APORTUL SOCIAL - carmenarom.ro€¦ · anexa norme financiare 3 a1/ daca membrul nu are sold la...
Transcript of APORTUL SOCIAL - carmenarom.ro€¦ · anexa norme financiare 3 a1/ daca membrul nu are sold la...
ANEXA NORME FINANCIARE
1
NORME FINANCIARE
ANEXA LA NORMELE INTERNE DE CREDITARE
APORTUL SOCIAL
1. Aportul social- 20 lei la activitatea traditionala;
5lei la activitatea ocazionala;
Membrul C.A.R. are obligatia sa il achite in momentul inscrierii.
Conform art.33. din Statut, aportul social este depersonalizat , face parte din
patrimoniul C.A.R. Menarom si se constituie la infiintarea casei, urmand a fi completat la
inscriere de noi membri din depunerile acestora.
FONDURI SOCIALE ALE MEMBRILOR C.A.R.
2. Fondurile sociale sunt contributiile acumulate ale membrilor C.A.R. la care se adauga
dobanzile anuale(beneficiu)doar membrilor activi la sfarsitul anului conf. art. 5(1). din statut.
Aceste fonduri sunt:
a. Fondul social –acumulari lunare (contributie lunara):
- 5 lei-minim;
- 500lei-maxim;
b. Fondul social -acumulari ocazionale (contributie lunara numai la solicitarea membrului C.A.R.):
-5 lei minim ;
-nelimitat , iar fondul maxim acumulat sa nu depaseasca 5.000 lei ;
c. Daca un membru C.A.R. nu a achitat fond social -acumulari lunare(traditional) timp de 3luni consecutiv sau 6 luni pe o perioada de un an,acesta isi pierde calitatea de membru la
ANEXA NORME FINANCIARE
2
C.A.R MENAROM GALATI. Cotizatia lunara se poate achita in avans pana la 12 luni in cazuri deosebite.
d. Orice persoana care doreste sa devina membru C.A.R. poate sa-si constituie un fond in
momentul inscrierii la activitatea traditionala ,preluand pana la doua fonduri de la doi membri
C.A.R. care se retrag ,prin incheierea unui contract de subrogatie intre cele doua parti conf. art.
2294 si art. 2300 Cod Civil sau prin depunerea unui fond pana la 2000 lei pentru achizitionarea
unui imprumut.
e. Un membru CAR poate sa-si transfere fondul de la activitatea optionala la activitatea
traditionala printr-o cerere de transfer si este aprobata de Consiliul Director.
TIPURI DE IMPRUMUT:
A) Imprumuturi in baza fondului social - acumulari lunare(TRADITIONAL)
In aceasta categorie se incadreaza imprumuturile de consum acordate membrilor care
prezinta sold la imprumut zero si sunt conditionate de valoarea fondului social obligatoriu la data
solicitarii,fond social acumulat lunar, astfel:
➢ IMPRUMUTUL SE ACORDA IN FUNCTIE DE FONDUL SOCIAL PROPRIU , BONITATEA , INTEGRITATEA , VECHIMEA
MEMBRULUI SI GARANTIILE PREZENTATE ( GIRANTI, CODEBITOR) , PRECUM SI DE NIVELUL LICHIDITATILOR CAR
MENAROM, CU APROBAREA COMITETULUI DE IMPRUMUTURI DE PANA LA 6 ORI ACEST FOND SOCIAL.
1.Termenele si dobanzile aplicabile din 01.02.2019, si prezentate in tabelul I , sunt valabile pentru noile imprumuturi
solicitate de catre membrii CAR MENAROM. care nu au sold la imprumut SI care nu au prezentat restante la imprumutul
initial , mai mari de 3 rate ;
TABEL 1*
SOLD IMPRUMUT =0 SI / SAU RATE RESTANTE ≤3 , PE BAZA FD SOC TRADITIONAL, CU
ACUMULARI LUNARE
NR.
CRT
TIP
IMPRUMUT
SUMA
IMPRUMUTATA
TERMEN DOB
NOMIN.
/ DAE
MOD
PLATA
NIVEL
MINIM
GARANTIE
CONDITII
DE
APLICARE/
VENIT LUNAR
TITULAR
ANEXA NORME FINANCIARE
3
A1/ DACA MEMBRUL NU ARE SOLD LA IMPRUMUT SI A PREZENTAT LA IMPRUMUTUL INITIAL
RATE RESTANTE >=4 ( MINIM 4 RATE RESTANTE), NOUL IMPRUMUT SE ACORDA CU O
DOBANDA DE 13% , DAE 13.81% , DAR NU MAI MULT DE 30.000 LEI;
C.A.R MENAROM POATE REFUZA ACORDAREA IMPRUMUTULUI DUPA ANALIZAREA NOULUI
DOSAR DE IMPRUMUT ;
NUMARUL DE GIRANTI, VENITURILE ACESTORA PRECUM SI A TITULARULUI SE REGASESC IN
TABELUL 1.
1. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
pana la 5.000 LEI MAXIM
24 LUNI
12%/
12.69 %
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 2
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
900 LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAR 900 LEI
2. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
5.001- 12.000 LEI MAXIM
36LUNI
12%/
12.69%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 3
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
/ 900 LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.000 LEI
3. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI /
SAU RR≤3
12.001- 35.000 LEI MAXIM
48LUNI
12%/
12.69%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 5
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIMA 72
ANI VENIT
MINIM / 900
LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.600 LEI
4. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI /
SAU RR≤3
35.001-
50.000 LEI
MAXIM
60LUNI
11%/
11.58%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 5
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIMA 72
ANI VENIT
MINIM / 900
LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 2.000 -2500LEI
ANEXA NORME FINANCIARE
4
2. REFINANTARE :
Imprumuturile acordate in baza fondului social -acumulari lunara (traditional)
care provin din REFINANTAREA ALTUI IMPRUMUT vor fi acordate in urmatoarele
CONDITII :
- DACA MEMBRUL ARE SOLD LA IMPRUMUT SI PREZINTA LA ACEST IMPRUMUT RATE RESTANTE <=3 ( MAXIM 3
RATE RESTANTE) , INDIFERENT DE SUMA RAMASA DE PLATA DIN IMPRUMUTUL DE REFINANTAT , NOUL
IMPRUMUT SE ACORDA IN URMATOARELE CONDITII DE DOBANDA , FUNCTIE DE SUMA :TABEL 2 (REFINANTARE )
1. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
pana la 5.000 LEI MAXIM
24 LUNI
14%/
14.94 %
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 2
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
900 LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAR ~ 900 LEI
2. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
5.001- 12.000 LEI MAXIM
36LUNI
14%/
14.94%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 3
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
/ 900 LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.000 LEI
3. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI /
SAU RR≤3
12.001- 35.000 LEI MAXIM
48LUNI
14%/
14.94%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 5
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIMA 72
ANI VENIT
MINIM / 900
LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.600 LEI
4. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI /
SAU RR≤3
35.001-
50.000 LEI
MAXIM
60LUNI
14%/
14.94%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 5
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIMA 72
ANI VENIT
MINIM / 900
LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 2.000 -2500LEI
ANEXA NORME FINANCIARE
5
A2/ DACA MEMBRUL ARE SOLD LA IMPRUMUT SI A PREZINTAT LA ACEST IMPRUMUT RATE
RESTANTE >=4 ( MINIM 4 RATE RESTANTE), INDIFERENT DE SUMA RAMASA DE PLATA DIN
IMPRUMUTUL DE REFINANTAT , NOUL IMPRUMUT SE ACORDA CU O DOBANDA DE 15% , DAE
16.08% , DAR NU MAI MULT DE 25.000 LEI;
C.A.R MENAROM POATE REFUZA ACORDAREA IMPRUMUTULUI DUPA ANALIZAREA NOULUI
DOSAR DE IMPRUMUT ;
NUMARUL DE GIRANTI, VENITURILE ACESTORA PRECUM SI A TITULARULUI SE REGASESC IN
TABELUL 2.
➢ IN SITUATII DEOSEBITE ( CAZURI DE BOALA, DECES, ALTE EVENIMENTE DIN VIATA
MEMEBRULUI CAR ) , COMITETUL DE IMPRUMUTURI SAU/ SI CONSILIUL DIRECTOR,
POATE ANALIZA SI APROBA ACORDAREA SAU REFINANTAREA UNUI IMPRUMUT
FACAND EXCEPTII DE LA CONDITIILE IMPUSE SAU POATE SOLICITA SI ALTE CONDITII
SUPLIMENTARE IN FUNCTIE DE SITUATIE , CONDITII STABILITE DE COMUN ACORD
CU SOLICITANTUL SI EXPUSE IN INFORMATIA STANDARD.
➢ LA ANALIZA CERERII DE REFINANTARE SI A CERERII DE IMPRUMUT SE VOR AVEA IN
VEDERE NOI DOCUMENTE REFERITOARE LA VENITURILE IMPRUMUTATULUI SI
GIRANTILOR IN FUNCTIE DE NORMELE INTERNE DE CREDITARE IN VIGOARE LA DATA
SOLICITARII ACORDARII IMPRUMUTULUI SAU REFINANTARII, ASTFEL INCAT NOUL
IMPRUMUT SA RESPECTE CONDITIILE REGULAMENTELOR SI STATUTULUI;
➢ C.A.R MENAROM POATE REFUZA ACORDAREA IMPRUMUTULUI DUPA ANALIZAREA NOULUI DOSAR DE
IMPRUMUT ;
Dobanda va fi calculata optional prin una din urmatoarele metode de calcul al dobanzii la
imprumuturile acordate membrilor:
- Metoda platilor descrescatoare; - Metoda prin anuitati:
Calculul dobanzii lunare datorate se efectueaza astfel:
SOLD IMPRUMUTX RATA ANUALA(DOB.)x NR ZILE
DOBANDA DATORATA=-----------------------------------------------------------------------
360
ANEXA NORME FINANCIARE
6
-La solicitarea imprumutatului , imprumutul poate fi rambursat inainte de scadenta ,
dobanda calculandu-se numai pe perioada de utilizare , asa cum prevede si contractul de
imprumut si nu se percepe nici un commision suplimentar.
-Costul total al imprumutului cuprinde numai valoarea dobanzii calculate.
-In dobanda anuala efectiva este inclusa numai dobanda anuala , diferenta intre rata
dobanzii indicate la art. 3.1. si DAE din contract nu este un cost suplimentar, fiind determinata
de formula diferita de calcul, prevazuta de lege.
- Stabilirea numarului de garanti se face in functie de veniturile si fondul solicitantului si
codebitorului , locul lor de munca si valoarea fondului social.
-Imprumuturile acordate in limita fondului social sau a fondului social+ fondul social
optional sunt garantate cu acestea.
- Pentru imprumuturile care nu sunt garantate cu fondul social,rata lunara + dobanda nu
trebuie sa depaseasca maximum 50% din venitul imprumutatului + venitul codebitorului.
-Persoana imputernicita cu viza de control preventiv sau analistul de credite poate stabili
nivelul de garantare ,in functie de bonitatea garantata.
Competenta privind verificarea si aprobarea cererii de imprumut: -Pentru imprumuturile pana la 15.000 lei , viza de control financiar preventiv si aprobarea
este data de Directorul Executiv sau inlocuitorul acestuia(analistul de credite) .
-Contractul de imprumut este semnat de Presedintele CAR sau Secretarul CAR sau
Directorul Executiv sau ilocuitorul acestuia (analistul de credite)
- Pentru imprumuturile de peste 15.000 lei viza de control financiar preventiv este data de
Directorul Executiv si aprobate de Consiliul Director .
-Contractul de imprumut este semnat de Presedintele CAR sau Secretarul CAR .
-Suma imprumutata , numarul de giranti, felul garantiei solicitate sunt de competenta
Consiliului Director si al Comitetului de Imprumuturi.
Imprumuturile restante:
Pentru ratele nerestituite la data scadenta se calculeaza acelasi procent de dobanda
consemnat in contractul de imprumut pentru imprumutul curent(care nu este restant) fara majorari.
ANEXA NORME FINANCIARE
7
Pentru imprumuturile contractate din 01.02.2019 NU se percepe dobanda penalizatoare
asupra ratelor restante.
. -Nerambursarea imprumutului angajat la termenul stabilit in contract si grafic de rambursare , pentru
imprumuturile acordate doar pana la data de 01.02.2019 ,atrage dupa sine plata de catre imprumutat si/sau giranti
( fideiusori) de dobanzi penalizatoare , in cuantum de ~ 0.016% pe zi de intarziere. Imprumutatul , codebitorul si
girantii datoreaza si va plati la CAR MENAROM o rata procentuala anuala egala cu suma dobanzii de plata plus
dobanda penalizatoare , calculate asupra imprumutului restant, asa cum prevede si contractul de imprumut .
B)Imprumuturi pe baza fondului social –acumulari ocazionale(optionale)
In aceasta categorie se incadreaza imprumuturile bazate pe fondul social optional
acumulat ,in cuantum de PANA LA 6 ORI acest FOND SOCIAL PROPRIU.
➢ . IMPRUMUTUL SE ACORDA IN FUNCTIE DE FONDUL SOCIAL PROPRIU , BONITATEA , INTEGRITATEA , VECHIMEA
MEMBRULUI SI GARANTIILE PREZENTATE ( GIRANTI, CODEBITOR) , PRECUM SI DE NIVELUL LICHIDITATILOR CAR
MENAROM, CU APROBAREA COMITETULUI DE IMPRUMUTURI DE PANA LA 6 ORI ACEST FOND SOCIAL.
Clasificarea acestor imprumuturi :
a) Imprumuturi pe termen scurt ;
In aceasta categorie se incadreaza imprumuturile al caror plafon maxim se calculeaza in
functie de raportul dintre rata lunara a imprumutului plus dobanda si venitul lunar net. Durata
pentru care se acorda acest tip de imprumuturi este de 1-12 luni;
b) Imprumuturi pe termen mediu;
ANEXA NORME FINANCIARE
8
In aceasta categorie se incadreaza imprumuturile conditionate de capacitatea financiara
adecvata a C.A.R. si posibilitatea de rambursare a imprumutului de catre solicitant.
Cuantumul acestor imprumuturi (a si b)fiind de pana la 6 ori fondul social-acumulari
ocazionale. Suma maxima a imprumutului este pana in 25.000 lei in functie de lichiditatile
disponibile . Fondul social ocazional se poate constitui si din imprumutul contractat.
Durata pentru care se acorda acest tip de imprumut este de la 1 -60 luni;
Plata acestor imprumuturi se face in termen maxim de 15 zile.
Dobanda va fi calculata optional prin una din urmatoarele metode de calcul al dobanzii la
imprumuturile acordate membrilor:
- Metoda platilor descrescatoare; - Metoda prin anuitati:
SOLD IMPRUMUTX RATA ANUALA DOB.(%)x NR ZILE DOBANDA DATORATA
DOBANDA DATORATA =------------------------------------------------------------------------------------------------
365 ZILE
TABEL 3
1. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
pana la 5.000 LEI MAXIM
24 LUNI
14%/
14.94 %
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 2
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
900 LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAR ~ 900 LEI
2. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
5.001- 12.000 LEI MAXIM
36LUNI
14%/
14.94%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 3
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
/ 900 LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.000 LEI
ANEXA NORME FINANCIARE
9
3. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI /
SAU RR≤3
12.001- 25.000 LEI MAXIM
48LUNI
14%/
14.94%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 5
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIMA 72
ANI VENIT
MINIM / 900
LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.600 LEI
1.Termenele si dobanzile aplicabile din 01.02.2019, si prezentate in tabelul 3 sunt valabile
pentru noile imprumuturi solicitate de catre membrii CAR MENAROM care nu au sold
la imprumut SI care nu au prezentat restante la imprumutul anterior mai mari de 3
rate :
B1/ DACA MEMBRUL NU ARE SOLD LA IMPRUMUT SI A PREZENTAT LA IMPRUMUTUL INITIAL
RATE RESTANTE >=4 ( MINIM 4 RATE RESTANTE), NOUL IMPRUMUT SE ACORDA CU O
DOBANDA DE 15% , DAE 16.08% , DAR NU MAI MULT DE 25.000 LEI;
2. REFINANTARE :
Imprumuturile acordate in baza fondului social OPTIONAL, care provin din
REFINANTAREA ALTUI IMPRUMUT , vor fi acordate in urmatoarele CONDITII :
B1/ DACA MEMBRUL ARE SOLD LA IMPRUMUT SI PREZINTA LA ACEST IMPRUMUT RATE RESTANTE <=3 ( MAXIM
3 RATE RESTANTE) , INDIFERENT DE SUMA RAMASA DE PLATA DIN IMPRUMUTUL DE REFINANTAT , NOUL
IMPRUMUT SE ACORDA IN URMATOARELE CONDITII DE DOBANDA , FUNCTIE DE SUMA :
TABEL 4 (REFINANTARE )
TABEL 4
1. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
pana la 5.000 LEI MAXIM
24 LUNI
15%/
16.08 %
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 2
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAR ~ 900 LEI
ANEXA NORME FINANCIARE
10
900 LEI
2. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI
/SAU RR≤3
5.001- 12.000 LEI MAXIM
36LUNI
15%/
16.08%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 3
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIM 72 ANI
VENIT MINIM
/ 900 LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.000 LEI
3. IMPR. INITIAL /
LA SOLICITARE
FARA SOLD
IMPRUMUT SI /
SAU RR≤3
12.001- 25.000 LEI MAXIM
48LUNI
15%/
16.08%
CASIERIE
SAU
VIRAMENT
MAXIM 5
GIRANTI
SALARIATI,
SAU
PENSIONARI
VARSTA
MAXIMA 72
ANI VENIT
MINIM / 900
LEI
FUNCTIE DE SUMA SOLICITATA VENIT TITULAT MINIM 1.600 LEI
B2 / DACA MEMBRUL ARE SOLD LA IMPRUMUT SI A PREZINTAT, LA ACEST IMPRUMUT ,RATE
RESTANTE >=4 ( MINIM 4 RATE RESTANTE), INDIFERENT DE SUMA RAMASA DE PLATA DIN
IMPRUMUTUL DE REFINANTAT , NOUL IMPRUMUT SE ACORDA CU O DOBANDA DE 16% , DAE
17.23% , DAR NU MAI MULT DE 25.000 LEI; C.A.R MENAROM POATE REFUZA ACORDAREA
IMPRUMUTULUI DUPA ANALIZAREA NOULUI DOSAR DE IMPRUMUT ;
NUMARUL DE GIRANTI, VENITURILE ACESTORA PRECUM SI A TITULARULUI SE REGASESC IN
TABELUL 3 si 4
➢ IN SITUATII DEOSEBITE ( CAZURI DE BOALA, DECES, ALTE EVENIMENTE DIN VIATA
MEMEBRULUI CAR ) , COMITETUL DE IMPRUMUTURI SAU/ SI CONSILIUL DIRECTOR,
POATE ANALIZA SI APROBA REFINANTAREA UNUI IMPRUMUT FACAND EXCEPTII DE
LA CONDITIILE IMPUSE SAU POATE SOLICITA SI ALTE CONDITII SUPLIMENTARE IN
FUNCTIE DE SITUATIE , CONDITII STABILITE DE COMUN ACORD CU SOLICITANTUL SI
EXPUSE IN INFORMATIA STANDARD.
➢ LA ANALIZA CERERII DE REFINANTARE SI A CERERII DE IMPRUMUT SE VOR AVEA IN
VEDERE NOI DOCUMENTE REFERITOARE LA VENITURILE IMPRUMUTATULUI SI
ANEXA NORME FINANCIARE
11
GIRANTILOR IN FUNCTIE DE NORMELE INTERNE DE CREDITARE IN VIGOARE LA DATA
SOLICITARII NOULU IMPRUMUT SAU REFINANTARII, ASTFEL INCAT NOUL
IMPRUMUT SA RESPECTE CONDITIILE REGULAMENTELOR SI STATUTULUI;
➢ C.A.R MENAROM POATE REFUZA ACORDAREA IMPRUMUTULUI DUPA
ANALIZAREA NOULUI DOSAR DE IMPRUMUT ;
-La solicitarea imprumutatului , imprumutul poate fi rambursat inainte de scadenta , dobanda
calculandu-se numai pe perioada de utilizare , asa cum prevede si contractul de imprumut si nu
se percepe nici un commision suplimentar.
- Costul total al imprumutului cuprinde numai valoarea dobanzii calculate.
-In dobanda anuala efectiva este inclusa numai dobanda anuala , diferenta intre rata dobanzii
indicate la art. 3.1. si DAE din contractul de imprumut nu este un cost suplimentar, fiind
determinata de formula diferita de calcul, prevazuta de lege.
-Stabilirea numarului de garanti se face in functie de veniturile si fondul solicitantului si
codebitorului , locul lor de munca si valoarea fondului social.
-Persoana imputernicita cu viza de control preventiv sau analistul de credite poate stabili
nivelul de garantare ,in functie de bonitatea garantata.
➢ Un membru CAR poate achizitiona imprumut atat la forma traditionala cat si la
forma optionala cu conditia sa nu fie rau platnic iar veniturile financiare sa fie
suficiente pentru plata ratelor si dobazilor la ambele imprumuturi conform
normelor financiare.
-Imprumuturile acordate in limita fondului social sau a fondului social+ fondul social
optional sunt garantate cu acestea.
- Pentru imprumuturile care nu sunt garantate cu fondul social,rata lunara + dobanda nu
trebuie sa depaseasca maximum 50% din venitul imprumutatului + venitul codebitorului.
Competenta privind verificarea si aprobarea cererii de imprumut:
-Pentru imprumuturile pana la 15.000 lei , viza de control financiar preventiv si aprobarea
este data de Directorul Executiv sau inlocuitorul acestuia(analistul de credite) .
ANEXA NORME FINANCIARE
12
-Contractul de imprumut este semnat de Presedintele CAR sau Secretarul CAR sau Directorul
Executiv sau ilocuitorul acestuia (analistul de credite)
- Pentru imprumuturile de peste 15.000 lei viza de control financiar preventiv este data de
Directorul Executiv si aprobate de Consiliul Director .
-Contractul de imprumut este semnat de Presedintele CAR sau Secretarul CAR .
- Pentru imprumuturile contractate de salariatii CAR ,membri Consiliului Director sau ai
comisiei de Cenzori este necesara aprobarea Consiliului Director.
-Suma imprumutata , numarul de giranti, felul garantiei solicitate sunt de competenta
Consiliului Director si al Comitetului de Imprumuturi.
Imprumuturile restante:
Pentru ratele nerestituite la data scadenta se calculeaza acelasi procent de dobanda
consemnat in contractul de imprumut pentru imprumutul curent(care nu este restant) fara majorari.
Pentru imprumuturile contractate din 01.02.2019 NU se percepe dobanda penalizatoare asupra
ratelor restante.
. Nerambursarea imprumutului angajat la termenul stabilit in contract si grafic de rambursare , pentru
imprumuturile acordate doar pana la data de 01.02.2019 ,atrage dupa sine plata de catre imprumutat si/sau giranti
( fideiusori) de dobanzi penalizatoare , in cuantum de ~ 0.016% pe zi de intarziere. Imprumutatul , codebitorul si
girantii datoreaza si va plati la CAR MENAROM o rata procentuala anuala egala cu suma dobanzii de plata plus
dobanda penalizatoare , calculate asupra imprumutului restant, asa cum prevede si contractul de imprumut .
IMPRUMUTURI TRADITIONALE PROMOTIONALE( reduceri de dobanzi de 1 procent
fata de dobanda nominal de 11-12 %).
Cu aceasta promotie membri CAR vor beneficia de imprumuturi cu o dobanda
nominala de 10 sau 11 procente in functie de valoarea imprumutului conform
TABELULUI I
ANEXA NORME FINANCIARE
13
Tabelul 5
NR.
CRT
TIP
reducerii
termen reducerea Suma
minima in
lei
Fond social Limita
maxima
Nivel minim
garantie
1. Imprumuturi traditionale cu dobanda redusa cu ocazia zilei de nastere a membrului C.A.R. Valabil in luna cand impliniti anii.Reducerea nu se cumuleaza cu alte reduceri.
1-60 luni
-1puncte
procentuale
500
Pana la 6 ori fondul social
50.000
Pana la 6 giranti salariati sau pensionari cu varsta de maxim 70 de ani si venituri de de minim 900 lei lunar. Nivelul garantiei se stabileste in functie de bonitatea imprumutului.
3. Imprumuturi traditionale cu dobanda redusa cu ocazia sarbatorilor Pascale
1-60 luni
-1puncte
procentuale
2.000
Pana la 6 ori fondul social
“ “
“ “
3. Imprumuturi traditionale cu dobanda redusa cu ocazia sarbatorilor de iarna in lunile noiembrie si decembrie
1-60 luni -1puncte
procentuale
2.000
Pana la 6 ori fondul social
“ “
“ “
5. Imprumuturi traditionale cu dobanda redusa acordate membreior C.A.R. in luna martie
1-60 luni -1puncte
procentuale
2000
Pana la 6
ori fondul
social
“ “
“ “
ANEXA NORME FINANCIARE
14
RETRAGEREA MEMBRILOR CAR MENAROM
1. Restituirea fondului social
-Membrul CAR Menarom isi poate retrage fondul social dupa 2 luni de la data
depunerii cererii de retragere a fondului social daca membrul nu are imprumut in derulare sau nu
este garantat pentru alte imprumuturi.
2.Compensarea imprumutului cu fondul social:
2.1 Este interzisa compensarea fondului social cu imprumutul in derulare sau o
parte din acesta.
3.Compensarea se poate face in urmatoarele conditii:
3.1 In cazuri exceptionale(diminuarea drastica a veniturilor membrului, schimbarea
domiciliului in alt judet,cheltuieli ocazionale de boli grave ale membrului C.A.R.sau ale
membrilor familiei acestuia), pe baza documentelor justificative, este permisa compesarea
imprumutului in derulare cu fondul social doar daca membrul C.A.R.se retrage de la C.A.R.
Menarom Galati.
3.2 Compensarea se poate efectua o singura data pe tot parcursul activarii ca membru
CAR , separat pentru fiecare din cele doua optiuni de constituire a fondului social/imprumuturi .
3.3 Situatiile enumerate mai sus se probeaza cu documente justificative.
3.4 Retragerea membrului CAR si compensarea imprumutului cu fondul social se
aproba numai de Consiliul Director.
3.5 Membrul CAR se poate reanscrie in aceeasi luna achitand taxa de reansciere si a
aj. de deces conform normelor financiare.
AJUTOARE SOCIALE NERAMBURSABILE
• AJUTOR SOCIAL CU OCAZIA CASATORIEI MEMBRULUI C.A.R.
ANEXA NORME FINANCIARE
15
-500 LEI
• AJUTOR SOCIAL ACORDAT FEMEILOR MEMBRE LA C.A.R. CU
OCAZIA NASTERII UNUI COPIL -500 LEI
• AJUTOR SOCIAL ACORDAT MOSTENITORILOR LEGALI LA
DECESUL MEMBRULUI C.A.R. MENAROM -2.000 LEI (PENTRU
AJUTORUL DE DECES ,MEMBRU TREBUIE SA COTIZEZE 20 LEI/AN)
Se va consulta regulamentul de asistenta sociala pus la dispozitie chiar si pe site-ul
CAR MENAROM : www.carmenarom.ro
PREZENTELE NORME FINANCIARE , ANEXE LA NORMELE INTERNE DE CREDITARE , SE APLICA INCEPAND CU DATA
DE 01.02.2019 ASUPRA IMPRUMUTURILOR ACORDATE INCEPAND CU ACEASTA DATA .
DECI: IMPRUMUTURILE AFLATE IN DESFASURARE ,INCEPAND CU 01.02.2019, NU SUPORTA MODIFICARI ,
IMPRUMUTURILE FIIND ANGAJATE CONFORM CONTRACTELOR EXISTENTE
ACESTE NORME FINANCIARE , INECEPAND CU 01.02.2019, INLOCUIESC NORMELE FINANCIARE
PRECEDENTE , CONFORM HOTARARII CONSILIULUI DIRECTOR AL C.A.R. MENAROM., DIN 22 ianuarie 2019.
PRESEDINTE
CONSILIUL DIRECTOR