Post on 27-Jan-2016
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El a Horro es la base de la fortuna
Bienvenidos
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A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Sáquele Provecho a su dinero
© 2011
El ahorro es la base de la fortuna
MoneyWI$E Proyecto didáctico financiero conjunto de Consumer Action y Capital One
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Temas a cubrir: Creación de un fondo de ahorro
para emergencias.
Cómo fijar metas financieras personales.
Cómo crece su dinero en las cuentas que pagan intereses.
Examen de los riesgos y las ventajas de invertir.
Cuentas que lo ayudan a ahorrar para la jubilación y educación.
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Sus expectativas
¿Qué espera usted aprender en este seminario?
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Para comenzar
Los ahorros aumentan igual que se construye una pared de ladrillos
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Necesidades y deseos
Necesidades son las cosas que usa o necesita todos los días.
Deseos son las cosas que le encantaría tener pero sin las que puede sobrevivir.
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Obstáculos contra el ahorro
Tarjetas de crédito
Pago de deudas
Avisos publicitarios de productos nuevos, como autos, aparatos electrónicos y ropa.
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Ahorros de emergencia
La fortuna no se consigue de la noche a la mañana.
Un objetivo inicial apropiado es tener una cuenta de ahorro para emergencias.
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Ahorros automáticos
Programe depósitos automáticos a su cuenta de ahorro.
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Dinero fácil
Se dice que el dinero al que se puede obtener acceso fácil es líquido.
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Fije sus metas
Objetivos financieros son aquellos que usted fija durante su vida
• Metas a largo plazo
• Metas a corto plazo
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Sueñe sus metas
Esta actividad le ayudará a calcular el precio aproximado de sus metas financieras.
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Cuentas de ahorro
Las instituciones financieras diseñan las cuentas de ahorro para conservar su dinero seguro y facilitar el aumento de su valor.
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Interés
Su banco le paga intereses por el dinero que deja en depósito.
El porcentaje de rendimiento anual (APY) es el monto anual que produce su dinero
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Dos tipos de interés
Simple
Compuesto
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Abra una cuenta
Compare hasta encontrar la que tenga condiciones favorables
Se requiere identificación
Depósito inicial
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Cuentas IDA
Las cuentas IDA (individual development accounts) son cuentas de ahorro especiales para familias de bajos ingresos.
La mayoría de los programas IDA contribuyen a la cuenta una cantidad igual a la que usted ahorra.
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En la próxima sesión:
Los riesgos y beneficios de invertir dinero.
Certificados de Depósito (CD)
Inversiones del Tesoro de EE. UU., como bonos de ahorro
Ahorrar para jubilarse
Ahorrar para los estudios.
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Bienvenidos a la segunda sesión Temas que se abarcarán hoy:
• Los riesgos y beneficios de invertir dinero.
• Certificados de Depósito (CD)
• Inversiones del Tesoro de
EE. UU., como bonos de ahorro
• Ahorrar para jubilarse
• Ahorrar para los estudios.
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Riesgos y beneficios
Cuanto más posibilidad hay de ganar dinero, más aumenta el riesgo de perderlo.
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Cuentas aseguradas
Las cuentas de ahorro y los CD bancarios asegurados por FDIC ofrecen menos ganancias por ser más seguros.
Las acciones, los bonos y los fondos mutuos no están asegurados.
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Fondos mutuos
Cada inversionista en un fondo comparte sus ganancias, pérdidas y gastos.
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Inversiones no aseguradas
El hecho de comprar una inversión en su banco no significa que está asegurada por el gobierno.
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Riesgos del mercado de valores
No hay garantía de que los precios de las acciones subirán ni de que tendrá ganancias.
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Certificados de Depósito o a plazo fijo
Los Certificados de Depósito (CD) son una forma de aumentar sus ahorros de manera segura.
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CD: ¿Alguna desventaja?
No puede tocar el dinero hasta su vencimiento.
Si retira los fondos del CD antes de su vencimiento, pagará un recargo.
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Evite el CD que pueda ser interrumpido por el banco
Le convienen al banco; a usted no.
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Inversiones del Tesoro de EE. UU.
Bonos de ahorro
Letras del Tesoro
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Bonos de ahorro de los EE. UU.
Las tasas de interés pueden variar, pero su ganancia mínima siempre está garantizada.
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Letras del Tesoro
Las letras del Tesoro (T-Bills) se venden por menos de su valor nominal.
Su ganancia es la diferencia entre el precio de compra y el valor nominal.
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Ejemplo de letra del Tesoro
Compra una letra del Tesoro de 26 semanas por valor de $10,000 y paga $9,750.
La retiene por las 26 semanas enteras.
Su ganancia será $250.
Aproximadamente el 2.5% del dinero invertido.
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Cuentas IRA para jubilación
Las cuentas individuales para jubilación (IRA) están diseñadas para ayudarle a ahorrar para su jubilación.
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Ventajas impositivas de las cuentas IRA
Usted puede depositar fondos de ingresos antes de impuestos y aplicar la deducción por las contribuciones efectuadas durante el año fiscal corriente.
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Cuenta IRA tradicional
En 2009, la mayoría de los contribuyentes pueden depositar hasta $5,000 en una cuenta IRA.
Las personas mayores de 50 años pueden depositar $6,000 por año.
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Cuentas Roth IRA
En las cuentas Roth IRA los impuestos no son diferidos; invierte ingresos por los que ya pagó impuestos.
Todas las utilidades de estas cuentas son libres de impuestos.
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Planes de jubilación para empleados
La compañía que lo emplea por lo general contribuye la misma cantidad que usted en el plan de jubilación.
A la hora de pagar impuestos, usted deberá menos.
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Ahorrar para los estudios
Existen varias cuentas especiales que lo pueden ayudar a ahorrar para los estudios universitarios de sus hijos.
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Actividad: eslogan de ahorros
Su eslogan
• No debe tener más de 15 palabras.
• Debe inspirar.
• Debe ser persuasivo para gente de toda edad.
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Preguntas y respuestas
Este espacio está reservado para contestar preguntas.
Por favor levante la mano si tiene una pregunta.
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¡Felicitaciones!
Hemos completado el seminario MoneyWI$E El ahorro es la base de la fortuna.
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