Allianz

Tamamlayıcı

Sağlık Sigortası

Allianz Türkiye Akademi (ATA)

2

Ajanda 1 Allianz Tamamlayıcı Sağlık Ürünü

2 Network

3 Teklif ve Başvuru Süreci

4 Risk Değerlendirme

5 İndirimler

6 Tazminat Süreci ve Örnekler

7 Teminat Dışı Kalan Haller

8 Satış Sırasında Yardımcı Olabilecek Gerekli

Bilgiler

3

Maternity Yatarak Tedaviler Out-patient

İsteğe Bağlı

• Dr. Muayene – 10 defa - 100%

• Fizik Tedavi – 30 Seans - 100%

Network alternatifleri:

Turuncu Network : SGK ile tüm branşlarda anlaşmalı özel sağlık kurumları

Turuncu+ Network : SGK ile tüm branşlarda ve belirli branşlarda anlaşmalı özel sağlık

kurumları

Allianz Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Ürünü

Temel Paket (Zorunlu)

• Limitsiz - 100%

Anlaşma Harici Kurum: 1 SUT–100%

Evde Bakım – 30.000 TL- %100 (56 gün)

Suni Uzuv – 30.000 TL- %100

Tıbbi Malzeme – 5.000 TL- %100

Ambulans – Limitsiz - %100

Ayakta Tedaviler Doğum

Nedir?

SGK ile anlaşmalı özel sağlık kurumlarında,

Genel Sağlık Sigortası kapsamında alınan sağlık hizmetleri için sigortalılardan alınacak

ilave ücretleri karşılayan bir sağlık sigortası.

Kimler sigortalanabilir?

15 günlük-55 yaş arası ve 1. risk grubu hastalıkları geçirmemiş kişiler.

İsteğe Bağlı

• Limitsiz – 100%

Gebelik Rutin Kontroller - 10 defa

Fizik tedavilerde

3 ay bekleme süresi

3 ay bekleme süresi

(Kırmızı alan muayene hariç)

12 ay

bekleme süresi

4

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası- NW

Hastane Örnekleri İl Anlaşmalı

Branşlar Turuncu+ NW Turuncu NW

Acıbadem Sağlık Grubu Adana/Bursa/İstanbul/Kocaeli Belirli Branşlar* + -

Memorial Sağlık Grubu Ankara/İstanbul Belirli Branşlar* + -

Liv Hospital Ankara/İstanbul Belirli Branşlar* + -

Medical Park Grubu Antalya/Batman/Bursa/Elazığ/Gaziantep/İstanbul/

Kocaeli/Mersin/Samsun/Tokat/Trabzon/Uşak Tümü + +

Dünya Göz Hastaneleri

Adana/Adapazarı/Ankara/Antalya/Erzincan/

Gaziantep/İstanbul/İzmit/Kocaeli/Sakarya/

Samsun/Tekirdağ

Tümü + +

Kolan Hastanesi İstanbul Tümü + +

Özel Gazi Haranesi İzmir Tümü + +

Özel Eskişehir TSG

Anadolu Hastanesi

Eskişehir Tümü + +

Çanakkale Anadolu

Hastanesi

Çanakkale Tümü + +

Medline Hastaneleri Adana/Aydın/Konya Tümü + +

Medicana Hastaneleri Konya/Samsun/Sivas Tümü + +

Turuncu Network : SGK ile tüm branşlarda anlaşmalı özel sağlık kurumları

Turuncu+ Network : Turuncu NW’e ek olarak SGK ile belirli branşlarda anlaşmalı özel sağlık kurumları

Tam Anlaşmalı: 63 ilde 345 kurum

Parçalı Anlaşmalı: 5 ilde 12 kurum

Tamamlayıcı Sağlık NW’ü kuruluyor...

*Kardiyoloji(1), Yoğun Bakım(1), Kalp Damar Cerrahisi, Tıbbi Onkoloji-Kemoterapi seansı, Radyasyon Onkolojisi, Hemotolojik Onkoloji, Organ Nakli,

Transplantasyon

(1) Belirli Branşlarda anlaşmalı tüm kurumlarda geçerlidir.

5

Teklif Süreci

3 adımda teklif...

Kimlik bilgisi girilir.

Teminatlar ve NW seçilir.

İndirim ve taksit seçimi

yapılıp teklif alınır.

1

2

3

1

2

3

6

Başvuru Süreci

4 adımda başvuru...

Kişi Bilgileri İletişim Bilgileri Prim Ödeme Bilgileri

Hesap Bilgileri (zorunlu değil)*

*Sonradan ödeme tazminat taleplerinin ödenebilmesi için zorunludur.

1 2

4

3

Başvuru Form Türleri

FO: Ferdi Otomatik FM: Ferdi Manuel

Başvuru ve Bilgilendirme form

yüklemesi;

acenteler için zorunlu değildir,

sorumluluk acentelerdedir.

Ancak, otorizasyon oluşması

halinde üretim yetkilisi

tarafından talep edilecektir.

Bireysel güvence danışmanları

için zorunludur. Orjinali şirkete

teslim edilmelidir.

Başvuru ve Bilgilendirme

Formlarının sisteme yüklenmesi

tavsiye edilir.!

7

Tamamlayıcı Sağlık-UW

Yeni iş*

• Başvuru ve Bilgilendirme Formuna imza alınır.

• Sağlık beyanı alınmaz.

• 1. Risk Grubu hastalıklarından birini geçirmiş kişiler sigortalanmaz.

• TSS öncesi mevcut hastalıklar kapsam dışıdır.

• Daha önce Allianz’da sağlık poliçesi alınmışsa ve poliçede hasar, uw paketi varsa otorizasyona düşer.

Yenileme

• ÖBYG alana kadar her yıl UW, ek prim/istisna uygulanabilir, reddedilebilir

• Otomatik yenileme (bankanın yeni işi hariç)

• Plan artışı: UW (ek prim, istisna uygulanabilir, reddedilebilir)

• Plan değişikliği: Başvuru ve Bilgilendirme Formuna imza alınır.

ÖBYG • 3 yıl sonunda risk değerlendirmesi sonrası ÖBYG

• ÖBYG sonrası sigortalılık süresince çıkan risk için ekprim, istisna uygulanmaz, yenileme döneminde red edilmez.

* İlk aşamada, Diğer Sigorta Şirketlerinden ve Şirketimiz diğer bireysel/grup poliçelerinden geçiş bulunmamaktadır. Sadece,

Allianz Grup Tamamlayıcı Sağlık poliçesinden geçiş bulunmaktadır.

8

Allianz Tamamlayıcı Sağlık Sigortası İndirimler

• Aile indirimi – 2 kişi %2,5 , 3 kişi ve üzeri %5

• Peşin indirimi, Esnek Taksit indirimi - max 8 taksit

• Bireysel Grup indirimi - %5 ile %15 arasında

• Acente, Çalışan indirimleri

• Hasarsızlık İndirimi

T/P oranı %35’ten küçük ise bir üst kademe,

T/P oranı %35(dahil) ile %70(hariç) arasında ise aynı kademe,

T/P oranı %70(dahil) ile %200(dahil) arasında ise bir alt kademe,

T/P oranı %200’den büyük ise iki alt kademe ile yenilenir.

Her bir kademenin indirim oranı aşağıdaki şekildedir:

Kademe 1 2 3 4 5 6 7 8

İndirim

Oranı (%)

0 10 19 27 34 41 47 52

Tarife

Primi

9

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Tazminat Süreci

Allianz

TSS

Sigortalısı

Turuncu+ NW

SGK Tam

Anlaşmalı

Turuncu+ NW

Dışı SGK

Anlaşmalı

Kurum/Branş

+

Cepten Ödeme GSS

İlave Ücret

Allianz TSS

+

Yatarak Tedavi: 1

SUT

Ayakta Tedavi /

Doğum:

Geçersiz

1 SUT

1 SUT

Yatarak Tedavi: -

Ayakta Tedavi: 12 TL

Yatarak Tedavi: -

Ayakta Tedavi: 12 TL

+

Yatarak Tedavi: 1 SUT

üzeri İlave Ücret

Ayakta Tedavi / Doğum:

İlave Ücret

+ +

SGK Anlaşmasız

Kurum Geçersiz

SGK ve

Allianz

Provizyon

Elden

Ödeme

Turuncu+ NW

SGK Parçalı

Anlaşmalı + İlave Ücret + 1 SUT

Yatarak Tedavi: -

Ayakta Tedavi: 12 TL

mm

SGK ve

Allianz

Provizyon Branş SGK

anlaşmasız

Branş SGK

anlaşmalı

! Tıbbi Malzeme, Suni Uzuv teminatları tüm kurum tiplerinde geçerlidir. Evde Bakım teminatı sadece anlaşmalı kurumlarda

geçerlidir. Resmi tatil ve Pazar günleri NW dahilindeki anlaşmalı kurumlarımızda gerçekleşen poliklinik muayeneleri, doğrudan

kuruma ödeme veya elden ödeme ile karşılanacaktır.

10

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Tazminat Süreci – Örnek-I

Allianz

TSS

Sigortalısı

Cepten Ödeme GSS

Sigortalımızın poliçesi Turuncu+ NW kapsamında olsun ve kulak burun boğaz branşında muayene olmak için anlaşmalı olduğumuz SGK ile tam anlaşmalı olan

bir kurumu tercih etsin;

! www.allianzsigorta.com.tr adresinden poliçede tercih edilen NW’de geçerli anlaşmalı kurum seçilir. Kurumdan randevu alınırken doktorun SGK

anlaşmasının olup olmadığı mutlaka teyid edilmelidir!

Sigortalımızın Genel Sağlık Sigortası (GSS) müstehaklığı aktif ise SGK bir takip numarası verir ve sigortalımız cepten 12 TL ödeme yapar.

GSS sigortası bu muayene ve ekinde yapılacak tetkikler için kuruma 25,92 TL* (muayene için 1 SUT bedeli) ödeme yapar.

Bu meblağlar üzerine kurumun fatura edeceği ilave ücretler,Tamamlayıcı Sağlık Poliçe Özel Şartları ve sigortalının poliçesi kapsamında değerlendirilerek

doğrudan kuruma ödenir.

Eğer sigortalımız anlaşmalı olduğumuz ancak SGK ile kulak burun boğaz branşında anlaşması olmayan bir kurumu tercih etseydi;

! Turuncu + NW dahilinde bazı kurumlarda, SGK ile her branşta anlaşmalı olmayan kurumlar da bulunmaktadır. www.allianzsigorta.com.tr adresinden

tercih edilen kurumun gidilecek branşta SGK anlaşmasının olup olmadığı mutlaka teyid edilmelidir!

Tüm masraflar sigortalımız tarafından karşılanırdı.

* SUT bedelleri, Sağlık Uygulama Tebliği’nde her işlem için belirtilmektedir. En güncel hali için lütfen Sağlık Uygulama Tebliği ve eklerini inceleyiniz.

Allianz TSS

SGK Anlaşmasız

Kurum Geçersiz

Turuncu+ NW

SGK Parçalı

Anlaşmalı + İlave Ücret + 1 SUT Yatarak Tedavi: -

Ayakta Tedavi: 12 TL SGK ve

Allianz

Provizyon Branş SGK

anlaşmasız

Branş SGK

anlaşmalı

11

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Tazminat Süreci – Örnek - II

Allianz

TSS

Sigortalısı

Cepten Ödeme GSS

Sigortalımızın kulak burun boğaz branşında muayenesi akabinde yine anlaşmalı olduğumuz SGK ile tam anlaşmalı olan bir kurumunda

bademcik ameliyatı kararı alınmış olsun;

! Planlı bir ameliyat durumunda ameliyattan asgari 48 saat öncesinden provizyon işlemleri başlatılması için banko görevlisi ile iletişime geçilmesi

gerekmektedir. Banko görevlisi tarafımızdan ön onay sürecini başlatır ve sonucunu sigortalı ile paylaşır.

Sigortalımız cepten bir ödeme yapmaz.

Sigortalımızın Genel Sağlık Sigortası (GSS) müstehaklığı aktif ise GSS sigortası bu ameliyat için kuruma 617,87 TL* (bademcik ameliyatı

için 1 SUT bedeli) ödeme yapar.

Bu meblağlar üzerine kurumun fatura edeceği ilave ücretler,Tamamlayıcı Sağlık Poliçe Özel Şartları ve sigortalının poliçesi kapsamında

değerlendirilerek doğrudan kuruma ödenir.

* SUT bedelleri, Sağlık Uygulama Tebliği’nde her işlem için belirtilmektedir. En güncel hali için lütfen Sağlık Uygulama Tebliği ve eklerini inceleyiniz.

Allianz TSS

SGK Anlaşmasız

Kurum Geçersiz

Turuncu+ NW

SGK Parçalı

Anlaşmalı + İlave Ücret + 1 SUT Yatarak Tedavi: -

Ayakta Tedavi: 12 TL SGK ve

Allianz

Provizyon Branş SGK

anlaşmasız

Branş SGK

anlaşmalı

12

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Tazminat Süreci– Örnek - III

Allianz

TSS

Sigortalısı

Turuncu+ NW

Dışı SGK

Anlaşmalı

Kurum/Branş

Cepten Ödeme GSS Allianz TSS

Yatarak Tedavi:

1 SUT

Ayakta Tedavi /

Doğum:

Geçersiz

1 SUT

Yatarak Tedavi: -

Ayakta Tedavi: 12 TL

+

Yatarak Tedavi: 1 SUT

üzeri İlave Ücret

Ayakta Tedavi / Doğum:

İlave Ücret

+ + Elden

Ödeme

Sigortalımız bademcik ameliyatını olmak için Allianz’ın anlaşmalı olmadığı ancak SGK ile tam anlaşmalı olan bir kurumu tercih etsin;

! Sağlık giderinin, önce sigortalı tarafından Sağlık Kurumu’na ödenmesi durumunda, sigortalının bu giderlerini Tedavi Masrafları Talep Formu

ekinde talep etmesi gerekmektedir.

Sigortalımız ilave ücretleri kuruma önce kendisi öder.

GSS sigortası bu ameliyat için kuruma 617,87 TL* (bademcik ameliyatı için 1 SUT bedeli) ödeme yapar.

Sigortalımızın kuruma ödemiş olduğu ilave ücretler 1 SUT ile sınırlı olmak üzere (617,87 TL*),Tamamlayıcı Sağlık Poliçe Özel Şartları ve

sigortalının poliçesi kapsamında değerlendirilerek sonradan ödeme kapsamında sigortalının hesabına ödenir. 617,87 TL* (1 SUT) üzerindeki

ilave ücretler sigortalıya ödenmez.

Anlaşma harici sağlık kurumlarında gerçekleşen tedavi masraflarını geri alabilmek için talep, Allianz’ım Mobil Uygulaması’ndan fatura ve evrak

yüklemesi yapılarak kolayca iletilebilir. Mobil uygulamamız Google Play ve AppStore’dan indirilebilir.

* SUT bedelleri, Sağlık Uygulama Tebliği’nde her işlem için belirtilmektedir. En güncel hali için lütfen Sağlık Uygulama Tebliği ve eklerini inceleyiniz.

13

Neler Teminat Dışı?

Allianz Tamamlayıcı Sağlık Sigortası aşağıdaki durum ve tedavileri karşılamamaktadır...

Poliçe öncesi varolan mevcut hastalık, konjenital hastalık, genetik hastalık, omurga eğrilikleri

Genel Sağlık Sigortası’nında kapsam dışı durumlar

İlaçlar

Psikiyatrik/Psikolojik hastalıklar

AIDS/HIV

Ses ve konuşma terapileri

Sünnet

Uyku bozuklukları

Gözlük/Lens

Doğum kontrol yöntemleri

Tehlikeli sporlar, Sağlık raporu giderleri

Yaşlılıktan ileri gelen hastalıklar

Sağlık hizmeti ile direkt ilgisi olmayan giderler

Alkol/madde bağımlılığı

Kök hücre

Yukarıda belirtilen hastalık ve tedaviler örnek olup, detaylar için Poliçe Özel Şartlarını inceleyiniz.

Satışınız Sırasında

Yardımcı

Olabilecek Gerekli

Bilgiler

15

Neden Tamamlayıcı Sağlık Satmalıyım ?

Müşteri Bağlılığı Yüksek

Yüksek Komisyon

Kalıcı Müşteri Yeni İş Fırsatları

Kolay Satış Fırsatları

16

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Hedef Müşteri Grubu

Devlet Memurları Özel Şirket Çalışanları

Orta Gelir Grubu Fiyat Nedeniyle Kaybedilen Özel Sağlık

Sigortası Müşterileri

17

Allianz Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Avantajları

10 defa Dr. muayene hizmeti Anlaşmasız kurumda

yatarak tedavi için 1 SUT

3 yılın sonunda ömür

boyu yenileme garantisi Plus network seçeneği

ile geniş hastane ağı

18

Nasıl Satarım ?

Çarpraz Satış

Memur İndirimi alan Kasko

Müşterileriniz

Özel Sağlık Sigortası

satılamamış mevcut

müşteriler

Konut Poliçesi sahibi

SGK’lı Müşterileriniz

19

Nasıl Satarım ?

Yeni Müşteri

Daha önce Özel Sağlık

teklifi verilmiş sigortalı

adayları

Prim yüksekliği nedeniyle

kaybedilmiş eski sağlık

müşterileri

Referans, Brosür, Reklam

uygulamaları

Teşekkürler...

21

1. Risk Grubu Hastalıklar

Sigortalı adaylarının 1. risk grubu hastalıkları geçirmemiş olması gerekmektedir...

Her türlü kanser, kötü huylu/seyirli tümör/hastalıklar ile tanısı konulmamış kitleler

Organ yetmezlikleri, eksiklikleri, anomalileri ile organ nakil hastaları

Kronik Akciğer, Kronik Karaciğer ve Kronik Böbrek Hastalıkları

Kalp ve damar sistemi hastalıkları

Damar hastalıkları

Kas-iskelet-Sinir Sistemi Hastalıklar

Kronik sindirim sistemi hastalıkları

Psikolojik Hastalıklar ve Gelişme Geriliği

Alkol, uyuşturucu ve madde bağımlılığı

Metabolik ve Endokrin Hastalıklar

Travmaya ve/veya ameliyata bağlı kalıcı beyin, omurilik hasarı, multiple travma

ve ciddi yanıklar

Kan-kan yapıcı organların hastalıkları, kanama ve pıhtılaşma bozuklukları

Romatizmal ve kollajen doku hastalıkları

Bağışıklık sistemi bozuklukları

Doğumsal, Genetik-Ailevi Hastalıklar

22

Kırmızı Alan

Acil olmayan, ayaktan tetkik

ve tedavi edilebilir hasta

Grubu

Fraktürlerin atellenmesi

Kesilerin kapatılması

Tetanus aşılaması

Erişkinlerde %20’den küçük yanıklar

Parmak ucu amputasyonu

Bilinç kaybı olmaksızın kafa travması

Kapalı, komplike olmayan kırıklar

Komplike olmayan temiz

laserasyonlar

Doğrudan basılarak durdurulabilen

burun kanaması

Göreceli olarak daha az

aciliyeti olan ve belirli bir

süre bekleyebilir hasta grubu

Kapalı uzun kemik kırıkları

Açık kısa kemik kırıkları

%30’dan az II-III° yanık

Elektrik yanığı

Turnike ile kontrol edilebilen

ciddi kanama

Kırık ya da çıkık sonucu

dolaşım bozulması

Kalça, dirsek, diz çıkığı

Kompartman sendromu

İlerleyici olmayan, ani görme

bozukluğu

Karın bulguları ile birlikte

ciddi abdominal ağrı

Triyaj Uygulaması-SGK Acil Durum

Hemen değerlendirilerek

tedavi gereksinimi

olan kritik hasta grubu

• Travma/kardiyak resusitasyon

• Şok tedavisi

• Ciddi solunum distresi yönetimi

• Cerrahi öncesi stabilizasyon

• Üst solunum yolu

obstrüksiyonu, stridor

• Yaşamı tehlikeye sokacak

• kanama

• Baş, boyun, göğüs, karın,

rektum ya da vajene penetre

yaralanma

• Tansiyon pnömotoraks

• Hızla gerileyen bilinç düzeyi

ya da koma

• %30-50 II-III° yanık

• 28-32°C hipotermi

• Omurilik travması (nörolojik

bulgu +)

• Açık uzun kemik kırıkları

• Status epileptikus

Sarı Alan Yeşil Alan

23

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS) Neyi Karşılar? Neyi

Karşılamaz?

https://gss.sgk.gov.tr/OzelSHSBilgi/pages/ilaveUcretHesaplama.faces

Sağlık hizmetlerinden

yararlanabilmek için genel

sağlık sigortalısı veya

bakmakla yükümlü olduğu

kişiler tarafından ödenecek

tutar, TSS kapsamında

değildir.

Özel sağlık kurumları, SUT

ve ekinde yer alan sağlık

hizmetleri işlem bedellerinin

SUT’ta belirtilen malzeme ve

ilaçlar hariç olmak üzere

tamamı üzerinden, Kurumca

belirlenen oranı geçmemek

üzere kişilerden ilave ücret

alabilirler. TSS

kapsamındadır.

İlave ücret bir defada

asgari ücretin 2 katını

geçemez!

• Kişisel istisnalara ait tıbbi harcamaları

24

SGK kapsamında Hastanelerde Müşteri Deneyimi

GSS

Sigortalısı

SGK anlaşmalı

Hastane/Branş*

SGK anlaşmasız

Hastane/Branş

Acil D

uru

m

12 TL

+

İlave ücret

SUT***

Tüm Masraflar

Ödeme

Yok

Hasta**

Kırmızı Alan

Sarı Alan

Yeşil Alan

SUT

Stabilizasyona

kadar SUT

+ Tedavi

Tamamlandı

Tedavi

İhtiyacı

Cepten Ödeme GSS

Sta

nd

art

Du

rum

Standart

masraflar için

ödeme yok

Stabilizasyondan

sonra ilave ücret

* Hem hastane hem de doktor SGK anlaşmalı

** GSS kapsamında sigortalı olmayan hastalar, yeşil ve sarı alanda kapsam dışı.

*** Sağlık Uygulama Tebliği, SGK tarafınca finansmanı sağlanan sağlık hizmetlerine ilişkin Sağlık Hizmetleri Fiyatlandırma komisyonunca belirlenen ödenecek

bedellerin yer aldığı tebliğ.