voting rights relative to the size and dispersion of holding of the other vote holders; (ii) potential voting rights held by the Bank, other vote holders or other parties; (iii) rights arising from other contractual arrangements; and (iv) any additional facts and circumstances that indicate that the Bank has, or does not have, the current ability to direct the relevant activities at the time that decisions need to be made, including voting patterns at previous shareholders’ meetings.

Konsolidasi entitas anak dimulai ketika Bank memperoleh pengendalian atas entitas anak dan akan dihentikan ketika Bank kehilangan pengendalian pada entitas anak. Secara khusus, pendapatan dan beban entitas anak diakuisisi atau dijual selama tahun berjalan termasuk dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian dari tanggal diperolehnya pengendalian Bank sampai tanggal ketika Bank berhenti untuk mengendalikan entitas anak.

Consolidation of a subsidiary begins when the Bank obtains control over the subsidiary and ceases when the Bank losses control of the subsidiary. Specifically, income and expense of a subsidiary acquired or disposed of during the year are included in the consolidated statements of profit or loss and other comprehensive income from the date the Bank gains control until the date when the Bank ceases to control the subsidiary.

Jika diperlukan, penyesuaian dapat dilakukan terhadap laporan keuangan entitas anak agar kebijakan akuntansi sesuai dengan kebijakan akuntansi Grup.

When necessary, adjustment are made to the financial statements of subsidiaries to bring their accounting policies in line with the Group’s accounting policies.

Seluruh aset dan liabilitas dalam intra Grup, ekuitas, pendapatan, biaya dan arus kas yang berkaitan dengan transaksi dalam Grup dieliminasi secara penuh pada saat konsolidasi.

All intragroup assets and liabilities, equity, income, expenses and cash flows relating to transactions between members of the Group are eliminated in full on consolidation.






- 15 -

Laba rugi dan setiap komponen penghasilan komprehensif lain diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan untuk kepentingan nonpengendali. Bank juga mengatribusikan total laba komprehensif entitas anak kepada pemilik entitas induk dan kepentingan nonpengendali meskipun hal tersebut mengakibatkan kepentingan nonpengendali memiliki saldo defisit.

Profit or loss and each component of other comprehensive income are attributed to the owners of the Bank and to the non-controlling interest. Total comprehensive income of subsidiaries is attributed to the owners of the Bank and the non-controlling interest even if this results in the non-controlling interest having a deficit balance.

Kepentingan nonpengendali di entitas anak diidentifikasi secara terpisah dari ekuitas Grup yang ada. Kepentingan pemegang saham nonpengendali yang merupakan kepentingan kepemilikan yang memberikan pemiliknya hak terhadap bagian proporsional aset bersih pada saat likuidasi pada awalnya dapat diukur sebesar nilai wajar atau bagian proporsional kepentingan nonpengendali atas nilai wajar aset bersih teridentifikasi pihak yang diakuisisi. Pilihan pengukuran dibuat untuk masing-masing akuisisi. Kepentingan nonpngendali lain awalnya diukur sebesar nilai wajar. Setelah akuisisi, jumlah tercatat kepentingan nonpengendali adalah jumlah kepentingan tersebut pada pengakuan awal ditambah bagian kepentingan nonpengendali dari perubahan selanjutnya di ekuitas.

Non-controlling interests in subsidiaries are identified separately from the Group’s equity therein. Those interests of non-controlling stockholders that are present ownership interests entitling their holders to a proportionate share of net assets upon liquidation may initially be measured at fair value or at the non-controlling interests’ proportionate share of the fair value of the acquiree’s identifiable net assets. The choice of measurement is made on an acquisition-by-acquisition basis. Other non-controlling interests are initially measured at fair value. Subsequent to acquisition, the carrying amount of non-controlling interests is the amount of those interests at initial recognition plus the non-controlling interests’ share of subsequent changes in equity.

Perubahan kepemilikan Grup pada entitas anak yang tidak mengakibatkan kehilangan pengendalian Grup atas entitas anak dicatat sebagai transaksi ekuitas. Jumlah tercatat dari kepemilikan Grup dan kepentingan nonpengendali disesuaikan untuk mencerminkan perubahan kepentingan relatifnya dalam entitas anak. Selisih antara jumlah tercatat kepentingan nonpengendali yang disesuaikan dan nilai wajar imbalan yang dibayar atau diterima diakui secara langsung dalam ekuitas dan diatribusikan dengan pemilik entitas induk.

Changes in the Group’s ownership interest in subsidiaries that do not result in the Group losing control over the subsidiaries are accounted for as equity transactions. The carrying amounts of the Group’s interest and the non-controlling interest are adjusted to reflect the changes in their relative interest in the subsidiaries. Any difference between the amount by which the non-controlling interest are adjusted and the fair value of the consideration paid or received is recognized directly in equity and attributed to owners of the Bank.

Ketika Grup kehilangan pengendalian pada entitas anak, keuntungan atau kerugian diakui dalam laba rugi dan dihitung sebagai perbedaan antara (i) agregat nilai wajar pembayaran yang diterima dan nilai wajar sisa kepemilikan (retained interest) dan (ii) jumlah tercatat sebelumnya dari aset (termasuk goodwill), dan liabilitas dari entitas anak dan setiap kepentingan nonpengendali. Seluruh jumlah yang diakui sebelumnya dalam penghasilan komprehensif lain yang terkait dengan entitas anak yang dicatat seolah-olah Grup telah melepaskan secara langsung aset atau liabilitas terkait entitas anak (yaitu direklasifikasi ke laba rugi atau ditransfer ke kategori lain dari ekuitas sebagaimana ditentukan/diizinkan oleh standar akuntansi yang berlaku). Nilai wajar setiap sisa investasi pada entitas anak terdahulu pada tanggal hilangnya pengendalian dianggap sebagai nilai wajar pada saat pengakuan awal untuk akuntansi berikutnya dalam PSAK 55, Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran atau, ketika berlaku, biaya perolehan pada saat pengakuan awal dari investasi pada entitas asosiasi atau ventura bersama.

When the Group losses control of a subsidiary, a gain or loss is recognized in profit or loss and is calculated as the difference between (i) the aggregate of the fair value of the consideration received and the fair value of any retained interest and (ii) the previous carrying amount of the assets (including goodwill), and liabilities of the subsidiary and any non-controlling interest. All amounts previously recognized in other comprehensive income in relation to that subsidiary are accounted for as if the Group had directly disposed of the related assets or liabilities of the subsidiary (i.e. reclassified to profit or loss or transferred to another category of equity as specified/permitted by applicable accounting standards). The fair value of any investment retained in the former subsidiary at the date when control is lost is regarded as the fair value on initial recognition for subsequent accounting under PSAK 55, Financial Instruments: Recognition and Measurement or, when applicable, the cost on initial recognition of an investment in an associate or a jointly controlled entity.






- 16 -

d. Transaksi dan Penjabaran Dalam Mata Uang Asing

d. Foreign Currency Transactions and Translation

Laporan keuangan individu masing-masing entitas Grup diukur dan disajikan dalam mata uang dari lingkungan ekonomi utama dimana entitas beroperasi (mata uang fungsional). Laporan keuangan konsolidasian dari Grup disajikan dalam mata uang Rupiah yang merupakan mata uang fungsional dan mata uang penyajian untuk laporan keuangan konsolidasian.

The individual financial statements of each Group entity are measured and presented in the currency of the primary economic environment in which the entity operates (its functional currency). The consolidated financial statements of the Group are presented in Indonesian Rupiah, which is the functional currency and the presentation currency for the consolidated financial statements.

Dalam penyusunan laporan keuangan setiap entitas individual grup, transaksi dalam mata uang asing selain mata uang fungsional entitas (mata uang asing) diakui pada kurs yang berlaku pada tanggal transaksi. Pada setiap akhir periode pelaporan, pos moneter dalam valuta asing dijabarkan dengan menggunakan kurs spot Reuters pada pukul 16.00 WIB untuk mencerminkan kurs yang berlaku pada tanggal tersebut. Pos-pos nonmoneter yang diukur pada nilai wajar dalam valuta asing dijabarkan kembali pada kurs yang berlaku pada tanggal ketika nilai wajar ditentukan. Pos nonmoneter diukur dalam biaya historis dalam valuta asing yang tidak dijabarkan kembali. Selisih kurs atas pos moneter diakui dalam laba rugi pada periode saat terjadinya

In preparing the financial statements of each individual group entity, transactions in currencies other than the entity’s functional currency (foreign currencies) are recognized at the rates of exchange prevailing at the dates of the transactions. At the end of each reporting period, monetary items denominated in foreign currencies are retranslated using Reuters’ spot rate at 4.00 P.M. Western Indonesia Time to reflect the rates of exchange prevailing as that date. Non-monetary items carried at fair value that are denominated in foreign currencies are retranslated at the rates prevailing at the date when the fair value was determined. Non-monetary items that are measured in terms of historical cost in a foreign currency are not retranslated. Exchange differences on monetary items are recognized in profit or loss in the period in which they arise.

e. Transaksi Pihak-Pihak Berelasi

e. Transactions with Related Parties

Pihak-pihak berelasi adalah orang atau entitas yang terkait dengan Grup (entitas pelapor):

A related party is a person or entity that is related to the Group (the reporting entity):

a. Orang atau anggota keluarga dekatnya

yang mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut:

a. A person or a close member of that person’s family is related to a reporting entity if that person:

i. Memiliki pengendalian atau

pengendalian bersama atas entitas pelapor;

i. Has control or joint control of the reporting entity;

ii. Memiliki pengaruh signifikan atas

entitas pelapor; atau ii. Has significant influence over the

reporting entity; or

iii. Merupakan personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk entitas pelapor.

iii. Is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity.

b. Suatu entitas berelasi dengan entitas

pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut:

b. An entity is related to a reporting entity if any of the following conditions applies:

i. Entitas dan entitas pelapor adalah

anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya saling berelasi dengan entitas lainnya).

i. The entity and the reporting entity are members of the same group (which means that each parent, subsidiary and fellow subsidiary is related to the others).






- 17 -

ii. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya).

ii. One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of a group of which the other entity is a member).

iii. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama.

iii. Both entities are joint ventures of the same third party.

iv. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga.

iv. One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity.

v. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor.

v. The entity is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity, or an entity related to the reporting entity. If the reporting entity is itself such a plan, the sponsoring employers are also related to the reporting entity.

vi. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf (a).

vi. The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a).

vii. Orang yang diidentifikasi dalam huruf (a) (i) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas).

vii. A person identified in (a) (i) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or of a parent of the entity).

viii. Entitas, atau anggota dari kelompok

yang mana entitas merupakan bagian dari kelompok tersebut, menyediakan jasa personil manajemen kunci kepada entitas pelapor atau kepada entitas induk dari entitas pelapor.

viii. The entity, or any members of a group which it is a part, provides key management personnel services to the reporting entity or to the parent entity of the reporting entity.

Transaksi signifikan yang dilakukan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan kondisi dan persyaratan yang sama dengan pihak ketiga maupun tidak, diungkapkan pada laporan keuangan konsolidasian.

Significant transactions with related parties, whether or not made at similar terms and conditions as those done with third parties, are disclosed in the consolidated financial statements.

f. Aset Keuangan

Seluruh aset keuangan diakui dan dihentikan pengakuannya pada tanggal diperdagangkan dimana pembelian dan penjualan aset keuangan berdasarkan kontrak yang mensyaratkan penyerahan aset keuangan dalam kurun waktu yang ditetapkan oleh kebiasaan pasar yang berlaku, dan awalnya diukur sebesar nilai wajar ditambah biaya transaksi, kecuali untuk aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang awalnya diukur sebesar nilai wajar.

f. Financial Assets All financial assets are recognized and derecognized on trade date where the purchase or sale of a financial asset is under a contract whose terms require delivery of the financial asset within the time frame established by the market concerned, and are initially measured at fair value plus transaction costs, except for those financial assets classified as at fair value through profit or loss, which are initially measured at fair value.






- 18 -

Aset keuangan Grup diklasifikasikan sebagai berikut: Aset keuangan pada nilai wajar melalui

laba rugi (FVTPL) Investasi dimiliki hingga jatuh tempo Pinjaman yang diberikan dan piutang

The Group’s financial assets are classified as follows: Financial assets at fair value through

profit or loss (FVTPL) Held-to-maturity investments Loans and receivable

Metode suku bunga efektif Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari instrumen keuangan dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga dan beban bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi penerimaan kas di masa datang (mencakup seluruh komisi dan bentuk lain yang dibayarkan dan diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi dan premium dan diskonto lainnya) selama perkiraan umur instrumen keuangan, atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset keuangan pada saat pengakuan awal.

Effective interest method The effective interest method is a method of calculating the amortised cost of a financial instrument and of allocating interest income and interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that exactly discounts estimated future cash receipts (including all fees and points paid or received that form an integral part of the effective interest rate, transaction costs and other premiums or discounts) through the expected life of the financial instrument, or, where appropriate, a shorter period to the net carrying amount on initial recognition.

Pendapatan diakui berdasarkan suku bunga efektif untuk instrumen keuangan selain dari instrumen keuangan FVTPL.

Income is recognized on an effective interest basis for financial instrument other than these financial instruments at FVTPL.

Aset keuangan pada nilai wajar melalui laba rugi (FVTPL)

Aset keuangan diklasifikasikan dalam FVTPL, jika aset keuangan sebagai kelompok diperdagangkan atau pada saat pengakuan awal ditetapkan untuk diukur pada FVTPL.

Financial assets at fair value through profit or loss (FVTPL) Financial assets are classified as at FVTPL when the financial asset is either held for trading or it is designated as at FVTPL.

Aset keuangan diklasifikasikan sebagai kelompok diperdagangkan, jika:

A financial asset is classified as held for trading if:

diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual kembali dalam waktu dekat; atau

it has been acquired principally for the purpose of selling in the near future; or

pada pengakuan awal merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek yang terkini; atau

merupakan derivatif yang tidak

ditetapkan dan tidak efektif sebagai instrumen lindung nilai.

on initial recognition it is a part of an identified portfolio of financial instruments that the entity manages together and has a recent actual pattern of short-term profit-taking; or

it is a derivative that is not designated

nor effective as a hedging instrument.

Aset keuangan selain aset keuangan yang diperdagangkan, dapat ditetapkan sebagai FVTPL pada saat pengakuan awal, jika:

penetapan tersebut mengeliminasi atau

mengurangi secara signifikan inkonsistensi pengukuran dan pengakuan yang dapat timbul; atau

A financial asset other than a financial asset held for trading may be designated as at FVTPL upon initial recognition if:

such designation eliminates or

significantly reduces a measurement or recognition inconsistency that would otherwise arise; or






- 19 -

kelompok aset keuangan, liabilitas keuangan atau keduanya, dikelola dan kinerjanya dievaluasi berdasarkan nilai wajar, sesuai dengan manajemen risiko atau strategi investasi yang didokumentasikan, dan informasi tentang Grup disediakan secara internal kepada manajemen kunci entitas.

a group of financial assets, financial liabilities or both is managed and its performance is evaluated on a fair value basis, in accordance with a documented risk management or investment strategy, and information about the Group is provided internally on that basis to the entity’s key management personnel.

Aset keuangan FVTPL disajikan sebesar nilai wajar, keuntungan atau kerugian yang timbul diakui dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian bersih yang diakui dalam laba rugi mencakup dividen atau bunga yang diperoleh dari aset keuangan. Nilai wajar ditentukan dengan cara seperti dijelaskan pada Catatan 3j.

Financial assets at FVTPL are stated at fair value, with any resultant gain or loss recognized in profit or loss. The net gain or loss recognized in profit or loss incorporates any dividend or interest earned on the financial asset. Fair value is determined in the manner described in Note 3j.

Investasi dimiliki hingga jatuh tempo Aset keuangan diklasifikasikan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo hanya jika investasi tersebut memiliki pembayaran yang tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan serta Grup mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo. Pada saat pengakuan awal, investasi dimiliki hingga jatuh tempo diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi atau dikurangi pendapatan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan aset keuangan. Setelah pengakuan awal, investasi dimiliki hingga jatuh tempo diukur dengan biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi kerugian penurunan nilai.

Held-to-maturity investments Financial assets are classified as held-to-maturity investment only if these investments have fixed or determined payments and their maturity date has been determined and the Group have the positive intention and ability to hold such financial assets to maturity. Held-to-maturity investments are initially measured at fair value plus transaction costs or less income which are attributable directly to the acquisition of the financial assets. After initial recognition, held-to-maturity investments are measured at amortized cost, using effective interest method less impairment.

Pinjaman yang diberikan dan piutang Aset keuangan dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang, yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi kerugian penurunan nilai. Bunga diakui dengan menggunakan metode suku bunga efektif, kecuali piutang jangka pendek dimana pengakuan bunga tidak material.

Loans and receivable Financial assets that have fixed or determinable payments and that are not quoted in an active market are classified as loans and receivables. Loans and receivables are measured at amortized cost using the effective interest method less impairment losses. Interest is recognized by applying the effective interest method, except for short-term receivables when the recognition of interest would be immaterial.

Penurunan nilai aset keuangan Aset keuangan, selain aset keuangan FVTPL, dievaluasi terhadap indikator penurunan nilai pada setiap tanggal pelaporan. Aset keuangan diturunkan nilainya bila terdapat bukti obyektif, sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara andal.

Impairment of financial assets Financial assets, other than those at FVTPL, are assessed for indicators of impairment at each reporting date. Financial assets are impaired where there is objective evidence that, as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the financial asset, the estimated future cash flows of the investment have been affected.






- 20 -

Bukti obyektif penurunan nilai termasuk sebagai berikut: kesulitan keuangan signifikan yang dialami

penerbit atau pihak peminjam; atau

The objective evidence of impairment could include: significant financial difficulty of the

issuer or counterparty; or pelanggaran kontrak, seperti terjadinya

wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga; atau

breach of contract, such as default or delinquency in interest or principal payments; or

terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan; atau

it becoming probable that the borrower will enter bankruptcy or financial re-organisation; or

hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan.

the disappearance of an active market for that financial asset because of financial difficulties.

Untuk kelompok aset keuangan tertentu, seperti piutang, aset yang tidak akan dievaluasi secara individual akan dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif. Bukti objektif dari penurunan nilai portofolio piutang dapat termasuk pengalaman Grup atas tertagihnya piutang di masa lalu, peningkatan keterlambatan penerimaan pembayaran piutang dari rata-rata periode kredit, dan juga pengamatan atas perubahan kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan gagal bayar atas piutang.

For certain categories of financial assets, such as receivables, assets that are assessed not to be impaired individually are, in addition, assessed for impairment on a collective basis. Objective evidence of impairment for a portfolio of receivables could include the Group’s past experiences of collecting payments, an increase in the number of delayed payments in the portfolio past the average credit period, as well as observable changes in national or local economic conditions that correlate with default on receivables.

Untuk aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, jumlah kerugian penurunan nilai merupakan selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan.

For financial assets carried at amortised cost, the amount of the impairment is the difference between the asset’s carrying amount and the present value of estimated future cash flows, discounted at the financial asset’s original effective interest rate.

Kerugian penurunan nilai dihitung secara individual untuk aset keuangan yang signifikan secara individual serta kolektif untuk aset yang secara individual tidak signifikan dan secara individual signifikan namun tidak terdapat bukti obyektif penurunan nilai. Di dalam menentukan penurunan nilai kolektif, aset keuangan dikelompokkan pada kelompok aset keuangan berdasarkan karakteristik risiko kredit yang serupa. Arus kas masa depan dari kelompok aset keuangan ini diestimasi berdasarkan arus kas kontraktual dan pengalaman kerugian historis untuk aset yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa. Pengalaman historis kerugian disesuaikan berdasarkan hasil pengamatan data pada masa kini, untuk merefleksikan efek dari kondisi masa kini yang tidak mempengaruhi periode dari pengalaman historis.

Impairment loss is calculated individually for financial assets that are individually significant and collectively for assets that are individually not significant, or individually significant but there is no objective evidence of impairment assessed individually. In determining collective impairment, financial assets are grouped into groups of financial assets based on similar credit risk characteristics. Future cash flows from a group of financial assets is estimated based on contractual cash flows and historical loss experience for assets that have similar credit risk characteristics. Historical loss experience is adjusted based on data observations in the present, to reflect the effects of current conditions that do not affect the period of historical experience.

Dalam melakukan penilaian secara kolektif, Grup harus menghitung:

In conducting collective assessment, the Group must calculate:

Probability of default (”PD”) – model ini menilai probabilitas konsumen gagal melakukan pembayaran kembali secara penuh dan tepat waktu.

Probability of default (“PD”) – these models assess the probability of customers failing to repay fully and on time.

Recoverable amount – didasarkan pada identifikasi arus kas masa datang dan estimasi nilai kini dari arus kas tersebut (discounted cash flow).

Recoverable amount – based on identification of future cash flows and estimation of the present value of those cash flows (discounted cash flow).






- 21 -

Loss given default (”LGD”) – Grup mengestimasi kerugian ekonomis yang mungkin akan diderita Grup apabila terjadi tunggakan fasilitas kredit/ pembiayaan. LGD menggambarkan jumlah utang yang tidak dapat diperoleh kembali dan umumnya ditunjukkan dalam persentase dari exposure at default (EAD). Model perhitungan LGD mempertimbangkan jenis peminjam, fasilitas dan mitigasi risiko, misalnya ketersediaan agunan.

Loss given default (“LGD”) – the Group estimates economic losses that may be suffered by the Group if there are arrears in credit facility/financing receivable. LGD describes the amount of debt that may not be recovered and is generally expressed as a percentage of the exposure at default (EAD). The LGD calculation model considers the type of borrower, facility and any risk mitigation such as availability of collateral.

Loss identification period (”LIP”) -

periode waktu antara terjadinya peristiwa yang merugikan dalam kelompok aset keuangan sampai bukti obyektif dapat diidentifikasi atas kredit/pembiayaan secara individual.

Loss identification period (”LIP”) – the period of time from the occurrence of a loss event in a group of financial assets until objective evidence can be identified on credit facility/financing receivable individually.

Exposure at default (”EAD”) – Grup mengestimasi tingkat utilisasi yang diharapkan dari fasilitas kredit/pembiayaan pada saat terjadi tunggakan.

Exposure at default (“EAD”) – the Group estimates the expected utilization level of credit facilities/financing receivable in the event of arrears.

PD, LGD dan LIP diperoleh dari observasi data kredit/piutang pembiayaan selama minimal lima tahun.

PD, LGD and LIP are derived from observation of credit facility/financing receivable data for at least five years.

Cadangan kerugian penurunan nilai yang dinilai secara kolektif dilakukan dengan mengkalikan nilai baki debet kredit/pembiayaan pada posisi laporan dengan probability of default (PD), loss given default (LGD) dan loss identification period (LIP).

Allowance for impairment losses collectively assessed is performed by multiplying the outstanding loans/financing receivable at report date by the probability of default (PD), loss given default (LGD) and loss identification period (LIP).

Kerugian penurunan nilai diakui pada laba rugi dan nilai tercatat dari aset keuangan atau kelompok aset keuangan dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai yang terbentuk. Apabila pada periode berikutnya jumlah kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui, maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan hingga nilai tercatat investasi pada tanggal pemulihan penurunan nilai tidak melebihi biaya perolehan diamortisasi sebelum pengakuan kerugian penurunan nilai dilakukan, baik secara langsung atau dengan menyesuaikan cadangan kerugian penurunan nilai. Pada saat penurunan nilai diakui dalam aset keuangan atau kelompok aset keuangan, pendapatan bunga diakui berdasarkan nilai tercatat setelah penurunan nilai dengan menggunakan tarif bunga yang digunakan untuk mendiskontokan estimasi arus kas masa datang pada saat menghitung penurunan nilai.

The impairment loss is recognized in profit or loss and the carrying amount of the financial asset or group of financial assets is less the allowance for impairment losses. If in the next period the amount of any impairment loss decreases and the decrease can be linked objectively to events occurring after impairment loss is recognized, then the impairment loss previously recognized must be reversed to the extent that the carrying amount of the investment at the date the impairment is reversed does not exceed what the amortised cost would have been had the impairment not been recognized, either directly or by adjusting the amount of allowance for impairment loss. When impairment losses are recognized in the financial asset or group of financial assets, interest income is recognized based on the carrying amount after impairment using the interest rate used for discounting the estimated future cash flow when calculating impairment.






- 22 -

Penghentian pengakuan aset keuangan Grup menghentikan pengakuan aset keuangan jika dan hanya jika hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset berakhir, atau Grup mentransfer aset keuangan dan secara substansial mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset kepada entitas lain. Jika Grup tidak mentransfer serta tidak memiliki secara substansial atas seluruh risiko dan manfaat kepemilikan serta masih mengendalikan aset yang ditransfer, maka Grup mengakui keterlibatan berkelanjutan atas aset yang ditransfer dan liabilitas terkait sebesar jumlah yang mungkin harus dibayar. Jika Grup memiliki secara substansial seluruh risiko dan manfaat kepemilikan aset keuangan yang ditransfer, Grup masih mengakui aset keuangan dan juga mengakui pinjaman yang dijamin sebesar pinjaman yang diterima.

Derecognition of financial assets The Group derecognises a financial asset only when the contractual rights to the cash flows from the asset expire, or when it transfers the financial asset and substantially all the risks and rewards of ownership of the asset to another entity. If the Group neither transfers nor retains substantially all the risks and rewards of ownership and continues to control the transferred asset, the Group recognise its retained interest in the asset and an associated liability for amounts it may have to pay. If the Group retains substantially all the risks and rewards of ownership of a transferred financial asset, the Group continues to recognise the financial asset and also recognises a collateralised borrowing for the proceeds received.

Pada penghentian pengakuan aset keuangan secara keseluruhan, selisih antara jumlah tercatat aset dan jumlah pembayaran dan piutang yang diterima dan keuntungan atau kerugian kumulatif yang telah diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan terakumulasi dalam ekuitas diakui dalam laba rugi.

On derecognition of financial asset in its entirety, the difference between the asset’s carrying amount and the sum of the consideration received and receivable and the cumulative gain or loss that had been recognized in other comprehensive income and accumulated in equity is recognized in profit or loss.

Pada penghentian pengakuan aset keuangan terhadap satu bagian saja (misalnya ketika Grup masih memiliki hak untuk membeli kembali bagian aset yang ditransfer), Grup mengalokasikan jumlah tercatat sebelumnya dari aset keuangan tersebut pada bagian yang tetap diakui berdasarkan keterlibatan berkelanjutan dan bagian yang tidak lagi diakui berdasarkan nilai wajar relatif dari kedua bagian tersebut pada tanggal transfer. Selisih antara jumlah tercatat yang dialokasikan pada bagian yang tidak lagi diakui dan jumlah dari pembayaran yang diterima untuk bagian yang yang tidak lagi diakui dan setiap keuntungan atau kerugian kumulatif yang dialokasikan pada bagian yang tidak lagi diakui tersebut yang sebelumnya telah diakui dalam penghasilan komprehensif lain diakui pada laba rugi. Keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam penghasilan komprehensif lain dialokasikan pada bagian yang tetap diakui dan bagian yang dihentikan pengakuannya, berdasarkan nilai wajar relatif kedua bagian tersebut.

On derecognition of financial asset other than its entirety (e.g., when the Group retains an option to repurchase part of a transferred asset), the Group allocates the previous carrying amount of the financial asset between the part it continues to recognize under continuing involvement, and the part it no longer recognizes on the basis of the relative fair values of those parts on the date of the transfer. The difference between the carrying amount allocated to the part that is no longer recognized and the sum of the consideration received for the part no longer recognized and any cumulative gain or loss allocated to it that had been recognized in other comprehensive income is recognized in profit or loss. A cumulative gain or loss that had been recognized in other comprehensive income is allocated between the part that continues to be recognized and the part that is no longer recognized on the basis of the relative fair values of those parts.






- 23 -

g. Liabilitas Keuangan dan Instrumen Ekuitas Liabilitas keuangan awalnya diukur sebesar nilai wajarnya. Biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan atau penerbitan liabilitas keuangan (selain liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi) ditambahkan atau dikurangkan dari nilai wajar liabilitas keuangan, yang sesuai, pada pengakuan awal. Biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi langsung diakui dalam laba rugi.

g. Financial Liabilities and Equity Instruments Financial liabilities are initially measured at fair value. Transaction costs that are directly attributable to the acquisition or issue of financial liabilities (other than financial liabilities at fair value through profit or loss) are added to or deducted from the fair value of the financial liabilities, as appropriate, on initial recognition. Transaction costs directly attributable to the acquisition of financial liabilities at fair value through profit or loss are recognized immediately in profit or loss.

Klasifikasi sebagai liabilitas atau ekuitas Liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas yang diterbitkan oleh Grup diklasifikasikan sesuai dengan substansi perjanjian kontraktual dan definisi liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas.

Classification as debt or equity Financial liabilities and equity instruments issued by the Group are classified according to the substance of the contractual arrangements entered into and the definitions of a financial liability and an equity instrument.

Instrumen ekuitas Instrumen ekuitas adalah setiap kontrak yang memberikan hak residual atas aset Grup setelah dikurangi dengan seluruh liabilitasnya. Instrumen ekuitas dicatat sebesar hasil penerimaan bersih setelah dikurangi biaya penerbitan langsung.

Equity instruments An equity instrument is any contract that evidences a residual interest in the assets of the Group after deducting all of its liabilities. Equity instruments are recorded at the proceeds received, net of direct issue costs.

Liabilitas keuangan Liabilitas keuangan Grup diklasifikasikan sebagai FVTPL atau pada biaya perolehan diamortisasi.

Financial liabilities The Group’s financial liabilities are classified as either “at FVTPL” or “at amortized cost”.

Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi (FVTPL)

Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai FVTPL pada saat liabilitas keuangan baik dimiliki untuk diperdagangkan atau ditetapkan pada FVTPL.

Financial liabilities measured at fair value through profit or loss (FVTPL) Financial liabilities are classified as at FVTPL when the financial liability is either held for trading or its designated as at FVTPL.

Liabilitas keuangan dimiliki untuk diperdagangkan jika:

A financial liability is classified as held for trading if:

diperoleh terutama untuk tujuan dibeli kembali dalam waktu dekat; atau

pada pengakuan awal merupakan bagian

dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola Grup secara bersama mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek aktual saat ini; atau

merupakan derivatif yang tidak ditetapkan

dan tidak efektif sebagai instrumen lindung nilai.

it has been acquired principally for the purpose of repurchasing in the near term; or

on initial recognition it is part of an

identified portfolio of financial instruments that the Group manages together and has a recent actual pattern of short-term profit-taking; or

it is a derivative that is not designated

and effective as a hedging instrument.






- 24 -

Liabilitas keuangan selain liabilitas keuangan yang diperdagangkan, dapat ditetapkan sebagai FVTPL pada saat pengakuan awal, jika:

A financial liability other than a financial liability held for trading may be designated as at FVTPL upon initial recognition, if:

mengeliminasi atau mengurangi secara signifikan inkonsistensi pengukuran dan pengakuan yang dapat timbul; atau

such designation eliminates or significantly reduces a measurement or recognition inconsistency that would otherwise arise; or

liabilitas keuangan membentuk bagian

dari kelompok aset keuangan, liabilitas keuangan atau keduanya dikelola dan kinerjanya dievaluasi berdasarkan nilai wajar, sesuai dengan manajemen risiko atau strategi investasi yang didokumentasikan dan informasi tentang kelompok tersebut disediakan secara internal.

the financial liability forms part of a group of financial assets or financial liabilities or both which is managed and its performance is evaluated on a fair value basis in accordance with a documented risk management or investment strategy, and information about the grouping is provided internally on that basis.

Liabilitas keuangan sebagai FVTPL yang diukur pada nilai wajar, keuntungan atau kerugian yang timbul diakui dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian bersih yang diakui dalam laba rugi mencakup setiap bunga yang dibayar dari liabilitas keuangan. Nilai wajar ditentukan dengan cara yang dijelaskan dalam Catatan 3j.

Financial liabilities at FVTPL are stated at fair value, with any resultant gain or loss recognized in profit or loss. The net gain or loss recognized in profit or loss incorporates any interest paid on the financial liability. Fair value is determined in the manner described in Note 3j.

Liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi Pada saat pengakuan awal, liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, diakui pada nilai wajarnya. Nilai wajar tersebut dikurangi biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dengan penerbitan liabilitas keuangan tersebut. Pengukuran selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif, dimana beban bunga diakui berdasarkan tingkat pengembalian yang efektif, kecuali untuk liabilitas jangka pendek dimana pengakuan bunganya tidak material.

Financial liabilities measured at amortized costs At initial recognition, financial liabilities measured at amortized cost are recognized at fair value. The fair value is reduced by transaction costs which are directly attributable to the issuance of such financial liabilities. Subsequently, these financial liabilities are measured at amortized cost using the effective interest method, where interest expense is recognized based on the rate of effective return, except for short-term liabilities when the recognition of interest would be immaterial.

Metode suku bunga efektif Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari liabilitas keuangan dan metode untuk mengalokasikan biaya bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran kas masa depan (mencakup seluruh komisi dan bentuk lain yang dibayarkan dan diterima yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi dan premium dan diskonto lainnya) selama perkiraan umur liabilitas keuangan, atau (jika lebih tepat) digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih pada saat pengakuan awal.

Effective interest method The effective interest method is a method of calculating the amortized cost of a financial liability and of allocating interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that exactly discounts estimated future cash payments (including all fees and points paid or received that form an integral part of the effective interest rate, transaction costs and other premiums or discounts) through the expected life of the financial liability, or (where appropriate) a shorter period to the net carrying amount on initial recognition.






- 25 -

Penghentian pengakuan liabilitas keuangan Grup menghentikan pengakuan liabilitas keuangan, jika dan hanya jika, liabilitas Grup telah dilepaskan, dibatalkan atau kadaluarsa. Selisih antara jumlah tercatat liabilitas keuangan yang dihentikan pengakuannya dan imbalan yang dibayarkan dan utang diakui dalam laba rugi.

Derecognition of financial liabilities The Group derecognizes financial liabilities when and only when, the Group’s obligations are discharged or cancelled or they expired. The difference between the carrying amount of the financial liability derecognized and the consideration paid and payable is recognized in profit or loss.

h. Reklasifikasi Instrumen Keuangan h. Reclassification of Financial Instruments

Reklasifikasi Aset Keuangan Reclassification of Financial Assets

Grup tidak diperkenankan untuk melakukan reklasifikasi aset keuangan ke kelompok aset keuangan FVTPL. Grup hanya dapat melakukan reklasifikasi aset keuangan ke kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang jika aset keuangan tersebut memenuhi definisi pinjaman yang diberikan dan piutang dan Grup memiliki intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan untuk masa mendatang yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh tempo dari kelompok aset keuangan FVTPL atau dari kelompok tersedia untuk dijual. Aset keuangan tersebut direklasifikasi pada nilai wajar pada tanggal reklasifikasi yang menjadi biaya perolehan diamortisasi yang baru. Setiap keuntungan dan kerugian yang sudah diakui dalam laba rugi tidak boleh dibalik. Setiap keuntungan dan kerugian yang sudah diakui dalam penghasilan komprehensif lain diamortisasi ke laba rugi selama sisa umur aset keuangan (jika aset keuangan memiliki jatuh tempo tetap) atau tetap diakui dalam penghasilan komprehensif lain sampai aset keuangan tersebut dilepas atau dijual (jika aset keuangan tidak memiliki jatuh tempo tetap).

The Group shall not reclassify any financial assets into the FVTPL after initial recognition. The Group only reclassifies financial assets into loans and receivables if the financial assets meet the definition of loans and receivables and the Group has the intention and ability to hold the financial assets for the foreseeable future or until maturity, from financial assets measured at FVTPL or from available for sale. The financial assets are reclassified at fair value, on the date of reclassification which become its new amortized cost. Any gains or losses already recognized in profit or loss are not reversed. Any gains or losses that have been recognized in other comprehensive income are amortized through profit or loss over the remaining life of the financial assets (for financial assets that have fixed maturities) or continue to be recognized in other comprehensive income until the financial assets are sold or otherwise disposed (for financial assets that do not have fixed maturities).

Reklasifikasi Liabilitas Keuangan Reclassification of Financial Liabilities Grup tidak diperkenankan untuk mereklasifikasi liabilitas keuangan dari atau ke kelompok liabilitas keuangan FVTPL.

The Group is not allowed to reclassify any financial liabilities from or to a group of FVTPL financial liabilities.

i. Saling Hapus Antara Aset Keuangan dan

Liabilitas Keuangan Aset keuangan dan liabilitas keuangan disalinghapuskan dan nilai netonya disajikan dalam laporan posisi keuangan konsolidasi jika Grup tersebut memiliki hak yang dapat dipaksakan secara hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui; dan berintensi untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan. Hak saling hapus dapat ada pada saat ini daripada bersifat kontinjen atas terjadinya suatu peristiwa di masa depan dan harus dieksekusi oleh pihak lawan, baik dalam situasi bisnis normal dan dalam peristiwa gagal bayar, peristiwa kepailitan atau kebangkrutan.

i. Netting of Financial Assets and Financial Liabilities Financial assets and financial liabilities are offset and the net amount presented in the consolidated statement of financial position when the Group has a legally enforceable right to set off the recognized amounts; and intends either to settle on a net basis, or to realise the asset and settle the liability simultaneously. A right to set-off must be available today rather than being contingent on a future event and must be exercisable by any of the counterparties, both in the normal course of business and in the event of default, insolvency or bankruptcy.






- 26 -

j. Nilai Wajar

j. Fair Value

Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur antara pelaku pasar pada tanggal pengukuran tanpa memperhatikan apakah harga tersebut dapat diobservasi secara langsung atau diestimasi menggunakan teknik penilaian lain. Dalam mengukur nilai wajar atas suatu aset atau liabilitas pada tanggal pengukuran, Bank memperhitungkan karakteristik suatu aset atau liabilitas jika pelaku pasar akan memperhitungkan karakteristik tersebut ketika menentukan harga aset atau liabilitas pada tanggal pengukuran.

Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date, regardless of whether that price is directly observable or estimated using another valuation technique. In estimating the fair value of an asset or a liability, the Bank takes into account the characteristics of the asset or a liability if market participants would take those characteristics into account when pricing the asset or liability at the measurement date.

Dalam rangka konsistensi dan perbandingan dalam pengukuran nilai wajar dan pengungkapan terkait, Bank melakukan pengukuran nilai wajar atas instrumen keuangan yang dimiliki dengan hirarki berikut:

In order to increase consistency and comparability in fair value measurements and related disclosures, the Bank measures the fair value of the financial instruments held based on the following hierarchy that categorized into three levels the inputs to valuation techniques:

Pengukuran nilai wajar level 1 adalah yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik; dimana entitas dapat mengakses pada tanggal pengukuran;

Level 1 fair value measurements are those derived from quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets or liabilities that the entity can access at the measurement date;

Pengukuran nilai wajar level 2 adalah

yang berasal dari input selain harga kuotasian yang termasuk dalam Level 1 yang dapat diobservasi untuk aset atau liabilitas, baik secara langsung (misalnya harga) atau secara tidak langsung (misalnya deviasi dari harga); dan

Level 2 fair value measurements are those derived from inputs other than quoted prices included within Level 1 that are observable for the asset or liability, either directly (i.e. as prices) or indirectly (i.e. derived from prices); and

Pengukuran nilai wajar level 3 adalah

yang berasal dari teknik penilaian yang mencakup input untuk aset atau liabilitas yang bukan berdasarkan data pasar yang dapat diobservasi (input yang tidak dapat diobservasi).

Level 3 fair value measurements are those derived from valuation techniques that include inputs for the asset or liability that are not based on observable market data (unobservable inputs).

k. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain

k. Demand Deposits with Bank Indonesia

and Other Banks

Giro pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang.

Demand deposits with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan giro pada Bank Indonesia dan bank lain mengacu pada Catatan 3f, 3h dan 3j terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of demand deposits with Bank Indonesia and other banks refer to Notes 3f, 3h and 3j related to financial assets.






- 27 -

l. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

l. Placements with Bank Indonesia and Other Banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang.

Placements with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain mengacu pada Catatan 3f, 3h dan 3j terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of placements with Bank Indonesia and other banks refer to Notes 3f, 3h and 3j related to financial assets.

m. Efek-efek

m. Securities

Efek-efek diklasifikasikan dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo dan pinjaman yang diberikan dan piutang.

Securities are classified as held-to-maturity and loan and receivables.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengukuran awal, reklasifikasi, nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan efek-efek mengacu pada Catatan 3f, 3h dan 3j terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of securities refer to Notes 3f, 3h and 3j related to financial assets.

n. Tagihan dan Liabilitas Derivatif

n. Derivative Receivables and Payables

Tagihan dan liabilitas derivatif diklasifikasikan dalam kategori diukur pada nilai wajar melalui laba rugi (FVTPL).

Derivative receivables and payables are classified as fair value to profit or loss (FVTPL).

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan tagihan dan liabilitas derivatif mengacu pada Catatan 3f, 3g, 3h dan 3j terkait aset dan liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of derivative receivables and payables refer to Notes 3f, 3g, 3h and 3j related to financial assets and liabilities.

o. Kredit

o. Loans

Kredit diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang.

Loans are classified as loans and receivables.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan kredit mengacu pada Catatan 3f, 3h dan 3j terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of loans refer to Notes 3f, 3h and 3j related to financial assets.

p. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi

p. Acceptances Receivable and Payable

Tagihan akseptasi diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang. Liabilitas akseptasi dikategorikan sebagai liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi.

Acceptances receivable are classified as loans and receivable. Acceptances payable are classified as financial liabilities at amortized costs.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan tagihan dan liabilitas akseptasi mengacu pada Catatan 3f, 3g, 3h dan 3j terkait aset keuangan dan liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of acceptances receivable and payable refer to Notes 3f, 3g, 3h and 3j related to financial assets and financial liabilities.






- 28 -

q. Sewa

q. Leases

Sewa diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika sewa tersebut mengalihkan secara substantial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Sewa lainnya, yang tidak memenuhi kriteria tersebut, diklasifikasikan sebagai sewa operasi.

Leases are classified as finance leases whenever the terms of the lease transfer substantially all the risks and rewards of ownership to the lessee. All other leases are classified as operating leases.

Sebagai Lessor

Dalam sewa pembiayaan, lessor mengakui aset berupa piutang sewa pembiayaan sebesar jumlah investasi neto sewa pembiayaan entitas anak. Pengakuan penghasilan sewa pembiayaan dialokasikan pada periode akuntansi yang mencerminkan suatu tingkat pengembalian periodik yang konstan atas investasi bersih lessor.

As Lessor

Amounts due from lessees under finance leases are recorded as receivables at the amount of the subsidiaries’ net investment in the finance leases. Finance lease income is allocated to accounting periods so as to reflect a constant periodic rate of return on the net investment outstanding in respect of the leases.

Pendapatan sewa dari sewa operasi diakui sebagai pendapatan dengan dasar garis lurus selama masa sewa. Biaya langsung awal yang terjadi dalam proses negosiasi dan pengaturan sewa operasi ditambahkan ke jumlah tercatat dari aset sewaan dan diakui dengan dasar garis lurus selama masa sewa.

Rental income from operating leases is recognized on a straight-line basis over the term of the relevant lease. Initial direct costs incurred in negotiating and arranging an operating lease are added to the carrying amount of the leased asset and recognized on a straight-line basis over the lease term.

Sebagai Lessee

As Lessee

Pembayaran sewa operasi diakui sebagai beban dengan dasar garis lurus (straight-line basis) selama masa sewa, kecuali terdapat dasar sistematis lain yang dapat lebih mencerminkan pola waktu dari manfaat aset yang dinikmati pengguna. Rental kontijen diakui sebagai beban di dalam periode terjadinya.

Operating lease payments are recognized as an expense on a straight-line basis over the lease term, except where another systematic basis is more representative of the time pattern in which economic benefits from the leased asset are consumed. Contingent rentals arising under operating leases are recognized as an expense in the period in which they are incurred.

Dalam hal insentif diperoleh dalam sewa operasi, insentif tersebut diakui sebagai liabilitas. Keseluruhan manfaat dari insentif diakui sebagai pengurangan dari biaya sewa dengan dasar garis lurus kecuali terdapat dasar sistematis lain yang lebih mencerminkan pola waktu dari manfaat yang dinikmati pengguna.

In the event that lease incentives are received to enter into operating leases, such incentives are recognized as a liability. The aggregate benefit of incentives is recognized as a reduction of rental expense on a straight-line basis, except where another systematic basis is more representative of the time pattern in which economic benefits from the leased asset are consumed.

r. Aset Tetap

r. Premises and Equipment

Aset tetap yang dimiliki dicatat berdasarkan biaya perolehan setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi kerugian penurunan nilai.

Premises and equipment held are stated at cost, less accumulated depreciation and any accumulated impairment losses.






- 29 -

Penyusutan diakui sebagai penghapusan biaya perolehan aset dengan menggunakan metode saldo-menurun-ganda (double declining balance method), kecuali untuk bangunan dan renovasi gedung dihitung dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut:

Depreciation is recognized so as to wirte-off the cost of assets using the double declining balance method, except for building and leasehold improvement, whose depreciation is computed using the using the straight-line method, based on the estimated useful lifes of the assets as follows:

Tahun/Years Bangunan dan renovasi gedung 20 Buildings and building improvements Leasehold improvement 4 Leasehold improvement Kendaraan 4 – 8 Vehicles Mesin-mesin dan inventaris kantor 4 – 8 Machineries and office equipment

Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode penyusutan direview setiap akhir tahun dan pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut berlaku prospektif.

The estimated useful lifes, residual values and depreciation method are reviewed at each year end, with the effect of any changes in estimate accounted for on a prospective basis.

Tanah dinyatakan berdasarkan biaya perolehan dan tidak disusutkan.

Land is stated at cost and is not depreciated.

Beban pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian pada saat terjadinya. Biaya-biaya lain yang terjadi selanjutnya yang timbul untuk menambah, mengganti atau memperbaiki aset tetap dicatat sebagai biaya perolehan aset jika dan hanya jika besar kemungkinan manfaat ekonomis di masa depan berkenaan dengan aset tersebut akan mengalir ke entitas dan biaya perolehan aset dapat diukur secara andal.

The cost of maintenance and repairs is charged to operations as incurred. Other costs incurred subsequently to add to, replace part of, or service an item of premises and equipment, are recognized as asset if, and only if it is probable that future economic benefits associated with the item will flow to the entity and the cost of the item can be measured reliably.

Aset tetap yang dihentikan pengakuannya atau yang dijual nilai tercatatnya dikeluarkan dari kelompok aset tetap. Keuntungan atau kerugian dari penjualan aset tetap tersebut dibukukan dalam laba rugi.

When assets are retired or otherwise disposed of, their carrying values are removed from the accounts and any resulting gain or loss is reflected in profit or loss.

Aset dalam penyelesaian dinyatakan sebesar biaya perolehan. Akumulasi biaya perolehan akan dipindahkan ke masing-masing aset tetap yang bersangkutan pada saat selesai dan siap digunakan.

Construction in progress is stated at cost. Construction in progress is transferred to the respective premises and equipment account when completed and ready for use.

s. Aset Takberwujud

s. Intangible Assets

Aset takberwujud merupakan perangkat lunak yang dibeli dan dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi.

Intangible assets consist of software acquired and stated at cost less accumulated amortization.

Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode saldo-menurun-ganda (double declining balance method) berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis selama 4 tahun.

Amortization is recognized in profit or loss using the double declining method based on its estimated useful lifes of 4 years.






- 30 -

Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode amortisasi direview setiap akhir tahun.

The estimated useful lifes, residual values and amortization method are reviewed at each year end.

Aset takberwujud dihentikan pengakuannya jika dilepas atau ketika tidak terdapat lagi manfaat ekonomi masa depan yang diperkirakan dari penggunaannya atau pelepasannya. Keuntungan atau kerugian dari penghentian pengakuan aset takberwujud tersebut dibukukan dalam laba rugi.

An intangible asset shall be derecognized on disposal or when no future economic benefits are expected from its use or disposal. The gain or loss arising from the derecognition of an intangible asset shall be recognized in profit or loss.

t. Simpanan

t. Deposits

Simpanan diklasifikasikan dalam kategori liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi.

Deposits are classified as financial liabilities at amortized costs.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar dan penghentian pengakuan simpanan mengacu pada Catatan 3g, 3h dan 3j terkait liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value and derecognition of deposits refer to Notes 3g, 3h and 3j related to financial liabilities.

u. Simpanan dari Bank Lain

u. Deposits from Other Banks

Simpanan dari bank lain diklasifikasikan dalam kategori liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi.

Deposits from other banks are classified as financial liabilities at amortized cost.

v. Surat Berharga yang Diterbitkan dan

Pinjaman yang Diterima v. Securities Issued and Borrowings

Surat berharga yang diterbitkan dan pinjaman yang diterima diklasifikasikan dalam kategori liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi.

Securities issued and borrowings are classified as financial liabilities at amortized cost.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar dan penghentian pengakuan surat berharga yang diterbitkan dan pinjaman yang diterima mengacu pada Catatan 3g, 3h dan 3j terkait liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification fair value and derecognition of securities issued and borrowings refer to Notes 3g, 3h and 3j related to financial liabilities.

Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas terhadap bank lain, baik lokal maupun luar negeri, dalam bentuk giro, inter-bank call money dengan periode jatuh tempo menurut perjanjian kurang dari atau 90 hari, tabungan dan deposito berjangka.

Deposits from other banks represent liabilities to domestic and overseas banks, in the form of demand deposits, inter-bank call money deposits with original maturities of 90 days or less, savings deposits and time deposits.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, nilai wajar dan penghentian pengakuan simpanan dari bank lain mengacu pada Catatan 3g, 3h dan 3j terkait liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification fair value and derecognition of deposits from other banks refer to Notes 3g, 3h and 3j related to financial liabilities.






- 31 -

w. Program Pensiun dan Imbalan Pasca Kerja Lainnya

w. Pension Plan and Other Post-employment Benefits

Grup menghitung imbalan pasca kerja untuk karyawan sesuai dengan Undang Undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. Kebijakan Bank adalah menghitung dan mengakui berdasarkan nilai yang tertinggi antara undang-undang yang berlaku dengan manfaat yang diterima dari kesepakatan kerjasama yang ditetapkan Bank dengan karyawannya.

The Group provides post-employment benefits to its employees as required under Labor Law No. 13/2003 (the “Labor Law”). The Bank’s policy is to calculate and recognize the higher of the benefits under the Labor Law and those under the agreement between the Bank and its employees.

Biaya penyediaan imbalan ditentukan dengan menggunakan metode projected unit credit dengan penilaian aktuaria yang dilakukan pada setiap akhir periode pelaporan tahunan. Pengukuran kembali, terdiri dari keuntungan dan kerugian aktuarial, perubahan dampak batas atas aset (jika ada) dan dari imbal hasil atas aset program (tidak termasuk bunga), yang tercermin langsung dalam laporan posisi keuangan konsolidasian yang dibebankan atau dikreditkan dalam penghasilan komprehensif lain periode terjadinya.

The cost of providing benefits is determined using the projected unit credit method, with actuarial valuations being carried out at the end of each annual reporting period. Remeasurement, comprising actuarial gains and losses, the effect of the changes to the asset ceiling (if applicable) and the return on plan assets (excluding interest), is reflected immediately in the consolidated statement of financial position with a charge or credit recognised in other comprehensive income in the period in which they occur.

Pengukuran kembali diakui dalam penghasilan komprehensif lain tercermin segera sebagai pos terpisah pada penghasilan komprehensif lain di ekuitas dan tidak akan direklas ke laba rugi. Biaya jasa lalu diakui dalam laba rugi pada periode amendemen program. Bunga neto dihitung dengan mengalikan tingkat diskonto pada awal periode imbalan pasti dengan liabilitas atau aset imbalan pasti neto. Biaya imbalan pasti dikategorikan sebagai berikut:

Remeasurement recognised in other comprehensive income is reflected as a separate item under other comprehensive income in equity and will not be reclassified to profit or loss. Past service cost is recognised in profit or loss in the period of a plan amendment. Net interest is calculated by applying the discount rate at the beginning of the period to the net defined benefit liability or asset. Defined benefit costs are categorised as follows:

Biaya jasa (termasuk biaya jasa kini,

biaya jasa lalu serta keuntungan dan kerugian kurtailmen dan penyelesaian)

Service cost (including current service cost, past service cost, as well as gains and losses on curtailments and settlements)

Beban atau pendapatan bunga neto Net interest expense or income Pengukuran kembali Remeasurement Grup menyajikan dua komponen pertama dari biaya imbalan pasti di laba rugi, Keuntungan dan kerugian kurtailmen dicatat sebagai biaya jasa lalu.

The Group presents the first two components of defined benefit costs in profit or loss. Curtailment gains and losses are accounted for as past service costs.

Liabilitas imbalan pensiun yang diakui pada laporan posisi keuangan konsolidasian merupakan defisit atau surplus aktual dalam program imbalan pasti Grup. Surplus yang dihasilkan dari perhitungan ini terbatas pada nilai kini manfaat ekonomik yang tersedia dalam bentuk pengembalian dana program dan pengurangan iuran masa depan ke program.

The retirement benefit obligation recognised in the consolidated statements of financial position represents the actual deficit or surplus in the Group’s defined benefit plans. Any surplus resulting from this calculation is limited to the present value of any economic benefits available in the form of refunds from the plans or reductions in future contributions to the plans.






- 32 -

Liabilitas untuk pesangon diakui pada lebih awal ketika entitas tidak dapat lagi menarik tawaran imbalan tersebut dan ketika entitas mengakui biaya restrukturisasi terkait.

A liability for a termination benefit is recognised at the earlier of when the entity can no longer withdraw the offer of the termination benefit and when the entity recognises any related restructuring costs.

x. Pendapatan dan Beban Bunga

x. Interest Revenues and Expenses

Pendapatan dan beban bunga diakui secara akrual menggunakan metode suku bunga efektif (Catatan 3f).

Interest income and expenses are recognized on an accrual basis using the effective interest method (Note 3f).

Penerimaan yang berhubungan dengan kredit yang mengalami penurunan nilai langsung mengurangi nilai tercatat kredit. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai pada periode berjalan diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Suku bunga tersebut diterapkan terhadap nilai kredit setelah memperhitungkan penurunan nilai.

Revenues related to impaired loans directly reduces the carrying amount of the loan. Interest income on impaired financial assets in the current period is recognized on the basis of the interest rate used for discounting future cash flows in the measurement of impairment losses. The interest rates are applied to the loan amounts net of impairment losses.

Pendapatan lain yang diterima sehubungan dengan transaksi pembiayaan konsumen diakui dan dicatat sebagai pendapatan dalam tahun yang bersangkutan.

Other revenues relating to consumer financing transactions are recognized and recorded as income in current operations.

Bunga dari liabilitas keuangan, diakui sebagai beban pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian.

Interest from financial liabilities is recognized as an expense in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income.

Pendapatan dan beban bunga yang diakui dalam laporan keuangan adalah bunga pada aset dan liabilitas keuangan pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung menggunakan suku bunga efektif.

Interest income and expense recognized in the consolidated financial statement is interest on financial assets and liabilities measured at amortized costs using the effective interest method.

y. Pengakuan Pendapatan dan Beban Provisi dan Komisi

y. Revenues and Expenses on Fees and Commissions

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan perkreditan atau jangka waktu tertentu yang jumlahnya signifikan ditangguhkan dan diamortisasi sesuai dengan jangka waktunya dengan menggunakan suku bunga efektif. Untuk kredit yang dilunasi sebelum jatuh temponya, saldo pendapatan provisi dan/atau komisi yang ditangguhkan, diakui pada saat kredit dilunasi.

Fees and commissions directly related to loan activities or specific terms and with significant amounts are deferred and amortized over the periods of related loan commitments using the effective interest rate method. For loans settled prior to maturity date, the balances of deferred fee or commission are recognized as income at loan settlement date.

Provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan kegiatan perkreditan atau pinjaman dan jangka waktu atau nilainya tidak material, diakui sebagai pendapatan atau beban pada saat terjadinya transaksi.

Fees and commissions which are not related to either loan activities or period of time or whose amounts are not material are recognized as revenue or expense when earned or incurred.






- 33 -

z. Pajak Penghasilan

z. Income Tax

Beban pajak penghasilan merupakan jumlah pajak yang terutang dan pajak tangguhan.

Income tax expense represents the sum of the tax currently payable and deferred tax.

Pajak kini terutang berdasarkan laba kena pajak untuk suatu tahun. Laba kena pajak berbeda dari laba sebelum pajak seperti yang dilaporkan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain karena pos pendapatan atau beban yang dikenakan pajak atau dikurangkan pada tahun berbeda dan pos-pos yang tidak pernah dikenakan pajak atau tidak dapat dikurangkan.

The tax currently payable is based on taxable profit for the year. Taxable profit differs from profit before tax as reported in the consolidated statements of profit or loss and other comprehensive income because of items of income or expense that are taxable or deductible in other years and items that are never taxable or deductible.

Beban pajak kini ditentukan berdasarkan laba kena pajak dalam periode yang bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang berlaku.

Current tax expense is determined based on the taxable income for the year computed using prevailing tax rates.

Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara jumlah tercatat aset dan liabilitas dalam laporan keuangan konsolidasian dengan dasar pengenaan pajak yang digunakan dalam perhitungan laba kena pajak. Liabilitas pajak tangguhan umumnya diakui untuk seluruh perbedaan temporer kena pajak. Aset pajak tangguhan umumnya diakui untuk seluruh perbedaan temporer yang dapat dikurangkan sepanjang kemungkinan besar bahwa laba kena pajak akan tersedia sehingga perbedaan temporer dapat dimanfaatkan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan tidak diakui jika perbedaan temporer timbul dari pengakuan awal (selain dari kombinasi bisnis) dari aset dan liabilitas suatu transaksi yang tidak mempengaruhi laba kena pajak atau laba akuntansi. Selain itu, liabilitas pajak tangguhan tidak diakui jika perbedaan temporer timbul dari pengakuan awal goodwill.

Deferred tax is recognized on temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities in the consolidated financial statements and the corresponding tax bases used in the computation of taxable profit. Deferred tax liabilities are generally recognized for all taxable temporary differences. Deferred tax assets are generally recognized for all deductible temporary differences to the extent that it is probable that taxable profits will be available against which those deductible temporary differences can be utilized. Such deferred tax assets and liabilities are not recognized if the temporary differences arises from the initial recognition (other than in a business combination) of assets and liabilities in a transaction that affects neither the taxable profit nor the accounting profit. In addition, deferred tax liabilities are not recognized if the temporary differences arises from the initial recognition of goodwill.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur dengan menggunakan tarif pajak yang diekspektasikan berlaku dalam periode ketika liabilitas diselesaikan atau aset dipulihkan dengan tarif pajak (dan peraturan pajak) yang telah berlaku atau secara substantif telah berlaku pada akhir periode pelaporan.

Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply in the period in which the liability is settled or the asset realized, based on the tax rates (and tax laws) that have been enacted, or substantively enacted, by the end of the reporting period.

Pengukuran aset dan liabilitas pajak tangguhan mencerminkan konsekuensi pajak yang sesuai dengan cara Grup ekspektasikan, pada akhir periode pelaporan, untuk memulihkan atau menyelesaikan jumlah tecatat aset dan liabilitasnya.

The measurement of deferred tax assets and liabilities reflects the consequences that would follow from the manner in which the Group expects, at the end of the reporting period, to recover or settle the carrying amount of their assets and liabilities.






- 34 -

Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah ulang pada akhir periode pelaporan dan dikurangi jumlah tercatatnya jika kemungkinan besar laba kena pajak tidak lagi tersedia dalam jumlah yang memadai untuk mengkompensasikan sebagian atau seluruh aset pajak tangguhan tersebut.

The carrying amount of deferred tax asset is reviewed at the end of each reporting period and reduced to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable profits will be available to allow all or part of the asset to be recovered.

Pajak kini dan pajak tangguhan diakui sebagai beban atau penghasilan dalam laba rugi periode berjalan, kecuali sepanjang pajak penghasilan yang timbul dari transaksi atau peristiwa yang diakui, di luar laba rugi (baik dalam penghasilan komprehensif lain maupun secara langsung di ekuitas), dalam hal tersebut pajak juga diakui di luar laba rugi atau yang timbul dari akuntansi awal kombinasi bisnis. Dalam kombinasi bisnis, pengaruh pajak termasuk dalam akuntansi kombinasi bisnis.

Current and deferred tax are recognized as an expense or income in profit or loss, except when they relate to items that are recognized outside of profit or loss (whether in other comprehensive income or directly in equity), in which case the tax is also recognized outside of profit or loss, or where they arise from the initial accounting for a business combination. In the case of a business combination, the tax effect is included in the accounting for the business combination.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan saling hapus ketika entitas memiliki hak yang dapat dipaksakan secara hukum untuk melakukan saling hapus aset pajak kini terhadap liabilitas pajak kini dan ketika aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak tangguhan terkait dengan pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama atas entitas kena pajak yang sama atau entitas kena pajak yang berbeda yang memiliki intensi untuk memulihkan aset dan liabilitas pajak kini dengan dasar neto, atau merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan, pada setiap periode masa depan dimana jumlah signifikan atas aset atau liabilitas pajak tangguhan diharapkan untuk diselesaikan atau dipulihkan.

Deferred tax assets and liabilities are offset when there is legally enforceable right to set off current tax assets against current tax liabilities and when they relate to income taxes levied by the same taxation authority on either the same taxable entity or different taxable entities when there is an intention to settle its current tax assets and current tax liabilities on a net basis, or to realize the assets and settle the liabilities simultaneously, in each future period in which significant amounts of deferred tax liabilities or assets are expected to be settled or recovered.

aa. Laba per Saham aa. Earnings per Share

Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih konsolidasian yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan.

Basic earnings per share is calculated by dividing consolidated net income attributable to the owners of the entity with the weighted average number of shares outstanding during the year.

Laba per saham dilusian dihitung dengan membagi laba bersih konsolidasian yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan jumlah rata-rata tertimbang saham biasa yang telah disesuaikan dengan dampak dari semua efek berpotensi saham biasa yang dilutif.

Diluted earnings per share is computed by dividing consolidated net income attributable to the owners of the entity by the weighted average number of shares outstanding as adjusted for the effects of all potentially dilutive ordinary shares.

ab. Provisi ab. Provisions

Provisi diakui ketika Grup memiliki kewajiban kini (baik bersifat hukum maupun konstruktif) sebagai akibat peristiwa masa lalu, kemungkinan besar Grup diharuskan menyelesaikan kewajiban dan estimasi andal mengenai jumlah kewajiban tersebut dapat dibuat.

Provisions are recognized when the Group has a present obligation (legal or constructive) as a result of a past event, it is probable that the Group will be required to settle the obligation, and a reliable estimate can be made of the amount of the obligation.






- 35 -

Jumlah yang diakui sebagai provisi merupakan estimasi terbaik dari pertimbangan yang diperlukan untuk menyelesaikan kewajiban kini pada akhir periode pelaporan, dengan mempertimbangkan risiko dan ketidakpastian yang meliputi kewajibannya. Apabila suatu provisi diukur menggunakan arus kas yang diperkirakan untuk menyelesaikan kewajiban kini, maka nilai tercatatnya adalah nilai kini dari arus kas.

The amount recognized as a provision is the best estimate of the consideration required to settle the present obligation at the end of the reporting period, taking into account the risks and uncertainties surrounding the obligation. Where a provision is measured using the cash flows estimated to settle the present obligation, its carrying amount is the present value of those cash flows.

Ketika beberapa atau seluruh manfaat ekonomi untuk penyelesaian provisi yang diharapkan dapat dipulihkan dari pihak ketiga, piutang diakui sebagai aset apabila terdapat kepastian bahwa penggantian akan diterima dan jumlah piutang dapat diukur secara andal.

When some or all of the economic benefits required to settle a provision are expected to be recovered from a third party, a receivable is recognized as an asset if it is virtually certain that reimbursement will be received and the amount of the receivable can be measured reliably.

ac. Penurunan Nilai Aset Non-keuangan

kecuali Goodwill ac. Impairment of Non-financial Asset Except

Goodwill Pada setiap akhir periode pelaporan, Grup menelaah nilai tercatat aset non-keuangan untuk menentukan apakah terdapat indikasi bahwa aset tersebut telah mengalami penurunan nilai. Jika terdapat indikasi tersebut, jumlah terpulihkan dari aset diestimasi untuk menentukan tingkat kerugian penurunan nilai (jika ada). Bila tidak memungkinkan untuk mengestimasi jumlah terpulihkan atas suatu aset individual, Grup mengestimasi jumlah terpulihkan dari unit penghasil kas atas aset.

At the end of each reporting period, the Group reviews the carrying amount of non-financial assets to determine whether there is any indication that those assets have suffered an impairment loss. If any such indication exists, the recoverable amount of the asset is estimated in order to determine the extent of the impairment loss (if any). Where it is not possible to estimate the recoverable amount of an individual asset, the Group estimates the recoverable amount of the cash generating unit to which the asset belongs.

Estimasi jumlah terpulihkan adalah nilai tertinggi antara nilai wajar dikurangi biaya pelepasan dan nilai pakai. Dalam menilai nilai pakainya, estimasi arus kas masa depan didiskontokan ke nilai kini menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini dari nilai waktu uang dan risiko spesifik atas aset yang mana estimasi arus kas masa depan belum disesuaikan.

Estimated recoverable amount is the higher of fair value less cost to sell and value in use. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset for which the estimates of future cash flows have not been adjusted.

Jika jumlah terpulihkan dari aset non-keuangan (unit penghasil kas) lebih kecil dari nilai tercatatnya, nilai tercatat aset (unit penghasil kas) diturunkan menjadi sebesar jumlah terpulihkan dan rugi penurunan nilai segera diakui dalam laba rugi.

If the recoverable amount of the non-financial asset (cash generating unit) is less than its carrying amount, the carrying amount of the asset (cash generating unit) is reduced to its recoverable amount and an impairment loss is recognized immediately in profit or loss.






- 36 -

4. PERTIMBANGAN KRITIS AKUNTANSI DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN

4. CRITICAL ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES

Dalam penerapan kebijakan akuntansi Grup, sebagaimana dijelaskan pada Catatan 3, manajemen diharuskan untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi tentang nilai tercatat aset dan liabilitas yang tidak tersedia dari sumber lain. Estimasi dan asumsi dasar berdasarkan pengalaman historis dan faktor lain yang dianggap relevan. Hasil aktualnya mungkin berbeda dari estimasi tersebut.

In the application of the Group’s accounting policies, which are described in Note 3, the management is required to make judgments, estimates and assumptions about the carrying amounts of assets and liabilities that are not readily apparent from other sources. The estimates and associated assumptions are based on historical experience and other factors that are considered to be relevant. Actual results may differ from these estimates.

Estimasi dan asumsi yang mendasari ditelaah secara berkelanjutan. Revisi estimasi akuntansi diakui dalam periode dimana estimasi tersebut direvisi jika revisi hanya mempengaruhi periode tersebut, atau pada periode revisi dan periode masa depan jika revisi mempengaruhi periode saat ini dan masa depan.

The estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognised in the period in which the estimate is revised if the revision affects only that period, or in the period of the revision and future periods if the revision affects both current and future periods.

Pertimbangan Kritis dalam Penerapan Kebijakan Akuntansi

Critical Judgments in Applying Accounting Policies

Dalam proses penerapan kebijakan akuntansi yang dijelaskan dalam Catatan 3, tidak terdapat pertimbangan kritis yang memiliki dampak signifikan pada jumlah yang diakui dalam laporan keuangan, selain dari penyajian estimasi yang diatur di bawah ini.

In the process of applying the accounting policies described in Note 3, management has not made any critical judgment that has significant impact on the amounts recognized in the financial statements, apart from those involving estimates, which are dealt with below.

Sumber estimasi ketidakpastian

Key sources of estimation uncertainty

Asumsi utama mengenai masa depan dan sumber estimasi ketidakpastian utama lainnya pada akhir periode pelaporan, yang memiliki risiko signifikan yang mengakibatkan penyesuaian material terhadap jumlah tercatat aset dan liabilitas dalam periode pelaporan berikutnya dijelaskan dibawah ini:

The key assumptions concerning future, and other key sources of estimation uncertainty at the end of the reporting period, that have a significant risk of causing a material adjustment to the carrying amounts of assets and liabilities within the next financial period are discussed below:

Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan

Provision for losses on impairment of financial assets

Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Grup mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai. Suatu aset keuangan dinyatakan mengalami penurunan nilai bila ada bukti obyektif terjadinya peristiwa yang berdampak pada estimasi arus kas atas aset keuangan. Bukti tersebut meliputi data yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa telah terjadi peristiwa yang merugikan dalam status pembayaran debitur atau kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan kelalaian membayar piutang.

At each reporting date, the Group evaluates whether there is objective evidence that financial assets are impaired. Financial assets are considered to be impaired when there is objective evidence that, as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the financial asset, the estimated future cash flows of the financial assets have been affected. The evidence includes observable data which indicates that an adverse event has occurred in the payment status of borrowers or in the national or local economic conditions that correlate with the omission of payment of receivables.






- 37 -

Kerugian penurunan nilai adalah selisih antara nilai tercatat dan nilai kini dari estimasi arus kas masa depan dan realisasi agunan pada tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Cadangan kerugian penurunan nilai akan dibentuk untuk mengakui kerugian penurunan nilai yang terjadi dalam portofolio aset keuangan. Manajemen menggunakan perkiraan berdasarkan pengalaman kerugian historis untuk aset dengan karakteristik risiko kredit dan bukti obyektif adanya penurunan nilai yang serupa dengan yang ada dalam portofolio pada saat penjadwalan arus kas masa depan.

Impairment loss is the difference between the carrying amount and the present value of estimated future cash flows and the realization of collateral at the initial effective interest rates of the financial assets. Provision for loss on impairment will be set up to recognize the impairment loss that occurs in a portfolio of financial assets. Management uses estimates based on historical loss experience for assets with credit risk characteristics and objective evidence of impairment similar to those in the portfolio when scheduling the future cash flows.

Grup melakukan penilaian terhadap penurunan nilai dalam dua cara, yaitu: a. Individual, dilakukan untuk jumlah aset

keuangan yang melebihi ambang batas (threshold) tertentu dan aset keuangan yang memiliki bukti obyektif penurunan nilai yang telah teridentifikasi secara terpisah pada tanggal pelaporan. Kerugian penurunan nilai adalah selisih antara nilai tercatat dan nilai kini dari estimasi terbaik atas arus kas masa depan dan realisasi agunan pada tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Estimasi ini dilakukan dengan mempertimbangkan kapasitas utang dan fleksibilitas keuangan debitur, kualitas pendapatan debitur, jumlah dan sumber arus kas, industri di mana debitur beroperasi dan nilai realisasi agunan. Estimasi jumlah dan waktu pemulihan masa depan akan membutuhkan banyak pertimbangan. Jumlah penerimaan tergantung pada kinerja debitur pada masa mendatang dan nilai agunan, keduanya akan dipengaruhi oleh kondisi ekonomi di masa depan, di samping itu agunan mungkin tidak mudah dijual. Nilai aktual arus kas masa depan dan tanggal penerimaan mungkin berbeda dari estimasi tersebut dan akibatnya kerugian aktual yang terjadi mungkin berbeda dengan yang diakui dalam laporan keuangan konsolidasian.

The Group performs assessment of the impairment amounts in two ways, namely: a. Individually, made to the amount of financial

assets that exceed certain threshold and to certain financial assets that have objective evidence that impairment has been identified separately on the reporting date. Impairment loss is the difference between the carrying amount and the present value of the best estimated future cash flows and realization of collateral at the initial effective interest rates of financial assets. The estimates are made by considering the debt capacity and financial flexibility of the debtor, debtor's earnings quality, quantity and source of cash flows, industry in which the debtor operates and realizable value of collateral. Estimating the amount and timing of future recovery will require a lot of considerations. The amount of revenue depends on the performance of the debtor in the future and the value of collateral, both of which will be affected by future economic conditions, in addition to the fact that the collateral may not be easily sold. The actual value and date of receipt of future cash flows may differ from the estimates and as a result, actual loss which occurs may be different from the amount recognized in the consolidated financial statements.

b. Kolektif, dilakukan untuk jumlah aset keuangan yang tidak melebihi ambang batas (threshold) tertentu, tidak memiliki bukti obyektif penurunan nilai dan aset keuangan yang memiliki bukti obyektif penurunan nilai, namun belum diidentifikasi secara terpisah pada tanggal pelaporan. Pembentukan kerugian penurunan nilai dilakukan secara kolektif dengan antara lain memperhitungkan jumlah dan lamanya tunggakan, agunan dan pengalaman kerugian masa lalu. Faktor paling penting dalam pembentukan cadangan adalah probability of default dan loss given default. Kualitas aset keuangan pada masa mendatang dipengaruhi oleh ketidakpastian yang dapat menyebabkan kerugian aktual aset keuangan dapat berbeda secara material dari cadangan kerugian penurunan nilai yang telah dibentuk. Ketidakpastian ini termasuk lingkungan ekonomi, suku bunga dan pengaruhnya terhadap pembelanjaan debitur, tingkat pengangguran dan perilaku pembayaran.

b. Collectively, made to the amount of financial assets that do not exceed certain threshold and do not have objective evidence of impairment assessed individually, and to the financial assets that have objective evidence of impairment but has not been identified separately on the reporting date. Establishment of collective impairment loss is made by, among others, taking into account the number and duration of arrears, collateral and past loss experience. The most important factors in establishing reserves are the probability of default and the loss given default. The quality of financial assets in the future is affected by uncertainties that could cause actual loss on financial assets, which may differ materially from the impairment loss reserves that have been established. These uncertainties include the economic environment, interest rates and the effect on spending of the debtor, unemployment rate and payment behavior.






- 38 -

Metodologi dan asumsi yang digunakan dalam penurunan nilai individual dan kolektif ini akan ditelaah secara berkala untuk mengurangi perbedaan antara estimasi kerugian dan kerugian aktual.

The methodology and assumptions used in the individual and collective impairment will be reviewed regularly to reduce the difference between estimated and actual losses.

Nilai tercatat dari pinjaman yang diberikan dan piutang diungkapkan dalam Catatan 5, 6, 7, 8, 10, 11 dan 12.

The carrying amounts of loans and receivables are disclosed in Notes 5, 6, 7, 8, 10, 11 and 12.

Manfaat Karyawan

Employee Benefits

Penentuan liabilitas imbalan kerja tergantung pada pemilihan asumsi tertentu yang digunakan oleh aktuaris dalam menghitung jumlah liabilitas tersebut. Asumsi tersebut termasuk antara lain tingkat diskonto dan tingkat kenaikan gaji. Realisasi yang berbeda dari asumsi Grup diakui langsung dalam penghasilan komprehensif lain konsolidasian dan akibatnya akan berpengaruh terhadap jumlah penghasilan komprehensif lain serta liabilitas yang diakui di tahun berjalan. Walaupun asumsi Grup dianggap tepat dan wajar, namun perubahan signifikan pada kenyataannya atau perubahan signifikan dalam asumsi yang digunakan dapat berpengaruh secara signifikan terhadap liabilitas imbalan pasca kerja Grup.

Determination of liability for employee benefits depends on the selection of certain assumptions used by actuaries in calculating the amount of such liability. These assumptions include, among others, the discount rate and the rate of increase in salaries. Different realization of the Group’s assumptions is directly recognized in the consolidated other comprehensive income and therefore, generally affect the recognized amount of other comprehensive income and recorded obligation in the period in which they occur. Although the assumptions used by the Group are assessed to be appropriate and fair, significant changes in actual events or significant changes in the assumptions used can significantly affect the Group's post-employment benefits liability.

Liabilitias imbalan pasca kerja diungkapkan dalam Catatan 24.

The post employment benefits obligation is disclosed in Note 24.

5. GIRO PADA BANK INDONESIA

5. DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA

2019 2018Rp'000 Rp'000

Rupiah 436.421.030 417.353.120 RupiahDollar Amerika Serikat 603.910.500 647.100.000 U.S. Dollar

Jumlah 1.040.331.530 1.064.453.120 Total

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional sebagaimana telah diubah dengan perubahan terakhir melalui Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/14/PADG/2019 tanggal 26 Juni 2019 berikut adalah persentase minimum giro wajib minimum dan yang telah Bank penuhi:

In accordance with Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 15/15/PBI/2013 dated December 24, 2013 regarding Minimum Statutory Reserves (GWM) in Rupiah and Foreign Currencies for Commercial Banks which has been with the latest amendment throughBoard of Governors Regulation No. 21/14/PADG/2019 dated June 26, 2019, the Bank’s minimum statutory reserves and required minimum percentage are as follows:






- 39 -

Minimal/ Minimal/Minimum Minimum

% % % %

Rupiah RupiahGWM Primer 6,60 6,00 7,56 6,50 Primary GWM

GWM Harian 3,00 3,00 3,50 3,50 Daily GWM GWM Rata-rata 3,60 3,00 4,06 3,00 Average GWM

GWM Sekunder/Penyangga Secondary GWM/Macroprudential Likuiditas Makroprudensial 14,83 4,00 6,19 4,00 Intermediation Ratio

Dollar Amerika Serikat United States DollarGWM Valuta Asing 8,10 8,00 8,42 8,00 Primary GWM

GWM Harian 6,00 6,00 6,00 6,00 Daily GWM GWM Rata-rata 2,10 2,00 2,42 2,00 Average GWM

2019 2018

Berdasarkan PBI No. 20/4/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018, istilah GWM Sekunder berubah menjadi Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) dan GWM Loan to Funding Ratio (LFR) berubah menjadi Rasio Intermediasi Makro Prudensial (RIM). GWM LFR dan RIM ditetapkan sebesar perhitungan antara parameter disinsentif bawah atau parameter disinsetif atas dengan selisih antara LFR, RIM bank dan RIM target, dengan memperhatikan selisih antara Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) bank dan KPMM insentif.

Based on PBI No. 20/4/PBI/2018 dated March 29, 2018, the Secondary GWM changed into Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) and GWM Loan to Funding Ratio (LFR) changed into Macroprudential Intermediation Ratio (RIM). GWM LFR and RIM which is determined based on parameters under disincentive and over disincentive for the difference between the Bank's LFR, RIM and target RIM by taking into account the difference between the bank's Capital Adequacy Ratio (CAR) and CAR incentive.

Pada tanggal 31 Desember 2019, PLM Bank terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan Surat Utang Negara (SUN). Pada tanggal 31 Desember 2018, PLM Bank terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) dan Surat Utang Negara (SUN).

As of December 31, 2019, the Bank’s GWM PLM consists of Bank Indonesia Certificates and Government Bonds. As of December 31, 2018, the Bank’s GWM PLM consists of Bank Indonesia Certificates, Bank Indonesia Certificates of Deposit and Government Bonds.

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank tidak membentuk GWM RIM karena RIM Bank lebih besar dari batas atas RIM target dan KPMM Bank diatas 14%.

As of December 31, 2019 and 2018, the Bank did not establish RIM minimum statutory reserves because the Bank’s RIM was above the RIM target and the Bank’s CAR was above 14%.

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank telah memenuhi GWM sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

As of December 31, 2019 and 2018, the Bank has complied with the GWM required under Bank Indonesia regulation.

Manajemen berpendapat bahwa seluruh giro pada Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak mengalami penurunan nilai, karena ditransaksikan dengan Bank Sentral Republik Indonesia yang memiliki risiko gagal bayar rendah.

Management believes that all demand deposits with Bank Indonesia as of December 31, 2019 and 2018 are not impaired, since these are transacted with the Central Bank of the Republic of Indonesia with low probability of insolvency.






- 40 -

6. GIRO PADA BANK LAIN Merupakan penempatan giro pada bank lain selain Bank Indonesia, dengan rincian sebagai berikut:

6. DEMAND DEPOSITS WITH OTHER BANKS This account represents current accounts with banks other than Bank Indonesia, with details as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Pihak berelasi Related partiesMata uang asing Foreign currencies

Resona Bank Ltd, Jepang 10.308.316 7.252.960 Resona Bank Ltd, JapanThe Bank of East Asia, Hongkong - 47.944 The Bank of East Asia, Hongkong

Subjumlah 10.308.316 7.300.904 Subtotal

Pihak ketiga Third partiesRupiah Rupiah

P.T. Bank OCBC NISP, Tbk, Jakarta 529.441 526.896 P.T. Bank OCBC NISP, Tbk, JakartaP.T. Bank Central Asia, Tbk, Jakarta 491.704 486.412 P.T. Bank Central Asia, Tbk, JakartaP.T. Bank Mandiri (Persero), Tbk, P.T. Bank Mandiri (Persero), Tbk,

Jakarta 55.269 37.162 JakartaP.T. CIMB Niaga, Tbk, Jakarta 1.556 1.556 P.T. CIMB Niaga, Tbk, Jakarta

Mata uang asing Foreign currenciesStandard Chartered Ltd, Jepang 459.355.659 640.093.169 Standard Chartered Ltd, JapanJP Morgan Chase Bank NA,

Amerika Serikat 72.301.919 71.432.358 JP Morgan Chase Bank NA, USADeutsche Bank Trust Co.,

Amerika Serikat 51.986.739 109.282.623 Deutsche Bank Trust Co., USAP.T. Bank Central Asia, Tbk, Jakarta 51.265.646 41.331.741 P.T. Bank Central Asia, Tbk, JakartaJP Morgan Chase Bank AG, Jerman 22.231.610 4.230.466 JP Morgan Chase Bank AG, GermanyP.T. Bank Maybank Indonesia Tbk, P.T. Bank Maybank Indonesia Tbk,

Jakarta 10.280.784 806.728 JakartaStandard Chartered Bank, Jakarta 8.720.978 9.033.182 Standard Chartered Bank, JakartaBangkok Bank Public Bangkok Bank Public

Company Limited, Thailand 3.589.894 2.500.364 Company Limited, ThailandOCBC Bank, Singapura 2.147.841 1.823.112 OCBC Bank, SingaporeWestpac Sydney 226.926 1.724.461 Westpac SydneyLainnya (masing-masing

di baw ah Rp 1 miliar) 1.026.590 422.130 Others (each below Rp 1 billion)


Jumlah 694.520.872 891.033.264 Total

Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun Average annual interest rateRupiah 0,30% 0,28% Rupiah

Manajemen berpendapat bahwa seluruh giro pada bank lain pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak mengalami penurunan nilai, sehingga cadangan kerugian penurunan nilai tidak perlu dibentuk.

Management believes that all demand deposits with other banks are not impaired as of December 31, 2019 and 2018, as such, no allowance for impairment losses was provided.

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak terdapat penempatan giro pada bank lain yang dijadikan sebagai jaminan.

As of December 31, 2019 and 2018, there were no demand deposits which were pledged as collateral.






- 41 -

7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN

7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain berdasarkan jenis, mata uang dan nama bank adalah sebagai berikut:

Classification of placements with Bank Indonesia and other banks by type, currencies and bank’s name are as follows:

Tingkat bungaefektif

rata-rata per tahun/

Jangka Average annualwaktu/ effective Jumlah/Term interest rate Amount

Hari/Days Rp'000Pihak ketiga Third parties

Mata uang asing Foreign currenciesDeposito berjangka Time deposits

P.T. Bank UOB Indonesia, Jakarta 1.098 2,41% 340.971.608 P.T. Bank UOB Indonesia, JakartaP.T. Bank Maybank Indonesia, Tbk, Jakarta 681-731 2,36% 326.519.136 P.T. Bank Maybank Indonesia, Tbk, JakartaP.T. Bank ANZ Indonesia, Jakarta 367-730 3,00% 319.157.256 P.T. Bank ANZ Indonesia, Jakarta

Call loan Call loanBank Indonesia 2 1,48% 735.799.000 Bank Indonesia

Rupiah RupiahBank Indonesia Intervensi - Bank Indonesia Intervention - setelah dikurangi bunga yang belum net of unamortized interest diamortisasi sebesar Rp 16.050 ribu 2 4,25% 135.983.950 of Rp 16,050 thousand

Jumlah Penempatan Pada Bank Indonesia Total Placements with Bank Indonesia dan Bank Lain 1.858.430.950 and Other Banks

2019

Jenis penempatan Type of placement

Tingkat bungaefektif

rata-rata per tahun/

Jangka Average annualwaktu/ effective Jumlah/Term interest rate Amount

Hari/Days Rp'000Pihak ketiga Third parties

Mata uang asing Foreign currenciesDeposito berjangka Time deposits

P.T. Bank UOB Indonesia, Jakarta 1.098 2,08% 353.178.112 P.T. Bank UOB Indonesia, JakartaP.T. Bank Maybank Indonesia, Tbk, Jakarta 730 3,00% 327.178.709 P.T. Bank Maybank Indonesia, Tbk, JakartaP.T. Bank ANZ Indonesia, Jakarta 731 2,64% 321.416.960 P.T. Bank ANZ Indonesia, Jakarta

Call loan Call loanBank Indonesia 2 2,33% 618.340.000 Bank Indonesia

Rupiah RupiahBank Indonesia Intervensi - Bank Indonesia Intervention - setelah dikurangi bunga yang belum net of unamortized interest diamortisasi sebesar Rp 173.476 ribu 2-5 5,19% 989.826.524 of Rp 173,476 thousand

Jumlah Penempatan Pada Bank Indonesia Total Placements with Bank Indonesia dan Bank Lain 2.609.940.305 and Other Banks

2018

Jenis penempatan Type of placement

Pada tanggal 31 Desember 2019 penempatan pada bank lain dalam bentuk deposito berjangka yang dijadikan sebagai jaminan pinjaman yang diterima sebesar Rp 986.648.000 ribu (2018: Rp 1.001.773.781 ribu) (Catatan 21).

As of December 31, 2019, placements with other banks in the form of time deposits that were used to secure the borrowings amounting to Rp 986,648,000 thousand (2018: Rp 1,001,773,781 thousand) (Note 21).

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, penempatan pada Bank Indonesia tidak mengalami penurunan nilai karena ditransaksikan dengan Bank Sentral Republik Indonesia yang memiliki risiko gagal bayar rendah.

As of December 31, 2019 and 2018, placements with Bank Indonesia are not impaired since these are transacted with Central Bank of Republic of Indonesia with low probability of insolvency.






- 42 -

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai atas penempatan pada bank lain tidak perlu dibentuk karena penempatan pada bank lain dinilai akan dapat dicairkan pada saat jatuh tempo.

Management believes that no allowance for impairment losses is to be provided since placements with other banks are assessed to be collectible upon maturity.

Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi dari penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of the placements with Bank Indonesia and other banks are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Penempatan pada Bank Indonesia Placements w ith Bank Indonesia dan bank lain 1.858.430.950 2.609.940.305 and other banks

Pendapatan bunga yang masih Accrued interest receivableharus diterima (Catatan 15) 1.844.863 2.640.240 (Note 15)

Jumlah 1.860.275.813 2.612.580.545 Total

8. EFEK-EFEK 8. SECURITIES

Efek-efek berdasarkan klasifikasi, jenis dan mata uang adalah sebagai berikut:

Securities based on classification, type and currencies are as follows:

Rp'000 Peringkat/ Rp'000 Peringkat/Rating Rating

Pihak ketiga Third partiesInvestasi dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity investments

Rupiah Rupiah Sertif ikat Bank Indonesia 820.000.000 40.000.000 Bank Indonesia Certif icates Obligasi Pemerintah Republik

Indonesia 162.896.692 BBB 149.636.679 BBB Indonesia Government BondsBank Indonesia Certif icates

Sertif ikat Deposito Bank Indonesia - 130.000.000 of DepositDiskonto yang belum

diamortisasi-bersih (7.962.465) (1.811.670) Unamortized discount-net


Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivablesRupiah Rupiah

Wesel ekspor 7.562.960 15.790.295 Export draftsProvisi yang belum diamortisasi (1.765) (4.476) Unamortized fees

Mata uang asing Foreign currenciesWesel ekspor 3.815.297 5.048.309 Export draftsProvisi yang belum diamortisasi (3.344) (5.440) Unamortized fees


Jumlah Efek-efek - Bersih 986.307.375 338.653.697 Total Securities - Net

2019 2018






- 43 -

Suku bunga rata-rata per tahun dan jangka waktu adalah sebagai berikut:

Average interest rates per annum and term are as follows:

Tingkat bunga Tingkat bunga efektif rata-rata efektif rata-rata

per tahun/ per tahun/Jangka Average Jangka Averagewaktu/ annual effective waktu/ annual effectiveTerm interest rate Term interest rate

Hari/Days Hari/Days

Obligasi Pemerintah Republik Indonesia 1.398-1.788 7,75% 526-1.665 8,01% Indonesia Government Bonds

Sertifikat Bank Indonesia 56-344 5,88% 273 5,81% Bank Indonesia CertificatesSertifikat Deposito Bank Bank Indonesia

Indonesia - - 64-270 5,58% Certificates of Deposit Wesel ekspor Export drafts

Rupiah 62-66 7,26% 70-106 8,51% RupiahMata uang asing 14-56 5,68% 7-14 3,81% Foreign currencies

2019 2018

Seluruh efek-efek pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak mengalami penurunan nilai.

All securities are not impaired as of December 31, 2019 and 2018.

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai atas efek-efek tidak perlu dibentuk karena efek-efek dinilai akan dapat dicairkan pada saat jatuh tempo.

Management believes that no allowance for impairment losses is to be provided since securities are assessed to be collectible upon maturity.

Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi dari efek-efek adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of the securities are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Efek-efek 986.307.375 338.653.697 SecuritiesPendapatan bunga yang masih Accrued interest receivable

harus diterima (Catatan 15) 2.837.900 2.308.300 (Note 15)

Jumlah 989.145.275 340.961.997 Total

9. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF

9. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES

Bank melakukan transaksi derivatif terutama dalam bentuk pembelian dan penjualan berjangka valuta asing (forward) dan swap. Forward dan swap merupakan komitmen untuk menjual dan membeli sejumlah mata uang tertentu pada tanggal di masa mendatang dengan harga yang telah ditentukan terlebih dahulu.

The Bank’s derivative financial instruments principally consist of forward foreign exchange contracts and swap contracts. Forward and swap contracts are agreements to buy or sell a currency for another currency at a future date and at a specified price.

Transaksi perangkat moneter derivatif di atas menimbulkan risiko pasar dan risiko kredit. Risiko pasar dari transaksi perangkat moneter derivatif timbul sebagai akibat dari adanya fluktuasi dalam tingkat bunga dan nilai tukar mata uang asing. Sedangkan risiko kredit timbul dalam hal pihak lain tidak memenuhi liabilitasnya kepada Bank. Jangka waktu dari instrumen derivatif berkisar antara 1 sampai 7 bulan.

The Bank’s derivative financial instruments give rise to market and credit risks. The market risk of derivative financial instruments arises from the potential changes in value due to fluctuations in interest and foreign exchange rates. Credit risk is the possibility that a loss may occur due to the failure of a counterparty to fulfill its obligations according to the terms of the contract. The Bank’s derivative financial instruments have terms ranging from 1 to 7 months.

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak ada transaksi derivatif yang diperlakukan sebagai akuntansi lindung nilai. Dengan demikian, seluruh laba/rugi yang berasal dari transaksi derivatif diakui pada laba rugi.

As of December 31, 2019 and 2018, none of the Bank’s derivative transactions were designated as hedging instruments for accounting purposes. Accordingly, all gains and losses resulting from the derivative transactions are recognized in profit or loss.






- 44 -

Rincian tagihan dan liabilitas derivatif pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

The details of derivative receivables and payables as of December 31, 2019 and 2018 are as follows:

Jumlah nosional/Notional amount

Tagihan/ Liabilitas/Beli/Buy Jual/Sell Receivables PayablesRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Pihak ketiga Third partiesForward 639.709.563 634.783.908 7.778.119 3.555.539 Forw ardSwap 69.539.510 72.147.200 - 2.118.662 Sw apSpot 30.538.000 30.594.600 3.998 54.984 Spot

Jumlah tagihan derivatif Total derivative receivablesdan liabilitas derivatif 7.782.117 5.729.185 and derivative payables

2019

Jumlah nosional/Notional amount

Tagihan/ Liabilitas/Beli/Buy Jual/Sell Receivables PayablesRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Pihak ketiga Third partiesForward 852.303.709 505.450.293 17.339.546 10.653.702 Forw ardSwap 13.128.093 108.267.041 2.980.599 1.259.500 Sw apSpot 147.115.549 80.565.100 58.578 942.116 Spot

Jumlah tagihan derivatif Total derivative receivablesdan liabilitas derivatif 20.378.723 12.855.318 and derivative payables

2018

Pada tahun 2019, jumlah realisasi keuntungan atau kerugian atas tagihan dan liabilitas derivatif yang diakui dalam laba rugi dalam pos “keuntungan transaksi mata uang asing - bersih” adalah sebesar Rp 19.124.111 ribu (2018: Rp 21.607.179 ribu).

In 2019, the amount of realized gain or loss on derivative receivables and payables recognized in profit or loss under “gain on foreign exchange transactions - net” amounted to Rp 19,124,111 thousand (2018: Rp 21,607,179 thousand).

10. KREDIT 10. LOANS

a. Jenis Pinjaman a. By Type of Loans

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Rupiah RupiahPihak ketiga Third parties

Kredit modal kerja 5.901.575.973 5.792.013.404 Working capital loansKredit investasi 941.027.491 915.906.171 Investment loansPinjaman ekspor 276.013.354 264.707.770 Export loansFasilitas cerukan 255.915.634 230.160.164 Overdraft facilityPinjaman sindikasi 200.000.000 55.500.000 Syndicated loansTrust receipts 80.339.980 202.770.642 Trust receiptsPinjaman karyawan Non-management employee

bukan manajemen 8.525.415 6.937.536 loansAnjak piutang 7.596.388 7.598.622 FactoringPinjaman tanpa perjanjian - 3.537.129 Without agreement loans

Jumlah 7.670.994.235 7.479.131.438 TotalCadangan kerugian Allowance for impairment penurunan nilai (160.950.961) (115.123.889) losses

Bersih 7.510.043.274 7.364.007.549 Net






- 45 -

2019 2018Rp'000 Rp'000

Mata uang asing Foreign currenciesPihak ketiga Third parties

Kredit modal kerja 2.885.951.988 2.934.828.181 Working capital loansPinjaman ekspor 1.071.177.041 1.061.785.909 Export loansKredit investasi 140.894.548 66.373.520 Investment loansTrust receipts 103.786.559 103.723.898 Trust receiptsPinjaman sindikasi 61.998.046 71.240.924 Syndicated loansPromissory notes - Promissory notes -

two-step loans 59.852.945 75.782.600 two-step loansAnjak piutang 56.814.094 60.241.662 Factoring

Jumlah 4.380.475.221 4.373.976.694 TotalCadangan kerugian Allowance for impairment penurunan nilai (32.263.807) (22.814.754) losses

Bersih 4.348.211.414 4.351.161.940 Net

Kredit - Bersih 11.858.254.688 11.715.169.489 Loans - Net

Tingkat bunga efektif rata-rata Average effective interest ratesper tahun per annum

Rupiah 8,65% 8,59% RupiahDollar Amerika Serikat 4,94% 4,55% U.S. DollarYen Jepang 1,20% 1,40% Japanese Yen

b. Mata Uang

b. By Currencies

2019 2018Rp'000 Rp'000

Rupiah 7.670.994.235 7.479.131.438 Rupiah Dollar Amerika Serikat 4.083.478.157 4.095.366.975 U.S. DollarYen Jepang 291.214.464 272.545.819 Japanese YenLainnya 5.782.600 6.063.900 Others

Jumlah 12.051.469.456 11.853.108.132 Total Cadangan kerugian Allowance for impairment penurunan nilai (193.214.768) (137.938.643) losses


c. Sektor Ekonomi c. By Economic Sector

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Rupiah RupiahManufaktur 3.378.900.562 3.310.765.121 ManufacturingPerdagangan grosir 1.803.722.708 1.595.053.294 Wholesales tradingPembiayaan dan asuransi 971.809.613 1.003.320.531 Finance and insuranceJasa usaha 706.192.276 782.749.412 Business serviceKonstruksi 522.866.552 351.208.471 ConstructionPerdagangan retail 80.487.747 223.372.000 Retail tradingHotel dan restoran 67.260.463 73.174.352 Hotel and restaurantListrik, air dan gas 36.500.000 29.500.000 Electricity, water and gasTransportasi dan pergudangan 9.750.000 15.150.000 Transportation and storageLain-lain 93.504.314 94.838.257 OthersSub jumlah 7.670.994.235 7.479.131.438 Sub total






- 46 -

2019 2018Rp'000 Rp'000

Mata uang asing Foreign currenciesManufaktur 2.700.175.742 2.884.507.356 ManufacturingPerdagangan grosir 963.610.214 815.678.837 Wholesales tradingJasa usaha 247.519.506 315.569.608 Business servicePembiayaan dan asuransi 124.551.905 67.233.669 Finance and insuranceTransportasi dan pergudangan 72.885.750 - Transportation and storagePertambangan 70.802.056 - MiningKonstruksi 49.978.800 51.768.000 ConstructionPertanian 8.329.800 8.628.000 AgriculturePerdagangan retail - 32.359.328 Retail tradingLain-lain 142.621.448 198.231.896 OthersSub jumlah 4.380.475.221 4.373.976.694 Sub total

Jumlah 12.051.469.456 11.853.108.132 Total Cadangan kerugian Allowance for impairment

penurunan nilai (193.214.768) (137.938.643) losses


d. Jangka Waktu

Berdasarkan periode perjanjian kredit:

d. By Period

Based on term of loan agreements:

Mata uang asing/ Jumlah/Rupiah Foreign currencies TotalRp'000 Rp'000 Rp'000

1 tahun 2.676.838.920 1.067.930.639 3.744.769.559 1 year> 1 - 2 tahun 1.486.559.217 554.924.432 2.041.483.649 > 1 - 2 years> 2 - 5 tahun 2.302.018.430 1.314.637.608 3.616.656.038 > 2 - 5 years> 5 tahun 1.205.577.668 1.442.982.542 2.648.560.210 > 5 years

Jumlah 7.670.994.235 4.380.475.221 12.051.469.456 Total Cadangan kerugian Allowance for

penurunan nilai (160.950.961) (32.263.807) (193.214.768) impairment losses

Kredit - Bersih 7.510.043.274 4.348.211.414 11.858.254.688 Loans - Net

2019

Mata uang asing/ Jumlah/Rupiah Foreign currencies TotalRp'000 Rp'000 Rp'000

1 tahun 3.130.147.477 1.106.969.271 4.237.116.748 1 year> 1 - 2 tahun 1.097.552.793 695.376.406 1.792.929.199 > 1 - 2 years> 2 - 5 tahun 2.045.505.308 1.122.982.080 3.168.487.388 > 2 - 5 years> 5 tahun 1.205.925.860 1.448.648.937 2.654.574.797 > 5 years

Jumlah 7.479.131.438 4.373.976.694 11.853.108.132 Total Cadangan kerugian Allowance for

penurunan nilai (115.123.889) (22.814.754) (137.938.643) impairment losses

Kredit - Bersih 7.364.007.549 4.351.161.940 11.715.169.489 Loans - Net

2018






- 47 -

e. Pinjaman kepada karyawan bukan manajemen Bank ditujukan untuk pendidikan, kepemilikan kendaraan, rumah dan lainnya dengan jangka waktu 10 sampai dengan 183 bulan. Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk pinjaman karyawan tahun 2019 adalah 7,65% (2018: 7,51%). Pembayaran kembali kredit melalui pemotongan gaji bulanan.

e. Loans to the Bank’s non-management employees are intended for education, acquisition of vehicles, houses and other personal properties, within a period of 10 to 183 months. These loans bear an average interest rate per annum of 7.65% in 2019 (2018: 7.51%). Loans are collected through monthly salary deductions.

f. Kredit yang diberikan dijamin dengan agunan

yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh industri perbankan antara lain tanah, bangunan, mesin, jaminan perusahaan, giro dan deposito berjangka.

f. Loans are secured by collaterals which are legalized by deed of encumbrance or power of attorney to sell and other collaterals that are generally accepted in the banking industry, such as land, buildings, machineries, corporate guarantees, demand deposits and time deposits.

g. Bank telah melakukan restrukturisasi kredit

pada tahun 2019 sebesar Rp 224.891.218 ribu (2018: Rp 19.210.008 ribu) dengan cadangan kerugian penurunan nilai pada tahun 2019 sebesar Rp 93.574.207 ribu (2018: Rp 2.940.285 ribu). Bank melakukan restrukturisasi dengan cara memberikan perpanjangan jangka waktu kredit dan penurunan suku bunga.

g. The Bank has restructured loans of Rp 224,891,218 thousand in 2019 (2018: Rp 19,210,008 thousand) with allowance for impairment losses of Rp 93,574,207 thousand in 2019 (2018: Rp 2,940,285 thousand). Loans are restructured by giving extension of loan terms and reduction of interest rates.

Kredit direstrukturisasi berdasarkan sektor ekonomi:

Restructured loans based on economic sector:

Kredit Cadangan kerugian Kredit Cadangan kerugiandirestrukturisasi/ penurunan nilai/ direstrukturisasi/ penurunan nilai/

Restructured Allowance for Restructured Allowance forloans impairment losses loans impairment losses

Rp '000 Rp '000 Rp '000 Rp '000

Rupiah RupiahManufaktur 130.428.504 49.468.621 - - ManufacturingJasa usaha 94.462.714 44.105.586 19.210.008 2.940.285 Business service

Jumlah 224.891.218 93.574.207 19.210.008 2.940.285 Total

2019 2018

Kredit direstrukturisasi diklasifikasi berdasarkan kualitas:

Restructured loans classified according to quality:

Kredit Cadangan kerugian Kredit Cadangan kerugiandirestrukturisasi/ penurunan nilai/ direstrukturisasi/ penurunan nilai/

Restructured Allowance for Restructured Allowance forloans impairment losses loans impairment losses

Rp '000 Rp '000 Rp '000 Rp '000

Rupiah RupiahDalam perhatian

khusus 73.759.483 4.906.034 19.210.008 2.940.285 Special mentionMacet 151.131.735 88.668.173 - - Loss

Jumlah 224.891.218 93.574.207 19.210.008 2.940.285 Total

2019 2018

h. Kredit, selain kredit dalam rangka pembiayaan

sindikasi, dalam Rupiah berjangka waktu 35 hari sampai 18 tahun, sedangkan kredit dalam valuta asing berjangka waktu antara 1 bulan sampai 19 tahun. Kredit dalam rangka pembiayaan sindikasi dalam Rupiah berjangka waktu 6 tahun, sedangkan dalam valuta asing berjangka waktu 5 tahun.

h. Loans, other than syndicated loans, in Rupiah have terms ranging from 35 days to 18 years, while those in foreign currencies have terms ranging from 1 month to 19 years. Syndicated loans have terms of 6 years for Rupiah and 5 years for foreign currency.






- 48 -

i. Keikutsertaan Bank sebagai anggota kredit sindikasi dengan persentase penyertaan berkisar antara 1,51%-11,11% pada tahun 2019 (2018: 1,67%-3,05%).

i. The Bank's participation as a member in syndicated loans range from 1.51% to 11.11% in 2019 (2018: 1.67% to 3.05%).

j. Berdasarkan kriteria yang ditetapkan dalam Peraturan Bank Indonesia, kredit berdasarkan klasifikasi kualitas adalah sebagai berikut:

j. Based on the criteria stated in Bank Indonesia Regulations, loans classified according to quality are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Rupiah RupiahLancar 6.970.320.545 6.800.122.976 CurrentDalam perhatian khusus 378.230.075 342.147.648 Special mentionKurang lancar 75.924.000 - NoncurrentDiragukan 48.500.000 48.212.901 DoubtfulMacet 198.019.615 262.500.369 Loss

Subjumlah 7.670.994.235 7.452.983.894 Subtotal

Mata uang asing Foreign currenciesLancar 4.169.498.114 4.214.697.841 CurrentDalam perhatian khusus 210.977.107 185.426.397 Special mention


Jumlah 12.051.469.456 11.853.108.132 Total

k. Berdasarkan penilaian secara individual dan

kolektif. k. Based on individual and collective assessment.

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Kredit yang dinilai secara kolektif Loans assessed collectivelyBaki debet 11.710.487.127 11.523.184.853 OutstandingCadangan kerugian penurunan nilai (89.740.043) (62.649.712) Allow ance for impairment losses

Jumlah 11.620.747.084 11.460.535.141 Total

Kredit yang dinilai secara individual Loans assessed individuallyBaki debet 340.982.329 329.923.279 OutstandingCadangan kerugian penurunan nilai (103.474.725) (75.288.931) Allow ance for impairment losses

Jumlah 237.507.604 254.634.348 Total

Jumlah kredit - bersih 11.858.254.688 11.715.169.489 Total loan - net

l. Rasio non-performing loan (NPL) pada tanggal

31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

l. The non-performing loan (NPL) ratio as of December 31, 2019 and 2018 are as follows:

2019 2018

NPL Gross 2,68% 2,62% Gross NPL NPL Neto 1,83% 1,92% Net NPL






- 49 -

m. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rincian kredit bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut:

m. As of December 31, 2019 and 2018, the details of non-performing loans based on economic sector are as follows:

Kredit Cadangan kerugian Kredit Cadangan kerugianbermasalah/ penurunan nilai/ bermasalah/ penurunan nilai/

Non-performing Allowance for Non-performing Allowance for loans impairment losses loans impairment lossesRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Rupiah RupiahManufaktur 134.567.656 49.221.420 - - ManufacturingJasa usaha 75.924.000 38.487.065 76.000.000 3.599.487 Business serviceHotel dan restoran 66.363.240 11.675.817 70.113.240 16.531.809 Hotel and restaurantPerdagangan 45.588.719 2.819.451 164.600.031 52.217.349 Trading

Jumlah 322.443.615 102.203.753 310.713.271 72.348.645 Total

2019 2018

n. Dalam Laporan Batas Maksimum Pemberian

Kredit (BMPK) kepada Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak terdapat kredit yang tidak memenuhi ketentuan BMPK.

n. As of December 31, 2019 and 2018, there are no loans which exceeded the legal lending limit (BMPK) as stated in the legal lending limit reported to Bank Indonesia.

o. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai

kredit untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

o. The changes in the allowance for impairment losses on loans for the years ended December 31, 2019 and 2018 are as follows:

Mata uangasing/

Foreign Jumlah/Rupiah currencies TotalRp'000 Rp'000 Rp'000

Saldo awal tahun 115.123.889 22.814.754 137.938.643 Balance at beginning of yearPenyisihan tahun berjalan Provision during the year

(Catatan 30) 168.182.805 11.334.964 179.517.769 (Note 30)Perubahan perolehan bunga

dari kredit yang mengalami Changes of interest earned penurunan nilai (5.968.604) - (5.968.604) from impaired loans

Penghapusan tahun berjalan (116.387.129) - (116.387.129) Written-off during the yearSelisih kurs - (1.885.911) (1.885.911) Exchange rate differences

Saldo akhir tahun 160.950.961 32.263.807 193.214.768 Balance at end of year

2019

Mata uangasing/


Saldo awal tahun 51.137.010 93.393.911 144.530.921 Balance at beginning of yearPenyisihan tahun berjalan Provision during the year

(Catatan 30) 184.087.341 41.897.663 225.985.004 (Note 30)Perubahan perolehan bunga

dari kredit yang mengalami Changes of interest earned penurunan nilai (4.841.732) 789.196 (4.052.536) from impaired loans

Penghapusan tahun berjalan (115.258.730) (130.579.758) (245.838.488) Written-off during the yearPenerimaan kembali - 14.177.094 14.177.094 RecoverySelisih kurs - 3.136.648 3.136.648 Exchange rate differences


2018






- 50 -

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai kredit adalah cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit.

Management believes that the allowance for impairment losses on loans is adequate to cover the losses which might arise from uncollectible loans.

p. Mutasi kredit yang dihapus buku adalah

sebagai berikut: p. The changes in loans written-off are as

follows:

Mata uangasing/Foreign Jumlah/

Rupiah currencies TotalRp'000 Rp'000 Rp'000

Saldo awal tahun 370.804.850 969.651.881 1.340.456.731 Balance at beginning of yearPenambahan tahun

berjalan 116.387.129 - 116.387.129 Additions during the yearPenerimaan kembali (24.420.750) - (24.420.750) RecoveryHapus tagih (178.900.589) (286.421) (179.187.010) Claim offSelisih kurs penjabaran - (33.541.820) (33.541.820) Exchange rate differences

Saldo akhir tahun 283.870.640 935.823.640 1.219.694.280 Balance at end of year

2019

Mata uangasing/Foreign Jumlah/

Rupiah currencies TotalRp'000 Rp'000 Rp'000

Saldo awal tahun 267.607.670 803.356.730 1.070.964.400 Balance at beginning of yearPenambahan tahun

berjalan 115.258.730 130.579.758 245.838.488 Additions during the yearPenerimaan kembali (12.061.550) (16.675.786) (28.737.336) RecoverySelisih kurs penjabaran - 52.391.179 52.391.179 Exchange rate differences

Saldo akhir tahun 370.804.850 969.651.881 1.340.456.731 Balance at end of year

2018

q. Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi

dari kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:

q. Carrying amount at amortized cost of the loans are as follow:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Kredit yang diberikan 12.051.469.456 11.853.108.132 Loans Pendapatan bunga yang masih Accrued interest receivable

harus diterima (Catatan 15) 9.735.924 17.317.732 (Note 15)Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment

nilai (193.214.768) (137.938.643) losses

Jumlah 11.867.990.612 11.732.487.221 Total






- 51 -

11. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES

2019 2018Rp'000 Rp'000

Tagihan Akseptasi - Pihak ketiga Acceptance Receivables - Third partiesRupiah Rupiah

Debitur 52.673.680 132.451.626 DebtorsBank 364.749 1.050.025 Banks


Mata uang asing Foreign currenciesDebitur 251.108.129 417.475.414 DebtorsBank 2.336.680 4.678.022 Banks


Jumlah 306.483.238 555.655.087 Total

Liabilitas Akseptasi - Pihak ketiga Acceptance Payables - Third partiesRupiah Rupiah

Bank 52.673.680 134.004.826 BanksDebitur 364.749 1.050.025 Debtors


Mata uang asing Foreign currenciesBank 251.108.129 443.129.325 BanksDebitur 2.336.680 4.678.021 Debtors


Jumlah 306.483.238 582.862.197 Total

Seluruh tagihan akseptasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak mengalami penurunan nilai.

Acceptance receivables are not impaired as of December 31, 2019 and 2018.

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai atas tagihan akseptasi tersebut tidak perlu dibentuk karena tagihan tersebut dinilai akan dapat dicairkan pada saat jatuh tempo.

Management believes that no allowance for impairment losses is necessary since acceptances receivable are assessed to be collectible upon maturity.

Tagihan akseptasi berdasarkan jangka waktu kontrak adalah sebagai berikut:

Acceptance receivables classified according to maturity dates based on contract are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Rupiah Rupiah ≤ 1 bulan - 1.328.524 ≤ 1 month> 1 - 3 bulan 21.483.030 54.327.464 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 31.555.399 76.338.663 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan - 1.507.000 > 6 - 12 months


Mata uang asing Foreign currencies1 bulan 54.938.592 72.716.811 1 month> 1 - 3 bulan 40.386.594 42.936.283 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 136.576.350 89.073.679 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan 21.543.273 217.426.663 > 6 - 12 months


Jumlah 306.483.238 555.655.087 Total






- 52 -

Liabilitas akseptasi berdasarkan jangka waktu kontrak adalah sebagai berikut:

Acceptance payables classified according to maturity dates based on contract are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Rupiah Rupiah ≤ 1 bulan - 1.328.524 ≤ 1 month> 1 - 3 bulan 21.483.030 55.880.664 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 31.555.399 76.338.663 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan - 1.507.000 > 6 - 12 months


Mata uang asing Foreign currencies1 bulan 54.938.592 73.015.731 1 month> 1 - 3 bulan 40.386.594 42.936.283 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 136.576.350 89.073.679 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan 21.543.273 242.781.653 > 6 - 12 months


Jumlah 306.483.238 582.862.197 Total

12. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN

12. FINANCE LEASE RECEIVABLES

2019 2018Rp'000 Rp'000


Piutang sew a pembiayaan 497.775.069 604.534.790 Finance lease receivablesNilai sisa 102.689.000 108.991.398 Residual valuePendapatan sew a pembiayaan

yang belum diakui (73.433.102) (102.291.536) Unearned lease incomeSimpanan jaminan (102.689.000) (108.991.398) Security deposits


Mata uang asing Foreign currencyPiutang sew a pembiayaan 149.933.722 130.258.840 Finance lease receivablesNilai sisa 21.281.609 27.599.769 Residual valuePendapatan sew a pembiayaan

yang belum diakui (9.372.835) (11.000.300) Unearned lease incomeSimpanan jaminan (21.281.609) (27.599.769) Security deposits


Jumlah 564.902.854 621.501.794 Total Cadangan kerugian penurunan nilai (75.790.741) (12.223.685) Allow ance for impairment losses

Piutang sew a pembiayaan - Bersih 489.112.113 609.278.109 Finance lease receivables - Net

Tingkat bunga efektif rata-rata Average annual effective interest per tahun ratesRupiah 10,94% 12,21% RupiahMata uang asing 3,55% 5,43% Foreign currency






- 53 -

Jumlah piutang sewa pembiayaan (tidak termasuk pendapatan sewa pembiayaan yang belum diakui dan cadangan kerugian penurunan nilai) adalah sebagai berikut:

Total finance lease receivables (gross of unearned lease income and allowance for impairment losses) are as follow:

a. Berdasarkan jenis produk a. Based on type of products

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Mesin 450.435.128 501.300.096 MachineKendaraan bermotor 58.987.413 95.350.813 VehiclesAlat berat 44.508.469 72.775.295 Heavy equipmentKapal 23.386.364 34.896.226 BoatLain-lain 70.391.417 30.471.200 Others

Jumlah 647.708.791 734.793.630 Total

b. Berdasarkan kegiatan usaha b. Based on business activities

2019 2018Rp'000 Rp'000

Investasi 642.523.018 725.490.160 InvestmentMultiguna 5.185.773 9.303.470

Jumlah 647.708.791 734.793.630 Total

Jumlah angsuran sewa pembiayaan (sebelum cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan jatuh temponya adalah sebagai berikut:

Total finance lease installments (gross of allowance for impairment losses) based on maturity date are as follow:

minimum sew a pembiayaan/

2019 2018 2019 2018Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Angsuran sewa pembiayaan Lease InstallmentsSampai dengan satu tahun 281.801.527 276.183.266 249.589.393 239.577.374 Within one year Lebih dari satu tahun sampai More than one year up to

lima tahun 365.907.264 458.610.364 315.313.461 381.924.420 f ive years

Subjumlah 647.708.791 734.793.630 564.902.854 621.501.794 Subtotal

Pendapatan sewa pembiayaanbelum diakui Unearned lease incomeSampai dengan satu tahun 32.212.135 36.605.892 - - Within one year Lebih dari satu tahun sampai More than one year up to

lima tahun 50.593.802 76.685.944 - - f ive years

Subjumlah 82.805.937 113.291.836 - - Subtotal

Jumlah 564.902.854 621.501.794 564.902.854 621.501.794 Total

Nilai kini dari pembayaran

minimum lease payments

Pembayaran minimum

Minimum lease paymentsPresent value ofsew a pembiayaan/

Tenor pembiayaan berkisar antara 3-5 tahun. The period of financing ranges from 3-5 years. Biaya-biaya yang termasuk, seperti premi asuransi, bea materai dan biaya terkait lainnya sehubungan dengan perolehan aset sewa pembiayaan, transaksi sewa pembiayaan dibebankan langsung ke konsumen.

Cost incurred such as insurance premium, stamp duty and other related cost inconnection with the finance lease transaction are charged directly to consumers.






- 54 -

Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:

The changes in allowance for impairment losses are as follows:

Mata uangasing/


Saldo aw al tahun 11.328.647 895.038 12.223.685 Balance at beginning of yearPenyisihan tahun berjalan (Catatan 30) Provision during the year (Note 30)

Individual 60.005.238 3.221.973 63.227.211 IndividualKolektif 15.005 324.840 339.845 Collective


2019

Mata uangasing/


Saldo aw al tahun 823.306 1.965.309 2.788.615 Balance at beginning of yearPenyisihan tahun berjalan (Catatan 30) Provision during the year (Note 30)

Individual 9.297.516 (1.248.234) 8.049.282 IndividualKolektif 1.207.825 203.311 1.411.136 Collective

Selisih kurs penjabaran - (25.348) (25.348) Exchange rate difference

Saldo akhir tahun 11.328.647 895.038 12.223.685 Balance at end of year

2018

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian atas tidak tertagihnya piutang sewa pembiayaan.

The management believes that the amount of allowance for impairment losses is adequate to cover the possible losses that might arise from uncollectible finance lease receivables.

Simpanan Jaminan Pada saat perjanjian sewa pembiayaan dimulai, lessee memberikan simpanan jaminan yang akan digunakan sebagai pembayaran atas pembelian dari aset sewa pembiayaan pada akhir masa sewa, bila hak opsi dilaksanakan lessee. Apabila hak opsi tidak dilaksanakan, simpanan jaminan tersebut akan dikembalikan kepada lessee pada akhir masa sewa pembiayaan.

Security Deposits At the inception of the finance lease contracts, the lessees provide security deposits which will be used as payment of purchased leased assets at the end of the lease period, if the right option is exercised. If the right option is not exercised, such security deposits will be returned at the end of the lease period.

13. BIAYA DIBAYAR DIMUKA 13. PREPAID EXPENSES

2019 2018Rp'000 Rp'000

Pemeliharaan sistem 5.156.568 8.893.895 System maintenance serviceSewa 4.104.819 5.406.971 RentLainnya 6.411.688 6.677.203 Others

Jumlah 15.673.075 20.978.069 Total






- 55 -

Manfaat diterima dari penjualan aset tidak lancar tersedia untuk dijual

Benefits received from sale of noncurrent assets held for sale

Berdasarkan Keputusan Direksi No. 065/KEP/DIR/XII/2012 tanggal 20 Desember 2012, direksi Bank memutuskan untuk menjual aset tanah dan bangunan yang terletak di Jl. Jenderal Sudirman Kav. 40-41. Pada tanggal 21 Desember 2012, Bank melakukan perjanjian dengan P.T. Consulting Services Indonesia (CSI) serta P.T. Cushman & Wakefield Indonesia berupa (Master) Heads of Agreement on Sales and Leaseback or Buyback for Gedung Resona Perdania to be developed into a new office building approx 55.000 SQM gross area. Perjanjian ini telah di legalisasi oleh Hadijah, S.H., M.Kn., notaris di Jakarta dengan No. 564/Leg/2012 tanggal 21 Desember 2012 sebagaimana diubah dengan Addendum To (Master) Heads of Agreement on Sales & Leaseback or Buyback for Gedung Resona Perdania To Be Developed Into A New Office Building Approx 55.000 SQM Semi Gross Area Between P.T. Bank Resona Perdania and P.T. Consulting Services Indonesia tanggal 29 Agustus 2013 dan didaftar oleh Notaris Hadijah, S.H., M.Kn., di Kota Jakarta Pusat tanggal 29 Agustus 2013 No. 1814/W/2013. Berdasarkan keputusan Direksi dan perjanjian dengan CSI, Bank mencatat aset tanah dan bangunan dengan nilai tercatat Rp 123.998.675 ribu sebagai aset tidak lancar tersedia untuk dijual. Pada akhir tahun 2012, Bank telah menerima deposit dari pembeli sebesar Rp 148.425.200 ribu dan dicatat dalam liabilitas lain-lain.

Based on the Board of Directors No. 065/KEP/DIR-XII/2012 dated December 20, 2012, the Board of Directors decided to sell the land and building located at Jl. Jenderal Sudirman Kav. 40-41. On December 21, 2012, the Bank entered into an agreement with P.T. Consulting Services Indonesia (CSI) and P.T. Cushman & Wakefield Indonesia, referred to as (Master) Heads of Agreement on Sales and Leaseback or Buyback Resona Perdania Building to be developed into a new office building with approximately 55,000 SQM gross area. This agreement has been legalized by Hadijah, S.H., M.Kn., notary in Jakarta with No. 564/Leg/2012 dated December 21, 2012 as amended by Addendum To (Master) Heads of Agreement on Sales & Leaseback or Buyback for Gedung Resona Perdania To Be Developed Into A New Office Building Approx 55.000 SQM Semi Gross Area Between P.T. Bank Resona Perdania and P.T. Consulting Services Indonesia dated August 29, 2013 and registered by Notary Hadijah, S.H., M.Kn., in the City of Central Jakarta dated August 29, 2013 No. 1814/W/2013. Based on the Board of Directors’ resolution and agreement with CSI, the Bank recorded the land and building with carrying value of Rp 123,998,675 thousand as non-current assets held for sale. At the end of 2012, the Bank received the deposit from the buyer amounting to Rp 148,425,200 thousand which was recorded as other liabilities.

Atas perjanjian tersebut, Grup masih dapat menempati bangunan tersebut sampai dengan 12 bulan setelah menerima pemberitahuan dari pembeli untuk mengosongkan properti. Pada tanggal 13 Januari 2014, Bank telah pindah ke lokasi baru di Menara Mulia Lt. 5&6, Suite 501 dan 601, Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 9-11, Karet Semanggi Setiabudi, Jakarta 12930 Indonesia.

Based on the agreement, the Group can still occupy the building up to 12 months after the receipt of notice to vacate the property from the buyer. On January 13, 2014, the Bank relocated to the new premises at Menara Mulia 5&6 Floor, Suite 501 and 601, Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 9-11, Karet Semanggi Setiabudi, Jakarta 12930 Indonesia.

Pada tanggal 31 Januari 2013 berdasarkan perjanjian pengalihan dan penyerahan hak dan kewajiban yang telah dilegalisasi oleh Hadijah, S.H., M.Kn., notaris di Jakarta dengan No. 579/Leg/2013, terjadi pengalihan hak dan kewajiban atas (Master) Heads of Agreement on Sales and Leaseback or Buyback for Gedung Resona Perdania antara Bank dan P.T. CSI menjadi antara Bank dan P.T. Mitra Panca Persada (MPP).

On January 31, 2013, based on the agreement to transfer and deliver the rights and obligations as notarized by Hadijah, S.H., M.Kn., notary public in Jakarta with No. 579/Leg/2013, the (Master) Heads of Agreement on Sales and Leaseback or Buyback for Resona Perdania Building between the Bank and P.T. CSI was transferred between the Bank and P.T. Mitra Panca Persada (MPP).






- 56 -

Berdasarkan akta-akta jual beli No. 11/2013, No. 12/2013, dan No. 13/2013 semuanya bertanggal 31 Januari 2013, dari Pejabat Pembuat Akta Tanah Hadijah, S.H., M.Kn., Bank telah mengalihkan kepemilikan tanah dan bangunan yang terletak di Jl. Jenderal Sudirman Kav. 40-41 kepada MPP. Bank telah menerima pelunasan pembayaran dari MPP pada tanggal 31 Januari 2013.

Based on deed of sale & purchase No. 11/2013, No. 12/2013, and No. 13/2013, all dated January 31, 2013 from a land deed official Hadijah, S.H., M.Kn., the Bank has transferred the ownership of land and building located on Jl. Jenderal Sudirman Kav. 40-41 to MPP. The Bank has received the settlement from MPP on January 31, 2013.

Rincian saldo manfaat yang diterima Bank sebelum pajak pada tahun 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

Details of the benefits received by the Bank before taxes in 2019 and 2018 are as follows:

2019 dan/and

2018Rp'000

Sewa gedung 15.957.891 Building rentBiaya parkir 1.142.100 Parking cost

Jumlah 17.099.991 Total

Manfaat yang diterima Bank dalam bentuk sewa gedung, biaya parkir dan biaya renovasi akan diamortisasi sepanjang masa sewa Bank di gedung baru. Manfaat dalam bentuk biaya relokasi akan langsung dibebankan ketika telah memperoleh penggantian dari pihak pembeli.

The benefits received by the Bank are in the form of building rent, parking cost, and renovation cost which will be amortized over the Bank’s rent period at the new premises. Benefits in the form of relocation cost will be directly charged to expense when the Bank received compensation from buyer.

14. ASET TETAP 14. PREMISES AND EQUIPMENT

1 Januari/ 31 Desember/January 1, Penambahan/ Pengurangan/ Reklasif ikasi/ December 31,

2019 Additions Deductions Reclassifications 2019Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Biay a perolehan: Cost:Tanah 736.560 - - - 736.560 LandBangunan dan Buildings and building

renov asi gedung 634.845 - - - 634.845 improv ementsMesin-mesin dan Machineries and

inv entaris kantor 58.385.354 6.267.169 421.127 - 64.231.396 of f ice equipmentLeasehold improvement 28.366.706 - - - 28.366.706 Leasehold improv ementsJumlah 88.123.465 6.267.169 421.127 - 93.969.507 Total

Akumulasi peny usutan: Accumulated depreciation:Bangunan dan Buildings and building

renov asi gedung 590.073 15.864 - - 605.937 improv ementsMesin-mesin dan Machineries and

inv entaris kantor 36.957.137 11.480.542 420.383 - 48.017.296 of f ice equipmentLeasehold improvement 26.644.431 861.138 - - 27.505.569 Leasehold improv ements

Jumlah 64.191.641 12.357.544 420.383 - 76.128.802 Total

Jumlah Tercatat 23.931.824 17.840.705 Carry ing Amount






- 57 -

1 Januari/ 31 Desember/January 1, Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ December 31,

2018 Additions Deductions Reclassifications 2018Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Biaya perolehan: Cost:Tanah 736.560 - - - 736.560 LandBangunan dan Buildings and building

renovasi gedung 634.845 - - - 634.845 improvementsMesin-mesin dan Machineries and

inventaris kantor 41.479.679 4.879.455 5.841 12.032.061 58.385.354 office equipmentLeasehold improvement 27.353.862 1.012.844 - - 28.366.706 Leasehold improvementsSubjumlah 70.204.946 5.892.299 5.841 12.032.061 88.123.465 Subtotal

Aset dalam penyelesaian 12.032.061 - - (12.032.061) - Construction in progress

Jumlah 82.237.007 5.892.299 5.841 - 88.123.465 Total

Akumulasi penyusutan: Accumulated depreciation:Bangunan dan Buildings and building

renovasi gedung 574.208 15.865 - - 590.073 improvementsMesin-mesin dan Machineries and

inventaris kantor 26.223.079 10.739.705 5.647 - 36.957.137 office equipmentLeasehold improvement 25.428.577 1.215.854 - - 26.644.431 Leasehold improvements

Jumlah 52.225.864 11.971.424 5.647 - 64.191.641 Total

Jumlah Tercatat 30.011.143 23.931.824 Carrying Amount

Pada tahun 2019, Bank melakukan penjualan aset tetap dengan jumlah tercatat aset tetap sebesar Rp 744 ribu dan harga jual sebesar Rp 746 ribu. Bank mencatat keuntungan atas penjualan aset tetap sebesar Rp 2 ribu. Pada tahun 2018, Entitas Anak melakukan penghapusan aset tetap dengan jumlah tercatat aset tetap sebesar Rp 194 ribu. Entitas Anak mencatat kerugian penghapusan aset tetap sebesar Rp 194 ribu.

In 2019, the Bank sold the premises and equipment with carrying amount amounted to Rp 744 thousand and selling price amounted to Rp 746 thousand. The Bank recognized gain on sale of premises and equipment amounted to Rp 2 thousand. In 2018, the Subsidiary write off the premises and equipment with carrying amount amounted to Rp 194 thousand. the Subsidiary recognized loss on disposal of premises and equipment amounted to Rp 194 thousand.

Bank memiliki beberapa bidang tanah dengan hak legal berupa Hak Guna Bangunan yang berjangka waktu 20 (dua puluh) tahun yang masa berlakunya sampai dengan 16 Agustus 2024 dan 1 Juli 2032. Manajemen berpendapat tidak terdapat masalah dengan perpanjangan hak atas tanah, karena seluruh tanah diperoleh secara sah dan didukung dengan bukti pemilikan yang memadai.

The Bank owns several pieces of land with Building Use Rights (HGB) for 20 (twenty) years expiring on August 16, 2024 and July 1, 2032. Management believes that there will be no difficulty in the extension of the land rights, since all the land were acquired legally and supported by sufficient evidence of ownership.

Manajemen berpendapat bahwa nilai tercatat aset tetap lebih rendah daripada nilai yang dapat dipulihkan, oleh karena itu tidak dibentuk penurunan nilai aset.

Management believes that the net carrying amount of premises and equipment is lower than the recoverable amount, as such there was no impairment in value of premises and equipment.

Aset tetap kecuali tanah telah diasuransikan kepada P.T. Asuransi MSIG Indonesia dengan jumlah pertanggungan sebesar Rp 1.887.602 ribu pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018.

Premises and equipment, except for land, are insured with P.T. Asuransi MSIG Indonesia amounting to Rp 1,887,602 thousand as of December 31, 2019 and 2018.

Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan asuransi cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan.

Management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses on the assets insured.

Jumlah aset tetap yang sudah didepresiasi penuh dan masih digunakan pada tanggal 31 Desember 2019 adalah sebesar Rp 587.515 ribu (31 Desember 2018: Rp 865.429 ribu).

The gross carrying amount of fully depreciated premises and equipment that are still in use as of December 31, 2019 amounted to Rp 587,515 thousand (December 31, 2018: Rp 865,429 thousand).






- 58 -

15. ASET LAIN-LAIN

15. OTHER ASSETS

2019 2018Rp'000 Rp'000

Beban perangkat lunak - bersih 79.609.035 120.144.753 Software license cost - netPendapatan bunga yang masih harus Accrued interest receivable

diterima (Catatan 7, 8 dan 10) 14.418.687 22.266.272 (Notes 7, 8 and 10)Penyertaan keanggotaan dan

setoran jaminan 14.074.030 8.908.282 Membership and security depositsPiutang pembiayaan modal kerja - bersih 4.969.718 14.940.341 Working capital financing lease - netJaminan yang diambil alih - bersih 483.190 24.558.728 Foreclosed collateral - net

Advance for purchase of office Uang muka pembelian gedung - 65.844.702 space areaPPh pasal 28A - 13.815.334 Tax article 28ALain-lain - bersih 3.754.846 2.610.287 Others - net

Jumlah Aset Lain-lain 117.309.506 273.088.699 Total Other Assets

Beban perangkat lunak Software license cost

Perincian perangkat lunak adalah sebagai berikut:

The details of software license cost are as follows:


2019 Additions Deductions Reclassif ications 2019Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Biaya perolehan CostPerangkat lunak

dalam penyelesaian 2.446.109 15.312.143 - - 17.758.252 Softw are under constructionPerangkat lunak 170.257.088 4.067.812 - - 174.324.900 License softw areJumlah 172.703.197 19.379.955 - - 192.083.152 Total

Akumulasi amortisasi Accumulated amortizationPerangkat lunak 52.558.444 59.915.673 - - 112.474.117 License softw are

Jumlah Tercatat 120.144.753 79.609.035 Carrying Amount


2018 Additions Deductions Reclassif ications 2018Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Biaya perolehan CostPerangkat lunak

dalam penyelesaian 64.556.484 - - (62.110.375) 2.446.109 Softw are under constructionPerangkat lunak 41.053.574 67.093.139 - 62.110.375 170.257.088 License softw areJumlah 105.610.058 67.093.139 - - 172.703.197 Total

Akumulasi amortisasi Accumulated amortizationPerangkat lunak 36.194.282 16.364.162 - - 52.558.444 License softw are

Jumlah Tercatat 69.415.776 120.144.753 Carrying Amount Uang muka pembelian gedung Advance for purchase of office space area Berdasarkan (Master) Head of Agreement on Sales and Leaseback or Buyback for Gedung Resona Perdania antara Bank dan P.T. Mitra Panca Persada (MPP), pada tanggal 30 Januari 2015, Bank melakukan opsi beli gedung seluas 6.000 m2 dari MPP. Berdasarkan Perjanjian Pengakhiran antara Bank dan P.T. Mitra Panca Persada (MPP) pada tanggal 25 April 2019, MPP telah mengembalikan kepada Bank uang muka sebesar USD 4.200 ribu atau setara dengan IDR 60.396.000 ribu ditambah dengan pajak pertambahan nilai yang berlaku sebesar USD 420 ribu atau setara dengan IDR 5.448.702 ribu.

Based on (Master) Head of Agreement on Sales and Leaseback or Buyback for Resona Perdania Building between Bank and P.T. Mitra Panca Persada (MPP), on January 30, 2015, the Bank executed the option to purchase the office space area of 6,000 m2 from MPP. Based on the Termination Agreement between the Bank and P.T Mitra Panca Persada (MPP) as of April 25, 2019, MPP has returned the down payment amounted to USD 4,200 thousand equivalent to IDR 60,396,000 thousand plus the applicable value added tax of USD 420 thousand equivalent to IDR 5,448,702 thousand.






- 59 -

Jaminan yang diambil alih Foreclosed collateral Jaminan yang diambil alih merupakan jaminan piutang pembiayaan berupa mesin pada tahun 2019 yang telah diambil alih oleh Entitas Anak senilai Rp 6.070.220 ribu (2018: kapal senilai Rp 28.412.300 ribu yang telah terjual di tahun 2019).

Foreclosed collateral represents finance lease collateral in the form of machinery in 2019 that have been foreclosed by the Subsidiary amounted to Rp 6,070,220 thousand (2018: boats amounted to Rp 28,412,300 thousand that have been sold in 2019).

Atas jaminan yang diambil alih, Entitas Anak terus melakukan upaya penyelesaian.

For the foreclosed collateral, the Subsidiary continues to make settlement efforts.


The changes in the allowance for decline in value are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Saldo aw al tahun 3.853.572 - Balance at beginning of year Penghapusan (3.853.572) - Write-OffPenyisihan tahun berjalan (Catatan 30) 5.587.030 3.853.572 Provision for the year (Note 30)

Saldo akhir tahun 5.587.030 3.853.572 Balance at end of year

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai jaminan yang diambil alih cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset tersebut.

Management believes that the allowance for decline in value of foreclosed collateral is adequate to cover potential losses.

Piutang pembiayaan modal kerja Working capital financing lease

2019 2018Rp'000 Rp'000


Pembiayaan modal kerja 5.218.170 16.636.275 Working capital f inancingPendapatan pembiayaan modal Unearned w orking capital

kerja yang belum diakui (217.872) (1.630.997) f inancing income

Jumlah 5.000.298 15.005.278 Total Cadangan kerugian penurunan nilai (30.580) (64.937) Allow ance for impairment losses

Bersih 4.969.718 14.940.341 Net


The changes in allowance for impairment losses are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Saldo aw al tahun 64.937 - Balance at beginning of yearPenyisihan (pemulihan) tahun Provision (reversal) for the

berjalan - Kolektif (Catatan 30) (34.357) 64.937 year - Collective (Note 30)

Saldo akhir tahun 30.580 64.937 Balance at end of year

Penyertaan keanggotaan dan setoran jaminan Membership and security deposits Merupakan uang jaminan sewa dan iuran keanggotaan untuk Direksi.

This account represents rental deposits and membership for Directors.






- 60 -

PPh Pasal 28A Tax Article 28A Berdasarkan Surat Keputusan Pengembalian Kelebihan Pembayaran Pajak No. KEP-00074.PPh/WPJ.06/KP.1203/2019 tanggal 15 Mei 2019, Bank memiliki kelebihan pembayaran PPh pasal 25/29 tahun pajak 2017 sebesar Rp 13.697.851 ribu. Kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp 1.230 ribu telah dibayarkan ke utang pajak Bank melalui potongan SPMKP dan kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp 13.696.621 ribu telah dibayarkan kepada Bank.

Based on Surat Keputusan Pengembalian Kelebihan Pembayaran Pajak No. KEP-00074.PPh/WPJ.06/ KP.1203/2019 dated May 15, 2019, the Bank has an overpayment of income tax article 25/29 for tax year 2017 amounting to Rp 13,697,851 thousand. An overpayment of tax amounting to Rp.1,230 thousand has been paid to the Bank tax payable through SPMKP deductions and an overpayment of tax Rp.13,696,621 thousand has been paid to the Bank.

16. LIABILITAS SEGERA 16. LIABILITIES PAYABLE IMMEDIATELY

2019 2018Rp'000 Rp'000

Kiriman uang 41.649 1.409.002 Fund transfersLainnya 15.199 29.961 Others

Jumlah 56.848 1.438.963 Total

17. SIMPANAN 17. DEPOSITS

Simpanan terdiri dari: Deposits consist of:

Pihak berelasi/ Pihak ketiga/Related parties Third parties Jumlah/Total

Rp'000 Rp'000 Rp'000

Giro - 3.931.319.972 3.931.319.972 Demand depositsTabungan 206.281 1.661.602 1.867.883 Savings depositsDeposito berjangka - 7.104.671.111 7.104.671.111 Time deposits

Jumlah 206.281 11.037.652.685 11.037.858.966 Total

2019

Pihak berelasi/ Pihak ketiga/Related parties Third parties Jumlah/Total

Rp'000 Rp'000 Rp'000

Giro - 3.806.051.174 3.806.051.174 Demand depositsTabungan 678.958 1.613.501 2.292.459 Savings depositsDeposito berjangka - 6.304.106.275 6.304.106.275 Time deposits

Jumlah 678.958 10.111.770.950 10.112.449.908 Total

2018

a. Giro terdiri dari:

a. Demand deposits consist of:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Pihak ketiga Third partiesRupiah 1.490.124.631 1.254.303.341 RupiahMata uang asing 2.441.195.341 2.551.747.833 Foreign currencies

Jumlah Giro 3.931.319.972 3.806.051.174 Total Demand Deposits

Tingkat bunga efektif rata-rata Average annual effective per tahun interest rates

Rupiah 1,20% 0,75% Rupiah Mata uang asing 0,03% 0,03% Foreign currency






- 61 -

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak terdapat giro yang dijadikan sebagai jaminan.

As of December 31, 2019 and 2018, there are no demand deposits that were pledged as collateral.

b. Tabungan

b. Savings deposits

Seluruh tabungan dalam mata uang Rupiah. Tingkat bunga efektif rata-rata pada tahun 2019 adalah sebesar 6,94% (2018: 6,40%).

All savings deposits are denominated in Rupiah. Average annual effective interest rate for 2019 is 6.94% (2018: 6.40%).

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak terdapat tabungan yang dijadikan sebagai jaminan.

As of December 31, 2019 and 2018, there are no savings deposits that were pledged as collateral.

c. Deposito berjangka terdiri dari:

c. Time deposits consist of:

2019 2018

Rp'000 Rp'000Pihak ketiga Third parties

Rupiah 4.391.088.220 4.029.609.826 RupiahMata uang asing 2.713.582.891 2.274.496.449 Foreign currencies

Jumlah 7.104.671.111 6.304.106.275 Total

Tingkat bunga efektif rata-rata Average annual effective per tahun interest rates

Deposito berjangka Time depositRupiah 7,13% 6,14% RupiahMata uang asing 1,97% 1,35% Foreign currency

Deposito on call Deposit on callRupiah 6,46% 5,60% RupiahMata uang asing 1,67% 0,81% Foreign currency

Deposito berjangka berdasarkan jangka waktu adalah sebagai berikut:

Time deposits classified according to term are as follows:

Mata uang asing/Rupiah Foreign currencies Jumlah/TotalRp'000 Rp'000 Rp'000

1 bulan 2.719.076.685 1.994.173.358 4.713.250.043 1 month> 1 - 3 bulan 1.298.987.545 495.281.741 1.794.269.286 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 275.437.799 90.228.224 365.666.023 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan 97.586.191 133.899.568 231.485.759 > 6 - 12 months

Jumlah 4.391.088.220 2.713.582.891 7.104.671.111 Total

2019

Mata uang asing/Rupiah Foreign currencies Jumlah/TotalRp'000 Rp'000 Rp'000

1 bulan 2.221.632.252 1.141.174.902 3.362.807.154 1 month> 1 - 3 bulan 1.645.128.045 992.634.355 2.637.762.400 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 102.374.801 45.607.413 147.982.214 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan 45.599.728 95.079.779 140.679.507 > 6 - 12 months> 12 bulan 14.875.000 - 14.875.000 > 12 months

Jumlah 4.029.609.826 2.274.496.449 6.304.106.275 Total

2018

Deposito berjangka yang dijadikan jaminan kredit pada tanggal 31 Desember 2019 sebesar Rp 200.946.885 ribu, USD 15.352 ribu dan JPY 15.000 ribu (2018: Rp 284.014.599 ribu, USD 16.301 ribu dan JPY 1.761.075 ribu).

Time deposits used as collateral for loans granted as of December 31, 2019 amounted to Rp 200,946,885 thousand, USD 15,352 thousand and JPY 15,000 thousand (2018: Rp 284,014,599 thousand, USD 16,301 thousand and JPY 1,761,075 thousand).






- 62 -

Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi dari simpanan adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of the deposits are as follow:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Simpanan DepositsGiro 3.931.319.972 3.806.051.174 Demand depositsDeposito berjangka 7.104.671.111 6.304.106.275 Time depositsTabungan 1.867.883 2.292.459 Savings deposits


Beban bunga masih harus dibayar Accrued interest expense(Catatan 22) (Note 22)Giro - 6.513 Demand depositsTabungan 3 6 Savings depositsDeposito berjangka 15.948.530 13.408.489 Time deposits


Jumlah 11.053.807.499 10.125.864.916 Total

18. SIMPANAN DARI BANK LAIN 18. DEPOSITS FROM OTHER BANKS

Simpanan dari bank lain terdiri dari: Deposits from other banks consist of:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Giro Demand depositsRupiah Rupiah

Pihak berelasi 2.597.217 2.872.062 Related partiesPihak ketiga 287.791 291.755 Third parties


Call money Call moneyRupiah Rupiah

Pihak ketiga - 280.000.000 Third parties

Deposito berjangka Time depositRupiah Rupiah

Pihak ketiga 40.000.000 - Third parties

Jumlah 42.885.008 283.163.817 Total

Tingkat bunga efektif rata-rata Average annual effective per tahun interest ratesGiro Demand deposits

Rupiah 0,05% 0,05% RupiahCall Money Call Money

Rupiah - 7,50% RupiahDeposito berjangka Time deposit

Rupiah 6,25% - Rupiah

Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi dari simpanan dari bank lain adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of the deposits from other banks are as follow:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Simpanan dari bank lain 2.885.008 3.163.817 Deposits from other banksCall money - 280.000.000 Call moneyDeposito berjangka 40.000.000 - Time depositBeban bunga masih harus dibayar Accrued interest expense

(Catatan 22) 62.500 1.168.590 (Note 22)

Jumlah 42.947.508 284.332.407 Total






- 63 -

19. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN

19. SECURITIES ISSUED

2018Rp'000

Hasil emisi ProceedsMedium Term Note VI (MTN VI) 500.000.000 Medium Term Note VI (MTN VI)

Biaya emisi yang belum diamortisasi (126.263) Unamortized issuance cost

Bersih 499.873.737 Net

Pada tanggal 26 Februari 2016, Bank telah menerbitkan dan menawarkan secara terbatas surat berharga dalam bentuk MTN VI sebesar Rp 500 miliar dengan jangka waktu 3 tahun yang akan jatuh tempo pada tanggal 26 Februari 2019 dengan tingkat bunga tetap sebesar 10,50% per tahun yang akan dibayarkan setiap 6 bulan dimulai pada 26 Agustus 2016. Pokok akan dibayarkan pada saat MTN jatuh tempo.

On February 26, 2016, the Bank issued MTN VI amounting to Rp 500 billion with a term of 3 years maturing on February 26, 2019 with fixed interest rate of 10.50% per annum, payable semi-annually starting on August 26, 2016. Principal will be paid when the MTN is matured.

Penerbitan MTN VI tersebut telah didaftarkan di P.T. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) yang bertindak juga sebagai agen pembayaran bunga dan pokok.

MTN VI is registered with P.T. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) which also acts as the payment agency for interest and principal payments.

Berdasarkan perjanjian dengan agen pembayaran, Bank wajib menyediakan dana pada rekening yang disetujui oleh agen pembayaran selambat-lambatnya satu (1) hari bursa sebelum tanggal pembayaran bunga dan atau pelunasan pokok.

Based on the agreement with the payment agency, the Bank is obliged to maintain funds in a bank account previously approved by the payment agent not later than one (1) trading day prior to the interest or principal payment date.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank telah memenuhi semua pembatasan yang diwajibkan serta pembayaran bunga dan pokok MTN melalui KSEI sesuai jadwal.

As of December 31, 2018, the Bank has complied with all covenants and paid the interests and principal of the MTN through KSEI as scheduled.

Pada tanggal 25 Februari 2019, Bank telah melunasi MTN VI yang telah jatuh tempo.

On February 25, 2019, the Bank fully paid MTN VI.

Amortisasi biaya penerbitan surat berharga pada tahun 2019 sebesar Rp 126.263 ribu (2018: Rp 763.660 ribu) termasuk dalam beban bunga.

The amortization of issuance cost amounting to Rp 126,263 thousand in 2019 (2018: Rp 763,660) were included in interest expense.

Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi dari surat berharga yang diterbitkan adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of the securities issued are as follow:

2018

Rp'000

Surat berharga yang diterbitkan 499.873.737 Securities issuedBeban bunga masih harus dibayar (Catatan 22) 18.229.167 Accrued interest expense (Note 22)







- 64 -

20. UTANG PAJAK

Utang pajak terdiri dari:

20. TAXES PAYABLE

Taxes payable consists of:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Bank The BankPajak penghasilan badan (Catatan 34) 5.532.237 - Corporate income tax (Note 34)Pajak penghasilan Income taxes

Pasal 4 (2) - final 7.860.342 5.121.263 Article 4 (2) - finalPasal 21 1.279.645 1.016.127 Article 21Pasal 23 44.733 323.497 Article 23Pasal 26 550.566 698.283 Article 26Pajak pertambahan nilai - bersih 7.707 474 Value added tax - net


Entitas anak SubsidiaryPajak penghasilan badan (Catatan 34) 24.251 - Corporate income tax (Note 34)Pajak penghasilan Income taxes

Pasal 21 41.284 83.021 Article 21Pasal 23 - 7.960 Article 23

Subjumlah 65.535 90.981 Subtotal

Jumlah 15.340.765 7.250.625 Total

21. PINJAMAN YANG DITERIMA 21. BORROWINGS

2019 2018Rp'000 Rp'000

Pihak berelasi Related partiesBank The Bank

Dollar Amerika Serikat U.S. DollarResona Bank, Ltd., Tokyo 763.565.000 1.078.500.000 Resona Bank, Ltd., Tokyo

Entitas anak SubsidiaryDollar Amerika Serikat U.S. Dollar

Resona Bank, Ltd., Tokyo 89.545.350 121.511.000 Resona Bank, Ltd., Tokyo Yen Jepang Japanese Yen

Resona Bank, Ltd., Tokyo 54.830.490 264.139.764 Resona Bank, Ltd., Tokyo Subjumlah 907.940.840 1.464.150.764 Subtotal

Pihak ketiga Third partiesBank The Bank

Rupiah RupiahBank Central Asia, Jakarta 500.000.000 500.000.000 Bank Central Asia, JakartaBank UOB Indonesia, Jakarta 300.000.000 300.000.000 Bank UOB Indonesia, JakartaBank ANZ Indonesia, Jakarta 300.000.000 300.000.000 Bank ANZ Indonesia, JakartaBank Maybank Indonesia, Jakarta 300.000.000 300.000.000 Bank Maybank Indonesia, Jakarta


Dollar Amerika Serikat U.S. DollarSumitomo Mitsui Trust Bank, Ltd., Sumitomo Mitsui Trust Bank, Ltd.,

Singapura 555.320.000 575.200.000 Singapore The Japan Bank for International The Japan Bank for International

Cooperation 55.858.237 79.974.370 Cooperation Subjumlah 611.178.237 655.174.370 Subtotal

Jumlah 2.919.119.077 3.519.325.134 Total






- 65 -

Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi dari pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of borrowings are as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Utang bank 2.919.119.077 3.519.325.134 Bank loanBeban bunga masih harus dibayar Accrued interest expense

(Catatan 22) 26.199.000 21.973.882 (Note 22)

Jumlah 2.945.318.077 3.541.299.016 Total

a. Resona Bank, Ltd., Tokyo

Bank Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, Bank memperoleh lima fasilitas pinjaman revolving dan multicurrency revolving tanpa jaminan dari Resona Bank, Ltd., Tokyo untuk pembiayaan modal kerja yang diperlukan oleh Bank.

a. Resona Bank, Ltd., Tokyo

The Bank As of December 31, 2019, there are five unsecured revolving and multicurrency revolving credit facilities obtained from Resona Bank, Ltd., Tokyo for the purpose of financing the general working capital requirements of the Bank.

Pada tanggal 28 April 1992, Bank

memperoleh fasilitas pinjaman jumlah maksimum pinjaman sebesar USD 210.000 ribu dari Resona Bank, Ltd., cabang Singapura. Penarikan fasilitas kredit ini dapat dilakukan dalam tiga jenis mata uang termasuk di dalamnya Dollar Amerika Serikat. Sejak akhir September 1999, Resona Bank, Ltd., cabang Singapura berubah fungsi menjadi kantor representatif sehingga fasilitas dialihkan kepada Resona Bank Ltd., Tokyo. Berdasarkan perjanjian tambahan terakhir pada tanggal 29 Maret 2019, fasilitas pinjaman diperpanjang sampai tanggal 31 Maret 2024 dengan jumlah maksimum sebesar USD 45.000 ribu dengan tingkat bunga per tahun sebesar cost of fund plus 0,60%. Saldo per 31 Desember 2019 dan 2018 sebesar nihil.

On April 28, 1992, the Bank was granted credit facility from Resona Bank, Ltd., Singapore branch with a maximum credit limit of USD 210,000 thousand. The drawdown could be made in three currencies including United States Dollars. Since the end of September 1999, Resona Bank, Ltd., Singapore Branch has changed its function to a representative office, therefore, the credit facility was transferred to Resona Bank, Ltd., Tokyo. Based on the latest addendum to the agreement dated March 29, 2019, this credit facility was extended to March 31, 2024 with maximum credit of USD 45,000 thousand subject to interest rate computed as cost of fund plus 0.60% per annum. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 and 2018 amounted to nil.

Pada tanggal 30 April 2006, Bank memperoleh fasilitas pinjaman dari Resona Bank, Ltd., Tokyo dengan tingkat bunga sebesar cost of fund plus 0,60% per tahun. Pada tanggal 15 April 2015, Bank dan Resona Bank Ltd., Tokyo setuju untuk menurunkan jumlah maksimum pinjaman menjadi USD 40.000 ribu. Pada tanggal 14 Juni 2016, Bank dan Resona Bank Ltd., Tokyo setuju untuk memperpanjang jatuh tempo pinjaman sampai dengan tanggal 28 April 2021. Saldo per 31 Desember 2019 dan 2018 sebesar nihil.

On April 30, 2006, the Bank was granted credit facility from Resona Bank Ltd., Tokyo with interest rate computed as cost of fund plus 0.60% per annum. On April 15, 2015, the Bank agreed to decrease the maximum credit to USD 40,000 thousand. On June 14, 2016, the Bank and Resona Bank Ltd., Tokyo agreed to extend this facility to April 28, 2021. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 and 2018 amounted to nil.






- 66 -

Pada tanggal 26 April 2011, Bank memperoleh fasilitas pinjaman dengan nilai maksimum sebesar USD 75.000 ribu. Fasilitas pinjaman ini mempunyai jangka waktu 13 bulan, dengan tingkat bunga sebesar cost of fund plus 0,60% per tahun. Pada tanggal 26 Julli 2018, Bank dan Resona Bank Ltd., Tokyo setuju untuk memperpanjang jatuh tempo pinjaman sampai dengan tanggal 26 Agustus 2024. Saldo pinjaman per 31 Desember 2019 adalah sebesar USD 55.000 ribu (2018: USD 65.000 ribu).

On April 26, 2011, the Bank was granted credit facility for maximum amount of USD 75,000 thousand. The credit facility, which has a term of 13 months, bears an interest rate determined as cost of fund plus 0.60% per annum. On July 26, 2018, the Bank and Resona Bank Ltd., Tokyo agreed to extend this facility to August 26, 2024. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 amounted to USD 55.000 thousand (2018: USD 65,000 thousand).

Pada tanggal 14 Agustus 2012, Bank

memperoleh fasilitas pinjaman dengan nilai maksimum sebesar USD 60.000 ribu. Fasilitas ini mempunyai jangka waktu 60 bulan, dengan tingkat bunga sebesar cost of fund plus 0,60% per tahun. Pada tanggal 15 April 2015, Resona Bank Ltd., Tokyo setuju untuk menurunkan jumlah maksimum pinjaman menjadi USD 50.000 ribu. Pada tanggal 12 Desember 2017, Bank dan Resona Bank Ltd., Tokyo setuju untuk memperpanjang jatuh tempo pinjaman sampai dengan tanggal 12 Agustus 2022. Saldo per 31 Desember 2019 sebesar nihil (2018: USD 10.000 ribu).

On August 14, 2012, the Bank was granted credit facility for maximum amount of USD 60,000 thousand. The credit facility, which has a term of 60 months, bears an interest rate determined as cost of fund plus 0.60% per annum. On April 15, 2015, Resona Bank Ltd., Tokyo agreed to decrease the maximum credit to USD 50,000 thousand. On December 12, 2017, the Bank and Resona Bank Ltd., Tokyo agreed to extend this facility to August 12, 2022. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 amounted to nil (2018: USD 10,000 thousand).

Pada tanggal 31 Juli 2008, Bank memperoleh fasilitas pinjaman dengan nilai maksimum sebesar USD 20.000 ribu. Fasilitas ini mempunyai jangka waktu 60 bulan, dengan tingkat bunga sebesar cost of fund plus 0,60% per tahun. Pada tanggal 15 Agustus 2013, Resona Bank Ltd., Tokyo setuju untuk memperpanjang jatuh tempo pinjaman sampai dengan tanggal 31 Juli 2018. Pada tanggal 31 Juli 2018, Bank dan Resona Bank Ltd., Tokyo kembali memperpanjang masa jatuh tempo selama 5 tahun yaitu hingga 31 Juli 2023. Saldo per 31 Desember 2019 dan 2018 sebesar nihil.

On July 31, 2008, the Bank was granted credit facility for maximum amount of USD 20,000 thousand. The credit facility, which has a term of 60 months, bears an interest rate determined as cost of fund plus 0.60% per annum. On August 15, 2013, Resona Bank Ltd., Tokyo agreed to extend this facility to July 31, 2018. Subsequently on July 31, 2018, the Bank and Resona Bank Ltd., Tokyo agreed to extend the maturity date for 5 years until July 31, 2023. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 and 2018 amounted to nil.

Seluruh saldo pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar dari fasilitas pinjaman Resona Bank, Ltd., Tokyo akan dibayar pada saat jatuh tempo dalam mata uang yang sama dengan mata uang pinjaman.

All outstanding loans drawn and interest accrued from the credit facilities obtained from Resona Bank Ltd., Tokyo shall be paid at maturity in the same currency in which the loan was denominated.

Entitas Anak The Subsidiary Pada tanggal 12 Juli 2006, Entitas Anak dan Resona Bank Ltd, Tokyo (“Lender”), pemegang saham, telah menandatangani fasilitas kredit non committed and unsecured revolving dengan plafon USD 11.300 ribu yang tujuannya untuk modal kerja perusahaan di luar Jepang. Tingkat suku bunga yang dikenakan adalah Lender’s interbank rate + 0,8% per tahun. Perjanjan ini telah beberapa kali diubah termasuk perpanjangan perjanjian kredit. Perubahan perjanjian kredit terakhir pada tanggal 22 November 2019.

On July 12, 2006, the Subsidiary and Resona Bank Ltd, Tokyo (the “Lender”), a shareholder, has entered into a non-committed and unsecured revolving credit facility of up to USD 11,300 thousand which is to be used for general working capital of company outside Japan. The interest rate is the Lender’s interbank rate + 0.8% per annum. This agreement has been amended several times which includes extension of the loan agreement. The latest credit facility amendment was on November 22, 2019.






- 67 -

Pada tanggal 22 November 2019, Entitas Anak dan Lender setuju meningkatkan fasilitas kredit menjadi USD 16.000 ribu dan memperpanjang jatuh tempo pinjaman menjadi 27 November 2024.

On November 22, 2019, the Subsidiary and the Lender agreed to increase the credit facility to USD 16,000 thousand and extended the facility up to November 27, 2024.

Perjanjian kredit berisi beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Entitas Anak. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Entitas Anak telah memenuhi syarat dan kondisi pinjaman yang ditetapkan lender.

The loan agreement contains certain covenants which the Subsidiary is required to fulfill. As of December 31, 2019 and 2018, the Subsidiary is in compliance with the terms and conditions of the loan covenants set by the lender.

b. Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited,

Singapura

b. Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited, Singapore

Bank The Bank

Bank memperoleh satu fasilitas pinjaman dari Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited, sebagai berikut:

The Bank obtained one outstanding loan facilities from Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited as follows:

Pada tahun 2018 Bank memiliki 2 fasilitas untuk tujuan modal kerja. Fasilitas pertama diperoleh sejak 1 September 2008 sebesar USD 20.000 ribu. Fasilitas ini telah mengalami beberapa kali perubahan dengan tingkat bunga cost of fund plus 1,50% per tahun. Selain itu Bank memiliki fasilitas yang diperoleh pada 30 September 2011. Bank memperoleh fasilitas term loan dan revolving credit, dengan total fasilitas sebesar USD 20.000 ribu dan dikenakan tingkat bunga cost of fund plus 1,40%. Selanjutnya pada 20 November 2018, kedua fasilitas tersebut disatukan dan telah disepakati oleh pihak Bank dan Sumitomo Mitsui Trust Bank., Ltd., Singapura untuk memberikan fasilitas dengan nilai maksimal USD 60.000 ribu dengan tingkat suku bunga cost of fund plus 1,40% dan berlaku hingga 20 November 2021. Pada 29 November 2019, Bank membuat perjanjian baru dengan Sumitomo Mitsui Trust Bank., Ltd., Singapura berupa fasilitas kredit dengan mata uang ganda dalam USD dan IDR dengan nilai maksimal USD 60.000 ribu dan berlaku hingga 30 November 2022. Saldo per 31 Desember 2019 dan 2018 adalah USD 40.000 ribu.

In 2018, the Bank has 2 loan facilities for working capital purposes. The first facility was obtained by bank since September 1, 2008 with amount USD 20,000 thousand. The facility was amended several times, and bears interest rate of cost of fund plus 1.50% per annum. Furthermore, the Bank obtained a facility on September 30, 2011. The bank obtained an uncommitted term loan and revolving credit facility amounting to USD 20,000 thousand and bears interest rate of cost of fund plus 1.40% per annum. Subsequently, on November 20, 2018, both facilities has been merged and already approved by the Bank and Sumitomo Mitsui Trust Bank., Ltd., Singapore with maximum amount of USD 60,000 thousand and subject to interest rate computed as cost of fund plus 1.40% per annum and valid until November 20, 2021. Subsequently, on November 29, 2019, Bank and Sumitomo Mitsui Trust Bank., Ltd., Singapore made a new agreement of double currency loan facility in USD and IDR with maximum amount of USD 60,000 thousand and valid until November 20, 2022. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 and 2018 amounted to USD 40,000 thousand.

Entitas Anak The Subsidiary

Pada tanggal 23 Juli 2010, Entitas Anak melakukan perjanjian kredit dengan Sumitomo Mitsui Trust Bank Ltd dengan plafond USD 3.000 ribu, yang digunakan untuk modal kerja. Tingkat suku bunga per tahun adalah margin of 2,25% interbank market.

On July 23, 2010, the Subsidiary entered into a loan agreement with Sumitomo Mitsui Trust Bank Ltd for a credit facility of up to USD 3,000 thousand, to be used for general working capital. The interest rate per annum is margin of 2.25% interbank market.

Pada tanggal 31 Juli 2012, plafond fasilitas kredit menjadi USD 5.000 ribu. Tingkat suku bunga per tahun adalah cost of fund + 1,50%. Perjanjian ini telah diperpanjang beberapa kali, yang terakhir diperpanjang sampai dengan tanggal 31 Juli 2020, melalui Perubahan Perjanjian Kredit tanggal 31 Juli 2019. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak terdapat nilai outstanding pinjaman.

On July 31, 2012, the credit facility is increased to USD 5,000 thousand. The interest rate per annum is cost of fund + 1.50%. This agreement has been extended several times, the latest was extended until July 31, 2020, through Credit Facility Amendment dated July 31, 2019. There are no outstanding balance as of December 31, 2019 and 2018.






- 68 -

Perjanjian kredit berisi beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Entitas Anak. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Entitas Anak telah memenuhi syarat dan kondisi pinjaman yang ditetapkan Lender.

The loan agreement contains certain covenants which the Subsidiary is required to fulfill. As of December 31, 2019 and 2018, the Subsidiary is in compliance with the terms and conditions of the loan covenants set by the Lender.

c. The Japan Bank for International

Cooperation (JBIC)

c. The Japan Bank for International Cooperation (JBIC)

Bank The Bank Bank memperoleh fasilitas pinjaman dengan tujuan pembiayaan, dengan cara sub-pinjaman, kebutuhan dana jangka panjang untuk investasi, dan/atau modal jangka panjang dari sub-peminjam:

The Bank was granted credit facilities for the sole purpose of financing, by way of sub-loan, long-term fund requirements for investments and/or long-term capital of sub-borrowers:

Pada tanggal 13 Februari 2014, Bank

memperoleh fasilitas (JBIC VII) sebesar USD 13.000 ribu dengan tingkat suku bunga ditentukan sebagai berikut:

On February 13, 2014, the Bank obtained a USD 13,000 thousand facility (JBIC VII) which bears an interest rate determined as follows:

Untuk sub-peminjam dimana

pemegang saham utamanya adalah perusahaan kecil dan menengah, tingkat suku bunga pada floating rate yang berlaku.

For sub-borrowers whose principal equity holder is small and medium sized corporations, the interest is at the applicable floating rate.

Untuk sub-peminjam dimana pemegang saham utamanya adalah bukan perusahaan berskala kecil dan menengah, floating rate yang berlaku pada tingkat plus 0,15% per tahun.

For sub-borrowers whose principal equity holder is non-small and medium sized corporations, applicable floating rate plus 0.15% per annum.

Tanggal akhir pembayaran kembali adalah 3 Januari 2023.

The final repayment date is January 3, 2023.

Saldo per tanggal 31 Desember 2019 adalah sebesar USD 3.100 ribu (2018: USD 4.862 ribu).

The outstanding loan balance as of December 31, 2019 amounted to USD 3,100 thousand (2018: USD 4,862 thousand).

Pada 2 Februari 2018 Bank dan Japan

Bank for International Cooperation membuat General Agreement yang menyatakan memberikan fasilitas kredit dengan maksimum USD 10.000 ribu kepada Bank. Pada 20 November 2018, Bank memperoleh fasilitas sebesar USD 700 ribu dengan tingkat suku bunga sebesar floating rate yang berlaku plus 0,16% per tahun dan berlaku hingga 5 Februari 2028. Saldo per 31 Desember 2019 adalah USD 624 ribu (2018: USD 700 ribu). Pada 28 Maret 2019, Bank membuat perjanjian baru dengan Japan Bank for International Cooperation dengan diberikan fasilitas tidak melebihi USD 350 ribu. Terdapat beberapa kali perubahan, terakhir pada tanggal 21 Mei 2019 terkait perpanjangan masa berlaku hingga 5 Mei 2024. Saldo per 31 Desember 2019 adalah USD 300 ribu (2018: nihil).

On February 2, 2018, the Bank and Japan Bank for International Cooperation made a General Agreement which agreed to provide credit facilities with a maximum amount of USD 10,000 thousand for the Bank. On November 20, 2018, the Bank has obtained a loan facility amounting to USD 700 thousand which bears an interest rate of applicable floating rate plus 0.16% per year and valid until February 5, 2028. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 amounted to USD 624 thousand (2018: USD 700 thousand). On March 28, 2019 Bank obtain a new loan facility from Japan Bank for International Cooperation with maximum amount of USD 350 thousand. This loan has been amendment for several times, the latest on May 21, 2019 related to validity facility until May 5, 2024. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 amounted to USD 300 thousand (2018: nil).






- 69 -

Pembayaran dari semua fasilitas pinjaman dari JBIC akan diangsur secara triwulanan setiap tanggal 3 bulan Januari, April, Juli, dan Oktober, sementara bunganya dibayarkan setiap tanggal 5 bulan Februari, Mei, Agustus dan November.

The payment of principal of all loan facilities from JBIC shall be made quarterly every third day of January, April, July, and October, while interest is payable every fifth day of February, May, August, and November.

Entitas Anak Pada tanggal 10 September 2018, Entitas Anak melakukan perjanjian kredit dengan Japan Bank for International Cooperation (JBIC) (“Lender”) dengan plafon USD 5.000 ribu, yang digunakan untuk modal kerja. Perjanjian ini berlaku hingga 31 Juli 2020. Hingga tanggal 31 Desember 2019, tidak terdapat pencairan fasilitas pinjaman.

The Subsidiary

On September 10, 2018, the Subsidiary entered into a loan agreement with Japan Bank for International Cooperation (JBIC) (the “Lender”) for a credit facility of up to USD 5,000 thousand, to be used for general working capital. This agreement will be mature in July 31, 2020. There is no loan drawdown until December 31, 2019.

d. Bank Central Asia d. Bank Central Asia

Pada tanggal 22 Februari 2013, Bank

memperoleh fasilitas pinjaman sebesar Rp 100.000.000 ribu untuk jangka waktu 12 bulan dengan bunga margin over the JIBOR rate for six months per tahun. Pokok pinjaman akan dibayarkan pada saat jatuh tempo ditambah bunga.

On February 22, 2013, the Bank was granted a Rp 100,000,000 thousand loan facility for a term of 12 months with margin over JIBOR rate for six months per annum. The loan principal is payable on maturity plus interest.

Pada tanggal 13 Februari 2015, Bank setuju untuk meningkatkan jumlah maksimum pinjaman menjadi Rp 300.000.000 ribu.

On February 13, 2015, the Bank agreed to raise the maximum credit limit to Rp 300,000,000 thousand.

Fasilitas ini telah diperpanjang beberapa kali, terakhir dilakukan tanggal 18 Maret 2019 dengan jangka waktu sampai dengan tanggal 18 Juni 2020. Fasilitas pinjaman ini telah digunakan secara penuh pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018.

This loan has been extended for several times, the latest on March 18, 2019 to extend to June 18, 2020. This credit facility is fully drawn as of December 31, 2019 and 2018.

Pada tanggal 11 Oktober 2013, Bank

memperoleh fasilitas pinjaman sebesar Rp 100.000.000 ribu untuk jangka waktu 6 atau 12 bulan dengan bunga margin over the JIBOR rate for six months per tahun. Pokok pinjaman akan dibayarkan pada saat jatuh tempo ditambah bunga.

On October 11, 2013, the Bank was granted a Rp 100,000,000 thousand loan facility for a term of 6 or 12 months with margin over JIBOR rate for six months per annum. The loan principal is payable on maturity plus interest.

Pada tanggal 4 November 2016, Bank setuju untuk meningkatkan jumlah maksimum pinjaman menjadi Rp 200.000.000 ribu.

On November 4, 2016, the Bank agreed to raise the maximum credit limit to Rp 200,000,000 thousand.

Fasilitas ini telah diperpanjang beberapa kali, terakhir dilakukan tanggal 6 November 2019 dengan jangka waktu sampai dengan tanggal 6 November 2020. Fasilitas pinjaman ini telah digunakan secara penuh pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018

This loan has been extended for several times, the latest on November 6, 2019 to extend to November 6, 2020. This credit facility is fully drawn as of December 31, 2019 and 2018.






- 70 -

e. Bank UOB Indonesia e. Bank UOB Indonesia

Pada tanggal 31 Oktober 2017, Bank memperoleh fasilitas pinjaman sebesar Rp 300.000.000 ribu untuk tujuan modal kerja. Jangka waktu fasilitas ini terhitung tiga tahun dari saat penarikan, yaitu tanggal 2 November 2017. Fasilitas pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga tetap 7,35% per tahun. Fasilitas pinjaman ini telah digunakan secara penuh pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018.

On October 31, 2017, the Bank was granted a Rp 300,000,000 thousand loan facility for working capital purposes. The maturity of this loan facility is three years, starting from the first drawdown date, which is November 2, 2017. This facility bears a fixed interest rate of 7.35% per annum. This credit facility is fully drawn as of December 31, 2019 and 2018.

Pinjaman yang diterima dari Bank UOB Indonesia pada tahun 2019 dan 2018 dijamin dengan deposito berjangka dalam mata uang asing (Catatan 7).

The borrowings received from Bank UOB Indonesia in 2019 and 2018 is secured by time deposits which is denominated in foreign currency (Note 7).

f. Bank ANZ Indonesia f. Bank ANZ Indonesia

Pada tanggal 16 November 2018, Bank memperoleh fasilitas pinjaman sebesar Rp 300.000.000 ribu untuk tujuan likuiditas dari PT Bank ANZ Indonesia dengan bunga margin over the JIBOR rate for three months per tahun. Jangka waktu fasilitas terhitung dua tahun dari saat penarikan yaitu tanggal 19 November 2018. Fasilitas pinjaman ini telah digunakan secara penuh pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018.

On November 16, 2018, the Bank was granted a Rp 300,000,000 thousand for liquidity purposes of loan facility from PT Bank ANZ Indonesia with margin over JIBOR rate for three months per annum. The period of loan facility is two years, starting from the first drawdown date on November 19, 2018. This credit facility has been fully drawn as of December 31, 2019 and 2018.

Pinjaman yang diterima dari Bank ANZ Indonesia pada tahun 2019 dan 2018 dijamin dengan deposito berjangka dalam mata uang asing (Catatan 7).

The borrowings received from Bank ANZ Indonesia in 2019 dan 2018 is secured by time deposits which is denominated in foreign currency (Note 7).

g. Bank Maybank Indonesia g. Bank Maybank Indonesia

Pada tanggal 27 November 2018, Bank memperoleh fasilitas pinjaman sebesar Rp 300.000.000 ribu dari PT Maybank Indonesia dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,00% per tahun. Jangka waktu fasilitas terhitung dua tahun dari saat penarikan yaitu tanggal 28 November 2018. Fasilitas pinjaman ini telah digunakan secara penuh pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018.

On November 27, 2018, the Bank was granted a Rp 300,000,000 thousand of loan facility from PT Maybank Indonesia with fixed interest rate of 9.00% per annum. The period of loan facility are two years starting from the first drawdown date on November 28, 2018. This credit facility has been fully drawn as of December 31, 2019 dan 2018.

Pada tanggal 11 Juni 2019, Bank memperoleh fasilitas pinjaman sebesar Rp 500.000.000 ribu dari PT Maybank Indonesia dengan tingkat suku bunga margin over JIBOR dengan jangka waktu credit yang dipilih. Jangka waktu fasilitas ini terhitung 1 tahun hingga 11 Juni 2020. Saldo per 31 Desember 2019 sebesar nihil.

On June 11, 2019, the Bank was granted a Rp 500.000.000 thousand of loan facility from PT Maybank Indonesia with interest rate margin over JIBOR rate for selected loan term. The period of loan facility are one year until June 11, 2020. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 amounted to nil.

Pinjaman yang diterima dari Bank Maybank Indonesia pada tahun 2019 dijamin dengan standby letter of credit (SBLC) sedangkan pinjaman yang diterima pada tahun 2018 dijamin dengan deposito berjangka dalam mata uang asing (Catatan 7).

The borrowings received from Bank Maybank Indonesia in 2019 is secured by standby letter of credit (SBLC) while the borrowing recived in 2018 is secured by time deposits which is denominated in foreign currency (Note 7).

h. Bank Mizuho Indonesia h. Bank Mizuho Indonesia

Entitas Anak The Subisidiary Pada tanggal 15 Maret 2019, Entitas Anak melakukan perjanjian kredit dengan Bank Mizuho Indonesia (“Lender”) dengan plafon Rp 100.000.000 ribu, yang digunakan untuk modal kerja. Perjanjian ini berlaku hingga 15 Maret 2020. Hingga tanggal 31 Desember 2019, tidak terdapat pencairan fasilitas pinjaman.

On March 15, 2019, the Subsidiary entered into a loan agreement with Bank Mizuho Indonesia (the “Lender”) for a credit facility of up to Rp 100,000,000 thousand, to be used for general working capital. This agreement will be mature in March 15, 2020. There is no loan drawdown until December 31, 2019.






- 71 -

i. Bank OCBC NISP i. Bank OCBC NISP

Pada tanggal 15 Juni 2017, Bank memiliki perjanjian pinjaman dari Bank OCBC NISP senilai maksimum Rp 200.000.000 ribu dengan suku bunga yang akan diberitahu sebelum debitur melakukan penarikan fasilitas dilakukan. Pada 13 Juni 2019 perjanjian ini ditujukan untuk tujuan likuiditas dan telah mengalami perpanjangan waktu sampai dengan 15 Juni 2020. Saldo per 31 Desember 2019 dan 2018 sebesar nihil.

On June 15, 2017, the Bank was granted a loan facility from OCBC NISP Bank with maximum amount Rp 200,000,000 thousand with interest rate will be notified before debtor do credit loan disbursement. On June 13, 2019 the purpose of this facility is for liquidity management purposes and has been extended until June 15, 2020. The outstanding loan balance as of December 31, 2019 and 2018 amounted to nil.

22. BIAYA MASIH HARUS DIBAYAR 22. ACCRUED EXPENSES

2019 2018Rp'000 Rp'000

Cadangan bonus 6.868.593 6.415.199 Accrued bonusCadangan bonus masa kerja 3.617.517 3.559.378 Accrued year of service bonusBeban bunga atas: Interest on:

Pinjaman yang diterima (Catatan 21) 26.199.000 21.973.882 Borrowings (Note 21)Surat berharga yang diterbitkan

(Catatan 19) - 18.229.167 Securities issued (Note 19)Simpanan (Catatan 17) 15.948.533 13.415.008 Deposits (Note 17)Pinjaman subordinasi (Catatan 23) 1.153.755 1.334.683 Subordinated borrowings (Note 23)Simpanan dari bank lain (Catatan 18) 62.500 1.168.590 Deposits from other banks (Note 18)

Lain-lain - 455.698 Others

Jumlah 53.849.898 66.551.605 Total

23. PINJAMAN SUBORDINASI 23. SUBORDINATED BORROWINGS

Pada tanggal 13 April 2015, Bank memperoleh fasilitas pinjaman subordinasi dari Resona Bank, Ltd., Tokyo dengan nilai maksimum sebesar USD 50.000 ribu untuk tujuan penambahan modal. Fasilitas ini mempunyai jangka waktu 10 tahun, dengan tingkat bunga sebesar LIBOR plus 2,00% per tahun. Saldo per 31 Desember 2019 adalah sebesar USD 50.000 ribu atau setara dengan Rp 694.150.000 ribu (2018: USD 50.000 ribu atau setara dengan Rp 719.000.000 ribu).

On April 13, 2015, the Bank was granted subordinated credit facility from Resona Bank Ltd., Tokyo for a maximum amounting to USD 50,000 thousand for capital injection purposes. The credit facility, which has a term of 10 years, bears an interest rate determined at LIBOR plus 2.00% per annum. The loan balance as of December 31, 2019, amounted to USD 50,000 thousand equivalent to Rp 694,150,000 thousand (2018: USD 50,000 thousand equivalent to Rp 719,000,000 thousand).

Seluruh saldo pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar dari fasilitas pinjaman ini akan dibayar pada saat jatuh tempo dalam mata uang yang sama dengan mata uang pinjaman.

All outstanding loans drawn and interest accrued from this credit facility shall be paid at maturity in the same currency in which the loan was denominated.

Bank tidak memiliki tunggakan bunga atau pelanggaran pembatasan yang berkaitan dengan pinjaman subordinasi selama tahun 2019 dan 2018.

The Bank has no defaults on payment of interest nor breaches of any loan covenants with respect to subordinated borrowings in 2019 and 2018.

Nilai tercatat pada biaya perolehan diamortisasi dari pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of borrowings are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Saldo pinjaman 694.150.000 719.000.000 Outstanding loanBeban bunga masih harus dibayar

(Catatan 22) 1.153.755 1.334.683 Accrued interest expense (Note 22)

Jumlah 695.303.755 720.334.683 Total






- 72 -

24. LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA

24. POST-EMPLOYMENT BENEFITS OBLIGATION

Program pensiun imbalan pasti memberikan eksposur Grup terhadap risiko aktuarial seperti risiko investasi, risiko tingkat bunga, risiko harapan hidup dan risiko gaji.

The defined benefit pension plan typically expose the Group to actuarial risks such as: investment risk, interest rate risk, longevity risk and salary risk.

Risiko Investasi Investment Risk Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung menggunakan tingkat diskonto yang ditetapkan dengan mengacu pada imbal hasil obligasi korporasi berkualitas tinggi; jika pengembalian aset program di bawah tingkat tersebut, hal itu akan mengakibatkan defisit program. Saat ini program tersebut memiliki investasi yang relatif seimbang pada efek ekuitas, instrumen utang dan real estat. Karena sifat jangka panjang dari liabilitas program, dewan dana pensiun perlu menetapkan bahwa bagian wajar dari asset program harus diinvestasikan pada efek ekuitas dan real estate untuk meningkatkan imbal hasil yang dihasilkan oleh dana.

The present value of the defined benefit plan liability is calculated using a discount rate determined by reference to high quality corporate bond yields; if the return on plan asset is below this rate, it will create a plan deficit. Currently the plan has a relatively balanced investment in equity securities, debt instruments and real estates. Due to the long-term nature of the plan liabilities, the board of the pension fund considers it appropriate that a reasonable portion of the plan assets should be invested in equity securities and in real estate to leverage the return generated by the fund.

Risiko Tingkat Bunga Interest Risk Penurunan suku bunga obligasi akan meningkatkan liabilitas program.

A decrease in the bond interest rate will increase the plan liability.

Risiko Harapan Hidup Longevity Risk Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung dengan mengacu pada estimasi terbaik dari mortalitas peserta program selama kontrak kerja. Peningkatan harapan hidup peserta program akan meningkatkan liabilitas program.

The present value of the defined benefit plan liability is calculated by reference to the best estimate of the mortality of plan participants during their employment. An increase in the life expectancy of the plan participants will increase the plan’s liability.

Risiko Gaji Salary Risk Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung dengan mengacu pada gaji masa depan peserta program. Dengan demikian, kenaikan gaji peserta program akan meningkatkan liabilitas program itu.

The present value of the defined benefit plan liability is calculated by reference to the future salaries of plan participants. As such, an increase in the salary of the plan participants will increase the plan’s liability.

Kewajiban imbalan pasca kerja Grup terdiri dari: Post-employment benefits obligation of the Group

consists of:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Bank 29.194.550 23.976.923 The BankEntitas Anak 968.780 1.281.556 The Subsidiary

Jumlah 30.163.330 25.258.479 Total

Bank Bank menghitung imbalan pasca kerja berdasarkan mana yang lebih tinggi antara imbalan berdasarkan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 tanggal 25 Maret 2003 dan imbalan berdasarkan Kesepakatan Kerja antara Bank dan karyawan. Jumlah karyawan yang berhak atas imbalan pasca kerja tersebut pada tanggal 31 Desember 2019 adalah 276 (2018: 255 karyawan).

The Bank The Bank calculates post-employment benefits obligation, whichever is higher between the benefits stated in the Labor Law No. 13/2003 dated March 25, 2003 and benefits under the Collaboration Agreement between the employees and the Bank. The number of employees entitled to the benefits as of December 31, 2019 is 276 (2018: 255).






- 73 -

Beban imbalan pasca kerja yang diakui di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah:

Amounts recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income in respect of the post-employment benefits are as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Diakui pada laporan laba rugi Recognized in profit or lossBiaya jasa kini 6.425.293 6.723.834 Current service costBiaya bunga 615.585 1.718.879 Net interest expenseBiaya untuk direktur/tenaga kerja asing 3.644.019 5.009.977 Accrual for director/expatriate

Jumlah 10.684.897 13.452.690 Total

Diakui pada laporan penghasilan Recognized in other comprehensivekomprehensif lain income

Imbal hasil aset program (tidak Return on plan assets (excludingtermasuk jumlah yang dimasukkan amounts included in net interestdalam pendapatan bunga) 2.618.811 2.277.745 income)

Keuntungan aktuarial yang timbul Actuarial gain from experiencedari penyesuaian (175.446) (732.026) adjustment

Keuntungan aktuarial yang timbul Actuarial gain from changes indari perubahan asumsi demografis - (992.586) demographic assumptions

Kerugian (keuntungan) aktuarial yang timbul dari perubahan Actuarial loss (gain) from changesasumsi keuangan 2.774.262 (9.637.317) in financial assumptions

Jumlah 5.217.627 (9.084.184) Total

Jumlah yang diakui di laporan laba rugi Total recognized in statement of profit ordan penghasilan komprehensif lain 15.902.524 4.368.506 loss and other comprehensive income

Rekonsiliasi liabilitas imbalan pasca kerja adalah sebagai berikut:

Post-employment benefits obligation reconciliation is as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Saldo aw al 23.976.923 33.061.107 Beginning balanceBeban imbalan pasca kerja Post-employment benefits expense

tahun berjalan 10.684.897 13.452.690 during the yearBeban imbalan pasca kerja pada Post-employment benefits recognised

penghasilan komprehensif lain 5.217.627 (9.084.184) in other comprehensive incomeKontribusi dari pemberi kerja (10.684.897) (13.452.690) Contributions from the employer

Saldo akhir 29.194.550 23.976.923 Ending balance

Nilai yang termasuk dalam laporan posisi keuangan Bank berasal dari kewajiban atas program pensiun untuk posisi 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

The amounts included in the statements of financial position arising from the Bank’s obligation in respect of the defined benefit plan as of December 31, 2019 and 2018, were as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Nilai kini liabilitas 93.057.378 85.470.131 Present value of obligationNilai w ajar aset program (63.862.828) (61.493.208) Fair value of plan assets

Liabilitas bersih 29.194.550 23.976.923 Net liabilities






- 74 -

Mutasi nilai kini aset program adalah sebagai berikut:

Movements in the fair value of the plan assets were as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Saldo aw al 61.493.208 55.669.797 Beginning balanceKontribusi pemberi kerja 10.684.897 13.452.690 Contributions from the employerPendapatan bunga atas aset program 5.073.190 3.818.947 Interest income on plan assetsKerugian pengukuran kembali imbal Remeasurement losses on return

hasil aset program (2.618.811) (2.277.745) on plan assetsPembayaran manfaat (10.769.656) (9.170.481) Benefits paid

Saldo akhir 63.862.828 61.493.208 Ending balance

Mutasi dari nilai kini kewajiban imbalan pasti adalah sebagai berikut:

Movements in present value of the defined benefits obligation were as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Saldo awal 76.351.742 82.208.905 Beginning balanceBiaya jasa kini 6.425.293 6.723.834 Current service costBeban bunga 5.688.774 5.537.828 Interest costPembayaran manfaat (10.697.709) (6.756.896) Benefits paidPengukuran kembali kerugian (keuntungan): Remeasurement losses (gains):

Keuntungan aktuarial yang timbul Actuarial gain from experience dari penyesuaian (175.446) (732.026) adjustment

Keuntungan aktuarial yang timbul Actuarial gain from changes indari perubahan asumsi demografis - (992.586) demographic assumptions

Kerugian (keuntungan) aktuarial yangtimbul dari perubahan asumsi Actuarial loss (gain) from changes inkeuangan 2.774.262 (9.637.317) financial adjustments

Subjumlah 80.366.916 76.351.742 SubtotalBiaya untuk direktur/tenaga kerja asing 12.690.462 9.118.389 Accrual for director/expatriateSaldo akhir 93.057.378 85.470.131 Ending balance

Imbalan pasca kerja didanai melalui kontrak asuransi dengan Allianz Life Indonesia. Dalam kontrak, penjamin asuransi berfungsi sebagai administrator dan fund manager, dan tidak mengambil kewajiban atas kecukupan dana untuk membayar klaim aktual. Dana tersebut diinvestasikan terutama dalam deposito berjangka.

The post-employment benefit is funded by an insurance contract under Allianz Life Indonesia. In the contract, insurer acts as an administrator and fund manager, and does not take the liability of sufficiency of the fund to pay for actual claims. The fund is invested principally in time deposits.

Asumsi aktuarial yang signifikan untuk penentuan liabilitas imbalan pasti adalah tingkat diskonto dan kenaikkan gaji yang diharapkan. Sensitivitas analisis di bawah ini ditentukan berdasarkan masing-masing perubahan asumsi yang mungkin terjadi pada akhir periode pelaporan, dengan semua asumsi lain konstan.

Significant actuarial assumptions for the determination of the defined benefits obligation are discount rate and expected salary increase. The sensitivity analysis below have been determined based on reasonably possible changes of the respective assumptions occurring at the end of the reporting period, while holding all other assumptions constant.

Jika tingkat diskonto lebih tinggi (lebih rendah)

100 basis points, kewajiban imbalan pasti akan berkurang sebesar Rp 4.737.522 ribu (meningkat sebesar Rp 5.309.446 ribu) pada tanggal 31 Desember 2019 (2018: berkurang sebesar Rp 4.725.423 ribu (meningkat sebesar Rp 4.769.489 ribu)).

If the discount rate is 100 basis points higher (lower), the defined benefits obligation would decrease by Rp 4,737,522 thousand (increase by Rp 5,309,446 thousand) as of December 31, 2019 (2018: decrease by Rp 4,725,423 thousand (increase by Rp 4,769,489 thousand)).






- 75 -

Jika pertumbuhan gaji yang diharapkan naik (turun) sebesar 1%, kewajiban imbalan pasti akan naik sebesar Rp 5.580.744 ribu (turun sebesar Rp 5.074.692 ribu) pada tanggal 31 Desember 2019 (2018: naik sebesar Rp 5.081.858 ribu (turun sebesar Rp 4.640.794 ribu)).

If the expected salary growth increase (decrease) by 1%, the defined benefits obligation would increase by Rp 5,580,744 thousand (decrease by Rp 5,074,692 thousand) as of December 31, 2019 (2018: increase by Rp 5,081,858 thousand (decrease by Rp 4,640,794 thousand)).

Analisis sensitivitas yang disajikan di atas mungkin tidak mewakili perubahan yang sebenarnya dalam kewajiban imbalan pasti mengingat bahwa perubahan asumsi terjadinya tidak terisolasi satu sama lain karena beberapa asumsi tersebut mungkin berkorelasi.

The sensitivity analysis presented above may not be representative of the actual change in the defined benefits obligation as it is unlikely that the change in assumptions would occur in isolation of one another as some of the assumptions may be correlated.

Selanjutnya, dalam menyajikan analisis sensitivitas di atas, nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung dengan menggunakan metode projected unit credit pada akhir periode pelaporan, yang sama dengan yang diterapkan dalam menghitung liabilitas manfaat pasti yang diakui dalam laporan posisi keuangan konsolidasian.

Furthermore, in presenting the above sensitivity analysis, the present value of the defined benefits obligation has been calculated using the projected unit credit method at the end of the reporting period, which is the same as that applied in calculating the defined benefits obligation recognised in the consolidated statement of financial position.

Tidak ada perubahan dalam metode dan asumsi yang digunakan dalam penyusunan analisis sensitivitas dari tahun sebelumnya.

There was no change in the methods and assumptions used in preparing the sensitivity analysis from prior years.

Durasi rata-rata dari estimasi jangka pembayaran imbalan pada tanggal 31 Desember 2019 adalah 9,85 tahun (2018: 9,69 tahun).

The average duration of the estimated payment of benefits at December 31, 2019 is 9.85 years (2018: 9.69 years).

Perhitungan imbalan pasca kerja dihitung oleh aktuaris independen P.T. Padma Radya Aktuaria. Asumsi utama yang digunakan dalam menentukan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut:

The cost of providing post-employment benefits is calculated by an independent actuary, P.T. Padma Radya Aktuaria. The actuarial valuation was carried out using the following key assumptions:

2019 2018

Tingkat diskonto 7,50% 8,25% Discount rateTingkat kenaikan gaji 9,0% 9,0% Salary increment rateTingkat kematian 100% TMI III 100% TMI III Mortality rateTingkat cacat 5% Tingkat kematian/ 5% Tingkat kematian/ Disability rate

Mortality rate Mortality rateTingkat pengunduran diri 9% sampai dengan 9% sampai dengan Resignation rate

usia 30 tahun dan usia 30 tahun dan menurun secara linear menurun secara linear

sampai dengan 0% sampai dengan 0%pada usia 55 tahun/ pada usia 55 tahun/

9% up to age 30 and 9% up to age 30 and reducing linearly to reducing linearly to

0% at age 55 0% at age 55Ekspektasi imbalan hasil investasi 5,0% p.a 5,0% p.a Expected return on investment






- 76 -

Entitas Anak Entitas Anak menghitung imbalan pasca kerja imbalan pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang-Undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. Jumlah karyawan yang berhak memperoleh manfaat tersebut untuk tahun 2019 adalah 21 karyawan (2018: 24 karyawan ).

The Subsidiary The Subsidiary calculates defined post-employment benefits for its employees in accordance with Labor Law No. 13/2003. A total of 21 employees are entitled to the benefits in 2019 (2018: 24 employees).

Beban imbalan pasca kerja yang diakui di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah:

Amounts recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income in respect of the post-employment benefits is as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Diakui pada laporan laba rugi Recognized in statement of profit or lossBiaya jasa kini 91.143 100.793 Current service costBiaya bunga 111.239 76.982 Interest cost

Jumlah 202.382 177.775 Total

Diakui pada penghasilan Recognized in statement of otherkomprehensif lain comprehensive incomePengukuran kembali kew ajiban Remeasurement of defined benefits

imbalan pasti obligationKerugian aktuarial yang timbul Actuarial loss arising from changes

dari perubahan asumsi 55.719 (108.371) in f inancial assumption(Keuntungan) kerugian aktuarial

yang timbul dari perbedaan Actuarial (gain) loss arising fromasumsi dan kenyataan (117.523) 167.620 changes in experience adjustments

Jumlah (61.804) 59.249 Total

Jumlah yang diakui di laporan laba rugi Total recognized in statement of profit ordan penghasilan komprehensif lain 140.578 237.024 loss and other comprehensive income

Mutasi dari nilai kini liabilitas imbalan pasti adalah sebagai berikut:

Movements in present value of defined benefits obligation are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Saldo aw al tahun 1.281.556 1.044.532 Balance at beginning of the yearBiaya jasa kini 91.143 100.793 Current service costBiaya bunga 111.239 76.982 Interest costKerugian aktuarial yang timbul Actuarial loss arising from

dari perubahan asumsi keuangan 55.719 (108.371) changes in f inancial assumptions(Keuntungan) kerugian aktuarial

yang timbul dari penyesuaian Actuarial (gain) loss arisingatas pengalaman (117.523) 167.620 from experience adjustments

Pembayaran manfaat oleh Perusahaan (453.354) - Benefit payment by CompanySaldo akhir tahun 968.780 1.281.556 Balance at end of the year

Asumsi aktuarial yang signifikan untuk penentuan liabilitas imbalan pasti adalah tingkat diskonto dan kenaikan gaji yang diharapkan. Sensitivitas analisis di bawah ini ditentukan berdasarkan masing-masing perubahan asumsi yang mungkin terjadi pada akhir periode pelaporan, dengan semua asumsi lain konstan.

Significant actuarial assumptions for the determination of the defined benefits obligation are discount rate and expected salary increase. The sensitivity analysis below have been determined based on reasonably possible changes of the respective assumptions occurring at the end of the reporting period, while holding all other assumptions constant.






- 77 -

Jika tingkat diskonto lebih tinggi (lebih rendah) 100 basis points, liabilitas imbalan pasti akan berkurang sebesar Rp 62.887 ribu (meningkat sebesar Rp 70.874 ribu) pada 31 Desember 2019 (2018: berkurang sebesar Rp 72.460 ribu (meningkat sebesar Rp 81.200 ribu)).

If the discount rate 100 basis points higher (lower), the defined benefit obligation would decrease by by Rp 62,889 thousand (increase by Rp 70,874 thousand) as of December 31, 2019 (2018: decrease by Rp 72,460 thousand (increase by Rp 81,200 thousand)).

Jika pertumbuhan gaji yang diharapkan naik

(turun) sebesar 1%, liabilitas imbalan pasti akan naik sebesar Rp 72.155 ribu (turun sebesar Rp 65.050 ribu) pada 31 Desember 2019 (2018: naik sebesar Rp 83.378 ribu (turun sebesar Rp 75.526 ribu)).

If the expected salary growth increases (decreases) by 1%, the defined benefit obligation would increase by Rp 72,155 thousand (decrease by Rp 65,050 thousand) as of December 31, 2019 (2018: increase by Rp 83,378 thousand (decrease by Rp 75,526 thousand)).

Analisis sensitivitas yang disajikan di atas mungkin tidak mewakili perubahan yang sebenarnya dalam kewajiban imbalan pasti mengingat bahwa perubahan asumsi terjadinya tidak terisolasi satu sama lain karena beberapa asumsi tersebut mungkin berkorelasi.

The sensitivity analysis presented above may not be representative of the actual change in the defined benefits obligation as it is unlikely that the change in assumptions would occur in isolation of one another as some of the assumptions may be correlated.

Selanjutnya, dalam menyajikan analisis sensitivitas di atas, nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung dengan menggunakan metode projected unit credit pada akhir periode pelaporan, yang sama dengan yang diterapkan dalam menghitung liabilitas manfaat pasti yang diakui dalam laporan posisi keuangan konsolidasian.

Furthermore, in presenting the above sensitivity analysis, the present value of the defined benefits obligation has been calculated using the projected unit credit method at the end of the reporting period, which is the same as that applied in calculating the defined benefits obligation liability recognised in the consolidated statement of financial position.

Tidak ada perubahan dalam metode dan asumsi yang digunakan dalam penyusunan analisis sensitivitas dari tahun sebelumnya.

There was no change in the methods and assumptions used in preparing the sensitivity analysis from prior years.

Durasi rata-rata dari kewajiban imbalan pada tanggal 31 Desember 2019 adalah 22,90 tahun (2018: 22,67 tahun).

The average duration of the benefit obligation at December 31, 2019 is 22.90 years (2018: 22.67 years).

Perhitungan imbalan pasca kerja dihitung oleh aktuaris independen Kantor Konsultan Aktuaria Tubagus Syafrial & Amran Nangasan pada tahun 2019 (2018: PT Kaia Magna Consulting) dengan menggunakan asumsi utama sebagai berikut:

The employee benefits is calculated by an independent actuary, Actuary Consulting Office Tubagus Syafrial & Amran Nangasan for 2019 (2018: PT Kaia Magna Consulting) using the following key assumptions:

2019 2018

Tingkat diskonto 7,80% 8,68% Discount rateTingkat kenaikan gaji 5% 5% Salary increment rate Tabel mortalitas TMI-III 2011 TMI-III 2011 Mortality tableTingkat pengunduran diri 10% sampai dengan 10% sampai dengan Resignation rate

usia 29 tahun dan usia 29 tahun danmenurun secara bertahap menurun secara bertahap sampai dengan 1% pada sampai dengan 1% pada

usia di atas 50 tahun/ usia di atas 50 tahun/10% up to age 29 and 10% up to age 29 and

reducing linearly up to 1% reducing linearly up to 1%at age 50 and thereafter at age 50 and thereafter

Usia pensiun normal 55 tahun/ years 55 tahun/ years Normal pension age






- 78 -

25. MODAL SAHAM

Susunan pemegang saham adalah sebagai berikut:

25. CAPITAL STOCK

The composition of the Bank’s stockholders is as follows:

Jumlah Persentase Jumlah ModalSaham/ Pemilikan/ Disetor/

Number of Percentage Total Paid-upPemegang Saham Shares of Ownership Capital Name of Stockholders

% Rp'000

Resona Bank Limited, Tokyo 1.961.658 48,44 196.165.800 Resona Bank Limited, TokyoThe Bank of Yokohama 1.215.000 30,00 121.500.000 The Bank of YokohamaDaido Life Insurance Company 603.450 14,90 60.345.000 Daido Life Insurance CompanyJafco Company Limited 205.710 5,08 20.571.000 Jafco Company LimitedTuan William Budiman 64.182 1,58 6.418.200 Mr. William Budiman

Jumlah 4.050.000 100,00 405.000.000 Total

2019

Jumlah Persentase Jumlah ModalSaham/ Pemilikan/ Disetor/

Number of Percentage Total Paid-upPemegang Saham Shares of Ownership Capital Name of Stockholders

% Rp'000

Resona Bank Limited, Tokyo 1.758.409 43,42 175.840.900 Resona Bank Limited, TokyoEast Asia Indonesian East Asia Indonesian

Holdings Limited 1.215.000 30,00 121.500.000 Holdings LimitedVision Well Limited 806.699 19,92 80.669.900 Vision Well LimitedJafco Company Limited 205.710 5,08 20.571.000 Jafco Company LimitedTuan William Budiman 64.182 1,58 6.418.200 Mr. William Budiman

Jumlah 4.050.000 100,00 405.000.000 Total

2018

Sehubungan dengan meninggalnya Tn. William Budiman pada tanggal 31 Januari 2004, berdasarkan Akta Keterangan Mengenai Hak Waris No. 68 tanggal 27 April 2004 dari notaris Inggraini Yamin, S.H., menyatakan bahwa saham-saham Bank milik Tn. William Budiman saat ini dimiliki bersama oleh Koesmiati Sari, Christine Budiman, Andrew Budiman, Jack Budiman dan Wilson Budiman, selaku kuasa dalam menjalankan hak dan wewenang serta melaksanakan liabilitas yang berhubungan dengan saham-saham Bank.

In connection with the death of Mr. William Budiman on January 31, 2004, and based on the Decree of Inherited Rights No. 68 dated April 27, 2004 of Inggraini Yamin, S.H., the shares owned by Mr. William Budiman are now jointly owned by Koesmiati Sari, Christine Budiman, Andrew Budiman, Jack Budiman and Wilson Budiman, the trustees who have the right to execute the activities concerning shares of the Bank.

Berdasarkan Akta No. 138 tanggal 24 Juli 2019 dari Hannywati Gunawan, S.H., notaris di Jakarta, terdapat pengalihan 1.215.000 saham dengan nilai Rp 121.500.000 ribu dari East Asia Indonesian Holdings Limited kepada The Bank of Yokohama, pengalihan 603.450 saham dengan nilai Rp 60.345.000 ribu dari Vision Well Limited kepada Daido Life Insurance Company dan pengalihan 203.249 saham dengan nilai Rp 20.324.900 ribu dari Vision Well Limited kepada Resona Bank Limited, Tokyo.

Based on virtue of Deed No. 138 dated July 24, 2019 of Hannywati Gunawan, S.H., notary public in Jakarta, there is 1,215,000 shares transferred amounted to Rp 121,500,000 thousand from East Asia Indonesian Holdings Limited to The Bank of Yokohama, 603,450 shares transferred amounted to Rp 60,345,000 thousand from Vision Well Limited to Daido Life Insurance Company and 203,249 shares transferred amounted to Rp 20,324,900 thousand from Vision Well Limited to Resona Bank Limited, Tokyo.






- 79 -

26. TAMBAHAN MODAL DISETOR 26. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL

Tambahan modal disetor terdiri dari: Additional paid-in capital consists of:

2019 dan/and 2018Rp'000

Agio saham 116.788.145 Additional paid-in capitalSelisih nilai transaksi restrukturisasi Differences in value of restructuring transactions

entitas sepengendali (13.631.394) among entities under common control


27. BUNGA YANG DIPEROLEH

27. INTEREST EARNED

2019 2018Rp'000 Rp'000

Rupiah RupiahDimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity

Efek-efek SecuritiesSertifikat Bank Indonesia 27.952.220 12.170.280 Bank Indonesia CertificateObligasi Pemerintah Republik Indonesia 11.320.683 7.153.683 Indonesia Government Bonds

Subjumlah - Dimiliki hingga jatuh tempo 39.272.903 19.323.963 Subtotal - Held-to-maturity

Pinjaman yang diberikandan piutang Loans and receivableKredit 634.422.954 581.514.842 LoansPenempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia

Indonesia dan bank lain 67.265.780 30.603.509 and other banksSewa pembiayaan 46.697.553 50.151.395 Finance receivablesPembiayaan modal kerja 1.637.028 2.221.933 Working capital financingWesel ekspor 935.727 605.800 Export draftGiro pada bank lain 455 173.166 Demand deposits with other banks

Subjumlah - Pinjaman yangdiberikan dan piutang 750.959.497 665.270.645 Subtotal - Loans and receivable

Mata uang asing Foreign currenciesPinjaman yang diberikan

dan piutang Loans and receivableKredit 206.911.077 188.383.039 LoansPenempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia

Indonesia dan bank lain 39.430.482 21.252.352 and other banksSewa pembiayaan 7.208.875 9.677.267 Finance receivablesWesel ekspor 203.413 300.613 Export draftGiro pada bank lain 133.514 133.634 Demand deposits with other banks

Subjumlah - Pinjaman yangdiberikan dan piutang 253.887.361 219.746.905 Subtotal - Loan and receivable

Jumlah 1.044.119.761 904.341.513 Total

Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2019, pendapatan bunga yang diakui dari aset keuangan yang mengalami penurunan nilai adalah sebesar Rp 10.038.773 ribu (2018: Rp 22.235.924 ribu).

For the years ended December 31, 2019, interest income recognized from impaired financial assets amounted to Rp 10,038,773 thousand (2018: Rp 22,235,924 thousand).






- 80 -

28. BUNGA YANG DIBAYAR

28. INTEREST INCURRED

2019 2018Rp'000 Rp'000

Liabilities keuangan diukur pada Financial liabilities measured atbiaya perolehan diamortisasi amortized cost

Rupiah RupiahDeposito berjangka 328.421.146 207.059.389 Time depositsSimpanan dari bank lain dan Deposits from other banks

pinjaman yang diterima 110.851.992 72.856.257 and borrowings Giro 20.102.267 8.871.019 Demand depositsSurat berharga yang diterbitkan 8.020.833 52.500.000 Securities issuedTabungan 145.122 129.518 Savings deposits

Mata uang asing Foreign currenciesSimpanan dari bank lain dan Deposits from other banks

pinjaman yang diterima 58.653.245 52.790.454 and borrowings Deposito berjangka 44.854.083 23.594.578 Time depositsPinjaman subordinasi 30.520.084 28.749.242 Subordinated borrowingGiro 618.117 659.627 Demand deposits

Jumlah 602.186.889 447.210.084 Total

29. PROVISI DAN KOMISI LAINNYA

29. OTHER FEES AND COMMISSIONS

Pendapatan provisi dan komisi lainnya terutama berasal dari pendapatan jasa atas penerbitan bank garansi dan komisi atas transaksi ekspor impor serta jasa pengiriman uang.

Revenues from other fees and commissions mainly consist of service fees on bank guarantees issued, commissions on trade finance transactions and fee on remittances.

30. BEBAN (PEMULIHAN) KERUGIAN PENURUNAN

NILAI

30. PROVISION (REVERSAL) FOR IMPAIRMENT LOSSES

2019 2018Rp'000 Rp'000

Kredit (Catatan 10) 179.517.769 225.985.004 Loans (Note 10) Piutang sewa pembiayaan (Catatan 12) 63.567.056 9.460.418 Finance lease receivables (Note 12) Jaminan yang diambil alih (Catatan 15) 5.587.030 3.853.572 Foreclosed collateral (Note 15)Piutang pembiayaan modal kerja Working capital financing lease

(Catatan 15) (34.357) 64.937 (Note 15)

Jumlah 248.637.498 239.363.931 Total






- 81 -

31. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 31. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES

2019 2018Rp'000 Rp'000

Amortization of software license cost Amortisasi biaya software (Catatan 15) 59.915.673 16.364.162 (Note 15)Sewa 42.515.628 41.048.170 Rent Perbaikan dan pemeliharaan 24.388.788 17.196.329 Repairs and maintenanceHonorarium tenaga ahli 13.733.616 16.108.564 Professional feePenyusutan (Catatan 14) 12.357.544 11.971.424 Depreciation (Note 14)Outsourcing 11.358.588 10.490.049 OutsourcingSarana informasi 10.415.903 5.547.003 Information facilityKerugian atas penjualan jaminan Loss on disposal of foreclosed

yang diambil alih (Catatan 15) 7.892.671 - collateral (Note 15)Pendidikan 7.003.824 7.280.196 TrainingKomunikasi 5.591.745 5.760.844 CommunicationAsuransi 3.198.692 3.182.606 InsuranceTransportasi 2.312.306 2.472.098 TransportationAlat-alat kantor 1.582.515 1.489.213 Office suppliesRepresentasi 1.454.259 2.372.258 RepresentationListrik, air dan gas 1.390.835 1.350.517 Electricity, water and gasPromosi dan iklan 1.088.492 1.527.971 Promotion and advertisementPajak dan ijin 871.024 - Tax and permitKeanggotaan 840.627 738.869 MembershipPengiriman barang dan dokumen 673.434 779.542 Goods and documents deliveryLain-lain (masing-masing

di bawah Rp 500 juta) 1.393.238 1.792.762 Others (each below Rp 500 million)

Jumlah 209.979.402 147.472.577 Total

32. BEBAN TENAGA KERJA 32. PERSONNEL EXPENSES

2019 2018Rp'000 Rp'000

Gaji dan upah 77.135.190 75.311.700 Salaries and wagesTunjangan karyawan 41.793.466 38.476.368 Employee's allowancesKesejahteraan karyawan 4.959.848 4.003.264 Employee's welfare

Jumlah 123.888.504 117.791.332 Total

Rincian gaji dan tunjangan atas Direksi dan Komisaris Grup adalah sebagai berikut:

Details of salaries and benefits of the Group’s Directors and Commissioners are as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Gaji dan upah 14.676.054 13.166.178 Salaries and wagesTunjangan 7.072.418 7.160.368 AllowancesKesejahteraan 2.438.146 1.889.941 Welfare

Jumlah 24.186.618 22.216.487 Total






- 82 -

33. PENDAPATAN PENALTI 33. PENALTY INCOME Berdasarkan Perjanjian Penalti dan Ketentuan Dasar Sewa yang telah di legalisasi oleh Victoria, S.H., M.Kn., notaris di Jakarta pada tanggal 25 April 2019 antara Bank dan P.T. Mitra Panca Persada (MPP), sebagai akibat dari pengakhiran (Master) Heads of Agreement on Sale & Leaseback or Buyback for Gedung Bank Resona Perdania To Be Developed Into A New Office Building Approx 55,000 sqm Semi Gross Area tertanggal 21 Desember 2012 serta Addendum to (Master) Heads of Agreement on Sale & Leaseback or Buyback for Gedung Resona Perdania To Be Developed Into A New Office Building Approx 55,000 sqm Semi Gross Area tertanggal 29 Agustus 2013, hak Bank untuk membeli tempat seluas 6.000 meter persegi dalam gedung baru yang sedang dalam konstruksi telah dihapus dan diakhiri selamanya. Sebagai penalti atas hilangnya Opsi Beli Bank, MPP telah membayar Rp 110.058.000 ribu kepada Bank.

Based on the Penalty and Basic Lease Terms Agreement legalized by Victoria, S.H., M.Kn., notary in Jakarta dated April 25, 2019 between the Bank and P.T. Mitra Panca Persada (MPP), as a result of the termination of the (Master) Heads of Agreement on Sale & Leaseback or Buyback for Gedung Bank Resona Perdania To Be Developed Into A New Office Building Approx 55,000 sqm Semi Gross Area dated December 21, 2012 and the Addendum to (Master) Heads of Agreement on Sale & Leaseback or Buyback for Gedung Resona Perdania To Be Developed Into A New Office Building Approx 55,000 sqm Semi Gross Area dated Agustus 29, 2013, the right of Resona to purchase 6,000 sqm premises in the new building currently under construction has forever extinguished and terminated. As a penalty for the loss of the Bank Purchase Option, MPP has paid Rp 110,058,000 thousand to the Bank.

34. PAJAK PENGHASILAN

Beban (manfaat) pajak terdiri dari:

34. INCOME TAX

Income tax expense (benefit) consists of the following:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Pajak kini Current taxBank 20.237.892 - The Bank Entitas anak 174.269 3.589.181 Subsidiary


Pajak tangguhan Deferred taxBank 2.680.777 (6.379) The Bank Entitas anak (357.328) (2.892.422) Subsidiary

Subjumlah 2.323.449 (2.898.801) Subtotal

Jumlah 22.735.610 690.380 Total

Pajak Kini

Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak menurut laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian dengan laba kena pajak adalah sebagai berikut:

Current Tax A reconciliation between income before tax per consolidated statements of profit or loss and other comprehensive income and taxable income is as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Income before tax expenseLaba sebelum pajak menurut laporan per consolidated statements of

laba rugi dan penghasilan profit or loss and otherkomprehensif lain konsolidasian 29.705.664 19.271.785 comprehensive income

Rugi (laba) sebelum pajak - Entitas anak 68.068.402 (847.778) Loss (income) before tax - Subsidiary

Laba sebelum pajak - Bank 97.774.066 18.424.007 Income before tax - the Bank






- 83 -

2019 2018Rp'000 Rp'000

Perbedaan temporer: Temporary differences:Cadangan kerugian penurunan nilai 72.211.407 (85.854.161) Allowance for impairment lossesCadangan bonus 511.533 2.858.111 Accrued bonusBiaya emisi surat berharga yang

diterbitkan 126.263 763.660 Securities issuance costsAset tetap 349.495 (1.663.904) Premises and equipment

Jumlah 73.198.698 (83.896.294) Total

Beban (pendapatan) yang tidak dapat diperhitungkan menurut fiskal (6.099.390) (18.449.519) Non deductible expenses (income) Rugi fiskal tahun lalu (83.921.806) - Fiscal loss carryforward

Laba (rugi) kena pajak - Bank 80.951.568 (83.921.806) Taxable income (loss) - the Bank

Beban dan utang pajak kini adalah sebagai berikut: The details of current tax expense and payable

are as follows:

2019 2018Rp'000 Rp'000

Beban pajak kini Current tax expenseBank 20.237.892 - The Bank Entitas anak 174.269 3.589.181 SubsidiarySubjumlah 20.412.161 3.589.181 Subtotal

Dikurangi pembayaran pajak di muka Less prepaid taxesBank The Bank

Pajak penghasilan Income taxesPasal 23 4.218 - Article 23Pasal 25 14.701.437 - Article 25

Sub jumlah 14.705.655 - Sub totalEntitas Anak Subsidiary

Pajak penghasilan Income taxesPasal 25 150.017 4.322.477 Article 25

Utang pajak kini - Bank(Catatan 20) 5.532.237 - Current tax payable - the Bank (Note 20)

Utang pajak kini - Entitas anak(Catatan 20) 24.251 - Current tax payable - Subsidiary (Note 20)

Lebih Bayar Pajak - Entitas anak - 733.296 Tax Overpayment - Subsidiary

Laba kena pajak dan pajak penghasilan Bank tahun 2018 telah sesuai dengan Surat Pemberitahuan (SPT) yang disampaikan oleh Bank ke Kantor Pelayanan Pajak.

The taxable income and corporate income tax in 2018 are in accordance with the annual corporate income tax returns filed by the Bank to the Tax Service Office.






- 84 -

Pajak Tangguhan Rincian dan perubahan dari aset dan liabilitas pajak tangguhan Grup adalah sebagai berikut:

Deferred Tax The details of and changes in the Group’s deferred tax assets and liabilities are as follows:

Dikreditkan Dikreditkan(dibebankan) Dibebankan (dibebankan) Dikreditkan

ke laporan laba ke penghasilan ke laporan laba ke penghasilan1 Januari/ rugi/Credited komprehensif lain/ 31 Desember/ rugi/Credited komprehensif lain/ 31 Desember/January 1, (charged) to Credited to other December 31, (charged) to Credited to other December 31,

2018 profit or loss comprehensive income 2018 profit or loss comprehensive income 2019Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Bank The BankLiabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities:

Allowance for Cadangan kerugian impairment losses

penurunan nilai-kredit (11.238.793) (21.463.540) - (32.702.333) 18.052.852 - (14.649.481) - loansCadangan bonus 1.779.117 714.528 - 2.493.645 127.884 - 2.621.529 Accrued bonusBiaya emisi surat berharga Securities issuance

yang diterbitkan (222.480) 190.915 - (31.565) 31.565 - - costsLiabilitas imbalan Post-employment

pasca kerja 8.265.276 - (2.271.046) 5.994.230 - 1.304.407 7.298.637 benefitsAset tetap (21.425) (415.976) - (437.401) 87.374 - (350.027) Premises and equipmentRugi fiskal - 20.980.452 - 20.980.452 (20.980.452) - - Fiscal loss

Jumlah aset (liabilitas) Total deferred tax assetspajak tangguhan (1.438.305) 6.379 (2.271.046) (3.702.972) (2.680.777) 1.304.407 (5.079.342) (liabilities)

Entitas anak SubsidiaryAset (liabilitas) pajak Deferred tax assets

tangguhan (3.200.344) 2.892.422 14.812 (293.110) 357.328 (15.451) 48.767 (liabilities)

Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian laba akuntansi dengan tarif pajak efektif yang berlaku adalah sebagai berikut:

A reconciliation between total tax expense and the amounts computed by multiplying the prevailing effective tax rate to income before tax is as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000Laba sebelum pajak penghasilan

menurut laporan laba rugi dan Income (loss) before tax per consolidated penghasilan komprehensif lain statement of profit or loss andkonsolidasian 29.705.664 19.271.785 other comprehensive income

Rugi (laba) sebelum pajak - Entitas anak 68.068.402 (847.778) Loss (income) before tax - Subsidiary

Laba sebelum pajak - Bank 97.774.066 18.424.007 Income (loss) before tax - the Bank

Tarif pajak yang berlaku 7.426.416 4.817.946 Tax expense at effective tax ratesBeban (pendapatan) yang tidak dapat

diperhitungkan menurut fiskal 15.309.194 (4.127.566) Non deductible expenses (income)

Beban (Manfaat) Pajak - Bank 22.918.669 (6.379) Tax Expense (Benefit) - the BankBeban Pajak (Manfaat) - Entitas anak (183.059) 696.759 Tax Expense (Benefit) - Subsidiary

Jumlah 22.735.610 690.380 Total

35. LABA PER SAHAM

35. EARNINGS PER SHARE

Berikut ini data yang digunakan untuk perhitungan laba per saham dasar:

The following data was used to compute the basic earnings per share:

2019 2018

Rp'000 Rp'000Laba tahun berjalan yang dapat Profit for the year attributable

diatribusikan kepada pemilik Perusahaan 6.975.485 18.581.393 to owners of the Company

Lembar/ Lembar/Shares Shares

Jumlah saham Number of sharesJumlah rata-rata tertimbang saham Weighted average outstanding

biasa untuk perhitungan laba common shares for computationper saham dasar/dilusian 4.050.000 4.050.000 of basic/diluted earnings per share






- 85 -

Laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018, karena tidak ada potensi dilusi saham pada tanggal pelaporan.

The diluted earnings per share is the same with the basic earnings per share for the years ended December 31, 2019 and 2018, as there are no potentially dilutive shares as of reporting date.

36. DIVIDEN TUNAI DAN CADANGAN UMUM

36. DIVIDENDS AND GENERAL RESERVE

a. Berdasarkan Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 23 tanggal 18 Juni 2019, pemegang saham menyetujui untuk membagikan dividen tunai untuk tahun buku 2018 masing-masing sebesar Rp 4.645.350 ribu.

a. Based on the Annual General Meeting of Stockholders as stated in Notarial Deed No. 23 dated June 18, 2019, the shareholders approved the distribution of cash dividends for the year ended 2018 amounting Rp 4,645,350 thousand, respectively.

b. Berdasarkan Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 4 tanggal 28 Mei 2018, pemegang saham menyetujui untuk membagikan dividen tunai dan pengurangan cadangan umum untuk tahun buku 2017 masing-masing sebesar Rp 37.179.000 ribu.

b. Based on the Annual General Meeting of Stockholders as stated in Notarial Deed No. 4 dated May 28, 2018, the shareholders approved the distribution of cash dividends and the release of general reserve for the year ended 2017 amounting Rp 37,179,000 thousand, respectively.

37. SIFAT, TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI

Sifat Berelasi

37. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES

Nature of Relationship

Pihak berelasi adalah sebagai berikut: 1. Resona Bank Ltd., Tokyo, dan William Budiman

merupakan pemegang saham Bank. 2. Saitama Resona Bank Ltd., dan Kansai Mirai

Financial Group, Inc., pemegang saham utamanya sama dengan pemegang saham utama Bank.

3. The Bank of East Asia, Ltd., merupakan pemegang saham utama dari East Asia Indonesian Holdings, Ltd., yang merupakan salah satu pemegang saham Bank sampai dengan tanggal 24 Juli 2019.

Related parties are as follows:

1. Resona Bank Ltd., Tokyo, and William Budiman are the shareholders of the Bank.

2. The ultimate shareholder of Saitama Resona

Bank Ltd., and Kansai Mirai Financial Group, Inc., is same as the Bank’s ultimate shareholder.

3. The Bank of East Asia, Ltd., is the ultimate shareholder of East Asia Indonesian Holdings, Ltd., one of the shareholders of the Bank until July 24, 2019.

Transaksi dengan Pihak Berelasi

Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan transaksi-transaksi tertentu dengan pihak-pihak berelasi. Transaksi-transaksi tersebut meliputi: 1. Giro pada bank lain dan penerimaan bunga

(Catatan 6 dan 27).

2. Simpanan, simpanan dari bank lain dan pembayaran bunga (Catatan 17, 18 dan 28).

3. Pinjaman yang diterima, pinjaman subordinasi dan pembayaran bunga (Catatan 21, 23 dan 28).

Transactions with Related Parties

In the normal course of business, the Bank entered into certain transactions with related parties. These transactions included the following:

1. Demand deposits with other banks and receipt of interest (Notes 6 and 27).

2. Deposits, deposits from other banks and payment of interest (Notes 17, 18 and 28).

3. Borrowings, subordinated borrowing and payment of interest (Notes 21, 23 and 28).

Persentase saldo giro pada bank lain dari pihak berelasi terhadap jumlah aset pada tahun 2019 sebesar 0,06% (2018: 0,04%).

The percentage of balance of demand deposit with other banks from related parties to total assets in 2019 are 0.06% (2018: 0.04%).






- 86 -

Persentase saldo masing-masing liabilitas kepada pihak berelasi terhadap jumlah liabilitas adalah sebagai berikut:

The percentage of balance of each liability to related parties to total liabilities are as follows:

2019 2018% %

Simpanan 0,001 0,004 DepositsSimpanan dari bank lain 0,017 0,018 Deposits from other banksPinjaman yang diterima 6,004 9,235 BorrowingsPinjaman subordinasi 4,590 4,535 Subordinated borrowings

Jumlah 10,612 13,792 Total

Persentase bunga yang dibayar kepada pihak berelasi terhadap jumlah beban bunga pada tahun 2019 sebesar 9,66% (2018: 11,37%).

The percentage of interest incurred from related parties to total interest expenses in 2019 are 9.66% (2018: 11.37%).

38. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 38. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES

2019 2018Rp'000 Rp'000

KOMITMEN COMMITMENTSTagihan Komitmen Commitment Receivables

Pihak berelasi Related partiesFasilitas pinjaman diterima

yang belum digunakan 2.151.865.000 1.941.300.000 Unused credit facilities Pihak ketiga Third parties

Fasilitas pinjaman diterima dari bank-bank lain yang Unused credit facilities belum digunakan 826.002.122 333.734.000 received from other banks

Pembelian valuta asing tunai yang Unsettled spot foreign currenciesbelum diselesaikan dan derivatif 362.883.215 1.013.763.885 bought and derivatives

Jumlah Tagihan Komitmen 3.340.750.337 3.288.797.885 Total Commitment Receivables

Liabilitas Komitmen Commitment LiabilitiesPihak ketiga Third parties

Fasilitas kredit kepada debitur Unused credit facilities yang belum digunakan 135.882.678 248.722.543 granted

Irrevocable letters of credit 184.803.968 237.788.641 Irrevocable letters of creditPenjualan valuta asing tunai yang Unsettled spot foreign currencies

belum diselesaikan dan derivatif 487.900.608 1.044.180.993 sold and derivativesJumlah Liabilitas Komitmen 808.587.254 1.530.692.177 Total Commitment Liabilities

Tagihan Komitmen - Bersih 2.532.163.083 1.758.105.708 Commitment Receivables - Net

KONTINJENSI CONTINGENCIESTagihan Kontinjensi Contingent Receivables

Pihak ketiga Third partiesPendapatan bunga dalam Interest receivables on

penyelesaian 17.845.147 27.127.584 non-performing loans

Liabilitas Kontinjensi Contingent LiabilitiesPihak ketiga Third parties

Bank garansi yang diterbitkan 304.058.078 293.170.226 Bank guarantees issued

Liabilitas Kontinjensi - Bersih 286.212.931 266.042.642 Contingent Liabilities - Net






- 87 -

39. JATUH TEMPO ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN

39. MATURITIES OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES

Analisa jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) menurut kelompok jatuh temponya berdasarkan periode yang tersisa, terhitung sejak tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 sampai dengan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut:

The analysis of maturities of financial assets and liabilities (gross of allowance for impairment losses) based on remaining terms until maturity calculated from December 31, 2019 and 2018 are as follows:

> 1 bulan > 3 bulan > 1 tahuns/d s/d s/d

Sampai dengan 3 bulan/ 12 bulan/ 5 tahun/1 bulan/1 month > 1 month - > 3 months - > 1 year - > 5 tahun/ Jumlah/

or less 3 months 12 months 5 years > 5 years Total Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Aset Keuangan/Financial Assets

Tanpa suku bunga/Without interest:Kas/Cash 20.975.690 - - - - 20.975.690 Pinjaman yang diberikan dan piutang/Loans and receivable

Giro pada Bank Indonesia/Demand deposits with Bank Indonesia 842.104.951 - - - - 842.104.951

Giro pada Bank lain/Demand deposits with other banks 693.959.968 - - - - 693.959.968

Tagihan akseptasi/Acceptances receivable 111.812.378 106.580.458 88.090.401 - - 306.483.237

Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/Financial assets at FVTPLTagihan derivatif/Derivative receivables 1.878.500 4.922.068 981.548 - - 7.782.116

Aset lain-lain/Other assets 27.793.649 - - 5.000.298 - 32.793.947

Suku bunga variabel/Variable interest rate:Pinjaman yang diberikan dan piutang/Loans and receivable

Kredit/Loans 345.269.632 1.995.135.153 3.380.138.768 1.002.907.697 262.529.126 6.985.980.376 Piutang sewa pembiayaan/Finance lease receivables 96.851 2.612.690 24.935.310 440.015.129 25.568.926 493.228.906 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain

/Placements with Bank Indonesia and other banks - - 986.648.000 - - 986.648.000

Suku bunga tetap/Fixed interest rate: Pinjaman yang diberikan dan piutang/Loans and receivable

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain/Placements with Bank Indonesia and other banks 871.782.950 - - - - 871.782.950


Giro pada Bank lain/Demand deposits with other banks 560.904 - - - - 560.904

Kredit/Loans 1.077.222.557 713.600.796 2.092.385.037 992.735.439 189.545.249 5.065.489.078 Efek-efek/Securities 8.694.172 2.678.975 - - - 11.373.147 Piutang sewa pembiayaan/Finance lease receivables - - 18.048.241 47.193.943 11.432.062 76.674.246

Dimiliki hingga jatuh tempo/Held-to-maturityEfek-efek/Securities 319.515.988 394.885.636 97.635.912 162.896.692 - 974.934.228

Jumlah aset keuangan/Total financial assets 4.519.894.768 3.220.415.776 6.688.863.217 2.650.749.198 489.075.363 17.568.998.322

Liabilitas Keuangan/Financial Liabilities

Tanpa suku bunga/Without interest: Liabilitas keuangan pada biaya perolehan diamortisasi/

Financial liabilities at amortized costLiabilitas segera/Liabilities payable immediately 56.848 - - - - 56.848 Simpanan dari bank lain/Deposit from other banks 2.885.008 - - - - 2.885.008 Liabilitas akseptasi/Acceptances payable 111.812.378 106.580.458 88.090.401 - - 306.483.237 Biaya yang masih harus dibayar/Accrued expenses 10.486.111 - - - - 10.486.111 Liabilitas lain-lain/Other liabilities 719.517 - - - - 719.517

Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melaluilaba rugi/Financial liabilities at FVTPLLiabilitas derivatif/Derivative payables 984.114 4.310.311 434.760 - - 5.729.185

Suku bunga variabel/Variable interest rate:Liabilitas keuangan pada biaya perolehan diamortisasi/

Financial liabilities at amortized costSimpanan/Deposits 3.933.187.856 - - - - 3.933.187.856 Pinjaman diterima/Borrowings 2.082.450 - 836.054.151 1.327.943.644 8.662.992 2.174.743.237 Pinjaman subordinasi/Subordinated borrowings - - - - 694.150.000 694.150.000 Biaya yang masih harus dibayar/Accrued expenses 21.475.252 - - - - 21.475.252

Suku bunga tetap/Fixed interest rate: Liabilitas keuangan pada biaya perolehan diamortisasi/

Financial liabilities at amortized costSimpanan/Deposits 4.713.250.043 1.794.269.285 365.666.023 231.485.759 - 7.104.671.110 Pinjaman diterima/Borrowings 600.000.000 600.000.000 Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks 40.000.000 - - - - 40.000.000 Surat berharga yang diterbitkan/Securities Issued - - - - -Biaya yang masih harus dibayar/Accrued expenses 21.888.532 - - - - 21.888.532

Jumlah liabilitas keuangan/Total financial liabilities 8.858.828.109 1.905.160.054 1.890.245.335 1.559.429.403 702.812.992 14.916.475.893

Selisih/Difference (4.338.933.341) 1.315.255.722 4.798.617.882 1.091.319.795 (213.737.629) 2.652.522.429

2019






- 88 -

> 1 bulan > 3 bulan > 1 tahuns/d s/d s/d

Sampai dengan 3 bulan/ 12 bulan/ 5 tahun/1 bulan/1 month > 1 month - > 3 months - > 1 year - > 5 tahun/ Jumlah/

or less 3 months 12 months 5 years > 5 years Total

Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Aset Keuangan/Financial Assets

Tanpa suku bunga/Without interest:Kas/Cash 21.406.708 - - - - 21.406.708 Pinjaman y ang diberikan dan piutang/Loans and receivable



Tagihan akseptasi/Acceptances receiv able 74.045.335 97.263.747 384.346.005 - 555.655.087

Aset keuangan y ang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/Financial assets at FVTPLTagihan deriv atif /Derivative receivables 3.001.908 14.883.864 2.492.951 - - 20.378.723

Aset lain-lain/Other assets 29.668.823 - - 15.005.278 - 44.674.101

Suku bunga variabel/Variable interest rate:Pinjaman y ang diberikan dan piutang/Loans and receivable

Kredit/Loans 417.351.268 1.677.620.558 4.071.948.219 1.098.150.844 403.757.066 7.668.827.955 Piutang sewa pembiay aan/Finance lease receiv ables 382.982 1.296.003 23.160.205 573.930.192 4.297.154 603.066.536 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain

/Placements with Bank Indonesia and other banks - - - 1.001.773.781 - 1.001.773.781

Suku bunga tetap/Fixed interest rate: Pinjaman y ang diberikan dan piutang/Loans and receivable

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain/Placements with Bank Indonesia and other banks 1.608.166.524 - - - - 1.608.166.524



Kredit/Loans 975.543.465 666.796.902 1.963.490.149 389.537.781 188.911.878 4.184.280.175 Ef ek-ef ek/Securities 11.578.907 9.249.781 - - - 20.828.688 Piutang sewa pembiay aan/Finance lease receivables - - - 18.435.258 - 18.435.258

Dimiliki hingga jatuh tempo/Held-to-maturityEf ek-ef ek/Securities 29.923.911 98.979.237 159.149.079 29.772.782 - 317.825.009

Jumlah aset keuangan/Total financial assets 5.126.556.215 2.566.090.092 6.604.586.608 3.126.605.916 596.966.098 18.020.804.929

Liabilitas Keuangan/Financial Liabilities

Tanpa suku bunga/Without interest: Liabilitas keuangan pada biay a perolehan diamortisasi/

Financial liabilities at amortized costLiabilitas segera/Liabilities payable immediately 1.438.963 - - - - 1.438.963 Simpanan dari bank lain/Deposit from other banks 2.872.062 - - - - 2.872.062 Liabilitas akseptasi/Acceptances payable 74.344.254 98.816.947 165.412.342 244.288.654 - 582.862.197 Biay a y ang masih harus dibay ar/Accrued expenses 9.974.577 - - - - 9.974.577 Liabilitas lain-lain/Other liabilities 3.950.717 - - - - 3.950.717 Biay a y ang masih harus dibay ar/Accrued expenses 39.261.966 - - - - 39.261.966

Liabilitas keuangan y ang diukur pada nilai wajar melaluilaba rugi/Financial liabilities at FVTPLLiabilitas deriv atif /Derivative payables 3.560.759 7.165.303 2.129.256 - - 12.855.318

Suku bunga variabel/Variable interest rate:Liabilitas keuangan pada biay a perolehan diamortisasi/

Financial liabilities at amortized costSimpanan/Deposits 3.808.343.633 - - - - 3.808.343.633 Pinjaman diterima/Borrowings 213.708.370 310.066.000 847.100.000 1.260.850.764 287.600.000 2.919.325.134 Pinjaman subordinasi/Subordinated borrowings - - - - 719.000.000 719.000.000 Biay a y ang masih harus dibay ar/Accrued expenses 17.315.062 - - - - 17.315.062

Suku bunga tetap/Fixed interest rate: Liabilitas keuangan pada biay a perolehan diamortisasi/

Financial liabilities at amortized costSimpanan/Deposits 3.362.807.154 2.637.762.400 147.982.214 140.679.507 14.875.000 6.304.106.275 Pinjaman diterima/Borrowings - - - 600.000.000 - 600.000.000 Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks 280.291.755 - - - - 280.291.755 Surat berharga y ang diterbitkan/Securities Issued - - 499.873.737 - - 499.873.737

Jumlah liabilitas keuangan/Total financial liabilities 7.817.869.272 3.053.810.650 1.662.497.549 2.245.818.925 1.021.475.000 15.801.471.396

Selisih/Difference (2.691.313.057) (487.720.558) 4.942.089.059 880.786.991 (424.508.902) 2.219.333.533

2018






- 89 -

40. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM MATA UANG ASING

40. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES

Posisi aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

Following are the balances of monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies as of December 31, 2019 and 2018:

2019 2018Mata uang Mata uang

asing/ asing/Foreign Ekuivalen dalam/ Foreign Ekuivalen dalam/currency Equivalent in currency Equivalent in

Full amount Rp'000 Full amount Rp'000

Aset Moneter/Monetary Assets

Kas/Cash USD 232.357 3.503.472 224.054 3.221.897 JPY 16.792.000 2.146.186 21.653.000 2.828.315 CNY 30.000 59.820 31.100 65.030

Giro pada Bank Indonesia/Demand deposits with Bank Indonesia USD 43.500.000 603.910.500 45.000.000 647.100.000

Giro pada bank lain/Demand deposits with other banks JPY 3.674.704.446 469.663.974 4.955.949.545 647.346.129

USD 14.014.105 194.557.823 16.125.635 231.886.632 EUR 1.427.757 22.231.610 257.312 4.230.466 THB 7.720.203 3.589.894 5.631.451 2.500.364 SGD 208.225 2.147.841 172.725 1.823.112 AUD 23.334 226.926 169.697 1.724.461 CNY 479.836 956.793 201.879 422.130 HKD 38.160 68.040 26.113 47.944

Penempatan pada Bank Indonesia danbank lain/Placements with Bank Indonesiaand other banks USD 124.599.069 1.729.808.881 112.664.380 1.620.113.781

Efek-efek/Securities- Wesel ekspor/Export drafts USD 274.577 3.811.953 350.686 5.042.869

Tagihan derivatif/Derivative receivables JPY 5.094.570 651.137 53.092.599 6.934.955 USD - - 4.714 67.794 THB - - - -

Kredit/Loans (gross) USD 294.184.542 4.084.163.995 284.850.713 4.095.366.975 JPY 2.278.495.142 291.214.464 2.086.555.038 272.545.819 CNY 2.900.000 5.782.600 2.900.000 6.063.900

Tagihan akseptasi/Acceptances receivables USD 15.140.234 210.191.875 26.757.004 384.765.722 JPY 191.886.186 24.524.973 200.111.400 26.138.551 CNY 5.290.560 10.549.377 2.360.000 4.934.760 SGD 241.691 2.493.043 334.560 3.531.281 AUD - - 175.752 1.785.992 EUR 365.137 5.685.541 60.649 997.130

Piutang sew a pembiayaan/ USD 6.302.149 87.492.731 6.515.052 93.686.451 Finance lease receivables JPY 415.211.296 53.068.156 195.774.676 25.572.089

Aset lain-lain/Other assets USD 37.933 526.622 5.945.772 85.500.203 EUR 6.173 96.113 6.173 101.483

Bunga yang masih akan diterima/Accrued interest receivable USD 365.362 5.072.315 345.874 4.973.672

JPY 142.133 18.166 - -

Jumlah aset moneter sebelum cadangankerugian penurunan nilai/ Totalmonetary assets before allowancefor impairment losses 7.818.214.821 8.181.319.907

Cadangan kerugian penurunan nilai/Allowance for impairment losses USD (2.465.604) (34.229.985) (1.812.581) (26.064.916)

JPY (19.093.235) (2.440.305) (11.270.836) (1.472.196) CNY (17.737) (35.367) (12.555) (26.252)

Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai/Total allowance for impairment losses (36.705.657) (27.563.364)

Jumlah aset moneter-bersih/Total monetaryassets-net 7.781.509.164 8.153.756.543






- 90 -

2019 2018Mata uang Mata uang

asing/ asing/Foreign Ekuivalen dalam/ Foreign Ekuivalen dalam/currency Equivalent in currency Equivalent in

Full amount Rp'000 Full amount Rp'000Liabilitas Moneter/Monetary Liabilities

Liabilitas segera/Liabilities payable immediately JPY - - 5.814.513 759.492

USD 3.001 41.657 41.809 601.211

Giro/Demand deposits USD 150.124.366 2.084.176.569 132.377.921 1.903.594.502JPY 2.583.516.533 330.199.248 4.891.568.740 638.936.709EUR 1.376.421 21.432.244 240.175 3.948.721THB 6.583.074 3.061.129 4.834.110 2.146.345SGD 193.495 1.995.905 148.056 1.562.727AUD 2.389 23.237 153.382 1.558.670CNY 153.966 307.008 76 159

Deposito berjangka/Time deposits USD 164.676.606 2.286.205.317 144.311.628 2.075.201.210JPY 3.343.850.829 427.377.574 1.525.763.580 199.295.239

Pinjaman yang diterima/Borrowings USD 105.473.494 1.464.288.587 129.011.500 1.855.185.370JPY 429.000.000 54.830.490 2.022.200.000 264.139.764

Pinjaman subordinasi/Subordinated Borrowing USD 50.000.000 694.150.000 50.000.000 719.000.000

Liabilitas derivatif/Derivative liabilities JPY 1.615.492 206.476 6.021.594 786.541CNY 48.664 97.035 34.082 71.265

Liabilitas akseptasi/ USD 15.140.234 210.191.874 28.541.004 410.419.632Acceptances payable JPY 191.886.186 24.524.973 200.111.400 26.138.551

CNY 5.290.560 10.549.377 2.360.000 4.934.760SGD 241.691 2.493.043 334.560 3.531.281AUD - - 175.752 1.785.992EUR 365.137 5.685.541 60.649 997.130

Utang pajak/Taxes payable USD 37.983 527.322 30.235 434.780JPY 85.548 10.934 48.310 6.310

Biaya masih harus dibayar/ USD 332.401 4.614.728 381.790 5.490.147Accrued expenses JPY 206.664 26.414 214.053 27.960

EUR 26 311

Liabilitas lain-lain/Other liabilities USD 348.838 4.842.922 443.553 6.378.285 JPY 635.229 81.189 993.679 129.794SGD 662 6.828 914 9.642EUR 947 14.743CNY 2.740 5.464 - -

Jumlah liabilitas moneter/Total monetary liabilities 7.631.968.139 8.127.072.189

Aset Moneter-Bersih/Net Monetary Assets 150.590.562 26.684.354

Kurs konversi yang digunakan Bank pada tanggal April 29, 2020, 31 Desember 2019 dan 2018, menggunakan kurs Reuters jam 16.00 WIB sebagai berikut:

The conversion rates used as of April 29, 2020, December 31, 2019 and 2018 were Reuters’ rates as of 4:00 PM Western Indonesian Time with details as follows:

29 April/April 29,

2020 2019 2018Rp Rp Rp

USD 1 15.295,00 13.883,00 14.380,00 USD 1 SGD 1 10.820,00 10.315,00 10.555,00 SGD 1 GBP 1 19.058,00 18.238,00 18.311,00 GBP 1 EUR 1 16.626,00 15.571,00 16.441,00 EUR 1 JPY 1 143,74 127,81 130,62 JPY 1 CHF 1 15.737,00 10.640,00 14.595,00 CHF 1 HKD 1 1.974,00 1.783,00 1.836,00 HKD 1 AUD 1 9.998,00 9.725,00 10.162,00 AUD 1 THB 1 472,00 465,00 444,00 THB 1CNY 1 2.162,00 1.994,00 2.091,00 CNY 1

Foreign CurrencyMata Uang Asing31 Desember/December 31,






- 91 -

41. KLASIFIKASI DAN NILAI WAJAR ATAS ASET DAN LIABILITAS Selain daripada yang disebutkan dalam tabel dibawah ini, manajemen menilai bahwa nilai tercatat dari aset dan liabilitas keuangan dalam laporan posisi keuangan konsolidasian adalah hampir sama dengan nilai wajarnya.

41. CLASSIFICATIONS AND FAIR VALUE OF ASSETS AND LIABILITIES

Except as detailed in the following table, the management considers the carrying amounts of financial assets and liabilities recognized in the consolidated financial statements approximate their fair values.

Nilai tercatat/ Nilai tercatat/Catatan/ Carrying Nilai w ajar/ Carrying Nilai w ajar/Notes amount Fair value amount Fair value

Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Aset keuangan Financial assetsDimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity

Efek-efek 8 974.934.227 991.664.692 317.825.009 317.498.809 Securities

2019 2018

Aset atau liabilitas yang memiliki suku bunga tetap terpapar risiko suku bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk), sedangkan aset atau liabilitas yang memiliki suku bunga mengambang terpapar risiko suku bunga atas arus kas (cash flow interest rate risk).

Asset or liabilities arranged at fixed interest rate are exposed to fair value interest risk, meanwhile asset or liability arranged at floating interest rates are exposed to cash flow interest rate risk.

Teknik penilaian dan asumsi yang diterapkan untuk tujuan pengukuran nilai wajar

Valuation techniques and assumptions applied for the purposes of measuring fair value

Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan ditentukan sebagai berikut:

The fair value of financial assets and financial liabilities are determined as follows:

Manajemen menganggap bahwa nilai tercatat kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, kredit, piutang sewa pembiayaan, pendapatan yang masih akan diterima, setoran jaminan, simpanan, simpanan dari bank lain, surat berharga yang diterbitkan, pinjaman yang diterima, bunga yang masih harus dibayar, cadangan bonus, pinjaman subordinasi dan liabilitas keuangan lainnya dengan suku bunga tetap yang diakui dalam laporan keuangan konsolidasian mendekati nilai wajarnya karena jatuh tempo dalam jangka pendek atau yang memiliki tingkat suku bunga pasar.

Management considers that the carrying amount of cash, demand deposits with Bank Indonesia, demand deposits with other banks, loans, finance lease receivable, placements with Bank Indonesia and other banks, accrued interest receivable, security deposits, deposits, deposits from other banks, securities issued, borrowings, accrued interest, accrued bonus, subordinated borrowings and other financial instruments with floating interest recognized in the consolidated financial statements approximate their fair values either because of their short-term maturities or they carry market rates of interest.

Nilai wajar efek-efek dengan syarat dan kondisi

standar dan diperdagangkan di pasar aktif dan surat berharga yang diterbitkan ditentukan dengan mengacu pada kuotasi harga pasar.

Fair value of securities with standard terms and conditions and traded on active markets and securities issued are determined with reference to quoted market prices.

Nilai wajar tagihan dan liabilitas derivatif diukur dengan menggunakan kurs kuotasian dan kurva yield yang berasal dari suku bunga kuotasian sesuai jatuh tempo kontrak.

Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan lainnya (tidak termasuk yang dijelaskan di atas) ditentukan sesuai dengan model penentuan harga yang berlaku umum berdasarkan analisis discounted cash flows menggunakan harga dari transaksi pasar yang dapat diamati saat ini dan kutipan dealer untuk instrumen sejenis.

Fair value of derivative receivables and payables are measured using quoted forward exchange rates and yield curves derived from quoted interest rates matching maturities of the contracts.

Fair value of other financial assets and financial liabilities (excluding those described above) are determined in accordance with generally accepted pricing models on discounted cash flow analysis using prices from observable current market transactions and dealer quotes for similar instruments.






- 92 -

Tabel berikut ini memberikan analisis dari nilai wajar aset dan liabilitas yang dikelompokkan ke Tingkat 1 sampai 3 didasarkan pada sejauh mana nilai wajar diamati.

The following table provides an analysis of fair value of assets and liabilities, grouped into Levels 1 to 3 based on the degree to which the fair value is observable.

Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/Level 1 Level 2 Level 3 TotalRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Aset diukur pada nilai wajar Assets measured at fair valueAset keuangan Financial asset

Nilai wajar melalui laba rugi FVTPLTagihan derivatif - 7.782.117 - 7.782.117 Derivative receivables

Aset yang nilai wajarnya diungkapkan Assets for which fair values are disclosedDimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity

Efek-efek 991.664.692 - - 991.664.692 Securities

Jumlah Aset Keuangan 991.664.692 7.782.117 - 999.446.809 Total Financial Assets

Liabilitas diukur pada nilai wajar Liabilities measured at fair valueNilai wajar melalui laba rugi FVTPL

Liabilitas derivatif - 5.729.185 - 5.729.185 Derivative payables

Jumlah Liabilitas Keuangan - 5.729.185 - 5.729.185 Total Financial Liabilities

Selisih 991.664.692 2.052.932 - 993.717.624 Difference

2019

Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/Level 1 Level 2 Level 3 TotalRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Aset diukur pada nilai wajar Assets measured at fair valueAset keuangan Financial asset

Nilai wajar melalui laba rugi FVTPLTagihan derivatif - 20.378.723 - 20.378.723 Derivative receivables

Aset yang nilai wajarnya diungkapkan Assets for which fair values are disclosedDimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity

Efek-efek 317.498.809 - - 317.498.809 Securities

Jumlah Aset Keuangan 317.498.809 20.378.723 - 337.877.532 Total Financial Assets

Liabilitas diukur pada nilai wajar Liabilities measured at fair valueNilai wajar melalui laba rugi FVTPL

Liabilitas derivatif - 12.855.318 - 12.855.318 Derivative payables

Jumlah Liabilitas Keuangan - 12.855.318 - 12.855.318 Total Financial Liabilities

Selisih 317.498.809 7.523.405 - 325.022.214 Difference

2018

42. MANAJEMEN RISIKO 42. RISK MANAGEMENT

Direksi Bank mempunyai tanggung jawab utama dalam mengelola dan mengawasi berbagai macam risiko yang dihadapi oleh Grup. Direksi telah menetapkan Komite Aset dan Liabilitas, Komite Kredit dan Komite Manajemen Risiko yang bertanggung jawab terhadap pengembangan dan pengawasan kebijakan manajemen risiko Bank di bidangnya masing-masing. Seluruh komite memiliki anggota eksekutif dan non eksekutif dan melaporkan aktivitasnya secara berkala kepada Direksi.

The Bank’s Board of Directors has primary responsibility for managing and overseeing a wide range of risks faced by the Group. Board of Directors has set the Asset and Liability Committee, Credit Committee and Risk Management Committee which are responsible for policy development and oversight of risk management in their respective fields. All the committees have executive and non-executive members and regularly report their activities to the Board of Directors.

Bank menerapkan manajemen risiko yang independen dan sesuai dengan standar yang merujuk pada ketentuan Bank Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan serta best practices yang diterapkan di perbankan internasional.

The Bank applies independent risk management in accordance with the requirements of Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan regulations and the international best practices in banking industry.






- 93 -

Bagian Manajemen Risiko bersama-sama unit kerja terkait bertanggung jawab dalam mengelola/mengkoordinasikan seluruh risiko yang dihadapi Bank, yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan, termasuk membahas dan mengusulkan kebijakan dan pedoman pengelolaan risiko.

Together with the related working unit, Risk Management Division is responsible for managing/coordinating all of the risks faced by the Bank, namely credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal risk, reputation risk, strategic risk and compliance risk, including discussing and proposing risk management policies and guidelines.

Seluruh risiko tersebut dilaporkan Bank melalui penyusunan laporan profil risiko secara triwulanan untuk menggambarkan seluruh risiko yang melekat dalam kegiatan bisnis Bank, termasuk risiko entitas anak secara konsolidasian.

All these risks are reported by the Bank through the preparation of the risk profile report on a quarterly basis to describe all the inherent risks in the Bank's business activities, including the consolidated risk of a subsidiary.

Tim manajemen risiko membantu Direksi untuk memastikan bahwa risiko telah dikelola dengan benar dan berdasarkan prinsip kehati-hatian. Grup juga telah membuat kebijakan-kebijakan untuk mengatur dan memantau risiko-risiko berikut:

Risk management team assists the Board of Directors to ensure that risks are managed properly and are in line with prudential principles. The Group has also created policies to regulate and monitor the following risks:

RISIKO KREDIT CREDIT RISK

Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan debitur dan/atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank. Risiko kredit dapat bersumber dari berbagai aktivitas bisnis Bank. Pemberian kredit merupakan sumber risiko kredit yang terbesar. Selain kredit, Bank menghadapi risiko kredit dari berbagai instrumen keuangan seperti surat berharga, akseptasi, transaksi antar bank, transaksi pembiayaan perdagangan, transaksi nilai tukar dan derivatif, serta kewajiban komitmen dan kontinjensi.

Credit risk is the risk of loss due to failure of the debtor and/or other parties to fulfill the obligations to the Bank. Credit risk can be arisen from the Bank's business activities. Lending is the biggest source of credit risk. In addition to credit, the Bank faces credit risk from various financial instruments such as securities, acceptances, interbank transactions, trade financing transactions, foreign exchange and derivatives transactions, as well as commitments and contingent liabilities.

Risiko kredit dapat meningkat karena terkonsentrasinya penyediaan dana, antara lain pada debitur, wilayah geografis, produk, jenis pembiayaan, atau lapangan usaha tertentu. Risiko ini lazim disebut risiko konsentrasi kredit.

Credit risk may increase due to concentration of provision of funds, among others, by debtor, geographic area, product, type of financing, or a particular business line. This risk is commonly called concentration of credit risk.

Secara umum eksposur risiko kredit merupakan salah satu eksposur risiko utama sehingga kemampuan Bank untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko kredit serta menyediakan modal yang cukup bagi risiko tersebut sangat penting.

Generally, credit risk exposure is one of the major risk exposures, so the Bank’s ability to identify, measure, monitor, and control credit risk as well as provide sufficient capital for these risks is very important.

Penerapan manajemen risiko kredit tidak hanya ditujukan untuk menempatkan Bank sebagai bank yang patuh terhadap regulasi, namun merupakan suatu tuntutan manajemen untuk menerapkan sistem pengelolaan risiko kredit yang baik dan sesuai dengan praktek di perbankan untuk memastikan bahwa aktivitas penyediaan dana tidak terekspos pada risiko kredit yang dapat menimbulkan kerugian pada Bank. Penerapan manajemen risiko yang dilakukan tidak hanya bertujuan untuk mencegah terjadinya penurunan kualitas kredit, namun juga diharapkan mampu mendorong kegiatan bisnis Bank.

Credit risk management is not only intended to put the Bank as a bank that adheres to regulations, but is a management’s demand to implement a good credit risk management which is in accordance with banking practices to ensure that funds are not exposed to credit risk that may cause losses to the Bank. Application of risk management is not only aimed to prevent the decline in credit quality, but also expected to encourage Bank’s business activities.






- 94 -

Untuk memastikan penurunan kualitas kredit dapat diketahui lebih awal, maka portofolio kredit harus secara aktif dipantau dan dimitigasi melalui implementasi strategi remediasi dalam menyelesaikan kredit bermasalah yang dipantau secara berkelanjutan antar Seksi/Bagian terkait termasuk unit kerja recovery, yaitu Credit Monitoring and Recovery Section (CMRS).

To ensure that credit quality deterioration can be detected early, the loan portfolio should be actively monitored and mitigated through the implementation of remediation strategies in solving non-performing loans, which is monitored on an ongoing basis between the related sections/divisions including Credit Monitoring and Recovery Section (CMRS).

Sejak tahun 2016, Bank telah menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) risiko kredit sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 sebagaimana telah diperbaharui pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 11/SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016.

Since 2016, the Bank is required to calculate Risk Weighted Assets (RWA) of credit risk in accordance with Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 dated September 29, 2016 which has been amended through the circular letter of Financial service authority No. 11/SEOJK.03/2018 about the amendment circular letter of Financial service authority No.42/SEOJK.03/2016.

Untuk memantau kualitas dan menguji elastisitas kualitas portofolio (NPL dan Yield) terhadap perubahan variabel-variabel ekonomi yang dapat berdampak pada kecukupan modal Bank, Bank secara rutin (setiap 6 bulan) maupun ad hoc melakukan stress test terhadap seluruh portofolio kredit baik per kelompok debitur besar, segmen bisnis, industri maupun produk dengan berbagai skenario. Dengan stress test ini, Bank dapat mengantisipasi lebih awal dan mengambil langkah-langkah pengendalian portofolio dan solusi yang paling optimal sebagai strategi jangka pendek maupun jangka panjang. Dengan demikian, kualitas portofolio kredit dan kecukupan modal Bank terjaga dengan baik.

To monitor the quality and test the elasticity of the portfolio quality (NPL and Yield) against the changes in economic variables that may impact the Bank’s capital adequacy, the Bank on a regular basis (every 6 months) and ad hoc, runs stress test on the entire loan portfolio by large debtor, segment of business, industry or products with a variety of scenarios. With the stress test, the Bank can early anticipate and take control of the portfolio and the most optimal solution as a strategy for short and long term. Thus, the credit portfolio quality and capital adequacy of the Bank are well preserved.

Bank menerapkan prosedur-prosedur tertentu dalam mengelola risiko, antara lain:

The Bank implements certain procedures to manage risks, among others:

Merumuskan kebijakan perkreditan berdasarkan

hasil diskusi dengan unit-unit bisnis, mencakup persyaratan agunan, penilaian kredit, tingkat risiko dan pelaporan, prosedur dokumentasi dan hukum, serta kepatuhan terhadap peraturan dan persyaratan yang diwajibkan oleh pengawas.

Formulating credit policies based on the results of discussions with the business units, including collateral requirements, credit assessment, the level of risk and reporting, documentation and legal procedures, and compliance with regulations and requirements that are required by the regulators.

Pemisahan fungsi antara yang melakukan

analisis, persetujuan, dan administrasi kredit dalam kerangka kerja atau mekanisme prosedur pendelegasian pengambilan keputusan penyediaan dana. Permohonan kredit dilakukan analisa berdasarkan 4 eyes principles oleh Credit Examination Division dan Komite Kredit.

Segregation of duties among analysis, approval, and credit administration within the framework or mechanism for delegating decision-making in provision of funds. Credit application is analyzed with 4 eyes principles by the Credit Examination Division and Credit Committee.

Pengembangan sistem administrasi kredit,

efisiensi dan efektivitas operasional administrasi kredit, termasuk pemantauan dokumentasi, persyaratan kontrak, perjanjian kredit, dan pengikatan agunan.

Development of credit administration system, operational efficiency and effectiveness of credit administration, including monitoring documentation, contract requirements, credit agreements, and binding of collateral.

Melakukan pengawasan secara berkala atas

kondisi debitur, yang meliputi kinerja keuangan, kemampuan membayar dan kinerja usaha debitur.

Conduct periodic monitoring of the debtors’ conditions, which includes financial performance, repayment capacity and business prospect.






- 95 -

Memantau dan mengevaluasi perkembangan dan kualitas portofolio kredit secara keseluruhan dan dilaporkan secara berkala ke Direksi dan Dewan Komisaris.

Monitor and evaluate progress and quality of the overall credit portfolio and report periodically to the Board of Directors and the Board of Commissioners.

Memantau dan mengevaluasi perkembangan

kualitas kredit yang diberikan kepada pihak terkait dan debitur-debitur tertentu serta memastikan pemenuhan Batas Maksimum Pemberian Kredit yang sesuai.

Monitor and evaluate the development of the credit quality to related parties and particular debtors and ensure compliance with the appropriate Legal Lending Limit.

Melakukan evaluasi dan pemantauan terhadap kredit non-performing serta melaporkan perkembangannya ke Direksi.

Evaluate and monitor non-performing loans and report the progress to the Board of Directors.

Membatasi konsentrasi eksposur terhadap

counterparty berdasarkan sektor industri untuk mencegah berlebihnya konsentrasi pada sektor industri tertentu.

Limit the concentrations of exposure to the counterparty based on the industrial sector to prevent over concentration on a particular industry sector.

Sentralisasi eksposur laporan posisi keuangan

dan rekening administratif yang mengandung risiko kredit dari setiap debitur atau per kelompok debitur dan/atau pihak lawan transaksi (counterparty) tertentu mengacu pada konsep single obligor.

Centralize the statement of financial position exposures and administrative accounts that contain credit risk of each borrower or a group of borrowers and/or certain counterparty referring to the concept of single obligor.

Menggunakan teknik pengukuran risiko dengan

pendekatan pemeringkatan internal (internal rating) dan senantiasa melakukan pengkinian data secara berkala.

Use risk measurement technique with an internal rating approach and continue updating the data periodically.

Mengukur risiko kredit terkait dengan kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk) seperti transaksi derivatif over the counter/OTC, dengan menggunakan nilai pasar yang dilakukan secara berkala.

Measure credit risks associated with the default of the other party (counterparty credit risk) such as derivative transactions over the counter/OTC, using the market value periodically.

Dalam hal pemantauan terhadap pemberian

kredit oleh Bank dan entitas anak yang dapat terkonsentrasi pada suatu grup atau debitur tertentu, Bank dan entitas anak senantiasa melakukan pemantauan eksposur kredit tersebut secara konsolidasi.

In terms of monitoring for the credit granting by Bank and subsidiary which is concentrated to certain group or certain debtor, Bank and subsidiary will monitor its credit exposure at consolidated level.

(i) Eksposur maksimum terhadap risiko kredit (i) The maximum exposure to credit risk

Untuk aset keuangan yang dicatat dalam laporan posisi keuangan konsolidasian, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah sama dengan nilai tercatatnya.

For financial assets recorded in the consolidated statements of financial position, the maximum exposure to credit risk is equal to its carrying value.

Untuk garansi dan irrevocable letter of credit yang diterbitkan, maka eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah sebesar nilai maksimum yang harus dibayar oleh Bank apabila garansi dan irrevocable letter of credit tersebut harus dipenuhi. Sedangkan untuk komitmen kredit, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah jumlah seluruh fasilitas komitmen kredit yang belum ditarik oleh nasabah.

For guarantee and irrevocable letter of credit issued, the maximum exposure to credit risk is equal to the maximum value to be paid by the Bank when the guarantee and irrevocable letter of credit must be fulfilled. As for the loan commitment, the maximum exposure to credit risk is the total of credit commitment facilities that have not been withdrawn by the customer.






- 96 -

Tabel berikut ini menyajikan eksposur maksimum terhadap risiko kredit (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) untuk semua instrumen keuangan, baik yang tercatat pada laporan posisi keuangan konsolidasian maupun rekening administratif, tanpa mempertimbangkan jaminan.

The following table presents the maximum exposures to credit risk (gross of allowance for impairment losses) for all financial instruments, both recorded on the consolidated statements of financial position and off-balance sheet, regardless of the collateral.

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Laporan posisi keuangan Statements of financial positionGiro pada Bank Indonesia 1.040.331.530 1.064.453.120 Demand deposits with Bank IndonesiaGiro pada bank lain 694.520.872 891.033.264 Demand deposits with other banksPenempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia and

dan bank lain 1.858.430.950 2.609.940.305 other banksEfek-efek 986.307.375 338.653.697 Securities Tagihan derivatif 7.782.117 20.378.723 Derivative receivablesKredit 11.858.254.688 11.853.108.132 Loans Tagihan akseptasi 306.483.238 555.655.087 Acceptances receivablePiutang sewa pembiayaan 564.902.854 621.501.794 Finance lease receivablesAset lain-lain 32.793.948 44.674.101 Other assets

Sub Jumlah 17.349.807.572 17.999.398.223 Sub Total

Eksposur risiko kredit yang terkait Credit risk exposures relating to off-balancedengan rekening administratif tanpa sheet items without taking into account jaminan atau peningkatan kredit lain any collateral held or other credit adalah sebagai berikut: enhancements are as follows:

Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingenciesFasilitas kredit yang belum

digunakan 135.882.678 248.722.543 Unused credit facilitiesIrrevocable letters of credit 184.803.968 237.788.641 Irrevocable letters of credit Bank garansi yang diterbitkan 304.058.078 293.170.226 Bank guarantees issued

Sub Jumlah 624.744.724 779.681.410 Sub Total

Jumlah 17.974.552.296 18.779.079.633 Total

(ii) Analisis risiko konsentrasi kredit (ii) Credit concentration risk analysis

Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah nasabah yang memiliki aktivitas usaha yang serupa atau memiliki kemiripan karakteristik yang akan menyebabkan kemampuan nasabah dalam memenuhi kewajiban kontraktualnya dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi dan kondisi lainnya.

Credit concentration risk arises when several customers have similar business activities or similar characteristics which will cause the customers’ ability to meet their contractual obligation to be affected by the change of economic condition and other conditions.

Bank senantiasa berupaya melakukan diversifikasi portofolio kredit berdasarkan industri, dan produk kredit untuk meminimalkan risiko kredit. Tingkat diversifikasi didasarkan pada rencana strategis Bank, sektor target, kondisi ekonomi saat ini, kebijakan pemerintah, sumber pendanaan, dan proyeksi pertumbuhan.

Bank always endeavors to diversify credit portfolio based on industry and credit product in order to minimize credit risk. The diversification level is based on the Bank’s strategic plan, targeted sector, current economic conditions, government policy, funding source and growth projection.

Risiko konsentrasi kredit berdasarkan mata uang dan jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 10 dan 39.

Concentration of credit risk by currency and maturity is disclosed in Notes 10 and 39.






- 97 -

Berikut ini adalah tabel dari konsentrasi aset keuangan dan off-balance sheet berdasarkan jenis counterparty (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai):

The following table presents the financial assets and off-balance sheet concentration by type of counterparty (gross of allowance for impairment losses):

Giro pada Bank Penempatan padaIndonesia dan Bank Indonesia

bank lain/ dan bank lain/ Komitmen danDemand deposits Placements Tagihan Piutang kontinjensi/

with Bank with Bank derivatif/ sewa pembiayaan/ Tagihan akseptasi/ CommitmentsIndonesia Indonesia Efek-efek/ Derivative Kredit/ Finance lease Acceptance Aset lain-lain/ and Jumlah/

and other banks and other banks Securities receivables Loans receivables receivables Other assets contingencies Total %Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Pemerintah dan Government andBank Indonesia 1.040.331.530 871.782.950 974.934.227 - - - - - - 2.887.048.707 16,06 Bank Indonesia

Bank-bank 694.520.871 986.648.000 7.561.194 663.212 1.546.847 - 2.701.428 - - 1.693.641.552 9,42 Banks

Korporasi dan Corporate andperorangan - - 3.811.953 7.118.905 11.856.707.841 564.902.854 303.781.810 32.793.948 624.744.724 13.393.862.035 74,52 personal

Jumlah 1.734.852.401 1.858.430.950 986.307.374 7.782.117 11.858.254.688 564.902.854 306.483.238 32.793.948 624.744.724 17.974.552.294 100,00 Total

Giro pada Bank Penempatan padaIndonesia dan Bank Indonesia

bank lain/ dan bank lain/ Komitmen danDemand deposits Placements Tagihan Piutang kontinjensi/

with Bank with Bank derivatif/ sewa pembiayaan/ Tagihan akseptasi/ CommitmentsIndonesia Indonesia Efek-efek/ Derivative Kredit/ Finance lease Acceptance Aset lain-lain/ and Jumlah/

and other banks and other banks Securities receivables Loans receivables receivables Other assets contingencies Total %Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Pemerintah dan Government andBank Indonesia 1.064.453.120 1.608.166.524 317.825.009 - - - - - - 2.990.444.653 15,92 Bank Indonesia

Bank-bank 891.033.264 1.001.773.781 20.828.688 7.093.102 - - 5.728.047 - - 1.926.456.882 10,26 Banks

Korporasi dan Corporate andperorangan - - - 13.285.621 11.853.108.132 621.501.794 549.927.040 44.674.101 779.681.410 13.862.178.098 73,82 personal

Jumlah 1.955.486.384 2.609.940.305 338.653.697 20.378.723 11.853.108.132 621.501.794 555.655.087 44.674.101 779.681.410 18.779.079.633 100,00 Total

2018

(iii) Kualitas kredit berdasarkan kelas aset

keuangan (iii) Credit quality by class of financial asset

Dalam mengidentifikasi risiko kredit, Bank didukung dengan aplikasi internal rating yang ditujukan untuk menghasilkan risk rating yang akurat dan konsisten. Rating yang dibuat sudah mengikuti standar sistem desain rating sebagaimana yang dipersyaratkan dalam Basel II.

In identifying credit risk, the Bank uses internal rating application to assist in generating risk rating accurately and consistently. The risk rating application follows the system standard rating design that is required in Basel II.

Untuk memenuhi ketentuan Bank Indonesia, maka hasil rating tersebut kemudian dipetakan ke kolektibilitas seperti dibawah ini:

To comply with Bank Indonesia regulation, the result of rating would be mapped to BI collectability as follows:

Risiko/Risk

Peringkat Risiko/Risk

RatingNilai/Grade

12345678 Dalam Perhatian Khusus/ 9 Special Mention

Kurang Lancar/ Sub Standard

12 5 Macet /LossDiragukan/Doubtful11 CC-

3

4

Perkiraan Peringkat yang sesuai/

Corresponding Probable Rating

Pemetaan ke Kolektibilitas BI/ Mapping to Collectability BI

BB-

1 Lancar/CurrentBBB+/BBBBBB-

BB+/BB

Below Investment Grade

AAA

LowAAA

In default

Investment Grade

B+/B2

B-

High10 CCC+/CCC

Medium






- 98 -

Definisi dari tingkat risiko adalah sebagai berikut: Definition of risk level are as follow:

Low Risk Low Risk Counterparties yang memiliki pendapatan yang tinggi atau stabil, permodalan yang kuat dan likuiditas yang tinggi untuk memenuhi kemampuan membayar tanpa bantuan dari sumber dana tambahan.

Counterparties which have high or stable earnings, strong capital and liquidity that meets with repayment capability without support from additional source of fund.

Medium Risk Medium Risk Counterparties yang memiliki pendapatan, modal dan likuiditas yang cukup baik, namun memiliki potensi menurun. Meskipun debitur mampu memenuhi kewajiban pembayaran pokok dan bunga, indikasi dari beberapa masalah yang belum teratasi akan mempengaruhi pembayaran di masa depan.

Counterparties which have fairly good earnings, capital and liquidity but with the potential for decline. Although debtor is able to meet principal and interest obligation, indication of certain problems that left unresolved will affect future payments.

High Risk High Risk Counterparties yang memiliki pendapatan dan modal yang rendah dan kesulitan likuiditas yang menunjukkan kemungkinan ketidakmampuan untuk membayar kembali pokok dan/atau bunga.

Counterparties which have low earnings and capital and with liquidity difficulties that show possibility of inability to repay principal and/or interest.

Tabel di bawah ini menyajikan kualitas kredit dari aset keuangan berdasarkan kelas menggunakan rating kredit internal Bank (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai).

The table below shows the credit quality of financial asset by class using the Bank’s internal credit rating (gross of allowance for impairment losses).

Telah

jatuh tempotetapi tidakmengalamipenurunan Mengalami

nilai/ penurunanRisiko rendah/ Risiko medium/ Risiko tinggi/ Tidak memiliki Past due but nilai/ Jumlah/

Low risk Medium risk High risk rating/Unrated not impaired Impaired TotalRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturityEfek-efek 974.934.228 - - - - - 974.934.228 Securities

Nilai wajar melalui laba rugi FVTPLTagihan derivatif 7.782.117 - - - - - 7.782.117 Derivative receivables

Pinjaman yang diberikandan piutang Loans and receivablesGiro pada Bank Indonesia 1.040.331.530 - - - - - 1.040.331.530 Demand deposits with Bank IndonesiaGiro pada bank lain 694.520.872 - - - - - 694.520.872 Demand deposits with other banksPenempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia and

dan bank lain 1.858.430.950 - - - - - 1.858.430.950 other banksEfek-efek 11.373.147 - - - - - 11.373.147 Securities Kredit 1.646.228.083 10.064.259.044 - - - 340.982.329 12.051.469.456 Loans Tagihan akseptasi 306.483.238 - - - - - 306.483.238 Acceptance receivablesPiutang sewa pembiayaan 177.977.847 298.122.690 210.038 - - 91.424.532 567.735.107 Finance lease receivablesAset lain-lain 24.256.741 8.372.343 151.865 - - - 32.780.949 Other assets

Jumlah 6.742.318.753 10.370.754.077 361.903 - - 432.406.861 17.545.841.594 Total

2019

penurunan nilai/Neither past due nor impairedBelum jatuh tempo dan tidak mengalami

Telah

jatuh tempotetapi tidakmengalamipenurunan Mengalami

nilai/ penurunanRisiko rendah/ Risiko medium/ Risiko tinggi/ Tidak memiliki Past due but nilai/ Jumlah/

Low risk Medium risk High risk rating/Unrated not impaired Impaired TotalRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturityEfek-efek 317.825.009 - - - - - 317.825.009 Securities

Nilai wajar melalui laba rugi FVTPLTagihan derivatif 20.378.723 - - - - - 20.378.723 Derivative receivables

Pinjaman yang diberikandan piutang Loans and receivablesGiro pada Bank Indonesia 1.064.453.120 - - - - - 1.064.453.120 Demand deposits with Bank IndonesiaGiro pada bank lain 891.033.264 - - - - - 891.033.264 Demand deposits with other banksPenempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia and

dan bank lain 2.609.940.305 - - - - - 2.609.940.305 other banksEfek-efek 20.828.688 - - - - - 20.828.688 Securities Kredit 4.604.561.744 6.918.623.109 - - - 329.923.279 11.853.108.132 Loans Tagihan akseptasi 555.655.087 - - - - - 555.655.087 Acceptance receivablesPiutang sewa pembiayaan 193.146.074 404.022.087 214.411 - - 24.119.222 621.501.794 Finance lease receivablesAset lain-lain 34.812.784 9.861.317 - - - - 44.674.101 Other assets

Jumlah 10.312.634.798 7.332.506.513 214.411 - - 354.042.501 17.999.398.223 Total

2018

penurunan nilai/Neither past due nor impairedBelum jatuh tempo dan tidak mengalami






- 99 -

(iv) Analisis umur pinjaman dan piutang yang sudah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai.

(iv) Aging analysis of past due but not impaired loans and receivables.

Bank memiliki pinjaman yang diberikan dan piutang yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai sebesar nihil pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, dikarenakan jatuh tempo dari pinjaman dan piutang tersebut masih di bawah 90 hari.

The Bank’s loans and receivables that are past due but not impaired amounted to nil as of December 31, 2019 and 2018, since the days past due for that Bank’s loans and receivables still below 90 days.

(v) Kredit direstrukturisasi yang telah jatuh tempo atau mengalami penurunan nilai.

(v) Restructured loans that have been past due or impaired.

Kredit yang diberikan yang dinegosiasi ulang/direstrukturisasi adalah kondisi dimana Bank sebagai pihak pemberi pinjaman memberikan keringanan pada pihak peminjam yang mengalami kesulitan. Kredit yang diberikan yang telah dinegosiasi ulang/direstrukturisasi dalam 12 bulan terakhir yang seharusnya telah jatuh tempo atau mengalami penurunan nilai sebesar Rp 224.891.218 ribu (2018: Rp 19.210.008 ribu).

Renegotiated/restructured loans are conditions where the Bank as the lender provide relief to borrowers who are experiencing difficulties. Loans that have been renegotiated/ restructured in the past 12 months that would otherwise have been past due or impaired amounted to Rp 224,891,218 thousand (2018: Rp 19,210,008 thousand).

(vi) Agunan (vi) Collateral

Bank telah mengimplementasikan kebijakan untuk memitigasi risiko kredit, termasuk meminta agunan sebagai jaminan pelunasan kredit dan menjadikannya sebagai pilihan kedua jika kewajiban kontraktual tidak terpenuhi. Jenis modal kerja yang dapat diterima untuk kredit modal kerja dan investasi dalam rangka memitigasi risiko kredit diantaranya adalah kas dan/atau blokir rekening, Standby Letter of Credit, Letter of Guarantee, tanah dan/atau bangunan, mesin, kapal, kendaraan bermotor, piutang dagang, bahan baku/barang dagangan (persediaan), saham atau surat berharga lainnya. Perkiraan nilai wajar dari agunan yang digunakan oleh Bank didasarkan pada nilai agunan yang dinilai oleh penilai internal maupun eksternal.

The Bank has implemented policies to mitigate credit risk, which include taking collaterals as a guarantee for loan repayments and making it the second way out if contractual obligations are not met. The type of collateral accepted for working capital and investment loans to mitigate credit risk include cash deposited with the Bank, Standby Letter of Credit, Letter of Guarantee, land and/or building, machinery, vessels, vehicles, accounts receivable, raw materials/inventories, stocks or other securities. The fair value of collateral is assessed based on internal and/or external appraisals.

Agunan pada dasarnya adalah unsur pendukung dan bukan merupakan unsur utama dalam hal pembayaran kembali kredit, namun sebagai salah satu upaya dalam penerapan prinsip kehatian-hatian dalam penyaluran kredit oleh Bank maka penerimaan agunan yang kuat dan bernilai menjadi pertimbangan utama dalam setiap keputusan pemberian kredit, dengan demikian fungsi penyaluran dana oleh Bank dapat dilaksanakan dengan baik.

Collateral is basically a supporting element and is not a major element in terms of repayment of credit, however, as one of the implementation of prudential principle of granting credit by the Bank, acceptable strong and worthy collateral is a major consideration in any credit granting decision, such that the function of distributing the funds by the Bank can be implemented well.






- 100 -

Untuk menghindari Bank dari kerugian yang terjadi akibat agunan yang diterima oleh Bank kehilangan atau rusak karena adanya bencana seperti kebakaran, gempa bumi, banjir dan yang lainnya, maka Bank mempersyaratkan objek yang menjadi agunan harus ditanggung oleh perusahaan asuransi sehingga apabila terjadi bencana yang menimpa objek agunan, pihak asuransi akan mengganti kerugian yang timbul atas bencana tersebut dan nilai objek agunan tidak akan mengalami penurunan.

To prevent the Bank from losses due to collateral accepted by the Bank is lost or damaged due to disaster such as fire, earthquake, flood and more, the Bank requires the object being collateralized to be insured by insurance companies so that in the event of a disaster, the insurance companies will replace those loss and the value of collateral objects will not decline.

Bank menggunakan asas konservatif dalam melakukan penilaian terhadap jaminan yang Bank terima, dimana nilai jaminan yang diakui Bank merupakan nilai terendah antara nilai pasar atau nilai buku dikali dengan persentase tergantung pada jenis jaminan, nilai tangguhan/fidusia, nilai pinjaman, atau piutang yang diberikan sebagaimana diatur dalam Pedoman Jaminan Bank Resona Perdania. Pada saat proses penilaian jaminan, Bank akan terlebih dahulu melaksanakan peninjauan lokasi jaminan yang bertujuan untuk memastikan bahwa kondisi jaminan dalam keadaan baik dan dapat dipastikan keabsahan kepemilikan agunan dengan lokasi yang ada. Sesuai dengan pasal 35 PBI No. 14/15/PBI/2012, bahwa aktiva produktif diatas Rp 5.000.000 ribu secara prinsip penilaian agunan harus dilakukan oleh penilai independen. Selain itu, Bank juga melakukan revaluasi agunan guna melakukan pengkinian nilai jaminan.

Bank uses conservative principles in assessing collaterals received, where the value of collateral is recognized by using the lowest value between market or book value multiplied by percentage depend on collateral type, mortgage/fiduciary values, loan value, or receivables as regulated in Collateral Guideline of Bank Resona Perdania. In the assessment process, Bank will conduct a visit to the collateral location in order to ensure the collateral is still in good condition and to confirm the validity of the ownership with the existing location. In accordance with Article 35 of PBI No. 14/15/PBI/2012, that assets with carrying amount above Rp 5,000,000 thousand must be appraised by an independent appraiser. In addition, Bank also conducts collateral revaluation to update the current value of collateral.

Tabel dibawah ini menyajikan informasi atas konsentrasi kredit dari nilai wajar jaminan yang dimiliki Bank.

The table below shows information of credit concentration from fair value of collateral received by Bank.

Kredit korporasi/ Kredit FI dan BUMN/ Kredit kary awan/ Kredit konsumsi/ Jumlah/Corporate loan Credit FI and BUMN Staff loan Consumption loan Total

Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Eksposur kredit 10.786.343.675 1.256.600.366 5.962.598 2.562.817 12.051.469.456 OutstandingNilai agunan *) 6.859.868.664 887.054.032 605.354 970.731 7.748.498.781 Collateral v alue *)Total eksposur tanpa Total unsecured

jaminan kredit 3.926.475.011 369.546.334 5.357.244 1.592.086 4.302.970.675 credit exposurePorsi eksposur kredit tanpa Unsecured portion

jaminan kredit (%) 36,40% 29,41% 89,85% 62,12% 35,70% of credit exposure (%)

Tanah & Bangunan 3.174.387.157 - 605.354 970.731 3.175.963.242 Land & BuildingsDeposito 454.836.539 - - - 454.836.539 DepositsMesin-mesin 767.620.779 - - - 767.620.779 MachineriesKapal - - - - - VesselsKendaraan 3.790.994 - - - 3.790.994 VehiclesGaransi - - - - - GuaranteesLainny a: Others: - Tagihan Piutang 531.247.767 332.635.284 - - 863.883.051 - Accounts Receiv able - Persediaan 143.818.890 - - - 143.818.890 - Inv entories - Stand by Letter of Credit 180.471.415 460.091.825 - - 640.563.240 - Stand by Letter of Credit - Agunan Lainny a 1.603.695.122 94.326.923 - - 1.698.022.045

Jumlah 6.859.868.663 887.054.032 605.354 970.731 7.748.498.780 Total

*) Berdasarkan penilaian y ang dilakukan Bank/Based on Bank's assessment

2019






- 101 -

Kredit korporasi/ Kredit FI dan BUMN/ Kredit kary awan/ Kredit konsumsi/ Jumlah/Corporate loan Credit FI and BUMN Staff loan Consumption loan Total

Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Eksposur kredit 10.720.116.396 1.126.054.200 4.857.479 2.080.057 11.853.108.132 OutstandingNilai agunan *) 6.620.165.505 654.916.972 - - 7.275.082.477 Collateral v alue *)Total eksposur tanpa Total unsecured

jaminan kredit 4.099.950.892 471.137.228 4.857.479 2.080.057 4.578.025.655 credit exposurePorsi eksposur kredit tanpa Unsecured portion

jaminan kredit (%) 38,25% 41,84% 100% 100% 38,62% of credit exposure (%)

Tanah & Bangunan 3.246.916.310 - - - 3.246.916.310 Land & BuildingsDeposito 979.544.361 - - - 979.544.361 DepositsMesin-mesin 195.207.493 - - - 195.207.493 MachineriesKapal - - - - - VesselsKendaraan - - - - - VehiclesGaransi 1.223.656.891 105.694.424 - - 1.329.351.315 GuaranteesLainny a: Others: - Tagihan Piutang 610.622.660 349.222.549 - - 959.845.209 - Accounts Receiv able - Persediaan 156.364.300 - - - 156.364.300 - Inv entories - Stand by Letter of Credit 207.853.489 200.000.000 - - 407.853.489 - Stand by Letter of Credit

Jumlah 6.620.165.505 654.916.972 - - 7.275.082.477 Total

*) Berdasarkan penilaian y ang dilakukan Bank/Based on Bank's assessment

2018

RISIKO LIKUIDITAS LIQUIDITY RISK

Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban keuangan yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank.

Liquidity risk is the risk that arises because of Bank’s inability to meet the financial liability that is due from cash flow funding source and/or from high quality liquid assets that can be encumbered, without disrupting Bank’s activity and financial condition.

Ketidakmampuan memperoleh sumber pendanaan arus kas sehingga menimbulkan risiko likuiditas dapat disebabkan antara lain oleh:

The inability to obtain cash flow funding source which gives rise to liquidity risk can be caused by, among others:

Ketidakmampuan menghasilkan arus kas yang berasal dari aset produktif maupun yang berasal dari penjualan aset termasuk aset likuid; dan/atau

The inability to generate cash flows from earning assets or from asset sales including liquid assets; and/or

Ketidakmampuan menghasilkan arus kas yang

berasal dari penghimpunan dana, transaksi antar Bank, dan pinjaman yang diterima.

The inability to generate cash flows from fund raising, inter-bank transactions, and the borrowings.

Bank senantiasa menjaga ketersediaan dana dan likuiditas harian secara konsisten untuk menjamin kebutuhan likuiditas terpenuhi. Ketersediaan dana secara konsolidasian (semua jenis mata uang) per posisi 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp 4.339.222 juta dan Rp 4.877.727 juta atau setara dengan 39,31% dan 48,23% dibandingkan dengan total dana pihak ketiga dan 24,92% dan 26,88% dibandingkan dengan total aset. Sedangkan rasio aset likuid (primer dan sekunder) dibandingkan total dana pihak ketiga dan total aset masing-masing sebesar 15,20% dan 9,48% pada 31 Desember 2019 dan 18,45% dan 10,28% pada 31 Desember 2018.

The Bank always maintains the available fund and daily liquidity consistently in order to assure that liquidity needs are met. Consolidated available funds (all currencies) as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp 4,339,222 million and Rp 4,877,727 million or equivalent to 39.31% and 48.23%, respectively, compared to the total third-party funds and 24.92% and 26.88%, respectively, compared to total assets. Meanwhile, the liquid asset ratios (primary and secondary) compared to the total third-party funds and total assets are 15.20% and 9.48%, respectively, as of December 31, 2019 and 18.45% and 10.28%, respectively, as of December 31, 2018.

Bank menggunakan beberapa alat pengukuran risiko likuiditas seperti rasio likuiditas, profil maturitas, proyeksi arus kas dan stress testing untuk mengetahui seberapa besar risiko yang dihadapai oleh Bank termasuk dalam menentukan limit yang harus dijaga.

Bank takes several liquidity risk measurement methods such as liquidity ratio, maturity profile, cash flow projection and stress testing to derive how high the risk faced by the Bank is, including determining the limit to be maintained.






- 102 -

Bank menggunakan metodologi profil maturitas untuk mengestimasi potensi risiko likuiditas yang akan dihadapi Bank di masa mendatang, baik kondisi defisit maupun surplus dan mengembangkan indikator peringatan dini untuk mengantisipasi terjadinya guncangan terhadap kondisi likuiditas Bank.

The Bank takes maturity profile methodology to estimate the potential of liquidity risk to be faced by the Bank in the future, either in deficit or surplus position, and develop early warning indicators to anticipate shock to Bank’s liquidity condition.

Untuk mengetahui kemampuan Bank dalam menghadapi berbagai situasi, Bank melakukan analisis skenario likuiditas, yang mencakup skenario kondisi normal dan tidak normal termasuk kondisi ekstrim atau krisis dengan melakukan stress testing yang dilengkapi dengan penyusunan rencana kontinjensi.

In order to know the Bank’s ability in facing various situations, the Bank conducts liquidity scenario analysis, comprising normal condition and abnormal condition scenarios including extreme or critical conditions by running stress testing equipped by contingency planning.

Kondisi krisis mencakup kondisi krisis bank secara khusus (specific bank crisis) dan krisis pasar secara umum (general market crisis). Sesuai dengan rencana kontinjensi tersebut, untuk kondisi bank secara khusus, Bank dapat memenuhi kebutuhan likuiditas melalui pinjaman (seperti bilateral funding, reciprocal term loan facility, secured line facility agreement, foreign exchange swap), dan pricing dana pihak ketiga. Sedangkan untuk kondisi krisis pasar secara umum, misalnya krisis pasar secara regional, Bank memenuhi kebutuhan likuiditas melalui standby facility dari perusahaan induk (Resona Bank, Jepang) sedangkan untuk krisis pasar secara global, maka Bank memenuhi kebutuhan likuiditasnya melalui fasilitas likuiditas dari Bank Indonesia dengan kualitas aset yang dimiliki oleh Bank.

Critical condition comprises specific bank crisis and general market crisis. In line with such contingency planning, for specific bank crisis the Bank can meet its liquidity needs through borrowing (such as bilateral funding, reciprocal term loan facility, secured line facility agreement, foreign exchange swap), and third-party fund pricing. As for general market crisis, such as regional market crisis, the Bank meets the liquidity needs through standby facility from the holding company (Resona Bank, Japan), as for global market crisis, the Bank meets its liquidity needs through liquidity facility from Bank Indonesia according to the quality of assets owned by the Bank.

Bank menerapkan prosedur tertentu dalam mengelola dan memantau risiko likuiditas untuk meminimalkan kemungkinan ketidakmampuan Bank dalam memperoleh sumber pendanaan arus kas, antara lain dengan cara:

Bank implements certain procedures in managing and overseeing liquidity risk to minimize the possibility of Bank’s inability to obtain cash flow funding source, among others by:

Kebijakan manajemen likuiditas Bank telah

menetapkan tanggung jawab, pendekatan manajemen dan strategi yang diambil untuk memastikan kecukupan likuiditas yang harus dipelihara dalam memenuhi kewajiban Bank secara kontraktual atau berdasarkan aturan.

Bank’s liquidity management policy sets out the responsibility, management approach and strategy to be taken to assure the adequacy of liquidity to be maintained to meet Bank’s contractual liability or pursuant to regulation.

Melakukan identifikasi dan analisis terhadap seluruh sumber risiko likuiditas meliputi produk dan aktivitas perbankan yang dapat mempengaruhi sumber dan penggunaan dana, baik pada posisi aset dan liabilitas maupun rekening administratif dan risiko-risiko lain yang dapat meningkatkan risiko likuiditas, misalnya risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional.

Identifying and analysing all the liquidity risk sources which comprise banking products and activities that can affect fund source and usage, either in asset or liability positions and administrative accounts as well as other risks that may elevate liquidity risks, such as credit risk, market risk and operational risk.

Bank menetapkan dan memantau batasan-

batasan tertentu untuk memastikan agar tingkat likuiditas yang optimal terjaga.

Bank sets out and monitors certain limits to assure that optimum liquidity level is maintained.






- 103 -

Posisi likuiditas harian diawasi dan stress testing likuiditas dilakukan secara teratur dengan berbagai variasi skenario baik dalam kondisi pasar normal dan maupun tidak normal (krisis). Semua kebijakan mengenai likuiditas termasuk prosedurnya harus di tinjau ulang dan mendapat persetujuan dari Komite Manajemen Risiko.

Daily liquidity level is monitored and liquidity stress testing is done regularly under various scenarios either in normal market condition or crisis. All the policies regarding liquidity including the procedures must be reviewed and approved by Risk Management Committee.

Bank masih mengandalkan deposito dari

nasabah dan bank lain sebagai sumber utama pendanaan yang umumnya memiliki jatuh tempo lebih pendek dan sebagian besar harus dikembalikan berdasarkan permintaan. Sifat jangka pendek dari simpanan tersebut meningkatkan risiko likuiditas Bank dan Bank secara aktif mengelola risiko ini dengan memelihara harga yang kompetitif dan senantiasa memantau tren pasar.

Bank still relies on time deposits from customers and other banks as main source of funding which are generally due earlier and mostly have to be repaid upon request. The short-term nature of such savings elevates Bank’s liquidity risk and Bank actively manages this risk by maintaining competitive price and monitor market trends consistently.

Bank telah menetapkan rencana pendanaan darurat bilamana Bank mengalami kesulitan likuiditas yang direview secara berkala baik mengenai pendekatan dan strategi yang akan diambil, maupun rencana tindak manajemen bank pada situasi krisis likuiditas.

The Bank has set out emergency funding plan in the event the Bank undergoes liquidity difficulties as regularly reviewed from the aspects of approach and strategy to be taken, or the plan of bank’s management measures under liquidity crisis situation.

Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposures to liquidity risk

Bank mengukur dan memantau risiko likuiditas melalui analisis perbedaan jatuh tempo likuiditas dan rasio-rasio likuiditas. Salah satu rasio likuiditas adalah rasio dari aset lancar terhadap liabilitas lancar. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio dari aset lancar terhadap liabilitas lancar adalah sebagai berikut:

Bank measures and oversees liquidity risk by analyzing the gap of liquidity maturity and liquidity ratios. One of liquidity ratio is ratio of liquid assets to liquid liabilities. As of December 31, 2019 and 2018, the ratio of liquid assets to liquid liabilities are as follows:

2019 2018

Rp'000 Rp'000

Kas 20.975.690 21.406.708 CashDemand deposits w ith Bank Indonesia,

Giro Bank Indonesia, Sertif ikat Deposito Bank Indonesia Certif icates of Deposit,Bank Indonesia, Sertif ikat Bank Indonesia Bank Indonesia Certif icates and dan penempatan Bank Indonesia lainnya 2.724.152.014 2.840.807.975 Bank Indonesia placements

Giro pada bank lain dan penempatan pada Demand deposit w ith other banks andbank lain dikurangi dengan simpanan placement w ith other banks lessdari bank lain 1.678.283.864 1.609.643.228 deposits from other banks

Jumlah aset lancar bersih 4.423.411.568 4.471.857.911 Total net liquid assetsSimpanan 11.037.858.966 10.112.449.908 Deposits

Rasio 40,07% 44,22% Ratio

Analisis Jatuh Tempo untuk Liabilitas Keuangan Maturity Analysis for Financial Liabilities Pengelompokan jatuh tempo untuk liabilitas keuangan berdasarkan sisa jatuh tempo kontrak dari tanggal pelaporan. Untuk aset keuangan dimana pihak lawan memiliki pilihan kapan suatu jumlah dibayarkan, maka liabilitas dialokasikan pada periode paling awal di mana entitas dapat disyaratkan untuk membayar.

The maturity grouping of financial liabilities is based on the remaining contractual maturity from the reporting date. For financial liabilities where the counterparty has a choice of when the amount is to be settled, the liability is allocated to the earliest period in which the Bank can be required to pay.

Selanjutnya, liabilitas keuangan tingkat bunga mengambang menggunakan kurva suku bunga yang tersedia pada akhir periode pelaporan untuk memproyeksikan arus kas bunga.

Furthermore, floating rate financial liabilities uses interest curve existing at the end of reporting period to project interest cash flows.






- 104 -

Tabel dibawah menunjukkan profil jatuh tempo liabilitas keuangan Grup berdasarkan arus kas kontraktrual tidak terdiskonto:

The table below shows the maturity profile of the Group’s financial liabilities based on the contractual undiscounted cash flows:

> 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun

s/d s/d s/dSampai dengan 3 bulan/ 12 bulan/ 5 tahun/1 bulan/1 month > 1 month - > 3 months - > 1 year - > 5 tahun/ Jumlah/


Liabilitas keuangan Financial liabilitiesTanpa suku bunga: Non-interest bearing

Liabilitas segera 56.848 - - - - 56.848 Liabilities payable immediatelyLiabilitas derivatif 984.114 4.310.311 434.760 - - 5.729.185 Derivatives payableSimpanan dari bank lain 2.885.008 - - - - 2.885.008 Deposit from other banksLiabilitas akseptasi 111.812.379 106.580.458 88.090.401 - - 306.483.238 Acceptances payableBiaya yang masih harus dibayar 10.486.111 - - - - 10.486.111 Accrued expensesLiabilitas lain-lain 719.517 - - - - 719.517 Other liabilities

Suku bunga variabel: Variable interest rateSimpanan 3.941.243.738 - - - - 3.941.243.738 DepositsPinjaman yang diterima 5.197.608 7.584.381 71.478.393 1.380.046.823 9.240.670 1.473.547.875 BorrowingsPinjaman subordinasi 853.519 4.267.596 19.204.183 104.556.106 702.685.192 831.566.596 Subordinated borrowingsBiaya yang masih harus dibayar 21.475.252 - - - - 21.475.252 Accrued expenses

Suku bunga tetap: Fixed interest rate:Simpanan 4.773.717.018 1.809.195.642 610.380.883 - - 7.193.293.543 DepositsSimpanan dari bank lain 40.054.795 - - - - 40.054.795 Deposits from other banksPinjaman yang diterima 3.543.635 10.564.903 1.470.586.775 - - 1.484.695.313 BorrowingsSurat berharga yang diterbitkan - - - - - - Securities issued Biaya yang masih harus dibayar 21.888.532 - - - - 21.888.532 Accrued expenses

Sub jumlah 8.934.918.074 1.942.503.291 2.260.175.395 1.484.602.929 711.925.862 15.334.125.551 Sub total

Liabilitas komitmen Commitment liabilitiesFasilitas kredit kepada nasabah

yang belum digunakan 25.000 11.286.424 124.571.254 - - 135.882.678 Unused credit facilities grantedIrrevocable letters of credit 158.379.430 26.424.538 - - - 184.803.968 Irrevocable letters of credit

Sub jumlah liabilitas komitmen 158.404.430 37.710.962 124.571.254 - - 320.686.646 Sub total commitment liabilities

Liabilitas kontinjensi Contingent liabilitiesBank garansi yang diterbitkan 260.580.168 29.499.864 13.978.046 - - 304.058.078 Bank guarantees issued

Sub jumlah liabilitas kontinjensi 260.580.168 29.499.864 13.978.046 - - 304.058.078 Sub total contingent liabilities

Jumlah 9.353.902.672 2.009.714.117 2.398.724.695 1.484.602.929 711.925.862 15.958.870.275 Total

2019

> 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun

s/d s/d s/dSampai dengan 3 bulan/ 12 bulan/ 5 tahun/1 bulan/1 month > 1 month - > 3 months - > 1 year - > 5 tahun/ Jumlah/


Liabilitas keuangan Financial liabilitiesTanpa suku bunga: Non-interest bearing

Liabilitas segera 1.438.963 - - - - 1.438.963 Liabilities payable immediatelyLiabilitas derivatif 3.560.759 7.165.303 2.129.256 - - 12.855.318 Derivatives payableSimpanan dari bank lain 2.872.062 - - - - 2.872.062 Deposit from other banksLiabilitas akseptasi 200.046.838 127.968.405 254.846.954 - - 582.862.197 Acceptances payableBiaya yang masih harus dibayar 9.974.577 - - - - 9.974.577 Accrued expensesLiabilitas lain-lain 3.950.717 - - - - 3.950.717 Other liabilities

Suku bunga variabel: Variable interest rateSimpanan 3.809.822.429 - - - - 3.809.822.429 DepositsPinjaman yang diterima 147.230.858 9.629.367 1.311.675.549 2.371.484.529 854.455.424 4.694.475.727 BorrowingsPinjaman subordinasi 1.165.371 4.113.074 18.508.833 100.770.312 751.904.592 876.462.182 Subordinated borrowingsBiaya yang masih harus dibayar 17.315.062 - - - - 17.315.062 Accrued expenses

Suku bunga tetap: Fixed interest rate:Simpanan 917.208.341 4.583.357.031 989.259.601 73.320.175 41.823.856 6.604.969.004 DepositsSimpanan dari bank lain 282.017.902 - - - - 282.017.902 Deposits from other banksPinjaman yang diterima - 323.304.924 475.822.098 900.000.000 - 1.699.127.022 BorrowingsSurat berharga yang diterbitkan 99.975.196 457.291.197 - - - 557.266.393 Securities issued Biaya yang masih harus dibayar 39.261.966 - - - - 39.261.966 Accrued expenses

Sub jumlah 5.535.841.041 5.512.829.301 3.052.242.291 3.445.575.016 1.648.183.872 19.194.671.521 Sub total

Liabilitas komitmen Commitment liabilitiesFasilitas kredit kepada nasabah

yang belum digunakan - - 104.222.543 144.500.000 - 248.722.543 Unused credit facilities grantedIrrevocable letters of credit 58.260.952 146.614.964 32.912.725 - - 237.788.641 Irrevocable letters of credit

Sub jumlah liabilitas komitmen 58.260.952 146.614.964 137.135.268 144.500.000 - 486.511.184 Sub total commitment liabilities

Liabilitas kontinjensi Contingent liabilitiesBank garansi yang diterbitkan 10.722.398 138.861.675 54.697.806 88.888.347 - 293.170.226 Bank guarantees issued

Sub jumlah liabilitas kontinjensi 10.722.398 138.861.675 54.697.806 88.888.347 - 293.170.226 Sub total contingent liabilities

Jumlah 5.604.824.391 5.798.305.940 3.244.075.365 3.678.963.363 1.648.183.872 19.974.352.931 Total

2018






- 105 -

RISIKO PASAR MARKET RISK

Risiko pasar adalah risiko pada laporan keuangan konsolidasian dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option.

Market risk is the risk at the consolidated statement of financial position and administrative accounts including derivative transactions, due to overall changes of market condition, including the risk of option price change.

Risiko pasar meliputi antara lain risiko suku bunga, risiko nilai tukar, risiko ekuitas, dan risiko komoditas. Risiko suku bunga, risiko nilai tukar, dan risiko komoditas dapat berasal baik dari posisi trading book maupun posisi banking book. Sedangkan risiko ekuitas berasal dari posisi trading book.

Market risk comprises interest rate risk, exchange rate risk, equity risk and commodity risk. Interest rate risk, exchange rate risk and commodity risk can be derived from both the trading book position and the banking book position. Meanwhile, the equity risk is derived from trading book position.

Namun demikian, penerapan manajemen risiko untuk risiko ekuitas dan komoditas hanya wajib diterapkan oleh bank yang melakukan konsolidasian dengan entitas anak. Dan untuk posisi data 31 Desember 2019 dan 2018, Bank hanya memiliki risiko pasar untuk risiko suku bunga dan risiko nilai tukar saja.

However, risk management implementation for equity and commodity risks are only obligatory for banks which consolidate subsidiaries. As of December 31, 2019 and 2018, the Bank’s exposure to market risk relates to interest risk and exchange risk only.

Tujuan utama Bank mengelola risiko pasar adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif akibat perubahan kondisi pasar terhadap aset dan permodalan Bank.

The Bank’s main objective in managing market risk is to minimize the possibility of negative impact due to changes in market conditions on the Bank’s assets and capital.

Dalam mengukur risiko pasar, selain menggunakan metode standar (standardized approach) sebagaimana diatur dalam peraturan Bank Indonesia yang berlaku, Bank juga menggunakan metode pengukuran internal (internal measurement approach) untuk menghitung Value at Risk (VaR) risiko pasar dengan historical simulation yang diperuntukkan untuk kebutuhan internal Bank. Asumsi-asumsi yang digunakan dalam menghitung VaR adalah sebagai berikut:

In measuring market risk, aside from using the standardized approach as stipulated in the prevailing Bank Indonesia regulations, the Bank also uses the internal measurement approach to calculate Value at Risk (VaR) of market risk using the historical simulation to address the Bank’s internal needs. The assumptions that the Bank used to calculate VaR are as follows:

Mata uang dasar adalah Rupiah. Base currency is Indonesian Rupiah. Tingkat kepercayaan yang digunakan adalah

99%. Confidence level used is 99%.

Tail smoothing menggunakan Linear Interpolation.

Tail smoothing using linear interpolation

Holding period yang digunakan 10 hari. Holding period using 10 days

Bank menerapkan prosedur-prosedur tertentu dalam mengelola dan memantau risiko pasar, antara lain:

The Bank implements certain procedures in managing and overseeing market risk, including:

Memantau Posisi Devisa Neto (PDN) dengan menetapkan soft limit PDN (yang dikaji ulang secara berkala dan dituangkan pada kebijakan Treasury) dan memastikan bahwa posisi Bank tidak melampaui soft limit PDN.

Monitoring Net Open Position (NOP) by setting the NOP soft limit (which regularly review and applied in the Treasury Policy) and to ensure that Bank Position does not exceed NOP soft limit.

Menyiapkan laporan repricing profile untuk

memantau dampak tingkat suku bunga terhadap gap position, termasuk laporan maturity/repricing schedule untuk memantau basis risk dan repricing risk terhadap pendapatan bunga bersih (net interest income) dan nilai ekonomis bank (economic value of equity).

Preparing repricing profile report to monitor the effects of interest rate on position gap, including maturity report/repricing schedule to monitor basis risk and repricing risk against net interest income and economic value of equity.






- 106 -

Melakukan rekonsiliasi posisi baik untuk pricing suku bunga maupun pengendalian akurasi keuntungan dan kerugian transaksi, yang dikelola dan dicatat dalam sistem informasi manajemen.

Performing position reconciliation both for interest rate pricing and control of transaction profit and loss accuracy, managed and recorded in management information system.

Menetapkan dan memantau dealer limit, counter party line limit, dan limit per time bucket/band.

Implementing and monitoring dealer limit, counterparty line limit and time bucket/band limit.

Memonitor kontrak transaksi hingga jatuh tempo

dan melakukan penilaian kembali kredibilitas counterparty serta mencegah penempatan yang terkonsentrasi.

Monitoring transaction contracts until maturity and reassessing counterparty’s credibility as well as preventing concentrated placements.

Menetapkan transaksi valuta asing dan pasar uang yang diperkenankan.

Setting the allowable exchange rate transaction and money market transactions.

Melindungi nilai keuntungan dalam denominasi valuta asing dan biaya keuntungan/kerugian terhadap pergerakan yang berlawanan dari kurs valuta asing.

Protecting profit in foreign currency denominated and profit/loss cost against opposing movement of foreign currency.

Memantau potensi tingkat kerugian (value at risk) per holding period dan pada tingkat kepercayaan tertentu.

Monitoring value at risk per holding period and at certain confidence level.

Melakukan pemantauan terhadap kewajaran harga (suku bunga dan nilai tukar) terhadap harga pasar yang berlaku.

Monitoring fairness price (interest rate and exchange rate) compared to prevailing market price.

Melakukan stress testing berdasarkan kejadian

historis maupun berdasarkan skenario pergerakan harga pasar yang ekstrim untuk memastikan kecukupan alokasi modal.

Running stress test based on historical events and extreme market price movement scenario to assure capital allocation adequacy.

1. Risiko nilai tukar 1. Exchange rate risk

Bank menghadapi risiko mata uang melalui transaksi dalam mata uang asing. Bank memantau setiap risiko konsentrasi dalam kaitannya dengan mata uang individu yang kemudian dihubungkan dengan penjabaran transaksi mata uang asing dan aset dan liabilitas moneter dalam mata uang fungsional, yaitu Rupiah.

The Bank faces currency risk in its transactions in foreign currency. The Bank monitors every concentration risk in relation to individual currency, which is then connected with the translation of the foreign currency transactions and assets as well as monetary liabilities in functional currency, i.e. Rupiah.

Posisi valuta asing bersih dengan mata uang utama pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 seperti terlihat pada tabel berikut ini dihitung berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku. Sesuai dengan peraturan, setiap bank diwajibkan untuk memelihara agregat dan keseimbangan posisi devisa neto maksimum 20% dari modal.

The foreign currency net position against major currencies as of December 31, 2019 and 2018 is shown in the table below, calculated pursuant to the prevailing Bank Indonesia’s provisions. In line with the regulation, every bank is required to maintain its aggregate and balance of net open position at a maximum of 20% of the capital.






- 107 -

Sensitivitas nilai tukar

Foreign exchange (forex) sensitivity

Analisa sensitivitas nilai tukar diukur dengan kemampuan ekses modal Bank untuk menyerap kerugian potensial dari nilai tukar yaitu membuat asumsi perubahan/fluktuasi nilai tukar yang berlawanan arah dengan masing-masing posisi nilai tukar. Fluktuasi nilai tukar dipilih yang lebih tinggi antara asumsi fluktuasi masing-masing nilai tukar sebesar 5% atau fluktuasi berdasarkan data historis selama setahun ke belakang. Pada tahun 2019 ekses modal Bank mampu menutup risiko nilai tukar masing-masing sebesar 524 kali (2018: 856 kali). Hal ini disebabkan karena posisi devisa neto Bank yang sangat rendah sedangkan ekses modal Bank yang tinggi, sehingga Bank dinilai sangat tidak rentan terhadap pergerakan nilai tukar.

Foreign exchange (forex) sensitivity analysis is measured by the ability of the Bank’s excess capital to absorb potential forex losses by assuming that forex fluctuation will go adversely to each forex position. The forex fluctuation chosen is the higher of assumed forex fluctuation for each exchange rate of 5% or historical data for one year. In 2019, the Bank’s excess capital was able to cover potential loss from forex risk 524 times (2018: 856 times), respectively. This was because the Bank held a very low net open position, while its excess capital was very high, thus, the Bank is considered very unsusceptible to forex movements.

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 5/13/PBI/2003 tanggal 17 Juli 2003, yang telah diubah dengan PBI No. 6/20/PBI/2004 tanggal 15 Juli 2004 dan diubah lagi dengan PBI No. 7/37/PBI/2005 tanggal 30 September 2005 dan diubah lagi dengan PBI No. 12/10/PBI/2010 tanggal 1 Juli 2010 dan yang terakhir dengan PBI No. 17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015, Bank tidak lagi diwajibkan untuk mengelola dan memelihara posisi devisa netonya setinggi-tingginya 20% dari modal setiap 30 menit, namun tetap memiliki kewajiban untuk mengelola dan memelihara posisi devisa neto pada akhir hari kerja secara keseluruhan paling tinggi 20% dari modal. Berdasarkan pedoman Bank Indonesia, “posisi devisa neto” merupakan penjumlahan dari nilai absolut atas selisih bersih aset dan kewajiban untuk setiap mata uang asing dan selisih bersih tagihan dan kewajiban, berupa komitmen dan kontinjensi di rekening administratif, untuk setiap mata uang, yang semuanya dinyatakan dalam Rupiah.

Pursuant to Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 5/13/PBI/2003 dated July 17, 2003, as amended by PBI No. 6/20/PBI/2004 dated July 15, 2004, PBI No. 7/37/PBI/2005 dated September 30, 2005, PBI No. 12/10/PBI/2010 dated July 1, 2010 and the latest by PBI No. 17/5/PBI/2015 dated May 29, 2015, the Bank is no longer required to manage and maintain the net open position at a maximum of 20% of the capital every 30 minutes, but is still required to manage and maintain the net open position at the end of the working day overall more than 20% of the capital. According to Bank Indonesia guidelines, "net open position" is the sum of the absolute value of the net difference between assets and liabilities for each foreign currency and the net difference between the receivables and payables, in the form of commitments and contingencies at the administrative accounts, for each currency, which are all expressed in Rupiah.

Berikut rincian Posisi Devisa Neto Bank: The following is the Bank’s Net Foreign

Exchange Position:

Mata uang Mata uang Mata uang asing/ Ekuivalen (Rp'000)/ asing/ Ekuivalen (Rp'000)/ asing/ Ekuivalen (Rp'000)/

Foreign currency Equivalent in Rp'000 Foreign currency Equivalent in Rp'000 Foreign currency Equivalent in Rp'000Full amount Full amount Full amount

Dollar Amerika Serikat/United States Dollar 520.342.968 7.223.921.428 519.396.800 7.210.785.772 946.168 13.135.656

Yen Jepang/Japanese Yen 7.053.793.551 901.545.354 7.034.979.068 899.140.675 18.814.483 2.404.679

Baht Thailand/Thailand Baht 7.722.859 3.591.130 6.585.339 3.062.182 1.137.520 528.948

China Yuan/Yuan 12.154.515 24.236.103 11.867.759 23.664.312 286.756 571.791Dollar Australia/

Australian Dollar 23.335 226.935 2.390 23.238 20.945 203.697Dollar Singapura/

Singapore Dollar 655.919 6.765.807 601.851 6.208.096 54.068 557.711Dollar Hongkong/

Hongkong Dollar 38.155 68.030 - - 38.155 68.030Euro/Euro 2.354.173 36.656.828 2.302.465 35.851.686 51.708 805.142

Jumlah/Total 8.197.011.615 8.178.735.961 18.275.654

Modal/Total Capital 2.790.627.778

Persentase PDN terhadap modal/Percentage of NOP to Capital 0,65%

2019

Mata uang/Currency

Assets and administrative asset accounts Liabilities and administrative liability accounts Bersih - absolut/Net absoluteLiabilitas dan liabilitas rekening administratif/Aset dan tagihan rekening administratif/






- 108 -

Mata uang Mata uang Mata uang asing/ Ekuivalen (Rp'000)/ asing/ Ekuivalen (Rp'000)/ asing/ Ekuivalen (Rp'000)/

Foreign currency Equivalent in Rp'000 Foreign currency Equivalent in Rp'000 Foreign currency Equivalent in Rp'000Full amount Full amount Full amount

Dollar Amerika Serikat/United States Dollar 547.623.372 7.874.824.096 548.186.713 7.882.924.940 563.341 8.100.844

Yen Jepang/Japanese Yen 10.168.709.623 1.328.236.851 10.130.843.984 1.323.290.841 37.865.639 4.946.010

Baht Thailand/Thailand Baht 5.626.631 2.498.224 4.829.972 2.144.508 796.659 353.716

China Yuan/Yuan 5.479.298 11.457.211 5.293.069 11.067.807 186.229 389.404Dollar Australia/

Australian Dollar 345.461 3.510.573 329.146 3.344.777 16.315 165.796Dollar Singapura/

Singapore Dollar 507.281 5.354.347 48.525 5.103.606 458.756 250.741Dollar Hongkong/

Hongkong Dollar 26.117 47.951 - - 26.117 47.951Euro/Euro 3.248.348 53.406.092 3.225.400 53.028.796 22.948 377.296

Jumlah/Total 9.279.335.345 9.280.905.275 14.631.758

Modal/Total Capital 2.548.180.976

Persentase PDN terhadap modal/Percentage of NOP to Capital 0,57%

2018

Mata uang/Currency

Assets and administrative asset accounts Liabilities and administrative liability accounts Bersih - absolut/Net absoluteLiabilitas dan liabilitas rekening administratif/Aset dan tagihan rekening administratif/

Batas nilai (absolut) Posisi Devisa Neto yang diperkenankan pada tanggal 31 Desember 2019 sebesar Rp 558.126 juta (2018: Rp 509.636 juta). Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tidak terdapat pelampauan dari batas nilai (absolut) yang diperkenankan oleh Bank Indonesia.

Persentase Posisi Devisa Neto terhadap modal pada tanggal 31 Desember 2019 menggunakan modal pada tanggal yang sama masing-masing sebesar 0,65% (2018: 0,57%).

The maximum limit of Net Open Position (absolute) as of December 31, 2019 amounted to Rp 558,126 million (2018: Rp 509,636 million). The Bank’s Net Open Position as of December 31, 2019 and 2018 did not exceed the maximum limit allowed by Bank Indonesia.

The percentages of Net Open Position to capital as of December 31, 2019 using capital as of the same dates are 0.65% (2018: 0.57%).

2. Risiko Suku Bunga 2. Interest Rate Risk

Risiko suku bunga dalam banking book adalah potensi kerugian yang timbul akibat pergerakan suku bunga di pasar berlawanan dengan posisi bank yang mengandung risiko suku bunga khususnya posisi buku bank terhadap potensi profitabilitas bank (earning perspective) yang bersifat jangka pendek (kurang dari 1 tahun) maupun nilai ekonomis dari ekuitas bank (Economic Value Equity Perspective) yang bersifat jangka panjang (lebih dari 1 tahun).

Interest rate risk in the banking book is the potential loss arising from movements in interest rates in the market opposing the bank’s position that contains interest rate risk, especially banking book position against the short term (less than 1 year) potential profitability of banks (earnings perspective) and long term (more than 1 year) Economic Value Equity Perspective.

Kegiatan operasional Bank akan terpapar risiko pergerakan suku bunga apabila aset produktif (termasuk investasi) dan liabilitas yang sensitif terhadap suku bunga jatuh tempo atau di-reprice pada waktu yang berbeda atau dalam jumlah yang berbeda. Dalam hal aset dan liabilitas suku bunga mengambang, Bank juga menghadapi basis risk, yaitu perbedaan dari proses repricing terhadap berbagai tingkat suku bunga acuan mengambang, seperti suku bunga deposito, SBI enam bulan, JIBOR satu bulan, SIBOR enam bulan dan berbagai jenis suku bunga.

Bank’s operations will be exposed to the risk of interest rate movements if earning assets (including investments) and liabilities that are sensitive to maturity of interest rate or are repriced at different times or in different amounts. In terms of assets and liabilities with floating rate, the Bank also faces a basis risk, i.e. the difference between the repricing and various floating rate benchmark, such as deposit rates, six-month SBI, one month JIBOR, six-month SIBOR and various types of interest rates.

Kegiatan manajemen risiko dimaksudkan untuk mengoptimalkan pendapatan bunga bersih, sehingga tingkat bunga pasar konsisten dengan strategi bisnis Bank.

Risk management activities are intended to optimize net interest income, so the market interest rate is consistent with the Bank's business strategy






- 109 -

Untuk meminimalkan dampak perubahan suku bunga terhadap pendapatan Bank, Bank berupaya mengurangi kesenjangan antara risiko aset sensitif (RSA) dan risiko liabilitas sensitif (RSL). Jika suku bunga bergerak secara paralel pada aset dan pada liabilitas, Bank tidak terlalu terkena risiko suku bunga.

To minimize the impact of changes in interest rates on bank earnings, the Bank seeks to reduce the gap between risk sensitive assets (RSA) and risk sensitive liabilities (RSL). If interest rates move in parallel with the assets and liabilities, the Bank is not significantly exposed to interest rate risk.

RSA Bank didominasi oleh kredit dan penempatan pada Bank Indonesia, dan RSL didominasi oleh dana pihak ketiga (giro dan deposito berjangka).

Bank’s RSA is dominated by loans and placements in Bank Indonesia, and RSL is dominated by the third party funds (demand deposits and time deposits).

Repricing profile aset dan liabilitas Bank yang sensitif terhadap suku bunga dan diurutkan berdasarkan rentang waktu suku bunga tersebut akan di-repricing (untuk floating rate) atau tanggal jatuh temponya (untuk fixed rate) dijelaskan pada Catatan 39.

Repricing profile of the assets and liabilities that were sensitive to interest rate sorted according to its periodic repricing for floating rates and by its tenor for fixed rates is described in Note 39.

Sensitivitas Suku Bunga Interest rate sensitivity

Dalam pengelolaan risiko suku bunga, Bank menggunakan metodologi repricing schedule/ gap report yang digunakan untuk menggambarkan besarnya eksposur risiko suku bunga, sedangkan untuk mengukur sensitivitas pendapatan (Net Interest Income Sensitivity/NII Sensitivity) akibat pergerakan suku bunga, Bank melakukan simulasi dengan skenario kenaikan dan penurunan suku bunga (rate shock) secara parallel shift sebesar 500 basis points (bps) dan tetap untuk tahun 2019 dan 2018.

In managing interest rate risk, the Bank is using a repricing schedule/gap report to describe the level of interest rate risk exposure, while to measure the sensitivity of earnings (Net Interest Income Sensitivity/NII Sensitivity) due to movements in interest rates, Bank simulates the scenario of volatile interest rates (rate shock) in parallel shift with fix rate 500 basis points (bps) for 2019 and 2018, respectively.

Tabel berikut menyajikan dampak dari kemungkinan perubahan tingkat suku bunga terhadap pendapatan bunga bersih.

The following table set forth the impact of reasonable possible changes in the interest rates on net interest income.

Kenaikan (penurunan) pada basis

poin/Increase (decrease) in basis

points

Sensitivitas dari laba (rugi) sebelum

pajak/Sensitivity of profit (loss) before tax

Rp'000

Asumsi pergerakan suku bunga +500bps 138.810.497 Assumption of parallel shift interest rate-500bps (138.810.497)

2019

Kenaikan (penurunan) pada basis

poin/Increase (decrease) in basis

points

Sensitivitas dari laba (rugi) sebelum

pajak/Sensitivity of profit (loss) before tax

Rp'000

Asumsi pergerakan suku bunga +500bps 250.624.651 Assumption of parallel shift interest rate-500bps (250.624.651)

2018






- 110 -

Analisis sensitivitas suku bunga diukur dengan kemampuan ekses modal Bank untuk menyerap kerugian potensial dari pergerakan suku bunga, yaitu dengan membuat asumsi perubahan/ fluktuasi suku bunga. Fluktuasi suku bunga yang dipilih adalah yang lebih tinggi antara asumsi fluktuasi masing-masing suku bunga laporan posisi keuangan rupiah sebesar 500 bps dan 500 bps dan laporan posisi keuangan valas sebesar 500 bps dan 500 bps untuk tahun 2019 dan 2018 atau fluktuasi berdasarkan data historis selama setahun ke belakang. Pada tahun 2019, selisih lebih modal Bank mampu menutup risiko suku bunga masing-masing sebesar 0,81 kali (2018: 0,15 kali).

Interest rate sensitivity analysis is measured by the ability of Bank’s excess capital to absorb potential interest rate movement losses, by making the assumption of changes/fluctuations in interest rates. Fluctuations in interest rate to be chosen is the higher between the fluctuation assumptions of each rupiah statement of financial position interest rate of 500 bps and 500 bps and foreign currency statement of financial position of 500 bps and 500 bps for 2019 and 2018, respectively, or fluctuations based on historical data from prior year. In 2019, excess capital could cover the Bank interest rate risk by 0.81 times (2018: 0.15 times).

Tingginya coverage selisih lebih modal terhadap sensitivitas suku bunga menunjukkan bahwa Bank sangat tidak rentan terhadap pergerakan suku bunga.

The high coverage of excess capital against the sensitivity of interest rates shows that the Bank is not vulnerable to interest rate movements.

Risiko Pasar - VaR Market Risk - VaR Berikut adalah rangkuman posisi VaR Bank yang berasal dari portofolio trading sebagai berikut:

A summary of the VaR position of the trading portfolio of the Bank is as follows:

Rata-rata/ Tertinggi/ Terendah/ VaR akhir tahun/ Rata-rata/ Tertinggi/ Terendah/ VaR akhir tahun/Average Maximum Minimum Year-End VaR Average Maximum Minimum Year-End VaRRp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Suku bunga 72.863 292.182 39.999 62.133 260.704 350.593 136.733 239.959 Interest rateNilai tukar 3.696.125 100.976.599 262.543 4.804.304 361.019 814.048 53.428 349.502 Foreign exchange

2019 2018

RISIKO OPERASIONAL OPERATIONAL RISK

Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

Operational risk is the risk due to inadequacy and/or non-functioning of internal processes, human error, system failure, and/or the presence of external events affecting the operations of the Bank.

Risiko operasional dapat bersumber antara lain dari sumber daya manusia (SDM), proses internal, sistem dan infrastruktur, serta kejadian eksternal.

Operational risk can be derived among others from the human resources (HR), internal processes, systems and infrastructure, as well as external events.

Tujuan utama Bank mengelola risiko operasional adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau kejadian-kejadian eksternal.

The main purpose of managing the Bank's operational risk is to minimize the possible negative impact of non-functioning of internal processes, human error, system failure, and/or external events.

Prosedur untuk mengatasi risiko operasional meliputi:

Procedures to address operational risk include:

Menetapkan kebijakan reward termasuk

remunerasi dan punishment yang efektif yang terintegrasi dalam sistem penilaian kinerja dalam rangka mendukung pelaksanaan manajemen risiko yang optimal.

Establish policies including remuneration rewards and punishments which are effectively integrated in the performance appraisal system in order to support the optimal implementation of risk management.






- 111 -

Memberlakukan kode etik kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi dan menerapkan sanksi secara konsisten kepada pejabat dan pegawai yang terbukti melakukan penyimpangan dan pelanggaran.

Adopt a code of conduct to all employees at every level of organization and to consistently apply sanctions to the officials and employees who are found guilty of misdemeanor and violations.

Membangun Business Continuity Management (BCM), yaitu proses manajemen (protokol) terpadu dan menyeluruh untuk memastikan kelangsungan operasional Bank dalam menjalankan bisnis dan melayani nasabah.

Build a Business Continuity Management (BCM), which is the integrated and comprehensive management process (protocol) to ensure continuity of operations of the Bank in conducting business and serving customers.

Memastikan bahwa Bank telah menerapkan kebijakan prinsip mengenal nasabah dengan melakukan Customer Due Dilligence (CDD) atau Enhanced Due Dilligence (EDD) secara berkala dan konsisten sesuai dengan eksposur Risiko Operasional.

Ensure that the Bank has implemented a policy to carry out the know your customer principles of Customer Due Diligence (CDD) or Enhanced Due Diligence (EDD) regularly and consistently in accordance with the Operational Risk exposures.

Mengumpulkan data risiko operasional untuk

memperbaiki aktivitas operasional.

Collect operational risk data to improve operational activities.

Mengetahui sumber kerugian operasional potensial sehingga memungkinkan Bank untuk mengambil tindakan pencegahan yang diperlukan.

Know the source of potential operational losses, so as to allow the Bank to take necessary precautions.

Melakukan identifikasi risiko yang melekat pada

tiap kegiatan operasional melalui penilaian risiko kendali operasional.

Identify the risks inherent in each operational activity through operational control risk assessment.

Penilaian secara berkala terhadap risiko

operasional yang dihadapi serta kecukupan kontrol dan prosedur untuk mengatasi risiko yang teridentifikasi.

Periodically assess operational risks faced and the adequacy of controls and procedures to address the identified risks.

Pengembangan rencana kontinjensi untuk

memitigasi risiko operasional. Develop contingency plans to mitigate

operational risk.

Pelatihan dan pengembangan profesional untuk seluruh karyawan

Conduct training and professional development for all employees.

Melakukan identifikas risiko operasional melalui

Operational Risk Self Assessment (ORSA) secara berkala.

Identify operational risk through periodical Operational Risk Self Assessment (ORSA).

RISIKO REPUTASI REPUTATION RISK

Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan (stakeholder) yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank.

Reputation risk is the risk due to declining levels of stakeholders’ trust, which is derived from the negative perception toward the Bank.

Risiko reputasi dapat bersumber dari berbagai aktivitas bisnis Bank sebagai berikut:

Reputation risk can be sourced from the Bank's business activities as follows:

kejadian-kejadian yang telah merugikan reputasi

Bank, misalnya pemberitaan negatif di media massa, pelanggaran etika bisnis, dan keluhan nasabah; atau

events that are detrimental to the reputation of the Bank, for example, negative news in the media, violations of business ethics, and customer complaints; or






- 112 -

hal-hal lain yang dapat menyebabkan risiko reputasi, misalnya kelemahan-kelemahan pada tata kelola, budaya perusahaan, dan praktik bisnis Bank.

other things that can give rise to reputation risk, such as weaknesses in corporate governance, corporate culture and business practices of Bank.

Tujuan utama Bank mengelola risiko reputasi adalah untuk mengantisipasi dan meminimalkan dampak kerugian dari risiko reputasi Bank.

The Bank's main purpose of managing the reputation risk is to anticipate and minimize the risk of loss from the Bank's reputation.

Prosedur untuk mengatasi risiko reputasi meliputi: The procedures to address reputation risk include:

Mengidentifikasi risiko reputasi yang terjadi pada bisnis atau aktivitas unit tersebut dan sebagai front liner dalam membangun dan mencegah risiko reputasi, khususnya terkait hubungan dengan nasabah.

Identify reputation risk that occurs on a business or the activity of the unit and being a front liner in building and preventing the reputation risk, especially regarding the relationship with the customer.

Menetapkan parameter risiko reputasi dan

mitigasi dalam pengelolaan risiko reputasi. Establish reputation risk parameters and

mitigation in management of reputation risk.

Menetapkan kebijakan dan prosedur komunikasi untuk memastikan penyampaian pesan yang konsisten dan liputan media serta komunikasi massa yang positif.

Establish policies and communication procedures to ensure delivery of consistent messages and positive mass media coverage and communication.

Melakukan monitoring terhadap berita di media,

khususnya berita negatif mengenai Bank dan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk meminimalkan dampak dari pemberitaan tersebut.

Conduct monitoring of the media news, especially the negative news about the Bank and take the necessary steps to minimize the impact of the news.

Melaksanakan evaluasi secara harian atas risiko

reputasi yang dihadapi Bank dan dituangkan dalam suatu Laporan Media Monitoring. Pengelolaan risiko reputasi ini secara komprehensif dilakukan oleh Bagian Planning, termasuk menjalankan fungsi kehumasan dan merespons pemberitaan negatif atau kejadian lainnya yang mempengaruhi reputasi Bank dan dapat menyebabkan kerugian Bank.

Carry out a daily evaluation of the reputation risks facing the Bank set forth in the Media Monitoring Report. This management of reputational risk is comprehensively undertaken by Planning Division, including the public relations function and responding to negative news or other events affecting the Bank's reputation and may lead to loss of the Bank.

Memantau penyelesaian komplain nasabah dan

mengkomunikasikan informasi yang dibutuhkan pemangku kepentingan: investor, nasabah, kreditur, asosiasi, dan masyarakat.

Monitor completion of customer complaints and communicate the information required by the stakeholders: investors, customers, creditors, associations, and society.

Melakukan pencegahan terjadinya kejadian

yang menimbulkan risiko reputasi, yang secara umum dilakukan melalui serangkaian aktivitas seperti tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility), untuk pemberdayaan masyarakat dalam bentuk kegiatan ekonomi/sosial yang diharapkan dapat membangun reputasi positif dari pemangku kepentingan terhadap Bank dan melakukan komunikasi/edukasi secara rutin kepada pemangku kepentingan dalam rangka membentuk reputasi positif dari pemangku kepentingan.

Prevent events that lead to the occurrence of reputation risk, which is generally performed through a series of activities such as Corporate Social Responsibility, for community empowerment in the form of economic/social activity which is expected to build a positive reputation of the Bank and stakeholders and build communication/education on a regular basis to stakeholders in order to establish a positive reputation of stakeholders.






- 113 -

RISIKO KEPATUHAN COMPLIANCE RISK

Risiko kepatuhan merupakan risiko yang disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku.

Compliance risk is the risk from non-compliance of Bank to implement laws and other applicable provisions.

Risiko kepatuhan dapat bersumber antara lain dari penyimpangan atau pelanggaran dari ketentuan atau peraturan perundang-undangan yang berlaku dan dari standar yang berlaku secara umum.

Compliance risk can be derived from, among others, violation of the Bank’s prevailing provisions or regulations and from defiance or contradiction of the generally applicable standards.

Tujuan utama Bank dalam mengelola risiko kepatuhan adalah untuk memastikan bahwa proses manajemen risiko dapat meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari perilaku Bank yang menyimpang atau melanggar standar yang berlaku secara umum, ketentuan dan/atau peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Bank’s main objective in managing compliance risk is to ensure that the risk management process can minimize the possible negative impact of Bank’s behavior that deviates or violates generally accepted standards, rules and/or prevailing regulations.

Prosedur untuk mengatasi risiko kepatuhan meliputi:

Procedures to address compliance risks include:

Merumuskan strategi guna mendorong

terciptanya budaya kepatuhan dan membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang organisasi.

Formulate a strategy to encourage the creation of a culture of compliance and make the steps in order to support the creation of a culture of compliance in all activities of the Bank at every level of organization.

Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku melalui proses review dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem, maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Ensure that all policies, rules, systems and procedures, as well as business activities of the Bank are in compliance with applicable legislation through the process of review and/or recommend updating and improvement of policies, rules, systems and procedures of the Bank to comply with the prevailing Bank Indonesia provisions and the legislation.

Peran pengendalian intern yang efektif, melalui petugas kepatuhan yang independen yang ada di setiap unit. Petugas kepatuhan bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan, bukan kepada Unit di mana mereka ditugaskan.

Play role of effective internal control, by an independent compliance officer in each unit. Compliance officers are responsible to the Director of Compliance, rather than to the Unit in which they are assigned.

Melakukan penilaian atas tingkat kepatuhan

Bank terhadap peraturan Bank Indonesia dan perundang-undangan yang berlaku.

Conduct an assessment of Bank’s level of compliance with the prevailing Bank Indonesia regulations and legislation.

Menetapkan kebijakan dan prosedur risiko

kepatuhan, sebagai pedoman kerja dalam manajemen risiko kepatuhan.

Establish policies and procedures of compliance risks, as the work guidelines in the management of compliance risk.

Mengkomunikasikan setiap kebijakan

perusahaan kepada seluruh karyawan pada setiap jenjang organisasi dengan mengadakan sosialisasi atau menyampaikannya melalui media Intranet, serta mengadakan uji kepatuhan dan menerapkan compliance check sheet.

Communicate any company policy to all employees at every level of organization with socialization or Intranet, and run a compliance test and implement a compliance check sheet.






- 114 -

RISIKO HUKUM LEGAL RISK

Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis.

Legal risk is the risk due to lawsuits and/or weaknesses of juridical aspects.

Risiko hukum dapat bersumber antara lain dari kelemahan aspek yuridis yang disebabkan oleh lemahnya perikatan yang dilakukan oleh Bank, ketiadaan dan/atau perubahan peraturan perundang-undangan yang menyebabkan suatu transaksi yang telah dilakukan Bank menjadi tidak sesuai dengan ketentuan yang ada, dan proses litigasi baik yang timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap Bank maupun Bank terhadap pihak ketiga.

The sources of legal risk include weakness of the juridical aspects that is caused by Bank’s lack of commitment, absence and/or changes in legislation which lead to a transaction that the Bank has conducted which is not in accordance with the existing provisions, and a litigation process whether arising from third-party’s lawsuit against the Bank or the Bank’s against any third party.

Tujuan utama Bank dalam mengelola risiko hukum adalah untuk memastikan bahwa proses manajemen risiko dapat meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari kelemahan aspek yuridis, ketiadaan dan/atau perubahan peraturan perundang-undangan, dan proses litigasi.

Bank’s main objective of managing legal risk is to ensure that the risk management process can minimize the possible negative impact of the weakness of the juridical aspect, absence and/or changes in legislation, and litigation.

Prosedur untuk mengatasi risiko hukum meliputi: The procedures to address the legal risk include: Melakukan pengukuran risiko hukum, dengan

menggunakan beberapa paramater yang sesuai dengan kondisi Bank, antara lain berupa potensi kerugian akibat tuntutan litigasi, pembatalan perjanjian yang disebabkan oleh kelemahan perikatan, terjadinya perubahan peraturan perundang-undangan yang menyebabkan produk Bank menjadi tidak sejalan dengan ketentuan yang ada.

Measure legal risk, using some of the parameters corresponding to the condition of the Bank, which include potential losses due to the demands of litigation, the cancellation of the agreement caused by the weakness of the engagement, a change in legislation that causes the Bank’s product being not in line with the existing provisions.

Melakukan kajian berkala terhadap dokumen hukum, perjanjian dan kontrak dengan pihak ketiga serta mengevaluasi kelemahan perjanjian yang dapat menimbulkan risiko hukum bagi Bank.

Conduct periodic review of legal documents, agreements and contracts with third parties and evaluate agreement’s weaknesses that can lead to legal risks for the bank.

Melakukan penilaian atas risiko hukum berdasarkan dari besarnya gugatan, perkara yang sudah atau mungkin disampaikan ke Bank.

Conduct an assessment of legal risks based on the size of the lawsuit, the case which has been or may be brought against the Bank.

Menetapkan kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko hukum.

Establish policies and procedures for the management of legal risks.

Menerapkan legal governance, legal consistency dan legal completeness dalam setiap aktivitas Bank.

Apply legal governance, legal consistency and legal completeness in every activity of the Bank.

Membentuk satuan kerja berupa unit yang berperan sebagai “legal watch,” yaitu, “unit legal” yang menyediakan analisis atau nasihat hukum kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi.

Establish a work unit, which is a "legal watch" unit, meaning the "legal unit" which provides analytical or legal advice to all employees at every level of organization.






- 115 -

RISIKO STRATEJIK STRATEGIC RISK Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

Strategic risk is the risk which is due to inaccurate formulation and/or implementation of a strategic decision and the failure in anticipating the changes in business environment.

Tujuan utama Bank dalam mengelola risiko stratejik adalah untuk memastikan bahwa proses manajemen risiko dapat meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari ketidaktepatan pengambilan keputusan stratejik dan kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

The main purpose of the Bank in managing strategic risk is to ensure that the risk management process can minimize the possible negative impact of inaccurate strategic decision-making and failure in anticipating the changes in business environment.

Prosedur untuk mengatasi risiko stratejik meliputi: The procedures to address the strategic risk include:

Melakukan identifikasi sumber-sumber risiko

stratejik, seperti kelemahan dalam proses formulasi strategi dan ketidaktepatan dalam perumusan strategi, sistem informasi manajemen yang kurang memadai, hasil analisa lingkungan internal dan eksternal yang kurang memadai, penetapan tujuan stratejik yang terlalu agresif, ketidaktepatan dalam implementasi strategi, dan kegagalan mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

Identify the sources of strategic risks, such as weaknesses in the strategy formulation process and inaccuracies in the formulation of strategy, inadequate management information system, the results of inadequate internal and external environmental analysis, setting of too aggressive strategic goals, inaccuracy in the strategy implementation, and failure in anticipating the changing business environment.

Melakukan pengukuran risiko stratejik

menggunakan indikator atau parameter berupa tingkat kompleksitas strategi bisnis Bank, posisi bisnis Bank di industri perbankan, dan pencapaian rencana bisnis.

Conduct strategic risk measurement using indicators or parameters of the complexity of the Bank's business strategy, Bank’s business position in the banking industry, and the achievement of business plan.

Melakukan pengendalian untuk memantau

kinerja termasuk kinerja keuangan dengan cara membandingkan ‘hasil aktual’ dengan ‘hasil yang diharapkan’ untuk memastikan bahwa risiko yang diambil masih dalam batas toleransi dan melaporkan deviasi yang signifikan kepada Direksi.

Implement controls to monitor performance including financial performance by comparing 'actual results' with 'expected results' to ensure that risks are taken within the limits of tolerance and report the significant deviation to the Board of Directors.

Menunjuk unit kerja tertentu (Divisi Planning) yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab untuk menganalisa pencapaian aktual dibandingkan dengan target rencana bisnis yang disusun, termasuk melakukan kajian atas rencana bisnis yang sudah dibuat sesuai dengan kondisi internal Bank maupun kondisi eksternal secara umum, seperti kondisi makro ekonomi.

Designate a specific work unit (Planning Division) which has the authority and responsibility to analyze the actual achievements as compared with the drawn up business plan targets, this includes a review of the business plan to check whether this has been prepared in accordance with the Bank’s internal condition and the general external conditions, such as macro economy conditions.

Menganalisis seluruh alternatif strategi yang tersedia setelah mempertimbangkan tujuan stratejik serta toleransi risiko Bank. Kedalaman dan cakupan analisa disesuaikan dengan skala dan kompleksitas kegiatan usaha Bank.

Analyze all strategic alternatives available after taking into account Bank’s strategic objectives and risk tolerance. Depth analysis and coverage are adjusted to the scale and complexity of the Bank’s operations.






- 116 -

43. INFORMASI SIGNIFIKAN LAINNYA 43. OTHER SIGNIFICANT INFORMATION

a. Manajemen Modal a. Capital Management

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 dan perubahannya POJK No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016, tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dimana bank wajib membentuk Capital Conservation Buffer secara bertahap mulai 1 Januari 2016 sampai dengan 1 Januari 2019.

Capital Adequacy Ratio (CAR) on December 31, 2019 and 2018 is calculated based on Otoritas Jasa Keuangan Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 dated January, 26, 2016 and its amendment No. 34/POJK.03/2016 dated September 22, 2016 Concerning Capital Adequacy Ratio of Commercial Bank where it is mandatory for the bank to establish Capital Conservation Buffer gradually starting from January 1, 2016 until January 1, 2019.

Berdasarkan profil risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, yaitu peringkat 2 (dua), maka KPMM minimum per 31 Desember 2019 dan 2018 ditetapkan masing-masing sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%.

Based on the Bank’ risk profile, which is level 2 (two) as of December 31, 2019 and 2018, the minimum CAR as of December 31, 2019 and 2018 is set to 9% to less than 10%.

Rasio kewajiban penyediaan modal Bank dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional dan risiko pasar pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:

The Bank’s capital adequacy ratio with consideration for credit, operational and market risks as of December 31, 2019 and 2018 are as follows:

2019 2018Rp Juta/ Rp Juta/

Rp million Rp million

Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1)Modal Inti Utama (CET 1) 1.915.377 1.739.709 Prime Core Capital (CET 1)Modal Inti Tambahan (AT-1) - - Additional Core Capital (AT-1)

Total Modal Inti 1.915.377 1.739.709 Total Core CapitalModal Pelengkap (Tier 2) 825.724 853.975 Supplementary Capital (Tier 2)Total Modal 2.741.101 2.593.684 Total Capital

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted AssetsATMR untuk risiko kredit *) 12.059.554 13.115.591 for credit risk *)ATMR untuk risiko pasar **) 24.646 29.428 for market risk **)ATMR untuk risiko operasional ***) 992.103 1.014.517 for operational risk ***)

Total ATMR 13.076.303 14.159.536 Total risk w eighted assets

Rasio KPMM CAR RatioRasio CET 1 14,65% 12,29% Ratio CET 1Rasio Tier 1 14,65% 12,29% Ratio Tier 1Rasio Tier 2 6,31% 6,03% Ratio Tier 2Rasio Total 20,96% 18,32% Total Ratio

Rasio Minimum Tier 1 6,00% 6,00% Minimum Ratio Tier 1Rasio Minimum CET 1 4,50% 4,50% Minimum Ratio CET 1CAR minimum berdasarkan profil risiko 9,78% 9,78% Minimum CAR based on risk profile

CET 1 untuk Buffer 5,87% 3,51% CET 1 for Buffer

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank telah memenuhi rasio sesuai yang disyaratkan oleh Otoritas Jasa Keuangan untuk rasio kecukupan modal.

On December 31, 2019 and 2018, the Bank has complied with the required ratio set by Otoritas Jasa Keuangan for capital adequacy ratio.






- 117 -

*) Rasio ATMR untuk risiko kredit dihitung berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 tanggal 29 September 2016.

*) Risk weighted assets ratio for credit risk is calculated based on Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 dated September 29, 2016.

**) Rasio ATMR untuk risiko pasar dihitung

berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 38/SEOJK.03/2016 tanggal 8 September 2016.

**) Risk weighted assets ratio for market risk is calculated based on Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 38/SEOJK.03/2016 dated September 8, 2016.

***) Rasio ATMR untuk risiko operasional

dihitung berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 24/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016.

***) Risk weighted assets ratio for operational risk is calculated based on Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 24/SEOJK.03/2016 dated July 14, 2016.

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum Bank secara konsolidasian pada tanggal 31 Desember 2019 dengan memperhitungkan risiko kredit dan operasional adalah 21,30% (2018: 18,83%) dan dengan memperhitungkan risiko kredit, operasional dan pasar pada tanggal 31 Desember 2019 adalah 21,27% (2018: 18,79%).

The consolidated minimum capital adequacy ratio as of December 31, 2019 after considering credit and operational risk is 21.30% (2018: 18.83%) and after considering credit, operational and market risk as of December 31, 2019 is 21.27% (2018: 18.79%).

Surat Edaran Bank Indonesia No. 8/27/DPNP tanggal 27 November 2006 tentang prinsip kehati-hatian dan laporan dalam rangka penerapan manajemen risiko secara konsolidasian bagi bank yang melakukan pengendalian terhadap entitas anak, mewajibkan bank di Indonesia memperhitungkan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) secara konsolidasian.

Circular Letter of Bank Indonesia No. 8/27/DPNP dated November 27, 2006 regarding prudence and reporting in connection with the implementation of consolidated risk management for banks which controlled the subsidiary, requires banks in Indonesia to calculate consolidated Capital Adequacy Ratio.

b. Rasio aset produktif yang diklasifikasikan terhadap total aset produktif pada tanggal 31 Desember 2019 adalah sebesar 1,94% (2018: 2,08%).

b. The ratios of classified earning assets to total earning assets as of December 31, 2019 are 1.94% (2018: 2.08%).

44. KONTINJENSI 44. CONTINGENCIES Bank memberikan fasilitas kredit (pinjaman) No. 110049RLH tanggal 27 Juni 2011 kepada P.T. Rajawali Towerindo Perkasa (P.T. RTP) yang bergerak dibidang Pembangunan BTS Tower, yang selanjutnya akan disewakan kepada para operator seluler.

The Bank granted a credit facility (loan) No. 110049RLH to P.T. Rajawali Towerindo Perkasa (P.T. RTP) on June 27, 2011. P.T. RTP is a construction company to build the BTS Tower, which will be leased to mobile phone network operators upon completion.

Sejak Juni 2012, P.T. RTP tidak melakukan pembayaran angsuran bulanan kepada Bank. Dengan tidak dilaksanakannya kewajiban pelunasan seluruh utang oleh P.T. RTP kepada Bank, maka Bank melakukan gugatan perdata dan sita jaminan pada tanggal 23 September 2013 yang terdaftar dengan nomor perkara 442/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst atas wanprestasi perjanjian kredit.

Since June 2012, P.T. RTP did not make any installment payments to the Bank. By not fulfilling its financial obligations to the Bank, the Bank filed for civil lawsuit and seizure of collateral on September 23, 2013. The case was listed under case No. 442/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst concerning default of payment and violation of credit agreement.






- 118 -

Dalam putusan gugatan perdata tertanggal 20 Mei 2014, Majelis Hakim mengabulkan eksepsi dan menyatakan bahwa gugatan Bank tidak dapat diterima.

In reference to the court decision dated May 20, 2014, the panel of judges granted exceptions and stated that the legal complaint filed by the Bank was rejected.

Tanggal 3 Juli 2014, Bank melakukan memori banding atas putusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat No. 442/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst tertanggal 20 Mei 2014 kepada Pengadilan Tinggi Jakarta.

On July 3, 2014, the Bank filed an appeal with the District Court Central Jakarta No. 442/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst dated May 20, 2014 to the Supreme Court in Jakarta.

Pada tanggal 24 November 2014, Pengadilan Tinggi Jakarta, menerima permohonan banding Bank dan membatalkan putusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat No. 442/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst tanggal 20 Mei 2014.

On November 24, 2014, the Supreme Court in Jakarta issued a decision in favor of the Bank and revoked the decision No. 442/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst previously made by the District Court in Central Jakarta dated on May 20, 2014.

Pada tanggal 4 Maret 2015, pemilik dari P.T. RTP mengajukan kasasi di Mahkamah Agung terkait putusan Pengadilan Tinggi Jakarta No. 633/Pdt/2014/PT.DKI.

On March 4, 2015, the owner of P.T. RTP filed an appeal to the Supreme Court against Jakarta High Court Decision No. 633/Pdt/2014/PT.DKI.

Pada tanggal 26 April 2018, Mahkamah Agung telah mengeluarkan putusan yakni menolak permohonan kasasi dari pemilik P.T. RTP melalui putusan kasasi No. 467 K/PDT/2018.

On April 26, 2018, the Supreme Court released the Decree to reject the cassation request from P.T. RTP’s owner through the cassation decree No. 467 K/PDT/2018.

Pada tanggal 5 Oktober 2018, Bank melalui BMD Law Firm telah mengirimkan surat No. 112A/BMD-JB/X/18 perihal tindak lanjut atas putusan kasasi dari Mahkamah Agung kepada Debitur.

On October 5, 2018, the Bank, through BMD Law Firm, sent a letter No. 112A/BMD-JB/X/18 regarding the action plan to response on the cassation decree from Supreme Court to the Debtor.

Sejak tanggal 23 November 2018 sampai dengan 20 Desember 2018, terjadi negosiasi antara Bank dan Bapak Shafaat Andika Ramly (Pemilik P.T. RTP) terkait penyelesaian hutang P.T. RTP.

From November 23, 2018, until December 20, 2018, the Bank conducted several negotiation with Mr. Shafaat Andika Ramly (Owner of P.T. RTP) regarding the debt settlement of P.T. RTP.

Pada tanggal 20 Desember 2018, terjadi kesepakatan mengenai penyelesaian hutang P.T. RTP yang pembayarannya dilakukan dalam 2 tahap. Tahap pertama akan dilakukan pada bulan Desember 2018 dan tahap kedua paling lambat pada bulan September 2019.

On December 20, 2018, both parties achieved a deal related to P.T. RTP’s debt settlement that the payment will be conducted within 2 phases. The first phase will be realized on December 2018 and second phase will be realized at latest on September 2019.

Pada tanggal 28 Desember 2018, Bank telah menerima realisasi penyelesaian kewajiban tahap pertama.

On December 28, 2018, the Bank has received the first phase of debt settlement realization.

Pada tanggal 30 September 2019, Bank menerima pembayaran sebagai recovery senilai Rp 15.575.000 ribu.

On September 30, 2019, the Bank received payment as recovery amounting Rp 15,575,000 thousand.






- 119 -

45. REKLASIFIKASI AKUN 45. RECLASSIFICATION ACCOUNTS Akun berikut ini pada laporan posisi keuangan konsolidasian pada tanggal 31 Desember 2018 telah direklasifikasi untuk menyesuaikan dengan penyajian laporan posisi keuangan konsolidasian tahun 2019. Reklasifikasi ini tidak menimbulkan dampak material dan tidak memerlukan penyajian kolom neraca ketiga.

Certain accounts in the consolidated statement of financial position for the year ended December 31, 2018 had been reclassified to conform with the 2019 consolidated statement of financial position presentation. These reclassification is not material and will not require third balance sheet presentation.

Sebelum Setelah

reklasif ikasi/ reklasif ikasi/Before After

reclassification reclassificationRp'000 Rp'000

LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF CASH FLOWS

Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flows from Operating ActivitiesPerubahan kurs 73.068.836 (62.147.350) Changes in foreign exchange rate

Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi (245.399.054) (380.615.240) Net Cash Used in Operating Activities

KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS 644.835.524 509.619.338 NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT BEGINNING KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 2.940.224.092 2.940.224.092 OF YEAR

Pengaruh perubahan kurs valuta asing - 135.216.186 Effect of foreign exchange rate changes

KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 3.585.059.616 3.585.059.616 CASH AND CASH EQUIVALENTS AT END OF YEAR

46. REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI AKTIVITAS PENDANAAN

46. RECONCILIATION OF LIABILITIES ARISING FROM FINANCING ACTIVITIES

Tabel dibawah ini menjelaskan perubahan dalam liabilitas Grup yang timbul dari aktivitas pendanaan, termasuk perubahan yang timbul dari arus kas dan perubahan nonkas. Liabilitas yang timbul dari aktivitas pendanaan adalah liabilitas yang arus kas, atau arus kas masa depannya, diklasifikasikan dalam laporan arus kas konsolidasian sebagai arus kas dari aktivitas pendanaan.

The table below details changes in the Group’s liabilities arising from financing activities, including both cash and non-cash changes. Liabilities arising from financing activities are those for which cash flows were, or future cash flows will be, classified in the Group’s consolidated statement of cash flows as cash flows financing activities.

Perubahan transaksi non kas/

1 Januari 2019/ Arus kas/ Non-cash 31 Desember 2019/January 1, 2019 Cash flows changes December 31, 2019

Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Surat berharga yang diterbitkan - bersih 499.873.737 (500.000.000) 126.263 - Securities issued - net

Pinjaman yang diterima 3.519.325.134 (580.320.823) (19.885.234) 2.919.119.077 BorrowingsPinjaman subordinasi 719.000.000 - (24.850.000) 694.150.000 Subordinated borrowings

Jumlah 4.738.198.871 (1.080.320.823) (44.608.971) 3.613.269.077 Total






- 120 -

Perubahan transaksi non kas/

1 Januari 2018/ Arus kas/ Non-cash 31 Desember 2018/January 1, 2018 Cash flows changes December 31, 2018

Rp'000 Rp'000 Rp'000 Rp'000

Surat berharga yang diterbitkan - bersih 499.110.077 - 763.660 499.873.737 Securities issued - net

Pinjaman yang diterima 2.407.864.648 1.078.991.651 32.468.835 3.519.325.134 Borrow ingsPinjaman subordinasi 678.400.000 - 40.600.000 719.000.000 Subordinated borrow ings

Jumlah 3.585.374.725 1.078.991.651 73.832.495 4.738.198.871 Total

47. INFORMASI KEUANGAN TERSENDIRI ENTITAS INDUK

47. FINANCIAL INFORMATION OF PARENT ENTITY ONLY

Informasi keuangan tersendiri Entitas Induk hanya menyajikan informasi laporan posisi keuangan, laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian, laporan perubahan ekuitas, laporan arus kas dan catatan investasi dalam entitas anak.

The financial information of the Parent Entity only comprise the statements of financial position, statements of profit or loss and other comprehensive income, statements of changes in equity, statements of cash flows information and note on investment in a subsidiary.

Informasi keuangan tersendiri Entitas Induk disajikan pada halaman 122 sampai dengan 128. Informasi keuangan tersendiri Entitas Induk mengikut kebijakan akuntansi yang digunakan dalam membuat laporan keuangan konsolidasian seperti yang dijelaskan di Catatan 3, kecuali investasi pada entitas anak yang dicatat dengan menggunakan metode biaya.

The financial information of the Parent Entity only is presented on pages 122 to 128. These Parent Entity only financial information follow the accounting policies used in the preparation of the consolidated financial statements that are described in Note 3, except for the investment in a subsidiary which is accounted for using the cost method.

48. PERISTIWA SETELAH PERIODE PELAPORAN

48. EVENT AFTER THE REPORTING PERIOD

Wabah global baru-baru ini dari coronavirus ("COVID-19") telah menyebabkan volatilitas yang signifikan dalam pasar ekonomi, dimana durasi dan penyebaran wabah dan dampak ekonomi yang dihasilkannya tidak pasti dan tidak dapat diprediksi. Grup menganggap wabah itu sebagai peristiwa yang tidak memerlukan penyesuaian untuk tahun keuangan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. Potensi dampak terhadap Grup termasuk dampak pada kemampuan kami untuk memperoleh pembiayaan utang dan ekuitas, penurunan nilai investasi, peningkatan provisi kerugian pinjaman, atau potensi penurunan di masa depan dalam pendapatan atau profitabilitas operasi kami yang sedang berjalan. Karena situasinya dapat berubah-ubah dan berevolusi dengan cepat, manajemen tidak dapat memberikan perkiraan kuantitatif dengan tepat terkait dampak potensial dari wabah tersebut pada laporan keuangan konsolidasi berikutnya, tetapi dampak yang terkait akan tercermin dalam laporan keuangan konsolidasian Grup tahun 2020. Meskipun demikian, manajemen telah menerapkan action plan untuk menjaga likuiditas yang cukup untuk memungkinkan Grup untuk melanjutkan kelangsungannya setidaknya selama 12 bulan ke depan dari akhir periode pelaporan.

The recent global outbreak of the coronavirus (“COVID-19”) has caused significant volatility within the economic markets, for which the duration and spread of the outbreak and the resultant economic impact are uncertain and cannot be predicted. The Group considers the outbreak to be a non-adjusting event for the financial year ended December 31, 2019. The potential impact to the Group include an impact on our ability to obtain debt and equity financing, impairment of investments, increase in loan loss provisions, or potential future decreases in revenue or the profitability of our on-going operations. As the situation is fluid and rapidly evolving, management does not consider it practicable to provide a quantitative estimate of the potential impact of the outbreak on the Group’s subsequent consolidated financial statements, but the related impacts will be reflected in the Group’s 2020 consolidated financial statements. Notwithstanding this, management has implemented action plans to maintain sufficient liquidity to enable the Group to continue as a going concern for at least the next 12 months from the end of the reporting period.






- 121 -

49. TANGGUNG JAWAB MANAJEMEN DAN PERSETUJUAN LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN DAN INFORMASI TAMBAHAN

49. MANAGEMENT RESPONSIBILITY AND APPROVAL OF CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS AND SUPPLEMENTARY INFORMATION

Penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan konsolidasian dari halaman 1 sampai dengan 121 dan informasi tambahan dari halaman 122 sampai 128 merupakan tanggung jawab manajemen dan telah disetujui oleh Direksi untuk diterbitkan pada tanggal 29 April 2020.

The preparation and fair presentation of the consolidated financial statements on pages 1 to 121 and supplementary information on pages 122 to 128 are the responsibilities of the management are approved and authorized for issue by the Bank’s Directors on April 29, 2020.



P.T. BANK RESONA PERDANIA P.T. BANK RESONA PERDANIAENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLYDAFTAR I: LAPORAN POSISI KEUANGAN SCHEDULE I: PARENT ENTITY'SENTITAS INDUK *) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION *)31 DESEMBER 2019 DECEMBER 31, 2019

2019 2018Rp'000 Rp'000

ASET ASSETS

Kas 20.971.658 21.400.249 Cash

Giro pada Bank Indonesia 1.040.331.530 1.064.453.120 Demand Deposits with Bank Indonesia

Giro pada Bank Lain Demand Deposits with Other BanksPihak berelasi 10.308.316 7.300.904 Related partiesPihak ketiga 683.697.045 883.220.838 Third partiesJumlah 694.005.361 890.521.742 Total

Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia andBank Lain Other BanksPihak ketiga 1.858.447.000 2.610.113.781 Third partiesBunga yang belum diamortisasi (16.050) (173.476) Unamortized interestJumlah 1.858.430.950 2.609.940.305 Total

Efek-efek SecuritiesPihak ketiga 994.274.949 340.475.283 Third partiesDiskonto dan provisi yang belum

diamortisasi - bersih (7.967.574) (1.821.586) Unamortized discount and fees - netJumlah 986.307.375 338.653.697 Total

Tagihan Derivatif - Pihak ketiga 7.782.117 20.378.723 Derivative Receivables - Third parties

Kredit LoansPihak berelasi 284.500.000 367.500.000 Related partiesPihak ketiga 12.051.469.456 11.853.108.132 Third partiesCadangan kerugian penurunan nilai (193.214.768) (137.938.643) Allowance for impairment lossesBersih 12.142.754.688 12.082.669.489 Net

Tagihan Akseptasi - Pihak ketiga 306.483.238 555.655.087 Acceptance Receivables - Third parties

Penyertaan Saham 92.227.933 42.227.933 Investment in Shares of Stock

Biaya Dibayar Dimuka 14.121.977 18.909.720 Prepaid Expenses

Aset Tetap - Bersih 17.292.170 23.306.298 Premises and Equipment - Net

Aset Lain-lain 110.452.154 232.241.087 Other Assets

JUMLAH ASET 17.291.161.151 17.900.357.450 TOTAL ASSETS

*) DISAJIKAN MENGGUNAKAN METODE BIAYA *) PRESENTED USING COST METHOD


- 122 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA P.T. BANK RESONA PERDANIAENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLYDAFTAR I: LAPORAN POSISI KEUANGAN SCHEDULE I: PARENT ENTITY'SENTITAS INDUK *) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION *)31 DESEMBER 2019 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2019 (Continued)

2019 2018Rp'000 Rp'000

LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS LIABILITIES

Liabilitas Segera 56.848 1.438.963 Liabilities Payable Immediately

Simpanan DepositsPihak berelasi 57.036.777 246.048.823 Related partiesPihak ketiga 11.037.652.685 10.111.770.950 Third parties

Jumlah 11.094.689.462 10.357.819.773 Total

Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other BanksPihak berelasi 2.597.217 2.872.062 Related partiesPihak ketiga 40.287.791 280.291.755 Third parties

Jumlah 42.885.008 283.163.817 Total

Liabilitas Derivatif - Pihak ketiga 5.729.185 12.855.318 Derivative Payables - Third parties

Liabilitas Akseptasi - Pihak ketiga 306.483.238 582.862.197 Acceptance Payables - Third parties

Surat Berharga yang Diterbitkan - Bersih - 499.873.737 Securities Issued - Net

Utang Pajak 15.275.230 7.159.644 Taxes Payable

Pinjaman yang Diterima BorrowingsPihak berelasi 763.565.000 1.078.500.000 Related partiesPihak ketiga 2.011.178.237 2.055.174.370 Third partiesJumlah 2.774.743.237 3.133.674.370 Total

Biaya Masih Harus Dibayar 53.831.309 66.480.023 Accrued Expenses

Liabilitas Pajak Tangguhan 5.079.342 3.702.972 Deferred Tax Liabilities

Liabilitas Imbalan Pasca Kerja 29.194.550 23.976.923 Post Employment Benefits Obligation

Pinjaman Subordinasi - Pihak berelasi 694.150.000 719.000.000 Subordinated Borrowings - Related party

Liabilitas Lain-lain 11.596.080 17.198.878 Other Liabilities

Jumlah Liabilitas 15.033.713.489 15.709.206.615 Total Liabilities

EKUITAS EQUITY

Modal Saham - nilai nominal Rp 100.000 per saham Capital Stock - Rp 100,000 par value per shareModal dasar - 10.000.000 saham pada 31 Desember Authorized - 10,000,000 shares as of December 31,

2019 dan 2018 2019 and 2018Modal ditempatkan dan disetor - 4.050.000 saham Issued and paid-up - 4,050,000 shares as of

pada 31 Desember 2019 dan 2018 405.000.000 405.000.000 December 31, 2019 and 2018

Tambahan Modal Disetor 103.156.751 103.156.751 Additional paid-in capital

Rugi Komprehensif Lain (24.300.739) (20.387.519) Other Comprehensive Loss

Saldo Laba Retained EarningsDitentukan penggunaannya 2.023.034.370 2.023.034.370 AppropriatedTidak ditentukan penggunaannya (249.442.720) (319.652.767) Unappropriated

Jumlah Ekuitas 2.257.447.662 2.191.150.835 Total Equity

JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 17.291.161.151 17.900.357.450 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY



- 123 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA P.T. BANK RESONA PERDANIAENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLYDAFTAR II: LAPORAN LABA RUGI SCHEDULE II: PARENT ENTITY'SDAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS ANDENTITAS INDUK *) OTHER COMPREHENSIVE INCOME *)UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019

2019 2018Rp'000 Rp'000

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING REVENUES AND EXPENSESPendapatan Bunga Interest Revenues

Bunga yang diperoleh 1.012.769.781 866.002.371 Interest earnedProvisi dan Komisi 15.817.879 17.665.444 Fees and commissions

Jumlah Pendapatan Bunga 1.028.587.660 883.667.815 Total Interest Revenues

Beban Bunga Interest ExpensesBunga yang dibayar 596.130.923 440.245.627 Interest incurredProvisi dan Komisi 126.263 763.660 Fees and commissions

Jumlah Beban Bunga 596.257.186 441.009.287 Total Interest Expenses

Pendapatan Bunga - Bersih 432.330.474 442.658.528 Interest Revenues - Net

PENDAPATAN DAN BEBAN OTHER OPERATING REVENUES ANDOPERASIONAL LAINNYA EXPENSES

Pendapatan Operasional lainnya Other Operating RevenuesKeuntungan transaksi mata uang asing - bersih 33.675.785 35.272.103 Gain on foreign exchange transactions - netPendapatan dividen - - Dividend incomeProvisi dan komisi lainnya 26.160.560 31.337.592 Other fees and commissionsLain-lain - bersih 26.366.001 16.608.197 Others - net

Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 86.202.346 83.217.892 Total Other Operating Revenues

Beban Kerugian Penurunan Nilai 179.517.769 225.985.004 Provision for Impairment Losses

Beban Operasional Lainnya Other Operating ExpensesUmum dan administrasi 194.028.764 136.708.986 General and administrativeTenaga kerja 118.695.767 112.507.643 PersonnelImbalan pasca kerja 10.684.897 13.452.690 Post employment benefitsProvisi dan komisi lainnya 13.865.058 12.700.271 Other fees and commissionsPremi penjaminan 22.887.111 18.216.271 Guarantee premium

Jumlah Beban Operasional Lainnya 360.161.597 293.585.861 Total Other Operating Expenses

Beban Operasional Lainnya - Bersih 453.477.020 436.352.973 Other Operating Expenses - Net

LABA (RUGI) OPERASIONAL (21.146.546) 6.305.555 INCOME (LOSS) FROM OPERATIONS

PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL NON-OPERATING REVENUES (EXPENSES)Pendapatan penalti 110.058.000 - Penalty incomePendapatan sewa 2.019.823 870.538 Rental incomeLain-lain - bersih 6.842.789 11.247.914 Others - net

Jumlah Pendapatan (Beban) Non Operasional - Total Non-Operating Revenue (Expenses) -Bersih 118.920.612 12.118.452 Net

LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 97.774.066 18.424.007 INCOME BEFORE TAX

BEBAN (MANFAAT) PAJAK PENGHASILAN INCOME TAX EXPENSE (BENEFIT)Kini 20.237.892 - CurrentTangguhan 2.680.777 (6.379) Deferred

BEBAN (MANFAAT) PAJAK - BERSIH 22.918.669 (6.379) TAX EXPENSE (BENEFIT) - NET

LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 74.855.397 18.430.386 NET INCOME FOR THE YEAR

LABA (RUGI) KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSS)Item that will not be reclassified subsequently

Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi to profit or lossPengukuran kembali atas kewajiban imbalan

pasti (5.217.627) 9.084.184 Remeasurement of defined benefits obligationPajak penghasilan terkait pos yang tidak Income tax relating to item that will not be

akan direklasifikasi ke laba rugi 1.304.407 (2.271.046) reclassified subsequently to profit or loss

Jumlah laba (rugi) komprehensif lain tahun Total other comprehensive income (loss) for theberjalan setelah pajak (3.913.220) 6.813.138 current year net of tax



- 124 -



P.T.

BA

NK

RES

ON

A P

ERD

AN

IAP.

T. B

AN

K R

ESO

NA

PER

DA

NIA

ENTI

TAS

IND

UK

SA

JAPA

REN

T EN

TITY

ON

LYD

AFT

AR

III:

LAPO

RA

N P

ERU

BA

HA

N E

KU

ITA

SSC

HED

ULE

III:

PAR

ENT

ENTI

TY'S

ENTI

TAS

IND

UK

*)ST

ATE

MEN

T O

F C

HA

NG

ES IN

EQ

UIT

Y *)

UN

TUK

TA

HU

N Y

AN

G B

ERA

KH

IR 3

1 D

ESEM

BER

201

9FO

R T

HE

YEA

R E

ND

ED D

ECEM

BER

31,

201

9

Rug

i Kom

preh

ensi

f Lai

n/O

ther

Com

preh

ensi

ve L

oss

Tam

baha

nPe

nguk

uran

kem

bali

atas

Mod

al D

iset

or/

kew

ajib

an im

bala

n pa

sti/

Dite

ntuk

anTi

dak

dite

ntuk

anM

odal

Sah

am/

Add

ition

alR

emea

sure

men

t of d

efin

edPe

nggu

naan

nya/

Peng

guna

anny

a/Ju

mla

h Ek

uita

s/P

aid-

up C

apita

lP

aid

in C

apita

lbe

nefit

s ob

ligat

ion

App

ropr

iate

dU

napp

ropr

iate

dTo

tal E

quity

Rp'

000

Rp'

000

Rp'

000

Rp'

000

Rp'

000

Rp'

000

Sald

o pe

r 1 J

anua

ri 20

1840

5.00

0.00

010

3.15

6.75

1(2

7.20

0.65

7)2.

060.

213.

370

(338

.083

.153

)2.

203.

086.

311

Bala

nce

as o

f Jan

uary

1, 2

018

Div

iden

tuna

i-

--

-(3

7.17

9.00

0)(3

7.17

9.00

0)C

ash

divi

dend

s

Cad

anga

n um

um-

--

(37.

179.

000)

37.1

79.0

00-

Gen

eral

rese

rve

Laba

ber

sih

tahu

n be

rjala

n-

--

-18

.430

.386

18.4

30.3

86N

et in

com

e fo

r the

yea

r

Laba

kom

preh

ensi

f lai

n ta

hun

berja

lan

--

6.81

3.13

8-

-6.

813.

138

Oth

er c

ompr

ehen

sive

inco

me

for t

he y

ear

Sald

o pe

r 31

Des

embe

r 201

840

5.00

0.00

010

3.15

6.75

1(2

0.38

7.51

9)2.

023.

034.

370

(319

.652

.767

)2.

191.

150.

835

Bala

nce

as o

f Dec

embe

r 31,

201

8

Div

iden

tuna

i-

--

-(4

.645

.350

)(4

.645

.350

)C

ash

divi

dend

s

Laba

ber

sih

tahu

n be

rjala

n-

--

-74

.855

.397

74.8

55.3

97N

et in

com

e fo

r the

yea

r

Rug

i kom

preh

ensi

f lai

n ta

hun

berja

lan

--

(3.9

13.2

20)

--

(3.9

13.2

20)

Oth

er c

ompr

ehen

sive

loss

for t

he y

ear

Sald

o pe

r 31

Des

embe

r 201

940

5.00

0.00

010

3.15

6.75

1(2

4.30

0.73

9)2.

023.

034.

370

(249

.442

.720

)2.

257.

447.

662

Bala

nce

as o

f Dec

embe

r 31,

201

9

*) D

ISA

JIK

AN

MEN

GG

UN

AK

AN

MET

OD

E B

IAYA

*) P

RES

ENTE

D U

SIN

G C

OST

MET

HO

D

Sald

o La

ba/R

etai

ned

Ear

ning

s

- 125

-



P.T. BANK RESONA PERDANIA P.T. BANK RESONA PERDANIAENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLYDAFTAR IV: LAPORAN ARUS KAS SCHEDULE IV: PARENT ENTITY'SENTITAS INDUK *) STATEMENT OF CASH FLOWS *)UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019

2019 2018Rp'000 Rp'000

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIESLaba sebelum pajak 97.774.066 18.424.007 Income before taxPenyesuaian untuk: Adjustments for:

Pendapatan bunga (1.012.769.781) (866.002.371) Interest earnedBeban bunga 596.130.923 440.245.627 Interest incurredBeban cadangan kerugian penurunan nilai 177.631.858 229.121.652 Provision for allowance for impairment lossesPenyusutan aset tetap 12.117.533 11.716.559 Depreciation of premises and equipmentBeban imbalan pasca kerja 10.684.897 13.452.690 Post-employment benefits expenseKeuntungan atas penjualan aset tetap (2) - Gain on sale of premises and equipmentPerubahan kurs 21.875.004 (62.151.543) Changes in foreign exchange rateAmortisasi atas biaya emisi 126.263 763.660 Amortization of issuance costAmortisasi atas perangkat lunak 59.657.414 16.148.594 Amortization of software cost

Arus kas operasi sebelum perubahan Operating cash flows before changes inmodal kerja (36.771.825) (198.281.125) working capital

Perubahan modal kerja: Changes in working capital:Penempatan pada bank lain 15.125.781 (668.538.689) Placements with other banksKredit (237.717.057) (2.151.184.698) LoansTagihan derivatif 12.596.606 (15.864.389) Derivative receivablesTagihan akseptasi 249.171.849 (254.937.512) Acceptances receivableBiaya dibayar di muka dan aset lain-lain 139.818.778 11.013.737 Prepaid expenses and other assetsLiabilitas segera (1.382.115) 1.039.747 Liabilities payable immediatelySimpanan 736.869.689 2.042.893.483 DepositsSimpanan dari bank lain (240.278.809) 278.656.025 Deposits from other banksLiabilitas derivatif (7.126.133) 9.698.818 Derivative payablesUtang pajak (25.937.640) (11.665.783) Taxes payableLiabilitas akseptasi (276.378.959) 263.241.548 Acceptances payableBiaya yang masih harus dibayar dan

liabilitas lain-lain (117.640.402) (146.698.076) Accrued expenses and other liabilities

Kas Diperoleh dari (Digunakan untuk)Aktivitas Operasi 210.349.763 (840.626.914) Cash Provided by (Used in) Operating Activities

Bunga yang diterima 1.020.617.367 855.694.587 Interest receivedBunga yang dibayar (496.742.033) (325.364.517) Interest paidPembayaran manfaat (10.684.897) (13.452.690) Benefits paid

Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk)Aktivitas Operasi 723.540.200 (323.749.534) Net Cash Provided by (Used in) Operating Activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIESPenerimaan dari efek-efek 780.228.094 596.957.046 Proceeds from settlement of securitiesPenempatan pada efek-efek (1.427.881.772) (675.549.680) Placement of securitiesPerolehan aset tetap (6.104.149) (5.687.816) Acquisition of premises and equipmentPerolehan perangkat lunak (66.931.768) (66.931.768) Acquisitions of software costInvestasi perpetuity loan kepada Entitas Anak (50.000.000) - Investment in perpetuity loan to SubsidiaryPenerimaan dari penjualan aset tetap 746 - Proceeds from sale of premises and equipment

Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (770.688.849) (151.212.218) Net Cash Used in Investing Activities


- 126 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA P.T. BANK RESONA PERDANIAENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLYDAFTAR IV: LAPORAN ARUS KAS SCHEDULE IV: PARENT ENTITY'SENTITAS INDUK *) STATEMENT OF CASH FLOWS *)UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2019(Lanjutan) (Continued)

2019 2018Rp'000 Rp'000

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIESPenerimaan pinjaman yang diterima 4.164.737 1.032.276.240 Proceeds from borrowingsPembayaran pinjaman yang diterima (343.205.166) (10.233.361) Payments of borrowingsPembayaran dividen tunai (4.645.350) (37.179.000) Cash dividend paymentsPelunasan surat berharga yang diterbitkan (500.000.000) - Redemption of securities issued

Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk)Aktivitas Pendanaan (843.685.779) 984.863.879 Net Cash Provided by (Used in) Financing Activities

KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH NET INCREASE (DECREASE) INKAS DAN SETARA KAS (890.834.428) 509.902.127 CASH AND CASH EQUIVALENTS

CASH AND CASH EQUIVALENTS ATKAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 3.584.541.635 2.939.423.322 BEGINNING OF YEAR

Pengaruh perubahan kurs valuta asing (66.615.708) 135.216.186 Effect of foreign exchange rate changes

CASH AND CASH EQUIVALENTS ATKAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 2.627.091.499 3.584.541.635 END OF YEAR

PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTAL DISCLOSURESKas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:

Kas 20.971.658 21.400.249 CashGiro pada Bank Indonesia 1.040.331.530 1.064.453.120 Demand deposits with Bank IndonesiaGiro pada bank lain 694.005.361 890.521.742 Demand deposits with other banksPenempatan pada Bank Indonesia 871.782.950 1.608.166.524 Placements with Bank Indonesia

Jumlah 2.627.091.499 3.584.541.635 Total


- 127 -



P.T. BANK RESONA PERDANIA P.T. BANK RESONA PERDANIAENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLYDAFTAR V: INVESTASI DALAM SCHEDULE V: PARENT ENTITY'SENTITAS ANAK LIST OF SUBSIDIARY31 DESEMBER 2019 DECEMBER 31, 2019

2019 2018% %

Entitas Anak SubsidiaryLembaga Pembiayaan Financing

P.T. Resona Indonesia Finance 99,99 99,99 P.T. Resona Indonesia Finance

Entitas anak berdomisili di Jakarta The subsidiary is domiciled in Jakarta

Investment in subsidiary in financial informationInvestasi dalam entitas anak dalam informasi keuangan of the parent entity only are presented using

tersendiri entitas induk disajikan dengan metode biaya the cost method

Persentase Pemilikan/Percentage of Ownership

- 128 -



LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIANPERUSAHAAN INDUKPARENT COMPANY CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENT


TURNING CHALLENGES INTO OPPORTUNITIES FOR GROWTH


2019


2019

TU

RN

ING

CH

AL

LE

NG

ES

INT

O O

PP

OR

TU

NIT

IE FO

R G

RO

WT

HL

apo

ran Tah

un

an 20

19 A

nnual R

eport




Menara Mulia, 5th & 6th Floors, Suites 501 & 601Jl. Jend. Gatot Subroto, Kav. 9 - 11, Karet Semanggi,Setiabudi, Jakarta 12930, Indonesia.Phone : +62 21 570 1958Fax : +62 21 570 1936

Bank R esona Pe r dania INTO OPPORTUNITIES FOR GROWTH · 2020. 6. 22. · dania Bank Resona...

Documents

Transcript of Bank R esona Pe r dania INTO OPPORTUNITIES FOR GROWTH · 2020. 6. 22. · dania Bank Resona...