Analiza Comparativa Intre Ing Si Bcr
-
Upload
alexandru-gigirtu -
Category
Documents
-
view
43 -
download
0
description
Transcript of Analiza Comparativa Intre Ing Si Bcr
UNIVERSITATEA ROMANA-AMERICANA
FACULTATEA DE MANAGEMENT SI MARKETING
ANALIZA COMPARATIVA A MIXULUI DE MARKETING INTRE ING BANK SI BANCA COMERCIALA
ROMANA(BCR)
Anul III, Grupa 319, IFR
POPA GEORGIANA ELENA
SISTEMUL BANCAR ROMANESC
Sistemul bancar este ansamblul instituțiilor, relațiilor financiar-bancare, normelor, infrastructurilor, tehnicilor ce interacționează în mod complex, cu scopul de a mobiliza sub formă de depozite și de a distribui, sub formă de credite, fonduri financiare, precum și de a oferi facilități, inclusiv sisteme de plăți, pentru diverși agenți economici, financiari sau nefinanciari, inclusiv persoane fizice. Sistemul bancar este o componentă a sistemului financiar al unei țări.
Banca Naţională a României a luat fiinţă la 17 aprilie 1880, fiind, din perspectivă cronologică, cea de-a 16-a bancă centrală din lume.
Banca Naţională a României este banca centrală a României. Este o instituţie publică independentă, cu sediul central în municipiul Bucureşti.
Obiectivul său fundamental îl reprezintă asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor (conform Statutului). Banca Naţională a României sprijină politica economică generală a statului, fără a prejudicia îndeplinirea obiectivului său fundamental.
Moneda naţională este leul, iar subdiviziunea acestuia este banul.Începând cu 1 ianuarie 2007, odată cu aderarea României la Uniunea Europeană,
Banca Naţională a României a devenit membră a Sistemului European al Băncilor Centrale (SEBC), iar Guvernatorul BNR, membru al Consiliului General al Băncii Centrale Europene (BCE).
Principalele atribuţii ale BNR elaborarea şi aplicarea politicii monetare şi a politicii de curs de schimb; autorizarea, reglementarea şi supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit,
promovarea şi monitorizarea bunei funcţionări a sistemelor de plăţi pentru asigurarea stabilităţii financiare;
emiterea bancnotelor şi a monedelor ca mijloace legale de plată pe teritoriul României;
stabilirea regimului valutar şi supravegherea respectării acestuia; administrarea rezervelor internaţionale ale României.Banca Naţională a României are dreptul exclusiv de emisiune, fiind singura instituţie
autorizată să emită însemne monetare, în baza unui program de emisiune dimensionat în funcţie de nevoile reale ale circulaţiei băneşti.
Banca centrală are competenţa exclusivă de autorizare şi reglementare în domeniul bancar şi este responsabilă cu supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit, în scopul asigurării funcţionării şi viabilităţii sistemului bancar.
Banca Naţională a României ţine în evidenţele sale contul curent general al Trezoreriei statului, deschis pe numele Ministerului Finanţelor Publice. Prin lege, este interzisă finanţarea directă a instituţiilor publice de către autoritatea monetară sau accesul privilegiat al acestora la resursele instituţiilor financiare.
Banca Naţională a României este condusă de un Consiliu de administraţie si de preşedintele Consiliului de administraţie este Guvernatorul BNR.
1
În îndeplinirea atribuţiilor sale, BNR beneficiază de suportul unei reţele teritoriale alcătuită din 4 sucursale regionale şi 16 agenţii, situate în zone cu un grad ridicat de bancarizare.
Sănătatea financiară a companiilor din România a continuat să se îmbunătăţească la
nivel agregat, pe fondul unei creşteri economice robuste, însă în structură evoluțiile au fost
inegale, cu asimetrii importante. Firmele care pot contribui la îmbunătăţirea sustenabilităţii
modelului de creştere economică au înregistrat în general performanțe financiare superioare
mediei pe economie, dar evoluțiile pozitive s-au manifestat într-un ritm mai scăzut. Principala
vulnerabilitate a firmelor rămâne indisciplina financiară. Deşi în ultimul an s-a înregistrat o
îmbunătăţire în acest sens, continuă să existe un spațiu mare de ameliorare, fiind necesară
aplicarea de măsuri care să vizeze în special firmele cu capitaluri negative. Fenomenul
insolvenţei s-a ameliorat, dar efectele negative propagate în economie și în sistemul financiar
de către firmele insolvente se menţin semnificative. Rezultatul net la nivel agregat în anul
2014 a cumulat 20,9 miliarde lei. Acesta reflectă contribuţia a două populaţii de firme opuse
ca performanţă: cele cu profit net însumând 62,9 miliarde lei şi cele care înregistrează rezultat
net negativ de 42 miliarde lei. Volumul pierderilor sectorului companiilor nefinanciare a
continuat să fie unul însemnat şi în anul 2014, creşterile acestora consemnate după
declanşarea crizei financiare internaţionale menţinându-se chiar în condiţiile în care cadrul
macroeconomic s-a îmbunătăţit semnificativ. Pierderile înregistrate de sectorul companiilor
nefinanciare în anul 2014 au fost de 42 miliarde lei (circa 9,4 miliarde euro), sectorul privat
având cea mai mare contribuţie (39 miliarde lei, respectiv 8,7 miliarde euro, ceea ce
reprezintă 93 la sută din pierderea totală înregistrată la nivelul economiei de firmele cu
rezultat net negativ). Firmele care funcționează timp îndelungat pe pierderi sau care manifestă
o indisciplină financiară distorsionează concurența din economia reală și generează efecte
negative asupra inflației (prin neplata facturilor, partenerii comerciali sunt nevoiți să majoreze
prețurile, iar prin neplata creditelor, băncile cresc ratele de dobândă). Mai mult, pierderea
inflaţionistă generată de companii diminuează valoarea adăugată brută produsă în economie,
respectiv PIB. Rata medie de nerambursare a companiilor româneşti cu credite contractate de
la bănci se păstrează pe un trend descendent. Această evoluţie se datorează în principal
aşteptărilor pozitive privind evoluţia cadrului macroeconomic, dar şi îmbunătăţirii la nivel
agregat a sănătăţii financiare a companiilor. Evoluţiile merită în continuare o monitorizare
atentă, având în vedere faptul că dinamica performanţelor financiare ale firmelor rămâne în
structură una eterogenă. La nivel agregat, gradul de îndatorare a populaţiei s-a redus, poziţia
de creditor net faţă de sistemul financiar s-a consolidat, iar avuţia netă s-a majorat, ceea ce a
2
permis îmbunătăţirea capacităţii sectorului de a-şi rambursa datoriile. Riscurile asociate
creditării sectorului populaţiei s-au diminuat, dar caracteristicile structurale încorporează
vulnerabilităţi importante, în special în funcţie de venitul debitorilor. În condițiile în care
nivelul de îndatorare se menține relativ ridicat pentru persoanele cu un grad mare de
fragilitate financiară, va fi necesară, cel mai probabil, recalibrarea instrumentelor
macroprudențiale introduse în anii anteriori. În vederea ameliorării capacității în special a
populației supraîndatorate și cu venituri mici de a-și rambursa datoriile, Banca Națională a
României: a implementat reglementări care vizează reducerea costurilor restructurării
creditelor și a încurajat băncile să continue identificarea de soluții, adaptate diversității
cazuisticii existente în portofolii, pentru ca debitorii cu perspectivă de redresare să poată fi
sprijiniți. În paralel, pentru a nu fi afectată stabilitatea sistemului financiar, Banca Naţională a
României a întreprins măsuri pentru evitarea de către bănci a fenomenului de evergreening
(care implică susţinerea financiară a clientului, deşi acesta nu-şi mai poate rambursa creditul).
In prezent sistemul bancar romanesc cuprinde 40 de institutii de credit clasificate
astfel:
39 de banci ( 2 cu capital majoritar de stat – CEC si Banca de Import-Export a
Romaniei Eximbank), 3 cu capital majoritar romanesc, 27 cu capital majoritar strain, 7
sucursale ale unor institutii de credit straine
casa centrala a cooperativelor de credit (Creditcoop).
ANALIZA COMPARATIVA A MIXULUI DE MARKETING INTRE ING BANK SI BCR
ING Bank Romania este parte a ING Group, institutie financiara internationala de
origine olandeza care ofera servicii bancare, de asigurari si de management al activelor unui
numar de peste 84 de milioane de clienti individuali, companii si institutii din peste 40 de tari
din Europa, America de Nord, America Latina, Asia si Australia.
ING Bank este prima institutie financiara internationala care a deschis o sucursala in
Romania dupa 1989, in prezent detinand o pozitie solida pe piata locala. S-a lansat in 1994, ca
banca de nisa, de Corporate si Investment Banking, dar s-a dezvoltat intr-un ritm sustinut, prin
crestere organica, iar astazi este o banca universala care ofera o paleta completa de produse si
3
servicii tuturor categoriilor de clienti. In centrul preocuparilor ING Bank sunt nevoile
clientilor. Prin tot ceea ce face, ING se straduieste sa devina "partenerul preferat" in domeniul
serviciilor financiare. Eficienta, inovatia si calitatea serviciilor sunt principiile dupa care se
ghideaza angajatii companiei iar succesul ING se bazeaza pe imbunatatirea continua a
abilitatilor de a gasi solutii pentru nevoile clientilor sai.
ING Romania este o companie solida, in continua dezvoltare. In anii urmatori va
continua procesul de crestere inteligenta, pastrand in centrul atentiei nevoile clientului si
experienta acestuia in relatie cu produsele si serviciile ING.ING Bank pune pret pe inovatie
iar de-a lungul timpului a introdus in premiera pe piata din Romania o serie de produse si
servici.
Banca Comerciala Română (BCR) , membră a Erste Group, este cel mai
important grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail,
corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil
de pe piaţa leasingului, pensiilor private si a băncilor de locuinţe. BCR este banca nr.1 în
România după valoarea activelor (peste 15 mld EUR), banca nr.1 după numărul de clienţi şi
banca nr.1 pe segmentele de economisire şi creditare. BCR este cel mai valoros brand
financiar din România, după gradul de încredere al clienţilor şi după numărul celor pentru
care BCR este principala instituţie cu care fac banking.
BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 22
de centre de afaceri si 23 de birouri mobile dedicate companiilor şi508 de unităţi
retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este
banca nr.1 din România pe piaţa tranzacţiilor bancare.
BCR face parte din Grupul BCR care mai include şi BCR Banca pentru Locuinţe,BCR
Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing şi BCR
Chişinău.
Pentru BCR, în calitate de lider al sistemului bancar românesc şi membră a Erste
Group, guvernanţa corporativă reprezintă un element cheie al succesului afacerii sale. BCR
răspunde aşteptărilor stakeholder-ilor săi printr-un sistem integrat de valori, principii şi reguli
care îi asigură funcţionarea intr-un mod responsabil, transparent şi specific.
În prezent, pentru a face faţă provocărilor şi a valorifica avantajele competitive câştigate în cei
20 de ani de experienţă, BCR se repoziţionează, iar obiectivele în ceea ce priveşte guvernanţa
corporativă sunt axate, în primul rând pe:
4
adaptarea la cele mai recente schimbări
consolidarea încrederii stakeholder-ilor
accelerarea procesului de decizie şi execuţie
procese şi capacităţi de guvernanţă corporativă clar definite şi
comunicate
un management îmbunătăţit al riscurilor
alinierea la cerinţele şi standardele legale şi de Grup
ANALIZA PRODUSELOR DE CREDIT DE LA AMBELE BANCI PENTRU PERSOANELE FIZICE
Nr. crt.
Credite de consum ING
Beneficii Pret
1ING Personal
- Suma maxima 90,000 lei- Perioada de 1- 5 ani
Dobanda fixa 8,95%,Comision analiza dosar 105 leiDAE 10,34%,Comision de administrare 1 % din val credit,Asigurare 289,17 lei
2 ING Extra'ROL - Suma maxima 35,000 lei- Perioada de 60 luni
Dobanda variabila 11,48 % Comision analiza dosar: 40 leiComision anual de administrare credit: 12 leiDAE: 14,33% pe an
3 ING Credit de consum cu garantie ipotecara
- Suma maxima 900.000 lei- Perioada intre 36- 60 luni
Dobanda variabila 4,70% pe anComision analiza dosar: 215,00 leiComision de administrare credit: 1% din valoarea imprumutuluiValoarea asigurarii de viata de grup (5 ani): 653,09 leiDAE: 5,74% pe an
4ING Credit Card
- Suma maxima 35,000 lei- Perioada de 60 luni
35 lei taxa de emitere card35 lei taxa anuala de administrare cardDobanda variabila de 21,50% pe anComision emitere card: 35 leiComision administrare card: 35 lei/anDAE: 25,42% pe an
5
Tabel 1.Analiza produse si pret la ING –credite de nevoi personale
Nr. crt.
Credite de consum Bcr
Beneficii Pret
1 DIVERS BCR- fara ipoteca
- Suma 88.000 lei- Perioada de 60 luni
Dobanda fixa 9,0%/an, DAE 9,38 % , 0 comisioane(analiza si administrare)
2 MAXICREDIT BCR-cu ipoteca
- Suma max 1.760.000 RON- Perioada de 60 luni
Dobanda 5,95%/an , DAE 6,30%,Cost evaluare 370 RON, Comision unic: 90 RON pentru prestarea serviciilor, Comision rambursare anticipatăCredite cu dobândă fixă: 1%
Tabel 2 .Analiza produse si pret BCR – credite pe termen scurt
Nr. crt.
Credite ipotecare ING
Beneficii Preturi
1ING Ipotecar
- Perioada de creditare 3 – 35 ani
- Max 900.000 lei
Dobanda: 3,90% Comision analiza
dosar: 215,00 lei Comision de administrare
credit:1% din valoarea imprumutului
DAE: 4,42% pe an intre 400 lei si 550 lei taxa de
evaluare a imobilului
2 ING Credit pentru investitii imobiliare cu garantie ipotecara in lei
- Perioada de creditare max 35 ani
- Max 900,000 lei
Dobanda variabila 4,70 % Comision analiza dosar 215,00 leiintre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare a imobiluluiDAE: 5,27% pe anComision de administrare credit:1% din valoarea imprumutului54,80 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare la Arhiva Electronica + taxe notariale
3Credit ING Prima Casa
- Perioada de creditare max 30 ani
- Max 66.500 euro
3,9% pe an cu asigurare de viata d4,0% pe an fara asigurare.0,245% comision FNGCIMM54,80 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului22,4 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
6
intre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare a imobilului care variaza in functie de tipul imobilului + taxe notariale
Tabel 3.Analiza de produse si pret ING – credite pe termen lung
7
8
Nr. crt.
Credite pentru locuinta si teren BCR
Beneficii Preturi
1 Creditul ipotecar/imobiliar CASA MEA
- Perioada de creditare 30 ani- Max 66.500 euro
5,45%/an fixă 10 ani dobanda ,apoi ulterior variabilă 4,67%/anComision unic: 90 RONDAE 5,32%Cost evaluare 370 RON inclusiv TVA (apartament)Reducere de dobândă, de 0,2 p.p. dacă ai deja salariul la BCR sau alegi să vii cu salariul la BCR
2 Creditul PRIMA CASĂ BCR
- Perioada de creditare max 30 ani
Dobanda variabila 3,8%Comision evaluare apartament 370 RON inclusiv TVAComision de FNGCIMM 0,49%DAE 4,13%
3 Locuinta si casa de la BCR
- Perioada de creditare max 30 ani
Dobândă standard 4,67%/an,DAE 4,77%Comision unic: 90 RON- dobândă mai mică faţă de un credit
ipotecar standard- zero comisioane bancare- zero taxă de evaluare imobil- zero risc valutardoar cu actele de venit
4 RATE REDUSE.RO
- perioada de creditare 30 ani ZERO comision de analiză,de administrare, cost de evaluareDOBÂNDĂ FIXĂ în primii 5 ani, indiferent de moneda creditului:
4,95%/an, în cazul creditelor pentru investiţii imobiliare CASA MEA
5,95%/an, în cazul creditelor de nevoi personale cu ipotecă MAXICREDIT
DOBÂNDĂ VARIABILĂ după 5 ani ROBOR/EURIBOR/LIBOR la 6 luni
+ 3% în cazul creditelor pentru investiţii imobiliare CASA MEA
ROBOR/EURIBOR/LIBOR la 6 luni + 4%, în cazul creditelor de nevoi personale cu ipotecă MAXICREDIT
EXTRA BONUS: primeşti GRATUIT ASIGURAREA DE VIAŢĂ
5 Leasing auto - Intre 40,000 lei- Perioada de leasing max 48
de luni
DAE: 13,35%, pentru un autoturism al carui pret cu TVA este de 55.800 lei, avans 35%, dobanda variabila 8,5%, comision de analiza 1.116 lei, comision de administrare 0,2%, taxa de inmatriculare 186 lei + cheltuieli in relatia cu autoritatile;
Tabel 4.Analiza de produse si pret BCR– credite pe termen lung
Politica de distributie
Distribuţia¹ serviciilor este un proces complex, termenul de distribuţie fiind adesea
înlocuit cu cel de localizare, loc de servire sau livrare1. De asemenea, trebuie ţinut seama de
faptul că între servicii şi sistemul de distribuţie al acestora este o legătură puternică, datorată
impactului pe care livrarea îl are asupra consumatorului.
Tradiţional2, politica de distribuire a avut un conţinut mai simplu, referindu-se
doar la alegerea unor noi strategii care să faciliteze contactul cu clientul.
Ambele banci dispun de o retea de sucursale si agentii ce ofera servicii complete si
ATM-uri ,POS, electronic banking, mobile banking.
Ambele dispun de sucursale in toata tara, ING dispunand de un numar de 220 de
unitati pe cand BCR dispune de un numar mult mai mare de unitati in total fiind 560 unitati.
BCR este banca nr.1 din România pe piaţa tranzacţiilor bancare, clienţii BCR având la
dispoziţie cea mai mare reţea naţională de ATM - aproape 2.100 de bancomate acestea
situandu-se intr-o proportie de 20 % in incinta statiilor metrorex ,dar si centrelor comerciale
şi POS - 13.500 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi, precum şi servicii
complete de Internet banking, Mobile Banking, Phone banking şi E-commerce , pe cand cei
de la ING se afla pe la mijocul clasamentului dispunand de un numar mult mai mic de ATM-
uri,sucursale si POS –uri de terminare de plata, ei sunt singurii pe piata din Romania care
dispun de unităţii selfbanking.
Politica de promovare
1 Zaiț, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iași, 2004, p. 572 Cetină, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economică, București 2007, p 114
9
Promovarea reprezintă un ansamblul de activităţi cu obiective si mijloace extrem de
variate ,presupunand o informare atenta a consumatorilor potentiali si a
intermediarilor ,actiuni specifice de influentare a comportamentelor de cumparare si de
consum ,de sprijinire a procesului de vanzare.
Instrumentele de promovare ale sistemului bancar sunt publicitatea, promovarea
vanzarilor si utilizarea marcilor.
Bancile folosesc aceleasi metode de prezentare si promovare a produselor si serviciilor
oferite de fiecare banca in parte ca si tiparituri sub forme de : brosuri, prospecte, fluturasi,
afise, pagini ataşate la cărţi, reviste, caiete, cărţi cu caracter monografic, descriptiv, istoric,
care prezintă instituţia bancară.
In 2014 BCR se afla pe locul doi cu un numar de 8,604 de reclame cu care sa
promovat si cu care sa cheltui 15,1 milioane euro, pe cand in anul 2013 s-au cheltuit 21,7
milioane de euro pentru ca cele aproape 12.000 de reclame prin care a fost promovată BCR,
iar ING avea in 2014 un numar de 1,213 de reclame cu care sau promovat cheltuind in total
657.169 de euro
Cea mai utilizata metoda de publicitate a sistemului bancar este prin mass - media si
mai exact prin televiziune ,radio si internet.
BCR a lansat o campanie publicitara ampla pentru a-si promova produsul de creditare
numit RATE REDUSE.RO .Beneficiile acestui credit sunt urmatoarele :0
comisioane,dobanda fixa in primii 5 ani de numai 4,95% ,iar dupa 5 ani dobanda va fi
variabila si asigurarea de viata este bonus la credit.
ING BANK a lansat incepand din 15 septembrie, o noua campanie de comunicare la
creditul de nevoi personale.Campania bazandu-se pe noul mod de acordare a creditelor, ING
fiind prima banca care poate acorda credite pe loc, fara adeverinta de salariu pentru clientii cu
venituri raportate la ANAF.
Amandoua bancile au culori diferite si insemne clare, care se pot distinge clar intre ele
si mai ales in multitudinea de marci existente pe piata.
Sponsorizarea reprezintă o altă formă de promovare a activităţii bancare. Specific
acesteia este faptul că se promovează doar imaginea băncii, nu şi unele servicii (produse)
oferite. O altă categorie de sisteme de promovare o constituie evenimentele speciale, de tipul
seminariilor de prezentare, recepţiilor, coctailurilor, concertelor, lansărilor de carte,
aniversărilor cu public, etc.
10
Politica de responsabilitate sociala a ING – ului
ING Bank Romania a desfasurat un program de finantari numit “Adopta un proiect” si
au fost in valoare totala de 20.000 de euro.
Proiectul ”Cei 7 ani (de) acasa”, coordonat de Organizatia Umanitara Concordia,
care vizeaza imbunatatirea conditiilor de viata si oferirea accesului la educatie pentru 48 de
copii cu varste intre 3 - 10 ani.
Proiectul ”Touched – in beneficiul copiilor care sufera de cancer”, implementat de
Asociatia Touched Romania. Banii castigati vor fi folositi pentru achizitionarea unor
consumabile pentru tratamentul cu citostatice a 1.200 de copii bolnavi de cancer, aflati in
evidenta spitalului Budimex.
Proiectul Fundatiei Baylor Marea Neagra prin care se diagnosticheaza si se trateaza
eventualele probleme cardiace ale copiilor cu mame infectate cu HIV. Beneficiarii sunt 52 de
copii cu mame seropozitive din Constanta.
Proiectul Fundatiei Copii in Dificultate prin care se previne abandonul scolar in
randul copiilor proveniti din medii dezavantajate socio-economic. In proiect sunt implicati 40
de copii care prezinta risc crescut de abandon scolar.
© Fundatia „Inima de Copil” cu sprijinul financiar al ING Bank N.V. Amsterdam,
sucursala Bucuresti si Corni Eolian SA a implementat un proiect prin care se sprijina, pe
parcursul anului 2015, printr-o sponsorizare de 7.000 euro, bursele de studiu pentru 18 copii
din comunitate.
© ING Bank România sustine intreprinderea sociala Brutăria CONCORDIA.
© ING Bank este din 2014 partener principal al Romanian Design Week (RDW), cel
mai mare eveniment din Romania dedicat designului.
© ING Bank sprijina dezvoltarea urbana prin finantarea proiectului "Turnul de Arta",
derulat de Make a Point
Politica de responsabilitate sociala a BCR
BCR este title sponsor al celui mai titrat eveniment sportiv găzduit de România,
turneul internațional de tenis BCR OPEN. Turneul BCR OPEN are o istorie veche de
15 ani în circuitul ATP World Tour 250 series și s-a impus în această perioadă drept
cel mai important turneu de tenis din sud-estul Europei, cu premii importante în bani și
cu posibilitatea acumulării de puncte ATP.
11
În 2010, BCR a devenit Partenerul Oficial al Federației Române de Tenis (FRT). În
cadrul acestei cooperari, cei doi parteneri au lansat circuitul BCR FUTURES
ROMANIA: o serie de 17 turnee (9 masculine și 8 feminine), fiecare dintre acestea
dotat cu premii de 10.000 de dolari. Turneele au loc în București, Pitești, Bacău,
Brașov, Mediaș, Cluj, Iași, Craiova, Arad, Onești, Balș.
De-a lungul celor 20 de ani, BCR a sponsorizat Gala Premiilor Uniunii Scriitorilor din
România, gala de premiere a Asociației Profesioniștilor de Televiziune, Festivalul
Internațional de Teatru de la Sibiu, Festivalul Shakespeare de la Craiova, Festivalul
Medieval de la Sighișoara, Festivalul Internațional de jazz de la Sibiu, Festivalul
Enescu și munca de cercetare a muzicologului Viorel Cosma – Enciclopedia
Românească de Muzică.
Bcr este unul din membri sustinatori ai proiectului Responsabilitate Sociala
Corporativa (CSR) a devenit din ce in ce mai importanta pentru sustenabilitatea
economiei romanesti.
Bcr sustine proiectul promovat atat la nivel national cat si international intitulat : Cluj,
Capitala Europeană a Tineretului 2015
Concluzii
Cum fiecare bancă comercială beneficiază de propria strategie în vederea extinderii
paletei de produse şi servicii bancare oferite, fidelizarea clienţilor deja existenţi în baza de
date, precum şi atragerea de noi clienţi, diversificarea resurselor de venituri reflectate în
principal prin comisioane şi taxe, se pot constata o serie de mutaţii ce au avut loc în ultimul
timp în sectorul bancar. Marketingul a capătat o importanţă din ce în ce mai mare în sistemul
bancar, devenind o componentă strategică, participând la procesul de definire a poziţiei pe
piaţă a băncilor şi de asemenea cu o importanţă deosebită în modul de adresare către
consumatori.
Sesizabile sunt şi transformările ce au avut loc în cadrul canalelor de
distribuţie, în modul de promovare a produselor şi serviciilor bancare. Competiţia şi goana
după profit conduc băncile în stadiul de a se reinventa permanent prin modul de distribuţie al
serviciilor, modul de contact al consmatorilor, sursele bazelor de date, argumentele şi
sloganurile publicitare şi nu în ultimul rând insturmentele de promovare.
12
Cu cel mai mare impact avut se poate considera influenţa dată de modernizarea
tehnicilor şi tehnologiilor de informatică bancară, accentul căzând pe implicarea internetului
în sistemul bancar. Cele mai importante beneficii ale internetului au fost şi sunt obţinerea de
informaţii în timp foarte scurt, privind derularea tranzacţiilor bancare cu ajutorul
calculatorului conectat la internet, lansarea de servicii electronice cum sunt cele de internet
banking, home banking şi mobile banking, dedicate atât pentru utilizatori individuali, cât şi
pentru companii. Toate aceste tehnici sunt strâns corelate cu mediul în care se desfăşoară,
complexitatea culturală, socială, economică, de poziţia financiară a consumatorilor şi nu în
ultimul rând de tranzacţiile pe care le desfăşoară. Cu cât trecerea de la metodele tradiţionale la
cele moderne va ţine cont de nevoile şi dorinţele consumatorilor şi de modul de adaptare al
acestora, faţă de produsele şi serviciile cunoscute deja, renunţarea la metodele tradiţionale va
fi mai rapidă şi în rate tot mai mari.
Se constată o reducere a nevoii de bani lichizi, în favoarea noilor sisteme de
plată electronice ,un adevărat succes deja înregistrându-se cu cărţile de credit şi de debit cu
tehnologia microcip ,ajungându-se până la tehnologia pay-pass, lansată nu cu mult timp în
urmă şi în România.
De asemenea, se pune mai mult accent pe nevoile şi dorinţele clienţilor şi
pentru aceştia, o atenţie asupra extinderii produselor şi serviciilor oferite, precum: leasing,
factoring, credite de cont (overdraft temporar), credite pentru studii, produse cross border,
credite destinate farmaciilor, laboratoarelor şi distribuitorilor de medicamente, pachete
atractive de produse şi servicii, produse dedicate companiilor, servicii moderne- transmiterea
informaţiilor prin modem, mobile-banking, e-banking, etc. Calitatea serviciilor şi
continuitatea în oferta de produse sunt de o importanţă majoră, deoarece acestea sunt punctul
cheie de fidelizare a clienţilor.
În prezent, datorită contextului economic actual, se pune accent mai mare pe
tehnicile de protecţie utilizate, se încearcă introducerea unei culturi robuste care să poată
aborda riscul la toate nivelele şi care să se concentreze pe o analiză calitativă a riscurilor
asociate oricărei decizii strategice majore.
Ca o comparatie intre ofertele celor doua banci in ceea ce priveste produsul credite am
observat urmatoarele:
Oferta celor de la BCR este mai bogata ca a celor de la ING
13
In schimb cei de la BCR vine cu o oferte de credite ce nu se regasesc in oferta
celor de la ING si anume creditul pentru masina "LEASING AUTO"
Dobanda pentru creditul tip „Prima Casa” cat si pentru cel ipotecar este mai
mica in cazul celor de la ING comparativ cu cei de la BCR
Comisionul de analiza dosar cat si cel anual de administrare este mai mare la
cei de la ING comparativ cu cei de la BCR unde la unele produse comisioanele sunt zero.
Perioada maxima de creditare la ING este mai mare fata de BCR.
Reteau de distributie a produselor BCR este mult mai bine raspandita in tara dar si in
orase avand cel putin doua agentii intr-un oras plus ATM- uri bancomate posuri etc. si fata de
reteaua de distributie de la ING unde este mai putin cunoscuta in tara.
Diferenta dintre cele doua banci este ca BCR este mult mai raspandita pe cand ING
ofera servici 24/7 prin unitatile selfbanking.
La politica de promovare si sponzorizare BCR detine capul de lista in defavoarea ING
prin multitudinea reclamelor la produsele oferite,la numarul de spoturi difuzate la TV,prin
numar mare de afise ,flyere care le gasim in oras,pe cand ING incearca o promovare usor spre
agresivitate cu produsele lor.
Pe baza mutaţiilor semnalate mai sus, se poate spune că în viitor, atât marketingul
bancar, cât şi sistemul bancar în general, vor fi în expansiune, alături de tehnologie vor
progresa şi produsele şi serviciile oferite în sistemul bancar, se vor produce schimbări
importante şi în cadrul legislaţiei în domeniu, schimbări în politicile şi reglementările fiscale
şi monetare şi nu în ultimul rând apariţia de oportunităţi pe noi pieţe. Tehnologia va continua
să câştige din ce în ce mai mult teren, probabil se vor contura bănci virtuale, iar clienţi vor
putea avea acces la produsele şi serviciile dorite în intervale de 24 ore/zi. Toate acestea
urmăresc tiparul cauză- efecte, ţinând cont de complexitatea culturală, socială, economică şi
politică în contextul în care acţionează.
14
BIBLIOTECA
1. Zaiț, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iași, 20042.Cetină, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economică, București 2007
Webografie1. https://www.bcr.ro 2. https://www.ing.ro
15