Advancing social justice, promoting decent work
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Tendencias internacionales en las reformas de pensiones
y el modelo multipilar de pensiones de la OIT
FUNDAUNGOLa Semana de las políticas públicas con base en evidenciaEl Salvador, 27 septiembre al 2 de octubre 2021
Fabio Durán Valverde
Contenido
1. El modelo multipilar de pensiones de la OIT y los principios de la OIT en el diseño de los sistemas de pensiones
2. Resumen de la situación mundial de los sistemas de pensiones
3. Tendencias
4. Comentario final.
El modelo de pensiones multi-pilares de la OIT
Nueve principios normativos contenidos en los estándares de la OIT, para el diseño de los sistemas de pensiones
Principio 1: Realización progresiva de la cobertura universal
Principio 2: Solidaridad social y financiamiento colectivo
Principio 3: Derecho a prestaciones adecuadas y previsibles
Principio 4: Responsabilidad global y primaria del Estado
Principio 5: No discriminación, igualdad de género y respuesta a las necesidades especiales
Principio 6: Sostenibilidad financiera, fiscal y económica
Principio 7: Gestión y administración transparentes
Principio 8: Participación de los interlocutores sociales y consultas con otras partes interesadas
Principio 9: Revisión periódica de las pensiones para adaptarlas a la evolución del costo de la vida y del nivel de ingresos.
El Modelo Multipilar de Pensiones de la OIT
Ingreso bajo Ingreso alto
Pensión Universal (Piso de Protección Social para la Vejez)
1er Pilar
2o Pilar
3er Pilar
Piso o “Pilar 0”
Seguro Social (obligatorio)
Regímenes complementarios
(obligatorio o voluntario)
Ahorro personal (voluntario y
privado)
Cobertura de la población
Nivel de beneficio
Pilar 0 - Piso de pensiones: Tiene como objetivoestablecer un piso de protección social para los adultosmayores. Suele funcionar a través de un régimen depensiones no contributivas.
1er Pilar - Seguro Social: Sigue el diseño típicode los sistemas de pensiones de la Seguridad Social,de beneficio definido y obligatorio, financiado a travésde las cotizaciones de empleadores y trabajadores.
2do Pilar - Complementario: No todos los paísesnecesitan tener este pilar. Puede ser voluntario uobligatorio, de prestación definida o de contribucióndefinida, normalmente financiado por las cotizacionesdel empleador y de gestión privada.
3er Pilar - Ahorro Personal Voluntario:Complementario, compuesto por un conjunto de planesde pensiones privados voluntarios para aquellaspersonas con capacidad para realizar un ahorropersonal adicional.
Modelo Multi-pilar de pensiones
Resumen de la situación mundial de los sistemas de pensiones
Fuente: OIT, Informe Mundial sobre la Protección Social 2020-22
Estructura de los sistemas de pensiones en el mundo: diversidad de modelosPlanes de pensiones, por tipo de plan y prestación, 2020 o último año disponible
Seguro social y régimen universal no contributivo (14 países)Sólo seguro social (67 países) o con otro régimen no contributivo (72 países)Régimen universal no contributivo sólo (8 países) o con otro régimen contributivo (7 países)Régimen no contributivo sólo (6 países) o con otro régimen contributivo (13 países)Sólo otro régimen contributivo (3 países)Suma global (5 países)Sin datos
Estructura de los sistemas de pensiones en el mundo: mecanismos contributivos
Resumen de los regímenes contributivos obligatorios de pensiones de vejez que brindan prestaciones periódicas en efectivo, por mecanismo contributivo, último año disponible
Beneficiodefinido (solidario) 89.6%
Beneficio definido complementado con contribución definida15.9%
Solo cuentasindividuales 7.3%
Cuentasnocionales 3%
Fuente: OIT, Base de Datos Mundial de la Protección Social, 2021.
Fuente: OIT, Informe Mundial sobre la Protección Social 2020-22.
Indicador ODS 1.3.1: Cobertura de protección social efectiva, estimaciones mundiales y regionales, por grupo de población, 2020 o último año disponible
El 77,5% de los adultos mayores reciben una pensión.
Pero solo el 46,9% de la población mundial está cubierto efectivamente
por al menos una prestación de protección social
... Unos 4.100 millones de personas se quedan desprotegidas
36.7
88.1
16.4
57.4
71.8
51.9
57.4
64.3
28.9
77.5
18.6
35.4
33.5
44.9
26.4
46.9
0 20 40 60 80 100
Personas vulnerab les con cobertu ra de asistencia socia l
Personas de edad
Personas desempleadas
Trabajadores en caso de accidente de l trabajo o enfermedad profesional
Personas con discapacidad severa
Madres de recién nacidos
Niños
Población que percibe al menos una prestación de protección social
Personas vulnerab les con cobertu ra de asistencia socia l
Personas de edad
Personas desempleadas
Trabajadores en caso de accidente de l trabajo o enfermedad profesional
Personas con discapacidad severa
Madres de recién nacidos
Niños
Población que percibe al menos una prestación de protección social
Amér
icas
Mun
do
% del grupo de población
Gasto en pensiones (% del PIB) y población adulta mayor (% de la población total)
Chile
México
Canadá
Estados Unidos
Japón
AustraliaNueva Zelanda
Austria
Bélgica
Dinamarca
Estonia
Finlandia
Francia
Alemania
Grecia
Islandia
Irlanda
Italia
Luxemburgo
Países Bajos
Noruega
Portugal
España
Suecia
Suiza
Reino Unido
Chequia
Hungría
Polonia
EslovaquiaTurquía
Sudáfrica
Brasil
Arabia Saudita
China
Corea, Rep. de
Indonesia
India
Federación RusaOCDE
G20
UE
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28
Pobl
ació
nde
65
años
o m
ás, %
de
la
pobl
ació
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tal
Gasto en pensiones de vejez, % del PIB
Países jóvenesque gastan más
Países viejosque gastan más
Países jóvenes que gastan menos
Países viejosque gastan menos
Alto
Baj
o
Países jóvenes Países viejos
Tendencias mundiales
Fuente: OIT, Informe Mundial sobre la Protección Social 2017-19, Figura 4.6.
Indicador 1.3.1 de los ODS relativo a la cobertura efectiva de los adultos mayores: comparación de la proporción de la población que supera la edad legal de jubilación y percibe una pensión de vejez, 2000 y 2010-2016 (porcentajes)
Muchos países lograron aumentos significativos en la cobertura de las pensiones
Belice
Kenia
Timor-LesteEswatini
Benín
Burkina Faso
Tailandia
Bangladesh
India
Lesoto
Maldivas
Irán, República Islámica del
Camerún
Congo
República DominicanaGuatemala
ColombiaEcuador
Santa Lucía
Malasia
Vietnam
Perú
Filipinas
Corea, Rep. de
Kuwait
San Vicente y las Granadinas
China
Granada
Omán
Panamá
Serbia
Costa Rica
Marruecos
Nepal
Santo Tomé y Príncipe
Túnez
MaltaBielorrusia
Montenegro
Jordania Libia
Cabo Verde
San Cristóbal y Nieves
Trinidad y Tobago
Argelia
Macedonia, ARYM
Turquía
BarbadosIslas Marshall
UruguayChile
Nauru
Italia
SudáfricaArgentina
Japón
Hong Kong, China
Israel
Australia
Bahamas
Georgia
PoloniaBolivia
República de Moldova
Kirguistán
Armenia
Tayikistán
AlbaniaGrecia
Islandia
Botsuana
Austria
Federación Rusa
Azerbaiyán
Croacia
Kazajstán
Luxemburgo
0
20
40
60
80
100
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201
0-20
16 (%
)
Población que supera la edad legal de jubilación que percibe una pensión en 2000 (%)
Entre 2010 y 2020, la mayoría de las medidas de reforma de la protección social estaban relacionadas con las pensionesMedidas de reforma anunciadas por los gobiernos entre 2010-2020, por función de protección social
Fuente: Monitor de la Protection Social OIT, Enero 2010 – Diciembre 2020
0.1%
0.9%
0.9%
1.3%
1.7%
1.9%
2.9%
3.1%
3.2%
6.0%
7.2%
9.2%
15.5%
18.4%
36.1%
Agua y saneamientoTransferencias sociales a los pobres
EnfermedadAlimentación y nutrición
EducaciónAccidentes de trabajo
Mercado laboralDesempleo
ViviendaFamilia e hijos
Otras transferencias socialesMaternidad / paternidad
Varias funcionesSalud
Pensiones
Las medidas de reforma incluyen, por ejemplo, el aumento de la edad de jubilación, la ampliación de la cobertura, el aumento de las prestaciones y otras
Top 10 de los tipos de medidas Número de medidas
Aumento de beneficios 122
Aumento de la edad de retiro 104
Extensión de cobertura 63
Modificación de la formula de cálculo 63
Mejora en el acceso / la administración 59
Introducción de un Nuevo programa o beneficio 45
Aumento en la tasa de contribución 42
Aplazamiento, reducción o renuncia a la cotización 32
Relajación de los criterios de elegibilidad / reducción de la duración de la cotización 28
Introdución/incentivo a la jubilación tardía o penalización de la jubilación anticipada 27Fuente: Monitor de la Protection Social,
Enero 2010 – Agosto 2021
293 medidas anunciadas por los gobiernos para las contracciones de los planes de pensiones
Tipo de medidas anunciadas (solo contracciones) Num
Aumento de la edad de jubilación 101
Aumento de la taja de cotización 42
Modificación de la fórmula de cálculo/método de indexación 29
Redución del nivel de las prestaciones 22
Introducción/incentivo a la jubilación tardía o penalización de la jubilación anticipada 22
Endurecimiento de los criterios de elegibilidad / aumento de la duración de la cotización 19
Privatización o introducción de cuentas individuales 16
Suspención o cerramientp de programa existente 8
Introdución o aumento de impuestos 8
Contratación de la cobertura 5
Congelación de la indexación de las prestaciones 4
Reducción de la edad de jubilación 4
Otros 4
Redución o suspención de la subvención de las cotizaciones 2
Relajación de los criterios de elegibilidad / reducción de la duración de la cotización 2
Coordinación de varios programas 2
Reducción o eliminación del incentivo a la cobertura voluntaria 1
Introducción de la cuenta nocional 1
Reducción de la duración de las prestaciones 1
Fuente: Monitor de la
Protection Social, Enero
2010 – Agosto 2021
Ejemplos de reformas paramétricas: aumento en la edad de jubilación o en los años de cotización
Country and year Measure
Zambia (2015) La edad normal de jubilación se aumenta a 60 años, con opciones de 55 y 65 respectivamente como jubilación anticipada y tardía,mientras que 60 es la jubilación normal.
Bielorrusia (2016) La edad de jubilación aumenta seis meses cada año hasta los 63 años para los hombres y los 58 años para las mujeres.
Jamaica (2017) La edad de jubilación aumentará gradualmente de 60 a 65 años. El Gobierno también fomenta la jubilación anticipada voluntaria paraobtener una suma global..
Reino Unido (2018) Aumento de la edad de jubilación de las mujeres en el marco del programa de pensiones de la seguridad social del país hasta los 65años, igualando la edad de jubilación de los hombres.
Arabia Saudí (2019) Se eleva la edad oficial de jubilación de las mujeres en el programa público de pensiones de reparto de 55 a 60 años, para igualar laedad de jubilación de los hombres.
Vietnam (2019) Aumento gradual de la edad de jubilación de 60 a 62 años para los hombres y de 55 a 60 para las mujeres, a partir de enero de 2021.El ritmo de aumento será de 3 meses al año para los hombres (hasta 2028) y de 4 meses al año para las mujeres (hasta 2035).
India (2020) Aumento de la edad de jubilación de los funcionarios médicos del cuadro del Servicio Médico de Salud de Odisha, así como de losfuncionarios médicos del seguro alopático bajo el Departamento de Seguros del Estado de Trabajo y Empleados, de 62 a 65 años.
Suecia (2020) La edad mínima de jubilación para las pensiones contributivas pasará de 61 a 62 años.
Marruecos (2021) Aumento progresivo de la edad de jubilación hasta los 63 años.
Fuente: Monitor de la Protection Social, Enero2010 – Agosto 2021
La edad de retiro aumentará en la mitad de los paísesde la OCDE y en otros países (ejemplo hombres)
IslandiaIsrael
NoruegaItalia
PortugalIrlanda
Estados UnidosPolonia
Países BajosDinamarca
FinlandiaReino Unido
AustraliaBélgicaAustria
CanadáChile
AlemaniaJapón
MexicoNueva Zelanda
EspañaSueciaSuiza
Republica checaEstoniaHungríaLetonia
EslovaquiaGrecia
FranciaCorea
TurquíaLuxemburgo
Eslovenia
60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75
Edad normal de jubilación
2016 Futuro (2060)
Introducción parcial o total de sistemas de capitalizaciónindividual (reformas estructurales) …y reversiones
1981-2014: 30 países introdujeron sistemas privados:• En América Latina (14): Chile (primero, en 1981), Perú (1993), Argentina y Colombia
(1994), Uruguay (1996), Bolivia, México y Venezuela (1997), El Salvador (1998), Nicaragua(2000), Costa Rica y Ecuador (2001), República Dominicana (2003) y Panamá (2008).
• En Europa Oriental y la ex Unión Soviética (14): Hungría y Kazajistán (1998), Croacia yPolonia (1999), Letonia (2001), Bulgaria, Estonia y la Federación de Rusia (2002), Lituania yRumania (2004), Eslovaquia (2005), Macedonia (2006), la República Checa (2013) yArmenia (2014).
• En África: Nigeria (2004) y Ghana (2010).
Situación en 2018: 18 países han revertido las reformas:• Reversión sin implementación: Venezuela (2000), Ecuador (2002), Nicaragua (2005)• Reversión parcial o total: Bulgaria (2007), Argentina (2008), Eslovaquia (2008), Estonia,
Letonia y Lituania (2009), Bolivia (2009), Hungría (2010), Croacia y Macedonia (2011),Polonia (2011), la Federación de Rusia (2012), Kazajistán (2013), la República Checa (2016)y Rumania (2017).
Tendencia principal: aumento de la cobertura, tanto contributiva como no contributiva• Impacto de la formalización en América Latina• Sistemas no contributivos: principalmente en África
Reformas paramétricas: • Edad de retiro• Condiciones de elegibilidad para recibir una pensión• Ajustes de beneficios (contracción y expansión)
Reformas estructurales: • Introducción de cuentas individuales (la mayoría de segundo pilar),• y reversiones!
Resumen de tendencias mundiales
1. Respeto de los principios básicos y de las normas internacionales
2. Transparencia y disponibilidad de información confiable
3. Basado en estudios técnicos, financieros y actuariales
4. Consideración de los efectos distributivos inter e intra generacionales
5. Aprender de las experiencias internacionales
6. Diálogo social y consulta con los interlocutores
7. Proceso dinámico y necesidad de ajustes regulares para asegurar la sostenibilidad
Consideraciones finales
"La visión y la promesa de las Naciones Unidas es que la alimentación, la atención en salud, el agua y el saneamiento, la educación, el trabajo decente y la seguridad social no son productos que se venden a quienes pueden pagarlos, sino derechos humanos básicos a los que todos tenemos derecho." “The vision and promise of the United Nations is that food,
healthcare, water and sanitation, education, decent work and social security are not commodities for sale to those who can afford them, but basic human rights to which we are all entitled.”
UN Secretary-General António Guterres delivers the 18th Nelson Mandela Annual Lecture virtually on Nelson Mandela International Day (18 July). Lecture "Tackling the Inequality Pandemic: A New Social Contract for a New Era.“ (July 2020)
¡ Muchas gracias !
Contacto: Departmento de Protección Social, OIT
E-mail: [email protected]
Visite: www.social-protection.org and http://www.ilo.org/