ال

2019ديسمبر 19 :القاهرة في

السيد األستاذ/ رئيس مجلس اإلدارة

كــبن

وبعد،تحية طيبة

متوسطي وفوق متوسطي الدخل بأسعار لمحدودي وإتاحة التمويل العقاري مبادرة باإلشارة إلى

من حيث النهوض بالقطاع العقاري ملحوظ نجاحأهدافها في السنوات السابقة بالتي حققت و خفضة،نعائد م

الحتياجات المواطنينباإلضافة إلى البنك أصدرواستكماال لهذا النجاح فقد ، توفير إسكان مناسب وفقا

مليار جنيه مصري للتمويل العقاري 50مبلغ تخصيصيتم بموجبها مبادرة جديدة المصري المركزي

، أخذا في المرفقةالتفصيلية واإلجراءات للشروطوفقا وذلك ، العمالء من متوسطي الدخلفئة تستهدف

:االعتبار ما يلي

خالل البنوك المبادرة منشروط الالزم للعمالء الذين تنطبق عليهمالعقاري توفير التمويل يتم .1

لمدة حدها )يحسب على أساس متناقص( %10ر عائد سعوذلك ب شركات التمويل العقاري وأ

.سنة 20األقصى

بإعادة تمويل محافظ بالمشمممماركة في المبادرة وذلك السممممماح لشممممركات إعادة التمويل العقاري .2

شركات التمويل العقاري التي تنطبق عليها شروط المبادرة.

فارق سعر العائد على أساس: تعويض عناليتم .3

العائد المطبق على العمالء بعد المنح وطوال مدة القرض.سعر تغيير ال يجوز .4

تأكيد على نك ويرجى ال مان الصممممممممادرة عن الب كافة ضممممممموابط منح االئت تام ب المركزيااللتزام ال

والمسممتندات التي تمكن البنك من إتمام إجراءات اسممتيفاء كافة الشممروط والضمممانات مع مراعاة المصممري

.قبل السماح باستخدام التمويل الرهن

.تاريخه من اعتبارا ةالمذكوربالمبادرة للعمل الالزم اتخاذ نحو بالتنبيه التفضل برجاء

وتفضلوا بقبول فائق االحترام

عامر طارق

%10 - %2سعر االئتمان والخصم +

(1)مرفق

واإلجراءات التفصيلية الشروط

.حسب على أساس متناقصيللمبادرة و يتم تطبيق سعر العائد وفقا .1

يلي:كل مما { %10 - %2+ االئتمان والخصم سعر } التعويض عن فارق سعر العائديغطى .2

عمولة أعلى رصيد مدين. .أ

المصروفات اإلدارية والعوائد والعموالت األخرى. .ب

مصروفات أخرى )مثال: التأمين(. مصروفات التقييم والرهن وأي .ج

.وتطبق مصروفات الضرائب والدمغات وفقا للقوانين السارية

: شروط العمالء المستفيدين من المبادرة .3

أن يكون مصري الجنسية. .أ

من عدم استتتدادة العميل بشتتر و فقطواحدة ستتكنية لوحدةيحق للعميل االستتتدادة من المبادرة .ب

، بغض النظر عن أي قروض عقارية تم أو ستتتيتم الحصتتتول الستتتابقةلتمويل العقاري ا مبادرة

عليها من قبل العميل خارج إ ار المبادرة.

ـالح كونـأن ي .ج 50رة ـري، ولألسـنيه مصـف جـأل 40رد ـللفهري ـل الشـصى للدخـد األقـ

ألف جنيه.

: الوحدة محل التمويلشروط .4

وليست مرخصة لإلسكان السياحي.الدائم أن تكون بغرض السكن .أ

متر مربع. 150الحد األقصى لمساحة الوحدة .ب

.مليون جنيه 2.25الحد األقصى لقيمة الوحدة .ج

وجاهزة للسكن.أن تكون الوحدة كاملة التشطيب .د

مة .ه مةأن تكون قي قد عة الم لدف يل ا مة -كحد أدني - %20 المستتتتتتتددة من العم من إجمالي قي

.الوحدة

استتيدا مع مراعاة المصتري المركزيااللتزام التام بكافة ضتوابط من االئتمان الصتادرة عن البن .5

قبل السممماح باسممتخدام والمستتتندات التي تكمكن من إتمام إجرا ات الرهن كافة الشتترو والضتتمانات

، ذل مع مراعاة ما يلي كحد أدنى:التمويل

إجرا استتتع م عن العم من خ ل الشتتركة المصتترية ل ستتتع م االئتماني، وإدارة تجميع .أ

مخا ر االئتمان بالبن المركزي للوقوف على ستتابقة تعام ت العميل مع القطاا المصتترفي،

ستتتتوا تمويل في إ ار المبادرةحصتتتتول العميل على تكرار باإلضتتتتافة إلى التأكيد على عدم

.الحالية أو السابقة

توفير نظام لتقييم وتحليل الجدارة االئتمانية للعم . .ب

حصتتتتتتول على رهن عقاري من الدرجة األولى أو قيد الضتتتتتتمان باإليداا أخاا في االعتبارال .ج

.2014( لسنة 100قرار وزير اإلسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية رقم )

إلحكام الرقابة على شتتتتتترا المبادرة بيتم تسمممممممجيل بيانات العميل على النظام اإللكتروني الخاص .6

بحيث تتاح معلومة حصمممول العميل على موافقة ائتمانية طرف أحد واحدة فقط ستتتكنية وحدة العميل

قاري التمويل شمممممممركات ىحدأو إ البنوك فة األطراف لحظيا، و الع كا ها ل باقي البنوك عند تمتنع

ن التعامل معه في إطار المبادرة.عوالشركات

بالنسبة لألسرة يتم إدخال بيانات االرتبا بالزوج/ الزوجة ويتم تحديث ذل بعد تقديم مستندات تثبت .7

.التمويل العقاريأو شركة البن التغير في الحالة االجتماعية للعم من خ ل

بالبن المركزي المصتتري إدارة تجميع مخا ر االئتمانالتمويل العقاري شتتركة أو إقرار البن لدى .8

المتاحة على األكوادوالشركة المصرية ل ستع م االئتماني، يتعين فصل عم المبادرة من خ ل

.النظام اإللكتروني

حال رغبة العميل بيع الوحدة أو السداد المعجل يتم اآلتي: .9

تاريخ اتعويض عن فارق ستتعر العائد( مناليمة يقوم العميل برد مبلغ الدعم في ستتعر العائد )ق .أ

.2المن وحتى تاريخ البيع / السداد المعجل وفقا للنسب الواردة بالمرفق

رد مبلغ الدعم للبن المركزي. بأو شركة إعادة التمويل العقاري البن يقوم .ب

ال يتم تطبيق عمولة سداد معجل. .ج

ستتتعر اإلقراض زيادة عن %2تطبيق عائد تأخير بحد أقصتتتي وشتتتركة التمويل العقاري للبن يحق .10

موافقة على لب العميل جدولة الالنهائي للعميل وذل على األقستتتتتتتا مستتتتتتتحقة الدفع، وفي حالة

المبادرة. لسعرالمديونية يتم التسعير وفقا

، 2 العميل يتم رد مبلغ الدعم باستخدام النسب المقررة في سنة التعثر الواردة بالمرفق تعثرفي حالة .11

على األقستتتتا منا تاريخ المن وحتى تاريخ وذل ،لجهة التمويل على أن يتم ذل فور أيلولة الوحدة

تي آلت بقيمة الوحدات الستتتتتتنوية ربع فترة األيلولة حيث يتعين موافاة البن المركزي في نهاية كل

ملكيتها نتيجة تعثر العم .

من أسمممممممس تقييم الجدارة االئتمانية البند الساااااااادس من ) أ (في إطار المبادرة يتم تعديل الفقرة .12

بالقواعد المنظمة لتحديد القيمة الساااااااواية العادلة للعمالء وتكوين المخصمممممممصمممممممات والخاص

العادلة لألصممول موضمموع الرهون مرة بحيث تحدد القيمة للضاامانات العقارية والمحال التجارية

.ثالث سنواتبدال من خمس سنواتاألقل كل على

عد من قبل وزارة اإلستتتتتتكان أو هيجة المجتمعات العمرانية الجديدة عن 1استتتتتتتخدام التقييم يتم .13 المك

لدى البن ةبقوائم بيوت الخبرة المستتتتتتجل نالوحدات محل التمويل، أو المقيمين العقاريين المدرجي

بشتتتتتتأن أتعاب 2014يونيو 12الكتاب الدوري بتاريخ مراعاة ما ورد ب مع ركزي المصتتتتتتريالم

وذل كوسيلة لتخديض تكلدة التقييم العقاري. خبرا التقييم العقاري

والخاص 2006ابريل 4التأكيد على ما ورد بقرار مجلس إدارة البن المركزي المصري بتاريخ .14

تخديض مخصتتتص المخا ر العامة ببتعديل أستتتس تقييم الجدارة االئتمانية وتكوين المخصتتتصتتتات

.%1إلى %3للقروض العقارية ألغراض اقتنا أو تجديد وحدات سكنية من

:ري، يراعى اآلتيبالنسبة لشركات التمويل العقا .15

ع يتوقيع عقد ملزم )بروتوكول للتعامل( بين البنوك وشتتتتتتركات التمويل العقاري لتطبيق جم .أ

المبادرة وخاصة فيما يتعلق بأسعار وشرو اإلقراض للعم .بعمل الشرو وإجرا ات

تقوم شركات التمويل العقاري بالمطالبة بالتعويض عن فارق سعر العائد من خ ل البنوك. .ب

التأكيد على صتتترف شتتتركات التمويل العقاري للمطور قبل إعادة التمويل من خ ل شتتتركات .ج

إعادة التمويل العقاري.

خ ل المطلوب يتم موافاة قطاا العمليات المصتتتتترفية بالبن المركزي المصتتتتتري بقيمة التعويض .16

ة التعويض األستتتتبوا األول من كل شتتتتهر اعتبارا من الشتتتتهر التالي للمن ، مع مراعاة فصتتتتل قيم

الخاص بعم شركات التمويل العقاري بمطالبة مستقلة.

على أن يكون تقييما حديثا يعكس القيمة الحالية للوحدة. 1

وجودة بما تقدم يقوم قطاا الرقابة واإلشتتتتتتراف بالمتابعة الدورية للتحقق من مدى التزام البنوك .17

وتل التي ستتتترد على المحدظة المكونة في نطاقها والتأكد من صتتتحة البيانات المدخلة على النظام

النماذج التي سيتم موافاة البنوك بها الحقا .

(2 مرفق)

ايمة التعويض في فارق سعر العائد في حالة بيع الوحدة أو السداد المعجلحســـاب النسب المقررة ل

ســـــــــــــــنــة الســــــــــــداد مدة القرض

20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1

100% 1

100%

100% 2

100%

100%

100% 3

100%

100%

100%

100% 4

100%

100%

100%

100%

100% 5

90%

100%

100%

100%

100%

100% 6

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 7

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 8

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 9

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 10

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 11

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 12

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 13

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 14

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 15

0%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 16

0%

0%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 17

0%

0%

0%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 18

0%

0%

0%

0%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 19

0%

0%

0%

0%

0%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

100%

100%

100%

100% 20