Banca Nationala a Republicii Moldova

8/19/2019 Banca Nationala a Republicii Moldova

1/15

INTRODUCERE

Banca este o institutie financiara si de credit care desfasoara o activitate compexă side un caracter special constand in efectuarea de operatiuni de incasari si plati in numerar,depozitarea disponibilitatilor banesti ale clientilor, efectuarea de decontari si transferuri desume prin intermediul conturilor bancare la ordinul clientilor, mobilizarea si plasarea

resurselor banesti disponibile, acordarea de credite, organizarea circulatiei banesti,efectuarea de operatiuni pe piata bancara, etc.

Actualitatea temei constă în faptul că fiecare economist trebuie să posede cuno tin eș țdespre autoritatea monetară a ării a cărei cetă ean este – adică despre banca centrală,iar înț țcazul meu despre Banca Na ională a Moldovei.Acest lucru este important,deoarece bancațcentrală este acea organiza ie care păstrează, administrează i regularizează cantitatea deț șrezervă monetară a unei na iuni,ceea ce joacă un rol major în dezvoltarea economică a unuițstat.

Scopul acestui referat este de a studia i identifica structura, sarcinile i efecteleș șac iunilor Băncii Na ionale atît asupra cetă enilor epublicii Moldova, cît i asupraț ț ț șnivelului de stabilitate economică.

Obiective

!ă în eleg ce presupune no iunea de bancă centralăț ț !ă studiez istoria apari iei băncilor centraleț

!ă determin i să descriu func iile unei bănci centrale dintr"un statș ț !ă analizez evolutia Băncii Na ionale a Moldoveiț !ă examinez oranizarea Băncii Na ionale a Moldoveiț !ă precizez func iile princiale a Băncii Na ionale a Moldoveiț ț !ă descriu opera iunile Băncii Na ionale a Moldoveiț ț !ă deduc concluzii în urma efectuării referatului

3


2/15

CAPITOLUL I

Banca centrală

#AN$%$ &ig. '(

Banca Centrală a unui stat este )

acea institu ie economică ce emite moneda na ională a statului respectiveț ț

acea institutie căreia, în baza unui act juridic, i"a fost încredin ată responsabilitatea dețaplicare a politicii monetare într"o anumită zonă

acea institutie guvernamentala care asigura functionarea si supraveg*erea sistemului

bancar la nivel national prin puterile si responsabilitatile dobandite prin actul deînfiin areț

1.1 Apari ia băncilor centraleț

+n prima perioadă a dezvoltării capitalismului nu exista o deosebire clară între băncile

centrale #de emisiune( i băncile comerciale. Băncile comerciale practicau pe larg emiterea bancnotelor ca sursă de mobilizare a mijloacelor băneti. -e măsură ce se dezvolta sistemulcreditar, evolua procesul de concentrare a emisiunii biletelor de bancă într"un număr restrînsde bănci comerciale mari, pentru ca, în consecină, dreptul de monopol asupra emiterii

bancnotelor să se atribuie doar unei singure bănci. Apariţia băncilor centrale a fost condiionată istoricete de concentrarea emisiunii

biletelor de bancă în mîinile cîtorva bănci comerciale dintre cele mai fiabile, care se bucurau de încrederea generală i ale căror bancnote puteau îndeplini cu succes funcia de

instrument de credit universal în sfera circulaiei./a finele sec.'0 – începutul sec.12, înmajoritatea ărilor emisiunea tuturor bancnotelor se concentrase într"o singură bancă, care aînceput să fie numită Bancă 3entrală de $misiune, iar în etapa actuală se numete simplu –Bancă 3entrală. +n condiiile actuale, în majoritatea ărilor, băncile centrale sunt, în fond,

bănci naionale. Bancile 3entrale s"au dezvoltat pe doua cai) fie au fost banci comerciale care pe

parcurs au fost transformate in banci centrale #Banca Angliei, Banca &rantei(, fie au avut rolde Banci 3entrale prin actul de infiintare # cum este cazul Bancii Nationale a omaniei –

infiintata in anul '042, sau !istemul &ederal de ezerve al !5A – '0'6(. +nsă, indiferent defaptul dacă statul era sau nu era posesorul capitalului băncii, istoricete, între bancă i stat s"au constituit relaii strînse, care în etapa actuală au devenit deosebit de puternice. !tatul esteinteresat în fiabilitatea Băncii 3entrale – datorită rolului extrem de important al acesteia dinurmă în sistemul de credit al ării, în procesul de promovare a politicii sale economice.

4


3/15

1. !unc iile băncilor centraleț

Băncile centrale exercită funcii generale prin care se evideniază rolul în cadrulsistemelor bancare i al economiilor contemporane.-rinte acestea se enumeră)

I. Funcţia de emisiune

Banca centrala deine monopolul asupra emisiunii monetare. +n acest domeniu s"aumanifestat două principii)a( principiul băncii, potrivit căruia emisiunea de monedă putea fi garantată cu avansuri iîmprumuturi, garantate la rîndul lor cu activitatea economică reală de producie isc*imb

b(principiul încasării metalice, carea avea la bază garantarea cu piese metalice aemisiunii monetare

II. Funcţia de bancă a statului, a administraţiei şi serviciilor publice

+n toate ările, banca centrală deine i administrează conturile acestora, ale cărorsolduri figurează în pasivul bilanului,i care, în principiu nu pot fi debitoare. 7atorităinterveniei de finanare directă sau indirectă, băncile centrale îndeplinesc rolul esenialde consilier i realizator al emisiunilor de titluri pentru contul statului. Astfel, băncilecentrale organizează sindicate pentru ac*iziia de împrumuturi,administrează datoria

publică i plata anuală a dobînzilor la titlurile de stat, toate aceste fiind atribuiuniatestînd, într"o măsură considerabilă funcia de bancă a statului.

III. Funcţia de bancă a băncilor

Această funcie reunete trei activităi, strîns corelate între ele, pe care le desfăoară banca centrală. +n primul rînd, fiecare bancă de rang secundar are un cont la bancacentrală, care nu poate fi debitor, i pe baza căruia pot fi realizate viramente icompensări interbancare. +n al doilea rînd, dacă în procesul compensărilor, anumite

bănci au nevoie de refinanare, atunci banca centrală poate, în anumite condiii săfurnizeze resursele necesare,alimentînd piaa monetară. 8i într"un final, banca centrală

trebuie să utilizeze interveniile pe piaa monetară pentru a menine rata dobînzii i masamonetară.

IV. Funcţia de centru valutar şi de gestionare a rezervei valutare

!ub această denumire este desemnată o triplă funcie a băncii centrale)a( asigurarea, singură sau în concurenă cu băncile de tip secundar, a sc*imbului demonedă naională în devize9

b( păstrarea i gestionarea rezervelor valutare

c( supraveg*erea ratei de sc*imb a monedei naionale. +n toate ările, băncile centrale, la concurenă cu băncile comerciale, furnizează devizeagenilor solicitani în condiii mult mai atractive, comparativ cu cele impuse de celelalte

5


4/15

bănci. :otodată, băncile centrale îi menin monopolul valutar c*iar i în practicareacursurilor libere, întrucît sunt obligate să garanteze convertibilitatea monedei naionaleîn devize, la cursurile stabilite prin sistemul de cursuri fixe. +n acest scop, băncileapelează la propriile rezerve valutare, apelează la împrumuturi de la alte bănci centrale,iar în situaiile critice, procedează la ajustarea parităilor, respectiv la sub evaluarea isupraevaluarea anumitor monede

V. Funcţia prudenţială şi de supravegehere

Astfel banca centrală exercită controlul asupra băncilor i instituiilor de credit, înscopul asigurării securităii depozitelor i al prevenirii falimentelor bancare. 3împul deaplicare al acestor funcii este următorul)a( autorizarea exercitării activităii bancare, crearea i transformarea băncilor

b( concentrarea i divizarea riscurilor bancarec( lic*idarea i solvabilitatea bancară

eferitor la controlul exercitat de banca centrală în domeniul înfiinării băncilor,criteriile în adoptarea deciziilor, sunt, aproximativ, aceleai, în toate ările i anume)

forma juridică #în general societăi comerciale( capital minim #variabil de la o ară la alta( importana mijloacelor utilizate i pregătirea profesională planul de activitate

nevoile economice ale pieii financiare

6


5/15

CAPITOLUL II

Banca Na ională a "ol#oveiț

#AN$%$ &ig. 1(

Banca Na ională a Moldovei este banca centrală din epublica Moldova. Bancaț Na ională a Moldovei este institu ia legală, publică i autonomă responsabilă fa ă deț ț ș ț

-arlamentul epublicii Moldova..1 Evolu ia BN"ț

Banca Na ională a Moldovei #BNM( a fost înfiin ată prin 7ecretul -re edinteluiț ț șepublicii Moldova la ; iunie '00', cu desemnarea guvernatorului " Leonid Talmaci. 7in'00' i p.'?,

în '00="''.1?,

în '004 ca urmare a crizei financiare din regiune ea acrescut pînă la '4.6?.+n '00;, ca rezultat al diminuării ratei inflaiei, rata de refinanare a B.N.M. adevenit

pozitivă în termeni reali.

+n anul '00>, -arlamentul epublicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Na ională a Moldovei i Legea institu iilor inanciareț ș ț . 3onform primei legi, BNM esteindependentă în exercitarea atribu iilor sale, fiind responsabilă fa ă de -arlament. 3ea de"aț țdoua lege are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmitereaș

riscului excesiv în acest sistem i protejarea intereselor deponen ilor. +ncep


6/15

legal al sistemului de garantare a depozitelor asigură independena juridică, operaională,financiară i administrativă a acestuia.

7e asemenea, în contextul alinierii la standardele internaionale, în anul 122@ Banca Naională a Moldovei a implementat un nou sistem automati!at de plăţi interbancare .Acesta este compus din sistemul de decontare pe bază brută în timp real destinat procesării

plăilor urgente i de mare valoare i sistemul de compensare cu decontare pe bază netădestinat procesării plăilor de mica valoare.

. Or$ani%area Băncii Na ionale a "ol#oveiț

#AN$%$ &ig. 6(

-rincipalul obiectiv al BNM este realizarea i meninerea stabilităii preurilor. Banca Naională cooperează cu uvernul epublicii Moldova în vederea atingerii obiectivelor salei, în conformitate cu legea, ia măsurile necesare pentru a implementa această cooperare.

BNM informează periodic publicul cu privire la analizele sale macroeconomice, la evoluia pieelor financiare i datele statistice, inclusiv cu privire la oferta de monedă, acordarea decredite, balana de plăi i piaa valutară.

7upă /egea nr. >;4"% din 1'.2=.'00>, cap C Drganizare i Administrare,Banca Naională este formată din departamente, direcii, servicii i alte subdiviziuni i estecondusă de 3onsiliul de administraie, format din patru membri)

uvernatorul BNM – preedintele 3onsiliului de administraie

-rim"viceguvernatorul BNM –vicepreedintele 3onsiliului de administraie 7oi viceguvernatori ai BNM

uvernatorul BNM se numete de -arlament, la propunerea -reedintelui-arlamentului. /a fel i prim"viceguvernatorul i viceguvernatorii Băncii Naionale sîntnumii de -arlament, la propunerea guvernatorului. &iecare dintre acetia poate fi propus-arlamentului pentru numire, în caz de respingere, nu mai mult de două ori. 3andidai lafunciile de administrare BNM pot fi persoanele care dein exclusiv cetăenia epublicii

Moldova, au domiciliul în ară, au reputaie ireproabilă i o experienă de muncă de '2 aniîn domeniul financiar i monetar. Membrii 3onsiliului de administraie se numesc petermen de = ani, iar expirarea termenului mandatul lor poate fi reînnoit de către legislativ.3a i ali demnitari de stat, membrii 3onsiliului sînt obligai să depună, în condiiile legii,declaraie cu privire la venituri i proprietate. :otui ei nu pot fi reinui,arestai ori trai larăspundere administrativă sau penală decît la decizia -rocurorului eneral.

8


7/15

3onform acestei legi atribuiile 3onsiliului de administraie constau în stabilireamodului de funcionare a Băncii Naionale, examinarea rapoartelor privind situaiaeconomică i monetară a statului cu privire la)

a( administrarea i executarea operaiunilor BN b( realizarea i reglementarea politicii monetarec( starea sistemului financiar, inclusiv a băncilor d( situaia pieei financiare i valutare.

:otui 3onsiliul are i următoarele împuterniciri )

'.adoptă actele normativede aplicare generală ale Băncii Naionale 1.stabilete politica monetară în stat, inclusiv limiteleratelor dobînzii la instrumentele

politicii monetare, condiiile de acordare a creditelor, tipul inivelul rezervelor pe careinstituiile financiare sunt obligate să le ină la BNM 6.stabilete politica valutară în stat, inclusiv modalităile de determinare a cursului desc*imb monedei naionale ;.decide asupra modului de eliberare a licenelor, autorizaiilor, permisiunilor,aprobărilor, prevăzutede /egea instituiilor financiare nr.>>2"% din 1' iulie '00> >. examinează, după caz, rezultatelecontroalelor efectuate la bănci i unităi desc*imb valutar,adoptă *otărErile aferente acestora,etc. 7e competena guvernatorului ine responsabilitatea pentru formularea iniiativelorîndomeniul politicii monetare i valutare pentru a fi prezentate 3onsiliului de administraiei de executarea lor, reprezentarea Băncii Naionale în relaiile cu alte instituii. +n cazulabsenei guvernatorului sau în cazul imposibilităii de a"i îndeplini atribuiile, acesta va fisuplinit de primul"viceguvernator, iar în lipsa ultimului " de unul dintre viceguvernatori.uvernatorul poate transmite unele împuterniciri ale sale conducătorilor de subdiviziuni aleBNM. 3onform articolului 1= al legii mai sus menionate guvernatorul i ceilali membri ai3onsiliului de administraie se destituie din funcie la propunerea -reedintelui-arlamentului dacă)

'( devin neeligibili pentru funcia din 3onsiliu1( au fost condamnai prin sentina judecăii rămasă definitivă

6( au devenit insolvabili ca proprietari sau au fost declarai ;( au fost descalificai sau suspendai de autorităile competente de a practica în

profesie ca urmare a comportării inadecvate. Membrii 3onsiliului de administraie pot fi destituii din iniiativa guvernatoruluiînurmătoarele circumstane) Fdacă au lipsit nemotivat la trei sau mai multe edine consecutive ale 3onsiliului F dacă nu"i pot îndeplini atribuiile din cauza incapacităii fizice sau mintale Fîn cazul unei atitudini necorespunzătoare faă de muncă ceea ce a cauzat prejudiciisubstaniale intereselor BNM.

9


8/15

/a rîndul său guvernatorul se destituie din funcie de -arlament cu votul a 1G6dinnumărul total al deputailor, iar membrii 3onsiliului de administraie se destituie cumajoritateasimplă de voturi #>2? H '( de la numărul total al deputailor. :otui conducereaBNM poate demisiona de bună voie cu condiia informării în scris a -arlamentului cu treiluni înainte, însă timpde un an după eliberarea lor din funcie nu pot activa în calitate deconducători ai instituiilor financiare.

+n ceea ce privete personalul Băncii Naionale guvernatorul angajează i concediazăîn modul i condiiile stabilite de 3onsiliul de administraie. Aceti funcionarii nu audreptul să cumuleze funcii pe baza acordului de muncă, să fie remunerai de persoanefizice i juridice #cuexcepia onorariilor pentru publicaii i plăilor pentru predarea lainstituii de învăămînt(.Acetiasunt obligai să declare orice împrumuturi, cu excepia celor

primite de la Banca Naională, iar înceea ce privete împrumuturilor pe care angajaii le pot primi de la alte instituii financiare, mărimealor este stabilită de consiliu.

3onform statutului funciilor pe care le dein membrii 3onsiliului de administraie iali funcionari ai băncii nu pot reprezenta interese de afaceri comerciale în cazul în care eleintră în contradicie cu obligaiunile lor de serviciu.D altă obligaiune a membrilor sau ex"membrilor consiliului stipulată prin lege este păstrarea secretului profesional, adică acetianu au dreptul decît în cazurile prevăzute de lege să permit oricărei alte persoane accesul lainformaia ce constituie secret comercial obinută în timpul exercitării atribuiilor sale laBanca Naională, să o publice sau să folosească această informaie îninteres personal. :otui

aceste informaii pot fi prezentate controlului de audit extern, fie la cererea 3urii de3onturi sau a autorităilor străine de supraveg*ere a instituiilor financiare i nu înultimulrînd cînd însăi interesele Băncii Naionale necesită dezvăluirea acestei informaii.

10


9/15

.& !unc iile Băncii Na ionale a "oloveiț ț

3onform /egii cu privire la Banca Naională a Moldovei nr. >;4"% din 1'.2=.0>,obiectivul fundamental al Băncii Naionale este asigurarea i meninerea stabilităii

preurilor, iar fără prejudicierea obiectivului său fundamental, ea promovează i menine unsistem financiar bazat pe principiile pieei i sprijină politica economică generală a statului.

3onform aceluiai act legislativ Banca Naţională are următoarele atribuţii de bază)

!tabilirea i implementarea politicii monetare i valutare în statș șActivitatea de banc*er i agent fiscal al statuluiș/icen ierea, supraveg*erea i reglementarea activită ii institu iilor financiareț ș ț ț!upraveg*erea sistemului de plă i în epublica Moldova i facilitarea func ionăriiț ș țeficiente a sistemului de plă i interbancareț$misiunea monedei na ionaleț!tabilirea, prin consultări cu uvernul, a regimului cursului de sc*imb al monedei

na ionaleț-ăstrarea i gestionarea rezervelor valutare ale statuluiș+ntocmirea balan ei de plă i a statuluiț țeglementarea valutară pe teritoriul epublicii Moldova

-e teritoriul erpublicii Modova activează '6 bănci comerciale liceniate i anume)

Banca 3omercială I3omerbanJI !.A. Banca 3omercială ICictoriabanJI !.A.

Banca 3omercială IMoldova"AgroinbanJI !.A. Banca 3omercială IMoldindconbanJI !.A. Banca 3omercială I$uro3reditBanJI !.A. IBanca de &inane i 3omerI !.A. Banca 3omercială I5niversalbanJI !.A Banca3omercială I$nergbanJI !.A. Banca 3omercială I-ro3redit BanJI !.A. Banca 3omercială om


10/15

armonizeze termenele i dob


11/15

av


12/15

!i$. 1 Pira)i#a bancară

!i$. Detalii privin# Banca Na ională a "ol#oveiț

14


13/15

15


14/15

!i$.& Or$ani$ra)a Băncii Na ionale a "ol#oveiț

CONCLU*II

+n urma efectuării acestui referat a putea spune că mi"am îndeplinit obiectivele iș șscopul de a studia activitatea băncilor centrale i de a în elege rolul major pe care acestea îlș țefectuează în sistemul de credit al ării,în procesul de promovare a politicii sale economiceți în men inerea stabilită ii financiare a unui stat.ș ț ț

Banca centrală a epublicii Moldova este Banca Na ională a Moldovei,ale căreițatribu iile principale suntț )

o ealizarea i men inerea stabilitătii pre urilor ș ț țo $misiunea monedei na ionalețo /icen ierea, suraveg*erea i reglementarea activită ii institu iilor financiareț ș ț ț

7easemenea pot adăua că BNM, încă de la înfiin area sa #ț ; iunie '00'( i pînă la etapașactuală elaborează i implementează măsuri productive în vederea stabilizării mediuluișmonetar i de credit prin faptul că a fost realizată o infrastructură modernă de plă i, care aș țdeterminat premise importante pentru prestarea serviciilor de plată de o nouă calitate ișfacilitarea efectuării plă ilor fără numerar în ară.ț ț A adar, stabilitatea sistemului financiar moldovenesc, bazat pe principiile pieei ișeficiena politicii economice generale a statului, i într"o mare măsură bunăstarea social"economică depinde de activitatea Bancii Naionale, dar în primul rînd de atitudinea imanagementul aplicat de conducerea de vîrf a instituiei, de 3onsiliul de administraie al

BNM. +n plus,după realizarea acestui referat,am în eles că BNM nu acionează pe acea direcieț

16


15/15

aleasă de guvernator sau subalternii săi, ci conlucrează împreună cu uvernul, răspunzînddirect în faa -arlamentului. Anume organul legislativ îi asumă responsabilitatea pentru acrea un management cît mai eficient al băncii , numind guvernatorul i membrii 3onsiliuluide Administraie, destituindu"i din funcie prin vot parlamentar. +n concluzie a vrea să accentuez că studiind am reu it să îmi creez o înc*ipuire despreș șBNM i activitatea sa.ș

Banca Na iona ă este acea institu ie care *ntreprinde măsuri pentru a asiguraț ț ț

condiţiile necesare progresului social+economic al ţării noastre.

17

Banca Nationala a Republicii Moldova

Documents

Transcript of Banca Nationala a Republicii Moldova