INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE APOYAN A LA MYPE

INTEGRANTES:GEMIN ZAPATA, LISBETH ALEXANDRAMORALES MORALES, JUDITH JOHANAPEREZ RUEDA, LUIS MARTINSAAVEDRA RODRIGUEZ, ELMER LUISSOLIS MENDOZA, VICTOR JESUS UGAZ CARRASCO, RICARDO

DOCENTE: HUGO SAAVEDRA CASTRO

BANCO

Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.

Los bancos comerciales son operados con el objetivo de obtener una ganancia.

Su estructura de cuotas y tasa de interés están diseñadas con la intención de hacer dinero para los propietarios y accionistas.

Los bancos comerciales ganan dinero mediante el cobro a los clientes que utilizan sus servicios y piden prestado fondos.

OPERACIONES

Depósitos  - A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización.

Transacciones  - Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra. - Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a través de cajeros automáticos.

Préstamos - Los préstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.- Los bancos permiten a sus clientes tener líneas de créditos u otros tipos de crédito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.

Otros servicios - Asesoramiento financiero.- Cambio de moneda extranjera.- Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.

DIFERENCIAS

BANCO Los propietarios del banco

son sus accionistas (se debe recordar que los bancos son sociedades anónimas).

los accionistas de un banco tienen variadas restricciones para obtener créditos de su propio banco.

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO

las Cooperativas de Ahorro y Crédito los propietarios son sus miembros o socios.

cooperativa de este tipo, basta cumplir con hacerse socio cumpliendo los requisitos contemplados en sus estatutos.

FINANCIERASInstituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos recursos financieros.

No pueden ofrecer cuentas corrientes ni realizar operaciones en monedas extranjeras o de comercio exterior.

pueden pagar tasas altas para los depósitos a plazo y CTS por dos motivos principales:

Tienen menores gastos de infraestructura y cuentan con operaciones más pequeñas que no les representa una gran carga económica como si lo tienen los bancos al tener una red de agencias repartidas por todo el país.

CARACTERÍSTICAS

2. Realizan préstamos a una tasa alta.

FIANCIERA EFECTIVA

ES una empresa del Grupo EFE supervisada por la SBS,especializada en el otorgamiento de créditos al sector emergente .

Inicio sus operaciones en 1999 como una Entidad de Desarrollo para la pequeña y Microempresa (EDPYME) convirtiendose en el 2010 en entidad financiera.

FINANCIERA EFECTIVA conjuntamente con sus empresas vinculadas:EFE,la Curacao y Motocorp conforman un mismo grupo económico.

FINANCIERA CREDISCOTIAPertenece al Grupo Scotiabank Perú, filial del grupo financiero internacional Scotiabank (o The Bank of Nova Scotia), con sede en Toronto (Canadá).

Es la financiera del Grupo en el Perú, especializada en el segmento de la microempresa y de la banca de consumo.

créditos

ahorros remesas

recaudaciones

seguros Tarjetas de crédito.

ONGS QUE SE CONVIRTIERON EN EDPYMES Y LUEGO EN FINANCIERAS ESPECIALIZADAS EN MICROFINANZAS

El caso de Edificar

En 1977, a raíz de los cambios efectuados en el marco legal del sistema Financiero peruano, la ONG CARE crea EDPYME EDYFICAR.

En 1988 ,la EDPYME inicia sus operaciones teniendo como base el Plan de Transferencia del Programa de Pequeñas Actividades Económicas de CARE PERU.

En marzo de 2008,EdYFICAR , obtuvo la autorización de funcionamiento como financiera EDYFICAR,siendo la primera EDPYME en transformarse a financiera .

En el 2009, EDIFICAR pasó a ser parte del Grupo CREDICORP al convertirse en subsidiaria del Banco de Crédito del Perú que pasó a ser nuestro accionista mayoritario al haber adquirido el 100% de las acciones de CARE.

CAJAS MUNICIPALESDE AHORRO Y CREDITO

Son instituciones sujetas al control y supervisión de la Superintendencia de Banca y Seguros y la Contraloría General de la República, a la regulación monetaria y crediticia del Banco Central de Reserva.

Asimismo, forman parte del Fondo de Seguros de Depósitos que asegura el dinero de los depositantes hasta por S/. 94,885 nuevos soles.

INICIOA fines de la década de los años setenta la economía peruana registraba un cada vez más creciente protagonismo de ciudadanos emprendedores, quienes requerían apoyo financiero para emprender sus negocios. Esta necesidad no era adecuadamente atendida por el sistema financiero tradicional.

FALTA DE GARANTÍAS

RIESGO EN RECUPERACIÓN DE CRÉDITO

COMPLICADO TRÁMITE

CMAC DESCENTRALIZAD

APARA LA ATENCIÓN DE LA

POBLACIÓN

CAPTACIÓN DE LOS

RECURSOS DE LOS

DEPOSITANTES

1980 CREACIÓN DE LAS

CMAC

CARACTERISTICAS

GOBIERNO CORPORATIVO MULTIDISCIPLINARIO Y

MULTISECTORIAL

CONSEJO MUNICIPAL

PROVINCIAL

LA IGLESIA COFIDE

CÁMARA DE COMERCIO LOCAL

EL SISTEMA CMAC DESARROLLA DIVERSOS TIPOS DE OPERACIONES FINANCIERAS ENTRE LAS QUE SE INCLUYE:

CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

CRÉDITO PERSONAL

OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA

TRANSFERENCIAS DE FONDOS

CRÉDITO AGRÍCOLA

CRÉDITO HIPOTECAR

IO

CAJA - AREQUIPA

CMAC CUSCO S.A

CMAC DEL SANTA S.A

CMAC -ICA S.A

CAJA HUANCAYO

CMAC MAYNAS S.A

CMAC - SULLANA S.A

CMAC PIURA S.A.C

CMAC PAITA S.A

CMAC - T S.A(Trujillo)

CMAC TACNA S.A

DIFERENCIA

Las cajas de ahorros son  sociedades limitadas, que además cuentan con un carácter fundacional

Una caja municipal paga intereses más altos a los depositantes

Abarcan en muchos casos solamente una cobertura regional.

Facilitan los créditos a la pequeña y mediana empresa y al ahorro familiar.

Los bancos son sociedades anónimas

Intereses bajos para los ahorristas

Los bancos tienen mayor cobertura

El banco, como una empresa, busca el beneficio de sus accionistas.

BANCOS CMACVS

Colocación del 6%

Colocación del 94 %

12% para grandes

empresas, corporativas y mediana empresa

18% para

consumo

63% para las

mypes

3.8%

10.14%

0.89%

13.38%

CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO

• Entidad financiera regulada por la SBS, cuyo objetivo es captar recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro empresas de ámbito Rural

• Tienen la misma protección de ahorros que cualquier banco, ya que son miembros del Fondo de Seguro de Depósitos, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 145° de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros.

DIFERENCIAS CON OTRAS ENTIDADES

Las CRAC tienen altos niveles de cartera pesada

Limitados Ingresos Financieros

Menos captación de depósitos

Mayores gastos administrativos

Anteriormente una diferencia que se podía mencionar es que mientras los bancos suelen tener una cobertura nacional a nivel de agencias, las cajas se limitaban a la región a la que pertenecían.

En la actualidad esto ha cambiado, las cajas ya se han expandido a nivel nacional, teniendo agencias no sólo en donde iniciaron sus operaciones, si no también en diferentes regiones.

CAJAS RURALES PARA PYMES

CRAC Cajamarca CRAC Chavín CRAC Sipán

CRAC Libertadores de Ayacucho

CRAC Nuestra Gente

CRAC Prymera

CRAC Credinka

CRAC Señor de Luren

EDPYME

Son entidades o empresas orientadas a satisfacer la demanda de servicios crediticios

Tienen por objeto otorgar financiamiento a personas naturales y jurídicas que desarrollan actividades calificadas como de pequeña y microempresa, utilizando para ello su propio capital y los recursos que provengan de donaciones. Las Edpymes surgieron para promover la conversión de Organizaciones no Gubernamentales – (ONG) en entidades reguladas.

EDPYME

Las instituciones financieras reguladas especializadas en Micro finanzas en el Perú son las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) y las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME). El microcrédito es la operación financiera más desarrollada por estas instituciones, el cual tiene características distintas a aquellos créditos comerciales predominantes en las instituciones bancarias.

EDPYME

ALTERNATIVA

ACCESO CREDITICIO

BBVA CONSUMER

FINANCE

CREDIVISION S.A.

MICASA S.A.

MARCIMEX S.A.

RAIZ SOLIDADIRARD Y DESARROLLO EMPRESARIAL

CREDIJET DEL PERU

S.A.

CARACTERISTICASEDPYME

Su pequeño tamaño y gran numero.

Gran concentración regional y sectorial.

Mayor volatilidad de su morosidad.

No pueden captar del publico.

Venden parte de su cartera a distintas entidades.

ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES (ONG)

Es una entidad de carácter civil entendido como "El derecho y la disposición de participar en una comunidad, a través de la acción autorregulada, inclusiva, pacífica y responsable, con el objetivo de optimizar el bienestar público o social.

CARACTERISTICAS (ONG)

Ser una organización estable que dispone de un grado mínimo de estructura.

No poseer ánimo de lucro. Poseer respaldo y presencia social. Tener independencia. Ser transparente en su política, en sus

prácticas y en sus presupuestos.

ONG´s QUE APOYAN A LAS MYPES