162615306 Insurance Digest Printing

8/13/2019 162615306 Insurance Digest Printing

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G.R. No. L-26827 June 29, 1984

AGAPITO GUTIERREZ, plan!""-appellee,#$.%APITAL IN&URAN%E ' &URET( %O., IN%., )e"en)an!-appellan!.

*a+!$%ap!al In$uan+e ' &ue! %o., In+. n$ue) on /e+e0e 7, 1961 "oone ea !e 3eepne o" Aap!o Gu!ee5 aan$! pa$$ene an) !)-pa! lal!. Te pa$$ene lal! oul) no! e+ee) P, "o anone pe$on.Te pol+ po#)e$ n !e0 1: !a! !e au!o5e) )#e 0u$!e !e ol)e o" a #al) an) $u$$!n po"e$$onal )#e;$ l+en$e. a 29,1962, !e n$ue) 3eepne a) an a++)en! a! ?uen)a A#enue, >a@a!,R5al. A$ a e$ul! o" $a) a++)en!, a pa$$ene na0e) Aa!on+o?allea "ell o"" !e #e+le an) )e). Teo"lo =en!ua, !e 3eepne )#e,a$ )ul l+en$e) "o !e ea$ 1962 an) 196:. oe#e, a! !e !0e o"!e a++)en! e )) no! a#e !e l+en$e. In$!ea), e a) a +aon +opo" a !a""+ #ola!on epo! B$u00on$C $$ue) a pol+e0an on*eua 22, 1962, ! !e no!a!on !a! e a) +o00!!e) !e #ola!ona+ 2, 1962. Te T=R oul) a 29, 1962C, =en!ua a$ ol)n an I$$ueFe!e an n$uan+e +o#e$ a 3eepne o$e )#e;$ !a""+ #ola!onepo! o !e0poa opea!o;$ pe0! a) alea) epe)

Rulln o" !e %ou!I! a$ el) !a! !e "ollon uln a$ pe$ua$#e au!o! ! ea)$!o In$uan+e

In$uan+eH Au!o0oleH Fen n$ue ee0p! "o0 lal!H %a$e a! a.D Te au!o0ole n$uan+e pol+ $ue) upon n !e n$!an! +a$eee0p!$ !e n$ue +o0pan "o0 lal! "o an a++)en! lo$$, )a0aeo lal! +au$e), $u$!ane) o n+ue) le !e #e+le $ en )#en an pe$on o!e !an an au!o5e) )#e.

Te pol+ )e"ne$ !e !e0 ;au!o5e) )#e; !o e !e n$ue) 0$el"o an pe$on )#n on !e n$ue);$ o)e o ! $ pe0$$onpo#)e) e $ pe0!!e) !o )#e un)e !e l+en$n la$.

In !e #en +a$e, plan!"";$ o!e, o a$ a! !e eel a! !e !0e o"!e +oll$on, )) no! a#e a #al) l+en$e e+au$e !e one e a)o!ane) a) alea) epe) an) a) no! een enee) a$ eue)

&e+!on :1 o" !e >o!o =e+le La. Ta! $n+e e a) enee) $l+en$e one ee@ a"!e !e a++)en!, ! )) no! +ue !e )elnuen+ oe#al)a!e !e l+en$e + a) alea) epe) B&llau$, Tan+o, J. #$.Pl. Guaan! %o., 122 Pl. 79C. Fee"oe !e +a$e $ aan$!Gu!ee5.

REGINA L. EDILLON, as assisted by her husband, MARCIAL

EDILLON, petitioners-appellants,

vs.

MANILA AN!ER" LI#E IN"$RANCE COR%ORA&ION and the

CO$R& O# #IR"& IN"&ANCE O# RI'AL, RANC( ), *$E'ON CI&+,

respondents-appellees.

G.R. No. L-// "epte0ber /, 123

#a4ts5

&o0e!0e n Apl 1969, %a0en Lapu5 apple) ! e$pon)e

n$uan+e +opoa!on "o n$uan+e +o#eae aan$! a++)en! an

n3ue$. &e "lle) up !e lan@ appl+a!on "o0 #en !o e an) "le) !

$a0e ! !e e$pon)en! n$uan+e +opoa!on. In !e $a) appl+a!o

"o0 + a$ )a!e) Apl 1, 1969, $e a#e !e )a!e o" e ! a

Jul 11, 194. On !e $a0e )a!e, $e pa) !e $u0 o" P2.

epe$en!n !e pe0u0 "o + $e a$ $$ue) !e +oe$pon)n

e+ep! $ne) an au!o5e) aen! o" !e e$pon)en! n$uan+

+opoa!on.Upon !e "ln o" $a) appl+a!on an) !e pa0en! o" !

pe0u0 on !e pol+ apple) "o, !e e$pon)en! n$uan+e +opoa!o

$$ue) !$ %e!"+a!e. Te pol+ a$ !o e e""e+!#e "o a peo) o" 9

)a$. On >a :1, 1969 o )un !e e""e+!#! o" %e!"+a!e

In$uan+e, %a0en O. Lapu5 )e) n a #e+ula a++)en!. Pe!!on

Rena L. E)llon, a $$!e o" !e n$ue) an) o a$ !e na0e

ene"+a n !e pol+, "le) e +la0 "o !e po+ee)$ o" !e n$uan+

$u0!!n all !e ne+e$$a pape$ an) o!e eu$!e$ ! !e p#a

e$pon)en!. e +la0 a#n een )ene), Rena L. E)llon n$!!u!e

!$ a+!on n !e %ou! o" *$! In$!an+e.

In e$$!n !e +la0 o" !e pe!!one, !e e$pon)en! n$uan+

+opoa!on ele$ on a po#$on +on!ane) n !e %e!"+a!e

In$uan+e, e+lu)n !$ lal! !o pa +la0$ un)e !e pol+ n ea

o"


2/25

o#eloo@e) n !e appl+a!on "o0, +on$)en !$ po0nen+e !eeon

an) !$ 0a!eal! !o !e +o#eae apple) "o, !e e$pon)en! n$uan+e

+opoa!on e+e#e) e pa0en! o" pe0u0 an) $$ue) !e

+oe$pon)n +e!"+a!e o" n$uan+e !ou! ue$!on. Te a++)en!

+ e$ul!e) n !e )ea! o" !e n$ue), a $@ +o#ee) !e pol+,

o++ue) on >a :1, 1969 o *ORT(-*I=E B4C /A(& a"!e !e

n$uan+e +o#eae a$ apple) "o. Tee a$ $u""+en! !0e "o !e

p#a!e e$pon)en! !o po+e$$ !e appl+a!on an) !o no!+e !a! !e

appl+an! a$ o#e 6 ea$ o" ae an) !ee +an+el !e pol+ on !a!

oun) " ! a$ 0n)e) !o )o $o. I" !e p#a!e e$pon)en! "ale) !o a+!, !

$ e!e e+au$e ! a$ lln !o a#e $u+ )$ual"+a!onH o, !ou

!e nelen+e o n+o0pe!en+e o" !$ e0ploee$ "o + ! a$ onl

!$el" !o la0e, ! $0pl o#eloo@e) $u+ "a+!. Un)e !e ++u0$!an+e$,

!e n$uan+e +opoa!on $ alea) )ee0e) n e$!oppel. I! $ u$uall

el) !a! ee !e n$ue, a! !e !0e o" !e $$uan+e o" a pol+ o"

n$uan+e, a$ @nole)e o" e$!n "a+!$ +, " n$$!e) on, oul)

n#al)a!e !e +on!a+! "o0 !$ #e n+ep!on, $u+ @nole)e

+on$!!u!e$ a a#e o" +on)!on$ n !e +on!a+! n+on$$!en! ! !e

@non "a+!$, an) !e n$ue $ $!oppe) !eea"!e "o0 a$$e!n !e

ea+ o" $u+ +on)!on$. Te la $ +a!ale enou !o a$$u0e, n

!e a$en+e o" an $on !o !e +on!a, !a! an n$uan+e +o0pan

n!en)$ !o ee+u!e a #al) +on!a+! n e!un "o !e pe0u0 e+e#e)H

an) en !e pol+ +on!an$ a +on)!on + en)e$ ! #o)ale a! !$

n+ep!on, an) !$ e$ul! $ @non !o !e n$ue, ! ll e pe$u0e) !o

a#e n!en)e) !o a#e !e +on)!on$ an) !o ee+u!e a n)n +on!a+!,

a!e !an !o a#e )e+e#e) !e n$ue) n!o !n@n e $ n$ue) en

n "a+! e $ no!, an) !o a#e !a@en $ 0one !ou! +on$)ea!on.

&(E CA%I&AL IN"$RANCE 7 "$RE&+ CO., INC., petitioner,

vs.

%LA"&IC ERA CO., INC., AND CO$R& O# A%%EAL", respondents.

G.R. No. L-89 :uly 13, 1289

#a4ts5

On /e+e0e 17, 196, pe!!one %ap!al In$uan+e ' &ue! %o.,

In+.)el#ee) !o !e e$pon)en! Pla$!+ Ea >anu"a+!un %o., In+., !$

open *e Pol+ een !e "o0e un)e!oo@ !o n$ue !e la!!e;$

ul)n, eup0en!$, a 0a!eal$, po)u+!$ an) a++e$$oe$. Te

pol+ epe$$l po#)e$ !a! " !e pope! n$ue) oul) e )e$!oe)

o )a0ae) "e a"!e !e pa0en! o" !e pe0u0$, a! an!0e

e!een !e 1! )a o" /e+e0e 196 an) one o;+lo+@ n !e

a"!enoon o" !e 1! )a o" /e+e0e 1961, !e n$uan+e +o0pan

$all 0a@e oo) all $u+ lo$$ o )a0ae n an a0oun! no! e+ee)n

P1,.. Fen !e pol+ a$ )el#ee), Pla$!+ Ea "ale) !o pa

!e +oe$pon)n n$uan+e pe0u0. oe#e, !ou !$ )ul

au!o5e) epe$en!a!#e, ! ee+u!e) po0$o no!e paale !n :

)a$ + a$ a++ep!e) !e e$pon)en!. On Janua 8, 1961, n

pa!al pa0en! o" !e n$uan+e pe0u0, Pla$!+ Ea )el#ee) !o%ap!al In$uan+e, a +e+@ "o !e a0oun! o" P1,. po$!)a!e)

Janua 16, 1961 paale !o !e o)e o" !e la!!e an) )an aan$! !e

?an@ o" A0e+a. oe#e, !e $a0e a$ )$onoe) !e an@ "o

la+@ o" "un)$. Te e+o)$ $o !a! a$ o" Janua 19, 1961 Pla$!+ Ea

a) a alan+e o" P1,19:.41 ! !e ?an@ o" A0e+a. To )a$ a"!e

!e n$uan+e pe0u0 e+a0e )ue, a! aou! 4 !o o;+lo+@ n !e

0onn, !e pope! n$ue) Pla$!+ Ea a$ )e$!oe) "e. In

)ue !0e, !e la!!e no!"e) %ap!al In$uan+e o" !e lo$$ o" !e n$ue)

pope! "e an) a++o)nl "le) !$ +la0 "o n)e0n!. Te lo$$

an)o )a0ae $u""ee) Pla$!+ Ea a$ e$!0a!e) !o e P28:,87.

oe#e, a++o)n !o !e e+o)$ !e $a0e pope! a$ een n$ue)

Pla$!+ Ea ! !e Pla0en In$uan+e %o0pan "o P2,..

In le$$ !an a 0on! Pla$!+ Ea )e0an)e) "o0 %ap!al In$uan+e !e

pa0en! o" !e $u0 o" P1,. a$ n)e0n! "o !e lo$$ o" !e

n$ue) pope! un)e Pol+ u! !e la!!e e"u$e) "o !e ea$on !a

a0on o!e$, Pla$!+ Ea "ale) !o pa !e n$uan+e pe0u0.

On Auu$! 2, 1961, Pla$!+ Ea "le) !$ +o0plan! aan$! %ap!

In$uan+e "o !e e+o#e o" !e $u0 o" P1,. plu$ P2,.

"o a!!one;$ "ee$ an) P2,. "o a))!onal epen$e$. %ap!

In$uan+e "le) a +oun!e+la0 o" P2,. a$ an) "o a!!one;$ "ee$.

Te !al +ou! en)ee) 3u)0en! n "a#o o" !e plan!"" an) aan$! !

)e"en)an! "o !e $u0 o" P88,:2.6: ! n!ee$! a! !e leal a!e "o

!e "ln o" !e +o0plan! an) !o pa !e +o$!$. %ou! o" appeal$ a""0e

loe +ou!;$ )e+$on. Tu$, %ap!al In$uan+e ele#a!e) !e +a$e n !

&upe0e %ou!.

Issue5

Fe!e o no! a +on!a+! o" n$uan+e a$ een )ul pe"e+!e) e!ee

!e pe!!one, %ap!al In$uan+e, an) e$pon)en! Pla$!+ Ea.

Rulin65 +es

In +lea an) uneu#o+al !e0$ !e n$uan+e pol+ po#)e$ !a! !

onl upon pa0en! o" !e pe0u0$ Pla$!+ Ea !a! %ap!al In$uan+aee$ !o n$ue !e pope!e$ o" !e "o0e aan$! lo$$ o )a0ae

an a0oun! no! e+ee)n P1,..

Te 0ee )el#e o" a ll o" e+ane n pa0en! o" a )e! )oe$ n

00e)a!el e""e+! pa0en!. I! $0pl $u$pen)$ !e a+!on a$n "o

!e onal ola!on n $a!$"a+!on o" + ! a$ )el#ee), un

pa0en! $ a++o0pl$e) e!e a+!uall o pe$u0p!#el. Ten)e

)a"! o +e+@ n o)e !o e""e+! pa0en! !a! oul) e!nu$ !

)e!o;$ lal! $oul) e a+!uall +a$e). I" !e )el#e o" !e +e+@

Pla$!+ Ea !o %ap!al In$uan+e ee !o e #ee) n !e l! o" !

"oeon, no pa0en! o" !e pe0u0 a) een e""e+!e), "o ! $ on

en !e +e+@ $ +a$e) !a! ! $ $a) !o e""e+! pa0en!.

&n"+an!l, n !e +a$e a! a, !e %ap!al In$uan+e a++ep!e) !

po0$e o" Pla$!+ Ea !o pa !e n$uan+e pe0u0 !n !! B:)a$ "o0 !e e""e+!#e )a!e o" pol+. ? $o )on, ! a$ 0pl+!

aee) !o 0o)" !e !eno o" !e n$uan+e pol+ an) n e""e+!, a#e

!e po#$on !een !a! ! oul) onl pa "o !e lo$$ o )a0ae n +a$

!e $a0e o++u$ a"!e !e pa0en! o" !e pe0u0. %on$)en !a! !

n$uan+e pol+ $ $len! a$ !o !e 0o)e o" pa0en!, %ap!al In$uan+e

)ee0e) !o a#e a++ep!e) !e po0$$o no!e n pa0en! o" !

pe0u0. T$ en)ee) !e pol+ 00e)a!el opea!#e on !e )a!e

a$ )el#ee). Te #e !a@en n 0o$! +a$e$ n !e Un!e) &!a!e$

... is that although one of conditions of an insurance policy is that "it sha

not be valid or binding until the first premium is paid", if it is silent as

the mode of payment, promissory notes received by the company mu

be deemed to have been accepted in payment of the premium. In oth

words, a requirement for the payment of the first or initial premium i

advance or actual cash may be waived by acceptance of a promisso

note ...

Pe+$el, !$ a$ a! a+!uall appene) en !e %ap!al In$uan+

a++ep!e) !e a+@nole)0en! e+ep! o" !e Pla$!+ Ea po0$n !o pa

!e n$uan+e pe0u0 !n !! B:C )a$ "o0 /e+e0e 17, 196

en+e, en !e )a0ae o lo$$ o" !e n$ue) pope! o++ue), !

n$uan+e pol+ a$ n "ull "o+e an) e""e+!. Te "a+! !a! !e +e+

$$ue) Pla$!+ Ea n pa!al pa0en! o" !e po0$$o no!e a$ la!

on )$onoe) )) no! n an a opea!e a$ a "o"e!ue o" !$ !

un)e !e pol+, !ee en no epe$$ $!pula!on !een !o !a! e""e+

In !e a$en+e o" epe$$ aee0en! o $!pula!on !o !a! e""e+! n !

pol+, !e non-pa0en! a! 0a!u! o" a no!e #en "o an) a++ep!e) a

pe0u0 on a pol+ )oe$ no! opea!e !o "o"e! !e !$ o" !e n$ue

e#en !ou !e no!e $ #en "o an n!al pe0u0, no )oe$ !e "a


3/25

!a! !e +olle+!on o" !e no!e a) een en3one) !e n$ue) n an

a a""e+! !e pol+.

... I" !e +e+@ $ a++ep!e) a$ pa0en! o" !e pe0u0 e#en !ou !

!un$ ou! !o e o!le$$, !ee $ pa0en! + ll pe#en! "o"e!ue.

? a++ep!n !$ po0$e !o pa !e n$uan+e pe0u0 !n !! B:C

)a$ "o0 !e e""e+!#! )a!e o" !e pol+ D /e+e0e 17, 196 %ap!al

In$uan+e a) n e""e+! e!en)e) +e)! !o Pla$!+ Ea. Te pa0en! o"

!e pe0u0 on !e n$uan+e pol+ !ee"oe e+a0e an n)epen)en!

ola!on !e non-"ul"ll0en! o" + oul) en!!le %ap!al In$uan+e !o

e+o#e. I! +oul) 3u$! )e)u+! !e pe0u0 )ue an) unpa) upon !e

$a!$"a+!on o" !e lo$$ un)e !e pol+. I! )) no! a#e !e ! !o +an+el

!e pol+ "o nonpa0en! o" !e pe0u0 e+ep! pu!!n Pla$!+ Ea

n )e"aul! an) #n ! pe$onal no!+e !o !a! e""e+!. T$ %ap!al

In$uan+e "ale) !o )o.

... Fee +e)! $ #en an n$uan+e +o0pan "o !e pa0en! o" !e

pe0u0 ! a$ no ! !o +an+el !e pol+ "o nonpa0en! e+ep!

pu!!n !e n$ue) n )e"aul! an) #n 0 pe$onal no!+e....

On !e +on!a %ap!al In$uan+e a) a++ep!e) a +e+@ "o P1,.

"o0 Pla$!+ Ea n pa!al pa0en! o" !e pe0u0 on !e n$uan+e

pol+. Al!ou !e +e+@ a$ )ue "o pa0en! on Janua 16, 1961

an) Pla$!+ Ea a) $u""+en! "un)$ !o +o#e ! a$ o" Janua 19, 1961,

%ap!al In$uan+e )e+)e) !o ol) !e $a0e "o !!-"#e B:C )a$

e"oe pe$en!n ! "o pa0en!. a#n el) !e +e+@ "o $u+ an

unea$onale peo) o" !0e, %ap!al In$uan+e a$ e$!oppe) "o0

+la0n a "o"e!ue o" !$ pol+ "o non-pa0en! e#en " !e +e+@ a)

een )$onoe) la!e.

IGNACIO "A&$RNINO, in his o;n behal< and as the :$DICIALG$ARDIAN O# CARLO" "A&$RNINO

vs.

&(E %(ILI%%INE AMERICAN LI#E IN"$RANCE COM%AN+

G.R. No. L-1=1= #ebruary 3, 12=

#a4ts5

Te pol+ $ue) upon $ one "o 2-ea en)o0en! non-0e)+aln$uan+e. T$ @n) o" pol+ )$pen$e$ ! !e 0e)+al ea0na!on o"

!e appl+an! u$uall eue) n o)na l"e pol+e$. oe#e, )e!ale)

n"o0a!on $ +alle) "o n !e appl+a!on +on+enn !e appl+an!;$

eal! an) 0e)+al $!o. Te !!en appl+a!on n !$ +a$e a$

$u0!!e) &a!unno !o appellee on No#e0e 16, 197, !ne$$e)

appellee;$ aen! E)a) A. &an!o$. Te pol+ a$ $$ue) on !e $a0e

)a, upon pa0en! o" !e "$! ea;$ pe0u0 o" P::9.2. On

&ep!e0e 19, 198 &a!unno )e) o" pneu0ona, $e+on)a !o

n"luen5a. Appellan!$ ee, o ae e $u##n u$an) an) 0no

+l), e$pe+!#el, )e0an)e) pa0en! o" !e "a+e #alue o" !e pol+.

Te +la0 a$ e3e+!e) an) !$ $u! a$ $u$euen!l n$!!u!e). To

0on!$ po !o !e $$uan+e o" !e pol+ o on &ep!e0e 9, 197,

&a!unno a$ opea!e) on "o +an+e, n#ol#n +o0ple!e e0o#al o" !e

! ea$!, n+lu)n !e pe+!oal 0u$+le$ an) !e lan)$ "oun) n !e

! a0p!. &e $!ae) n !e o$p!al "o a peo) o" e! )a$, a"!e

+ $e a$ )$+ae), al!ou a++o)n !o !e $ueon

opea!e) on e $e +oul) no! e +on$)ee) )e"n!el +ue),

al0en! en o" !e 0alnan! !pe. No!!$!an)n !e "a+! o"

opea!on E$!e"ana A. &a!unno )) no! 0a@e a )$+lo$ue !eeo" n

appl+a!on "o n$uan+e. On !e +on!a, $e $!a!e) !een !a! $e )

no! a#e, no a) $e e#e a), a0on o!e al0en!$ l$!e) n !

appl+a!on, +an+e o o!e !u0o$H !a! $e a) no! +on$ul!e) an

p$+an, un)eone an opea!on o $u""ee) an n3u !n !

pe+e)n "#e ea$H an) !a! $e a) ne#e een !ea!e) "o no )) $

e#e a#e an llne$$ o )$ea$e pe+ula !o e $e, pa!+ulal o" !

ea$!, o#ae$, u!eu$, an) 0en$!ual )$o)e$. Te appl+a!on al$

e+!e$ !a! !e "oeon )e+laa!on$ +on$!!u!e)


4/25

In !$ 3u$)+!on a +on+eal0en!, e!e n!en!onal o unn!en!onal,

en!!le$ !e n$ue !o e$+n) !e +on!a+! o" n$uan+e, +on+eal0en!

en )e"ne) a$


5/25

!)-pa! lal!. In$uan+e pol+ a$ ee+u!e) !e %ap!alIn$uan+e ' &ue! %o., In+., ! +on!an$ !e "ollon po#$on

ection II !IAI!I#$ #% #&' ()!IC

1. Te %o0pan, ll, $u3e+! !o !e l0!$ o" lal!, n)e0n"!e In$ue) n !e e#en! o" a++)en! +au$e) o a$n ou! o"!e u$e o" !e >o!o =e+le$ o n +onne+!on ! !e loa)no unloa)n o" !e >o!o =e+le$, aan$! all $u0$ n+lu)n+la0an!;$ +o$!$ an) epen$e$ + !e In$ue) $all e+o0eleall lale !o pa n e$pe+! o"

a. )ea! o" o o)l n3u !o an pe$on

. )a0ae !o pope!

/un !e e""e+!#! o" $u+ n$uan+e pol+, Ilu0na)o )el >on!e, oneo" !e )#e$ o" !e 3eepne$ opea!e) Aula, u0pe) ! !e3eepne ao#e0en!one) one Ge#a+o Gunon o a) 3u$! al!e)"o0 ano!e 3eepne an) a$ a +on$euen+e !e la!!e )e) $o0e )a$!eea"!e. An n"o0a!on "o o0+)e !u e+@le$$ 0pu)en+e a$"le) aan$! Ilu0na)o )el >on!e, o plea)e) ul!. A penal! o" "ou0on!$ 0p$on0en! a$ 0po$e) on 0.

Te e$ o" Ge#a+o Gunon "le) an a+!on "o )a0ae$ !o e pa) !o!e0 3on!l an) $e#eall !e )e"en)an!$, )#e Ilu0na)o )el >on!e,one an) opea!o Julo Aula, an) !e %ap!al In$uan+e ' &ue!%o., In+.

Te %ou! o" *$! In$!an+e o" >anla en)ee) !$ 3u)0en! n "a#o o"!e e$ o" !e )e+ea$e) ol)n !e )e"en)an!$ 3on!l lale "o)a0ae$.

ARG$MEN&5

Te +a$e a$ appeale) !o !e %ou! o" Appeal$ +on!en)n !a!


6/25

%o0pul$o >o!o =e+le Lal! In$uan+e B!) pa! lal! o TPLC$ p0al n!en)e) !o po#)e +o0pen$a!on "o !e )ea! o o)ln3ue$ $u""ee) nno+en! !) pa!e$ o pa$$ene$ a$ a e$ul! o" anelen! opea!on an) u$e o" 0o!o #e+le$. Te #+!0$ an)o !e)epen)en!$ ae a$$ue) o" 00e)a!e "nan+al a$$$!an+e, ea)le$$ o"!e "nan+al +apa+! o" !e 0o!o #e+le one$. Te n$ue;$ lal!a++ue$ 00e)a!el upon !e o++uen+e o" !e n3u o e#en! upon+ !e lal! )epen)$, and does not depend on the recovery of

*udgment by the in*ured party against the insured.

Fee"oe, !e pe!!on $ )$0$$e).

)IRGINIA A. %ERE',petitioner,vs. CO$R& O# A%%EAL" and #LI#EMAN IN"$RANCE COR%ORA&ION, respondents.

G.R. No. 112. :anuary 3, ///

#AC&"5

P0!#o Pee5 a) een n$ue) ! ?* L"e0an In$uan+e%opoa!on $n+e 198 "o P2,. In O+!oe 1987 , an aen! o"L"e0an In$uan+e, Ro)ol"o Lalo, #$!e) Pee5 n ue5on an)+on#n+e) 0 !o appl "o a))!onal n$uan+e +o#eae o" P,, !oa#al o" !e onon po0o!onal )$+oun! o" P4 " !e pe0u0 eepa) annuall.

P0!#o a++o0pl$e) an appl+a!on "o0 "o !e a))!onal n$uan+e+o#eae. =na Pee5, $ "e, pa) P2,7 !o Lalo. Te e+ep!$$ue) Lalo n)+a!e) !e a0oun! e+e#e$ a$ )epo$!.

Un"o!una!el, Lalo lo$! !e appl+a!on "o0 a++o0pl$e) Pee5an) $o on, e a$@e) !e la!!e !o "ll up ano!e appl+a!on "o0.&o0e!0e n 1987, Pee5 a$ 0a)e !o un)eo !e eue) 0e)+alea0na!on, + e pa$$e).

Lalo "oa)e) !e appl+a!on "o a))!onal n$uan+e o" Pee5,!oe!e ! all !$ $uppo!n pape$, !o !e o""+e o" ?* L"e0anIn$uan+e n ue5on + a$ $uppo$e) !o "oa) !e pape$ !o !e>anla O""+e.

On No#e0e 2, 1987, Pee5 )e) le e a$ )n a an+a ++ap$5e) )un a $!o0.

A! !e !0e o" $ )ea!, $ appl+a!on pape$ "o !e a))!onaln$uan+e ee $!ll n !e ue5on O""+e. Lalo !e$!"e) !a! en een! !o "ollo up !e pape$, e "oun) !e0 $!ll n !e ue5on o""+e an)$o e pe$onall ou! !e pape$ !o !e >anla o""+e. I! a$ onl onNo#e0e 27, 1987 !a! !e $a) pape$ ee e+e#e) n >anla.

F!ou! @non !a! Pee5 )e) on No#e0e 2, 1987, ?* L"e0anIn$uan+e %opoa!on appo#e) !e appl+a!on an) $$ue) !e+oe$pon)n pol+ "o P, on /e+e0e 2, 1987.

=na en! !o >anla !o +la0 !e ene"!$ un)e !e n$uan+e pol+e$

o" !e )e+ea$e). &e a$ pa) P4, un)e !e "$! n$uan+e pol+"o P2, B)oule n)e0n! n +a$e o" a++)en!C u! !e n$uan+e+o0pan e"u$e) !o pa !e +la0 un)e !e a))!onal pol+ +o#eaeo" P,, !e po+ee)$ o" + a0oun! !o P1, n #e o" a !plen)e0n! )e on !e n$uan+e pol+.

In !$ le!!e !o =na , !e n$uan+e +o0pan 0an!ane) !a! !en$uan+e "o P, a) no! een pe"e+!e) a! !e !0e o" !e )ea! o"P0!#o Pee5. %on$euen!l, !e n$uan+e +o0pan e"un)e) !ea0oun! o" P2,7 + =na a) pa).

ARG$MEN&5

L"e0an In$uan+e "le) "o !e e$+$$on an) )e+laa!on o" null!+on!en)n !a! !e n$uan+e pol+ n ue$!on a$ no! e! pe"e+!e),

en+e, !e "e +anno! +la0 un)e $a) unpe"e+!e) +on!a+! o"

n$uan+e. Pee5, on !e o!e an), a#ee) !a! !e )e+ea$e) a"ul"lle) all $ pe$!a!on$ un)e !e %on!a+! an) all !e ele0en!$ o"#al) +on!a+! ae pe$en!.

Tal %ou! ule) n "a#o o" =na Pee5, u! on appeal !e )e+$oa$ e#e$e) !e %ou! o" Appeal$, en+e !$ pe!!on.

I""$E5

Fe!e o no! !ee a$ a pe"e+!e) a))!onal n$uan+e +on!a+!.

R$LING5

No. !e +on!a+! a$ no! pe"e+!e).

A +on!a+! o" n$uan+e, l@e all o!e +on!a+!$, 0u$! e a$$en!e) !o o! pa!e$, e!e n pe$on o !ou !e aen!$ an) $o lon a$ aappl+a!on "o n$uan+e a$ no! een e!e a++ep!e) o e3e+!e), ! 0eel a popo$al o an o""e !o 0a@e a +on!a+!.

In$uan+e $ a +on!a+! ee, "o a $!pula!e) +on$)ea!on, one pa

un)e!a@e$ !o +o0pen$a!e !e o!e "o lo$$ on $pe+"+ $u3e+! $pe+"+ pel$. A +on!a+!, on !e o!e an), $ a 0ee!n o" !e 0n)e!een !o pe$on$ ee one n)$ 0$el", ! e$pe+! !o !o!e !o #e $o0e!n o !o en)e $o0e $e#+e.

%on$en! 0u$! e 0an"e$!e) !e 0ee!n o" !e o""e an) !a++ep!an+e upon !e !n an) !e +au$e + ae !o +on$!!u!e !+on!a+!. Te o""e 0u$! e +e!an an) !e a++ep!an+e a$olu!e. FeP0!#o "le) an appl+a!on "o n$uan+e, pa) !e P2,7 an$u0!!e) !e e$ul!$ o" $ 0e)+al ea0na!on, $ appl+a!on a$u3e+! !o !e a++ep!an+e o" !e n$uan+e +o0pan.

Te pe"e+!on o" !e +on!a+! o" n$uan+e e!een !e )e+ea$e) an!e e$pon)en! n$uan+e +o0pan a$ "u!e +on)!one) upo+o0plan+e ! !e "ollon eu$!e$ $!a!e) n !e appl+a!on "o0

there shall be no contract of insurance unless and until a policissued on this application and that the said policy shall not takeffect until the premium has been paid and the policy delivered and accepted by me/us in person while I/we,am/are in good health.

Te a$$en! o" e$pon)en! n$uan+e +o0pan !ee"oe a$ no! #een ! 0eel e+e#e) !e appl+a!on "o0 an) all !e eu$$uppo!n pape$ o" !e appl+an!. I!$ a$$en! a$ #en en ! $$ue$+oe$pon)n pol+ !o !e appl+an!. Un)e !e ao#e0en!onepo#$on, ! $ onl en !e appl+an! pa$ !e pe0u0 an) e+e#ean) a++ep!$ !e pol+ le e $ n oo) eal! !a! !e +on!a+! n$uan+e $ )ee0e) !o a#e een pe"e+!e).

I! $ no! )$pu!e), oe#e, !a! P0!#o )e) on No#e0e 2, 198$ appl+a!on pape$ "o a))!onal n$uan+e +o#eae ee $!ll !e an+ o""+e n ue5on an) ! a$ onl !o )a$ la!e, en Lalope$onall )el#ee) !e appl+a!on pape$ !o !e ea) o""+e n >anl%on$euen!l, !ee a$ a$olu!el no a !e a++ep!an+e o" !appl+a!on +oul) a#e een +o00un+a!e) !o !e appl+an! "o !e la!!!o a++ep! na$0u+ a$ !e appl+an! a! !e !0e a$ alea) )ea).

Fee"oe, !e )e+$on o" !e %ou! o" Appeal$ $ ee a"" 0e).

L$' %INEDA, MARILO$ MON&ENEGRO, )IRGINIA ALARCON, DINLORENA A+O, CELIA CAL$MAG and L$CIA LON&O!, pe!!one$#$.(ON. CO$R& O# A%%EAL" and &(E IN"$LAR LI#E A""$RANCCOM%AN+, LIMI&ED, e$pon)en!$.


7/25

G.R. No. 1/99= "epte0ber 8, 122

#AC&"5

Te pe!!one$ ee !e +o0planan!$ n an a)0n$!a!#e +o0plan!

aan$! p#a!e e$pon)en! In$ula L"e A$$uan+e %o0pan, L!).

BIn$ula L"eC, + a$ "le) ! !e In$uan+e %o00$$on. Te

pae) !a! In$ula L"e

%o)e.

I""$E5

Fe!e o no! !e paen!$ o" !e 0no$ a#e a ! n !e pol+ neal" o" !e 0no +l)en.

R$LING5

(e$. Te In$uan+e %o)e epe$$l po#)e$ !a!H In !e a$en+e o" 3u)+al ua)an, !e "a!e, o n !e la!!e;$ a$en+e o n+apa+!, !0o!e, o" an 0no, o $ an n$ue) o a ene"+a un)e a +on!ao" l"e, eal! o a++)en! n$uan+e, 0a ee+$e, n eal" o" $a0no, an ! un)e !e pol+, !ou! ne+e$$! o" +ou! au!o! !e #n o" a on), ee !e n!ee$! o" !e 0no n !e pa!+ula an#ol#e) )oe$ no! e+ee) !en! !ou$an) pe$o$. &u+ a !, 0an+lu)e, u! $all no! e l0!e) !o, o!ann a pol+ loan, $uen)en!e pol+, e+e#n !e po+ee)$ o" !e pol+, an) #n !e 0no+on$en! !o an !an$a+!on on !e pol+.

A$ a0en)e) !e *a0l %o)e + an!$ !e "a!e an) 0o!3on! leal ua)an$p o#e !e pope! o" !e une0an+pa!e+o00on +l) !ou! !e ne+e$$! o" a +ou! appon!0en!H oe#een !e 0a@e! #alue o" !e pope! o !e annual n+o0e o" !e +e+ee)$ P,., !e paen! +on+ene) $all e eue) !o pu! upon) n $u+ a0oun! a$ !e +ou! 0a )e!e0ne.

I! $ +lea "o0 !e $a) A!+le !a! ea)le$$ o" !e #alue o" !une0an+pa!e) +o00on +l);$ pope!, !e "a!e an) 0o!e ips

*uree+o0e !e leal ua)an o" !e +l);$ pope!. oe#e, " !0a@e! #alue o" !e pope! o !e annual n+o0e o" !e +l) e+ee)P,., a on) a$ !o e po$!e) !e paen!$ +on+ene) !uaan!ee !e pe"o0an+e o" !e ola!on$ o" a eneal ua)an.

Fee"oe, !e n$!an! pe!!on $ GRANTE/. Te /e+$on o" !In$uan+e %o00$$on $ en$!a!e).

DE)ELO%MEN& IN"$RANCE COR%ORA&ION vs IAC

G.R. No. 81=/ :uly 1=, 123=

>4ase ? 8@

#AC&"

a "e o++uee) n !e ul)n o" !e p#a!e e$pon)e

%hilippine $nion Realty Develop0ent Corporation an) ! $ue) "

e+o#e o" )a0ae$ "o0 pe!!one on !e a$$ o" an n$uan+

+on!a+! e!een !e0. In!all, pe!!one "ale) !o an$e on !e $a

+la0$ an) a$ )e+lae) n )e"aul! po0p!n !e +ou! !o )e+)e n "a#o

o" p#a!e e$pon)en!$

ARG$MEN&" #OR &(E %E&I&IONER

Pe!!one e"u$e$ !o pa !e ole +la0 o" !e n$ue

e+ua$e a! !e !0e !e "e o++ue) !e ul)n a$ o! P

,8, !e p#a!e e$pon)en! $oul) e +on$)ee) !$ on n$u

"o !e )""een+e e!een !a! a0oun! an) !e "a+e #alue o" !e pol+

an) $oul) $ae po a!a !e lo$$ $u$!ane). a++o)nl, !e p#a

e$pon)en! $ en!!le) !o an n)e0n! o" onl Pp 67,629, !e e$! o" !

lo$$ !o e $oul)ee) ! alone. In $uppo! o" !$ +on!en!on, pe!!on+!e$ +on)!on 17 o" !e pol+ + po#)e$


8/25

%hilippine $nion Realty Develop0ent +on!en)$ !a! !

$oul) e pa) "o !e #alue o" !e ul)n a! !e !0e en !e "e

o++ue) an) $oul) no! e l0!e) "o0 !e #alue o" !e pol+ e+au$e

!e n$uan+e +on!a+! en!ee) $ an open pol+.

I""$E

Fe!e !e a0oun! o" n)e0n! )ue !o p#a!e e$pon)en! $ a$e) on

!e #alue o" !e pope! a! !e !0e o" lo$$.

R$LING O# &(E CO$R&

(e$. A$ )e"ne) n !e a"oe$!a!e) po#$on, + $ no

&e+!on 6 o" !e In$uan+e %o)e, Case ? 3@

#AC&"

P#a!e e$pon)en! Ra0on Pa!eno "le) a le!!e o" +o0plan!

e"oe !e e$pon)en! +o00$$one allen +e!an pole0$

en+oun!ee) aen!$, $upe#$o$, 0anae$ an) pul+ +on$u0e$ o"

!e Plppne A0e+an L"e In$uan+e %o0pan BPla0l"eC a$ a e$ul!

o" +e!an pa+!+e$ $a) +o0pan. Pe!!one a$@e) "o +la"+a!on$

on a! $pe+"+ a+!$ ae +o0plane) B?ll o" Pa!+ula$C o" Pa!eno.

!e +o00$$one !oo@ +on5an+e o" !e +a$e an) $e! !e ean.


Pe!!one +on!en)$ !a! !e +o00$$one a$ no 3u$)+!o

!o en!e!an $u+ +o0plan! "le) pa!eno allen ano0ale$ n !

aen+ +on!a+! e!een PILA> an) !$ aen!$, en +on5ale

!e eula +ou!$

ARG$MEN&" #OR &(E RE"%ONDEN&

P#a!e e$pon)en! +on!en)$ !a! !e In$uan+e %o00$$on

a$ 3u$)+!on !o !a@e +on5an+e o" !e +o0plan! n !e ee+$e o"

ua$-3u)+al poe$. Te &ol+!o Geneal, upol)n !e 3u$)+!on

!e In$uan+e %o00$$one, +la0$ !a! un)e &e+!on$ 414 an) 41

!e In$uan+e %o)e, !e %o00$$one a$ au!o! !o null" !

allee) lleal po#$on$ o" !e %on!a+! o" Aen+.

I""$E

Fe!e !e +o00$one a$ 3u$)+!on o#e !e $u3e+! 0a!!e o" !

+o0plan! "le) !e p#a!e e$pon)en!

R$LING O# &(E CO$R&

No. !e ua$-3u)+al poe o" !e n$uan+e +o00$$onun)e $e+!on 416 o" !e n$uan+e +o)e + $!a!e$ !a!

!o a)3u)+a!n +la0$ an) +o0plan!$ "le) !e n$ue) aan$! !

n$uan+e +o0pan.

DI"C$""ION

!e +ou! eplane) n a#n a! !$ uln !a! Te In$uan+

%o)e )oe$ no! a#e po#$on$ o#enn !e ela!on$ e!ee

n$uan+e +o0pane$ an) !e aen!$. I! "ollo$ !a! !e In$uan+

%o00$$one +anno!, n !e ee+$e o" !$ ua$-3u)+al poe


9/25

a$$u0e 3u$)+!on o#e +on!o#e$e$ e!een !e n$uan+e

+o0pane$ an) !e aen!$.

n !e +a$e$ o" +reat (acific !ife Assurance Corporation v.udico, 18 &%RA 44 B1989C, an) Investment (lanning Corporation ofthe (hilippines v. ocial ecurity Commission, 21 &%RA 94 B1962C, ann$uan+e +o0pan 0a a#e !o +la$$e$ o" aen!$ o $ell !$n$uan+e pol+e$ B1C $alae) e0ploee$ o @eep )e"n!e ou$ an)o@ un)e !e +on!ol an) $upe#$on o" !e +o0panH an) B2Ce$!ee) epe$en!a!#e$, o o@ on +o00$$on a$$. Un)e !e"$! +a!eo, !e ela!on$p e!een !e n$uan+e +o0pan an) !$aen!$ $ o#ene) !e %on!a+! o" E0plo0en! an) !e po#$on$ o"!e Lao %o)e, le un)e !e $e+on) +a!eo, !e $a0e $ o#ene)

!e %on!a+! o" Aen+ an) !e po#$on$ o" !e %#l %o)e on !eAen+. /$pu!e$ n#ol#n !e la!!e ae +on5ale !e eula+ou!$.

%AN MALA+AN IN"$RANCE COR%ORA&ION )" CO$R O#A%%EAL"

G.R. NO. 31/= A%RIL /, 122/

>CA"E ? 2@

#AC&"

On /e+e0e 1, 198, PAN>ALA( "le) a +o0plan! "o

)a0ae$ ! !e RT% o" >a@a! aan$! p#a!e e$pon)en!$ Eln)a

*ae an) e )#e. PAN>ALA( a#ee) !e "ollon !a! ! n$ue) a

>!$u$ %ol! Lan+e +a ! pla!e No. //Z-4:1 an) e$!ee) n !e

na0e o" %anluan Au!o0o!#e Re$ou+e$ %opoa!on %ANLU?ANGMH

!a! on >a 26, 198, )ue !o !e a!0a #. In$uan+e %o0pan o" No! A0e+

G.R. No. L-1896, O+!oe :, 1964, 12 &%RA 21:H *e0an;$ *un

In$uan+e %o0pan #. Ja0lla ' %o0pan, In+., G.R. No. L-27427, Ap

7, 1976, 7 &%RA :2:M.

DI"C$""ION

Te +ou! eplane) !a! al!ou !ee ae a "e e+on5e) e+ep!on!o !$ ule. *o n$!an+e, " !e a$$ue) $ on a+! elea$e$ !on)oe o !) pa! lale "o !e lo$$ o )a0ae, "o0 lal!, !n$ue;$ ! o" $uoa!on $ )e"ea!e) Poen In$. %o. o" ?oo@ln Ee ' Fe$!en Tan$po!, %o., 117 U& :12, 29 L. E). 87: B1886

In$uan+e %o0pan o" No! A0e+a #. Eln, Jole! ' Ea$!en Rala%o., 229 * 2) 7 B196CM. &0lal, ee !e n$ue pa$ !e a$$ue!e #alue o" !e lo$! oo)$ !ou! no!"n !e +ae o a$ n oo"a! $e!!le) !e a$$ue);$ +la0 "o lo$$, !e $e!!le0en! $ n)n oo! !e a$$ue) an) !e n$ue, an) !e la!!e +anno! n an a+!oaan$! !e +ae on $ ! o" $uoa!on >+%a! #. ?a&!ea0$p Lne$, In+., 4 Pl. 488 B192:CM. An) ee !e n$ue pa!e a$$ue) "o a lo$$ + $ no! a $@ +o#ee) !e pol+, !eee""e+!n CA"E ? /@

#AC&"

On Apl 2, 192, Ru"no /. An)e$ "le) a +o0plan! n !e %ou! o" *In$!an+e o" Ilo+o$ No!e aan$! !e %on L"e In$uan+e %o0pan "!e e+o#e o" !e a0oun! o" P,, a$ !e "a+e #alue o" a 3on! 2-een)o0en! n$uan+e pol+ $$ue) n "a#o o" !e plan!"" Ru"no /An)e$ an) $ "e &e#ea G. An)e$ on !e 1:! o" *eua, 19,

$a) n$uan+e +o0pan. On Jun 7, 191, Ru"no An)e$ pe$en!e)


10/25

)ea! +la0 a$ $u##o-ene"+a o" !e )e+ea$e) &e#ea G. An)e$,o )e) >a :, 191. Pa0en! a#n een )ene) !e n$uan+e+o0pan on Apl 2, 192, !$ +a$e a$ n$!!u!e).


Pe!!one +on!en)$ !a! al!ou !e pol+ a$ lap$e), !e +o0pana#e) !$ ! !o +olle+! !e pa0en! o" !e pe0u0$ a$ +o00un+a!e) !e la!!e n a le!!eH

I" ou +anno! pa !e "ull a0oun! 00e)a!el, $en) a$ lae an a0oun!a$ po$$le an) a)#$e u$ o $oon ou epe+! !o e ale !o pa !ealan+e. E#e +on$)ea!on ll e #en !o ou eue$! +on$$!en!! !e +o0pan;$ eula!on$ BE! 4C.

I" ou ae unale !o +o#e !$ a0oun! n "ull, $en) u$ a$ an a0oun!a$ ou ae ale an) e ll o@ ou! an a)3u$!0en! 0o$! ene"+al !oou

*u!e0oe pe!!one pa) a pa!al a0oun! o" !e alan+e )ue

ARG$MEN&" #OR &(E RE"%ONDEN&"

Re$pon)en! +on!en)$ !a! $n+e !e pol+ a$ lap$e), !e n$ue) $ nolone po!e+!e) !e pol+ !e %o0pan )) no! +on$)e !e pa!alpa0en! a$ $u""+en! +on$)ea!on "o !e en$!a!e0en!. Pe!!oneQ$"alue !o e0! !e alan+e e"oe !e )ea! o" $ "e opea!e) !o)ep#e 0 o" an ! !o a#e !e pol+ an) e+o#e !e "a+e #alue!eeo".

I""$E

Fe!e !ee $ a pe"e+!e) +on!a+! o" en$!a!e0en! a"!e !e pol+lap$e) )ue !o non-pa0en! o" pe0u0$

R$LING O# &(E CO$R&

No. n !e +a$e o" Ja0e$ >+Gue #$. Te >anu"a+!ue;$ L"e In$uan+e%o. B87 Pl,. :7, 48 O"". Ga5. 1M, 114C, ! a$ el) !a! Te $!pula!onn a l"e n$uan+e pol+ #n !e n$ue) !e p#lee !o en$!a!e !upon !!en appl+a!on )oe$ no! #e !e n$ue) a$olu!e ! !o $u+en$!a!e0en! !e 0ee "ln o" an appl+a!on. Te %o0pan a$ !e! !o )en !e en$!a!e0en! " ! $ no! $a!$"e) a$ !o !e n$ual! o"!e n$ue) an) " !e la!!e )oe$ no pa all o#e)ue pe0u0 an) allo!e n)e!e)ne$$ !o !e %o0pan. A"!e !e )ea! o" !e n$ue) !en$uan+e %o0pan +anno! e +o0pelle) !o en!e!an an appl+a!on "oen$!a!e0en! o" !e pol+ e+au$e !e +on)!on$ pe+e)en! !oen$!a!e0en! +an no lone e )e!e0ne) an) $a!$"e)

DI"C$""ION

Te $upe0e +ou! eplane) !a! !e +on)!on$ $e! "o! n!e pol+ "o en$!a!e0en! ae !e "ollon BaC appl+a!on $all e0a)e !n !ee ea$ "o0 !e )a!e o" lap$eH BC !ee $oul) e apo)u+!on o" e#)en+e o" !e oo) eal! o" !e n$ue) B+C " !e a!e o"pe0u0 )epen)$ upon !e ae o" !e ?ene"+a, !ee $oul) l@e$ee a po)u+!on o" e#)en+e o" $ o e oo) eal!H B)C !ee $oul) epe$en!e) $u+ o!e e#)en+e o" n$ual! a! !e )a!e o" appl+a!on"o en$!a!e0en!H BeC !ee $oul) e no +ane + a$ !a@en pla+en $u+ oo) eal! an) n$ual! $u$euen! !o !e )a!e o" $u+appl+a!on an) e"oe !e pol+ $ en$!a!e)H an) B"C all o#e)uepe0u0$ an) o!e n)e!e)ne$$ n e$pe+! o" !e pol+, !oe!e !n!ee$! a! $ pe +en!, +o0poun)e) annuall, $oul) "$! e pa).

Te plan!""-appellan! )) no! +o0pl ! !e la$! +on)!onH "o e onl

pa) P1 Bon a++oun! o" !e o#e)ue $e0-annual pe0u0 o" P16.1C

on *eua 2, 191, e"oe $ "e;$ )ea! B&!pula!on, pa. 7C H an)e$p!e !e %o0pan;$ e0n)e$ on Apl 14 an) 27, e e0!!e) !alan+e o" P6 on >a , 191 Be+e#e) !e %o0pan;$ aen+ o>a 11C, !o )a$ a"!e $ "e )e). On !e "a+e o" $u+ "a+!$, !%o0pan a) !e ! !o !ea! !e +on!a+! a$ lap$e) an) e"u$pa0en! o" !e pol+.

FITE GOL/ >ARINE &ER=I%E& ,IN%. =&. PIONEER IN&URAN%EAN/

&URET( %ORPORATION AN/ TE &TEA>&IP >UTUAL

UN/ERFRITING A&&O%IATION

G.R. No. L-449, 28 O+!oe 1977

*A%T& F!e Gol) >ane &e#+e$, In+. po+ue) a po!e+!on an

n)e0n! +o#eae "o !$ #e$$el$ "o0 !e &!ea0$p >u!ual Un)e!n

A$$o+a!on L0!e) !ou Ponee In$uan+e an) &ue! %opoa!o

F!e Gol) a$ $$ue) a +e!"+a!e o" en! an) a++ep!an+e. Ponee al$

$$ue) e+ep!$ e#)en+n pa0en!$ "o !e +o#eae. Fen F!e Go

"ale) !o "ull pa !$ a++oun!$, &!ea0$p >u!ual e"u$e) !o ene !

+o#eae. &!ea0$p >u!ual !eea"!e "le) +a$e aan$! F!e Gol) "

+olle+!on o" $u0 o" 0one !o e+o#e !e la!!e$ unpa) alan+e. F!e Go

on !e o!e an), "le) a +o0plan! e"oe !e In$uan+e %o00$$o

+la0n !a! &!ea0$p >u!ual =ola!e) &e+!on$ 186 an) 187,

Ponee #ola!e) &e+!on$ 299 !o :1 o" !e In$uan+e %o)e.

ARGU>ENT& Pe!!one n$$!$ !a! &!ea0$p >u!ual $ a P ' I %lu

enae) n !e n$uan+e u$ne$$. To u!!e$$ !$ a$$e!on, ! $!e$ !

)e"n!on o" a P ' I +lu n op$un >a!0e %o.,L!). #$ %A a$ a

a$$o+a!on +o0po$e) o" $p one$ n enealo an) !oe!e "o !

$pe+"+ pupo$e$ o" po#)n n$uan+e +o#e on a 0u!ual a$$ aan

lal!e$ n+)en!al !o $p onn !a! !e 0e0e$ n+u n "a#o o" !

pa!e$. I! $!e$$e$ !a! a$ a P ' I %lu, &!ea0$p >u!ualQ$ p0a

pupo$e $ !o $ol+! an) po#)e po!e+!on an) n)e0n! +o#eae an) "

!$ pupo$e, ! a$ enae) !e $e#+e$ ponee !o a+! a$ !$ aen!.

Re$pon)en! +on!en)$ !a! al!ou &!ea0$p >u!ual $P ' I %lu, ! $ no! enae) n !e n$uan+e u$ne$$ n !e Plppne$. I!

0eel a$ a$$o+a!on o" #e$$el one$ o a#e +o0e !oe!e !o po#)

0u!ual po!e+!on aan$! lal!e$ n+)en!al !o $p onn.

I&&UE Fe!e o no! &!ea0$p >u!ual, a Po!e+!on an) In$uan+e %lu

enae) n !e u$ne$$ n !e Plppne$.

EL/ Te !e$! !o )e!e0ne " a +on!a+! $ an n$uan+e +on!a+! o no

)epen)$ on !e na!ue o" !e po0$e, !e a+! eue) !o e pe"o0e), an

!e ea+! na!ue o" !e aee0en! n !e l! o" !e o++uen+

+on!nen+, o ++u0$!an+e$ un)e + !e pe"o0an+e e+o0e

eu$!e. I! $ no! a! ! $ +alle). ?a$+all, an n$uan+e +on!a+! $

+on!a+! o" n)e0n!. In !, one un)e!a@e$ "o a +on$)ea!on !o n)e0n

ano!e aan$! lo$$, )a0ae o lal! a$n "o0 un@non o +on!ne

e#en!. In pa!+ula, a 0ane n$uan+e un)e!a@e$ !o n)e0n" !e a$$ue

aan$! 0ane lo$$e$, $u+ a$ !e lo$$e$ n+)en! !o a 0ane a)#en!u

&e+!on 99 o" !e In$uan+e %o)e enu0ea!e$ !e +o#eae o" 0an

n$uan+e. ? )e"n!on !en, &!ea0$p >u!ual a$ a P an) I %lu $

0u!ual n$uan+e a$$o+a!on enae) n !e 0ane n$uan+e u$ne$$.

/I&%U&&ION ON OF TE &% RULE/ TE %A&E


11/25

0u!ual n$uan+e +o0pan $ a +oopea!#e en!ep$e ee !e 0e0e$

e o! !e n$ue n) n$ue). !e 0e0e$ all +on!u!e, a $$!e0 o"

e0u0$ o a$$e$$0en!$, !o !e +ea!on o" "un) "o0 + all lo$$e$ an)

l!e$ ae pa), an) ee !e po"!$ ae )#)e) a0on !e0$el#e$, n

opo!on !o !e n!ee$!. A))!onall, 0u!ual n$uan+e a$$o+a!on$, o

u$, po#)e$ !ee !pe$ o" +o#eae, na0el, po!e+!on an) n)e0n!,

a $@, an) )e"en$e +o$!$.

GUL* RE&ORT,IN% =& PILIPPINE %ARTER IN&URAN%E

%ORPORATION

G.R. No. 16167 >a 16, 2

*A%T&

Gul" Re$o!$ $ !e one o" !e Pla5a Re$o! $!ua!e) a! Aoo, La Unon

an) a) !$ pope!e$ n $a) e$o! n$ue) onall ! !e A0e+an

o0e A$$uan+e %o0pan BAA%C. In !e "$! 4 pol+e$ $$ue), !e

$@$ o" lo$$ "o0 ea!ua@e $o+@ a$ e!en)e) onl !o pe!!oneQ$

!o $00n pool$. Gul" Re$o!$ aee) !o n$ue ! Pl %a!e !e

pope!e$ +o#ee) !e AA% pol+ po#)e) !a! !e pol+ o)n

an) a!e$ n $a) pol+ e +ope) n !e pol+ !o e $$ue) Pl

%a!e. Pl %a!e $$ue) Pol+ No. :1944 !o Gul" Re$o!$ +o#en

!e peo) o" >a+ 14, 199 !o >a+ 14, 1991 "o P1,7,6. "o a

!o!al pe0u0 o" P4,19.92. !e ea@-)on o" pe0u0$ $o$ !a!

Gul" Re$o!$ pa) onl P:9:. a$ pe0u0 aan$! ea!ua@e $o+@

BE&C. In Pol+ No. :1944 $$ue) )e"en)an!, !e $o+@ en)o$e0en!

po#)e) !a! In +on$)ea!on o" !e pa0en! !e n$ue) !o !e

+o0pan o" !e $u0 n+lu)e) a))!onal pe0u0 !e %o0pan aee$,

no!!$!an)n a! $ $!a!e) n !e pn!e) +on)!on$ o" !$ pol+ )ue

!o !e +on!a, !a! !$ n$uan+e +o#e$ lo$$ o )a0ae !o $o+@ !o

an o" !e pope! n$ue) !$ Pol+ o++a$one) o !ou o n

+on$euen+e o" ea!ua@e. In E! ENT&

%etitioner 4ontends5

#irst, !a! !e pol+Q$ ea!ua@e $o+@ en)o$e0en! +leal +o#e$ ao" !e pope!e$ n$ue) an) no! onl !e $00n pool$. I! u$e) !o)$


12/25

!o !e !o $00n pool$. &e+!on 2B1C o" !e In$uan+e %o)e )e"ne$ a+on!a+! o" n$uan+e a$ an aee0en! ee one un)e!a@e$ "o a+on$)ea!on !o n)e0n" ano!e aan$! lo$$, )a0ae o lal!a$n "o0 an un@non o +on!nen! e#en!. Tu$, an n$uan+e+on!a+! e$!$ ee !e "ollon ele0en!$ +on+u

1. Te n$ue) a$ an n$uale n!ee$!H

2. Te n$ue) $ $u3e+! !o a $@ o" lo$$ !e appenn o"!e )e$na!e) pelH

:. Te n$ue a$$u0e$ !e $@H

4. &u+ a$$u0p!on o" $@ $ pa! o" a eneal $+e0e !o)$!u!e a+!ual lo$$e$ a0on a lae oup o" pe$on$ean a $0la $@H an)

. In 4onsideration o< the insurers pro0ise, the insuredpays a pre0iu0.

An n$uan+e pe0u0 $ !e +on$)ea!on pa) an n$ue "oun)e!a@n !o n)e0n" !e n$ue) aan$! a $pe+"e) pel.27In "e,+a$ual!, an) 0ane n$uan+e, !e pe0u0 paale e+o0e$ a )e!a$ $oon a$ !e $@ a!!a+e$.28In !e $u3e+! pol+, no pe0u0pa0en!$ ee 0a)e ! ea) !o ea!ua@e $o+@ +o#eae, e+ep!on !e !o $00n pool$. Tee $ no 0en!on o" an pe0u0paale "o !e o!e e$o! pope!e$ ! ea) !o ea!ua@e [email protected]$ $ +on$$!en! ! !e $!o o" pe!!oneQ$ pe#ou$ n$uan+epol+e$ "o0 AA%-AIU. A$ one ou! pe!!oneQ$ !ne$$e$.

"$MMI& G$ARAN&+ 7 IN"$RANCE COM%AN+, INC., #$.&(E(ONORALE GREGORIA C. ARNALDO, in her 4apa4ity asInsuran4e Co00issioner, and #G$ IN"$RANCE COR%ORA&ION

G.R. No. L-39= #ebruary 2, 1233

*A%T&

A$ a e$ul! o" a #e+ula a++)en! !a! appene) on No#e0e 26,1976ee a *o) P+@-up ! Pla!e No. U%-92 Pl. ;76 one)

>a+o$ Ola$o a$ u0pe) a +ao !u+@ ! Pla!e No. O(-78: !enone) Ale!o *loal)e, *GU n$uan+e poa!on *GU ea$on o">o!o =e+le In$uan+e Pol+ No. I%-=*-718 pa) Ola$o !e $u0 o"P 2,817. a$ !$ $ae n !e epa +o$! o" !e $a) *o) [email protected]#n !u$ een $uoa!e) !o !e !$ an) +au$e$ o" a+!on o" $a)Ola$o n !e $a) a0oun! *GU "o0all )e0an)e) pa0en! o" $a)a0oun! "o0 *loal)e an) a!!e0p!e) !o #e" *loal)e;$ n$uan+e+ae. *loal)e "ale) !o e#eal $ n$uan+e +ae. In !e eal pa! o"1978 *GU a$ ale !o a$+e!an !e I)en!! o" *loal)e;$ n$uan+e+ae !o e !e &u00! Guaan! an) In$uan+e %o0pan, In+.B&u00!C. On *eua 22,1978 *GU o!e !o !e n$uan+e+o00$$one eue$!n "o a +on"een+e ! &u00! an) )e0an)e)"o0 &u00! !ou +oun$el on *eua 28,1978 !e pa0en! o" !e)a0ae$ $u$!ane) !e +a o" Ola$o u! !o no a#al. en+e on >a22,1978 *GU "le) I% %a$e No. 82 n !e In$uan+e %o00$$one;$O""+e aan$! &u00! "o e+o#e o" $a) a0oun!.

ARG$MEN&"5

Pe!!one $uael n$ n!o "o+u$ !e po#$on$ o" &e+!on :84 o" P/612, !e In$uan+e %o)e, Pe!!one +o0pan +on!en)$ !a! !e !opeo)$ pe$+e) n !e a"oe0en!one) la D !a! $, !e $-0on!peo) "o "ln !e no!+e o" +la0 an) !e one-ea peo) "o nnan a+!on o $u! D ae 0an)a!o an) 0u$! ala$ +on+u.

Re$pon)en! *GU, oe#e, +on!en)$ !a! !e $a) one-ea pe$+p!#epeo) +an no! appl !o ! e+au$e ! a$ 0eel $uoa!e) !o !e !$o" Ola$o. Re$pon)en! %o00$$one n#!e$ a!!en!on !o !e pa$e T >a$u0 $e! $al "o0 ?a!ana$ "o Za0oan%!. Un"o!una!el, !e #e$$el $an@ n !e eal 0onn o" Auu$! 11986 nea Pana Gul" n !e =$aa$ !a@n ! ! !e en!e +ao o" "uol.

&u$euen!l, p#a!e e$pon)en! pa) %al!e !e $u0 o" *#e >lloNne!-& Tou$an) & un)e) T!-*#e Pe$o$ an) *"!-&e#e%en!a#o$ BP,96,6:.67C epe$en!n !e n$ue) #alue o" !e lo+ao. Ee+$n !$ ! o" $uoa!on un)e A!+le 227 o" !e Ne%#l %o)e, !e p#a!e e$pon)en! )e0an)e) o" !e pe!!one !e $a0a0oun! ! pa) !o %al!e.-wphi-.n/t

/ue !o !$ "alue !o +olle+! "o0 !e pe!!one )e$p!e po )e0anp#a!e e$pon)en! "le) a +o0plan! ! !e Reonal Tal %ou! >a@a! %!, ?an+ 1:7, "o +olle+!on o" a $u0 o" 0one.

ARGU>ENT&

Pe!!one /el$an Tan$po! Lne$, In+. n#o@e$ !e po#$on o" &e+!o11: o" !e In$uan+e %o)e o" !e Plppne$, + $!a!e$ !a! n e#e0ane n$uan+e upon a $p o "e!, o "e!ae, o upon an !+ $ !e $u3e+! o" 0ane n$uan+e !ee $ an 0ple) aan! !e $ppe !a! !e $p $ $eao!.

P#a!e e$pon)en! aue$ !a! !e #e$$el a$ no! $eao!
http://lawphil.net/judjuris/juri2005/may2005/gr_156167_2005.html#fnt27http://lawphil.net/judjuris/juri2005/may2005/gr_156167_2005.html#fnt28http://lawphil.net/judjuris/juri2005/may2005/gr_156167_2005.html#fnt27http://lawphil.net/judjuris/juri2005/may2005/gr_156167_2005.html#fnt28


13/25

I&&UE Fe!e o no! !e pa0en! 0a)e !e p#a!e e$pon)en! !o%al!e "o !e n$ue) #alue o" !e lo$! +ao a0oun!e) !o an a)0$$on!a! !e #e$$el a$ $eao!, !u$ pe+lu)n an a+!on "o e+o#eaan$! !e pe!!one.

(ELD5

Te pa0en! 0a)e !e p#a!e e$pon)en! "o !e n$ue) #alue o" !elo$! +ao opea!e$ a$ a#e o" !$ Bp#a!e e$pon)en!C ! !o en"o+e!e !e0 o" !e 0ple) aan! aan$! %al!e un)e !e 0anen$uan+e pol+. oe#e, !e $a0e +anno! e #al)l n!epe!e) a$ anau!o0a!+ a)0$$on o" !e #e$$elQ$ $eao!ne$$ !e p#a!e

e$pon)en! a$ !o "oe+lo$e e+ou$e aan$! !e pe!!one "o an lal!un)e !$ +on!a+!ual ola!on a$ a +o00on +ae. Te "a+! o"pa0en! an!$ !e p#a!e e$pon)en! $uoa!o ! + enale$ !!o ee+$e leal e0e)e$ !a! oul) o!e$e e a#alale !o %al!e a$one o" !e lo$! +ao aan$! !e pe!!one +o00on +ae.

DI"C$""ION ON (O &(E "C R$LED &(E CA"E

Te ! o" $uoa!on a$ !$ oo!$ n eu!. I! $ )e$ne) !o po0o!ean) !o a++o0pl$ 3u$!+e an) $ !e 0o)e + eu! a)op!$ !o +o0pel!e ul!0a!e pa0en! o" a )e! one o n 3u$!+e an) oo)+on$+en+e ou! !o pa.9I! $ no! )epen)en! upon, no )oe$ ! o ou!o", an p#! o" +on!a+! o upon !!en a$$n0en! o" +la0. I! a++ue$$0pl upon pa0en! !e n$uan+e +o0pan o" !e n$uan+e+la0.1%on$euen!l, !e pa0en! 0a)e !e p#a!e e$pon)en!Bn$ueC !o %al!e Ba$$ue)C opea!e$ a$ an eu!ale a$$n0en! !o !e"o0e o" all !e e0e)e$ + !e la!!e 0a a#e aan$! !epe!!one.

%ERLA COM%ANIA DE "EG$RO", INC., %E&I&IONER, ). (ON.CON"&AN&E A. ANC(E&A., RE"%ONDEN&". GR L-2=22. A$G$"& 3,1233

%a$e no.

#a4ts5 I &+ou! n + p#a!e e$pon)en!$ ee )n +oll)e) !

&upelne$ u$, p#a!e e$pon)en! $u$!ane) p$+al n3ue$ n #an

)eee$ o" a#!. Tu$, !e "le) a +o0plan! "o )a0ae$ aan$!

&upelne$, !e u$ )#e an) pe!!one, !e n$ue o" !e u$. Te

3u)e o)ee) pe!!one !o pa p#a!e e$pon)en!$ !e ;no "aul!

n)e0n!Q n !e a0oun! o" P,. Pe!!one +on!en)e) !a! un)e &e+.

:78 o" !e In$uan+e %o)e, !e n$ue lale !o pa !e P,. $ !e

n$ue o" !e #e+le n + p#a!e e$pon)en!$ ee )n, no!

pe!!one. >o!on$ "o Re+on$)ea!on$ ee )ene).

Issue5e!e o no! pe!!one $ !e n$ue lale !o n)e0n" p#a!e

e$pon)en!$ un)e &e+. :78 o" !e In$uan+e %o)e.

Rulin65 un)e !e aa0a

BE#aC a$ a +on+une o" Loe!o an) a $u$pe+! n !e @lln o" !e la!!e

!u$ $e $ )$ual"e) !o e+e#e an po+ee)$ "o0 $ n$uan

pol+e$ an) !e lle!0a!e +l)en o" Loe!o O)e$$a, Kal, ?an an

T$a Anele ee en!!le) onl !o one-al" o" !e le!0e +l)en, !u

pe!!one$ +oul) no! e )ep#e) o" !e le!0e. Te n$uan+

+o0pan +la0e) !a! ! a$ oun) !o ono !e n$uan+e pol+e

)e$na!n !e +l)en o" Loe!o ! E#a a$ ene"+ae$ pu$uan!

&e+!on : o" !e In$uan+e an) no! !o !e e$!a!e o !o !e e$ o" !

n$ue). Te RT% an!e) !e pe!!on + $!a!e$ !a! +#l +o)e )oe

no! appl. I! $ #e +lea un)e &e+. : !eeo" !a! !e n$uan+

po+ee)$ $all e apple) e+lu$#el !o !e pope n!ee$! o" !e pe$o


14/25

n o$e na0e o "o o$e ene"! ! $ 0a)e, unle$$ o!e$e

$pe+"e) n !e pol+. Te %A )$0$$e) !e +a$e "o la+@ o" 3u$)+!on

"o "ln eon) ele0en!a peo).

Issue5FN E#a +an +la0 e#en !ou po!e) un)e !e +#l +o)eaan$! )ona!on.

Rulin65(E&. Pe!!on $ /ENIE/.

An pe$on o $ "o))en "o0 e+e#n an )ona!on un)e A!+le7:9 +anno! e na0e) ene"+a o" a l"e n$uan+e pol+ o" !e pe$ono +anno! 0a@e an )ona!on !o 0. I" a +on+une $ 0a)e !eene"+a, ! $ ele#e) !a! !e n$uan+e +on!a+! ll $!ll e0an #al),u! !e n)e0n! 0u$! o !o !e leal e$ an) no! !o !e +on+une, "oe#)en!l, a! $ po!e) un)e A!. 212 $ !e na0n o" !e0pope ene"+a.

&E%TION :. Te n$uan+e po+ee)$ $all e apple) e+lu$#el !o !epope n!ee$! o" !e pe$on n o$e na0e o "o o$e ene"! ! $0a)e unle$$ o!e$e $pe+"e) n !e pol+.Onl pe$on$ en!!le) !o+la0 !e n$uan+e po+ee)$ ae e!e !e n$ue), " $!ll al#eH o !eene"+a, " !e n$ue) $ alea) )e+ea$e), upon !e 0a!ua!on o"!e pol+.

Te e#o+a!on o" E#a a$ a ene"+a n one pol+ an) e)$ual"+a!on a$ $u+ n ano!e ae o" no 0o0en! +on$)en !a! !e)e$na!on o" !e lle!0a!e +l)en a$ ene"+ae$ n Loe!oQ$n$uan+e pol+e$ e0an$ #al). ?e+au$e no leal po$+p!on e$!$ n

na0n a$ ene"+ae$ !e +l)en o" ll+! ela!on$p$ !e n$ue),!e $ae$ o" E#a n !e n$uan+e po+ee)$, e!e "o"e!e) !e+ou! n #e o" !e po!on on )ona!on$ un)e A!+le 7:9 o" !e %#l%o)e o !e n$ue$ !e0$el#e$ "o ea$on$ a$e) on !e n$uan+e+on!a+!$, 0u$! e aa)e) !o !e $a) lle!0a!e +l)en, !e)e$na!e) ene"+ae$, !o !e e+lu$on o" pe!!one$. I! $ onl n+a$e$ ee !e n$ue) a$ no! )e$na!e) an ene"+a, o en!e )e$na!e) ene"+a $ )$ual"e) la !o e+e#e !e po+ee)$,!a! !e n$uan+e pol+ po+ee)$ $all e)oun) !o !e ene"! o" !ee$!a!e o" !e n$ue).

E&ERNALGARDEN")"%(ILI%%INEAMERICANLI#EIN"$RANCEG.R. NO. 1==9 A%RIL2, //3

#AC&"5RE"%ONDEN& %(ILI%%INE AMERICAN LI#E IN"$RANCE COM%AN+

>%(ILAMLI#E@ EN&ERED IN&O A CREDI&OR GRO$% LI#E %OLIC+ I&(%E&I&IONER E&ERNAL GARDEN" MEMORIAL %AR! COR%ORA&ION>E&ERNAL@. $NDER&(E%OLIC+, &(ECLIEN&"O#E&ERNAL(O%$RC(A"ED$RIAL LO&" #ROM I& ON IN"&ALLMEN& A"I" O$LD E IN"$RED +%(ILAMLI#E. E&ERNAL A" RE*$IRED $NDER &(E %OLIC+ &O "$MI& &O%(ILAMLI#EALI"&O#ALLNELO&%$RC(A"ER", &OGE&(ERI&(ACO%+O# &(E A%%LICA&ION O# EAC( %$RC(A"ER, AND &(E AMO$N&" O# &(ERE"%EC&I)E $N%AID ALANCE" O# ALL IN"$RED LO& %$RC(A"ER".E&ERNAL COM%LIED + "$MI&&ING A LE&&ER CON&AINING A LI"& O#IN"$RALE ALANCE" O# I&" LO& $+ER", ONE O# &(O"E INCL$DED ACER&AIN:O(NC($ANG(O"$"E*$EN&L+DIED.

E&ERNAL GARDEN" COM%LIED I&( &(E RE*$IREMEN&" "E& #OR&( +%(ILAMLI#E. (OE)ER, ONE+EAR(ADALREAD+ELA%"ED+E&%(ILAMLI#E"&ILL (A" NO RE%L+. &(I" %ROM%&ED E&ERNAL &O DEMAND #ROM%(ILAMLI#E&(EALANCED$E&OC($ANG.

ARG$MEN&"5%(ILAMLI#E DENIE" &(E CLAIM O# E&ERNAL CON&ENDING &(A& NOA%%LICA&ION A" #ILED IN &(EIR O##ICE %RIOR &O &(E DEA&( A" &(E%OLIC+"&A&E"&(A&&(ERE"(ALLENOIN"$RANCEI#&(EA%%LICA&IONI"NO&A%%RO)ED+&(ECOM%AN+. &($", &(E+ARENO&LIALE.

E&ERNAL CLAIM" &(A& &(E E)IDENCE &(A& I& %RE"EN&ED E#ORE &(E&RIALCO$R&"$%%OR&"I&"CON&EN&ION&(A&I&"$MI&&EDACO%+O#&(EIN"$RANCEA%%LICA&IONO#C($ANGE#ORE(I"DEA&(.

I""$E5(E&(ER OR NO& %(ILAMLI#E RECEI)ED &(E A%%LICA&ION %RIOR &O &(EDEA&(O#C($ANGAND&(ERE+E(ELDLIALE.

R$LINGO#&(ECO$R&5+E".IN"$RANCE CON&RAC&" ARE (OLL+ %RE%ARED + &(E IN"$RER I&()A"&AMO$N&"O#EF%ERIENCE IN&(E IND$"&R+%$R%O"E#$LL+$"ED&O

I&" AD)AN&AGE. MORE O#&EN &(AN NO&, IN"$RANCE CON&RAC&" ARCON&RAC&"O#AD(E"IONCON&AINING&EC(NICAL&ERM"ANDCONDI&IONO# &(E IND$"&R+, CON#$"ING I# A& ALL $NDER"&ANDALE &LA+%ER"ON", &(A& ARE IM%O"ED ON &(O"E (O I"( &O A)AIL OIN"$RANCE. A" "$C(, IN"$RANCE CON&RAC&" ARE IM$ED I&( %$LIN&ERE"& &(A& M$"& E CON"IDERED (ENE)ER &(E RIG(&" ANOLIGA&ION" O#&(E IN"$RER AND &(E IN"$RED ARE&O E DELINEA&E(ENCE, INORDER&O %RO&EC&&(E IN&ERE"&O# IN"$RANCEA%%LICAN&IN"$RANCE COM%ANIE" M$"& E OLIGA&ED &O AC& I&( (A"&E $%OIN"$RANCE A%%LICA&ION" , &O EI&(ER DEN+ OR A%%RO)E &(E "AME, OO&(ERI"E E O$ND &O (ONOR &(E A%%LICA&ION A" A )ALID, INDINANDE##EC&I)EIN"$RANCECON&RAC&.

&($", &(E MERE INAC&ION O# &(E IN"$RER DOE" NO& &ERMINA&E &(CON&RAC&. (A)ING%RO)ED&(A&%(ILAMLI#ERECEI)ED&(ELE&&ER%RIO&O &(E DEA&( AND #AIL$RE ON &(E %AR& O# &(E LA&&ER &O %ROD$CE)IDENCE AGAIN"& I&, %(ILAMLI#E I" DEEMED &O (A)E RECEI)ED &(A%%LICA&ION.#IELDMEN"IN"$RANCECO. )". )DADE"ONGCOG.R. NO. 3 "E%&EMER, 123=

#AC&"5#EDERICO"ONGCO, ONERO#A%RI)A&E:EE%NE+, A" IND$CED+&(AGEN& O# #IELDMEN" IN"$RANCE CO. &O A%%L+ #OR A COMMOCARRIER" IN"$RANCE%OLIC+(IC(A"LA&ERRENEED. D$RING &(E##EC&I)I&+O#&(ERENEED%OLIC+, &(E:EE%NE+COLLIDEDI&(ACARE"$L&INGDEA&(&O#EDERICOAND(I""ON. NO, &(E"$R)I)ING"%O$"O# #EDERICO "EE!" RELIE# &O #IELDMEN". &(E COM%AN+ RE#$"ED &%A+.

ARG$MEN&"5&(E AGEN& O# #IELDMEN" CON&END" &(A& "INCE &(E+ ARE NOGO)ERNMEN&-ONED, &(E+CO$LDDO(A&&(E+%LEA"E(ENE)ER&(EELIE)EA)E(ICLEI"IN"$RALE. "ONGCO, ON&(EO&(ER(AND, A""ER&&(A&&(E+"(O$LDEEN&I&LED#OR&(E%A+MEN&.

I""$E5(E&(ERORNOIELDMEN""(O$LDE(ELDLIALE.

R$LINGO#&(ECO$R&5+E".I&I"AELL-"E&&LED:$RI"%R$DENCE&(A&(EREINE*$I&ALE COND$CI" "(ON + AN IN"$RANCE #IRM, I& I" E"&O%%ED #ROM EN#ORCIN#OR#EI&$RE"INI&"#A)OR, INORDER&O#ORE"&ALL#RA$DORIM%O"I&IOON&(EIN"$RED. A"E"&O%%ELI"%RIMARIL+A"EDON&(EDOC&RINEOGOOD #AI&( AND &(E A)OIDANCE O# (ARM &(A& ILL E#ALL &(

INNOCEN&%AR&+D$E&OI&"IN:$RIO$"RELIANCE, &(E#AIL$RE&OA%%L+IN&(I"CA"EO$LDRE"$L&INAGRO""&RA)E"&+O#:$"&ICE.

A""&A&EDIN*$AC(EEGANCA"E, &(ECON&RAC&O#IN"$RANCEI"ONO# %ER#EC& GOOD #AI&( >UB!I"# $I%&@ NO& #OR &(E IN"$RED ALON$& E*$ALL+ "O #OR &(E IN"$RERH IN #AC&, I& I" MORE "O #OR &(LA&&ER, "INCE I&" DOMINAN& ARGAINING %O"I&ION CARRIE" I&("&RIC&ER RE"%ON"IILI&+. &(I" I" MEREL+ &O "&RE"" &(A& (ILE &(MORALI&+O#&(E$"INE""ORLDI"NO&&(EMORALI&+O#IN"&I&$&IONO#REC&I&$DELI!E&(E%$L%I&AND&(EACADEME, I&CANNO&DE"CEND"LO A" &O E ANO&(ER NAME #OR G$ILE OR DECE%&ION. MOREO)E"(O$LDI&(A%%EN&($", NOCO$R&O#:$"&ICE"(O$LDALLOI&"EL#&LENDI&"A%%RO)ALAND"$%%OR&.

"ER)ICEIDE"%ECIALI"&)"CO$R&O#A%%EAL"

G.R. NO. 11/928 MA+3, 122=

#AC&"5%RI)A&E RE"%ONDEN& "%O$"E" &RINIDAD %$RC(A"ED AN I"$'$ GEMCAR ON IN"&ALLMEN&" #ROM A$&OORLD "ALE" COR%ORA&ION. &"EC$RE%A+MEN&, &RINIDAD"EFEC$&EDA%ROMI""OR+NO&EANDADEEO#C(A&&ELMOR&GAGEIN#A)O$RO#A$&OORLD. &(ELA&&ERA""IGNEI&" IN&ERE"& &O #ILIN)E"&, A #AC& !NON &O &RINIDAD". &($&RINIDAD" I""$ED%O"&DA&EDC(EC!"&O#$LL+%A+&(ECAR IN#A)O$O# #ILIN)E"&. #ILIN)E"& A""IGNED ALL I&" RIG(&" IN #A)O$R O"ER)ICEIDE (O DEMANDED %A+MEN& #ROM &RINIDAD". (EN &(LA&&ERRE#$"ED&O%A+, "ER)ICEIDE#ILEDI&(&(EM$NICI%AL&RIACO$R&ANAC&ION#ORRE%LE)INANDDAMAGE".

M&C R$LEDIN#A)ORO#"ER)ICEIDE. R&C RE)ER"ED&(EDECI"ION. CA##IRMED&(EDECI"IONO#&(ER&C. (ENCE, &(I"%E&I&ION.

ARG$MEN&"5


15/25

%E&I&IONER CON&END" &(A& &(E MA&&ER AO$& &(E NO&ICE I" DEEMEDAI)ED + %RI)A&E RE"%ONDEN&" ECA$"E &(E CAR "(O$LD E #$LL+CO)ERED A& ALL &IME". %E&I&IONER CLAIM" &(A& I#, A" "&A&ED IN &(EC(A&&EL MOR&GAGE, %RI)A&E RE"%ONDEN&" #AILED &O RENE &(EIN"$RANCE, %E&I&IONER I" EN&I&LED &O RENE &(E "AME #OR &(EACCO$N&O#%RI)A&ERE"%ONDEN&"I&(O$&AN+NO&ICE&O&(EM.

I""$E5(E&(ER OR NO& %E&I&IONER "(O$LD (A)E A%%LIED &(E IN"&ALLMEN&%A+MEN&"MADE+%RI)A&ERE"%ONDEN&"#OR&(E%A+MEN&O#&(ECAR&O&(E%A+MEN&O#&(E IN"$RANCE%REMI$M"I&(O$&%RIORNO&ICE&O%RI)A&ERE"%ONDEN&".

R$LINGO#&(ECO$R&5NO.(ILE I& I" &R$E &(A& &(E C(A&&EL MOR&GAGE DOE" NO& "A+ &(A&NO&ICE&O&(EMOR&GAGORO#&(ERENEALO#&(EIN"$RANCE%REMI$M+ &(E MOR&GAGEE I" NECE""AR+, A& &(E "AME &IME, &(ERE I" NO%RO)I"ION &(A& A$&(ORI'E" %E&I&IONER &O A%%L+ &(E %A+MEN&" MADE&O I& #OR &(E %A+MEN& O# &(E C(A&&EL &O &(E %A+MEN& O# &(E "AID%REMI$M". #ROM &(ERECORD" O#&(E CA"E, I& I" CLEAR &(A& %RI)A&ERE"%ONDEN&" (AD #$LL+ %AID #OR &(E CAR. &(I" #AC& A" NE)ERRE$&&ED + %E&I&IONER. %E&I&IONER A" MOR&GAGEE A" NO& D$&+-O$ND &O RENE &(E IN"$RANCE IN &(E E)EN& &(A& %RI)A&ERE"%ONDEN&"#AILED&ODO"OH I&A"MEREL+O%&IONALONI&"%AR&.

A"&O&(EA&&ORNE+"#EE", AR&ICLE/3 O#&(EC I)ILCODEALLO"A&&ORNE+" #EE" &O E AARDED + A CO$R& (EN I&" CLAIMAN& I"COM%ELLED&OLI&IGA&EI&(&(IRD%ER"ON"OR&O INC$REF%EN"E"&O%RO&EC&(I"IN&ERE"&+REA"ONO#AN$N:$"&I#IEDAC&OROMI""IONON&(E%AR&O#&(E%AR&+#ROM(OM I& I""O$G(&. &OE"$RE, %RI)A&ERE"%ONDEN&"ERE#ORCED&OLI&IGA&E&O%RO&EC& &(EIRRIG(&"$&A"E(A)E%RE)IO$"L+(ELD5 (ERENO"$##ICIEN&"(OINGO#AD#AI&(O$LDERE#LEC&ED INA%AR&+"%ER"I"&ENCE INACA"EO&(ER&(ANANERRONEO$"CON)IC&IONO#&(ERIG(&EO$"NE"" O#(I"CA$"E,A&&ORNE+"#EE"(ALLNO&ERECO)EREDA"CO"&.

A"IAN&ERMINAL", INC., )". MALA+ANIN"$RANCECO.G.R. NO. 181/= A%RIL, /11

#AC&"5&(E "(I%MEN& O# "(ANDONG EI#ANG "ODA A"( %LAN& A" IN"$REDI&( RE"%ONDEN& MALA+AN IN"$RANCE COM%AN+ >MALA+AN@. D$E &O&(E $NLOADING DONE + &(E "&E)EDORE" O# %E&I&IONER A"IAN&ERMINAL", INC., >A&I@, A &O&AL O# ,331 AG" ERE IN AD ORDERCONDI&IOND$E&O"%ILLAGE, CA!ING, AND(ARDENINGO#&(ECON&EN&".

MALA+AN, A"IN"$RER, %AID&(E)AL$EO#&(ELO"& DAMAGEDCARGOE"&O&(ECON"IGNEE(OE)ERA"!"#ORREIM$R"EMEN&&OA&I.

ARG$MEN&"5A&I CON&END" &(A&RE"%ONDEN&(A"NOCA$"EO# AC&IONECA$"E IAILED &O%RE"EN&&(E IN"$RANCE CON&RAC&OR%OLIC+CO)ERING&(E"$:EC&"(I%MEN&. &($", %E&I&IONER"$MI&"&(A&I&(O$&%ROO#O#A)ALID "$ROGA&ION, RE"%ONDEN& I" NO& EN&I&LED &O AN+REIM$R"EMEN&.

MALA+AN, ON &(E O&(ER (AND, ARG$E" &(A& $NDER %RE)AILING:$RI"%R$DENCE, %RE"EN&A&ION O# &(E IN"$RANCE %OLIC+ I" NO&INDI"%EN"ALE . RE"%ONDEN& #$R&(ER A)ER" &(A& &(E RIG(& O#"$ROGA&ION(A"I&"ROO&"INE*$I&+- I&I"DE"IGNED&O%ROMO&EAND&O ACCOM%LI"( :$"&ICE AND I" &(E MODE (IC( E*$I&+ ADO%&" &OCOM%EL &(E $L&IMA&E %A+MEN& O# A DE& + ONE (O IN :$"&ICE,

E*$I&+ANDGOODCON"CIENCEO$G(&&O%A+.

I""$E5(E&(ERORNO&MALA+AN(A"ARIG(&O#RELIE#AGAIN"&A&I.

R$LING5+E".

Non-pe$en!a!on o" !e n$uan+e +on!a+! o pol+ $ no! ne+e$$al"a!al. Te $uoa!on e+ep!, !$el", $ $u""+en! !o e$!al$ no! onl!e ela!on$p o" n$ue an) !e a$$ue) $ppe o" !e lo$! +ao, u!al$o !e a0oun! pa) !o $e!!le !e n$uan+e +la0. Te ! o"$uoa!on a++ue$ $0pl upon pa0en! !e n$uan+e +o0pan o"!e n$uan+e +la0.

&n+e !ee a$ no $$ue ea)n !e #al)! o" !e n$uan+e +on!ao pol+, o an po#$on !eeo", e$pon)en! a) no ea$on !o pe$e!e n$uan+e +on!a+! o pol+ a$ e#)en+e )un !e !al.

&(E MAN$#AC&$RER" LI#E IN"$RANCE C#$.IIANO L. MEER, in the 4apa4ity as Colle4tor o< Internal Revenue

#AC&"5

>anu"a+!ue L"e In$uan+e %o0pan $ a +opoa!on )uoan5e) n %ana)a ! ea) o""+e a! Toon!o. I! $ )ul e$!ee) anl+en$e) !o enae n l"e n$uan+e u$ne$$ n !e Plppne$, an0an!an$ a an+ o""+e n >anla. I! a$ enae) n $u+ u$ne$$ !e Plppne$ "o 0oe !an "#e ea$ e"oe an) n+lu)n !e e1941. ?u! )ue !o !e een+e$ o" !e a ! +lo$e) !e an+ o""+e >anla )un 1942 up !o &ep!e0e 194.

In !e +ou$e o" !$ opea!on$ e"oe !e a, plan!"" $$ue)nu0e o" l"e n$uan+e pol+e$ n !e Plppne$ +on!ann $!pula!one"ee) !o a$ non-"o"e!ue +lau$e$.

&n+e !e n$ue) "ale) !o pa "o0 1942 !o 1946, !

+o0pan apple) !e po#$on o" !e au!o0a!+ pe0u0 loan +lau$e

an) !e ne! a0oun! o" pe0u0$ $o a)#an+e) o loane) !o!ale

P1,69,24.98. On !$ $u0 !e )e"en)an! %olle+!o o" In!enal Re#enu

a$$e$$e) P17,917.12. Te a$$e$$0en! a$ 0a)e pu$uan! !o $e+!o

2 o" !e NIR% + pu! !ae$ on n$uan+e pe0u0$ pa) 0one

no!e$, +e)!$ o an $u$!!u!e$ "o 0one.

>anu"a+!ue +on!en)e) !a! en ! 0a)e pe0u0 loan$

pe0u0 a)#an+e$ #!ue o" !e non-"o"e!ue +lau$e$, ! )) n

+olle+! pe0u0$ !n !e 0eann o" !e ao#e $e+!on$ o" !e la

an) !ee"oe ! $ no! a0en)ale !o !e !a po#)e).

I""$E"5

BaC Fe!e o no! pe0u0 a)#an+e$ 0a)e plan!appellan! un)e !e au!o0a!+ pe0u0 loan +lau$e o" !$ pol+e$ aanu"a+!ue$ an) pa$ an annual pe0u0 o" P2. e pa$ !e "

!en eal pe0u0$ a0oun!n !o P2, an) on !$ a0oun! plan!

appellan! pa$ !e !ae$. Al$o, !e +a$ #alue o" $a) pol+ a"!e !

pa0en! o" !e 1! annual pe0u0 a0oun!$ !o P1,.< Fen on !

ele#en! ea !e annual pe0u0 "ell )ue an) !e n$ue) e0!!e) n

0one !n !e a+e peo), !e n$ue !ea!e) !e pe0u0 !e

o#e)ue a$ pa) "o0 !e +a$ #alue, !e a0oun! en loan !o !

pol+ol)e o +oul) )$+ae ! a! an!0e ! n!ee$! a! 6 pe +en

Te n$uan+e +on!a+!, !ee"oe, +on!nue) n "o+e "o !e ele#en

ea.


16/25

Un)e !e ++u0$!an+e$ )e$+e), )) !e n$ue +olle+! !e a0oun! o"

P2 a$ !e annual pe0u0 "o !e ele#en! ea on !e $a) pol+ In

e""e+! !e >anu"a+!ue$ L"e In$uan+e %o. loane) !o !e pe$on P2

an) !e la!!e n !un pa) ! !a! $u0 !e annual pe0u0 on $

pol+. Te %o0pan !ee"oe +olle+!e) !e pe0u0 "o !e ele#en!

ea.

anla. Te +on!en!$ o" !e aeou$ee n$ue) ! !e !ee n$uan+e +o0pane$ "o !e !o!al $u0 P6,. One n$uan+e pol+, n !e a0oun! o" P1,, a$ !a@en o! !e &pn"el) *e ' >ane In$uan+e %o0pan. Te aeou$a$ )e$!oe) "e on Janua 11, 1928, le !e pol+ $$ue) !e la!!e +o0pan a$ n "o+e.

Te n$uan+e +o0pan n!epo$e) !$ )e"en$e on a )e

!e pol+ n !e "o0 o" Faan! *, "n !e a0oun! o" a5a)ou$ oo!a! +an e $!oe) n a ul)n !o e +o#ee) !e n$uan+e. Te+la0e) !a! An #ola!e) !e : pe+en! l0! pla+n a5a)ou$ oo)!o a$ a$ :9 pe+en! o" all !e oo)$ $!oe) n !e ul)n. $ $u! e+o#e a$ an!e) !e !al +ou!.

I""$E5

Fe!e a aan! e"ee) !o n !e pol+ a$ "o0n pa! !e +on!a+! o" n$uan+e an) n !e "o0 o" a )e !o !e n$uan+pol+, $ null an) #o) e+au$e no! +o0pln ! !e PlppnIn$uan+e A+!

R$LING O# &(E CO$R&

Te In$uan+e A+!, &e+!on 6, !a@en "o0 %al"ona la

$!a!e$


17/25

o )o+u0en!$ epe$$l e"ee) !o n !e pol+, an) $o 0a)e a pa! o"

!.anla on Jul 18,196.

On >a 22, 196, Ponee In$uan+e an) &ue! %opoa!oBPonee, pe!!one n G.R. No. 84197C a$ $ue! ee+u!e) an) $$ue)

&ue! ?on) No. 66:9 BE! %C n "a#o o" J/A, n eal" o" pn+pal, L0, "o !e alan+e p+e o" !e a+a"!$ an) $pae pa!$.


18/25

On June 1, 196, L0 )on u$ne$$ un)e !e na0e an)

$!le o" &AL ee+u!e) n "a#o o" Ponee a$ )ee) o" +a!!el 0o!ae a$

$e+u! "o !e la!!e;$ $ue!$p n "a#o o" !e "o0e. I! a$ $!pula!e)

!een !a! L0 !an$"e an) +on#e !o !e $ue! !e !o a+a"!$. Te

)ee) BE! /C a$ )ul e$!ee) ! !e O""+e o" !e Re$!e o"

/ee)$ o" !e %! o" >anla an) ! !e %#l Aeonau!+$ A)0n$!a!on

pu$uan! !o !e %a!!el >o!ae La an) !e %#l Aeonau!+$ La

BRepul+ A+! No. 776C, e$pe+!#el.

L0 )e"aul!e) on $ $u$euen! n$!all0en! pa0en!$po0p!n J/A !o eue$! pa0en!$ "o0 !e $ue!. Ponee pa) a !o!al$u0 o" P298,626.12.

Ponee !en "le) a pe!!on "o !e e!a3u)+al "oe+lo$ue o"!e $a) +a!!el 0o!ae e"oe !e &e"" o" /a#ao %!. Te%e#an!e$e$ an) >alana, oe#e, "le) a !) pa! +la0 allen !a!!e ae +o-one$ o" !e a+a"!$,

On Jul 19, 1966, Ponee "le) an a+!on "o 3u)+al"oe+lo$ue ! an appl+a!on "o a ! o" pel0na a!!a+0en!aan$! L0 an) e$pon)en!$, !e %e#an!e$e$, ?o0ae+o an)>alana.

In !e An$e$, >alana, ?o0ae+o an) !e %e#an!e$e$"le) +o$$-+la0$ aan$! L0 allen !a! !e ee no! p#e$ !o !e+on!a+!$ $ne) L0 an), a o" +oun!e+la0, $ou! "o)a0ae$ "o en epo$e) !o l!a!on an) "o e+o#e o" !e $u0$ o"0one !e a)#an+e) !o L0 "o !e pu+a$e o" !e a+a"!$ n ue$!on.

A"!e !al on !e 0e!$, a )e+$on a$ en)ee) ol)n L0lale !o pa Ponee u! )$0$$e) Ponee;$ +o0plan! aan$! all o!e)e"en)an!$. Te appella!e +ou! 0o)"e) !e !al +ou!;$ )e+$on n !a!!e plan!""$ +o0plan! aan$! all !e )e"en)an!$ a$ )$0$$e)

I""$E5

Fe!e o no! Ponee $ !e eal pa! n n!ee$! ! ea)!o !e po!on o" !e n)e0n! pa).

R$LING O# &(E CO$R&5

Te eal pa! n n!ee$! ! ea) !o !e po!on o" !en)e0n! pa) $ !e n$ue an) no! !e n$ue). Pe!!one a$ no! !eeal pa! n n!ee$! n !e +o0plan! !ee"oe a$ no +au$e o" a+!onaan$! !e e$pon)en!$.

In!epe!n !e a"oe$a) po#$on, e ule) n !e +a$e o"(hil. Air !ines, Inc. v. &eald !umber Co . B11 Pl. 1:1 197MC +e $u$euen!l apple) n 0anila 0ahogany 0anufacturingCorporation v. Court of AppealsB14 &%RA 6 1987MC

No!e !a! " a pope! $ n$ue) an) !e one e+e#e$ !en)e0n! "o0 !e n$ue, ! $ po#)e) n $a) a!+le !a! !e n$ue $)ee0e) $uoa!e) !o !e !$ o" !e n$ue) aan$! !e on)oean) " !e a0oun! pa) !e n$ue )oe$ no! "ull +o#e !e lo$$, !en!e ae#e) pa! $ !e one en!!le) !o e+o#e !e )e"+en+.'vidently, under this legal provision, the real party in interest with regardto the portion of the indemnity paid is the insurer and not the insured.

I! $ +lea "o0 !e e+o)$ !a! Ponee $ue) n !$ on na0ean) no! a$ an a!!one-n-"a+! o" !e en$ue.

Case title Plppne A0e+an Geneal In$uan+e #$. *el0an &ppnLne$

Case nu0ber GR 11694. June 11, 1997

#a4ts5

%o+a-%ola ?o!!le$ Plppne$, In+., loa)e) on oa) AN "o e#!C, 7, +a$e$ o" 1-l!e %o+a-%ola $o"! )n@ o!!le!o e !an$po!e) "o0 Za0oana %! !o %eu %! "o +on$ne%o+a-%ola ?o!!le$ Plppne$, In+., %eu.1Te $p0en! a$ n$ue! pe!!one Plppne A0e+an Geneal In$uan+e %o., InBPILA>GEN "o e#!C, un)e >ane Open Pol+ No. 1:67-PAG.

GEN.%la0n !$ ! o" $uoa!oPILA>GEN $ou! e+ou$e aan$! e$pon)en! *EL>AN )$+la0e) an lal! "o !e lo$$. %on$euen!l, PILA>GEN $ue) !$p one.

Ar6u0ents

In !$ +o0plan! PILA>GEN allee) !a! !e $n@n an) !o!al lo$$ GEN a$ !an$0!!e) !e $ppe, an) !a!, n ane#en!, *EL>AN a) aan)one) all !$ !$, n!ee$!$ an) one$o#e


19/25

ea)$ AN $ $uael$an+!one) A!. 227 o" !e %#l %o)e + po#)e$

A!. 227. I" !e plan!"";$ pope! a$ een n$ue),

an) e a$ e+e#e) n)e0n! "o0 !e n$uan+e+o0pan "o !e n3u o lo$$ a$n ou! o" !eon o ea+ o" +on!a+! +o0plane) o", !en$uan+e +o0pan $all e $uoa!e) !o !e !$o" !e n$ue) aan$! !e on)oe o !e pe$ono a$ #ola!e) !e +on!a+!. I" !e a0oun! pa) !e n$uan+e +o0pan )oe$ no! "ull +o#e !en3u o lo$$, !e ae#e) pa! $all e en!!le) !oe+o#e !e )e"+en+ "o0 !e pe$on +au$n !elo$$ o n3u.

Te )o+!ne o" $uoa!on a$ !$ oo!$ n eu!. I! $ )e$ne) !opo0o!e an) !o a++o0pl$ 3u$!+e an) $ !e 0o)e + eu! a)op!$!o +o0pel !e ul!0a!e pa0en! o" a )e! one o n 3u$!+e, eu!an) oo) +on$+en+e ou! !o pa. 12Tee"oe, !e pa0en! 0a)e PILA>GEN !o %o+a-%ola ?o!!le$ Plppne$, In+., a#e !e "o0e !e

! !o n an a+!on a$ $uoee aan$! *EL>AN. a#n "ale) !oeu! !e pe$u0p!on o" "aul!, !e lal! o" *EL>AN "o !e lo$$ o" !e7, +a$e$ o" 1-l!e %o+a-%ola $o"! )n@ o!!le$ $ ne#!ale.

Case &itle Co00issioner vs. Lin4oln

Case Nu0ber5 G.R. No. 11218= Mar4h 12, //

#a4ts5 P#a!e e$pon)en! Ln+oln Plppne L"e In$uan+e %o., In+.,

Bno Ja)ne-%>A L"e In$uan+e %o0pan, In+.C $ a )o0e$!+

+opoa!on e$!ee) ! !e &e+u!e$ an) E+ane %o00$$on

an) enae) n l"e n$uan+e u$ne$$. In !e ea$ po !o 1984,

p#a!e e$pon)en! $$ue) a $pe+al @n) o" l"e n$uan+e pol+ @non

a$ !e ENT E>?O/IE/ IN T

POLI%( AN/ TAT TE AUTO>ATI% IN%REA&E %LAU&E I& NOT

&EPARATE AGREE>ENT, %ONTRAR( TO &E%TION 49 O* T

IN&URAN%E %O/E AN/ &E%TION 18: O* TE RE=ENUE %O/

TAT A RI/ER, A %LAU&E I& PART O* TE POLI%(.

Rulin65 Te pe!!on $ 0pe$$e) ! 0e!.

Dis4ussion on ho; the "C ruled the 4ase

Te $u3e+! n$uan+e pol+ a! !e !0e ! a$ $$ue) +on!ane) a


20/25

"o!! +o0ple). On 28 >a+ 1987 $e $ne) a non-a#e

aee0en! ! GA&I !o !e e""e+! !a! an a+!on !a@en !e

+o0pane$ o !e epe$en!a!#e$ n n#e$!a!n !e +la0 0a)e !e

+la0an! "o $ lo$$ + o++ue) a! 8 Zoel Roa$, >a@a! on

8>a+ 1987, o n !e n#e$!a!n o a$+e!an0en! o" !e a0oun! o"

a+!ual +a$ #alue an) lo$$, $all no! a#e o n#al)a!e an +on)!on o"

!e pol+e$ o" $u+ +o0pane$ el) $a) +la0an!, no !e !$ o"

e!e o an o" !e pa!e$ !o !$ aee0en!, an) $u+ a+!on $all no!

e, o e +la0e) !o e, an a)0$$on o" lal! on !e pa! o" $a)

+o0pane$ o an o" !e0. In a le!!e *o!une )ene) !e +la0 o" =ole!a

"o #ola!on o" Pol+ %on)!on 2 an) o" &e+!on 77 o" !e In$uan+e

%o)e. E""o!$ !o $e!!le !e +a$e e"oe !e In$uan+e %o00$$on po#e)

"u!le. =ole!a an) !e o!e pe!!one$BAn! on o T a, O"e la >.

Roal)o, =+!ona >. Roal)o, =l o >. Roal)o, >na >.

Roa l)o , an) Ro$ ae ll a > . Roal)oC $ ue) *o !une "o

)a0ae$ n !e a0oun! o" !e !o!al

+ o # e a e o " ! e " e n $ u a n + e p o l + p l u $ 1 2 n ! e

e $ ! p e a n n u 0 , P 1 , . 0 o a l ) a 0 a e $ , a n )

a!!one;$ "ee$ eu#alen! !o 2 o" !e !o!al +la0

Ar6u0ent5 Pe!!one$ 0an!an o!e$e. In$$!n !a!

*ORTUNE $ lale on !e pol+ )e$p!e pa!al pa0en! o" !e pe0u0

)ue an) !e epe$$ $!pula!on !eeo" !o !e +on!a, pe!!one$ el

ea#l on !e 1967 +a$e o" (hilippine (hoeni2 and Insurance Co.,

Inc.v.3oodwor4s, Inc.3

ee !e %ou! !ou >. Ju$!+e A$eno P./5on $u$!ane) !e uln o" !e !al +ou! !a! pa!al pa0en! o" !e

pe0u0 0a)e !e pol+ e""e+!#e )un !e ole peo) o" !e pol+.

In !a! +a$e, !e n$uan+e +o0pan +o00en+e) a+!on aan$! !e

n$ue) "o !e unpa) alan+e on a "e n$uan+e pol+. In !$ )e"en$e

!e n$ue) +la0e) !a! nonpa0en! o" pe0u0 po)u+e) !e

+an+ella!on o" !e n$uan+e +on!a+!.

Issue5Fe!e a " e n$uan+e pol + e #al ), n)n an)

en"o+eale upon 0ee pa!al pa0en! o" pe0u0..

(eld5 Te &% an$ee) n !e nea!#e


In$uan+e $ a +on!a+! ee one un)e!a@e$ "o a

+on$)ea!on !o n)e0n" ano!e aan$! lo$$, )a0ae o lal!

a $ n " o 0 a n u n@ no n o + on ! n en ! e #e n! . T e

+on$)ea ! on $ !e pe0u0, + 0u$! e pa ) a ! !e

! 0e an) n !e a an) 0anne $pe+ " e) n !e pol +, an)

" no ! $o pa ), !e po l + l l lap$e an) e "o "e !e) !$

on !e0$. Te Pol + po#)e$ "o pa0en! o" pe0u0 n

"u ll . A++o)nl, ee !e pe0u0 a$ onl een pa!all pa) an)

!e alan+e pa) onl a"!e !e pel n$ue) a an$ ! a$ o+ +u e) ,!e n$uan+e +on!a+! ) ) no! !a@e e""e+! an) !e n$ue)

+anno! +olle+! a! all on !e pol+. T$ $ "ull $uppo!e) &e+!on

77 o" !e In$uan+e %o)e + po#)e$ !a!


21/25

Issue'

Fe!e o no! Gepal"e $ lale.

(eld5 (etition lac4 of merit


&% !oo@ no!e o" !e "a+! !a! %anlan "ale) !o )$+lo$e !a! a! e a)

!+e +on$ul!e) /. Fl"e)o ?. %lau)o o a) "oun) 0 !o e

$u""en "o0 a!eal! ela!e$ a!e !o !e ?ER EPORT %ORPORATION #$. %A an) FORK>EN

IN&URAN%E %O>PAN(, IN%.

G.R. No. L-:861: *eua 2, 1982 /E %A&TRO, J.

%a$e 7

*A%T& Te plan!"" $e+ue) !e0poa n$uan+e "o0 !e )e"en)a

"o !$ epo!a!on o" 1,2, oa) "ee! lo$.Te )e"en)an! $$ue

%o#e No!e No. 11, n$un !e $a) +ao o" !e plan!"". Te eula

0ane +ao pol+e$ ee $$ue) !e )e"en)an! n "a#o o" !

plan!"". Te !o 0ane pol+e$ oe !e nu0e$ : O 1:2 an)

O 1::. A"!e !e $$uan+e o" %o#e No!e No. 11, u! e"oe !

$$uan+e o" !e !o 0ane pol+e$ No$. : O 1:2 an) : O 1:

$o0e o" !e lo$ n!en)e) !o e epo!e) ee lo$! )un loa)n

opea!on$.

Te plan!"" $u$euen!l $u0!!e) a ;%la0 &!a!e0e

)e0an)n pa0en! o" !e lo$$ un)e Pol+e$ No$. : O 1:2 an)

O 1::.

ARGU>ENT&

RE&PON/ENT Te )e"en)an! )ene) !e +la0, on !e oun) !e

)e"en)an!;$ n#e$!a!on e#eale) !a! !e en!e $p0en! o" lo

+o#ee) !e !o 0ane$ pol+e$ No. : 11 1:2 an) 71: O 1:

ee e+e#e) n oo) o)e a! !e pon! o" )e$!na!on. I! a$ "u!e

$!a!e) !a! !e $a) lo$$ 0a e +on$)ee) a$ +o#ee) un)e %o#e

No!e No. 11 e+au$e !e $a) No!e a) e+o0e ;null an) #o)

#!ue o" !e $$uan+e o" >ane Pol+ No$. : O 1:2 an) 1::.

PETITIONER Pe!!one +on!en)) !a! !e %o#e No!e a$ $$ue! a +on$)ea!on en, epe$$ $!pula!on, !e +o#e no!e

0a)e $u3e+! !o !e !e0$ an) +on)!on$ o" !e 0ane pol+e$, an) !

pa0en! o" pe0u0$ $ one o" !e !e0$ o" !e pol+e$.

I&&UE Fe!e !e No!e $ !o e !ea!e) a$ a $epaa!e pol+

RULING I! $ no! )$pu!e) !a! pe!!one pa) n "ull all !e pe0u0$ a

+alle) "o !e $!a!e0en! $$ue) p#a!e e$pon)en! a"!e !

$$uan+e o" !e !o eula 0ane n$uan+e pol+e$, !ee lea#n n

a++oun! unpa) pe!!one )ue on !e n$uan+e +o#eae, + 0u

e )ee0e) !o n+lu)e !e %o#e No!e. I" !e No!e $ !o e !ea!e) a$$epaa!e pol+ n$!ea) o" n!ea!n ! !o !e eula pol+e

$u$euen!l $$ue), !e pupo$e an) "un+!on o" !e %o#e No!e ou

e $e! a! nau! o en)ee) 0eannle$$, "o ! $ n a eal $en$e

+on!a+!, no! a 0ee appl+a!on "o n$uan+e + $ a 0ee o""e.

/I&%U&&ION I! 0a e !ue !a! !e 0ane n$uan+e pol+e

$$ue) ee "o lo$ no lone n+lu)n !o$e + a) een lo

)un loa)n opea!on$. T$ a) !o e $o e+au$e !e $@ n$ue

aan$! $ no! "o lo$$ )un opea!on$ an0oe, u! "o lo$$ )un

!an$!, !e lo$ a#n alea) een $a"el pla+e) aoa). T$ ou

0a@e no )""een+e, oe#e, n$o"a a$ !e lal! on !e +o#e no!e

+on+ene), "o !e nu0e o #olu0e o" lo$ lo$! +an e )e!e0ne


22/25

n)epen)en!l a$ n "a+! ! a) een $o a$+e!ane) a! !e n$!an+e o"

p#a!e e$pon)en! !$el" en ! $en! !$ on a)3u$!e !o n#e$!a!e an)

a$$e$$ !e lo$$, a"!e !e $$uan+e o" !e 0ane n$uan+e pol+e$.

PA%I*I% ?ANKING %ORPORATION #$. %OURT O* APPEAL& an)

ORIENTAL A&&URAN%E %ORPORATION

G.R. No. L-4114 No#e0e 28, 1988 PARA&, J.

%a$e 8

*A%T& *e Pol+, an open pol+, a$ $$ue) !o !e Paa0oun! &!

>anu"a+!un %o. + p#a!e e$pon)en! Oen!al A$$uan+e

%opoa!on oun) !$el" !o n)e0n" !e n$ue) "o an lo$$ o )a0ae

+au$e) "e !o !$ pope!.

&a) pol+ a$ )ul en)o$e) !o pe!!one a$ 0o!aee !u$!o o" !e

pope!e$ n$ue), ! !e @nole)e an) +on$en! o" p#a!e

e$pon)en! !o !e e""e+! !a!

+o0pan )ene) pe!!one$; +la0 an) e$+n)e) !e pol+ .

ARGU>ENT&

RE&PON/ENT Allee) 0$epe$en!a!on an) +on+eal0en!

0a!eal "a+!$ 0a)e !e )e+ea$e) Tan Lee &on n $ appl+a!on "

n$uan+e.

PETITIONER& %on!en) !a! !e e$pon)en! +o0pan no lon

a) !e ! !o e$+n) !e +on!a+! o" n$uan+e a$ e$+$$on 0u

allee)l e )one )un !e l"e!0e o" !e n$ue) !n !o ea$ an

po !o !e +o00en+e0en! o" a+!on.

I&&UE Fe!e !e +on!en!on o" !e pe!!one$ $ !enale

RULING &e+. 48. A"!e a pol+ o" l"e n$uan+e 0a)e paale o

!e )ea! o" !e n$ue) $all a#e een n "o+e )un !e l"e!0e o" !

n$ue) "o a peo) o" !o ea$ "o0 !e )a!e o" !$ $$ue o o" !$ la

en$!a!e0en!, !e n$ue +anno! po#e !a! !e pol+ $ #o) a n!o $ e$+n)ale ea$on o" !e "au)ulen! +on+eal0en!

0$epe$en!a!on o" !e n$ue) o $ aen!.

Te $o-+alle)


23/25

ARGU>ENT&

RE&PON/ENT %la0$ #ola!on o" !e $o-+alle) "e )an!$

aan!.

PETITIONER %la0$ !a! !e e$pon)en! $ e$!oppe) "o "alue !o e3e+!

!e appl+a!on )ue !o )e"e+! o" aan! + a$ e$!n a! !e

n+ep!on o" !e n$uan+e +on!a+!.

I&&UE Fe!e !e n$ue $ lale

RULIING Te appellan! $ ae) a#e Bo a!e e$!oppelC !o +la0

#ola!on o" !e $o-+alle) "e )an!$ aan!, "o !e ea$on !a!@non "ull all !a! !e nu0e o" )an!$ )e0an)e) !een ne#ee$!e) "o0 !e #e ennn, !e appellan! ne#e!le$$ $$ue) !epol+e$ n ue$!on $u3e+! !o $u+ aan!, an) e+e#e) !e+oe$pon)n pe0u0$. I! oul) e pelou$l +lo$e !o +onn#n a!"au) upon !e n$ue) !o allo appellan! !o +la0$ no a$ #o) a n!o!e pol+e$ !a! ! a) $$ue) !o !e plan!"" !ou! ann o" !e "a!al)e"e+!, o" + ! a$ n"o0e), an) a"!e ! a) 0$le) !e )e"en)an!n!o ele#n !a! !e pol+e$ ee e""e+!#e.

/I&%U&&ION I! $ u$uall el) !a! ee !e n$ue, a! !e !0e

o" !e $$uan+e o" a pol+ o" n$uan+e, a$ @nole)e o" e$!n "a+!$

+, " n$$!e) on, oul) n#al)a!e !e +on!a+! "o0 !$ #e n+ep!on,

$u+ @nole)e +on$!!u!e$ a a#e o" +on)!on$ n !e +on!a+!

n+on$$!en! ! !e "a+!$, an) !e n$ue $ e$!oppe) !eea"!e "o0a$$e!n !e ea+ o" $u+ +on)!on$. Te la $ +a!ale enou !o

a$$u0e, n !e a$en+e o" an $on !o !e +on!a, !a! an

n$uan+e +o0pan n!en)$ !o ee+u!e) a #al) +on!a+! n e!un "o !e

pe0u0 e+e#e)H an) en !e pol+ +on!an$ a +on)!on +

en)e$ ! #o)ale a! !$ n+ep!on, an) !$ e$ul! $ @non !o !e n$ue,

! ll e pe$u0e) !o a#e n!en)e) !o a#e !e +on)!on$ an) !o

ee+u!e a n)n +on!a+!, a!e !an !o a#e )e+e#e) !e n$ue) n!o

!n@n e $ n$ue) en n "a+! e $ no!, an) !o a#e !a@en $

0one !ou! +on$)ea!on

Case no. =

G.R. No. L-9/228 :une /, 1238"$MMI& G$ARAN&+ AND IN"$RANCE COM%AN+, INC., petitioner,

vs.(ON. :O"E C. DE G$'MAN, in his 4apa4ity as %residin6 :ud6e oa+nee$, + a$ la!ee$!0a!e) a! an a0oun! o" Pp21, an) 0a)e a$$uan+e o" pa0en!.Upon epa, e$pon)en! 0a)e $e#eal )e0an)$ on n$uan+e +o0pane+au$e o" epa $op$ ann !a! "alue !o pa oul) e$ul! n !eau+!onn o" !e !a+!o !o pa epen$e$. Pe!!one %o0pan +on!nue)#n a$$uan+e an) po0$e$ !o pa. E#en!uall, p#a!e e$pon)en!"le) a "o0al +o0plan! ! !e In$uan+e %o00$$on, + pe!!one+o0pan 0o#e) !o )$0$$ on oun) o" pe$+p!on.

Geon0a Pul0ano a$ !e one o" a 3eep n$ue) ! pe!!one+o0pan n !e a0oun! o" Pp2,. Te 3eep o! n!o a #e+ulaa++)en! + e$ul!e) n !e )ea! o" one o" !e #+!0$ an) p#a!ee$pon)en! 00e)a!el "le) a no!+e o" a++)en! an) +la0. Pe!!one

+o0pan !oo@ no $!ep$ !o po+e$$ !e +la0 $o p#a!e e$pon)en!$

ou! !e +la0 !o !e In$uan+e %o00$$on, u! pe!!one +o0pan$!ll "ale) !o $e!!le. A +o0plan! a$ e#en!uall "le) ! !e %ou! *$! In$!an+e o" Tala+ + pe!!one +o0pan 0o#e) !o )$0$$ o!e oun) o" pe$+p!on.

A0ela Geneao one) a pa$$ene 3eepne n$ue) ! pe!!onun)e a =e+le %o0peen$#e Pol+. Te 3eepne $!u+@ !e #an o" +e!an >. an an) !o )a$ la!e Geneao no!"e) n$uan++o0pan an) )e0an)e) pa0en! on o! #e+le$. Geneao anpe!!one n$uan+e +o0pan e#en a) a )aloue a! !e o""+e n$uan+e +o0pan !o $e!!le !e +la0. None!ele$$, !0e pa$$e) !ope!!one n$uan+e +o0pan !a@n an "nal a+!on. >. an "le)+o0plan! "o )a0ae$ aan$! Geneao o, n e$pon$e, "le) a !

pa! +o0plan! aan$! pe!!one n$uan+e +o0pan + n !un "lea 0o!on !o )$0$$ on !e oun) o" pe$+p!on.

Pe!!one n$uan+e %o0pan aue$ !a! un)e &e+!on :84 o" !In$uan+e %o)e, e#en " !e no!+e o" +la0 a$ !0el "le) ! !n$uan+e +o0pan !n !e $ 0on! peo), " !e a+!on o $u! !"ollo$ $ "le) eon) !e one ea peo) ! $oul) ne+e$$al )$0$$e) on !e oun) o" pe$+p!on.

Issue5 Fe!e o no! !e +au$e$ o" a+!on o" p#a!e e$pon)en!$ a#alea) pe$+e).

Rulin65 NO. Te &upe0e %ou! "n)$ a$olu!el no!n n !e la+ 0an)a!e$ !a! !e !o peo)$ 0u$! ala$ +on+u. On !+on!a, ! $ #e +lea !a! !e one ea peo) $ onl eue)

pope +a$e$. I! $ #e o#ou$ !a! pe!!one %o0pan $ !n !o u$&e+!on :84 o" a$ a +loa@ !o )e !$el" "o0 !$ lal!e$. In #ola!on o" )u!e$ !o a)op! an) 0ple0en! ea$onale $!an)a)$ "o !e po0n#e$!a!on o" +la0$ an) !o e""e+!ua!e po0p!, "a an) eu!a$e!!le0en! o" +la0$, an) ! 0an"e$! a) "a!, pe!!one %o0pan)e#$e) 0ean$ an) a$ o" $!alln !e $e!!le0en! po+ee)n$.

Te one ea peo) $oul) e +oun!e) "o0 !e )a!e o" e3e+!on !n$ue a$ !$ $ !e !0e !e +au$e o" a+!on a++ue$. &n+e n !e$+a$e$ !ee a$ e! een no a++ual o" +au$e o" a+!on, pe$+p!on ano! e! $e! n.

&e+!on :84 a$ een a0en)e) a$ "ollo$, SA+!on o $u! "o e+o#eo" )a0ae )ue !o lo$$ o n3u 0u$! e ou! n pope +a$e$, ! !%o00$$one o !e %ou!$ !n one ea "o0 )enal o" !e +la0o!e$e !e +la0an! ! o" a+!on $all pe$+e.

?on"a+o ?o$., In+., e! al. #$ Enue >oa, e! al.

GR No. L-28:, >a 29, 1967

#a4ts5

Enue >oa, one o" an Ol)$0an $e)an 0o!ae) !e $a0e !o !

& Ree$ In+. Teea"!e, !e au!o0ole a$ n$ue) ! !e &!a

?on)n ' In$uan+e %o., In+ ! !e po#$on !a! VLo$$, " an,

paale !o & Ree$ In+.Q #!ue o" !e "a+! !a! $a) Ol)$0an $e)a

a$ 0o!ae) n "a#o o" !e la!!e.

/un !e e""e+!#! o" !e n$uan+e +on!a+!, !e +a 0e! ! a

a++)en!. Enue >oa, !ou! !e @nole)e an) +on$en! o"

Ree$ In+. au!o5e) ?on"a+o ?o$. In+. !o "un$ !e lao an

0a!eal$ an) $o0e o" + ee $upple) !e Aala Au!o Pa!$ %

Po+ee)$ o" !e n$uan+e pol+ a$ no! #en !o ?on"a+o ?o$. In

an) Aala Au!o Pa!$ %o., en+e, +o0plan! a$ "le) e"oe >un+p

%ou! o" >anla aan$! Enue >oa an) !e n$uan+e +o0pan "o !

lao an) 0a!eal$ $upple).

Te appellan!$ aue) !a! !e ae p# !o !e +on!a+!. On !e o!

an), !e n$uan+e +o0pan 0an!an$ !a! appellan!$ ae n


24/25

0en!one) n !e +on!a+! a$ pa!e$ !ee!o no $ !ee an +lau$e o

po#$on "o0 + ! +an e n"ee) !a! !ee $ an ola!on on !e

pa! o" !e n$uan+e +o0pan !o pa !e +o$! o" epa$ )e+!l !o !e0.

Issue5 Fe!e !ee $ p#! o" +on!a+! e!een !e ?on"a+o ?o$.

In+ an) !e Aala Au!o Pa!$ %o. on !e one an) an) !e n$uan+e

+o0pan on !e o!e.

Rulin65

Te appellan!$ ae no! p# !o !e +on!a+!, en+e, !e a#e no ! o"

a+!on aan$! !e n$uan+e +o0pan.

A pol+ o" n$uan+e $ a )$!n+! an) n)epen)en! +on!a+! e!een !e

n$ue) an) n$ue, an) !) pe$on$ a#e no ! e!e n a +ou! o"

eu!, o n a +ou! o" la, !o !e po+ee)$ o" !, unle$$ !ee e $o0e

+on!a+! o" !u$!, epe$$e) o 0ple), !e n$ue) an) !e !)

pe$on.

I! $ "un)a0en!al !a! +on!a+!$ !a@e e""e+! onl e!een !e pa!e$

!ee!o, e+ep! on $o0e $pe+"+ +a$e$ po#)e) la ee !e

+on!a+! +on!an$ $o0e $!pula!on n "a#o o" a !) pe$on BA!. 1:11,

%#l %o)eC &u+ $!pula!on $ @non a$ $!pula!on pour autrui o apo#$on n "a#o o" a !) pe$on no! pa! !o !e +on!a+!. In !e n$!an!

+a$e, !e n$uan+e +on!a+! )oe$ no! +on!an an o)$ o +lau$e$ !o

)$+lo$e an n!en! !o #e an ene"! !o an epa0en o 0a!eal 0en n

+a$e o" epa o" !e +a n ue$!on. Te lo$$ paale +lau$e o" !e

n$uan+e pol+ $!pula!e$ !a! Lo$$, " an, $ paale !o & Ree$,

In+ n)+a!n !a! ! a$ onl !e & Ree$ In+. + !e n!en)e) !o

ene"!.

Malayan Insuran4e Co., In4 >MICO@ vs Gre6oria CruK Arnaldo and

Corona4ion %in4a

G.R. No. =839. O4tober 1, 1238

#a4ts5

On June 7, 1981, pe!!one >I%O $$ue) !o !e p#a!e e$pon)en!,

%oona+on Pn+a, *e In$uan+e Pol+ on e pope! e""e+!#e Jul

22, 1981 un!l Jul 22, 1982.

On O+!oe 1, 1981, >I%O allee)l +an+elle) !e pol+ "o non-

pa0en! o" !e pe0u0 an) $en! !e +oe$pon)n no!+e !o Pn+a.

On /e+e0e 24, 1981, pa0en! o" !e pe0u0 "o Pn+a a$ e+e#e)

/o0no A)oa, aen! o" >I%O.

On Janua 1, 1982, A)oa e0!!e) !$ pa0en! !o >I%O, !oe!e

! o!e pa0en!$.

On Janua 18, 1982, Pn+aQ$ pope! a$ +o0ple!el une).

On *eua , 1982, Pn+aQ$ pa0en! a$ e!une) >I%O !o A)oa

on !e oun) !a! e pol+ a) een +an+elle) eale u! A)oa

e"u$e) !o a++ep!.

Pn+a 0a)e )e0an)$ "o pa0en! u! >I%O e3e+!e). &u+ )e0an)

a$ $u$!ane) !e e$pon)en! In$uan+e %o00$$on, en+e !$

pe!!on. Te pe!!one ar6ues!a! !ee a$ no pa0en! o" pe0u0

an) !a! !e pol+ a) een +an+elle) e"oe !e o++uen+e o" !e lo$$.

Al$o, A)oa a$ no! au!o5e) !o a++ep! !e pe0u0 pa0en! e+au$e

$ 0on!$ a) elap$e) $n+e !e $$uan+e o" !e n$uan+e pol+ an)

$u+ a++ep!an+e a$ po!e) !e pol+ !$el". I! $ al$o aue) !a!

!$ po!on a$ n)n upon Pn+a, o 0a)e !e pa0en! !o A)o

a! e on $@ a$ $e a$ oun) !o " $! +e+@ $ au!o! !o e+e#e

Issue5 Fe!e !ee e$!$ an n$uan+e +on!a+! a! !e !0e o" !e lo$

$u$!ane) Pn+a.

Rulin65

(e$. Tee e$!$ a #al) +on!a+! o" n$uan+e.

Pa0en! o" pe0u0 a$ n "a+! 0a)e, en)en !e pol+ e""e+!#e a

o" June 22, 1981, an) e0o#n ! "o0 !e po#$on$ o" &e+ 77.- A

n$ue $ en!!le) !o pa0en! o" !e pe0u0 a$ $oon a$ !e !n

epo$e) !o !e pel n$ue) aan$!. No!!$!an)n an aee0en!

!e +on!a, no poli4y or 4ontra4t o< insuran4e issued by a

insuran4e 4o0pany is valid and bindin6 unless and until th

pre0iu0 thereo< has been paid, e4ept in the 4ase o< a liI%O a$ !e u)en n 0a@n $u

!a! !e +an+ella!on a$ a+!uall $en! !o an) e+e#e) !e n$ue

A)oa, n+)en!all, a) no! een n"o0e) o" !e +an+ella!on e!e an

$a no ea$on no! !o a++ep! !e $a) pa0en!. A$ !o !e au!o!

A)oa !o e+e#e pa0en!, Pa0en! !o an aen! a#n !e au!o!

e+e#e o +olle+! pa0en! $ eu#alen! !o pa0en! !o !e pn+p

0$el"H $u+ pa0en! $ +o0ple!e en !e 0one )el#ee) $ n!o !

aen!Q$ an) an) $ a )$+ae o" !e n)e!e)ne$$ on !o !

pn+pal

Pe!!on )ene). Te )e+$on o" !e In$uan+e %o00$$on a""0e).

N6 Gan 'ee vs Asian Crusader Lia 12, 1962, Kon Na0 apple) "o a 2-ea en)o0en! n$uan+"o !e $u0 o" P2,., ! $ "e, appellee N Gan Zee, a$ ene"+

$a0e )a!e, appellan!, upon e+ep! o" !e eue) pe0u0 "o0 !e n$ue

!e appl+a!on an) $$ue) !e +oe$pon)n pol+.

Upon Kon Na0Q$ )ea! )ue !o +an+e o" !e l#e ! 0e!a$!a$$, appe

!e +la0 on !e oun) !a! !e an$e$ #en !e n$ue) !o !

appean n $ appl+a!on "o l"e n$uan+e ee un!ue. Appellan! "u!e

!a! en !e n$ue) a$ ea0ne) n +onne+!on ! $ appl+a!on "o l"e

e a#e !e appellan!Q$ 0e)+al ea0ne "al$e an) 0$lea)n n"o0a!o

al0en! an) pe#ou$ opea!on. Appellan! ar6ues!a! !e n$ue)Q$ $!a!e

appl+a!on !a! a !u0o a) an) o" a enQ$ e $5e a$ e0o#e)

opea!on, +on$!!u!e) 0a!eal +on+eal0en!.


25/25

ue5

e!e !e n$uan+e +o0pan, e+au$e o" !e n$ue)Q$ epe$en!a!on, a$ 0$lea)

e+e#e) n!o en!en !e +on!a+!.

in65

I! ea$ e0pa$$ !a! Kon Na0 a) n"o0e) !e appellan!Q$ 0e)+al ea0ne

!e !u0o "o + e a$ opea!e) on a$ a$$o+a!e) ! ul+e o" !e $!o0a+

n !e a$en+e o" e#)en+e !a! !e n$ue) a) $u""+en! 0e)+al @nole)e a$ !o

le 0 !o )$!nu$ e!een pep!+ ul+e an) a !u0o, $ $!a!e0en! $oul) e

$!ue) a$ an epe$$on 0a)e n oo) "a! o" $ ele" a$ !o !e na!ue o" $

0en! an) opea!on. Tu$, +on+eal0en! e$!$ ee !e a$$ue) a) @nole)e o"

+! 0a!eal !o !e $@, an) one$!, oo) "a! an) "a )ealn eue$ !a! e

ul) +o00un+a!e ! !o !e a$$ue, u! e )e$ne)l an) n!en!onall !ol)$ !e

0e. In)ee) @on Na0Q$ $!a!e0en! 0u$! e pe$u0e) !o a#e een 0a)e 0

ou! @nole)e o" !$ n+oe+!ne$$ an) !ou! an )elea!e n!en! on $ pa! !o

ea) !e appellan!.

o, ! a$ een el) !a! ee, upon !e "a+e o" !e appl+a!on, a ue$!on appea$

e no! an$ee) a! all o !o e 0pe"e+!l an$ee), an) !e n$ue $$ue) a pol+

ou! an "u!e nu, !e a#e !e 0pe"e+!on o" !e an$e an) en)e !e

$$on !o an$e 0oe "ull 00a!eal.

&he %hilippine A0eri4an Li> C.?

162615306 Insurance Digest Printing

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