“ALTERNATIVAS DE FINANCIAMIENTO EN EL PERÚ Y OBSERVACIONES FRECUENTES

PARA ACCEDER AL SISTEMA FINANCIERO”.

EXPOSITOR:

ECONOMISTA LUIS PAREDES ALBINO

ASESOR BANCA NEGOCIOS DEL BBVA Y GESTOR INMOBILIARIO RE/MAX INTERNACIONAL

EL SISTEMA FINANCIERO ACTUAL• AL CIERRE DE NOV/2015 EL # DE COMPAÑÍAS QUE ACCEDIERON A UN PRÉSTAMO FUERON

933,318. AUMENTO UN 62.8% RESPECTO AL 2014.

• LOS SECTORES DE MAYOR DINAMISMO FUERON EL COMERCIO, TRANSPORTE Y RESTAURANT +

HOTELES.

• LAS EMPRESAS CORPORATIVAS SON LAS QUE HAN SOLICITADO MÁS PRESTAMOS

INCREMENTANDO EN 34.8%

• LOS SECTORES QUE REFLEJAN MAYOR ÍNDICE DE MOROSIDAD SON CONSTRUCCIÓN Y COMERCIO.

• EN EL SECTOR DE MICROFINANZAS HABRAN MUCHOS CAMBIOS CON PROCESOS DE FUSIÓN Y

VENTA.

• 9 MICROFINANCIERAS SOBRETODO CAJAS RURALES AFRONTAN PÉRDIDAS Y ESTÁN ENCAMINADAS

A PROCESOS DE CONSOLIDACIÓN: CAJA RURAL DE SIPAN, PRIMERA, CHAVIN, DEL CENTRO,INCASUR

Y 7 EDIPYMES SE ENCUENTRAN EN EL MISMO ESCENARIO.

DINÁMICA DE INVERSIÓN: PERSONALES O EMPRESARIALES

PROYECTOS

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NIVELES DE INVERSIÓN

• SOLES O USD

• MONTO DE INVERSIÓN: S/. ………..

• MONTO DE INVERSIÓN : S/. ………..

• MONTO DE INVERSIÓN : S/………….

• MONTO DE INVERSIÓN: S/. …………..

CUÁNDO ENDEUDARME ?? !!!!.....• ¿QUÉ PUEDO COMPRAR PARA GENERAR MÁS INGRESOS?

EJEMPLO: UNA NUEVA COCINA O UNA MOTO PARA DISTRIBUIR MIS

PRODUCTOS; COMPRAR MÁS MATERIAL PARA TENER PRODUCTOS EN

STOCK.

• QUE DICHA INVERSIÓN GENERE INGRESOS INMEDIATO.

• CUANDO EXISTA UN INCREMENTO DE LA DEMANDA, POR CAMPAÑA DEL

ESCOLAR, DÍA DE LA MADRE, 28 DE JULIO, NAVIDAD.

• SI YO INVIERTO ES PORQUE VOY A RECUPERAR MAYORES INGRESOS :

¡¡ CUIDADO !! : INVERSIÓN ES DIFERENTE A GASTO DOMÉSTICO.

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TIPOS DE CREDITOS

• CREDITOS PERSONALES: TARJETAS, VEHICULARES, CHIPOTECARIOS

• CREDITOS EMPRESARIALES:

• ACTIVOS FIJOS: MUEBLES E INMUEBLES

• PRESTAMOS DE CAPITAL DE TRABAJO

• LEASING

• PROYECTOS

• QUE LLUEVAN LAS PREGUNTAS ????????

DINAMICA : HARVARD – INVIRTIENDO S/. 5!! EDUCACIÓN FINANCIERA !!

UNA TASA DE INTERÉS A NUESTRA MEDIDA

• TASAS DE INTERÉS DEL MERCADO FINANCIERO VS MERCADO INFORMAL. CASO VTA REPUESTOS VER

CUADRO 1.

• ALTERNATIVAS FINANCIERAS PARA OPORTUNIDADES DE NEGOCIO: TARJETAS PERSONALES,

CRÉDITOS DE CONSUMO, CRÉDITOS PYMES, CRÉDITOS MICASITA, ACTIVOS ENTRE OTROS.

• TASAS USURERAS Y SUS CONSECUENCIAS.

• LA FORMALIDAD DE UNA OPERACIÓN COMO ESTRATEGIA DE CRECIMIENTO EMPRESARIAL

• EL VERDADERO COSTO DE UNA OPERACIÓN DE FINANCIAMIENTO

POR QUÉ ES IMPORTANTE CONOCER LAS VENTAJAS Y LOS RIESGOS DE SOLICITAR UN

PRÉSTAMO PARA MI NEGOCIO

• PUEDO ACCEDER A CAPITAL DE TRABAJO PARA HACER CRECER MI NEGOCIO.

• SABER SI CUENTO CON CAPACIDAD PARA ASUMIR UN CRÉDITO Y CUMPLIR DE MANERA RESPONSABLE.

• TASA DE INTERÉS Y QUÉ ES LO QUE MÁS ME CONVIENE.

• PUEDO ORDENAR MIS DEUDAS EN FUNCIÓN DE

MIS INGRESOS, PARA NO ATRASARME.

• CASO RESTAURANT: INVERSIÓN EN MOTO PARA REALIZAR DELIVERY.

• COMPRA DE UN LOCAL PROPIO

CRITERIOS DE EVALUACIÓN: SOBRENDEUDAMIENTO

• ES CUANDO UNA PERSONA O UN NEGOCIO

ASUME COMPROMISOS FINANCIEROS QUE

NO ESTÁN ACORDE CON LOS INGRESOS

GENERADOS POR LA EMPRESA O COMO

PERSONA NATURAL Y POR ENDE SE

GENERARÍAN RETRASOS EN LOS PAGOS.

• HECHOS FORTUITOS: COMO LA MUERTE DE

UN FAMILIAR, ENFERMEDAD, ACCIDENTE O

CUALQUIER HECHO GASTO IMPREVISTO Y DE

ALTO COSTO.

• ELEMENTOS:

• EL CRÉDITO SE USA PARA PAGAR OTROS CRÉDITOS

• NO ES POSIBLE PAGAR A TIEMPO: NECESID. BÁSICAS

• SOLICITAS CRÉDITOS A PRESTAMISTAS

• SUFRES INSOMIO O DEPRESIÓN !!...

• NECESITAS TRABAJAR MÁS HORAS

• PIDEN DINEROS A TUS FAMILIARES

• DEUDAS SON MOTIVOS DE DISCUSIONES FAMILIARES

“UN NIVEL DE ENDEUDAMIENTO SALUDABLE SE LOGRA CUANDO LAS CUOTAS DE TODOS SUS CRÉDITOS NO

SUPERAN EN 30% DEL INGRESO MENSUAL”.

RECOMENDACIONES:

1. AHORRE POR LO MENOS 10% DE SUS INGRESOS PARA EMERGENCIAS

2. NO SE DEJE IMPRESIONAR DE ESAS OFERTAS O CUOTAS BAJAS QUE OFRECEN LOS ALMACENES

3. RECUERDE QUE ENTRE MÁS PLAZO QUE SOLICITE PARA EL PAGO DE SUS CRÉDITOS VAN HACER

MÁS COSTOSOS.

4. LEA TODAS LAS CONDICIONES DEL CRÉDITO ANTES DE TOMARLAS

5. ANTES DE COMPRAR, PREGÚNTESE SERIAMENTE SI REALMENTE LO NECESITA

6. SÍ UTILIZA VARIAS TARJETAS DE CRÉDITO PUEDE CAER EN MÚLTIPLES DEUDAS.

7. PAGUE SUS OBLIGACIONES EN LA FECHA INDICADA Y ASÍ EVITA DE RECARGOS.

8. CUANDO TENGA MEJOR INGRESOS REALICE PRE PAGOS O ABONOS AL CAPITAL.

9. EL CUMPLIMIENTO DE SUS OBLIGACIONES FINANCIERAS ES LA MEJOR REFERENCIA COMERCIAL

QUE LE PERMITIRÁ TENER SIEMPRE LAS PUERTAS ABIERTAS EN CUALQUIER MOMENTO

CRITERIOS DE EVALUACIÓN: CRUCE DE INFORMACIÓN

EXISTEN DOS TIPOS DE CRUCES:

EVALUACION DE CAMPO

VENTAS Y COMPRAS DECLARADAS

VENTAS DIARIAS - CAJA CHICA

COMPRAS AL CONTADO Y AL CRÉDITO (PLAZO Y

PERIODO PROMEDIO DE PAGO) FRECUENCIA DE LAS

COMPRAS

ROTACIÓN DE INVENTARIOS

ACTIVOS FIJOS

REFERENCIAS COMERCIALES (PROVEEDORES Y

PRINCIPALES CLIENTES)

VERIFICACIÓN DOMICILIARIA

EVALUACION DE ESCRITORIO

SON LAS FORMAS TRADICIONALES DE ANÁLISIS DE

UN CLIENTE INCLUYEN LA REVISIÓN DE LOS RRLL

ACCIONISTAS SOCIOS PROPIETARIOS Y OTROS EN

LAS CENTRALES DE RIESGOS EXTERNAS Y EN LOS

ARCHIVOS NEGATIVOS INTERNOS DE CADA BANCO

ASÍ COMO REFERENCIAS PERSONALES ENTRE OTRAS

CON EL FIN DE EVALUAR SU COMPORTAMIENTO DE

PAGOS Y SU CALIDAD MORAL

CRITERIOS DE EVALUACIÓN: ADMINISTRACIÓN DE TERCEROS

• ES MUY IMPORTANTE QUE LAS PERSONAS QUE ESTÉN EN EL NEGOCIO EL DÍA DE LA

EVALUACIÓN SE ENCUENTREN CON CALIFICACIÓN 100% NORMAL EN EL SISTEMA

FINANCIERO.

• SI EL TITULAR DEL NEGOCIO ES UNA PERSONA MUY JOVEN , CON TODA SEGURIDAD SE

PASARAN POR FILTROS A SUS PADRES.

• ASEGURARSE QUE LA PERSONA QUE QUEDE A CARGO DEL NEGOCIO ,EL DÍA DE LA

EVALUACIÓN CONOZCA EL MOVIMIENTO COMERCIAL DEL NEGOCIO, VENTAS , COSTO DE LA

MERCADERÍA, PRECIOS DE LA MERCADERÍA , NIVEL DE INVENTARIOS ETC.

• LA INFORMACIÓN PROPORCIONADA A LOS ANALISTAS DE CRÉDITOS O FUNCIONARIOS DE

NEGOCIOS , DEBE GUARDAR RELACIÓN ENTRE EL TAMAÑO DEL NEGOCIO Y SU MOVIMIENTO

COMERCIAL.

• EN LA MEDIDA DE LO POSIBLE PRESENTAR BOLETAS O FACTURAS DE COMPRA DE MERCADERÍA , DE

UNA MANERA ORDENADA POR LO MENOS DE LOS ÚLTIMOS TRES MESES.

• OFRECER NÚMEROS DE CONTACTOS DE PROVEEDORES, QUE OTORGUEN REFERENCIAS CREDITICIAS

POSITIVAS DEL SOLICITANTE DEL CRÉDITO.

CRITERIOS DE EVALUACIÓN : INFORMACIÓN COHERENTE