WHY ARE COMMERCIAL

BANKS WORKING

WITH MICROCREDIT

Por que bancos

comerciais estão

atuando com MICROCRÉDITO

14th IAPNM - Vitória liviatiemi@usp.br

1. Microcredit for productive individual loans

2. Tridimensional Concept of Marketing

3. Case Study: Banco Bradesco

4. Tridimensional Concept of Microcredit

5. Why Microcredit and what are the challenges?

Program

for productive

individual loans

Microcredit

1. Microcredit for productive individual loans

Consumption

Crédito Popular

Group lending

Empréstimo solidário

Individual contracts

Small Businesses

Professional guidance

Valores maiores

Microempreendedores

Orientado por agentes de microcrédito

1. Microcredit for productive individual loans

Tridimensional Concept of Marketing

2. Tridimensional Concept of Marketing

Exchange Troca de bens,

serviços e valores

How to Exchange O que, porque, como (decisões de marketing)

FUNCTIONAL Dimension

MANAGERIAL Dimension

PHILOSOPHICAL Dimension

Produção, produto, vendas,

marketing, societal, holístico

Orientation

Preço, qualidade técnica (ou nível de tecnologia), serviço,

customização, diferenciação de benefícios ou inovação

Competitive Positioning

Banco Bradesco

Case Study

3. Case Study: Banco Bradesco

1940’s: Foundation with operations limited within the State of São Paulo.

1960’s: Largest commercial bank in Brazil’s private sector.

1980’s: Multiple bank (banking, mortgages, investment and financing).

SOCIAL

CALLING

CAREER PRESIDENTS

RETAIL

CAPILARITY

3. Case Study: Banco Bradesco

Microempreendedores formais e

informais.

Valor Mínimo de R$ 500,00.

Valor máximo de R$ 4700,00.

Prestação mínima de R$ 20,00.

Prazo de pagamento entre 4 e 12

meses.

Taxa de juros de 2% ao mês.

3 months = R$ 162 milhões

US$ 52 million

2012

3. Case Study: Banco Bradesco 2013

Tridimensional Concept of Microcredit

4. Tridimensional Concept of Microcredit

Access to credit market

Microcrédito,

inclusão, capacitação

How to give Microcredit Decisões táticas e estratégicas

FUNCTIONAL Dimension

MANAGERIAL Dimension

TACTICAL

SEGMENTATION S

T

R

A

T

E

G

I

C

POSITIONING

COMPETITIVE STRATEGY

GROWTH STRATEGY

Prod Price Comm

Dist Trans Pos-T

PHILOSOPHICAL Dimension

Marketing societal

Orientation

Customização e diferenciação de benefícios

Competitive Positioning

MICROCREDIT?

5. Why Microcredit and what are the challenges

MARKET INCENTIVES INSTITUTIONAL INCENTIVES

1

5. Why Microcredit and what are the challenges

2

5. Why Microcredit and what are the challenges

3

5. Why Microcredit and what are the challenges

4

Perpetuity

Default Control

Cost efficiency

5. Why Microcredit and what are the challenges

José Augusto Giesbrecht da Silveira

Prof. Dr. – Economia das Organizações

Departamento de Administração – FEA/USP

jags@usp.br

Lívia Tiemi Bastos

Doutoranda em Economia das Organizações

Departamento de Administração – FEA/USP

liviatiemi@usp.br

José Roberto Ferreira Savoia

Prof. Dr. – Economia das Organizações

Departamento de Administração – FEA/USP

jrsavoia@usp.br

OBRIGADA!!

CURITIBA/PR