Allianz-Tiriac - 8 DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE ......2020/09/21 · sau combinaţia de...
79
cod : PK.DIN.r.EUR.g02.08 Indicator de risc Risc scăzut Risc ridicat www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Căderea Bastiliei 80-84, Sector 1, Bucureşti, 010616, România; Telefon: 021.20.19.100 (de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), e-mail: [email protected]; Capital social subscris şi vărsat: 94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI: 6120740, Societate autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI: 529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN ISO 9001:2015. Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de Supraveghere Financiară. Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data de 21.09.2020. DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE Dinamic Invest primă eșalonată, EUR 21.09.2020 SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de marketing. Informațiile vă sunt oferite în virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl comparați cu alte produse. PRODUS Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A. Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu și poate fi dificil de înțeles. ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ? TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod optim avantajele investiției pe piața de capital internațională cu cele ale protecției vieții. OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al clientului. Programele accesează fonduri de investiţii cu structuri de active și valori de referinţă aferente unor indicatori de risc diversificaţi, de la un nivel foarte scăzut până la un nivel foarte ridicat. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea taxelor contractuale aferente produsului de asigurare, din randamentele fondurilor de investiţii accesate, al căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de risc al fiecărui fond. Realizarea unor randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este favorizată de respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate. Randamentele programelor nu sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de clientul care achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare ale programelor investiţionale nu constituie o garanţie pentru performanţele viitoare. INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung de constituirea unui capital destinat îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă acces la acele programe investiţionale care corespund toleranţei la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata solicitată şi perioada de investiţie recomandată a programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de cunoştințe despre piața financiară sau sunt dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor programelor investiţionale. BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o asigurare de viaţă cu prime eşalonate care poate fi achiziţionat de clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani. Produsul prevede beneficii la data de maturitate şi la data decesului Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un contract pe 10 ani pentru care se achită 10 prime eşalonate scadente anual, de câte 1036 euro sunt indicate în secţiunea "Care sunt riscurile şi ce aş putea obţine în schimb?". Din prima anuală de 1036 euro, 1000 euro constituie prima destinată investirii în Contul investiţional al clientului, iar 36 euro (3,47% din prima totală) constituie taxa de asigurare care acoperă și costul riscului de deces. Din prima destinată investirii de 1000 euro se investesc efectiv în medie 960 euro anual, iar taxa de asigurare reduce randamentul investiţiei în 10 ani cu 0,6%. Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire. Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma asigurată și Valoarea Contului, din care se deduc datoriile în baza contractului de asigurare. Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contractului de asigurare. Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a sancţiunilor internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul solicită sau automat la: data de maturitate a contractului, data avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de asigurare nu mai poate fi dedusă. CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ? Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada recomandată de investiţie aferentă programului investițional ales. Riscul efectiv poate varia în mod semnificativ dacă încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi încasa o sumă mai mică. Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră. Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie de programul sau combinaţia de programe investiţionale selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc 2, 3 sau 4 din 7, acestea fiind clase de risc scăzut, scăzut spre mediu sau mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate performanței viitoare vor avea un nivel scăzut, mediu spre scăzut și mediu și că este foarte puțin probabil, puțin probabil sau posibil ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze capacitatea noastră de a efectua plăți către dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile acestui produs nu au risc de lichiditate. Atenție la riscul valutar. Dacă optaţi să efectuaţi plăţi de prime sau să încasaţi beneficii ale contractului într-o monedă diferită de cea a contractului de asigurare, randamentul final pe care îl veți obține va depinde de cursul de schimb dintre cele două monede. Acest risc nu este inclus în indicatorul menționat mai sus. Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată. ! 1 2 3 4 5 6 7 Pagina 1 din 79
Transcript of Allianz-Tiriac - 8 DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE ......2020/09/21 · sau combinaţia de...
-
cod
: P
K.D
IN.r
.EU
R.g
02
.08
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Căderea Bastiliei 80-84, Sector 1, Bucureşti, 010616, România; Telefon: 021.20.19.100 (de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), e-mail: [email protected];
Capital social subscris şi vărsat: 94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI: 6120740, Societate autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară, Codul alocat în
Registrul asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI: 529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN
ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data de 21.09.2020.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Invest primă eșalonată, EUR 21.09.2020
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de marketing. Informațiile vă sunt oferite în virtutea unei obligații
legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl comparați cu alte produse.
PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod optim avantajele investiției pe piața de capital internațională cu cele
ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în funcţie de strategia
investiţională şi apetitul de risc al clientului. Programele accesează fonduri de investiţii cu structuri de active și valori de referinţă aferente unor indicatori de risc diversificaţi, de la un nivel foarte
scăzut până la un nivel foarte ridicat. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program investiţional. Randamentele programelor rezultă, după
deducerea taxelor contractuale aferente produsului de asigurare, din randamentele fondurilor de investiţii accesate, al căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de risc al fiecărui
fond. Realizarea unor randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este favorizată de respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate. Randamentele
programelor nu sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de clientul care achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare ale programelor investiţionale nu constituie
o garanţie pentru performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung de constituirea unui capital destinat îndeplinirii unei
nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă acces la acele programe
investiţionale care corespund toleranţei la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata solicitată şi perioada de investiţie recomandată a programului. Clienţii sunt persoane
responsabile din punct de vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de cunoştințe despre piața financiară sau sunt dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi
asume riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o asigurare de viaţă cu prime eşalonate care poate fi achiziţionat de clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani. Produsul prevede
beneficii la data de maturitate şi la data decesului Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un contract pe 10 ani pentru care se
achită 10 prime eşalonate scadente anual, de câte 1036 euro sunt indicate în secţiunea "Care sunt riscurile şi ce aş putea obţine în schimb?". Din prima anuală de 1036 euro, 1000 euro
constituie prima destinată investirii în Contul investiţional al clientului, iar 36 euro (3,47% din prima totală) constituie taxa de asigurare care acoperă și costul riscului de deces. Din prima
destinată investirii de 1000 euro se investesc efectiv în medie 960 euro anual, iar taxa de asigurare reduce randamentul investiţiei în 10 ani cu 0,6%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma asigurată și Valoarea Contului, din care se deduc datoriile în
baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contractului de asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a sancţiunilor internaţionale, la
data constatării acestor situaţii. De asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul solicită sau automat la: data de maturitate a contractului, data avizării decesului Asiguratului şi
data la care taxa de asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada recomandată de investiţie aferentă
programului investițional ales. Riscul efectiv poate varia în mod semnificativ dacă încasaţi mai
devreme şi, în consecinţă, puteţi încasa o sumă mai mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza evoluțiilor
înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie de programul
sau combinaţia de programe investiţionale selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc 2, 3 sau 4 din 7, acestea fiind clase de risc scăzut, scăzut spre mediu sau mediu.
Aceasta înseamnă că, în funcție de programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate performanței viitoare vor avea un nivel scăzut, mediu spre scăzut și mediu și că este
foarte puțin probabil, puțin probabil sau posibil ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze capacitatea noastră de a efectua plăți către dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile
acestui produs nu au risc de lichiditate.
Atenție la riscul valutar. Dacă optaţi să efectuaţi plăţi de prime sau să încasaţi beneficii ale contractului într-o monedă diferită de cea a contractului de asigurare, randamentul final pe care îl veți
obține va depinde de cursul de schimb dintre cele două monede. Acest risc nu este inclus în indicatorul menționat mai sus.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special dacă perioada de
deţinere recomandată nu este respectată.
!1 2 3 4 5 6 7
Pagina 1 din 79
-
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10 ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți 1.000 EUR în fiecare an.
INVESTIȚIE 1.000 EUR PE AN
PRIMA DE ASIGURARE 1.036 EUR PE AN 1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 EURde la 2.316 EUR
la 4.223 EUR
de la 3.879 EUR
la 8.557 EUR
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -24,63 %
la -5,58 %
de la -18,27 %
la -2,85 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 EURde la 3.205 EUR
la 4.325 EUR
de la 5.957 EUR
la 8.902 EUR
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -14,48 %
la -4,80 %
de la -9,69 %
la -2,13 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 EURde la 4.117 EUR
la 4.743 EUR
de la 8.118 EUR
la 10.416 EUR
Randament mediu în fiecare an N/A de la -6,41 %
la -1,75 %
de la -3,83 %
la 0,74 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 EURde la 4.425 EUR
la 6.620 EUR
de la 9.170 EUR
la 18.005 EUR
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -4,05 %
la 9,50 %
de la -1,58 %
la 10,47 %Sumă investită acumulată 1.000 EUR 5.000 EUR 10.000 EUR
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 1.920 EUR
la 1.960 EUR
de la 5.356 EUR
la 6.019 EUR
de la 9.118 EUR
la 11.416 EUR
INVESTIȚII 1.000 EUR PE AN DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totale
de la 1.006 EUR
la 1.043 EUR
de la 768 EUR
la 1.167 EUR
de la 1.499 EUR
la 3.464 EUR
Impactul asupra randamentului (RIY) pe an100,00 %
de la 5,36 %
la 7,64 %
de la 2,80 %
la 5,50 %
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei investiții și nu constituie un indicator exact. Suma pe care o veți
obține va depinde de modul în care evoluează piața și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de situația în care nu suntem în măsură să vă plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi deasemenea, costurile consultantului sau distribuitorului dumneavoastră.
Cifrele nu iau în considerare situaţia dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a preluării
administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a asiguraților, persoană juridică de drept public, în condițiile
prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului de piaţă şi riscului de credit aferente fondurilor accesate de programele
investiţionale în care Contractantul deţine unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi asumate în totalitate de Contractant. Astfel, Contractantul se poate confrunta cu o pierdere
financiară prin neîndeplinirea obligaţiilor de plată de către administratorul fondului, indicat în Documentul cu Informaţii Esenţiale aferent programului de investiţii care îl accesează.
CARE SUNT COSTURILE ?
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare posibile, obținute pe baza randamentelor
recente. Randamentele reale ar putea fi mai mici.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele corespund situației în
care investiți 1.000 EUR în fiecare an. Cifrele sunt estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 1.000 EUR în fiecare an. Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date istorice şi din
acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 2 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,83 %
la 0,85 %
Costuri de ieșire 0,00 %Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la -0,02 %
la 0,14 %
Alte costuri
recurente
de la 1,93 %
la 4,54 %
Comisioane de
performanță0,00 %
Comisioane pentru
randament0,00 %
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie să faceți dovada că
ați încercat să soluționați litigiul direct cu comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa: https://www.allianztiriac.ro/solutionare-alternativa-litigii/ . Conform condițiilor de
asigurare, instanța competentă să soluționeze posibilele litigii în legătură cu contractul de asigurare, litigii ce nu au putut fi soluționate pe cale amiabilă, este instanța de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări, inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT ?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea recomandăm clienţilor să-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi să-l menţină în vigoare pe întreaga durată, până la maturitate.
Asigurărorul restituie integral prima contractuală a produsului, fără calcularea vreunei dobânzi, în cazul în care clientul solicită încetarea contractului în termenul legal, după data de intrare în
vigoare a acestuia.
Clientul are dreptul oricând înainte de data de maturitate de a solicita rezilierea contractului în vederea încasării valorii de răscumpărare sau o răscumpărare parţială a unităţilor din Cont.
Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont la preţuri viitoare, necunoscute la data solicitării clientului precum şi deducerea taxelor de răscumpărare prevăzute în documentele
contractuale. În cazul unei rezilieri premature, valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai mică decât suma primelor investite, atât ca urmare a deducerii taxelor de răscumpărare cât şi
al neîncadrării în perioada de investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al acestuia, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale al programului
investiţional.
CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare, vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare din adresele:
1.Poştă/Registratură pe adresa Str. Căderea Bastiliei Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail: [email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site: www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi
Reclamaţii; 5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele 8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi reclamaţii Autorității de Supraveghere Financiară care are
următoarele date de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector 5, București, 050092, telefon 0800 825 627, fax 021.659.60.51 și 021.659.64.36, e-mail: [email protected].
Pagina 3 din 79
-
cod
: P
K.D
IN.s
.EU
R.g
02.0
8
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Căderea Bastiliei 80-84, Sector 1, Bucureşti, 010616, România; Telefon: 021.20.19.100 (de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), e-mail:
[email protected]; Capital social subscris şi vărsat: 94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI: 6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI: 529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data de 21.09.2020.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Invest primă unică, EUR 21.09.2020
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea ca produsul să implice o pierdere de bani din
cauza evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale aferent programului. În
funcţie de programul sau combinaţia de programe investiţionale selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc 2, 3 sau 4 din 7, acestea fiind clase de risc
scăzut, scăzut spre mediu sau mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate performanței viitoare vor avea un
nivel scăzut, mediu spre scăzut și mediu și că este foarte puțin probabil, puțin probabil sau posibil ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze capacitatea noastră de a
efectua plăți către dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile acestui produs nu au risc de lichiditate.
Atenție la riscul valutar. Dacă optaţi să efectuaţi plăţi de prime sau să încasaţi beneficii ale contractului într-o monedă diferită de cea a contractului de asigurare, randamentul
final pe care îl veți obține va depinde de cursul de schimb dintre cele două monede. Acest risc nu este inclus în indicatorul menționat mai sus.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod optim avantajele investiției pe piața de capital
internațională cu cele ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în
funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al clientului. Programele accesează fonduri de investiţii cu structuri de active și valori de referinţă aferente unor indicatori
de risc diversificaţi, de la un nivel foarte scăzut până la un nivel foarte ridicat. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program
investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea taxelor contractuale aferente produsului de asigurare, din randamentele fondurilor de investiţii accesate, al
căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de risc al fiecărui fond. Realizarea unor randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este favorizată de
respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate. Randamentele programelor nu sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de clientul care
achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare ale programelor investiţionale nu constituie o garanţie pentru performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă
acces la acele programe investiţionale care corespund toleranţei la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata solicitată şi perioada de investiţie recomandată
a programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de cunoştințe despre piața financiară sau sunt
dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor
programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o asigurare de viaţă cu primă unică care poate fi achiziţionat de clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani. Produsul
prevede beneficii la data de maturitate şi la data decesului Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un
contract pe 10 ani pentru care se achită o primă unică scadentă la emiterea contractului, de 10000 euro sunt indicate în secţiunea "Care sunt riscurile şi ce aş putea obţine în
schimb?". Din prima unică de 10000 euro, 9650 euro constituie prima destinată investirii în Contul investiţional al clientului, din care se deduce taxa de asigurare de 36
euro/an care acoperă şi costul riscului de deces. Taxa de asigurare reduce randamentul investiţiei în 10 ani cu 0,2%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma asigurată și Valoarea Contului, din care se
deduc datoriile în baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul solicită sau automat la: data de maturitate a contractului,
data avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada recomandată
de investiţie aferentă programului investițional ales. Riscul efectiv poate varia
în mod semnificativ dacă încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi
încasa o sumă mai mică.
!1 2 3 4 5 6 7
Pagina 4 din 79
-
INVESTIȚIE 10.000 EUR
PRIMA UNICĂ DE ASIGURARE 10.000 EUR 1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 5.107 EUR
la 8.949 EUR
de la 3.420 EUR
la 9.132 EUR
de la 1.991 EUR
la 8.795 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -48,93 %
la -10,51 %
de la -19,31 %
la -1,80 %
de la -14,90 %
la -1,28 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 7.300 EUR
la 9.099 EUR
de la 5.957 EUR
la 9.493 EUR
de la 4.590 EUR
la 9.434 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -27,00 %
la -9,01 %
de la -9,84 %
la -1,03 %
de la -7,49 %
la -0,58 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 8.975 EUR
la 9.360 EUR
de la 8.670 EUR
la 11.035 EUR
de la 7.788 EUR
la 12.476 EUR
Randament mediu în fiecare an de la -10,25 %
la -6,40 %
de la -2,81 %
la 1,99 %
de la -2,47 %
la 2,24 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 9.239 EUR
la 11.685 EUR
de la 9.824 EUR
la 18.675 EUR
de la 9.901 EUR
la 30.799 EUR
Randament mediu în fiecare an de la -7,61 %
la 16,85 %
de la -0,35 %
la 13,31 %
de la -0,10 %
la 11,91 %
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 10.447 EUR
la 10.853 EUR
de la 9.670 EUR
la 12.035 EUR
de la 8.788 EUR
la 13.476 EUR
INVESTIȚII 10.000 EUR DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totale
de la 925 EUR
la 1.169 EUR
de la 821 EUR
la 2.178 EUR
de la 1.315 EUR
la 4.504 EUR
Impactul asupra randamentului (RIY) pe an
de la 9,25 %
la 11,69 %
de la 1,63 %
la 3,98 %
de la 1,28 %
la 3,62 %
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai mici.
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10 ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți 10.000 EUR.
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei investiții și nu constituie un indicator exact. Suma
pe care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de situația în care nu suntem în măsură să vă
plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi deasemenea, costurile consultantului sau distribuitorului dumneavoastră.
Cifrele nu iau în considerare situaţia dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a
preluării administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a asiguraților, persoană juridică de drept
public, în condițiile prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului de piaţă şi riscului de credit aferente fondurilor accesate
de programele investiţionale în care Contractantul deţine unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi asumate în totalitate de Contractant. Astfel, Contractantul
se poate confrunta cu o pierdere financiară prin neîndeplinirea obligaţiilor de plată de către administratorul fondului, indicat în Documentul cu Informaţii Esenţiale aferent
programului de investiţii care îl accesează.
CARE SUNT COSTURILE ?
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
costurile de funcționare și costurile accesorii.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 10.000 EUR. Cifrele sunt estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 10.000 EUR. Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date istorice şi
din acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 5 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,36 %
la 0,37 %
Costuri de ieșire 0,00 %
Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la -0,02 %
la 0,13 %
Alte costuri
recurente
de la 0,90 %
la 3,14 %
Comisioane de
performanță0,00 %
Comisioane pentru
randament0,00 %
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie să
faceți dovada că ați încercat să soluționați litigiul direct cu comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa: https://www.allianztiriac.ro/solutionare-alternativa-
litigii/ . Conform condițiilor de asigurare, instanța competentă să soluționeze posibilele litigii în legătură cu contractul de asigurare, litigii ce nu au putut fi soluționate pe cale
amiabilă, este instanța de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări, inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT ?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea recomandăm clienţilor să-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi să-l menţină în vigoare pe întreaga durată,
până la maturitate.
Asigurărorul restituie integral prima contractuală a produsului, fără calcularea vreunei dobânzi, în cazul în care clientul solicită încetarea contractului în termenul legal, după
data de intrare în vigoare a acestuia.
Clientul are dreptul oricând înainte de data de maturitate de a solicita rezilierea contractului în vederea încasării valorii de răscumpărare sau o răscumpărare parţială a
unităţilor din Cont. Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont la preţuri viitoare, necunoscute la data solicitării clientului precum şi deducerea taxelor de
răscumpărare prevăzute în documentele contractuale. În cazul unei rezilieri premature, valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai mică decât suma primelor
investite, atât ca urmare a deducerii taxelor de răscumpărare cât şi al neîncadrării în perioada de investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al acestuia, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale
al programului investiţional.
CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare, vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare
din adresele: 1.Poştă/Registratură pe adresa Str. Căderea Bastiliei Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail: [email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site:
www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi Reclamaţii; 5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele 8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi
reclamaţii Autorității de Supraveghere Financiară care are următoarele date de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector 5, București, 050092, telefon 0800 825 627, fax
021.659.60.51 și 021.659.64.36, e-mail: [email protected].
Pagina 6 din 79
-
cod
: P
K.D
IN.r
.RO
N.g
01.0
5
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Căderea Bastiliei 80-84, Sector 1, Bucureşti, 010616, România; Telefon: 021.20.19.100 (de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), e-mail:
[email protected]; Capital social subscris şi vărsat: 94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI: 6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI: 529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data de 11.02.2020.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Invest primă eșalonată, RON
11.02.2020
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.
PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod optim avantajele investiției pe piața de capital
internă cu cele ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în
funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al clientului. Programele accesează o gamă variată de instrumente financiare. Pentru detalii, se pot consulta
"Documentele cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea taxelor contractuale și de tranzacționare
aferente produsului de asigurare, din randamentele instrumentelor financiare accesate, al căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de risc al fiecărui
instrument. Realizarea unor randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este favorizată de respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate.
Randamentele programelor nu sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de clientul care achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare ale
programelor investiţionale nu constituie o garanţie pentru performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă
acces la acele programe investiţionale care corespund toleranţei la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata solicitată şi perioada de investiţie
recomandată a programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de cunoştințe despre piața
financiară sau sunt dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta eventualele pierderi datorate
deprecierii preţurilor programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o asigurare de viaţă cu prime eşalonate care poate fi achiziţionat de clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani.
Produsul prevede beneficii la data de maturitate şi la data decesului Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata contractuală. Valorile beneficiilor rezultate
pentru un contract pe 10 ani pentru care se achită 10 prime eşalonate scadente anual, de câte 4662 RON sunt indicate în secţiunea "Care sunt riscurile şi ce aş putea
obţine în schimb?". Din prima anuală de 4662 RON, 4500 RON constituie prima destinată investirii în Contul investiţional al clientului, iar 162 RON (3,47% din prima totală)
constituie taxa de asigurare care acoperiră și costul riscului de deces. Din prima destinată investirii de 4500 RON se investesc efectiv în medie 4336 RON anual, iar taxa de
asigurare reduce randamentul investiţiei în 10 ani cu 0,6%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de
supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma asigurată și Valoarea Contului, din care se
deduc datoriile în baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul solicită sau automat la: data de maturitate a contractului,
data avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada recomandată de
investiţie aferentă programului investițional ales. Riscul efectiv poate varia în mod
semnificativ dacă încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi încasa o sumă mai
mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea ca produsul să implice o pierdere de bani din
cauza evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale aferent programului. În
funcţie de programul sau combinaţia de programe investiţionale selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc 2 sau 3 din 7, acestea fiind clase de risc
scăzut sau scăzut spre mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate performanței viitoare vor avea un nivel
scăzut şi mediu spre scăzut şi că este foarte puțin probabil sau puțin probabil ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze capacitatea noastră de a efectua plăți către
dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile acestui produs nu au risc de lichiditate.Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
!1 2 3 4 5 6 7
Pagina 7 din 79
-
INVESTIȚIE 4.500 RON PE AN
PRIMA DE ASIGURARE 4.662 RON PE AN 1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 RONde la 14.692 RON
la 18.830 RON
de la 27.612 RON
la 38.282 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -13,88 %
la -5,88 %
de la -9,12 %
la -2,96 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 RONde la 19.863 RON
la 21.397 RON
de la 41.781 RON
la 51.608 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -4,13 %
la -1,67 %
de la -1,35 %
la 2,48 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 RONde la 20.374 RON
la 25.112 RON
de la 43.187 RON
la 63.998 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -3,29 %
la 3,68 %
de la -0,75 %
la 6,31 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor 0 RONde la 20.900 RON
la 29.375 RON
de la 44.653 RON
la 79.514 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -2,45 %
la 9,02 %
de la -0,14 %
la 10,14 %
Sumă investită acumulată 4.500 RON 22.500 RON 45.000 RON
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 8.776 RON
la 9.081 RON
de la 26.054 RON
la 31.066 RON
de la 47.687 RON
la 68.498 RON
INVESTIȚII 4.500 RON PE AN DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totalede la 4.605 RON
la 4.926 RON
de la 3.749 RON
la 4.635 RON
de la 7.982 RON
la 11.770 RON
Impactul asupra randamentului (RIY) pe an 100,00 %de la 5,62 %
la 5,77 %
de la 2,98 %
la 3,07 %
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține. Costurile totale includ costurile
unice, costurile de funcționare și costurile accesorii.
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10 ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți 4.500 RON în fiecare an .Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei investiții și nu constituie un indicator exact. Suma
pe care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de situația în care nu suntem în măsură să vă
plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi deasemenea, costurile consultantului sau distribuitorului dumneavoastră.
Cifrele nu iau în considerare situaţia dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a
preluării administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a asiguraților, persoană juridică de drept
public, în condițiile prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului de piaţă şi riscului de credit aferente instrumentelor
financiare accesate de programele investiţionale în care Contractantul deţine unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi asumate în totalitate de Contractant.
Astfel, Contractantul se poate confrunta cu o pierdere financiară prin neîndeplinirea obligaţiilor de plată ale Asigurătorului, în caz de constatare a insolvabilității acestuia.
CARE SUNT COSTURILE ?
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai mici.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 4.500 RON în fiecare an. Cifrele sunt estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 4.500 RON în fiecare an. Valorile din tabel sunt parţial bazate pe
date istorice şi din acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 8 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,76 %
la 0,77 %
Costuri de ieșire 0,00 %
Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la 0,00 %
la 0,00 %
Alte costuri
recurente
de la 2,22 %
la 2,30 %
Comisioane de
performanță0,00 %
Comisioane
pentru randament0,00 %
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie
să faceți dovada că ați încercat să soluționați litigiul direct cu comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa: https://www.allianztiriac.ro/solutionare-
alternativa-litigii/ . Conform condițiilor de asigurare, instanța competentă să soluționeze posibilele litigii în legătură cu contractul de asigurare, litigii ce nu au putut fi
soluționate pe cale amiabilă, este instanța de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări, inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT ?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea recomandăm clienţilor să-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi să-l menţină în vigoare pe întreaga durată,
până la maturitate.
Asigurărorul restituie integral prima contractuală a produsului, fără calcularea vreunei dobânzi, în cazul în care clientul solicită încetarea contractului în termenul legal, după
data de intrare în vigoare a acestuia.
Clientul are dreptul oricând înainte de data de maturitate de a solicita rezilierea contractului în vederea încasării valorii de răscumpărare sau o răscumpărare parţială a
unităţilor din Cont. Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont la preţuri viitoare, necunoscute la data solicitării clientului precum şi deducerea taxelor de
răscumpărare prevăzute în documentele contractuale. În cazul unei rezilieri premature, valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai mică decât suma primelor
investite, atât ca urmare a deducerii taxelor de răscumpărare cât şi al neîncadrării în perioada de investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al acestuia, conform Documentului cu Informaţii
Esenţiale al programului investiţional.
CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare, vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare
din adresele: 1.Poştă/Registratură pe adresa Str. Căderea Bastiliei Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail: [email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site:
www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi Reclamaţii; 5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele 8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi
reclamaţii Autorității de Supraveghere Financiară care are următoarele date de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector 5, București, 050092, telefon 0800 825 627, fax
021.659.60.51 și 021.659.64.36, e-mail: [email protected].
Pagina 9 din 79
-
cod
: P
K.D
IN.s
.RO
N.g
01.0
5
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Căderea Bastiliei 80-84, Sector 1, Bucureşti, 010616, România; Telefon: 021.20.19.100 (de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), e-mail:
[email protected]; Capital social subscris şi vărsat: 94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI: 6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI: 529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de evidență
a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data de 11.02.2020.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Invest primă unică, RON 11.02.2020
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.
PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod optim avantajele investiției pe piața de capital internă
cu cele ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în funcţie
de strategia investiţională şi apetitul de risc al clientului. Programele accesează o gamă variată de instrumente financiare. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele cu
informaţii esenţiale" aferente fiecărui program investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea taxelor contractuale și de tranzacționare aferente produsului de
asigurare, din randamentele instrumentelor financiare accesate, al căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de risc al fiecărui instrument. Realizarea unor
randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este favorizată de respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate. Randamentele programelor nu
sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de clientul care achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare ale programelor investiţionale nu constituie
o garanţie pentru performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă acces
la acele programe investiţionale care corespund toleranţei la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata solicitată şi perioada de investiţie recomandată a
programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de cunoştințe despre piața financiară sau sunt
dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor
programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o asigurare de viaţă cu primă unică care poate fi achiziţionat de clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani. Produsul
prevede beneficii la data de maturitate şi la data decesului Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un contract
pe 10 ani pentru care se achită o primă unică scadentă la emiterea contractului, de 45.000 RON sunt indicate în secţiunea "Care sunt riscurile şi ce aş putea obţine în schimb?".
Din prima unică de 45.000 RON, 43.650 RON constituie prima destinată investirii în Contul investiţional al clientului, din care se deduce taxa de asigurare de 162 RON/an care
acoperă şi costul riscului de deces. Taxa de asigurare reduce randamentul investiţiei în 10 ani cu 0,2%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma asigurată și Valoarea Contului, din care se
deduc datoriile în baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul solicită sau automat la: data de maturitate a contractului, data
avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada recomandată de investiţie
aferentă programului investițional ales. Riscul efectiv poate varia în mod semnificativ dacă
încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi încasa o sumă mai mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza
evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie de
programul sau combinaţia de programe investiţionale selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc 2 sau 3 din 7, acestea fiind clase de risc scăzut sau
scăzut spre mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate performanței viitoare vor avea un nivel scăzut şi mediu
spre scăzut și că este foarte puțin probabil sau puțin probabil ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze capacitatea noastră de a efectua plăți către dumneavoastră.
Programele investiţionale disponibile acestui produs nu au risc de lichiditate.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
1 2 3 4 5 6 7 !
Pagina 10 din 79
-
INVESTIȚIE 45.000 RON
PRIMA UNICĂ DE ASIGURARE 45.000 RON 1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 25.120 RON
la 37.812 RON
de la 27.490 RON
la 40.593 RON
de al 22.310 RON
la 39.369 RON
Randament mediu în fiecare ande la -44,18 %
la -15,97 %
de la -9,39 %
la -2,04 %
de la -6,78 %
la -1,33 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 40.382 RON
la 41.203 RON
de la 44.267 RON
la 50.917 RON
de la 45.896 RON
la 67.998 RON
Randament mediu în fiecare ande la -10,26 %
la -8,44%
de la -0,33 %
la 2,50 %
de la 0,20 %
la 4,21 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 41.901 RON
la 44.879 RON
de la 45.975 RON
la 64.237 RON
de la 48.422 RON
la 94.324 RON
Randament mediu în fiecare ande la -6,89 %
la -0,27 %
de la 0,43 %
la 7,38 %
de la 0,74 %
la 7,68 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 42.607 RON
la 49.513 RON
de la 47.743 RON
la 80.451 RON
de la 51.081 RON
la 129.890 RON
Randament mediu în fiecare ande la -5,32 %
la 10,03 %
de la 1,19 %
la 12,32 %
de la 1,28 %
la 11,18 %
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 48.607 RON
la 51.741 RON
de la 50.475 RON
la 68.737 RON
de la 52.922 RON
la 98.824 RON
INVESTIȚII 45.000 RON DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totalede la 4.150 RON
la 4.404 RON
de la 4.526 RON
la 6.036 RON
de la 8.250 RON
la 15.176 RON
Impactul asupra randamentului (RIY) pe ande la 9,22 %
la 9,79 %
de la 1,90 %
la 1,95 %
de la 1,60 %
la 1,62 %
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
costurile de funcționare și costurile accesorii.
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10 ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți 45.000 RON.
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei investiții și nu constituie un indicator exact. Suma pe
care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de situația în care nu suntem în măsură să vă plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi deasemenea, costurile consultantului sau distribuitorului dumneavoastră.
Cifrele nu iau în considerare situaţia dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a
preluării administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a asiguraților, persoană juridică de drept public,
în condițiile prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului de piaţă şi riscului de credit aferente instrumentelor
financiare accesate de programele investiţionale în care Contractantul deţine unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi asumate în totalitate de Contractant.
Astfel, Contractantul se poate confrunta cu o pierdere financiară prin neîndeplinirea obligaţiilor de plată ale Asigurătorului, în caz de constatare a insolvabilității acestuia.
CARE SUNT COSTURILE ?
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai mici.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 45.000 RON. Cifrele sunt estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 45.000 RON. Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date istorice şi din
acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 11 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,31 %
la 0,33 %
Costuri de ieșire 0,00 %Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la 0,00 %
la 0,00 %
Alte costuri
recurente1,29 %
Comisioane de
performanță0,00 %
Comisioane
pentru randament0,00 %
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie să
faceți dovada că ați încercat să soluționați litigiul direct cu comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa: https://www.allianztiriac.ro/solutionare-alternativa-litigii/
. Conform condițiilor de asigurare, instanța competentă să soluționeze posibilele litigii în legătură cu contractul de asigurare, litigii ce nu au putut fi soluționate pe cale amiabilă,
este instanța de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări, inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT ?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea recomandăm clienţilor să-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi să-l menţină în vigoare pe întreaga durată, până la
maturitate.
Asigurărorul restituie integral prima contractuală a produsului, fără calcularea vreunei dobânzi, în cazul în care clientul solicită încetarea contractului în termenul legal, după data
de intrare în vigoare a acestuia.
Clientul are dreptul oricând înainte de data de maturitate de a solicita rezilierea contractului în vederea încasării valorii de răscumpărare sau o răscumpărare parţială a unităţilor
din Cont. Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont la preţuri viitoare, necunoscute la data solicitării clientului precum şi deducerea taxelor de răscumpărare prevăzute
în documentele contractuale. În cazul unei rezilieri premature, valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai mică decât suma primelor investite, atât ca urmare a deducerii
taxelor de răscumpărare cât şi al neîncadrării în perioada de investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al acestuia, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale al
programului investiţional.
CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare, vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare din
adresele: 1.Poştă/Registratură pe adresa Str. Căderea Bastiliei Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail: [email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site:
www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi Reclamaţii; 5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele 8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi reclamaţii
Autorității de Supraveghere Financiară care are următoarele date de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector 5, București, 050092, telefon 0800 825 627, fax 021.659.60.51
și 021.659.64.36, e-mail: [email protected].
Pagina 12 din 79
-
cod
: PK
.INV
.s.E
UR
.g02
.08
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Căderea Bastiliei 80-84, Sector 1, Bucureşti, 010616, România; Telefon: 021.20.19.100 (de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), e-mail:
[email protected]; Capital social subscris şi vărsat: 94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI: 6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI: 529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data de 21.09.2020.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Clauza suplimentară de investiție primă unică, EUR
21.09.2020
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.PRODUS
Clauza suplimentară de investiție oferită de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod optim avantajele investiției pe piața de capital
internațională cu cele ale contractelor de asigurare de viaţă cu componentă de protecţie.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în
funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al clientului. Programele accesează fonduri de investiţii cu structuri de active și valori de referinţă aferente unor indicatori
de risc diversificaţi, de la un nivel foarte scăzut până la un nivel foarte ridicat. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program
investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea taxelor contractuale aferente produsului de asigurare, din randamentele fondurilor de investiţii accesate, al
căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de risc al fiecărui fond. Realizarea unor randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este favorizată de
respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate. Randamentele programelor nu sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de clientul care
achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare ale programelor investiţionale nu constituie o garanţie pentru performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al decesului printr-un contract de asigurare de viaţă cu
componentă de protecţie. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă acces la acele programe investiţionale care corespund toleranţei la risc declarate de aceştia, cât şi
compatibilităţii dintre durata solicitată şi perioada de investiţie recomandată a programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de vedere financiar, care dețin cel
puţin un nivel minim sau mediu de cunoştințe despre piața financiară sau sunt dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume riscul investiţional şi au
capacitatea financiară de a suporta eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs permite plăţi de prime în valoare de minim 100 EUR, fără o scadenţă contractuală şi poate fi achiziţionat de clienţi
odată cu un contract de asigurare de viaţă cu componentă de protecţie. Produsul prevede beneficii la data de maturitate dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata
contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un contract pe 10 ani pentru care se achită o primă de 10000 euro sunt indicate în secţiunea "Care sunt riscurile şi ce aş
putea obţine în schimb?". Costul riscului de deces nu modifică randamentul investiţiei pentru acest produs, întrucât acest cost este suportat prin contractul de asigurare de
viaţă cu componentă de protecţie la care produsul se ataşează.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul solicită sau automat la: data de maturitate a contractului
sau la data rezilierii contractului de asigurare de viaţă cu componentă de protecţie la care produsul se ataşează.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada recomandată de
investiţie aferentă programului investițional ales. Riscul efectiv poate varia în mod
semnificativ dacă încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi încasa o sumă mai
mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea ca produsul să implice o pierdere de bani din
cauza evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale aferent programului. În
funcţie de programul sau combinaţia de programe investiţionale selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc 2, 3 sau 4 din 7, acestea fiind clase de risc
scăzut, scăzut spre mediu sau mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate performanței viitoare vor avea un
nivel scăzut, mediu spre scăzut și mediu și că este foarte puțin probabil, puțin probabil sau posibil ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze capacitatea noastră de a
efectua plăți către dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile acestui produs nu au risc de lichiditate.
Atenție la riscul valutar. Dacă optaţi să efectuaţi plăţi de prime sau să încasaţi beneficii ale contractului într-o monedă diferită de cea a contractului de asigurare, randamentul
final pe care îl veți obține va depinde de cursul de schimb dintre cele două monede. Acest risc nu este inclus în indicatorul menționat mai sus.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
1 2 3 4 5 6 7!
Pagina 13 din 79
-
INVESTIȚIE 10.000 EUR
1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 5.322 EUR
la 9.326 EUR
de la 3.385 EUR
la 9.041 EUR
de la 1.991 EUR
la 8.795 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -46,78 %
la -6,74 %
de la -19,48 %
la -2,00 %
de la -14,90 %
la -1,28 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 7.608 EUR
la 9.482 EUR
de la 5.897 EUR
la 9.399 EUR
de la 4.590 EUR
la 9.434 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -23,92 %
la -5,18 %
de la -10,02 %
la -1,23 %
de la -7,49 %
la -0,58 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 9.353 EUR
la 9.754 EUR
de la 8.584 EUR
la 10.925 EUR
de la 7.788 EUR
la 12.476 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -6,47 %
la -2,46 %
de la -3,01 %
la 1,78 %
de la -2,47 %
la 2,24 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea costurilorde la 9.628 EUR
la 12.177 EUR
de la 9.726 EUR
la 18.489 EUR
de la 9.901 EUR
la 30.799 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -3,72 %
la 21,77 %
de la -0,55 %
la 13,08 %
de la -0,10 %
la 11,91 %
INVESTIȚII 10.000 EUR DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totalede la 539 EUR
la 778 EUR
de la 918 EUR
la 2.279 EUR
de la 1.315 EUR
la 4.504 EUR
Impactul asupra randamentului (RIY) pe ande la 5,39 %
la 7,78 %
de la 1,83 %
la 4,18 %
de la 1,28 %
la 3,62 %
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
costurile de funcționare și costurile accesorii.
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai mici.
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10 ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți 10.000 EUR.
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei investiții și nu constituie un indicator exact. Suma
pe care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de situația în care nu suntem în măsură să vă
plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi deasemenea, costurile consultantului sau distribuitorului dumneavoastră.
Cifrele nu iau în considerare situaţia dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe care o primiţi.
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului, plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de entitatea
juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a preluării administrării contractului de asigurare.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului de piaţă şi riscului de credit aferente fondurilor accesate
de programele investiţionale în care Contractantul deţine unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi asumate în totalitate de Contractant. Astfel, Contractantul
se poate confrunta cu o pierdere financiară prin neîndeplinirea obligaţiilor de plată de către administratorul fondului, indicat în Documentul cu Informaţii Esenţiale aferent
programului de investiţii care îl accesează.
CARE SUNT COSTURILE ?
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 10.000 EUR. Cifrele sunt estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 10.000 EUR. Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date istorice şi
din acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 14 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,36 %
la 0,37 %
Costuri de ieșire 0,00 %Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la -0,02 %
la 0,13 %
Alte costuri
recurente
de la 0,90 %
la 3,14 %
Comisioane de
performanță0,00 %
Comisioane
pentru randament0,00 %
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
